Universidad San Ignacio de Loyola

“Año del Fortalecimiento de la Soberanía Nacional”

Tarea N° 2

Curso:
Banca

Bloque: M1-PRELNTADM07A2

Profesor:
Rodriguez Boza Luis Alberto

Alumnos:

Medina Peña, Elizabhet Francesca Código 1610410

Jairo Eslava Chavez Código: 1910237

Divina Estrada Ortega Código: 1430432

Dick Arón León Milachay Código: 2120810

Estefany Flores Arroyo Código: 2210954

Mery Judith Tauma Ocampo Código: 2120078

Danitza Fiorella Yolanda Castillo Solari Código: 1920100

Lima, agosto 2022

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 ANTECEDENTES DEL BANCO EN EL PAIS (FALABELLA)

La empresa se constituyó como Financiera CMR S.A. en junio de 1996, con

plazo de duración indefinido, iniciando sus operaciones el 31 de enero de 1997
con la adquisición de la cartera de créditos de Prosefín. Por Escritura Pública
de fecha 07 de febrero de 2007, Financiera CMR se transformó a banco y
modificó sus estatutos, adoptando la denominación de Banco Falabella Perú
S.A. Recibió la autorización de funcionamiento el 11 de junio del mismo año,
mediante Resolución SBS N° - 760 – 2007 e inició sus operaciones como
banco el 05 de agosto de 2007.

El Banco Falabella Perú cuenta con el respaldo financiero del Grupo Falabella,
el cual tiene una exitosa trayectoria de más de 100 años en varios países
(sector financiero y retail). Se inició como Banco Falabella con una importante
cartera de clientes, más de un millón de tarjeta habientes. Su Recurso humano
se encuentra motivado e identificado con la Cultura organizacional, por ello se
consideran una de las mejores empresas para trabajar en el Perú.
En el año 2001 Abrieron su primer Centro Financiero en provincia, la sede:
Piura y en el año 2004 Lanzaron al mercado su programa de CMR
Puntos, también Crédito Efectivo y Crédito Vehicular. Y en el año 2007 En
agosto, obtuvieron la aprobación de la SBS para iniciar operaciones como
Banco Falabella. Lanzando sus productos pasivos, como son:
 Ahorro Clásico.
 Ahorro Programado y CTS.

En el año 2008 lanzaron al mercado su tarjeta CMR Visa y CMR Visa Platinum
con gran aceptación en sus clientes, y esto les ayudo a seguir extendiendo sus
operaciones por diversas ciudades de nuestro país.

Al cierre del 2009 contaba con 1,416 trabajadores y con 41 oficinas a nivel
nacional, de las cuales 28 operan en el departamento de Lima. También en el
año 2009 se realizó el lanzamiento de su programa de fidelización CMR
Puntos, permitiéndole a los clientes acumular y canjear los puntos en los
comercios aliados utilizando los productos del Banco. Y en el año 2010 se
convirtió en el mayor emisor de Tarjetas de Crédito del Perú con más de
1.600.000 tarjetas. El 12 de mayo de 2011, la Superintendencia Financiera
autorizó la conversión a

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Banco Falabella S.A. y siguieron expandiendo su presencia a nivel nacional
con la inauguración de los Centros Financieros en Chincha y Cajamarca.

En el año 2012 Lanzaron su Cuenta Sueldo y Tarjeta Debito Visa. Ampliando

sus servicios de Banca por Internet, permitiendo realizar transacciones y
consultas más rápido y fácil.

Logrando así en el año 2014, más de 1.530.000 clientes satisfechos con sus
tarjetas de crédito, préstamos y productos de ahorro. Desarrolló unas
estrategias innovadoras en colocación de tarjetas.
- Fortalecimiento de red de canales haciendo un énfasis de relevancia
en ATMS y videollamada, esquema Omnicanal.
- Rediseño su arquitectura en sistemas por medio de la
implementación de un plan de mejora de todas sus plataformas.
- Financiamiento al Programa Formador de Formadores.
USD$39.000, el resultado 110 familias beneficiadas.
- Actividades de voluntariado con la participación de 247 voluntarios,
en campañas 1 + 1 de kit escolar y regalos de Navidad y 980 horas
de voluntariado.
- Participación en el 4º Congreso de Pacto Global financiado por
Banco Falabella.
- Lanzamiento de Redes Sociales (Facebook y Twitter) dándole a sus
clientes más canales para comunicarse y en donde más de 4.785
seguidores en un plazo de 6 meses.

En el año 2016, Firmó un acuerdo con Makro, uno de los principales

supermercados mayoristas del país.

En el año 2017 hacen su lanzamiento de su App móvil, proceso de venta de

Tarjeta de Crédito y Crédito de Consumo online, envío de extractos vía SMS,
logrando un 42% de atenciones digitales.

En el año 2018 Fitch Ratings ratificó la calificación (AAA) para el Banco

Falabella por 5º año consecutivo.

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En el año 2019 lanzan su cuenta de ahorro Costo Cero. Y en el año 2020
realiza su Lanzamiento de tarjeta de crédito 100% digital y la apertura de
tarjeta de crédito desde los sitios web de Linio, Homecenter y Falabella. Así
como también se desarrolla el canje en línea de puntos CMR en Web y se
amplía el producto Buy Now Pay Later para clientes no vinculados previamente
al Banco.

2021 - Se lanza la cuenta de ahorros Costo Cero 100% digital.

En síntesis, el Banco continúa con su proceso de transformación digital,

profundizando en el conocimiento de sus clientes y robusteciendo sus canales
digitales con nuevas funcionalidades para mejorar la experiencia.

La actividad económica del Banco Falabella es la intermediación financiera

ofrecida a personas naturales, a través de los productos Tarjeta CMR
Falabella, Crédito Automotriz, Crédito Hipotecario y Préstamos en Efectivo
(Rapicash, Supercash), así como nuestros productos pasivos de Ahorro
Programado, Ahorros y Ahorro a Plazos.

Actualmente, el Banco Falabella es el mayor emisor de tarjetas de crédito del

Perú pues en el mercado circulan más de 1.6 millones de plásticos CMR
Falabella, siendo la tarjeta CMR la marca con la segunda mayor penetración de
mercado de tarjetas de crédito.

Misión
Hacer posible las aspiraciones de las personas, mejorar su calidad de vida y
superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios
financieros, potenciada por los beneficios de nuestras tiendas.
Visión
Ser la empresa de servicios preferida por las personas, generando relaciones
sostenibles, a partir de:

 Diferenciarnos por nuestra conveniencia, transparencia y simplicidad.

 Atraer, desarrollar y motivar un equipo de excelencia, comprometido,
colaborativo y apasionado por los clientes.
 Ser valorados por nuestro aporte a las comunidades en que trabajamos.

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VALORES

Nuestro trabajo como Banco Falabella S.A. y la relación con los clientes se
funda en tres pilares:

Transparencia: Para generar relaciones de confianza a largo plazo, sobre la

base de la honestidad, el diálogo y el compromiso.

Conveniencia: Ofrecemos productos y servicios pensados en el cliente, que se

ajusten a sus necesidades y sus etapas de la vida.

Simplicidad: En la aproximación y promesas hacia nuestros clientes internos y

externos, haciendo eficientes y ágiles nuestros procesos, con miras a la
competitividad y, por lo tanto, la sostenibilidad de nuestras actividades.

Sistema Financiero Peruano

Desde el primer trimestre del 2020, la economía mundial enfrenta una crisis
repentina y sin precedentes generada por la pandemia del Covid-19, con
impacto social y económico. En el caso peruano, implicó medidas de
aislamiento social y de cierre temporal de actividades según nivel de riesgo, lo
cual impactó en el desempeño económico, la continuidad de los proyectos de
inversión, la generación de empleo y el consumo privado en la mayoría de
sectores económicos. Los entes reguladores del sistema financiero (MEF,
BCRP y SBS) han dictado diferentes medidas para aliviar el impacto
económico de la pandemia, evitando el corte de la cadena de pagos, a la vez
de tratar de impulsar el proceso de reactivación económica. Ello ha incluido:

1. Facilidades para la reprogramación de créditos, suspensión de conteo de

días de mora (hasta setiembre del 2020) y disposiciones para la constitución de
provisiones por riesgo crediticio.

2. Medidas para fomentar la liquidez de las personas, como retiro parcial de

fondos de CTS y de fondos en las AFP.

3. Programas de préstamos garantizados por el Gobierno, como los Programas

Reactiva Perú, Fondo Crecer, FAE MYPE 1 y 2, FAE Turismo y FAE Agro.

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4. Disposiciones de fortalecimiento patrimonial, como el DU N° 037-2021, que
permite que el Gobierno, a través de Cofide, sea accionista temporal de cajas
municipales y otras entidades microfinancieras.

A junio de 2021, el sistema financiero nacional registró activos totales por S/

579.63 mil millones, con un crecimiento de 1.24% respecto al cierre del
ejercicio 2020.

2. Resultados comerciales del Banco Falabella en sus productos activos y pasivos

(2010-2019)

El año 2010 presentó un incremento en las ventas, aumento que se ve

reflejado en la variación del stock de colocaciones totales que llegó a diciembre
de 2010 a un monto de $ 729.971 millones, superando el stock del mismo mes
del 2009, en 16.25%.

Las colocaciones totales del banco representan una participación del 0.97% del
sistema financiero y una participación del 4.53% en el mercado de créditos de
consumo al cierre del ejercicio 2010.

El ingreso a nuevos productos que complementan la oferta de créditos de

consumo tradicionales, tales como créditos hipotecarios y créditos
universitarios, que en conjunto representan un 43.92% del total de
colocaciones a finales de 2010. Actualmente Banco Falabella posee alrededor
de 622 mil cuentas de ahorro abiertas.

El año 2012 presentó un incremento en las ventas, aumento que se ve

reflejado en la variación del stock de colocaciones totales que llegó a diciembre

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de 2012 a un monto de $ 1.078.520 millones, superando el stock del mismo
mes del 2011,

en 16,00%. La tasa de Crecimiento compuesta anual entre los períodos 2008 y

2012 es de 15.96%.

El año 2014 presentó un positivo incremento en las ventas, aumento que se ve

reflejado en la variación del stock de colocaciones totales brutas que llegó a
diciembre de 2014 a un monto $1.311.373 millones, superando el stock del
mismo mes del 2014, en 9.18%. La tasa anual de crecimiento compuesta entre
los períodos 2010 y 2014 es de 15.77%.

El número de cuentas corrientes y vistas presenta un positivo crecimiento en

2014, superando las 695 mil cuentas, lo que le permite estar en los primeros
lugares del sistema financiero nacional (5° lugar en cuentas corrientes a
personas).

En el año 2016 presentó un positivo incremento en ventas, aumento que se ve

reflejado en la variación positiva del stock de colocaciones totales que llegó en
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diciembre de 2016 a $1.546.890 millones, superando el stock del mismo mes
del

2015, en 9.23%. La tasa anual de crecimiento compuesta entre los períodos

2010 y 2016 es de 13.33%

En el año 2019 el stock de colocaciones totales en diciembre 2019 alcanzó

3.911.440 millones, con una tasa anual de crecimiento compuesta entre los
períodos 2013 y 2019 de 21.75%.

El adecuado nivel de eficiencia del Banco ha sido posible gracias a una alta
productividad de sus canales y sinergias con el negocio Retail.

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Esta eficiencia le permite al Banco entregar productos a precios competitivos a
sus clientes. El número de cuentas corrientes y vistas presentan un positivo
crecimiento en 2018, superando el millón de cuentas, lo que le permite estar en
los primeros lugares del sistema financiero nacional.

Tras la integración con CMR Falabella, el número de tarjetas de crédito activas,

en tanto, alcanza los 2.988.179, lo que posiciona a Banco Falabella como líder
de la industria, representando un 23,0% del mercado.

Para el 2019 la utilidad neta del Banco un total de $178.911 millones. El

impacto del crecimiento con los años anteriores se debe a la integración entre
Banco y CMR, llegando a una tasa anual compuesta de 128% de crecimiento.

Diversificación y Estrategia

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El banco tiene dos segmentos de negocios, acorde con el foco de su actividad,
uno es el de Banca Personas, que incluye clientes individuales con productos
como préstamos, depósitos y captaciones y cuentas corrientes y el otro
segmento es el de Inversiones que provee servicios bancarios de inversiónm
servicios e inversiones intermediarias. A marzo de 2019, los activos asociados

al segmento de Banca Personas equivalían a un 73.8% del total, mientras que

el segmento de Inversiones alcanzaba un 17.6%; el 8.5% restante
correspondía a otros activos.

En términos de resultado operacional, dichos segmentos representaron un

89.9% y un 10.1%, repectivamente. La concentración de la actividad en el
segmento de personas, sensible a variables macroeconómicas especialmente
el desempleo, se compensa por la alta atomización del portafolio y un amplio
conocimiento del comportamiento de los deudores acorde con la trayectoria del
grupo Falabella.

La red de atención física del banco se fortaleció con la incorporación de CMR a

sus operaciones, contando con 199 puntos de atención a clientes a lo largo del
país. La entidad tiene un importante complemento de estos canales a través de
medios remotos transaccionales (página web y aplicación móvil).

La estrategia de negocios de Banco Falabella ha sido desarrollar una oferta

integral de produtos y servicios financieros para personas que se caracterice
por se simple, transparente y conveniente. El modelo de negocios se ha
orientado principalmente a los segmentos medio de la población y ha tenido
como pilares acciones que generen una mayor integración con los negocios del
grupo controlador.

3. Perspectivas del Banco en los próximos años

Para saber las perspectivas a futuro que tiene el banco tenemos que primero
saber cuál es el escenario actual que enfrenta el mismo; Según datos de la
Superintendencia de Banca y seguros (SBS), banco Falabella inició el año de
manera positiva registrando utilidades por 1.8 millones de dólares durante
enero 2022, esta cifra para el banco fue de gran impulsor considerando que
inició 2021 con pérdidas por 693 mil dólares por la pandemia y restricciones
que esta situación conllevo.

Las perspectivas en las categorías de clasificación de riesgo

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 Esta clasificadora de riesgo internacional CLASS Y ASOCIADOS S.A. nos dice
que actualmente el Banco Falabella Perú tiene indicadores estables, debido a:

 La recuperación en su nivel de colocaciones a partir marzo del 2021, gracias a

la estrategia comercial del Banco.

 La gestión preventiva de cobranza; los refuerzos en el personal de cobranza;

los nuevos canales de recaudación (Kasnet y Niubiz); y la implementación de
una nueva herramienta de cobranza (mediante envíos de comunicación a los
clientes, previa a la fecha de pago).
 El Banco cuenta con el respaldo patrimonial del Grupo Falabella, uno de los
grupos dedicados al comercio minoristas más grandes de Latinoamérica.
 La sinergia que se generan con las operaciones entre las diferentes empresas
del grupo, así como por los acuerdos de sus accionistas, para su reforzamiento
patrimonial.

Perspectivas para los siguientes años

El banco ha establecido mejoras e implementación en los flujos digitales y la

incorporación de machine learning e inteligencia artificial en sus modelos
iniciales les ha permitido retomar el crecimiento en clientes y aumentar su nivel
de venta de crédito alcanzando niveles pre pandemia.

En este 2022 el banco definió tres líneas para impulsar el desarrollo digital en
el Perú durante los próximos años:

1.Captar nuevos clientes apalancado en mejoras tecnológicas, con fuerte foco

en aperturas 100% digitales de tarjetas y cuentas.
2.Crecer en préstamos, especialmente en créditos de consumo y mantener su
participación de mercado en cuanto a las tarjetas de crédito.
3.Mejorar los indicadores de satisfacción de clientes NPS (Medición que evalúa
el nivel de lealtad de los usuarios de una empresa mediante su probabilidad de

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 recomendación incorporando nuevas funcionalidades a la APP), entre ellas un
centro de ayuda para facilitar y resolver las consultas de nuestros clientes.

Conclusión:

Podemos apreciar que si bien en el tiempo de pandemia se observaron

números en rojo en cuanto a la rentabilidad, la gestión y toma de acción , el
respaldo y ser parte del conglomerado económico del grupo Falabella le
permitió poder salir rápidamente y recuperarse desde el segundo semestre del
2021 incluso llegando números positivos de rentabilidad en inicios de este
2022, la perspectiva que se tienes como banco para los próximos años le
permitirá reforzar e implementar el aspecto tecnológico que está presente cada
día más en el usuario a esto ligado también a seguir manteniendo su
participación de mercado en cuanto a tarjetas de crédito y el aumento de
créditos de consumo.

Referencias:

https://es.scribd.com/document/468406525/historia-banco-Falabella-docx
https://www.bancofalabella.com.co/informacion-corporativa
https://www.smv.gob.pe/ConsultasP8/temp/Fundamentos%20Bco%20Falabella
%20Dic.2016%20(P%c3%bablico).pdf#:~:text=El%20Banco%20Falabella%20Per
%C3%BA%20S.A.,cuando%20esta%20empresa%20adquiri%C3%B3%20la
Banco Falabella
https://www.bancofalabella.cl/informacion-institucional

https://feller-rate.com/general2/bancos/bfalabella1906.pdf

https://www.df.cl/mercados/banca-fintech/bancos-falabella-y-ripley-comienzan-2022-con-
ganancias-y-dejan-atras-las

https://www.smv.gob.pe/ConsultasP8/temp/Fundamentos%20Banco%20Falabella
%20Set21.pdf

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