Análisis GA4-210301088-ATA10-EV01

Informe Microfinanciero Cualitativo y Cuantitativo
Presentado A: Instructora(o) Sena
Presentado Por:
Laura Melisa
Ruiz Santos
Servicio Nacional De Aprendizaje - Sena

Técnico En Servicios Y Operaciones Microfinancieras
Ficha 2281891
2021
Introducción
Con el presente trabajo se pretende realizar los modelos de informes microfinancieros

cuantitativo y cualitativo, según requisitos institucionales de la microfinanciera, aplicado al
caso del señor Juan Perez
Objetivo
Comprender la importancia del conocimiento del cliente a través de los informes que debe
presentar al comité de crédito, para defensa de la solicitud, logrando así su aprobación, con la
solicitud del señor Juan Pérez.
Informe Cuantitativo
INGRESOS MES
AGOSTO
Ingreso principal 8.000.000
Otros ingresos 1.500.000
TOTAL INGRESOS 9.500.000
GASTOS
Alimentación (mercado) 800.000
Vivienda (arriendo, servicios públicos,
telefonía celular) 1.500.000
Salud (gastos médicos, medicamentos y/o
copagos) 300.000
Transporte (pasajes, gasolina) 350.000
Educación (útiles, uniformes, fotocopias,
materiales) 500.000
Recreación (cine, parques, helados) 150.000
Pago de deudas (mensuales) 0
Gastos de imprevistos 250.000
Gastos ocasionales 100.000
Otros gastos 200.000
TOTAL GASTOS 4.150.000
UTILIDAD 5.350.000
Informe Cualitativo
Fecha y Hora del Estudio

El análisis cualitativo que se realizó al señor Juan Perez fue el día 30 de Julio de 2021, a las
10 : 00 am, en las instalaciones de su microempresa.
Descripción del Negocio

El negocio que posee el señor Juan Perez consiste en una tienda ubicada en el centro de la
ciudad de Neiva Huila, donde el flujo de personal es alto para la obtención de clientes, ya que
es un sitio comercial y concurrido, este negocio lleva tres años funcionando en el mismo
lugar, de igual manera el negocio cuenta con unos inventarios suficientes para atender la
demanda, para exhibir y conservar sus mercancía cuenta con vitrinas amplias y suficientes,
con estantes de medida adecuada para almacenar y acomodar la mercancía, Neveras grandes
con buen espacio para conservar los productos perecederos frescos, refrigerador adecuado y
acorde a la cantidad que necesitan para la venta de productos fríos y congelados , cuenta con
una bodega espaciosa con sus respectivos armarios donde se almacenan los inventarios que no
están en vitrina y demás elementos que se necesitan para ir surtiendo la tienda, tiene cajas de
bebidas almacenadas adecuadamente , las cuales se ven muy bien conservadas y muy bien
aseadas y acorde para cada uno de los productos, sin embargo manifiesta la necesidad de
comprar una vitrina industrial para mejorar la apariencia física de sus productos.
De otra parte, la microempresa maneja un alto nivel de flujo de caja lo que indica que cuenta
con recursos disponibles para atender las necesidades inmediatas.
El negocio o la Microempresa de propiedad del señor Juan Perez, se encuentra ubicado en el
centro de la ciudad de Neiva Huila, el local donde funciona su negocio no es de su propiedad
el cual paga un arrendamiento mensual por el uso de este, el local comercial cuenta con
suficiente espacio para su inventario y para la atención de los clientes es decir que el local es
suficientemente grande y está acorde a sus necesidades, también cuenta con una reja de
seguridad que da tranquilad al evitar hurtos, el exterior y el interior de la tienda o local se
encuentra debidamente pintado acorde a su oferta, de igual forma cuenta con letreros que
ofrecen sus productos y anuncian la tienda, así mismo el local se encuentra a un lado de su
domicilio el cual también lo tiene en calidad de arriendo.
Descripción de la Unidad familiar

La unidad familiar del señor Juan Perez, está conformada por su esposa quien le ayuda en su
negocio y dos hijos que no viven con él y que cada uno vive en casas diferentes.
Aspectos Negativos
 La esposa del señor Juan Perez tiene un saldo de deuda en una entidad financiera por
$500.000
 No cuenta con empleados que ayuden en las diferentes operaciones del negocio.
 El señor Juan Perez vende a crédito, sin embargo, la mitad de las cuentas por cobrar
no se han hecho efectivo.
Estilo Social del Cliente

Los clientes que tiene la microempresa del señor Juan Perez, son clientes ambulantes ya que,
debido a la ubicación del local, pues este se encuentra en el centro de la ciudad Neiva, sin
embargo, también cuenta con clientes fijos y fieles los cuales obtienen la oportunidad de
acceder al crédito, los clientes encuentran todo tipo de comida y bebida de tienda.
En la mayoría de clientes se consideran Amistosos ya que se preocupan más por la interacción
que por la acción, Son muy pacientes, buenos escuchadores y están llenos de integridad, No
les gusta confrontar a los demás, Son especialistas en apoyo, también se encuentran clientes
Expresivos ya que Son especialistas en relaciones sociales, Son individuos bastante
impulsivos., Les gusta probar lo nuevo y diferente, Les gusta pertenecer a organizaciones
sociales, Son amigables, platicadores, dadivosos y fáciles de llevarse con todos, se encuentran
también los Analistas que son especialistas en detalles técnicos.
Respuesta a solicitud de crédito:
De acuerdo con la información recolectada por la Microfinanciera y según el análisis

cualitativo y cuantitativo que se le realizó a la solicitud de crédito del señor Juan Perez se
puede verificar que es viable otorgar el crédito ya que cumple con los requisitos y políticas
exigidas de la siguiente manera:
 Cumple con la política de ser dueño de negocio.
 El monto de la solicitud es por valor de $2.000.000, por lo tanto, está dentro del rango
de productos que ofrece la microfinanciera.
 El plazo lo solicitó por 3 años, lo que quiere decir que cumple con las políticas de los
productos ofrecidos.
 El destino para el crédito es para incrementar el capital de trabajo y sus activos, lo que
nos indica que el destino está dentro de las políticas de la microfinanciera.
 El señor Perez no tiene mas de 10 empleados la cual cumple con los requisitos.
 Los ingresos anuales no superan los $800.000.000, también cumple con la política.
 El negocio se encuentra acreditado con más de un año de antigüedad en el mismo sitio
donde está funcionando.
 El señor Juan Perez en su Estado de Resultados Mensual, no presenta pago a
obligaciones financieras, lo que indica que en el momento no tiene deudas.
 El señor Juan Perez presenta una buena calificación en el reporte CIFIN y en el
Datacrédito.
 El señor Juan Perez cuenta con el apoyo económico de su familia.
 Según el Estado de Resultados presenta ingresos adicionales a los de su negocio, lo
que indica que tiene buena liquidez.
 El negocio del señor Juan Perez está cerca a su domicilio el cual es una ventaja para
tener mejor atención al cliente y es una ventaja en cuanto a que ayuda con la
seguridad y evita gastos de transporte para llegar a su negocio.
 Solo ha tenido una deuda el cual la pagó de manera puntual
 Don Juan Pérez en la actualidad no posee ningún tipo de deuda
 Aunque no tiene empleados el señor Juan Perez cuenta con la ayuda de su mujer en
atender el negocio.
 Cuenta con la ayuda económica mensual de uno de sus hijos.
 No posee gastos diferentes en cuanto a educación y transporte
 Tiene clientes de confianza el cual les vente a crédito.
 Cuenta con buen flujo de clientes y flujo de efectivo.
 Cuenta con un espacio adecuado para la tienda.
 Tiene los productos exhibidos en buena forma.
 Los productos que ofrecen son de buena calidad.
Conclusiones
 Se realizó el informe microfinanciero cualitativo y cuantitativo a la solicitud

presentada por el señor Juan Perez.
 Se realizó el análisis a la solicitud de crédito del señor Juan Perez, para verificar su
viabilidad.

Análisis GA4-210301088-ATA10-EV01

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

Análisis GA4-210301088-ATA10-EV01

Cargado por

Información del documento

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

Análisis GA4-210301088-ATA10-EV01

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

Informe Microfinanciero Cualitativo y Cuantitativo

Presentado A: Instructora(o) Sena

Servicio Nacional De Aprendizaje - Sena

Con el presente trabajo se pretende realizar los modelos de informes microfinancieros

Fecha y Hora del Estudio

Descripción del Negocio

Descripción de la Unidad familiar

Estilo Social del Cliente

Respuesta a solicitud de crédito:

De acuerdo con la información recolectada por la Microfinanciera y según el análisis

 Se realizó el informe microfinanciero cualitativo y cuantitativo a la solicitud

También podría gustarte