TARJETA DE CREDITO

¿Qué es?

es un medio de pago que permite realizar operaciones hasta un monto límite sin necesidad de tener
dinero en efectivo. A diferencia de una tarjeta de débito, las tarjetas de crédito permiten acumular un
saldo de deuda que se cobra con interés.

VENTAJAS

Además de poder disponer de un dinero prestado y poder pagarlo a plazos, hay una serie de ventajas que
se adquieren al contratar una tarjeta de crédito. Son las siguientes:

• Acceso a descuentos. Al comprar con la tarjeta de crédito en algunos establecimientos como

gasolineras, el usuario acumula puntos para futuros descuentos.

• Seguros de viaje. Al usar la tarjeta de crédito para las compras de billetes u hoteles, el usuario
obtiene asistencia de viaje por robo, cancelación de vuelos u otro tipo de contratiempos.

• Seguro contra fraude. La tarjeta de crédito cubre robos de dinero o si se ha producido un

duplicado de la tarjeta.

• Realizar compras seguras por internet. Las tarjetas de crédito están aceptadas para compras
en la red en la gran mayoría de establecimientos online.

• Compras en el extranjero. Muchos comercios en todo el mundo aceptan tarjetas de crédito

antes que otros tipos de tarjetas.

TIPOS

Existen distintos tipos de tarjetas de crédito que se pueden contratar con una entidad bancaria. La
forma de diferenciarlas, por lo común, es a partir de la forma en que se devuelve el dinero, el emisor
de la tarjeta o las ventajas y desventajas que tienen.

En cuanto a la forma de pago, todas las tarjetas de crédito permiten pagar y devolver el crédito en un
único pago sin intereses. Pero también existe otra modalidad diferente, las tarjetas revolving, que
automáticamente aplazan el pago y lo dividen en cuotas. Estas tarjetas de crédito revolving permiten
una personalización absoluta.

A partir de la forma de pago, estas son las tarjetas que encontramos:

• Pago en un plazo o total. Todas las tarjetas de crédito permiten abonar el préstamo en un solo
pago que se realizará a final de mes. Este tipo de pagos no tiene intereses ni comisiones.

• Pago aplazado (revolving). Esta modalidad de pago supone que el importe de la compra se
aplaza en pagos mensuales y cada cuota se compone de una parte de capital a devolver y otra de
intereses. A cambio, el cliente puede realizar el pago de sus compras según los plazos más
convenientes para él. Estos pagos revolving admiten dos formas de establecer la cuota mensual:
un importe fijo o un porcentaje de la deuda financiada. Es importante ser consciente de que,
cuanto menor sea el importe de la cuota mensual que se elija, más intereses se pagan, por lo que
 se podría tardar más en devolver toda la deuda adquirida. Algunas tarjetas también ofrecen la
opción de un pago revolving personalizado: permiten elegir entre aplazar el importe de todo el
recibo mensual o de una retirada de efectivo a crédito o una compra concreta. Además, se puede
elegir el plazo de devolución.

• Tarjeta de crédito clásica: Son las más más habituales, las Visa, Mastercard o American
Express. Con ellas, todo el dinero prestado se devuelve pasado un mes (a veces dos)
desde el momento de la compra; en caso de que no disponga de saldo, se comenzarán a
cobrar intereses como parte del préstamo. Su crédito oscila normalmente entre los 600 y
los 1.200 euros al mes.
• Tarjetas oro y platino: Funcionan igual que las tarjetas de crédito convencionales, sólo
que en este caso la línea de crédito es mucho mayor y suelen tener aparejados una serie
de servicios adicionales. En teoría están destinadas a los llamados clientes VIP o que
hacen un empleo muy frecuente de su tarjeta.
• Tarjetas revolving: Los pagos realizados con este tipo de tarjeta se aplazan de forma
automática. Así, el titular pagará una cantidad fija al mes en lugar de tener que abonar
todo de golpe una vez llegado el momento de liquidación. Su mayor inconveniente radica
en los altos intereses que cobran por estos préstamos.
• Tarjetas de puntos: Ofrecen ventajas adicionales como programas de puntos para
obtener viajes gratis, ahorrar en gasolina, descuentos en tiendas…
• Tarjetas de crédito virtuales: Su funcionamiento es similar al de las tarjetas
tradicionales de prepago. Hay que cargarlas con el dinero del que se quiere disponer. La
principal diferencia es que en este caso no existe un soporte físico (plástico) para la
tarjeta. Se utilizan para el comercio en Internet a través de compañías como PayPal y
otros medios de pago online.
• Comerciales: Son las emitidas por establecimientos y no por entidades bancarias. Se las
llama también tarjetas de compra o tarjeta de cliente. Mediante estas tarjetas, la deuda
de los bienes y servicios adquiridos se carga en una cuenta bancaria del usuario en un
plazo único prefijado, normalmente mensual, con una financiación a coste cero.
• De empresas: Son las destinadas a cubrir gastos empresariales como viajes y
representación de la firma, medios de transporte, etc.

¿CÓMO FUNCIONA

Una tarjeta de crédito es una manera conveniente de pedir prestado dinero para pagar por las cosas. No
necesitas llevar dinero en efectivo y puedes usarlo para pagar por Internet o en persona. Incluso puedes
utilizarlo para pagar cosas en el exterior. Hay otras ventajas de tener una tarjeta de crédito - la mayoría
ofrecen beneficios como acumulación de puntos, descuentos en tiendas específicas, seguro de viaje,
protección de compra y una garantía de protección contra el fraude. Una tarjeta de crédito también te
permite sacar dinero en efectivo (también conocido como adelanto en efectivo o retiro en efectivo) de un
cajero automático.

ELEMENTOS BASICOS
Los siguientes conceptos son comunes en el funcionamiento de tu Tarjeta de Crédito

1. Cuotas: Es el valor que calcula el banco para determinar el monto mínimo mensual que debes
pagar dependiendo del movimiento y compras que realices con tu tarjeta.

2. Intereses: Es un valor adicional que varía de acuerdo al producto que tienes con el banco. Para
conocer los valores actualizados de las tasas de interés de cada producto del banco puedes
visitar el siguiente enlace.

3. Cupo: Es el límite máximo que otorga el banco para que puedas gastar con tu tarjeta

4. Saldo: Es el dinero que debes al banco después de efectuar tus pagos mensuales de intereses,
cuota mínima o abono a capital

RECOMENDACIONES PARA MANEJAR

Pagar sus cuentas siempre a tiempo es la mejor manera de mejorar su puntuación de crédito.

Mantenga saldos bajos de tarjetas de crédito en comparación con los límites de crédito total
disponible.Saldos muy elevados o tarjetas de crédito utilizadas al máximo puede sugerir problemas
emergentes de crédito, y los acreedores pueden preocuparse acerca de su capacidad de pago.

Solicite crédito nuevo moderadamente. Cuando un posible prestamista realiza una consulta acerca de
su historial de crédito, ello se registra en su informe. El hacer muchas consultas puede disminuir su
puntuación de crédito.

Siempre que encuentre un error o inexactitud, corrija el problema con cada una de las tres agencias de
informes de crédito, así como con el prestamista.

Por ley tienes derecho a solicitar un expediente de crédito gratuito, cada doce meses de cada una de las
compañías de nacionales de informes de crédito: Equifax, Experian y Transunion. Esto lo puedes hacer
por internet en www.annualcreditreport.com , por correo, o por teléfono (Recuerda que este sitio es el
único sitio oficial gratuito).

TARJETAS QUE OFRECEN LOS BANCOS

BBVA

REQUISITOS GENERALES
➢ Ser residente en la República BENEFICIOS
Mexicana. Compras más seguras
➢ Tener mínimo 18 y máximo 75 años, El CVV dinámico cambia en tu app BBVA
11 meses cumplidos al momento de cada vez que compras en línea para evitar
BBVA la contratación. fraudes.
➢ Comprobar ingresos de los últimos Recíbela donde quieras
3 meses. Te la llevamos en máximo 7 días hábiles a
➢ Antigüedad mínima de un año en el la dirección que tú elijas.
empleo. Puntos BBVA
➢ Buen historial crediticio.
 Firmar la solicitud de crédito y la Obtén una parte de tus compras en puntos
autorización para consultar tu historial BBVA y paga con ellos en miles de
crediticio. Todas las solicitudes están establecimientos.
sujetas a aprobación de crédito.
TARJETA REQUISITOS BENEFICIOS TASA DE INTERÉS
CAT Promedio Ponderado
70.7% sin IVA
➢ Ingresos Puntos BBVA Comisión por Administración de
mínimos Obtén el 9% de tus tarjeta del titular
Tarjeta Azul mensuales compras en puntos BBVA $748.00 más IVA
de $6,000. Disposición del Crédito en efectivo
➢ Comisión del 7%
Sobre el monto de tu retiro

CAT Promedio Ponderado

61.2% sin IVA
➢ Ingresos Comisión por Administración de
mínimos Puntos BBVA tarjeta del titular
TARJETA
mensuales Obtén el 11% de tus $1,151.00 más IVA
ORO
de compras en puntos BBVA Disposición del Crédito en efectivo
$20,000. Comisión del 7%
Sobre el monto de tu retiro

➢ Ser cliente
Puntos BBVA CAT Promedio Ponderado
BBVA del
Obtén el 15% de tus 50.9% sin IVA
Segmento
compras en puntos BBVA Comisión por Administración de
Personal.
Te acompaña en tus tarjeta del titular
➢ Ingresos
PLATINUM viajes $ 2,579.00 más IVA
mínimos
Servicio de Concierge las Disposición del Crédito en efectivo
mensuales
24 horas los 365 días del Comisión del 4.5%
de
año sin cargos Sobre el monto de tu retiro
$50,000.
adicionales.
.
➢ Recibir la
CAT Promedio Ponderado
invitación
Puntos BBVA 117.1% sin IVA
de
Utilízalos al ascender a Comisión por Administración de
contratació
Tarjeta Azul. Gana puntos tarjeta del titular
CREA n.
adicionales por cada reto $343 sin IVA
➢ Ingresos
cumplido. Tasa de interés promedio
mínimos
67.40%
mensuales
de $4,000.
CAT Promedio Ponderado
Ingresos mínimos 70.7% sin IVA
Puntos BBVA
mensuales de Comisión por Administración de
IPN Obtén el 11% de tus
$6,000. tarjeta del titular
compras en puntos BBVA
$748.00 más IVA
Disposición del Crédito en efectivo
 Comisión del 7%
Sobre el monto de tu retiro

REFERENCJAS

BBVA. (2024a, diciembre 9). Mantén sana distancia con las personas, pero el control de tus operaciones
bancarias en la palma de tu mano [Vídeo]. https://www.bbva.mx/personas/productos/tarjetas-de-
credito/tarjeta-de-credito-congelada.html

BBVA. (2024b, diciembre 10). Mi primera Tarjeta de Crédito. BBVA México.

https://www.bbva.mx/personas/productos/tarjetas-de-credito/mi-primera-tarjeta-de-credito.html

BBVA. (2024c, diciembre 10). Tarjeta Afinidad UNAM BBVA.

https://www.bbva.mx/personas/productos/tarjetas-de-credito/tarjeta-de-credito-afinidad-unam.html

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https://www.bbva.mx/personas/productos/tarjetas-de-credito/tarjeta-de-credito-educacion.html

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https://www.bbva.mx/personas/productos/tarjetas-de-credito/tarjeta-de-credito-azul.html#saldo-
deudor-por-fallecimiento

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https://www.bbva.mx/personas/productos/tarjetas-de-credito/tarjeta-de-credito-ipn.html

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Communications. (2023a, noviembre 13). Tarjeta de crédito: qué es, cómo usarla y qué tipos existen.
BBVA NOTICIAS. https://www.bbva.com/es/salud-financiera/tarjeta-de-credito-que-es-como-usarla-y-
que-tipos-existen/

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BBVA NOTICIAS. https://www.bbva.com/es/salud-financiera/tarjeta-de-credito-que-es-como-usarla-y-
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De los Mexicanos En el Exterior, I. (s. f.). ¿Qué es el crédito: Tarjetas de Crédito? gob.mx.
https://www.gob.mx/ime/articulos/que-es-el-credito-tarjetas-de-credito?idiom=es
Qué es y cómo funciona una tarjeta de crédito. (s. f.).
https://www.scotiabankcolpatria.com/personas/tarjeta-de-credito/definicion