Oficina Finanças 04 Bimestre Aula02

SEE – PROGRAMA DE EDUCAÇÃO INTEGRAL
EREMDAG - Escola de Referência em Ensino Médio Dr. Anthenor Guimarães – Barreiros – PE

Série: 2º Ano Turma: Data: ____ de novembro de 2024 Professor: Alessandro
Aluno (a):______________________________________________________________________________________
Itinerário – Oficina de Finanças – IV Bimestre (Aula 02)

CDB com Liquidez Diária e Investimentos de Renda Fixa
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um tipo de investimento de renda fixa oferecido por bancos. Nele, o investidor
“empresta” dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma remuneração. Esse pagamento é feito com base em uma taxa de juros
definida no momento do investimento. O CDB é seguro, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC),
que protege o investidor em até R$ 250 mil por instituição financeira, no caso de problemas financeiros do banco.
CDB com Liquidez Diária

Um CDB com liquidez diária permite ao investidor sacar o valor investido a qualquer momento após um curto período de
carência, que geralmente é de apenas um dia. Por essa flexibilidade, ele é muito utilizado para formar a reserva de
emergência, uma quantia que fica sempre disponível para situações inesperadas.
1. Características do CDB com Liquidez Diária:

• Rentabilidade: Em geral, a remuneração é atrelada a um índice chamado CDI (Certificado de Depósito
Interbancário), uma taxa de referência que acompanha de perto a Selic, que é a taxa básica de juros da economia.
A rentabilidade dos CDBs com liquidez diária costuma ser um percentual do CDI, como 90% ou 100% do CDI.
• Tributação: Incide sobre o CDB o Imposto de Renda (IR), que segue uma tabela de alíquotas (percentual com que
um tributo incide sobre o valor de algo tributado) que vão diminuindo conforme o tempo de aplicação:
▪ Até 180 dias: 22,5%
▪ De 181 a 360 dias: 20%
▪ De 361 a 720 dias: 17,5%
▪ Acima de 720 dias: 15%
• Liquidez: Como o dinheiro pode ser retirado diariamente, é ideal para quem deseja flexibilidade e acesso rápido ao
valor investido.
2. Vantagens e Desvantagens:
• Vantagens:
▪ Flexibilidade de resgate a qualquer momento, sem a necessidade de cumprir prazos longos.
▪ Proteção pelo FGC, que traz segurança ao investimento.
▪ Rentabilidade previsível e, em cenários de juros altos, com retornos interessantes para a reserva de
emergência.
• Desvantagens:
▪ Em geral, a rentabilidade é menor do que em CDBs de longo prazo, pois a liquidez aumenta os custos para o
banco emissor.
▪ A incidência do IR pode reduzir a rentabilidade líquida, especialmente se o valor for retirado em menos de 2
anos.
Investimentos de Renda Fixa
Os investimentos de renda fixa têm como característica principal uma remuneração que é combinada na hora da aplicação.
Os mais comuns são títulos públicos, LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e debêntures
(títulos de empresas). Eles podem oferecer uma taxa fixa, como 10% ao ano, ou uma taxa que acompanha algum índice, como
o CDI ou a inflação.
• Estratégia de Diversificação: Investir em CDBs com liquidez diária é útil para a reserva de emergência, enquanto
outros tipos de investimentos de renda fixa (como CDBs de prazos maiores ou títulos do Tesouro) podem ajudar a
aumentar o rendimento para objetivos de médio e longo prazo.
• Comparação com Outros Produtos de Renda Fixa: LCIs e LCAs, por exemplo, têm isenção de IR, o que pode gerar
rentabilidade líquida maior. Entretanto, costumam ter prazos mínimos e menor liquidez, sendo menos indicados para
quem precisa de acesso rápido ao dinheiro.
Quando o CDB com Liquidez Diária é uma Boa Escolha?
CDB é recomendado para:

• Reserva de Emergência: Como o dinheiro pode ser acessado a qualquer momento, é ideal para situações inesperadas.
• Perfil Conservador: Com a segurança do FGC, é uma escolha adequada para quem prefere não correr riscos.
• Parte de uma Carteira Diversificada: Ele pode balancear uma carteira de investimentos que já possua produtos de
maior risco, como ações, mantendo um componente seguro e líquido.
O CDB com liquidez diária é uma opção segura, flexível e prática para a reserva de emergência ou para quem busca um
rendimento previsível em cenários de juros altos. Ele se destaca entre os investimentos de renda fixa pela segurança, devido
ao FGC, e pela flexibilidade, permitindo o resgate diário.
Após a leitura minuciosa sobre o CDB com Liquidez Diária e Renda Fixa, responda essas perguntas no caderno, enfatizando
no título como Aula 02.
1. O que faz do CDB uma escolha atrativa para bancos e para investidores? Comente sobre como essa relação beneficia
ambas as partes.
2. Considerando a garantia oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), você acha que o CDB é um investimento
livre de riscos? Justifique sua resposta pensando na função do FGC e em possíveis limitações dessa proteção.
3. Suponha que uma pessoa precise manter uma quantia disponível para emergências. Por que o CDB com liquidez diária
seria uma opção indicada? Além disso, como ele se diferencia de outros CDBs sem liquidez diária para essa finalidade?
4. O CDI, mencionado como referência para a rentabilidade do CDB, acompanha de perto a taxa Selic, que é a taxa básica
de juros da economia. Como a relação entre CDI e Selic influencia a rentabilidade do CDB com liquidez diária?
5. A tributação do Imposto de Renda (IR) sobre CDBs segue uma tabela regressiva, onde as alíquotas diminuem conforme
o tempo de aplicação. Como essa tabela influencia a rentabilidade final para quem investe em CDBs? Considere o
impacto do IR para um investimento mantido por períodos curtos e longos.
6. Se você tivesse que recomendar um CDB com liquidez diária a alguém, quais seriam as principais vantagens e
desvantagens que você destacaria? Em sua resposta, considere a necessidade de flexibilidade e o impacto da tributação
no rendimento.
7. Em uma carteira de investimentos diversificada, qual seria o papel do CDB com liquidez diária? Explique como ele pode
se complementar com outros investimentos de renda fixa, como títulos de longo prazo.
8. LCIs e LCAs oferecem isenção de IR, enquanto o CDB não. No entanto, o CDB com liquidez diária tem outras
características que o tornam uma boa opção. Quais seriam os motivos para escolher o CDB com liquidez diária em vez
de uma LCI ou LCA, mesmo com essa diferença tributária?
9. Para quem o CDB com liquidez diária é mais adequado? Imagine o perfil de um investidor que se beneficiaria das
características desse tipo de CDB e explique como essas características atenderiam às suas necessidades financeiras.

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