Servicio nacional de aprendizaje Sena

Gestión bancaria y de entidades financieras

Guía 22: plan de negocio, presupuesto de la unidad del negocio y sus riesgos.

Técnica

Instructor

Pedro nel Vanegas

Johana marcela mogollon morales

Centro de servicios financieros

Bogotá
2020
  Funciones y demás características del gerente.

El Gerente General es el representante legal y principal funcionario administrativo del

Banco, le corresponde las siguientes facultades, atribuciones y funciones:

 Dirigir todos los aspectos operativos, a saber, distribución, servicio de atención al

cliente, recursos humanos, administración y ventas de acuerdo con los objetivos
del banco.

 Proporcionar formación, asesoramiento, desarrollo y motivación para el personal

del banco.

 Desarrollar previsiones, objetivos financieros y planes comerciales.

Responsabilidades del gerente

 Dirigir todos los aspectos operativos, a saber, distribución, servicio de atención al

cliente, recursos humanos, administración y ventas.
 Evaluar las condiciones del mercado local e identificar las oportunidades de ventas
actuales y futuras.
 Desarrollar previsiones, objetivos financieros y planes comerciales
 Cumplir objetivos y métricas.
 Gestionar el presupuesto y asignar fondos de manera apropiada.
 Sacar lo mejor del personal de la sucursal proporcionando formación,
asesoramiento, desarrollo y motivación.
 Localizar áreas de mejora y proponer medidas correctivas que superen los
desafíos y aprovechen las oportunidades de crecimiento.
 Compartir conocimientos con otras sucursales y las oficinas centrales sobre
prácticas efectivas, inteligencia competitiva, oportunidades de negocio y
necesidades.
 Abordar los problemas relacionados con la satisfacción de los empleados con
celeridad.
 Ceñirse a altos estándares éticos y cumplir todas las regulaciones y leyes
aplicables.
 Crear redes de contactos para mejorar la presencia y la reputación de la sucursal y
la compañía.
 Estar al día de los mercados competidores y proporcionar informes sobre
movimiento y penetración del mercado.
Funciones del subgerente.

Coordinar y supervisar las funciones operativas y administrativas que se llevan a cabo en la

sucursal en apego a la normativa, con la finalidad de agilizar y eficiente el servicio al cliente,
así como referenciar oportunidades de negocio al segmento adecuado.

Responsabilidades.

 Apertura sucursal.
 Cerrar sucursal al público.
 Iniciar preparación para operar sucursal.
 Activaciones de cuentas y servicios
 Autorizaciones de cheque.
 Inventarios y solicitud de medios de acceso.
 Arqueo de Bóveda Principal y de Cajas Universales.
 Dotación y supervisión física de Cajero Automático
 Atender pagos de Impuestos.
 Integrar, resguardar y enviar el paquete contable a archivo general.

Seguridad.

 Monitoreo de montos en Caja Universal.

 Monitoreo de efectivo en Bóveda Principal.
 Revisar el correcto funcionamiento de los dispositivos de seguridad de cajas y piso de
venta.
 Revisar la correcta implementación del dispositivo Money Clip
 Vigilar que las medidas básicas de seguridad se lleven a cabo.
 Solicitar a Clientes no uso de Celulares ni porte de gorras y lentes obscuros dentro de
la sucursal.
 Resumen 1

Riesgo financiero

Antecedentes de riesgo financiero.

En la antigüedad la palabra riesgo la llamaban resecare, que era la capacidad de

navegar alrededor de una rica; tiene un significado negativo relacionado con peligro o
perdida.
El riesgo es parte inevitable de la toma de decisiones en general, y de los procesos de
inversión en particular. Es la posibilidad de que no ocurra un acontecimiento deseado,
o que ocurra lo no deseado; es decir que es la exposición a la posibilidad de pérdidas
económicas y financieras.

Evolución de riesgo financiero.

Economía: conjunto de problemas y peligros que debe afrontar el empresario en caso de

no obtener el resultado esperado.
Mercado financiero: es el mecanismo por el cual entra en riesgo los activos financieros ya
que esos son ofertados al mercado

Factores de riesgo financiero.

Factor relación- incertidumbre-riesgo: son condiciones indispensables para la toma de

decisiones en la que los administradores conocen la probabilidad de que una alternativa
especifica lleve al logro de una meta.

Factor riesgo empresarial: podría afectar a todas las etapas de una organización, ya que
todas las actividades empresariales difieren en un riesgo

El riesgo financiero es la probabilidad de que suceda un suceso impacto o consecuencias

adversos siendo la consecuencia del peligro.

Resumen 2

Las 7 principales amenazas al sistema financiero en 2015

Una encuesta realizada por el Banco de la República a los principales actores del
sistema financiero reveló cuales son los temores que predominan sobre los
indicadores macroeconómicos del país.
Esta versión de la encuesta, participaron 76 entidades, dentro de las cuales se
encuentran instituciones del sector financiero, gremios, centros de investigación
económica y universidades.

1) Devaluación: 50% de los encuestados considera que la devaluación de la

tasa de cambio se convierte en un verdadero dolor de cabeza para sus
proyecciones.
2) Desaceleración mundial de la economía: Los efectos de la desaceleración
especialmente de las economías emergentes, y de la disminución en la
liquidez internacional sobre la economía local se suman a las principales
preocupaciones del sector financiero.
3) Tasas de interés: El posible incremento en las tasas de interés locales es
uno de los elementos más preocupantes para las compañías de
financiamiento comercial
4) La caída en el precio del petróleo: La incertidumbre ocasionada por la alta
dependencia de la economía colombiana al sector petrolero, prevén para
este año una desaceleración en el ritmo de crecimiento de la economía
5) Materialización del riesgo de crédito: Al analizar el comportamiento del
indicador de mora ha presentado una tendencia creciente desde junio de
2013; de hecho, el promedio 2014 es mayor al de 2013 (2,2% frente a
1,9%).
 6) Desvalorización del mercado accionario: Es uno de los riesgos que más les
preocupa en el corto plazo, especialmente por la caída que han registrado
las acciones petroleras.
7) Materialización del riesgo interno y externo: Las entidades prevén que podría
materializarse en el mediano plazo (entre uno y tres años) y los dos restantes en el
corto.

Resumen 3

Los riesgos en el sistema financiero.

Toda actividad, sin importar su naturaleza, tamaño, sector o idiosincrasia tiene implícito
uno o varios tipos de riesgos
La eficacia en la mitigación y tratamiento de los riesgos no depende exclusivamente de un adecuado
seguimiento y control por parte de un área específica, sino constituye una responsabilidad del
gerente y los funcionarios de una entidad.

 los principales tipos de riesgos, en el sistema financiero son:

Riesgo de solvencia: es la probabilidad de incurrir en pérdidas con ocasión del deterioro de la

situación financiera de la entidad con la cual se realizan negocios. Esos negocios pueden ser la
apertura y depósito en cuenta corriente o ahorros en una entidad financiera, un préstamo, un aval,
entre otros

 Riesgo de depositarios: es la probabilidad de perdidas generadas por operaciones tales

como depósitos en cuentas corrientes, ahorros etc.
 Riesgo de emisión: es la probabilidad de perdidas generadas por un titulo originada por la
entidad que ha emitido el instrumento.

Riesgo de crédito: es la probabilidad de tener perdidas con ocasión del deterioro de la situación
financiera de la entidad a la cual se le realiza un préstamo se otorga un aval o con la cual se realice
una operación que implique un préstamo actual o potencial.

El riesgo de crédito por su parte se convierte en un serio problema cuando los pagos se vienen
realizando en forma normal, pero el deterioro de la situación financiera del deudor es evidente.

Riesgo de mercado: Se define como la probabilidad de incurrir en pérdidas originadas por

variaciones adversas en las condiciones del mercado, tales como tasa de interés, tasa de cambio y
precio.

El riesgo de mercado incluye los siguientes riesgos:

Riesgo de desfase: consiste en la probabilidad de pérdida cuando las variables de tasa de interés o
tasa de cambio se encuentran desfasadas entre posiciones del activo y pasivo.
Riesgo de reprecio: Es la probabilidad de pérdidas originadas por la velocidad con que se
recompone la tasa de interés

Riesgo de desfase del reprecio: es la probabilidad de incurrir en pérdidas originadas por el descalce
que tienen las entidades en los tiempos de reprecio del activo y del pasivo. Aquellas entidades que
colocan cartera de créditos a tasa variable y captan recursos a tasa fija o viceversa tienen riesgo de
Desfase de Reprecio.

Riesgo de liquidez: Es la probable pérdida en que puede incurrir una entidad originadas por la venta
de activos en condiciones inusuales
El riesgo de liquidez se presenta por los descalces que se generan en el proceso de transformación
de plazos que tienen las entidades en desarrollo de su actividad, dado que los vencimientos de los
activos no coinciden siempre con los vencimientos de los pasivos generando desfases en tiempo y
cantidad.

Resumen 4

Conceptos básicos de riesgo operacional

Fuentes de valor

Recursos físicos: terrenos, edificios, equipos e inventarios.

Recursos financieros: efectivo, cartera, inversiones y capital
Recursos de clientes: clientes, canales y afiliados.
Recursos de empleados y proveedores: empleados, proveedores socios estratégicos.

El riesgo de negocio es el nivel de exposición a incertidumbres que la organización debe

identificar y efectivamente administrar para crear sus objetivos, ejecutar sus estrategias y
crear valor. El resultado balanceado permite a la organización entender, edificar y actuar
sobre el riesgo minimizando las amenazas y maximizando las oportunidades.

Visión actual del riesgo

Cualquier evento futuro incierto que puede obstaculizar el logro de los objetivos
estratégicos y/o operativos de la organización se debe:

 Reducir las amenazas

 Manejar la incertidumbre
 Explotar la oportunidad.

El riesgo operativo cubre dos aspectos clave:

 La integridad de los procesos de negocios.
 La habilidad de mantener el delivery en forma consistente y oportuna.

El riesgo operativo se debe a eventos externos e internos. Hay que tener en cuenta
para poder así saber que necesita mi compañía para seguir operando, es el riesgo
que produzcan perdidas como resultado de procesos, personal o sistemas internos
inadecuados o defectuosos.
Hace parte de este el riesgo legal y el riesgo reputacional asociado a estos factores.

Administración integral del riesgo

Identificar: se necesita saber que amenazas tengo, que eventos pueden ocasionar
deterioro en mis activos o puede afectar los objetivos estratégicos de la compañía.

Medición: no todo puede consultarlo, se debe crear una base interna para saber el
completo desarrollo de sus activos y necesidades, para lograr esclarecer patrones de
comportamiento de impacto que están afectando mayormente el negocio.

Monitorear: la capacidad de velar porque estos riesgos sean mitigados a través de

unos controles deben ser evaluados periódicamente y deben ser evaluados para
saber si hay que establecer cambios en el fortalecimiento de estos.

Mitigar: tomar decisiones que influyan en la capacidad operacional que permitan

esclarecer después de monitorear los riesgos si estos están funcionando de la mejor
manera o simplemente cambiar la estrategia organizacional para que así podamos
obtener los resultados que se esperan.

resumen 5

conceptos básicos del riesgo de crédito

el riesgo de crédito este análisis se regirá en entidades financieras, dado a sus

principales activos como lo son:

cartera de crédito: corresponde a las obligaciones de terceros con la entidad las

cuales han sido contratadas a través de contratos de mutuo ya que los recursos
provienen del patrimonio de la entidad y las captaciones al publico

portafolio de inversiones: son colocaciones de capital para la obtención de ganancias

futuras es una combinación de dos o más títulos valores o activos conjunto de títulos
valores en poder de una persona natural o jurídica.

El riesgo de crédito es que una entidad incurra en perdidas y se disminuya el valor de

sus activos como consecuencia de que sus deudores fallen en el cumplimiento
oportuno o cumplan imperfectamente los términos acordados en los contratos de
crédito.

Calificación de la cartera

En Colombia se califica cartera con letras A,B,C,D, Y E, estas son las letras que
aparecen en las centrales de información crediticia y con las que se reportan los
deudores al sistema financiero y recientemente de algunas empresas del sector real
Incumplimiento

es el estado en el cual un cliente mostrando su estado inicial de deterioro tiene una mayor
probabilidad de continuar deteriorándose en comparación de recuperarse; también asocia
a una modificación de las condiciones inicialmente pactadas en el contrato de crédito.

Ecuación provisiones o perdida esperada.

Perdida esperada: (probabilidad de cumplimiento) x (exposición del activo) x (perdida

esperada de valor del activo dado el cumplimiento).
Es un ahorro que realiza la entidad para protegerse ante eventuales deterioros en la
calidad de la cartera.

Elementos, provisiones o perdida esperada.

Probabilidad de incumplimiento: es la probabilidad de que un tiempo determinado el

cliente llegue a una altura mayor a cierto numero de día o entre en un proceso de
reestructuración de su obligación.

Exposición del activo: es la suma de la deuda total del cliente con la entidad financiera
incluye el saldo capital, los intereses corrientes y de mora, comisiones y gastos de
abogado entre otros.

Perdida esperada del activo dado el valor del incumplimiento

Las operaciones siempre tienen una motivación adicional para el recaudo de estas, la cual
está representada por la garantía y puede ser real o personal. Todas las operaciones
están respaldadas por pagare firmado y carta de instrucciones.

Modalidades o tipos de crédito

Hipotecario: son créditos de vivienda independientemente del monto aquellos otorgados

a personas naturales destinados a la adquisición de vivienda nueva o usada o a la
construcción de vivienda individual.

Consumo: otorgados a personas naturales para la adquisición de bienes de consumo o el

pago de servicios para fines personales y no empresariales, distintos a la modalidad de
microcrédito.

Comercial: otorgados a personas naturales o jurídicas para el desarrollo de actividades

económicas organizadas, distintos a los otorgados bajo la modalidad de microcrédito.
Microcrédito: otorgados a personas naturales o jurídicas organizadas como
microempresa para el desarrollo de actividades económicas.

El papel del gerente de una sucursal de banco tiene múltiples facetas. El gerente es
responsable de la dirección general, la fuerza de ventas, el cumplimiento de normas y
objetivos, el funcionamiento y los objetivos financieros de la sucursal que maneja. Los
gerentes bancarios deben estar orientados hacia las ventas y familiarizados con todas las
líneas de productos que ofrece el banco.
Como gerente de la sucursal, eres responsable del éxito o el fracaso de los objetivos
generales de crecimiento y adquisición de nuevos negocios. Debes ser capaz de inspirar
y guiar a tu equipo sobre la base del liderazgo como modelo a seguir, incluyendo la
mentalidad de siempre darlo todo y más aún. También debes poseer excelentes
habilidades de comunicación, ya que serás responsable de representar al banco dentro
de la comunidad, acudiendo a organizaciones como la Cámara de Comercio local. Es tu
responsabilidad asegurar una formación adecuada y crear buenos presupuestos de
ventas y planes a ser revisados y actuar en consecuencia. El ambiente general que creas
debe ser dinámico y propicio para las ventas y orientado al servicio al cliente.
Como gerente de la sucursal, serás responsable de asegurarte de que el trabajo fluya sin
problemas y todas las posiciones estén cubiertas durante las vacaciones y descansos
para el almuerzo. También eres responsable de la seguridad física y la apariencia de las
instalaciones de las sucursales. Debes estar centrado y consciente de las necesidades de
personal y de equipo, tales como evaluaciones de desempeño, capacitación y control de
calidad.
Caso sra margot perez

¿Usted como asesor comercial qué respuesta le daría?

Respuesta:
En caso de estar el gerente de la sucursal presente, me acercaria a él y le comentaria el caso, para
ver si dispone de tiempo para no generar inconformidad con el cliente, aunque a pesar de esto, el
gerente propabablemente me indicaria, que esta muy ocupado y que yo, como asesora me encargue
de brindarle la asesoria correspondiente.

¿Cite el paso a paso del proceso a realizar hasta el archivo de los documentos?
Respuesta:
1.Le indicaria al cliente, que para el poder realizar el proceso debe traer un documento firmado por
la señora Magola, que en este caso seria un poder.
2.luego, pediria autorizacion, para que el hijo de la señora Magola, quede registrado como
apoderado, para poder realizar sus movimientos financieros sin ningun inconveniente.
Radicaria la solictud y luego de ser aprobada
3.procederia a comunicarme con ellos, para darles la respectiva respuesta.
¿Cómo se lograría fidelizar a la señora Magola?
Respuesta:
Indicandole que puede realizar movimientos financieros desde la comodidad de su hogar, por medio
de su hijo, si ella le otorga un poder notariado con la respectiva autorizacion, para que ella ya no
tenga que desplazarse a una sucursal; o que en caso de requerir un credito, o una asesoria, con gusto
un asesor se desplazara hasta su lugar de domicilio.