Evidencia Aa2 Q46

INSTITUTO DE EDUCACIÓN SUPERIOR TECNOLÓGICO
PRIVADO CERTUS
UD EMP: TOMA DE DECISIONES ESTRATÉGICA
EVIDENCIA AA2
Aula:
Q46
Grupo:
N°9
Docente:
MATOS PAUCAR, BETTY
Integrantes:
QUISPE GALLEGOS, BRAULIO JESUS
AROTOMA HUARANCCA JESSICA
ROBLES ANGULO BRENDA
PUCHOC ALANIA YASEIDI
PANEZ CRUZ MARIELA LIZ

ÍNDICE
1.- CALCULA LA RENTABILIDAD DE LA INSTITUCIÓN CAJA HUANCAYO

OBTENIENDO CONCLUSIONES EN BASE A LAS DECISIONES TOMADAS Y
PROPONER FUTURAS ACCIONES
1.1.-ACTIVIDADES DE LA AGENCIA
1.2.-SEGMENTO DE CLIENTES
1.3.-NOTICIAS EN LA ACTUALIDAD
1.4.-MARGEN DE RENTABILIDAD
2. - ANÁLISIS INICIALES PARA MEDIR EL MARGEN DE EFICIENCIA
3.- CUAL ES EL RATIO DE MOROSIDAD DE LA AGENCIA CAJA HUANCAYO
3.1.-ESTRATEGIAS DE MEJORA ANTE LA MOROSIDAD
4.-VALOR DE COMPAÑÍA DE CAJA HUANCAYO
4.1.-IMPLEMENTACION DE LA MEJORA
5. -ESTRATEGIAS EN BASE A LA SOLUCIÓN DE PROBLEMAS

ENCONTRADAS EN LA AGENCIA
5.1.-INDICADORES
1.- CALCULA LA RENTABILIDAD DE LA INSTITUCIÓN CAJA HUANCAYO
OBTENIENDO CONCLUSIONES EN BASE A LAS DECISIONES TOMADAS Y
PROPONER FUTURAS ACCIONES
1.1. - ACTIVIDADES DE LA AGENCIA
La Institución financiera Caja Huancayo es considerada como parte fundamental de

la vida de nuestros clientes y empresas que tienen el interés de adquirir algún tipo
de nuestro producto para establecer un futuro próspero y económicamente sólido.
La agencia se dedica a ofrecer oportunidades y construir sueños, por ello se ha
convertido en el principal protagonista en el desarrollo económico en la región en
función a su compromiso con la responsabilidad social que muestra en sus
servicios.
Mediante la red de sucursales y su avanzada plataforma en línea que ofrece, se
determina como una banca que sea accesible para todo tipo de clientes. Ofreciendo:
cuentas de ahorro, préstamos bancarios y asesoramiento financiero, durante el
transcurso de todo este tiempo la Institución Caja Huancayo ha demostrado ser
fiable en la estabilidad económica. Con un enfoque en la construcción de un futuro
financiero sólido y próspero para todos sus clientes.
1.2. - SEGMENTO DE CLIENTES
La Entidad Caja Huancayo, siendo una institución financiera, cuenta con amplia
gama de clientes que se componen de varios segmentos que presta sus servicios y
productos, por lo tanto, mencionaremos los segmentos de clientes:
CLIENTES INDIVIDUALES:
Personas particulares. - En este segmento se cuenta con un amplio cliente
individual que requieren servicios bancarios para sus necesidades personales como
por Ej.: Cuentas de ahorro, préstamos personales y entre otros productos
financieros.
Emprendedores y microempresas. - Aquí se considera en atender aquellos
propietarios de pequeñas empresas ofreciendo soluciones financieras en base a sus
necesidades como por Ej.: microcréditos y cuentas empresariales.
Trabajadores informales. - La Agencia se preocupa en la atención de trabajadores
de forma informal o no bancarizados brindándoles productos como por Ej.: ahorro y
créditos accesibles.
CLIENTES EMPRESARIALES:
Pequeñas Empresas y Microempresas. - Aquí se brinda diseños de servicios
financieros específicamente para pequeñas empresas y microempresas como por
Ej.: créditos comerciales y cuentas empresariales.
Agricultores y sector agropecuario. - La institución con el propósito de apoyar a
los agricultores y al sector agropecuario ofrece productos financieros especializados
como por Ej.: créditos agrícolas y servicios de inversión.
CLIENTES INSTITUCIONALES:
Entidades Gubernamentales. - Proporciona servicios financieros a agencias
gubernamentales y entidades públicas con la finalidad de apoyar en la
administración de fondos y otros aspectos financieros.
Clientes de Alto Patrimonio. - Mediante la variedad de segmentos que hemos
visto en la Agencia Bancaria esta se puede considerar como la más pequeña en
comparación de otros, por lo tanto, se determina que los servicios de Alto patrimonio
se ofrecen inversiones y un asesoramiento financiero.
Clientes Rurales. - La entidad financiera tiene una presencia significativa, por ello
se empeña en atender en comunidades rurales que a menudo tienen dificultad para
acceder a servicios financieros.
En Definición estos son los segmentos de cliente proporcionando su compromiso
sostenible en la inclusión financiera y la ayuda a una amplia gama de clientes.
Asimismo, se empeña en satisfacer las necesidades específicas mediante sus
servicios y productos financieros que ofrece y contribuir en el desarrollo económico
de la comunidad.
1.3. - NOTICIAS EN LA ACTUALIDAD
Imagen 1 - Noticia de la Institución Caja Huancayo
Mediante la noticia que se muestra de la Institución Financiera Caja Huancayo,

obtienen por segundo año consecutivo el Primer puesto en el índice de experiencia
del cliente, demostrando este logro como el compromiso esencial que brinda Caja
Huancayo, Asimismo ofreciendo el asesoramiento adecuado que se rige en función
a sus estrategias innovadoras centrada a sus clientes.
Imagen 2 - Noticia de la Institución Caja Huancayo
Según la noticia que se visualiza la Institución financiera Caja Huancayo inaugura 3

establecimientos para establecer su expansión a nivel nacional(Perú), con la
finalidad de posicionarse como la más sostenible y estar siempre al alcance de sus
clientes en brindar servicios y asesoramiento financieros.
1.4. - MARGEN DE RENTABILIDAD
FÓRMULA:
ANÁLISIS DEL MARGEN DE RENTABILIDAD (2021-2022):
Después de aplicar la fórmula correspondiente del Margen de Rentabilidad

(Resultado neto del ejercicio / Ingresos financieros) x 100% se determina que en el
Año 2021 se obtuvo un resultado de 6,09%, asimismo aplicando la misma fórmula
en el Año 2022 se obtuvo un resultado de 7,29%. Presentando el Año 2022 de
manera significativa un crecimiento en sus ingresos. Por lo que podemos interpretar
el aumento que obtuvieron en sus Obligaciones con el público del año 2021 al 2022
un incremento de S/ 56 489.
Y también teniendo la partida de Adeudos y obligaciones financieras del año 2021
al 2021 un incremento de S/ 38 587 determinado como prácticamente el doble
Además de las Provisiones para créditos directos del año 2021 al 2022, hubo un
incremento de S/ 94 696 manteniendo la cartera de créditos dando como resultado a
una morosidad moderada.
Los Gastos administrativos proyecta se han incrementado del año 2021 al 2022
como resultado S/ 82,191 de forma eficiente mediante la partida que se concentra
Personal.
Además de que siendo el principal El resultado neto del ejercicio con un incremento
del año 2021 al 2022 de S/ 32,921 impactando a los Ingresos financieros
relativamente con el crecimiento de S/ 310 849.
2. - ANÁLISIS INICIALES PARA MEDIR EL MARGEN DE EFICIENCIA
FÓRMULA:
ANÁLISIS DEL MARGEN DE EFICIENCIA (2021-2022):

La eficiencia de Caja Huancayo ha mejorado significativamente en los últimos dos
años. En 2021, la rentabilidad sobre los activos (ROA) de la caja fue de 90,19% ,
mientras que en 2022 fue de 86,54%.
La mejora en la eficiencia de Caja Huancayo se refleja en su índice de eficiencia,
que pasó de 90,19% en 2021 a 86,54% en 2022. Este índice mide la eficiencia de
una empresa mediante la relación entre sus ingresos y gastos. Un índice de
eficiencia más bajo indica una mayor eficiencia.
La mejora en la eficiencia de Caja Huancayo es una buena señal para el futuro de la
caja. La caja está bien posicionada para continuar creciendo y generando valor para
sus accionistas y clientes.
3. - CUÁL ES EL RATIO DE MOROSIDAD DE LA AGENCIA CAJA HUANCAYO
Con el resultado obtenido nos damos cuenta que en el año 2021 al 2022 la morosidad ha
aumentado 0.36. Esta comparación sirve como una señal de alerta y destaca la necesidad
de revisar a fondo las prácticas internas y ajustar las estrategias según las condiciones
cambiantes.
ESTRATEGIAS DE MEJORA ANTE LA MOROSIDAD:
Fortalecimiento de Procedimientos de Cobranza:
● Refuerza los procesos de cobranza. Considera la implementación de estrategias
más proactivas, como recordatorios automáticos de pago, llamadas de seguimiento
y descuentos por pagos anticipados.
Programas de Educación Financiera:
● Desarrolla programas de educación financiera para tus clientes. Un mayor
entendimiento de las finanzas puede ayudar a prevenir problemas de morosidad.
Flexibilidad en las Condiciones de Pago:
● Ofrece opciones de pago más flexibles. Esto podría incluir períodos de gracia,
reestructuración de deudas o ajustes en los plazos de pago.
Monitoreo:
● Establecer un sistema de monitoreo continuo para identificar tempranamente
señales de posibles problemas en la cartera y tomar medidas preventivas.
Comunicación con Clientes:
● Mejorar la comunicación con los clientes. Proporciona opciones flexibles de pago,
asesoramiento financiero y otros recursos que puedan ayudar a los clientes a
superar dificultades temporales.
Implementar este plan de mejora de la morosidad de Caja Huancayo requiere un
compromiso a largo plazo y la flexibilidad para adaptarse a cambios en el entorno
financiero. Además, la transparencia y la comunicación abierta son clave para construir la
confianza tanto con los clientes como dentro de la organización.
4. -VALOR DE COMPAÑIA CAJA HUANCAYO:

Caja Huancayo, con sus 34 años de existencia, ha “mantenido un crecimiento
sostenible”, consolidándose como una institución financiera sólida y destacada en
el sector micro financiero. Su marca goza de una fuerte presencia y reconocimiento
en todo el sistema financiero, lo que refleja su compromiso con la excelencia y su
capacidad para adaptarse a un entorno financiero en constante evolución.
IMPLEMENTACIÓN DE LA MEJORA
-Digitalización y Banca en línea: Expandir y mejorar sus servicios en línea, como
la banca por internet y aplicaciones móviles para brindar a los clientes una
experiencia bancaria más conveniente y accesible
-Innovación en Productos: Desarrollar productos financieros innovadores que se
adapten a las necesidades cambiantes de los clientes, como cuenta de ahorros con
beneficios adicionales o servicios de inversión.
-Inclusión Financiera: Ampliar sus esfuerzos en la inclusión financiera, brindando
acceso a servicios bancarios a segmentos de la población que pueden estar sub
atendidos, como personas de bajo ingreso y áreas rurales.
-Seguridad de Datos: Mejorar las medidas de seguridad y privacidad para proteger
la información de los clientes.
5. -ESTRATEGIAS EN BASE A LA SOLUCIÓN DE PROBLEMAS

ENCONTRADAS EN LA AGENCIA
Indicadores de Rentabilidad:
En rentabilidad obtuvimos 6.09%en el año 2021 y 7,29% en el año 2022, destacaría
que este rendimiento sólido se logró a través de estrategias financieras bien
planificadas y ejecutadas. Puedo mencionar la diversificación efectiva de
inversiones, la gestión eficiente de costos y un análisis riguroso de riesgos como
factores clave. Además, resaltaría el compromiso continuo con la innovación y la
adaptabilidad a las condiciones del mercado, lo que contribuyó significativamente a
este resultado positivo.
Como estrategia para mejorar, podría sugerirse diversificar las inversiones, explorar
nuevas oportunidades de mercado o implementar eficiencias operativas para
incrementar aún más la rentabilidad.
Indicadores de Morosidad:
En la morosidad en el año 2021 obtuvimos el 3,09% y 3,45% en el año 2022, ya que
enfatizamos nuestras políticas proactivas de gestión de riesgos y el monitoreo
constante de carteras. Podría destacar también la implementación efectiva de
medidas preventivas y programas de educación financiera para los clientes.
Además, resaltaría la mejora en la eficiencia de los procesos de cobranza y la
pronta identificación y manejo de situaciones de riesgo, lo que ha contribuido a
mantener la morosidad en niveles controlados.
Proponemos una estrategia proactiva para mantener y mejorar esta cifra, como la
implementación de recordatorios de pago, incentivos para pagos puntuales o
revisión de políticas crediticias para identificar posibles áreas de mejora. Esto no
solo contribuiría a mantener la salud financiera actual, sino también a fortalecer la
relación con los clientes.
Indicadores de Eficiencia
Nuestra eficiencia del año 2021 es el 90.19% en el 2022 obtuvimos el 86,54%,
obtuvimos un resultado positivo gracias a la eficacia operativa lograda a través de
prácticas eficientes y una gestión optimizada de recursos. Para mejorar aún más,
propongo implementar tecnologías innovadoras para automatizar procesos,
capacitar al personal en métodos más eficaces y realizar evaluaciones periódicas de
procesos internos. Estas estrategias, combinadas con un enfoque continuo en la
mejora continua, podrían fortalecer nuestra eficiencia operativa y consolidar aún
más nuestro rendimiento financiero positivo.
Valor de Compañía:
plan de mejora para el valor de la compañía de Caja Huancayo
Mejora de la Experiencia del Cliente: Priorizar la experiencia del cliente mediante
la implementación de servicios personalizados, atención al cliente eficiente y
canales de comunicación efectivos.
Enfoque en Sostenibilidad: Integrar prácticas sostenibles en las operaciones de la
compañía no solo puede tener un impacto positivo en la sociedad y el medio
ambiente, sino que también puede ser un factor atractivo para inversores y clientes
conscientes.
Alianzas Estratégicas: Explorar alianzas con otras empresas financieras,
instituciones gubernamentales u organizaciones sin fines de lucro para expandir la
oferta de productos y servicios.
Transparencia y Cumplimiento: Mantener altos estándares de transparencia y
cumplimiento con las regulaciones y normativas financieras, lo que puede generar
confianza en los inversores y clientes.
Gestión de Activos y Pasivos: Gestionar de manera eficiente los activos y pasivos
para optimizar la rentabilidad y reducir los riesgos financieros.
Evaluación de la Rentabilidad: Evaluar regularmente la rentabilidad de los
productos y servicios para identificar áreas de mejora y maximizar los ingresos.
Planificación Estratégica a Largo Plazo: Desarrollar y seguir una estrategia a
largo plazo que incluya objetivos claros y planes para el crecimiento sostenible.
BIBLIOGRAFÍA
La República.pe. (s. f.). Últimas noticias de Caja Huancayo Comercial hoy miércoles
18 de octubre del 2023 | La República. https://larepublica.pe/tag/caja-huancayo-
comercial
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú. (s. f.). SBS Perú.
https://www.sbs.gob.pe/estadisticas-y-publicaciones/estadisticas-/sistema-financiero
CAJA-HUANCAYO S.A.: (s. f.). https://www.cajahuancayo.com.pe/
Rpp, R. (2023, 7 julio). Caja Huancayo logró el primer puesto en el Índice de la

experiencia del cliente 2023. RPP
Noticias. https://rpp.pe/campanas/publirreportaje/caja-huancayo-logro-el-primer-
puesto-en-el-indice-de-la-experiencia-del-cliente-2023-noticia-1494201
Fredy, C. M. (2013). Factores determinantes de la morosidad en la Caja Huancayo

Agencia
Pichanaki. https://alicia.concytec.gob.pe/vufind/Record/UNCP_cfbe8335ec3c8016e3
2ad6752426a0f3
Moodys Local, Informes por sector, industria o región hoy 18 de octubre del 2023/
peru https://www.smv.gob.pe/ConsultasP8/temp/MOODYS.pdf

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PANEZ CRUZ MARIELA LIZ

1.- CALCULA LA RENTABILIDAD DE LA INSTITUCIÓN CAJA HUANCAYO

2. - ANÁLISIS INICIALES PARA MEDIR EL MARGEN DE EFICIENCIA

3.- CUAL ES EL RATIO DE MOROSIDAD DE LA AGENCIA CAJA HUANCAYO

3.1.-ESTRATEGIAS DE MEJORA ANTE LA MOROSIDAD

4.-VALOR DE COMPAÑÍA DE CAJA HUANCAYO

5. -ESTRATEGIAS EN BASE A LA SOLUCIÓN DE PROBLEMAS

1.1. - ACTIVIDADES DE LA AGENCIA

La Institución financiera Caja Huancayo es considerada como parte fundamental de

1.2. - SEGMENTO DE CLIENTES

1.3. - NOTICIAS EN LA ACTUALIDAD

Imagen 1 - Noticia de la Institución Caja Huancayo

Mediante la noticia que se muestra de la Institución Financiera Caja Huancayo,

Según la noticia que se visualiza la Institución financiera Caja Huancayo inaugura 3

1.4. - MARGEN DE RENTABILIDAD

Después de aplicar la fórmula correspondiente del Margen de Rentabilidad

2. - ANÁLISIS INICIALES PARA MEDIR EL MARGEN DE EFICIENCIA

ANÁLISIS DEL MARGEN DE EFICIENCIA (2021-2022):

3. - CUÁL ES EL RATIO DE MOROSIDAD DE LA AGENCIA CAJA HUANCAYO

4. -VALOR DE COMPAÑIA CAJA HUANCAYO:

5. -ESTRATEGIAS EN BASE A LA SOLUCIÓN DE PROBLEMAS

CAJA-HUANCAYO S.A.: (s. f.). https://www.cajahuancayo.com.pe/

Rpp, R. (2023, 7 julio). Caja Huancayo logró el primer puesto en el Índice de la

Fredy, C. M. (2013). Factores determinantes de la morosidad en la Caja Huancayo

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