CONTRATOS II

PARCIAL 2DO SEGUIMIENTO

CONTRATOS DE SEGURO

¿Qué es?
Es el negocio jurídico mediante el cual una persona le traslada un riesgo, una consecuencia
económica a una compañía de seguro, para que esta si le llega a ocurrir un siniestro al bien
asegurado lo indemnice a cambio de pagarle una prima

Elementos del contrato

 Traslado
 Uberrimae Bona Fidei contractus: tanto para la celebración como para la ejecución
 Carácter indemnizatorio

Partes:
 Tomador: acude a la celebración del negocio jurídico
 Asegurador: compañía de seguros
 Asegurado: la persona que se expone al riesgo
 Beneficiario: un tercero que se ve beneficiado por el contrato de seguro cuando ocurre
siniestro

Diferencia entre el contrato y la póliza

 Contrato: es el acuerdo de voluntades del tomador y el asegurador, el negocio jurídico o el
pacto.
 Póliza: es el documento que instrumentaliza las condiciones del contrato de seguro, aquí
se plasman las condiciones de las partes

¿Cómo se prueba un contrato de seguro?

Normalmente se prueba con la póliza porque es el documento que instrumentaliza se contrato, sin
embargo, se puede probar por escrito o por confesión con cualquier documento o con cualquier
confesión pero que se tengan pruebas de ello

¿Cuál es la primera obligación que tiene el asegurador?

Entregar la póliza dentro de los 15 días siguientes de la fecha de su celebración, sin embargo,
bajo la autonomía de la voluntad se puede pactar otros días, así como también el tomador puede
pedirla en el mismo momento de haberla celebrado

¿Qué debe contener la póliza?

es importante fijar una hora de la fecha de expedición y la vigencia, porque si la cobertura es a
partir de una hora y el siniestro ocurre antes no se puede cubrir

Valor asegurado: el máximo valor a pagar

Clases de póliza
 Nominativas: para poder circular se requiere la sesión del contrato
 A la orden: circulan con la entrega de la póliza, es decir, quien tenga el documento
  Específicas: la forma de la cobertura es específica. Por ejemplo se especifica que es aún
bien y se da especificación de ese bien
 Flotante y automática: busca tener un contrato con un riesgo y una cobertura general
Flotante: Se realiza un solo contrato de seguro en el cual se va a cubrir múltiples
asegurados en una sola póliza de seguro, pero para que la compañía de seguros ampare
el riesgo el tomador debe informarle previamente de quienes van a ser los asegurados
Automática: la póliza cubre a múltiples beneficiarios y la cobertura se activa
automáticamente al realizar la actividad entre el tomador y el beneficiario. Además, el
tomador debe informar a la aseguradora sobre los envíos realizados dentro de un período
específico para que la aseguradora pueda mantener un registro de quiénes estuvieron
cubiertos por el seguro.

Elementos esenciales del contrato

 Interés asegurable
 Riesgo asegurable: hechos futuro e incierto
 Prima
 Obligación condicional de asegurado
Si falta alguno de estos elementos el contrato de seguro no produce efecto

¿Pueden existir contratos de seguro gratuitos?

No, porque este tipo de contratos son onerosos y uno de los elementos esenciales es la prima y
sin la prima el contrato no genera efectos

Interés asegurable
Es la razón por la cual alguien quiere asegurar un bien, entendiendo que este interés debe poder
establecerse económicamente y qué si le ocurre un siniestro a ese bien haya una afectación
patrimonial
Ahora, puede haber coexistencia de intereses asegurables sobre un mismo bien, es decir que
varias personas que tengan interés sobre un mismo bien lo hayan asegurado y aquí la
indemnización no puede ser superior al valor de la cosa

¿Qué pasa si desaparece el interés asegurable?

se termina el contrato porque aparte de ser un elemento esencial si ya no se tiene interés sobre
ese bien no se podría continuar con el contrato, entonces cesa o se extingue el contrato, a menos
de qué se haya vendido el bien y se quiera ceder el contrato a ese comprador

¿Tiene afectación patrimonial un bien que fue donado?

Sí, porque pese a que no pagó por el bien, el bien entró al patrimonio de la persona a la que se lo
ganaron, por ende, tiene un interés sobre dicho bien

Amparo de gastos en contratos de personas

No se puede dar cifras cerradas porque es susceptible al fraude y afecta la buena fe y el principio
de indemnizatorio

Riesgo Asegurable
Es el evento incierto que pueda causar pérdida o daño al patrimonio del tomador
Delimitación del riesgo
Así como se puede pactar los tipos de riesgo, también las aseguradoras se pueden limitar y
excluir ciertos tipos de riesgos

¿Qué es un suceso incierto?

Son situaciones que no dependen exclusivamente de la voluntad del tomador, asegurado o
beneficiario, es decir, no hay dolo alguno

¿Qué no se puede asegurar?

No se pueden asegurar los hechos ciertos, el dolo, culpa grave y actos meramente potestativo del
tomador, tampoco los que tengan por objeto amparar a asegurado contra sanciones de carácter
penal

¿El suicidio es un riesgo asegurable?

 Suicidio voluntario: donde la persona decide quitarse la vida estando plenamente
consciente, no es un riesgo asegurable
 Suicidio Involuntario: cuando la persona no está en pleno control de sus facultades
mentales debido a problemas psicológicos o mentales, puede ser considerado como un
riesgo asegurable.
Si es el involuntario porque está viciada la voluntad del asegurado, por lo tanto, no se podría
considerar un acto meramente potestativo del el, por el contrario, el Voluntario si es un acto
meramente potestativo, ya que la acción de quitarse la vida depende diractemente de la voluntad
de la persona

Prima
Es el precio del contrato y éste se debe dividir en todo el tiempo de vigencia del mismo

¿Qué efectos produce cuando no se paga el precio del contrato?

Mora en el pago
o Terminación automática
o Derecho a recibir la prima devengada y gastos de expedición de la póliza

Reducción de la prima
El tomador puede pedir esta reducción cuando disminuye el riesgo

Prima devengada
Es el valor del seguro que la aseguradora ha ganado por haber cubierto efectivamente el riesgo
durante un período específico o en su totalidad.

Prima No devengada
Es el valor del seguro que aún no se ha utilizado o cancelado, es decir, sigue disponible para
cubrir riesgos futuros.

Revocación unilateral
Si la compañía revoca unilateralmente el contrato, el tomador tiene derecho a recuperar la prima
no devengada
Ahora, el tomador puede terminar unilateralmente solo y solo si se pato en el contrato
Ejm: contratas un seguro de automóvil por un año y pagas la prima completa por adelantado.
Después de tres meses, la compañía aseguradora decide revocar unilateralmente el contrato, en
este caso, tendrías derecho a que te reembolsen la parte de la prima que aún no se ha utilizado,
es decir, la prima no devengada correspondiente a los nueve meses restantes del año.

Obligación condicional del asegurador

El asegurador tiene la obligación de indemnizar por daño emergente y lucro cesante, sin
embargo, esta obligación está sujeta a una condición y es que ocurra el siniestro, si este pasa
pues la aseguradora tiene que pagar los daños por medio de dinero o reposición, reparación o
reconstrucción de la cosa asegurada.

Límites de la indemnización
La indemnización no excederá en ningún caso el valor real del interés asegurado en el momento
del siniestro
Hay que mirar cuál es la afectación real de la asegurado, mirar que se puede recuperar del
siniestro y así poder determinar la indemnización
Por ejemplo, en caso de un terremoto si derrumbe un edificio la estructura de ese edificio no se
puede pagar el total asegurado porque el terreno aún está solo se destruyó la estructura
Por ejemplo, cuando son vehículos hay que tener en cuenta la desvalorización del mismo, porque
si se destruye totalmente el vehículo ya este no va a costar lo mismo que costaba cuando se
compró o con respecto al valor que da seguro

Deberes del tomador

 Declarar el estado de riesgo:
o Reticencia: no suministrar información
o Y exactitud: no ser exacto al momento de declarar el estado de riesgo
En ambos casos hay nulidad relativa y retención de la prima a título de pena
o Error inculpable: cuando se da la reticencia o la inexactitud, pero no fue con intención,
no actuó de mala fe, aquí la indemnización es proporcional
 Excepción: en los contratos de seguro de vida si pasan dos años después de
celebrado y hay un error inculpable, se sanea el vicio automáticamente y se
paga la indemnización completa, porque el error deja de ser relevante por el
tiempo transcurrido

 Mantener el estado de riesgo:

el tomador no puede ejercer actos cateen la ocurrencia del siniestro o dejar de hacer algo
porque dice que ya está asegurado, es decir, no puede cuidar las condiciones del bien
asegurado ni aumentar la exposición del riesgo

 Notificar situaciones de grabación del riesgo:

o Revocación o ajuste del contrato: la aseguradora puede terminar unilateralmente el
contrato o en su defecto ajustar el contrato aumentando la prima
o Falta de notificación: se termina el contrato y si además, fue con mala fe se termina el
contrato y se le cobra el total de la prima no devengada así el contrato no se haya
cumplido en su totalidad

 Cumplir con las garantías:

o De conductas: promesas u obligaciones que hace el tomador para hacer o no hacer
 o Afirmativas: el tomador afirma o niega la existencia de una situación con respecto al
riesgo o a las condiciones en las que se va a celebrar el contrato. Esto es en la etapa
de celebración
o Si no se cumplen:
 Anulabilidad: si la garantía es anterior (afirmativa)
 Terminación: si la garantía es posterior (de conducta)

 Pagar la prima
 Informar la coexistencia de seguros: cuando se aseguró el mismo riesgo en diferentes
compañías
o Si no se informa: terminación del contrato
o Excepto: cuando la suma de todos los contratos no excede el valor real del interés
asegurable

Coexistencia
Cuando existen varias compañías cubren un mismo riesgo con un mismo tomador con contratos
de seguro independientes
Coaseguro
Varias compañías cubren un mismo riesgo con un mismo tomador en diferentes contratos
dependientes entre ellas y la responsabilidad del riesgo lo asumen conjuntamente

Deberes del asegurado – beneficiario

 Evitar propagación o extinción del siniestro
 Notificar la ocurrencia del siniestro:
o Tiempo: tres días siguientes del siniestro
o Si no se hace: el tomador debe pagar los perjuicios que le causó a la compañía por el
incumplimiento de la notificación y la indemnización se paga completa
 Informar coexistencia de seguros:
Incumplimiento malintencionado: pérdida del derecho de indemnización
 Demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuantía de la pérdida
o Mala fe en la reclamación: pérdida del derecho indemnizatorio
o Prohibición de la renuncia de derechos frente a terceros

Deberes del asegurador

 Entregar la póliza
 Pagar la indemnización:
o Tiene 1 mes, pero dentro del mes puede objetar el siniestro
o Si no objeta y no paga dentro del mes: presta mérito ejecutivo y paga la mora en 1.5
de intereses bancarios corrientes
 Pagar el siniestro hasta la suma asegurada
o Deducible: una porción del valor del riesgo que no asume la compañía de seguro,
sino que la suma el tomador si se presenta el siniestro
o Prohibición: no se puede asegurar el deducible, si se hace se termina el contrato
 Pagar por los siniestros iniciados antes de la finalización del contrato
o El siniestro inicia antes de que termine el seguro y finaliza después de que el seguro
ya no está vigente: indemniza
o El siniestro inicia antes de que la cobertura del seguro entre en vigor: No indemniza
Infraseguro
El valor asegurado es inferior al valor real del interés asegurable la indemnización es aprorrata:
proporcional a la relación entre la suma del valor real del bien y el valor asegurado

Sobreseguro
El valor asegurado supera el valor del interés asegurable
o Con intención de defraudar: nulidad del contrato y retención de primas a título de pena
o Reducción de la prima: en los demás casos

Subrogación
El asegurador asume el lugar del asegurado en cualquier reclamación o acción legal sobre el
responsable del siniestro, permitiéndole al asegurador recuperar el dinero que pagó como
indemnización.

Prescripción de las acciones

o Ordinaria: 2 años que comienzan a contar desde el momento en que el interesado
(capazmente legal) tiene o debió tener conocimiento del evento que da lugar a la acción
o Extraordinaria 5 años que comienzan a contar desde que nace el derecho relacionado con
el evento. Aplica para toda clase de persona

Reaseguro
Cuando una compañía de seguro celebre un contrato de seguro con otra normalmente
internacional para asegurar parte de los seguros que tiene asegurados

¿La terminación automática del contrato de seguro por Mora en el pago de la prima, es un
desarrollo la figura de excepción de contrato no cumplido?
si el asegurado no paga la prima en el plazo acordado, se considera que ha incumplido el
contrato y, como consecuencia, la aseguradora puede dar por terminado el contrato de manera
automática sin necesidad de recurrir a un proceso legal adicional

¿La terminación automática del contrato de seguro por Mora en el pago de la prima,
Constituye una cláusula abusiva en este tipo de negocios jurídicos?
Puede considerarse abusiva si no respeta la autonomía de la voluntad de las partes o si impone
cargas excesivas al asegurado. Sin embargo, si la cláusula está redactada de manera clara,
equilibrada y acordada libremente por ambas partes, puede ser válida.

CONTRATOS DE TRANSPORTE
¿Qué es?
 Código civil: arrendamiento de transporte es un contrato mediante el cual una parte se
compromete a transportar una persona o cosa de un lugar a otro a cambio de un pago
específico, conocido como flete o precio.
 Código comercio: el transporte es un contrato mediante el cual una persona se
compromete a llevar a otra persona o cosas por un precio acordado, usando un medio
específico y dentro de un plazo establecido, y entregar las cosas o personas al
destinatario.

Partes
 Remitente
  Transportador
 Destinatario: solo cuando acepta el negocio

Elementos
 Desplazamiento
 Itinerario
 Precio
 Personas o carga
 Plazo para el cumplimiento de la obligación

En el Transporte benévolo ¿hay contrato de transporte?

No se establece un contrato de transporte típico porque no hay una contraprestación económica.
Sin embargo, sí hay un acuerdo en el que una parte se compromete a transportar personas o
cosas gratuitamente, lo que se considera un contrato atípico, aunque no haya dinero involucrado,
ambas partes aún tienen deberes y responsabilidades que cumplir.

Obligaciones del remitente (cosas)

 Entregar la mercancía
 Suministrar información de la mercancía
 Falta, inexactitud o insuficiencia, falsedad, deficiencia: si le causa daño al transportador por
no informar se debe indemnizar a transportador y al destinatario
 Embalaje: empaque del bien de acuerdo a lo que se esté enviando
 Entrega de la documentación
 Informar si es carga peligrosa
 Pagar el flete: precio del transporte

Obligaciones del transportador

 Recibir
 Entregar documentos de trans
 Custodia y conservar
 Trasladar
 Avisar al destinatario
 Entregar
 Usar vehículos apropiados

Obligaciones del pasajero (personas)

 Pagar
 Observar condiciones de seguridad de transportador y reglamentos

Obligaciones del transportador

 Conducirlas sanas al lugar de destino
 Responder por daños causados al pasajero
o Excepto:
 Culpa de terceros
 Fuerza mayor
 Culpa del pasajero
Responsabilidad del transportador (cosas)
 Culpa presunta: es responsable a menos que demuestre lo contrario
 Exoneración:
o Causa extraña: eventos ajenos a su control, como desastres naturales, disturbios
sociales o actos de terceros
o Vicio propio o inherente: defectos o características intrínsecas de la mercancía que
pueden provocar daños independientemente de las acciones del transportador.
o Adopción de medidas razonables

Responsabilidad del transportador (personas)

 Culpa presunta
 Exoneración:
o Daños que sean responsabilidad de terceros
o Fuerza mayor
o Culpa exclusiva del pasajero
o Cuando no se haya dado en custodia de cosas que se transportan a la mano

Límites de responsabilidad del transportador (cosas) “indemnización”

 Valor declarado: cuando se dice el valor del bien

o Perdida total: 100% valor declarado
o Perdida parcial: proporcional
o Estipulación expresa por las partes: sólo hasta el 75% del valor declarado
o Lucro cesante: deberá pagar un 25% de la indemnización estipulada
o Cuando hay doló: no hay límite
 Valor no declarado:
o Pagar el 80% del valor probado que tenga en el lugar y fecha de destino
o No se reconoce lucro cesante

Prescripción de las acciones

 2 años C.Co.
 1 año marítimo internacional
 9 meses internacional multimodal
o Contractual: demanda el que iban transportando o el que celebró el contrato
o Contractual hereditaria: los herederos asumen la responsabilidad derivada de un contrato
celebrado por el difunto (2 años)
o Extracontractual: demandan personas 3ras al contrato, por los perjuicios ocurridos por el
accidente (10 años prescripción)