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El 95% del dinero es creado por bancos privados

Lunes, 1ro de diciembre de 2008 / Berta

EL 95% DEL DINERO ES CREADO POR BANCOS PRIVADOS Los crean de la nada a través de
los créditos pero nos los hacen devolver con intereses.

Hace ya más de un año que la crisis financiera es noticia, desde que estalló en Estados Unidos con
el nombre de crisis subprime, se ha publicado mucho, explicando con más o menos precisión y
acierto, como se ha producido esta crisis en los aspectos más concretos. Lo que no se ha explicado
tanto, y en ningún caso en los medios de comunicación masivos, es cómo la necesidad de
crecimiento exponencial que tiene el actual sistema financiero es la causa de fondo de la burbuja
especulativa, y por tanto de la propia crisis, además de tener una relación directa con las crisis
energética y alimentaria. Así pues, aprovecharemos esta oportunidad de llegar al público, para
explicar no ya la crisis crediticia sino el transfondo que hace que el sistema financiero actual sea
una gran estafa para la gente trabajadora, así como un peligro para la sostenibilidad de la vida en
nuestro planeta. Entenderemos de este modo el papel que juegan los bancos, como los principales
responsables de todo en definitiva.

Historia de la creación del dinero

El origen del negocio bancario se remonta a cuando el oro era el dinero real y, como tal, lo
guardaba el orfebre en su almacén. Como que el oro era muy pesado e incómodo de mover, el
dinero en circulación eran participaciones de este dinero metálico. Un día, el orfebre pensó que
podía cobrar interés por el préstamo de estas participaciones y para compensar empezó a pagar
un interés menor a los depositarios de este oro; así se inició en Europa el negocio bancario.

Este sistema tenía el problema de que la posibilidad de prestar dinero estaba claramente limitada
por la cantidad de oro en circulación; entonces los orfebres, ya convertidos en banqueros,
inventaron el sistema de reserva fraccionaria, que consiste en qué sólo hay en reserva una parte
de lo que realmente se presta. O dicho de otra manera, a partir de un dinero real se crea dinero de
la nada en una proporción que, teniendo en cuenta que no todo el mundo retirará su dinero a la
vez, nunca pone en dificultades a los banqueros a la hora de devolver depósitos. Esta proporción
acostumbraba a ser del 10%, es decir, 10 unidades en circulación por cada unidad real de oro
existente en la reserva. Este aumento del dinero en circulación favoreció la expansión comercial en
el mundo y, una vez conocida por los estados, en vez de prohibirse se reguló. Para controlar el
riesgo que eso significaba si se sabía que no había dinero para devolver a todo el mundo, se creó el
sistema de bancos centrales, los cuales dispondrían de reservas de oro adicionales para poder
prestar a los bancos en momentos de crisis.

La creación del dinero en la actualidad

Con el tiempo, el sistema de bancos centrales y reserva fraccionaria se ha convertido en el

dominante en el mundo; el oro que garantizaba el dinero en circulación fue menguando hasta que
en el 1971 se hizo desaparecer el patrón oro, es decir que se dejó de usar el oro como base real
del dinero.

Aún cambiando este aspecto fundamental del sistema monetario, los bancos centrales y el sistema
de reserva fraccionaria continuó, pero con unas reservas que consisten tan solo en anotaciones
bancarias creadas en algún momento por los bancos centrales; reservas que significan dinero pero
que no están garantizadas por ningún dinero que tenga una base material. Eso cambia
completamente la naturaleza del dinero porqué todo lo que tenemos actualmente en circulación
sale de la nada y por tanto es un puro contrato, que sólo tiene valor porqué todo el mundo se lo
da.

El dinero que se crea hoy en día, se crea básicamente a partir de préstamos, es decir en forma de
deuda, ya sea pública, comercial, externa o de particulares. I no sólo eso, sino que cuando se
devuelven las deudas, este dinero desaparece, de manera que así el sistema financiero dispone de
una herramienta para ampliar o reducir el dinero en circulación.

El dinero, lo crean los bancos centrales y los bancos privados. Sólo entre el 3 i el 5% del dinero en
circulación ha sido creado por los bancos centrales, el resto lo crean los bancos privados a través
de los créditos así como (y cada vez más) a través de complejos sistemas de especulación
financiera.

Hoy en día, la creación de dinero sólo está limitada por un reglamento que indica en qué

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condiciones pueden prestar dinero los bancos y como tienen que hacer cuadrar las anotaciones en
su balance para hacerlo.

En el caso de la Unión Europea, el reglamento que obliga a los bancos con el BCE (Banco Central
Europeo), dice que tienen que tener como reserva como mínimo el 2% del total del dinero; el otro
98% lo pueden prestar e invertir. El dinero depositado a un plazo igual o superior a 2 años no está
afectado por esta norma, y se puede invertir al 100%. Todo esto se puede comprobar en el artículo
4 del Reglamento (CE) nº 1745/2003 (BCE/2003/9).

Los estados ante la creación privada del dinero

¿Si el dinero ya no es oro (que era la justificación con qué se creó el sistema de banca comercial y
los bancos centrales, como responsables de guardar el oro y convertirlo en dinero en circulación),
cómo es que siguen siendo sólo los bancos los únicos que pueden crear dinero? ¿I por qué
únicamente lo hacen en forma de deuda que hay que devolver-les con intereses? Dicho de otro
modo: ¿Por qué los Estados tienen que pagar intereses a su banco central para así poder financiar
el gasto público, cuando es dinero que podrían crear directamente los Estados en el momento de
realizar estos gastos? Quizás la única respuesta lógica que se nos puede acudir es que la banca es
quién controla a los gobiernos y no al revés, ¿verdad?

A Mayer Rothschild, miembro de la dinastía europea de banqueros más poderosa, se le recuerda

por una cita que rezaba: “Dejarme emitir y controlar la creación del dinero de una nación y me
dará igual quién haga las leyes”

Los intereses y la necesidad del crecimiento exponencial

Cuando un banco concede un crédito está creando el dinero del principal del crédito, pero no el
dinero correspondiente a los intereses que el banco hará pagar al deudor durante la vida del
préstamo. Dado que todo el dinero en circulación se crea en forma de deuda con intereses,
podemos concluir que el dinero para devolver todos los intereses de la deuda simplemente no
existe. Entonces, ¿cómo es que el sistema financiero ha sobrevivido tanto tiempo?
Fundamentalmente por dos razones.

1. Porqué se financia con el endeudamiento creciente, es decir que el dinero en circulación tiene
que ir aumentando constantemente por tal que se puedan pagar los intereses de las deudas y el
sistema no colapse. Eso tiene que ver con como el sistema incita cada vez más a todo el mundo
para que se endeude, empezando por las personas con hipotecas, préstamos personales fáciles y
rápidos, tarjetas de crédito; pero también las empresas y los estados. Hablamos pues de
crecimiento exponencial, de la economía y del espolio de los recursos naturales del planeta.

2. Porqué hay quién no devuelve el dinero principal de las deudas y sólo paga el interés. Éste es el
caso de las deudas públicas de los estados más poderosos, o de diversas empresas e instituciones
poderosas que tienen unas condiciones privilegiadas; o probablemente también por todas las
figuras topo pólizas y tarjetas de crédito, en las cuales tampoco se devuelve el dinero principal y el
contrato se acostumbra a renovar año tras año de manera indefinida.

En todo caso, esto nos da a entender hasta que punto el sistema financiero necesita una deuda en
aumento, y como puede llegar a estar de relacionado el aumento de las hipotecas y de los créditos
al consumo con el mantenimiento del sistema financiero actual.

Por lo tanto, dentro del contexto global todo el mundo está endeudado, y la diferencia sólo se
encuentra entre los que tienen que devolver las deudas y los que no.

La banca y la burbuja inmobiliaria

Si hace 15 años era impensable que se concediera una hipoteca a más de 15 o 20 años, esta
posibilidad se ha doblado expresamente, desde los bancos y cajas, hasta los 35 y 40 años de
hipoteca actuales. Con esta acción tan simple y a la vez perversa, la banca ha facilitado y
provocado el encarecimiento de la vivienda, ya que aumentando la capacidad de endeudamiento
de las personas ha hecho crecer los precios que tenemos capacidad de pagar.

Eso ha beneficiado a la banca porqué, con las hipotecas, ha podido crear dinero y cobrar intereses
en una cantidad muy alta y con un índice de morosidad mínimo, gracias a la característica de
necesidad básica de vivienda. Con el aumento de precios, ha provocado el crecimiento desorbitado
de los beneficios de las principales constructoras e inmobiliarias del Estado y así de sus propios
beneficios, ya que los principales accionistas de la mayoría de estas empresas son bancos y
sobretodo cajas.

La inflación como robo silencioso de nuestro poder adquisitivo

En crear dinero y cobrar intereses sobre éste, los bancos están creando inflación, es decir, están
aumentando la cantidad de dinero disponible sin aumentar al mismo tiempo la oferta de bienes y

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servicios. Si aumentásemos la cantidad de moneda en circulación al doble sin aumentar la cantidad

de productores en un modo equivalente, no nos convertiríamos en el doble de ricos, ya que, como
que habría los mismos bienes, los precios también se doblarían.

Esta sobrecreación de un dinero que estamos obligados a utilizar nos afecta a todas las personas
(seamos o no clientes de los bancos), y cuando este privilegio se mantiene en exclusiva por un
grupo de instituciones privadas, podemos concluir que se trata de un robo legal por el cual el
dinero pierde valor en cada porción de tiempo en qué lo tenemos. Todo esto significa una inmensa
cantidad robada.

Además, la inflación también sirve para cerrar el círculo, ya que hace que el dinero sólo tenga un
lugar fácil dónde refugiarse de la pérdida de valor y este lugar es un banco. Así las personas, y
especialmente las que ahorran, estamos forzadas a protegernos de la devaluación buscando
refugio en un banco, el cual con este nuevo ingreso podrá crear más dinero y producir más
inflación haciendo que la rueda no se pare. La inflación atrapa nuestro dinero en el sistema
bancario y es el mejor incentivo que tiene para captar depositarios.

Una de las consecuencias de este proceso es la desposesión que sufren los jubilados. Las
trabajadoras retiradas ven como aun habiendo tenido una vida entera dedicada al trabajo, al final
de su vida productiva se encuentran con qué su renta de jubilación les da un poder adquisitivo cada
vez más bajo. Precisamente a la edad en qué tendrían que poder gozar de todo el esfuerzo
realizado, resulta que es cuando menos tienen.

El robo financiero en el ámbito internacional.

El financiamiento también interviene dentro del contexto de los intercambios económicos

internacionales, es decir de las importaciones y de las exportaciones de materias primeras y
productos manufacturados. Si un país tiene una balanza de pagos negativa, es decir que paga más
por lo que importa que lo que cobra por lo que exporta, no podría comprar todo lo que querría si
no se endeudara. La deuda externa por lo tanto es consecuencia del déficit comercial de las
empresas y el gobierno de un país en su balanza de pagos internacionales.

Desde después de la Segunda Guerra Mundial este comercio internacional se hace básicamente en
dólares y desde el 1971, cuando eliminan el patrón oro, la Reserva Federal Americana (FED), tiene
total libertad para poner o dejar de poner en circulación los dólares que quiera, ya que no tiene
que dar explicaciones a nadie ni demostrar ninguna garantía; tres cuartos de los mismo la banca
privada de Estados Unidos, con el único límite de la fracción de reserva que ha de mantener. De
este modo, controlando la creación de dólares, una minoría financiera (recordamos que la FED es
una entidad privada) controla los valores de las relaciones económicas internacionales. De esta
manera EEUU puede comprar todo lo que quiera fuera, mientra que los otros países contraen
deudas que tienen que pagar. Los poderes internacionales aprovechan esta deuda para obligar a
los países endeudados a asumir determinadas políticas de apertura de fronteras para las
mercaderías y la especulación financiera, forzando así que los poderosos se apropien de sus
producciones y recursos naturales a precios irrisorios.

El dinero tal y como está concebido es una herramienta a partir de la cual determinados poderes
financieros se apropian de todos los recursos naturales y humanos del planeta.

Crecimiento infinito vs. Planeta finito

Este sistema financiero depende de la concesión de cada vez más cantidad de dinero en préstamos.
Los préstamos se traducen finalmente en un impacto ambiental dado que la gente los pide para
comprarse un coche, para viajar, para ampliar una industria o para construir casas, entre otros
ejemplos. Podemos ver entonces, que este sistema de crecimiento de la economía mediante el
préstamo depende de la conversión constante y creciente de recursos naturales en CO2 y residuos.
Y por tanto, en un momento en qué estamos llegando a los límites del crecimiento de la producción
de energía a causa del declivio del petróleo y cuando también se acercan los límites de muchas
explotaciones mineras, podemos concluir que este sistema creado hace más de 300 años en base
al crédito creciente no puede continuar tal y como ahora los conocemos. Esta reflexión coincide con
una gran crisis financiera global, así que nos atrevemos a preguntarnos: ¿Significa la crisis actual el
fin del sistema financiero basado en el crecimiento?

Guerras y finanzas

Quizás no os sorprenderá oír que detrás de todas las guerras hay intereses de la industria de
armamento para vender más armas y embolsarse mucho dinero. La generación de necesidades de
dónde no las había es común en todas las prácticas del capitalismo actual, ya sean armas, nuevos
televisores, sistemas de vídeovigilancia o aparatos eléctricos domésticos, siempre nos
encontramos con importantes intereses comerciales detrás. Más desconocido por el gran público,
es la utilización de las guerras por el mundo de las finanzas. La banca utiliza las guerras al menos
de dos maneras fundamentales. Por un lado los astronómicos gastos económicos que genera una

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guerra permiten al poder financiero hacerse con el dominio de los países en lucha; éstos tendrán
que estarse muchos y muchos años haciendo frente a la deuda externa contraída como ha sido el
caso históricamente de Nicaragua, Filipinas, Nigeria, Camerún, Costa de Marfil y Zaire. Por otro
lado las guerras en qué intervienen principales potencias, como es el caso de EEUU, permiten crear
una gran cantidad de dinero, en forma de deuda pública de los cuales sólo se pagan intereses y de
esta manera se da al sistema la liquidez que necesita. La guerra de Irak ha permitido a los bancos
de EEUU crear 3 billones de dólares desde su inicio. Éste ha sido el coste de la guerra por EEUU y a
la vez es la cantidad que ha aumentado su deuda nacional en el mismo periodo, que actualmente
es de cerca de 10 billones de dólares. Es un dinero que no pagan los ciudadanos norteamericanos
sino los de todo el mundo a través de la inflación.

Comentarios:
El 95% del dinero es creado por bancos privados, Pedro Gabriel Manrique, 7 de marzo de 2011

Hola, el artículo me parece muy bueno. Pero el tipo de fuente (de letra) cansa la
vista más que soportar a los políticos. Bueno mas que eso no.
Estoy totalmente de acuerdo y pienso que podría crearse un Sistema que no
emitiera deuda, que se basara en consumo interno y que no comprara energía
fuera.
Mira este es mi blog http://otrosistema.wordpress.com donde trato de poner mi
granito de arena a todo lo que está ocurriendo, que se puede resumir en:
“Nosotros, El Pueblo, hemos sido tomados por tontos y nos están explotando.”

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