Informe Sta L2014
Informe Sta L2014
Informe Sta L2014
2014
Sumario
1 Visin
3 Nuestra forma de
entender los seguros
41
43
2 Nuestra identidad 10
45
11
55
18
20
4 Nuestros compromisos 64
24
4.1 Cliente
65
26
71
27
4.3 Agencias
86
2.7 Reconocimientos
38
4.4 Proveedores
90
de la Alta Direccin
40
4.5 Sociedad
94
4.6 Medioambiente
99
6 Elaboracin del
Informe e Indicadores
128
129
6.2. Materialidad
130
132
135
5 Cuentas anuales
e inversiones
5.1. Balance
112
113
116
5.4. Gastos
126
5.5 Resultados
127
1
4
Visin
de la Alta
Direccin
Carta del
Presidente de santaluca
Es para m un honor presentar el primer Informe Integrado de santaluca, un documento
que ana el tradicional Informe Anual y la Memoria de Responsabilidad Social Corporativa
(RSC), con el propsito de ofrecer de forma integrada la visin de los seguros desde nuestra
perspectiva, la prudencia y cuidado en la gestin de la compaa y cmo creamos valor entre
nuestros grupos de inters.
Para santaluca, el seguro tiene un marcado valor social, en cuanto que ayuda a redistribuir
las consecuencias de los siniestros y contribuye a mejorar la economa de las familias y las
empresas. Desde hace 92 aos, mantenemos una vocacin de proteccin a las familias, si bien
el contexto actual es cada vez ms sofisticado y exigente, lo que nos mueve a trabajar al ritmo
de esa transformacin y a adaptarnos a las necesidades de nuestros grupos de inters con
dinamismo y entrega.
Mantener la cercana con nuestros clientes, empleados, colaboradores y con las necesidades
de la sociedad en su conjunto, requiere estar muy atentos a las demandas y necesidades de las
personas, y constituye la base de nuestra responsabilidad social corporativa.
Las cifras respaldan nuestra gestin, pues hemos crecido en primas devengadas frente al
decrecimiento del sector, y hemos logrado aumentar el ahorro gestionado. Contamos con
alrededor de siete millones de clientes y 547 empleados. Hemos aumentado por encima de
420 nuestra red de agencias y oficinas de venta, y contamos con unos 8.000 colaboradores.
Asimismo, para elaborar este Informe hemos hecho el esfuerzo de integrar, por vez primera,
nuestras principales magnitudes de impacto econmico, social y medioambiental en 2014,
tales como el pago de impuestos, inversiones, colaboracin en proyectos sociales y gestin de
nuestro desempeo en trminos sostenibles.
En el marco de Responsabilidad Social, en 2014 finaliz la implantacin del Plan Director
vigente, con un resultado muy significativo pues se alcanzaron todos los objetivos marcados. Se
dise la evolucin hacia nuevos objetivos para el periodo 2015-2020, con un Plan estratgico
a 5 aos que nos permite continuar trabajando desde nuestro enfoque de responsabilidad con
cada uno de los grupos de inters.
Tambin quiero mencionar la continuidad del compromiso de santaluca con el Pacto Mundial
de las Naciones Unidas y sus diez principios, reflejando en este Informe la comunicacin de
progreso como empresa responsable y sostenible.
Por ltimo, quiero destacar el esfuerzo en la rendicin de cuentas y transparencia a travs de
este Informe, en el que se han incluido indicadores propios, sectoriales as como generales,
con especial nfasis en los temas que son relevantes para santaluca, nuestro negocio y las
personas y colectivos con los que nos relacionamos. Para elaborar este informe hemos utilizado
como gua el marco internacional para Informes Integrados del IIRC, as como el estndar
del Global Reporting Initiative (GRI) en su versin G4, incluyendo el anlisis de materialidad
requerido.
Estamos en un momento de nuevas oportunidades y retos y de acelerada transformacin,
que nos brinda un escenario en el que consolidar nuevas estrategias. Para ello, seguiremos
manteniendo la premisa de estar cerca de las personas y avanzar de la mano hacia la excelencia
del negocio asegurador y la cultura propia de santaluca.
2
10
Nuestra
identidad
[GRI G4-17]
Nuestra historia
En 1922 nace santaluca, en la calle Santa Luca de A Corua. En 1931 adopta
la forma de sociedad annima y en 1943 la generacin anterior a la de los
actuales gestores, pasa a dirigir y administrar la sociedad. En la Junta General
de Accionistas del 17 de mayo de 2007 se confirma el nombre de la sociedad,
girando desde esa fecha con el actual ttulo de Santa Luca S.A. Compaa de
Seguros y Reaseguros.
...
11
...
Hasta principios de la dcada de los 50, la primera sede social en Madrid estuvo
en la calle de Preciados, fecha en la que se traslad a la Gran Va n 68. En aquel
momento santaluca comercializaba exclusivamente el Seguro de Decesos. En
1962 comenz su apertura a otros ramos de seguro, empezando con el Seguro de
Incendios y en 1973 con los Seguros de Vida.
En la sede social actual de Plaza de Espaa n 15, obra del arquitecto Juan Pan
da Torre de 1967, se ha desarrollado la actividad de la Compaa en los ltimos
cuarenta aos. Con el paso del tiempo y con la expansin de la empresa se
detectaron necesidades de ampliacin, por lo que a principios de los aos 2000
se adquiri el edificio contiguo al actual, obra de los arquitectos Ignacio Vicens y
Jos Antonio Ramos, construyndose una moderna edificacin que ha permitido la
ampliacin de las instalaciones de la Sede Social, remodelndose a continuacin
la anterior edificacin y formando un conjunto comunicado de fachada a la Plaza
de Espaa de Madrid.
12
Grupo santaluca
Empresas Vinculadas
13
14
Canal Corredores
Con ms de 300 cdigos de corredores registrados, este canal afronta su fase de consolidacin,
en la que se ha definido la estructura del canal de acuerdo con las posibilidades de desarrollo de
nuestra organizacin.
Canal Directo
En el canal directo reside una de las grandes lneas de negocio a desarrollar dentro de la
estrategia multicanal, explorando nuevos modelos de distribucin acordes con la demanda del
mercado.
Grandes Cuentas
Su misin es explorar nuevos mercados que se hagan operativos a travs de acuerdos de
distribucin, gestin de grandes cuentas y affinities, en un contexto de mercado flexible y con
una gestin muy gil.
15
En Vida se produce un descenso del 2,65% interanual, alcanzando los 24.839,27 millones
de euros. El ahorro gestionado en este ramo se incrementa un 1,65% respecto a 2013.
Los seguros multirriesgos presentan un crecimiento del 0,20%, con 6.550,37 millones de
euros.
16
Fuentes:
- Datos del sector, Vida, No Vida y Salud: Evolucin del Mercado Asegurador. Estadstica a diciembre de 2014. ICEA.
- Datos sobre el seguro de Decesos: El Seguro de Decesos. Ao 2014. ICEA.
17
N Empleados
2013
2014
2013
2014
1.257
1.274
518
547
(+1.33%)
Ahorro gestionado
en Vida
Total activos
gestionados
2013
2014
2013
2014
1.279
1.344
4.101
4.504
(millones de )
N Clientes
2013
2014
7.011.580
6.948.160
Plizas totales
(millones de )
Agencias y
Ocinas de Venta
2013
2014
427
429
Inversin social
(en )
2013
2014
2013
2014
3.881.472
3.895.164*
67.404
74.500
* En esta cifra no estn incluidas 5.118 plizas correspondientes a la produccin de Pelayo, PPI, Asistencia en Viaje y Agrarios.
18
547
8.000
Empleados
Colaboradores
314.130
6.948.160
Asegurados
Social
Inversin en
integracin laboral
46,04 M E
9,4%
Impuesto de
Sociedades
4.187 M E
Disminucin de
las emisiones de CO2
Econmico
Medioambiental
Inversiones
financieras
7,9%
Ahorro de
consumo elctrico
315 M E
Inversiones
inmobiliarias
42%
Ahorro en papel
19
Comit de Direccin
Direccin General
20
Direccin
Sistemas, Organizacin
y Procesos
Edmundo Pico Rodrguez
Direccin de Operaciones
Miguel Aceituno Snchez
Direccin Tcnico-Actuarial
Sergio Real Campos
Estrategia comercial.
Modelo de objetivos e incentivos por canal.
Impulso al lanzamiento de nuevos canales de venta: agentes exclusivos y canal corredores.
Liderazgo en acuerdos de comercializacin.
Cumplimiento del Presupuesto Comercial Anual, incluyendo Sociedades de Mediacin.
Estrategia de distribucin por canal.
Acuerdos de colaboracin y alianzas.
Aplicacin de las estrategias de cliente: captacin, fidelizacin y retencin.
Subdireccin General de Marketing
Administracin.
Contabilidad.
Consolidacin de las cuentas del grupo.
Fiscalidad.
Reporting regulatorio.
Compras y Servicios Generales.
21
22
Direccin de Operaciones
Garantizar que la calidad del servicio proporcionado por santaluca, ya sea en la contratacin
como en la prestacin de servicios, cumple con las expectativas y demandas del cliente.
Optimizar los costes de los servicios y especialmente los pagos por prestaciones, para
Direccin Tcnico-Actuarial
Asegurar la rentabilidad de los productos a corto, medio y largo plazo, proponiendo medidas
correctoras en caso de desviaciones en el resultado tcnico de los productos.
Elaborar y coordinar la ejecucin del Plan de Negocio que garantice el cumplimiento del
Presupuesto Anual.
Disponer de una visin nica de los productos ofertados al cliente posibilitando los
productos multi-ramo.
Responsables de rea
Asesora Jurdica
Auditora Interna
Planificacin Presupuestaria y Control de Gestin
Riesgos
Servicio de Atencin al Cliente
Alejandro Prez-Lafuente
Javier Aparicio Martn
Agustn Delgado Provencio
David Blzquez Garca
Isabel Muoz Lomo*
* Nombrada en 2015
23
1) Requerimientos cuantitativos
Definicin, aplicacin y documentacin de las diferentes metodologas de valoracin de
activos, pasivos, fondos propios y requerimientos de capital regulatorio, as como el diseo y
creacin del entorno tecnolgico y el sistema de calidad de datos que soportar la operativa
necesaria.
2) Requerimientos cualitativos
Desarrollo de un sistema eficaz de gobernanza que garantice la gestin sana y prudente de la
actividad aseguradora, incluyendo la creacin de las estructuras organizativas necesarias y la
elaboracin de un total de 17 polticas, entre ellas las de las cuatro funciones clave exigidas
por la normativa: Funcin de Gestin de Riesgos, Funcin Actuarial, Funcin de Cumplimiento
24
y Funcin de Auditora Interna, adems de la que regir las exigencias en materia de Aptitud y
Honorabilidad de las personas que dirigen de manera efectiva la empresa o desempean otras
funciones fundamentales.
Adems, se ha evolucionado el sistema de control interno hacia un sistema ms vinculado a
la realidad de los procesos, mejorando la eficiencia y la eficacia de la gestin de los riesgos
relacionados con las operaciones.
3) Requerimientos de informacin
Ejecucin de los desarrollos requeridos para la generacin de informacin, tanto la que
la entidad estar obligada a presentar al supervisor y al mercado, como la que se utilizar
internamente en la toma de decisiones.
A lo largo de 2015 se espera dar por finalizadas todas las tareas de adaptacin, de forma que
el 1 de enero de 2016 la compaa est totalmente preparada para la entrada en vigor de la
normativa Solvencia II
25
Adhesin
Un 92% de los empleados se han adherido al Cdigo tico y de Conducta, tras un proceso de
formacin especfico. Para su difusin interna se han realizado 20 talleres departamentales.
Adems, se han realizado diferentes acciones de comunicacin y se ha publicado en la web de
santaluca.
Supervisin
Se ha creado el Comit tico, como rgano de supervisin y control del cumplimiento del
Cdigo. Est formado por tres personas: un miembro de Asesora Jurdica Corporativa, de
Control Interno y, la tercera, perteneciente a Recursos Humanos.
26
Buzn tico
Todos los empleados tienen a su disposicin un medio especfico para comunicar
dudas y para notificar posibles actuaciones no conformes con el Cdigo tico.
27
rea Tcnico
Actuarial
Se concreta en 42 proyectos
proyectos de elevado
impacto en la cuenta
de resultados
Calendario de trabajo.
Equipo de direccin.
Coordinado desde la Oficina de Proyectos
28
Comercial
Incremento del 2%
de la produccin
Canal Agencial
Reduccin de la rotacin de colaboradores
gracias al Plan Avanza, junto a la
implantacin de la figura de los Gestores
de Desarrollo Profesional.
App iContigo.
Canal Corredores
Definicin de zonas y estructura del canal.
Canal Directo
Incremento de la produccin de Vida
Riesgo del producto Plan Vida, a travs
del acuerdo con la plataforma telefnica
Remark.
29
Agentes exclusivos
Diseo del canal dentro del marco del Plan
Estratgico DOCE/16.
Grandes cuentas
Lanzamiento del canal a finales del pasado
ejercicio. Se han iniciado contactos con
grandes cuentas y affinities.
Inspeccin de Organizacin Tcnica y
Comercial (IOTC):
Reduccin del 10,78% en el nmero de
recibos pendientes, lo que ha supuesto una
reduccin en las primas pendientes del
13,31%.
Productos y Estudios:
Desarrollo en 2015.
Busca situar a santaluca en un territorio
fiel a su trayectoria.
Marketing, Publicidad
y Comunicacin
Comunicacin:
Conceptualizacin y Diseo de la
30
rea Financiera
rea de Operaciones
Ahorro de 3,4 M
en licitaciones
Mediador.
31
Atencin al Cliente
Menos del 4 % de las quejas y
rea de Inversiones
4.504 M E
en inversiones gestionadas
552 M E
de
plusvalas latentes, con un
incremento del 62,95%
Se completa la reorganizacin de la
32
Asesora Jurdica
o parcialmente favorables
Absuelto del 71,05%
de la totalidad de las
cantidades reclamadas
Recursos Humanos
Creacin del Dpto. Corporativo de Procesos
y Tecnologa de RR.HH., para apoyar la
estrategia de personas, impulsando la
implantacin de sistemas de informacin
para la gestin de recursos humanos. En
2014 se ha trabajado en la definicin (para
lanzamiento en el primer trimestre de 2015)
del mdulo de Gestin de Tiempos para
santaluca y la implantacin de Success
Factors para el lanzamiento corporativo
del proceso de Gestin del Desempeo y
Direccin por Objetivos.
Platn de
e-learning.
33
Riesgos
Auditora Interna
Supervisin conforme al Plan de Auditora,
fundamentado en el anlisis de los niveles de
exposicin al riesgo en la actividad del grupo:
34
Sistemas,
Organizacin y
Procesos
Desarrollo tecnolgico para la
18 proyectos y 38 iniciativas
35
Departamento de
Responsabilidad Social
Corporativa
Implantado el Plan Director 2013-2014,
Sistema
36
1.428 Empleados y
colaboradores participantes
10 Proyectos seleccionados
Publicacin de la segunda Memoria de
RSC.
Adaptacin a
Solvencia II
Medidas tomadas para cumplir con los
requerimientos de la directiva europea, y que
ha supuesto la implicacin de diferentes reas y
departamentos:
Riesgos
Valoracin de los requerimientos de capital
regulatorio (Pilar I).
Auditora Interna
Desarrollo del mbito del Pilar II cualitativo
y marco de gestin.
(Pilar III).
Avances en la implantacin de la
37
rea Financiera
Coordinacin y gestin de la informacin
para la elaboracin del reporting de
Solvencia II.
2.7 Reconocimientos
Rankings. Datos ICEA a enero de 2015
38
Seguro de Decesos:
Seguro No Vida:
Seguro Vida:
Seguro de Salud:
Premios y certicaciones
Finalistas en la V edicin de los Premios Corresponsables con nuestro Plan Director de RSC
2013-2014 Proteccin y Bienestar familiar, y los Telefnica Ability Awards, con nuestra poltica
de reclutamiento y seleccin de personas con discapacidad.
39
3. Nuestra forma de entender los seguros I 3.1 Visin social de los seguros
3
40
Nuestra forma
de entender
los seguros
Realiza la
valoracin de las
probabilidades
de ocurrencia de
siniestros y del coste
de dichos daos.
Ofrece el
aseguramiento
contra dichos
daos a cambio
de una prima de
mercado ajustada*.
Desafos de la transformacin:
Demanda de
productos ms
sofisticados.
41
3. Nuestra forma de entender los seguros I 3.1 Visin social de los seguros
Lenguaje claro
Transparencia
42
Cliente
Necesidades / Preocupaciones
Canal
Agencial
Canal
Directo
Canal
Corredores
Canal Grandes
Cuentas
Canal Agentes
Exclusivos
Estamos cerca
Asistencia
familiar
Seguros
personales
Ests seguro
Seguros
patrimoniales
Salud y
Seniors
43
Principado de Asturias
5,36%
Cantabria
1,15%
Galicia
8,07%
0,81%
Navarra
1,16%
Pas Vasco
3,95%
Aragn
2,65%
Castilla y Len
4,99%
Catalua
16,53%
Madrid
17,36%
Comunidad
Valenciana
8,27%
Extremadura
Baleares
3,26%
1,54%
Murcia
Andaluca
1,88%
14,29%
Castilla-La Mancha
4,05%
Canarias
4,45%
44
Melilla
Ceuta
0,18%
0,06%
1.274.153.294
Crecimiento del
Frente a un decrecimiento
del sector del
1,33%
(16.718.047 euros
ms que en 2013)
0,73%
Primas devengadas
60,88 %
Asistencia familiar
Vida
Hogar
Resto multirriesgos
Otros ramos
45
Primas
Devengadas
Seguros
2014
Decesos
Variacin
absoluta
2014-2013
Variacin Estructura
relativa
2014-2013
644.701.703 24.579.820
2014
2013
Asistencia
-162.653
Accidentes 35.784.082
Resp. Civil
4.249.641
29.804
0,71%
212.831.727 4.569.546
Hogar
-1.402.442
Comunidades 31.247.937
0,33%
0,34%
Comercios 8.485.371
-361.781
PYMES y Talleres
3.293.510
-235.051
Otros ramos
2.043.876
71.124
0,16%
0,16%
Salud
Total no Vida
3,61%
1.058.891.856
33.038.325
3,22%
83,11%
81,58%
213.577.110
-16.438.864
-7,15%
16,76%
18,29%
1.272.468.966
16.599.461
1,32%
99,87%
99,88%
Reaseguro Aceptado
1.684.329
118.586
7,57%
0,13%
0,13%
Total Vida
Total
1.274.153.294 16.718.047
Cartera de plizas
De la actividad comercial realizada en el ejercicio 2014, resulta que la cartera total a cierre del
ejercicio asciende a:
Plizas
3.895.164
46
Respecto 2013
0,35%
89.762
21.430
311.793
41.068
968.586
23.128
43.260
307.414
967.783
2.465.176
2.462.525
Asistencia Familiar
Combinado del Hogar
Vida
Combinado de Comunidades
Combinado de Comercios
Resto de ramos
2014
2013
329.431 bajas
de captacin en un
abandono en un
2%
20%
13.140
Plizas lquidas
47
Seguro de Vida
Plizas
Incremento del
311.793
1,4%
Primas devengadas
Importe
2014
2013
% Variacin
% Sector
-8,22%
-3,57%
5,29%
3,61%
-7,15%
213.577.109,63
230.015.973,20
19.205.499 E
Primas devengadas
Crecimiento con
respecto a 2013 del
5,29%
48
3,61%
Crecimiento
del sector
-2,65%
Ahorro captado
933.853,71 E
Planes vendidos
208
Seguros no Vida
Asistencia Familiar
La cartera de este seguro a cierre del ejercicio 2014 asciende a:
Primas devengadas
774.711.831 E
Aumento respecto
a 2013 del
3,32%
2.462.525
Plizas
49
2014
2013
Seguro Principal
644.701.702,81
620.121.882,87
Seguros Complementario
130.010.229,34
129.682.203,23
Total facturacin
774.711.831,15
749.801.086,30
Multirriesgos
Se incluyen en este epgrafe los seguros de Combinado del Hogar, de Comercios y Oficinas, de
Edificios y Comunidades de Viviendas, de Talleres e Industrias, de Pymes, Seguro de Empresas,
de Animales de Compaa y del Cazador.
50
1,06%
Primas devengadas
Aumento del
257.398.101 E
respecto a 2013
Volumen de Facturacin
Combinado del Hogar
2014
2013
212.831.727,35
208.262.181,75
8.485.371,38
8.847.152,02
31.247.936,89
32.650.378,89
67.045,01
93.937,60
3.226.464,65
3.434.622,71
1.471.162,00
1.299.707,39
Combinado Cazador
122.394,42
117.791,87
Total facturacin
257.398.101,70
254.705.772,23
26.781.923 E
Volumen de facturacin
Incremento
respecto a 2013*
25,48%
*Este notable crecimiento viene motivado principalmente por el aumento significativo de primas en el ramo de Salud.
51
Prestaciones
Seguro de Vida
En materia de prestaciones es preciso valorar separadamente cada uno de los conceptos
propios del seguro de Vida Ahorro:
N Siniestros
Tipo de siniestro
Vencimientos
Rescates
Disposiciones Anticipadas
2014
5.312
2013
Variacin
4.730
12,30%
501
-13,97%
Total Pagos
2014
2013 Variacin
94.924.453 89.736.623
5,78%
52
Seguros No Vida
Seguros Multirriesgos
5%
Disminucin cercana al
de la tasa de siniestralidad
Tasa de Siniestralidad
2014
2013
63,42%
69,17%
44,33%
69,76%
56,44%
54,41%
4,43%
5,71%
Combinado de Pymes
54,43%
29,49%
61,34%
61,26%
Combinado de Cazador
204,09%
50,57%
Tasa de Siniestralidad
61,80%
66,74%
Seguros Salud
2014
Asistencia Sanitaria
97,97%
2013
119,53%
Reembolso de Gastos
68,76%
96,28%
115,07%
133,43%
Salud integral
105,51%
85,76%
Salud Iplus
69,07%
38,85%
SaludMed
13,50%
38,49%
115,15%
145,98%
132,17%
Salud Dental
Total
8,64%
108,43% 124,21%
39,92%
2013
59,10%*
56,09%
* Incluye la dotacin de la provisin especfica de este seguro en todas sus modalidades. Este aumento es debido al incremento de las
prestaciones y de la provisin, principalmente de la cartera anterior al ROSSP.
54
55
1
Visin de
nuestra RSC
Impulsar la
estructura y
cultura necesarias
para sentar las
bases de gestin
de la RSC
Comportamiento
responsable
Promover
los marcos
de actuacin
necesarios para
el compromiso
eficaz y
responsable
Excelencia en
el negocio
Articular las
tendencias en
proteccin familiar
con la innovacin
en procesos,
productos y
servicios
Facilitadores
T2. Cuadro de Mando RSC
56
4
Las Personas
de santaluca
Fortalecer la
relacin con
empleados y
mediadores
para optimizar la
productividad
Sistema de gestin
Comit
de RSC
Departamento
de RSC
Estrategia
de RSC
57
Indicadores internos
Empleados y
colaboradores
6.434
471
Noticias
Participacin
de RSC en la intranet
Buzn Intranet
60
68
Correos
internos
50
58
Participacin Portal
de innovacin
Artculos
en la Revista interna
Nosotros
CM
MY
CMY
informe de progreso.
MEMORIA DE
RESPONSABILIDAD
SOCIAL
CORPORATIVA
2013
59
Participacin asociativa
En 2014 continuamos participando en el Grupo de trabajo de RSC de ICEA, y en las actividades
del Pacto Mundial y Fundacin SERES.
En 2014 santaluca se adhiri a:
60
Canales de comunicacin
Clientes Empleados
Agencias
Proveedores Sociedad
Observatorio de clientes
Web
x x
Atencin telefnica
Envo postal
Focus Group
x x
x x
Intranet x
Revista Nosotros
Cuestionarios de satisfaccin
x
x
Redes Sociales
Blog
x x
x x
YouTube
x x xx
x x
Google+
x x
x x x
2013: 5.519
2014: 12.524
Dif 13-14: 7.005
2013: 2.811
2014: 4.449
Dif 13-14: 1.638
2013: 542
2014: 721
Dif 13-14: 179
2013: 595
2014: 1.254
Dif 13-14: 659
2013: n/a
2014: 112*
Dif 13-14: n/a
61
Objetivos
Cumplimiento 2014
Objetivos 2015
CORPORATIVOS
Implantar el Plan Director de RSC
Integracin de la RSC en
el negocio (productos,
lenguaje, etc.)
Formacin sobre
el Cdigo
Pendiente
Adhesin al Cdigo
Pasar nuevamente por el
Materiality Disclosures
Service de GRI
CLIENTES
Continuar en la mejora de
productos y garantas
Revisin de clusulas
Definicin objetivos productos
EMPLEADOS
Fomentar el orgullo de pertenencia
Piloto de Voluntariado
en Madrid
Implantacin de nuevos
formatos de dilogo
62
Pendiente
...
Integrar la formacin en
la plataforma online
...
Objetivos
Cumplimiento 2014
Objetivos 2015
AGENCIAS
Encuestas de satisfaccin como
elemento motivador de la red
Consolidacin estructura
comercial
SOCIEDAD
Consolidar alianzas a largo plazo
para la proteccin familiar
Elegir junto con los empleados nuevas
colaboraciones en proyectos sociales
Integracin de proyectos
conjuntos con Ballesol
Revisin de clusulas
PROVEEDORES
Elaborar el Mapa de Proveedores con
su categorizacin segn nivel de riesgo
y requerimientos a solicitar
Formacin interna en
las reas clave
MEDIOAMBIENTE
Control y reduccin del consumo de
energa en las instalaciones
Consolidar indicadores
de medicin
63
4
64
Nuestros
compromisos
4.1 Clientes
El cliente es el eje central de nuestras actuaciones y el fundamento de nuestro comportamiento.
Queremos continuar ofreciendo nuestra proteccin y cercana a los clientes, con calidad en el
servicio en un entorno de mercado de precio.
Nuestros compromisos
Fiabilidad y Confianza
Nos comprometemos a velar por los intereses de nuestros clientes, facilitndoles en todo
momento informaciones claras, veraces, fiables y transparentes, porque eso constituye el
fundamento de su confianza en nosotros.
Profesionalidad
La profesionalidad es un imperativo de nuestra relacin con los clientes. Eso exige en todo
momento demostrar los conocimientos, capacidad, actitudes y habilidades profesionalmente
exigibles.
Honestidad y Cercana
Las relaciones con nuestros clientes deben basarse en conductas de respeto, cercana y
honestidad. Eso nos obliga a crear los canales y procedimientos adecuados para ofrecerles las
explicaciones debidas y para atender sus quejas o reclamaciones, prestndoles la comprensin
necesaria.
65
Indicadores clave
N Clientes
2014
2013
Decesos
4.782.968
5.012.159
Asistencia
1.559.785
1.438.680
Dif 13-14
-229.191
121.105
Multirriesgo Hogar
852.939
897.214
-44.275
Vida Ahorro
257.936
238.822
19.114
Vida Riesgo
137.151
176.432
-39.281
Salud
49.346
27.802
20.614
11.622
Colectivos
Otros
TOTAL
21.544
8.992
-63.420
8,21
7,19
1,02
8,07
6,44
1,63
6.345
6.311
34
6.345
6.311
34
17,08 das
17,4 das
- 0,32
6 *
* Asistencia Senior a Prima nica; SaludMed; Renta ptima (4 modalidades); Salud Dental; PPI santaluca Polar Equilibrado; Cuatro lneas de
Empresas (Agropecuarias, Factory, ServiOcio, SegurCompras).
66
1,02
1,63
puntos aumentan las
recomendaciones de
nuestros clientes
Lanzamiento del seguro de Asistencia Senior a Prima nica, con el que se trata de
cubrir las necesidades de otros clientes de la tercera edad. Adems cuenta con coberturas
innovadoras, como el otorgamiento de testamento notarial.
Se ha lanzado un nuevo Seguro de Empresas, con cuatro lneas diferentes que sustituyen
a nuestros seguros de Comercios y de Pymes. Adems con estas cuatro lneas y como
consecuencia del test de mercado realizado, nos hemos acercado de forma ms especfica
a las necesidades de cada perfil de comercio.
67
Hemos entrado en el negocio de Vida y Pensiones con un nuevo PPI, santaluca Polar
Equilibrado, que nos permite ofrecer una inversin mixta al 50% de Renta Variable y 50%
de Renta Fija, lo que nos posibilita acceder a clientes con perfiles de mayor tolerancia al
riesgo.
68
2014
2013
Dif 13-14
146.058
114.202
31.856
Mis Recibos
45.154
35.491
9.663
Consulta de siniestros
11.968
5.365
6.603
9.818
3.715
6.103
Club Joven
16.979
24.399
-7.420
25.856
27.215
-1.359
753
698
55
256.586
211.355
45.501
Comunicaciones
Mis Anticipos
Total
45.501
para gestiones
clientes ms que en 2013
69
Redes sociales
Nuestra estrategia de redes sociales en el 2014 est orientada a generar cultura
aseguradora y transparencia, para ello se han difundido:
Otras acciones
Adems, se han realizado las siguentes
mejoras:
70
Nuestros compromisos
Desarrollo profesional y del talento
Uno de nuestros fines es el desarrollo profesional de nuestros colaboradores. Sabemos que
el progreso personal de los empleados es la mejor contribucin al progreso de la empresa y
lleva al mejor servicio a nuestros clientes. Nos comprometemos a convertir el reconocimiento
del talento y su desarrollo en un bien organizativo y en una obligacin corporativa de la
Compaa.
19
Bajas de paternidad
en 2014
71
Indicadores clave
N total de empleados santaluca
2013
Dif 13-14
547
518
29
% Mujeres
32,5%
30,5%
2%
% Hombres
67,5%
69,5%
-2%
Contratos indefinidos
97,6%
98,8 %
-1,2%
42,9
42,5
0,4
43,2
43,9
-0,7
2,74%
3,31%
-0,57%
2%
2%
2%
3,82
3,64
4,95%
Rotacin media
ndice de absentismo
Reincorporacin bajas
72
2014
100%
100%
Bajas maternidad
40,00%
Bajas paternidad
19
13
46,15%
Poltica retributiva
Se realiz una auditora del estado de las retribuciones y a continuacin diseamos la nueva
poltica retributiva en materia de retribucin fija, retribucin variable y beneficios sociales, y
comenzamos su implantacin.
Esta poltica se elabora sobre la base de los siguientes principios rectores:
73
74
Comunicacin interna
2014
N de comunicaciones enviadas (correos y SMS)
Nmero de sugerencias recibidas (Buzn Portal + Tiddeas)
2013
612
540
Tiddeas
Red social interna para la innovacin en santaluca, creada en 2013. Est abierta a todos
los empleados y colaboradores dispuestos a innovar y proponer desafos a la Compaa o
sencillamente apoyar otras ideas, votarlas y comentarlas.
75
12
categoras
Yo trabajo aqu
Responsabilidad
Social Corporativa
Mejora de procesos
y actividades
Instalaciones
Tecnologa
Prestacin de
servicios
Nuestra imagen
Clientes
santaluca contigo
Actividad comercial
Formacin
Productos
En 2014, la
plataforma
registr:
1.865
usuarios
1.481
iddeas
Figura del
Impulsor
Persona encargada
de estudiar la
viabilidad de cada
una de las ideas
y contestar a los
usuarios
Concurso
tiddeas 2014
Mejor Iddea:
Valorar la calidad
de la produccin
Accsit: Unificar
las tarjetas de los
asegurados
Accsit: Grabar
la domiciliacin
bancaria en todas
las plizas
Accsit: Pliza
especial para
propietarios
de viviendas
alquiladas
Premio a la Iddea
ms votada:
Fidelizar a los
clientes ms
desfavorecidos
18
iddeas
implantadas
_
iddeas
en gestacin
_
328
iddeas
en estudio
_
reto
Vdeos internos: durante 2014 se han publicado un total de 13 vdeos en nuestros canales
internos.
76
Publicaciones
Cdigo tico y de Conducta
Compromiso sostenible, que engloba la satisfaccin, el nivel de energa para aportar valor
a la Compaa y la percepcin sobre los medios que esta pone a su disposicin, con una
puntuacin del 83%.
77
Formacin
Horas de formacin
Media de horas de formacin por participante
N de Cursos
Inversin en formacin a empleados (en euros)
78
2014
2013
Dif 13-14
8.565
6.141
2.424
16
10
301
214
87
343.256
349.199
-5.943
Plan de Formacin
La empresa cont con el Plan de Formacin 2014, con los siguientes objetivos:
Formar a
empleados y nuevas
incorporaciones,
para el
desempeo
eficiente
de su trabajo
Implantar la
formacin
e-learning
Disponer de un
Plan de
Formacin
Corporativo
que permita la
cohesin entre el
conjunto de empresas
Favorecer la
Hacer de la
formacin un
mtodo de
y la promocin
personal y profesional
Integracin
y motivacin
Igualdad de
oportunidades
en la empresa
Consolidar los
proyectos que
generan
Visin
compartida
y desarrollo del
negocio
Establecer
mecanismos y
apostar por la
medicin
de la formacin y
el retorno de la
inversin
en el puesto de
trabajo
79
ESCUELA DE FORMADORES
Se dirige a perfeccionar sistemas de trabajo y habilidades de formadores internos de la
Compaa, diferenciando entre formadores a tiempo completo y los que compaginan
actividades de formacin con otras tareas.
PLATAFORMA PLATN
El 20 de enero de 2014 consolidamos la implantacin de la plataforma e-learning, y durante
este ao hemos logrado el reto propuesto en su inicio de conseguir que el acceso a la formacin
sea ms sencillo, con un mayor catlogo de cursos y con mayor difusin.
ms de 3.700
empleados y colaboradores
se han formado a travs
de PLATN
80
Implantar la formacin
e-learning
3 ediciones de
formacin voluntaria
_
Catlogo de cursos online:
5 cursos de
habilidades.
970 inscripciones
de media
1 curso de
ofimtica (Excel,
Word y Power
Point, en sus
tres niveles).
864 inscripciones
de media
acciones
formativas
asociadas al puesto
_
Cursos de creacin
propia, empezando
en enero con
Nuestros Valores
y cerrando el ao
con Nuestro
Cdigo tico
cursos
de apoyo al
lanzamiento de
productos
Asimismo hemos
dado apoyo a
la formacin
presencial,
colaborando con
los Planes Avanza,
el Programa
Ser Lder y el
Programa Hoy
81
82
Plan de Igualdad
En marzo de 2014 se firm el Plan de Igualdad de santaluca, con vigencia durante
2014-2016. Asimismo, han entrado en vigor las medidas de conciliacin previstas
en el plan, as como un protocolo de acoso. A travs de la plataforma de e-learning
Platn, se ha puesto a disposicin de los empleados una pldora formativa sobre los
contenidos del Plan.
Las medidas de conciliacin aprobadas en el plan son las siguientes:
En los supuestos de discapacidad del hijo recin nacido, el permiso ser ampliado
a tres semanas.
Se facilitar una plaza de aparcamiento, a disposicin de los trabajadores con hijos
hospitalizados tras el parto, en cada uno de sus centros que dispongan de dichas
plazas, siempre que sea posible.
Crdito horario de 15 horas anuales por cada hijo menor de 14 aos o persona
dependiente a cargo del trabajador, para asistencia a consulta mdica especialista
(excepto consultas al dentista) o prueba mdica que requiera acompaante.
Ausencia del trabajo por asuntos particulares hasta un mximo de 40 horas al ao.
83
Integracin de la discapacidad
santaluca ha firmado en 2014 un acuerdo con la Fundacin ONCE en el marco del Programa
Inserta, para la inclusin de personas con discapacidad en nuestra Compaa y empresas
colaboradoras. Asimismo, se ha suscrito un acuerdo con la Fundacin Adecco para realizar
acciones de mentoring con universitarios con discapacidad. Se incorporar a 40 personas en
cuatro aos.
Por otra parte, dentro de los programas de voluntariado y discapacidad, santaluca particip en
el campeonato inclusivo de Ftbol-7 para empresas solidarias, organizado por Fundacin Down
Madrid, y en el torneo Inclusin CUP 2014, con personas con discapacidad intelectual, a travs
de Fundacin Aprocor. santaluca colabora con esta fundacin desde hace aos en el programa
Empleo con Apoyo, con el que se han incorporado cuatro personas que continan trabajando
en la Compaa.
Voluntariado Corporativo
Entre noviembre y diciembre de 2014 se realiz un Piloto de Voluntariado en Madrid, con el
objetivo de ganar en conocimiento e identificar los mejores socios para expandir el Programa a
nivel nacional en 2015. santaluca tiene presencia en toda Espaa y quiere promover este tipo
de actividades solidarias demandadas por los empleados y colaboradores.
84
10
Actividades entre
noviembre y diciembre 2014
112
Inscritos
70
Voluntarios participantes
santaluca, Empresas
vinculadas y Agencias
230
Nios Hospitalizados
Mayores
Personas con discapacidad
Nios en riesgo de exclusin
ONG
benefi ciarios
Objetivo cumplido
5% participacin
69 empleados
Relaciones Institucionales
Asistencia al Congreso 2014 de Aedipe, Asociacin Espaola de Direccin y Desarrollo de
Personas, para promover la gestin del talento.
85
4.3 Agencias
santaluca cuenta con una red exclusiva de agencias compuesta por cinco Sociedades de
Mediacin: AMSUR, ASGECA, ASNOR, ASNORTE y CTAS, extendidas en todo el territorio
espaol. Representan ms del 98% de la comercializacin y mantenimiento de cartera de los
productos ofrecidos.
Tambin se integran en esta red agentes exclusivos en Albacete, Cartagena, Girona, Ibiza, Miranda
de Ebro, Las Palmas y Santa Cruz de Tenerife. La profesionalizacin y desarrollo comercial de esta
red de distribucin es esencial para el sostenimiento y crecimiento de nuestro negocio.
Sociedades de Mediacin
Empleados laborales
Total
2.212 personas
Funciones
Auxiliar Externo
Accept@
Total
1.542
Funciones
Venta telefnica
Colaboradores
Total
Ms de 3.000
Funciones
Venta presencial
Nuestros compromisos
Uno de los compromisos clave con nuestras agencias es el apoyo para el desarrollo de las
mejores prcticas comerciales, primando la atencin al cliente y el desarrollo comercial
establecido en los objetivos anuales.
86
Volumen de ventas
2014
Nuevas Plizas
Primas (en miles e)
2013
Variacin
342.571
335.860
6.711
181.179,029
189.672,536
-8.493,507
En los datos de 2014 no se han incluido las plizas realizadas de Agrarios, Pelayo, Asistencia en Viaje y PPI: 5.118 plizas.
36.910.748,3
20%
23.165.973,51
13%
5.644.490,75
3%
9.674.946,91
5%
Vida Ahorro
Salud
Resto
Hogar
Decesos y Asistencia
Vida Riesgo
87
Formacin
Los trabajadores de las agencias reciben formacin bajo diferentes formatos y contenidos segn
las necesidades identificadas. Asimismo, algunos directivos han participado en la formacin de
Habilidades Directivas dentro de las Escuelas de formacin de santaluca.
2014
2013
408
5.002
-
12,25
6,43%
399
3.927,7
2,5
4
31%
3
8
3
2
8,5/10
4
4
2
5
8,8/10
23,33
6,87
11
37
4
12
5.577
50
-
-
2.500
50
90%
9/10
88
2014
2013
22
85
Nuevos cursos
Programa Hoy: 285 asistentes.
Ser Lder (Programa de habilidades directivas): 44 asistentes.
Comunicacin
Existen diferentes vas de comunicacin con las sociedades de mediacin. Por un lado la
comunicacin presencial, en las diferentes reuniones que se realizan en las zonas comerciales:
reuniones trimestrales, presentacin de productos, campaas, etc., as como el evento anual de
la Convencin Comercial, donde se plasman los objetivos y estrategias de la Compaa.
Tambin existe una comunicacin fluida gracias a los Directores Comerciales y de rea, a
travs de quienes se traslada cualquier informacin relacionada con la actividad comercial de
las Agencias. Por parte de la Direccin de la Compaa existen otros medios, como la Revista
Nosotros, Intranet y email, donde se informa de todo tipo de novedades relacionadas con la
actividad comercial.
89
4.4 Proveedores
En 2014 se elabor el mapa de proveedores de santaluca para analizar en conjunto la cadena
de valor de la Compaa: tipologa de proveedores y gama de servicios a los diferentes ramos,
caractersticas de la relacin y evaluacin, as como los principales riesgos y mecanismos de
gestin.
Esto permiti integrar la informacin sobre la amplia gama de empresas y profesionales con
los que se trabaja y definir medidas de mejora para una gestin responsable con cada uno
de ellos, lo que repercute en toda nuestra cadena de suministro y en la calidad de servicio a
los clientes.
Proveedores santaluca
2014
Patrimoniales
2.129
Decesos
1.006
Salud
Vida
Servicios Generales
90
6
3
61
91
Organizacin
Clientes
Empleados
Certificados de calidad.
Encuestas de satisfaccin.
Canales de comunicacin.
Transparencia
Proveedores
Competencia
Entorno medioambiental
Este formulario de RSC, incluido en la nueva plataforma, ha sido contestado por el 72% de los
proveedores registrados.
Uno de los requisitos solicitados a los nuevos proveedores de santaluca es la adhesin o
aceptacin del Cdigo tico y de Conducta vigente en la Compaa.
92
85,32%
91,98%
de asegurados se mostraron
satisfechos o muy satisfechos
con el servicio, tras un siniestro
de Decesos
93
4.5 Sociedad
santaluca contina durante 2014 con su firme compromiso con la sociedad, a travs del
Programa T eliges a quin ayudamos, donde nuestros empleados proponen y votan los
proyectos sociales en los que santaluca colabora.
Indicadores clave
2014
2013
1.428
730
10
74.500 e
67.404 e
239.630 e
182.000 e
74.500 e
67.404 e
30.500 e
2012
94
2013
2014
Beneficiarios 2014
Con el aporte realizado a finales de 2013 a las tres entidades ms votadas por nuestros
empleados, se ha podido generar un impacto positivo en ms de 600 familias, junto con Critas
y Asociacin Espaola Contra el Cncer, adems de ofrecer meriendas durante todo el ao a 70
nios, junto con Cruz Roja.
Impacto 2014
70 nios
18,072 meriendas/ao
430 familias
200 familias
95
Que est alineado con el eje estratgico de la Compaa: la cercana y la proteccin familiar.
Que gire en torno a la salud, prevencin y lucha contra enfermedades, apoyo y bienestar de
las personas, vida saludable y otras temticas similares.
Proyectos
presentados
44 Proyectos
enviados por
empleados
34 Proyectos
10 Proyectos seleccionados
96
Entidad
Critas
Federacin Esclerosis
Mltiple, FELEM
APACE Toledo
Apoyo psicolgico, cuidados paliativos y actividades ldicas con nios con cncer
Fundacin Aladina
Fundacin ANAR
Fundacin Theodora
AECC (dem 1)
CSIC
97
Eventos y campaas
Adems del Proyecto T eliges a quin ayudamos, nuestros empleados han participado en
numerosos eventos y campaas sociales:
Ftbol Solidario
Torneo Aprocor.
10 asistentes
_
Apoyo al
emprendimiento
en nios y jvenes
_
Torneo Down
Madrid: 12
asistentes
ExpoKids,
Fundacin Create:
7 participantes
Camino de la integracin
4 directivos de santaluca han
participado en el camino de Santiago
con personas con discapacidad
Recogida de
tapones con
Fundacin Seur
apoyo a
nios con
enfermedades
Campaa
Donacin
de sangre
98
4.6 Medioambiente
El objetivo principal en materia medioambiental es el control y reduccin de los consumos de energa
mediante la implantacin de medidas de ahorro que minimicen nuestros impactos. Para ello se
establecen peridicamente medidas de mejora en las instalaciones de los edificios de oficinas de
santaluca. Tambin se trabaja con las agencias para implantar medidas de ahorro energtico, en
especial apostando por tecnologas de iluminacin y climatizacin ms eficientes.
La implantacin de medidas relacionadas con la optimizacin de horarios de funcionamiento
de las instalaciones y de cambios en las condiciones de temperatura y humedad en el interior
de los edificios ha contribuido a mejorar considerablemente los ahorros energticos en
comparacin con el ejercicio anterior.
Se ha cumplido nuestro objetivo prioritario para 2014 de tener desglosado y controlado el
consumo de energa por cada uno de los 11 edificios de oficinas, as como los consumos de la
Sede Central de la Compaa en Madrid.
Indicadores clave
Electricidad
Equivalente en energa primaria
Gas Natural
Equivalente en energa primaria
2014
2013
Variacin
9,02 GWh/ao
9,8 GWh/ao
-0,78 GWh/ao
23,49 GWh/ao
25,50 GWh/ao
-2,02 GWh/ao
3,07 GWh/ao
3,9 GWh/ao
-0,83 GWh/ao
3,1 GWh/ao
3,94 GWh/ao
-0,84 GWh/ao
Emisiones
Emisiones CO2 (t/ao)
6.483
7.220
-9,4%
Los consumos corresponden a los edificios de la Sede Central santaluca y a edificios de oficinas arrendados a terceros.
99
Indicadores clave
2014
2013
Ahorro de consumos
Electricidad
7,9%
2%
Gas Natural
21,3%
2,5%
20.000 kg
14.000 kg
Papel
Pilas
Tner
100
25 kg
50 kg
1.441 kg
1.000 kg
Avances en 2014
Durante 2014 se han llevado a cabo una serie de avances en la gestin medioambiental en las
diferentes instalaciones y edificios de santaluca:
Agencias: Implantacin de medidas de ahorro energtico en las instalaciones sobre las que
tiene control santaluca, como la climatizacin o iluminacin, mediante el uso de tecnologas
limpias.
Medidas de mejora
Durante 2014 se han implantado una serie de mejoras en lnea con el objetivo de reducir el
consumo energtico y las emisiones de gases de efecto invernadero.
Se ha optimizado el ciclo de funcionamiento de las unidades de climatizacin y se han
establecido nuevos valores de temperatura y humedad: 22, 35-55% en calefaccin y 25,
35-55% en refrigeracin en todos los edificios de la Compaa. En los edificios localizados en
Madrid se ha mejorado la eficiencia del sistema de iluminacin utilizando tecnologa LED en las
zonas comunes y en la iluminacin exterior de las fachadas.
En Agencias se han realizado trabajos de mejora en el aislamiento de las fachadas y de los
vidrios en las agencias, para reducir el coeficiente de transmisin y aumentar el factor solar.
Se han instalado nuevos rtulos basados en tecnologa LED, excepto en aquellos casos que la
101
Objetivos 2015
Est previsto realizar el estudio modificado de calificacin energtica en los edificios de
Oviedo, Madrid Iris y el Edificio de Lugo con uso residencial, puesto que se va a actuar sobre
las instalaciones trmicas de estos edificios para conseguir una mejora en la certificacin
energtica de cada edificio. Se va a comenzar a trabajar internamente en relacin con los tres
inmuebles propiedad de la Compaa con uso dotacional y que estn destinados a residencias
de mayores con la empresa que los explota.
102
Tipo de Contrato
Edad
Centro-Norte
1.560
232
1.328
971
445
144
1.425
135
889
344
545
629
184
76
805
84
Mediterrneo
Sexo
29,23
67,93
24,03
8,04
91,36
8,64
Nacionalidad
Espaola Peruana Dominicana Argentina Colombiana Ecuatoriana Cubana Rumana Otras
Centro-Norte 1.389
26
33
18
28
53
Mediterrneo
819
14
2 5 11 5
-
9
24
Sur
Total
356 -
2.564 40
Porcentaje 91,18
1,42
0,21
0,25
-
44
1,56
-
23
0,82
3 - 3
11 37 80
0,39
1,31
2,84
103
Nuevas contrataciones
Nuevas
18-45
46-55
Sexo
Mayores de 55
Centro-Norte
Mediterrneo
Sur
1.212
1.396
705
1.042
150
1.156
197
640 64
Total
Porcentaje
3.313
-
2.838
85,67
N mujeres
N trabajadores mayores de 45 aos
N personas con discapacidad
104
Edad
contrataciones
2014
2.913
475
51
411
12,40
20
43
1
64
1,93
Mujer Hombre
1.065
147
1.200
196
648 57
2.913
87,93
400
12,07
Formacin
La ratio de horas se mantiene en la media de formacin de 2013 (15,9 horas/ao/empleado).
Respecto a los contenidos, adems de haber seguido incidiendo durante 2014 en la formacin
de desarrollo de habilidades para direccin y mandos intermedios, se ha dado continuidad a la
vinculada con las campaas en materia de prevencin (especialmente la relativa a los riesgos
psicosociales y ergonmicos) y se han dedicado mayores recursos a la formacin vinculada a
la obtencin del certificados de profesionalidad para el personal gerocultor de los centros de
Madrid.
Comunicacin interna
Durante 2014 se ha continuado trabajando en el desarrollo de la red social interna -Entorno
Profesional Ballesol (EPB)-. Durante el segundo semestre se han impartido sendas sesiones
formativas a los usuarios de la primera fase, as como tambin al equipo de direccin para
sensibilizar respecto al objetivo del nuevo entorno de profesional de trabajo en red (facilitar la
comunicacin interna, compartir conocimiento, experiencia y buenas prcticas, al tiempo que
cultivar valores y fomentar espritu de colaboracin).
28.453
1.980
54.628
3.392
78
seguidores
seguidores
reproducciones
seguidores
seguidores
105
Salud y Seguridad
En 2014 se ha dado continuidad a la planificacin de la actividad preventiva, se ha realizado la
auditora externa reglamentaria -de carcter cuatrienal- con resultado favorable y apreciando
madurez en el sistema implantado, sin perjuicio de aspectos en los que seguir trabajando.
El Servicio de Prevencin de Ballesol ha dedicado en 2014 una especial atencin a la formacin
y a las campaas para reducir la accidentabilidad entre el personal gerocultor, en un ao en el
que se ha producido un ligero incremento, si bien dentro de los parmetros normales para la
actividad y aun mantenindonos por debajo de esta ratio en el CNAE.
Tambin se ha prestado atencin a la realizacin e impulso de los planes de accin de las
evaluaciones de riesgos psicosociales y ergonmicos iniciadas el ao anterior. El servicio de
prevencin ha formado durante el ao 2014 a ms de 1.000 trabajadores dentro de la campaa
de riesgos psicosociales.
Absentismo
Bajas y reincorporacin
al trabajo
2014
5,85%
5,57%
Enfermedades profesionales
0,20%
Total bajas de maternidad
114
Trabajadores reincorporados
106
2014
99
Hombres
Mujeres
93
Hitos 2014
Primer Cdigo tico y de Conducta
En mayo de 2014 el Consejo de Administracin aprob el primer Cdigo tico y de Conducta
de Ballesol, que fue suscrito por los trabajadores de los diferentes niveles de responsabilidad
de la Compaa durante el mes de septiembre y comunicado a todos los trabajadores de
Ballesol durante el mes de octubre.
Desde entonces se entrega a los nuevos empleados dentro de su Plan de Acogida debiendo
asumir de manera expresa su compromiso a ajustar su actuacin profesional en Ballesol a lo
previsto en el mismo.
El Cdigo tico y de Conducta se configura como una gua para la actuacin profesional y
responsable de todos los que desarrollan y hacen posible la actividad de Ballesol, asegurando
un comportamiento tico en el desempeo de sus tareas, de manera acorde a la normativa
legal aplicable, con respeto a la cultura y valores bsicos de la sociedad y ajustado a la
diversidad de las reas y regiones en las que Ballesol est presente.
107
Hombres
Mujeres
Total
51
116
167
Contratos temporales
14
17
54
130
184
TOTAL Empleados
54
129
183
TOTAL Empleados
54
130
184
10
17
27
42,95
39,95
40,81
Antigedad media
10,27
8,83
9,25
108
Hombres
Mujeres
Total
Indefinidos Temporales Indefinidos Temporales
Altas
0 3 1 12
16
Bajas
6 1 6 5
18
Transformacin de
Temporales en Indefinidos
5
18
Hombres
-
7
1
-
8
Mujeres
-
9
4
13
109
Horas de formacin
F. Presencial
F. Distancia
F. Elearnig
Total Formacin
430,5
-
-
799,5
-
-
430,5
799,5
430,5
799,5
1.230
Absentismo
Permiso de Maternidad/Paternidad
Nmero de empleados
Nmero de horas
Maternidad / Paternidad
Mujeres
9
4.018
Hombres
4
297
Ballesol y la sociedad
Campaa Solidaria: por la venta de la mascota del Programa Personas Siempre junto con la
Fundacin Alzheimer Espaa, FAE. Tambin se ha realizado el Programa de Formacin OPRAL,
Optimizacin de la Relacin del Personal de Atencin al Residente con Alzheimer.
Mercadillos solidarios: con Fundacin Aladina (Cncer infantil), Fundacin AFAS (Asociacin
de Familiares de Enfermos de Alzheimer) y Fundacin Andex (Asociacin de Padres de Nios
Oncolgicos de Andaluca).
110
etc.) como Fundacin Alzheimer Asturias, Fundacin Alzheimer Espaa, FAFAL, Federacin
AFA nacional (y sus sedes en Mlaga, Valencia, Pozuelo de Alarcn y Alcobendas), Asociacin
Familiares con Prkinson, ATAM Telefnica y ONCE. La cantidad total recaudada y/o donada se
sita en torno a 25.000 euros.
SOS y la sociedad
Camino de la Integracin
En el ao 2014 y por quinto ao consecutivo organizamos junto con el Consejo General de
Colegios de Mediadores de Seguros, el Camino de la Integracin, iniciativa solidaria en la
que se invita y acompaa a un grupo de personas con discapacidad a recorrer varias etapas del
Camino de Santiago asistidos por empleados-voluntarios.
La iniciativa tuvo una amplia repercusin en los medios del sector seguros, as como en medios
nacionales y locales de Galicia, promoviendo la sensibilizacin y difusin para una mayor
integracin de las personas con discapacidad.
111
5
112
Cuentas
anuales e
inversiones
5.1 Balance
ACTIVO
A-1) Efectivo y otros activos lquidos equivalentes
2014
2013
208,97
234,41
0,00
0,00
A-3) Otros activos financieros a valor razonable con cambios en Prdidas y Ganancias
7,96
10,94
7,96
10,94
3.307,88
2.912,65
383,83
315,59
2.924,05
2.597,06
1.018,46
946,72
381,95
303,30
a) Valores representativos de deuda
b) Prstamos
c) Depsitos en entidades de crdito
d) Depsitos constituidos por reaseguro aceptado
e) Crditos por operaciones de seguro directo
34,16
36,24
150,30
168,40
0,06
0,04
448,60
435,71
0,34
0,32
0,32
0,03
h) Otros crditos
2,73
2,68
11,91
13,03
206,38
211,53
47,47
49,00
158,91
162,53
2,01
1,07
119,21
124,17
14,51
2,45
0,15
0,15
14,36
2,30
67,47
64,09
4.964,76
4.521,06
113
PASIVO
A-3) Dbitos y partidas a pagar
a) Depsitos recibidos por reaseguro cedido
b) Deudas por operaciones de seguro
c) Deudas por operaciones de reaseguro
d) Otras deudas
A-5) Provisiones tcnicas
a) Provisin para primas no consumidas
b) Provisin de seguros de vida
c) Provisin para prestaciones
d) Provisin para participacin en beneficios y para extornos
e) Otras provisiones tcnicas
2014
2013
224,18
227,16
0,07
0,07
185,05
189,83
4,44
4,34
34,62
32,92
3.153,26
2.974,00
348,24
359,58
1.353,49
1.307,96
103,86
102,36
0,00
1,46
1.347,67
1.202,64
31,75
34,95
105,75
72,52
a) Pasivos por impuesto corriente
9,68
12,86
96,07
59,66
28,60
0,00
3.543,54
3.308,63
PATRIMONIO NETO
B-1) Fondos propios
1.166,99
1.078,78
300,60
300,60
b) Reservas
771,73
680,49
109,81
109,82
-15,15
-12,13
a) Capital o fondo mutual
114
0,00
0,00
254,23
133,65
273,14
134,97
2,54
-1,32
-21,45 0,00
1.421,22
1.212,43
4.964,76
4.521,06
2014
2013
1.033,56
1.000,61
67,41
82,03
474,92
466,18
145,04
130,63
0,00
0,00
340,82
326,53
7,38
26,92
10,10
11,20
122,71
121,19
212,10
228,89
72,17
81,42
191,47
169,66
55,82
80,29
-1,46
0,24
18,24
14,65
0,96
5,59
0,77
5,46
18,47
34,42
141,18
155,61
19,54
4,16
3,12
4,54
19 Otros Ingresos
9,39
11,13
20 Otros Gastos
11,14
2,73
155,85
163,63
46,04
53,79
109,81
109,84
115
5.3 Inversiones
9,83%
4.503,94 M E
2014
2013
% Var. 14-13
41,03
41,62
-1,42%
158,91
162,53
-2,23%
Plusvalas no contabilizadas
115,38
129,30
-10,77%
Total Inmuebles
Renta Fija
3.649,96
3.227,00
13,11%
Renta Variable
210,48
181,92
15,70%
Tesorera
208,97
234,41
Sociedades participadas
119,21
124,17
-3,99%
Total Inversiones
116
-10,85%
Inversiones en %
93%
7%
Finacieras
Inmobiliarias
Perfil Inversor
La poltica de inversiones de santaluca est dirigida por el principio fundamental de cobertura
de provisiones tcnicas. La gestin de las inversiones est orientada, en todo momento, por las
caractersticas en tiempo y cuanta de los compromisos derivados de las plizas de seguros, y en
base a los principios de rentabilidad, diversificacin y congruencia monetaria.
Bajo estos principios se realiza un seguimiento continuo de los riesgos asumidos en las diferentes
carteras para adecuarlos a la estrategia de negocio y garantizar los compromisos asumidos.
Solvencia II
La directiva de Solvencia II ha tenido un elevado impacto en las polticas y estrategias
seguidas en las que se ha considerado, adems del impacto en el binomio rentabilidad-riesgo,
el consumo de capital que supondrn las distintas clases de inversin.
Durante 2014, hemos continuado desarrollado sistemas y procedimientos de control de
riesgos que permitan una vigilancia constante de los riesgos de mercado y su impacto en el SCR
de santaluca.
117
Inversiones Financieras
Las inversiones financieras de santaluca continuaron incrementando su peso relativo dentro
de la totalidad de las inversiones.
Los activos de renta fija estn formados por instrumentos de deuda, tesorera, depsitos
bancarios, fondos de inversin y prstamos.
Las inversiones en renta variable estn formadas por acciones, participaciones en empresas
del grupo y asociadas, y fondos de inversin.
Inversiones en %
(cifras en millones de euros)
3.858,93 e
329,69 e
Renta variable
La renta variable
representa el
92,13%
118
Renta fija
7,87%
Renta Fija
La renta fija es el activo predominante en la cartera de inversiones, en coherencia con
el perfil de los pasivos cuyos compromisos se deben cubrir de acuerdo con los criterios
establecidos en la poltica de inversiones.
Valor
2013
Valor
Increm.
%
2014/2013
215,46e 5,14%
269,19e 7,15%
-19,96%
Depsitos
150,30e 3,59%
168,40e 4,47%
-10,75%
Instrumentos de Deuda
Fondos de Inversin RF
Prstamos
Renta Fija
3.307,47e
78,96%
2.876,53e 76,35%
14,98%
173,35e 4,14%
133,67e 3,55%
29,68%
12,35e 0,29%
13,62e 0,36%
-9,32%
11,48%
119
Instrumentos de Deuda
2014
Instrumentos deuda
2013
Increm.
Valor
Valor
1.012,84
30,62%
964,43
33,53%
5,02%
408,81
12,36%
320,64
11,15%
27,50%
Colateralizados
741,30
22,41%
550,70
19,14%
34,61%
Gobiernos y Supranacionales
2014/2013
Financiero
513,23 15,52%
451,85 15,71%
Corporativos
631,28
588,90
TOTAL
19,09%
3.307,47 100,00%
20,47%
2.876,53e 100,00%
13,58%
7,20%
14,98%
Instrumentos de deuda
3.307,47 M E
Representan el
78,98%
de la cartera
Crecimiento significativo
de instrumentos de deuda
y fondos de inversin
respecto a 2013
*Consecuencia de la menor remuneracin de estas posiciones a corto plazo
120
En detrimento
de posiciones de
liquidez y depsitos*
Durante 2014 se han revisado las estrategias de distribucin de activos para cada una de las
lneas de negocio con el objetivo de adecuar el perfil y los objetivos de rentabilidad al nuevo
entorno de mercado y de tipos de inters.
Respecto a las inversiones asignadas al negocio de Vida, se ha alargado la duracin de los
activos asignadas a estos compromisos con el objetivo de una ptima gestin de los riesgos de
ALM de la compaa, en consonancia con la nueva legislacin de Solvencia II.
Renta Variable
Estructura en renta variable
2014
Estructura renta variable
Empresas del Grupo
Espaa
2013
Valor
Valor
119,21
36,16%
124,17
69,29 21,02%
Increm.
%
2014/2013
40,57%
58,97 19,26%
-3,99%
17,51%
No cotizada
0,23
0,07%
0,22
0,07%
5,65%
4,90
1,49%
2,58
0,84%
90,01%
Fondos Inversin RV
136,06
41,27%
120,16
39,26%
13,23%
TOTAL
329,69
100,00% 306,09
100,00% 7,71%
121
Empresas
del Grupo
36,16%
0,07%
Acciones
no cotizadas
Acciones cotizadas
en el mercado
domstico
21,02%
1,49%
Otras acciones
cotizadas
Fondos
Inversin RV
41,27%
122
Inversiones Inmobiliarias
200,34 M E
Valor de balance de las
inversiones inmobiliarias
315,32 M E
115,38 M E
Plusvalas latentes
La cartera est constituida por inmuebles de uso propio, edificios de oficinas y viviendas,
locales comerciales destinados a la actividad de nuestras Agencias, residencias de mayores y
residualmente, locales comerciales arrendados a terceros ajenos a santaluca.
Adicionalmente, santaluca mantiene posiciones por valor de 15,10 millones de euros,
a travs de sociedades recogidas en el epgrafe de empresas asociadas, con las que
complementa la diversificacin internacional de sus inversiones inmobiliarias.
123
2014
2013
Valor
Valor
Uso Propio
41,03
13,01%
41,62
Uso Terceros
159,31
50,53%
162,53
Plusvalas Latentes
114,98
36,46%
129,3
TOTAL
315,32 100,00%
Variacin
%
12,48%
2014/2013
-1,40%
48.74% -2,00%
38.78%
-11,10%
124
Rendimiento neto
de las inversiones
145,66 M E
142,22 M E
correspondientes
a inversiones
financieras
3,44 M E
correspondientes
a inversiones
inmobiliarias, una
vez descontadas
las amortizaciones
2014
2013
Incremento
116,46
120,66
-3,48%
25,76
23,13
11,37%
142,22
143,79 -1,09%
125
Rendimientos inmuebles
Ingresos/Gastos
Bcios/Pdas. Realizadas
Amortizaciones
Total Inmuebles
2014
2013
Incremento
8,13 e
8,86 e
-8,24%
-0,42 e
-2,43 e
-82,72%
-4,27
-3,35 e
20,28%
3,44 e
2,88 e
19,44%
5.4 Gastos
124,64 M E*
126
0,61%
2,79
4,70
35,82
6,97
3,52
2,65
4,49
6,80
9,27
28,50
71,71
71,31
2014
2013
5.5 Resultado
El resultado de la Sociedad en el ejercicio 2014 es de 155,84 millones de euros, del
cual procede dotar para el pago del Impuesto de Sociedades 46,04 millones de euros.
127
6
128
Elaboracin
del Informe
e indicadores
[GRI G4-18]
Este es el primer ao que santaluca publica un Informe Integrado conforme al Marco del IIRC
(International Integrated Reporting Council) con los siguientes desafos:
Informar sobre los temas relevantes en 2014, incluyendo indicadores del Global Reporting
Initiative (GRI) en su versin G4, que reflejen los efectos significativos en los aspectos
econmicos, sociales y medioambientales.
129
6.2 Materialidad
El anlisis de materialidad de santaluca se ha actualizado para abordar en el Informe los temas
relevantes con impacto significativo en el negocio y en los grupos de inters, incluyendo los
progresos y novedades en dicha gestin.
Este anlisis permite determinar los aspectos clave a informar segn la revisin de temas
comunicados el ao anterior, documentacin interna y externa as como los resultados de
consultas con los grupos de inters. Para este proceso, se han analizado una gran diversidad de
fuentes internas y externas: Plan Estratgico santaluca, propuestas del Comit de Empresa,
resultados de la Encuesta de Clima, Observatorio de Clientes y principales sugerencias de
empleados y colaboradores en el nuevo espacio de participacin; Indicadores RSC sectoriales y
Memorias del sector.
A partir de este ejercicio se ponder la relevancia de los temas en funcin de la importancia
que tiene cada uno tanto para la Compaa como para nuestros grupos de inters.
Grupos de inters
CLIENTES
130
Asuntos relevantes
Anlisis materialidad
Calidad y eficiencia en la
atencin al cliente
Nuevos productos
Lanzamiento de productos
Innovacin en procesos
...
...
Grupos de inters
Empleados y
colaboradores
MEDIADORES
Asuntos relevantes
Anlisis materialidad
Innovacin en procesos
Clima laboral
Motivacin y reconocimiento
empleados
Formacin y desarrollo profesional
Comunicacin interna
Conciliacin de la vida
personal y laboral
Salud y seguridad de
los empleados
Voluntariado corporativo
Innovacin en procesos
Relacin y comunicacin
con los mediadores
SOCIEDAD
Contribucin a la sociedad
PROVEEDORES
MEDIOAMBIENTE
Medioambiente
TEMAS
TRANSVERSALES
TODOS LOS GRUPOS
DE INTERES
tica y Valores
Reputacin y marca
Prevencin y blanqueo de capitales
Transparencia
Buen Gobierno
Tecnologa
131
Pagina/seccion/informacion
Verificacin externa
NO
ESTRATEGIA Y ANLISIS
G4-1
PERFIL DE LA ORGANIZACIN
132
G4-3
NO
G4-4
NO
G4-5
NO
G4-6
NO
G4-7
NO
G4-8
NO
G4-9
NO
G4-10
NO
G4-11
NO
G4-12
NO
G4-13
NO
G4-14
NO
G4-15
NO
G4-16
NO
...
...
Contenidos bsicos generales
Pagina/seccion/informacion
Verificacin externa
NO
G4-18
NO
G4-19
NO
G4-20
NO
G4-21
NO
G4-22
NO
G4-23
NO
NO
G4-25
NO
G4-26
NO
G4-27
NO
PERFIL DE LA MEMORIA
G4-28
NO
G4-29
NO
G4-30
NO
G4-31
NO
G4-32
NO
G4-33
NO
NO
NO
GOBIERNO
G4-34
TICA E INTEGRIDAD
G4-56
133
Pgina
Omisiones
Justificacin
omisin
Motivos
omisin
Verificacin
externa
CATEGORA: ECONOMA
ASPECTO MATERIAL: DESEMPEO ECONMICO
G4-DMA
NO
G4-EC1
NO
NO
G4-EC8
NO
NO
G4-EN3
NO
G4-EN6
NO
NO
G4-EN15
NO
G4-EN19
NO
134
G4-DMA
NO
G4-LA1
NO
...
...
Informacin sobre el
enfoque de gestin
e Indicadores
Pgina
Omisiones
Justificacin
omisin
Motivos
omisin
Verificacin
externa
Pag. 79 Formacin
NO
G4-LA9
NO
G4-LA10
NO
SUBCATEGORA: SOCIEDAD
ASPECTO MATERIAL: LUCHA CONTRA LA CORRUPCIN
G4-DMA
NO
G4-SO9
NO
NO
G4-PR5
NO
135
Indicadores
Pgina
Clientes
ndice de Satisfaccin
67
28/ 67-68
28/ 67-68
Formacin a mediadores
88
Distribuidores
Empleados
Sociedad
Proveedores
136
ndice de satisfaccin
77
55-60
Composicin de la plantilla
72
Temporalidad
72
72
83
78-81
84
99
Voluntariado Corporativo
84
18-19
Contribucin a la sociedad
19/95-98
92
ndice de Satisfaccin
93
137
138