Mi primera

tarjeta de crédito:
la guía
¿Cómo tramito mi primera tarjeta, cómo
la utilizo y qué puedo hacer para jamás
pagar intereses en ella?
01
La solicitud
Primero, hablemos de por qué
debes tener una tarjeta de crédito,
cómo solicitarla y dónde puedes
encontrar una.
¿Por qué debo tener una tarjeta
de crédito?
Tener tu primera tarjeta de crédito es
un gran paso para dar en la vida
adulta, incluso es algo que muchas
personas posponen por pensar que
adquirir una es malo porque es
sinónimo de endeudarse.

Pero, para que lo anterior no te pase,

hemos creado esta guía que te
ayudará a saber todo lo que
necesitas antes de tramitarla o, si ya
cuentas con una, para usarla
correctamente y jamás pagar
intereses.

Entonces, comencemos con lo primero:

Razones para tramitar tu primera tarjeta de

crédito

Construyes Aunque hay varios productos que

historial crediticio pueden ayudarte con esto, lo cierto es
que nada le dará un empujón a la
creación de tu historial como tramitar
tu primera tarjeta de crédito.

Y es que un historial te ayudará a

adquirir otro tipo de créditos en el
futuro y las financieras estarán mucho
más dispuestas a otorgarte uno con
buenas condiciones si ven que has
manejado correctamente tus tarjetas.
Financias tus Si necesitas comprar algo cuyo precio
compras es muy elevado y en este momento no
cuentas con el dinero completo, tu
tarjeta de crédito es la solución porque
podrás adquirir el producto con un
financiamiento de hasta 40 días.

Además, si el comercio tiene una

promoción de meses sin intereses,
podrías comprar a plazos lo que
necesitas. Esto te ayudará a no poner
en riesgo tu flujo de efectivo.

Accedes a Tener una tarjeta de crédito te da

promociones acceso a descuentos y meses sin
intereses que puedes usar para ahorrar
o comprar productos que no podrías
pagar si fueran de contado.

Recuerda que hay algunas financieras

que, además, tienen preventas
exclusivas para conciertos y existen
tarjetas de crédito que te dan
descuentos en cosas específicas, como
viajes.

Pagar es más Manejar efectivo trae consigo una gran

seguro cantidad de riesgos, por ejemplo,
puedes ser víctima de un robo o lo
puedes perder. Pero, tu tarjeta de
crédito está protegida contra estos
dos problemas.

Además, si tienes un cargo no

reconocido, la institución financiera te
respaldará y lo cancelarán, siempre y
cuando hagas tu reporte dentro del
tiempo establecido y no hayan utilizado
tu NIP para realizar la compra.
Obtienes La mayoría de las tarjetas de crédito te
recompensas dan beneficios por utilizarlas. Por
ejemplo, hay algunas que te regresan
un porcentaje de tus compras o te
generan puntos que puedes canjear
por artículos.

Esto, si te organizas correctamente

puede ayudarte a ahorrar, sobre todo si
lo que te regresan lo puedes usar para
comprar algo o pagar la anualidad de tu
plástico.

Controlas mejor A pesar de lo que muchas personas

tus gastos creen, tener una tarjeta de crédito te
ayuda a saber en qué y cuánto estás
gastando, porque queda registro de
cada transacción que realices con ella,
contrario a lo que sucede con el
efectivo.

Así que si normalmente eres una

persona que no sabe en qué se le va el
dinero, pagar todo o casi todo con tu
tarjeta será el mejor aliado para tus
finanzas.

Solo 22% de los

jóvenes mexicanos
de entre 18 y 29
años maneja una
tarjeta de crédito.
Fuente: Yotepresto.com
¿Cuándo debo tramitar mi
primera tarjeta de crédito?
La respuesta a esto es sencilla: cuanto antes. Al cumplir 18 años
podrás realizar la solicitud de tu primera tarjeta y lo ideal es que
lo hagas tan pronto como sea posible.

Y es que, tener una tarjeta a temprana edad te da los siguientes

beneficios:

Empiezas a crear experiencia crediticia, que es

muy importante para tener una buena calificación
en Buró de Crédito.

Tendrás acceso a créditos grandes en el futuro.

Entre más años tengas manejando tu tarjeta de
crédito, más fácil será que las financieras confíen
en ti y te otorguen préstamos grandes, por
ejemplo, para comprar una vivienda.

Te bancarizas, lo cual está demostrado que tiene

un impacto positivo en el desarrollo económico de
las personas.

Tienes más libertad financiera, porque no

dependes de tus familiares para poder adquirir los
productos que necesitas.

Pero, si ya tienes 30 años o más y nunca has tramitado una

tarjeta de crédito, no te preocupes, nunca es tarde para hacerlo y
disfrutar de todos los beneficios que trae consigo.
¿Cómo solicito mi primera
tarjeta de crédito?
Primero, debes investigar cuáles son las financieras que pueden
autorizarte una tarjeta de crédito sin tener historial previo.
Nosotros te recomendamos que te acerques a las fintech, porque
tienen mejores condiciones que los bancos tradicionales. Por
ejemplo:

RappiCard
Esta tarjeta es otorgada por
Rappi, respaldada por VISA
y la puedes solicitar aquí. Sus
beneficios son:

Cashback en todas tus compras.

Sin anualidad de por vida.

Medidas de seguridad que la hacen

prácticamente inclonable.

Descuentos y meses sin intereses en

miles de comercios.

Trámite en 5 minutos y 100% en línea.

Vexi Carnet
Esta tarjeta es otorgada por Vexi,
una fintech que se especializa en
personas que no tienen historial
crediticio; es respaldada por
Carnet y la puedes tramitar aquí.
Sus beneficios son:

Sin anualidad de por vida.

Cashback en todas tus compras.

Programa de referidos.

Respuesta en 72 horas.

Trámite 100% en línea.

Una vez que detectes dos o tres entidades con las que puedes
solicitar tu primera tarjeta, deberás realizar el trámite con cada
una, para lo cual normalmente te pedirán lo siguiente:

• Tener más de 18 años.

• Identificación oficial.
• Comprobante de domicilio.
Hecha la solicitud y si te aprueban, la financiera te dirá el límite
de crédito y la tasa de interés que te ofrecen. Antes de decir
que sí, debes comparar lo siguiente:

Concepto ¿Qué indica? ¿Qué debo buscar?

Es el porcentaje de tu
La más baja y
Tasa de deuda que te cobrarán en
asegúrate de que
interés anual caso de pagar el mínimo o
sea fija y anual.
atrasarte con tus pagos.

Estas varían dependiendo

de la financiera, pero son
cobros extra que te harán
por tener tu tarjeta. Por Acepta la tarjeta
Comisiones
ejemplo, por apertura, con menos
anualidad y por reposición comisiones.
en caso de robo o
extravío.

El Costo Anual Total te

indica realmente cuánto te
CAT Busca el más bajo.
cuesta tener tu tarjeta de
crédito cada año.

Casi todas las tarjetas de

crédito tienen estos
programas, que pueden Lo mejor es aceptar
Programa de
generar puntos para una tarjeta que
recompensas
canjearlos por algo o genere cashback.
regresarte un porcentaje
de tus compras.

Una vez que te decidas por una de las tarjetas que solicitaste,
acéptala y comienza a utilizarla con regularidad.
Encuentra tu primera
tarjeta de crédito en el
marketplace de Zenfi.

ME INTERESA
02
Uso
adecuado
Ahora hablemos sobre cómo utilizar
adecuadamente una tarjeta de crédito, con
el objetivo de que sea una aliada para tus
finanzas y con el plus de que si sigues estos
consejos al pie de la letra, jamás pagarás un
solo peso de intereses en ella.
Paga a tiempo

A pesar de que esto puede sonar bastante obvio, para algunas

personas no lo es. Lo ideal es que pagues un poco antes de tu
fecha de pago, con el fin de evitar que errores en el sistema
afecten tu puntualidad.

Saldar tu deuda a tiempo te traerá estos beneficios:

Mantendrás un buen historial

y una buena calificación
crediticia.

Evitarás pagar comisiones

por pago tardío.

No pagarás intereses
ordinarios ni moratorios.

Si eres muy olvidadizo, lo mejor será que pongas un recordatorio

en tu calendario o que descargues una aplicación que te envíe
notificaciones de pago.

Con Zenfi puedes activar

notificaciones para
recordar tu fecha de pago.

¡Descarga la app!
Evita pagar el mínimo

Cuando tu estado de cuenta llegue, podrás ver tres opciones de

pago: el mínimo, el pago para no generar intereses y el total
de la deuda.

Aunque el pago mínimo puede

verse muy tentador, debido a
que es un monto pequeño y te
mantiene al corriente en Buró
de Crédito, lo cierto es que es
una trampa que te traerá estas
consecuencias:

Generarás
intereses.

Tu deuda no
disminuirá.

Puedes
sobreendeudarte.

Lo ideal, siempre, será pagar el total de la deuda, siempre y

cuando no tengas promociones a meses sin intereses, si es el
caso entonces deberás pagar el monto para no generar intereses.
Identifica tu fecha de corte

La fecha de corte es el día en el que termina un periodo de

compras con tu tarjeta e inicia otro, por ello tenerlo en cuenta
al momento de adquirir algo puede darte muchos más días de
financiamiento. Para explicarnos mejor, te ponemos un ejemplo:

Octubre Noviembre

Dom Lun Mar Mie Jue Vie Sab Dom Lun Mar Mie Jue Vie Sab

1 2 1 2 3 4 5 6 7

3 4 5 6 7 8 9 8 9 10 11 12 13 14

10 11 12 13 14 15 16 15 16 17 18 19 20 21

17 18 19 20 21 22 23 22 23 24 25 26 27 28

24 25 26 27 28 29 30 29 30

Fecha de Día de Fecha de Fecha de

corte compra corte pago

Como ves, si tu corte es el día 6 y compras algo el día 7, tendrás

50 días para pagar.

Octubre Noviembre

Dom Lun Mar Mie Jue Vie Sab Dom Lun Mar Mie Jue Vie Sab

1 2 1 2 3 4 5 6 7

3 4 5 6 7 8 9 8 9 10 11 12 13 14

10 11 12 13 14 15 16 15 16 17 18 19 20 21

17 18 19 20 21 22 23 22 23 24 25 26 27 28

24 25 26 27 28 29 30 29 30

Fecha de Día de Fecha de Fecha de

corte compra corte pago

Por el contrario, si realizas la compra el día 5, solo tendrás 21 días

para pagar.
Utiliza menos del 30% de tu límite de crédito

Sí, sabemos que al ser tu primera tarjeta, la línea de crédito que

te aprobaron seguramente es baja. Pero, aún así lo ideal es que
no gastes más del 30 por ciento de ésta, debido a que te traerá
estos beneficios:

Tu calificación Evitarás
crediticia será buena. sobreendeudarte.

Para lograr esto deberás mantenerte al pendiente del uso que le

das a tu tarjeta, lo cual será mucho más sencillo si adquieres una
que puedas manejar desde una aplicación.

Además, recuerda que conforme uses y pagues tu plástico con

regularidad, la financiera podrá ofrecerte aumentos en tu límite de
crédito. Acéptalos todos.

Aprovecha las
promociones
Tener una tarjeta de crédito debe
darle un impulso a tus finanzas y
aquí entra el ayudarte a ahorrar a la
hora de adquirir un producto o
permitirte diferirlo a meses sin
intereses.

Así que al momento de comprar con

tu tarjeta busca productos o servicios
en los que puedas conseguir una
promoción pagando con ella.

Por otro lado, los programas de

recompensas también pueden
ayudarte, ya que si tu tarjeta te da
cashback, puedes usarlo para
comprar algo que necesitas o pagar
la anualidad de tu tarjeta.
Revisa con regularidad tu estado de cuenta
Esta pequeña acción puede evitarte muchos problemas futuros,
porque puedes detectar gastos innecesarios o cargos que no
reconoces y reportarlos a tiempo.

Además, revisarlo te ayudará a estar

pendiente de cambios que haga la
institución financiera con respecto a
tus condiciones, por ejemplo, aumentos
en tasas de interés o comisiones.

Si sigues todas estas

recomendaciones, podrás utilizar tu
tarjeta de crédito y jamás pagar
intereses por tu deuda.
03
Errores a
evitar
Ahora, hablemos sobre los principales
errores que se comentan al momento de
utilizar tu tarjeta de crédito y cómo
evitarlos, para que tu historial de crédito y
tus finanzas no se vean afectados.
Disponer de efectivo
Las tarjetas de crédito te dan la opción de disponer de efectivo,
pero hacerlo solo hará que tu deuda aumente considerablemente
y que tengas problemas para pagar, porque además de cobrarte
una comisión por el retiro del dinero, la financiera te cobrará
intereses muy altos por él.

Si tienes una emergencia, que no puedes cubrir con tus ahorros,

lo mejor será que solicites un préstamo exprés para poder
hacerle frente sin tomar dinero de tu tarjeta.

Pagar el mínimo
El monto mínimo a pagar en tu tarjeta de crédito hará que la
financiera te cobre intereses, porque no estás pagando el total de
tu deuda. Además, si esto es algo constante, puede que llegue un
punto en el que ni siquiera puedas saldar el mínimo debido al
incremento de tu deuda.

Así que lo mejor será que siempre pagues el monto para no

generar intereses o el total de la deuda.

Si debes $10,000 en tu
tarjeta de crédito con una
tasa del 54.2% y solo pagas
el mínimo, tardarías unos
11.3 años en saldarla y para
entonces le habrás pagado
a la financiera más de
$25,000 en intereses.

Fuente: Calculadora de pago mínimo de

yotepresto.com
 Usar la tarjeta como una
extensión de tu sueldo

Este es un error bastante común y

grave, debido a que las personas
olvidan que el dinero de su tarjeta es
en realidad un préstamo que tendrán
que pagar el siguiente mes.
Entonces, comienzan a usarla como
una extensión de su sueldo y eso
hace que pierdan capacidad de
pago.

Para evitar esto, lo mejor será que

realices un presupuesto específico
para tu tarjeta, en donde te
asegures que el saldo que podrás
cubrir sin problemas el saldo que te
cobrarán el siguiente mes.

No usarla
Tener tu tarjeta de crédito guardada,
ya sea porque tienes miedo de
sobreendeudarte o crees que no
necesitas utilizarla, puede jugar en tu
contra. Primero, porque hay algunas
que te cobran una comisión si no la
usas y, segundo, porque tu
calificación crediticia bajará, ya que
no pueden calificarte por tener un
crédito que no manejas.

Para que esto no te pase, lo mejor

será que domicilies algún pago, por
ejemplo, la luz, el Internet o tu plan
para el celular, así la mantendrás en
uso mes con mes.
Abusar de los meses
sin intereses
Sabemos que comprar a meses
puede ser una gran ayuda para ti y
tus finanzas. Pero, abusar de ellos
puede darte muchos problemas. Y
es que, puedes llegar a adquirir
tantos productos o servicios a
plazos, que tus mensualidades se
conviertan en impagables.

Para evitar esto, procura pagar solo

lo realmente necesario a meses sin
intereses y siempre verificar que
puedas pagar la mensualidad sin
problemas. Recuerda que estos
pagos se sumarán a tus gastos
regulares durante todo el plazo.
Glosario

Anualidad. Es una comisión que la financiera te cobra anualmente por

tener tu tarjeta de crédito.

CAT. Costo Anual Total, es decir, lo que te cuesta manejar tu tarjeta de

crédito.

Comisión por apertura. Es el monto que te cobra la financiera por

iniciar a manejar tu tarjeta.

Comisión por disposición en efectivo. El porcentaje que te cobrarán

del monto del cual dispongas.

Comisión por pago tardío. Monto que debes pagar en caso de que te
atrases con tu pago.

Comisión por reposición por robo o extravío. Lo que tendrás que

pagar en caso de que pierdas o te roben tu tarjeta.

Crédito disponible. El monto que aún no has utilizado de tu límite de

crédito.

Fecha de corte. Es el día en el que termina un periodo de compras y

comienza otro.

Fecha de pago. Es el día límite para pagar tu tarjeta.

Límite de crédito. Es el monto máximo que puedes gastar con tu

tarjeta de crédito.

MCI. Meses con intereses.

MSI. Meses sin intereses.

Pago mínimo. Es la cantidad que debes pagar para estar al corriente,

pero genera intereses.

Pago para no generar intereses. Es la cantidad que debes pagar

para que el banco no sume intereses a tu cuenta.

Saldo. El total que has gastado en tu tarjeta de crédito, sin incluir

pagos a meses sin intereses.

Tasa de interés. Es el porcentaje del total de tu deuda que la

financiera te cobra anualmente.
¿Qué es Zenfi?
Zenfi es la primera plataforma de
salud financiera en México que te
permite comprender y mejorar tu
calificación crediticia, consultar tu
información fiscal y controlar tus
tarjetas de crédito, todo esto desde
tu celular y sin costo.

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