Introducción

“Conocidas como las CRAC, son instituciones que pertenecen al grupo de empresas

de operaciones múltiples no bancarias, están reguladas por la Superintendencia de Banca,

Seguros y AFP la cual también están autorizadas a otorgar créditos y captar depósitos del

público.”

“Las CRAC están atravesando una situación bastante difícil, con problemas en su

modelo de negocios, han perdido identificación y ya no son exclusivamente rurales,

además, sus indicadores de gestión presentan problemas y tienen poca participación de

mercado en el sistema financiero nacional.”

“Poder contar con financiamiento oportunamente para emprender actividades

productivas y económicas, ha sido una de las limitantes el cual no les permite

desarrollarse de los pequeños productores y productoras rurales.”

“LAS CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO A LAS MYPES DEL PERÚ

2019”

Perez, (2009) “En la década de 1950 surge en América Latina un proceso de migración

interna del campo a la ciudad en donde la percepción de un mejor nivel de vida atrajo a

miles de inmigrantes rurales cada año, los cuales buscaban huir de la pobreza en la que

se encontraban y tener acceso a servicios urbanos y empleos industriales que permitieran

mejoras en la salud, educación y bienestar general de dichos inmigrantes.”

“Gracias a esta migración ocasionó un exceso de oferta de trabajo en las zonas urbanas,

las cuales no estaban preparadas para absorber la gran cantidad de mano de obra

proveniente de las zonas rurales, generándose un significativo aumento del desempleo en

las zonas urbanas dando lugar a segmentos de extrema pobreza en las ciudades.”

“La escasez de oportunidades de empleo formal obligó a estos individuos a crear sus

propias oportunidades de trabajo iniciando ellos mismos sus pequeños negocios,

surgiendo así lo que conocemos como microempresarios, los cuales son trabajadores

independientes sin capacitaciones ni experiencias y con una educación reducida que,

ayudados por miembros de su familia, inician algún tipo de negocio generalmente

pequeño con un capital mínimo, tecnologías baratas y de fácil acceso.”

“También en los años 90 se dan grandes cambios en la economía mundial, así como

en la regional, el proceso de globalización en los mercados financieros toma más fuerza

y se da una superación del periodo inflacionario logrando estabilidad en la economía

peruana. Otros factores favorables de dicha década fueron el crecimiento del aparato

productivo, las reformas financieras y la creación de un marco regulatorio favorable

rodriguez, (2008)”

Contribución al desarrollo
 “Las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito han logrado exitosamente formar parte del

sistema financiero peruano contribuyendo a dinamizar la economía sobretodo en el sector

de las micro y pequeñas empresas brindándoles acceso a capitales y otros servicios

financieros como asesorías y capacitaciones; que operan mejorando el bienestar y las

condiciones de vida de los trabajadores que forman parte de este sector, contribuyendo de

este modo con el crecimiento personal y empresarial de sus clientes, ayudando al

desarrollo de las regiones donde se encuentran, alcanzando en algunas de estas posiciones

de gran importancia como agentes financieros.”

“Mediante el apoyo que brindan a empresas regionales (créditos, capacitaciones,

asesoramiento) y mediante el aprovechamiento de los recursos naturales en sus zonas de

influencia.”

Definición

“Es aquella que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en otorgar

financiamiento preferentemente a la mediana, pequeña y micro empresa del ámbito rural;

una caja rural es una entidad de crédito y ahorro similar a las entidades bancarias.”

¿Qué es una caja rural?

“Es una organización comunitaria, integrada por hombres y mujeres que mantienen

fuertes relaciones de confianza y solidaridad humana para ofrecer servicios financieros

entre sus asociados y vecinos; la caja rural puede organizarse desde los proyectos

productivos, en forma colectiva o individual, donde una vez comercializada la producción

los fondos pueden destinarse para constituir el capital inicial.”

“La función es captar recursos del público a través de depósitos y su especialidad

consiste en otorgar financiamiento preferente a la mediana, pequeña y micro empresa del

ámbito rural; y la principal característica de las cajas rurales son la intermediación, es

decir captan depósitos para luego financiar con ellos los proyectos o negocios de la
mediana, pequeña y micro empresa. “Todas las instituciones están normadas por la

Superintendencia de Banca y Seguro (SBS) tienen la misma protección de ahorros que

cualquier banco, ya que son miembros del Fondo de Seguro de Depósitos.”

Importancia

“A través de la caja rural se construye un capital financiero, el cual es manejado por

los mismos socios y socias en base a la confianza, el respeto mutuo y la solidaridad; la

caja como organización, apoya las actividades productivas individuales y colectivas para

mejorar la disponibilidad y acceso a la seguridad alimentaria en la comunidad.”

Las más importantes que operan en el Perú

• “Caja los Andes”

• “Caja Centro”

• “Caja Sipán”

• “Caja inca sur ahorro y crédito”

• “Credinka ahorro seguro crédito oportuno.”

Características

• “Las operaciones se realizan en Nuevos Soles y dólares americanos.”

• “Las cuentas se abren y depositan con orden escrita del empleador.”

• “La cancelación se efectúa con carta orden del empleador o por

transferencia de fondos.”

• “La cuenta CTS estará sujeta a la actualización de TEA publicada en el

tarifario vigente de pasivos de la Caja, para lo cual se comunicará

previamente al cliente de acuerdo al tiempo establecido según ley.”

Los beneficios

1. “Inculca una cultura del ahorro y honradez.”

 2. “Apoya la seguridad alimentaria, financiando actividades productivas, comercio,

educación y salud.”

3. “Ayuda a construir el capital social de la comunidad.”

4. “Fortalece la estructura organizativa comunitaria.”

5. “Estimula los valores morales y éticos.”

6. “Facilita el acceso local al crédito.”

7. “Fortalece la economía de la comunidad.”

“Las operaciones de las cajas rurales de ahorro y crédito se pueden dividir en 4 grandes

grupos a saber.”

Operaciones Pasivas

“La primera operación pasiva que una CRAC realiza consiste en la aportación de su

propio capital sin el cual, no podría legar, ni materialmente iniciar sus operaciones.”

• “Depósitos de ahorros”

• “Depósitos a plazo”

• “Depósitos CTS”

• “Créditos de Consumo”

¿Qué son los Depósitos de Ahorro?

“Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o jurídica empresas o

instituciones guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre

disponibilidad. Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o Íntegramente

por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la Institución financiera.”

¿Qué son los Depósitos a plazo?

“Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un monto,

plazo 60,90,180,360 días o más y tasa de interés pactada; son cuentas que pagan un mayor

interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un
período determinado sin ser retirado; en el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se

pierde parte o la totalidad de los intereses; deja que el tiempo pase y vas a ver cómo tu

dinero crece.”

Operaciones Activas

“Los capitales propios y ajenos reunidos en la forma descrita líneas antes de servirán

para colocarse en la producción y el comercio mediante crédito o la inversión, que otros

sectores de la población necesita para desarrollar sus actividades, indican dineros

efectivos que en una caja rural de ahorro crédito tiene en sus propios bóvedas o depósitos

en otros bancos, a su dispersión. Las principales operaciones activas son:”

• “Créditos personales”

• “Crédito de agropecuario”

• “Carta fianza”

• “Crédito agrícola”

¿Qué son los Créditos Personales?

“Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o

financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna

relación con actividades empresariales.” “Permite obtener rápidamente dinero para usarlo

en lo que más se necesite: Compra de una computadora, el pago de matrículas de la

universidad, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.”

“Entre estas operaciones tenemos las siguientes:”

• “Créditos documentarios”

• “Cartas de crédito”

• “Crédito simple”

Operaciones por cuentas de terceros

 “Por las mismas razones expuestas al tratar sobre las operaciones conexas, las cajas

rurales de ahorro y crédito pueden efectuar también diversas clases de operación por

encargo de terceras personas tales como cobranzas, custodias de valores comisiones de

cobranzas, custodia de valores, comisiones de confianzas, etc.”

 CONCLUSIONES

“Acuerdo a los resultados obtenidos de la encuesta son que se hizo a las cooperativas

de la región de Ayacucho concluimos que es importante los créditos que otorgan las Cajas

Rurales de Ahorro y Crédito a las MYPES para que continúe con sus actividades

económicos empresariales.”

“Por el otro lado que la mayoría de las cooperativas son exigente con los requisitos,

que las MYPES que se avalan para obtener un crédito financiero, el cual lo hace difícil

obtener un crédito y por falta de informalidad de las pequeñas empresas y como también

nuevas entrantes al mercado tienen dificultad en obtener créditos.”

 REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

Lopez Guilen, D. (2016). Ventajas Y Desventajas De La Aplicación De La Normativa

De Clasificación De Cartera Crediticia En Las Instituciones Financieras Para Los

Créditos A MYPES. Honduras.

Pariona Lujan, D. (2015). Gestión Empresarial y Crecimiento de las Cooperativas de

Ahorro y Crédito en la Ciudad de Ayacucho". Ayacucho.

Portocarrero, F., & Tarazona, A. (26 de junio de 2006). Rentabilidad de las cajas rurales

de ahorro en Perú. Obtenido de Económica Y Social (CIES):

https://www.gestiopolis.com/rentabilidad-cajas-rurales-de-ahorro-en-peru/

Sánchez Hidalgo, R. d., & Alcázar Belaunde, J. A. (2006). FUSIONES DE CAJAS

RURALES: PROPUESTA Y ANÁLISIS. UNIVERSIDAD DE PIURA, FACULTAD DE

CIENCIAS ECONÓMICAS Y EMPRESARIALES, Piura.