Evidencia 3

Actividad 2 - Evidencia 3.
Estudio de caso
Análisis Del Sistema De Administración Del Riesgo Y Lavado De Activos Y Financiación Del
Terrorismo - Sarlaft (2175551)
Presentado por:
Julieth Valentina Tabares Cañola
Profesor:
Alejandro Romero Paredes
MEDELLIN, COLOMBIA
2020
Actividad 2 - Evidencia 3. Estudio de caso
Evidencia 3. Estudio de caso
Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de la

Droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de la
sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al
banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de dos
millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones no supera los 20 millones por
mes.
A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar sustancialmente los
recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de más de cien millones de
pesos semanales y a recibir consignaciones considerables de otras ciudades en las cuales
no tienen ninguna actividad económica conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario
deberá tomar el lugar del gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un
accidente y lo incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la
situación de Armando Paredes.
Solución de Caso: Como gerente de esta organización tengo que hacerle entender a las personas
que trabajan conmigo en tema financieros y por precaución, la necesidad de implementar el
conocer de cerca a los clientes, dados a que estos son el objetivo principal de la organización y
para los cuales trabajamos.
En el caso de análisis de señor Armando Paredes, se empezaría por conocerlo diferentes maneras,
tres en especial siendo el cliente amigo del banco, conociendo la documentación completa del
cliente o analizando hábitos de consumo, preferencias en lo que compra últimamente la cual es una
excelente estrategia en el momento de detención de lavado de activos o financiación de terrorismo.
Este tipo de investigación se hacen cuando alguien, usuario o cliente tienen movimiento poco
comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la atención del gerente en forma negativa,
el banco debe como órgano financiero tener la responsabilidad de mantener una imagen para
guardar una ata reputación.
En el caso del Señor Armando Paredes, como una situación sospechosa y como gerente enviaría
la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad competente para que hagan investigación de este
usuario y determine si el señor Armando Paredes tiene que ver directamente con el lavado de
activos o con la financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en cuenta que el ROS no genera
ningún tipo de responsabilidad, ni para el funcionario, ni para la entidad, conforme a la
contemplado en los artículos 40/42 de la Ley 190 de 199, Que este enmarcado bajo el estatuto
orgánico del sistema financiero EOSF.
La investigación de la procedencia del dinero, viene a partir del momento que el cliente levante
sospechas por la cantidad de dinero extra depositado en el banco de forma irregular. Si es que este
tiene que ver con el lavado de activos o con la financiación del terrorismo,
 Primera medida, se debe hablar con el cliente, ya sea en forma personal o telefónica, para
avisarle y también para saber que su procedencia de dinero no es común, que podría decir
de donde viene el dinero extra que está depositando
 Segunda medida, no sería necesario hacer la cancelación de la cuenta, porque no se está
seguro si este posee conexiones con el lavado de activos o financiación del terrorismo u
algún otro.
 Tercera medida las autoridades están en la obligación de hacer el acompañamiento de la
investigación para que así se pueda tener la certeza de tomar la mejor decisión.
 Cuarta Medida, se tiene que tener certeza antes de hacer alguna acusación, si en la
investigación al cliente, sus respuesta no son iguales a las investigación, en ese momento si
es necesario hacer un informe de la situación a los órganos competentes.
 Quinta Medida, la cancelación de la cuenta se debe de realizar en el momento que al
cliente se le aprueben hechos que identifiquen que los dineros depositados en el banco no
son de carácter legal.
¿Es prudente cancelar la cuenta de cliente?
No es prudente más bien manejaría internamente cancelar la cuenta del cliente ya que
primero debe iniciarse una investigación sobre la procedencia y legalidad del dinero,
posterior a la investigación se define sin cancela o no y se debe informar a las
autoridades, antes estos caso lo indicado es poner en prácticas los mecanismos de
SARLAFT para tomar una decisión acertada del caso de análisis.
¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del cliente sin
que el sospeche nada?
Deberían de investigar primero, si me aseguraría de la procedía de los ingresos del

cliente, pero sendero que no es necesario hacerlo sin que el cliente lo sepa o sospeche,
simplemente si noto irregularidad en las transacciones del cliente enviaría la solicitud de
ROS a la UIAF que es la autoridad.
¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?
Lo que yo haría para que el cliente no se entere que lo estamos investigado por sus
transacción irregulares seria averiguar con un tercero, sobre cómo es la situación
económica del Señor y que tanto ha producido su negocio en el último mes en
comparación con los otros meses, otra forma seria vigilar e negocio y ver qué tan grande o
pequeño es el flujo de persona que llegan a comprar en su droguería.
¿Llamaría al Señor Paredes y lo enfrentaría directamente?
Si, el Señor Armando Paredes debe aclarar la procedencia de estos dineros y rendir
descargos, ya que como cualquier persona tiene derecho a defenderse y ante un mal
procedimiento podemos vernos inmersos en demandas.
Los derechos fundamentales de los consumidores financiero no son absolutos, estos deben
ceder en virtud de los valores superiores que el estado persigue en la lucha contra el
lavado de activos y la financiación del terrorismo.
¿Considera necesario avisar a las autoridades?
Antes de avisar a las autoridades es necesario verificar la información relevante que se

obtuvo del señor Armando Paredes, Al momento de hacer la apertura de la cuenta
corriente y corroborar datos

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Evidencia 3. Estudio de caso

Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de la

¿Es prudente cancelar la cuenta de cliente?

Deberían de investigar primero, si me aseguraría de la procedía de los ingresos del

¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

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Antes de avisar a las autoridades es necesario verificar la información relevante que se

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