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    de 17

    Educação Financeira

    Diversificação: estratégias para


    minimizar riscos e aumentar retornos
    Investimentos

    Aula 12

    Ensino Médio
    3 Holerite e tributos

    Mapa do
    componente

    4 Nota fiscal e impostos


    Emprego e
    2 Renda

    Emprego e 1
    renda
    7
    Imposto de 5 Educação Financeira
    renda: pessoa e Projeto de Vida
    física e MEI

    Você está aqui!


    Investimentos 6
    Objetivos da Aula Conteúdo
    • Compreender como a diversificação pode • Diversificação de investimentos.
    ajudar a mitigar os riscos e aumentar a
    estabilidade do portfólio de investimentos;
    • Analisar os riscos de se concentrarem
    investimentos em um único ativo ou classe
    de ativos.

    Recursos Didáticos
    Habilidades • Projetor de slide;
    • Dispositivo digital (computador, tablet)
    • (EMIFCG11) Utilizar estratégias de com acesso à internet;
    planejamento, organização e • Lápis, caneta;
    empreendedorismo para estabelecer e • Papel sulfite.
    adaptar metas, identificar caminhos,
    mobilizar apoios e recursos, para realizar
    projetos pessoais e produtivos com foco,
    persistência e efetividade.
    Duração da Aula
    45 minutos.
    Ponto de Quando se fala de investimentos, muito se ouve falar
    partida em carteira de investimentos.

    Reprodução - SOARES, 2024. Disponível em:


    https://www.spacemoney.com.br/educacao-financeira/dicas/como-montar-uma-carteira-de-investimentos-resiliente-em-2024/ . Acesso
    em: 15 ago. 2024.

    Reprodução - PAVAN, 2024. Disponível em:


    https://istoedinheiro.com.br/cinco-investimentos-para-obter-a-liberdade-financeira-e-manter-a-carteira-di
    versificada-em-2024/
    . Acesso em: 15 ago. 2024.

    Reprodução – INFOMONEY, 2024. Disponível em:


    https://www.infomoney.com.br/onde-investir/de-titulos-publicos-a-acoes-como-montar-uma-cart

    Mas você sabe o que


    eira-de-investimentos-em-2024/
    . Acesso em: 15 ago. 2024.

    isso significa?
    Construindo
    o conceito
    Carteira de investimentos
    Nada mais é do que como se divide seu dinheiro entre as
    diferentes aplicações que estão disponíveis no mercado.

    E isso vai depender de duas coisas:


    - Perfil de investidor
    - Objetivos e prazos

    © Getty Images
    Construindo
    o conceito Relembre – Perfil de investidor
    O perfil de investimento classifica o investidor de acordo com sua tolerância ao
    risco, sua preferência por liquidez e com sua expectativa de rentabilidade.

    Conservador: Moderado: Agressivo:

    Privilegia a segurança e faz todo Procura um equilíbrio entre Privilegia a rentabilidade e é


    o possível para diminuir o risco segurança e rentabilidade e está capaz de correr grandes riscos
    de perdas, aceitando, inclusive, disposto a correr certo risco para para que seu investimento
    uma rentabilidade menor. que o seu dinheiro renda um renda o máximo possível.
    Normalmente, opta por pouco mais do que as aplicações
    investimentos com baixa mais seguras.
    oscilação e risco.
    Tolerância ao risco: média. Tolerância ao risco: baixa.
    Tolerância ao risco: baixa. Preferência por liquidez: Preferência por liquidez:
    Preferência por liquidez: alta. média. alta.
    Expectativa de Expectativa de Expectativa de
    rentabilidade: baixa. rentabilidade: média. rentabilidade: baixa.
    Construindo
    o conceito Relembre – Objetivos e prazos
    É importante definir prazos para seus objetivos e metas financeiras para saber
    melhor onde aplicar o dinheiro.

    Metas financeiras Metas financeiras Metas financeiras


    de curto prazo de médio prazo de longo prazo

    São aquelas que podem ser Essas metas financeiras são Exigem um planejamento
    realizadas em um período para objetivos maiores e que bem elaborado para realizar
    mais curto de tempo. requerem um investimento objetivos maiores, como a
    Portanto, pense nas considerável para serem compra de um carro ou
    necessidades mais urgentes e realizadas. Pode ser uma imóvel, ou até mesmo a
    imediatas. viagem internacional em aposentadoria.
    família ou uma festa de
    casamento.
    Vamos
    fazer
    um Imagine que os investimentos que você
    quiz escolheu sofram uma queda de 10%.
    Considerando um perfil agressivo, como você
    reagiria?

    Venderia tudo com medo de mais prejuízo.

    Esperaria ou investiria ainda mais pensando no longo


    prazo.
    Vamos
    fazer
    um Imagine que os investimentos que você
    quiz escolheu sofram uma queda de 10%.
    Considerando um perfil agressivo, como você
    reagiria?

    Venderia tudo com medo de mais prejuízo.

    Esperaria ou investiria ainda mais pensando no longo


    prazo.
    Vamos
    fazer
    um Agora considere um perfil
    quiz conservador. Qual o melhor
    investimento dos listados abaixo?

    Criptomoedas. Poupança.

    Ações – renda variável. Fundos imobiliários.


    Vamos
    fazer
    um Agora considere um perfil
    quiz conservador. Qual o melhor
    investimento dos listados abaixo?

    Criptomoedas. Poupança.

    Ações – renda variável. Fundos imobiliários.


    Construindo
    o conceito Diversificação
    Diversificar os investimentos significa basicamente investir em múltiplos
    lugares. A diversificação é uma estratégia usada tanto por investidores
    iniciantes quanto por pessoas que já estão em um nível avançado.

    A principal vantagem dessa estratégia é reduzir os riscos das suas aplicações


    e garantir uma boa rentabilidade no médio e no longo prazo.

    Tome nota
    Você pode diversificar dentro de apenas uma categoria de investimentos
    (renda fixa e renda variável), mas também pode alocar seu patrimônio nos dois
    grupos.

    A proporção de renda fixa e renda variável vai depender do seu perfil e dos
    seus objetivos. Mas, antes de mais nada, lembre-se de que é preciso equilibrar
    a porcentagem das classes dentro da sua carteira de investimentos.
    Construindo
    o conceito Diversificação Carteira de investimentos

    20% 20%

    Veja ao lado um exemplo de uma carteira


    que possui 70% de participação em renda
    fixa e 30% de participação em renda 10%
    variável, na qual cada item do gráfico é
    uma classe de ativos. 20%

    30%

    DE OLHO NO MODELO Renda fixa - pós fixada Fundos imobiliários


    Renda fixa - inflação Ações
    Renda fixa - pré fixada
    Elaborado especialmente para a aula.
    Colocando
    em Montando as carteiras de investimento
    prática

    • Se dividam em trios;
    • Escolham uma das pessoas para criar uma carteira de
    investimentos diversificada;
    • Leve em conta o perfil, os objetivos, os prazos e o dinheiro
    disponível para investimento de cada um.
    • Faça uma estimativa de quanto a pessoa poderá ter no futuro.
    • Apresente os resultados em gráficos e tabelas.
    Nesta aula

    Em trios
    Colocando
    em Montando as carteiras de investimento
    prática

    Sabrina – 25 anos Investimento inicial: R$ 20.000,00.


    Aportes mensais: R$ 500,00
    Objetivos:
    • Criar uma reserva para aposentadoria aos 55 anos.
    • Juntar uma reserva de R$ 10.000,00 para sair de casa em 4 anos.
    • Alcançar o montante de R$ 7.000,00 para uma viagem internacional em 2 anos.

    Daniel – 43 anos Investimento inicial: R$


    10.000,00.
    Aportes mensais: R$ 700,00
    Objetivos:
    • Juntar R$ 6.000,00 para reformar sua casa em 1 ano.
    • Conquistar R$ 12.000,00 para uma viagem com sua esposa em 4 anos.
    • Criar uma reserva para ajudar na faculdade dos seus filhos daqui a 15 anos.
    Imagens: © Getty Images
    Então ficamos assim…

    Relembramos os perfis de investidor: conservador, moderado ou


    1 agressivo.

    Entendemos a importância de se ter uma carteira de


    2 investimentos diversificada.

    O que nós Realizamos um estudo de caso com as carteiras de investimento.


    3
    © Getty Images
    aprendemo
    s hoje?
    Referências da aula
    FERREIRA, R. G. O guia completo de alocação de ativos: o que é, como funciona e como aplicar essa estratégia
    em 5 simples passos. Clube do Valor, 23 dez. 2022. Disponível em:
    https://clubedovalor.com.br/blog/estrategia-de-investimentos-alocacao-de-ativos/. Acesso em: 15 ago. 2024.
    FURLANI, B. De títulos públicos a ações: como montar uma carteira de investimentos em 2024. InfoMoney, 15
    jan. 2024. Disponível em:
    https://www.infomoney.com.br/onde-investir/de-titulos-publicos-a-acoes-como-montar-uma-carteira-de-investi
    mentos-em-2024/
    . Acesso em: 15 ago. 2024.
    NUBANK. Diversificação de investimentos, 17 ago. 2021. Disponível em:
    https://blog.nubank.com.br/diversificacao-de-investimentos/. Acesso em: 15 ago. 2024.
    SÃO PAULO (Estado). Secretaria da Educação. Currículo Paulista: etapa Ensino Médio, 2020. Disponível em:
    https://efape.educacao.sp.gov.br/curriculopaulista/wp-content/uploads/2023/02/CURR%C3%8DCULO-PAULISTA-
    etapa-Ensino-M%C3%A9dio_ISBN.pdf
    . Acesso em: 22 ago. 2024.
    Identidade visual: imagens © Getty Images

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