Sistema Financiero

RESUMEN 1: Sistema Financiero Curso: Operaciones Bancarias
Universidad Nacional Mayor de San Marcos
SISTEMA FINANCIERO
¿QUÉ ES EL SISTEMA FINANCIERO?
 El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias,

financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado, debidamente
autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediación
financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar
fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones.
 Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya

tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer
inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman
“Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”.
INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO
 Bancos.
 Financieras.
 Compañía se Seguros.
 AFP.
 Banco de la Nación.
 COFIDE.
 Bolsa de Valores.
 Bancos de Inversiones.
 Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa
ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO
Banco Central de Reserva del Perú
Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema financiero.

Sus funciones principales son:
 Propiciar que las tasa de interés de las operaciones del sistema financiero, sean
determinadas por la libre competencia, regulando el mercado.
 La regulación de la oferta monetaria
 La administración de las reservas internacionales (RIN)
 La emisión de billetes y monedas.
 El BCR actúa también como prestamista de última instancia (provee liquidez
temporal al sistema bancario).
Superintendencia de Banca y Seguros
 Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representación del

estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las demás personas naturales y
jurídicas que operan con fondos públicos.
 La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo objetivo es

fiscalizar al Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la Nación e instituciones
financieras de cualquier naturaleza. La función fiscalizadora de la superintendencia puede
ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocio.
Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV)
 Institución Pública del sector Economía y Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado
de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las
mismas. Tiene personería jurídica de derecho público y goza de autonomía funcional
administrativa y económica.
EL MERCADO FINANCIERO
FUNCIÓN PRINCIPAL DEL MERCADO FINANCIERO

Facilitar la asignación de recursos en la economía
“CONASEV”
 Permite interconectar a múltiples agentes económicos deficitarios y superavitarios, los

cuales a través de la interacción de oferta y demanda contribuyen a la formación de
precios.
Mercado Financiero
Aquel donde se ofertan y demandan
Agente Económico recursos financieros Agente Económico
Superavitario Deficitario
Ahorrista Requiere recursos

Tiene un excedente de financieros.
recursos financieros. Segmentos de Mercado Elige alguna forma de
Busca invertir de una financiación.
manera eficiente. Analiza una tasa de
Analiza rentabilidad y interés y plazos de
tipos de inversión. amortización.
Mercado Monetario Mercado de Capitales

Mercado de corto plazo. Mercado de largo plazo
Recurren los que quieren (>1año).
invertir temporalmente en Vinculado con la banca de
activos financieros con inversión.
alta liquidez. Hace posible la
Los que quieren transferencia de riesgo.
financiamiento transitorio.
Típicamente bancario,
comercial y de corto
plazo.
Elaboración Propia
Intermediación Financiera
La intermediación financiera actúa entre la oferta y la demanda de recursos financieros
Hace que el ahorro de los agentes superavitarios se traslade a los agentes deficitarios.
Facilita el proceso AHORRO - INVERSION.
I.F. Directa I.F. Indirecta

Vinculado al mercado de capitales.
Funciona a través de los bancos.
Colocación de acciones, bonos, etc.
Captan recursos de agentes superavitario TIP
Mercado Primario Venta de valores de la empresa
Colocan esos recursos entre los agentes deficitarios
emisora a los primeros propietarios.
TIA.
Mercado Secundario Los valores ya adquiridos se Tasa de Interés Activa - T.I.Pasiva = Spread
negocian en la bolsa. Todos estos valores deben estar
Spread Determina la rentabilidad del negocio
registrados por la CONASEV y en caso de
bancario.
corresponder por una empresa calificadora de riesgo.
Tasas de interés determinadas por el mercado pero
Negociaciones de grandes sumas de dinero.
se acogen a la Política monetaria de cada país.
Permite costos operativos inferiores a la I.F.Indirecta.
Los Bancos son supervisados por la SBS.
Más eficiente canalización del ahorro e inversión.
Elaboración Propia
La intermediación financiera [1] en nuestro país se encuentra en niveles aún muy bajos (en torno
al 22% del PBI) en comparación a países como Chile (60%) o Uruguay (36%); sin embargo, se
puede apreciar que el crédito bancario ha experimentado un crecimiento de 74% entre el año 2003
y junio de 2007, al pasar de los US$ 10 869 millones a los US$ 18,741 millones. A pesar de que los
créditos comerciales representaron el componente más importante dentro de los créditos totales
(casi el 64%), y de que los créditos a microempresas tan solo representan el 5% del total, se
observa un crecimiento mucho más acelerado de los créditos a microempresas, ya que éstas
aumentaron en 163% durante el mismo periodo.

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¿QUÉ ES EL SISTEMA FINANCIERO?

 El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias,

 Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya

INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO

ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO

Banco Central de Reserva del Perú

Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema financiero.

Superintendencia de Banca y Seguros

 Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representación del

 La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo objetivo es

Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV)

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 Permite interconectar a múltiples agentes económicos deficitarios y superavitarios, los

Ahorrista Requiere recursos

Mercado Monetario Mercado de Capitales

I.F. Directa I.F. Indirecta

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