Actividad - 1 Finanzas y Banca

SOBRE
EL
FINTE
CH
Introducción
En este trabajo podemos Solo un cuarto de la población de Panamá utiliza los pagos
electrónicos, frente a un 32.5% de promedio en la región y un 83% en los países de
ingreso alto según cifras del Banco Mundial. Imagen de Gerd Altmann en Pixabay
Plataformas tecnológicas de pagos digitales, billeteras electrónicas, aplicaciones para

enviar y recibir dinero, financieras digitales de préstamos personales para hacer
compras en el retail, herramientas para hacer inversiones con la compra de facturas
por pagar y desarrolladoras de comercio electrónico todo en uno. Estas son algunas
propuestas que forman parte del ecosistema de servicios financieros tecnológicos
conocido como FinTech
¿Que es el Fintech?
Fintech, fintec o tecnología Financiera (del inglés financial technology) es una

industria financiera que aplica nuevas tecnologías a actividades financieras y de
inversión.1 Fintech son las nuevas aplicaciones, procesos, productos o modelos
de negocios en la industria de los servicios financieros2, compuestos de uno o
más servicios financieros complementarios y puestos a disposición del público vía
Internet. Un ejemplo puede ser el incluir con la compra en internet, la financiación
simultánea de la misma.
En principio, podemos definir el Fintech como un concepto que aglutina aquellas

empresas financieras tecnológicas que tratan de aportar nuevas ideas y que
reformulan gracias a las nuevas tecnologías de la información, las aplicaciones
móviles o el big data, la forma de entender y prestar los servicios financieros.
¿Cómo ha sido su desarrollo en Panamá?
El sector bancario en Panamá está poco a poco adoptando tecnología Fintech en

sus canales, en un esfuerzo por digitalizar los servicios financieros y proporcionar
a sus clientes soluciones bancarias innovadoras.
Un mínimo común denominador que caracteriza a las economías latinoamericanas

es que independientemente de su relativa estabilidad política y su incremento en
ingresos, sigue siendo un continente con el sector bancario menos modernizado a
nivel mundial. Una mezcla de altas tarifas de entrada, tasas de intereses onerosas
y la falta de productos y servicios innovadores hacen que mucha de la población
de la región este excluida de los sistemas bancarios formales.
Hoy menos de la mitad de la población adulta en Latinoamérica tiene una cuenta
bancaria y el 71% de los millenials dicen que prefieren ir al dentista (con lo
doloroso y estresante que puede resultar) a interactuar con sus bancos.
Actualmente, algunas instituciones bancarias pioneras en la región están
buscando la forma de revertir esa tendencia implementando aplicaciones de banca
móvil. Situación que empuja el desarrollo de servicios de tecnología financiera,
mejor conocidos como Fintech, para el mercado subdesarrollado de consumidores
y negocios
¿Cómo se contempla la normativa jurídica legal para su implementación en

Panamá?
Aunque en el pasado se presentaron algunas iniciativas, actualmente no existe
una legislación que regule este sector.
No obstante, los líderes estatales han estado trabajando para redactar leyes que
modernizarán el sector de la banca financiera y permitirán que las empresas
Fintech prosperen en Panamá. El Ministerio de Economía y Finanzas en Panamá
esta desarrollando un marco legal de entidades financieras especializadas que
supervisará y distribuirá licencias a una creciente gama de administradores de
pagos, servicios de intercambio móvil, criptomonedas y sistema de pago privados,
entre otras innovaciones Fintech. Además, hay planes de creación de Centros de
Financiamiento Colectivo (Ceficos) para facilitar y regular las actividades de
financiamiento y préstamo colectivos. El 2020 antes del Covid-19 prometía ser un
año importante para el sector Fintech, creemos que aún después del Covid-19 su
necesidad se incrementará.
El informe del Banco Interamericano de Desarrollo titulado: Hacia el desarrollo y la
sofisticación del sector financiero de Panamá, publicado este año por los expertos de
esta institución: Jhonatan Astudillo, Carlos Garcimartín y Christian Schneider, hace un
diagnóstico del sector bancario y los retos para aprovechar las nuevas tecnologías.
“Los hallazgos muestran que el sistema financiero tiene carencias importantes para
atender a determinados segmentos empresariales y de población y cuenta con un
bajo grado de desarrollo de los mercados de valores y de la industria FinTech”,
mencionan.
“ Al no tener un banco central en Panamá, la regulación para Fintech de pagos ha

estado rezagada (...) estamos desarrollando un borrador de ley para eso”
Amauri Castillo, superintendente de Bancos.
Puntualmente el BID recomienda que la modernización del sistema financiero se

enfoque en la reducción del costo regulatorio, el desarrollo del mercado de capitales
como un hub regional y aprovechar la tecnología para lograr eficiencia y reducción de
costos y conseguir la inclusión de grupos socioeconómicos con un limitado acceso a
productos.
Brechas financieras
En lo que respecta a la industria FinTech, el diagnóstico del BID es que el desarrollo

de este segmento en Panamá es muy incipiente en comparación con otros mercados.
“En el caso de la industria FinTech, Panamá se encuentra por debajo de sus pares de
América Latina. El desarrollo relativo del ecosistema Fintech de la Ciudad de Panamá
apenas es una cuarta parte del de Ciudad de México y no llega a la tercera parte del
de Bogotá”, menciona el BID.
Según el Global Fintech Index Panamá se encuentra por debajo de sus pares de
América Latina. El desarrollo del ecosistema Fintech de la Ciudad de Panamá
equivale a un 9% del de Nueva York.
(Ciudad de Panamá-ANPanamá) BD Finance, Microsoft, SAS y SAP concretaron
una alianza mediante una Fintech, para empezar a ofrecer los servicios financieros de
crédito –entre otras gestiones- en la región centroamericana.
El equipo formado logró que la Fintech brinde préstamos y otros medios de pagos de
manera completamente digital. El uso de esas herramientas permitirá que BD Finance
ponga a disposición del mercado regional opciones tecnológicas financieras de clase
mundial para que los futuros clientes del Istmo cumplan sus metas.
/bdigital será la primer Fintech regional en contar con el apoyo de gigantes

tecnológicos como SAP, Microsoft y SAS, soporte que la convierte en una plataforma
especializada completa de clase mundial y con la mejor tecnología. En el caso de
SAP utilizará los productos Core Bancario de Créditos y el ERP.
Los servicios de /bdigital tendrán dos modalidades: créditos directos y licenciamiento

de la solución a empresas en la que se ofrece la plataforma como un servicio (SaaS).
Además, al estar integrada al SINPE podrá operar desde un solo país y brindar la
solución en Latinoamérica.
Randall Quirós, Services General Manager de SAP México, indicó que “las soluciones
y experiencia en la industria financiera colocan a BD como una empresa experta en
soluciones bancarias en la región centroamericana, utilizando tecnología SAP.
Siempre se ha caracterizado por buscar nuevas maneras de impulsar la innovación,
de la mano con nuestra empresa. Hoy estamos felices de que SAP sea la base de su
plataforma FINTECH /bdigital, la cual consideramos una plataforma innovadora, que
va a revolucionar la manera en la que se gestionan los créditos”.
Por su parte, Ineke Geesink, Microsoft Costa Rica Country Manager, OCP & SMC
Lead in Microsoft Central Region, resaltó que BD Finance empleará la solución
Microsoft Azure que tiene grandes beneficios como la confiabilidad y la seguridad,
provee alta disponibilidad, es ágil, escalable y posibilita la integración de inteligencia
artificial.
“Es un honor ser parte de la innovación con /bdigital, pues compartimos el mismo
propósito de brindar innovación y valor añadido a nuestros clientes”, indicó Geesink.
Héctor Cobo, VP Regional en SAS México, Centro América y Caribe, indicó que: en
SAS transforman los datos en inteligencia y; es por ello, que sus soluciones cuentan
con esta primicia.
Crean Fintech para ofrecer servicios financieros en Panamá y Centroamérica
“SAS Credit Scoring permite que la plataforma /bdigital realice la puntuación de

crédito y comportamiento para todos los productos crediticios, facilitando la toma de
decisiones y dándoles agilidad y asertividad. Las decisiones basadas en datos son
generadas por la analítica avanzada e inteligencia artificial. En SAS, de la mano de su
socio estratégico BD, impulsamos el progreso tecnológico de la región mediante
soluciones de alto desempeño, agilidad y eficiencia”, afirmó Cobo.
Un estudio de la firma Deloitte establece que la irrupción de las Fintech en el mercado

mundial ha reconfigurado las expectativas de los clientes “elevando los estándares de
la experiencia del usuario”.
Según Gerardo Benavides, presidente de BD Finance la nueva Fintech destaca por

ser una plataforma digital para obtener créditos de manera rápida y segura.
“Estamos centrados en el usuario para que ellos puedan autogestionar sus
préstamos. Para las instituciones financieras representa ese “time to market”, que es
lo que el mercado exige por medio de la rapidez en los procesos de afiliación,
colocación de las operaciones crediticias mediante tecnología de inteligencia artificial
para la revisión y aprobación de los casos siguiendo los más altos estándares de
seguridad soportados en SAP Core Business Bancario, instalando Microsoft Azure y
con el Credit Scoring de SAS, como soluciones de clase mundial”, precisó el ejecutivo
de BD Finance.
El objetivo es poder promover los pagos fáciles y rápidos sin que los dueños llene
tanto papeleo, los usuarios generan un enlace el cual es compartido con sus clientes
o por el medio que crean más conveniente ya sea por whatsapp o Instagram y
solicitan el pago.
Actualmente hay 400 negocios pequeños que utilizan la aplicación Cuanto.
De acuerdo con el Global Findex del Banco Mundial (2017), en base a un informe

con datos como las personas utilizan los servicios financieros en 144 economías, han
indicado que el 69% son adultos y tienen una cuenta, pero en América Latina tiene un
porcentaje de 54% y en Panamá es de 46%.
Además, el estudio agrega que la tecnología es sin duda un factor crucial para lograr
la inclusión financiera.
Bibliografía
Miguel Szekely Jennifer Linares, DOCUMENTO DE TRABAJO DEL BID Nº IDB-WP-

928,to-NoComercial-SinObrasDerivadas (CC-IGO 3.0 BY-NC-ND)
https://anpanama.com/10935-Crean-Fintech-para-ofrecer-servicios-financieros-en-Panama-y-
Centroamerica.note.aspx

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Plataformas tecnológicas de pagos digitales, billeteras electrónicas, aplicaciones para

Fintech, fintec o tecnología Financiera (del inglés financial technology) es una

En principio, podemos definir el Fintech como un concepto que aglutina aquellas

¿Cómo ha sido su desarrollo en Panamá?

El sector bancario en Panamá está poco a poco adoptando tecnología Fintech en

Un mínimo común denominador que caracteriza a las economías latinoamericanas

¿Cómo se contempla la normativa jurídica legal para su implementación en

“ Al no tener un banco central en Panamá, la regulación para Fintech de pagos ha

Amauri Castillo, superintendente de Bancos.

Puntualmente el BID recomienda que la modernización del sistema financiero se

En lo que respecta a la industria FinTech, el diagnóstico del BID es que el desarrollo

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