1

LEGISLACION COMERCIAL NRC 8921

ACTIVIDAD 8

ALUMNO:

CARLOS ALBERTO RODRIGUEZ CHACON ID 468189

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS- UNIMINUTO

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
2019
 2

LEGISLACION COMERCIAL NRC 8921

ACTIVIDAD 8

ALUMNO:

CARLOS ALBERTO RODRIGUEZ CHACON ID 468189

Documento explicativo sobre garantías crediticias.

Docente: Cesar Favian García Ramírez

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS- UNIMINUTO

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
2019
 3

Tabla de contenido
1. INTRODUCCION..........................................................................................................4

2. OBJETIVOS....................................................................................................................5

2.1 Objetivo General:..............................................................................................................5

2.2 Objetivos Específicos:.......................................................................................................5

3. GARANTÍAS CONSTITUCIONALES PARA PREVENIR LOS DERECHOS

ELEMENTALES...........................................................................................................................6

3.1 obligaciones:.....................................................................................................................6

3.2 forma de constitución:.......................................................................................................7

3.3 personas o bienes sobre lo que recae y efectos del incumplimiento:................................7

3.4 diferencias entre garantías personales y garantias reales..................................................8

3.5 diferencias entre: garantía personal y real.........................................................................8

a) garantías personales:.........................................................................................................8

b) garantías reales: hipoteca y prenda.................................................................................10

4 CONCLUSION.................................................................................................................11

5 BIBLIOGRAFIA..............................................................................................................12
 4

1. INTRODUCCION

Las garantías son en esencia un contrato accesorio, cuyo objeto es asegurar el

cumplimiento de una obligación principal. Su subsistencia, por tanto, está ligada a la existencia
de la principal. La función de la garantía es asegurar al acreedor el riesgo implícito en el crédito,
es decir, la contingencia de que se produzcan perdidas como consecuencias de deterioro de la
calidad del préstamo que haya otorgado.
 5

2. OBJETIVOS

2.1 Objetivo General:

 Con esta actividad pude realizar una investigación detallada de las diferentes
Garantías Crediticias como son las garantías reales y personales y con esta
investigación me queda claro que las garantías personales se dividen entre el fiador,
codeudor y el avalista, en cambio las garantías reales se dividen entre la Hipoteca y la
prenda.

2.2 Objetivos Específicos:

 Conocí el que son las garantías crediticias y como se clasifican.

 Saber cómo se lleva el proceso correcto sobre las garantías crediticias.
 6

3. GARANTÍAS CONSTITUCIONALES PARA PREVENIR LOS DERECHOS

ELEMENTALES.

La garantía crediticia es la cobertura contractual en los diferentes tipos de operaciones de

préstamo o crédito para limitar o eliminar, mediante el establecimiento de garantías reales o
personales, el riesgo de impago de principal, intereses y cualquier otro devengo a que quede
obligado el prestatario o acreditado. La evaluación de las garantías es sumamente compleja en la
mayoría de los casos y no definitiva, por lo que la evaluación de las garantías de un crédito debe
revisarse periódicamente. Con frecuencia se dan circunstancias que modifican notablemente el
valor de una garantía (evolución de los precios de mercado, de las condiciones legales, políticas,
etc.).

3.1 obligaciones:

Las obligaciones crediticias adquiridas con las instituciones financieras tienen origen en
negocios jurídicos de carácter mercantil, a los cuales, de conformidad con el artículo 822 del
Código de Comercio, les son aplicables los principios que gobiernan la formación de los
contratos y las obligaciones de derecho civil, sus efectos, interpretación, modo de extinguirse,
anularse o rescindirse. De ahí que en el escenario descrito en su comunicación rija el postulado
del artículo 1602 del Código Civil que concede fuerza normativa a los contratos que se sujetan a
las pautas legales, esto es, que, si en sus estipulaciones no se contradicen reglas que atañen al
orden público y a las buenas costumbres, aquellos sólo pueden ser invalidados por el
consentimiento mutuo o por causas determinadas por la ley. La anterior es una de las más
importantes garantías que nuestro derecho privado reconoce a los pactos realizados en debida
forma por los particulares, como sucede con los préstamos de dinero a interés en el tráfico
mercantil, precisamente porque aquellos se celebran para cumplirse
 7

3.2 forma de constitución:

Cuando se constituye una garantía a favor de un crédito “además de la responsabilidad

personal del deudor, el acreedor obtiene la de un tercero, o la afectación de una cosa para
responder por el cumplimiento de la obligación, o ambas a la vez.”. (Se subraya). En ese sentido
las garantías se pueden dividir en personales y reales. Las primeras, implican la asunción de una
obligación por parte de una persona, que en principio no es el deudor principal, para satisfacer
subsidiariamente o solidariamente la obligación del deudor (ejemplos de estas son la fianza y la
solidaridad). Las segundas, se refieren a la afectación de un bien específico para responder por la
obligación, como es el caso de la prenda, la hipoteca, y la anticresis.

3.3 personas o bienes sobre lo que recae y efectos del incumplimiento:

La prenda es un contrato de garantía real en virtud del cual se entrega una cosa mueble
al acreedor para la seguridad de su crédito, generado un derecho real sobre la cosa prendada el
cual le otorga al acreedor la facultad de perseguir la cosa en manos de quien esté y solicitar su
venta en pública subasta para que, con el producto de dicha venta, se pague el saldo no satisfecho
correspondiente a la obligación garantizada. Por otro lado, la hipoteca es un contrato de garantía
real accesorio e indivisible que se constituye sobre un inmueble, que permanece en poder del
deudor, y concede al acreedor el derecho de persecución (perseguir el bien en manos de quien lo
tenga) para subastarlo en caso de que el deudor no pague el crédito principal, para que éste sea
satisfecho con el producto del remate, con preferencia sobre los otros acreedores. En último lugar
está la anticresis, que consiste en un contrato de garantía en virtud del cual un deudor o un
tercero entrega un bien inmueble (en materia comercial se permite que recaiga sobre toda clase
de bienes de conformidad con el artículo 1221 del Código de Comercio) al acreedor para que la
deuda se pague con los frutos que el bien produzca.

3.4 diferencias entre garantías personales y garantías reales

 8

3.5 diferencias entre: garantía personal y real

a) garantías personales:
FIADOR: para afianzar es necesario tener capacidad de obligarse por sí mismo y tener
autorización judicial cuando no se tiene la libre administración de los propios bienes. Es también
necesario tener suficientes bienes para responder por la obligación y estar domiciliado en el
territorio de la república.

EJEMPLO: cuando una persona, empresa u organización que tiene una deuda y que por
lo tanto debe algo a otra persona. La mayoría de las veces se trata de dinero, aunque puede
suceder que se deban objetos, bienes o servicios. De hecho, esta palabra se ha convertido en un
término económico e incluso jurídico. El fiador deja de serlo cuando queda cancelada su deuda
ya sea por el pago correspondiente, una retribución o incluso por un acuerdo celebrado entre las
partes.
 9

CODEUDOR: cumple la función de otorgar al acreedor la garantía limitada de varios

sujetos, y con ello, de varios patrimonios simultáneamente deudores y, por ende, responsables de
una misma obligación.

Para que exista la solidaridad esta debe ser expresamente declarada.

EJEMPLO: Tenga muy presente que el codeudor tendrá que responder por la deuda
como si la entidad le hubiera prestado el dinero a él. Para la entidad, deudor y codeudor es lo
mismo, por eso es que también se consulta en las centrales de riesgo y cualquier incumplimiento
será reflejado en su historial crediticio.

AVALISTA: puede ser persona natural o jurídica. El aval puede constar en el mismo
título, o en hoja adherida a él. Para otorgarlo en el titulo deberá insertarse la firma de quien lo
presta, la indicación de ser “por aval” u otra expresión equivalente, la mención de la cantidad
asegurada y la persona avalada.

De lo anterior podemos concluir que:

a) la figura jurídica del aval, por disposición de ley, solo es aplicable a los títulos de
crédito, salvo cuando en el contrato civil sea notorio que la terminología fue usada
dado el desconocimiento de su acepción legal.
b) la figura jurídica del fiador trae consigo un contrato accesorio al principal, es
decir, el que le da origen a la fianza; por tanto, al fiador le aplican reglas y
beneficios específicos.
c) la obligación solidaria (o deuda solidaria) no implica la existencia de un contrato
accesorio, sino que implica que dos o más personas se encuentran obligadas frente
al acreedor por la totalidad del contrato de que se trate.

Para poder obtener la garantía de que un tercero se hará cargo de las obligaciones de
cierto deudor debemos conocer la figura jurídica que se pretende utilizar y que dicha figura
jurídica sea documentada adecuadamente.
 10

b) garantías reales: hipoteca y prenda.

HIPOTECA: Es un contrato accesorio que consiste en constituir un gravamen a la

propiedad que se tiene sobre un inmueble, nave o aeronave, en virtud del cual el inmueble, nave
o aeronave queda afectado al pago de una obligación. Es decir, si no se cumple con la obligación,
se pagará al acreedor con el producto de la venta forzada del bien o adjudicándoselo como
resultado de un proceso similar.

La hipoteca solo puede ser otorgada por quien tenga la cálida de dueño del bien que se
ofrece a la garantía.

PRENDA: Es igual que la hipoteca, un contrato accesorio de garantía, que consiste en

gravar un derecho de propiedad que se tiene sobre bienes muebles, afectándolos al pago de una
obligación. Solo puede ser constituida por quien tenga la calidad de dueño de los muebles que se
gravan, para garantizar obligaciones propias o de terceros.

EJEMPLO: Normalmente, la hipoteca garantiza un préstamo. En la mayoría de los

casos, este es un préstamo bancario (o hipoteca bancaria) que se otorga precisamente con el fin
de adquirir el inmueble que a su vez va a hipotecarse. Si el préstamo con garantía hipotecaria no
se paga en las condiciones pactadas, el banco ejecuta la hipoteca, es decir, intenta un
procedimiento judicial mediante el cual se procederá en última instancia a vender el inmueble
 11

4 CONCLUSION

 La garantía real hace referencia al bien hipotecado, esto es, que el patrimonio con
el que tiene que responder el hipotecado al banco para saldar una deuda
hipotecaria se limita solo a la vivienda.
 Las garantías personales se refieren al patrimonio personal del deudor, que, en un
primer momento, pueden no tener límite.
 Se incluyen los bienes materiales de la vivienda presentes y futuros, así como
también el sueldo mensual, hasta que se salde la deuda que puede ser, en
ocasiones, de por vida.
 12

5 BIBLIOGRAFIA

Bibliografía
http://www.monografias.com/trabajos65/garantias-titulos-valores/garantias-titulos-
valores2.shtml#ixzz5AWFNiwkq

http://www.sf1soft.com/index.php/blog/72-concepto-de-garantia-crediticia

http://www.monografias.com/trabajos29/derechos-reales/derechos-reales.shtml