MEMORANDUM

De : Département des Risques

A : Tous les départements
Cc : Direction Générale
Objet : Procédures de Recouvrement des créances
Date : 13 septembre 2017

PREAMBULE :

La présente procédure vise à :

 Préciser les actions à mener selon une certaine périodicité et, partant, à
 Assurer un meilleur suivi des comptes débiteurs et des impayés dès
le 1er jour où l’impayé est constaté.

Il est rappelé que l’efficacité des actions à mener ne sera possible que grâce à
une bonne connaissance du client dès le départ et au suivi rapproché avec la
relation du client.

A cet effet, la mise en place et l’actualisation périodique du document « Know

Your Customer » (KYC) seront de rigueur par tous les chargés de comptes. Il en
est de même pour les feedbacks réguliers des A/O à l’état hebdomadaire des
TOD, PDO et NPL publié par le CAD.

Définitions et sens des expressions :

Par rapport au Manuel des procédures et politiques de crédits (GCPPM), le :
- TOD (Temporary overdraft) est un dépassement temporaire destiné à
être couvert dans un délai de sept (7) jours et font exception à la
procédure normale de mise en place de crédit du fait de la flexibilité
documentaire.

Par principe, les TOD sont remboursables dans un délai de 7 jours.

Lorsque le TOD n’est pas apuré après 30 jours, on le qualifie alors

d’impayé (PDO). Dès lors, il va respecter la procédure réglementaire en
matière de déclassement.

- PDO (Past Due Obligation) est toute facilité ou créance qui arrive à
échéance sans paiement. Il s’agit d’un engagement échu et non réglé. Il
s’agit d’une facilité ou créance qui accuse au moins un (1) jour d’impayé.

Les PDO vont de 1 à 90 jours de retard de paiement.

- NPL (No Performing Loan) ou créance douteuse désigne toute

facilité ou créance qui a plus de 90 jours de retard de paiement (trois
mois ou trois échéances en impayé). C’est donc un engagement échu et
non réglé pendant plus de trois mois qualifiés de NPL c’est-à-dire crédits
non performants.
Action à mener Responsable Quand/Deadline
Transmission des comptes débiteurs et CAD Tous les mercredis
des impayés aux chargés de comptes, en
indiquant le nombre de jours d’impayé et
par chargé de compte.

Rapport des différentes actions Dans les 48h

menées et des plans d’actions de Chargé de suivant la réception
recouvrement à transmettre au comptes de l’état des TODs
CAD et au EWRR selon le et impayés
classement suivant: (vendredi)
TODs, PDOs et NPL
- Comptes débiteurs de 1 à 7 jours
- Comptes débiteurs de 30 jours
- Comptes débiteurs de 90 jours et
plus (NPL)

Action à mener : Cas particulier

des salariés
- Dès publication des TOD, PDO et
NPL :
- Consulter le compte du client
pour déterminer la cause de
l’impayé : Chargé de
* Rupture de la domiciliation de comptes
salaire ?
* Salaire normalement viré et le
client retire tout sans rien laisser ?
* Salaire normalement viré, mais
insuffisant (baisse significative du
salaire viré) pour couvrir l’échéance
mensuel du prêt du client ?
* Perte d’emploi (licenciement) ?
* Décès du client ?, …
- Cette détermination de la cause
des impayés permet d’identifier
l’action la plus efficace à mener

Pour les salariés :

- S’agissant des TODs : Courrier de Chargé de 8 jours maxima
notification de débit en compte à comptes après le débit en
envoyer au client et à son compte ou l’impayé
employeur si au bout de 15 jours
après transmission du courrier au NB : Cas
client le débit n’est pas couvert exceptionnels
- S’agissant des PDOs : Courrier de
notification de l’impayé à Les salariés
envoyer au client et à son domiciliés ne sont
employeur si l’impayé est dû à la pas concernés si la
rupture de la domiciliation de domiciliation du
salaire, à la baisse de domiciliation salaire est effective
 du salaire viré ou suite à un et régulière
licenciement ou un changement
d’employeur)
NB : mettre systématiquement les
comptes des clients en impayé sous
restriction débit.

Pour les SME :

- Courrier de notification de débit en
compte à envoyer au client en lui
demandant de nous couvrir dans les
15 jours suivant la notification
- S’agissant des PODs courrier de
notification de l’impayé à envoyer
au client et au payeur final

Pour les Risk Sharing : CAD

S’agissant des PDOs, le CAD doit envoyer
un mail de notification de l’impayé à ses
homologues CADs de la filiale concernée
pour demander la couverture dans les
meilleurs délais.
Call extérieur sur site obligatoire Chargé de La 1ère semaine du
(visite clientèle) : comptes constat de l’impayé
Pour les salariés, objectifs poursuivis : ou du débit en
- Suivi des courriers envoyés tant au compte
client qu’à l’employeur ;

Pour les SME (finalité) :

- suivi des courriers envoyés auprès
de l’emprunteur et du payeur final
- visite des stocks (magasin) ou des
travaux financés

1. Courrier de relance au client Chargé de - 30 jours après

(particulier ou SME) lui demandant comptes + Chef le débit en
de régulariser sa situation dans les d’agence ou H CB/ compte pour
15 jours après réception du courrier H COB les TODs
2. Courrier de confirmation de la
promesse de paiement du
Le EWRR doit - 30 jours après
client incluant le montant et la date
s’assurer que le le constat de
du paiement annoncé chargé de compte l’impayé pour
a relancé les PDOs
immédiatement le
client en cas de
manquement à sa
promesse de
paiement
Premier courrier de mise en demeure Chargé de - 60 jours après
(MED) signifiant expressément qu’il doit comptes + Chef le débit en
nous couvrir dans les 8 jours suivant la d’agence ou Chef compte pour
réception du courrier sans quoi le dossier Division SME les TODs
sera transféré au Recouvrement forcé et
que des intérêts de retard continuent de -60 jours après
courir le constat de
l’impayé pour
les PDOs
Déclassement du compte (D) Chargé de Suivant les délais
compte ; prévus par la
Les procédures en vigueur régissant les Sur information du procédure. (cf.
déclassements des crédits, à savoir la CAD devant leur GCPPM)
production des CCM et CLMR doivent communiquer la
rigoureusement être respectées sous liste des comptes à
peine de sanctions. déclassés ou sur le
point de l’être

Calls à faire (junior ou senior) en Chargé de 15 à 30 jours après

fonction du montant comptes / CA/ H le déclassement
CB + H RISK /
EWRR ou DG/DGA

Protocole d’Accord ou PV de LEGAL/ EWRR / A partir du 61ème

conciliation à formaliser en cas Chargé de jour
d’entente et dossier de comptes
restructuration

CCM d’aggravation du niveau de

déclassement à soumettre en cas de
non respect du plan d’actions initial
de déclassement.

Transmission effective du dossier au RMU Chargé de A partir de 90 jours

sur la base d’un mémo motivé. comptes

Joindre au dossier de transmission le CCM

et les différents courriers transmis au
client dans le cadre des premières actions
entreprises.

A ce stade adresser des courriers de MED EWRR et LEGEL A partir de 90 jours

pour marquer l’esprit du client et faire H RISK et DGA ou
comprendre que son dossier est passé à DG (signataire de
un stade critique ! MED)

Suivi recouvrement EWRR

NB: Les comptes débiteurs de 90 jours et Chargés de

plus devront faire l’objet d’arrêt de frais compte et
de tenue de compte, de décompte des contrôlé par les
intérêts et tout autre frais lié aux produits CFO
(GAB, produits monétiques, etc.) de la
banque.

Ouverture d’une procédure A partir de 180 jours

contentieuse (recouvrement forcé) : le EWRR / LEGAL d’impayé
RMU transmet le dossier au LEGAL

Un memo additionnel précisera le détail

des éléments/documentations transmis au
LEGAL.

Cette procédure prend effet à la date de sa signature et son application devra

être rigoureusement respectée.

Pour tout dossier à transmettre au EWRR, le process avec les justificatifs

devront être versés audit dossier et toutes les exceptions devront faire l’objet
d’explication des intervenants.

Le Directeur Général de la filiale et le Directeur des Risques apportent leur

support, mais la responsabilité de la mise en place incombe au EWRR.

Le Directeur de la Conformité est chargé du respect de la présente procédure.

PRESENTE PAR : MAKAYA MARLENH DRYDEN (EWRR)

APPROBATION :

Liste des personnes habilitées à signer les courriers de notification,

de relances et de Mise en demeure
 Impayés salariés/SME/Local Corporates :

Signatures conjointes
Signataire 1 Signataire 2
1ère lettre de relance CA CRM ou Head COB ou
(notification) Chargé de Compte Head CB ou EWRR
Head COB ou Head CB
2ème lettre de relance Chef d’agence CRM ou Head COB ou
(notification) Chargé de Compte Head CB ou EWRR
Head COB ou Head CB
Lettre de Mise en Head EWRR CRM ou Head COB ou
Demeure CRM Head CB ou LEGAL ou
LEGAL DG/DGA
N.B :

 SME/Local corporate/ etc. : Suivant l’importance des montants en jeu

et la sensibilité des dossiers, les courriers seront signés uniquement par
les Chefs de Département (Juridique, Corporate, Consumer, Commercial,
Risques) et/ou la Direction Générale. Le CRM, le EWRR, le Head
Corporate, le Head Commercial et le Head Consumer sont tenus
d’y veiller.

MODELE COURRIER « PARTICULIER » : NOTIFICATION DE TOD NON

APURE

Brazzaville, le ………………. 2017

A l’attention de Monsieur (Nom)

Tel :
Brazzaville
République du Congo

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Votre débit en compte

Monsieur,

Nous avons le plaisir de vous compter parmi nos clients sous le compte n°
……………………… ouvert à l’agence ………………, et nous vous en remercions.

Toutefois, suite à une sollicitation de votre part, notre institution vous a

autorisé de bénéficier d’un dépassement temporaire sur votre compte pour un
montant de FCFA …………….. Ce dépassement devrait être couvert dans les
sept (7) jours suivant la date d’autorisation, soit le…………………………..

A ce jour, sauf erreur ou omission de notre part, votre compte est toujours
débiteur en nos livres de la somme de FCFA……………….….. , sous réserve des
intérêts et frais à venir, correspondant au dépassement temporaire dont vous
aviez bénéficié.
Par conséquent, nous vous saurions gré de bien vouloir prendre
toutes les dispositions nécessaires afin de couvrir ce débit dès
réception de la présente.

A ce stade, il importe de rappeler que nous serons amenés, en cas de

non respect par vous des délais sus indiqués, à mettre en œuvre tous
les moyens de droit à notre disposition pour recouvrer notre créance.

Nous comptons sur le respect de vos engagements.

Nous vous remercions pour votre collaboration et vous prions de recevoir,

Monsieur, nos salutations distinguées.

MODELE COURRIER « EMPLOYEUR » : DEMANDE D’ASSISTANCE POUR

LE RECOUVREMENT DU TOD D’UN SALARIE

Brazzaville, le ……………………2017

Nom de la Société
Adresse
Tél :
Brazzaville
République du Congo

A l’attention de Monsieur ………………………………….

(Titre)

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Assistance pour le recouvrement de nos fonds

Monsieur le (Titre),

Nous venons par la présente solliciter votre assistance dans le recouvrement

de la créance que nous doit Monsieur ……………………………employé de votre
société. En effet, Monsieur…………………est client dans notre banque.

Toutefois, suite au prélèvement des frais de tenue de compte et/ou à

l’utilisation de sa ligne de découvert, le compte de Monsieur ……………… est
passé débiteur pour un montant de FCFA ……………………..
A ce jour, et malgré nos multiples relances, son compte est toujours débiteur
en nos livres de la somme ………….. , sous réserve des intérêts et frais à venir.

Par conséquent, nous vous saurions gré de bien vouloir nous assister dans le
recouvrement de notre créance en domiciliant le salaire de Monsieur
………………… dans son compte ouvert dans notre établissement à compter de
la fin du mois de ………………………………………………………………...

A ce stade, il importe de vous informer qu’il s’agit de notre dernier recours

dans le recouvrement amiable de notre créance.

Par ailleurs, si cette sollicitation de votre intervention n’aboutissait pas nous

serons contraints de mettre en œuvre tous les moyens de droit à notre
disposition pour recouvrer notre créance.

D’avance, nous vous remercions pour votre assistance et vous prions de

recevoir, Monsieur le (Titre), nos salutations distinguées.

MODELE COURRIER « SALARIES » : NOTIFICATION D’IMPAYE (PDO)

Brazzaville, le …………… 2017

Monsieur ………………………….
Agent (Nom de l’entreprise)
Tél : ………………………………...

Brazzaville
République du Congo

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Information sur votre prêt

Monsieur,

Nous venons par la présente vous rappeler qu’en date du ……………, vous avez
sollicité et obtenu auprès de notre institution bancaire, un crédit Equipement
aux conditions ci-dessous :

Montant Date de Date Impayés à Encours Échéance

Sollicité Mise en d'Échéan ce jour à ce jour Mensuelle
FCFA Place ce FCFA(1) FCFA FCFA
Pr
êt

Malheureusement, nous avons constaté que votre prêt accuse des impayés.
Ces impayés sont dus, après analyse,
1- à la baisse du montant de votre salaire qui est viré dans votre compte
ouvert en nos livres ne permettant plus de couvrir la totalité de
l’échéance mensuelle
Ou
 2- à la rupture de la domiciliation de votre salaire dans votre compte ouvert
dans nos livres ; ce qui n’a pas permis de couvrir l’échéance mensuelle
de votre prêt.

Cette situation menace le remboursement normal de votre crédit en nos livres :

nous serions en droit d’exiger l’intégralité du crédit que vous avez perçu.

En conséquence, nous vous prions de bien vouloir apurer vos impayés, sous
huitaine, et nous assurer sur les dispositions prises en vue du remboursement
effectif de votre crédit en nos livres. Il importe de vous signifier que, sur le
fondement de l’article 1134 du Code Civil, vous êtes tenu d’honorer vos
engagements contractuels à l’égard de notre banque.

Nous comptons sur le respect de vos engagements contractuels.

Comptant sur votre prompte réaction, veuillez agréer Monsieur, l’expression de
nos salutations les meilleures.

MODELE COURRIER DE RELANCE « SALARIES » : IMPAYE (PDO)

Brazzaville, le 2017
Monsieur ………………………….
Agent (Nom de l’entreprise)
Tél : ………………………………...
Brazzaville
République du Congo

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Relance sur votre prêt

Monsieur,

Nous venons par la présente vous rappeler le courrier (réf) du (date) que notre
banque vous a adressé et dans lequel nous vous avons rappelé qu’en date du
……….. , vous aviez sollicité et obtenu auprès de notre institution bancaire, un
crédit Equipement aux conditions ci-dessous :

Montant Date de Date Impayés à Encours Échéance

sollicité Mise en d'Échéa ce jour à ce jour Mensuelle
FCFA Place nce FCFA(1) FCFA FCFA
Pr
êt

Malheureusement, nous avons constaté que, malgré nos différentes relances,

votre prêt continue à accuser des impayés. Ces impayés sont dus, après
analyse,
 3- au fait que la baisse du montant de votre salaire qui est viré dans votre
compte ouvert dans nos livres ne permet plus de couvrir la totalité de
l’échéance mensuelle
Ou
4- à la non redomiciliation de votre salaire dans votre compte ouvert dans
nos livres ; ce qui n’a pas permis de couvrir les échéances dues afin de
ramener à la normale le remboursement de votre prêt.

Cette situation menace le remboursement normal de votre crédit en nos livres :

nous serions en droit en effet, d’exiger l’intégralité du crédit que vous avez
perçu.

En conséquence, nous vous prions de bien vouloir apurer vos impayés, sous
quinzaine, et prendre toutes les dispositions nécessaires afin que cette
situation ne se reproduise plus. Il importe de vous rappeler que, sur le
fondement de l’article 1134 du Code Civil, vous êtes tenu d’honorer vos
engagements à l’égard de notre banque.

Nous comptons sur le respect de vos engagements contractuels.

Comptant sur votre prompte réaction, veuillez agréer Monsieur, l’expression de
nos salutations les meilleures.

MODELE COURRIER « SALARIES » IMPAYE (SUITE A UN LICENCIEMENT)

Brazzaville, le ……………… 2017

Monsieur ………………………….
Agent (Nom de l’entreprise)
Tél : ………………………………...

Brazzaville
République du Congo

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Remboursement de votre prêt

Monsieur,

Par courrier daté du …………et référencé …………….., nous avons été informés
par votre employeur, que vous ne feriez (ou ne faites) plus partie de ses
effectifs, à compter du (ou depuis le) mois de …….. 2013. Cette situation
entraine de facto la fin de votre contrat de travail et, par la même occasion,
celle du virement de votre salaire dans nos livres par (Nom de la Société).

Nous venons par la présente vous rappeler que vous nous êtes redevable à ce
jour de FCFA …………………., correspondant au crédit accordé par Ecobank :
 Date de Date Impayés Encours
Montant Mise en d'Échéan dus non à ce Échéance
Sollicité Place ce Payés jour Mensuelle
Prêt
Total

Cette situation menace le remboursement normal de vos crédits dans nos

livres.

En conséquence, nous vous prions de bien vouloir nous communiquer, sous

huitaine, les dispositions prises en vue du bon remboursement de vos crédits
en nos livres. Il importe de vous signifier que, sur le fondement de l’article
1134 du Code Civil, vous êtes tenu d’honorer vos engagements à l’égard de
notre banque.

Nous comptons sur le respect de vos engagements contractuels.

Comptant sur votre prompte réaction, veuillez agréer Monsieur, l’expression de
nos salutations les meilleures.

MODELE COURRIER « EMPLOYEUR » : IMPAYE DÛ A LA RUPTURE DE LA

DOMICILIATION (REDOMICILIATION DE SALAIRE)

Brazzaville, le ……………………

Nom de la Société
Adresse
Tél :

Brazzaville
République du Congo

A l’attention de Monsieur ………………………………….

(Titre)

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Rétablissement du virement de salaire de Monsieur ………………

dans nos livres

Monsieur le (Titre),

En juin 2012 et suivant l’Accord tripartite de domiciliation irrévocable de salaire

signé par votre société, notre comité de crédit a procédé à l’octroi d’un crédit
de FCFA …….. remboursable en …. mois en faveur de Monsieur
……………………………………….., employé au sein de votre société.
Malheureusement, nous sommes au regret de vous informer que ce crédit
présente des impayés de FCFA ………………., dus à la rupture de la
domiciliation du salaire de l’emprunteur dans nos livres, en dépit de
l’engagement de domiciliation irrévocable pris par votre société.

Ces impayés, augmentés de la mensualité en cours (FCFA ………), passerons à

un total de ……….. (1) à la fin du mois de …………………….

Aussi, conformément aux dispositions de l’accord tripartite de domiciliation

irrévocable de salaire conjointement signé par l’emprunteur, votre société et
Ecobank Congo, dans lequel il est expressément stipulé que « l’employeur ne
peut mettre fin à la domiciliation irrévocable du salaire du client qu’après
réception d’un accord exprès et écrit de la banque ».

Sur ce fondement, n’ayant pas reçu notre accord exprès écrit, nous vous prions
de prendre toutes les dispositions nécessaires afin que, d’une part, la
domiciliation du salaire de Monsieur …………………………… dans nos livres soit
rétablie à compter de la fin du mois de ……….. (Compte n° ……………………)
et, d’autre part, que cette domiciliation ne puisse plus connaître de
modifications jusqu’au remboursement total du crédit.

Dans l’attente, nous vous prions de recevoir, Monsieur le (Titre), nos

salutations distinguées.

MODELE COURRIER « EMPLOYEUR » : IMPAYE DÛ A LA BAISSE DE

SALAIRE (REDOMICILIATION EXHAUSTIF DU SALAIRE)

Brazzaville, le ……………………
Nom de la Société
Adresse
Tél :
Brazzaville
République du Congo

A l’attention de Monsieur ………………………………….

(Titre)

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Rétablissement du virement exhaustif de salaire de Monsieur

………………………… dans nos livres

Monsieur le (Titre),

En juin 2012 et suivant l’Accord tripartite de domiciliation irrévocable de salaire

signé par votre société, notre comité de crédit a procédé à l’octroi d’un crédit
de FCFA …………. remboursable en …….. mois en faveur de Monsieur
……………………………….., employé au sein de votre société dont le salaire à la
date de l’octroi du crédit était de FCFA.

Malheureusement, nous sommes au regret de vous informer que ce crédit

présente des impayés s’élevant à la somme de FCFA ……, du fait de la baisse
significative du salaire de l’emprunteur qui est viré dans nos livres, en dépit de
l’engagement de domiciliation irrévocable et exhaustif du salaire signé par
votre société.

Ces impayés, augmentés de la mensualité en cours (FCFA ………), passerons à

un total de FCFA ……….. (1) à la fin du mois de …………………….

Aussi, conformément aux dispositions de l’accord tripartite de domiciliation

irrévocable et exhaustif de salaire conjointement signé par l’emprunteur, votre
société et Ecobank Congo, dans lequel il est expressément stipulé que
« l’employeur est tenu de procéder au virement total et exhaustif du salaire de
l’employé ».

Sur ce fondement, nous vous prions de prendre toutes les dispositions

nécessaires afin que, d’une part, la domiciliation exhaustive du salaire de
Monsieur …………………………… dans nos livres soit rétablie à compter de la fin
du mois de ……….. (Compte n° ……………………) et, d’autre part, que cette
domiciliation ne puisse plus connaître de modifications jusqu’au
remboursement total du crédit.

Dans l’attente, nous vous prions de recevoir, Monsieur le (Titre), nos

salutations distinguées.

MODELE COURRIER « EMPLOYEUR » : IMPAYE (SOLLICITATION

DOMICILIATION SALAIRE SUITE AU CHANGEMENT D’EMPLOYEUR)

Brazzaville, le ……………………

Nom de la Société
Adresse
Tél :
Brazzaville
République du Congo

A l’attention de Monsieur ………………………………….

(Titre)

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Sollicitation de domiciliation du salaire de Monsieur ………

dans nos livres
Monsieur le Directeur Général,

Nous avons été informés du départ définitif de la société (Nom de l’ancienne

société), de Monsieur ………………………., qui fait désormais parti de vos
effectifs.

Nous venons par la présente porter à votre connaissance que l’encours du

crédit accordé à Monsieur …………………..en nos livres s’élève à la somme de
XAF …………….. ( deux millions trois cent huit mille huit cent soixante trois
franc Cfa) ce crédit était adossé à l’attestation de domiciliation irrévocable du
salaire, signé conjointement par l’emprunteur, son ancien employeur et
Ecobank afin d’assurer le remboursement normal de son crédit.

Nous vous saurions gré de bien vouloir prendre toutes les dispositions
nécessaires afin qu’à compter de la paie du mois …………2017, le salaire de
Monsieur ……………….. soit domicilié dans son compte ouvert dans nos livres
(compte n° ……………………..) afin de nous permettre de poursuivre avec le
remboursement de son crédit dans nos livres.

Par ailleurs, nous vous transmettons une copie de l’Accord tripartite de

domiciliation irrévocable du salaire signé par l’emprunteur, à nous retourner
dûment signé par votre société.

Nous vous prions de recevoir, Monsieur le Directeur Général, nos salutations

distinguées.

P.J :
 Accord tripartite de domiciliation irrévocable ;

 Courrier de relance adressé à Monsieur …………….

MODELE COURRIER « EMPLOYEUR » : IMPAYE DÛ AU LICENCIEMENT

(RECLAMATION SOLDE DE TOUT COMPTE)

Brazzaville, le ……………………

Nom de la Société
Adresse
Tél :

Brazzaville
République du Congo

A l’attention de Monsieur ………………………………….

(Titre)
Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Votre Courrier d’information pour fin contrat de

Monsieur……………….

Monsieur le (Titre),

Nous accusons bonne réception de votre courrier daté du …………référencé :

…………….., dans lequel vous nous informez que Monsieur……………………ne
fait plus partie de vos effectifs.

Toutefois, nous tenons à vous informer en retour qu’il a été accordé à

Monsieur…………….., par notre banque, un crédit dont l’encours dans nos livres
s’élève à la somme de XAF ……………...

En conséquence, sur le fondement de l’accord tripartite de domiciliation

irrévocable de salaire conclu entre votre société, Monsieur…………….. et notre
banque, nous vous saurions gré de bien vouloir virer son solde de tout compte
dans son compte n° …………………….. ouvert dans nos livres.

En vous remerciant, nous vous prions d’agréer, Monsieur (Titre), l’expression

de notre franche collaboration.

MODELE COURRIER « EMPLOYEUR » : Pour autoriser le changement de

domiciliation du salaire suite au remboursement total du crédit
accordé.

Brazzaville, le …………………………………..

(Nom de la Société/Client)

Brazzaville
République du Congo

A l’attention de ………………………..
(Titre)

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet: Notification du remboursement des encours en vue du
changement de domiciliation

Monsieur le (Titre),

Nous venons par la présente vous rappeler qu’en date du ………………….,

Monsieur/la société ………………… a sollicité et obtenu de notre Institution
bancaire un crédit (type du crédit) d’un montant de FCFA ……………… à échoir
le ……………...

Le remboursement de ce crédit était adossé à la domiciliation irrévocable et

exhaustive des recettes/loyers/salaires. Cette domiciliation ne devait être
révoquée que par accord exprès de la Banque ECG après remboursement total
des crédits accordés.

Par conséquent, nous venons par la présente vous notifier que les crédits
accordés à la …………………. ont été totalement remboursés par le client. Dès
lors, nous vous prions de bien vouloir faire droit à toutes demandes de (Nom du
client) tendant au changement de domiciliation des recettes/loyers/salaire.

Vous en souhaitant bonne réception, veuillez agréer, Monsieur le (Titre),

l’expression de nos sentiments distingués

MODELE COURRIER AUX ENTREPRESISES : NOTIFICATION D’IMPAYE

EMPRUNTEUR : SME/LOCAL CORPORATE, etc
Brazzaville, le
Société (Nom)
Tel :
Brazzaville
République du Congo

A l’attention de Monsieur (Nom)

(Titre)

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Information sur votre prêt

Monsieur le (Titre),

Nous venons par la présente vous rappeler qu’en date du ………….. , vous aviez
sollicité et obtenu auprès de notre institution bancaire, un crédit (type de
crédit) aux conditions ci-dessous :

Montant Date de Date Impayés à Encours Échéance

Sollicité Mise en d'Échéan ce jour à ce jour Mensuelle
XAF Place ce FCFA (1)
FCFA FCFA
Pr
êt

Malheureusement, nous avons constaté que votre prêt accuse des impayés
comme présenté dans le tableau ci-dessus. Ces impayés sont dus, après
analyse,
1- à la baisse du montant des loyers/recettes viré dans votre compte ouvert
en nos livres, ce qui ne permettant plus de couvrir la totalité de
l’échéance mensuelle
Ou
2- à la rupture de la domiciliation des loyers/recettes dans votre compte
ouvert dans nos livres ; ce qui n’a pas permis de couvrir l’échéance
mensuelle de votre prêt.
Cette situation menace le remboursement normal de votre crédit en nos livres :
nous serions en droit en effet, d’exiger l’intégralité du crédit que vous avez
perçu.

En conséquence, nous vous prions de bien vouloir apurer vos impayés, sous
huitaine, et nous assurer sur les dispositions prises en vue du bon
remboursement de votre crédit dans nos livres. Il importe de vous signifier
que, sur le fondement de l’article 1134 du Code Civil, vous êtes tenu d’honorer
vos engagements contractuels à l’égard de notre banque.

Nous comptons sur le respect de vos engagements contractuels.

Comptant sur votre prompte réaction, veuillez agréer Monsieur, l’expression de
nos salutations les meilleures.

MODELE COURRIER DE RELANCE AUX ENTREPRISES /:

RELANCE/IMPAYE
EMPRUNTEUR : SME/LOCAL CORPORATE, etc
Brazzaville, le ……………. 2017

Société (Nom)
Tel :
Brazzaville
République du Congo
A l’attention de Monsieur (Nom)
(Titre)

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Relance sur votre prêt

Monsieur,

Nous venons par la présente vous relancer sur le courrier (réf) du (date) que
notre banque vous a adressé dans lequel nous vous avons rappelé qu’en date
du ……………, vous aviez sollicité et obtenu auprès de notre institution
bancaire, un crédit Equipement aux conditions ci-dessous :

Montant Date de Date Impayés à Encours Échéance

Sollicité Mise en d'Échéan ce jour à ce jour Mensuelle
FCFA Place ce FCFA (1)
FCFA FCFA
Pr
êt

Malheureusement, nous avons constaté que malgré nos différentes relances

votre prêt continu à accuser des impayés. Ces impayés sont dus, après
analyse,
3- au fait que la baisse du montant de votre salaire qui est viré dans votre
compte ouvert en nos livres ne permet plus de couvrir la totalité de
l’échéance mensuelle
Ou
4- à la non redomiciliation de votre salaire dans votre compte ouvert en nos
livres ; ce qui n’a pas permis de couvrir les échéances dues afin de
ramener à la normale le remboursement de votre prêt.
Cette situation menace le remboursement normal de votre crédit dans nos
livres.

En conséquence, nous vous prions de bien vouloir apurer vos impayés, sous
quinzaine, et prendre toutes les dispositions nécessaires afin que cette
situation ne se reproduise plus. Il importe de vous rappeler que, sur le
fondement de l’article 1134 du Code Civil, vous êtes tenu d’honorer vos
engagements à l’égard de notre banque.

Nous comptons sur le respect de vos engagements contractuels.

Comptant sur votre prompte réaction, veuillez agréer Monsieur, l’expression de
nos salutations les meilleures.

MODELE COURRIER MISE EN DEMEURE DES ENTREPRISES

EMPRUNTEUR : SME/LOCAL CORPORATE, etc.

Brazzaville, le ……………………….
Société (Nom)
Tel :

Brazzaville
République du Congo

A l’attention de Monsieur (Nom)

(Titre)

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Mise en Demeure

Monsieur le (Titre),

Nous venons par la présente vous mettre en demeure de nous payer, dans un
délai de huit (8) jours à compter de la réception de cette mise en demeure, la
somme de FCFA (lettre et chiffre) que nous doit votre Société correspondant
aux crédits (type du crédit) que notre banque vous a accordé.

Cette somme est ainsi décomposée :

Situation prêt
Encours
Impayés dus
Intérêts dus
TVA/Intérêts
Pénalités dus
TVA/Pénalité
Total

En effet, nous faisons suite à nos lettres de notification de votre impayé

du……………….et de relance du …………………..référencée respectivement
(ECG……………), ainsi qu’à nos multiples visites et appels téléphoniques par
lesquels nous vous avons demandé de rembourser votre crédit en nos livres,
restés sans suite jusqu’à ce jour.

Par conséquent, nous réitérons notre demande de recevoir le paiement de

ladite somme sous huitaine. Sans réponse de votre part dans les huit (8) jours
après réception de la présente, nous nous verrons contraints de procéder au
recouvrement judiciaire de notre créance devenue exigible.

A titre de rappel l’Accords tripartites de domiciliation irrévocable de

loyers/recettes/du marché dûment signés par votre société (Nom de la
société), le………….., et Ecobank stipulent :
« Le paiement des loyers/recettes/marché se fera par virement bancaire sur le
compte du
« client ouvert dans nos livres et dédié à cet effet, à charge pour le payeur
final de vous tenir
« copie, en guise de justificatifs, de l’ordre de virement effectué ».
Conformément à l’article 1134 :
« Les conventions légalement formées tiennent lieu de loi à ceux qui les ont
faites.
« Elles ne peuvent être révoquées que de leur consentement mutuel, ou pour
les cause que la
« loi autorise.
« Elles doivent être exécutées de bonne foi. »,

Nous vous mettons, par conséquent en demeure de mettre fin aux

violations de vos engagements contractuels, fortement
dommageables pour notre Institution.

Faute de quoi, nous serons dans l’obligation de porter la situation devant la

juridiction compétente.

Vous en souhaitant bonne réception, nous vous prions de recevoir, Monsieur le

Directeur Général, nos salutations distinguées.

Pièces jointes :
- Courrier du …………………………………..
- Courrier du …………………………………..

MODELE COURRIER DE MISE EN DEMEURE « EMPLOYE »

Brazzaville, le ……………………
Monsieur ………………………….
Agent (Nom de l’entreprise)
Tél : ………………………………...

Brazzaville
République du Congo

Nos réf : ECG/..../SR/RM/DG/2017

Objet : Mise en Demeure

Monsieur,

Nous venons par la présente vous mettre en demeure de nous payer, dans un
délai de huit (8) jours après réception de cette mise en demeure, la somme de
FCFA (lettre et chiffre) que vous nous devez correspondant aux crédits (type du
crédit) que notre banque vous a accordé.

Cette somme est ainsi décomposée :

Situation prêt
Encours
Impayés dus
Intérêts dus
TVA/Intérêts
Pénalités dus
TVA/Pénalité
(1)
Total

En effet, nous faisons suite à nos lettres de notification de votre impayé

du……………….et de relance du …………………..référencées respectivement
(ECG……………), ainsi qu’à nos multiples visites et appels téléphoniques par
lesquels nous vous avons demandé de rembourser votre crédit en nos livres,
restés sans suite jusqu’à ce jour.

Par conséquent, nous réitérons notre demande de recevoir le

paiement de ladite somme sous huitaine. Sans réponse de votre part
dans les huit (8) jours après réception de la présente, nous nous
verrons contraints de procéder au recouvrement judiciaire de notre
créance devenue exigible.

A titre de rappel l’article 5 de la convention de crédit dûment signés par votre

vous et Ecobank Congo stipule au sujet de l’exigibilité et anticipée que

« Le montant total de la créance en principal, intérêts et accessoires deviendra

exigible par anticipation dans « l’un ou l’autre des cas suivants :
« En cas de clôture du compte du client pour quelque raison que ce
soit ;
« En cas d’inexécution de l’un quelconque des engagements pris par le
client en vertu du présent « contrat ;
« En cas d’inexactitude de l’une des déclarations faites par le client à
l’occasion des présentes ;
« En cas de refus de souscription ou de renouvellement d’une assurance
temporaire décès et invalidité au « profit de la banque ;
« En cas de violation de l’engagement de domiciliation des salaires
telle que stipulée à l’article 8 ;
« A défaut de paiement à son échéance d’une des mensualités ci-
dessus indiquées, cette exigibilité aura
« lieu quinze (15) jours après une simple mise en demeure par lettre contre
décharge restée infructueuse. »

Aussi, conformément à l’article 1134 du Code Civile :

« Les conventions légalement formées tiennent lieu de loi à ceux qui les ont
faites.
« Elles ne peuvent être révoquées que de leur consentement mutuel, ou pour
les cause que la
« loi autorise.
« Elles doivent être exécutées de bonne foi. »,

Nous vous mettons en demeure de mettre fin aux violations de vos

engagements contractuels, fortement dommageables pour notre
Institution, en procédant au remboursement de la totalité de votre
crédit dans nos livres.

Faute de quoi, nous serons dans l’obligation de porter la situation devant la

juridiction compétente.

Vous en souhaitant bonne réception, nous vous prions de recevoir, Monsieur le

Directeur Général, nos salutations distinguées.

Pièces jointes :
- Courrier du …………………………………..
- Courrier du …………………………………..