Instituciones

Micro
financieras en El Salvador

Instituciones Micro financieras de El Salvador

Entre algunas instituciones que brindan apoyo financiero, otorgando crditos o
prstamos en el pas, se pueden mencionar los siguientes:

1. Sociedad Cooperativa de Ahorro y Crdito AMC de R.L.

La Sociedad Cooperativa de Ahorro y Crdito AMC de R.L. de C.V., fue constituida el
19 de diciembre del ao 2000, a iniciativa de la Fundacin Agencia de Desarrollo
Econmico Local de Morazn (ADEL-MORAZAN) su principal accionista; y como
resultado exitoso del Programa de Crditos emprendido por la Fundacin ADELMORAZAN; quien oper su programa de financiamiento para la Micro y Pequea
Empresa desde 1996 hasta diciembre de 2000; AMC de R.L. de C.V. nace con el
principal propsito de ser la institucin financiera que brinda servicios
especializados al sector de la micro y pequea empresa, trabajadores por cuenta
propia y empleados de bajos ingresos a nivel nacional y regional, bajo un esquema
de rentabilidad econmica y social que garantiza su permanencia, solidez,
satisfaccin de sus clientes, empleados y socios.
Productos y Servicios
En AMC te ofrecemos crditos para tu Microempresa, Pequea Empresa,
Agropecuario y Vivienda, con la accesibilidad, confiabilidad y rapidez de siempre.
Acrcate a nuestra Red de agencias en todo el pas.
Capital de Inversin: Activo Fijo y locales Comerciales
Capital de trabajo: Normal, estacional, avi.
2. Asociacin Salvadorea de Extensionistas Empresariales del INCAE
La Asociacin Salvadorea de Extensionistas Empresariales del INCAE, es una
institucin no gubernamental orientada a ofrecer asesora tcnica, capacitacin y
servicios financieros a las microempresas, actualmente cuenta con 4 sucursales en
los departamentos de Santa Ana, Cuscatln, San Salvador y San Miguel, y un
aproximado de 6, l00 clientes en doce departamentos del pas, siendo su fortaleza
la prestacin de servicios financieros.
El propsito de ASEI es apoyar a grupos de microempresarios con deseos de
superacin y desarrollo, su compromiso es ayudar a la gente con pocas
oportunidades, ASEI es una ONG con visin de crecimiento que desea mejorar
constantemente sus estndares de productividad y sostenibilidad.
productos
Crdito para grupos solidarios: Los crditos Solidarios de ASEI son crditos
concedidos a grupos de microempresarios, previamente calificados y evaluados
por cada asesor de crdito y el respectivo Comit de Crdito de la Agencia. Se
conceden a grupos de personas que se conocen y garantizan entre s. Los montos

se incrementan gradualmente y de manera secuencial de acuerdo al crecimiento

del negocio (capacidad de pago), a la responsabilidad y puntualidad, as como la
solidaridad.
Crdito individuales: Crditos a personas naturales propietarias de una
microempresa, otorgado a clientes nuevos con capacidad de pago y excelente
record crediticio
Crdito oportunidad: apoyo en la compra de Inversiones en Activos Fijos
Refrigeradoras, Freezers, Muebles, Cocinas, Planchas)
3. Asociacin El Blsamo
Asociacin El Blsamo fue creada en Noviembre de 1990, Nace como una
Institucin No Gubernamental, de Promocin Humana, sin fines de lucro. Entre sus
beneficiarias y beneficiarios no discrimina credo religioso, sexo, raza, e ideologa,
promueve el desarrollo integral de la mujer, la familia y la comunidad y con una
visin de trabajo interinstitucional. Su modelo de trabajo se va configurando en el
que hacer mismo con las comunidades, y parte del hecho que, a travs de
programas de fortalecimiento a iniciativas econmicas con componentes de apoyo
social, en donde se promueva la participacin y organizacin comunitaria.
Productos:
Programa de microcrditos, ya que contribuye al crecimiento y desarrollo
econmico microempresarial mediante servicios financieros giles y oportunos
priorizando en mujeres y grupos organizados del segmento de subsistencia y
acumulacin simple.
4. Fundacin para el Auto Desarrollo de la Micro y Pequea Empresa,
(FADEMYPE)
La Fundacin para el Auto Desarrollo de la Micro y Pequea Empresa, FADEMYPE,
naci en 1999 de la integracin de dos programas de apoyo al sector de la micro y
pequea empresa, el Programa de Crdito para la Micro Empresa y el Centro
Integral de Servicios, ambos operando en El Salvador desde 1997. El Programa de
Crdito para la micro empresa tiene el objeto de apoyar el autodesarrollo de los
empresarios del sector de la micro empresa, brindando servicios financieros y
estimulando la acumulacin de los recursos propios, a fin de que este sector
econmico se capitalice y se fortalezca de manera progresiva. FADEMYPE atiende a
empresarios del sector de la micro empresa que tienen o inician un negocio y que
no encuentran oportunidades de financiamiento en el mercado financiero
tradicional, poniendo inters principal en las mujeres del sector.

 Productos
Programa Microcrdito: El principal objetivo de FADEMYPE es propiciar el
autodesarrollo de los micro y pequeos empresarios ofrecindoles servicios de
formacin y desarrollo y apoyo crediticio; esto con la idea de poder contribuir a
minimizar los ndices de pobreza dentro del sector atendido.
5. Asociacin de Fomento Integral Comunitaria de El Salvador (Finca
de El Salvador)
Finca de El salvador (Asociacin de fomento integral comunitaria de El Salvador) es
un organismo no gubernamental sin fines de lucro y su inters es: Apoyar a Grupos
de Mujeres y Hombres para acrecentar negocios familiares y fomentar el ahorro
para el beneficio de la Familia y la Comunidad. Su misin es impulsar la iniciativa
de las familias pobres a nivel nacional, brindando servicios financieros que les
permita establecer sus propios negocios y generar mayores ingresos para mejorar
sus condiciones de vida.

6. FOMENTA S.A. de C.V

FOMENTA, S.A. de C.V. Fue constituida en agosto de 2007, como alternativa de la
Fundacin San Vicente Productivo, para intermediar sus recursos financieros
orientados al otorgamiento de prstamos primordialmente al sector agropecuario
del Departamento de San Vicente, el cual tradicionalmente no es atendido por la
Banca formal del Pas. La principal ventaja de la Sociedad es contar con la
Fundacin como Principal Accionista, lo que fortalece el nivel de gestin.
Actualmente, la finalidad de FOMENTA, consiste en la concesin de prstamos para
las actividades Agropecuarias, de Produccin, Agroindustria, Comercio, Turismo,
Servicio y Consumo; a travs de tasas competitivas, un servicio personalizado y
transparencia en la gestin con nuestros Clientes, principios fundamentales para el
logro del xito.

7. Fundacin Campo (CREDICAMPO)

Es una organizacin especializada en microfinanzas rurales, sin fines de lucro, no
religiosa y sin posicin poltico-partidaria, creada en el ao de1995, inicialmente
por 50 Asociaciones de Desarrollo Comunal (ADESCO), con el propsito de facilitar
el acceso crediticio a las familias rurales, mediante una metodologa participativa

que es nica en nuestro pas, a partir de la cual se gestan diferentes acciones en

pro del desarrollo socioeconmico de las familias involucradas. Entre los objetivos
primordiales de la FUNDACION, destacan, el mejorar los medios de produccin de
las familias rurales a travs de la prestacin de servicios crediticios adaptados al
mercado meta; y el de fortalecer las capacidades de organizacin y gestin de lderes(as) comunales, para promover el desarrollo integral de las familias rurales.

8. InfoRed
INFORED S.A. de C.V. Fue constituido en marzo del ao 2000, los directivos de
estas entidades tenan la misma visin de crear una Central de Informacin
Crediticia y dar un servicio al resto de entidades financieras para ayudarles a
minimizar el riesgo crediticio, con precios accesibles para que cualquier entidad
pudiera tener acceso a la informacin. Por lo que se comenz en esa fecha con el
primer sistema de consulta crediticia va pagina WEB en El Salvador. Actualmente
son un bur lder en informacin de la Micro y Pequea empresa, y en proceso de
consolidacin como un Bur con informacin integral en El Salvador. Son regulados
por la S.S.F. ms de 3 millones de datos crediticios, una amplia cartera de clientes
y contamos con un servicio en lnea las 24 horas y los 365 das del ao, 3
productos principales y 5 reportes adicionales, Score de prestatario, alertas por
correo electrnico y monitoreo de cartera de entidades afiliadas, entre otros.

9. MICRONEGOCIOS, SA DE CV

Mi Crdito, inicia sus labores a finales de la dcada de los 80 orientando sus

esfuerzos a promover el trabajo y recursos financieros para la mujer salvadorea.
Es a travs del Programa de Crdito Mi Crdito, que la Fundacin lleva adelante el
apoyo al sector de la micro y pequea empresa haciendo nfasis en la labor de la
mujer en este sector, para que desarrollando su potencial empresarial, alcance
mayores niveles de crecimiento individual y familiar, logre insertarse dignamente
en el proceso productivo nacional e incremente su grado de contribucin al
desarrollo nacional.
Productos

Mi Crdito se adapta a las posibilidades de sus clientes de la forma ms rpida y

eficaz. Usted puede solicitar nuestra amplia gama de prstamos de la forma que
ms le convenga, con el propsito de poder realizar todos sus proyectos en
momentos de falta de liquidez.
Se puede Solicitar un crdito para:

Materia Prima: necesaria para elaborar materiales que ms tarde se convertirn

en bienes de consumo
Mobiliario y Equipo: o activo fijo necesario para la administracin del negocio en
todas sus reas; produccin, comercializacin, recursos humanos, etc.
(maquinas de coser, equipo de cocina, refrigeradoras, hornos, muebles, etc.)
Compra de Mercadera: Productos terminados que desea comercializar para la
obtencin de ganancias a conveniencia.
Bienes Inmuebles: Compra de lotes, viviendas, etc.

10.

Optima Servicios Financieros S.A. de C.V.

Consiste en una organizacin financiera rentable que, por medio de su innovacin,

eficiencia y excelencia en servicio, contribuimos al desarrollo de sys clientes
brindando mejores productos y servicios de forma oportuna, accesible y gil, que
en un futuro espera ser una organizacin financiera lder, reconocida por su solidez
y rentabilidad, que ofrece productos y servicios innovadores mediante un
excelente servicio.

11.
Soc. Coop. Patronato para el Desarrollo de las Comunidades de
Morazn y San Miguel, de R.L. De C.V.

En el ao de 1994 nace dentro del Patronato para el Desarrollo de las

Comunidades de Morazn y San Miguel, (PADECOMSM) como Programa de Crdito,
siendo una respuesta a la necesidad de atender a los micro y pequeos
empresarios de la zona norte de Morazn, afectados por el conflicto armado de los
aos 1980 -1990, dicho programa se constituye en el brazo financiero de la
organizacin, atendiendo principalmente a pequeos agricultores. Con el paso de

los aos, y gracias a los servicios de calidad que brinda, se extiende a atender
otros sectores econmicos como comercio, servicio e industria.

Productos
Entre los sectores de financiamientos estn comercio, industria, agropecuario y
servicios

Crditos para capital de trabajo: Financiamiento a corto y largo plazos para

adquisicin de inventarios, materia prima o cualquier otra necesidad de
capital de trabajo mediante crditos decrecientes
Crditos para activos fijos: Para expandir su negocio, para mejoras las
infraestructuras existentes o compra de maquinaria y equipo y cualquier otra
necesidad de inversin que tenga

12.

Sociedad de Ahorro y Crdito Apoyo Integral, S.A.

SAC Integral, S.A. es una empresa cuya finalidad es proveer de servicios crediticios
giles y oportunos a aquellos sectores con falta de acceso al crdito, a fin de que
puedan mejorar sus condiciones de insercin socio-econmica. La empresa, que
surgi en mayo del ao 2002, para dan continuidad al programa creado por la
Fundacin Salvadorea de Apoyo Integral, FUSAI, en el ao 1991, es fruto de una
alianza entre la Fundacin Salvadorea de Apoyo Integral, FUSAI, Accin
Internacional, Grupo ACP y las instituciones europeas Blue Orchard e Incofin, a
travs del Holding Apoyo Integral Inversiones, S.A.
Productos

Crdito para microempresas: Destinado a apoyar el crecimiento de las

Microempresas localizadas en la zona urbana y rural del pas, dedicadas al
comercio, servicio y produccin, con destino para compra de materia prima o
activo fijo, inversin en maquinaria o equipo y capital de trabajo, con montos
desde $100 hasta $15,000.
Crdito para pequeas empresas: Destinado
al apoyo de las Pequeas
Empresas localizadas en la zona urbana y rural del pas, dedicadas al comercio,
servicio y produccin, con destino para compra de materia prima o activo fijo,
inversin en maquinaria o equipo y capital de trabajo, con montos a financiar
desde $3,000.00

Crdito agropecuario: Destinado al apoyo de los agricultores y productores

pecuarios localizados en la zona rural del pas, para cultivos, compra de
insumos, compra y crianza de animales, compra de maquinaria, terreno agrcola
y otras necesidades de actividad agropecuaria, con montos desde $100 en
adelante y frecuencias de pago de acuerdo al ciclo de la actividad productiva.
13.
Federacin de Cajas de Crdito y Bancos de los Trabajadores
(FEDECREDITO)
Es una entidad tecnica que asocia a las Cajas de credito y a los bancos de
trabajadores , proporcionandoles los servicios financieros, asistencia tecnica,
asesoria, y servicios complementarios, de calidad.
Productos

Crdito para micro y pequea empresa: Financiamiento de crditos de

temporada para cubrir oportunidades de negocio eventuales, entre los sujetos
de crdito estn los sectores Comercial, Industrial y Servicios Agropecuarios y
pueden ser destinados para capital de trabajo para compra de mercadera,
remodelacin de local comercial y compra de mobiliario y equipo
Crdito agropecuario: Lnea de crdito destinada para financiar actividades
productivas de forma integral de las familias en el rea rural, stas pueden ser:
Comercio, Industria, Agroindustria, Servicios sean en marcha o nuevos, siempre
que se tenga la experiencia comprobada, y son sujetos de crdito, todas las
personas mayores de 18 aos del rea rural que cuenten con proyectos
agropecuarios diversos e innovadores, o que se dediquen al comercio o
servicios.
14.

Pro Credit

Banco ProCredit El Salvador es un banco orientado al desarrollo del pas ofreciendo

servicios financieros integrales, un excelente servicio al cliente y una amplia gama
de productos bancarios. En sus operaciones de crdito se orientan principalmente
a las muy pequeas, pequeas y medianas empresas porque estn convencidos de
que stas crean el mayor nmero de empleos y aportan una contribucin
significativa a las economas en las que operan. Desde su creacin como
Financiera Calpi hasta su transformacin en Banco ProCredit, la institucin ha
diversificado su gama de productos desde diferentes modalidades de crdito para
las MIPYMES, destinadas a los sectores: Comercio, Industria, Agropecuario y
Vivienda, hasta otros servicios como: Cartas de Crditos, Fianzas Bancarias; Lneas
de Crdito Rotativas, entre otros.

 Productos
Banco ProCredit ofrece una diversidad de servicios bancarios, diseados para las
necesidades particulares de empresas y personas naturales. Se especializa en el
financiamiento para las muy pequeas, pequeas y medianas empresas; as como
en brindar diferentes opciones de depsitos incentivando la cultura del ahorro. El
objetivo de Banco ProCredit El Salvador es apoyar a los empresarios salvadoreos
y consolidar relaciones de largo plazo con sus clientes.
Banco ProCredit est enfocado en brindar productos y servicios crediticios segn
las necesidades de sus clientes: muy pequea, pequea y mediana empresa.
Financiamos montos desde $5,000 y trabajamos con diversos sectores tales como:
agrcola, comercio, industria, ganadero, pesquero, servicios y transporte, entre los
sectores que atienden estn: Comercio, Produccin, Servicios, Transporte y
Agrcolas.
15.

Foso familia

Es una institucin financiera con enfoque de gnero orientada a satisfacer las

necesidades financieras de la familia microempresaria, ofreciendo servicios
financieros y no financieros de calidad, contribuyendo a la equidad, generacin de
empleo y mejorando las condiciones de vida de nuestros clientes, Quieren lograr
en el futuro ser lderes en la atencin a la mujer en el mercado financiero del pas
ofreciendo servicios integrales de calidad, logrando la auto sostenibilidad operativa
y financiera, contribuyendo al desarrollo econmico y social de El Salvador.
16.

Micro financiera Enlace

El proyecto CRS-ENLACE surge con la idea de servir como un puente que conecta a
los microempresarios ms pobres de El Salvador con los recursos del Sistema
Financiero en una forma permanente: se le dio vida por iniciativa y aportacin de
fondos de Catholic Relief Services USCC (CRS), con el propsito de crear una
nueva institucin financiera regulada y auto sostenible en el largo plazo. Su
nombre es bastante simblico en el sentido de vnculo o conexin
Servicios Financieros Enlace, S.A. DE C.V. es una institucin de Micro finanzas
legalmente constituida a partir del 1 de Febrero de 2002, que brinda oportunidades
a microempresarios en desarrollo o a iniciar. Su objetivo principal es el de ampliar
los servicios financieros y ahorros con la ms alta calidad a los sectores micro
empresariales ms pobres del pas mediante la intermediacin financiera formal.
Productos:

Banco comunal: Crdito enfocado a personas de escasos recursos de zonas

rurales, les otorgamos crdito a un grupo de 8 a 20 Microempresarios con
Negocios de subsistencia, ubicados en el mismo sector, y que se conozcan
entre s. Montos a otorgar desde $50 a $3,000 para capital de trabajo,
ampliacin negocio; formando as lderes de la comunidad.
Grupo Solidario: Crdito otorgado a 2 a 6 personas con negocios ubicados en
zonas urbanas cercanas, y con negocios ms establecidos; Deben estar
dispuestos a ser codeudores solidarios unos con otros. Montos otorgados desde
$50 a $1,450. El destino de este crdito: capital de trabajo y compra de activos
fijos.
Crdito de temporada: Crditos destinados a clientes que ya Poseen crdito
grupal con Enlace, y que necesitan capital de trabajo adicional en temporadas
especiales como: navidad, vacaciones, semana santa
Crdito individual: Destinado para nuestros clientes que tiene la experiencia de
trabajar crditos grupales en nuestra institucin. Est enfocado a satisfacer
necesidades de capital de trabajo, remodelacin y compra de maquinaria y
equipo.
Crdito Agrcola: Destinado a actividades agrcolas como: Cultivo de granos
bsicos y hortalizas, compra y venta de ganado, aves, especies acucola y otras
lneas agropecuarias.
17.
Federacin de Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crdito
de El Salvador (FEDECACES)
La Federacin de Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crdito de El
Salvador de Responsabilidad Limitada, FEDECACES de R.L., entidad de segundo
piso, fundada el 11 de junio de 1966, con 45 aos, integra a 32 Cooperativas de
Ahorro y Crdito, con presencia en los 14 Departamentos del pas, atiende a
diversos sectores de poblacin salvadorea, sean trabajadores asalariados
privados o pblicos, micro y pequeos empresarios, amas de casa, y
profesionales, entre otros. FEDECACES de R.L y las cooperativas de ahorro y
crdito iniciaron como un programa de crditos. FEDECACES y las Cooperativas,
se rigen bajo la Ley de Asociaciones Cooperativas de ahorro y crdito de El
Salvador, y es fiscalizada por el INSAFOCOOP (Instituto Salvadoreo de Fomento
Cooperativo).
Productos

Actualmente a travs de su estructura institucional se atienden los siguientes

servicios a las Cooperativas: Ahorros, prstamos, transferencia de remesas
familiares y banca centralizada

Instituciones financieras autorizadas

Algunas de las instituciones financieras autorizadas puedo mencionar:

PADECOMSMCREDITO DE RL DE CV
Cajas de crdito:
AMC de R.L.
SAC Integral
ACOMI de R.L.
Apoyo Integral
ACAPRODUSCA DE RL
ACACYPAC N.C DE R.L
Primer Banco de los Trabajadores
SIHUACOOP DE R.L.
Banco Izalqueo de los Trabajadores
Multi Inversiones Banco Cooperativo de los Trabajadores (Bantpym)
BTS (Banco de los Trabajadores Salvadoreos
Bancofit
ACACYC-PNC DE R.L
LOTIVERSA
ACAPRODUSCA DE RL

Instituciones oficiales
Algunas de las instituciones financieras oficiales puedo mencionar

Banco multisectorial de inversiones

Banco de fomento agropecuario
Fondo de financiamiento y garanta para la pequea empresa
Fondo social para la vivienda
Fondo nacional de vivienda popular

Intermediarios financieros no bancarios

Algunas de los intermediarios financieras no bancarios puedo mencionar:

Cooperativas
Federaciones
Asociaciones
Ahorro y crditos

Caractersticas en comn de las Instituciones Micro Financieras

Entre las caractersticas puedo decir, que la mayora se enfocan en brindar una
ayuda o apoyo a personas con micro y pequeas empresas, se enfocan en ser un
apoyo a aquellas familias que no cuentan con los recursos necesarios y que tienen
la motivacin e iniciativa para emprender su propio negocio, la mayora de las
instituciones, presta varios servicios similares como crditos individuales, crditos
para grupos, tambin crditos para la compra de materia prima, as como crditos
agrcolas, igualmente, la mayora se enfoca en sectores comerciales, agrcolas y
servicios, muchas de las instituciones fomentan el crecimiento del sector
agropecuario, igualmente son instituciones que cuentan con bastante rentabilidad,
ofrecen crditos a personas naturales, en s puedo decir que son similares en:

Se enfocan en el micro y pequeas empresas

Tienen rentabilidad
Prestacin de servicios similares
Ofrecimiento de crditos a personas naturales
Ayudan al crecimiento del sector agropecuario

Tambin puedo decir que las primeras 12 asociaciones o instituciones financieras

son miembros de ASOMI (Asociacin de Organizaciones de microfinanzas El
Salvador).
Asociaciones que se enfocan en ayudar a la mujer salvadorea
Existen varias asociaciones que buscan ser una ayuda para que las mujeres
participen mas en el rea empresarial, pero en el caso de las descritas en el
presente trabajo puedo decir que aunque todas brindan crditos tanto para
hombres y mujeres, las que ms se centran en incentivar a las mujeres
salvadoreas estn: Asociacin El Blsamo y Micronegocios S.A de C.V y Fundacin
para el Auto Desarrollo de la Micro y Pequea Empresa, (FADEMYPE), ya que
intentan que las ideas emprendedoras de las mujeres salvadoreas se pueden
llevar a cabo a travs de los crditos o prestamos que se les ofrecen, logrando as
que la mujer puedan salir adelante y sean una parte importante del rea
empresarial del pas.