Módulo Números
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NÚMEROS
1. FORMAS DE COMPRAR E VENDER UM IMÓVEL
Você está no
Módulo Números!
O objetivo deste módulo é apresentar como utilizar os números
a seu favor e de forma descomplicada, dentro daquilo que
seja importante para o corretor de imóveis conhecer.
3. Matemática descomplicada
Você pode clicar nos links acima para ir direto para a página da disciplina.
Bons estudos!
2
1. FORMAS DE COMPRAR E VENDER UM IMÓVEL
4
MÓDULO NÚMEROS
1. FORMAS DE
COMPRAR E VENDER
UM IMÓVEL
O próprio mercado cria e estimula outras
formas de pagamento, afinal, estamos Missão:
falando de um bem de altíssimo valor. Um ✓ Reconhecer as etapas de um financiamento
bom profissional do mercado imobiliário imobiliário;
necessita dominar este assunto. ✓ Distinguir os documentos necessários para
comprador, vendedor e do imóvel.
Estudar as formas de comprar e vender ✓ Conceituar indexadores e citar alguns;
um imóvel é essencial pois oferece as ✓ Distinguir os tipos de financiamento de
bases para uma atuação profissional imóveis rurais;
de qualidade. Capacita o corretor a ✓ Definir o que é o consórcio e como ele
orientar os clientes de maneira adequada,
funciona;
analisar diferentes opções de compra e
✓ Diferenciar dação de permuta;
venda, lidar com aspectos financeiros e
✓ Identificar como pode acontecer o leilão.
conduzir negociações com eficiência.
• Como funciona uma compra à vista? A grande maioria dos negócios imobiliários
são originados a partir de uma solução criada
• Que tipos de financiamentos são possíveis? por um corretor de imóveis bem preparado.
3
11 .. FF O
O RR M
ver se é possível ser financiado e
MA
entender o valor perante o mercado,
A SS D
isso se chama avaliação de garantia.
D EE C
COOM
Análise Jurídica
M PP RR A
A RR EE VV EE N
Com a documentação entregue e estando
correta, será assinado com o banco.
ND
Registro do contrato
D EE RR U
UM
É feito o registro do imóvel
M II M
e finalizada a compra
MÓÓ VV EE LL
SEQUÊNCIA DE UM FINANCIAMENTO
IMOBILIÁRIO:
Avaliação da garantia
4
11 .. FF O
O RR M
DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA UM FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
MAA SS D
D EE C
COOM
M PP RR A
A RR EE VV EE N
NDD EE RR U
UMM II M
MÓ
Aqui vale ressaltar que, as regras vigentes um financiamento direto com a construtora
Ó VV EE LL
do FGTS variam conforme o ano e governo, é um caminho para aquisição do seu imóvel
portanto é necessário verificar todo ano. que pode oferecer algumas facilidades. Este
tipo de financiamento depende de cada
Considerações construtora, não sendo um formato fixo.
• As construtoras parcelam a
entrada de imóveis na planta;
5
11 .. FF O
O RR M
economia. No setor imobiliário o indexador Fórmula utilizada para elaborar
MA
comum é o INCC, em que o seu valor leva como se comporta a parcela:
A SS D
em conta o aumento do preço dos materiais,
D EE C
mão-de-obra e matéria prima que serão
CO
usados na obra. O cálculo (baseado em
OM
M PP RR A
diversos indicadores) é feito todos os meses
pela FGV, Fundação Getúlio Vargas. Sendo:
A RR EE VV EE N
INDEXADORES: PMT = prestação
ND
PV = Valor financiado
D EE RR U
IGPM - Índice Geral de Preços de Mercado i = taxa de juros contratada
n = prazo de amortização
UMM II M
IPA - Índice de Preços do Atacado
MÓ
EXEMPLO: 30.000 em 12 meses
Ó VV EE LL
IPCA - Índice de Preços do Consumidor Amplo. com taxa de 1,5%:
Sistema Price
Ou seja, a última parcela, a parcela
A tabela PRICE também chamado de sistema 12 será no valor de 2750,40 reais.
francês de amortização, é um método usado
em amortização de empréstimos. A tabela PRICE então, diminui o
valor ao longo das parcelas.
EXEMPLO DE TABELA PRICE
1.4 PAGAMENTO À VISTA
Considerações importantes:
6
11 .. FF O
O RR M
assinar a escritura pública, caso esteja financeira das partes;
MA
vendendo um imóvel para comprar outro.
A SS D
• Haja resistência, falsidade ou onerosidade
D EE C
• Lembre-se que é preciso registrar nas na prestação de informações de
CO
matrículas dos imóveis e a escritura pública; cadastro ou da operação;
OM
M PP RR A
• Encaminhamento da estrutura pública; • Que por suas características, possa
A RR EE VV EE N
configurar indício de crime;
• Uma vez que você fechou o negócio e
ND
assinou a promessa de compra e venda, • O pagamento for realizado por terceiros ou
D EE RR U
você deve procurar um tabelionato de com recursos de fontes/origens diversas;
notas para encaminhar a escritura pública.
UMM II M
O tabelionato de notas irá providenciar • O comprador tenha sido
MÓ
o ITBI (imposto de transmissão de bens anteriormente dono do imóvel;
Ó VV EE LL
imóveis), e irá lavrar a escritura pública.
A escritura é o título que transfere • Pagamento feito com remessas do exterior,
a propriedade do vendedor para o especialmente de paraísos fiscais;
comprador. Somente através da escritura
é que é possível registrar a transferência • Pagamento feito por pessoa física
de propriedade na matrícula do imóvel. ou jurídica de outro país;
7
11 .. FF O
O RR M
1.5 PLANO SAFRA 1.6 CONSÓRCIO
MAA SS D
Consórcio é uma ferramenta para aquisição
D EE C
de bens e serviços. Regulamentado pela
CO
lei 11795 do Banco Central do Brasil.
OM
M PP RR A
O plano safra é uma série de medidas Quando há um grupo de pessoas que
A RR EE VV EE N
para estimular o agronegócio e querem comprar o mesmo bem, todos os
dentro do plano safra há medidas meses essas pessoas arrecadam um valor
ND
para compra de imóveis rurais. mensal (a parcela delas) e uma vez por mês
D EE RR U
(neste grupo) ocorrem as contemplações.
UM
Os financiamentos para quem quer comprar O vencedor usa o crédito dele do
M II M
um imóvel rural são dois tipos: Terra Brasil e consórcio para comprar o seu bem.
MÓ
o Programa Nacional de Habitação Rural.
Ó VV EE LL
As contemplações funcionam de 3 formas:
O programa TERRA BRASIL é operado pelo
Banco do Brasil e Caixa Econômica, pode • pode ser através do sorteio mensal;
aparecer também algumas cooperativas.
Este programa destina-se apenas à • o cliente pode dar um lance, e aumentar
aquisição de propriedades com o intuito suas chances de contemplação;
de exploração e produção. As regras
podem modificar a cada ano, então, vale o • Finalização do grupo: é quando o cliente
corretor pesquisar as regras e se informar. termina de pegar o consórcio, dessa
forma automaticamente é contemplado.
Para saber mais: Clique Aqui!
O consórcio tem a vantagem de não ter juros.
Programa Nacional de Pois o banco não empresta dinheiro ao cliente.
Habitação Rural - PNHR
Clientes:
Subsidia a construção ou reforma de imóveis
de agricultores familiares, trabalhadores • Quem é negativado;
rurais ou indígenas, por meio de operações
de repasse de recursos do Orçamento • Quem tem uma renda baixa
Geral da União - OGU ou de financiamento
habitacional com recursos do FGTS. • Investidores
8
11 .. FF O
O RR M
1.7 PERMUTAS Exemplificando, um imóvel de 500 mil reais
MA
que a corretora irá receber, aproximadamente
A SS D
Conceito: 60 mil reais serão custos. Então, é comum
D EE C
ouvir falar que a corretora “desvaloriza” o
CO
Operação em que ocorre a troca de um imóvel imóvel na troca, mas isso é devido aos custos.
OM
M PP RR A
por outro, ou até mesmo por outros bens.
Como corretor, precisa entender o quanto
A RR EE VV EE N
A permuta pode ser pura e simples com realmente vale o imóvel e apresentar
a troca de bens de mesmo valor ou este cálculo de custos ao cliente.
ND
pode ainda ser uma permuta com torna,
D EE RR U
que é quando o valor de um dos bens é 1.8 DAÇÃO
UM
inferior e por isso há uma torna, ou seja, o
M II M
pagamento de uma quantia em dinheiro A dação se confunde muito com
MÓ
para saudar o preço do negócio. permuta devido à negociação ser
Ó VV EE LL
muito próxima de uma permuta.
Negociação
Saiba que: é comum clientes buscarem essa
Sempre há um valor inferior ao valor do imóvel solução por entenderem ser uma solução
que é necessário repassar ao cliente. mais ágil para adquirir um novo imóvel, e
é bem aceita por construtoras, entretanto,
a troca entre proprietários de pessoas
físicas podem apresentar dificuldades.
DIFERENÇAS ENTRE DAÇÃO E PERMUTA
9
1.
1 . FFOORRM
1.9 LEILÃO DE IMÓVEIS A lei determina que não se pode baixar o
Há dois tipos de leilão: Judicial e Extrajudicial. • A busca deve ser feita em sites
M I IM
de leiloeiros cadastrados;
MÓÓVVEELL
1. Judicial
• Identifique qual o motivo de querer
Ocorre entre o credor (pessoa física ou adquirir um imóvel, na Junta comercial
jurídica) e o devedor (pessoa física ou jurídica) do estado que você tem interesse,
quando o credor aciona judicialmente o mostra os leiloeiros cadastrados.
devedor e o após decisão de um juiz ocorre
a penhora de algum bem do devedor. • Estude o imóvel, vá até o local
ou contrate alguém para ir.
2. Extrajudicial
• Leia o edital do leilão.
Quando há uma relação entre uma pessoa
física ou jurídica e uma instituição financeira, • Fique atento à dificuldade do
a pessoa física ou jurídica recebe um imóvel, se eventualmente há
empréstimo da instituição financeira com moradores resistentes no imóvel.
uma cláusula de alienação fiduciária de algum
bem (garantia de pagamento ao credor pela • Determine o valor que você tem
posse de um bem). Se o devedor não paga para arrematar o leilão, faça os
as parcelas, a instituição pode solicitar a cálculos (fique atento aos custos
penhora do bem junto ao Registro de Imóveis. das documentações e taxas).
10
1. FORMAS DE COMPRAR E VENDER UM IMÓVEL
1. FORMAS DE COMPRAR E VENDER UM REFERÊNCIAS
IMÓVEL
BIBLIOGRÁFICAS
Nesta disciplina CAIXA. Simulador Habitacional
você aprendeu a: Caixa e Crédito Real Fácil Caixa.
Disponível em: https://www8.
• Reconhecer diferentes modalidades caixa.gov.br/siopiinternet-
para se adquirir um imóvel; web/simulaOperacaoInternet.
do?method=inicializarCasoUso.
• Identificar que situações são relevantes para Acesso em: 10 abr. 2022.
suspeitar lavagem de dinheiro e como denunciá-la.
IMÓVEIS, Marodim. Você
• Reconhecer as possibilidades de sabe o que é plano safra?
pagamento no plano safra. Disponível em: https://www.
marodimimoveis.com.br/blog/
• Comparar as características da dação, voce-sabe-o-que-e-o-plano-
permuta simples e permuta com torna. safra/. Acesso em: 10 mar. 2022.
11
2 . E C O N O M I A E F I N A N Ç A S PA R A C O R R E T O R
4
MÓDULO NÚMEROS
2. ECONOMIA E
FINANÇAS PARA
CORRETOR
Estudar finanças é fundamental para a
correta avaliação de propriedades. Certas Missão:
habilidades podem destacar um corretor, tais ✓ Utilizar de técnicas da Economia
como: avaliar o potencial de valorização de Comportamental para vender imóveis;
um imóvel, calcular os custos e benefícios ✓ Identificar em seus clientes o tipo de perfil
associados ao investimento, analisar fluxos de investidor;
de caixa entre outras habilidades. ✓ Identificar como o cliente investe em
imóveis;
A economia desempenha um papel
✓ Analisar e diferenciar inflação e deflação
crucial no mercado imobiliário se
✓ Obter ferramentas necessárias para adquirir
preocupando em observar o resultado
o conhecimento para gerir o seu dinheiro.
de ações tomadas por milhões e milhões
de pessoas que precisam decidir a todo
momento o que fazer com os recursos que
estão à sua disposição. Um corretor de 2.1 O QUE É E COMO GIRA A ECONOMIA
imóveis necessita entender as tendências QUE IMPACTA NAS SUAS VENDAS?
econômicas gerais e como elas afetam o
mercado imobiliário local e globalmente. A Economia tradicional presume que somos
racionais, ou seja, que podemos entender
O objetivo da disciplina é fazer com que o conscientemente o valor das diversas opções
futuro corretor compreenda e atue de maneira e tomarmos decisões lógicas e sensatas,
eficaz no mercado imobiliário, fornecendo e que, mesmo diante de uma decisão
análises precisas, orientando financeiramente errada, aprendemos rapidamente com
e perceber as tendências econômicas os nossos erros, tanto por conta própria
que influenciam o setor imobiliário. quanto pela ajuda das forças do mercado.
12
21 .. EF C
OORN
MOAS
M IDAE EC FOI M
NAPR
NAÇRA SE PVAERNAD E
C RO R
URME TI M
OÓR VEL
Tais decisões em sua maioria, não são Além da economia comportamental, ainda
resultado de uma cuidadosa ponderação de temos no mercado imobiliário brasileiro
custo e benefício feita pelos clientes, dado às fatores como crises, mudanças no crédito
restrições no processamento de informações, imobiliário, mudança de juros e variações na
proveniente de limites de conhecimento expectativa de crescimento que impactam
(ou de informações) e de nossa capacidade na velocidade venda de imóveis.
cognitiva para processar todas as variáveis
para a tomada de decisão. E é aí, que entra 2.2 DIFERENÇA ENTRE INVESTIMENTOS
o estudo da economia comportamental,
pois ela comprova que as decisões tomadas Investimento é qualquer gasto ou aplicação
pelos seres humanos são influenciadas de recursos que produza um retorno futuro.
pelo contexto, principalmente, pelo modo
como as escolhas são apresentadas. Poupar é guardar dinheiro e exige disciplina
e mudanças nos hábitos financeiros,
Muitas variáveis o cérebro não como o corte de gastos supérfluos.
consegue computar:
Investir não é somente juntar
Diante de muitas opções e o ser dinheiro, mas aplicá-lo para que haja
humano não podendo avaliar todas elas, uma remuneração no futuro.
acabam decidindo não comprar.
A determinação do perfil de investidor
O corretor precisa perceber os gatilhos da considera aspectos como: a fase da vida,
economia comportamental para auxiliar o os objetivos, a tolerância a possíveis perdas
cliente para tomada de decisão. Portanto, e o montante de dinheiro disponível para
não apresente opções demais ao cliente, isto aplicar, neste sentido, reconhecer o perfil
pode paralisar e ele optar por não comprar. do investidor de seu cliente faz auxiliar em
acompanhá-lo nesta tomada de decisão
Apresentar poucas opções que são imóveis sobre seus investimentos em imóveis.
semelhantes possibilitará com que o cliente
possa compará-los. Saiba que, consumidores A seguir, um quadro resumo com os
têm uma compreensão muito ruim do tipos de perfis de investidor, suas
valor de um imóvel, sendo assim, quando características, objetivos e tipos de
se apresentam poucas opções isso facilita investimento adequado para cada perfil:
ponderar valores. Via de regra, fala-se
em demonstrar 3 opções aos clientes.
13
21 .. EF C
OO
PERFIS DE INVESTIDOR
RN
MOAS
M IDAE EC FOI M
NAPR
NAÇRA SE PVAERNAD E
C RO R
URME TI M
OÓR VEL
Tipos de Investimentos • Ações: São as menores partes de uma
empresa de capital aberto. Quem investe
• Renda fixa: é uma família de investimentos nelas passa a compartilhar os riscos da
que já permitem saber, desde o momento companhia e pode obter rendimentos a
da aplicação, qual será a taxa de partir dos ganhos alcançados pelo eventual
remuneração; Podem ser: prefixadas - já se bom desempenho que ela apresentar.
sabe o quanto vai render - , pós fixadas -
atrelado a índices de inflação, taxa SELIC, 2.3 COMO VENDER PARA INVESTIDORES
CDI e outros - e híbridas ou mistas;
Como trabalhar ou vender para investidores?
• Renda Variável: Na renda variável, a
rentabilidade do investidor é incerta. Qual tática a ser utilizada?
Podem ser Fundos de Investimento em
Ações (FIA): Os fundos de investimentos É isto que você irá reconhecer neste capítulo.
em ações captam recursos dos
investidores para investir nesse tipo
de ativo, ou, Fundos de Investimento
Imobiliário (FII) que são uma forma
de investir no mercado imobiliário
sem precisar comprar um imóvel;
14
21 .. EF C
OO
Seja qual for o objetivo do investidor, o Fundos imobiliários são uma espécie de
RN
MO
corretor precisa dominar algumas técnicas “condomínio” de investidores, que reúnem
AS
M IDAE EC FOI M
específicas para fechar o negócio. fundos para que sejam aplicados em
conjunto no mercado imobiliário. O dinheiro
Técnicas a serem empregadas é utilizado na construção de imóveis ou
NA
com o seu cliente: aquisições, para no futuro vender ou alugar
PR
NAÇRA SE PVAERNAD E
e ser repassado o valor aos investidores,
1. Apresentação conforme a cota que cada um aplicou.
C RO R
profissional e objetiva é o primeiro passo. perfil do investidor, conservador, moderado e
URME TI M
agressivo.
2. Perguntar para entender
OÓ
a dor do seu cliente
R VEL
A Anbima (Associação Brasileira das
Entidades dos Mercados Financeiro e de
Pergunte se ele pretende comprar para Capitais) classifica os fundos imobiliários de
revender ou alugar, é importante saber seu acordo com o tipo de aplicação que eles
objetivo para ajustar seus comentários. realizam, e, a estratégia de investimento
que adotam. Quanto ao risco de fundos
3. Demonstre conhecimento imobiliários, a longo prazo é menor.
15
21 .. EF C
OO
Para investir em um fundo imobiliário Oportunidades disponíveis para o cliente
RN
MO
o cliente precisa avaliar: investidor. o que você pode sugerir:
AS
M IDAE EC FOI M
• Portfólio: É necessário avaliar com • Adquirir um imóvel para alugar e
atenção que imóveis ou papéis gerar uma renda extra mensal;
NA
pertencem ao fundo e quais são as
PR
NAÇRA SE PVAERNAD E
perspectivas para cada um deles; • Adquirir um imóvel e investir em
reformas e melhorias para depois
• Localização: No mercado imobiliário, a vender por um valor mais alto;
localização é um dos elementos mais
C RO R
importantes. É importante que o cliente • Adquirir um terreno ou imóvel
URME TI M
verifique onde estão os imóveis da na planta também para vendê-
carteira, se ficam em cidades grandes, lo no futuro, entre outras.
OÓR VEL
pequenas, regiões centrais etc.
2.5 TIPOS DE INVESTIMENTOS (RENDA
• Gestão e Performance: é importante seu FIXA, RENDA VARIAVEL, TESOURO etc)
cliente conhecer o trabalho da gestão
e o histórico de rentabilidade na hora É importante o corretor ter claro o objetivo
de escolher um fundo imobiliário. do cliente alinhado com o perfil do investidor,
e, como essa definição pode ser utilizada
• Liquidez: Liquidez é maior do que de um como um primeiro filtro para selecionar
imóvel. O cliente possui liberdade de classes de ativos, e possibilitar a seu cliente
vender sua cota a qualquer momento. uma carteira de investimentos diversificada.
Porém, sendo um mercado fechado,
pode apresentar oscilações futuras de Quanto mais fácil for resgatar o investimento
mercado, não sendo uma renda fixa. ao seu valor justo maior será a liquidez do
investimento. Ora, pensar na liquidez no
momento de investir é muito importante,
porque alguns objetivos exigem que o
dinheiro esteja disponível para o cliente.
16
21 .. EF C
OO
2.6 TAXA DE JUROS, Central usa como estratégia para tentar
RN
MO
INFLAÇÃO E DEFLAÇÃO NA conter essa alta a elevação dos juros.
AS
M IDAE EC FOI M
CORRETAGEM IMOBILIÁRIA
2.7 FINANÇAS PESSOAIS: COMO
Inflação CUIDAR DO MEU DINHEIRO?
NAPR
NAÇRA SE PVAERNAD E
Significa o aumento dos preços de categorias “Dinheiro é um meio para motivação
de bens e serviços importantes no dia a pessoal, para sentimentos, para emoções.”
dia, de forma geral. Ela reflete distribuições
diferentes de oferta e demanda, neste sentido, Tiago Lunard
C RO R
quando ela está controlada, é um sinal de que
URME TI M
a economia está crescendo de forma saudável.
Entretanto, quando a taxa da inflação sobe
OÓ
no curto prazo, impacta diversas frentes.
R VEL
Deflação
• Os juros compostos são os juros sobre São consideradas fixas porque possuem uma
juros não levando em conta apenas o recorrência, ou seja, incidem todos os meses.
valor inicial, mas sim o valor inicial e os
juros incidentes ao longo dos períodos. Despesas variáveis
17
21 .. EF C
OO
EXEMPLOS DE DESPESAS FIXAS E VARIÁVEIS A renda de um corretor é muito variável. Pode-
RN
MO
se perceber que a média salarial deste corretor
AS
M IDAE EC FOI M
é 6500 reais (em laranja), mas há meses que
ele recebe acima disso, e em outros meses,
receberá abaixo de sua média. Para resolver
NA
isso, usa-se a ideia de Reserva Pulmão, que é
PR
NAÇRA SE PVAERNAD E
você cobrir as despesas fixas nos meses em
que o faturamento fica abaixo do mínimo.
C RO R
URME TI M
A reserva pulmão utilizará o valor recebido nos
meses de maior renda para cobrir os meses
OÓR VEL
de menor renda. Na prática é equilibrar as
contas no mês em que você não recebe.
BORA PRATICAR?
18
21 .. EF C
OO
EXEMPLO:
RN
MOAS
M IDAE EC FOI M
No gráfico da renda anual do corretor, são 4
meses em que o corretor fictício apresenta
salário abaixo da média, então, N = 4.
NAPR
NAÇRA SE PVAERNAD E
Supondo que suas despesas fixas sejam 2500,
basta aplicar na fórmula da reserva pulmão:
C RO R
URME TI M
R = 4 x 2500
R = 10.000 reais
OÓR VEL
BORA PRATICAR?
19
21 .. EF C
OORN
MO
Reserva de emergência
AS
M IDAE EC FOI M
Há momentos na vida que nem tudo sai
como planejado. Por isso, é importante ter
NA
também uma reserva de emergência.
PR
NAÇRA SE PVAERNAD E
O cálculo da reserva de emergência
(RE) é realizado utilizando a fórmula:
C RO R
RE = 12 x Custos + Despesas Mensais
URME TI M
É calculada com bases nos seus gastos.
OÓ
Para calcular pegue uns 2 ou 3 meses
R VEL
e faça uma média dos seus gastos.
BORA PRATICAR?
A N O TA Ç Õ E S
20
2 . E C O N O M I A E F I N A N Ç A S PA R A C O R R E T O R
2 . E C O N O M I A E F I N A N Ç A S PA R A REFERÊNCIAS
CORRETOR
BIBLIOGRÁFICAS
Nesta disciplina BUIAR, Denise Rauta. Economia
você aprendeu a: e Mercado. IESD Brasil S.A.
Curitiba – PR, 2009.
• Reconhecer que fatores influenciam
a Economia comportamental. FUESFELD, D. R. A Era do
Economista. 1ª ed. São
• Conciliar técnicas para vender um imóvel. Paulo: Saraiva, 2006.
ROSSETTI, J. P. Introdução
à Economia. 4ª ed. São
Paulo: Atlas, 2004.
VASCONCELLOS, M. A. S.
Economia, Micro e Macro. 4ª
ed. São Paulo: Atlas, 2006.
VASCONCELLOS, M. A. S.;
GARCIA, M. E. Fundamentos
de Economia. 3ª
21
3 . M AT E M ÁT I C A D E S C O M P L I C A D A
4
MÓDULO NÚMEROS
3. MATEMÁTICA
DESCOMPLICADA
Como a matemática financeira pode
auxiliar um corretor de imóveis? Missão:
✓ Realizar contas com porcentagens
Alguns questionamentos que ✓ Exercitar como realizar o cálculo de
o cliente pode ter: descontos e aumentos
✓ Identificar elementos básicos de Excel;
• Quais juros vou pagar? ✓ Calcular juros simples e compostos
✓ Realizar cálculos utilizando uma calculadora
• Quais os valores das parcelas?
HP12C
✓ Diferenciar tabela PRICE de sistema SAC
• Qual o total gasto para quitar o imóvel?
Ufa, são muitos detalhes não é mesmo? Você já trabalhou, usou em sua casa ou na
Afinal, o cliente quer e deve saber tudo de rua, os conceitos de razão e proporção?
tudo, como o afetará financeiramente.
Pense bem!
O objetivo desta disciplina é que você
aprenda como utilizar os números ao seu
favor e de forma descomplicada, dentro
daquilo que seja importante para o corretor
de imóveis conhecer. Com isso, poder fechar
parcerias com segurança e transparência,
de quem entende o que está falando.
22
31 .. M
FOAT
Bons apreciadores de café sabem RESOLUÇÃO:
REMM
a “proporção ideal de pó para
AÁS TD
cada quantidade de água”. O referencial é o valor de R$ 10.000,00, então
I CE ACD
vamos calcular os 20%.
Este é apenas um exemplo de como utilizamos
OEMSPCROAM
a proporção em nosso dia a dia.
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
O que é porcentagem? Outra forma de resolver via regra de 3:
10000 - 100%
É a razão (divisão) entre um número qualquer x - 20%
e 100 - este chamado de denominador-. x = 2000
Representamos pelo símbolo %.
O desconto foi de R$ 2000,00
O número 100, vem da ideia de
representarmos um número inteiro. 2.2 TIPOS DE DESCONTOS
23
31 .. M
FOAT
EXEMPLO 1: EXEMPLO 3:
REMM
AÁS TD
Qual será o valor do resgate de uma Calcular o valor líquido creditado na
I CE ACD
duplicata de R$ 10.000,00, 1 mês antes conta de um cliente, correspondente ao
do seu vencimento, supondo que o desconto de uma duplicata no valor de R$
OEMSPCROAM
banco cobre uma taxa de desconto 34.000,00, com prazo de 41 dias, sabendo-
comercial simples de 5% mensal? se que o banco cobra uma taxa simples
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
de desconto comercial de 4,7% a.m.
VP = VF (1 – i.n)
Primeiro, anote os dados:
VP = Valor Presente
VF = Valor Futuro VF = 34000
i = taxa do banco em número decimal = 5% = n = 41 dias (transforme para meses) =41/30=
5/100= 0,05 1,36 meses
n = tempo para o vencimento = 1 mês i = 47% = 0,047
Qual será o valor do resgate de um cheque Ou seja, o cliente irá levar para
de R$ 12.000,00 num prazo de antecipação casa R$ 31816,18 reais.
de 2 meses com desconto comercial em um
mercado de taxa mensal simples de 4,8%? O banco descontará:
34000 - 31816,18 = 2183,82
Primeiro, anote os dados:
Enquanto o desconto simples, desconta em
VP = 12000,00 cima do valor futuro, o desconto racional
n = 2 meses desconta em cima do valor presente.
i = 4,8% = 0,048
EXEMPLO 4:
Aplicando na fórmula:
Qual será o valor do resgate de uma
VP = VF (1 – i.n) duplicata de R$ 10.000,00, 1 mês antes
VP = 12000 (1 - 0,048 . 2) do seu vencimento, supondo que o
VP = 10848 banco cobre uma taxa de desconto
racional simples de 5% mensal?
Calculando o desconto:
Aplicando na fórmula:
D = VF - VP
24
31 .. M
FOAT
segue crescendo. O cenário do setor
REMM
Algumas fórmulas trazem escrito está favorável à atividade do setor.
AÁS TD
como VP e outras PV, mas são a
mesma coisa, valor presente.
I CE ACD
2. Excesso de ofertas: o mercado não
consegue absorver as crescentes ofertas
OEMSPCROAM
imobiliárias, há uma disparidade grande
entre o número de ofertas disponíveis e o
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
número de pessoas dispostas a comprar
BORA PRATICAR?
um imóvel, as construtoras “engordam”
os estoques e o número de negócios cai
1. Qual será o valor do resgate de um em consequência ao grande número de
cheque de R$ 12.000,00 num prazo de ofertas, aqui, o mercado perde o otimismo
antecipação de 2 meses com desconto e encaminhamos para a recessão.
racional em um mercado de taxa mensal
simples de 4,8%? 3. Recessão: Caracterizada por longos
períodos de estagnação dos preços,
2. Calcular o valor líquido creditado na a oferta de imóveis segue alta, mas
conta de um cliente, correspondente ao a demanda não corresponde ao alto
desconto de uma duplicata no valor de número de oportunidades do mercado.
R$ 340.000,00, com prazo de 4 meses, As construtoras e incorporadoras já vêm
sabendo-se que o banco cobra uma acompanhando o comportamento do
taxa de desconto racional de 12% a.a. setor, e desde a fase de excesso de ofertas,
a atividade dessas empresas diminui.
valor creditado desta duplicada será de R$ 326.923,07.
4. Fase de recuperação: Os imóveis em
12, depois, aplique na fórmula de desconto racional. O
porcentagem anual em meses, ou seja 12 dividido por
Gabarito: 1) Irá resgatar R$ 10.948,90. 2) Divida a excesso no mercado começam a ser
3. VALORIZAÇÃO DE UM IMÓVEL adquiridos ou ocupados, e indícios de
uma crescente na demanda habitacional
A Valorização imobiliária nada mais é do começam a surgir. Dessa maneira,
que o aumento de preço de um imóvel pouco a pouco as construtoras reagem
ou região em relação a um período a esses estímulos e respondem com
inicial ou ao valor de aquisição. novos lançamentos imobiliários.
Nessa fase notamos crescimento
EXEMPLO: moderado dos preços dos imóveis.
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31 .. M
FOAT
O FIPEZAP ainda sim, é uma variação a equivalência tem significado de igualdade.
REMM
média do imóvel, ainda necessitará outros Na economia a equivalência se trata
AÁS TD
atributos para configurar a valorização de de valores e não numericamente.
I CE ACD
um imóvel em uma determinada região.
Então, o dinheiro de hoje pode ser igual ao
OEMSPCROAM
Fatores da macroeconomia: de dois anos atrás e causar efeitos diferentes,
e isso acontece com um imóvel. Se 5 anos
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
• As famílias possuem um bom atrás um terreno valia 300 mil reais, será
poder de compra; que hoje estaria o mesmo valor numérico?
Com certeza não. Pode subir ou cair!
• Os bancos tenham disponibilidade de
crédito imobiliário à um bom custo. EXEMPLO:
Então, a soma destes dois fatores, macro 1ª parcela= 30000 . (1+ 0,0079)6 = 31450,38
e microeconômico é que farão o mercado
possuir uma maior valorização. Ou seja, irá pagar o total de R$16.450,38
nos primeiros 6 meses. Para saber isso basta
3.4 O VALOR DO DINHEIRO NO TEMPO diminuir:
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31 .. M
FOAT
semestrais eram de R$15.000,00 e R$ cadastrar as nossas próprias fórmulas.
REMM
17.245,69 com taxa de juros mensal de 0,79%,
AÁS TD
qual seria o montante do empréstimo pego As automatizações acontecem quando
I CE ACD
por você? cadastramos as fórmulas corretas a nosso
favor. Geralmente as pessoas cadastram as
OEMSPCROAM
suas próprias fórmulas. Vamos a um exemplo:
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
14.308,25 + 16.450,38 = 30 mil (Este valor é REPRESENTAÇÃO DO QUE SERÁ
aproximado devido ao tipo de calculadora ADICIONADO EM CADA LINHA
utilizada). E COLUNA DO EXCEL.
O Excel é todo dividido em células, ou seja, Agora, na célula ao lado do lucro, ou seja,
cada retângulo desse da figura acima, e sua célula B3, iremos inserir uma fórmula. Para
localização se dará por linhas e colunas. isso, você irá clicar na célula que deseja inserir
o resultado e digitar o sinal de igualdade =.
Na figura acima há alguns exemplos aleatórios
de células identificadas, tais como, A1, A2, Ao colocar o sinal de = no Excel,
A3, C3. Ou seja, primeiro aparece a coluna o software entende que você está
(letra) e depois o número da linha (número). querendo inserir uma fórmula.
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FOAT
Depois, basta clicar em “enter” e aparecerá o BORDAS
REMM
resultado:
AÁS TD
I CE ACD
OEMSPCROAM
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
Para melhor visualização e
aprendizado eficiente, estude
assistindo as aulas em paralelo,
praticando no Excel em seu
computador.
PINTANDO A CÉLULA
3.6 AUMENTOS E DESCONTOS
E a resposta é sim!
EXERCÍCIO 1:
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31 .. M
FOAT
Pelo contexto, entendemos que o valor de
REMM
2100 já engloba o aumento de 5%, ou seja, o
AÁS TD
salário que valia 100% agora vale 105%, pois
I CE ACD
houve um aumento. Assim, uma das formas de Ou seja, querendo descontar 12% de
cálculo é:
OEMSPCROAM
algum valor, basta multiplicá-lo por 0,88.
EXEMPLO 2:
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
Em um exemplo prático, podemos pensar
em um imóvel que está à venda por
R$ 500.000,00 e o cliente deseja fazer
Uma outra maneira de fazer essa conta seria: o pagamento à vista. Nesses casos, o
cliente sempre pede um desconto.
Regra de 3:
Ou seja, querendo aumentar algum produto 620.000,00 (referencial) 100%
em 12%, basta multiplicá-lo por 1,12. 49.600,00 (desconto recebido) x
620.000,00 . x = 49.600,00 . 100%
Desconto de 12% x = 8%
8/100 = 0,08.
100% – 12% = 88%
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31 .. M
FOAT
Resolvendo de outra maneira de forma rápida: C = Capital inicial
REMM
i = taxa de juros (número decimal)
AÁS TD
t = tempo (na unidade da taxa de juros)
I CE ACD
0,92 é o fator multiplicativo M=C+J
OEMSPCROAM
0,0192. 620.000,00 Sendo que:
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
0,92 = 92% (É o que o cliente irá pagar) M = montante
C = capital
Quanto falta para 100%? J = Juros
M = Montante
3.7 JUROS E TAXAS DE JUROS C = Capital inicial
i = taxa de juros (número decimal)
Juros é diferente de taxas de juros n = tempo (na unidade da taxa de juros)
J=C.i.t EXERCÍCIO 2:
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31 .. M
FOAT
do capital de R$ 5.000,00 a uma taxa
REMM
mensal de juros compostos de 0,6%. 2. O capital de R$ 2.000,00 aplicado a juros
AÁS TD
compostos, rendeu, após 4 meses, juros de
I CE ACD
Aplicando os dados na fórmula R$ 165,00. Qual foi a taxa de juros mensal?
de juros compostos:
OEMSPCROAM
*Utilize uma calculadora para
facilitar os cálculos.
M = C . (1+i)n
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
M = 5000 (1+0,006)18
M = 5568,44
BORA PRATICAR?
0,02 .100%=2%
i=0,02
i=1,02-1
1,0825=1+i
1,0825=(1+i)4
2165/2000=(1+i)4
2165=2000 .(1+i)4
Então ficará assim:
n = quantidade de tempo
i = taxa
C = capital investido
J= Juros
Cm = Capital final
Sendo que:
Cm=C .(1+i)n
na fórmula dos juros compostos:
Gabarito: 1) 0,75% a.m. 2) Aplicando
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31 .. M
FOAT
3.8 CALCULADORA FINANCEIRA HP12C Para fazer qualquer conta simples não
REMM
basta apenas clicar em cima dos números e
AÁS TD
Uma calculadora HP tem diversas funções, operações, necessita registrar na memória
I CE ACD
entre elas e mais importantes para um corretor da calculadora, apertando “enter”
é para calcular juros compostos e outras séries após o primeiro número. Portanto, a
OEMSPCROAM
de pagamentos! Todo esse processo de juros dica é: para contas simples utilize uma
e capitalização fica mais fácil com a HP12C. calculadora comum, não utilize a HP.
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
Não é necessário comprar uma calculadora EXERCÍCIO 1:
HP, hoje há um aplicativo chamado
“Touch RPN” que pode ser instalado em O capital de R$ 2.000,00 aplicado a juros
iphone ou celulares androides e ainda, um compostos, rendeu, após 4 meses, juros de
programa que pode ser instalado no seu R$ 165,00. Qual foi a taxa de juros mensal?
computador chamado “Finanx 12C”
Dados: C = 2000
Você também encontra um simulador de HP n = 4 meses
neste link: Clique Aqui. J = 165
i=?
Começando qualquer conta na HP
Sabe-se que: M = C + J (lembre-se M é o
A calculadora possui escritas em amarelo montante).
e em azul. Então, sempre que for
necessário utilizar uma função da cor Então: M = 2000 + 165
amarela, será necessário clicar antes na M = 2165
letra f (botão amarelo). O mesmo funciona
para as funções em azul (letra g). Informe à HP o valor que está saindo
do seu bolso, ou seja, trocar o sinal do
montante de positivo para negativo:
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31 .. M
FOAT
Séries de Pagamentos Uniformes
REMM
AÁS TD
Quando as prestações (pagamentos) são
I CE ACD
todos iguais. Elas podem ser Antecipadas
ou Postecipadas (a primeira prestação só
OEMSPCROAM
vem 30 dias depois de assinar o contrato).
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
Essa diferença mínima altera uma tecla da HP.
BORA PRATICAR?
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5. Clique na tecla PMT (está ao lado de FV): Sistemas de amortização
REMM
O PMT significa pagamentos em inglês.
AÁS TD
Tabela PRICE e SAC (Sistema de Amortização
I CE ACD
6. Digite 12 e tecla i Constantes) são os mais comuns.
OEMSPCROAM
7. Para finalizar, clique em FV , que sairá PRICE: As Prestações são Constantes
o resultado do Valor Futuro ao final de 5
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
prestações. SAC: As Prestações são decrescentes
Empréstimo de R$ 120.000,00
Se a série for antecipada basta 3 prestações anuais
clicar o G + BEG antes de inserir
os dados na calculadora. i = 15% aa
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31 .. M
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Comparando os preços das prestações A N O TA Ç Õ E S
REMM
das tabelas PRICE e SAC:
AÁS TD
I CE ACD
OEMSPCROAM
R PEL I VCEANDDAE R U M I M Ó V E L
Comparando a amortização da tabela
PRICE e SAC é mais vantajoso optar pela
tabela SAC pois o desconto é maior a longo
prazo. Porém, isso é interessante para quem
consegue pagar uma entrada e amortizar mais
parcelas de início de compra de um imóvel.
Conclusão
35
3 . M AT E M ÁT I C A D E S C O M P L I C A D A
REFERÊNCIAS
3 . M AT E M ÁT I C A D E S C O M P L I C A D A
BIBLIOGRÁFICAS
Nesta disciplina MACEDO, Luiz Roberto de;
você aprendeu a: CASTANHEIRA, Nelson Pereira, ROCHA,
Alex. Tópicos de Matemática Aplicada.
• Observar os fatores que valorizam um imóvel. MENDONÇA, L. G.; et. al. Matemática
Financeira. Rio de Janeiro: FGV, 2007.
• Reconhecer índices de mercado
PUCCINI, Abelardo de Lima. Matemática
• Interpretar aumentos e descontos Financeira: objetiva e aplicada. 6ª
Ed. São Paulo: Saraiva, 2004.
• Calcular juros simples e compostos.
SAMANEZ, C. P. Matemática financeira:
• Analisar as vantagens e desvantagens aplicações à análise de investimentos.
dos sistemas PRICE e SAC; 3ª Ed. São Paulo: Prentice Hall, 2002.
• Realizar cálculos utilizando uma calculadora HP12C. SILVA, Elio Medeiros; SILVA, Ermes
Medeiros; SILVA, Sebastião Medeiros.
• Calcular valores de parcelas futuras Matemática Básica para Cursos
em financiamentos imobiliários. Superiores. 1ª Ed. São Paulo: Atlas, 2002.
CRESPO, A. A. Matemática
Comercial e Financeira Fácil. 3ª
Ed. São Paulo: Saraiva, 2002.
36
1. FORMAS DE COMPRAR E VENDER UM IMÓVEL
Você chegou ao fim
do Módulo Números!
E aí, gostou?
C L I Q U E A Q U I PA R A D E I X A R A S U A O P I N I Ã O
Bons estudos!
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