Aporte Rafael Cabrales

3.
Medio de pago elegido para el cobro de la exportación - tener en cuenta que hay diferentes
medios de pago internacional: transferencias bancarias, cartas de crédito, letras avaladas,
garantías Standby.
Las ventajas de una carta de crédito
Las cartas de crédito son uno de los instrumentos más versátiles y seguros disponibles para los
comerciantes internacionales. Una carta de crédito es un compromiso de un banco en nombre del
importador (comprador extranjero) de que el pago se realizará al beneficiario (exportador)
siempre que se cumplan los términos y condiciones establecidos en la carta de crédito, como lo
demuestra la presentación de los documentos especificados.
Dado que las cartas de crédito son instrumentos de crédito, el crédito del importador con su
banco se utiliza para obtener una carta de crédito. El importador paga al banco una tarifa por
prestar este servicio.
Una carta de crédito es útil cuando es difícil obtener información crediticia confiable sobre un
comprador extranjero o si el crédito del comprador extranjero es inaceptable, pero el exportador
está satisfecho con la solvencia del banco del importador.
Este método también protege al importador, ya que los documentos necesarios para activar el
pago proporcionan evidencia de que las mercancías se han enviado según lo acordado. Sin
embargo, debido a que las cartas de crédito tienen oportunidades de discrepancias, que pueden
anular el pago al exportador, los documentos deben ser preparados por profesionales capacitados.
Los documentos discrepantes, que literalmente no tienen especificados “los puntos sobre las íes”,
pueden anular la obligación de pago del banco. Es por eso que muchas empresas de exportación
utilizan documentación de exportación y software de cumplimiento para garantizar que sus
trámites de exportación sean precisos y completos.
Comprensión de una carta de crédito
Una carta de crédito, también conocida como crédito documentario, es un acuerdo contractual
mediante el cual el banco emisor (banco del importador), actuando en nombre del cliente (el
importador o comprador), se compromete a realizar el pago al beneficiario o exportador contra el
recibo de cumpliendo con los documentos estipulados. El banco emisor normalmente utilizará
bancos intermediarios para facilitar la transacción y realizar el pago al exportador.
La carta de crédito es un contrato separado del contrato de venta en el que se basa; por lo tanto, a
los bancos no les preocupa la calificación de los bienes subyacentes o si cada parte cumple con los
términos del contrato de venta.
La obligación de pago del banco está condicionada únicamente al cumplimiento por parte del
vendedor de los términos y condiciones de la carta de crédito. En las transacciones de carta de
crédito, los bancos solo operan con documentos, no con bienes.
Las cartas de crédito pueden organizarse fácilmente para transacciones únicas entre el exportador
y el importador o utilizarse para una serie de transacciones en curso.
A menos que las condiciones de la carta de crédito indiquen lo contrario, siempre es irrevocable,
lo que significa que el documento no puede ser cambiado o cancelado a menos que el importador,
los bancos y el exportador estén de acuerdo.
Carta de crédito confirmada
Se otorga un mayor grado de protección al exportador cuando una carta de crédito emitida por un
banco extranjero (el banco emisor del importador) es confirmada por un banco colombiano.
El exportador solicita a su cliente que el banco emisor autorice a un banco en el país del
exportador para confirmar (este banco suele ser el banco notificador, que luego se convierte en el
banco confirmador). La confirmación significa que el banco colombiano suma su compromiso de
pagar al exportador al del banco extranjero. Si no se confirma una carta de crédito, el exportador
está sujeto al riesgo de pago del banco extranjero y al riesgo político del país importador.
Los exportadores deben considerar obtener cartas de crédito confirmadas si están preocupados
por la posición crediticia del banco extranjero o cuando operan en un mercado de alto riesgo
donde la agitación política, el colapso económico, la devaluación o los controles cambiarios
podrían poner en riesgo el pago. Los exportadores también deben considerar obtener cartas de
crédito confirmadas cuando los importadores soliciten condiciones de pago extendidas.
El proceso de la carta de crédito
Por lo general, hay siete pasos que ocurren para recibir un pago mediante una carta de crédito:
1. El importador hace los arreglos para que el banco emisor abra una carta de crédito a favor
del exportador.
2. El banco emisor transmite la carta de crédito al banco designado, que la remite al
exportador.
3. El exportador envía las mercancías y los documentos a un transportista.
4. El transportista despacha las mercancías y el despachador o el exportador presenta los
documentos al banco designado.
5. El banco designado verifica los documentos para verificar el cumplimiento de la carta de
crédito y cobra los pagos del banco emisor para el exportador.
6. Se carga la cuenta del importador en el banco emisor.
7. El banco emisor entrega documentos al importador para reclamar las mercancías al
transportista y despacharlas en la aduana.
Consejos finales para exportadores
Antes de comenzar a usar cartas de crédito para exportaciones, aquí hay algunas sugerencias
finales para comenzar:
 Consultar con el banco antes de que el importador solicite una carta de crédito.
 Considerar si se necesita una carta de crédito confirmada.
 Negociar con el comprador y acordar los términos detallados que se incorporarán a la
carta de crédito.
 Determinar si todos los términos de la carta de crédito pueden cumplirse dentro de los
límites de tiempo prescritos.
 Asegurarse de que todos los documentos sean consistentes con los términos y condiciones
de la carta de crédito.
 Tener cuidado con las oportunidades de discrepancia que puedan retrasar o causar falta
de pago.

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Las ventajas de una carta de crédito

Comprensión de una carta de crédito

Carta de crédito confirmada

El proceso de la carta de crédito

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