CAIXA - Técnico Bancário Novo

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Já quero lhe adiantar que nosso contato pode ser, sim, cada vez mais próximo e
pessoal. Agora você deve estar se perguntando: “Como?!”.
Simples, estamos aqui para esclarecer suas dúvidas, ouvir suas sugestões e até
mesmo ser aquele ombro amigo para quando você precisar desabafar.
Disponibilizamos o e-mail [email protected]. Através dele,
você pode entrar em contato com nossos professores especialistas nas mais diversas
áreas, que, com certeza, estarão de portas abertas para recebê-lo(a).
Para tornar esse caminho ainda mais prazeroso, fácil e didático, liste-nos os
seguintes pontos:
01. Apostila (concurso e cargo);
02. Disciplina (matéria);
03. Número da página onde se encontra a dúvida; e
04. Qual a dúvida.

Assim que nossa equipe receber seu e-mail, abre-se o prazo de 5 dias úteis para uma
devolutiva.
Ah, deixa eu dar outra dica de ouro: fique à vontade para mandar quantas dúvidas
tiver, porém, caso você tenha dúvidas em disciplinas distintas do seu concurso (ex.:
Português e Matemática), envie um e-mail diferente para cada disciplina. Esse
processo facilita a comunicação dentro do corpo de professores.

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Boa prova e sucesso nos seus concursos!!

Apostilas
Domínio
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 CAIXA - Técnico Bancário Novo

ÍNDICE

Língua Portuguesa ............................................................................................ 3

Língua Inglesa .............................................................................................. 168
Matemática Financeira ................................................................................. 195
Noções de Probabilidade e Estatística .......................................................... 216
Comportamentos Éticos e Compliance ........................................................ 258
Conhecimentos Bancários ............................................................................ 439
Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação ................... 663
Conhecimentos e Comportamentos Digitais .............................................. 1055
Atendimento Bancário ................................................................................ 1117
Prova de Redação ....................................................................................... 1320

Apostilas
Domínio
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 Língua Portuguesa

SUMÁRIO

1 - Compreensão e interpretação de textos. 2 - Argumentação e persuasão. 3 -

Comunicação assertiva: linguagem simples, concisa e objetiva. ............................ 1
4 - Organização textual; 5 - Coesão e Coerência; ............................................. 30
6 - Tipologia textual. ......................................................................................... 40
7 - Ortografia oficial. ......................................................................................... 45
8 - Acentuação gráfica....................................................................................... 58
9 - Emprego do sinal indicativo de crase. ......................................................... 64
10 - Sintaxe da oração e do período. ................................................................. 66
11 - Pontuação. .................................................................................................. 96
12 - Concordância nominal e verbal. .............................................................. 101
13 - Regência nominal e verbal. ...................................................................... 105
14 - Significação das palavras. ........................................................................ 107
15 - Colocação do pronome átono. ................................................................. 111
16 - Redação Oficial: escrita de textos formais e Manual de Redação da Presidência
da República (disponível no sítio do Planalto na internet). ................................ 113
17 - Novo Acordo ortográfico. ........................................................................ 134

Apostilas Domínio
 Língua Portuguesa

1 - Compreensão e interpretação de textos. apresentar um texto e alternativas com

2 - Argumentação e persuasão. 3 - possíveis interpretações das ideias e
Comunicação assertiva: linguagem informações apresentadas pelo autor.
simples, concisa e objetiva. Apenas uma será a correta. Para isso, é
necessário confrontar as alternativas com o
texto em si e verificar se é aquilo mesmo
Para interpretar e compreender um texto, que está sendo dito.
é preciso lê-lo. Sim, isso parece óbvio, mas Existem vários tipos e gêneros de textos
não se trata de qualquer leitura. Um texto só que podem cair em perguntas de concursos
pode ser compreendido a partir de uma e é preciso estar preparado para todos.
leitura atenta, com calma, analisando todas Geralmente há a informação de onde o texto
as informações nele presentes. foi retirado, geralmente ao final. Assim,
Eis alguns significados da palavra caso não consiga identificar qual o tipo ou
interpretar, de acordo com o dicionário gênero do texto, essa informação será de
Priberam: grande ajuda.
- Fazer a interpretação de. O título também pode ajudar nesse
- Tomar (alguma coisa) em determinado sentido, uma vez que pode apresentar o
sentido. tema ou assunto que será abordado ao longo
- Explicar (a si próprio ou a outrem). do texto.
- Traduzir ou verter de uma língua para É interessante ter essa noção, porém não
outra. é o conhecimento do gênero ou tipo que
será determinante para uma boa
Ou seja, ao interpretar: interpretação. Todo texto apresenta alguma
- Tomamos a informação do texto em informação, que pode ser compreendida ao
determinado sentido; se realizar uma leitura atenta.
- Explicamos a nós mesmos aquilo que Até mesmo as imagens trazem
acabamos de ler; informações, não precisam ser apenas
- E traduzimos para nosso intelecto todas palavras. Tiras de jornais apresentam texto
as palavras que formam as informações do e imagem. É comum trazerem conteúdo
texto, realizamos a intelecção. bem-humorado ou de caráter crítico, com
toque de ironia.
Já compreender é o mesmo que Uma imagem sem qualquer texto pode
entender. Ou seja, quando interpretamos ser passível de interpretação. Caso seja a
um texto da maneira correta, imagem de alguém sorridente, é possível
compreendemos e entendemos a mensagem inferir se tratar de alguma coisa boa. As
que nos transmite. propagandas fazem isso com frequência,
Ter dificuldades em interpretar um texto pois as empresas querem seus produtos
pode gerar vários problemas, já que, todos associados a momentos felizes. Tipo o
os dias, nos deparamos com diversos textos, Natal, uma época festiva e em família, que
seja em jornais, panfletos, nos estudos e, acabou sendo associado à Coca-Cola,
sobretudo, na internet. E nesse mundo graças a muito marketing.
virtual as falhas em interpretar um texto já Uma notícia de jornal ou um artigo de
se tornaram uma piada, ou melhor, um opinião podem apresentar ideias que virão
meme. Duvida? Então dê uma olhada nos de encontro a nossas confecções e valores.
comentários de publicações em redes Às vezes o autor pode defender um
sociais, especialmente aquelas que posicionamento com o qual não
envolvam algum tipo de notícia. concordamos. Entretanto, nosso pessoal
Em um concurso público saber não deve entrar em jogo. Interpretar um
interpretar é essencial, visto que há muitas texto é entender aquilo que está escrito, não
questões desse tipo. A maioria delas irá aquilo em que acreditamos. Sendo assim,

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 Língua Portuguesa

ao iniciar uma leitura, manter a neutralidade O título do texto apresenta uma ideia
é crucial. geral a respeito do tema principal que será
abordado por ele.
Tópico Frasal/Paragrafação
Um parágrafo é organizado a partir de Argumento
uma ideia central e outras secundárias. O tópico frasal apresenta a ideia central.
Quando o autor quer iniciar uma nova ideia, O autor precisa defender essa ideia e, para
ele inicia outro parágrafo. O tópico frasal isso, se valerá da argumentação. Ele quer
normalmente inicia o parágrafo (é comum convencer o leitor a comprar sua ideia.
estar nos dois períodos iniciais) e nele está O autor pode recorrer ao argumento de
contida a ideia principal, também chamada autoridade, quando faz uso de uma
de tema (as ideias secundárias podem ser autoridade no assunto para defender sua
chamadas de subtemas). ideia, podendo ser uma pessoa importante,
ou uma instituição.
Veja o parágrafo: Pode fazer uso do argumento histórico,
“A pandemia acelerou o pagamento de remetendo sua ideia a fatos históricos que
compras com o celular, porque muita gente tenham sentido com o que está sendo
optou pela modalidade sem contato para exposto.
evitar tocar em dinheiro. A Apple tem uma Também pode utilizar o argumento de
opção robusta de pagamentos eletrônicos há exemplificação, que é pegar um fato
mais de cinco anos com seu software Wallet cotidiano para ilustrar sua ideia. É como as
para iPhone, que permite que as pessoas lições de moral, pegar pelo exemplo de
façam compras com cartão de crédito e outrem.
carreguem documentos importantes como Existe o argumento de comparação,
cartão de embarque e dados de saúde”. que justamente compara elementos para dar
(Disponível em: Como a atualização do iOS e do Android vai força à argumentação.
mudar seu smartphone (msn.com). Adaptado.)
O argumento por apresentação de
A ideia principal (ou central) está logo dados estatísticos pode ser muito útil, pois
no início: A pandemia acelerou o apresenta dados concretos para fortalecer o
pagamento de compras com o celular. E argumento. Se o argumento é sobre a
logo após temos a secundária, uma pobreza no Brasil, o número de pessoas que
justificativa: porque muita gente optou pela vivem nessa situação pode fortalecer o
modalidade sem contato para evitar tocar argumento, mostrando que ele diz a
em dinheiro. verdade, pois está de acordo com os dados.
O restante do parágrafo se desenvolve a Já o argumento por raciocínio lógico
partir da ideia principal, tendo alguma está pautado na relação de causa e efeito. É
relação com pagamentos com o celular. seguir uma lógica do tipo “se isso aconteceu
Saber que a Apple tem uma opção lá, acontecerá aqui também”.
robusta de pagamentos eletrônicos com seu As conjunções e os advérbios são muito
software é uma informação até importante utilizados nas argumentações. Por exemplo,
e que se relaciona com o tema. Porém, saber quando o autor desejar comparar algo,
que esse aplicativo também possibilita poderá empregar tanto quanto.
carregar documentos importantes e dados “O desemprego aumentou tanto quanto
de saúde é um dado irrelevante para a ideia a pobreza, ou seja, um tem relação com o
principal, já que não se relaciona com outro”.
pagamentos de compras com celular. Ao Quando se fala em pertinência do
realizar a releitura de um texto é argumento, fala-se no quanto a informação
interessante não perder tempo focando em fornecida por quem está argumentando
informações de pouca relevância. cabe dentro do tema. Ou seja, um

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 Língua Portuguesa

argumento pertinente deve fazer sentido Relação de exemplificação

dentro do tema que está sendo abordado. Um exemplo serve para explicar uma
A relevância de um argumento pode ser ideia. Podem ser introduzidos por: Por
analisada pelo quanto uma argumentação é exemplo, isto é, como se pode ver, a
capaz de surtir um efeito sobre a exemplo de.
problemática estabelecida pelo tema. Isto é, “O Brasil é um país muito rico em sua
um argumento relevante é aquele que pode natureza, como se pode ver pela
trazer grande peso para o convencimento do quantidade de animais presentes em nossas
leitor. O argumento relevante será decisivo florestas”. A expressão em destaque
para isso. introduz um exemplo para explicar a ideia
Em relação à articulação dos de o Brasil ser um país de natureza rica, um
argumentos, diz respeito à identificação de motivo para tal.
ligação entre uma informação apresentada e
outra, formando um argumento coerente e Relação de generalização
homogêneo. As informações apresentadas É um tipo de argumento indutivo em que
precisam fazer sentido. Não se deve se parte da observação de certas
apresentar uma informação e logo em características comuns a vários membros de
seguida apresentar uma segunda totalmente um dado grupo ou classe de coisas (uma
descontextualizada. Todas as informações parte ou amostra do universo em causa)
devem conversar entre si, para formar uma para concluir que todos os membros desse
ideia coerente, que dará ainda mais força ao grupo ou classe de coisas têm também tal
argumento, tornando-o ainda mais característica. Concluir que todos os
relevante. indivíduos de uma dada classe têm as
características já observadas numa parte
Relação de oposição ou restrição deles é levar a cabo um processo de
Uma relação existente entre ideias generalização.
contrárias, isto é, que se opõem. Por
exemplo, “bom” é o oposto de “ruim”. “(Todo o) Brasil vai às ruas contra a
Alguns conectivos podem indicar ideia corrupção e a favor de mais transparência.”
de oposição ou restrição, como: Pelo
contrário, em contraste com, salvo, exceto, Na frase acima temos o efeito de sentido
menos, mas, contudo, todavia, entretanto, de generalização, no qual o todo (ideia
no entanto, embora, apesar de, ainda que, irreal) substituiu uma parte (o real). Essa
mesmo que, posto que, ao passo que, em generalização causa o efeito de que o país
contrapartida. inteiro estaria nas ruas, uma ideia pouco
Exemplo: “Eu gosto dela, mas, às vezes, provável de ter acontecido ou de que
ela me irrita”. aconteça um dia, levando em conta o
“É um atleta muito dedicado, em tamanho da população do país.
contrapartida, não faz nada além do No caso do exemplo acima, o
básico”. quantificador “todo” está subentendido,
pois mesmo com sua retirada, o sentido de
Relação de causa e consequência generalização se manteria.
Relação de duas frases, uma das quais é
a causa que gera uma determinada Relação de particularização
consequência ou efeito. “Aliados da presidente admitem que a
Exemplo: “O menino tirou dez porque situação se agrava”.
estudou muito”.
Causa: o menino estudou muito. Nesta frase temos um exemplo de
Consequência: o menino tirou dez. particularização. Na generalização, parte-se
de algo menor para algo muito maior. Isto

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 Língua Portuguesa

é, havia uma certa quantidade de pessoas - Da paráfrase: é dizer aquilo que outro
nas ruas que, por ser grande, foi autor disse, mas a partir das próprias
generalizada para toda a população, palavras. Seria uma citação indireta.
servindo como um argumento de que toda a - Da alusão: é um tipo de referência
população brasileira estava protestando vaga, indireta, com poucos detalhes que
contra a corrupção e querendo maior indicam se tratar de uma referência a outro
transparência. Já no caso da autor. Geralmente, para “pegar” a alusão, é
particularização o efeito de sentido parte preciso ter um conhecimento prévio.
para algo mais limitado e menor. No caso - Da paródia: uma paródia é uma
do exemplo, apenas os “aliados” da releitura de uma obra, texto, personagem ou
presidente admitem que a situação se fato. Aparece de maneira cômica, com o
agrava. Não é um efeito que se expande uso de deboche e ironia. O mais comum é
para mais pessoas, e sim um que de recolhe se parodiar algo famoso, conhecido.
para menos gente. Pode ocorrer a intertextualidade
intergêneros, que é um fenômeno segundo
Relação de conclusão o qual um gênero textual pode assumir a
Pode ser observada pelo uso das forma de outro gênero textual, tendo em
conjunções conclusivas, que estabelecem vista o propósito da comunicação,
uma relação de conclusão: ligam duas finalidade maior de todos os atos de fala.
orações, sendo a mensagem da segunda Tal hibridização (outra denominação para a
uma conclusão da primeira. intergenericidade) pode ser encontrada em
“Mantenho-me atento nas aulas, logo anúncios publicitários, tirinhas e mesmo em
não tenho medo das provas”. artigos de opinião.

Intertextualidade
Trata-se da superposição de um texto a
outro. A influência de um texto sobre outro
que o toma como modelo ou ponto de
partida, e que gera a atualização do texto
citado.
Os pesquisadores atuais dizem que todo
texto apresenta intertextualidade, visto que
é quase impossível escrever um texto sem
qualquer tipo de referência. Afinal, quando
escrevemos um texto, buscamos referências
mentais de outros textos que já lemos. É
preciso escrever uma notícia? Ah, então Temos um exemplo de intertextualidade.
vou pensar em uma notícia que já li e tentar A charge acima dialoga com uma parte do
escrever mais ou menos igual. enigma da Esfinge de Tebas, criatura
Esses pesquisadores gostam de mitológica grega, que perguntava para
complicar as coisas. Para simplificar, quem passava perto dela: “Decifra-me, ou
vamos tomar a intertextualidade como uma devoro-te”. Além dessa pergunta, o formato
referência mais explícita, quando o autor do do lixo empilhado lembra uma esfinge.
texto, em sua escrita, faz referências a
textos de outros autores. Pode ser feita por Intratextualidade
meio: Ocorre quando o autor é capaz de criar
- Da citação: é dizer, nas mesmas elos de aproximação entre todos os seus
palavras, aquilo que outro autor disse. Seria contos de um volume até fazer do livro
uma citação direta. quase um romance, só se baseando em
pequenos trechos de suas outras obras.

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 Língua Portuguesa

“A intratextualidade desse livro é muito enunciado de uma questão diz “De acordo
boa”. com o texto”, por exemplo, trata-se de
encontrar uma informação explícita.
Fato ou Opinião
Os textos argumentativos são aqueles Informações implícitas
nos quais o autor apresenta um ponto de Para conseguir detectar as informações
vista central a respeito de algum tema. Para implícitas, o leitor deve deduzir aquilo que
que o autor convença o leitor de seu ponto o autor quis dizer, mas não disse de maneira
de vista, isto é, de sua opinião, é necessário explícita. Trata-se de ler nas entrelinhas.
apresentar argumentos bem elaborados. Quando o enunciado de uma questão diz
Na argumentação desse texto, é possível “Depreende-se do texto”, por exemplo, é
que o autor cite fatos e, em seguida, emita preciso localizar uma informação implícita.
sua opinião acerca deles, criando uma
explicação que pode convencer o leitor Inferência
daquela ideia. A inferência está relacionada a ideias
Do outro lado do texto, o leitor deve não explicitadas pelo autor. A questão de
identificar e diferenciar o que é fato e o que um concurso pode pedir, por exemplo, para
é opinião relativa a esse fato. analisar a partir do ponto de vista do autor.
O fato é um acontecimento, uma Isso quer dizer que o candidato precisa
ocorrência, aquilo que acontece em encontrar no texto aquilo que o autor disse,
decorrência de eventos exteriores. literalmente e explicitamente. Quando
Exemplo: “O médico prescreveu um questão apresentar enunciados do tipo
remédio ao paciente”. conclui-se, infere-se, será preciso inferir, ou
A opinião é um ponto de vista sobre um seja, fazer uma dedução a partir de uma
fato. Ela não é, assim, um fato. Trata-se de informação que não está explicita no texto.
um julgamento pessoal, de um pensamento Ou seja, tendo em vista tudo o que foi lido
em relação a algo, é um modo de pensar. no texto, o que será que o autor quis dizer?
Exemplo: “O médico prescreveu um Mas é preciso que essa inferência tenha
remédio bastante caro ao paciente”. uma lógica, que esteja relacionada com o
Veja que no último exemplo que a texto.
expressão “bastante caro” é uma opinião a De “Brasil está importando
respeito do fato de o médico ter prescrito computadores moderníssimos” é possível
um remédio ao paciente. Tal prescrição inferir que o Brasil não está produzindo
ocorreu, é um fato. Todavia, o autor da frase computadores modernos em número
possui uma opinião específica sobre o fato: suficiente, afinal, se a produção fosse
o remédio é bastante caro. suficiente, não haveria a necessidade de
Exemplo de paráfrase: importação. É possível inferir também que
Original: O novo, o estranho e o parte dos brasileiros está exigindo
diferente não podem ser identificados com computadores moderníssimos, pois é
as categorias e valores europeus. necessário haver demanda para importação.
Paráfrase: Não é possível identificar o Mas não é possível inferir que os
desconhecido (o estranho), o exótico (o computadores importados são mais caros,
novo), o não semelhante (o diferente) às pois o trecho não faz nenhuma menção a
classes (categorias) e aos valores europeus. preços; ser importado não torna o
computador necessariamente mais caro.
Informações explícitas Aliás, o assunto nem é preço, não há lógica.
Estão expostas no texto, com todas as Pensar que algo é mais caro por ser
palavras. Ao ler, fica óbvia. Basta ler aquilo importado é ler sem manter a neutralidade.
que o autor do texto diz para compreender
e interpretar a informação. Quando o

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 Língua Portuguesa

Pressupostos e Subentendidos estava fazendo coisas erradas, traindo ou

Os pressupostos e subentendidos estão enganando a narradora.
na área dos implícitos. Para “pegá-los”, é “— Cíntia, eu sou um homem de
preciso ter um ponto, a partir de algo. conduta ilibada, de quem você não pode
Sobre os pressupostos: Quando duvidar. E você é a mulher pela qual sou
inferimos uma ideia de um texto, buscamos apaixonado. Você tem tudo quanto quer de
aquilo que está pressuposto e subentendido, mim e ainda assim sempre duvida dos
isto é, aquilo que está implícito. O autor não lugares onde digo que estou.
vai transmitir uma ideia completa, com — É mesmo? Fiquei lisonjeada...”
todas as informações explícitas, todavia, a O “lisonjeada” pressupõe que Cíntia está
partir de certas palavras e expressões é sendo irônica. É uma informação implícita,
possível inferir a ideia. Uma ideia pois a ironia está escondida nessa palavra.
pressuposta não é dita explicitamente pelo
autor, mas espera-se que fique “óbvia” ao Sobre os subentendidos: A informação
leitor. subentendida depende do contexto é está
Quando é dito “José parou de jogar ainda menos evidente. É preciso ler nas
futebol”, podemos pressupor que José entrelinhas.
jogava futebol. Vamos supor que, em uma tira, um
É importante prestar atenção aos verbos. adulto, para um grupo de crianças, do que
Por exemplo, se o autor disser “Os elas estão brincando. A resposta é “de
funcionários deixaram o emprego após o governo”. O adulto adverte para que não
pronunciamento do diretor”. O verbo deixar façam bagunça. Elas então respondem que
indica que, até antes do pronunciamento do não é preciso se preocupar, pois não vão
diretor, os funcionários estavam fazer absolutamente nada.
trabalhando normalmente. Dessa tira seria possível subentender que
Os advérbios, do mesmo modo. o governo não trabalha, pois quem não faz
“Mariana também deixou a festa cedo”. O nada também não trabalha. Se as crianças
“também” indica que mais pessoas além de estão brincando de governo e não estão
Mariana deixaram a festa cedo. fazendo nada, então o governo nada faz,
Os adjetivos. “Os profissionais não faz seu trabalho.
qualificados conseguem emprego com Em um texto, uma ideia subentendida
maior facilidade”. O “qualificados” indica pode dizer uma coisa, mas fica entendido
que há profissionais que não são que o leitor entenderá outra coisa. Se
qualificados e que esses talvez não alguém perguntar “Você tem horas?”, não
consigam emprego com tanta facilidade quer dizer que você tenha horas
quanto os qualificados. fisicamente, mas sim fica subentendido que
Orações adjetivas. “Alunos que fizeram a pessoa perguntou sobre as horas, que
silêncio foram premiados”. O “que fizeram horas são.
silêncio” indica que há alunos que não
fizeram silêncio e que, provavelmente, não Referente
ganharam prêmio algum. “O mito da Torre de Babel conta por que
Palavras denotativas. “Até mesmo existem tantas línguas no mundo. Nele,
Gabriel conseguiu entregar a tempo”. O uma população unida e monolíngue decide
“até mesmo” indica que havia poucas construir uma torre que alcance o céu.
expectativas em torno de Gabriel, e que Deus, irritado com a prepotência das
outras pessoas conseguiram entregar a pessoas, confunde a língua delas para que
tempo. não se entendam mais e espalha as línguas
“Estou cansada de suas ciscadas por aí.” pelo mundo”.
O “ciscadas” indica que o interlocutor “Nele” tem como referente “o mito”,
pois o mito conta uma história, e nessa

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 Língua Portuguesa

história uma população unida e monolíngue difícil, pois é produzido dentro do contexto
decide construir uma torre que alcance o científico, pensando em leitores que
céu. É possível reescrever “No mito, uma entendem sobre o assunto. Diferente de um
população...”. jornal, que visa um público mais amplo,
O referente do pronome “delas” é variado.
“pessoas” (a língua delas, de quem?, das É interessante também notar o contexto
pessoas). É possível reescrever “confunde a semântico da palavra, isto é, seu significado
língua das pessoas para que...”. dependendo da situação na qual é
O referente é um termo retomado por empregada.
outro, para evitar sua repetição Por exemplo, a palavra “droga”.
desnecessária, dando coesão ao texto. - “Esse time é uma droga!” - O time não
é literalmente uma droga, mas sim um time
Contexto ruim, que joga mal.
Um texto é produzido em um - “Parece que ele está usando drogas” -
determinado contexto. Por exemplo, um Aqui a palavra está mais em seu contexto
texto jornalístico é produzido na redação de literal, ou seja, indicando uma substância
um jornal. Além disso, esse texto será química, geralmente ilícita.
distribuído e lido em outros contextos. Da - “Que droga!” - Neste caso, trata-se de
mesma forma um poema, seu contexto de uma interjeição, uma expressão que indica
produção e de recepção é outro. uma emoção, podendo tanto indicar raiva,
Há também o contexto histórico. Um frustração, espanto.
texto antigo pode apresentar muitas Nunca tome uma palavra diretamente
referências que dizem respeito ao tempo em pelo seu significado literal sem antes
que foi produzido. O contexto dos dias analisar todo o contexto no qual foi
atuais já pode ser bem diferente. Basta utilizada. Leia todo o texto para entender o
pensar em alguns textos antigos que motivo de tal palavra ter sido escrita, e não
apresentam costumes que não fazem uma outra.
sentido hoje em dia. Não entender esse
1
contexto pode prejudicar muito a Gêneros de circulação da vida
compreensão do texto e levar a cotidiana: adivinhas, álbum de família,
interpretações errôneas. exposição oral, anedotas, fotos, bilhetes,
Sem falar de certas palavras que podem música, cantigas de roda, parlendas, carta
deixar o leitor atual perdido. O pessoal, cartão, provérbios, cartão-postal,
conhecimento histórico é muito importante, quadrinhas, causos, receitas, comunicado,
assim como a compreensão desse contexto relatos de experiência vividas, convites,
histórico de produção. trava-línguas, curriculum vitae.
Vamos supor que dois amigos estão Gêneros de estudo e pesquisa: artigos,
jogando um videogame de luta e um deles relato histórico, conferência, relatório,
diz para seu personagem: “Acabe com ele”. debate, palestra, verbetes, pesquisas.
Dentro desse contexto, não se trata de uma Gêneros midiáticos: blog, reality show,
frase que incita à violência. Mas fossem chat, talk show, desenho animado,
duas pessoas brigando na rua e um telejornal, e-mail, telefonemas, entrevista,
expectador gritando a mesma frase, aí sim torpedos, filmes, videoclipes, fotoblog,
seria uma incitação à violência. Por isso é videoconferência, home page.
importante compreender o contexto dentro Gêneros literários e artísticos:
do texto. autobiografia, letras de música, biografias,
Textos técnicos e teóricos, como artigos, narrativas de aventura, contos, narrativas de
possuem uma linguagem técnica, mais enigma, contos de fadas, narrativas de

1
https://bit.ly/3VbafCs

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 Língua Portuguesa

ficção, contos de fadas contemporâneos, (Câmara de Taquaritinga - Técnico

narrativas de humor, crônicas de ficção, Legislativo - VUNESP)
narrativas de terror, escultura, narrativas
fantásticas, fábulas, narrativas míticas, O líder é um canalha. Dirá alguém que
fábulas contemporâneas, paródias, haicai, estou generalizando. Exato: estou
pinturas, histórias em quadrinhos, poemas, generalizando. Vejam, por exemplo, Stalin.
lendas, romances, literatura de cordel, Ninguém mais líder. Lenin pode ser
memórias, textos dramáticos. esquecido, Stalin, não. Um dia, os
camponeses insinuaram uma resistência.
Coerência Textual Stalin não teve nem dúvida, nem pena.
Um texto precisa ser organizado, com Matou, de fome punitiva, 12 milhões de
suas ideias bem relacionadas. As ideias camponeses. Nem mais, nem menos: 12
secundárias precisam ter uma relação com milhões. Era um maravilhoso canalha e,
a ideia principal, pois as secundárias não portanto, o líder puro.
podem falar sobre um assunto que não tem E não foi traído. Aí está o mistério que,
nada a ver com a principal. A boa realmente, não é mistério, é uma verdade
organização das ideias faz com que o texto historicamente demonstrada: o canalha,
seja coerente. quando investido de liderança, faz, inventa,
O texto coerente apresenta uma ordem e aglutina e dinamiza massas de canalhas.
ele não se contradiz. O autor não pode Façam a seguinte experiência: ponham um
apresentar uma ideia em um parágrafo e, santo na primeira esquina. Trepado num
mais diante, dizer o contrário. Ele estaria caixote, ele fala ao povo. Mas não
sendo incoerente. convencerá ninguém, e repito: ninguém o
Há questões de concursos que mesclam seguirá. Invertam a experiência e coloquem
correção gramatical, reescrita de textos e na mesma esquina, e em cima do mesmo
coerência. Por exemplo: caixote, um pulha indubitável.
“Há a necessidade premente da Instantaneamente, outros pulhas, legiões de
implantação de programas, projetos e pulhas, sairão atrás do chefe abjeto.
atividades de conservação e uso de (Nelson Rodrigues, “Assim é um líder”. O óbvio Ululante.
Adaptado)
energia”.
O trecho destacado poderia ser É correto afirmar que, do ponto de vista
substituído por urge a, visto que o sentido e do autor: líderes são lembrados
a ideia seriam mantidos. Algo que urge tem especialmente por atos que ele classifica
urgência, ou seja, necessidade. como canalhice.
Logo no início o autor já diz que um líder
Ponto de Vista do Autor é um canalha. Depois apresenta alguns
Há textos impessoais, onde a opinião do líderes e os atos que cometeram,
autor não é expressa. Há também textos nos “canalhices” para o autor. A seguir, diz que
quais a opinião do autor fica aparente, ou um santo não será seguido por ninguém,
seja, textos nos quais o autor apresenta seu mas o canalha sim. Stalin, canalha para o
ponto de vista sobre determinada coisa ou autor, não pode ser esquecido e, realmente,
assunto. é um líder que não foi esquecido pela
“O céu é azul”, isso é um fato. “O céu história.
está bonito hoje”, isso é uma opinião, o O autor de um texto pode tentar uma
ponto de vista de quem está falando. Um maior aproximação com o leitor ao, por
fato é incontestável, uma opinião não, já exemplo, realizar perguntas dirigidas ao
que outros podem discordar dela. leitor e fazer uso da linguagem coloquial, a
Veja o texto de uma questão: fim de conquistar atenção para as
informações desenvolvidas e despertar o
pensamento reflexivo.

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 Língua Portuguesa

Adaptação
Tipos de Discursos no Texto Sintetizar um texto é realizar um tipo de
Quando o autor realiza o discurso direto adaptação. De um texto longo, ele se torna
em um texto, isso quer dizer que ele está uma síntese das principais ideias. O resumo
escrevendo exatamente o que outra pessoa também é uma adaptação, pois apresenta o
disse. Por exemplo, quando o autor indica a texto com poucas palavras, focando,
fala de uma personagem. sobretudo, em sua intencionalidade. Há
Quando o autor realiza o discurso obras literárias adaptadas, por exemplo,
indireto, ele não diz exatamente o que a com linguagem mais simples ou mais atual
personagem disse. Por exemplo: “Ela lhe (considerando os clássicos). Muitas versões
falou sobre o caso ocorrido ontem”. O autor adaptadas são resumidas, apresentando
está dizendo sobre o que ela falou, porém apenas as situações principais de toda a
não com as palavras expressas. trama.
O discurso indireto livre é uma mistura Uma adaptação pode ser pegar um texto
dos dois anteriores. Junto com a fala do e transformar sua estrutura. Apresentar as
narrador, a fala do personagem também é mesmas ideias, mas de maneira diferente,
apresentada. Por exemplo: “O rapaz estava com outras palavras e em outra ordem.
cansado. Poxa vida, como é duro viver Muitos textos utilizados em questões de
assim. Por mais que lamentasse, ele não concursos são adaptados, pois não caberiam
conseguia fazer nada a respeito”. Veja que numa prova, já que são originalmente
em “Poxa vida, como é duro viver assim” longos demais, e uma prova não é um livro!
temos a fala do personagem, e não mais a Nesse caso, o texto é adaptado com
do autor. objetivos didáticos.
No caso de um concurso, os textos são
Síntese Textual verbais, pois fazem uso de palavras para
Realizar uma síntese textual é sintetizar transmitir sua mensagem, usam a
as ideias do texto longo, ou seja, fazer um linguagem verbal. A linguagem verbal é
resumo, apresentando suas principais dita ou escrita.
ideias. Apresenta um caráter mais pessoal, As palavras são signos, mas uma cor
pois a escolha das informações mais também pode ser um signo. Como no caso
relevantes será feita por quem escreve a do semáforo. A cor vermelha indica “pare”.
síntese. É feita tendo como base aquilo que Não é preciso escrever com palavras para
foi lido e compreendido de um texto. Não captar a mensagem. Essa é a linguagem
há um aprofundamento nas ideias do texto não-verbal, que pode aparecer também em
e as ideias secundárias não devem ser placas de trânsito, por exemplo. Grande
contempladas. parte delas possuem apenas desenhos,
Apresenta vocabulário preciso e clareza, formas ou sinais que têm um significado
bem como a linguagem denotativa, ou seja, completo. Sendo assim, é possível adaptar
em seu sentido literal. um texto verbal para a linguagem não-
Geralmente o título de um texto faz uma verbal e vice-versa. A linguagem não-
síntese de seu tema, daquilo que abordará. verbal pode se dar por sons, gestos,
O título “Somos 100% SUS” sugere que, imagens, expressões faciais, cores, objetos,
por exemplo, o SUS é um sistema de saúde etc. Formas podem passar uma mensagem
para todos os brasileiros e, mesmo os que também. Um circulo geralmente é tomado
têm plano de saúde privado, são de alguma como “sim” e um X como “não”. Uma seta
maneira beneficiados por ele. Lendo esse para a esquerda pode indicar que é para
título, espera-se um texto que fale sobre o virar à esquerda, ou que o caminho segue
que é o SUS, seu início e objetivo. esse rumo.
Há também textos que misturam ambas
as linguagens. Uma placa com um cachorro

9
 Língua Portuguesa

e a frase “Cão Bravo!” é um exemplo. Isso - Na Amazônia, deve-se priorizar o

significa para ter cuidado, pois na casa em desenvolvimento econômico ou a
questão existe um cachorro grande, que preservação da floresta?
pode atacar e machucar alguém. - O Brasil deve taxar as grandes
fortunas?
Textos multissemióticos - Flexibilizar o porte e a posse de armas
2
Os textos multissemióticos estão muito contribui para diminuir a criminalidade?
presentes em nosso cotidiano. Panfletos - A demarcação de terras indígenas é
com promoções de supermercados, importante para a preservação do meio
cartazes, posts para redes sociais, memes e ambiente?
placas indicativas são alguns exemplos de
textos multissemióticos. Este tipo de texto é Estratégia argumentativa e questão
composto por várias linguagens: verbal polêmica
(oral e escrita), visual (imagens, ícones e Podemos definir estratégia
desenhos), sonora, corporal e digital. A argumentativa como o conjunto de
maioria dos textos que circulam em nossa procedimentos e recursos verbais utilizados
sociedade possuem no mínimo a linguagem pelo(a) argumentador(a) para convencer
verbal e a visual (fotos, ilustrações, cores). tanto seus adversários quanto o auditório
envolvido. Como em qualquer outra área de
Polêmica atividade humana, uma boa estratégia é
3
Uma questão polêmica gera confronto fundamental para garantir resultado
entre diferentes pontos de vista sobre um favorável. No caso da argumentação, isso
mesmo tema. Capaz de motivar a escrita de envolve desde a escolha das palavras mais
um artigo de opinião, ela envolve, apropriadas à linguagem e ao “tom certo”
necessariamente, um assunto de interesse até os tipos de argumento construídos e a
público, ou seja, uma demanda em que ao organização geral da argumentação.
menos uma determinada comunidade esteja Um passo importante para definir uma
envolvida, e diferentes soluções ou boa estratégia argumentativa é a definição
respostas, cada uma das quais reunindo de “por onde” se vai entrar no debate, já que
posições favoráveis e contrárias. Assim, toda questão polêmica envolve aspectos
trata-se de estabelecer – sempre por meio muito diversos. Discutir se há formas certas
do debate – qual delas deverá ser assumida e erradas de falar o português, por exemplo,
pela comunidade afetada. envolve fatores diversos. O que dizem os
Questões polêmicas envolvem confronto pesquisadores (linguistas, gramáticos,
entre diferentes pontos de vista sobre um filólogos etc.) a esse respeito? O que
mesmo tema. Por exemplo: pensam os diferentes “profissionais da
- A política de ações afirmativas tem linguagem” (escritores, jornalistas,
colaborado para diminuir as desigualdades professores, editores etc.)? Que aspectos
sociais relacionadas às minorias étnicas? culturais e sociais estão associados a essa
- A redução da maioridade penal questão? Cada um desses fatores permite ao
contribuiria para reduzir a violência no argumentador uma entrada diferente no
país? debate, reservando-lhe tanto um “lugar” a
- Há formas certas e erradas de falar o ocupar quanto um estilo particular de
português? argumentação a desenvolver.
- As casas noturnas devem cobrar Assim, ao decidir “por onde entrar”, o(a)
entradas diferentes para homens e argumentador(a) “se situa” no debate,
mulheres? definindo, as estratégias a serem utilizadas.
Para quem escolhe o caminho do Direito,

2 3
https://bit.ly/3WaIcE9 https://bit.ly/3XIurx1

10
 Língua Portuguesa

por exemplo, recorrer à autoridade de um atenção) podem expressar sentidos

jurista pode ser de grande valia; para aquele variados.
que envereda pelo campo das ciências O ponto de exclamação, por exemplo,
experimentais, no entanto, o recurso ao nem sempre expressa surpresa. Faz-se
conhecimento de um especialista será de necessário, portanto, que o leitor, ao
pouca ou nenhuma valia se o argumentador explorar o texto, perceba como esses
não dispuser de dados e experimentos elementos constroem a significação, na
confiáveis para demonstrar sua tese. Outro situação comunicativa em que se
exemplo: carregar no apelo emocional (ou apresentam.
moral) pode ser uma estratégia decisiva
num debate eleitoral; mas dificilmente será Vamos analisar uma questão:
apropriado numa discussão sobre saúde (Prefeitura de Paulista - Técnico de
pública. E assim por diante. Enfermagem - UPENET/IAUPE)

Recursos expressivos e efeitos de Terra, planeta único

sentido Marcelo Gleiser
4
O uso de recursos expressivos
possibilita uma leitura para além dos (1) Hoje, escrevo sobre nossa casa
elementos superficiais do texto e auxilia o cósmica. Vivendo em cidades, na correria
leitor na construção de novos significados. do dia a dia, a gente pouco se dá conta do
Nesse sentido, o conhecimento de que ocorre ao nível planetário, ou de como
diferentes gêneros textuais proporciona ao nosso planeta é especial. Mas a Terra é
leitor o desenvolvimento de estratégias de única, e devemos nossa existência a ela.
antecipação de informações que o levam à (2) Primeiro, temos uma cumplicidade
construção de significados. com o Sol, nossa estrela-mãe. A energia que
Em diferentes gêneros textuais, tais vem de lá, e que vem chegando aqui por
como a propaganda, por exemplo, os quase cinco bilhões de anos, é fundamental
recursos expressivos são largamente para a vida. A Terra fica no que chamamos
utilizados, como caixa alta, negrito, itálico, de zona de habitabilidade, a faixa de
etc. Os poemas também se valem desses distância duma estrela onde a água, se
recursos, exigindo atenção redobrada e houver, tem chance de ser líquida. A
sensibilidade do leitor para perceber os premissa, aqui, é que, sem água, a vida é
efeitos de sentido subjacentes ao texto. impossível. Mas vemos Vênus e Marte,
Vale destacarmos que os sinais de nossos planetas vizinhos também na zona
pontuação, como reticências, exclamação, de habitabilidade do Sol, e a história lá é
interrogação, etc., e outros mecanismos de bem diferente. Como no futebol, estar bem
notação, como o itálico (para destacar a fala posicionado não é suficiente para marcar
de alguém ou uma palavra estrangeira), o um gol. O que, num jogador, chamamos de
negrito (para destacar uma palavra ou talento, num planeta chamamos de
expressão em uma frase, chamando a propriedades adequadas.
atenção do leitor), a caixa alta (que pode (3) Vênus é um verdadeiro inferno, tão
indicar uma fala em tom de grito, ou chamar quente que as rochas, lá, são
a atenção para a palavra ou expressão) e o incandescentes. Além do mais, sua
tamanho da fonte (para indicar que a atmosfera ultradensa é rica em muitos
palavra ou expressão se destaca das outras, compostos de enxofre, incluindo o que dá o
como PROMOÇÃO, em uma propaganda, fedor dos ovos podres. Marte, o oposto, é
sendo a palavra que mais deve chamar a um deserto gelado, com cânions de rios e
outras estruturas geológicas que mostram

4
https://bit.ly/3WKTSwZ

11
 Língua Portuguesa

que seu passado foi diferente. Acreditamos de vida primitivas pudessem passar por
que, na sua infância, o Planeta Vermelho suas mutações.
tinha água em abundância e até, quem sabe, (8) Os cataclismos que ocorreram –
algum tipo de vida rudimentar. Mas sua enormes erupções vulcânicas, emissão de
atmosfera foi desaparecendo aos poucos, metano, bombardeios de asteroides e
vítima da gravidade mais fraca e dos ventos cometas – mudaram as condições
solares, radiação que sai do Sol e se espalha planetárias e, portanto, renegociaram as
pelo Sistema Solar. formas de vida que podiam existir aqui.
(4) A Terra tem uma idade aproximada Mas nunca a ponto de eliminar a vida por
de 4,53 bilhões de anos. Nos primeiros 600 completo. (Se bem que a grande extinção
milhões de anos, a situação foi bem do Permiano-Triássico chegou perto,
dramática, com bombardeios constantes eliminando cerca de 95% das formas de
vindos dos céus, asteroides e cometas que vida na Terra.)
"sobraram" durante a formação dos (9) Comparada aos outros mundos que
planetas e suas luas. Esses visitantes conhecemos, a Terra se distingue por ser
trouxeram uma gama de compostos um oásis para a vida. Sua atmosfera protege
químicos e muita água, ingredientes da sopa a superfície dos raios ultravioleta letais que
que, em torno de 3,5 bilhões de anos atrás vêm do Sol. O campo magnético –
ou mesmo antes disso, daria origem às resultado da circulação de ferro e níquel
primeiras formas vivas. líquidos no centro do planeta – funciona
(5) Essas criaturas, muito simples, eram também como um escudo contra radiação
seres unicelulares do tipo procariotas. nociva que vem do espaço, principalmente
Vemos fósseis deles em algumas rochas partículas oriundas do Sol. (...)
bem antigas, como as descobertas na costa (10) Portanto, viva a Terra! Não estamos
oeste da Austrália, na Baía do Tubarão. aqui por acaso. Somos produto disso tudo,
Durante um bilhão de anos, pouco das inúmeras mutações que transformaram
aconteceu. Mas a Terra foi se resfriando, os bactérias em pessoas, dos acidentes
oceanos já bem formados, e regiões com cataclísmicos que redefiniram as condições
terra firme foram cobrindo pequenas partes planetárias, das inúmeras mudanças que
da superfície. ocorreram no decorrer de bilhões de anos de
(6) Foi então que, em torno de 2,4 história.
bilhões de anos atrás, esses seres (11) Saber disso não nos diminui; pelo
unicelulares passaram por uma mutação contrário, nos remete ao topo dessa cadeia
fundamental: descobriram a fotossíntese, a de vida, nós que somos as criaturas capazes
capacidade de transformar a energia solar de reconstruir nosso passado com tanto
em energia metabólica, consumindo gás detalhe e, ao mesmo tempo, nos questionar
carbônico e produzindo oxigênio. Aos sobre o futuro. Por outro lado, devemos
poucos, essas criaturas foram mudando a lembrar que estar no topo não significa
composição da atmosfera, que foi ficando desprezar o que está por baixo. Do poder
cada vez mais rica em oxigênio. vem a responsabilidade, no caso, de guardar
(7) Devemos, em grande parte, nossa a vida e o planeta, entendendo que somos
existência a essas bactérias e a essa parte dessa dinâmica planetária, na verdade,
mutação. Mas formas de vida só podem se completamente dependentes dela. Somos
transformar quando o planeta em que poderosos no nosso conhecimento, mas
existem oferece condições para tal. Apesar frágeis quando comparamos forças com a
das grandes transformações no decorrer de natureza. Tratar a Terra e suas formas de
sua existência, a Terra permaneceu vida com humildade e respeito é a única
relativamente estável nos últimos dois opção que temos, se queremos continuar
bilhões de anos, permitindo que as formas por aqui, por outros tantos milhares de anos.

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 Língua Portuguesa

Disponível em: recurso expressivo da terceira pessoa do

http://www1.folha.uol.com.br/colunas/marcelogleis plural.
er/2017/11/1932441-terra-planeta-
unico.shtml?loggedpaywall. Acesso em: 11 maio
2018. Adaptado Alternativa B: Incorreta
É incorreto dizer que a linguagem do
Se observarmos a organização que o texto é predominantemente científica. É
autor dá ao seu texto, vamos identificar que uma linguagem bem acessível, na verdade,
ele emprega certas estratégias para obter que visa atingir um maior público. Há
alguns efeitos de sentido. Assinale a alguns termos que podem ser considerados
alternativa que identifica e relaciona mais científicos, menos populares, como
CORRETAMENTE as estratégias e os “cataclismos”, todavia, logo após empregar
efeitos de sentido obtidos. esse termo, o autor oferece uma explicação
(A) Ao anunciar o tema que vai abordar entre travessões “enormes erupções
(1º parágrafo), o autor pretende destacar o vulcânicas, emissão de metano,
seu papel de especialista, mas acaba por bombardeios de asteroides e cometas”. Isso
marcar certo distanciamento do seu leitor. demonstra que o autor visa um público mais
(B) O emprego de uma linguagem amplo e mesmo leigo. Sem falar que ele até
predominantemente científica mostra que o utiliza o futebol para exemplificar aquilo
autor restringe o diálogo sobre a evolução que está falando. Ele não escreve para
do nosso planeta a outros cientistas. cientistas. Esse recurso expressivo, de uma
(C) Ao marcar o seu discurso com a linguagem mais acessível, apresenta um
autoridade de quem detém amplo efeito didático e uma indicação de querer
conhecimento sobre o tema, o autor atingir um público maior. Caso a escrita do
pretende não abrir espaço para texto fosse predominantemente científica,
questionamentos. com uma linguagem que apenas
(D) Quando afirma: “mutações especialistas no assunto pudessem
transformaram bactérias em pessoas” compreender, o efeito seria o oposto.
(penúltimo parágrafo), o autor quer
desqualificar a humanidade ante a situação Alternativa C: Incorreta
do Planeta. O texto é majoritariamente dissertativo-
(E) Na conclusão do texto (dois últimos argumentativo. O autor apresenta um tema
parágrafos), o autor sintetiza o assunto, ao e o defende com argumentos baseados em
mesmo tempo em que responsabiliza e ciência. Mas o autor, apesar de ser um
envolve o leitor na causa ambiental. especialista, não se coloca como um. Ele
não está pregando uma verdade absoluta,
Alternativa A: Incorreta não está citando fontes. Ele não quer provar
No primeiro parágrafo, o autor não diz, que sua palavra é a final. Com todos os fatos
em nenhum momento, que ele é um que ele apresenta, podemos supor que ele
especialista. Na verdade, ao anunciar o possui um amplo conhecimento. Esse é um
tema, ele pretende falar sobre o que seu efeito de sentido obtido quando os
texto vai discorrer. Comumente, é o que se argumentos são fortalecidos com fatos da
faz no primeiro parágrafo, uma introdução, Ciência: tornam-se mais fortes,
anunciando o tema do texto. Sem falar que convincentes e transmitem a ideia de que o
ele faz uso da terceira pessoa do plural autor detém amplo conhecimento sobre o
(nossa casa), o que marca uma proximidade assunto. No último, parágrafo o autor faz
com o leitor. Quando o autor faz uso dessa uma conclusão, afirmando que é necessário
pessoa em um texto, pretende trazer o leitor “nos questionar sobre o futuro” e devemos
para si, encurtar a distância, tornando a “Tratar a Terra e suas formas de vida com
leitura uma conversa entre autor-leitor. humildade e respeito”. Aqui já vemos que o
Esse é um efeito de sentido obtido com o autor não está fechado para

13
 Língua Portuguesa

questionamentos. Seu texto é um convite à “Um brasileiro de 38 anos, Vítor

reflexão. Negrete, morreu no Tibete, após escalar,
pela segunda vez, o ponto culminante do
Alternativa D: Incorreta planeta, o monte Everest. Da primeira, usou
Quando o autor faz essa afirmação, ele o reforço de um cilindro de oxigênio para
pretende exaltar a Terra. Ele não está suportar a altura. Na segunda (e última),
querendo desqualificar nada, nem ninguém. dispensou o cilindro, devido ao seu estado
O efeito de sentido que essa afirmação geral, que era considerado ótimo”.
transmite é o de que, graças ao planeta Aqui, podemos dizer que o termo “o
Terra, o ser humano é como é e conseguiu monte Everest” é um aposto que especifica
evoluir até os dias atuais. A Terra ofereceu a expressão “o ponto culminante do
todas as condições para que isso ocorresse, planeta”, a qual, por sua vez, completa o
tendo em vista a visão evolucionista, de que sentido do verbo “escalar”, evidenciando
os seres mais complexos que existem hoje dados referentes ao local do acidente. O
vieram de uma simples bactéria, a partir da aposto explica que o ponto culminante do
evolução, ocorrida ao longo de milhões de planeta (o mais alto) é o monte Everest. O
anos. O texto é um elogio à Terra, como brasileiro escalou o monte Everest, que foi
vemos no primeiro parágrafo “Mas a Terra o local do acidente, que acarretou em sua
é única, e devemos nossa existência a ela”. morte.

Alternativa E: Correta Vamos analisar uma imagem:

Nesse tipo de texto, a parte final é
dedicada a uma conclusão. Nos dois
últimos parágrafos, o autor retoma sua tese,
de que devemos nossa existência à Terra
“Portanto, viva a Terra! Não estamos aqui
por acaso”. O autor exalta também os seres
humanos, que não são minimizados pela
Terra “Saber disso não nos diminui; pelo
contrário, nos remete ao topo dessa cadeia
de vida”. Isso, por si, já demonstra que a Acerca das relações de sentido
alternativa “D” está errada e, em seguida, o produzidas pelos termos “sem" e “para", é
autor nos lembra de que aqueles que estão correto afirmar que dizem respeito aos
no topo são responsáveis pelos que estão efeitos de sentido, respectivamente, de
abaixo “devemos lembrar que estar no topo exclusão e fim.
não significa desprezar o que está por O termo “sem” geralmente indica uma
baixo”. Desse modo, ele responsabilizada a exclusão. “Estou sem dinheiro”, ou seja, o
todos os seres humanos pelo planeta, termo “sem” está indicando um efeito de
indicando que devemos ser conscientes sentido de exclusão desse dinheiro. “Viver
“Tratar a Terra e suas formas de vida com sem limite”, o “sem” exclui o “limite”.
humildade e respeito é a única opção que “O Brasil trabalha para garantir a
temos, se queremos continuar por aqui, por autonomia e melhorar a qualidade de vida
outros tantos milhares de anos”. Cuidar do das pessoas com deficiência”. O “para” é
planeta é a única maneira de garantir o uma conjunção final, que indica finalidade.
futuro da natureza como a conhecemos Qual é a finalidade do trabalho do Brasil? É
hoje, e isso é uma causa ambiental. O efeito garantir a autonomia e melhorar a qualidade
de sentido da conclusão do texto é a de vida das pessoas com deficiência.
importância da proteção do meio ambiente.

Vamos analisar um trecho:

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 Língua Portuguesa

(Prefeitura de Montes Claros - Agente A forma verbal “tentem” cumpre essa

Comunitário de Saúde - COTEC/2022) função. Ao dizer “tentem não destruir tudo
até lá”, o menino indica que a natureza está
sendo destruída no exato momento de sua
fala. Ele é uma criança e, até ser um adulto,
muito tempo terá se passado. Se os adultos
de seu tempo destruírem a natureza, não
sobrará nenhuma para o menino poder
cuidar quando for adulto.

(TJ-SP - Escrevente Técnico

Judiciário - VUNESP/2021) Leia o texto
para responder à questão.

Vida ao natural

Pois no Rio tinha um lugar com uma

lareira. E quando ela percebeu que, além do
frio, chovia nas árvores, não pôde acreditar
que tanto lhe fosse dado. O acordo do
mundo com aquilo que ela nem sequer sabia
que precisava como numa fome. Chovia,
chovia. O fogo aceso pisca para ela e para o
homem. Ele, o homem, se ocupa do que ela
nem sequer lhe agradece; ele atiça o fogo na
lareira, o que não lhe é senão dever de
nascimento. E ela – que é sempre inquieta,
fazedora de coisas e experimentadora de
curiosidades – pois ela nem lembra sequer
Disponível em: de atiçar o fogo; não é seu papel, pois se tem
https://sosriosdobrasil.blogspot.com/2013/04/arma o seu homem para isso. Não sendo donzela,
ndinho-natureza-tirinha-de.html. Acesso em: 12 que o homem então cumpra a sua missão. O
maio 2022. mais que ela faz é às vezes instigá-lo:
“aquela acha*”, diz-lhe, “aquela ainda não
A análise do texto permite inferir que o pegou”. E ele, um instante antes que ela
homem está destruindo a natureza em um acabe a frase que o esclareceria, ele por ele
processo contínuo e de difícil interrupção. mesmo já notara a acha, homem seu que é,
Essa ideia é evidenciada pelo uso do(a) e já está atiçando a acha. Não a comando
(A) substantivo “natureza”. seu, que é a mulher de um homem e que
(B) “pronome “você”. perderia seu estado se lhe desse ordem. A
(C) verbo “tentem”. outra mão dele, a livre, está ao alcance dela.
(D) locução verbal “vai cuidar” Ela sabe, e não a toma. Quer a mão dele,
(E) advérbio “sim”. sabe que quer, e não a toma. Tem
exatamente o que precisa: pode ter.
Para inferir que o homem está destruindo Ah, e dizer que isto vai acabar, que por
a natureza em um processo contínuo e de si mesmo não pode durar. Não, ela não está
difícil interrupção, é preciso encontrar no se referindo ao fogo, refere-se ao que sente.
texto o termo que retoma o “homem” junto O que sente nunca dura, o que sente sempre
com a ideia de ação. acaba, e pode nunca mais voltar. Encarniça-
se então sobre o momento, come-lhe o fogo,

15
 Língua Portuguesa

e o fogo doce arde, arde, flameja. Então, ela não saiba escolher o melhor para mim, mas
que sabe que tudo vai acabar, pega a mão não é o suficiente o sujeito ser engraçado,
livre do homem, e ao prendê-la nas suas, ela bom de papo, trabalhador, honesto e beijar
doce arde, arde, flameja. bem? E se o amor demorar um bocadinho,
(Clarice Lispector, Os melhores contos [seleção temos que ficar dormindo até ele nos
Walnice Nogueira Galvão], 1996) despertar? E quando ele aparecer, precisa
* pequeno pedaço de madeira usado para lenha
nos levar para um castelo? Não dá para
dividir as contas de um apê segundo nossas
A repetição dos termos destacados tem a
condições?
função de enfatizar uma ação na passagem:
Aliás, somos mesmo príncipes e
(A) ... homem seu que é [...] que é a
princesas? Não basta sermos homens e
mulher de um homem...
mulheres adultos que vivem conforme
(B) ... ele por ele mesmo já notara a
suportam a própria realidade? Ou
acha, [...] e já está atiçando a acha.
necessitamos fantasiar o tempo inteiro a
(C) ... come-lhe o fogo, e o fogo doce
nosso respeito e sobre as relações?
arde, arde, flameja.
Nada contra as altezas. Por coincidência,
(D) Chovia, chovia. O fogo aceso pisca
estou de viagem marcada à Disney para o
para ela e para o homem.
próximo mês, mas vou com o meu dinheiro,
(E) ... “aquela acha”, diz-lhe, “aquela
conseguido por um esforço real.
ainda não pegou”.
[...]
Muitos de nós queremos o trono, e eu me
Os verbos indicam uma ação. A forma
sinto coroada quando dispenso a varinha
verbal “é” não indica uma ação nesse texto.
mágica da fada madrinha e vou à luta,
Mas “chovia”, sim. Trata-se de um
colocando a bruxa pra correr e os dragões
fenômeno da natureza e sua repetição no
para dormir. Minha coroa são as minhas
texto enfatiza algo: chovia muito. A
superações, as amizades que mantenho, as
alternativa correta é a “D”.
relações que vivi e o que eu aprendi com
elas. É escolher a minha fé, e ter as minhas
Por fim, analisemos outra questão:
convicções espirituais a partir das minhas
(Prefeitura de São Lourenço -
experiências e não do que me ensinaram.
Auxiliar de Secretaria - FUNDEP)
Minha coroa é o adulto que me tornei e o
meu projeto de vida – traçado e executado
De acordo com uma reportagem do
por mim.
portal UAI, uma escola de princesas será
Essa coroa não se herda, não vem de
inaugurada em BH. Parece fofo, afinal,
brinde e não vem no curso de princesa: ela
contos de fadas são realmente lindos, mas
é fabricada a duras penas na escola da vida.
são… contos! Aliás, esse universo é CONRADO, Laura. Uai. 9 out. 2015. Disponível
onírico, remete à mais tenra infância e ajuda em: <http://zip. net/bfr90m>. Acesso em: 13 out.
os adultos a darem aquela escapada da 2015 (Adaptação).
realidade.
Eu gastei muito tempo na minha vida Sobre a coerência, a coesão e os efeitos
para aceitar que a vida não é uma fantasia. de sentido do texto, assinale a alternativa
Demorei a sair de uma espera passiva pelo INCORRETA.
príncipe e por um reino com as contas já (A) A repetição de palavras comuns ao
pagas. A vida urge, é real, é dinâmica e nos universo dos contos de fada (princesas,
exige posturas e respostas agora. Custou, príncipes, bruxas, dragões) garante a
mas descobri as delícias da vida adulta, progressão do texto de forma coesa.
sobretudo a autonomia. (B) As perguntas feitas pela autora no
Uma coisa chata de ser princesa deve ser terceiro e no quarto parágrafos são
ter que ficar só com príncipes. Não que eu retóricas.

16
 Língua Portuguesa

(C) A recorrência de pronomes pronomes pessoais podem retomar um

demonstrativos, usados para situar o leitor termo dito anteriormente “O menino caiu
no tempo e no espaço, é a responsável por da bicicleta. Ele vinha muito rápido e se
manter a unidade textual. desequilibrou”, o pronome pessoal “ele”
(D) Embora seja fruto do ponto de vista retoma “O menino”.
da autora, o texto busca provocar reflexões
no leitor, com a intenção de fazer com que Alternativa D não está incorreta
ele analise e repense alguns conceitos. O texto apresenta o ponto de vista da
autora, que é defendido por meio de
Alternativa A não está incorreta argumentos. Afinal, trata-se de um texto
Quando a autora apresenta repetições, é dissertativo-argumentativo. A autora nos
porque pretende atingir um efeito de coloca que a vida da maioria das pessoas
sentido. São repetições pensadas, está bem distante de um mundo de
premeditadas e intencionais. Ao repetir princesas, de conto de fadas. No mundo
palavras comuns dos contos de fada, a real, há problemas, pessoas de diversos
autora pretende remeter seu texto a esse tipos e devemos trabalhar muito para
universo, com argumentos que fazem conseguir as coisas. Sendo assim, fantasiar
alusão ao mesmo, visto que o texto fala a um mundo de princesa não ajudaria em
respeito de uma escola de princesas que nada, já que a vida adulta nos apresenta uma
será inaugurada em BH. realidade totalmente contrária a essa ideia.
A autora usa bastante a terceira pessoa do
Alternativa B não está incorreta plural, “Muitos de nós”, o que transmite um
Uma pergunta retórica é uma pergunta efeito de sentido de proximidade com o
feita para a qual já temos a resposta. A leitor. Sem falar nas perguntas retóricas,
pessoa que faz uma pergunta retórica já que pretendem gerar reflexões nos leitores.
sabe a resposta do questionamento feito e
busca ajudar o destinatário da interrogação Texto Publicitário
a refletir ou a entender determinado tema, São textos que aparecem em campanhas
assunto ou situação. Esse é o efeito de publicitárias, ou seja, são propagandas.
sentido de uma pergunta retórica. Esses textos podem ser escritos, visuais,
orais ou uma mistura de todos ou de alguns
Alternativa C está incorreta desses elementos. Por exemplo, uma
Os pronomes demonstrativos, como imagem, uma foto de um produto, é uma
“este”, “aquele”, são responsáveis por publicidade visual. Um texto falando sobre
situar o leitor no tempo e no espaço. Esse é um produto é escrito. Um anúncio no rádio
o efeito de sentido desses pronomes. “Este é oral. Já uma propaganda na TV ou
carro” está perto no espaço, “Aquele carro” internet, um vídeo, é uma mistura de todos,
está longe no espaço; “Este ano foi bom” é pois há imagens, sons e textos.
recente no tempo, “Aquele ano foi bom” é Podem aparecer em diversos locais, na
distante no tempo. A responsável por rua, rádio, TV, internet, jornal, revistas, etc.
manter a unidade textual é coesão textual, Possuem o objetivo de vender algo para o
que garante a ligação e a harmonia entre os leitor, convencendo-o de que determinado
elementos de um texto. As conjunções são produto é bom e necessário.
um exemplo, pois conectam orações Para isso, apresentam uma linguagem
“Fiquei cansado porque corri demais”, a sugestiva e persuasiva, tentando seduzir o
conjunção “porque” tem sentido de possível cliente, fazendo uso de estratégias
explicação, explicando o motivo de eu ter que podem mexer com o psicológico, com
ficado cansado. É também uma relação de desejos e emoções. Podem também fazer
causa e consequência: causa - corri demais; uso do humor, com trocadilhos e ironia.
consequência - fiquei cansado. Já os

17
 Língua Portuguesa

Apresentam uma linhagem conotativa e assim que inferimos uma informação da

apelativa. O texto publicitário não busca ser linguagem não verbal.
literal, pois tenta mexer com a ideia do Em concursos públicos, é mais comum
consumidor, fazendo-o imaginar as encontrar tiras de jornais, que apresentam
possibilidades que o produto pode trazer. um tom de humor, crítica, ironia ou mesmo
São textos geralmente curtos, que podem uma mistura de todos. Geralmente fazem
descrever o produto ou apenas apresentar uma crítica aos valores sociais.
situações. As propagandas de cervejas, por Para ler uma tira ou história em
exemplo, não falam sobre o produto em si, quadrinho, se tratando de nosso padrão
mas apresentam situações positivas, ocidental de elaborá-las, temos que ler da
relacionando-as com o produto. Desse esquerda para a direita, de cima para baixo.
modo, essa bebida fica relacionada a festas, Veja a tira a seguir, com a sequência
à praia, à diversão e a pessoas bonitas e enumerada:
felizes. A Coca-Cola tem sua imagem
relacionada ao Natal por conta da
propaganda.
Muitas empresas possuem slogans em
suas propagandas, que são frases de efeito
que ficam ligadas à marca. Como a dos
postos Ipiranga “Pergunta lá no posto
Ipiranga”. O McDonald's “Amo muito tudo
isso”.

Sequência de fatos ilustrados

Ao falar sobre esse assunto em
concursos públicos, estamos falando sobre
as tirinhas ou histórias em quadrinhos que
geralmente aparecem nas provas, em
diversos tipos de questões, sobretudo em
interpretação de textos.
Trata-se de um gênero textual que
mescla as linguagens verbal e não verbal, já
que há balões com as falas dos personagens
assim como ilustrações. Tanto as falas (Bill Watterson, Calvin e Haroldo. Disponível em:
quanto as ilustrações “conversam”, muitas https://www.google.com.br.

vezes se complementando. Por meio do

texto verbal é possível ler os fatos, assim Note que há uma sequência lógica entre
como pelas ilustrações. Mas, neste caso, os quadrinhos. O menino acorda, prepara
estamos lendo o desenho. Por exemplo, seu café e o come assistindo à televisão.
quando um personagem está sorrindo, Primeiro ele diz que adora sábados, explica
podemos inferir que ele está alegre. O aquilo que faz ao longo dos sábados e
mesmo vale para quando sua expressão apresenta uma conclusão ao responder à
indica raiva; é um sinal de que ele está pergunta feita pelo tigre.
bravo, nervoso. Essa tira é voltada ao humor, pois existe
Você já deve ter utilizado um emoji em uma informação implícita que causa esse
uma conversa pelo celular, não é mesmo? efeito de humor. Sabe qual? Os pais do
Então, quando você envia uma carinha garoto não se animam a aumentar a prole
sorridente, isso quer dizer que você está em razão do comportamento dele.
feliz. Uma chorando de rir, é que achou algo Ao longo dos sábados, ele aparenta ser
engraçado. Um coração, indica amor. E um menino que dá muito trabalho, porque,

18
 Língua Portuguesa

por causa do tanto de açúcar que come logo Disponível em:

cedo, fica agitado, hiperativo ao longo do http://bichinhosdejardim.com/triste-fim-relacoes-
afetivas/.
resto do dia. Sendo assim, seus pais não dão
conta dele, não aguentam tanta bagunça.
A personagem Joana considera as
Se com apenas um filho já é assim, por
pretensões de Caramelo como uma “cilada”
que iriam querer mais um? Um já dá muito
porque o discurso do personagem Caramelo
trabalho. Até parece ser uma estratégia do
não corresponde às suas ações. Se a ideia
menino para não ter irmãos, e que parece
fosse resgatar o contato e o carinho em
estar funcionando, levando em conta que
tempos de virtualização, não seria esperado
até o momento da tirinha seus pais não
que fosse promovido um encontro virtual
tiveram outro filho.
ou uma reunião online. O esperado seria
As tiras normalmente apresentam as
uma reunião presencial.
seguintes características:
- Balões de diversos tipos e formas que
indicam os diálogos dos personagens ou
suas ideias. Um balão redondo indica fala;
um em formato de nuvem, o pensamento;
um pontiagudo, uma fala alta ou um grito.
- Possui elementos básicos de narrativa,
como personagens, enredo, lugar, tempo e
desfecho.
- Sequência de imagens que compõem
uma cena.
- Quadros, cada um representando uma
cena da história.
- Metáforas visuais, como, por exemplo,
sinais musicais em uma cena onde
personagens estão dançando ou ouvindo
música. Ou caveiras, cobras e lagartos
saindo da boca, representando palavrões.

Disponível em: https://deposito-de-

tirinhas.tumblr.com/post/42574615291/por-clara-
gomes-bichinhos-de-jardim.

Tendo em vista a fala “Hoje almejo uma

janela para ver o dia passar!”, é correto
afirmar que, no último quadro, a fala do
personagem se revela irônica.
A ironia (ou antífrase) é uma figura de
linguagem empregada para dizer-se algo
por meio de expressões que remetem
propositalmente ao oposto do que se quis
dizer.
A ironia aqui é que antes o personagem
sonhava em ganhar na loteria, um emprego
maravilhoso. Agora, ele somente sonha
com uma janela (uma casa) para ver os
outros passarem. No final, quando ele diz
que o seu problema é a ambição desmedida,
a ironia ocorre em relação ao penúltimo

19
 Língua Portuguesa

quadrinho. Não se trata de uma “ambição Correto, pois a palavra “somente”

desmedida” sonhar com uma casa para (apenas) está grafada de maneira incorreta,
viver, a ironia está aí. Uma ambição criando duas palavras, “só” e “mente”. Isso
desmedida poderia ser ganhar na loteria. gera um duplo sentido. Merisvaldo trabalha
somente aos domingos, ou ele só conta
mentiras aos domingos?
II. Mesmo com o problema ortográfico
presente na mensagem, é possível
identificar o sentido que ela pretende
produzir.
Correto, pois, apesar do problema da
ambiguidade e do erro ortográfico, é
possível entender que Merisvaldo,
cabeleireiro, atende somente aos domingos.
III. Um dos sentidos que se poderia
atribuir à mensagem é que Merisvaldo atua
como cabeleireiro apenas aos domingos.
Correto, considerando que o correto
seria grafar “somente”, ele apenas
Disponível em: trabalharia como cabeleireiro aos
https://brainly.com.br/tarefa/38102601. domingos.
IV. Um dos sentidos que se poderia
De acordo com o texto, “[...] sair de um atribuir à mensagem é que Merisvaldo fala
acidente em alta velocidade pelo vidro da a verdade de segunda-feira a sábado.
frente” indica uma consequência de dirigir Correto, considerando a grafia “só” e
em alta velocidade sem o cinto de “mente”. Ou seja, Merisvaldo apenas fala
segurança. mentiras aos domingos. Nos demais dias,
A expressão “pelo vidro da frente” diz a verdade.
expressa uma circunstância de modo, pois é V. A grafia da palavra “cabeleireiro”,
o modo (a maneira) de se sair de um apresenta-se correta, embora, muitas vezes,
acidente em alta velocidade. represente uma dificuldade para alguns
usuários da língua portuguesa.
Correto. Seria incorreto “cabeleleiro”.
Estão corretas as afirmativas I, II, III, IV
e V.

Além disso:
I. Verifica-se uma segmentação não
convencional na escrita da palavra.
“A gente” separado e “agente” junto são
palavras diferentes. Falando no sentido de
“nós”, a palavra deve ser segmentada, ou
Disponível em: seja, separada. “Agente”, sem a
https://www.humordido.net/index.php/2017/10/30/
segmentação, possui o sentido de “alguém
merisvaldo-cabeleireiro/.
que atua, opera”.
Analise as afirmativas a seguir tendo em Quem escreveu “só mente” segmentou a
vista o texto apresentado. palavra “somente” de maneira não
I. O problema ortográfico interfere no convencional.
sentido da mensagem, já que produz uma III. Ocorre segmentação e acentuação
ambiguidade. gráfica indevidas na escrita da palavra.

20
 Língua Portuguesa

A segmentação é indevida, pois altera o De olho na ambuiguidade

sentido da frase, causando ambiguidade. É I. Um amigo dizia ao outro: – Sabe o que
preciso considerar que a intenção do autor é, rapaz? A minha mulher não me
foi dizer “somente”, de “apenas”. Assim, a compreende. E a tua? – Sei lá.
acentuação também está incorreta, além da Nunca falei com ela a teu respeito.
segmentação.
II. À noite, enquanto o marido lê jornal,
Texto imagético a esposa comenta: – Você já percebeu como
5
Está relacionado à imagem, fazendo uso vive o casal que mora aí em frente?
de outros elementos para construir sentido, Parecem dois namorados! Todos os dias,
tais quais sons, as cores, as formas, e quando chega em casa, ele traz flores para
especialmente as imagens. É também ela, a abraça, e os dois ficam se beijando
conhecido como texto visual. apaixonadamente. Por que você não faz o
Sua construção linguística ocorre a partir mesmo: – Mas querida, eu mal conheço
da imagem em suas diversas formas e essa mulher...
proporções. É comum o uso de múltiplas e
diversificadas cores, tons, tipografias, III. Um sujeito vai visitar seu amigo e
formas, formatos e símbolos. leva consigo sua cadela. Na chegada, após
Tendo em vista que a imagem exerce um os cumprimentos, o amigo diz:
papel anterior a palavra, o texto imagético é – É melhor você não deixar que sua
um grande gerador de sentidos, pois a cadela entre nesta casa. Ela está cheia de
observação é capaz de apontar inferências. pulgas.
Esse tipo de texto considera que – Ouviu, Laika? Não entre nessa casa,
elementos gráficos portadores de ideias e porque ela está cheia de pulgas!
conceitos recorrentes de uma linguagem
figurativa ou abstrata, que leva em conta o No primeiro item, tua diz respeito à
grau de conhecimento de cada pessoa, mulher do interlocutor e teu diz respeito ao
mesmo que ela não seja capaz de ler, já que interlocutor. Não há ambuiguidade, tudo é
com o texto imagético a leitura das bastante compreensível.
experiências sobrepõe a leitura das No segundo item, o mesmo foi
palavras. empregado no sentido de por que você não
faz o mesmo comigo?, mas sem o comigo a
Dica expressão fica ambígua, pois pode também
Para tentar buscar as informações de um indicar fazer o mesmo que o homem que
texto, é interessante realizar algumas mora em frente. É disso que sai o efeito de
perguntas, como: humor.
O quê?; Quem?; Como?; Quando?; No terceiro item, ela pode indicar tanto
Onde?; Por quê?. a cadela quanto a casa, por isso há
O que foi dito no texto? Quem fez isso? ambiguidade. Claro, quem tem pulgas é a
Como fez isso? Quando fez isso? Onde fez cadela, mas o efeito de humor surge por
isso? Por que fez isso? conta da ambiguidade, podemos entender
Nem sempre é possível encontrar todas que é a casa que está cheia de pulgas.
as respostas, mas é uma dica que facilita “O fogo aceso pisca para ela e para o
bastante a compreensão, sobretudo de homem. Ele, o homem, se ocupa do que ela
notícias. nem sequer lhe agradece”.
O pronome “ele” poderia também se
referir ao “fogo acesso”. Para evitar a
ambiguidade, o referente desse pronome, “o

5
https://bit.ly/3Gfj2OF

21
 Língua Portuguesa

homem”, foi inserido para evitar esse Os segmentos abaixo dão continuidade a
problema. esse trecho inicial, mas estão fora de ordem.
Numere os parênteses, identificando a
Redundância sequência que dá lógica discursiva ao texto.
A redundância torna difícil a ( ) Isso o torna a múmia mais antiga de
compreensão do texto devido ao uso de que se tem notícia, batendo o recorde
ideias e palavras repetidas ou anterior por mil anos.
desnecessárias que comprometem a clareza ( ) Os esqueletos estavam em covas de
da mensagem. oito mil anos, o que já os torna uma baita
Para evitar tal repetição, é necessário descoberta arqueológica por si só.
suprimir palavras supérfluas com o objetivo ( ) E pasmem: o recorde anterior não era
de sintetizar informações e não do Egito. Ele pertencia às múmias de sete
comprometer a qualidade do texto. mil anos do povo Chinchorro, encontradas
A repetição pode ser um recurso no deserto do Atacama, no Chile.
estilístico para estabelecer a coesão no ( ) O arqueólogo Manuel Farinha dos
texto. É utilizada com intenção especial em Santos tirou fotos em preto e branco, com
textos humorísticos, publicitários, uma câmera analógica. As fotos foram
literários, etc. Todavia, existem casos em encontradas e reveladas recentemente.
que é preciso evitá-la, para que a linguagem ( ) Após a análise das imagens e visita ao
não se torne deselegante, inadequada e sítio arqueológico, um grupo de
monótona. pesquisadores da Suécia descobriu que pelo
- Palavras próximas e idênticas: “O povo menos um daqueles corpos foi mumificado.
exige seus direitos, os direitos do povo Assinale a alternativa que apresenta a
devem ser respeitados”. Seria melhor numeração correta dos parênteses, de cima
escrever “O povo exige seus direitos, que para baixo.
devem ser respeitados”. Resposta correta seria: 4 – 1 – 5 – 2 – 3.
- Repetições exageradas: “O ministro
apresentou sua proposta de trabalho, mas o O texto inicial fala que treze corpos
ministro não foi claro em várias questões e foram encontrados. Esses esqueletos
as argumentações do ministro não foram (corpos) estavam em covas de oito mil
aceitas”. Seria melhor “O ministro anos. O arqueólogo Manuel Farinha tirou
apresentou sua proposta de trabalho, mas fotos. As fotos foram analisadas, e
ele não foi claro em várias questões e suas descobriram que os esqueletos eram de
argumentações não foram aceitas”. corpos mumificados. Concluiu-se, então,
que se trata da múmia mais antiga, batendo
Sequência lógico-discursiva recordes. A conclusão do texto fala sobre o
Considere o seguinte trecho inicial do recorde anterior, que não era do Egito, local
parágrafo de um texto extraído da revista conhecido por possuir muitas múmias.
Superinteressante:
Nos anos 1960, uma equipe de O que é comunicação assertiva?
6
arqueólogos encontrou treze corpos Comunicação assertiva é o nome dado à
enterrados no vale do Sado, no sul de implementação de um diálogo eficaz e
Portugal. objetivo sem gerar conflitos com a outra
(Disponível em: parte envolvida na conversa. Esse processo
https://super.abril.com.br/ciencia/esqueleto- de comunicação consiste na capacidade de
encontrado-em-portugal-pode-pertencer-a-mumia-
mais-antiga-do-mundo/.)
transmitir as mensagens de forma clara e
útil, estabelecendo uma conversa coerente e
ágil.

6
https://bit.ly/3wydA6y

22
 Língua Portuguesa

De maneira geral, a comunicação Perguntar se o cliente não leu o

assertiva é um conceito que vai além do contrato, pois a informação de
relacionamento entre empresa e cliente. No cancelamento do contrato está explícita ali
dia a dia, devemos nos preocupar em — uma comunicação desrespeitosa e que
estabelecer diálogos assertivos com nossos também não resolve o problema do cliente;
amigos, colegas de trabalho e familiares. Explicar sobre o período do contrato,
Também é importante destacar que a entender o motivo da solicitação de
comunicação assertiva e a postura cancelamento e oferecer o suporte
profissional andam lado a lado. Os necessário para que resolver a situação —
profissionais que dominam essa habilidade dessa forma, o cliente se sente ouvido e tem
ganham destaque ao conseguirem dialogar seu problema solucionado (mesmo que
com firmeza, mas sem deixar de ser parcialmente).
respeitoso. O primeiro exemplo caracteriza um
A comunicação assertiva é fundamental atendimento passivo, pois não é feito
para os times de vendas e atendimento, pois nenhum esforço para resolver o problema
melhora a relação entre cliente e empresa, do cliente e há indiferença no diálogo.
já que busca sempre a melhor solução que Já o segundo cenário é uma abordagem
funcione para ambos os lados. agressiva, que desrespeita o consumidor e
A seguir mostraremos como isso também não resolve o seu problema,
funciona na prática! deixando o cliente insatisfeito com uma
Em um primeiro momento, podemos impressão ainda pior em relação à empresa.
citar os três principais tipos de O terceiro cenário configura uma
comunicação: comunicação assertiva, abrindo o diálogo
- comunicação passiva; para a resolução de forma objetiva e eficaz,
- comunicação agressiva; com um caminho que é benéfico para
- comunicação assertiva. ambos os lados envolvidos na conversa.
A comunicação assertiva está Ou seja, com esse exemplo de
exatamente entre os outros dois tipos, pois comunicação assertiva, é possível entender
resolve os problemas de modo que ambos melhor essa estratégia e compreender
os lados – cliente e empresa – sejam também o que é uma comunicação não
beneficiados. assertiva.
Para entender melhor como esses estilos Comunicadores assertivos são educados,
são diferentes entre si, vamos pensar em um diretos e honestos. Eles podem se expressar
cenário e qual seria o melhor exemplo de com clareza e confiança para expressar seus
comunicação no atendimento. pensamentos e sentimentos sem medo ou
Imagine que um cliente entra em contato desrespeito.
com o time de atendimento para solicitar o Confira alguns exemplos de frases que
cancelamento do contrato do serviço que uma comunicação assertiva e postura
adquiriu. Porém, o prazo mínimo de profissional deve considerar:
contratação é de 12 meses e ainda faltam 6 “Eu entendo o que você quer dizer, mas
meses para que seja possível. você já considerou…?”
Como resolver essa situação? A seguir “Acredito que a melhor maneira de
apresentamos algumas opções de acordo seguir em frente é…”
com os tipos de comunicação: “Gosto dessa ideia, mas uma
Dizer ao cliente que é preciso esperar abordagem mais eficaz poderia ser…”
mais 6 meses para cancelar o contrato — o
que gerará ainda mais insatisfação no Quais são os principais tipos de
cliente e não resolverá seu problema. Ou comunicação assertiva?
seja, uma solução que não é benéfica nem Nem toda comunicação assertiva é igual.
para a empresa, nem para o cliente; O objetivo é o mesmo, mas as abordagens

23
 Língua Portuguesa

podem ter pequenas diferenças. Podemos diversos graus de conhecimento dos

separar os principais tipos em: serviços.
- Comunicação direta: nesse estilo, a b) Concisão – O espaço do portal e o
pessoa expressa seus pensamentos, tempo do cidadão para consulta dos sites
sentimentos e necessidades de forma clara devem ser respeitados. Evite textos
e direta, sem rodeios. Ela se comunica de desnecessariamente longos.
maneira honesta e aberta, sem c) Precisão – A informação prestada
agressividade; deve estar absolutamente correta em todos
- Comunicação empática: este tipo os aspectos, do título do serviço ao
incorpora empatia ao expressar as próprias endereço da unidade de atendimento.
necessidades e ao ouvir as dos outros. d) Abrangência – O texto deve
Envolve mostrar compreensão pelos oferecer o máximo possível de informações
sentimentos e perspectivas das outras úteis sobre o serviço.
pessoas, ao mesmo tempo em que se Para produzir textos com as
expressa de maneira assertiva; características citadas, procure utilizar as
- Comunicação positiva: a pessoa se orientações a seguir.
concentra em destacar o que é possível e nas
soluções, ao invés de apenas apontar Simplifique
problemas. Ela mantém uma atitude Entre duas palavras, escolha a mais
construtiva ao comunicar suas simples, mais precisa e de uso corrente. O
preocupações ou necessidades; importante é que todos compreendam o
- Comunicação respeitosa: prioriza o texto. Utilize frases curtas. A
respeito mútuo e se certifica de que suas recomendação é de até 25 palavras por
palavras e ações não desrespeitem ou frase, no máximo.
prejudiquem os outros. Ela busca um
equilíbrio entre defender seus interesses e Verifique
manter um bom clima/ambiente; Confira com os setores responsáveis se
- Comunicação convincente: em todas as informações que serão publicadas
situações em que é necessário persuadir ou estão corretas. Não adianta oferecer um
influenciar, a comunicação assertiva bom serviço e fornecer um valor de taxa ou
convincente envolve a apresentação de endereço errado, por exemplo.
argumentos sólidos de maneira persuasiva,
sem ser agressiva ou manipuladora. Explique
Se for necessário usar termos técnicos
Linguagem simples, concisa, objetiva muito específicos, explique-os de forma
7
Além de ser uma técnica, a linguagem resumida, em uma “observação”. Assim,
simples também uma causa social. Ela garantimos o entendimento.
defende o acesso efetivo dos cidadãos e Diga não ao jargão. Jargões são úteis
cidadãs aos serviços públicos e o pleno para o desenvolvimento do trabalho diário
entendimento dos seus direitos e deveres. de um setor ou instituição, mas
Linguagem concisa é aquela que frequentemente, não fazem sentido algum
transmite a informação desejada com para o público externo. Não publique o
clareza em poucas palavras. jargão, busque uma palavra de uso corrente
As características desejáveis para os que explique claramente o que é o serviço.
textos dos serviços são:
a) Clareza – A descrição dos serviços Modo Verbal
deve ser feita de forma simples, garantindo Empregue sempre verbos no infinitivo
o entendimento por cidadãos dos mais ou imperativo, para descrever a sequência

7
https://bit.ly/3wtcGsf

24
 Língua Portuguesa

dos procedimentos necessários para Por isso, podemos considerar que o ato
obtenção do serviço. de convencer está mais associado aos
argumentos racionais (geralmente
Exemplos comprovados por fatos ou números), ao
Tirar uma cópia do documento Z e contrário do ato de persuadir, que está
entregar no setor X; atrelado ao universo emocional.
- Imprimir o formulário Y;
- Imprimir o formulário T, preencher em CONVENCER OU PERSUADIR,
letra de forma e entregar no setor X; QUAL A ESTRATÉGIA CORRETA?
- Tire uma cópia do documento Z e Quando pensamos em métodos
entregue no setor X; eficientes de negociação, o correto é que
- Imprima o formulário Y; etc. saibamos utilizar das duas técnicas. Dessa
forma, podemos alcançar nossos objetivos
Verbos no passado e futuro devem ser de forma honesta e eficiente.
utilizados apenas se isso for fundamental Podemos convencer uma pessoa com
para o entendimento do processo de nossas ideias, mas para que ela faça o que
prestação do serviço. esperamos precisamos persuadi-la. Assim,
utilizamos tanto de argumentos racionais
PERSUADIR quanto de argumentos emocionais.
8
Quando falamos em persuasão, a Eu posso convencer uma pessoa a pensar
primeira associação que normalmente como eu, mas terei de persuadi-la para fazer
fazemos está relacionada à comunicação, o que eu espero.
aos negócios e às vendas. Decerto,
persuadir é um elemento fundamental COMO DESENVOLVER AS
nesses departamentos, que está diretamente CAPACIDADES DE PERSUASÃO E
atrelado à elaboração de discursos CONVENCIMENTO?
convincentes e eficientes. Primeiramente, aprenda a reunir e
A palavra persuadir, original do latim articular seus argumentos em um processo
“persuadere”, tem como significado: levar de negociação. Reflita sobre quais
a crer ou aceitar, aconselhar ou induzir. informações ou apelos emocionais você
Ao trabalharmos a persuasão, estamos pode utilizar para convencer o outro de que
exercendo uma espécie de influência que a sua ideia faz sentido. Afinal, você deverá
está diretamente associada aos fatores provar que seu pensamento é correto. Em
emocionais. um processo de vendas, por exemplo, os
argumentos lógicos a serem utilizados
CONVENCER devem ser as funcionalidades do produto ou
Convencer vem do latim “convincere”, do serviço ofertado.
que pode significar o ato de “persuadir com Além de articular sua argumentação, é
argumentos, razões ou fatos, apresentando importante que você conheça bem as
provas ou argumentos para vencer pessoas quais você precisa convencer. Por
completamente”. isso, fazer um estudo acerca do seu público
Resumindo, ao tentar convencer alguém, alvo é uma tarefa fundamental em seu
buscamos utilizar de provas lógicas e planejamento. Você deve compreender se
argumentos para alcançar esse objetivo. os argumentos mais relevantes para essas
Essa capacidade se associa ao domínio pessoas são os de apelo racional ou
intelectual e à capacidade do emissor da emocional, e também qual o tipo de
mensagem "vencer" o receptor por meio da linguagem mais interessante para
argumentação. convencer esse público.

8
https://bit.ly/49nmGBD

25
 Língua Portuguesa

É importante compreender o contexto Estudo analisa morte por câncer

em que se configura o processo de associada ____ exposição laboral
convencimento. Numa empresa, por
exemplo, há uma clara diferença no estilo Estudo elaborado pelo Ministério da
de negociação com um investidor ou com o Saúde indica que, entre 1980 e 2019, mais
consumidor final. de 3 milhões de pessoas morreram no Brasil
Cada segmento de público terá suas por até 18 tipos de câncer que podem ter
próprias particularidades e exigências. sido causados pela exposição ____
Consumidores de diferentes classes sociais produtos, substâncias ou misturas presentes
tendem a valorizar aspectos diferentes na em ambientes de trabalho.
escolha de um mesmo produto. No setor Segundo o Atlas do Câncer Relacionado
imobiliário, por exemplo, pessoas ao Trabalho no Brasil, ao longo de 39 anos,
pertencentes a classe C possuem um o Sistema de Informações sobre
comportamento de consumo muito Mortalidade registrou 3.010.046 óbitos
especifico. Dessa forma, o processo de decorrentes desses tipos de câncer. O
convencimento desse público deve se resultado, segundo ____ equipe técnica,
basear nos argumentos que ele considera poderia ser menor, caso mais ações
como válidos. tivessem sido feitas para controlar ou
eliminar a exposição dos trabalhadores
CONVENCER E PERSUADIR NÃO É ____ agentes cancerígenos.
MANIPULAR. Após uma primeira versão do atlas,
No meio dessa discussão, pode surgir publicada em 2018, os pesquisadores
um outro termo, que é bem diferente dos voltaram a se debruçar sobre os registros
anteriores e não deve ser considerado como nacionais de câncer de bexiga, esôfago,
parte do mesmo grupo. Estamos falando do estômago, fígado, glândula tireoide,
verbo “manipular”. laringe, mama, mesotélio, nasofaringe,
Esse termo aparece nos dicionários ovário, próstata, rim e traqueia, brônquios e
como: “ato de pressionar ou influenciar pulmões. Também são analisados o sistema
alguém a agir ou pensar de determinada nervoso central e os casos de leucemias,
forma, por interesses próprios”. A linfomas não Hodgkin, melanomas
manipulação é uma prática negativa, cutâneos e mielomas múltiplos.
normalmente utilizada quando a estratégia O objetivo do estudo é contribuir no
de convencimento recorre ao uso da planejamento e na tomada de decisão nas
mentira, da omissão de fatos, ou da ações de vigilância em saúde do
adulteração da realidade (aumentar ou trabalhador.
transformar uma informação). Portanto, ao Segundo ____ estimativas globais, em
contrário de persuadir e convencer, 2015, cerca de 30% dos trabalhadores
devemos evitar a tentativa de manipular o vítimas de doenças associadas ao trabalho
outro. morreram em consequência de um tipo de
O ato de argumentar e tentar convencer câncer também relacionado ao trabalho. Do
o outro acerca de algo é legal e legítimo, total de mortes em consequência dos 18
mas devemos sempre fazer isso através da tipos de câncer, a proporção de óbitos foi
verdade e da honestidade. 1,4 vezes maior entre os homens.
No caso do câncer de laringe, a diferença
Questões chegou a ser sete vezes maior. Além disso,
os óbitos relacionados a apenas oito das 18
01. (Órgão: Prefeitura de São Miguel tipologias selecionadas (pulmão, mama,
do Passa Quatro - Médico - próstata, estômago, esôfago, fígado,
OBJETIVA/2022) leucemia e sistema nervoso central)

26
 Língua Portuguesa

representam mais de 80% de todos os Na farmácia, presencio uma cena

falecimentos. curiosa, mas não rara: balconista e cliente
O atlas apresenta uma análise do tentam, inutilmente, decifrar o nome de um
problema nas cinco regiões brasileiras e medicamento na receita médica. Depois de
informações sobre atividades econômicas e várias hipóteses acabam desistindo. O
situações de exposição. Há, ainda, resignado senhor que porta a receita diz que
recomendações, como a importância da vai telefonar ao seu médico e voltará mais
fiscalização dos processos e atividades com tarde. "Letra de doutor", suspira o
potencial cancerígeno e a urgência de balconista, com compreensível resignação.
estruturação de sistemas de informação e Letra de médico já se tornou sinônimo de
monitoramento capazes de gerar dados hieróglifo, de coisa indecifrável.
sobre os efeitos dos contaminantes Um fato tanto mais intrigante quando se
ambientais na saúde humana. considera que os médicos, afinal, passaram
“Quando falamos de câncer relacionado pelas mesmas escolas que outros
ao trabalho, estamos falando de agentes profissionais liberais. Exercício da
químicos, físicos e biológicos que podem caligrafia é uma coisa que saiu de moda,
ser eliminados e substituídos. No Brasil, mas todo aluno sabe que precisa escrever
isso constitui um problema, porque legivelmente, quando mais não seja, para
convivemos com agentes que já foram conquistar a boa vontade dos professores. A
banidos em outros países”, disse a gerente letra dos médicos, portanto, é produto de
da Unidade Técnica de Exposição uma evolução, de uma transformação. Mas
Ocupacional, Ambiental e Câncer do que fatores estariam em jogo atrás dessa
Instituto Nacional de Câncer (Inca). transformação?
(Fonte: Sul 21 - adaptado.) Que eu saiba, o assunto ainda não foi
objeto de uma tese de doutorado, mas
De acordo com o texto, analisar os itens podemos tentar algumas explicações. A
abaixo: primeira, mais óbvia (e mais ressentida),
I. O atlas não apresenta uma análise atribui os garranchos médicos a um
individual das regiões do Brasil; traz mecanismo de poder. Doutor não precisa se
informações mais relacionadas à fazer entender: são os outros, os seres
preocupação com as atividades econômicas humanos comuns, que precisam se
do país. familiarizar com a caligrafia médica.
II. Em 2015, estimativas globais Quando os doutores se tornarem mais
apontavam que entre as vítimas de doenças humildes, sua letra ficará mais legível.
associadas ao trabalho, cerca de 30% Pode ser isso, mas acho que não é só
morreram em consequência de um tipo de isso. Há outros componentes: a urgência,
câncer. por exemplo. Um doutor que atende
III. Os 18 tipos de câncer apontados no dezenas de pacientes num movimentado
estudo matam mais os homens do que ambulatório de hospital não pode mesmo
mulheres. caprichar na letra. Receita é uma coisa que
Está(ão) CORRETO(S): ele precisa fornecer - nenhum paciente se
(A) Somente o item I. considerará atendido se não levar uma
(B) Somente o item III. receita. A receita satisfaz a voracidade de
(C) Somente os itens II e III. nossa cultura pelo remédio, e está envolta
(D) Todos os itens. numa aura mística: é como se o doutor,
através dela, acompanhasse o paciente.
02. (TIBAGIPREV - Contador - Mágica ou não, a receita é, muitas vezes,
FAFIPA/2022) fornecida às pressas; daí a ilegibilidade.
Há um terceiro aspecto, mais obscuro e
Letra de médico delicado. É a relação ambivalente do

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 Língua Portuguesa

médico com aquilo que ele receita - a sua 03. (Prefeitura de Montes Claros -
dúvida quanto à eficácia (para o paciente, Agente Comunitário de Saúde -
indiscutível) dos medicamentos. Uma COTEC/2022)
dúvida que cresce com o tempo, mas que é
sinal de sabedoria. Os velhos doutores Texto 01: Nossa casa, nosso coração
sabem que a luta contra a doença não se
apoia em certezas, mas sim em tentativas: Somos todos cercados por símbolos que
"dans la médicine comme dans l'amour, ni influenciam bastante a maneira como
jamais, ni toujours", diziam os respeitados vivemos. Que tal partirmos para esta
clínicos franceses: na medicina e no amor, observação por um lugar de fácil
"sempre" e "nunca" são palavras proibidas. reconhecimento para você? Sua casa. O
Daí a dúvida, daí a ansiedade da dúvida, da lugar onde você dorme, acorda e faz suas
qual o doutor se livra pela escrita rápida. E refeições na maioria dos dias. Consegue
pouco legível. perceber como ela evidencia a maneira
[...] como você vive? Móveis e objetos
acomodados de forma a reforçar aquilo que
SCLIAR, Moacyr. A face oculta ? inusitadas e reveladoras você acredita?
histórias da medicina. Porto Alegre: Artes e Ofícios, 2001.
[adaptado] De certa maneira, antigas habitações
eram pensadas assim também. Porém, com
O texto traz suposições acerca dos um detalhe importante: sua construção
motivos pelos quais a caligrafia dos acontecia de forma que não interagisse
médicos seria fruto de uma evolução (ou somente com o habitante, mas também com
transformação). Sobre essas teorias, a natureza. Um desenho planejado em
assinale a alternativa que encontra relação aos pontos cardeais, ao vento, ao
embasamento no texto: nascer e pôr do sol, aos rios e florestas.
(A) Uma das teorias se baseia na tese de Criado para que não agredisse ambos. Nem
doutorado e atribui a letra ilegível dos o homem e nem a natureza. Verdadeiros
médicos ao fato de sua suposta templos convidativos à elevação da
superioridade intelectual em relação a consciência humana. Uma técnica que
outros profissionais. infelizmente já não utilizamos mais.
(B) O autor acredita que médicos que Assim, ao longo dos anos, infelizmente
conscientemente escrevem de forma deixamos de lado essa sabedoria e
ilegível não têm dúvidas sobre a eficácia passamos a construir casas nada adequadas
dos medicamentos que estão prescrevendo para nós, seres humanos. Edificações
(C) Uma das teses afirma que a "letra incapazes de interagir com a natureza
ilegível' do médico se dá devido a correria externa e principalmente interna. Casas
em que o médico fornece a receita, por ter cada vez mais sem sintonia e distantes do
que atender muitos pacientes. que necessitamos, afetando diretamente
(D) Uma suposição levantada pelo autor nosso modo de viver.
é a de que os pacientes não dão Curiosamente, a maioria dos animais
credibilidade a médicos que têm a letra não necessita de uma casa como nós seres
legível, por isso, é necessário que a humanos necessitamos. Edificamos nossas
prescrição seja datilografada. casas para nos retirar e garantir nossa
(E) Em uma das teorias, o fator intimidade. Algo que nos ajude a reciclar
humildade é descartado como fator harmoniosamente. Feito para voltar,
predominante para a letra ilegível, sendo descansar, e assimilar o que se passou no
questionado se todos os profissionais têm dia. Sem esse momento, seria impossível
essa característica. absorver tantas ações diárias.
Assim como a natureza que amplia e
recolhe, expandimos durante o dia

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 Língua Portuguesa

saturados com tantas informações, para nos E se eu contar a você que tem muita
aconchegarmos durante a noite em nossos gente jogando tudo para o alto e
refúgios. E seguir heroicamente em frente transformando em realidade o que sempre
[...] nos pareceu uma fantasia?
Fonte: AVEZEDO, Clô. Nossa casa, nosso Não estou me referindo àqueles que, no
coração. Disponível em: auge da pandemia, se mudaram para suas
https://vidasimples.co/colunistas/nossa-casa-nosso-
coracao/. Acesso em: 12 maio 2022. Adaptado.
casas no interior ou no litoral. Esse
movimento migratório, bem documentado
De acordo com o texto, é CORRETO durante os anos 2020 e 2021, foi um
afirmar que experimento forçado pelo isolamento social
(A) Na atualidade, se observa que as que nos foi imposto, e que agora que os
casas são construídas com a preocupação de escritórios começam a reabrir, e a vida
serem adequadas às necessidades daquele começa a voltar ao normal, terá sua prova
que a habita. de fogo.
(B) no decorrer do tempo, o homem, na Estou falando dos eremitas
edificação das casas, conservou a sabedoria contemporâneos, que escolheram viver off-
de proteger tanto a natureza como a si the-grid, ou “fora do sistema”, em tradução
mesmo. livre.
(C) assim como o homem, a maioria dos São pessoas que, em sua maioria, se
animais necessita de uma casa, lugar para cansaram da vida nas grandes cidades,
onde voltar, aconchegar-se, enfim, valorizam um estilo de vida mais saudável,
descansar das ações diárias. estão conectadas com a sustentabilidade do
(D) com o passar do tempo, as casas planeta, e cultivam um espírito aventureiro
deixaram de ser um espaço de interação do e, por que não, rebelde (no melhor sentido).
homem com a natureza e do homem [...]
consigo mesmo. Adeptos deste estilo de vida relatam que
(E) independentemente de como elas são viver fora do sistema nos conecta com
construídas, as casas, com certeza, refletem nossa insignificância diante do planeta.
a personalidade do seu habitante em Imersos na natureza, respeitando o ritmo do
perfeita sintonia. dia e da noite, expostos aos fenômenos do
clima sem a (falsa) sensação de proteção
04. (Prefeitura de Montes Claros - que as cidades nos proporcionam, é um
Agente Comunitário de Saúde - exercício de humildade, que nos torna
COTEC/2022) conscientes de que quase nada está sob
nosso controle. [...]
Texto 02: Os eremitas contemporâneos Por outro lado, é esse mesmo sentimento
de impotência que nos força a ser
Viver no isolamento de tudo e de todos resilientes: com recursos limitados, somos
sempre fez parte do imaginário humano. À obrigados a ser criativos na resolução de
medida que o progresso nos engole e problemas, habilidosos na execução e
atropela com novas obrigações e vigilantes na antecipação de riscos. Quem
compromissos, uma parte de nós começa a vive fora da rede se sente quase sempre
idealizar uma vida diferente de tudo que nos autossuficiente.
Fonte: JÁNER, Andrea. Os eremitas
cerca. contemporâneos. Disponível em:
Imaginamos uma vida em uma cabana, https://vidasimples.co/colunistas/da-para-ser-
no meio da natureza, vivendo em regime de autossuficiente-e-viver-forado-sistema/. Acesso em:
subsistência, sem os luxos e comodidades 12 maio 2022. Adaptado.
da vida moderna, mas com tempo,
autonomia e paz. Será que isso é possível? Como o texto 01, o texto 02 aborda,
como um dos temas,

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 Língua Portuguesa

(A) a rejeição de alguns ao conforto da ou assunto é apresentado. Depois vem a

vida urbana moderna. argumentação, onde o autor apresentará
(B) a preferência de muitos por viverem suas ideias e argumentos para defender seu
em total isolamento. ponto de vista. Por fim, há uma conclusão,
(C) a sabedoria trazida pela vida em na qual tudo aquilo que foi apresentador
contato com a natureza. antes será sintetizada. Ou seja, os
(D) a resiliência adquirida por quem vive argumentos são o caminho pelo qual o autor
longe do progresso. chega a uma determinada conclusão.
(E) a insegurança proveniente de se Um texto bem organizado possui todos
viver fora do sistema. os fatores de textualidade.

Gabarito Coesão Textual

Para bem entendermos acerca da coesão
01.C - 02.C - 03.D - 04.C e coerência presente nos textos precisamos,
primeiro, compreender que é por meio
destes recursos que partes separadas de um
4 - Organização textual; 5 - Coesão e enunciado se conectam de forma
Coerência; compreensível e, assim, formam um só
enunciado transmissor de sentido.
Antes de mais nada:
Um texto é uma unidade da língua em
uso. Para que o texto seja um texto de fato, Vale a pena lembrar que os textos se
ele precisa apresentar e conter os fatores de dividem em parágrafos com o intuito de
textualidade, que são fatores internos apresentar o desenvolvimento das ideias.
(coesão e coerência), e fatores externos, Em cada um dos parágrafos deve existir
pragmáticos, como a intencionalidade, a uma ideia central a ser desenvolvida. Como
aceitabilidade, a informatividade, a no texto geral, o parágrafo também se
situacionalidade e a intertextualidade. organiza com introdução, desenvolvimento
São os fatores de textualidade que tornam e fim. Logo, ele precisa ser pensado de
uma sequência de orações um texto de fato. modo a formar um conjunto coeso.
O texto é o produto final e os fatores de
textualidade são as ferramentas para se
Examinemos o exemplo a seguir:
atingir esse fim.
A estruturação de um texto, em uma
“Alugarei um apartamento; visitei
sequência lógica, com princípio, meio e
alguns esta manhã para conhecer a situação
fim, é importante para que o leitor seja
e localização”.
capaz de compreender o texto.
É essencial que um texto tenha uma
Nos dois trechos acima, separados por
introdução (seção inicial), desenvolvimento
ponto e vírgula, a coesão textual encontra-
e uma conclusão (seção final), bem
se presente na continuidade da conjugação
definidas.
do verbo em primeira pessoa do singular,
O texto é uma sequência de ideias e
EU, assim, é possível inferir que as ações
informações, que precisa seguir uma ordem
“alugar” e “visitar” foram praticadas pelo
para fazer sentido. Ou seja, ele precisa de
mesmo sujeito.
coesão e coerência. Além disso, é dividido
Seguindo a mesma lógica de inferência
em parágrafos que, juntos, formam o texto
de elementos do texto, o pronome
num todo.
indefinido ALGUNS, presente na segunda
O início, o meio e o fim devem estar
oração, reporta-se contextualmente ao
ordenados, encadeando as ideias. No início,
substantivo APARTAMENTOS mencionado
há uma espécie de introdução, onde o tema
anteriormente.

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 Língua Portuguesa

Logo, é possível afirmar que os A utilização do pronome pessoal “eles”

enunciados apresentados possuem coesão tem por função retomar “todos os alunos”.
entre si, como também, são coerentes, uma Por retomar um elemento já presente no
vez que o conjunto de ideias obtidos enunciado, esta referenciação pode ser
estabelecem uma relação lógica. caracterizada por anáfora.
Retomando o exemplo citado, um
enunciado sem coerência seria: 2- Referência demonstrativa – utilização de
pronomes demonstrativos e advérbios.
“Alugarei um apartamento; tomei café Exemplo:
da manhã em alguns esta manhã”. Arquivamos todos os documentos, com
exceção deste: folha de declaração de bens.
Nesta segunda construção, não há O pronome demonstrativo “deste” faz
sequência lógica entre as ideias, pois quem referência ao vocábulo “documentos” e
busca alugar um apartamento não vai até antecipa uma exemplificação. Por antecipar
eles para tomar café da manhã. Podemos, um elemento, esta referenciação pode ser
portanto, afirmar que é um texto com ideias caracterizada por catáfora.
contraditórias, sendo incoerente.
Os pronomes pessoais podem mostrar Antes de mais nada:
valor anafórico (quando se referem a algo já Vale a pena lembrar que os pronomes
presente no texto) ou dêitico (quando se podem recuperar ideais ou elementos já
referem a elementos da situação de expressos no texto. Deste modo, eles
comunicação). variam de acordo com o gênero, pessoa e
Anafórico: O pagamento, não se deve número do substantivo que substituem.
esperá-lo para tão cedo. - Os pronomes pessoais do caso reto
O pronome oblíquo átono “-lo” retoma são: eu; tu; ele; ela; nós; vós; eles; elas.
“o pagamento”, uma informação já presente - Os pronomes pessoais do caso
no texto. oblíquo são: me; mim; comigo; te; ti;
Dêitico: Quem disse isso? Você? contigo; se; o; a; lhe; si; consigo; ele; ela;
O pronome pessoal “você” não está nos; nós; conosco; vos; vós; convosco;
presente no texto, ele não remete a nada dito os; as; lhes; eles; elas.
anteriormente. Trata-se de uma referência - Os pronomes possessivos são: meu;
que ocorre na situação de comunicação. minha; meus; minhas; teu; tua; teus; tuas;
“Você” é o interlocutor, o destinatário, para seu; sua; seus; suas; nosso; nossa; nossos;
quem a pergunta foi direcionada. nossas; vosso; vossa; vossos; vossas.

Há, ainda, outros dois princípios de - A substituição atribui coesão aos textos
coerência textual. Retomaremos aos evitando construções repetitivas. Assim,
mecanismos que garantem a coesão aos como estudado no tópico anterior –
enunciados, abordando os recursos referenciação – aqui os pronomes
denominados: referenciação, substituição e assumem, também, papel fundamental para
elipse. a relação entre orações. Vejamos a seguir:
A referenciação pode ocorrer em dois
níveis: “Encontrei bons livros na biblioteca da
1 - Referência pessoal – utilização de minha escola. Você os quer para estudar?”
pronomes pessoais e possessivos para O enunciado acima, apresenta o uso do
retomar vocábulos presentes. Exemplo: pronome pessoal “os” em substituição de
Todos os alunos foram aprovados. “bons livros”. Logo, ao optar pela
Agora, eles precisam entregar os construção com o pronome, evitamos a
documentos na data prevista. repetição do termo “bons livros” na frase.

31
 Língua Portuguesa

- A elipse constitui-se como um recurso Vamos analisar o texto:

em que ocorre a omissão de um termo da
frase que pode ser facilmente subentendido Nossa casa, nosso coração
pelo contexto. Na frase “As rosas florescem
em maio, as margaridas em agosto.” fica Somos todos cercados por símbolos que
claro que a construção da segunda oração influenciam bastante a maneira como
seria: as margaridas florescem em agosto. vivemos. Que tal partirmos para esta
Identificamos, portanto, a elipse do verbo observação por um lugar de fácil
“florescem”. reconhecimento para você? Sua casa. O
lugar onde você dorme, acorda e faz suas
Em relação à coesão por referenciação, refeições na maioria dos dias. Consegue
trata-se de um termo que é substituído e que perceber como ela evidencia a maneira
faz referência a outro elemento do texto. Os como você vive? Móveis e objetos
elementos de referenciação são empregados acomodados de forma a reforçar aquilo que
a fim de evitar a repetição de termos já você acredita?
expressos no texto. De certa maneira, antigas habitações
A referenciação acontece quando existe eram pensadas assim também. Porém, com
a ocorrência do fenômeno endófora, que se um detalhe importante: sua construção
divide em dois movimentos, o de anáfora acontecia de forma que não interagisse
(retrospectivo) e o de catáfora somente com o habitante, mas também com
(progressivo). a natureza. Um desenho planejado em
A anáfora é uma expressão que retoma relação aos pontos cardeais, ao vento, ao
uma ideia anteriormente expressa nascer e pôr do sol, aos rios e florestas.
(retrospectivo). Ocorre quando um termo Criado para que não agredisse ambos. Nem
que já foi dito é recuperado. o homem e nem a natureza. Verdadeiros
Ex.: “Pedro não quis ir ao baile. Obrigá- templos convidativos à elevação da
lo só vai piorar a situação”. consciência humana. Uma técnica que
O pronome “lo” retoma “João”. infelizmente já não utilizamos mais.
A catáfora é uma expressão que faz Assim, ao longo dos anos, infelizmente
referência a um termo que será citado deixamos de lado essa sabedoria e
posteriormente no texto, isto é, antecipa passamos a construir casas nada adequadas
uma expressão posterior do texto. para nós, seres humanos. Edificações
Ex.: “Só queremos isto: uma boa incapazes de interagir com a natureza
semana!” externa e principalmente interna. Casas
“Isto” será recuperado depois de se cada vez mais sem sintonia e distantes do
verificar a expressão “boa semana”, que que necessitamos, afetando diretamente
surge posteriormente no texto. nosso modo de viver.
Já a coesão por substituição ocorre Curiosamente, a maioria dos animais
conforme substantivos, verbos, períodos ou não necessita de uma casa como nós seres
trechos de textos são substituídos por humanos necessitamos. Edificamos nossas
conectivos ou expressões que resumem ou casas para nos retirar e garantir nossa
remetam ao que já foi dito, evitando a intimidade. Algo que nos ajude a reciclar
repetição. A coesão por substituição faz uso harmoniosamente. Feito para voltar,
de palavras e expressões que retomam descansar, e assimilar o que se passou no
termos por meio da anáfora. dia. Sem esse momento, seria impossível
Ex.: “Jonas e Marcos chegaram do absorver tantas ações diárias.
trabalho. Os rapazes foram jantar”. Assim como a natureza que amplia e
O termo “Os rapazes” substitui “Jonas e recolhe, expandimos durante o dia
Marcos”. saturados com tantas informações, para nos
aconchegarmos durante a noite em nossos

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 Língua Portuguesa

refúgios. E seguir heroicamente em frente sequencial dos enunciados, por isso são,
[...] também, chamados de nexos. A relação
Fonte: AVEZEDO, Clô. Nossa casa, nosso estabelecida entre os enunciados pode se
coração. Disponível em: dar em diferentes níveis, como:
https://vidasimples.co/colunistas/nossa-casa-nosso-
coracao/.
Aditivas: e; nem; não só... mas também.
Na construção da coesão textual, os Eles não gostam de ler nem de estudar.
termos que a autora usa como referenciação
metafórica da palavra “casa(s)” são Adversativas: mas; porém; contudo;
“refúgio”, “templos”. entretanto.
Essas palavras são usadas como Lia bastante livros, mas não entendia
referenciação metafórica da palavra “casa”. bem.
Um refúgio é um local seguro para se
proteger, esconder. Um templo é um local Alternativas: ou... ou; ora... ora; quer...
sagrado, religioso. quer.
Uma metáfora é o uso de uma palavra Ora quer mudar-se, ora quer ficar.
com significado de outra, em uma forma de
comparação (subjetiva/implícita). Não são Explicativas: porque; pois.
palavras sinônimas de “casa”, mas são Preciso revisar o conteúdo, pois a prova
utilizadas como metáforas, retomando o será semana que vem.
termo “casa”.
Vale notar que o uso da 1.ª pessoa do Conclusiva: logo; portanto; assim;
plural pela autora confere ao texto um então; por conseguinte.
caráter de subjetividade. O chão estava todo molhado, logo
A subjetividade é o conjunto de ideias, choveu.
significados e emoções baseados no ponto
de vista do sujeito, e, portanto, Comparativa: como; tal qual.
influenciados por seus interesses e desejos Ela era sozinha como sua mãe.
particulares. Escrever na 1ª pessoa marca
uma subjetividade, já que se trata de uma Conformativa: conforme; segundo;
visão pessoal daquele que está escrevendo, como.
a partir de seu ponto de vista, com um texto Conforme estava escrito, não abrimos
mais pessoal. Um texto em 3ª pessoa, por ontem.
exemplo, elimina um pouco da
subjetividade, pois não há marcas da Condicional: se; caso.
primeira pessoa, tornando o texto mais Se levantar cedo, conseguiremos bons
impessoal. Ainda é possível compreender, lugares no ônibus.
em 3ª pessoa, o ponto de vista do autor, suas
ideias, etc., porém, não de maneira tão Concessiva: embora; não obstante.
direta e explícita. Ela era linda, embora se julgasse feia.
Em oposição, a objetividade produz o
que pode ser verificável por diferentes Causal: porque; pois.
sujeitos. Porque não acredita na história, foi
investigar o ocorrido.
Avançando nossos estudos, quando
falamos em coesão, não podemos nos Consecutiva: tal; tanto; tão.
esquecer, também, do uso de conjunções, Dedicou-se tanto ao emprego.
que são operadores sequenciais, capazes de
ligar as orações estabelecendo relações Oposição, contraste, restrição,
entre elas, ou seja, garantem a coesão ressalva: pelo contrário; em contraste com;

33
 Língua Portuguesa

salvo; exceto; menos; mas; contudo; Ou seja, é uma atividade efetiva de

todavia; entretanto; no entanto; embora; reformulação por meio da qual, bem ou
apesar de; ainda que; mesmo que; posto mal, na totalidade ou em parte, fielmente ou
que; ao passo que; em contrapartida. não, restaura-se o conteúdo de um texto
Eu gosto muito dela, exceto quando está fonte num texto derivado.
nervosa. Exemplo:
Você pode fechar um grande negócio
Proporcional: quanto mais; à sem uma boa propaganda.
proporção que. Uma paráfrase para a frase acima
Quanto mais ouvia, mais se poderia ser Sem uma boa propaganda você
decepcionava. não conseguirá bons resultados no seu
negócio.
Temporal: quando; enquanto. Não poderia ser Seu negócio irá à
Quando chegaram a porta estava aberta. falência se não tiver propaganda, pois a
frase original não fala de qualquer
Final: para que; a fim de que. propaganda, e sim de uma boa propaganda.
Estacione para que consigamos Não poderia ser Para fechar um grande
conversar direito. negócio você pode prescindir da
propaganda, pois prescindir é o mesmo que
A ideia de inclusão pode ser dada por dispensar, e uma boa propaganda é
meio dos advérbios inclusive, também, necessária, sem falar que na frase original
mesmo, ainda, até, além disso. fala-se em um negócio que pode falir, o que
Convidei seu irmão para a festa; também não parece ser o caso aqui, já que pode se
a esposa dele. tratar de um bom acordo de negócio.
Não poderia ser Sem um grande negócio
A ideia de exclusão pode ser dada por você não conseguirá ter uma boa
meio dos advérbios exclusive, menos, propaganda, já que o sentido desta frase
exceto, fora, salvo, senão, sequer, somente, foge totalmente do sentido original.
apenas.
Convidei seu irmão para a festa; apenas “A fênix é um pássaro das Arábias. Não
ele. morre nunca. Ou melhor, morre muitas
vezes queimada no fogo, e cada vez renasce
Coesão Recorrencial: Paráfrase das cinzas. Como a fênix só renasce a cada
Trata-se da reescrita de um texto já 1.500 anos, fica difícil saber se foi ela
existente, um tipo de “tradução” dentro da mesma que renasceu. Mas os egípcios
própria língua, um comentário pessoal em dizem que sim. Então é o único pássaro do
texto livre. mundo que é pai, mãe e filho de si mesmo.”
É uma reprodução do texto do outro com (NESTROVSKI, Arthur. Bichos que existem e
a palavra do autor. Ela não deve ser bichos que não existem. São Paulo: Cosac & Naify,
2002.)
confundida com o plágio, visto que o autor
Há uma paráfrase no trecho acima. O
deixa claro sua intenção e a fonte.
marcador que introduz o parafraseamento,
Essa palavra tem origem no grego
neste caso, é Ou melhor. Após esse
paraphrasis e significa, literalmente,
marcador, o autor reformula aquilo que
“repetição de uma sentença”.
havia dito anteriormente, com outras
Podemos dizer se tratar de uma imitação,
palavras e com mais explicações, para
ou repetição de um texto com outras
tornar a informação mais compreensível.
palavras, mas sem alterar sua essência. Sem
que o sentido seja alterado. É a
Para fechar nossos estudos sobre os
intertextualidade das semelhanças.
elementos de coesão, devemos retomar a

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 Língua Portuguesa

questão dos tempos e modos verbais, uma (categórico); momento simultâneo ao

vez que o uso adequado do verbo garante a passado (possível); simultâneo ao presente
coesão entre os elementos do enunciado. (universo hipotético).
Comecemos pelos tempos do modo - O ministro comunicou que
indicativo: renunciaria ao cargo. (posterior,
Presente – apresenta os fatos não categórico)
concluídos, em que o tempo do enunciado - Imaginei que eles estariam na frente de
coincide com o próprio momento da casa. (simultâneo ao passado, possível)
enunciação dos fatos. - Se eles estudassem um pouco mais,
- Moramos na rua das Acácias. eles seriam aprovados. (simultâneo ao
- Esta palavra se escreve de outra forma. presente, hipotético)

É, ainda, no tempo presente que se E, agora, passemos para os tempos do

expressam as verdades científicas. modo subjuntivo:
- Cometas são corpos de luz própria. Presente – indica um acontecimento
presente, porém duvidoso ou incerto.
Pretérito perfeito – apresenta os fatos - Talvez eu estude mais tarde.
concluídos, situando-os em um momento Pode, ainda, indicar um desejo.
anterior ao presente. - Espero que aprendam a lição.
- Ele morou nesta rua.
Ou em um momento anterior do futuro. Pretérito perfeito – indica um passado
- Assim que você desembarcar, envie incerto.
mensagem para dizer se chegou bem. - Que tenham todos terminado a
faculdade.
Pretérito imperfeito – apresenta os fatos
não concluídos, porém o ponto de Pretérito imperfeito – indica uma
referência é o passado. hipótese ou condição.
- Em 1956, ele partia daquela cidade em - Se ele parasse de gritar, seria uma
busca de novas aventuras. pessoa querida.

Pretérito mais-que-perfeito: apresenta o Pretérito mais-que-perfeito – indica uma

fato como concluído e o ponto de referência situação ocorrida no passado do passado.
da ação é um tempo anterior ao passado. - Se tivessem procurado um pouco
- Fui informada de que, meses antes, ele mais, teriam encontrado.
mudara de São Paulo com a família toda.
Futuro – indica um acontecimento futuro
Futuro do presente: representa o fato em relação a outro também futuro.
como não concluído e o situa em um - Quando ele morar sozinho, aprenderá
momento posterior ao presente. preciosas lições.
- Os trabalhadores não pagarão por isso.
O parágrafo precisa ser desenvolvido em
Há, ainda, uma outra construção torno de uma ideia central e apresentar um
possível na qual podemos denominar raciocínio completo.
“modalidade hipotética” ou “modalidade Quando o autor muda de parágrafo, ele
dubitativa”: precisa conectar as ideias. É preciso ter
- Quem estará me ligando essa hora? cuidado para não quebrar o encadeamento
das ideias e prejudicar a clareza.
Futuro do pretérito: apresenta fatos não É interessante compor o parágrafo com
concluídos e que se situam em 3 momentos frases curtas e longas, pois, dessa forma, a
diferentes – momento posterior ao passado

35
 Língua Portuguesa

leitura acaba ganhando ritmo, ficando mais interlocutor: necessariamente,

fluída e agradável. imperiosamente, obrigatoriamente, etc.
Para detectar um parágrafo, basta “É uma escolha difícil, que deve ser feita
observar a linha e a margem da página, já necessariamente”.
que a primeira linha do parágrafo começa Modalização persuasiva: são os
com um recuo maior em relação à margem advérbios ditos de intensidade, com
do que as demais linhas do texto. capacidade de realçar um conhecimento
O sinal gráfico que simboliza o que é geral, com o objetivo de convencer
parágrafo é §. alguém de que aquilo de que se fala é
verdade: obviamente, extremamente,
Modalizadores completamente, totalmente, etc.
Alguns advérbios possuem uma função “Eu sei que é difícil cortar gastos, mas é
modalizadora, pois indicam o ponto de vista extremamente necessário para o bem
ou estado emocional do interlocutor. geral”.
Modalização epistêmica: indica uma Modalização afetiva: são conhecidos
análise a respeito do valor de verdade como advérbios de modo, indicam uma
daquilo que é dito. Divide-se em três emoção daquele que fala em relação àquilo
subclasses: que é dito: infelizmente, felizmente,
- Advérbios asseverativos: são lamentavelmente, surpreendentemente, etc.
chamados de advérbios de afirmação, pois “Felizmente o jogador errou o pênalti no
demonstram que aquele que fala toma por último minuto do jogo”.
verdadeiro o conteúdo daquilo que é dito, Advérbios focalizadores: podem
tanto em uma afirmação ou em uma focalizar ou realçar uma expressão em uma
negação: certamente, evidentemente, frase: principalmente, especificamente,
realmente, naturalmente, sem dúvida, exatamente, justamente, etc.
claro, etc. “Ele chegou tarde em casa, mais
“Este, naturalmente, é o caminho a ser especificamente às três da manhã.”
seguido”.
- Advérbios quase asseverativos: são Clareza Textual
chamados de advérbios de dúvida e Um texto é claro quando as ideias
demonstram que aquele que fala toma expressas por meio dele são inteligíveis.
quase verdade (relativização) o conteúdo Para que exista clareza em um texto é
daquilo que é dito. Podem ter uma função necessário que os objetivos da produção
de esconder o ponto de vista de quem fala, estejam bem definidos, bem como o leitor
amenizando-o: provavelmente, ao qual se destina.
supostamente, possivelmente, etc. Estabelecidos esses parâmetros, pode-se
“Não quero tomar um partido aqui, mas, adequar linguagem e contexto. O
provavelmente, ela estava certa”. encadeamento das ideias e a objetividade
- Advérbios delimitadores: são colaboram também para a clareza textual.
chamados de advérbios de modo, indicam Ao escrever um texto, é preciso também
os limites de como um determinado evitar os períodos muito longos, a repetição
conteúdo deve ser tomado: de termos, um vocabulário rebuscado e
geograficamente, humanamente, obscuro e a pontuação inadequada.
basicamente, um tipo de, quase, etc.
“Agora, humanamente falando, seria Coerência Textual
impossível agir dessa maneira.” No tópico anterior, estudamos um dos
Modalização deôntica: também princípios da coerência, o princípio da não
conhecidos como advérbios de modo, contradição (sugiro que retome ao
demonstram que aquilo que é dito é momento anterior e revise tal princípio).
obrigatório ou necessário para o Neste momento, analisaremos mais dois

36
 Língua Portuguesa

princípios fundamentais para a existência a falar sobre basquete (a menos que este
de coerência nos enunciados, o princípio da novo tema seja apresentado dentro de um
não tautologia e o princípio da relevância. argumento para defender determinado
A não tautologia admite a não ponto de vista).
redundância de informações presentes na A organização e hierarquização das
frase, mesmo que seja expressa por palavras unidades semânticas do texto se
diferentes. Veja o exemplo: Visitamos o concretizam através de dois eixos de
Canadá há cinco anos (coerência correta). informação, chamados de tema (tópico) e
Visitamos o Canadá há cinco anos atrás de rema (comentário).
(coerência incorreta). O tema do enunciado é aquilo que se
O princípio da relevância admite que as toma por base da comunicação, aquilo de
ideias devem estar relacionadas entre si, que se fala, e como rema aquilo que se diz
não podem ser apresentadas de forma sobre o tema. Isto é, o tema é uma
fragmentada para que não haja desvio no informação apresentada ou facilmente
sentido da mensagem. Exemplo: inferida a partir do contexto ou do próprio
O homem estava com muita fome, mas texto. O rema apresenta informação nova
não tinha dinheiro na carteira e por isso foi que é introduzida no texto.
ao banco e sacou uma determinada quantia A progressão do texto se dá pela
para utilizar. Em seguida, foi a um articulação entre esses eixos de informação.
restaurante e almoçou. (Coerência correta) É possível manter um único tema e
O homem estava com muita fome, mas apresente sobre ele vários remas. Todavia,
não tinha dinheiro na carteira. Foi a um também é possível que o tema principal se
restaurante almoçar e em seguida foi ao desdobre em subtemas ou subtópicos, que
banco e sacou uma determinada quantia fazem o texto avançar.
para utilizar. (Coerência incorreta) É possível entender a progressão
Antes de finalizar, vale a pena entender temática no plano global do texto (qual é o
que textos coerentes precisam apresentar tema geral, como é desdobrado em
uma boa continuidade temática, ou seja, os parágrafos, de que característica trata cada
assuntos precisam surgir de forma de forma um deles, introduzindo ou não novos
organizada, sem que se crie a sensação de subtemas).
mudança de assunto repentina. Também é possível compreender a
9
Quando falamos em progressão progressão temática no modo como os
temática, estamos falando a respeito de um temas e remas são encadeados em frases
procedimento empregado pelos que se sucedem no texto. Para dar um
enunciadores para dar sequência a seus exemplo, o tema de uma frase pode passar
textos, orais ou escritos. a ser o rema da frase seguinte e o rema desta
É ela quem faz o texto avançar pode passar a ser o tema da seguinte. Assim,
apresentando novas informações sobre ocorre a progressão temática linear. A
aquilo de que se fala, que é o tema. progressão temática com tema constante
Todo texto precisa de uma unidade ocorre quando um mesmo tema se mantém
temática, ou seja, precisa manter o fio da em sucessivas frases do texto.
meada, e, ao mesmo tempo, precisa A manutenção e a progressão do tema
apresentar novas informações sobre o tema. são requisitos essenciais para a coesão e
O texto não pode falar a respeito de um para a coerência textual.
tema e simplesmente começar a falar a É necessário que novas informações
respeito de outro. Se o texto aborda o sejam introduzidas no texto, pois isto dá
futebol, ele precisa falar sobre diferentes uma sequência ao todo. Um texto que não
aspectos do futebol, mas não pode começar introduz aos poucos novas informações,

9
https://bit.ly/3Cy5lbg

37
 Língua Portuguesa

argumentos e pontos de vista, torna-se um Mas um texto que traz poucas informações
texto chato, cansativo e repetitivo, além de novas se torna chato, pois não causará
irrelevante. Essa introdução de novas interesse, uma vez que o leitor já sabe tudo
informações é chamada de progressão aquilo.
semântica.
Um texto é escrito para alguém, para um Contradição
10
receptor. O texto possui um produtor Para não haver contradição, deve-se
(autor) e um receptor. sempre seguir um único caminho (ponto de
A intencionalidade de um texto diz vista), que não pode ser desviado. Ao se
respeito àquilo que o produtor objetivava ao defender um ponto de vista em um texto,
escrever o texto. Todo texto possui uma caso seja inserida uma informação ou um
finalidade, a intenção do autor é atingir essa argumento que vai contra essa ideia, isso
finalidade. enfraquecerá a argumentação e o poder de
A aceitabilidade tem a ver com o convencimento. O leitor ficará confuso e
receptor do texto, aquele que lê. Um texto não se conseguira atingir o objetivo de
bem aceito é um texto lido e apreciado por defender o ponto de vista.
muitos. Quando isso ocorre, a Contradição é diferente de contraponto.
intencionalidade do autor pode ter sido No texto dissertativo-argumentativo, é
positiva, já que o texto não foi rejeitado. comum que se traga uma ideia contrária
A situacionalidade diz respeito ao àquela que se está defendendo para fazer
contexto de produção e de recepção de um um contraponto, e não há nada de errado em
texto. Um texto sobre futebol é produzido utilizar esse recurso. É importante que fique
visando um público receptor que aprecia claro para o leitor que esse contraponto é a
futebol. A aceitabilidade desse texto para opinião do outro, não é o que se está
um público que não gosta de futebol seria defendendo. No contraponto, só se traz uma
nula. Seria um texto fora de contexto, fora ideia contrária para refutá-la, como uma
de situação. Um mesmo texto pode causar estratégia argumentativa. Já a contradição é
impressões e produzir significados um erro porque passa para o leitor a ideia de
diferentes em situações diferentes. que não concorda com as próprias ideias, e
A intertextualidade só será efetiva isso deve ser evitado.
dependendo dos fatores de produção e
recepção. Se um autor colocar elementos de Operadores argumentativos
Machado de Assis dentro de seu texto e a Um operador argumentativo pode ser
pessoa que ler esse texto não conhecer nada um advérbio, uma conjunção, uma
a respeito de Machado de Assis, a preposição ou uma palavra denotativa.
intertextualidade de nada valerá, pois os A função desses operadores é apresentar
feitos de sentidos só ocorrerão caso o leitor vários tipos de argumentos, que podem
consiga captar essa intertextualidade, indicar certas inferências. É por causa deles
reconhecendo que elementos de Machado que o texto e os argumentos possuem
de Assis estão presentes no texto. inteligibilidade. Sem eles não dá para
Sobre a informatividade, é preciso compreender a ideia de um texto ou
considerar os conhecimentos prévios do argumento.
leitor e os novos conhecimentos trazidos Eles podem ter a função de:
pelo texto. É necessário haver um - Apresentar argumentos que são
equilíbrio, pois um texto que apresenta adicionados a outros: e, nem, não apenas,
apenas informações novas ao leitor será de mas também, tanto quanto, além de, além
difícil compreensão, já que não haverá uma disso, também.
âncora para esses novos conhecimentos.

10
https://bit.ly/3LoM6WE

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 Língua Portuguesa

“O jogador ajudou muito o time, além “O prefeito, com o objetivo de melhorar

disso, fez sua melhor apresentação nesta a educação municipal, autorizou um
temperada”. aumento de 30% no salário dos
- Apresentar argumentos que fazem professores”.
oposição a um outro argumento: mas, - Apresentar um argumento que indica
porém, entretanto, todavia, apesar de, ideia de proporção: à medida que, quanto
mesmo que, por mais que, ao contrário, mais, à proporção que, ao passo que.
agora, quando. “À medida que os salários dos
“Driblou o time todo e chutou para fora, profissionais da educação aumentaram, o
quando poderia ter tocado para o índice de rendimento dos alunos
companheiro melhor posicionado”. melhorou”.
- Apresentar argumentos excludentes ou - Apresentar uma ideia de prioridade ou
que causam alternância: ou, ou; ora, ora; relevância: em primeiro lugar, sobretudo,
quer. acima de tudo, primeiramente.
“Ou estudando, ou no chute, dessa vez “Há muito o que se melhorar em nosso
passarei no concurso”. país, sobretudo a educação”.
- Apresentar uma consequência ou - Apresentar um argumento capaz de
conclusão: pois, por isso, portanto, logo, resumir uma ideia apresentara
então. anteriormente: em resumo, afinal, em suma,
“No passado foi uma empresa muito enfim.
poderosa, por isso ainda respira neste “Pretendo dar prioridade à saúde, à
momento de adversidade. segurança e à educação; enfim, desejo
- Apresentar um argumento explicativo, melhorar a qualidade de vida de toda a
ou uma causa: porque, já que, visto que, população”.
devido a. - Apresentar um argumento capaz de
“O país teve uma melhora na estimativa esclarecer algo, retificar: ou seja, melhor
de vida devido às novas tecnologias na área dizendo, quer dizer, ou melhor, aliás.
da saúde”. “No seu tempo, só havia desemprego,
- Apresentar argumentos que realizam pobreza e violência. Melhor dizendo, você
uma comparação: mais do que, menos, conseguiu destruir nosso estado”.
maior, melhor, assim como, tanto quanto,
como se. Questões
“Ainda que ele tenha dito isso, como se
fosse de sua responsabilidade, o país 01. (Prefeitura de Córrego Novo -
precisa tomar novos rumos urgentemente”. Fiscal Tributário - Máxima/2022)
- Apresentar argumentos que apresentam “Portanto termino dizendo para vocês,
uma condição ou uma hipótese: caso, homens e sociedade: "HOMENS
contanto que, se, exceto se, desde que. TAMBÉM ABORTAM". O modalizador
“Posso assinar essa petição, desde que destacado iniciando o período pode ser
surta um efeito positivo para toda a substituído sem prejuízo de sentido por:
população”. (A) No entanto;
- Apresentar um argumento de (B) Por conseguinte;
conformidade: conforme, segundo, como. (C) Contato;
“O jogador, conforme deixou claro em (D) Porquanto.
sua entrevista, deseja atuar em outra equipe
na próxima temporada”. 02. (Prefeitura de Palhoça - Professor
- Apresentar um argumento de Anos Finais - ESES/2022) Há um tipo
demonstrando uma finalidade: para, para de coesão que é feita através de termos
que, afim de que, com o objetivo de. (normalmente os pronomes) que fazem
referência a elementos anteriormente

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 Língua Portuguesa

citados. Sendo assim, na frase Pelé e Xuxa TEXTO NARRATIVO

são extremamente famosos. Esse foi o Possui, como principal característica,
principal jogador de futebol de todos os uma narração, ou seja, esse tipo de texto
tempos, e esta, apresentadora de conta uma história, ficcional ou não,
programas infantis, tem-se a chamada: geralmente contextualizada em um tempo e
(A) Coesão lexical. espaço, nos quais transitam personagens.
(B) Coesão por elipse. Conta, um fato que pode ser verídico ou
(C) Coesão por inclusão. fictício. Pode ser em primeira ou terceira
(D) Coesão referencial. pessoa.
Os gêneros textuais que mais se
Gabarito apropriam do texto narrativo são:
romances, contos, crônicas, biografias, etc.
01.B - 02.D Podemos dividir o esquema narrativo
pode em:
- apresentação: apresenta uma situação
6 - Tipologia textual. estável;
- complicação: uma força perturbadora,
que instaura um desequilíbrio;
- clímax: o auge da narrativa, que
As tipologias textuais são fundamentais determina o final;
para a leitura e produção de textos. Elas - desfecho: retoma o equilíbrio.
designam uma espécie de sequência
teoricamente definida pela natureza Basta pensar em um conto, no qual o
linguística predominante em sua narrador, tanto em primeira ou terceira
composição. pessoa, narra uma história com personagens
Diferente daquilo que ocorre com os e seus feitos. Há um começo, um meio e um
gêneros textuais, as tipologias apresentam fim.
propriedades linguísticas intrínsecas, como Nesse tipo de texto, os tempos verbais
o vocabulário, relações lógicas, tempos mais empregados são o pretérito perfeito, o
verbais, construções frasais e outras pretérito imperfeito e o pretérito mais-que-
características que definem os gêneros. perfeito do indicativo.
Os tipos de texto são estruturas mais ou Os textos narrativos aparecem mais em
menos fixas, padrões que servem para a livros de ficção, romances, contos e
escrita de diversos gêneros textuais. novelas. Podem aparecer em jornais
Enquanto os gêneros podem se modificar e também, no caso das crônicas. Mas é
novos podem aparecer, os tipos textuais não possível narrar uma história de maneira oral
se modificam tanto assim, sem falar que é também.
difícil pensar no surgimento de novos tipos. Um texto narrativo possui os seguintes
Desse modo, um único texto pode elementos: o fato (aquilo que vai ser
apresentar características de mais de um narrado); o tempo (que pode ser
tipo textual, pois estamos falando sobre a cronológico ou psicológico); o cenário (o
estrutura de escrita, e um texto pode ser local no qual o fato ocorre ou ocorreu); o
construído de diversas maneiras. Um enredo (os eventos apresentados em
romance, por exemplo, apresenta narração, sequência); e o foco narrativo (que é a
descrição, e pode apresentar argumentação perspectiva da narração, o ponto de vista do
e exposição. Pode haver um tipo narrador).
predominante, mas pode haver também a Enredo: é no enredo que acontece a
estrutura de outros tipos textuais. elaboração da sucessão dos acontecimentos
Há cinco tipos textuais, ou tipos de e fatos dentro da narrativa. É ele que
textos. compõe a história.

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 Língua Portuguesa

O enredo segue uma determinada desse tempo. É mais ou menos como

estrutura: quando estamos distraídos: estamos de fato
- Apresentação (com a apresentação dos no momento presente, mas nossa mente está
personagens, do tempo e do espaço da longe, pensando em uma outra coisa, talvez
narrativa, situando o leitor dentro da no dia anterior, na semana passada, ou
história, para que ele consiga acompanhar quando um fato nos faz lembrar de nossa
seu desenvolvimento sem ficar “perdido”. infância, por exemplo.
- Complicação (fato que trará um novo Personagem: são os indivíduos que
rumo para a história, um conflito, algo a ser estão presentes na história, que agem dentro
resolvido). da narrativa. O narrador relata a respeito
- Clímax (é aonde a narrativa pretende deles, podendo demonstrar seus
chegar, o ponto alto da história, tudo foi sentimentos, vontades, pensamentos, etc.
desenvolvido para chegar a esse momento Eles interagem entre si, conversando, se
tão esperado, como, por exemplo, a encontrando, de diversos modos.
revelação de um grande segredo que foi Há personagens principais, que são os
sendo desenvolvido no decorrer da protagonistas das histórias, e os
narrativa). secundários, que, apesar de não serem o
- Desfecho (é como a complicação foi foco central da narração, são importantes
resolvida, com a história chegando ao final, para dar andamento ao enredo, para a sua
podendo ser um final fechado em construção. Há também os antagonistas, ou
definitivo, ou em aberto, com pontas soltas, vilões, que são personagens também
que deixam o leitor imaginando situações principais, mas que estão contra os
ou podendo ser uma ponta para uma protagonistas, pois possuem outros desejos
sequência, como ocorre em séries de TV, e outros entendimentos sobre o mundo
por exemplo, o final de uma temporada tem construído pela história. O encontro do
um desfecho em aberto, que prende o protagonista com o antagonista geralmente
público para a próxima temporada, resulta em embates, conflitos.
deixando todos curiosos). Alguns personagens secundários podem
Esse é o padrão básico do enredo. Mas funcionar como composição do cenário.
há narrativas que não o seguem à risca. Espaço: é o local no qual a narrativa se
Alguns autores gostam de criar novos passa. Quando o espaço é físico, trata-se de
estilos e podem, por exemplo, começar a uma cidade, um país, ou seja, um local
contar uma história do final, para depois físico, concreto. Já o espaço psicológico
explicar tudo. Ou pode se valer de ocorre dentro da mente de um personagem.
flashbacks, voltando no tempo, não Muitas narrativas usam o fluxo de
seguindo uma linha cronológica estável. Há consciência, que é narrar aquilo que se
narrativas lineares, que seguem uma linha passa dentro da mente do personagem.
reta, e outras não lineares, que dão voltas no Então, ao invés de narrar aquilo que se
tempo. passa no espaço físico, o narrador relata
Tempo: trata-se do momento no qual a aquilo que está se passando dentro da
história acontece. O tempo cronológico cabeça do personagem.
acontece em uma data cronológica, como,
por exemplo, tal história ocorreu em 1950, Foco Narrativo
em determinado mês e dia. O tempo Esse elemento dos textos narrativos é o
psicológico é o tempo que ocorre dentro da determinador do tipo de narrador presente
mente de um personagem, quando ele no texto. O foco narrativo vai ser
relembra ou narra fatos já ocorridos em sua determinado de acordo com as intenções do
vida. Os personagens podem estar autor, por qual modo ele deseja contar sua
fisicamente em 1950, mas um personagem história.
pode estar pensando em 1930, com fatos

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 Língua Portuguesa

Narrador Personagem presente e futuro. A narração pode ocorrer

Quando o narrador também é tanto em 1ª pessoa quanto em 3ª.
personagem, ele participa da história de Esse narrador pode ser neutro, caso
algum modo, não está meramente narrando apenas narre a história sem tomar partidos
a história, também se inclui nela. ou apresentar opiniões sobre aquilo que
Quando o narrador também é o narra, de modo objetivo e direto. Ou ele
personagem principal da história, temos o pode ser intruso, quando apresenta
narrador protagonista. Quando o digressões sobre fatos ou personagens, isto
narrador é somente um personagem é, sua opinião, juízos de valor.
secundário, temos o narrador
testemunha. O narrador protagonista conta A narração impessoal é aquela em que o
uma história na qual é o personagem narrador não se envolve emocionalmente
principal, uma história sobre si. O narrador com os personagens.
testemunha faz parte da história, mas o foco A narração subjetiva é aquela realizada
da narrativa não é sobre seu personagem, e de maneira mais impessoal e direta,
sim de outro. geralmente em 3ª pessoa, mas pode ser em
Caso haja apenas um narrador 1ª.
personagem, o texto se dá em 1ª pessoa do
singular: eu fiz, eu fui, eu falei. Caso haja TEXTO DISSERTATIVO
mais de um narrador personagem, o texto é O texto dissertativo, ou dissertativo-
escrito na 1ª pessoa do plural: nós fizemos, argumentativo, é um texto opinativo, ou
nós fomos, nos falamos. seja, apresenta ideias que são desenvolvidas
Os textos com esse tipo de narrador são por meio de estratégias argumentativas,
marcados pela subjetividade, pois relatam a visando convencer o interlocutor. Os
partir da visão do eu, demonstrando as gêneros que mais fazem uso da estrutura
opiniões e emoções do narrador. dissertativa são: ensaio, carta
Por ser uma visão do eu, é um relato argumentativa, dissertação, editorial, etc.
parcial da história, já que o personagem A argumentação deve ser coerente e
narrador não pode saber a respeito de tudo consistente, expor os fatos, refletir sobre
e de todos. Só pode narrar aquilo que sabe, questão, apresentando justificativas.
a partir de seu ângulo. O tempo verbal mais utilizado nesse tipo
textual é o presente do indicativo, uma vez
Narrador Observador que aborda um assunto presente no
Os textos com um narrador observador contexto comunicativo no qual o
são escritos em 3ª pessoa: ele fez, eles enunciador está situado.
fizeram, ele foi, eles foram. É um tipo de texto bastante comum no
O narrador é observador porque conhece meio acadêmico, pois teses e dissertações
a história que está narrando. Digamos que desenvolvem ideias que são desenvolvidas
ele tenha observado a história e está com argumentos baseados em teóricos, em
narrando a partir daquilo que observou. O pesquisas, etc. Pode aparecer em jornais
narrador não está participando da história, também, quando o editorial defende um
não é um personagem. ponto de vista sobre determinado assunto.
A dissertação expositiva é um tipo de
Narrador Onisciente texto em que se expõem as ideias ou pontos
Alguém onisciente é uma pessoa que de vista.
sabe de tudo, nada foge de sua percepção.
O narrador onisciente conhece toda a TEXTO EXPOSITIVO
história que está narrando, assim como tudo Seu objetivo é apresentar informações a
a respeito dos personagens, como seus cerca de um objeto ou fato específico,
pensamentos, sentimentos, passado, enumerando suas características por meio

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 Língua Portuguesa

de uma linguagem clara. É muito possiblidade de visualização daquilo que

importante que o texto expositivo apresente está sendo apresentado (descrito).
dados verdadeiros e comprováveis. Os gêneros que mais se apropriam dessa
O texto expositivo dará preferência ao estrutura são: laudo, relatório, ata, guia de
conteúdo, em detrimento da mensagem. Por viagem, etc. Sem falar nos textos literários,
isso a linguagem empregada precisa ser já que os autores descrevem os cenários, as
acessível e, até mesmo, impessoal, personagens, etc.
buscando a neutralidade, ou O tipo descritivo está presente em
impessoalidade. diversos gêneros. Até mesmo uma notícia
Diferente do texto dissertativo, onde há pode, em algum momento, apresentar uma
argumentos sobre um tema, o texto descrição, do ambiente de onde o fato
expositivo irá expor informações sobre o ocorreu, por exemplo.
tema, sem fazer juízo de valor, ou seja, sem A descrição impessoal é aquela que
apresentar argumentos. apresenta o objeto de forma concreta,
Os gêneros que mais se apropriam dessa visando aproximar-se da realidade e deixar
estrutura são: reportagem, resumo, de lado a impressão do autor.
fichamento, artigo científico, etc. A descrição subjetiva acontece quando
O tipo expositivo está bastante presente existe emoção por parte de quem escreve, é
em jornais, por exemplo. Uma notícia algo pessoal, o objeto é descrito da maneira
expõe fatos sem apresentar pessoalidade. que ele é visto e sentido.
São apenas os fatos ocorridos que estão na
notícia, não uma opinião. Resumos de TEXTO INJUNTIVO
artigos também são exemplos, pois expõem Esse tipo de texto é utilizado para passar
sobre o que o artigo irá falar. instruções ao interlocutor, empregando
O texto expositivo informativo visa a verbos no imperativo para atingir seu
apresentação de um tema, buscando objetivo. O autor escreve a informação se
informar o leitor sobre dados importantes referindo a algo a ser feito ou a como deve
acerca dele. Nesse sentido, tais textos ser feito.
possuem caráter explicativo e, diversas Esse tipo está mais presente nos gêneros
vezes, descritivo, buscando instruir o leitor que: manual de instruções, receitas
por meio da exposição e explicação de culinárias, bulas, regulamentos, editais, etc.
novas informações. Uma receita apresenta verbos no
O texto expositivo argumentativo tem imperativo, para indicar o que deve ser
como segunda característica predominante feito, cada passo a ser tomado para se
o caráter argumentativo. Assim, além de chegar a um determinado fim de maneira
apresentar informações a respeito de correta.
determinado assunto, o autor também visa
defender um posicionamento, isto é, expor TEXTO DIALOGAL
uma opinião embasada em argumentos Muitos autores também colocam o texto
sólidos. Por essa razão, esse tipo de texto dialogal como um tipo textual.
expositivo possui o objetivo de informar e Também conhecido como texto
convencer o leitor. conversacional, é constituído por uma
sequência de falas de dois ou mais
TEXTO DESCRITIVO interlocutores que trocam ideias, realizam
A finalidade desse tipo textual é perguntas e apresentam respostas.
descrever, objetivamente ou Trata-se de um diálogo. Apresenta,
subjetivamente, coisas, lugares, seres, normalmente, três partes: uma abertura
pessoas ou situações. Consiste na exposição (saudação inicial), uma interação (troca de
das propriedades, qualidades e falas entre os interlocutores) e o
características, oferecendo ao leitor a fechamento.

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 Língua Portuguesa

Algumas marcas desse tipo de texto, na quilômetros da Praia do Guaraú [por mar].
escrita, são o emprego de um verbo O profissional também contou que
introdutor, de dois pontos (:) e de falas que socorristas chegaram a utilizar motos
iniciam por travessão (–), ou aspas (“”). aquáticas para procurar a vítima, mas não
Na abertura, há uma apresentação da adiantou.
situação do diálogo, onde se passa, quem Soniel explica que os bombeiros
são os interlocutores. A interação é a costumam navegar quase 300 metros ao
situação na qual os interlocutores interagem redor da área do desaparecimento. A
por meio de diálogos. O fechamento o fim, distância, segundo ele, normalmente é
o que ocorreu após essa interação, após o suficiente para localizar vítimas. No caso de
fim do diálogo. Priscilla, porém a estratégia não funcionou.
É importante lembrar que este tipo "Uma coisa bem fora do normal", lembra.
textual é uma narração em uma categoria A sobrevivente relatou que, depois de ter
própria, com uma relação de pergunta- sido arrastada pelo mar para a segunda
resposta que segue uma sequência lógica. região de pedras, ela conseguiu subir nas
rochas e seguiu por uma trilha.
Questões O sargento explicou que a trilha, apesar
de poder ser utilizada, é pouco
01. (EMDUR - Técnico em Segurança movimentada e "difícil de andar". Além
do Trabalho - FAU/2022) disso, demonstrou surpresa pelo fato de a
esteticista não saber nadar e ter conseguido
Bombeiro que atuou na busca de se manter na água por horas numa região de
mulher dada como morta, mas que mar agitado.
apareceu viva horas depois revela: Fonte: https://g1.globo.com/sp/santos-
regiao/noticia/2022/05/20/bombeiroque-atuou-na-busca-de-
'nunca vi algo semelhante'. mulher-dada-como-morta-mas-que-apareceu-vivahoras-depois-
revela-nunca-vi-algo-semelhante.ghtml (adaptado) Acesso em
20 de maio de 2022.
"Em 20 anos de profissão, nunca vi algo
semelhante", afirma o 3° sargento de Assinale a alternativa que apresente o
Polícia Militar Soniel, de 49 anos, que tipo textual predominante no texto:
atuou nas buscas pela esteticista Priscilla (A) Poesia.
Pereira da Silva, de 46, que ficou (B) Narração.
desaparecida por quase 9h na última terça- (C) Música.
feira (17) no mar em Peruíbe, no litoral de (D) Notícia.
São Paulo. Ela chegou a ser dada como (E) Argumentação.
morta por familiares e amigos. Em
entrevista exclusiva, o sargento do Corpo 02. (MGS - Monitor Educacional -
de Bombeiros confessou que nunca havia IBFC/2022) Muitos estudantes de Língua
vivenciado situação semelhante à que foi Portuguesa acabam por confundir “tipos
protagonizada pela esteticista. textuais” com “gêneros textuais”. Os tipos
Soniel conta que o grupo de salvamento, textuais também denominados tipos de
formado por seis oficiais, começou o textos, caracterizam-se pelo seu conteúdo e
trabalho de buscas por volta das 8h, na Praia pelo seu layout (formato). Já os gêneros
do Guaraú. A mulher, no entanto, foi textuais são tipos relativamente estáveis de
encontrada longe do mar, mais enunciados, os quais apresentam uma
precisamente na beira da estrada, por volta função comunicativa baseada nas relações
das 16h. Foi uma colega confeiteira quem a socioculturais e comunicativas. Sabendo-se
resgatou. Segundo o sargento, durante os que há apenas cinco tipos textuais, assinale
trabalhos de buscas, a sobrevivente chegou a alternativa que não pode ser denominada
a ser avistada na "Toca do Índio", praia que, de tipo textual.
segundo ele, fica a aproximadamente três (A) Texto narrativo.

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 Língua Portuguesa

(B) Texto descritivo. As letras a, e, i, o, u são vogais. As

(C) Texto dramático. demais são consoantes.
(D) Texto dissertativo.
Emprega-se as letras k, w e y em apenas
Gabarito dois casos:
- Ao transcrever nomes estrangeiros e
01.B - 02.C seus derivados:
Willian; Mary; kafkiano

7 - Ortografia oficial. - Quando abreviamos os símbolos de

uso internacional:
kg (quilograma)
km (quilômetro)
Alfabeto yd (jarda)
A letra representa o som na escrita e o
conjunto de letras de um sistema de escrita Símbolos de unidades:
forma o alfabeto. km - quilómetro;
O alfabeto da Língua Portuguesa possui km² - quilómetro quadrado;
26 letras: kW - quilowatt;
abcdefghijklmnopqrstuvwx mA - miliampere.
yz
Símbolos de moedas:
Ordem alfabética € - euro;
A ordem alfabética serve para organizar £ - libra;
palavras e nomes em geral em uma lista ¥ - iene;
alfabética, ou seja, numa sequência que se $ - cifrão, dólar;
inicia no primeiro e vai até o último. ¢ - centavo, cêntimo.
Essa ordem deve seguir a ordem das
letras no alfabeto, ou seja, começa com a e Símbolos matemáticos:
vai até o z, na ordem em que as letras < - menor;
aparecem no alfabeto (a, b, c, d, e...). ≤ - menor ou igual;
Para organizar essa ordem alfabética, é ≠ - diferente;
preciso analisar se a palavra inicia com a × - vezes;
letra a, pois ele será o primeiro. Do ‰ - permilagem;
contrário, passa-se à próxima letra, no caso,
b, e assim em diante. Outros símbolos:
Mas pode haver mais de uma palavra que & - e (comercial);
se inicia com a letra a. Para saber qual vem § - parágrafo;
primeiro, é só ver a próxima letra. A palavra # - cardinal (conhecido como hashtag na
cuja segunda letra vier antes será o internet);
primeiro. @ - arroba.
Alberto vem primeiro que Amanda, pois
o l vem antes do m no alfabeto. Quando Uso do H
houver letras repetidas, basta usar essa Em nossa língua, o h não representa
mesma regra. Por exemplo, Fernanda vem nenhum som e é utilizado somente:
primeiro que Fernando, pois a diferença - No início de algumas palavras
está na última letra e o a aparece antes do o hoje; havia
no alfabeto.
- Ao final de interjeições:
ah! oh!

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 Língua Portuguesa

- Em palavras compostas, quando o IBGE: Fundação Instituto Brasileiro de

segundo elemento, que começa por h, se Geografia e Estatística.
junta ao primeiro pelo uso do hífen: Detran: Departamento Estadual de
super-homem; pré-vestibular trânsito.
Embrapa: Empresa Brasileira de
- Em dígrafos ch, lh, nh: pesquisa agropecuária.
chove; malha; lenha
Notações Léxicas
Abreviação São sinais acessórios da escrita.
Existem palavras longas e temos pouco
tempo, pois vivemos de maneira acelerada. Acento agudo
Então, para falar ou escrever mais rápidos, - Assinala as vogais tônicas fechadas i e
acabamos por abreviar certas palavras, para u:
acelerar as coisas. A abreviação ocorre de físico; açúcar
uma maneira que não cause prejuízo à
compreensão da palavra. É comum - Assinala as vogais tônicas abertas e
abreviarmos palavras de compostos greco- semiabertas a, e e o:
latinos, como: pálido; exército; herói
fotografia (foto); automóvel (auto);
motocicleta (moto); quilograma (quilo). Acento grave
Indica a crase, que é a junção da
Abreviatura preposição a com o artigo feminino a(s).
Representa uma palavra por meio de Para não repetir o a duas vezes, usa-se o a
suas sílabas iniciais ou letras. É possível com crase:
realizar uma abreviatura escrevendo a Vou a a praia (a preposição + a artigo)
primeira sílaba e a primeira letra + ponto Vou à praia
final abreviativo: núm. (número)
Em uma palavra cuja segunda sílaba seja Acento circunflexo
vogal, a abreviação se estende até a Indica as vogais tônicas semifechadas e
consoante seguinte: biol. (biologia) e o, e a vogal tônica a seguida de consoante
O acento gráfico da primeira sílaba, se nasal:
houver, será preservado: fáb. (fábrica) mês; alô; tâmara
Caso a segunda sílaba se inicie por duas
consoantes, estas devem ser preservadas: Til
gloss. (glossário) Utilizado sobre as letras a e o para
Há ainda os casos que não obedecem a indicar a nasalidade:
nenhuma regra em particular: Ltda. mãe; melões
(limitada); apto. (apartamento); Cia. *É um sinal gráfico, não um acento.
(Companhia); entre outros.
Trema
Siglas Abolido pelo Acordo Ortográfico. Só é
São as letras iniciais das palavras, ou utilizado em palavras estrangeiras, nomes
partes iniciais, formando uma quase- próprios e seus derivados:
palavra. É comum utilizar siglas para Günter Grass
assinar um nome, em nomes de
organizações, partidos políticos, sociedades Apóstrofo
culturais, estudantis, etc. Indica que houve a supressão de um
MEC: Ministério da Educação. fonema, normalmente uma vogal. Está
FGV: Fundação Getúlio Vargas. ligado ao modo de pronunciar as palavras
ou em palavras ligadas pela preposição de:

46
 Língua Portuguesa

copo d’água; anel d’ouro bem-aventurança

Cedilha - Em palavras compostas com mal, se o

Aparece debaixo da letra c, antes de a, o elemento seguinte começar com vogal ou h:
e u, representando a fricativa alveolar surda mal-entendido; mal-humorado
/s/:
calça; paçoca; açude - Palavras compostas com sem, além,
aquém e recém:
Hífen sem-vergonha; além-mar; aquém-
- Liga elementos de palavras compostas fronteiras; recém-formado
ou derivadas por prefixação:
pré-moldado; couve-flor - Quando o segundo elemento iniciar por
vogal, r ou s, não há hífen, e o r e o s são
- Une pronomes átonos a verbos: duplicados:
enviaram-me uma mensagem. autoajuda; paraquedas; autorregulagem;
autossabotagem
- Quando escrevemos e a linha termina,
separa uma palavra em duas partes: Hífen e a Prefixação
Como é bom poder estudar e adquirir no- - contra-, extra-, infra-, intra-, supra- e
-vos conhecimentos! ultra-, há hífen caso o elemento a seguir
inicie por h ou pela mesma vogal que
Hífen e Palavras Compostas finaliza o prefixo:
O hífen é utilizado em palavras contra-almirante; ultra-humano
compostas em que a união dos dois
elementos apresenta um sentido único, - ante-, anti-, arqui- e sobre-, caso o
todavia, cada elemento mantém sua própria elemento a seguir inicie por h ou pela
independência, como acentuação própria. mesma vogal que encerra o prefixo, há
- Palavras compostas nas quais os hífen:
elementos perderam seu significado arqui-inimigo;
próprio, formando um novo significado: do contrário, antiepilético, antebraço.
arco-íris; água-viva
- super- e inter-, caso o elemento a
- Palavras compostas cujo primeiro seguir inicie por h ou r, haverá hífen:
elemento possui forma adjetiva: super-humano; inter-relações
latino-americano; sócio-histórico
- ab-, ad-, ob-, sob- e sub-, caso o
- Palavras compostas com radicais auto- elemento seguinte iniciar por r, haverá
, neo-, proto-, pseudo- e semi-, caso o hífen:
próximo elemento começar com h: sub-reino; ab-rogar
proto-histórico; semi-humano
- sota-, soto-, vice- e ex- (com o sentido
- Palavras compostas com o radical pan- de estado anterior):
ou circum-, quando o próximo elemento soto-ministro; vice-presidente; ex-atleta
começar por vogal, h, m ou n:
pan-americano; pan-helênico; circum- - pós-, pré- e pró-, quando possuírem
navegação acento e significado próprios:
pós-doutor; pré-escola; pró-ocidente
- Palavras compostas com bem, se o
próximo elemento necessitar ou possuir - Quando não houver acento, ocorre
autonomia: aglutinação com o radical seguinte:

47
 Língua Portuguesa

pospor; preestabelecido; procônsul - Palavras de origem africana ou

ameríndia (como o tupi-guarani) ou árabe:
- Se o segundo elemento iniciar com a pajé – canjica – jiló – Jericó
mesma vogal com que o prefixo termina,
ocorre o hífen: *Berinjela é o correto, sendo uma
intra-aurais; supra-auricular palavra que gera dúvidas. Gesto é o correto.

G ou J? R e RR
Não há uma regra geral que abarcará - A sua pronúncia da letra r é marcada
todos os usos dessas duas letras. Entretanto, por tremer a língua quando se está entre
existem algumas regras que podem ajudar duas vogais.
em diversas situações: - Quando estiver entre uma vogal e uma
consoante, deve ser pronunciada de forma
Utiliza-se g: fraca.
- Em substantivos que terminam em - - Pode iniciar palavras, e nesses casos
agem, -igem, -ugem (exceto pajem): sua pronúncia é forte, como se fosse rr.
garagem; fuligem; ferrugem
- Nenhuma palavra se inicia por rr.
- Em palavras que terminam em -ágio, - Sua pronúncia é forte, é o próprio nome
égio, -ígio, -ógio, -úgio: da letra, mas feito com a garganta, sem
estágio; egrégio; prodígio; relógio; tremer a língua.
refúgio - Aparece apenas entre duas vogais.

- Em verbos quer terminam em -ger e - C, Ç, S e SS

gir: Letra C
proteger, fugir - Utilizada em palavras de origem
africana, árabe ou tupi:
- Em palavras que derivam de outras cipó - cacique
grafadas com g:
garagista; fuliginoso - Em palavras que derivam de outras que
terminam com -te e -to:
Utiliza-se j: marte - marciano; torto – torcido
- Em palavras que derivam de outras
terminadas em -ja: - Após ditongos:
loja – lojista coice – foice
cereja – cerejeira
- Palavras com terminações -ecer e -
- Em todas as formas da conjugação dos encer:
verbos que terminam em -jar ou -jear: anoitecer - pertencer
viajar – viajo; viaje (viagem é um
substantivo) Letra Ç
despejar – despejo, despeje - Nunca aparece antes de e e i. É usado
trajar – trajo, traja, que eu traje somente antes de a, o e u.

- Palavras cognatas ou que derivam de - Usado em palavras de origem indígena,

outras que possuam j: africana, árabe, italiana, francesa ou
nojo – nojento exótica:
jeito – jeitoso açaí - açúcar - açougue - muçarela -
Moçambique

48
 Língua Portuguesa

- Palavras com o sufixo -guaçu e -açu: liso - alisar

Paraguaçu Paulista - cupuaçu *Exceções: catequizar - catequese,
batizar - batismo, hipnotizar - hipnose),
- Palavras que têm origem no radical to: sintetizar – síntese.
atento - atenção; exceto - exceção
- Em palavras derivadas, caso a letra s
- Palavras que derivam de outras seja parte do radical da palavra original, o
terminadas em -tar e -tor: diminutivo ocorre com s:
adotar – adoção; setor - seção Luís - Lusinho; mesa - mesinha
*Quando a palavra de origem não
- Em adjetivos e substantivos que terminar em s, o z é utilizado:
derivam do verbo ter e seus derivados: mané - manezinho; pé - pezinho
deter - detenção
Algumas palavras com S: cansar -
- Em palavras que derivam de outras conversão - farsa - ganso - pretensão - valsa
terminadas em -tivo: - estresse
introspectivo - introspecção
O SS
- Na frente de ditongos: - Ocorre entre duas vogais e nunca deve
feição iniciar uma palavra.
*Quando o verbo terminar em r e a amassar - arremessar - atravessar - gesso
palavra que será sua derivada remover esse - obsessão - sossegar.
r:
reeducar – reeducação; importar - - Aparece em verbos que terminam em
importação primir, meter, mitir, cutir, ceder, gredir,
sed(i)ar:
Letra S impressão - imprimir; repercussão –
- Substantivos que derivam de verbos em repercutir; omissão - omitir
corr, d, nd, nt, pel, rg, rt, no radical:
concorrer - concurso; imergir - imersão - Quando o prefixo termina em vogal e a
próxima palavra começa com s:
- Adjetivos pátrios ou títulos de nobreza assimétrico - minissaia
que terminem em -ês(a) e -ense:
paranaense – marquês O SC
Pode ser um dígrafo. Nesse caso a
- Palavras que terminam em -oso e -isa: unidade sonora se perde, representa apenas
saboroso – fantasia um som consonantal, que equivale a /s/.
Quando ocorre, na separação silábica, o s e
- Palavras que possuam o som de z e que o c são separados:
aparecem após um ditongo: nas-cer
coisa - maisena *Ocorre com maior frequência em
palavras mais cultas:
- Em substantivos que terminem em ase, descender - ascender - ascensão -
ese, ise, ose: consciência
tese - mitose
*deslize e gaze são algumas exceções. O “X”
- Aparece após ditongo:
- Em verbos que terminam com isar, feixe - caixa - auxílio
caso seu correspondente possuir s no
radical: - Depois do prefixo en:

49
 Língua Portuguesa

enxugar - enxaqueca Francisco Oliveira, bacharel Júlio Dantas;

santa Maria (ou Santa Maria);
- Em palavras que começam por me: - Em nomes que designam domínios do
mexerica - mexer saber, cursos e disciplinas (opcionalmente,
também com maiúscula): português (ou
- Em palavras de origem tupi, africana Português), matemática (ou Matemática);
ou inglesa (mantendo a grafia original): - Em cargos e títulos.
xavante - xampu – xerife
Maiúscula Inicial
Algumas palavras com X: máximo - - Na primeira palavra de período ou
próximo - sintaxe citação;
- Em substantivos próprios;
O CH - Em nomes de épocas históricas, datas e
- Utilizado em palavras de origem latina, fatos importantes;
francesa, espanhola, italiana, alemã, - Em nomes de altos cargos e dignidades;
inglesa, árabe: - Em nomes de altos conceitos religiosos
chave - cheque - chope sanduíche ou políticos;
- Em títulos de revistas e jornais;
- Em palavras derivadas que possuam - Nos topônimos, reais ou fictícios:
ch: Lisboa, Luanda, Maputo, Rio de Janeiro;
chifre – chifrada; encher - enchente Atlântida;
- Nos nomes de seres antropomorfizados
- Aumentativo ou diminutivo, sufixos - ou mitológicos: Adamastor; Netuno;
acho, -achão, -icho, -ucho - Nos nomes que designam instituições:
rabicho - gorducho - bonachão Instituto de Pensões e Aposentadorias da
Previdência Social;
- Após an, en, in, on, un: - Nos nomes de festas e festividades:
gancho - encher - inchado - poncho - Natal, Páscoa;
escarafunchar - Nos pontos cardeais ou equivalentes,
quando empregados absolutamente:
Inicial Minúscula ou Maiúscula Nordeste, por nordeste do Brasil, Norte, por
Minúscula Inicial norte de Portugal, Meio-Dia, pelo sul da
- Comummente em todos os vocábulos França ou de outros países, Ocidente, por
da língua nos usos correntes; ocidente europeu, Oriente, por oriente
- Em nomes dos dias, meses, estações do asiático;
ano: terça-feira; domingo, janeiro; verão; - Em siglas, símbolos ou abreviaturas
- Em títulos de obras literárias (depois do internacionais ou nacionalmente reguladas
primeiro nome, que inicia por maiúscula, os com maiúsculas, iniciais ou mediais ou
outros vocábulos podem ser escritos com finais ou o todo em maiúsculas: FAO,
minúscula, a não ser os nomes próprios que NATO, ONU; H2O; Sr., V. Exa.;
estejam presentes): Menino de Engenho ou - Em expressões de tratamento;
Menino de engenho, Árvore e Tambor ou - De modo opcional, em palavras
Árvore e tambor; empregadas reverencialmente ou
- Nos usos de fulano, sicrano, beltrano. hierarquicamente, no começo de versos, em
- Em pontos cardeais (todavia, não em categorizações de logradouros públicos:
suas abreviaturas); norte, sul (mas: (rua ou Rua da Liberdade, largo ou Largo
SW=sudoeste); dos Leões), de templos (igreja ou Igreja do
- Nos axiônimos e hagiônimos (neste Bonfim, templo ou Templo do Apostolado
caso, opcionalmente, também pode ser Positivista), de edifícios (palácio ou Palácio
utilizada letra maiúscula): senhor doutor

50
 Língua Portuguesa

da Cultura, edifício ou Edifício Azevedo

Cunha). Mal ou Mau
Mal: é o oposto de bem.
Porquês Você está bem?
Por que (separado e sem acento): Não, estou mal.
utilizado para fazer perguntas. Pode ser
substituído por por qual motivo, por qual Mau: é o oposto de bom.
razão. Você é um homem bom.
Por que você fez isso? (por qual motivo Não, eu sou um homem mau.
você fez isso?)
A expressão “por que” é formada pela Mais ou Mas
preposição “por” seguida do pronome Mas: tem o mesmo valor de porém,
interrogativo “que”. indicando uma oposição a uma ideia
anterior.
Por quê (separado e com acento): deve Eu gosto dela, mas ela me cansa.
ser usado no final de frases.
Você fez isso por quê? Mais: tem o valor de adição. É o
Ele se irritou e nem disse por quê. contrário de menos.
Quando aparece sozinho: Então é assim? Ele é mais forte que eu.
Por quê?
Onde ou Aonde
Porque (junto e sem acento): é Onde: indica lugar no qual / em que.
utilizado em respostas e justificativas. Tem A cidade onde nasci é grande. (A cidade
o mesmo valor de em razão de, pois, devido na qual nasci é grande)
a.
Eu me cansei porque você demorou Aonde: é a junção da preposição a +
muito. (Eu me cansei pois você demorou onde. Deve ser empregado com verbos que
muito) indicam movimento.
Vou aonde a vida me levar.
Porquê (junto e com acento): Tem o
mesmo valor de razão, motivo, causa. É A, há ou à
comum ser precedido de artigo. A: pode ser um artigo feminino ou uma
Eu queria saber o porquê de ele ter se preposição.
cansado. (Eu queria saber o motivo de ele A borboleta. (artigo feminino antes do
ter se cansado). substantivo feminino)
O prédio fica a cem metros de distância
Comprimento ou Cumprimento (preposição indicando distância)
Comprimento: extensão de algo Vou ao trabalho daqui a 2h. (preposição
considerado de uma extremidade à outra, que indica tempo futuro)
isto é, possui relação com tamanho. Ex.: O
comprimento da barra da calça. Há: verbo haver. Pode indicar tempo
Cumprimento: ato ou efeito de passado ou ter o sentido de existir.
cumprir; execução de algo. Ex.: O Isso ocorreu há mil anos.
cumprimento da missão. Ou pode ser gesto Há uma casa naquela rua.
ou palavra de saudação. Ex.: Ele
cumprimentou o tio com um aceno. À: junção de artigo com preposição,
formando crase.
Privilégio ou Previlégio Fui à missa.
Nunca utilizar previlégio, pois esta
palavra não existe. O correto é privilégio.

51
 Língua Portuguesa

Há menos de ou A menos de Ao encontro de ou De encontro a

A expressão há menos de tem o sentido Ao encontro de: significa que algo está
equivalente a “faz menos de” e é empregada de acordo.
para tempo transcorrido, passado. Minha ideia foi ao encontro da sua. (as
“Eles partiram para a China há menos ideias estão de acordo)
de uma semana. (= faz menos de uma
semana) De encontro a: indica algo que não está
“A democracia naquele país é muito de acordo.
recente. Há menos de dez anos, a Minha ideia foi de encontro à sua. (as
população ainda estava sob o jugo de um ideias se opõem)
ditador extremamente repressor.” (= faz
menos de dez anos) Afim ou Afim de
Lembre-se de que, quando indica tempo Afim: indica semelhança, igualdade.
decorrido, o verbo fazer é impessoal, Para meu aniversário, convidarei apenas
portanto deve ser empregado na 3ª pessoa os meus parentes e afins.
do singular.
A locução prepositiva a menos de Afim de: locução prepositiva que pode
denota a ideia de distância/quantidade ser substituído por para.
aproximada ou tempo futuro. É equivalente Vim aqui a fim de festejar.
a “por volta de”, “perto de”. Nesse caso, Também indica interesse: Estou a fim de
não se pode substituir o a por faz. você. (estou interessado em você)
“Há seguranças por toda parte, para
impedir que os turistas fiquem a menos de A par ou ao par
cinco metros da beira da montanha mais A par significa estar ciente de alguma
elevada.” (a menos de cinco metros = coisa. A expressão é invariável.
distância aproximada) Já a locução ao par só é utilizada em
“A promulgação da nova Lei da relação ao câmbio, para expressar
Previdência revoltou os trabalhadores que equivalência econômica de moedas.
estavam a menos de três anos da O governador garantiu que o governo
aposentadoria.” federal já está a par das necessidades das
A ideia, aqui, é de tempo futuro: os famílias atingidas pela chuva.
trabalhadores iriam se aposentar em menos A moeda inglesa está ao par da moeda
de três anos. americana. (equivalente)
“Aquele país estava a menos de dois
anos da eleição quando aconteceu o golpe e Acerca de, Cerca de ou A cerca de ou
se implantou a ditadura.” Há cerca de
Aqui também temos a mesma ideia de Acerca de é sinônimo de a respeito de:
futuro: as eleições ocorreriam em menos de Comentou a cerca do (a respeito do) filme,
dois anos, mas, antes, aconteceu o golpe. conversaram acerca da (a respeito da)
Para concluir, é oportuno lembrar que situação econômica.
menos, palavra originada do latim minus, é Cerca de significa aproximadamente.
invariável, ou seja, não flexiona em gênero Cerca de (aproximadamente) mil pessoas
nem em número. Assim: ganharam o prêmio da loteria. Você tem
“Os funcionários que trabalham cerca de (aproximadamente) 90 dias para
remotamente comparecem menos vezes à pagar
empresa.” A cerca de, pouco utilizado, indica
“Só porque uma moça é menos vaidosa, futuro. Chegará daqui a cerca de dez dias
isso não deve torná-la alvo de críticas.” (futuro). Estamos a cerca de cinco dias dos
jogos (futuro).

52
 Língua Portuguesa

Há cerca de se refere a uma contagem bastante é invariável, isto é, é empregado

de tempo passado. Há cerca de 10 anos, apenas no singular.
estive em Barcelona (contagem de tempo Função de adjetivo
passado). Trabalho aqui há cerca de três Adjetivos possuem a função de
anos (contagem de tempo passado). qualificar um substantivo. Além disso,
Conhecemo-nos há cerca de oito meses concordam com ele em número, grau e
(contagem de tempo passado). gênero.
“Manuel tinha motivos bastantes para
Ao invés ou Em vez sorrir.”
"Em vez de" é igual a "em lugar de", "em Na frase acima, bastantes, no plural,
troca de", "em substituição a". "Ao invés concorda com o substantivo motivos.
de", por outro lado, tem o sentido de "ao
contrário de", "ao inverso de" e é usada nas Função de pronome indefinido
orações que exprimem situações contrárias, Desempenhando o papel de pronome
exata oposição. Na dúvida, prefira utilizar a indefinido, bastante concorda com um
expressão "em vez de", já que ela sempre substantivo e denota uma grande
estará correta. quantidade de algo, porém incerta. Quando
Em vez de: a palavra com a qual concorda está no
Ele impetrou apelação cível em vez de plural, ele também é flexionado.
agravo de instrumento. “Comprei bastantes brinquedos para
Passei a tarde vendo filmes, em vez de ir meu filho.”
à praia com meus irmãos. Nesse caso, bastante está concordando
Em vez de comprar a cesta básica, com brinquedos e expressa uma quantidade
gastou todo o dinheiro arrecadado em grande, mas indeterminada deles.
roupas. Dica: Troque bastante por muito. Se
Ao invés de: muito for para o plural, bastante também
Ao invés de confessar que praticou o irá. Caso contrário, bastante continua no
crime, o réu negou-o até o fim. singular.
Ao invés de subir, o elevador desceu “O sol é muito quente na hora do
novamente. almoço”
Saiu perdendo, ao invés de ganhar. “O sol é bastante quente na hora do
almoço.”
Bastante ou Bastantes “Eles tiveram muitas opções quando
A palavra bastante, assim como várias eram jovens.”
outras da Língua Portuguesa, pode agir de “Eles tiveram bastantes opções quando
maneiras distintas nas frases. Pode ser eram jovens.”
advérbio de intensidade, adjetivo ou Se bastante puder ser substituído por
pronome indefinido. suficiente, sem que o sentido da frase seja
alterado, é um adjetivo. Nesse caso varia
Função de advérbio de intensidade em número de acordo com o substantivo ao
Os advérbios são utilizados para qual faz referência.
modificar verbos, adjetivos ou outros “Colocou pratos suficientes na mesa?”
advérbios. Bastante, nesse caso, confere “Colocou pratos bastantes na mesa?”
uma maior intensidade a palavra a qual se “Uma leitura não foi suficiente para
refere. compreender o conceito.”
“Eu comi bastante bolo ontem na festa.” “Uma leitura não foi bastante para
Na frase acima bastante altera o verbo compreender o conceito.”
comer, conferindo uma intensidade maior à
ação do sujeito. Vale ressaltar que
desempenhando o papel de advérbio

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 Língua Portuguesa

Abaixo ou A baixo “O novo filme daquela plataforma de

O termo abaixo, faz referência a algo streaming foi um fracasso tão estrondoso
que esteja numa posição inferior. Portanto, que não alcançou sequer mil
é sinônimo de “embaixo”, “debaixo”, visualizações.”
“sob”, “por baixo”, etc.
Exemplos: Seguem abaixo os dados De acordo com a gramática normativa,
necessários para inscrição no curso. não são corretas frases como estas:
Na lista de convocados, seu nome está
abaixo do meu. “Minha tia voltou da venda e sequer
Embora seja mais utilizada como comprou um mísero litro de leite.”
advérbio de lugar, esse vocábulo também é “Aquela atriz de cinema, crendo-se
utilizado em situações que envolvem muito conhecida por todos, sequer se deu
interjeições. ao trabalho de falar seu nome na recepção.”
Exemplos: Abaixo a Ditadura! Nessas duas orações, é preciso
Fizemos um abaixo-assinado para acrescentar a conjunção aditiva nem, ou o
retirar o professor da disciplina. advérbio não, para indicar seu teor
*Observação: O termo "abaixo- negativo.
assinado" leva hífen quando se trata da “Minha tia voltou da venda e não
petição que reúne diversas assinaturas. comprou sequer um mísero litro de leite.”
Já a expressão a baixo, é sinônima de “Aquela atriz de cinema, crendo-se
“de baixo” “para baixo” ou “até embaixo” e muito conhecida por todos, nem sequer se
antônima de “do alto” ou “de cima”. Esse deu ao trabalho de falar seu nome na
termo é formado pela preposição “a” mais recepção.”
o adjetivo “baixo”. Quando utilizado em É preciso ressaltar que a língua é um
contraposição as expressões antônimas, ele organismo vivo, em constante mudança.
desempenha o papel de locução adverbial, Contrariando a norma culta, é cada vez mais
por exemplo: “de alto a baixo” ou “de cima frequente, no português moderno, entre os
a baixo”. falantes e até mesmo na imprensa escrita, o
Exemplos: Naquela tarde, o gato rasgou emprego isolado do advérbio sequer em
a cortina de cima a baixo. construções que explicitam uma negação.
Roupas e calçados a baixo preço. Isso poderá vir a ser definitivamente
incorporado na nossa língua e aceito e
Sequer ou se quer registrado por nossos gramáticos. Fato
11
“Sequer” é um advérbio de semelhante aconteceu, por exemplo, com o
intensidade, sempre utilizado em orações advérbio jamais, que, a princípio, assim
negativas. Esse advérbio, cujo significado é como sequer, não tinha, por si só, sentido
“ao menos”, “pelo menos”, não tem, por si negativo.
só, sentido negativo. Para expressar
negação, é necessário que seja antecedido Se quer é o encontro da conjunção “se”
de uma partícula negativa, como “nem”, com o verbo “quer”. A expressão é
“sem”, “nunca”, ou ser utilizado em sinônima de “se pretende” ou “se deseja”.
orações nas quais já existe uma negação. “Se quer fazer, faça – disse a mãe de
Desse modo: Miguel”.
“Por vezes, notamos quão limitada pode “Se quer ter uma aposentadoria
ser a linguagem verbal, pois nem sequer tranquila, faça investimentos inteligentes
somos capazes de expressar inteiramente desde já”.
nossos pensamentos e/ou sentimentos.”

11
https://bit.ly/3QeSJel

54
 Língua Portuguesa

Senão ou se não “Aquele cara tende a observar somente

Deve-se utilizar “senão”, em uma só os senões alheios, falta-lhe autocrítica e
palavra, nestes casos: modéstia.”
- Toda vez que for utilizado com o
sentido de “a não ser” ou “exceto”. Utiliza-se se não separado quando for
“Durante a quaresma, ele não faz outra possível substituir por caso não.
coisa senão jejuar.” “Se não chegar a tempo, perderá o voo”.
“Após tantas denúncias, não restou Esse se não é separado pois é o mesmo que
àquele deputado outra opção senão a dizer: “Caso não chegue a tempo, perderá
renúncia.” o voo”.

- Quando for utilizado no sentido de “Fale mais alto, se não, ninguém vai
“mas”, “mas sim”, “mas também”. escutar”.
“Esta escolha não cabe a ela, senão a Essa frase pode ser compreendida como:
seus pais.” “Fale mais alto, se não (falar alto = caso
“Esse pintor é conhecido não apenas em não fale mais alto), ninguém vai escutar.
sua cidade, senão em todo o país.”
Meio/Meia
- “Senão” como sinônimo de “caso 12
A palavra “meio” é invariável quando
contrário”, “do contrário”, “de outro exercer a função de advérbio, isto é, quando
modo". intensificar o adjetivo.
“Cuidadoras do ensino infantil precisam O modo mais fácil de saber se “meio” é
sempre ficar atentas a seus alunos, senão advérbio é substituí-lo por outro advérbio
eles podem se machucar.” de intensidade. Caso a frase ficar com
“É melhor irmos logo, senão vamos sentido, a palavra “meio” será um advérbio
perder o trem.” e, assim, invariável. Veja um exemplo:
“Gina está meio brava”.
- Como substituto da expressão “mais do “Gina está um pouco brava”.
que”. A substituição fez sentido, portanto é
“Não vimos senão três pessoas na fila.” advérbio. Utiliza-se “meio” e não “meia”.
“Aquela equipe não é senão a quinta “Meia” indica metade, é um numeral
colocada no campeonato regional.” variável. Pode ser substituída pela palavra
“metade”.
- Com o sentido de “subitamente”, “de Por exemplo, o correto é dizer “meio-dia
repente”, “eis que”. e meia”. Isso ocorre pois o que quer ser dito
“Eis senão quando a testemunha passou com essa expressão é que são meio dia e
a confessar tudo o que havia observado meia hora. Também falamos dez e meia.
naquela noite." “Rafael tomou meio copo de suco”.
“Foi senão quando todos perceberam A quantidade que Rafael tomou de suco
que se tratava de um golpe.” equivale à metade do copo.
Quando “meio” é um advérbio, é
- “Senão” também é usado como invariável, isto é, não existe “meia”, é
substantivo masculino com o sentido de sempre “meio”.
“erro”, “falha”, “defeito”, “problema”. Caso se trate de um numeral, então é
“Não tinha um senão na decisão variável (meio ou meia), concordando com
proferida pelo magistrado.” o substantivo.
Feminino: meia (garrafa);
Masculino: meio (copo).

12
https://bit.ly/3MmWfDP

55
 Língua Portuguesa

Para resumir: Tão pouco, escrito em duas palavras,

A palavra “meia” pode ser empregada significa “muito pouco”, “pouquíssimo”, dá
corretamente como: ideia de “algo insuficiente”, “reduzido”.
- Substantivo, designando peça de “Faz tão pouco que nos vimos e já sinto
vestuário (meia de lã; par de meias); saudade.” (Aqui “pouco” modifica o verbo
- Forma reduzida de meia-entrada. (“Nos “faz”.)
cinemas da cidade, estudantes pagam “Apesar de ter estudado tão pouco, fez
meia”); uma prova brilhante.” (Aqui “pouco”
- Numeral, designando o número 6. (“O modifica a forma verbal “ter estudado”.)
telefone dela é três-sete-dois-quatro-meia- Nos dois exemplos acima, pouco
cinco-três-meia”); permanece invariável, porque exerce a
- Feminino do numeral fracionário meio, função de advérbio.
estabelecendo concordância com o Como pronome indefinido com função
substantivo ao qual se relaciona (“Ele adjetiva, pouco acompanha o substantivo e
chupou meia laranja e meio limão”). concorda com ele em gênero e número.
“Ninguém acreditou que Marcelo tenha
A gente, agente, há gente escrito aquele longo artigo em tão pouco
A gente é uma locução pronominal que tempo.” (Aqui “pouco” qualifica, adjetiva,
se equivale ao pronome nós. Deve ser “tempo.)
conjugada na terceira pessoa do singular. “Foi tão pouca a adesão ao novo plano
Seu uso faz parte da linguagem coloquial. da Previdência que as seguradoras
“A gente vai”, “Nós vamos”. decidiram rever as condições contratuais
Agente quer dizer: que ou quem atua, para torná-lo mais atraente.” (Aqui “pouca”
opera, agencia; que ou quem agencia qualifica, adjetiva, “adesão”.)
negócios alheios. “A realidade do capitalismo pós-
“Trabalho como agente comercial”. moderno é esta: tão poucos bilionários em
Há gente quer dizer que tem pessoas, meio a centenas de milhões que não têm o
existem pessoas. que comer.” (Aqui “poucos” qualifica,
“Há gente que machuca os outros”. adjetiva, “bilionários”.)
“Tinha tão poucas razões para ficar, mas
Tampouco ou Tão pouco não teve coragem de ir embora.” (Aqui
Tampouco é um advérbio empregado “poucas” qualifica, adjetiva, “razões”.)
para reforçar uma negação expressa
anteriormente. Tem sentido equivalente a Funções do “Como”
“também não”, “nem”, “muito menos”. - Função de substantivo: para exercer
“O magistrado afirmou que não pode, esta função deve acompanhado de artigo,
neste momento, revelar nada sobre o réu, adjetivo, pronome ou numeral.
tampouco emitir qualquer opinião sobre o “Já sabemos o como, agora falta saber o
crime que lhe é atribuído.” quando”.
“Muitos pais não gostam de educar seus
filhos de maneira rígida, tampouco cobrá- - Função de verbo: a conjugação do
los excessivamente. Na verdade, querem verbo comer na 1ª pessoa do singular do
ser amigos dos filhos.” presente do indicativo é como.
Há quem utilize a expressão “nem “Eu como de tudo um pouco”.
tampouco”, o que deve ser evitado por se
tratar de palavras sinônimas. Portanto, usá- - Função de pronome relativo:
las numa mesma expressão é redundância, normalmente acontece quando como ser
é um vício de linguagem conhecido como precedido de modo, forma, maneira e jeito,
pleonasmo vicioso. apresentando o mesmo sentido de com o(a)
qual, pelo(a) qual, etc.

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 Língua Portuguesa

“Não gosto do modo como ele me - Função de interjeição: aparece em

chama.” frases interrogativas ou exclamativas, para
“Gosto do jeito como a professora expressar emoção.
ensina”. “Como?! Então ele realmente fez isso?”

- Função de advérbio: neste caso, pode Questões

ser um advérbio de modo “Isso não ocorreu
como eu esperava.”; interrogativo de 01. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
modo “Boa tarde. Como posso ajudá-lo?”; MPE/GO/2022) Assinale a alternativa em
de intensidade (pode ser substituído por que todas as palavras estão escritas de
quanto ou quão) “Como é maravilhoso o forma correta:
final da tarde”. (A) garagem – genjiva – jilete
(B) vertigem – laranjinha – hegemonia
- Função de preposição acidental: é (C) gis – algema – estrangeiro
comum acontecer quando como apresentar (D) geito – vertiginoso - prodígio
valor semântico de por, na condição de ou
na qualidade de. 02. (Prefeitura de Juatuba - Assistente
“Como escritor, é meu dever escutar meu Social - REIS & REIS/2022) Marque a
público leitor”. alternativa que traz uma afirmação correta
“E ela ainda saiu como a vítima da sobre o uso das letras iniciais maiúsculas e
história!” minúsculas na frase a seguir.
“A cidade de Brasília, capital do país, foi
- Função de conjunção coordenativa projetada por Lúcio Costa e inaugurada no
aditiva: apresenta o valor de bem como. dia 21 de Abril de 1960.”
“Não só canta, como dança”. (A) Todas as letras iniciais das palavras
são usadas adequadamente.
- Função de conjunção subordinativa (B) Há erro, pois a palavra “cidade” deve
causal: apresenta o valor de porque, no ser escrita com inicial maiúscula.
início de uma frase. (C) Há erro, pois a palavra “capital”
“Como guardamos dinheiro ao longo do deve ser escrita com inicial maiúscula.
ano, fomos viajar no Natal”. (D) Há erro, pois a palavra “Abril” deve
ser escrita com inicial minúscula.
- Função de conjunção subordinativa
comparativa: apresenta o valor de tal qual. 03. (COMUR de Novo Hamburgo -
“Eu estudei como você, mas falhei.” Agente de Atendimento e Vendas -
FUNDATEC/2021) A palavra “antebraço”
- Função de conjunção subordinativa é grafada sem hífen. Assinale a alternativa
conformativa: apresenta valor de que apresenta palavra escrita corretamente,
conforme. da mesma forma, sem hífen.
“Como eu havia dito, não aceitarei (A) Autoestrada.
menos que isso”. (B) Couveflor.
(C) Antihigiênico.
- Função de partícula expletiva ou de (D) Vicegovernador.
realce: tem essa função quando seu (E) Exmarido.
emprego realçar uma ideia ou palavra
dentro da frase. Em casos assim, o como Gabarito
pode ser removido sem qualquer prejuízo
sintático. 01.B - 02.D - 03.A
“Sentiu como um aperto no peito e
precisou se sentar”.

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 Língua Portuguesa

- Alguns fonemas não são representados

8 - Acentuação gráfica. graficamente: falam (fálãU), batem (bátẽi),
bem (bẽi).

É bastante comum o número de fonemas

FONEMAS E SÍLABAS ser igual ao número de letras. Por exemplo,
a palavra ovo (/o/v/o), possui três letras e
Fonemas três fonemas. Por outro lado, na palavra
Os fonemas são as menores unidades chuva isso não acontece, visto que o dígrafo
sonoras da fala. São sons distintos que, ao ch representa o som do /x/. Por isso essa
serem articulados e combinados, originam palavra possui quatro fonemas (/x/u/v/a) e
as sílabas, as palavras e a frase num todo. cinco letras.
Pode ter a função de distinguir ou Exemplos:
diferenciar as palavras, visto que possuem a A palavra pato possui quatro letras e
capacidade de realizar uma diferenciação quatro fonemas, pois todas as letras são
de palavras entre si: pronunciadas.
gata; mata; pata A palavra passo possui cinco letras e
mal; mar; mas quatro fonemas, pois o dígrafo consonantal
SS representa um único som.
Uma mesma sílaba pode conter um ou A palavra chuva possui cinco letras e
mais fonemas. Às vezes é possível quatro fonemas, pois o dígrafo consonantal
confundir fonema com letra. Lembre-se que CH representa um único som, o de X.
o fonema é som, e letra, sinal gráfico que A palavra taxi tem quatro letras e cinco
representa o som. Ao falar, utilizamos fonemas, pois o X representa o som de CS,
fonemas, ao escrever, letras. ou seja, dois sons distintos (/t/a/k/s/i/).
É interessante observar que: A palavra nascimento possui dez letras e
- Uma mesma letra é capaz de oito fonemas, pois o S não é pronunciado.
representar fonemas diferentes: próXimo, A palavra campo possui cinco letras e
Xerox, eXame; Cara, Cida. quatro fonemas, pois o dígrafo vocálico AM
- Letras distintas podem figurar um representa um único som.
mesmo fonema: coZido, caSamento, eXato;
viaGem, paJem. Os fonemas são classificados em:
- Um dígrafo (grupo de duas letras) pode Vogais: são sonoros, com seu som
representar um fonema: maCHucado, passando pela boca entreaberta, chegando
maLHa, liNHa, maSSa, seRRa. ao exterior de maneira livre, sem ruído: a,
- A letras X é capaz de representar dois é, ê, i. o, ô, u.
fonemas distintos ao mesmo tempo: fiXa Semivogais: tratam-se dos fonemas /i/ e
(ficsa), tóraX (tóracs), táXi (tácsi). /u/ átonos que, ao se unirem a uma vogal,
- Certas letras, dependendo da palavra, criam apenas uma sílaba: vai, ouro, água.
apresentam apenas a função de notação Consoantes: são ruídos advindos da
léxica, sem representar um fonema: maNto resistência que os órgãos da boca
(mãto), teNda (tẽda), entregUe (U não é imprimem contra a corrente de ar: bola,
pronunciado, indica que a pronúncia não é copo. / B /, / C /, / D /, / F /, / G /, / H/ / J /,
entreje). / K /, / L /, / M /, / N /, / P /, / Q /, / R /, / S
- Por conta de motivos etimológicos, /, / T /, / V /, / W /, / X /, / Z /. A letra “H”,
algumas letras não representam fonemas, em termos fonológicos, não é considerada
nem têm função de notações léxicas: consoante porque ela sozinha não produz
eXceção (eceção), Hotel (otel), diScípulo som.
(dicípulo).

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 Língua Portuguesa

Sílabas ser necessário estarem na mesma sílaba

Tente pronunciar, pausadamente, a para formar o som.
palavra banana. Note que a pronúncia é flo-res; psí-qui-co; tzar.
dividida em pequenos intervalos: ba - na -
na. Houve uma pausa entre cada som Esse encontro pode ocorrer em sílabas
emitido. diferentes, sendo os encontros
Cada uma dessas “partes” são as sílabas consonantais separáveis, ocorrendo no
da palavra. Trata-se de cada som ou grupo interior das palavras e a maioria desses
de som pronunciado em apenas uma encontros acontece entre duas consoantes.
expiração. Note que os sons das consoantes são
Podem compor uma sílaba: independentes, não se juntam para formar
- uma vogal, um ditongo ou um tritongo. um som só, mas formam sons distintos.
é, eu, uai!. ob-tu-so; naf-ta-li-na; cor-rup-to, ad-mi-
nis-tra-dor.
- uma vogal, um ditongo ou um tritongo *O m e o n no final de sílabas não são
junto com consoantes. fonemas, apenas possuem a função de
fa-lar; vá-cuo; Pa-ra-guai. tornar o som anasalado, como se fosse o til.
Por exemplo em samba, minto. Por isso não
Encontros Vocálicos há encontro consonantal nesses casos.
Ditongo: ocorre quando há uma vogal e
uma semivogal em uma mesma sílaba. Dígrafo: é o encontro de duas letras que,
Apenas i e u funcionam como semivogais, quando pronunciadas, emitem apenas um
pois se juntam a uma vogal para formar uma único som.
sílaba. Quando a semivogal aparece antes - Dígrafos consonantais: representam
da vogal, temos um ditongo crescente. sons consonantais.
Quando a vogal aparece antes da lh, nh, ch, rr, ss, qu, gu, sc, sç, xc, xs.
semivogal, temos um ditongo decrescente. palha, manhã, chave, carro, isso,
á-gua (crescente); pai (decrescente). quente, guerra, consciente, cresça, excesso,
O ditongo pode ser oral quando a vogal exsudar.
for oral, mais aberta na pronúncia, ou pode
ser nasal, quando a vogal possui pronúncia - Dígrafos vocálicos: representam sons
anasalada, o som sai mais pelo nariz. vocálicos.
pai (oral); quan-do (nasal). am, an, em, en, im, in, om, on, um, un.
também, tanto, tempo, tento, timbre,
Tritongo: ocorre com a junção de uma tinto, pomba, tonto, algum, mundo.
semivogal + vogal + outra semivogal em
uma mesma sílaba. Pode ser oral ou nasal. Quando a sílaba termina com uma vogal,
em-xa-guei (oral); sa-guão (nasal). ela é chamada de aberta: ba-na-na.
Quando termina com uma consoante, é
Hiato: é o encontro de duas vogais, mas chamada de fechada: lar.
em sílabas diferentes.
sa-ú-de (a e ú formam um hiato) É possível classificar as palavras em
relação ao número de sílabas que possuem.
Encontro consonantal: é o encontro de - Monossílabas: possuem apenas uma
duas ou mais consoantes em uma palavra. sílaba.
Pode acontecer na mesma sílaba, sendo nó; pá; voz.
chamados de encontros consonantais
inseparáveis. Esse encontro acontece com - Dissílabas: possuem duas sílabas.
maior frequência (não é regra!) entre uma me-ta; ho-je; fe-liz.
consoante + um l ou r. São inseparáveis por

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 Língua Portuguesa

- Trissílabas: possuem três sílabas. (A) mu-tua-men-te; hos-til; ter-res-tre.

jus-ti-ça; pro-je-to; sí-la-ba. (B) gla-ci-al; di-a; mu-tu-a-men-te.
(C) pers-pec-ti-va; ma-go-ar; su-fi-cien-
- Polissílabas: possuem mais de três te.
sílabas. (D) ma-goar; gla-cial; dia.
fi-na-li-da-de; ma-tu-ri-da-de; ge-nu-í-
no. 02. (EMDUR - Advogado - FAU/2022)
Assinale a alternativa cuja palavra possua
Regras para separar sílabas: mais de quatro sílabas:
- Não se separam os ditongos: á-gua, (A) hepática.
gra-tui-to. (B) homenagem.
- Não se separam os tritongos: sa-guão. (C) eletrônica.
- Não se separam os dígrafos ch, lh, nh, (D) constrangeram.
gu e qu: cha-ma; pa-lha; le-nha; pe-guei; (E) condenada.
quen-te.
- Não se separam encontros 03. (Prefeitura de Xavantina -
consonantais inseparáveis, como em: psi- Nutricionista - AMAUC/2022) Agora, o
có-lo-go; bí-ceps; pa-trão, entre outros. que podemos fazer é realmente ampliar
- Separam-se os hiatos: sa-ú-de. entre mil e dez mil vezes mais neste evento.
- Separam-se os dígrafos rr, ss, sc, sç e Assinale a opção que contenha um hiato
xc: car-ro; as-sa-do; cons-ci-en-te; cres-ça; e um ditongo, respectivamente.
ex-ce-ção. (A) ampliar - mais
- Separam-se os encontros consonantais (B) que - fazer
separáveis: ab-do-me; Is-ra-el; abs-tra-to; (C) realmente - agora
entre outros. (D) entre - vezes
- Quando o som de x se equivaler a cs, (E) podemos - é
ele deve se juntar à vogal seguinte, se
houver: fi-xo; o-xi-gê-nio. 04. (Prefeitura de Esteio - Sepultador
- Quando há duas vogais idênticas, ficam - FUNDATEC/2022) A palavra
separadas: vo-o; ál-co-ol; com-pre-en-der. “desidratar” possui quantas consoantes?
(A) 6.
Para saber o número de sílabas de uma (B) 7.
palavra, basta contar quantas vogais essa (C) 8.
palavra possui: (D) 9.
a-ba-ca-te (4 vogais e 4 sílabas) (E) 10.
sal (1 vogal e 1 sílaba)
sa-gui (2 vogais e 2 sílabas; note que na 05. (Prefeitura de Coronel Vivida -
última sílaba há um ditongo crescente, pois Técnico de Enfermagem -
a semivogal “u” vem antes da vogal “i”. UNICENTRO/2022) Assinale a
U-ru-guai (3 vogais e 3 sílabas; note que alternativa cuja palavra não apresente
na última sílaba há um tritongo, com a dígrafo:
vogal “a” entre as semivogais “u” e “i”. (A) melhores.
(B) morreu.
Questões (C) pessoal.
(D) filhos.
01. (Prefeitura de Marco - Agente de (E) advogado.
Comunitário de Saúde - ESP/CE/2022)
Assinale a alternativa que apresenta o grupo Gabarito
de palavras com a separação silábica
correta: 01.B - 02.C - 03.A - 04.A - 05.E

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 Língua Portuguesa

ACENTUAÇÃO TÔNICA E GRÁFICA Quando ocorre o contrário, ou seja, a

palavra átona se ampara na que vem depois,
Acentuação Tônica temos a próclise (te peguei).
O acento tônico indica a intensidade de Os pronomes pessoais me, te, se, lhe, o,
uma das sílabas de determinada palavra. A a, nos, vos, lhes, os, as, estão relacionados
sílaba que leva acento é denominada ao verbo dentro da frase, e podem aparecer
tônica. As demais, que não apresentam em próclise ou em ênclise.
acentuação sensível, são chamadas de Já o artigo definido (o, a, os, as), o
átonas. indefinido (um, uns), os pronomes relativos
Podemos classificar as palavras com (que, quem), as preposições e conjunções
mais de uma sílaba, em relação ao acento monossilábicas aparecem apenas em
tônico, em: próclise.
- Oxítonas: última sílaba é a mais forte
Jo-sé; ci-vil; cor-rói Acentuação Gráfica
Acento agudo (´): marca a sílaba tônica;
- Paroxítonas: penúltima sílaba é a mais empregado nas vogais abertas e
forte semiabertas.
fe-li-ci-da-de; bên-ção; pro-i-bi-do Acento circunflexo (^): utilizado em
vogais tônicas semifechadas: a, e e o.
- Proparoxítonas: a sílaba mais forte é a Trema (¨): a partir do Novo Acordo
antepenúltima Ortográfico, deixou de ser utilizado. Antes
ár-vo-re; bró-co-lis; pro-pa-ro-xí-to-na era colocado sobre a letra u para indicar que
ela deve ser pronunciada nos grupos gue,
As palavras com apenas uma única gui, que, qui. Seu uso apenas continua em
sílaba são chadas de monossílabos, e podem palavras estrangeiras e derivadas.
ser classificados como átonos ou tônicos. Ex.: Müller, mülleriano.
- Átonos: são pronunciados com pouca
intensidade, não possuindo autonomia - Proparoxítonos
fonética, se apoiando no vocábulo vizinho, Essa é a mais fácil. Todas as palavras
como se fossem uma sílaba átona deste. proparoxítonas recebem acento gráfico.
Exemplo: Envie-me / a carta / de mé-di-co; al-co-ó-li-co; jor-na-lís-ti-co
apresentação.
Um monossílabo átono é uma palavra - Oxítonas
vazia de sentido, tais quais: os artigos; os São acentuadas as palavras oxítonas
pronomes oblíquos e suas combinações; terminadas em:
elementos de ligação (preposições, a: já; pá; ma-ra-já; a-na-nás
conjunções); as formas de tratamento dom e: Pe-lé; pé; ca-fés
(D. João), frei (Frei Caneca), são (São o: do-mi-nó; a-vô; a-vó
João). *as vogais acima podem estar ou não
seguidas de s.
- Tônicos: possuem independência em: tam-bém; a-mém; nin-guém
fonética, são pronunciados com maior força ens: pa-ra-béns; há-réns; re-féns
e não precisam se apoiar em outro
vocábulo. A mesma regra vale para as formas
Exemplos de monossílabos tônicos: é, si, verbais que terminam em s, r ou z que são
dó, eu, flor, etc. acompanhadas pelos pronomes lo, la, los,
las, uma vez que essas consoantes deixam a
Quando uma palavra depende do acento cena para a entrada do pronome.
tônico da palavra anterior, amparando-se na fazer + la = fazê-la
mesma, temos a ênclise (ouvindo-te). repôs + lo = repô-lo

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 Língua Portuguesa

satisfez + las = satisfê-las sa-í-a; a-í; sa-ú-de; vi-ú-va

Sendo assim, oxítonas que terminam em Se essas vogais apareceram antes de nh,
i ou u, seguidas ou não de s, não levam nd, mb ou de qualquer consoante que não s
acento gráfico. (e que não se inicie em outra sílaba), não
a-li; u-ru-bu haverá acento.
*para esta regra, há algumas exceções ra-i-nha; a-in-da; Co-im-bra; ju-iz
em casos de hiato.
Os hiatos OO e EE não são acentuados.
- Paroxítonas a-bem-ço-o; vo-o; le-em; cre-em
São acentuadas apenas:
Aquelas que terminam em i ou u, - Outros Casos
seguidas de s ou não.
lá-pis; jú-ri As vogais tônicas i e u das paroxítonas,
* Os prefixos paroxítonos que terminam precedidas de ditongo decrescente, não
em i não levam acento: semideus serão acentuadas. Todavia, há acento nas
oxítonas.
Aquelas que terminam em ão, ãos, ã, ãs. fei-u-ra; Pi-a-uí
bên-ção; ór-gãos; í-mã; ór-fãs
- Não há acento no u tônico (em formas
Aquelas que terminam em l, r, n, ps, x. rizotônicas de verbos) precedido de g ou q
a-do-rá-vel; cór-tex; câ-non; bí-ceps; fê- e seguido de e ou i.
nix ar-gui; o-bli-que

Aquelas que terminam em um, uns. - As seguintes palavras deixaram de

ál-bum; ál-buns. receber acento por conta do Novo Acordo
Ortográfico:
Aquelas que terminam em ditongo oral. coa, do verbo coar;
jér-sei; tín-heis; fê-mea para, do verbo parar;
pela, do verbo pelar;
*Nem prefixos paroxítonos que pera, fruta;
terminam em r, muito menos as palavras pelo, do verbo pelar, ou referente a pelos
paroxítonas terminadas em ens, são corporais;
acentuados. polo, extremidade, jogo.
super-herói; nu-vens
- Permanecem as seguintes distinções:
- Ditongos pôr, verbo;
Não levam acento os ditongos abertos - por, preposição;
ei e -oi de palavras paroxítonas. quê, substantivo ou em final de frase;
as-sem-blei-a; ji-boi-a que, pronome, conjunção;
porquê, em final de frase ou
Por outro lado, os ditongos abertos -ei, - substantivo;
eu e -oi, em monossílabos tônicos e em porque, advérbio ou conjunção.
oxítonas, são acentuados. pôde, verbo poder no pretérito perfeito;
pa-péis; be-le-léu; he-rói pode, verbo poder no presente do
indicativo;
- Hiatos têm, verbo ter na terceira pessoa do
Quando o i ou u tônicos não formar plural do presente do indicativo;
sílaba com a vogal anterior, deverão receber tem, verbo ter na terceira pessoa do
acento agudo. singular do presente do indicativo;

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 Língua Portuguesa

vêm, verbo vir na terceira pessoa do São oxítonas: aloés; mister; novel;
plural do presente do indicativo; refém; sutil.
vem, verbo vir na terceira pessoa do São paroxítonas: alanos; efebo;
singular do presente do indicativo. inaudito; pletora; ciclope; gratuito;
onagro; táctil; edito (lei); ibero; periferia;
- Há distinção de acento em certos tulipa.
verbos, singular e plural, que está ligada à São proparoxítonas: etíope; númida;
diversidade de pronúncia: êxodo; ômega; ágape; alcoólatra; bávaro;
O pão contém glúten; lêvedo; zéfiro; hipódromo; protótipo.
Os pães contêm glúten. Em “gratuito”, o acento tônico está no u
do ditongo ui. Para a norma culta, a
- O acento fica facultativo em: pronúncia é “gratúito”, não “gratuíto”.
fôrma, substantivo; O mesmo vale para vocábulos como
louvámos, verbo louvar no pretérito “fortuito”, “intuito”, “circuito” e “fluido”.
perfeito do indicativo (no Brasil, usa-se sem Em “subsídio”, a maneira correta de
acento, porém, em Portugal, utilizam o pronunciar é “subcídio”, e não “subzídio”.
acento).
Em algumas palavras o acento prosódico
Ortoépia é incerto, oscilante, mesmo na língua culta.
Trata-se da boa pronuncia das palavras, Por exemplo: acrobata e acróbata;
na fala. São preceitos da ortoépia: autópsia e autopsia; hieroglifo e hieróglifo;
- Uma perfeita emissão de vogais e necrópsia e necropsia; ortoépia e ortoepia;
grupos vocálicos, enunciados de maneira safári e safari; xerox e xérox.
nítida, sem acréscimo, omissão ou alteração
de fonemas, com respeito ao timbre das Questões
vogais tônicas. Por exemplo:
moleque e chover, em vez de muleque e 01. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
chuver. MPE/GO/2022) Assinale a alternativa em
feixe e queijo, em vez de fêxe e quêjo. que a palavra deve receber o acento
roubo, em vez de róbo. circunflexo, de forma correta:
caranguejo, em vez de carangueijo. (A) Vôo
(B) Crêem
- Uma correta e nítida articulação de (C) Enjôo
fonemas consonantais. Por exemplo: (D) Pôde
mulher e falar, em vez de mulhé e falá.
companhia, em vez de compania. 02. (Prefeitura de Marco - Agente de
obter e ritmo, em vez de obiter e rítimo. Comunitário de Saúde - ESP/CE/2022)
Assinale a alternativa que tem todas as
- Uma correta e adequada ligação de palavras acentuadas corretamente.
palavras na frase. Por exemplo: (A) Lâmpada; café; bárbarie; cumplice.
Encontramos um túnel escuro, com cada (B) Larápio; inconfidência; pitú; caída.
palavra pronunciada de maneira distinta, e (C) Distúrbio; cajú; cafuné;
não Encontramo/suntúne/lescuro. contêmporaneo.
(D) Recíproco; barbárie; pélvis;
Prosódia cúmplice.
Trata-se da exata acentuação tônica das
palavras. Quando o acento tônico é 03. (Prefeitura de Itabira - Artífice de
pronunciado de maneira incorreta, ocorre Obras - Instituto Access/2022) Assinale a
uma silabada, ou acento prosódico. opção em que haja uma palavra
Por isso, é interessante ter em mente que: proparoxítona, sendo por isso acentuada.

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 Língua Portuguesa

(A) compõe a (artigo) praia

(B) só
(C) também “Não conte a ninguém”
(D) bióloga Não conte +
a (preposição) ninguém
Gabarito
Casos onde não há crase
01.D - 02.D - 03.D - diante de palavras masculinas
“Não assisto a filmes de terror, pois
tenho medo”.
9 - Emprego do sinal indicativo de crase. *Se as palavras moda ou maneira forem
retomadas, por elipse, pelas expressões à
moda de ou à maneira de, a crase aparece
diante de nomes masculinos:
Apesar de a crase ser marcada na escrita “Estilo à Machado de Assis”.
com o acento grave, não se trata de uma “Deixou crescer o bigode à Salvador
questão de acentuação ou tonicidade, mas Dalí”.
sim de uma contração da preposição a, que
pode ser com: - diante de substantivos femininos
- o artigo feminino a ou as utilizados em sentido geral e indeterminado
“Fomos à Bahia e assistimos às “Não comparece a festas, muito menos a
festividades”. reuniões”.
- o pronome demonstrativo a ou as - diante de nomes de parentesco que
“Chamou as funcionárias e entregou o precedidos de pronome possessivo
documento à mais experiente”. “Peça desculpas a sua avó!”
- o a inicial dos pronomes aquele(s), - diante de nomes próprios, quando não
aquela(s), aquilo admitirem o artigo
“Estava se referindo àquele menino”. “Ela pretende ir a Brasília e depois a São
“Poucos se aventuram àquela cidade”. Paulo”.
* Se o nome próprio admitir o artigo, ou
A crase é resultado da contração da vier acompanhado de adjetivo ou locução
preposição a (exigida por um termo adjetivo, ocorrerá o uso da crase:
subordinante) com o artigo feminino a ou “Fomos à Alemanha para conhecer a
as (solicitado por um termo dependente). cultura local”.
“Fui à bela São Paulo”.
“Fui à praia”
Fui a (preposição) + - diante da palavra casa, no sentido de
a (artigo) praia lar, domicílio, quando não estiver
acompanhada de adjetivo ou locução
“Assisti à peça” adjetiva
Assisti a (preposição) + “Voltei a casa alegre.” [Vou para casa;
a (artigo) peça vim de casa.]
*Se a palavra casa estiver acompanhada
Quando não existe a presença da de adjetivo ou locução adjetiva, ocorrerá o
preposição ou do artigo, o uso da crase não uso da crase:
acontece. “Fui à casa de meu vizinho”.
“Os turistas visitaram a praia” *Quando casa não designar um lar,
Os turistas visitaram + deve-se empregar a crase:

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 Língua Portuguesa

“O economista foi à Casa da Moeda”. - diante de numerais cardinais que se

“Dom Pedro II pertenceu à casa de referem a substantivos não determinados
Bragança”. pelo artigo, utilizados em sentido genérico
“Assisti a duas séries em sequência”.
- em locuções formadas pela repetição “A fábrica fica a seis quilômetros da
da mesma palavra casa do trabalhador.”
“Os lutadores ficaram frente a frente”. “O número de pessoas na arquibancada
“Dia a dia, luto para melhorar de vida”. não chegava a quinze.”
*A crase deve ser utilizada em locuções
- diante do substantivo terra, em adverbiais que expressam hora determinada
oposição a bordo, a mar e em casos nos quais o numeral ser
“O capitão resolveu fazer uma parada precedido de artigo:
para os marinheiros descerem a terra.” “Chegou às duas horas da tarde”.
*Com exceção desse tipo de caso, usa-se “Entregaram as medalhas às três atletas
crase: vencedoras”.
“O piloto realizou uma manobra, e o
avião voou rente à terra”. - diante de verbos
“Estou disposto a fazer tudo o que
- diante de artigos indefinidos e de pedir”.
pronomes pessoais (mesmo os de “Começaram a trabalhar com afinco”.
tratamento) e interrogativos
“Chegaram à estação a uma hora ruim.” - Antes de palavra no plural:
“Para solucionarem o problema, “Não gosto de ir a festas muito lotadas.”
recorreram a mim”.
*Senhora e senhorita são exceções, por Por outro lado
isso a crase deve ser utilizada: A crase ocorre antes de locuções
“Peço à senhora que tenha pena de formadas de substantivo feminino
mim”. - locuções adverbiais (à parte);
“Quero entregar este presente à - locuções conjuntivas (à medida que);
senhorita”. - locuções prepositivas (à força de).
*Em locuções adverbiais que indicam
- antes de outros pronomes que não instrumento ou meio, a crase é opcional:
aceitam o artigo, situação que ocorre com a “Escrever a (ou à) mão”.
maioria dos indefinidos e relativos e grande
parte dos demonstrativos Em casos nos quais a palavra distância
“Referi-me a todas as pessoas”. aparecer determinada, ou quando essa
“Referi-me a quem pergunto”. palavra significar na distância, usa-se
“Refiro-me a qualquer pessoa”. crase:
“Pois essa é a vida a que almejamos”. “O gol estava à distância de 30 metros
“Diariamente chegam visitas a esta do batedor da falta”.
localidade”. * Há um certo consenso entre gramáticos
*Certos pronomes admitem o artigo, e de não utilizar crase nos casos onde a
dão espação à crase: distância não estiver especificada. Por isso
“Prestavam atenção umas às outras”. escreve-se:
“Diga à tal senhora que aqui nós “Educação a distância”.
trabalhamos com seriedade e “Observava-o a distância”.
profissionalismo”.
Haverá crase quando a locução
prepositiva até a aparecer seguida de
palavra feminina:

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 Língua Portuguesa

“Até à hora da saída, os alunos fizeram que os sinais indicativos de crase estão
muita bagunça”. empregados de acordo com a norma-
padrão.
Uso facultativo da crase (A) Foi comunicado à todas as seções
- antes de nomes próprios femininos: que os adiantamentos de salário estão
“Entregarei o presente de aniversário à suspensos, até à próxima semana.
Júlia (ou a Júlia)”. (B) Serão destinados recursos à
populações desabrigadas, com especial
- antes de pronomes possessivos atenção às crianças.
femininos: (C) Os depoimentos serão colhidos de
“Enviei a carta a minha mãe (ou à minha segunda à sexta- -feira, exigida à presença
mãe)”. da autoridade competente.
(D) Está definido que à partir da próxima
Dica: semana os documentos serão enviados à
Usamos crase quando temos a matriz, para arquivamento.
preposição a + o artigo a. (E) A preferência no atendimento será
“Vou à Lua”. dada àquelas pessoas que fizeram
Tem crase, pois o verbo pede a agendamento pelo site, como convém à
preposição a (quem vai, vai a algum lugar) ordem dos trabalhos.
e Lua é feminina (a Lua).
02. (Prefeitura de Juatuba - Assistente
“Vou a Marte”. Social - REIS & REIS/2022) Assinale a
Não tem crase, pois Marte é indefinido. alternativa em que está correto o uso da
Ninguém diz “o Marte” ou “a Marte”. crase.
(A) À partir daquele momento, tudo
“Vou ao Japão”. começou a fazer sentido.
Não tem crase, pois Japão é masculino (B) Os livros foram entregues à ele.
(o Japão). Então a preposição a se junta ao (C) Ela havia se referido às crianças da
artigo a, formando ao. vizinha.
(D) Tudo terminou dentro do prazo,
“Vou às praias do Nordeste”. graças à Deus.
Tem crase, pois a preposição está no
plural, assim como o artigo antes do Gabarito
substantivo no plural.
01.E - 02.C
“Vou a praias e a montanhas.”
Não há crase, pois a preposição fica no
singular, apesar de os substantivos estarem 10 - Sintaxe da oração e do período.
no plural. Os substantivos não estão
especificados, como no exemplo acima.

“Vou aos pontos turísticos mais CLASSES DE PALAVRAS

conhecidos”.
A preposição se junta ao artigo no plural As classes de palavras, ou classes
os, formando aos. gramaticais, classificam, agrupam e
apresentam as funções das palavras da
Questões Língua Portuguesa. A análise de cada uma
das classes de maneira isolada faz parte da
01. (PC-SP - Escrivão de Polícia - morfologia. A análise de seus usos e
VUNESP/2022) Assinale a alternativa em funções dentro de uma oração faz parte da

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 Língua Portuguesa

sintaxe. Aqui você estará estudando tanto as deriva de pedra, ou seja, um substantivo
classes de palavras no nível da morfologia primitivo, visto que não deriva de nenhuma
quanto no nível da sintaxe, ou seja, será um outra palavra.
estudo morfossintático. Para uma maior Quando indicar um conjunto de uma
compreensão da questão da sintaxe, é muito mesma espécie, temos um substantivo
importante estudar também a oração e o coletivo:
período. turma ou classe: de alunos;
O substantivo, o artigo, o adjetivo, o elenco: de atores;
numeral, o pronome e o verbo são classes banda: de músicos;
variáveis, ou seja, flexionam. Costuma-se caravana: de viajantes;
chamar, com exceção do verbo, a flexão tripulação: conjunto de pessoas que
dessas classes de flexão nominal. A flexão guarnecem um navio, ou conjunto das
verbal é, obviamente, a flexão dos verbos. pessoas que trabalham numa aeronave;
As demais classes são invariáveis, ou matilha: de cães;
seja, não flexionam. fato: de cabras;
rebanho: de ovelhas;
SUBSTANTIVO vara: de porcos;
Com o substantivo, nomeamos coisas e fauna: de animais de uma determinada
seres em geral. São substantivos: nomes de região;
pessoas, animais, coisas, lugares, vegetais, flora: de plantas de uma determinada
instituições. região;
Uma palavra de outra classe que réstia: de alhos;
desempenhar alguma dessas funções terá a olival: de oliveiras (planta);
equivalência de um substantivo. frota: de carro;
O substantivo pode ser concreto quando feixe: de lenha;
se refere a coisas reais, concretas. Quando resma: de papel.
o substantivo se refere a alguma ação, ação,
qualidade ou estado (coisas que não são Algumas palavras podem se tornar
concretas), ele será abstrato. substantivos quando um artigo vier antes
gato e árvore são concretos; delas:
consciência e instrução são abstratos. O cair da noite é lindo. (o verbo, aqui,
não possui função de verbo, mas tornou-se
Quando for possível utilizar o um substantivo e sujeito da oração)
substantivo para se referir a uma totalidade A bonita pensa que é quem? (o adjetivo
ou a uma abstração, ele será comum. Caso tornou-se substantivo)
faça referência a um indivíduo em
específico, será próprio. Os substantivos podem flexionar em
homem, casa e país são comuns, pois gênero: feminino e masculino. O mais
fazem referência a uma totalidade; comum é o masculino terminar com o átono
José, Londres e Brasil são próprios, pois e o feminino com a átono.
José é um indivíduo único, e só há uma Existem substantivos sobrecomuns, que
Londres, assim como um Brasil. são aqueles que só possuem um gênero
tanto para o masculino, quanto para o
Quando o substantivo possui apenas um feminino: a criança, a pessoa, a vítima, o
radical, ele é simples: bola, cola. algoz, o cônjuge, etc.
Quando possui mais de um radical, é Existem os epicenos, que possuem
composto: guarda-roupas, cachorro- apenas um gênero para animais de ambos os
quente. sexos: a águia, a baleia, o besouro, o
Quando o substantivo deriva de alguma condor.
palavra, ele é derivado: pedreiro, que

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 Língua Portuguesa

Existem aqueles com apenas um gênero capins; dom, dons; atum, atuns. (repare que
para nomear coisas: o vento, a rosa, a o m sai para a entrada de n + s).
alface, a alma, o livro. Quando terminar em r, z, n ou s, o es
Existem alguns que terminam com a mas marca o plural: lugar, lugares; paz, pazes;
são masculinos: o clima, por exemplo. abdômen, abdômenes (ou abdomens);
Existem aqueles com apenas uma forma inglês, ingleses.
para ambos os gêneros. O que indicará o Quando terminar em al, el, ol, ul, o l dá
gênero será o artigo que precede o lugar para is: real, reais; anel, anéis; lençol,
substantivo: o agente, a agente; o jornalista, lençóis; paul, pauis.
a jornalista; o artista, a artista; etc. Quando terminar em il, caso seja tônico,
Certos substantivos possuem formas dá lugar para is, caso seja átono, para eis:
exclusivas para o masculino e para o fuzil, fuzis; réptil; répteis.
feminino, sendo pares opostos Quando terminar em ão, o plural pode
semanticamente: cabra/bode; boi/vaca; ser marcado por:
homem/mulher; cavalo/égua; etc. ões: balão, balões; peão, peões; atenção,
Em muitos casos, o feminino acontece atenções; patrão, patrões; confissão,
quando se suprime a vogal temática o ou e: confissões, etc.
mestre, mestra; lobo, loba. ãos: cidadão, cidadãos; grão, grãos;
Existem casos nos quais o masculino acórdão, acórdãos; sacristão, sacristãos, etc.
termina em ão. O feminino pode aparecer ães: pão, pães; guardião, guardiães;
com ao: leão, leoa; pavão, pavoa; anfitrião, tabelião, tabeliães; etc.
anfitrioa (anfitriã); etc. Certos substantivos só são usados no
Com ã: cortesão, cortesã; alemão, plural, como: óculos, núpcias, copas (naipe
alemã; pagão, pagã; etc. de baralho), etc.
Com ona: respondão, respondona; No caso dos diminutivos -zinho e -zito, o
valentão, valentona; solteirão; solteirona; s deve sair para a entrada dos sufixos: pés,
etc. pezinhos.
Existem casos que não seguem essas
regras: cão/cadela; ladrão/ladra; No caso dos substantivos compostos, o
barão/baronesa; etc. plural pode ocorrer nos dois elementos
Alguns substantivos apresentam gênero unidos por hífen:
duplo: a personagem, o personagem; a - Quando houver dois substantivos:
pijama, o pijama; a agente, o agente; a tio-avô - tios-avôs
colega, o colega, etc.
- Quando houver um substantivo e um
Quando for masculino, é antecedido pelo adjetivo:
artigo o ou os. Caso seja feminino, pelos água-viva - águas-vivas
artigos a, as.
O menino. - Quando houver um adjetivo e um
A menina. substantivo:
curta-metragem - curtas-metragens
Também podem flexionar em número,
indicando singular ou plural. A letra s (às - Quando houver um numeral e um
vezes es) marca o plural. substantivo:
Menino, singular; terça-feira - terças-feiras
Meninos, plural.
Quando terminar em vogal ou ditongo, o *Existem exceções à regra:
s marca o plural: pai, pais; café, cafés. grão-mestres, grã-cruzes, grã-finos,
Quando terminar em em, im, om, ou um, terra-novas, claro-escuros (ou claros-
o s marca o plural: harém, haréns; capim, escuros), nova-iorquinos, os nova-

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 Língua Portuguesa

trentinos, são-bernardos, são-joanenses, alha: fornalha

cavalos-vapor. açõ: ricaço
ona: meninona
A variação pode ocorrer apenas no uça: dentuça
último elemento: uço: dentuço
- Quando não houver hífen unindo as
palavras: Caso o aumentativo ocorra com a ajuda
girassol - girassóis de um adjetivo como grande e semelhantes,
temos o aumentativo analítico:
- Quando houver um verbo e um Uma grande promoção;
substantivo: Inteligência enorme.
lava-louça - lava-louças
O diminutivo indica que algo é menor,
- Quando houver palavra invariável e ou pode ser utilizado como forma
uma variável: carinhosa.
recém-nascido - recém-nascidos Assim como o aumentativo, pode ser
sintético:
- Quando a segunda palavra for uma inho: Marquinho
repetição da primeira: inha: casinha
bate-bate - bate-bates ejo: vilarejo
eta: banqueta
A variação pode acontecer somente no
primeiro elemento: Pode também ser analítico, mas, neste
- Quando houver um substantivo, uma caso, com o adjetivo pequeno e
preposição e outro substantivo: semelhantes: Você pode dar uma pequena
mão-de-vaca - mãos-de-vaca entrada e dividir o restante.

- Quando o segundo elemento O substantivo possui algumas funções

determinar ou limitar o primeiro, apontando sintáticas dentro de um texto:
uma semelhança, um tipo ou fim, como se Sujeito: O cachorro subiu no sofá.
fosse um adjetivo: Predicativo do sujeito: Carla é
peixe-boi – peixes-boi professora.
Predicativo do objeto: A menina achou
Os dois elementos podem permanecer o moço bonito.
invariáveis: Objeto direto: Eu decifrei o enigma.
- Quando houver verbo e advérbio: Objeto indireto: Eu concordo com
o bota-fora - os bota-fora Maria.
Complemento nominal: Rita tem pavor
- Quando houver um verbo e um de abelhas.
substantivo no plural: Aposto: João, o pai, veio aqui.
o saca-rolhas - os saca-rolhas Vocativo: Garçom, traga mais uma
rodada!
Os substantivos também podem É empregado em locuções adjetivas:
flexionar em grau, aumentativo ou Estava com cólica de rim. (renal)
diminutivo. E em locuções adverbiais: Saiu de
O aumentativo indica um tamanho manhã.
maior, pode ser sintético, quando formado
por sufixos aumentativos:
ão: cavalão
aça: barcaça

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 Língua Portuguesa

ARTIGO assim, o mais correto seria dizer que o

O artigo é uma palavra que é colocada adjetivo modifica o substantivo.
antes do substantivo, determinando-o ou Menino (substantivo)
indeterminando-o. Menino alto (substantivo + adjetivo)
O artigo pode ser definido: a, o, as, os: No primeiro exemplo é apenas menino,
A moça; O rapaz; As moças; Os rapazes. no segundo, menino alto, ou seja, o
- Encontrei-me com o padre. (nessa substantivo foi modificado pelo adjetivo.
firmação, o artigo define o padre, fia
subtendido se tratar de um conhecido, um A posição do adjetivo pode dar um
padre em específico) significado distinto à frase:
Pedro é um menino grande. (ele é um
O artigo pode ser indefinido: uma, um, menino alto)
umas, uns: Pedro é um grande menino. (é um
Uma coisa; Umas coisas; Um negócio; menino com virtude, não se trata mais de
Uns negócios. altura)
- Encontrei-me com um padre. (nesta
afirmação, o artigo deixa o substantivo Um chinês velho meditava. (um chinês
indefinido, já que esse tal padre pode ser que é velho meditava, o núcleo é chinês,
qualquer um, não sendo especificado) velho é determinante)
*Os artigos indefinidos podem Um velho chinês meditava. (um velho
transmitir uma ideia de imprecisão, que é chinês meditava, o núcleo é velho,
justamente por serem indefinidos. chinês é determinante)

Além de flexionar em número, os artigos O adjetivo pode se tornar um substantivo

também flexionam em gênero e devem quando um artigo o anteceder:
estar de acordo com o gênero e número do A camisa xadrez. (característica da
substantivo: camisa, adjetivo, modificando o
Masculino: no, nos, do, dos, ao, aos, substantivo)
num, nuns, pelo, pelos. O xadrez da camisa. (substantivação do
Feminino: na, nas, da, das, à, às, numa, adjetivo, pois tornou-se termo nuclear da
numas, pela, pelas. oração, que no exemplo anterior era
camisa)
A função sintática do artigo é a de
adjunto adnominal. Aparece junto ao Expressões formadas por uma ou mais
substantivo, concordando em número e palavras podem ter a equivalência de um
gênero. adjetivo, são chamadas de locução adjetiva:
Além disso, o artigo pode substantivar Presente de grego (preposição +
certas classes de palavras, ou seja, faz com substantivo)
que certas palavras desempenhem papel de Eixo de trás (preposição + advérbio)
substantivo.
O dourado é muito mais bonito que o O adjetivo pode flexionar em número,
prateado. (dourado e prateado são singular ou plural. O número estará de
adjetivos, mas, nesta frase, funcionam acordo com o substantivo que ele modifica:
como substantivos, pois há o artigo o Chocolate gostoso; Chocolates gostosos.
determinando-os)
Quando terminar em vogal ou ditongo, o
ADJETIVO s marca o plural: pobre, pobres; mau, maus.
É comum dizer que o adjetivo expressa *Caso a terminação seja nasal, vogal ou
uma qualidade, mas dizer que alguém é ditongo, o m dá lugar ao n + s: bom, bons;
ruim não é bem uma qualidade. Sendo ruim; ruins.

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 Língua Portuguesa

Quando terminar em r, z ou s, o es marca Homem trabalhador; Mulher

o plural: espetacular, espetaculares; eficaz, trabalhadora.
eficazes; escocês, escoceses.
Quando terminar em al, ol, ul, o plural é O adjetivo pode, ser uniforme, ou seja,
marcado por ais, óis, uis, respectivamente: apresenta apenas uma forma para ambos os
mortal, mortais; mongol, mongóis; azul, gêneros:
azuis. Garota exemplar; Garoto exemplar;
Quando terminar em el, éis marca o Escolha feliz; Lugar feliz.
plural: cruel, cruéis. No caso dos átonos,
usa-se eis: inteligível, inteligíveis. O adjetivo pode flexionar em grau,
Quando terminar em il, is marca o plural: comparativo ou superlativo.
anil, anis. Quando for átono, usa-se eis: Comparativo: faz uma comparação
fácil, fáceis. entre duas coisas referente a uma
Quando terminar em ão, o plural fica em determinada qualidade, em grau inferior,
ões: bonitão, bonitões. Mas existem igual ou superior:
exceções, como alguns que terminam em O pão custa menos que a carne.
ães: alemães, charlatães, catalães. E outros A prata brilha tanto quanto o ouro.
que terminam em ãos: cristãos, pagãos, O dólar vale mais que o real.
vãos.
Tal comparação pode ocorrer entre duas
No caso dos adjetivos compostos, qualidades de um mesmo ser ou coisa:
formados por dois elementos, somente o O copo está menos vazio que cheio.
último fica no plural: Jonas é tão orgulhoso quanto valente.
Tecidos verde-escuros. O copo está mais vazio que cheio.
*surdo-mudo é uma exceção, sendo
surdos-mudos, assim como cores que No caso do superlativo, ele pode ser
possuam no segundo elemento um absoluto sintético quando apresentar um
substantivo, ficando ambos invariáveis: grau elevado de certa qualidade:
papéis verde-piscina. Meu pai é boníssimo. (bondade em um
grau elevado)
O adjetivo flexiona em gênero, Mas pode ser uma característica ruim, ou
masculino e feminino, de acordo com o talvez um defeito:
substantivo que modifica: Aquele rapaz é burríssimo.
Menino alto. O superlativo pode ser absoluto
Menina alta. analítico, quando palavras que indicam
intensidade são empregas, tais quais
Certos adjetivos possuem a mesma extremamente, muito, etc.:
forma para os dois gêneros, como os que A maçã é muito gostosa.
terminam em u: hindu, zulu; os que O dia está extremamente quente.
terminam em ês: cortês, descortês, montês
e pedrês; os que terminam em or: anterior, Pode ser relativo, quando a qualidade do
posterior, inferior, superior, interior, ser ou coisa se sobressair perante a um
multicor, incolor, sensabor, melhor, pior, grupo:
menor. Pelé é o jogador mais lembrado do
*Para a regra acima, com exceção dos Santos. (de todos os jogadores que já
adjetivos supracitados, basta colocar um a passam pelo clube, o mais lembrado deles é
na frente do masculino para torna-lo Pelé)
feminino: Esse é um caso de superlativo relativo
Homem nu; Mulher nua; de superioridade. Seria de inferioridade de
Homem escocês; Mulher escocesa;

71
 Língua Portuguesa

a frase fosse: Pelé é o jogador menos - Representar um substantivo, sendo um

lembrado do Santos. pronome substantivo:
Havia um menino parado, que olhava
Arqui, extra, hiper e super também são para o outro lado da rua. (neste caso, o
formas de superlativo: pronome substituiu o substantivo, para,
Arqui-inimigo; extracurricular; assim, evitar sua repetição)
hipermercado; superelegante. Sintaticamente, no texto pode apresentar
a função de:
Bom, mal, grande e pequeno são Sujeito: Ela é má.
adjetivos com comparativos e superlativos Objeto indireto: Relatei o caso para
anômalos. eles.
Comparativo de superioridade:
melhor, pior, maior, menor. - Pode acompanhar um substantivo,
Superlativo relativo: ótimo, péssimo, sendo um pronome adjetivo:
máximo, mínimo. Na minha visão, é uma má ideia. (o
Superlativo absoluto: o melhor, o pior, pronome determina o significado do
o maior, o menor. substantivo, ou seja, não é qualquer visão,
mas minha visão)
Adjetivos de relação são nomes Sintaticamente, no texto pode apresentar
qualificadores oriundos de substantivos. a função de:
Restringem a extensão do significado de Adjunto adnominal: Meu bairro é
unidades desta classe de palavras e sossegado.
normalmente não admitem flexão de grau.
Por exemplo, ígneo = de fogo; férreo = de Pronomes pessoais: indicam a pessoa
ferro. do discurso:
1ª pessoa, quem fala: eu (singular), nós
Em termos sintáticos, no texto o adjetivo (plural);
pode desempenhar as funções de adjunto 2ª pessoa, com quem se fala: tu
adnominal ou de predicativo. (singular), vós (plural);
Adjunto adnominal: o adjetivo 3ª pessoa, de quem ou de que se fala: ele,
modifica o sujeito sem necessidade de ela (singular), eles, elas (plural).
verbo. Você e vocês servem para indicar a 2ª
A moça bonita saiu para passear. (moça pessoa do discurso, mas se comportam
é núcleo do sujeito e o adjetivo bonita o como os de 3ª pessoa. Ele vai; Você vai;
modifica) Eles vão; Vocês vão.
Predicativo do sujeito: o adjetivo *Estes também são chamados de
modifica o sujeito por meio de um verbo. pronomes retos, pois podem funcionar
Joel ficou triste com o resultado. (triste como sujeitos da oração: Eles queriam fazer
modifica o substantivo Joel, que o sujeito bagunça.
da oração) Podem funcionar como predicativo
Predicativo do objeto: o adjetivo também: O problema sou eu.
modifica o sujeito o objeto através por meio
de um verbo transitivo. Os oblíquos funcionam como objetivos
O turista achou o passeio maravilhoso. ou complementos:
(maravilhoso modifica o substantivo 1ª pessoa singular: me, mim, comigo;
passeio, que é o núcleo do objeto direto) 2ª pessoa singular: te, ti, contigo;
3ª pessoa singular: se, si, consigo, lhe, o,
PRONOME a;
Em uma oração, o pronome pode: 1ª pessoa plural: nos, conosco;
2ª pessoa plural: vos, convosco;

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 Língua Portuguesa

3ª pessoa plural: se, si, consigo, lhes, os, - Esses vasos são meus. Põe-nos sobre a
as. mesa, por favor.
Sintaticamente, no texto, ele, ela, nós,
eles e elas podem exercer a função de: Quando o pronome é da mesma pessoa e
Agente da passiva: O almoço foi feito faz referência ao próprio sujeito da oração,
por ele. chama-se oblíquo reflexivo. Tirando o, a,
Complemento nominal: Rita tinha os, as, lhe, lhes, os demais oblíquos podem
saudade de mim. ser reflexivos:
Complemento verbal: Solicitei a ela Maria fala de si o tempo todo.
mais empenho.
Pronomes de tratamento: são
Já a, as, o, os podem ter a função de utilizados para se dirigir a pessoas de
complemento do verbo transitivo direto. maneira respeitosa, dependendo do grau de
Marcos a abraçou. formalidade ou do cargo exercido.
Lhe e lhes podem ter a função de Vossa Alteza: príncipes, arquiduques,
complemento do verbo transitivo indireto. duques (abreviatura V.A.);
O menino lhe obedeceu com facilidade. Vossa Eminência: Cardeais
Já me, te, se, no e vos podem ter a função (abreviatura V.Em.ª);
de objeto direto ou objeto indireto. Vossa Excelência: Altas autoridades do
Abraçou-me com carinho. (objeto Governo e das Forças Armadas (abreviatura
direto) V.Ex.ª);
Obedeceu-nos sem chororô. (objeto Vossa Magnificência: Reitores das
indireto) Universidades (abreviatura V.Mag.ª);
Vossa Majestade: Reis, imperadores
*Os pronomes pessoais da 2ª pessoa não (abreviatura V.M.);
são mais usados, ou, quando são, não Vossa Excelência Reverendíssima:
apresentam a conjugação verbal correta. É Bispos e arcebispos (abreviatura V.Ex.ª
mais comum utilizar você/vocês, que Rev.mª);
equivalem à 3ª pessoa, mas se referem à 2ª Vossa Paternidade: Abades, superiores
pessoa do discurso. de conventos (abreviatura V.P.);
Vossa Reverência (V.Rev.ª) ou Vossa
Em relação à tonicidade, o pronome Reverendíssima (V.Rev.mª): Sacerdotes
pode ser: em geral;
Tônico: mim, nós, ti, vós, ele(s), ela(s), Vossa Santidade: Papa (abreviatura
si.; V.S.);
Átonos: me, te, se, lhe, lhes, o, a, os, as, Vossa Senhoria: funcionários públicos
nos, vos. graduados, pessoas de cerimônia
(abreviatura V.S.ª).
Quando os verbos possuírem as Você: utilizado com pessoas familiares,
terminações -r, -s ou -z, os pronomes o, os, em relações sem grau de formalidade.
a, as assumirão as formas -lo, -la, -los, -las: *Ao se referir na 2ª pessoa, a quem se
- Seria possível adquiri-los. fala, é utilizado o verbo na 3ª pessoa:
- Encontramo-la parada à porta. Vossa Excelência é capaz de tomar sua
decisão sem interferências externas.
Quando as terminações forem ditongos Ao se referir na 3ª pessoa, de quem se
nasais (-ão, -õe(m), -am, -em), os fala, o possessivo torna-se Sua:
pronomes o, os, a, as assumem as formas - Sua Alteza solicita uma reunião urgente
no, -na, -nos, -nas: com o cardeal.
- Façam-na parar!

73
 Língua Portuguesa

Pronomes possessivos: indicam posse e Indicando aquilo que está próximo da

se referem à pessoa do discurso. pessoa a quem se fala:
1ª pessoa singular: meu, minha, meus, Veja bem, essas são suas mãos. (objeto
minhas; está próximo da pessoa a quem se fala)
2ª pessoa singular: teu, tua, teus, tuas; Pode indicar o tempo passado:
3ª pessoa singular: seu, sua, seus, suas; Eu me lembro bem, esse dia foi maneiro.
1ª pessoa plural: nosso, nossa, nossos, (um dia que já se foi, está no passado)
nossas;
2ª pessoa plural: vosso, vossa, vossos, Indicando algo que está longe de quem e
vossas; a quem se fala:
3ª pessoa plural: seu, sua, seus, suas. Aquele homem, perto do poste, é meu
Podem exercer no texto, sintaticamente, vizinho.
a função de adjunto adnominal ao Indica um passado muito remota,
acompanharem o substantivo: distante:
Minha rua é esburacada. (adjunto Os dinossauros viveram há milhões de
adnominal do sujeito) anos. Naquele tempo o planeta Terra era
Aquela é a minha rua. (adjunto diferente.
adnominal do predicativo do sujeito)
Os variáveis podem, no texto, ter a
Pronomes demonstrativos: indicam função sintática de um substantivo ou de
posição lugar ou a posição da pessoa do um adjetivo.
discurso. Minha casa é aquela. (predicativo)
Variáveis masculinos: este, estes, esse, Esta tarefa é difícil. (adjunto adnominal)
esses, aquele, aqueles; Os invariáveis podem desempenhar a
Variáveis femininos: esta, estas, essa, função de um substantivo.
essas, aquela, aquelas; Isso é perfeito. (sujeito)
Invariáveis: isto, isso, aquilo. Ele disse aquilo. (objeto direto)
Ela necessita disso. (objeto indireto)
Estes demonstrativos podem se
combinar com as preposições de e em, Com o objetivo de clareza ou de ênfase,
criando as formas: deste, desta, disto; neste, para precisar a situação das pessoas ou das
nesta, nisto; desse, dessa, disso; nesse, coisas a que nos referimos, pode-se
nessa, nisso; daquele, daquela, daquilo; acompanhar o demonstrativo de algum
naquele, naquela, naquilo. gesto indicador, ou reforçá-lo:
Aquele, aquela e aquilo podem se - Com os advérbios aqui, aí, ali, cá, lá,
contrair com a preposição a, gerando: acolá:
àquele, àquela e àquilo. — Espera aí. Este aqui já pagou. Agora
vocês é que vão engolir tudo, se
Podem também ser demonstrativos o (a, maltratarem este rapaz.
os, as), mesmo, próprio, semelhante e tal. - Com as palavras mesmo e próprio:
— Não aceitei. Não sei se fiz o correto.
Indicando aquilo que está próximo: — É por causa da moça.
Veja bem, estas são minhas mãos. — Isso mesmo.
(objeto próximo do falante)
Pode indicar o tempo presente, ou que Podem também ter a função de
está próximo: demonstrativos as palavras tal, mesmo,
Esta semana será produtiva! (a semana próprio e semelhante.
atual) - Tal é demonstrativo quando sinônimo:
de este, esta, isto, esse, essa, isso, aquele,
aquela, aquilo:

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 Língua Portuguesa

Certas vezes tais meninos jogam bola no Objeto direto: Rafael fez o curso, que
campinho. Marcos indicou. (Rafael fez o curso /
- De semelhante: Marcos indicou o curso)
Fez-se tudo o que é possível em tais Objeto indireto: João falou sobre a
situações. causa com a qual Rita simpatiza. (João
Mesmo e próprio são demonstrativos falou sobre a causa / Rita simpatiza com a
quando apresentam o sentido de exato, causa)
idêntico ou de em pessoa: Adjunto adnominal: O rapaz cujo pai é
Foi o próprio Marcelo quem me contou. matemático quer ser literato. (O rapaz quer
Semelhante funciona como ser literato / O pai do rapaz é matemático)
demonstrativo de identidade: Adjunto adverbial: Já visitei a cidade
Ela, Raimunda, com toda a raiva do onde você vive. (Visitei a cidade / Você
mundo, não diria semelhante barbárie. vive em uma cidade)
Agente da passiva: O quadro que
Pronomes relativos: fazem referência a Gabriela pintou ficou lindo. (O quadro é
um substantivo já mencionado. Trata-se do lindo / O quadro foi pintado por Gabriela)
antecedente.
Variáveis masculinos: o qual, os quais, Pronomes interrogativos: Fazem
cujo, cujos, quanto, quantos; referência à 3ª pessoa e são utilizados em
Variáveis femininos: a qual, as quais, frases interrogativas.
cuja, cujos, quanta, quantas; Por que fez isso?; Que horas são?; Quem
Invariáveis: quem, que, onde. disse?; Qual será seu pedido?; Quantos
anos tem?; Quantas horas serão
Cujo e cuja têm o mesmo valor de do necessárias?.
qual, da qual e só pode aparecer antes de
um substantivo sem artigo: O interrogativo quem pode funcionar
O apresentador, cujo nome não me como sujeito ou objeto indireto. Ou seja,
recordo, foi demitido. (O apresentador, do pode ter a função sintática de um
qual o nome não me recordo, foi demitido.) substantivo.
Quem falou isso? (sujeito)
Quem só pode ser utilizado com pessoas Quem produziu essa música? (objeto
e uma preposição sempre o antecede: direto)
Aquele moço, de quem meu pai nos
falou, abriu uma empresa. O interrogativo qual pode funcionar
como adjunto adnominal.
Onde equivale a em que: Qual carro é o seu?
A cidade onde nasci é pequena. (A
cidade em que nasci é pequena.). O interrogativo que pode funcionar com
adjunto adnominal, com função adjetiva.
Sintaticamente, no texto podem Que conversa foi essa? (que tipo de)
desempenhar a função de:
Sujeito: Fábio, que é esperto, venceu na O interrogativo quanto pode funcionar
vida. (Fábio venceu na vida / Fábio é como adjunto adnominal, acompanhando
esperto) um substantivo (como geralmente faz).
Predicativo: Caio é o profissional, que Quantos cachorros ela tem?
muitos respeitam. (Caio é o profissional /
Muitos respeitam o profissional) Pronome indefinido: faz referência à 3ª
Complemento nominal: Ele tem medo pessoa, seja no singular ou plural. Não faz
que os gatos arranhem. (Ele tem medo de referência a algo em específico, por isso o
gato / Os gatos arranham)

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 Língua Portuguesa

indefinido. Indicam algo indeterminado, Cinco e cinco são dez. (veja que neste
impreciso. caso os numerais funcionam como
Alguém em casa? substantivos)
Qualquer, cada, quem, ninguém, outro, Podem indicar também a quantidade de
algum, nenhum, muito são exemplos de algo, acompanhando o substantivo:
pronomes indefinidos. Três pratos de trigo para três tigres
Sintaticamente, no texto podem ter a famintos.
função de um substantivo, caso
desempenhem a função de pronomes Flexiona em gênero os cardinais um e
substantivos. dois, assim como as centenas a partir de
Alguém fez isso. (função de sujeito) duzentos:
Caso exerçam a função de um pronome uma, duas; duzentos, duzentas.
adjetivo, apresentaram a função sintática de
um adjetivo. Flexiona em número milhão, bilhão,
Cada pessoa pensa o que quiser. etc.:
(adjunto adnominal) Dois trilhões.

Pronomes indefinidos variáveis: Ambos pode substituir os dois e flexiona

algum, alguns, alguma, algumas em gênero:
(invariável = alguém); Ambos os técnicos se estranharam.
nenhum, nenhuns, nenhuma, nenhumas Foi perfurar uma orelha e acabou
(invariável = ninguém); perfurando ambas.
todo, todos, toda, todas (invariável =
tudo); - Ordinal: ordena, em uma série, uma
outro, outros, outra, outras (invariável = sucessão de seres ou coisas:
outrem); O piloto brasileiro foi o primeiro
muito, muitos, muita, muitas (invariável colocado no Grande Prêmio.
= nada);
pouco, poucos, pouca, poucas Podem flexionar em número e gênero:
(invariável = cada); 6º sexto, sexta; 10º décimo, décima.
certo, certos, certa, certas (invariável = sextos, sextas; décimos, décimas.
algo); 80º octogésimo(s), octogésima(s).
vário, vários, vária, várias;
tanto, tantos, tanta, tantas; *Segundo indica uma ordem que vem
quanto, quantos, quanta, quantas; após o primeiro, mas antes do terceiro. Não
qualquer, quaisquer confundir com segundo no sentido de de
acordo com:
Locuções pronominais indefinidas “Segundo o Ministério da Saúde, fumar
São grupos de palavras que equivalem a causa câncer”.
pronomes indefinidos: cada um, cada qual, “De acordo com o Ministério da Saúde,
quem quer que, todo aquele que, seja quem fumar causa câncer”.
for, seja qual for, etc.
- Multiplicativo: indica o aumento
NUMERAL proporcional de uma quantidade:
Indica quantidade, ordem e lugar em Meu irmão tem o dobro da idade do meu
uma série. Pode ser: primo.
- Cardinal: os números básicos (um,
dois, três...), que indicam quantidade em si Caso possua valor de substantivo, é
mesma: invariável. Quanto apresenta valor de

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 Língua Portuguesa

adjetivo, pode flexionar em número e Objeto direto: Acertei duas respostas e

gênero: ela acertou cinco.
Tomou três doses duplas de whisky. Pode ter a função de adjunto adnominal
quando acompanhar o substantivo.
Os multiplicativos dúplice, tríplice e etc. Dois funcionários chegaram tarde.
podem variar em número:
Formaram alianças tríplices. VERBO
Palavra que expressa ação, estado, fato
- Fracionário: indica diminuição ou fenômeno. O verbo é indispensável na
proporcional de uma quantidade: organização do período. Na oração, sua
Quitei três quintos do financiamento. função obrigatória é a de predicado.
Pode flexionar em número e pessoa:
O emprego dos fracionários deve 1ª pessoa (singular): Eu canto
concordar com os cardinais quanto indicar 1ª pessoa (plural): Nós cantamos
número das partes: 2ª pessoa (singular): Tu cantas
O despertador marcava dez e um quinto. 2ª pessoa (plural): Vós cantais
3ª pessoa (singular): Ele canta / Você
Meio ou meia deve concordar em gênero canta
com aquilo que a quantidade da fração está 3ª pessoa (plural): Eles cantam / Vocês
designando: cantam
Estava a um passo e meio de distância. *Veja que as pessoas correspondem aos
Até às dez e meia da noite haverá tempo. pronomes pessoais.

- Coletivo: indicam um conjunto de seres Pode também flexionar em modo, que

ou coisas, dando o número exato: dezena, são as diferentes formas de um verbo se
década, dúzia, novena, centena, cento, realizar:
milhar, milheiro, par. Modo indicativo - expressa um fato
certo:
Flexionam-se em número: Vou amanhã.; Dormiram tarde.
centena, centenas; par, pares. Modo imperativo - expressa ordem,
pedido, proibição ou conselho:
É possível flexionar os numerais em Venha aqui,; Não faça isso.; Sejam
grau, aumentativo e diminutivo, assim cuidadosos.
como os substantivos. Ao fazer isso, aplica- Subjuntivo - expressa um fato possível,
se uma ênfase sobre o numeral. hipotético, duvidoso:
Me dá uma chance. Só umazinha! - Aqui É provável que faça sol.
uma está no diminutivo. Ao falar dessa
forma, há uma ênfase no pedido, para tentar Os verbos também possuem formas
tocar o sentimento do interlocutor. nominais, que são:
Foi muito caro! Paguei cinquentão! - Infinitivo pessoal (quando houver
Aqui cinquenta está no aumentativo. Essa sujeito) - É necessário repensarmos os
ênfase indica que o preço, para quem fala, nossos hábitos.
foi muito caro. Não foi apenas cinquenta, Infinitivo impessoal (quando não
mas cinquentão, isto é, não foi barato. houver sujeito) - Eles pediram para
participar no trabalho.
Sintaticamente, em um texto o numeral Gerúndio - Estou estudando.
pode substituir um substantivo. Particípio - Havia estudado.
Sujeito: Dois é mais que um.
Predicativo do sujeito: O número da Os verbos apresentam a flexão de
sorte é treze. tempo. Existe o tempo presente, que indica

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 Língua Portuguesa

que o fato ocorre no momento atual. Existe Quando o acento tônico recai na
o tempo pretérito, que indica fato ocorrido terminação, temos as formas
no passado. Existe o tempo futuro, que arrizotônicas: falamos, falemos.
indica que o fato ainda vai ocorrer.
No modo indicativo e no subjuntivo, o Classificação
pretérito divide-se em imperfeito, perfeito Os verbos são classificados em:
e mais-que-perfeito. Regulares - acordar, beber e abrir são
No modo indicativo, o futuro divide-se verbos regulares, pois a flexão dos mesmos
em do presente e do pretérito. No segue um certo padrão. Podemos dizer que
subjuntivo, em simples e composto. falar pertence à 1ª conjugação, fazer, à 2ª, e
O tempo presente é indivisível. mentir à 3ª.
Irregulares - são verbos que não
Vozes do verbo seguem esse padrão estabelecido pelos
Pode flexionar na voz. O fato que o regulares, como, por exemplo, averiguar,
verbo expressa pode ser representado na haver, medir, etc.
voz ativa, voz passiva ou voz reflexiva. Na *Os verbos são irregulares quando
voz ativa temos um objeto direto, que se apresentam alterações nos radicais e nas
torna o sujeito da voz passiva. No caso da terminações verbais.
voz reflexiva, tanto o objeto direto quanto haver - houve: houve uma alteração no
o indireto são a mesma pessoa do sujeito. radical hav-, que virou houv-. O verbo
Apenas os verbos transitivos permitem haver é irregular
transformação de voz. dar - dou: houve alteração na
Ação praticada pelo sujeito, voz ativa: terminação, -ar para -ou. O verbo dar é
Carla abriu o livro. irregular.
Ação sofrida pelo sujeito, voz passiva: Alguns verbos, como os da 1ª
O livro foi aberto por Carla. conjugação com radicais terminados em g,
Ação praticada e sofrida pelo sujeito: precisam mudar de letra em certas
Carla cortou-se. conjugações: chegar - cheguei. Essa é uma
necessidade gráfica, parar manter a
A voz passiva pode ser expressa: uniformidade da pronúncia. Caracteriza-se
Com o verbo auxiliar ser e o particípio como uma discordância gráfica, não como
do verbo que se deseja conjugar - O livro foi uma irregularidade verbal.
aberto por Carla.
Ou com o pronome apassivador se e uma Defectivos - são verbos como abolir e
terceira pessoa verbal, tanto no singular falir, que não possuem algumas formas.
quanto no plural, que esteja em Abundantes - apresentam duas ou mais
concordância com o sujeito: formas equivalentes. A abundância
Não se vê uma nuvem no céu. (= não é acontece do particípio. O verbo entregar,
vista uma nuvem no céu) por exemplo, possui os particípios
entregado e entregue.
A voz reflexiva aparece quando formas
da voz ativa se juntam aos pronomes A função do verbo pode ser a de
oblíquos me, te, nos, vos e se (seja no principal, que significa que o verbo
singular ou no plural): mantém seu significado total:
Eu me cortei. (Eu cortei a mim mesmo) Comi pão.
Quando o verbo é combinado com
Quando o acento tônico recai no radical formas nominais de um verbo principal,
de certas formas verbais, temos as formas constituindo uma conjugação composta do
rizotônicas: falam, andem, pergunte. mesmo, perde seu significado próprio. Esse
verbo possui a função de auxiliar:

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 Língua Portuguesa

Tenho comido pão. *O verbo pôr tem a terminação -or, não

Verbos auxiliares são aqueles que possuindo a vogal temática no infinitivo.
entram na formação dos tempos compostos Por isso é considerado um verbo anômalo.
e das locuções verbais. O verbo principal,
quando acompanhado de verbo auxiliar, é Os verbos apresentam tempos
expresso em uma das formas nominais: primitivos e derivados. Os primitivos são
infinitivo, gerúndio ou particípio. o:
O jogador vem sendo o destaque da - Presente do infinitivo impessoal -
equipe. falar, fazer, etc.;
* Os auxiliares de uso mais comum são - Presente do indicativo (1ª e 2ª pessoas
ter, haver, ser, estar e ir. do singular e 2ª pessoa do plural) - faço,
faças, fazeis;
Estrutura do verbo - Pretérito perfeito do indicativo (3ª
O verbo possui um radical que é pessoa do plural) - fizeram.
geralmente invariável, e uma terminação
que pode variar para indicar o modo e o Os tempos derivados são formados com
tempo, a pessoa e o número: o radical dos primitivos. Veja o tempo
fal- (radical) ar (terminação) = falar; simples na voz ativa:
faz- (radical) er (terminação) = fazer; Presente do infinitivo
abr- (radical) ir (terminação) = abrir dizer
Pretérito imperfeito do indicativo:
Os verbos possuem uma vogal temática, dizia, dizias, dizia, etc.
que indica a conjugação. Há também a Futuro do presente: direi, dirás, dirá,
desinência verbo-temporal, que expressa etc.
o modo e o tempo do verbo: em Futuro do pretérito: diria, dirias, diria,
“falássemos” o elemento destacado no etc.
verbo indica o tempo pretérito imperfeito Infinitivo pessoal: dizer, dizeres, dizer,
do subjuntivo. Além disso, há a desinência etc.
número-pessoal, que indica a pessoa e o Gerúndio: dizendo
número: em abrimos, a flexão -mos indica Particípio: dito
primeira pessoa do plural.
Presente do indicativo
Conjugação do verbo faço, fazes, fazeis
Quando conjugamos um verbo, fazemos Presente do subjuntivo: faço - faça,
uso de todos os seus modos, tempos, faças, faça, façamos, façais, façam.
pessoas, números e vozes. Conjugar é Imperativo afirmativo: fazes - faze;
agrupar as flexões do verbo de acordo com fazeis -fazei.
uma ordem. Existem três conjugações, que
são marcadas pela vogal temática: Pretérito perfeito do indicativo
1ª conjugação vogal temática a: fizeram
fal-a-r, and-a-r, cant-a-r. Pretérito mais-que-perfeito do
2ª conjugação vogal temática e: indicativo: fizera, fizeras, fizera, etc.
faz-e-r, com-e-r, bat-e-r. Pretérito imperfeito do subjuntivo:
3ª conjugação vogal temática i: fizesse, fizesses, fizesse, etc.
abr-i-r, part-i-r, sorr-i-r. Futuro do subjuntivo: fizer, fizeres,
fizer, etc.
A vogal temática aparece com mais
ênfase no infinitivo e os verbos nesse modo Modo indicativo
terminam com uma vogal temática + sufixo Presente - expressa uma ação que ocorre
r. no tempo atual: Corro todos os dias.

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 Língua Portuguesa

Pretérito perfeito - expressa uma ação Tenho sido feito de bobo por ela; Ambos
concluída: Corri ontem. haviam sido vistos na rua.
Pretérito imperfeito - expressa uma Locução Verbal – é formada por um
ação que ainda não foi acabada: verbo auxiliar seguido de gerúndio ou
Antigamente não corria um dia sequer. infinitivo do verbo principal: Eles devem
Pretérito mais-que-perfeito - expressa iniciar os trabalhos a partir de amanhã; As
uma ação anterior a outra que já foi compras foram pagas à vista.
concluída: Correra pela manhã antes de ir à Em “As compras foram pagas à vista”, a
escola. forma foram (verbo ser) é o auxiliar, e
Futuro do presente - expressa uma ação pagas o principal.
que será realizada: Correrei amanhã cedo. Encontramos uma perífrase verbal, ou
Futuro do pretérito - expressa uma locução verbal, quando do mesmo domínio
ação futura em relação a outra, já concluída: predicativo participam um verbo auxiliar e
Falou que não correria hoje. uma forma nominal (infinitivo, gerúndio ou
particípio passado) do verbo principal
Modo subjuntivo (verbo pleno), com intermediação, ou não,
Presente - expressa uma ação incerta no de preposição (a, de, por, para).
tempo atual: Que eles corram. Exemplos:
Pretérito imperfeito - expressa o verbo - Estou a escrever um romance.
no passado que depende de uma ação - Está vendo?
também passada: Se ele corresse teria mais - O Zé foi atropelado por uma bicicleta.
vigor.
Futuro - expressa uma ação futura cuja Verbo pronominal: são conjugados em
realização depende de outra ação: Quando conjunto com um pronome oblíquo átono
eles correrem ficarão cansados. (me, te, se, nos, vos, se). Esse pronome
oblíquo deve fazer referência à mesma
Modo imperativo pessoa do sujeito.
É dividido em: Essa conjugação pode ser reflexiva,
- Imperativo afirmativo - em sua caso a ação recaia sobre o próprio sujeito:
formação, a 2ª pessoa do singular e do Cortei-me. (o sujeito cortou a si mesmo)
plural são derivadas das pessoas Ou pode ser recíproca, caso existam
correspondentes do presente do indicativo, dois sujeitos na oração e a ação recaia sobre
retirando o s do final. As demais pessoas ambos: Eles se beijaram. (ambos deram um
apresentam a mesma forma do presente do beijo e receberam um beijo)
subjuntivo.
Verbo significativo: é o verbo que
- Imperativo negativo - as pessoas do apresenta função sintática de núcleo do
apresentam a mesma forma daquelas do predicado verbal ou verbo-nominal. Nestes
presente do subjuntivo. casos, o verbo é a informação de maior
Afirmativo: Faça você. relevância.
Negativo: Não faça você. João comeu torta. (o verbo é a
informação mais relevante, sem ele a frase
Tempo Composto sequer faria sentido)
Voz ativa - são antecedidos pelo verbo Esse tipo de verbo também pode ser
ter ou pelo haver, seguidos do particípio do chamado de pleno. Indicam ações
verbo principal: Tenho dormido pouco; praticadas ou fenômenos da natureza.
Havíamos estado lá. Pode ser transitivo direto, ou seja,
Voz Passiva - são antecedidos pelo precisa de um complemento para fazer
verbo ter ou pelo haver + o verbo ser, sentido, mas não necessita
seguidos do particípio do verbo principal:

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 Língua Portuguesa

obrigatoriamente de uma preposição para se perfeito do indicativo); Que eu requeira

conectar ao objeto direto. (presente do subjuntivo).
Pode ser transitivo indireto, ou seja, Verbo reaver no pretérito perfeito do
precisa de um complemento e necessita indicativo: Eu reouve; Ele reouve; Eles
obrigatoriamente de uma preposição para se reouveram.
ligar ao objeto indireto e fazer sentido. Verbo pôr: Eu punha (pretérito
Pode ser intransitivo, ou seja, não imperfeito do indicativo); Eu pus (pretérito
necessita de complemento para fazer perfeito do indicativo); Eu pusera (pretérito
sentido e podem formar predicados por mais-que-perfeito do indicativo).
conta própria. Verbo manter: Eu mantive; Ele
O cachorro comeu ração. (o verbo se liga manteve; Eles mantiveram (pretérito
ao objeto direto, que é ração, sem perfeito do indicativo).
preposição) Verbo ver: Quando eu vir; Quando ele
Eu fui a São Paulo. (o verbo se liga ao vir; Quando eles virem (futuro do
objeto indireto, que é São Paulo, com o uso subjuntivo).
de preposição)
Minha pipa caiu. (intransitivo, pois o A relação temporal pode expressar ideia
verbo já apresenta sentido por si mesmo) de comparação:
“O que antes era restrito a profissionais
Verbo de ligação: apresenta a função de educação e comunicação, agora já faz
sintática de predicado, ligando o sujeito ao parte da rotina de profissionais de várias
predicativo. Importante lembrar que o áreas”.
núcleo do predicado é um adjetivo, pois é a Há uma comparação entre o passado
informação mais relevante. (era) e o presente (faz).
Diferente dos verbos transitivos ou
intransitivos, não indica uma ação realizada Ter e Haver
ou sofrida. Quando o verbo haver apresentar o
São verbos de ligação: ser, estar, sentido de existir, acontecer, realizar-se e
permanecer, ficar, tornar-se, andar, fazer (este em orações que indiquem
parecer, virar, continuar, viver. tempo), ele será impessoal. Ou seja, deve
A mulher parece nervosa. (não apresenta ficar na 3ª pessoa do singular.
nenhum tipo de ação, mas sim liga o sujeito, Há diversas montanhas nessa região.
a mulher, ao predicativo, nervosa) (sentido de existem).
Porque não há dúvidas de que, ao
Verbos que podem causar confusão desenhar, aquele homem estava
Certas conjugações podem causar um nó escrevendo. (sentido de existem)
em nossa cabeça. Veja algumas delas: Houve muitas festas e celebrações
Verbo intervir: Eu intervenho (presente durante o mês de junho. (sentido de
do indicativo); Eu intervinha (pretérito aconteceram)
imperfeito do indicativo); Eu intervim Para organizar melhor o evento, haverá
(pretérito perfeito do indicativo). algumas reuniões na próxima semana.
Verbo gerir: Eu giro (presente do (sentido de será realizada)
indicativo); Que eu gira; Que eles giram Há muitos meses que ela não me visita.
(presente do subjuntivo). (sentido de faz)
Verbo intermediar: Eu intermedeio;
Eles intermedeiam (presente do indicativo); Quando o verbo ter puder substituir o
Que eu intermedeie (presente do verbo haver, deve aparecer na 3ª pessoa do
subjuntivo). singular, já que também será impessoal.
Verbo requerer: Eu requeiro (presente Vale lembrar que o uso do ter no lugar do
do indicativo); Eu requeri (pretérito

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 Língua Portuguesa

haver apresenta um pouco mais de Nós: estudáramos; escrevêramos;

informalidade ao texto. partíramos.
Tem diversas montanhas nessa região. Vós: estudáreis; escrevêreis; partíreis.
(sentido de existem). Eles: estudaram; escreveram; partiram.
Teve muitas festas e celebrações durante
o mês de junho. (sentido de aconteceram) Pretérito Imperfeito do Indicativo
Para organizar melhor o evento, terá Eu: estudava; escrevia; partia.
algumas reuniões na próxima semana. Tu: estudavas; escrevias; partias.
(sentido de será realizada) Ele/Ela: estudava; escrevia; partia.
Tem muitos meses que ela não me visita. Nós: estudávamos; escrevíamos;
(sentido de faz) partíamos.
Vós: estudáveis; escrevíeis; partíeis.
“Eles haviam ficado tristes.” Eles: estudavam; escreviam; partiam.
“Eles tinham ficado tristes.”
Na frase acima, o verbo haver foi Futuro do Pretérito do Indicativo
empregado com sentido de ter. Nesse tipo Eu: estudaria; escreveria; partiria.
de caso é possível usar haviam, pois não há Tu: estudarias; escreverias; partirias.
impessoalidade. Ele/Ela: estudaria; escreveria; partiria.
Nós: estudaríamos; escreveríamos;
CONJUGAÇÃO DE ALGUNS partiríamos.
VERBOS REGULARES Vós: estudaríeis; escreveríeis; partiríeis.
Verbos: estudar; escrever; partir. Eles: estudariam; escreveriam;
Gerúndio: estudando; escrevendo; partiriam.
partindo.
Particípio Passado: estudado; escrito; Futuro do Presente do Indicativo
partido. Eu: estudarei; escreverei; partirei.
Infinitivo: estudar; escrever; partir. Tu: estudarás; escreverás; partirás.
Ele/Ela: estudará; escreverá; partirá.
Presente do Indicativo Nós: estudaremos; escreveremos;
Eu: estudo; escrevo; parto. partiremos.
Tu: estudas; escreves; partes. Vós: estudareis; escrevereis; partireis.
Ele/Ela: estuda; escreve; parte. Eles: estudarão; escreverão; partirão.
Nós: estudamos; escrevemos; partimos.
Vós: estudais; escreveis; partis. Presente do Subjuntivo
Eles: estudam; escrevem; partem. Que eu: estude; escreva; parta.
Que tu: estudes; escrevas; partas.
Pretérito Perfeito do Indicativo Que ele/ela: estude; escreva; parta.
Eu: estudei; escrevi; parti. Que nós: estudemos; escrevamos;
Tu: estudaste; escreveste; partiste. partamos.
Ele/Ela: estudou; escreveu; partiu. Que vós: estudeis; escrevais; partais.
Nós: estudamos; escrevemos; partimos. Que eles: estudem; escrevam; partam.
Vós: estudastes; escrevestes; partistes.
Eles: estudaram; escreveram; partiram. Pretérito Imperfeito do Subjuntivo
Se eu: estudasse; escrevesse; partisse.
Pretérito Mais-Que-Perfeito do Se tu: estudasses; escrevesses; partisses.
Indicativo Se ele/ela: estudasse; escrevesse;
Eu: estudara; escrevera; partira. partisse.
Tu: estudaras; escreveras; partiras. Se nós: estudássemos; escrevêssemos;
Ele/Ela: estudara; escrevera; partira. partíssemos.

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 Língua Portuguesa

Se vós: estudásseis; escrevêsseis; Particípio Passado: adequado; sido;

partísseis. ido.
Se eles: estudassem; escrevessem; Infinitivo: adequar; ser; ir.
partissem.
Presente do Indicativo
Futuro do Subjuntivo Eu: adéquo; sou; vou.
Quando eu: estudar; escrever; partir. Tu: adéquas; és; vais.
Quando tu: estudares; escreveres; Ele/Ela: adéqua; é; vai.
partires. Nós: adequamos; somos; vamos.
Quando ele/ela: estudar; escrever; Vós: adequais; sois; ides.
partir. Eles: adéquam; são; vão.
Quando nós: estudarmos; escrevermos;
partirmos. Pretérito Perfeito do Indicativo
Quando vós: estudardes; escreverdes; Eu: adequei; fui; fui.
partirdes. Tu: adequaste; foste; foste.
Quando eles: estudarem; escreverem; Ele/Ela: adequou; foi; foi.
partirem. Nós: adequamos; fomos; fomos.
Vós: adequastes; fostes; fostes.
Imperativo Afirmativo Eles: adequaram; foram; foram.
--
estuda; escreve; parte Tu. Pretérito Mais-Que-Perfeito do
estude; escreva; parta Você. Indicativo
estudemos; escrevamos; partamos Nós. Eu: adequara; fora; fora.
estudai; escrevei; parti Vós. Tu: adequaras; foras; foras.
estudem; escrevam; partam Vocês. Ele/Ela: adequara; fora; fora.
Nós: adequáramos; fôramos; fôramos.
Imperativo Negativo Vós: adequáreis; fôreis; fôreis.
-- Eles: adequaram; foram; foram.
Não estudes; escrevas; partas Tu.
Não estude; escreva; parta Você. Pretérito Imperfeito do Indicativo
Não estudemos; escrevamos; partamos Eu: adequava; era; ia.
Nós. Tu: adequavas; eras; ias.
Não estudeis; escrevais; partais Vós. Ele/Ela: adequava; era; ia.
Não estudem; escrevam; partam Vocês. Nós: adequávamos; éramos; íamos.
Vós: adequáveis; éreis; íeis.
Infinitivo Pessoal Eles: adequavam; eram; iam.
Por estudar; escrever; partir Eu.
Por estudares; escreveres; partires Tu. Futuro do Pretérito do Indicativo
Por estudar; escrever; partir Ele/Ela. Eu: adequaria; seria; iria.
Por estudarmos; escrevermos; partirmos Tu: adequarias; serias; irias.
Nós. Ele/Ela: adequaria; seria; iria.
Por estudardes; escreverdes; partirdes Nós: adequaríamos; seríamos; iríamos.
Vós. Vós: adequaríeis; seríeis; iríeis.
Por estudarem; escreverem; partirem Eles: adequariam; seriam; iriam.
Eles.
Futuro do Presente do Indicativo
CONJUGAÇÃO DE ALGUNS Eu: adequarei; serei; irei.
VERBOS IRREGULARES Tu: adequarás; serás; irás.
Verbos: adequar; ser; ir. Ele/Ela: adequará; será; irá.
Gerúndio: adequando; sendo; indo. Nós: adequaremos; seremos; iremos.

83
 Língua Portuguesa

Vós: adequareis; sereis; ireis. Por adequarmos; sermos; irmos Nós.

Eles: adequarão; serão; irão. Por adequardes; serdes; irdes Vós.
Por adequarem; serem; irem Eles.
Presente do Subjuntivo
Que eu: adéque; seja; vá. ADVÉRBIO
Que tu: adéques; sejas; vás. Possui a função de modificar o verbo, o
Que ele/ela: adéque; seja; vá. adjetivo ou o próprio advérbio. Dentro da
Que nós: adequemos; sejamos; vamos. oração, sua função sintática é a de adjunto
Que vós: adequeis; sejais; vades. adverbial. Pode ser classificado como:
Que eles: adéquem; sejam; vão. - De afirmação: sim, certamente,
deveras, incontestavelmente, realmente,
Pretérito Imperfeito do Subjuntivo efetivamente.
Se eu: adequasse; fosse; fosse.
Se tu: adequasses; fosses; fosses. - De dúvida: talvez, quiçá, acaso,
Se ele/ela: adequasse; fosse; fosse. porventura, certamente, provavelmente,
Se nós: adequássemos; fôssemos; decerto, certo.
fôssemos.
Se vós: adequásseis; fôsseis; fôsseis. - De intensidade: assaz, bastante, bem,
Se eles: adequassem; fossem; fossem. demais, mais, menos, muito, pouco, quanto,
quão, quase, tanto, tão, etc.
Futuro do Subjuntivo
Quando eu: adequar; for; for. - De lugar: abaixo, acima, adiante, aí,
Quando tu: adequares; fores; fores. além, ali, aquém, aqui, atrás, através, cá,
Quando ele/ela: adequar; for; for. defronte, dentro, detrás, fora, junto, lá,
Quando nós: adequarmos; formos; longe, onde, perto, etc.
formos.
Quando vós: adequardes; fordes; - De modo: assim, bem, debalde,
fordes. depressa, devagar, mal, melhor, pior e
Quando eles: adequarem; forem; forem. quase todos aqueles que terminam em -
mente: inteligentemente, pesadamente, etc.
Imperativo Afirmativo
-- - De negação: não, tampouco.
adéqua; sê; vai Tu.
adéque; seja; vá Você. - De tempo: agora, ainda, amanhã,
adequemos; sejamos; vamos Nós. anteontem, antes, breve, cedo, depois,
adequai; sede; ide Vós. então, hoje, já, jamais, logo, nunca, ontem,
adéquem; sejam; vão Vocês. outrora, sempre, tarde, etc.

Imperativo Negativo Quando empregados em interrogações

-- diretas ou indiretas, alguns advérbios
Não adéques; sejas; vás Tu. podem ser classificados como
Não adéque; seja; vá Você. interrogativos:
Não adequemos; sejamos; vamos Nós. - Por que? de causa:
Não adequeis; sejais; vades Vós. Por que fez isso?
Não adéquem; sejam; vão Vocês.
- Onde? de lugar:
Infinitivo Pessoal Quero saber onde está minha carteira.
Por adequar; ser; ir Eu.
Por adequares; seres; ires Tu. - Como? de modo:
Por adequar; ser; ir Ele/Ela. Como está seu pai?

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 Língua Portuguesa

- Quando? de tempo: PREPOSIÇÃO

Quando será seu aniversário? Possuem a função de relacionar dois
termos de uma oração, fazendo com que o
Locução adverbial: são expressões, de sentido do primeiro (termo regente) seja
uma ou mais palavras, que funcionam como explicado ou completado pelo segundo
advérbio. Podem ser formadas por uma (termo regido). A preposição é uma palavra
preposição + um substantivo, um adjetivo invariável.
ou um advérbio: à noite; de repente; de Sintaticamente, a preposição não
perto. desempenha nenhuma função sintática na
Mas podem ser mais complexas, como oração. Sua função é unir palavras.
palmo a palmo. - “Vou a Paris”
Da mesma forma que os advérbios, as Vou (regente)
locuções adverbiais podem ser: a (preposição)
- De afirmação (ou dúvida): Paris (regido)
com certeza; sem dúvida
Quando expressa por apenas um
- De intensidade: vocábulo, a preposição é simples; quando
de pouco, de muito, etc. formada por dois ou mais vocábulos (sendo
o último uma simples, normalmente de), é
- De lugar: composta.
por aqui, à direita, etc. Simples: a; ante; após, até; com; contra;
de; desde; em; entre; para; perante;
- De modo: por(per); sem; sob; sobre; trás.
de bom grado, à toa, etc.
As preposições simples também são
- De negação: chamadas de essenciais, para distingui-las
de maneira alguma, de modo algum, etc. de palavras de outras classes que podem
acabar funcionando como proposições. São
- De tempo: as preposições acidentais: afora,
de dia, à noite, etc. conforme, consoante, durante, exceto, fora,
mediante, não obstante, salvo, segundo,
Quando o advérbio modifica o adjetivo, senão, tirante, visto, etc.
o particípio isolado ou o advérbio, aparece
antes destes: Locuções prepositivas: são expressões
Meio capenga, consegui atravessar o normalmente formadas por advérbio (ou
deserto. locução adverbial) + preposição, e possuem
função de preposição. Alguns exemplos:
No caso dos advérbios de tempo e de abaixo de; apesar de; devido a; junto a.
lugar, podem aparecer antes ou depois do
verbo: Uma preposição isolada não apresenta
Outrora fora um lugar de glórias. um sentido, mas, dentro de uma oração,
Eu não consigo sair daqui. pode expressar:
Assunto: Comentou sobre futebol.
No caso dos advérbios de negação, vêm Tempo: Caminhei durante dias.
sempre antes do verbo: Finalidade: Estudo para aprender.
Não consegui completar os objetivos (para pode ser reduzido em pra, algo que
propostos. ocorre muito na fala; é preciso ficar atento,
pois tal redução faz parte da linguagem
informal, não da norma padrão/culta)
Lugar: Vivo em Brasília.

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 Língua Portuguesa

Meio: Viajei de ônibus. O jogo estava bom, mas o time levou um

Falta: Estou sem grana. gol. (a segunda oração apresenta uma ideia
Oposição: Jogou a torcida contra o contrária, que faz oposição à primeira =
técnico. estava bom / ficou ruim)
*A conjunção e pode apresentar valor
As preposições a, de e per podem se unir adversativo em certas ocasiões, como:
a outras palavras, formando uma única Ele fala, e não faz. (Ele fala, mas não faz)
outra. Quando essa união ocorre sem a
perda de fonema, temos a combinação; Alternativa - indica alternativa,
caso haja perda de fonema, o resultado é a alternância: ou...ou, ora...ora, quer...quer,
contração. seja...seja, nem...nem, já...já.
- A preposição a pode se unir aos artigos Ou você arruma um emprego ou você
e pronomes demonstrativos o, os, ou com o estuda. (quando um fato for cumprido, o
advérbio onde: ao, aos, aonde. outro não poderá ser efetivado)
*Dica: onde indica lugar, aonde,
movimento: Me lembro daquele lugar, onde Conclusiva - indica uma conclusão,
vivi na infância; Vou aonde você for. (vou consequência: logo, pois, portanto, por
a + onde) conseguinte, por isso, assim, então.
Carlos gastou tudo em apostas, por isso
- As preposições a, de, em, per podem se ficou pobre. (a primeira oração apresenta
contrair com artigos, e algumas até mesmo um fato, a segunda, sua consequência)
com pronomes e advérbios:
a + a = à; a + o = ao; de + o = do; em + Explicativa - indica explicação, motivo:
esse = nesse; per + a = pela. que, porque, pois, porquanto.
Vou dormir, pois estou caindo de sono.
CONJUNÇÃO (a segunda oração explica a primeira, ou
Tem a função de ligar orações ou seja, por estar muito cansado, vai dormir)
palavras da mesma oração. São conectivos.
Uma conjunção é invariável. Conjunção subordinativa: faz uma
Não desempenham função sintática na ligação de dependência, ou seja, o sentido
oração. Quando utilizada em um período da segunda oração dependerá da primeira.
composto, faz com que haja uma relação de Excetuando as integrantes, as
coordenação ou subordinação entre as subordinativas iniciam orações que indicam
orações que integram o período. circunstâncias.
Causal - apresenta ideia de causa:
Conjunção coordenativa: faz uma porque, pois, porquanto, como [no sentido
ligação entre orações sem que uma dependa de porque], pois que, por isso que, já que,
da outra, ou seja, a segunda oração não uma vez que, visto que, visto como, que.
completa o sentido da primeira. Pode ser: O cachorro late porque é bravo. (a causa
Aditiva - indica a ideia de adição: e, de o cachorro latir é ele ser bravo)
nem, mas também, mas ainda, senão
também, como também, bem como. Comparativa - inicia uma oração que
Comeu o bolo, bem como o brigadeiro. termina o segundo elemento de uma
(comeu o bolo + o brigadeiro) comparação: que, do que (depois de - mais,
Meu cachorro não só rola, mas também menos, maior, menor, melhor, pior), qual
dá a patinha. (o cachorro rola e dá a patinha) (depois de tal), quanto (depois de tanto),
como, assim como, bem como, como se, que
Adversativa - indica oposição, nem.
contraste: mas, porém, todavia, contudo, no
entanto, entretanto. Era mais inteligente que forte.

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 Língua Portuguesa

Nada me chateia tanto quanto uma quanto menos... (mais), quanto menos...
pessoa falsa. (tanto mais).
Quanto menos pensava, menos se
Concessiva - inicia uma oração que preocupava. (o fato de uma oração se
indica uma concessão, um fato contrário: realiza de maneira simultânea ao da outra)
embora, conquanto, ainda que, mesmo que,
posto que, bem que, se bem que, apesar de Temporal - inicia uma oração que
que, nem que, que, por mais que. indica tempo: quando, antes que, depois
Coma, mesmo que apenas um pouco. que, até que, logo que, sempre que, assim
João se veste mal, embora seja rico. que, desde que, todas as vezes que, cada vez
que, apenas, enquanto, mal, que [no sentido
Condicional - inicia uma oração que de desde que].
apresenta uma hipótese ou condição Veio me cumprimentar assim que me
necessária: se, caso, contanto que, salvo se, viu.
sem que [no sentido de se não], dado que, Agora que está chovendo, você quer sair
desde que, a menos que, a não ser que. de casa.
Seria mais bonita, se fosse menos
metida. Integrante - inicia uma oração que pode
Hoje será um dia feliz, caso faça sol. funcionar como substantivo. Quando o
verbo indicar certeza, utiliza-se que,
Conformativa - inicia uma oração que quando indicar incerteza, se.
indica conformidade: como, conforme, Afirmo que sou inocente.
segundo, consoante. Verifique se o gás está fechado.
As coisas não são como antigamente.
Locução conjuntiva: no entanto, visto
Consecutiva - inicia uma oração que que, desde que, se bem que, por mais que,
indica consequência: que (quando ainda quando, à medida que, logo que, a
combinada com: tal, tanto, tão ou tamanho, fim de que, ao mesmo tempo que.
presentes ou latentes na oração anterior), de
forma que, de maneira que, de modo que, Vamos supor a reescrita do trecho “Se o
de sorte que. regime de chuvas no verão não superar a
Minha voz falhava tanto que mal podia média dos últimos anos, a margem de
falar. manobra para 2022 será ainda menor.”
Qual alternativa está em conformidade
Final - inicia uma oração que exprime com a norma-padrão e com o sentido do
fim, finalidade: para que, a fim de que, trecho?
porque [no sentido de para que], que. (A) Desde que o regime de chuvas no
Trouxe a almofada para que se verão não supera a média dos últimos anos,
aconchegue. a margem de manobra para 2022 será ainda
Troquei algumas peças a fim de que o menor.
problema seja resolvido. (B) Por mais que o regime de chuvas no
verão não supera a média dos últimos anos,
Proporcional - inicia uma oração que a margem de manobra para 2022 será ainda
indica proporcionalidade: à medida que, ao menor.
passo que, à proporção que, enquanto, (C) Enquanto o regime de chuvas no
quanto mais... (mais), quanto mais... (tanto verão não superar a média dos últimos anos,
mais), quanto mais... (menos), quanto a margem de manobra para 2022 será ainda
mais... (tanto menos), quanto menos... menor.
(menos), quanto menos... (tanto menos), (D) Caso o regime de chuvas no verão
não supere a média dos últimos anos, a

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 Língua Portuguesa

margem de manobra para 2022 será ainda exclamação. São muito utilizadas em
menor. histórias em quadrinhos ou na linguagem
(E) Ainda que o regime de chuvas no literária.
verão não supere a média dos últimos anos,
a margem de manobra para 2022 será ainda Questões
menor.
01. (TIBAGIPREV - Contador -
A alternativa correta é a “D”. No trecho FAFIPA/2022) "[...] balconista e cliente
original temos a conjunção subordinativa tentam, inutilmente, decifrar o nome de um
condicional “se”. A alternativa “D” traz o medicamento na receita médica."
mesmo tipo de conjunção, “caso”. As palavras destacadas no trecho
Na alternativa “B” temos uma conjunção anterior são classificadas, no seu contexto
concessiva (por mais que); na “C”, uma de uso, respectivamente como:
temporal (enquanto); na “E”, uma (A) Advérbio, adjetivo e preposição.
concessiva (ainda que). (B) Adjetivo, conjunção e substantivo.
A alternativa “A” traz uma conjunção (C) Substantivo, preposição e adjetivo.
condicional (desde que), porém o verbo (D) Adjetivo, conjunção e substantivo.
“superar” apresenta conjugação incorreta, (E) Substantivo, advérbio e adjetivo.
pois deveria ser “supere” (subjuntivo
presente). A alternativa não está de acordo 02. (Prefeitura de Viamão - Médico
com a norma-padrão. Clínico Geral - FUNDATEC/2022) No
excerto “O conceito vem, ainda que
INTERJEIÇÃO vagarosamente, ganhando destaque nas
É uma palavra ou locução utilizada para mídias sociais e em rodas de conversas e
exprimir uma emoção ou estado emotivo. debates”, a locução conjuntiva sublinhada
Uma mesma interjeição pode expressar exprime uma:
mais de uma reação emotiva, até mesmo (A) Conformidade.
opostas. (B) Causa.
Sintaticamente, não desempenha função (C) Condição.
na oração. (D) Concessão.
Alegria/satisfação: ah! oh! oba! opa! (E) Comparação.
Animação: avante! coragem! eia!
vamos! 03. (Prefeitura de Arroio do Padre -
Aplauso: bis! bem! bravo! viva! Técnico em Enfermagem -
Desejo: oh! oxalá! tomara! OBJETIVA/2022) Na frase “Humanos
Dor: ai! ui! queriam seus pets pintadinhos”, o verbo
Espanto/surpresa: ah! chi! ih! oh! ué! sublinhado está no tempo:
uai! puxa! (A) Presente.
Impaciência: hum! hem! (B) Pretérito perfeito.
Invocação: alô! ó! olá! psiu! (C) Pretérito imperfeito.
Silêncio: psiu! silêncio! (D) Futuro do presente.
Suspensão: alto! basta!
Terror: ui! uh! 04. (Prefeitura de Montes Claros -
Agente Comunitário de Saúde -
Locução interjectiva: duas ou mais COTEC/2022) Considere o trecho: “De
palavras que, juntas, formam expressões certa maneira, antigas habitações eram
que valem por interjeições: ai de mim!; pensadas assim também. Porém, com um
raios te partam!. detalhe importante: sua construção
*Note que as interjeições aparecem acontecia de forma que não interagisse
sempre acompanhadas por um ponto de

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 Língua Portuguesa

somente com o habitante, mas também As frases que não possuem verbo são as
com a natureza.” frases nominais, as que possuem, as frases
Os termos “porém” e “mas também” verbais.
inserem, no trecho, respectivamente, as
ideias de Os tipos de frases são:
(A) conclusão e adversidade. Exclamativas: funcionam para
(B) alternância e adversidade. expressar uma emoção ou surpresa. O ponto
(C) conclusão e explicação. de exclamação marca esse tipo de frase, já
(D) explicação e alternância. que são terminadas com ele.
(E) adversidade e adição. “Que susto!”

05. (Prefeitura de Montes Claros - Interrogativas: funcionam para

Agente Comunitário de Saúde - expressar uma pergunta ou dúvida. O ponto
COTEC/2022) Considere o trecho: “À de interrogação marca esse tipo de frase, já
medida que o progresso nos engole e que são terminadas com ele.
atropela com novas obrigações e “Qual sabor?”
compromissos, uma parte de nós começa a
idealizar uma vida diferente de tudo que nos Declarativas: funcionam para expressar
cerca.” uma declaração. O ponto final marca esse
A locução conjuntiva “À medida que” tipo de frase, já que são terminadas com ele.
insere no trecho uma ideia de Podem ser afirmativas ou negativas.
(A) concessão. “Eu fiz isso”. (afirmativa)
(B) consequência. “Eu não fiz isso”. (negativa)
(C) comparação.
(D) finalidade. Imperativas: assim como as
(E) proporção. exclamativas, são marcadas pelo ponto de
exclamação. Funcionam para expressar
Gabarito uma ordem, pedido ou conselho. Podem ser
afirmativas ou negativas. O verbo vem no
01.E - 02.D - 03.C - 04.E - 05.E imperativo.
“Coma tudo!” (afirmativa)
Frase “Não coma tudo!” (negativa)
São enunciações que apresentam sentido
completo. Utilizamos frases para expressar Oração é toda declaração que pode ser
pensamentos e sentimentos. feita por meio de um verbo, evidente ou
Existem frases formadas por apenas uma oculto.
palavra: Uma frase pode conter uma ou mais
“Atenção!” orações:
“Silêncio!” Eu comprei macarrão e molho. (apenas
uma forma verbal)
Existem frases formadas por mais de Eu comprei tomate e fiz o molho. (duas
uma palavra, podendo ou não conter um formas verbais)
verbo:
“Que droga!” Importante não confundir oração e frase,
“Pula a fogueira.! pois uma frase pode ser formada sem um
verbo, já a oração necessita de um verbo.
Quando as frases não possuem verbo, o
que indica se tratar de uma frase é a O período é uma frase organizada ao
melodia, a pronúncia da frase. redor de uma ou mais orações. Ele sempre
termina com uma pausa, marcada por

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 Língua Portuguesa

ponto, ponto de interrogação, ponto de O sujeito é simples quando possui

exclamação e, às vezes, até dois-pontos. somente um núcleo:
O período é simples quanto possui A menina cantou alto. (o verbo faz
apenas uma oração: referência a apenas um sujeito)
O menino jogava bola.
O período é composto quando possui Quando há mais de um núcleo, o sujeito
mais de uma oração: é composto:
Você sabe que ela confia em mim. (a Farinha, açúcar, sal e fermento são os
frase toda é um período, com duas orações: ingredientes. (substantivos)
você sabe que / ela confia em mim) Ele e eu escrevemos esta carta.
(pronomes)
O sujeito e o predicado são termos
essenciais da oração. O sujeito é sobre o que O sujeito será indeterminado quando o
a declaração é feita, o predicado é aquilo verbo não fazer referência a uma pessoa
que se diz sobre o sujeito. determinada ou quando não ficar claro
O menino chutou a bola longe. quem realiza a ação do verbo.
Sujeito: O menino Anunciaram o vencedor. (terceira pessoa
Predicado: chutou a bola longe. do plural, não é claro quem anunciou)
Não se fala sobre isso por aqui. (terceira
Tanto o sujeito quanto o predicado pessoa do singular, o verbo não se refere a
podem não estar expressos. Às vezes ficam ninguém em específico)
subentendidos pelo contexto. Em casos
assim, o sujeito e o predicado são ocultos Quando o verbo for impessoal, a oração
ou elípticos: não terá sujeito.
Acordei com grande disposição. (o Choveu hoje. (verbo impessoal, não dá
sujeito só pode ser eu, por causa do verbo) para atribuí-lo a um ser)
Na parede clara, duas manchas. (o verbo Há algo de podre no Reino da
haver fica subentendido, “havia duas Dinamarca. (quando o verbo haver indicar
manchas na parede”.) “existir” ou tempo decorrido)
Era tarde. (verbo ser, fazer e ir,
Na segunda pessoa, os sujeitos são: eu e indicando tempo em geral)
tu no singular, nós e vós no plural.
Na terceira pessoa, o núcleo do sujeito Caso o verbo indique uma ação do
pode ser: sujeito, podemos ter um caso de atividade,
- Um substantivo: Jorge falava muito. passividade ou atividade e passividade ao
- Pronomes pessoais ele, ela (singular); mesmo tempo.
eles, elas (plural): Ele estava sentado à Marcos apertou o botão do controle. (o
mesa. / Elas estavam sentadas à mesa. sujeito Marcos realiza uma ação sobre o
- Pronome demonstrativo, relativo, controle por meio do verbo apertou;
interrogativo, ou indefinido: Quem quebrou Marcos é o agente)
a vidraça? / Ninguém gostou da comida. A população periférica foi atingida pelo
- Um numeral: Quando um não quer, deslizamento. (o sujeito A população não
dois não insistem. realiza ação, na verdade sofre a ação; o
- Palavra ou uma expressão sujeito é paciente)
substantivada: O corajoso enfrenta os Penteou-se às pressas cantarolando uma
desafios. canção. (o sujeito ele está oculto, sofrendo
- Uma oração: É inevitável que ele venha a ação de vestir-se e realizando a ação de
aqui hoje. cantarolar; é ao mesmo tempo agente e
paciente)

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 Língua Portuguesa

No caso do predicado, ele pode ser atribuindo uma “qualidade” ao objeto direto
nominal, verbal ou verbo-nominal. ou ao objeto indireto.
- Nominal: formado por um verbo de Na frase “Eu acho esse filme ruim”,
ligação com o predicativo do sujeito. Os temos o sujeito (eu), o predicado verbo-
verbos de ligação estabelecem uma união nominal (acho esse filme ruim), o objeto
entre duas palavras ou expressões de caráter direto (esse filme), e o predicativo do objeto
nominal. Já o predicativo do sujeito é o (ruim).
termo do predicado nominal que faz A grande diferença entre o predicativo
referência direta ao sujeito. do objeto e o predicativo do sujeito é que,
Era músico e ator. (representado por no caso do predicativo do objeto, a
substantivo, ou pode ser por expressão característica será atribuída ao objeto, já no
substantivada) caso do predicativo do sujeito, será
Ela ficou surpresa, sem palavras. atribuída ao sujeito.
(representado por adjetivo ou locução
adjetiva) Termos Integrantes da Oração
Sempre fez tudo na casa. (representado Algumas palavras podem completar o
por pronome) sentido de outras. Algumas realizam essa
Dois são os fatos principais do noticiado. ligação ao substantivo, adjetivo ou
(representado por numeral) advérbio por meio de preposição, sendo
O ruim é que gastei o dinheiro. camadas de complementos nominais. As
(representado por oração) palavras que fazem parte do sentido do
verbo são os complementos verbais.
- Verbal: no caso do predicado verbal, - Complemento nominal pode ser
apresenta um verbo significativo como representado por:
sujeito, ou seja, verbos que apresentam uma Substantivo (pode ser acompanhado por
nova ideia para o sujeito, podendo ser modificadores):
transitivos ou intransitivos. O caso da mulher estrangeira chamou
Tarde, a moça dormiu. (verbo atenção.
intransitivo, não há necessidade de Expressão substantivada:
complemento para o sentido) Você gosta daquele pilantra?
Meu irmão gosta de jogos. (verbo Oração:
transitivo indireto, pois há a necessidade da Tenho conhecimento de que fará o
preposição, no caso, de, o verbo está ligado possível.
a ela, não a jogos) Numeral:
Pedro jogou bola. (verbo transitivo A derrota de um é a conquista de todos.
direto, pois não há a necessidade de Pronome:
preposição, o verbo faz ligação direta ao O sonho dele era viajar pela Europa.
objeto bola)
- Complemento verbal pode ser o
- Verbo-Nominal: é formado pela objeto direto que complementa um verbo
ligação do predicativo do sujeito com um transitivo direto.
verbo significativo Homens e mulheres narram histórias.
O homem respirou aliviado. (o verbo (substantivo complementa o verbo)
aliviar é um verbo significativo e está Os políticos nada fizeram. (o pronome
ligado a homem, já aliviado é uma complementa o verbo)
qualificação) O trabalhador recebe 1200. (o numeral
complementa o verbo)
O predicativo do objeto é o termo da Tem um quê de mentira. (a palavra
oração que dá uma característica aos substantivada complementa o verbo)
complementos verbais de uma oração,

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 Língua Portuguesa

O padre dizia que o pecado não Cessaram as inscrições. (expresso por

compensa. (a oração complementa o verbo) artigo definido)
Às vezes, um milagre acontece.
O complemento verbal pode ser o objeto (expresso por artigo indefinido)
indireto, que complementa um verbo Amanda nunca revelou este meu
transitivo indireto: segredo. (expresso por pronome adjetivo)
Falaram de diversos temas polêmicos. As duas irmãs ficaram contentes.
(substantivo complementa o verbo por uma (expresso por numeral)
ligação com preposição) A piada que lhe contei foi engraçada.
Discutia com todos. (pronome (expresso por oração)
complementa o verbo por uma ligação com
preposição) Adjunto adverbial - é um termo com
Rafael optou pelo primeiro. (numeral valor de advérbio, indicando fato expresso
complementa o verbo por uma ligação com pelo verbo ou intensificando seu sentido,
preposição) bem como o de um adjetivo ou de outro
Quem dará esmola aos necessitados? advérbio.
(expressão substantivada complementa o Eu jamais havia visto moça igual.
verbo por uma ligação com preposição) (representado por advérbio)
Esqueceu-se de que havia combinado o De repente começou a respirar com
horário. (oração complementa o verbo por força ao meu ouvido. (representado por
uma ligação com preposição) locução ou expressão adverbial)
Como eu achasse muito pouco, irritou-
Agente da passiva: tem a função de se. (representado por oração)
indicar quem pratica a ação sofrida ou
recebida pelo sujeito. Ocorre na voz Os adjuntos adverbiais podem ser:
passiva. De causa: A moça, por desejo de amar
Antes de deixar o local foi filmado pela e de paixão, escreveu uma carta ao amado.
câmera de segurança. (substantivo indica De companhia: Morei com meus pais
quem praticou a ação de filmar) durante vinte anos.
Acabou aplaudido por todos. (pronome De concessão: Apesar de exausto, não se
indica quem praticou a ação de aplaudir) entregou.
O homem foi agredido por ambos. De dúvida: Talvez o documento fique
(numeral indica quem praticou a ação de pronto para sexta.
agredir) De fim: Vou falar bem alto, para todos
O time foi formado por quem sabia do me escutarem.
assunto. (oração indica quem praticou a De instrumento: Retirou os pelos com a
ação de formar) lâmina.
De intensidade: Tenho estudado muito.
Termos acessórios da oração: são De lugar: Eu estudo em Bauru.
termos que se unem a um verbo ou a um De meio: Cheguei de moto do trabalho.
nome e lhes dão significado. São acessórios De modo: Ela baila com alegria.
pois não são essenciais para a compreensão De negação: Não quero mais estudar.
do enunciado. De tempo: Ontem o carteiro passou.
Adjunto adnominal - apresenta valor
de adjetivo, delimitando ou especificando o Aposto e vocativo
valor do substantivo. O aposto é um termo nominal que se liga
O projeto inicial foi aceito. (expresso por ao substantivo, ao pronome ou a um
adjetivo) elemento equivalente destes. Funciona para
Estava com um bafo de onça. (expresso explicar ou apreciar. Normalmente o aposto
por locução adjetiva) e o termo ao qual faz referência aparecem

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 Língua Portuguesa

separados por vírgula, travessão ou dois- “Meu amor, tão singelo, a uma pessoa
pontos: ingrata entreguei”.
Ele, Pelé, é o rei do futebol. (o termo “A ele contava todos os seus segredos
entre vírgulas explica o pronome) mais profundos”.
Em algumas ocasiões, o aposto não “Aqui, perto da estrada, a alegria
ficará separado de seu termo por nenhuma impera.”
pontuação:
O mês de agosto. (de agosto explica o O verbo pode vir antes do sujeito:
mês, de qual mês se trata) - Em perguntas.
*Não confundir: O clima do Brasil. (do “O que faz você aqui?”
Brasil, neste caso, tem valor de adjetivo, ou - Quando a oração apresentar uma forma
seja, é um adjunto adnominal) verbal imperativa.
Uma oração pode representar o aposto: “Diga você, seu espertalhão.”
Finalizado, só havia uma opção: fazer o - Quando a oração apresentar verbo na
trabalho. passiva pronominal.
“Oferecia-se a refeição às onze.”
O vocativo é um termo exclamativo e
que fica isolado do restante da frase. Ele O predicativo pode aparecer antes do
chama, invoca ou nomeia uma pessoa, algo. verbo:
Deus te abençoe, meu neto. - Em orações interrogativas e
exclamativas:
Ordem dos termos na oração “Que cantor seria esse?”
Ordem direta: é mais comum em “Que bonitos eram os dois quando
orações enunciativas ou declarativas. pequenos.”
sujeito + verbo + objeto direto + objeto - Em orações afetivas.
indireto “Coragem, esse era o principal
ou diferencial dele!”
sujeito + verbo + predicativo
Na voz passiva analítica, o particípio
“José estendeu a mão ao amigo”. pode aparecer antes do verbo auxiliar ser,
Sujeito: José demonstrando um desejo.
Verbo: estendeu “Iluminados sejam aqueles que seguem
Objeto direto: a mão o bom caminho”.
Objeto indireto: ao amigo
O período composto
“José é legal”. Em um período composto pode haver a
Sujeito: José oração principal, que é aquela que não
Verbo: é exerce função sintática em outra oração do
Predicativo: legal mesmo período. Pode haver a oração
subordinada, aquela que exerce função
Por razões estilísticas, é possível inverter sintática em outra oração. Pode haver a
essa ordem. O sujeito é realçado quando oração coordenada, que nunca é termo de
aparece depois do verbo. outra, mas pode ter ligação com outra
“A terra onde cantam os rouxinóis”. coordenada em sua integridade. As orações
coordenadas são orações independentes.
O predicativo, o objeto direto ou A oração coordenada pode ser
indireto e o adjunto adverbial são assindética quando não apresentar
realçados quando aparecem antes do verbo. conectivo (Não quero ir embora,). Pode ser
“Pouco foi seu empenho.” sindética quando for ligada por uma
conjunção coordenativa.

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 Língua Portuguesa

Acordei, levantei, comi, dirigi, cheguei. Completivas nominais, quando

(os termos estão justapostos, sem ligação realizarem a função de complemento
por conectivo, pois não é necessário para nominal: Tenho medo / de viajar à noite.
formar sentido, trata-se de uma assindética) Predicativas, quando realizarem a
“Levantou-se, olhou sua obra com função de predicativo: O bom é / que o
satisfação, andou cinco ou seis passos e, evento será sábado.
novamente, se acocorou.” Apositivas, quando realizarem a função
No período acima, ocorrem quatro de aposto: Eu tinha um desejo: / que
orações coordenadas entre si, e elas pudesse abrir uma empresa.
retomam o mesmo referente como sujeito Agentes da passiva, quando realizaram
das ações expostas, que no caso está oculto. a função de agente da passiva: As regras são
O sujeito é Ele, pois ele levantou-se, ele feitas / por quem manda.
olhou sua obra, ele andou cinco ou seus
passos e ele se acocorou. No caso das orações subordinadas
adjetivas, possuem a função de adjunto
No caso da sindética, pode ser: adnominal de um substantivo ou pronome
- Aditiva, com uma conjunção aditiva: antecedente. O mais comum é iniciarem
Paulo e Roberto conversaram na escola e no por um pronome relativo. Elas podem
trabalho. depender de qualquer termo da oração,
- Adversativa, com uma conjunção desde que o núcleo do mesmo seja um
adversativa: Demorou, mas chegou. pronome ou substantivo.
- Alternativa, com uma conjunção Há cães / que rosnam, / cães / que latem,
alternativa: Ou você estuda para a prova ou / cães / que mordem.
você vai reprovar de ano. A subordinada adjetiva pode ser
- Conclusiva, com uma conjunção restritiva, caso restrinja o significado do
conclusiva: O funcionário trabalhou bem, substantivo ou pronome antecedente,
portanto recebeu um bônus. exercendo a função de adjunto adnominal.
- Explicativa, com uma conjunção São necessárias e indispensáveis para o
explicativa: Não é preciso ficar com medo, entendimento da frase.
pois ele é manso. Esse é um dos poucos pratos / que é
apreciado por todos os turistas.
A oração subordinada tem a função de Pode ser também explicativa, ao
termo essencial, integrante ou acessório de acrescentar uma informação acessória,
outra oração. Podem ser substantivas, esclarecendo ou ampliando sua
adjetivas e adverbiais, visto que exercem significação. Não são essenciais para o
funções semelhantes às dos substantivos, entendimento do sentido da frase.
adjetivos e advérbios. Carlos Alberto, / que é um ótimo
- As substantivas podem ser iniciadas atacante, / marcou o gol.
por um pronome, um pronome indefinido
ou advérbio interrogativo, mas o mais As orações subordinadas adverbiais
comum é iniciarem pela conjunção realizam a função de adjunto adverbial de
integrante que. podem ser: outras orações. É comum serem iniciadas
Subjetivas, quando realizarem a função por uma das conjunções subordinativas,
de sujeito: É capaz / que ela durma de novo. exceto as integrantes. De acordo com a
Objetivas diretas, quando realizarem a conjunção ou locução conjuntiva com que
função de objeto direto: Nós queremos / que iniciam, as subordinadas adverbiais podem
o Brasil se desenvolva. ser classificadas como:
Objetivas indiretas, quando realizarem - Causais, quando a conjunção for
a função de objeto indireto: Lembro-me / de subordinativa causal:
que disse isso.

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 Língua Portuguesa

Não comprou o lanche, / pois estava sem Na segunda, a conjunção “para” exprime
dinheiro. sentido de finalidade. As crianças, jovens e
- Comparativas, quando a conjunção adolescentes são alvo de estratégias de
for subordinativa comparativa: venda para quê? Para que possam se tornar
Pedro é trabalhador tanto quanto um mercado repositor de novos
Alberto. consumidores.
- Concessivas, quando a conjunção for Na terceira, a conjunção “já que”, no
subordinativa concessiva: contexto, transmite a ideia de causa. Veja:
Jonas quer jogar bola, / embora esteja em razão de o consumo de tabaco matar
muito cansado. mais da metade de seus usuários, há como
- Condicionais, quando a conjunção for consequência as crianças, jovens e
subordinativa condicional: adolescentes se tornarem alvo de estratégias
Se fosse barato, / não me incomodaria. de venda para que possam se tornar
- Conformativas, quando a conjunção mercado repositor de novos consumidores.
for subordinativa conformativa: Causa: o consumo de tabaco mata mais da
Faremos a torta / conforme a receita metade de seus usuários. Consequência:
passada pela Ana Maria. crianças, jovens e adolescentes são alvo de
- Consecutivas, quando a conjunção for estratégias de venda para que possam se
subordinativa consecutiva: tornar um mercado repositor de novos
Trabalhou duro, / de modo que venceu consumidores.
na vida.
- Finais, quando a conjunção for Orações reduzidas
subordinativa final: São orações subordinadas dependentes,
Estava pensando em estudar, / para que que não começam por pronome relativo
eu consiga passar no concurso. nem por conjunção subordinativa.
- Proporcionais, quando a conjunção for Apresentam o verbo em uma das formas
subordinativa proporcional: nominais: o infinitivo, o gerúndio, ou o
À medida que o tempo passa, / ficamos particípio.
mais velhos. - De infinitivo: podem sem substantivas
- Temporais, quando a conjunção for (objetivas diretas, objetivas indiretas,
subordinativa temporal: completivas nominais, predicativas,
Você saberá / quando for a hora. apositivas); adjetivas; adverbiais (causais,
concessivas, condicionais, consecutivas,
Os materiais desenvolvidos pelo finais, temporais).
Ministério da Saúde, em parceria com a A solução era / ficar em casa.
Organização Pan-Americana de Saúde,
destacam a importância de proteger a saúde - De gerúndio: podem ser adjetivas; ou
de crianças, jovens e adolescentes, / 1ª que adverbiais (causais, concessivas,
são alvo de estratégias de venda / 2ª para condicionais).
que possam se tornar um mercado Viu uma mulher / sorrindo.
repositor de novos consumidores, / 3ª já
que o consumo de tabaco mata mais da - De particípio: podem ser adjetivas;
metade de seus usuários. adverbiais (temporais, causais, concessivas,
No trecho destacado há três orações que condicionais).
expressam, correta e respectivamente, Ocupado com um trabalho importante, /
sentidos de explicação, finalidade e causa. esqueci de comer.
A primeira oração é uma explicação para
crianças, jovens e adolescentes,
acrescentando uma informação acessória.

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 Língua Portuguesa

Questões - Isolando o vocativo:

Cara, desse jeito não dá.
01. (Prefeitura de Córrego Novo -
Assistente Social - Máxima/2022) “Com - Isolando o adjunto adverbial
os dias, Senhora, o leite na primeira vez antecipado:
coalhou.” O termo destacado é: Depois de um belo almoço, retornei ao
(A) Vocativo; trabalho.
(B) Adjunto adnominal;
(C) Aposto; - Isolando os elementos repetidos:
(D) Núcleo do sujeito. O pão está quentinho, quentinho.

02. (Prefeitura de São Miguel do Passa A vírgula pode ser empregada no interior
Quatro - Médico - OBJETIVA/2022) da oração para:
Assinalar a alternativa que apresenta uma - Separar, na datação, o nome do lugar:
oração cujo verbo tem como complemento Júnior Almeida, 09 de outubro de 2001.
um objeto indireto:
(A) Ana e Carla tem mais uma chance. - Indicar a supressão de uma palavra
(B) Ela é tão linda. (normalmente o verbo) ou de um grupo de
(C) Essas notícias falam só a verdade. palavras:
(D) Esses móveis precisam de conserto. Veio a chuva; com ela, o frio.

Gabarito A vírgula entre orações.

- Separa as orações coordenadas
01.A - 02.D assindéticas:
Deitava-me, dormia, sonhava.

11 - Pontuação. - Separa as orações coordenadas

sindéticas, menos aquelas introduzidas pela
conjunção e:
Terminara a refeição, mas continuava
Vírgula com fome.
Separa elementos de uma oração e
orações de um só período. No interior da - As orações coordenadas unidas pela
oração: conjunção e, e que possuem sujeito
- Separa elementos que desempenham a diferente, são separadas por vírgula:
mesma função sintática (complementos, A senhora sorria calidamente, e o
sujeito composto, adjuntos), caso não menino correspondia ao sorriso.
estejam unidos pelas conjunções e, ou e
nem: - Quando a conjunção e é reiterada, o
No céu fosco, pelo vão da janela, as comum é separar as orações introduzidas
estrelas ainda brilhavam. (C. D. de por ela:
Andrade) E nasce, e cresce, e vive, e falece.
- Separa elementos que desempenham - A conjunção adversativa mas deve vir
funções sintáticas variadas, visando realçá- no início da oração, diferente das demais,
los. que podem vir tanto no início como depois
- Isolando o aposto, ou outro elemento de um de seus termos. No primeiro caso, a
de valor simplesmente explicativo: vírgula ocorre antes da conjunção; já no
Jonas, o jogador, é um craque. segundo, é isolada por vírgulas:

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 Língua Portuguesa

Faça o que bem entender, mas saiba dos

riscos. Importante lembrar que:
Faça o que bem entender, porém saiba - Não se separa sujeito do verbo.
dos riscos. - Não se separa verbo do seu
Faça o que bem entender, saiba, todavia, complemento.
dos riscos.
A pontuação diferente pode mudar o
- Se a conjunção conclusiva pois estiver sentido da frase:
proposta a um termo da oração a que “Retificadas as placas, pelo síndico será
pertence, deverá ser isolada por vírgulas: marcada uma reunião para discussão de
Veste roupas alviverdes; é, pois, outros problemas do prédio”. / “Retificadas
palmeirense. as placas pelo síndico, será marcada uma
reunião para discussão de outros problemas
- Isola orações intercaladas: do prédio”.
Caso eu vá mais cedo, pensou consigo, Há alteração de sentido, pois no primeiro
todos acharão esquisito. período quem marca a reunião é o síndico,
já no segundo período, o síndico retifica as
- Isola orações subordinadas adjetivas placas.
explicativas:
Senhor, que lavras a terra, descanse um “É necessário corrigir essas placas de
pouco. aviso, que estão com emprego inadequado
de palavras”. / “É necessário corrigir essas
- Separa orações subordinadas placas de aviso que estão com emprego
adverbiais, sobretudo se antepostas à inadequado de palavras”.
principal: Há mudança de sentido, visto que no
Quando meu irmão voltou da Europa, primeiro período há uma oração
trouxe presentes para a família. subordinada adjetiva explicativa, já no
segundo período, existe uma oração
- Separa orações reduzidas de particípio, subordinada adjetiva restritiva, que são
de gerúndio e de infinitivo, caso se orações introduzidas por pronomes
equivalham a orações adverbiais: relativos.
Escondido no canto, observava-os com Com vírgula = Explicativa
atenção. Sem Vírgulas = Restritivas
Não obtendo sucesso, entristeceu-se.
Ao abrir a porta, já sabia o que IMPORTANTE LEMBRAR
encontraria. - Qualquer oração, ou termo de oração,
com valor puramente explicativo é
“O homem, como não era donzela, que pronunciada entre pausas. Sendo assim, são
cumprisse, então, a sua missão de cuidar do isolados por vírgula.
fogo.” - Os termos essenciais e integrantes da
As vírgulas estão aplicadas oração são interligados sem pausa. Desse
corretamente. As duas primeiras vírgulas modo, não podem ser separados por
isolam uma oração subordinada adverbial vírgula. Sendo assim, não se utiliza vírgula
causal (o “como” equivale à locução causal entre uma oração subordinada substantiva e
“já que”). As duas seguintes isolam o a sua principal.
advérbio “então”. Trata-se de um termo de
natureza adverbial e, salvo raras exceções, Ponto
termos de natureza adverbial podem ser - Indica o fim de uma oração declarativa,
sempre isolados dos demais elementos tanto a absoluta, quanto a derradeira de um
constituintes da oração. período composto:

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 Língua Portuguesa

Nada pode contra a seleção brasileira. - Utilizado para separar as séries ou

Nada pode contra essa equipe que encanta membros de frases já interiormente
o mundo há gerações e gerações. separadas por vírgulas.
“Uns estudam, ralam, labutam; outros,
- É utilizado ao final das orações descansam, curtem, viajam”.
independentes, sendo chamado de ponto
simples. - Usado para separar os diversos itens de
Faz calor. Há chuva. Parece que o verão enunciados enumerativos (em leis,
começou. decretos, portarias, regulamentos, etc.).
Art. 16. O direito à liberdade compreende os
- Ao final de cada oração ou período que, seguintes aspectos:
I - ir, vir e estar nos logradouros públicos e
ligados pelo sentido, representarem espaços comunitários, ressalvadas as restrições
desdobramentos de somente uma ideia legais;
central (não desencadeando, portanto, II - opinião e expressão;
mudança do teor do conjunto). III - crença e culto religioso;
“Cálido, o estio abrasava. No esplendor IV - brincar, praticar esportes e divertir-se; (...)
(Estatuto da Criança e do Adolescente)
cáustico do céu imaculado, o sol, dum
brilho intenso de revérbero, parecia girar - A palavra que vem após o ponto e
vertiginosamente, espalhando raios em vírgula deve ser minúscula, já que uma
torno. Os campos amolentados, numa nova sentença não foi iniciada.
dormência canicular, recendiam a
coivaras...” (Coelho Neto) Dois Pontos
São utilizados:
- O ponto simples também é utilizado em - Antes de uma citação:
abreviaturas: Como afirma o artigo 2º do ECA:
Sr. “Considera-se criança, para os efeitos desta
Sra. Lei, a pessoa até doze anos de idade
incompletos, e adolescente aquela entre
- Na escrita, quando um grupo de ideias doze e dezoito anos de idade”.
é encerrado e quer-se passar para o
seguinte, um novo parágrafo é iniciado. O - Antes de apostos discriminativos (ou
ponto parágrafo é o que marca essa indicar uma enumeração).
mudança. Ele é o ponto que marca o fim do Duas coisas me impressionaram naquele
parágrafo, com o próximo grupo de ideias país: a educação do povo e a limpeza das
tendo início na próxima linha, num novo ruas.
parágrafo.
- Antes de orações apositivas:
- O ponto que finaliza o escrito é Eu só peço o seguinte: tenha cuidado.
chamado de ponto final. É o último ponto,
ao final do texto. - Para indicar um esclarecimento, um
resultado, ou resumo do que foi dito:
Ponto e Vírgula Resumindo: faça tudo o que ele pediu.
- É utilizado para separar orações *Os subtítulos de obras são marcados
coordenadas de certa extensão: por dois pontos, já que, geralmente,
"Logo após pegou o pacote vermelho; possuem um caráter explicativo.
entregou seu conteúdo ao amigo, ficando Batman: O Cavaleiro das Trevas
apenas com a embalagem”.
- Para anunciar a fala de personagens nas
obras de ficção:

98
 Língua Portuguesa

“Ela acudiu pálida e trêmula, cuidou que algo mais comum em obras literárias
me estivessem matando, apeou-me, afagou- (romances, poemas) ou em tirinhas e
me, enquanto o irmão perguntava: histórias em quadrinhos.
— Mana Glória, pois um tamanhão “Marcos!!! Quem foi que fez isso???”
destes tem medo de besta mansa?”
(Machado de Assis) Reticências
Podem ser utilizadas:
Ponto de Interrogação - Para indicar, por parte do narrador ou
- Utilizado no fim das orações ou frases personagem, uma pausa numa ideia
para indicar uma pergunta direta: iniciada, mostrando que o mesmo passou a
Conte-me tudo. O que foi que ela fez? outras considerações:
— Se eu pego ele... Não contem nada
- Pode ser utilizado entre parênteses, ao para ele, vamos deixar as coisas como estão
final de uma pergunta intercalada: por enquanto.
Ontem o Corinthians (alguém
duvidada?) perdeu mais um jogo. - Para indicar uma hesitação, dúvida,
surpresa, ou inflexões emocionais daquele
- Se a pergunta envolver dúvida, é que fala:
comum utilizar reticências após o ponto de Quis beijá-la... Não consegui... Comecei
interrogação: a tremer... e saí correndo...
E?... como pôde?... o Antônio?...
- Para indicar uma ideia incompleta ao
- Caso a pergunta denote surpresa, ou final de uma frase:
não possua endereço nem resposta, utiliza- Mas é isso: as marcas na sala, a taça
se a combinação de interrogação e sobre a mesa... Fui tapeado!
exclamação:
Como é que é?! - Para indicar uma interferência em um
diálogo, por exemplo, quando um
- Ao final de perguntas indiretas, o ponto personagem está conversando e outro
de interrogação não é utilizado: interrompe sua fala:
Quero saber quem foi. Perguntei quem — Ora, mas você não pode estar
foi. pensando que eu...
— É exatamente isso o que estou
Ponto de Exclamação pensando, e digo mais...
- Utilizado depois das interjeições, — Calma! Deixe-me explicar o caso!
locuções ou frases exclamativas:
Meu Deus! Que Susto! - Para realçar uma palavra ou expressão,
a mesma pode vir “cercada” de reticências:
- Utilizado depois de um imperativo: E o cãozinho... Pobrezinho... Parece que
Por aqui. Venha logo! ninguém quer adotar animais nesta cidade.

- Pode substituir a vírgula depois de um - Para indicar a supressão de um trecho

vocativo enfático: de uma citação.
São Pedro! mande chuva para nós. É importante “[...] destacar que o
pesquisador há de tomar cuidado com o uso
- É possível utilizar múltiplos pontos de de estrangeirismos, utilizando-os somente
exclamação para enfatizar a surpresa, nos casos de indisponibilidade de
irritação, ou seja, algum sentimento do tipo. vocabulário equivalente na língua
Também é possível utilizar diversos pontos portuguesa”. (MEDEIROS, 1999, p. 205)
de interrogação para enfatizar a dúvida. É

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 Língua Portuguesa

Aspas - Na transcrição de textos alheios,

São utilizadas para: indicar um acréscimo do autor, de caráter
- No início uma citação textual: complementar e didático:
E disse Sigmund Freud: “o sonho é a “A [palavra] do meio é a correta”.
estrada real que conduz ao inconsciente”.
- Em uma referência bibliográfica, para
- Dar ênfase ou evidenciar uma indicar uma informação que não está
expressão: presente na obra:
O tal “trabalho” que ele fez não vale um ALENCAR, José de. O Guarani. 2 ed.
centavo! Rio de Janeiro: B. L. Garnier Editor [1864].

- Indicar estrangeirismos, neologismos, Travessão

arcaísmos, gírias ou expressões: - Indica o início da fala de uma
Ele estava meio que numa “bad”. personagem e também a mudança de
Chávez, com 58 anos, é uma figura interlocutor, daquele que fala:
doente e fugidia, que hoje representa o — Então, como foi a festa?
“establishment”. — Estava esplendida minha cara,
esplendida!
- Indicar o título de obras, jornais,
mídias: - Isola, com travessão duplo, palavras ou
O livro “Dom Casmurro” foi escrito por frases:
Machado de Assis. E ele fez — mesmo que sem vontade —
todo o dever de casa.
- Para realçar uma palavra ou expressão
imprópria; às vezes com objetivo irônico ou Em orações e expressões intercaladas, o
malicioso. travessão é capaz de substituir a vírgula, os
Ele reagiu impulsivamente e lhe deu um parênteses, os colchetes ou os dois-pontos,
“não” sonoro. separando-as da oração principal:
Um grupo de alunos do Ensino Médio —
Parênteses muito barulhentos — adentrou o museu no
- Indicam, no texto, uma explicação ou qual fazíamos uma visita.
reflexão referente àquilo que se diz: Meu avô — o sanfoneiro — vai tocar na
E o meu irmão (aquele pestinha) praça.
quebrou o vaso que estava sobre a mesa.
- Pode dar ênfase à parte final de uma
- Indicam nota emocional, expressa frase:
geralmente de maneira exclamativa, ou Por maiores que sejam os desejos e
interrogativa: necessidades, o povo só quer mesmo uma
Havia a escola, que era azul e tinha coisa — um país melhor.
Um mestre mau, de assustador pigarro...
(Meu Deus! que é isto? que emoção a Asterisco
minha - Remete a uma nota de rodapé, ou, nos
Quando estas coisas tão singelas narro?) dicionários, a um verbete.
(B. Lopes) - Esconde um nome próprio que não se
*Também é usada para indicar o autor de quer mencionar:
uma frase ou citação, como no exemplo O Sr. M* disse às pessoas...
acima.

Colchetes
São usados para:

100
 Língua Portuguesa

Questões (B) A busca por reconhecimento social

tem movido, grande parte, da sociedade
01. (MPE/GO - Secretário Auxiliar - contemporânea.
MPE/GO/2022) Assinale a frase escrita em (C) Mesmo pessoas com trabalho e
desconformidade com a norma-padrão da família, se estão no anonimato, sentem-se
língua portuguesa quanto ao emprego da socialmente desprestigiadas.
vírgula. (D) Ao observarem a exaltação, às
(A) O presidente do procedimento personalidades da mídia, as pessoas
investigatório criminal declarará, a anônimas sentem-se desprestigiadas.
qualquer tempo, seu impedimento ou (E) Quando faz uma intervenção
suspeição. pichando um muro, o pichador está
(B) Durante a tramitação da querendo, registrar a sua presença.
investigação, o interessado poderá arguir o
impedimento ou a suspeição do presidente Gabarito
do procedimento investigatório criminal.
(C) A arguição de suspeição ou de 01.D - 02.D - 03.C
impedimento será formalizada em peça
própria, acompanhada das respectivas
razões, e instruída com a prova do fato 12 - Concordância nominal e verbal.
constitutivo alegado, sob pena de não
conhecimento.
(D) Recebida a arguição será autuada,
em apartado e apensada aos autos Concordância Nominal
principais. É a relação estabelecida entre as palavras
e o substantivo que as rege:
02. (Prefeitura de Nova Hartz - - Deve ocorrer concordância de gênero
Técnico de Enfermagem - e número entre o núcleo nominal e os
OBJETIVA/2022) Em relação à artigos, os pronomes indefinidos variáveis,
pontuação, assinalar a alternativa os demonstrativos, os possessivos, os
CORRETA: numerais cardinais e os adjetivos.
(A) Ele disse por, que estava com Quinhentos gramas e não quinhentas
dúvidas sobre o conteúdo. gramas, pois o numeral deve concordar em
(B) Maria, e Cleide, disseram que iriam gênero com o substantivo. Quando grama
buscar João na estação. tiver sentido de unidade de medida de peso,
(C) Ele foi preso, visto que, ameaçou sua tratar-se-á de um substantivo masculino.
esposa.
(D) O presidente da empresa, Ramiro, - Adjetivo com dois ou mais
disse que estávamos de folga. substantivos:
- Em substantivos do mesmo gênero, o
03. (Prefeitura de Guaratinguetá - adjetivo passa para o plural desse gênero ou
Engenheiro Agrônomo - VUNESP/2022) concorda com o mais próximo:
Assinale a alternativa em que o emprego da Cabelo e bigode feitos (ou feito).
vírgula na frase redigida a partir do texto
está em conformidade com a norma-padrão - Em substantivos de gêneros diferentes,
da língua. o adjetivo passa ao masculino plural ou
(A) Os atores de Hollywood fazem, seu concorda com o mais próximo:
registro, ao deixarem as marcas das mãos Barba e bigode feitos (ou feito).
na calçada da fama.

101
 Língua Portuguesa

- Caso o adjetivo esteja anteposto aos Estava meio cansado.

substantivos, concordará com o substantivo
mais próximo: - Muito, Pouco, Bastante, Tanto,
Mantenha feitas a barba e o bigode. quando pronomes, podem variar:
Havia bastantes nuvens no céu.
- O adjetivo deve concordar com o *Quando advérbios, não variam:
substantivo mais próximo, quando teste Ficaram muito cansados.
possuir sentido equivalente ou gradação:
Exalava muita raiva e rancor. - Só, quando adjetivo, pode variar
Ele se sente só.
Particularidades Eles se sentem sós.
Possível
- Quando preceder de o mais, o menor, - Quando indicar exclusão, não pode
o melhor, o pior (no singular): variar:
Chegou o mais próximo possível. Só quem já passou por isso sabe.

- Quando preceder de os mais, os - As palavras pseudo, alerta, salvo,

menores, os melhores, os piores (no exceto não são variáveis:
plural): Ele (ela) é um pseudointelectual.
Escolheu os melhores possíveis. É bom ficarmos alerta.
Salvo-condutos.
Incluso e Anexo Exceto ele (eles).
- O adjetivo concordará com o
substantivo ao qual se refere: - Quite, de se livrar de algo, concorda
Envio-lhe inclusos (ou anexos) os com quem faz referência:
documentos. Estamos quites com o banco.
*Em anexo é invariável:
Envio-lhe, em anexo, os documentos. - As palavras obrigado, mesmo e
próprio devem concordar com o gênero e
Leso número da pessoa a qual fazem referência:
Do adjetivo “lesado”, deve concordar Muito obrigada.
com o substantivo com o qual forma Ela mesma fez aquilo.
palavra composta: Sim, ela, a própria.
O deputado cometeu crime de lesa-pátria
Importante lembrar que o artigo
Predicativo concorda com o substantivo:
- Quando o substantivo apresentar Os gatos.
sentido indeterminado, sem artigo, o A gata.
adjetivo aparece no masculino:
É proibido entrada. Quando o pronome substitui o
substantivo, deve concordar com o mesmo:
- Quando o substantivo apresentar Rafael é um cara bacana. Ele é meu
sentido determinado, com artigo, o adjetivo amigo.
deve concordar com o substantivo: Maria e Gabriela são conhecidas. Elas
É necessária muita paciência. são minhas vizinhas.
*Note que: o adjetivo deve concordar
- Meio, de metade, pode variar: com o substantivo. Quando o pronome
Só contou meias verdades. substitui o substantivo, o adjetivo concorda
com o mesmo.
- Meio, de advérbio, não varia:

102
 Língua Portuguesa

Concordância Verbal - Caso indicar uma retificação, o verbo

O verbo concorda em número e pessoa dever concordar com o núcleo mais
com o sujeito da oração. próximo:
- Com sujeito simples, concordância em O técnico ou os jogadores darão
número e pessoa: entrevista após o jogo.
Rafael escreverá diversos romances e
poesias. - Quando expressões do tipo a maioria
de, a maior parte de + um nome representar
- Caso seja sujeito composto, verbo no o sujeteito, o verbo deve concordar no
plural: singular para realçar o todo, ou no plural
Seu olhar e seu sorriso mexeram com para realçar a ação individual:
meu coração. A maioria das pessoas quer um país
melhor.
- Caso um desses sujeitos aparecer A maioria das pessoas querem um país
depois do verbo, então a concordância melhor.
ocorre com o núcleo mais próximo, ou fica
no plural: Quando o referente do pronome relativo
Ainda imperavam (ou imperava) o ferro que for, por exemplo, daqueles, o verbo vai
e o porrete. para a 3ª pessoa do plural.
Não sou daqueles que corre.
- Se o sujeito for composto por pronomes *Mas a concordância poderia ocorrer
pessoais distintos, a concordância do verbo com um daqueles.
se dará pela prioridade gramatical das Não sou um daqueles que correm.
pessoas:
Eu e você somos amigos. - Quando houver o verbo ser + pronome
Tu e ele fazeis bem. Como o vós deixou pessoal + que, a concordância do verbo
de ser utilizado, o mais comum, hoje, é “Tu ocorre com o pronome pessoal:
e ele fazem bem”. Sou eu que faço isso. Somos nós que
fazemos isso.
- Quando as expressões não só...mas
também, tanto/quanto estão relacionadas a - Caso ocorra o verbo ser + pronome
sujeitos compostos, há a possibilidade de pessoal + quem, então o verbo concordará
concordância tanto no singular quanto no com o pronome pessoal ou ficará na 3ª
plural: pessoa do singular:
Tanto meu primo quanto seu pai Sou eu quem começo a dança. Sou eu
conseguiram (ou conseguiu) uma nova quem começa a dança.
casa.
- O verbo fica no plural quando os nomes
- Quando o sujeito composto, que estiver próprios locativos ou intitulativos forem
ligado por ou, indicar uma exclusão ou precedidos de artigo no plural. Do
sinonímia, o verbo deve ficar no singular: contrário, fica no singular:
Carlos ou André será o vencedor. Os Estados Unidos são uma potência
mundial.
- Mas se indicar uma inclusão ou Minas Gerais é um estado brasileiro.
antonímia o verbo deve ficar no plural:
O bem e o mal estão presentes nas - Quando as expressões um dos e uma
pessoas. das vier antes do pronome relativo, o verbo
fica no plural ou na 3ª pessoa do singular:
Ele é um dos que mais jogou (ou
jogaram).

103
 Língua Portuguesa

- Quando o sujeito é indeterminado e

- Caso transmita a ideia de seletividade, houver o pronome indeterminador do
o verbo fica no singular: sujeito, o verbo aparece na 3ª pessoa do
Aquele é um dos livros de Stephen King singular:
que virará filme este ano. Precisa-se de funcionários.

- Quando ocorre sujeito nome de algo - O verbo “existir” aceita flexão:

(ou um dos pronomes nada, tudo, isso ou Existe isso mesmo?
aquilo) + o verbo ser + predicativo no Existem pessoas bondosas por aí.
plural, o verbo ser fica no singular ou no
plural (o que comumente ocorre): Questões
Assim falou o professor: a pátria não é
ninguém, são todos. 01. (Prefeitura de Bom Conselho -
Técnico de Laboratório -
- Caso os pronomes quem, que e o que UPENET/IAUPE/2022) Assinale a
iniciem uma oração interrogativa, o verbo alternativa cujo termo sublinhado NÃO
ser deverá concordar com o nome ou indica exemplo de Concordância Nominal.
pronome que o suceder: (A) “...ele escreveria a famosa afirmação
Quem foram os eleitos? de que a vontade de ter fé...”
(B) “E que um dos métodos mais
- Quando o primeiro termo (que é importantes para criar essa crença...”
sujeito) for um substantivo e o segundo (C) “...ou com praticamente nenhuma
termo for um pronome pessoal, o verbo ser consciência.”
vai concordar com o pronome pessoal: (D) “Este é o verdadeiro poder do
As árvores somos nós. hábito.”
(E) “...cria os mundos onde cada um de
- O verbo ser fica no singular em nós habita. ”
expressões como é muito, é pouco, é mais
de, é tanto, é bastante que indicam um 02. (Prefeitura de Pedras Altas -
preço, medida ou quantidade: Tesoureiro - OBJETIVA/2022) Em
Hoje em dia cem reais é quase nada. relação à concordância verbal, assinalar a
alternativa CORRETA:
- Quando o verbo ser indicar data, hora (A) Haviam documentos guardados na
ou distância, deve concordar com o gaveta
predicativo: (B) Os meninos não compreendeu
São exatamente duas horas. Hoje são 20 aquele cartaz.
de setembro. (C) As alunas passaram na prova.
(D) Existe muitas pessoas que gostam de
- Quando temos a voz passiva sintética e verão.
o pronome apassivador se, o verbo deve
concordar com o objeto direto aparente, que 03. (Câmara Municipal de São José
é o sujeito paciente: dos Campos - Auxiliar Legislativo -
Observavam-se luzes. VUNESP/2022) Assinale a alternativa em
que a frase redigida a partir do texto está em
“Quando se usa sete chaves para guardar conformidade com a norma-padrão de
o amor, ele vai da boca para fora”. concordância verbal e nominal da língua
Vejamos: sete chaves são usadas. portuguesa.
Portanto, o verbo ficou no plural, então o (A) Mudanças profundas foram
correto é: “quando se usam sete chaves..." observada em relação ao censo educacional
do último ano.

104
 Língua Portuguesa

(B) A condição de desigualdade Um verbo pode ser intransitivo, o que

econômica e cultural criam obstáculos à significa que ele apresenta um sentido
aprendizagem escolar. completo, por isso não precisa de um
(C) A queda no número de alunos complemento. Mesmo que adjuntos
matriculados em algumas séries é um dado adverbiais possam acompanhar alguns
muito significativo. desses verbos, não podem ser considerados
(D) A falta de vagas em creches e pré- como objetos.
escolas atingem de modo muito especial O adjunto adverbial demonstra uma
famílias pobres. circunstância, ou seja, tempo, intensidade,
(E) Nos estados do Norte do país as modo, lugar, etc. Trata-se de um termo
bibliotecas são mais escasso do que na acessório da oração e pode modificar um
região Sudeste. verbo, um advérbio ou um adjetivo. Caso
seja retirado da oração, a estrutura sintática
Gabarito da mesma não é prejudicada, já que se trata
de um termo acessório.
01.E - 02.C - 03.C
- Ventou pouco ontem.
Ventou é um verbo impessoal
13 - Regência nominal e verbal. intransitivo, impessoal pois não há alguém
praticando a ação e intransitivo por
apresentar um sentido completo. Ao falar
ventou, não há necessidade de
Regência Nominal complemento, o sentido já fica
É a relação entre um substantivo, compreensível.
adjetivo ou advérbio e os termos por eles Pouco ontem é um adjunto adverbial de
regidos. Uma preposição sempre será a intensidade (pouco) e de tempo (ontem).
intermediadora dessa relação. Esse complemento não é necessário para o
Exemplos: verbo, é apenas um termo acessório.
Substantivos Um verbo também pode ser transitivo,
união a, com, entre o que significa que ele precisa de um
compaixão de, para com, por complemento para criar um sentido.
respeito a, para com, com, por O verbo é transitivo direto quando é
acompanhado de objeto direto e não requer
Adjetivos uma preposição para a regência.
acessível a - Faço crochê.
compatível com Faço é transitivo direto, pois não
desgostoso com, de apresenta um sentido. Quem faz, faz
atencioso com, para com alguma coisa. Faço! Tá, mas faz o quê? Por
isso há a necessidade do complemento,
Advérbios nesse caso a pessoa faz crochê, que é o
rente a objeto direto, uma vez que não há uma
perto de preposição entre o verbo e o complemento.
Regência Verbal Por outro lado, no caso dos verbos
É a relação entre o verbo e seus termos transitivos indiretos, o complemento
complementares, que podem ser objetos ocorre por meio de um objeto indireto.
diretos ou indiretos, ou entre os termos que Isso quer dizer que há a necessidade de uma
caracterizam o verbo, como os adjuntos preposição para a regência desse verbo.
adverbiais. - Voltei de Sergipe.

105
 Língua Portuguesa

Voltei é transitivo indireto, pois está “Pedro chamou o filho para dentro.”
ligado à preposição. Quem volta, volta de No sentido de invocar, é transitivo
algum lugar. Sergipe é objeto indireto, já indireto.
que sua relação com voltei ocorre “Chamou pela mãe”.
indiretamente, por meio da preposição de. No sentido de qualificar, é transitivo
direto.
Um verbo pode ser transitivo direto e “Acho que vou chamá-lo inocente”. (o
indireto. Em determinadas construções, o objeto direto vem com predicativo)
verbo pode precisar de um objeto direto e “Acho que vou chamá-lo de inocente”.
um indireto para fazer sentido. (pode vir precedido pela preposição de)
“Eu vou emprestar o livro a você”.
(objeto direto = o livro; objeto indireto = Ensinar: se utilizado com pessoas, é
a você) transitivo indireto, se utilizado com
“Agradeci o convite ao noivo”. (objeto coisas, transitivo direto.
direto = o convite; objeto indireto = ao “O professor ensinou aos alunos”.
noivo) “O professor deveria ter ensinado
aquilo”.
É importante prestar atenção, pois “O professor podia ensinar os alunos até
alguns verbos podem possuir mais de um que aprendessem tudo”. (aqui aquilo que é
sentido, mas a mesma grafia. Como assistir. ensinado é silenciado, por isso é transitivo
No sentido de observar, ele é transitivo direto)
indireto: Eu assisti ao jogo de futebol. No sentido de castigar, educar, é
Porém, no sentido de prestar assistência transitivo direto.
(ou acompanhar), pode ser transitivo direto: “Vou ensiná-lo agora mesmo!”
O médico assistiu o paciente.
Esquecer: no sentido de perder da
Pronome relativo lembrança, é transitivo direto.
Esses pronomes iniciam orações “Nunca esqueci o beijo que me deu”.
adjetivas. Caso o verbo, nesse tipo de Quando pronominal, pede a preposição
oração, precisar de uma preposição, ela de, sendo transitivo indireto.
deve aparecer antes do pronome relativo. “Eu me esqueci do dever de casa”.
O autor do qual sou fã venceu o Nobel.
(eu gosto do autor) Interessar: no sentido de dizer respeito
Este é o quadro a cujo pintor aludi. (aludi a, importar, ser proveitoso, ser do interesse
ao pintor) de, é transitivo direto ou indireto.
O bairro aonde foram é inóspito. (foram “Isso interessa a você?”.
a) “Eu pensei que isso não te interessasse”.
A cidade donde vinha é pouco No sentido de prender a atenção, é
conhecida. (vinha de) transitivo direto.
“O filme na televisão interessou o
Alguns verbos e suas regências: garoto”.
Aspirar: se empregado no sentido de No sentido de causar curiosidade, pode
sorver, é transitivo direto. ser direto e indireto.
“Aspirou o ar lentamente”. “O anúncio conseguiu interessar toda a
Caso seja usado no sentido de pretender, população em suas promoções.”
é transitivo indireto. No sentido de ter interesse, é indireto
“Ele aspirava à carreira de jogador.” podendo ser com a preposição em ou por:
“Ele não tinha interesse em
Chamar: no sentido de convocar, é matemática”.
transitivo direto. “Ele se interessava por futebol”.

106
 Língua Portuguesa

Responder: no sentido de dar resposta, (D) Ele nos mostra que estar preparado
é transitivo indireto em relação à para um revés da sorte é o caminho mais
pergunta. seguro.
“A partir da leitura do texto, responda à (E) tomam a realidade simplesmente por
questão”. aquilo que nossos olhos veem.
Para expressar resposta, é transitivo
direto. Gabarito
“Respondi todas as cartas”.
Pode ser direto e indireto. 01.A - 02.D
“Respondeu-lhe que planejava tomar
novos rumos no futuro”.
No sentido de replicar, é transitivo 14 - Significação das palavras.
indireto.
“Respondeu com igual ferocidade”.
Pode ser intransitivo.
“Perguntei, mas não responde.” Sinônimo
Se utilizado com sentido de repetir um A sinonímia é o fato linguístico de
som, é intransitivo. existirem sinônimos. Essa palavra também
“Um gato miou, outro respondeu”. designa o emprego de sinônimos.
No sentido de ser responsável, é Quando falamos em sinônimos, estamos
transitivo indireto com preposição por. falando sobre palavras que apresentam
“O rapaz respondia pelo idoso”. sentido igual ou aproximado. Por exemplo:
Moço - Rapaz
Questões Garota - Menina
Bonito - Belo
01. (SEA/SC - Engenheiro - Morte - Falecimento
IBADE/2022) A alternativa em que a
regência verbal está de acordo com a norma Apesar de, na maioria das vezes, o uso
culta da língua é: de um ou outro ser indiferente, é preciso
(A) Quero-lhe muito bem, por isso vou lembrar que há algumas diferenças entre os
assistir ao seu jogo. significados, por vezes sutis.
(B) Assim que lhe encontrar, aviso-lhe Certos sinônimos apresentam um
do acontecido. sentido mais amplo, outros, mais restrito.
(C) Marta esqueceu do compromisso e Há também contextos nos quais os
não pagou ao pintor. sinônimos se encaixam melhor, como numa
(D) Ela namora com Luís, mas prefere linguagem mais culta, literária ou científica.
mais suas amigas de farra do que ele. Quando falamos “oculista” e
(E) Sérgio desobedecia seus avós, mas “oftalmologista”, pensamos no médico
obedecia os pais. profissional dos olhos. Apesar de possuir o
mesmo significado, “oculista” é um termo
02. (TJ/RS - Juiz Estadual - menos científico e menos formal. O mesmo
FAURGS/2022) Qual das expressões vale para “argênteo”, que significa o
sublinhadas abaixo é um termo regido por mesmo que “prateado”, contudo, é
um antecedente nominal? empregado com maior frequência no
(A) Sêneca esforçou-se por mostrar. contexto literário.
(B) o autodomínio, pode ser trilhado por Outro exemplo é a palavra
qualquer indivíduo. “transformação” e “metamorfose”. A
(C) pode auxiliar os humanos a viver de primeira apresenta um significado mais
modo harmônico. amplo, a segunda, mais restrito. Quando
falamos “fulano passou por uma

107
 Língua Portuguesa

metamorfose”, estamos fazendo uso de uma “Agora é a vez dele de desenhar a

de uma metáfora. Sim, metamorfose narrativa de como o mundo é.”
significa “transformação”, mas está mais A palavra acima destacada poderia ser
relacionada ao processo, por exemplo, da substituída por delinear, pois, dentro desse
lagarta se tornar borboleta. contexto, apresentam o mesmo sentido, são
Certos sinônimos podem variar em grau. sinônimas. Delinear é desenhar traços,
Por exemplo, posso dizer “menina bonita” contornos, mas pode ter o sentido de
e “menina linda”. Note, porém, que a planejar. Quem desenha uma narrativa,
segunda opção apresenta um maior grau de planeja uma narrativa.
beleza, já que “linda” está um pouco acima
de “bonita”. Esse sentido da palavra dentro do
Por outro lado, existem diversos pares contexto é seu valor semântico. As
sinônimos que são praticamente preposições, por exemplo, podem
“perfeitos”: apresentar diferentes valores semânticos
- adversário e antagonista; em diferentes contextos.
- alfabeto e abecedário; “Com muito esforço, consegui comprar
- após e depois. minha casa própria”. (com apresenta valor
de causa, pois a causa de conseguir a casa
É interessante analisar o contexto no própria é com muito esforço)
qual a palavra foi empregada e entender seu “Vou com meu tio Zé”. (com apresenta
significado pela lógica e, claro, entendendo valor de companhia, pois a pessoa vai
o significado da palavra. junto com o tio Zé, na companhia dele)
“As histórias falavam de deuses, “Me cortei com a navalha”. (com
monstros, heróis, profetas, reis e rainhas, o apresenta valor de instrumento, pois foi
personagem comum era apenas figurante.” com o instrumento navalha que me cortei)
No contexto acima, a palavra em “Moro a poucos metros da padaria”. (a
destaque quer dizer “pessoa que ocupa um apresenta valor de distância, pois marca a
papel secundário ou insignificante”. distância entre a padaria e onde moro)
“O livro está sobre a mesa.” (sobre tem
“Hoje vivemos o ápice de uma forma sentido de lugar, pois sobre a mesa é o
social individualista”. lugar onde o livro está)
A palavra destacada, no contexto acima, “Conversou sobre Língua Portuguesa”.
apresenta o sentido de “grau mais elevado, (sobre tem valor de assunto, pois o assunto
culminância”. da conversa foi língua Portuguesa)
“Em vez disso, dê minha visão ao
“Ele não quer saber de sabichões de homem que nunca viu o nascer do sol, o
jornais, de cientistas e sua fala complexa, rosto de um bebê ou o amor nos olhos da
ele quer os seus coetâneos que estão no pessoa amada”.
YouTube.” Seria um sinônimo para a expressão
A palavra em destaque, no contexto destacada No lugar disso. Invés que não
acima, tem o sentido de “da mesma época, poderia ser utilizado, já que a preposição
contemporâneo”. utilizada foi de. Igual a isso também não
caberia, já que a expressão original indica
“O homem comum não se dobra aos algo diferente, não igual.
saberes tradicionais”.
Um sinônimo para a palavra acima “Postergação (Adiamento) de
destacada é curva, pois se dobrar e se manutenção de equipamentos”;
curvar possuem o mesmo sentido. “O que seria algo inédito (sem
precedentes)”;

108
 Língua Portuguesa

“Ampliar a resiliência (capacidade de expressões destacadas, as relações entre as

recuperação) do sistema”. ideias se baseiam no sentido de
(A) consequência.
A palavra “segregando” é sinônimo de: (B) analogia.
Afastando (mesma ideia de afastamento, (C) harmonia.
distanciamento); Apartando (quem aparta (D) semelhança.
uma briga, por exemplo, afasta os brigões); (E) discrepância.
Isolando (algo afastado é algo isolado);
Separando (separar, agastar, distanciar). A alternativa correta é a “E”. Temos
Mas não poderia ser sinônimo de casos de antonímia, de ideias diferentes.
“agregando”, pois agregar transmite a ideia Um pagamento pode ser feito à vista
de juntar, trazer para perto, isto é, uma ideia (integralmente), ou pela ideia oposta, a
oposta. prazo (parcelado, em várias vezes).
Se algo é hoje, esse algo não pode ser
Antônimo amanhã. Veja como há um sentido de
A antonímia é uma relação de oposição assimetria, uma discrepância.
entre o significado de dois termos. Sendo Algo que é declarado não pode ser
assim, os antônimos são aquelas palavras sonegado, pois quem sonega, esconde;
que apresentam significados opostos, ao quem declara, expõe.
contrário do que acontece com os
sinônimos. Homônimo
Por exemplo: A homonímia ocorre quando palavras
Claro - Escuro apresentam a mesma pronúncia, mas a
Quente - Frio grafia, ou seja, a escrita é diferente, bem
Bom - Mau como seu significado.
Bem - Mal O contexto do uso da palavra determina
seu significado, por isso pode causar
A mesma dica sobre a contextualização ambiguidade, isto é, a compreensão de uma
e grau (apresentada no uso dos sinônimos), frase pode ficar incerta, sem precisão.
vale para o uso dos antônimos. Por Podem ser homógrafos heterofônicos,
exemplo, “destruído” e “quebrado” são o que significa que a escrita é igual, mas há
antônimos de “inteiro”. Podemos dizer que diferenças na fala, sobretudo no timbre ou
o segundo é um antônimo mais imediato, na intensidade das vogais:
todavia, o primeiro também é válido, mas pelo (de cabelo); pelo (per+o, pelo
apresenta um maior grau. Algo destruído caminho)
está arrasado, algo quebrado, por sua vez, apoio (substantivo); apoio (verbo, eu
pode até ser consertado. apoio)
Leia as seguintes passagens: Podem ser homófonos heterográficos,
“Na economia amorosa, só existe com escrita diferente, mas pronúncia igual:
pagamento à vista, missa de corpo consertar (arrumar, reparar); concertar
presente. O amor não se parcela...” (tocar música)
“Não existe essa de amor só amanhã, sela (de cavalo); cela (onde presos são
como na placa do fiado do boteco. Amor é colocados)
hoje...” Podem ser homófonos homográficos,
“Amor não se sonega, amor é tudo a com pronúncia e escrita iguais:
declarar”. cedo (advérbio de tempo); cedo (verbo,
Na organização e estruturação das ceder)
informações no texto, conclui-se acordo (verbo, acordar); acordo
corretamente que, em cada par de (substantivo, entendimento)

109
 Língua Portuguesa

Podem ser perfeitos, quando as palavras ser observada, por exemplo, em os

apresentam escrita e pronúncia iguais, mas conceitos que dependem de propriedades
com significados distintos: variantes numa escala contínua, verbos com
manga (fruta), manga (da camisa) movimentos ou instrumentos
inespecificados etc.
Parônimo Por exemplo, o que uma pessoa
A paronímia acontece quando as considera como “criança”, “adulto” ou
palavras apresentam semelhanças na “maduro” pode variar de pessoa para
pronúncia e na escrita. Os parônimos não pessoa, de contexto para contexto.
possuem nem pronúncia nem grafia iguais. O contexto pode acrescentar
flagrante (de evidente); fragrante (de informações que não estão especificadas no
perfumado) sentido.
osso (substantivo, parte do corpo); ouço “João é um jogador de basquete alto”.
(verbo ouvir) “João é uma criança alta”.
“Maria tem o cabelo claro”.
Hipônimo e Hiperônimo
O sentido das palavras pode apresentar Sentido Próprio e Figurado
uma hierarquia. A hiponímia é uma relação Quando a palavra é utilizada em seu
de restrição do sentido. Quando uma sentido original, literal, então foi
palavra é hipônimo de outra, isso quer dizer empregada em seu sentido próprio. Quando
que seu sentido é um pouco mais restrito, a palavra é utilizada de modo simbólico,
que engloba menos noções. fora de seu contexto original, ela está sendo
A hiperonímia é uma relação de utilizada em seu sentido figurado.
ampliação do sentido. Quando uma palavra A estrutura e feita de puro aço. (é feita
é hiperônimo de outra, isso quer dizer que do metal)
seu sentido é um pouco mais amplo, que Ele tinha punhos de aço. (fora do
engloba mais noções. contexto original, ninguém tem punhos de
Japão é hipônimo de país, pois a palavra aço, mas há quem tenha punhos bem fortes,
Japão não pode englobar país, mas o como o aço)
contrário ocorre. Ou seja, Japão abarca
menos sentidos, dentro de uma hierarquia, Denotação e Conotação
que país. O uso de uma palavra pode denotar ou
País é hiperônimo de Japão, pois país indicar somente uma coisa, seu sentido
pode englobar Japão, mas não o contrário. próprio, sentido denotativo.
Ou seja, país abarca mais sentidos, dentro O Sol é uma estrela. (sentido literal da
de uma hierarquia, que Japão. palavra, apenas denota o astro)
Mas o uso de uma palavra pode indicar
Polissemia outros sentidos, evocar outras ideias. Essa
Ocorre quando uma palavra apresenta seria a conotação, sentido conotativo.
mais de um significado. Tais palavras são Ele é meu sol. (pode indicar que a pessoa
polissêmicas. é a alegria da outra, assim como o Sol
Um bom exemplo é a pena, que possui ilumina o dia, a pessoa ilumina a vida da
vários significados: pluma (de pássaro); outra)
instrumento utilizado para escrever; Na fala de Joana “Eu sabia que era
punição (cumprir a pena na prisão); dó (ter cilada”, tendo em vista o termo “cilada”,
pena de alguém). observa-se o uso da linguagem informal e
13
Polissemia não deve ser confundida conotativa. “Cilada” é um termo informal
com flexibilidade de uso. A vagueza pode ou coloquial. Possui sentido de “ser uma

13
https://bit.ly/3N5DC5O

110
 Língua Portuguesa

armadilha”, de “ter alguma coisa por trás”.

Desse modo, possui um sentido figurado 15 - Colocação do pronome átono.
(conotativo).

Questões
Ênclise
Quando o pronome átono vem depois do
01. (Prefeitura de Nova Hartz -
verbo:
Auxiliar Administrativo -
Sujei-me
OBJETIVA/2022) Assinalar a alternativa
que apresenta antônimos:
Próclise
(A) Débil - frágil.
Quando o pronome átono vem antes do
(B) Cômico - melancólico.
verbo:
(C) Certo - garantido.
Eu me sujei.
(D) Triste - enfadado.
Mesóclise
02. (Prefeitura de Simão Dias -
Quando o pronome átono aparece no
Auxiliar de Serviços Gerais - Objetiva
meio, só podendo ocorrer com formas do
Concursos/2022)
futuro do presente ou do futuro do pretérito:
Em relação aos sinônimos das palavras,
Sujar-me-ei; Sujar-me-ia
marcar C para as sentenças Certas, E para
as Erradas e, após, assinalar a alternativa
Regras
que apresenta a sequência CORRETA:
- Verbo no futuro do presente ou futuro
(_) “Fácil” é um sinônimo de
do pretérito: apenas próclise ou mesóclise:
“laborioso”.
Eu me limparia.
(_) “Ligeiro” é um sinônimo para
Eu me limparei.
“fugaz”
Limpar-me-ei
(_) “Nocivo” é um sinônimo de
Limpar-me-ia
“inócuo”.
(A) C - E - C.
Próclise obrigatória:
(B) E - C - E.
- Em orações com palavras negativas
(C) C - C - E.
sem pausa entre tal palavra e o verbo:
(D) E - E - C.
Nunca a encontrei tão bela e serena.
(E) E - C - C.
Aquela acha ainda não pegou e você não
a atiçou.
03. (Prefeitura de São José da Coroa
Grande - Professor do ensino
- Em orações que começam por
Fundamental - UPENET/IAUPE/2023)
pronomes ou advérbios de interrogação:
Em qual alternativa inexiste Conotação?
Quem me enviou esse presente?
(A) Marisa está uma fera com os
Por que te entregas a ele?
colegas.
(B) Antonino é um cachorro, segundo
- Em orações exclamativos ou que
fala dos amigos.
indicam desejo:
(C) Você tem um coração de pedra.
Que Deus me acuda!
(D) Ele era o sol da vida de Amanda
(E) Em aula, o professor expôs aos
- Em orações subordinadas
alunos os ossos do crânio.
desenvolvidas, mesmo que seja uma
conjugação oculta:
Gabarito
Quando me vesti, ela já me esperava
toda pronta.
01.B - 02.B - 03.E

111
 Língua Portuguesa

- Preposição em e gerúndio: - Em locuções verbais com o verbo

Isso não está lhe fazendo bem. principal no gerúndio ou infinitivo, usa-se
ênclise:
- Nem a ênclise, nem a próclise, ocorre O policial veio interrogar-me.
com particípios. A forma oblíqua regida de
preposição é utilizada quando o particípio - Temos próclise com o verbo auxiliar
estiver desacompanhado de auxiliar: quando temos:
Dada a mim a redação, foi embora. Uma palavra negativa: Ninguém o
questiona aqui.
- A próclise e a ênclise são aceitas com Advérbios ou pronomes de interrogação:
infinitivos, todavia, há uma preferência pela Que é que lhe podia ocorrer?
segunda: Orações que comecem com palavras
Conta-me histórias para me exclamativas ou que denotem desejo: Ele
impressionar. nos há de ajudar!
Para não irritá-la, saí de fininho. Orações subordinadas desenvolvidas,
mesmo que a conjugação esteja oculta:
- Se o pronome apresentar a forma o Então virei à esquerda, onde o sujeito me
(principalmente no feminino a) e o estava aguardando
infinitivo estiver regido pela preposição a,
a ênclise é mais utilizada: - Se não houver um elemento que atraia
Se me ouvisse, não continuaria a mimá- a próclise, a ênclise pode ocorrer ao verbo
lo. auxiliar:
Ia-me correndo atrás dele.
A próclise pode ocorrer também:
- Em advérbios (bem, mal, ainda, já, - O pronome átono não pode fazer
sempre, só, talvez) ou em locuções ênclise ao verbo principal que estiver no
adverbiais que não tenham pausa os particípio. Nesse caso, o ocorre a próclise
separando: ou a ênclise com o verbo auxiliar:
Até mesmo ele, aos poucos, já me Tenho-o visitado diariamente, nunca
parecia mais familiar. notou?
Dirija-se ao balcão, e tudo lhe será
- Em orações com ordem inversa que devolvido.
comecem com objeto direto ou predicativo:
Fazem o que querem lá dentro; isso te - Ao escrever, nunca inicie uma oração
garanto. com um pronome oblíquo átono:
Me fizeram de bobo. Não é o correto na
- Quando o sujeito estiver anteposto ao norma culta
verbo com o numeral ambos ou pronomes Fizeram-me de bobo. Esse é o correto.
indefinidos:
Alguém lhe carregue daqui. Questões

- Em orações alternativas: 01. (PC/SP - Investigador de Polícia -

- Só há duas opções: ou as pegue ou as VUNESP/2022) Assinale a alternativa em
pego eu. que a posição do pronome destacado está
em conformidade com a norma-padrão de
- Quando houver uma pausa antes do colocação pronominal.
advérbio ou locução adverbial, usa-se (A) Atualmente, ainda considera-se um
ênclise: marco histórico o domínio de técnicas de
Desde cedo, notou-se sua grande agricultura.
genialidade.

112
 Língua Portuguesa

(B) Se conhecendo a natureza de nossos 1 Panorama da comunicação oficial

ancestrais, será possível encontrar algumas A finalidade da língua é comunicar, quer
respostas. pela fala, quer pela escrita. Para que haja
(C) Nossa forma de organização resume- comunicação, são necessários:
se ao que já era visto entre nossos ancestrais a) alguém que comunique;
coletores. b) algo a ser comunicado;
(D) A psicologia evolutiva tem c) alguém que receba essa comunicação.
dedicado-se a desvendar a origem de
aspectos da nossa natureza. No caso da redação oficial, quem
(E) Jamais soube-se o período de tempo comunica é sempre o serviço público
em que os humanos sobreviveram da caça e (este/esta ou aquele/aquela Ministério,
da coleta. Secretaria, Departamento, Divisão,
Serviço, Seção); o que se comunica é
02. (Prefeitura de São Miguel do Oeste sempre algum assunto relativo às
- Técnico Administrativo - atribuições do órgão que comunica; e o
AMEOSC/2022) Marque a frase escrita destinatário dessa comunicação é o público,
com exemplo de próclise. uma instituição privada ou outro órgão ou
(A) Pense na riqueza do "Nosso entidade pública, do Poder Executivo ou
Planeta". dos outros Poderes. Além disso, deve-se
(B) O crescimento constante da considerar a intenção do emissor e a
população e o consequente aumento do finalidade do documento, para que o texto
consumo. esteja adequado à situação comunicativa.
(C) A maioria dos seres vivos só se A necessidade de empregar determinado
utiliza daquilo que realmente precisa para nível de linguagem nos atos e nos
subsistir. expedientes oficiais decorre, de um lado, do
(D) Mas uma espécie como a nossa, próprio caráter público desses atos e
capaz de realizações magníficas no campo comunicações; de outro, de sua finalidade.
das artes, das ciências e da filosofia. Os atos oficiais, aqui entendidos como atos
de caráter normativo, ou estabelecem regras
Gabarito para a conduta dos cidadãos, ou regulam o
funcionamento dos órgãos e entidades
01.C - 02.C públicos, o que só é alcançado se, em sua
elaboração, for empregada a linguagem
adequada. O mesmo se dá com os
16 - Redação Oficial: escrita de textos
expedientes oficiais, cuja finalidade
formais e Manual de Redação da
precípua é a de informar com clareza e
Presidência da República (disponível no
sítio do Planalto na internet). objetividade.

2 O que é redação oficial

No Manual de Redação da Presidência Em uma frase, pode-se dizer que redação
da República, os capítulos 1 e 2 são os oficial é a maneira pela qual o Poder
que nos interessam, já que os demais Público redige comunicações oficiais e atos
abordam temas gramaticais. normativos. Neste Manual, interessa-nos
tratá-la do ponto de vista da administração
CAPÍTULO 1 pública federal.
ASPECTOS GERAIS DA REDAÇÃO A redação oficial não é necessariamente
OFICIAL14 árida e contrária à evolução da língua. É que
sua finalidade básica – comunicar com
14
http://www4.planalto.gov.br/centrodeestudos/assuntos/manual redacao.pdf
-de-redacao-da-presidencia-da-republica/manual-de-

113
 Língua Portuguesa

objetividade e máxima clareza – impõe constitucional da publicidade não se esgota

certos parâmetros ao uso que se faz da na mera publicação do texto, estendendo-
língua, de maneira diversa daquele da se, ainda, à necessidade de que o texto seja
literatura, do texto jornalístico, da claro.
correspondência particular etc. Para a obtenção de clareza, sugere-se:
Apresentadas essas características a) utilizar palavras e expressões simples,
fundamentais da redação oficial, passemos em seu sentido comum, salvo quando o
à análise pormenorizada de cada um de seus texto versar sobre assunto técnico, hipótese
atributos. em que se utilizará nomenclatura própria da
área;
3 Atributos da redação oficial b) usar frases curtas, bem estruturadas;
A redação oficial deve caracterizar-se apresentar as orações na ordem direta e
por: evitar intercalações excessivas. Em certas
• clareza e precisão; ocasiões, para evitar ambiguidade, sugere-
• objetividade; se a adoção da ordem inversa da oração;
• concisão; c) buscar a uniformidade do tempo
• coesão e coerência; verbal em todo o texto;
• impessoalidade; d) não utilizar regionalismos e
• formalidade e padronização; e neologismos;
• uso da norma padrão da língua e) pontuar adequadamente o texto;
portuguesa. f) explicitar o significado da sigla na
primeira referência a ela; e
Fundamentalmente, esses atributos g) utilizar palavras e expressões em
decorrem da Constituição, que dispõe, no outro idioma apenas quando
art. 37: “A administração pública direta, indispensáveis, em razão de serem
indireta, de qualquer dos Poderes da União, designações ou expressões de uso já
dos Estados, do Distrito Federal e dos consagrado ou de não terem exata tradução.
Municípios obedecerá aos princípios de Nesse caso, grafe-as em itálico, conforme
legalidade, impessoalidade, moralidade, orientações do subitem 10.2 deste Manual.
publicidade e eficiência (...)”. Sendo a
publicidade, a impessoalidade e a eficiência PRECISÃO
princípios fundamentais de toda a O atributo da precisão complementa a
administração pública, devem igualmente clareza e caracteriza-se por:
nortear a elaboração dos atos e das a) articulação da linguagem comum ou
comunicações oficiais. técnica para a perfeita compreensão da
ideia veiculada no texto;
3.1 Clareza e precisão b) manifestação do pensamento ou da
CLAREZA ideia com as mesmas palavras, evitando o
A clareza deve ser a qualidade básica de emprego de sinonímia com propósito
todo texto oficial. Pode-se definir como meramente estilístico; e
claro aquele texto que possibilita imediata c) escolha de expressão ou palavra que
compreensão pelo leitor. Não se concebe não confira duplo sentido ao texto.
que um documento oficial ou um ato
normativo de qualquer natureza seja É indispensável, também, a releitura de
redigido de forma obscura, que dificulte ou todo o texto redigido. A ocorrência, em
impossibilite sua compreensão. A textos oficiais, de trechos obscuros provém
transparência é requisito do próprio Estado principalmente da falta da releitura, o que
de Direito: é inaceitável que um texto tornaria possível sua correção. Na revisão
oficial ou um ato normativo não seja de um expediente, deve-se avaliar se ele
entendido pelos cidadãos. O princípio será de fácil compreensão por seu

114
 Língua Portuguesa

destinatário. O que nos parece óbvio pode delicadeza de expressão ou torna o texto
ser desconhecido por terceiros. O domínio rude e grosseiro.
que adquirimos sobre certos assuntos, em
decorrência de nossa experiência 3.3 Concisão
profissional, muitas vezes, faz com que os A concisão é antes uma qualidade do que
tomemos como de conhecimento geral, o uma característica do texto oficial. Conciso
que nem sempre é verdade. Explicite, é o texto que consegue transmitir o máximo
desenvolva, esclareça, precise os termos de informações com o mínimo de palavras.
técnicos, o significado das siglas e das Não se deve de forma alguma entendê-la
abreviações e os conceitos específicos que como economia de pensamento, isto é, não
não possam ser dispensados. se deve eliminar passagens substanciais do
A revisão atenta exige tempo. A pressa texto com o único objetivo de reduzi-lo em
com que são elaboradas certas tamanho. Trata-se, exclusivamente, de
comunicações quase sempre compromete excluir palavras inúteis, redundâncias e
sua clareza. “Não há assuntos urgentes, há passagens que nada acrescentem ao que já
assuntos atrasados”, diz a máxima. Evite- foi dito.
se, pois, o atraso, com sua indesejável Detalhes irrelevantes são dispensáveis: o
repercussão no texto redigido. texto deve evitar caracterizações e
A clareza e a precisão não são atributos comentários supérfluos, adjetivos e
que se atinjam por si sós: elas dependem advérbios inúteis, subordinação excessiva.
estritamente das demais características da A seguir, um exemplo15 de período mal
redação oficial, apresentadas a seguir. construído, prolixo:

3.2 Objetividade Exemplo:

Ser objetivo é ir diretamente ao assunto
que se deseja abordar, sem voltas e sem Apurado, com impressionante agilidade
redundâncias. Para conseguir isso, é e precisão, naquela tarde de 2009, o
fundamental que o redator saiba de antemão resultado da consulta à população acriana,
qual é a ideia principal e quais são as verificou-se que a esmagadora e ampla
secundárias. maioria da população daquele distante
Procure perceber certa hierarquia de estado manifestou-se pela efusiva e
ideias que existe em todo texto de alguma indubitável rejeição da alteração realizada
complexidade: as fundamentais e as pela Lei no 11.662/2008. Não satisfeita,
secundárias. Essas últimas podem inconformada e indignada, com a nova hora
esclarecer o sentido daquelas, detalhá-las, legal vinculada ao terceiro fuso, a maioria
exemplificá-las; mas existem também da população do Acre demonstrou que a ela
ideias secundárias que não acrescentam seria melhor regressar ao quarto fuso,
informação alguma ao texto, nem têm estando cinco horas a menos que em
maior relação com as fundamentais, Greenwich.
podendo, por isso, ser dispensadas, o que
também proporcionará mais objetividade Nesse texto, há vários detalhamentos
ao texto. desnecessários, abusou-se no emprego de
A objetividade conduz o leitor ao adjetivos (impressionante, esmagadora,
contato mais direto com o assunto e com as ampla, inconformada, indignada), o que lhe
informações, sem subterfúgios, sem confere carga afetiva injustificável,
excessos de palavras e de ideias. É errado sobretudo em texto oficial, que deve primar
supor que a objetividade suprime a pela impessoalidade. Eliminados os

15
O exemplo de período mal construído foi elaborado, para fins extraído da Exposição de Motivos Interministerial no
didáticos, a partir do exemplo de período bem construído, por sua vez, 51/MCTI/MRE/MPOG, de 21 de dezembro de 2011 (BRASIL, 2011a).

115
 Língua Portuguesa

excessos, o período ganha concisão, Exemplos:

harmonia e unidade: O Presidente assinou o acordo. O Chefe
do Poder Executivo federal propôs reduzir
Exemplo: as alíquotas.
Apurado o resultado da consulta à
população acreana, verificou-se que a O ofício está pronto. O documento trata
maioria da população manifestou-se pela da exoneração do servidor.
rejeição da alteração realizada pela Lei no
11.662/2008. Não satisfeita com a nova Os governadores decidiram acatar a
hora legal vinculada ao terceiro fuso, a decisão. Em seguida, os prefeitos fizeram o
maioria da população do Acre demonstrou mesmo.
que a ela seria melhor regressar ao quarto
fuso, estando cinco horas menos que em A elipse consiste na omissão de um
Greenwich. termo recuperável pelo contexto.

3.4 Coesão e coerência Exemplo:

É indispensável que o texto tenha coesão
e coerência. Tais atributos favorecem a O decreto regulamenta os casos gerais; a
conexão, a ligação, a harmonia entre os portaria, os particulares. (Na segunda
elementos de um texto. Percebe-se que o oração, houve a omissão do verbo
texto tem coesão e coerência quando se lê “regulamenta”).
um texto e se verifica que as palavras, as
frases e os parágrafos estão entrelaçados, Outra estratégia para proporcionar
dando continuidade uns aos outros. coesão e coerência ao texto é utilizar
Alguns mecanismos que estabelecem a conjunção para estabelecer ligação entre
coesão e a coerência de um texto são: orações, períodos ou parágrafos.
referência, substituição, elipse e uso de
conjunção. Exemplo:
A referência diz respeito aos termos que O Embaixador compareceu à reunião,
se relacionam a outros necessários à sua pois identificou o interesse de seu Governo
interpretação. Esse mecanismo pode dar-se pelo assunto
por retomada de um termo, relação com o
que é precedente no texto, ou por 3.5 Impessoalidade
antecipação de um termo cuja interpretação A impessoalidade decorre de princípio
dependa do que se segue. constitucional (Constituição, art. 37), e seu
significado remete a dois aspectos: o
Exemplos: primeiro é a obrigatoriedade de que a
O Deputado evitou a instalação da CPI administração pública proceda de modo a
da corrupção. Ele aguardou a decisão do não privilegiar ou prejudicar ninguém, de
Plenário. que o seu norte seja, sempre, o interesse
público; o segundo, a abstração da
O TCU apontou estas irregularidades: pessoalidade dos atos administrativos, pois,
falta de assinatura e de identificação no apesar de a ação administrativa ser exercida
documento. por intermédio de seus servidores, é
resultado tão-somente da vontade estatal.
A substituição é a colocação de um item A redação oficial é elaborada sempre em
lexical no lugar de outro(s) ou no lugar de nome do serviço público e sempre em
uma oração. atendimento ao interesse geral dos
cidadãos. Sendo assim, os assuntos objetos
dos expedientes oficiais não devem ser

116
 Língua Portuguesa

tratados de outra forma que não a em html etc.), quanto para os eventuais
estritamente impessoal. documentos impressos.
Percebe-se, assim, que o tratamento É imperativa, ainda, certa formalidade
impessoal que deve ser dado aos assuntos de tratamento. Não se trata somente do
que constam das comunicações oficiais correto emprego deste ou daquele pronome
decorre: de tratamento para uma autoridade de certo
a) da ausência de impressões nível, mais do que isso: a formalidade diz
individuais de quem comunica: embora se respeito à civilidade no próprio enfoque
trate, por exemplo, de um expediente dado ao assunto do qual cuida a
assinado por Chefe de determinada Seção, comunicação.
a comunicação é sempre feita em nome do A formalidade de tratamento vincula-se,
serviço público. Obtém-se, assim, uma também, à necessária uniformidade das
desejável padronização, que permite que as comunicações. Ora, se a administração
comunicações elaboradas em diferentes pública federal é una, é natural que as
setores da administração pública guardem comunicações que expeça sigam o mesmo
entre si certa uniformidade; padrão. O estabelecimento desse padrão,
b) da impessoalidade de quem recebe uma das metas deste Manual, exige que se
a comunicação: ela pode ser dirigida a um atente para todas as características da
cidadão, sempre concebido como público, redação oficial e que se cuide, ainda, da
ou a uma instituição privada, a outro órgão apresentação dos textos.
ou a outra entidade pública. Em todos os A digitação sem erros, o uso de papéis
casos, temos um destinatário concebido de uniformes para o texto definitivo, nas
forma homogênea e impessoal; e exceções em que se fizer necessária a
c) do caráter impessoal do próprio impressão, e a correta diagramação do texto
assunto tratado: se o universo temático são indispensáveis para a padronização.
das comunicações oficiais se restringe a Consulte o Capítulo II, “As comunicações
questões que dizem respeito ao interesse oficiais”, a respeito de normas específicas
público, é natural não caber qualquer tom para cada tipo de expediente.
particular ou pessoal. Em razão de seu caráter público e de sua
finalidade, os atos normativos e os
Não há lugar na redação oficial para expedientes oficiais requerem o uso do
impressões pessoais, como as que, por padrão culto do idioma, que acata os
exemplo, constam de uma carta a um preceitos da gramática formal e emprega
amigo, ou de um artigo assinado de jornal, um léxico compartilhado pelo conjunto dos
ou mesmo de um texto literário. A redação usuários da língua. O uso do padrão culto é,
oficial deve ser isenta da interferência da portanto, imprescindível na redação oficial
individualidade de quem a elabora. A por estar acima das diferenças lexicais,
concisão, a clareza, a objetividade e a morfológicas ou sintáticas, regionais; dos
formalidade de que nos valemos para modismos vocabulares e das
elaborar os expedientes oficiais particularidades linguísticas.
contribuem, ainda, para que seja alcançada Recomendações:
a necessária impessoalidade. • a língua culta é contra a pobreza de
expressão e não contra a sua simplicidade;
3.6 Formalidade e padronização • o uso do padrão culto não significa
As comunicações administrativas devem empregar a língua de modo rebuscado ou
ser sempre formais, isto é, obedecer a certas utilizar figuras de linguagem próprias do
regras de forma (BRASIL, 2015a). Isso é estilo literário;
válido tanto para as comunicações feitas em • a consulta ao dicionário e à gramática é
meio eletrônico (por exemplo, o e-mail, o imperativa na redação de um bom texto.
documento gerado no SEI!, o documento

117
 Língua Portuguesa

Pode-se concluir que não existe Vocativo: Excelentíssimo Senhor Presidente da

propriamente um padrão oficial de República,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
linguagem, o que há é o uso da norma Abreviatura: Não se usa
padrão nos atos e nas comunicações
oficiais. É claro que haverá preferência pelo Autoridade: Presidente do Congresso Nacional
uso de determinadas expressões, ou será Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
obedecida certa tradição no emprego das Vocativo: Excelentíssimo Senhor Presidente do
formas sintáticas, mas isso não implica, Congresso Nacional,
necessariamente, que se consagre a Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: Não se usa
utilização de uma forma de linguagem
burocrática. O jargão burocrático, como
Autoridade: Presidente do Supremo Tribunal
todo jargão, deve ser evitado, pois terá
Federal
sempre sua compreensão limitada. Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
Vocativo: Excelentíssimo Senhor Presidente do
CAPÍTULO 2 Supremo Tribunal Federal,
AS COMUNICAÇÕES OFICIAIS Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: Não se usa
4 Introdução
A redação das comunicações oficiais Autoridade: Vice-Presidente da República
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
deve, antes de tudo, seguir os preceitos Vocativo: Senhor Vice-Presidente da República,
explicitados no Capítulo I, “Aspectos gerais Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
da redação oficial”. Além disso, há Abreviatura: V. Exa.
características específicas de cada tipo de
expediente, que serão tratadas em detalhe Autoridade: Ministro de Estado
neste capítulo. Antes de passarmos à sua Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
análise, vejamos outros aspectos comuns a Vocativo: Senhor Ministro,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
quase todas as modalidades de Abreviatura: V. Exa.
comunicação oficial.
Autoridade: Secretário-Executivo de Ministério e
4.1 Pronomes de tratamento demais ocupantes de cargos de natureza especial
Tradicionalmente, o emprego dos Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
pronomes de tratamento adota a segunda Vocativo: Senhor Secretário-Executivo,
pessoa do plural, de maneira indireta, para Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: V. Exa.
referenciar atributos da pessoa à qual se
dirige. Na redação oficial, é necessário
atenção para o uso dos pronomes de Autoridade: Embaixador
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
tratamento em três momentos distintos: no Vocativo: Senhor Embaixador,
endereçamento, no vocativo e no corpo do Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
texto. No vocativo, o autor dirige-se ao Abreviatura: V. Exa.
destinatário no início do documento. No
corpo do texto, pode-se empregar os Autoridade: Oficial-General das Forças Armadas
pronomes de tratamento em sua forma Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
abreviada ou por extenso. O endereçamento Vocativo: Senhor + Posto,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
é o texto utilizado no envelope que contém Abreviatura: V. Exa.
a correspondência oficial.
A seguir, alguns exemplos de utilização Autoridade: Outros postos militares
de pronomes de tratamento no texto oficial. Endereçamento: Ao Senhor
Vocativo: Senhor + Posto,
Autoridade: Presidente da República Tratamento no corpo do texto: Vossa Senhoria
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor Abreviatura: V. Sa.

118
 Língua Portuguesa

Autoridade: Senador da República Exemplo:

Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor Vossa Senhoria designará seu substituto. (E
Vocativo: Senhor Senador,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
não “Vossa Senhoria designará vosso
Abreviatura: V. Exa. substituto”)

Autoridade: Deputado Federal Já quanto aos adjetivos referidos a esses

Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor pronomes, o gênero gramatical deve
Vocativo: Senhor Deputado, coincidir com o sexo da pessoa a que se
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência refere, e não com o substantivo que compõe
Abreviatura: V. Exa.
a locução.
Autoridade: Ministro do Tribunal de Contas da
União Exemplos:
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor Se o interlocutor for homem, o correto é:
Vocativo: Senhor Ministro do Tribunal de Contas Vossa Excelência está atarefado.
da União
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: V. Exa.
Se o interlocutor for mulher: Vossa
Excelência está atarefada.
Autoridade: Ministro dos Tribunais Superiores
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor O pronome Sua Excelência é utilizado
Vocativo: Senhor Ministro, para se fazer referência a alguma autoridade
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência (indiretamente).
Abreviatura: V. Exa.
Exemplo:
Os exemplos acima são meramente A Sua Excelência o Ministro de Estado
exemplificativos. A profusão de normas Chefe da Casa Civil (por exemplo, no
estabelecendo hipóteses de tratamento por endereçamento do expediente)
meio do pronome “Vossa Excelência” para
categorias específicas tornou inviável
4.2 Signatário
arrolar todas as hipóteses.
4.2.1 Cargos interino e substituto
Na identificação do signatário, depois do
4.1.1 Concordância com os pronomes
nome do cargo, é possível utilizar os termos
de tratamento
interino e substituto, conforme situações a
Os pronomes de tratamento apresentam
seguir: interino é aquele nomeado para
certas peculiaridades quanto às
ocupar transitoriamente cargo público
concordâncias verbal, nominal e
durante a vacância; substituto é aquele
pronominal. Embora se refiram à segunda
designado para exercer as atribuições de
pessoa gramatical (à pessoa com quem se
cargo público vago ou no caso de
fala), levam a concordância para a terceira
afastamento e impedimentos legais ou
pessoa. Os pronomes Vossa Excelência ou
regulamentares do titular. Esses termos
Vossa Senhoria são utilizados para se
devem ser utilizados depois do nome do
comunicar diretamente com o receptor.
cargo, sem hífen, sem vírgula e em
minúsculo.
Exemplo:
Vossa Senhoria designará o assessor.
Exemplos:
Diretor-Geral interino
Da mesma forma, os pronomes Secretário-Executivo substituto
possessivos referidos a pronomes de
tratamento são sempre os da terceira
4.2.2 Signatárias do sexo feminino
pessoa.

119
 Língua Portuguesa

Na identificação do signatário, o cargo 4.4 Vocativo

ocupado por pessoa do sexo feminino deve O vocativo é uma invocação ao
ser flexionado no gênero feminino. destinatário. Nas comunicações oficiais, o
vocativo será sempre seguido de vírgula.
Exemplos: Em comunicações dirigidas aos Chefes
Ministra de Estado de Poder, utiliza-se a expressão
Secretária-Executiva interina Excelentíssimo Senhor ou Excelentíssima
Técnica Administrativa Senhora e o cargo respectivo, seguidos de
Coordenadora Administrativa vírgula.

4.3 Grafia de cargos compostos Exemplos:

Escrevem-se com hífen: Excelentíssimo Senhor Presidente da
a) cargos formados pelo adjetivo República,
“geral”: diretor-geral, relator-geral,
ouvidor-geral; Excelentíssimo Senhor Presidente do
b) postos e gradações da diplomacia: Congresso Nacional,
primeiro-secretário, segundo-secretário;
c) postos da hierarquia militar: Excelentíssimo Senhor Presidente do
tenente-coronel, capitão-tenente; Supremo Tribunal Federal,

*Atenção: nomes compostos com As demais autoridades, mesmo aquelas

elemento de ligação preposicionado ficam tratadas por Vossa Excelência, receberão o
sem hífen: general de exército, general de vocativo Senhor ou Senhora seguido do
brigada, tenente-brigadeiro do ar, capitão cargo respectivo.
de mar e guerra;
Exemplos:
d) cargos que denotam hierarquia Senhora Senadora,
dentro de uma empresa: diretor- Senhor Juiz,
presidente, diretor-adjunto, editor-chefe, Senhora Ministra,
editor-assistente, sócio-gerente, diretor-
executivo; Na hipótese de comunicação com
e) cargos formados por numerais: particular, pode-se utilizar o vocativo
primeiro-ministro, primeira-dama; Senhor ou Senhora e a forma utilizada pela
f) cargos formados com os prefixos instituição para referir-se ao interlocutor:
“ex” ou “vice”: ex-diretor, vice- beneficiário, usuário, contribuinte, eleitor
coordenador. etc.

O novo Acordo Ortográfico tornou Exemplos:

opcional o uso de iniciais maiúsculas em Senhora Beneficiária,
palavras usadas reverencialmente, por Senhor Contribuinte,
exemplo para cargos e títulos (exemplo: o
Presidente francês ou o presidente francês). Ainda, quando o destinatário for um
Porém, em palavras com hífen, após se particular, no vocativo, pode-se utilizar
optar pelo uso da maiúscula ou da Senhor ou Senhora seguido do nome do
minúscula, deve-se manter a escolha para a particular ou pode-se utilizar o vocativo
grafia de todos os elementos hifenizados: “Prezado Senhor” ou “Prezada Senhora”.
pode-se escrever “Vice-Presidente” ou
“vice-presidente”, mas não “Vice-
Exemplos:
presidente”.
Senhora [Nome],

120
 Língua Portuguesa

Prezado Senhor, formatação (ver subitem “5.2 Formatação e

apresentação”).
Em comunicações oficiais, está abolido No cabeçalho deverão constar os
o uso de Digníssimo (DD) e de Ilustríssimo seguintes elementos:
(Ilmo.). a) brasão de Armas da República16: no
Evite-se o uso de “doutor” topo da página. Não há necessidade de ser
indiscriminadamente. O tratamento por aplicado em cores. O uso de marca da
meio de Senhor confere a formalidade instituição deve ser evitado na
desejada. correspondência oficial para não se
sobrepor ao Brasão de Armas da República.
5 O padrão ofício b) nome do órgão principal;
Até a segunda edição deste Manual, c) nomes dos órgãos secundários,
havia três tipos de expedientes que se quando necessários, da maior para a menor
diferenciavam antes pela finalidade do que hierarquia; e
pela forma: o ofício, o aviso e o d) espaçamento: entrelinhas simples
memorando. Com o objetivo de (1,0).
uniformizá-los, deve-se adotar
nomenclatura e diagramação únicas, que Exemplo:
sigam o que chamamos de padrão ofício.
A distinção básica anterior entre os três
era:
a) aviso: era expedido exclusivamente
por Ministros de Estado, para autoridades
de mesma hierarquia;
b) ofício: era expedido para e pelas
demais autoridades; e
c) memorando: era expedido entre
unidades administrativas de um mesmo
órgão.
Os dados do órgão, tais como endereço,
*Atenção: Nesta nova edição ficou telefone, endereço de correspondência
abolida aquela distinção e passou-se a eletrônica, sítio eletrônico oficial da
utilizar o termo ofício nas três hipóteses. instituição, podem ser informados no
rodapé do documento, centralizados.
A seguir, será apresentada a estrutura do
padrão ofício, de acordo com a ordem com 5.1.2 Identificação do expediente
que cada elemento aparece no documento Os documentos oficiais devem ser
oficial. identificados da seguinte maneira:
a) nome do documento: tipo de
5.1 Partes do documento no padrão expediente por extenso, com todas as letras
ofício maiúsculas;
5.1.1 Cabeçalho b) indicação de numeração:
O cabeçalho é utilizado apenas na abreviatura da palavra “número”,
primeira página do documento, padronizada como No;
centralizado na área determinada pela c) informações do documento:
número, ano (com quatro dígitos) e siglas
16
O desenho oficial atualizado do Brasão de Armas da a ser impresso, exclusivamente quando o signatário for o
República pode ser localizado no sítio eletrônico da Presidência Presidente da República, Ministro de Estado ou a autoridade
da República, na seção Símbolos Nacionais. Disponível em: máxima de autarquia, será utilizado timbre em relevo branco,
<http://www2.planalto.gov.br/acervo/simbolos- nos termos do disposto no Decreto no 80.739, de 14 de
nacionais/brasao/brasao-da-republica>. No caso de documento novembro de 1977.

121
 Língua Portuguesa

usuais do setor que expede o documento, da d) endereço: endereço postal de quem

menor para a maior hierarquia, separados receberá o expediente, dividido em duas
por barra (/); e linhas:
d) alinhamento: à margem esquerda da primeira linha: informação de
página. localidade/logradouro do destinatário ou,
no caso de ofício ao mesmo órgão,
Exemplo: informação do setor;
OFÍCIO No 652/2018/SAA/SE/MT segunda linha: CEP e cidade/unidade
da federação, separados por espaço simples.
5.1.3 Local e data do documento Na separação entre cidade e unidade da
Na grafia de datas em um documento, o federação pode ser substituída a barra pelo
conteúdo deve constar da seguinte forma: ponto ou pelo travessão. No caso de ofício
a) composição: local e data do ao mesmo órgão, não é obrigatória a
documento; informação do CEP, podendo ficar apenas a
b) informação de local: nome da cidade informação da cidade/unidade da
onde foi expedido o documento, seguido de federação; e
vírgula. Não se deve utilizar a sigla da e) alinhamento: à margem esquerda da
unidade da federação depois do nome da página.
cidade;
c) dia do mês: em numeração ordinal se O pronome de tratamento no
for o primeiro dia do mês e em numeração endereçamento das comunicações dirigidas
cardinal para os demais dias do mês. Não se às autoridades tratadas por Vossa
deve utilizar zero à esquerda do número que Excelência terá a seguinte forma: “A Sua
indica o dia do mês; Excelência o Senhor” ou “A Sua
d) nome do mês: deve ser escrito com Excelência a Senhora”.
inicial minúscula; Quando o tratamento destinado ao
e) pontuação: coloca-se ponto-final receptor for Vossa Senhoria, o
depois da data; e endereçamento a ser empregado é “Ao
f) alinhamento: o texto da data deve ser Senhor” ou “À Senhora”. Ressalte-se que
alinhado à margem direita da página. não se utiliza a expressão “A Sua Senhoria
o Senhor” ou “A Sua Senhoria a Senhora”.
Exemplo:
Brasília, 2 de fevereiro de 2018. Exemplos:

5.1.4 Endereçamento A Sua Excelência o Senhor

O endereçamento é a parte do [Nome]
documento que informa quem receberá o Ministro de Estado da Justiça
expediente. Esplanada dos Ministérios Bloco T
Nele deverão constar os seguintes 70064-900 Brasília/DF
elementos:
a) vocativo: na forma de tratamento À Senhora
adequada para quem receberá o expediente [Nome]
(ver subitem “4.1 Pronomes de Diretora de Gestão de Pessoas
tratamento”); SAUS Q. 3 Lote 5/6 Ed Sede I
b) nome: nome do destinatário do 70070-030 Brasília. DF
expediente;
c) cargo: cargo do destinatário do Ao Senhor
expediente; [Nome]
Chefe da Seção de Compras

122
 Língua Portuguesa

Diretoria de Material, Seção II – quando forem usados para

Brasília — DF encaminhamento de documentos, a
estrutura é modificada:
5.1.5 Assunto a) introdução: deve iniciar com
O assunto deve dar uma ideia geral do referência ao expediente que solicitou o
que trata o documento, de forma sucinta. encaminhamento. Se a remessa do
Ele deve ser grafado da seguinte maneira: documento não tiver sido solicitada, deve
a) título: a palavra Assunto deve iniciar com a informação do motivo da
anteceder a frase que define o conteúdo do comunicação, que é encaminhar,
documento, seguida de dois-pontos; indicando a seguir os dados completos do
b) descrição do assunto: a frase que documento encaminhado (tipo, data,
descreve o conteúdo do documento deve ser origem ou signatário e assunto de que se
escrita com inicial maiúscula, não se deve trata) e a razão pela qual está sendo
utilizar verbos e sugere-se utilizar de quatro encaminhado; e
a cinco palavras;
c) destaque: todo o texto referente ao Exemplos:
assunto, inclusive o título, deve ser Em resposta ao Ofício nº 12, de 1o de
destacado em negrito; fevereiro de 2018, encaminho cópia do
d) pontuação: coloca-se ponto-final Ofício no 34, de 3 de abril de 2018, da
depois do assunto; e Coordenação-Geral de Gestão de Pessoas,
e) alinhamento: à margem esquerda da que trata da requisição do servidor Fulano
página. de Tal.

Exemplos: Encaminho, para exame e

Assunto: Encaminhamento do Relatório pronunciamento, cópia do Ofício nº 12, de
de Gestão julho/2018. 1o de fevereiro de 2018, do Presidente da
Confederação Nacional da Indústria, a
Assunto: Aquisição de computadores. respeito de projeto de modernização de
técnicas agrícolas na região Nordeste.
5.1.6 Texto do documento
O texto do documento oficial deve b) desenvolvimento: se o autor da
seguir a seguinte padronização de estrutura: comunicação desejar fazer algum
I – nos casos em que não seja usado para comentário a respeito do documento que
encaminhamento de documentos, o encaminha, poderá acrescentar parágrafos
expediente deve conter a seguinte estrutura: de desenvolvimento. Caso contrário, não há
a) introdução: em que é apresentado o parágrafos de desenvolvimento em
objetivo da comunicação. Evite o uso das expediente usado para encaminhamento de
formas: Tenho a honra de, Tenho o prazer documentos.
de, Cumpre-me informar que. Prefira
empregar a forma direta: Informo, Solicito, III – tanto na estrutura I quanto na
Comunico; estrutura II, o texto do documento deve ser
b) desenvolvimento: em que o assunto formatado da seguinte maneira:
é detalhado; se o texto contiver mais de uma a) alinhamento: justificado;
ideia sobre o assunto, elas devem ser b) espaçamento entre linhas: simples;
tratadas em parágrafos distintos, o que c) parágrafos:
confere maior clareza à exposição; e i espaçamento entre parágrafos: de 6
c) conclusão: em que é afirmada a pontos após cada parágrafo;
posição sobre o assunto. ii recuo de parágrafo: 2,5 cm de
distância da margem esquerda;

123
 Língua Portuguesa

iii numeração dos parágrafos: apenas e) não deve ser numerado.

quando o documento tiver três ou mais
parágrafos, desde o primeiro parágrafo. 5.1.8 Identificação do signatário
Não se numeram o vocativo e o fecho; Excluídas as comunicações assinadas
d) fonte: Calibri ou Carlito; pelo Presidente da República, todas as
i corpo do texto: tamanho 12 pontos; demais comunicações oficiais devem
ii citações recuadas: tamanho 11 informar o signatário segundo o padrão:
pontos; e a) nome: nome da autoridade que as
iii notas de Rodapé: tamanho 10 expede, grafado em letras maiúsculas, sem
pontos; negrito. Não se usa linha acima do nome do
e) símbolos: para símbolos não signatário;
existentes nas fontes indicadas, pode-se b) cargo: cargo da autoridade que
utilizar as fontes Symbol e Wingdings; expede o documento, redigido apenas com
as iniciais maiúsculas. As preposições que
5.1.7 Fechos para comunicações liguem as palavras do cargo devem ser
O fecho das comunicações oficiais grafadas em minúsculas; e
objetiva, além da finalidade óbvia de c) alinhamento: a identificação do
arrematar o texto, saudar o destinatário. Os signatário deve ser centralizada na página.
modelos para fecho anteriormente Para evitar equívocos, recomenda-se não
utilizados foram regulados pela Portaria no deixar a assinatura em página isolada do
1, de 1937, do Ministério da Justiça, que expediente. Transfira para essa página ao
estabelecia quinze padrões. menos a última frase anterior ao fecho.
Com o objetivo de simplificá-los e
uniformizá-los, este Manual estabelece o Exemplo:
emprego de somente dois fechos diferentes (espaço para assinatura)
para todas as modalidades de comunicação NOME
oficial: Ministro de Estado Chefe da Casa Civil da
a) Para autoridades de hierarquia Presidência da República
superior a do remetente, inclusive o
Presidente da República: (espaço para assinatura)
Respeitosamente, NOME
Coordenador-Geral de Gestão de Pessoas
b) Para autoridades de mesma
hierarquia, de hierarquia inferior ou demais 5.1.9 Numeração das páginas
casos: A numeração das páginas é obrigatória
Atenciosamente, apenas a partir da segunda página da
comunicação.
Ficam excluídas dessa fórmula as Ela deve ser centralizada na página e
comunicações dirigidas a autoridades obedecer à seguinte formatação:
estrangeiras, que atendem a rito e tradição a) posição: no rodapé do documento, ou
próprios. acima da área de 2 cm da margem inferior;
O fecho da comunicação deve ser e
formatado da seguinte maneira: b) fonte: Calibri ou Carlito.
a) alinhamento: alinhado à margem
esquerda da página; 5.2 Formatação e apresentação
b) recuo de parágrafo: 2,5 cm de Os documentos do padrão ofício devem
distância da margem esquerda; obedecer à seguinte formatação:
c) espaçamento entre linhas: simples; a) tamanho do papel: A4 (29,7 cm x 21
d) espaçamento entre parágrafos: de 6 cm);
pontos após cada parágrafo; e

124
 Língua Portuguesa

b) margem lateral esquerda: no

mínimo, 3 cm de largura;
c) margem lateral direita: 1,5 cm;
d) margens superior e inferior: 2 cm;
e) área de cabeçalho: na primeira
página, 5 cm a partir da margem superior do
papel;
f) área de rodapé: nos 2 cm da margem
inferior do documento;
g) impressão: na correspondência
oficial, a impressão pode ocorrer em ambas
as faces do papel. Nesse caso, as margens
esquerda e direita terão as distâncias
invertidas nas páginas pares (margem
espelho);
h) cores: os textos devem ser impressos
na cor preta em papel branco, reservando-
se, se necessário, a impressão colorida para
gráficos e ilustrações;
i) destaques: para destaques deve-se
utilizar, sem abuso, o negrito. Deve-se
evitar destaques com uso de itálico,
sublinhado, letras maiúsculas, sombreado,
sombra, relevo, bordas ou qualquer outra
forma de formatação que afete a sobriedade
e a padronização do documento;
j) palavras estrangeiras: palavras
estrangeiras devem ser grafadas em itálico;
k) arquivamento: dentro do possível,
todos os documentos elaborados devem ter
o arquivo de texto preservado para consulta
posterior ou aproveitamento de trechos para
casos análogos. Deve ser utilizado,
preferencialmente, formato de arquivo que
possa ser lido e editado pela maioria dos
editores de texto utilizados no serviço
público, tais como DOCX, ODT ou RTF.
l) nome do arquivo: para facilitar a
localização, os nomes dos arquivos devem
ser formados da seguinte maneira:
tipo do documento + número do
documento + ano do documento (com 4
dígitos) + palavras-chaves do conteúdo

Exemplo:
Ofício 123_2018_relatório produtividade anual

Seguem exemplos de Ofício:

125
 Língua Portuguesa

6 Tipos de documentos
6.1 Variações dos documentos oficiais
Os documentos oficiais podem ser
identificados de acordo com algumas
possíveis variações:
a) [NOME DO EXPEDIENTE] +
CIRCULAR: Quando um órgão envia o
mesmo expediente para mais de um órgão
receptor. A sigla na epígrafe será apenas do
órgão remetente.
b) [NOME DO EXPEDIENTE] +
CONJUNTO: Quando mais de um órgão
envia, conjuntamente, o mesmo expediente
para um único órgão receptor. As siglas dos
órgãos remetentes constarão na epígrafe.
c) [NOME DO EXPEDIENTE] +
CONJUNTO CIRCULAR: Quando mais
de um órgão envia, conjuntamente, o
mesmo expediente para mais de um órgão
receptor. As siglas dos órgãos remetentes
constarão na epígrafe.

Exemplos:
OFÍCIO CIRCULAR Nº 652/2018/MEC

OFÍCIO CONJUNTO Nº 368/2018/SECEX/SAJ

OFÍCIO CONJUNTO CIRCULAR Nº 795/2018/CC/MJ/MRE

Nos expedientes circulares, por haver

mais de um receptor, o órgão remetente
poderá inserir no rodapé as siglas ou nomes
dos órgãos que receberão o expediente.

6.2 Exposição de Motivos

6.2.1 Definição e finalidade
Exposição de motivos (EM) é o
expediente dirigido ao Presidente da
República ou ao Vice- Presidente para:
a) propor alguma medida;
b) submeter projeto de ato normativo à
sua consideração; ou
c) informá-lo de determinado assunto.

A exposição de motivos é dirigida ao

Presidente da República por um Ministro de
Estado. Nos casos em que o assunto tratado
envolva mais de um ministério, a exposição
de motivos será assinada por todos os
ministros envolvidos, sendo, por essa razão,
chamada de interministerial.

126
 Língua Portuguesa

Independentemente de ser uma EM com d) resumir os principais aspectos da

apenas um autor ou uma EM proposta; e
interministerial, a sequência numérica das e) evitar a devolução a proposta de ato
exposições de motivos é única. A normativo para complementação ou
numeração começa e termina dentro de um reformulação da proposta.
mesmo ano civil. A exposição de motivos é a principal
modalidade de comunicação dirigida ao
6.2.2 Forma e estrutura Presidente da República pelos ministros.
As exposições de motivos devem, Além disso, pode, em certos casos, ser
obrigatoriamente: encaminhada cópia ao Congresso Nacional
a) apontar, na introdução: o problema ou ao Poder Judiciário.
que demanda a adoção da medida ou do ato
normativo proposto; ou informar ao Exemplo de exposição de motivos:
Presidente da República algum assunto;

b) indicar, no desenvolvimento: a
razão de aquela medida ou de aquele ato
normativo ser o ideal para se solucionar o
problema e as eventuais alternativas
existentes para equacioná-lo; ou fornecer
mais detalhes sobre o assunto informado,
quando for esse o caso; e
c) na conclusão: novamente, propor a
medida a ser tomada ou o ato normativo a
ser editado para solucionar o problema; ou
apresentar as considerações finais no caso
de EMs apenas informativas.

As Exposições de Motivos que

encaminham proposições normativas
devem seguir o prescrito no Decreto nº
9.191, de 1º de novembro de 2017. Em
síntese, elas devem ser instruídas com
parecer jurídico e parecer de mérito que
permitam a adequada avaliação da
proposta.
O atendimento dos requisitos do Decreto
nº 9.191, de 2017, nas exposições de
motivos que proponham a edição de ato
normativo, tem como propósito:
a) permitir a adequada reflexão sobre o
problema que se busca resolver;
b) ensejar avaliação das diversas causas
do problema e dos efeitos que podem ter a
adoção da medida ou a edição do ato, em
consonância com as questões que devem
ser analisadas na elaboração de proposições
normativas no âmbito do Poder Executivo;
c) conferir transparência aos atos
propostos;

127
 Língua Portuguesa

6.2.3 Sistema de Geração e normal (Constituição, art. 61) ou de

Tramitação de Documentos Oficiais urgência (Constituição, art. 64, §§ 1o a 4o).
(Sidof) O projeto pode ser encaminhado sob o
O Sistema de Geração e Tramitação de regime normal e, mais tarde, ser objeto de
Documentos Oficiais (Sidof) é a ferramenta nova mensagem, com solicitação de
eletrônica utilizada para a elaboração, a urgência.
redação, a alteração, o controle, a Em ambos os casos, a mensagem se
tramitação, a administração e a gerência das dirige aos membros do Congresso
exposições de motivos com as propostas de Nacional, mas é encaminhada com ofício
atos a serem encaminhadas pelos do Ministro de Estado Chefe da Casa Civil
Ministérios à Presidência da República. da Presidência da República ao Primeiro-
Ao se utilizar o Sidof, a assinatura, o Secretário da Câmara dos Deputados, para
nome e o cargo do signatário, apresentados que tenha início sua tramitação
no exemplo do item 6.2.2, são substituídos (Constituição, art. 64, caput).
pela assinatura eletrônica que informa o Quanto aos projetos de lei que
nome do ministro que assinou a exposição compreendem plano plurianual, diretrizes
de motivos e do consultor jurídico que orçamentárias, orçamentos anuais e
assinou o parecer jurídico da Pasta. créditos adicionais, as mensagens de
encaminhamento dirigem-se aos membros
6.3 Mensagem do Congresso Nacional, e os respectivos
6.3.1 Definição e finalidade ofícios são endereçados ao Primeiro-
A Mensagem é o instrumento de Secretário do Senado Federal. A razão é que
comunicação oficial entre os Chefes dos o art. 166 da Constituição impõe a
Poderes Públicos, notadamente as deliberação congressual em sessão
mensagens enviadas pelo Chefe do Poder conjunta, mais precisamente, “na forma do
Executivo ao Poder Legislativo para regimento comum”. E, à frente da Mesa do
informar sobre fato da administração Congresso Nacional, está o Presidente do
pública; para expor o plano de governo por Senado Federal (Constituição, art. 57, §
ocasião da abertura de sessão legislativa; 5o), que comanda as sessões conjuntas.
para submeter ao Congresso Nacional
matérias que dependem de deliberação de b) Encaminhamento de medida
suas Casas; para apresentar veto; enfim, provisória:
fazer comunicações do que seja de interesse Para dar cumprimento ao disposto no art.
dos Poderes Públicos e da Nação. 62 da Constituição, o Presidente da
Minuta de mensagem pode ser República encaminha Mensagem ao
encaminhada pelos ministérios à Congresso, dirigida a seus Membros, com
Presidência da República, a cujas ofício para o Primeiro- Secretário do
assessorias caberá a redação final. Senado Federal, juntando cópia da medida
As mensagens mais usuais do Poder provisória.
Executivo ao Congresso Nacional têm as
seguintes finalidades: c) Indicação de autoridades:
As mensagens que submetem ao Senado
a) Encaminhamento de proposta de Federal a indicação de pessoas para
emenda constitucional, de projeto de lei ocuparem determinados cargos
ordinária, de projeto de lei complementar e (magistrados dos tribunais superiores,
os que compreendem plano plurianual, ministros do Tribunal de Contas da União,
diretrizes orçamentárias, orçamentos anuais presidentes e diretores do Banco Central,
e créditos adicionais: Procurador-Geral da República, chefes de
Os projetos de lei ordinária ou missão diplomática, diretores e
complementar são enviados em regime conselheiros de agências etc.) têm em vista

128
 Língua Portuguesa

que a Constituição, incisos III e IV do caput realizar a tomada de contas (Constituição,

do art. 52, atribui àquela Casa do Congresso art. 51, caput, inciso II) em procedimento
Nacional competência privativa para disciplinado no art. 215 do seu Regimento
aprovar a indicação. Interno.
O curriculum vitae do indicado,
assinado, com a informação do número de g) Mensagem de abertura da sessão
Cadastro de Pessoa Física, acompanha a legislativa:
mensagem. Deve conter o plano de governo,
exposição sobre a situação do País e a
d) Pedido de autorização para o solicitação de providências que julgar
Presidente ou o Vice-Presidente da necessárias (Constituição, art. 84, inciso
República se ausentarem do país por mais XI). O portador da mensagem é o Chefe da
de 15 dias: Casa Civil da Presidência da República.
Trata-se de exigência constitucional Esta mensagem difere das demais, porque
(Constituição, art. 49, caput, inciso III e art. vai encadernada e é distribuída a todos os
83), e a autorização é da competência congressistas em forma de livro.
privativa do Congresso Nacional. O
Presidente da República, tradicionalmente, h) Comunicação de sanção (com
por cortesia, quando a ausência é por prazo restituição de autógrafos):
inferior a 15 dias, faz uma comunicação a Esta mensagem é dirigida aos Membros
cada Casa do Congresso, enviando-lhes do Congresso Nacional, encaminhada por
mensagens idênticas. ofício ao Primeiro-Secretário da Casa onde
se originaram os autógrafos. Nela se
e) Encaminhamento de atos de informa o número que tomou a lei e se
concessão e de renovação de concessão de restituem dois exemplares dos três
emissoras de rádio e TV: autógrafos recebidos, nos quais o
A obrigação de submeter tais atos à Presidente da República terá aposto o
apreciação do Congresso Nacional consta despacho de sanção.
no inciso XII do caput do art. 49 da
Constituição. Somente produzirão efeitos i) Comunicação de veto:
legais a outorga ou a renovação da Dirigida ao Presidente do Senado
concessão após deliberação do Congresso Federal (Constituição, art. 66, § 1º), a
Nacional (Constituição, art. 223, § 3o). mensagem informa sobre a decisão de
Descabe pedir na mensagem a urgência vetar, se o veto é parcial, quais as
prevista na Constituição, art. 64, uma vez disposições vetadas, e as razões do veto.
que o § 1o do art. 223 já define o prazo da Seu texto é publicado na íntegra no Diário
tramitação. Além do ato de outorga ou Oficial da União, ao contrário das demais
renovação, acompanha a mensagem o mensagens, cuja publicação se restringe à
correspondente processo administrativo. notícia do seu envio ao Poder Legislativo.

f) Encaminhamento das contas j) Outras mensagens remetidas ao

referentes ao exercício anterior: Legislativo:
O Presidente da República tem o prazo • Apreciação de intervenção federal
de 60 dias após a abertura da sessão (Constituição, art. 36, § 2º).
legislativa para enviar ao Congresso • Encaminhamento de atos
Nacional as contas referentes ao exercício internacionais que acarretam encargos ou
anterior (Constituição, art. 84, caput, inciso compromissos gravosos (Constituição, art.
XXIV), para exame e parecer da Comissão 49, caput, inciso I);
Mista permanente (Constituição, art. 166, § • Pedido de estabelecimento de alíquotas
1o), sob pena de a Câmara dos Deputados aplicáveis às operações e prestações

129
 Língua Portuguesa

interestaduais e de exportação c) vocativo: alinhado à margem

(Constituição, art. 155, § 2o, inciso IV); esquerda, de acordo com o pronome de
• Proposta de fixação de limites globais tratamento e o cargo do destinatário, com o
para o montante da dívida consolidada recuo de parágrafo dado ao texto;
(Constituição, art. 52, caput, inciso VI); d) texto: iniciado a 2 cm do vocativo; e
• Pedido de autorização para operações e) local e data: posicionados a 2 cm do
financeiras externas (Constituição, art. 52, final do texto, alinhados à margem direita.
caput, inciso V);
• Convocação extraordinária do A mensagem, como os demais atos
Congresso Nacional (Constituição, art. 57, assinados pelo Presidente da República,
§ 6o); não traz identificação de seu signatário.
• Pedido de autorização para exonerar o
Procurador-Geral da República Exemplo de mensagem:
(Constituição, art. 52, inciso XI, e art. 128,
§ 2o);
• Pedido de autorização para declarar
guerra e decretar mobilização nacional
(Constituição, art. 84, inciso XIX);
• Pedido de autorização ou referendo
para celebrar a paz (Constituição, art. 84,
inciso XX);
• Justificativa para decretação do estado
de defesa ou de sua prorrogação
(Constituição, art. 136, § 4o);
• Pedido de autorização para decretar o
estado de sítio (Constituição, art. 137);
• Relato das medidas praticadas na
vigência do estado de sítio ou de defesa
(Constituição, art. 141, parágrafo único);
• Proposta de modificação de projetos de
leis que compreendem plano plurianual,
diretrizes orçamentárias, orçamentos anuais
e créditos adicionais (Constituição, art. 166,
§ 5o);
• Pedido de autorização para utilizar
recursos que ficarem sem despesas 6.4 Correio eletrônico (e-mail)
correspondentes, em decorrência de veto, 6.4.1 Definição e finalidade
emenda ou rejeição do projeto de lei A utilização do e-mail para a
orçamentária anual (Constituição, art. 166, comunicação tornou-se prática comum, não
§ 8o); só em âmbito privado, mas também na
• Pedido de autorização para alienar ou administração pública. O termo e-mail pode
conceder terras públicas com área superior ser empregado com três sentidos.
a 2.500 ha (Constituição, art. 188, § 1º). Dependendo do contexto, pode significar
gênero textual, endereço eletrônico ou
6.3.2 Forma e estrutura sistema de transmissão de mensagem
As mensagens contêm: eletrônica.
a) brasão: timbre em relevo branco Como gênero textual, o e-mail pode ser
b) identificação do expediente: considerado um documento oficial, assim
MENSAGEM No, alinhada à margem como o ofício. Portanto, deve-se evitar o
esquerda, no início do texto;

130
 Língua Portuguesa

uso de linguagem incompatível com uma poderá, posteriormente, localizar a

comunicação oficial. mensagem na caixa do correio eletrônico.
Como endereço eletrônico utilizado Deve-se assegurar que o assunto reflita
pelos servidores públicos, o e-mail deve ser claramente o conteúdo completo da
oficial, utilizando-se a extensão “.gov.br”, mensagem para que não pareça, ao
por exemplo. receptor, que se trata de mensagem não
Como sistema de transmissão de solicitada/lixo eletrônico. Em vez de
mensagens eletrônicas, por seu baixo custo “Reunião”, um assunto mais preciso seria
e celeridade, transformou-se na principal “Agendamento de reunião sobre a Reforma
forma de envio e recebimento de da Previdência”.
documentos na administração pública.
6.4.3.2 Local e data
6.4.2 Valor documental São desnecessários no corpo da
Nos termos da Medida Provisória nº mensagem, uma vez que o próprio sistema
2.200-2, de 24 de agosto de 2001, para que apresenta essa informação.
o e-mail tenha valor documental, isto é,
para que possa ser aceito como documento 6.4.3.3 Saudação inicial/vocativo
original, é necessário existir certificação O texto dos correios eletrônicos deve ser
digital que ateste a identidade do remetente, iniciado por uma saudação. Quando
segundo os parâmetros de integridade, endereçado para outras instituições, para
autenticidade e validade jurídica da receptores desconhecidos ou para
Infraestrutura de Chaves Públicas particulares, deve-se utilizar o vocativo
Brasileira – ICP- Brasil. conforme os demais documentos oficiais,
O destinatário poderá reconhecer como ou seja, “Senhor” ou “Senhora”, seguido do
válido o e-mail sem certificação digital ou cargo respectivo, ou “Prezado Senhor”,
com certificação digital fora ICP-Brasil; “Prezada Senhora”.
contudo, caso haja questionamento, será
obrigatório a repetição do ato por meio Exemplos:
documento físico assinado ou por meio Senhor Coordenador,
eletrônico reconhecido pela ICP-Brasil. Prezada Senhora
Salvo lei específica, não é dado ao ente
público impor a aceitação de documento 6.4.3.4 Fecho
eletrônico que não atenda os parâmetros da Atenciosamente é o fecho padrão em
ICP-Brasil. comunicações oficiais. Com o uso do e-
mail, popularizou-se o uso de abreviações
6.4.3 Forma e estrutura como “Att.”, e de outros fechos, como
Um dos atrativos de comunicação por “Abraços”, “Saudações”, que, apesar de
correio eletrônico é sua flexibilidade. amplamente usados, não são fechos oficiais
Assim, não interessa definir padronização e, portanto, não devem ser utilizados em e-
da mensagem comunicada. No entanto, mails profissionais.
devem-se observar algumas orientações O correio eletrônico, em algumas
quanto à sua estrutura. situações, aceita uma saudação inicial e um
fecho menos formais. No entanto, a
6.4.3.1 Campo “Assunto” linguagem do texto dos correios eletrônicos
O assunto deve ser o mais claro e deve ser formal, como a que se usaria em
específico possível, relacionado ao qualquer outro documento oficial.
conteúdo global da mensagem. Assim,
quem irá receber a mensagem identificará 6.4.3.5 Bloco de texto da assinatura
rapidamente do que se trata; quem a envia Sugere-se que todas as instituições da
administração pública adotem um padrão

131
 Língua Portuguesa

de texto de assinatura. A assinatura do e- • A mensagem do correio eletrônico

mail deve conter o nome completo, o cargo, deve ser revisada com o mesmo cuidado
a unidade, o órgão e o telefone do com que se revisam outros documentos
remetente. oficiais;
• O texto profissional dispensa
Exemplo: manifestações emocionais. Por isso, ícones
Maria da Silva e emoticons não devem ser utilizados;
Assessora • Os textos das mensagens eletrônicas
Subchefia para Assuntos Jurídicos da Casa Civil
(61)XXXX-XXXX não podem ser redigidos com abreviações
como “vc”, “pq”, usuais das conversas na
6.4.4 Anexos internet, ou neologismos, como “naum”,
A possibilidade de anexar documentos, “eh”, “aki”;
planilhas e imagens de diversos formatos é • Não se deve utilizar texto em caixa alta
uma das vantagens do e-mail. A mensagem para destaques de palavras ou trechos da
que encaminha algum arquivo deve trazer mensagem pois denota agressividade de
informações mínimas sobre o conteúdo do parte do emissor da comunicação.
anexo. • Evite-se o uso de imagens no corpo do
Antes de enviar um anexo, é preciso e-mail, inclusive das Armas da República
avaliar se ele é realmente indispensável e se Federativa do Brasil e de logotipos do ente
seria possível colocá-lo no corpo do correio público junto ao texto da assinatura.
eletrônico. • Não devem ser remetidas mensagem
Deve-se evitar o tamanho excessivo e o com tamanho total que possa exceder a
reencaminhamento de anexos nas capacidade do servidor do destinatário.
mensagens de resposta.
Os arquivos anexados devem estar em Como o Decreto nº 9.758 de 2019 modifica
formatos usuais e que apresentem poucos algumas formas de tratamento e de
riscos de segurança. Quando se tratar de endereçamento nas comunicações com
documento ainda em discussão, os arquivos agentes públicos da administração pública
devem, necessariamente, ser enviados, em federal, é interessante conhecê-lo.
formato que possa ser editado.
DECRETO Nº 9.758, DE 11 DE ABRIL
6.4.5 Recomendações DE 201917
• Sempre que necessário, deve-se utilizar
recurso de confirmação de leitura. Caso não Dispõe sobre a forma de tratamento e de
esteja disponível, deve constar da endereçamento nas comunicações com
mensagem pedido de confirmação de agentes públicos da administração pública
recebimento; federal.
• Apesar da imensa lista de fontes
disponíveis nos computadores, mantêm-se O PRESIDENTE DA REPÚBLICA,
a recomendação de tipo de fonte, tamanho no uso da atribuição que lhe confere o art.
e cor dos documentos oficiais: Calibri ou 84, caput, inciso VI, alínea “a”, da
Carlito, tamanho 12, cor preta; Constituição,
• Fundo ou papéis de parede eletrônicos
não devem ser utilizados, pois não são
apropriados para mensagens profissionais,
além de sobrecarregar o tamanho da
mensagem eletrônica;

17
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2019- 2022/2019/decreto/D9758.htm. Visitado em: 22.02.2024

132
 Língua Portuguesa

DECRETA: Pronome de tratamento adequado

Objeto e âmbito de aplicação Art. 2º O único pronome de tratamento

utilizado na comunicação com agentes
Art. 1º Este Decreto dispõe sobre a públicos federais é “senhor”,
forma de tratamento empregada na independentemente do nível hierárquico, da
comunicação, oral ou escrita, com agentes natureza do cargo ou da função ou da
públicos da administração pública federal ocasião.
direta e indireta, e sobre a forma de Parágrafo único. O pronome de
endereçamento de comunicações escritas a tratamento é flexionado para o feminino e
eles dirigidas. para o plural.
§ 1º O disposto neste Decreto aplica-se
às cerimônias das quais o agente público Formas de tratamento vedadas
federal participe.
§ 2º Aplica-se o disposto neste Decreto: Art. 3º É vedado na comunicação com
I - aos servidores públicos ocupantes de agentes públicos federais o uso das formas
cargo efetivo; de tratamento, ainda que abreviadas:
II - aos militares das Forças Armadas ou I - Vossa Excelência ou Excelentíssimo;
das forças auxiliares; II - Vossa Senhoria;
III - aos empregados públicos; III - Vossa Magnificência;
IV - ao pessoal temporário; IV - doutor;
V - aos empregados, aos conselheiros, V - ilustre ou ilustríssimo;
aos diretores e aos presidentes de empresas VI - digno ou digníssimo; e
públicas e sociedades de economia mista; VII - respeitável.
VI - aos empregados terceirizados que § 1º O agente público federal que exigir
exercem atividades diretamente para os o uso dos pronomes de tratamento de que
entes da administração pública federal; trata o caput, mediante invocação de
VII - aos ocupantes de cargos em normas especiais referentes ao cargo ou
comissão e de funções de confiança; carreira, deverá tratar o interlocutor do
VIII - às autoridades públicas de mesmo modo.
qualquer nível hierárquico, incluídos os § 2º É vedado negar a realização de ato
Ministros de Estado; e administrativo ou admoestar o interlocutor
IX - ao Vice-Presidente e ao Presidente nos autos do expediente caso haja erro na
da República. forma de tratamento empregada.
§ 3º Este Decreto não se aplica:
I - às comunicações entre agentes Endereçamento de comunicações
públicos federais e autoridades estrangeiras
ou de organismos internacionais; e Art. 4º O endereçamento das
II - às comunicações entre agentes comunicações dirigidas a agentes públicos
públicos da administração pública federal e federais não conterá pronome de tratamento
agentes públicos do Poder Judiciário, do ou o nome do agente público.
Poder Legislativo, do Tribunal de Contas, Parágrafo único. Poderão constar o
da Defensoria Pública, do Ministério pronome de tratamento, na forma deste
Público ou de outros entes federativos, na Decreto, e o nome do destinatário nas
hipótese de exigência de tratamento hipóteses de:
especial pela outra parte, com base em I - a mera indicação do cargo ou da
norma aplicável ao órgão, à entidade ou aos função e do setor da administração ser
ocupantes dos cargos. insuficiente para a identificação do
destinatário; ou

133
 Língua Portuguesa

II - a correspondência ser dirigida à

pessoa de agente público específico. 17 - Novo Acordo ortográfico.

Vigência
DECRETO Nº 6.583, DE 29 DE
Art. 5º Este Decreto entra em vigor em
SETEMBRO DE 200818
1º de maio de 2019.
Promulga o Acordo Ortográfico da
Brasília, 11 de abril de 2019; 198º da
Língua Portuguesa, assinado em Lisboa, em
Independência e 131º da República.
16 de dezembro de 1990.
JAIR MESSIAS BOLSONARO
Marcelo Pacheco dos Guaranys
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA, no
uso da atribuição que lhe confere o art. 84,
Questões
inciso IV, da Constituição, e
Considerando que o Congresso Nacional
01. (CREA-PE - Fiscal Auditor -
aprovou, por meio do Decreto Legislativo
IDIB/2022) De acordo com o Manual de
no 54, de 18 de abril de 1995, o Acordo
Redação da Presidência da República, a
Ortográfico da Língua Portuguesa, assinado
exposição de motivos é uma modalidade
em Lisboa, em 16 de dezembro de 1990;
bastante peculiar da Redação oficial e é
Considerando que o Governo brasileiro
expedida
depositou o instrumento de ratificação do
(A) de Ministro de Estado para qualquer
referido Acordo junto ao Ministério dos
outra autoridade.
Negócios Estrangeiros da República
(B) de Ministro de Estado para,
Portuguesa, na qualidade de depositário do
exclusivamente, Presidente da República.
ato, em 24 de junho de 1996;
(C) de Ministro de Estado para Ministro
Considerando que o Acordo entrou em
de Estado.
vigor internacional em 1o de janeiro de
(D) de Ministro de Estado para cargos
2007, inclusive para o Brasil, no plano
executivos.
jurídico externo;
(E) de Ministro de Estado para
DECRETA:
Presidente da República ou Vice.
Art. 1º O Acordo Ortográfico da Língua
02. (CM Bandeirante - Auxiliar
Portuguesa, entre os Governos da
Legislativo - AMEOSC/2022) Redação
República de Angola, da República
oficial é todo ato normativo e toda
Federativa do Brasil, da República de Cabo
comunicação do Poder Público, que tem
Verde, da República de Guiné-Bissau, da
como característica, EXCETO a:
República de Moçambique, da República
(A) Formalidade.
Portuguesa e da República Democrática de
(B) Concisão.
São Tomé e Príncipe, de 16 de dezembro de
(C) Pessoalidade.
1990, apenso por cópia ao presente
(D) Clareza.
Decreto, será executado e cumprido tão
inteiramente como nele se contém.
Gabarito
Art. 2º O referido Acordo produzirá
efeitos somente a partir de 1o de janeiro de
01.E - 02.C
2009.
Parágrafo único. A implementação do
Acordo obedecerá ao período de transição
de 1o de janeiro de 2009 a 31 de dezembro

18
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2007- 2010/2008/decreto/d6583.htm. Visitado em: 22.02.2024

134
 Língua Portuguesa

de 2015, durante o qual coexistirão a norma É aprovado o Acordo Ortográfico da

ortográfica atualmente em vigor e a nova Língua Portuguesa, que consta como anexo
norma estabelecida. (Redação dada pelo I ao presente instrumento de aprovação, sob
Decreto nº 7.875, de 2012) a designação de Acordo Ortográfico da
Art. 3º São sujeitos à aprovação do Língua Portuguesa (1990) e vai
Congresso Nacional quaisquer atos que acompanhado da respectiva nota
possam resultar em revisão do referido explicativa, que consta como anexo II ao
Acordo, assim como quaisquer ajustes mesmo instrumento de aprovação, sob a
complementares que, nos termos do art. 49, designação de Nota Explicativa do Acordo
inciso I, da Constituição, acarretem Ortográfico da Língua Portuguesa (1990).
encargos ou compromissos gravosos ao
patrimônio nacional. Artigo 2º
Art. 4º Este Decreto entra em vigor na Os Estados signatários tomarão, através
data de sua publicação. das instituições e órgãos competentes, as
providências necessárias com vista à
Brasília, 29 de setembro de 2008; 187o da elaboração, até 1 de janeiro de 1993, de um
Independência e 120o da República. vocabulário ortográfico comum da língua
LUIZ INÁCIO LULA DA SILVA portuguesa, tão completo quanto desejável
Celso Luiz Nunes Amorim e tão normalizador quanto possível, no que
se refere às terminologias científicas e
ACORDO ORTOGRÁFICO DA técnicas.
LÍNGUA PORTUGUESA
Artigo 3º
Considerando que o projeto de texto de O Acordo Ortográfico da Língua
ortografia unificada de língua portuguesa Portuguesa entrará em vigor em 1o de
aprovado em Lisboa, em 12 de outubro de janeiro de 1994, após depositados os
1990, pela Academia das Ciências de instrumentos de ratificação de todos os
Lisboa, Academia Brasileira de Letras e Estados junto do Governo da República
delegações de Angola, Cabo Verde, Guiné- Portuguesa.
Bissau, Moçambique e São Tomé e
Príncipe, com a adesão da delegação de Artigo 4º
observadores da Galiza, constitui um passo Os Estados signatários adotarão as
importante para a defesa da unidade medidas que entenderem adequadas ao
essencial da língua portuguesa e para o seu efetivo respeito da data da entrada em vigor
prestígio internacional, estabelecida no artigo 3º.
Considerando que o texto do acordo que
ora se aprova resulta de um aprofundado Em fé do que, os abaixo assinados,
debate nos Países signatários, devidamente credenciados para o efeito,
a República Popular de Angola, aprovam o presente acordo, redigido em
a República Federativa do Brasil, língua portuguesa, em sete exemplares,
a República de Cabo Verde, todos igualmente autênticos.
a República da Guiné-Bissau, Assinado em Lisboa, em 16 de dezembro
a República de Moçambique, de 1990.
a República Portuguesa,
e a República Democrática de São Tomé PELA REPÚBLICA POPULAR DE
e Príncipe, ANGOLA
acordam no seguinte: JOSÉ MATEUS DE ADELINO
PEIXOTO
Artigo 1º Secretário de Estado da Cultura

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 Língua Portuguesa

PELA REPÚBLICA FEDERATIVA e nN w

E (é) (ene) W (dáblio)
DO BRASIL fF o O (ó) xX
CARLOS ALBERTO GOMES (efe) (xis)
g pP yY
CHIARELLI G (gê ou guê) (pê) (ípsilon)
Ministro da Educação h qQ zZ
H (agá) (quê) (zê)
iI rR ----
PELA REPÚBLICA DE CABO VERDE (i) (erre)
DAVID HOPFFER ALMADA
Ministro da Informação, Cultura e Obs.: 1. Além destas letras, usam-se o ç
Desportos (cê cedilhado) e os seguintes dígrafos: rr
(erre duplo), ss (esse duplo), ch (cê-agá), lh
PELA REPÚBLICA DA GUINÉ-BISSAU (ele-agá), nh (ene-agá), gu (guê-u) e qu
ALEXANDRE BRITO RIBEIRO (quê-u).
FURTADO 2. Os nomes das letras acima sugeridos
Secretário de Estado da Cultura não excluem outras formas de as designar.
2º) As letras k, w e y usam-se nos
PELA REPÚBLICA DE MOÇAMBIQUE seguintes casos especiais:
LUIS BERNARDO HONWANA a) Em antropónimos/antropônimos
Ministro da Cultura originários de outras línguas e seus
derivados: Franklin, frankliniano; Kant,
PELA REPÚBLICA PORTUGUESA kantismo; Darwin, darwinismo; Wagner,
PEDRO MIGUEL DE SANTANA wagneriano; Byron, byroniano; Taylor,
LOPES taylorista;
Secretário de Estado da Cultura b) Em topónimos/topônimos originários
de outras línguas e seus derivados: Kwanza,
PELA REPÚBLICA DEMOCRÁTICA Kuwait, kuwaitiano; Malawi, malawiano;
DE SÃO TOMÉ E PRÍNCIPE c) Em siglas, símbolos e mesmo em
LÍGIA SILVA GRAÇA DO ESPÍRITO palavras adotadas como unidades de
SANTO COSTA medida de curso internacional: TWA, KLM;
Ministra da Educação e Cultura K-potássio (de kalium), W-oeste (West); kg-
quilograma, km-quilómetro, kW-kilowatt,
ANEXO I yd-jarda (yard); Watt.
ACORDO ORTOGRÁFICO DA 3º) Em congruência com o número
LÍNGUA PORTUGUESA (1990) anterior, mantêm-se nos vocábulos
derivados eruditamente de nomes próprios
Base I estrangeiros quaisquer combinações
Do alfabeto e dos nomes próprios gráficas ou sinais diacríticos não peculiares
estrangeiros e seus derivados à nossa escrita que figurem nesses nomes:
comtista, de Comte; garrettiano, de
1º) O alfabeto da língua portuguesa é Garrett; jeffersónia/jeffersônia, de
formado por vinte e seis letras, cada uma Jefferson; mülleriano, de Müller,
delas com uma forma minúscula e outra shakespeariano, de Shakespeare.
maiúscula: Os vocabulários autorizados registrarão
grafias alternativas admissíveis, em casos
a jJ sS de divulgação de certas palavras de tal tipo
A (á) (jota) (esse)
b kK tT de origem (a exemplo de fúcsia/fúchsia e
B (bê) (capa ou cá) (tê) derivados,
c lL uU
C (cê) (ele) (u) buganvília/buganvílea/bougainvíllea).
d mM vV 4º) Os dígrafos finais de origem hebraica
D (dê) (eme) (vê)
ch, ph e th podem conservar-se em formas

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 Língua Portuguesa

onomásticas da tradição bíblica, como a) Quando, apesar da etimologia, a sua

Baruch, Loth, Moloch, Ziph, ou então supressão está inteiramente consagrada
simplificar-se: Baruc, Lot, Moloc, Zif. Se pelo uso: erva, em vez de herva; e, portanto,
qualquer um destes dígrafos, em formas do ervaçal, ervanário, ervoso (em contraste
mesmo tipo, é invariavelmente mudo, com herbáceo, herbanário, herboso,
elimina-se: José, Nazaré, em vez de Joseph, formas de origem erudita);
Nazareth; e se algum deles, por força do b) Quando, por via de composição, passa
uso, permite adaptação, substitui-se, a interior e o elemento em que figura se
recebendo uma adição vocálica: Judite, em aglutina ao precedente: biebdomadário,
vez de Judith. desarmonia, desumano, exaurir, inábil,
5º) As consoantes finais grafadas b, c, d, lobisomem, reabilitar, reaver;
g e t mantêm-se, quer sejam mudas, quer 3º) O h inicial mantém-se, no entanto,
proferidas, nas formas onomásticas em que quando, numa palavra composta, pertence a
o uso as consagrou, nomeadamente um elemento que está ligado ao anterior por
antropónimos/antropônimos e meio de hífen: anti-higiénico/anti-
topónimos/topônimos da tradição bíblica: higiênico, contra-haste; pré-história,
Jacob, Job, Moab, Isaac; David, Gad; Gog, sobre-humano.
Magog; Bensabat, Josafat. 4º) O h final emprega-se em interjeições:
Integram-se também nesta forma: Cid, ah! oh!
em que o d é sempre pronunciado; Madrid
e Valhadolid, em que o d ora é pronunciado, Base III
ora não; e Calecut ou Calicut, em que o t se Da homofonia de certos grafemas
encontra nas mesmas condições. consonânticos
Nada impede, entretanto, que dos
antropónimos/antopônimos em apreço Dada a homofonia existente entre certos
sejam usados sem a consoante final Jó, grafemas consonânticos, torna-se
Davi e Jacó. necessário diferençar os seus empregos,
6º) Recomenda-se que os que fundamentalmente se regulam pela
topónimos/topônimos de línguas história das palavras. É certo que a
estrangeiras se substituam, tanto quanto variedade das condições em que se fixam na
possível, por formas vernáculas, quando escrita os grafemas consonânticos
estas sejam antigas e ainda vivas em homófonos nem sempre permite fácil
português ou quando entrem, ou possam diferenciação dos casos em que se deve
entrar, no uso corrente. Exemplo: Anvers, empregar uma letra e daqueles em que,
substituído por Antuérpia; Cherbourg, por diversamente, se deve empregar outra, ou
Cherburgo; Garonne, por Garona; Genève, outras, a representar o mesmo som.
por Genebra; Jutland, por Jutlândia; Nesta conformidade, importa notar,
Milano, por Milão; München, por Munique; principalmente, os seguintes casos:
Torino, por Turim; Zürich, por Zurique, etc. 1º)Distinção gráfica entre ch e x: achar,
archote, bucha, capacho, capucho, chamar,
Base II chave, Chico, chiste, chorar, colchão,
Do h inicial e final colchete, endecha, estrebucha, facho, ficha,
flecha, frincha, gancho, inchar, macho,
1º) O h inicial emprega-se: mancha, murchar, nicho, pachorra, pecha,
a) Por força da etimologia: haver, hélice, pechincha, penacho, rachar, sachar, tacho;
hera, hoje, hora, homem, humor. ameixa, anexim, baixel, baixo, bexiga,
b) Em virtude de adoção convencional: bruxa, coaxar, coxia, debuxo, deixar, eixo,
hã?, hem?, hum!. elixir, enxofre, faixa, feixe, madeixa, mexer,
2º) O h inicial suprime-se: oxalá, praxe, puxar, rouxinol, vexar,
xadrez, xarope, xenofobia, xerife, xícara.

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 Língua Portuguesa

2º) Distinção gráfica entre g, com valor idêntico valor fónico/fônico: adestrar,
de fricativa palatal, e j: adágio, alfageme, Calisto, escusar, esdrúxulo, esgotar,
Álgebra, algema, algeroz, Algés, algibebe, esplanada, esplêndido, espontâneo,
algibeira, álgido, almargem, Alvorge, espremer, esquisito, estender,
Argel, estrangeiro, falange, ferrugem, Estremadura, Estremoz, inesgotável;
frigir, gelosia, gengiva, gergelim, extensão, explicar, extraordinário,
geringonça, Gibraltar, ginete, ginja, girafa, inextricável, inexperto, sextante, têxtil;
gíria, herege, relógio, sege, Tânger, capazmente, infelizmente, velozmente. De
virgem; adjetivo, ajeitar, ajeru (nome de acordo com esta distinção convém notar
planta indiana e de uma espécie de dois casos:
papagaio), canjerê, canjica, enjeitar, a) Em final de sílaba que não seja final
granjear, hoje, intrujice, jecoral, jejum, de palavra, o x = s muda para s sempre que
jeira, jeito, Jeová, jenipapo, jequiri, está precedido de i ou u: justapor,
jequitibá, Jeremias, Jericó, jerimum, justalinear, misto, sistino (cf. Capela
Jerónimo, Jesus, jibóia, jiquipanga, jiquiró, Sistina), Sisto, em vez de juxtapor,
jiquitaia, jirau, jiriti, jitirana, laranjeira, juxtalinear, mixto, sixtina, Sixto.
lojista, majestade, majestoso, manjerico, b) Só nos advérbios em –mente se admite
manjerona, mucujê, pajé, pegajento, z, com valor idêntico ao de s, em final de
rejeitar, sujeito, trejeito. sílaba seguida de outra consoante (cf.
3º) Distinção gráfica entre as letras s, ss, capazmente, etc.); de contrário, o s toma
c, ç e x, que representam sibilantes surdas: sempre o lugar de z: Biscaia, e não Bizcaia.
ânsia, ascensão, aspersão, cansar, 5º) Distinção gráfica entre s final de
conversão, esconso, farsa, ganso, imenso, palavra e x e z com idêntico valor
mansão, mansarda, manso, pretensão, fónico/fônico: aguarrás, aliás, anis, após
remanso, seara, seda, Seia, Sertã, atrás, através, Avis, Brás, Dinis, Garcês,
Sernancelhe, serralheiro, Singapura, gás, Gerês, Inês, íris, Jesus, jus, lápis, Luís,
Sintra, sisa, tarso, terso, valsa; abadessa, país, português, Queirós, quis, retrós,
acossar, amassar, arremessar, Asseiceira, revés, Tomás, Valdés; cálix, Félix, Fénix,
asseio, atravessar, benesse, Cassilda, flux; assaz, arroz, avestruz, dez, diz, fez
codesso (identicamente Codessal ou (substantivo e forma do verbo fazer), fiz,
Codassal, Codesseda, Codessoso, etc.), Forjaz, Galaaz, giz, jaez, matiz, petiz,
crasso, devassar, dossel, egresso, endossar, Queluz, Romariz, [Arcos de] Valdevez, Vaz.
escasso, fosso, gesso, molosso, mossa, A propósito, deve observar-se que é
obsessão, pêssego, possesso, remessa, inadmissível z final equivalente a s em
sossegar; acém, acervo, alicerce, cebola, palavra não oxítona: Cádis, e não Cádiz.
cereal, Cernache, cetim, Cinfães, Escócia, 6º) Distinção gráfica entre as letras
Macedo, obcecar, percevejo; açafate, interiores s, x e z, que representam
açorda, açúcar, almaço, atenção, berço, sibilantes sonoras: aceso, analisar,
Buçaco, caçanje, caçula, caraça, dançar, anestesia, artesão, asa, asilo, Baltasar,
Eça, enguiço, Gonçalves, inserção, besouro, besuntar, blusa, brasa, brasão,
linguiça, maçada, Mação, maçar, Brasil, brisa, [Marco de] Canaveses,
Moçambique, Monção, muçulmano, murça, coliseu, defesa, duquesa, Elisa, empresa,
negaça, pança, peça, quiçaba, quiçaça, Ermesinde, Esposende, frenesi ou frenesim,
quiçama, quiçamba, Seiça (grafia que frisar, guisa, improviso, jusante, liso, lousa,
pretere as erróneas/errôneas Ceiça e Lousã, Luso (nome de lugar,
Ceissa), Seiçal, Suíça, terço; auxílio, homónimo/homônimo de Luso, nome
Maximiliano, Maximino, máximo, próximo, mitológico), Matosinhos, Meneses,
sintaxe. narciso, Nisa, obséquio, ousar, pesquisa,
4º) Distinção gráfica entre s de fim de portuguesa, presa, raso, represa, Resende,
sílaba (inicial ou interior) e x e z com sacerdotisa, Sesimbra, Sousa, surpresa,

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 Língua Portuguesa

tisana, transe, trânsito, vaso; exalar, perentório, sumptuoso e suntuoso,

exemplo, exibir, exorbitar, exuberante, sumptuosidade e suntuosidade.
inexato, inexorável; abalizado, alfazema, 2º) Conservam-se ou eliminam-se,
Arcozelo, autorizar, azar, azedo, azo, facultativamente, quando se proferem numa
azorrague, baliza, bazar, beleza, buzina, pronúncia culta, quer geral, quer
búzio, comezinho, deslizar, deslize, restritamente, ou então quando oscilam
Ezequiel, fuzileiro, Galiza, guizo, helenizar, entre a prolação e o emudecimento: o b da
lambuzar, lezíria, Mouzinho, proeza, sequência bd, em súbdito; o b da sequência
sazão, urze, vazar, Veneza, Vizela, Vouzela. bt, em subtil e seus derivados; o g da
sequência gd, em amígdala, amigdalácea,
Base IV amigdalar, amigdalato, amigdalite,
Das sequências consonânticas amigdalóide, amigdalopatia,
amigdalotomia; o m da sequência mn, em
1º) O c, com valor de oclusiva velar, das amnistia, amnistiar, indemne,
sequências interiores cc (segundo c com indemnidade, indemnizar, omnímodo,
valor de sibilante), cç e ct, e o p das omnipotente, omnisciente, etc.; o t, da
sequências interiores pc (c com valor de sequência tm, em aritmética e aritmético.
sibilante), pç e pt, ora se conservam, ora se
eliminam. Base V
Assim: Das vogais átonas
a) Conservam-se nos casos em que são
invariavelmente proferidos nas pronúncias 1º) O emprego do e e do i, assim como o
cultas da língua: compacto, convicção, do o e do u, em sílaba átona, regula-se
convicto, ficção, friccionar, pacto, pictural; fundamentalmente pela etimologia e por
adepto, apto, díptico, erupção, eucalipto, particularidades da história das palavras.
inepto, núpcias, rapto. Assim se estabelecem variadíssimas
b) Eliminam-se nos casos em que são grafias:
invariavelmente mudos nas pronúncias a) Com e e i: ameaça, amealhar,
cultas da língua: ação, acionar, afetivo, antecipar, arrepiar, balnear, boreal,
aflição, aflito, ato, coleção, coletivo, campeão, cardeal (prelado, ave planta;
direção, diretor, exato, objeção; adoção, diferente de cardial = “relativo à cárdia”),
adotar, batizar, Egito, ótimo. Ceará, côdea, enseada, enteado, Floreal,
c) Conservam-se ou eliminam-se, janeanes, lêndea, Leonardo, Leonel,
facultativamente, quando se proferem numa Leonor, Leopoldo, Leote, linear, meão,
pronúncia culta, quer geral, quer melhor, nomear, peanha, quase (em vez de
restritamente, ou então quando oscilam quási), real, semear, semelhante, várzea;
entre a prolação e o emudecimento: aspecto ameixial, Ameixieira, amial, amieiro,
e aspeto, cacto e cato, caracteres e arrieiro, artilharia, capitânia, cordial
carateres, dicção e dição; facto e fato, (adjetivo e substantivo), corriola, crânio,
sector e setor, ceptro e cetro, concepção e criar, diante, diminuir, Dinis, ferregial,
conceção, corrupto e corruto, recepção e Filinto, Filipe (e identicamente Filipa,
receção. Filipinas, etc.), freixial, giesta, Idanha,
d) Quando, nas sequências interiores igual, imiscuir-se, inigualável, lampião,
mpc, mpç e mpt se eliminar o p de acordo limiar, Lumiar, lumieiro, pátio, pior, tigela,
com o determinado nos parágrafos tijolo, Vimieiro, Vimioso;
precedentes, o m passa a n, escrevendo-se, b) Com o e u: abolir, Alpendorada,
respectivamente nc, nç e nt: assumpcionista assolar, borboleta, cobiça, consoada,
e assuncionista; assumpção e assunção; consoar, costume, díscolo, êmbolo, engolir,
assumptível e assuntível; peremptório e epístola, esbaforir-se, esboroar, farândola,
femoral, Freixoeira, girândola, goela,

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 Língua Portuguesa

jocoso, mágoa, névoa, nódoa, óbolo, horaciano, italiano, duriense, flaviense,

Páscoa, Pascoal, Pascoela, polir, Rodolfo, etc.): açoriano, acriano (de Acre),
távoa, tavoada, távola, tômbola, veio camoniano, goisiano (relativo a Damião de
(substantivo e forma do verbo vir); açular, Góis), siniense (de Sines), sofocliano,
água, aluvião, arcuense, assumir, bulir, torriano, torriense (de Torre(s)).
camândulas, curtir, curtume, embutir, d) Uniformizam-se com as terminações
entupir, fémur/fêmur, fístula, glândula, –io e –ia (átonas), em vez de –eo e –ea, os
ínsua, jucundo, légua, Luanda, lucubração, substantivos que constituem variações,
lugar, mangual, Manuel, míngua, obtidas por ampliação, de outros
Nicarágua, pontual, régua, tábua, tabuada, substantivos terminados em vogal: cúmio
tabuleta, trégua, virtualha. (popular), de cume; hástia, de haste; réstia,
2º) Sendo muito variadas as condições do antigo reste; véstia, de veste.
etimológicas e histórico-fonéticas em que e) Os verbos em –ear podem distinguir-
se fixam graficamente e e i ou o e u em se praticamente, grande número de vezes,
sílaba átona, é evidente que só a consulta dos verbos em –iar, quer pela formação,
dos vocabulários ou dicionários pode quer pela conjugação e formação ao mesmo
indicar, muitas vezes, se deve empregar-se tempo. Estão no primeiro caso todos os
e ou i, se o ou u. Há, todavia, alguns casos verbos que se prendem a substantivos em –
em que o uso dessas vogais pode ser eio ou –eia (sejam formados em português
facilmente sistematizado. Convém fixar os ou venham já do latim); assim se regulam:
seguintes: aldear, por aldeia; alhear, alheio; cear, por
a) Escrevem-se com e, e não com i, antes ceia; encadear, por cadeia; pear, por peia;
da sílaba tónica/tônica, os substantivos e etc. Estão no segundo caso todos os verbos
adjetivos que procedem de substantivos que têm normalmente flexões
terminados em – eio e – eia, ou com eles rizotónicas/rizotônicas em –eio, -eias, etc.:
estão em relação direta. Assim se regulam: clarear, delinear, devanear, falsear,
aldeão, aldeola, aldeota por aldeia; areal, granjear, guerrear, hastear, nomear,
areeiro, areento, Areosa por areia; aveal semear, etc. Existem, no entanto, verbos em
por aveia; baleal por baleia; cadeado por –iar, ligados a substantivos com as
cadeia; candeeiro por candeia; centeeira e terminações átonas –ia ou –io, que admitem
centeeiro por centeio; colmeal e colmeeiro variantes na conjugação: negoceio ou
por colmeia; correada e correame por negocio (cf. negócio); premeio ou premio
correia. (cf. prémio/prêmio); etc.
b) Escrevem-se igualmente com e, antes f) Não é lícito o emprego do u final átono
de vogal ou ditongo da sílaba tónica/tônica, em palavras de origem latina. Escreve-se,
os derivados de palavras que terminam em por isso: moto, em vez de mótu (por
e acentuado (o qual pode representar um exemplo, na expressão de moto próprio);
antigo hiato: ea, ee): galeão, galeota, tribo, em vez de tríbu.
galeote, de galé; coreano, de Coreia; g) Os verbos em –oar distinguem-se
daomeano, de Daomé; guineense, de praticamente dos verbos em –uar pela sua
Guiné; poleame e poleeiro, de polé. conjugação nas formas
c) Escrevem-se com i, e não com e, antes rizotónicas/rizotônicas, que têm sempre o
da sílaba tónica/tônica, os adjetivos e na sílaba acentuada: abençoar com o, como
substantivos derivados em que entram os abençoo, abençoas, etc.; destoar, com o,
sufixos mistos de formação vernácula – como destoo, destoas, etc.: mas acentuar,
iano e –iense, os quais são o resultado da com u, como acentuo, acentuas, etc.
combinação dos sufixos –ano e –ense com
um i de origem analógica (baseado em Base VI
palavras onde –ano e –ense estão Das vogais nasais
precedidos de i pertencente ao tema:

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 Língua Portuguesa

Na representação das vogais nasais a) É o ditongo grafado ui, e não a

devem observar-se os seguintes preceitos: sequência vocálica grafada ue, que se
1º) Quando uma vogal nasal ocorre em emprega nas formas de 2ª e 3ª pessoas do
fim de palavra, ou em fim de elemento singular do presente do indicativo e
seguido de hífen, representa-se a nasalidade igualmente na da 2ª pessoa do singular do
pelo til, se essa vogal é de timbre a; por m, imperativo dos verbos em – uir: constituis,
se possui qualquer outro timbre e termina a influi, retribui. Harmonizam-se, portanto,
palavra; e por n, se é de timbre diverso de a essas formas com todos os casos de ditongo
e está seguida de s: afã, grã, Grã-Bretanha, grafado ui de sílaba final ou fim de palavra
lã, órfã, sã-braseiro (forma dialetal; o (azuis, fui, Guardafui, Rui, etc.); e ficam
mesmo que são-brasense = de S. Brás de assim em paralelo gráfico-fonético com as
Alportel); clarim, tom, vacum; flautins, formas de 2ª e 3ª pessoas do singular do
semitons, zunzuns. presente do indicativo e de 2ª pessoa do
2º) Os vocábulos terminados em –ã singular do imperativo dos verbos em – air
transmitem esta representação do a nasal e em – oer: atrais, cai, sai; móis, remói, sói.
aos advérbios em –mente que deles se b) É o ditongo grafado ui que representa
formem, assim como a derivados em que sempre, em palavras de origem latina, a
entrem sufixos iniciados por z: cristãmente, união de um u a um i átono seguinte. Não
irmãmente, sãmente; lãzudo, maçãzita, divergem, portanto, formas como fluido de
manhãzinha, romãzeira. formas como gratuito. E isso não impede
que nos derivados de formas daquele tipo as
Base VII vogais grafadas u e i se separem: fluídico,
Dos ditongos fluidez (u-i).
c) Além, dos ditongos orais
1º) Os ditongos orais, que tanto podem propriamente ditos, os quais são todos
ser tónicos/tônicos como átonos, decrescentes, admite-se, como é sabido, a
distribuem-se por dois grupos gráficos existência de ditongos crescentes. Podem
principais, conforme o segundo elemento considerar-se no número deles as
do ditongo é representado por i ou u: ai, ei, sequências vocálicas pós-tónicas/pós-
éi, ui; au, eu, éu, iu, ou: braçais, caixote, tônicas, tais as que se representam
deveis, eirado, farnéis (mas farneizinhos), graficamente por ea, eo, ia, ie, io, oa, ua,
goivo, goivar, lençóis (mas lençoizinhos), ue, uo: áurea, áureo, calúnia, espécie,
tafuis, uivar, cacau, cacaueiro, deu, exímio, mágoa, míngua, ténue/tênue,
endeusar, ilhéu (mas ilheuzito), mediu, tríduo.
passou, regougar. 3º) Os ditongos nasais, que na sua
Obs: Admitem-se, todavia, maioria tanto podem ser tónicos/tônicos
excepcionalmente, à parte destes dois como átonos, pertencem graficamente a
grupos, os ditongos grafados ae(= âi ou ai) dois tipos fundamentais: ditongos
e ao (= âu ou au): o primeiro, representado representados por vogal com til e
nos antropónimos/antropônimos Caetano e semivogal; ditongos representados por uma
Caetana, assim como nos respectivos vogal seguida da consoante nasal m. Eis a
derivados e compostos (caetaninha, são- indicação de uns e outros:
caetano, etc.); o segundo, representado nas a) Os ditongos representados por vogal
combinações da preposição a com as com til e semivogal são quatro,
formas masculinas do artigo ou pronome considerando-se apenas a língua padrão
demonstrativo o, ou seja, ao e aos. contemporânea: ãe (usado em vocábulos
2º) Cumpre fixar, a propósito dos oxítonos e derivados), ãi (usado em
ditongos orais, os seguintes preceitos vocábulos anoxítonos e derivados), ão e õe.
particulares: Exemplos: cães, Guimarães, mãe,
mãezinha; cãibas, cãibeiro, cãibra, zãibo;

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 Língua Portuguesa

mão, mãozinha, não, quão, sótão, ou crochê, guiché ou guichê, matiné ou

sotãozinho, tão; Camões, orações, matinê, nené ou nenê, ponjé ou ponjê, puré
oraçõezinhas, põe, repões. Ao lado de tais ou purê, rapé ou rapê.
ditongos pode, por exemplo, colocar-se o O mesmo se verifica com formas como
ditongo ũi; mas este, embora se cocó e cocô, ró (letra do alfabeto grego) e
exemplifique numa forma popular como rũi rô. São igualmente admitidas formas como
= ruim, representa-se sem o til nas formas judô, a par de judo, e metrô, a par de metro.
muito e mui, por obediência à tradição. b) As formas verbais oxítonas, quando,
b) Os ditongos representados por uma conjugadas com os pronomes clíticos lo(s)
vogal seguida da consoante nasal m são ou la(s), ficam a terminar na vogal
dois: am e em. Divergem, porém, nos seus tónica/tônica aberta grafada –a, após a
empregos: assimilação e perda das consoantes finais
i) am (sempre átono) só se emprega em grafadas –r, –s ou –z: adorá-lo(s) (de
flexões verbais: amam, deviam, adorar-lo(s)), dá-la(s) (de dar-la(s) ou
escreveram, puseram; dá(s)-la(s)), fá-lo(s) (de faz-lo(s)), fá-lo(s)-
ii) em (tónico/tônico ou átono) emprega- ás (de far-lo(s)-ás), habitá-la(s)-iam (de
se em palavras de categorias morfológicas habitar-la(s)-iam), trá-la(s)-á (de trar-
diversas, incluindo flexões verbais, e pode la(s)-á);
apresentar variantes gráficas determinadas c)As palavras oxítonas com mais de uma
pela posição, pela acentuação ou, sílaba terminadas no ditongo nasal grafado
simultaneamente, pela posição e pela –em (exceto as formas da 3ª pessoa do
acentuação: bem, Bembom, Bemposta, cem, plural do presente do indicativo dos
devem, nem, quem, sem, tem, virgem; compostos de ter e vir: retêm, sustêm;
Bencanta, Benfeito, Benfica, benquisto, advêm, provêm; etc.) ou –ens: acém, detém,
bens, enfim, enquanto, homenzarrão, deténs, entretém, entreténs, harém, haréns,
homenzinho, nuvenzinha, tens, virgens, porém, provém, provéns, também;
amém (variação de ámen), armazém, d) As palavras oxítonas com os ditongos
convém, mantém, ninguém, porém, abertos grafados –éi, –éu ou –ói, podendo
Santarém, também; convêm, mantêm, têm estes dois últimos ser seguidos ou não de –
(3ªs pessoas do plural); armazéns, desdéns, s: anéis, batéis, fiéis, papéis; céu(s),
convéns, reténs; Belenzada, vintenzinho. chapéu(s), ilhéu(s), véu(s); corrói (de
corroer), herói(s), remói (de remoer), sóis.
Base VIII 2º) Acentuam-se com acento
Da acentuação gráfica das palavras circunflexo:
oxítonas a) As palavras oxítonas terminadas nas
vogais tónicas/tônicas fechadas que se
1º) Acentuam-se com acento agudo: grafam –e ou –o, seguidas ou não de –s:
a) As palavras oxítonas terminadas nas cortês, dê, dês (de dar), lê, lês (de ler),
vogais tónicas/tônicas abertas grafadas –a, português, você(s); avô(s), pôs (de pôr),
–e ou –o, seguidas ou não de –s: está, estás, robô(s).
já, olá; até, é, és, olé, pontapé(s); avó(s), b) As formas verbais oxítonas, quando,
dominó(s), paletó(s), só(s). conjugadas com os pronomes clíticos –lo(s)
Obs.: Em algumas (poucas) palavras ou –la(s), ficam a terminar nas vogais
oxítonas terminadas em –e tónico/tônico, tónicas/tônicas fechadas que se grafam –e
geralmente provenientes do francês, esta ou –o, após a assimilação e perda das
vogal, por ser articulada nas pronúncias consoantes finais grafadas –r, –s ou –z:
cultas ora como aberta ora como fechada, detê-lo(s) (de deter-lo(s)), fazê-la(s) (de
admite tanto o acento agudo como o acento fazer-la(s)), fê-lo(s) (de fez-lo(s)), vê-la(s)
circunflexo: bebé ou bebê; bidé ou bidê, (de ver-la(s)), compô-la(s) (de compor-
canapé ou canapê, caraté ou caratê, croché

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 Língua Portuguesa

la(s)), repô-la(s) (de repor-la(s)), pô-la(s) por conseguinte, também de acento gráfico
(de por-la(s) ou pôs-la(s)). (agudo ou circunflexo): sémen e sêmen,
3º) Prescinde-se de acento gráfico para xénon e xênon; fémur e fêmur, vómer e
distinguir palavras oxítonas homógrafas, vômer; Fénix e Fênix, ónix e ônix.
mas heterofónicas/heterofônicas, do tipo de b) As palavras paroxítonas que
cor (ô), substantivo, e cor (ó), elemento da apresentam, na sílaba tónica/tônica, as
locução de cor; colher (ê), verbo, e colher vogais abertas grafadas a, e, o e ainda i ou
(é), substantivo. Excetua-se a forma verbal u e que terminam em –ã(s), –ão(s), –ei(s), –
pôr, para a distinguir da preposição por. i(s), –um, –uns ou –us: órfã (pl. órfãs),
acórdão (pl. acórdãos), órfão (pl. órfãos),
Base IX órgão (pl. órgãos), sótão (pl. sótãos);
Da acentuação gráfica das palavras hóquei, jóquei (pl. jóqueis), amáveis (pl. de
paroxítonas amável), fáceis (pl. de fácil), fósseis (pl. de
fóssil), amáreis (de amar), amáveis (id.),
1º) As palavras paroxítona não são em cantaríeis (de cantar), fizéreis (de fazer),
geral acentuadas graficamente: enjoo, fizésseis (id.); beribéri (pl. beribéris), bílis
grave, homem, mesa, Tejo, vejo, velho, voo; (sg. e pl.), íris (sg. e pl.), júri (pl. júris),
avanço, floresta; abençoo, angolano, oásis (sg. e pl.); álbum (pl. álbuns), fórum
brasileiro; descobrimento, graficamente, (pl. fóruns); húmus (sg. e pl.), vírus (sg. e
moçambicano. pl.).
2º) Recebem, no entanto, acento agudo: Obs.: Muito poucas paroxítonas deste
a) As palavras paroxítonas que tipo, com as vogais tónicas/tônicas grafadas
apresentam, na sílaba tónica/tônica, as e e o em fim de sílaba, seguidas das
vogais abertas grafadas a, e, o e ainda i ou consoantes nasais grafadas m e n,
u e que terminam em –l, –n, –r, –x e –ps, apresentam oscilação de timbre nas
assim como, salvo raras exceções, as pronúncias cultas da língua, o qual é
respectivas formas do plural, algumas das assinalado com acento agudo, se aberto, ou
quais passam a proparoxítonas: amável (pl. circunflexo, se fechado: pónei e pônei;
amáveis), Aníbal, dócil (pl. dóceis), dúctil gónis e gônis, pénis e pênis, ténis e tênis;
(pl. dúcteis), fóssil (pl. fósseis), réptil (pl. bónus e bônus, ónus e ônus, tónus e tônus,
réptéis; var. reptil, pl. reptis); cármen (pl. Vénus e Vênus.
cármenes ou carmens; var. carme, pl. 3º) Não se acentuam graficamente os
carmes); dólmen (pl. dólmenes ou ditongos representados por ei e oi da sílaba
dolmens), éden (pl. édenes ou edens), tónica/tônica das palavras paroxítonas,
líquen (pl. líquenes), lúmen (pl. lúmenes ou dado que existe oscilação em muitos casos
lumens); açúcar (pl. açúcares), almíscar entre o fechamento e a abertura na sua
(pl. almíscares), cadáver (pl. cadáveres), articulação: assembleia, boleia, ideia, tal
caráter ou carácter (mas pl. carateres ou como aldeia, baleia, cadeia, cheia, meia;
caracteres), ímpar (pl. ímpares); Ájax, coreico, epopeico, onomatopeico, proteico;
córtex (pl. córtex; var. córtice, pl. córtices), alcaloide, apoio (do verbo apoiar), tal como
índex (pl. index; var. índice, pl. índices), apoio (subst.), Azoia, boia, boina, comboio
tórax, (pl. tórax ou tóraxes; var. torace, pl. (subst.), tal como comboio, comboias, etc.
toraces); bíceps (pl. bíceps; var. bicípite, pl. (do verbo comboiar), dezoito, estroina,
bicípites), fórceps (pl. fórceps; var. fórcipe, heroico, introito, jiboia, moina, paranoico,
pl. fórcipes). zoina.
Obs.: Muito poucas palavras deste tipo, 4º) É facultativo assinalar com acento
com as vogais tónicas/tônicas grafadas e e agudo as formas verbais de pretérito
o em fim de sílaba, seguidas das consoantes perfeito do indicativo, do tipo amámos,
nasais grafadas m e n, apresentam oscilação louvámos, para as distinguir das
de timbre nas pronúncias cultas da língua e, correspondentes formas do presente do

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 Língua Portuguesa

indicativo (amamos, louvamos), já que o a) Obrigatoriamente, pôde (3ª pessoa do

timbre da vogal tónica/tônica é aberto singular do pretérito perfeito do indicativo),
naquele caso em certas variantes do que se distingue da correspondente forma
português. do presente do indicativo (pode).
5º) Recebem acento circunflexo: b) Facultativamente, dêmos (1ª pessoa
a) As palavras paroxítonas que contêm, do plural do presente do conjuntivo), para
na sílaba tónica/tônica, as vogais fechadas se distinguir da correspondente forma do
com a grafia a, e, o e que terminam em –l, pretérito perfeito do indicativo (demos);
–n, –r ou –x, assim como as respectivas fôrma (substantivo), distinta de forma
formas do plural, algumas das quais se (substantivo; 3ª pessoa do singular do
tornam proparoxítonas: cônsul (pl. presente do indicativo ou 2ª pessoa do
cônsules), pênsil (pênseis), têxtil (pl. singular do imperativo do verbo formar).
têxteis); cânon, var. cânone, (pl. cânones), 7º) Prescinde-se de acento circunflexo
plâncton (pl. plânctons); Almodôvar, nas formas verbais paroxítonas que contêm
aljôfar (pl. aljôfares), âmbar (pl. âmbares), um e tónico/tônico oral fechado em hiato
Câncer, Tânger; bômbax (sg. e pl.), com a terminação –em da 3ª pessoa do
bômbix, var. bômbice, (pl. bômbices). plural do presente do indicativo ou do
b) As palavras paroxítonas que contêm, conjuntivo, conforme os casos: creem,
na sílaba tónica/tônica, as vogais fechadas deem (conj.), descreem, desdeem (conj.),
com a grafia a, e, o e que terminam em – leem, preveem, redeem (conj.), releem,
ão(s), –eis, –i(s) ou –us: bênção(s), reveem, tresleem, veem.
côvão(s), Estêvão, zângão(s); devêreis (de 8º) Prescinde-se igualmente do acento
dever), escrevêsseis (de escrever), fôreis circunflexo para assinalar a vogal
(de ser e ir), fôsseis (id.), pênseis (pl. de tónica/tônica fechada com a grafia o em
pênsil), têxteis (pl. de têxtil); dândi(s), palavras paroxítonas como enjoo,
Mênfis; ânus. substantivo e flexão de enjoar, povoo,
c) As formas verbais têm e vêm, 3ªs flexão de povoar, voo, substantivo e flexão
pessoas do plural do presente do indicativo de voar, etc.
de ter e vir, que são foneticamente 9º) Prescinde-se, quer do acento agudo,
paroxítonas (respectivamente /tãjãj/, /vãjãj/ quer do circunflexo, para distinguir
ou /tẽẽj/, /vẽẽj/ ou ainda /tẽjẽj/, /vẽjẽj/; cf. as palavras paroxítonas que, tendo
antigas grafias preteridas, tẽem, vẽem), a respectivamente vogal tónica/tônica aberta
fim de se distinguirem de tem e vem, 3ªs ou fechada, são homógrafas de palavras
pessoas do singular do presente do proclíticas. Assim, deixam de se distinguir
indicativo ou 2ªs pessoas do singular do pelo acento gráfico: para (á), flexão de
imperativo; e também as correspondentes parar, e para, preposição; pela(s) (é),
formas compostas, tais como: abstêm (cf. substantivo e flexão de pelar, e pela(s),
abstém), advêm (cf. advém), contêm (cf. combinação de per e la(s); pelo (é), flexão
contém), convêm (cf. convém), desconvêm de pelar, pelo(s) (ê), substantivo ou
(cf. desconvém), detêm (cf. detém), combinação de per e lo(s); polo(s) (ó),
entretêm (cf. entretém), intervêm (cf. substantivo, e polo(s), combinação antiga e
intervém), mantêm (cf. mantém), obtêm (cf. popular de por e lo(s); etc.
obtém), provêm (cf. provém), sobrevêm (cf. 10º) Prescinde-se igualmente de acento
sobrevém). gráfico para distinguir paroxítonas
Obs.: Também neste caso são preteridas homógrafas heterofónicas/heterofônicas do
as antigas grafias detẽem, intervẽem, tipo de acerto (ê), substantivo e acerto (é),
mantẽem, provẽem, etc. flexão de acertar; acordo (ô), substantivo, e
6º) Assinalam-se com acento acordo (ó), flexão de acordar; cerca (ê),
circunflexo: substantivo, advérbio e elemento da
locução prepositiva cerca de, e cerca (é),

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 Língua Portuguesa

flexão de cercar; coro (ô), substantivo, e 4º) Prescinde-se do acento agudo nas
coro (ó), flexão de corar; deste (ê), vogais tónicas/tônicas grafadas i e u das
contracção da preposição de com o palavras paroxítonas, quando elas estão
demonstrativo este, e deste (é), flexão de precedidas de ditongo: baiuca, boiuno,
dar; fora (ô), flexão de ser e ir, e fora (ó), cauila (var. cauira), cheiinho (de cheio),
advérbio, interjeição e substantivo; piloto saiinha (de saia).
(ô), substantivo, e piloto (ó), flexão de 5º) Levam, porém, acento agudo as
pilotar, etc. vogais tónicas/tônicas grafadas i e u
quando, precedidas de ditongo, pertencem
Base X as palavras oxítonas e estão em posição
Da acentuação das vogais final ou seguidas de s: Piauí, teiú, teiús,
tónicas/tônicas grafadas i e u das palavras tuiuiú, tuiuiús.
oxítonas e paroxítonas Obs.: Se, neste caso, a consoante final
for diferente de s, tais vogais dispensam o
1º) As vogais tóncias/tônicas grafadas i acento agudo: cauim.
e u das palavras oxítonas e paroxítonas 6º) Prescinde-se do acento agudo nos
levam acento agudo quando antecedidas de ditongos tónicos/tônicos grafados iu e ui,
uma vogal com que não formam ditongo e quando precedidos de vogal: distraiu,
desde de que não constituam sílaba com a instruiu, pauis (pl. de paul).
eventual consoante seguinte, excetuando o 7º) Os verbos arguir e redarguir
caso de s: adaís (pl. de adail), aí, atraí (de prescindem do acento agudo na vogal
atrair), baú, caís (de cair), Esaú, jacuí, Luís, tónica/tônica grafada u nas formas
país, etc.; alaúde, amiúde, Araújo, Ataíde, rizotónicas/rizotônicas: arguo, arguis,
atraíam (de atrair), atraísse (id.), baía, argui, arguem, argua, arguas, argua,
balaústre, cafeína, ciúme, egoísmo, faísca, arguam. Os verbos do tipo de aguar,
faúlha, graúdo, influíste (de influir), juízes, apaniguar, apaziguar, apropinquar,
Luísa, miúdo, paraíso, raízes, recaída, averiguar, desaguar, enxaguar, obliquar,
ruína, saída, sanduíche, etc. delinquir e afins, por oferecerem dois
2º) As vogais tónicas/tônicas grafadas i paradigmas, ou têm as formas
e u das palavras oxítonas e paroxítonas não rizotónicas/rizotônicas igualmente
levam acento agudo quando, antecedidas de acentuadas no u mas sem marca gráfica (a
vogal com que não formam ditongo, exemplo de averiguo, averiguas, averigua,
constituem sílaba com a consoante averiguam; averigue, averigues, averigue,
seguinte, como é o caso de nh, l, m, n, r e z: averiguem; enxaguo, enxaguas, enxagua,
bainha, moinho, rainha; adail, paul, Raul; enxaguam; enxague, enxagues, enxague,
Aboim, Coimbra, ruim; ainda, constituinte, enxaguem, etc.; delinquo, delinquis,
oriundo, ruins, triunfo; at-rairn. delinqui, delinquem; mas delinquimos,
demiuñrgo, influir, influirmos; juiz, raiz; delinquís) ou têm as formas
etc. rizotónicas/rizotônicas acentuadas
3º) Em conformidade com as regras fónica/fônica e graficamente nas vogais a
anteriores leva acento agudo a vogal ou i radicais (a exemplo de averíguo,
tónica/tônica grafada i das formas oxítonas averíguas, averígua, averíguam; averígue,
terminadas em r dos verbos em –air e –uir, averígues, averígue, averíguem; enxáguo,
quando estas se combinam com as formas enxáguas, enxágua, enxáguaim; enxágue,
pronominais clíticas –lo(s), –la(s), que enxágues, enxágue, enxáguem; delínquo,
levam à assimilação e perda daquele –r: delínques; delínque, delínquem; delínqua,
atraí-lo(s) (de atrair-lo(s)); atraí-lo(s)-ia delínquas, delínqua, delinquám).
(de atrair-lo(s)-ia); possuí-la(s) (de possuir- Obs.: Em conexão com os casos acima
la(s)); possuí-la(s)-ia (de possuir-la(s)-ia). referidos, registre-se que os verbos em –
ingir (atingir, cingir, constringir, infringir,

145
 Língua Portuguesa

tingir, etc.) e os verbos em –inguir sem 3º) Levam acento agudo ou acento
prolação do u (distinguir, extinguir, etc.) circunflexo as palavras proparoxítonas,
têm grafias absolutamente regulares (atinjo, reais ou aparentes, cujas vogais
atinja, atinge, atingimos, etc.; distingo, tónicas/tônicas grafadas e ou o estão em
distinga, distingue, distinguimos, etc.) final de sílaba e são seguidas das
consoantes nasais grafadas m ou n,
Base XI conforme o seu timbre é, respectivamente,
Da acentuação gráfica das palavras aberto ou fechado nas pronúncias cultas da
proparoxítonas língua: académico/acadêmico,
anatómico/anatômico, cénico/cênico,
1º) Levam acento agudo: cómodo/cômodo, fenómeno/fenômeno,
a) As palavras proparoxítonas que género/gênero, topónimo/topônimo;
apresentam na sílaba tónica/tônica as Amazónia/Amazônia, António/Antônio,
vogais abertas grafadas a, e, o e ainda i, u blasfémia/blasfêmia, fémea/fêmea,
ou ditongo oral começado por vogal aberta: gémeo/gêmeo, génio/gênio, ténue/tênue.
árabe, cáustico, Cleópatra, esquálido,
exército, hidráulico, líquido, míope, Base XII
músico, plástico, prosélito, público, rústico, Do emprego do acento grave
tétrico, último;
b) As chamadas proparoxítonas 1º) Emprega-se o acento grave:
aparentes, isto é, que apresentam na sílaba a) Na contração da preposição a com as
tónica/tônica as vogais abertas grafadas a, formas femininas do artigo ou pronome
e, o e ainda i, u ou ditongo oral começado demonstrativo o: à (de a + a), às (de a + as);
por vogal aberta, e que terminam por b) Na contração da preposição a com os
sequências vocálicas pós-tónicas/pós- demonstrativos aquele, aquela, aqueles,
tônicas praticamente consideradas como aquelas e aquilo ou ainda da mesma
ditongos crescentes (-ea, -eo, -ia, -ie, -io, - preposição com os compostos aqueloutro e
oa, -ua, -uo, etc.): álea, náusea; etéreo, suas flexões: àquele(s), àquela(s), àquilo;
níveo; enciclopédia, glória; barbárie, àqueloutro(s), àqueloutra(s);
série; lírio, prélio; mágoa, nódoa; exígua,
língua; exíguo, vácuo. Base XIII
2º) Levam acento circunflexo: Da supressão dos acentos em palavras
a) As palavras proparoxítonas que derivadas
apresentam na sílaba tónica/tônica vogal
fechada ou ditongo com a vogal básica 1º) Nos advérbios em –mente, derivados
fechada: anacreôntico, brêtema, cânfora, de adjetivos com acento agudo ou
cômputo, devêramos (de dever), dinâmico, circunflexo, estes são suprimidos:
êmbolo, excêntrico, fôssemos (de ser e ir), avidamente (de ávido), debilmente (de
Grândola, hermenêutica, lâmpada, débil), facilmente (de fácil), habilmente (de
lôstrego, lôbrego, nêspera, plêiade, hábil), ingenuamente (de ingênuo),
sôfrego, sonâmbulo, trôpego; lucidamente (de lúcido), mamente (de má),
b) As chamadas proparoxítonas somente (de só), unicamente (de único),
aparentes, isto é, que apresentam vogais etc.; candidamente (de cândido),
fechadas na sílaba tónica/tônica, e cortesmente (de cortês), dinamicamente (de
terminam por sequências vocálicas pós- dinâmico), espontaneamente (de
tónicas/pós-tônicas praticamente espontâneo), portuguesmente (de
consideradas como ditongos crescentes: português), romanticamente (de
amêndoa, argênteo, côdea, Islândia, romântico).
Mântua, serôdio. 2º) Nas palavras derivadas que contêm
sufixos iniciados por z e cujas formas de

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 Língua Portuguesa

base apresentam vogas tónica/tônica com 1º) Emprega-se o hífen nas palavras
acento agudo ou circunflexo, estes são compostas por justaposição que não contêm
suprimidos: aneizinhos (de anéis), avozinha formas de ligação e cujos elementos, de
(de avó), bebezito (de bebê), cafezada (de natureza nominal, adjetival, numeral ou
café), chapeuzinho (de chapéu), chazeiro verbal, constituem uma unidade
(de chá), heroizito (de herói), ilheuzito (de sintagmática e semântica e mantêm acento
ilhéu), mazinha (de má), orfãozinho (de próprio, podendo dar-se o caso de o
órfão), vintenzito (de vintém), etc.; primeiro elemento estar reduzido: ano-luz,
avozinho (de avô), bençãozinha (de arcebispo-bispo, arco-íris, decreto-lei, és-
bênção), lampadazita (de lâmpada), sueste, médico-cirurgião, rainha-cláudia,
pessegozito (de pêssego). tenente-coronel, tio-avô, turma-piloto;
alcaide-mor, amor-perfeito, guarda-
Base XIV noturno, mato-grossense, norte-americano,
Do trema porto-alegrense, sul-africano; afro-
asiático, afro-luso-brasileiro, azul-escuro,
O trema, sinal de diérese, é inteiramente luso-brasileiro, primeiro-ministro,
suprimido em palavras portuguesas ou primeiro-sargento, primo-infeção,
aportuguesadas. Nem sequer se emprega na segunda-feira; conta-gotas, finca-pé,
poesia, mesmo que haja separação de duas guarda-chuva.
vogais que normalmente formam ditongo: Obs.: Certos compostos, em relação aos
saudade, e não saüdade, ainda que quais se perdeu, em certa medida, a noção
tetrassílabo; saudar, e não saüdar, ainda que de composição, grafam-se
trissílabo; etc. aglutinadamente: girassol, madressilva,
Em virtude desta supressão, abstrai-se de mandachuva, pontapé, paraquedas,
sinal especial, quer para distinguir, em paraquedista, etc.
sílaba átona, um i ou um u de uma vogal da 2º) Emprega-se o hífen nos
sílaba anterior, quer para distinguir, topónimos/topônimos compostos, iniciados
também em sílaba átona, um i ou um u de pelos adjetivos grã, grão ou por forma
um ditongo precedente, quer para verbal ou cujos elementos estejam ligados
distinguir, em sílaba tónica/tônica ou átona, por artigo: Grã-Bretanha, Grão-Pará;
o u de gu ou de qu de um e ou i seguintes: Abre-Campo; Passa-Quatro, Quebra-
arruinar, constituiria, depoimento, Costas, Quebra-Dentes, Traga-Mouros,
esmiuçar, faiscar, faulhar, oleicultura, Trinca-Fortes; Albergaria-a-Velha, Baía
paraibano, reunião; abaiucado, auiqui, de Todos-os-Santos, Entre-os-Rios,
caiuá, cauixi, piauiense; aguentar, Montemor-o-Novo, Trás-os-Montes.
anguiforme, arguir, bilíngue (ou bilingue), Obs.: Os outros topónimos/topônimos
lingueta, linguista, linguístico; cinquenta, compostos escrevem-se com os elementos
equestre, frequentar, tranquilo, separados, sem hífen: América do Sul, Belo
ubiquidade. Horizonte, Cabo Verde, Castelo Branco,
Obs.: Conserva-se, no entanto, o trema, Freixo de Espada à Cinta, etc. O
de acordo com a Base I, 3º, em palavras topónimo/topônimo Guiné-Bissau é,
derivadas de nomes próprios estrangeiros: contudo, uma exceção consagrada pelo uso.
hübneriano, de Hübner, mülleriano, de 3º) Emprega-se o hífen nas palavras
Müller, etc. compostas que designam espécies
botânicas e zoológicas, estejam ou não
Base XV ligadas por preposição ou qualquer outro
Do hífen em compostos, locuções e elemento: abóbora-menina, couve-flor,
encadeamentos vocabulares erva-doce, feijão-verde; benção-de-deus,
erva-do-chá, ervilha-de-cheiro, fava-de-
santo-inácio; bem-me-quer (nome de

147
 Língua Portuguesa

planta que também se dá à margarida e ao (locução que se contrapõe a de menos; note-

malmequer); andorinha-grande, cobra- se demais, advérbio, conjunção, etc.),
capelo, formiga-branca; andorinha-do- depois de amanhã, em cima, por isso;
mar, cobra-d’água, lesma-de-conchinha; e) Prepositivas: abaixo de, acerca de,
bem-te-vi (nome de um pássaro). acima de, a fim de, a par de, à parte de,
4º) Emprega-se o hífen nos compostos apesar de, aquando de, debaixo de,
com os advérbios bem e mal, quando estes enquanto a, por baixo de, por cima de,
formam com o elemento que se lhes segue quanto a;
uma unidade sintagmática e semântica e tal f) Conjuncionais: a fim de que, ao passo
elemento começa por vogal ou h. No que, contanto que, logo que, por
entanto, o advérbio bem, ao contrário do conseguinte, visto que.
mal, pode não se aglutinar com palavras 7º) Emprega-se o hífen para ligar duas
começadas por consoante. Eis alguns ou mais palavras que ocasionalmente se
exemplos das várias situações: bem- combinam, formando, não propriamente
aventurado, bem-estar, bem-humorado; vocábulos, mas encadeamentos
mal-afortunado, mal-estar, mal-humorado; vocabulares (tipo: a divisa Liberdade-
bem-criado (cf. malcriado), bem-ditoso (cf. Igualdade-Fraternidade, a ponte Rio-
malditoso), bem-falante (cf. malfalante), Niterói, o percurso Lisboa-Coimbra-Porto,
bem-mandado (cf. malmandado), bem- a ligação Angola-Moçambique), e bem
nascido (cf. malnascido), bem-soante (cf. assim nas combinações históricas ou
malsoante), bem-visto (cf. malvisto). ocasionais de topónimos/topônimos (tipo:
Obs.: Em muitos compostos, o advérbio Áustria-Hungria, Alsácia-Lorena, Angola-
bem aparece aglutinado com o segundo Brasil, Tóquio-Rio de Janeiro, etc.).
elemento, quer este tenha ou não vida à
parte: benfazejo, benfeito, benfeitor, Base XVI
benquerença, etc. Do hífen nas formações por prefixação,
5º) Emprega-se o hífen nos compostos recomposição e sufixação
com os elementos além, aquém, recém e
sem: além-Atlântico, além-mar, além- 1º) Nas formações com prefixos (como,
fronteiras; aquém-mar, aquém-Pirenéus; por exemplo: ante-, anti-, circum-, co-,
recém-casado, recém-nascido; sem- contra-, entre-, extra-, hiper-, infra-, intra-
cerimônia, sem-número, sem-vergonha. , pós-, pré-, pró-, sobre-, sub-, super-,
6º) Nas locuções de qualquer tipo, sejam supra-, ultra-, etc.) e em formações por
elas substantivas, adjetivas, pronominais, recomposição, isto é, com elementos não
adverbiais, prepositivas ou conjuncionais, autônomos ou falsos prefixos, de origem
não se emprega em geral o hífen, salvo grega e latina (tais como: aero-, agro-,
algumas exceções já consagradas pelo uso arqui-, auto-, bio-, eletro-, geo-, hidro-,
(como é o caso de água-de-colônia, arco- inter-, macro-, maxi-, micro-, mini-, multi-,
da-velha, cor-de-rosa, mais-que-perfeito, neo-, pan-, pluri-, proto-, pseudo-, retro-,
pé-de-meia, ao deus-dará, à queima- semi-, tele-, etc.), só se emprega o hífen nos
roupa). Sirvam, pois, de exemplo de seguintes casos:
emprego sem hífen as seguintes locuções: a) Nas formações em que o segundo
a) Substantivas: cão de guarda, fim de elemento começa por h: anti-
semana, sala de jantar; higiénico/anti-higiênico, circum-
b) Adjetivas: cor de açafrão, cor de café hospitalar, co-herdeiro, contra-
com leite, cor de vinho; harmónico/contra-harmônico, extra-
c) Pronominais: cada um, ele próprio, humano, pré-história, sub-hepático, super-
nós mesmos, quem quer que seja; homem, ultra-hiperbólico; arqui-hipérbole,
d) Adverbiais: à parte (note-se o eletro-higrómetro, geo-história, neo-
substantivo aparte), à vontade, de mais

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 Língua Portuguesa

helénico/neo-helênico, pan-helenismo, elemento começa por r ou s, devendo estas

semi-hospitalar. consoantes duplicar-se, prática aliás já
Obs.: Não se usa, no entanto, o hífen em generalizada em palavras deste tipo
formações que contêm em geral os prefixos pertencentes aos domínios científico e
des- e in- e nas quais o segundo elemento técnico. Assim: antirreligioso, antissemita,
perdeu o h inicial: desumano, contrarregra, comtrassenha, cosseno,
desumidificar, inábil, inumano, etc. extrarregular, infrassom, minissaia, tal
b) Nas formações em que o prefixo ou como biorritmo, biossatélite,
pseudoprefixo termina na mesma vogal eletrossiderurgia, microssistema,
com que se inicia o segundo elemento: anti- microrradiografia.
ibérico, contra-almirante, infra-axilar, b) Nas formações em que o prefixo ou
supra-auricular; arqui-irmandade, auto- pseudoprefixo termina em vogal e o
observação, eletro-ótica, micro-onda, segundo elemento começa por vogal
semi-interno. diferente, prática esta em geral já adotada
Obs.: Nas formações com o prefixo co- também para os termos técnicos e
, este aglutina-se em geral com o segundo científicos. Assim: antiaéreo, coeducação,
elemento mesmo quando iniciado por o: extraescolar; aeroespacial, autoestrada,
coobrigação, coocupante, coordenar, autoaprendizagem, agroindustrial,
cooperação, cooperar, etc. hidroelétrico, plurianual.
c) Nas formações com os prefixos 3º) Nas formações por sufixação apenas
circum- e pan-, quando o segundo elemento se emprega o hífen nos vocábulos
começa por vogal, m ou n (além de h, caso terminados por sufixos de origem tupi-
já considerado atrás na alínea a): circum- guarani que representam formas adjetivas,
escolar, circum-murado, circum- como açu, guaçu e mirim, quando o
navegação; pan-africano, pan-mágico, primeiro elemento acaba em vogal
pan-negritude. acentuada graficamente ou quando a
d) Nas formações com os prefixos hiper- pronúncia exige a distinção gráfica dos dois
, inter- e super-, quando combinados com elementos: amoré-guaçu, anajá-mirim,
elementos iniciados por r: hiper- andá-açu, capim-açu, Ceará-Mirim.
requintado, inter-resistente, super-revista.
e) Nas formações com os prefixos ex- Base XVII
(com o sentido de estado anterior ou Do hífen na ênclise, na tmese e com o
cessamento), sota-, soto-, vice- e vizo-: ex- verbo haver
almirante, ex-diretor, ex-hospedeira, ex-
presidente, ex-primeiro-ministro, ex-rei; 1º) Emprega-se o hífen na ênclise e na
sota-piloto, soto-mestre, vice-presidente, tmese: amá-lo, dá-se, deixa-o, partir-lhe;
vice-reitor, vizo-rei. amá-lo-ei, enviar-lhe-emos.
f) Nas formações com os prefixos 2º) Não se emprega o hífen nas ligações
tónicos/tônicos acentuados graficamente da preposição de às formas monossilábicas
pós-, pré- e pró- quando o segundo do presente do indicativo do verbo haver:
elemento tem vida à parte (ao contrário do hei de, hás de, hão de, etc.
que acontece com as correspondentes Obs.: 1. Embora estejam consagradas
formas átonas que se aglutinam com o pelo uso as formas verbais quer e requer,
elemento seguinte): pós-graduação, pós- dos verbos querer e requerer, em vez de
tónico/pós-tônicos (mas pospor); pré- quere e requere, estas últimas formas
escolar, pré-natal (mas prever); pró- conservam-se, no entanto, nos casos de
africano, pró-europeu (mas promover). ênclise: quere-o(s), requere-o(s). Nestes
2º) Não se emprega, pois, o hífen: contextos, as formas (legítimas, aliás) qué-
a) Nas formações em que o prefixo ou lo e requé-lo são pouco usadas.
falso prefixo termina em vogal e o segundo

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 Língua Portuguesa

2. Usa-se também o hífen nas ligações salvou; esse milagre revelou-m’O; está
de formas pronominais enclíticas ao n’Ela a nossa esperança; pugnemos pel’A
advérbio eis (eis-me, ei-lo) e ainda nas que é nossa padroeira.
combinações de formas pronominais do À semelhança das cisões indicadas, pode
tipo no-lo, vo-las, quando em próclise (por dissolver-se graficamente, posto que sem
ex.: esperamos que no-lo comprem). uso do apóstrofo, uma combinação da
preposição a com uma forma pronominal
Base XVIII realçada pela maiúscula: a O, a Aquele, a
Do apóstrofo Aquela (entendendo-se que a dissolução
gráfica nunca impede na leitura a
1º) São os seguintes os casos de emprego combinação fonética: a O = ao, a Aquela =
do apóstrofo: àquela, etc.). Exemplos frásicos: a O que
a) Faz-se uso do apóstrofo para cindir tudo pode; a Aquela que nos protege.
graficamente uma contração ou aglutinação c) Emprega-se o apóstrofo nas ligações
vocabular, quando um elemento ou fração das formas santo e santa a nomes do
respectiva pertence propriamente a um hagiológio, quando importa representar a
conjunto vocabular distinto: d’ Os elisão das vogais finais o e a: Sant’Ana,
Lusíadas, d’ Os Sertões; n’ Os Lusíadas, n’ Sant’Iago, etc. É, pois, correto escrever:
Os Sertões; pel’ Os Lusíadas, pel’ Os Calçada de Sant’Ana, Rua de Sant’Ana;
Sertões. Nada obsta, contudo, a que estas culto de Sant’Iago, Ordem de Sant’Iago.
escritas sejam substituídas por empregos de Mas, se as ligações deste gênero, como é o
preposições íntegras, se o exigir razão caso destas mesmas Sant’Ana e Sant’Iago,
especial de clareza, expressividade ou se tornam perfeitas unidades mórficas,
ênfase: de Os Lusíadas, em Os Lusíadas, aglutinam-se os dois elementos: Fulano de
por Os Lusíadas, etc. Santana, ilhéu de Santana, Santana de
As cisões indicadas são análogas às Parnaíba; Fulano de Santiago, ilha de
dissoluções gráficas que se fazem, embora Santiago, Santiago do Cacém.
sem emprego do apóstrofo, em Em paralelo com a grafia Sant’Ana e
combinações da preposição a com palavras congêneres, emprega-se também o
pertencentes a conjuntos vocabulares apóstrofo nas ligações de duas formas
imediatos: a A Relíquia, a Os Lusíadas antroponímicas, quando é necessário
(exemplos: importância atribuída a A indicar que na primeira se elide um o final:
Relíquia; recorro a Os Lusíadas). Em tais Nun’Álvares, Pedr’Eanes.
casos, como é óbvio, entende-se que a Note-se que nos casos referidos as
dissolução gráfica nunca impede na leitura escritas com apóstrofo, indicativas de
a combinação fonética: a A = à, a Os = aos, elisão, não impedem, de modo algum, as
etc. escritas sem apóstrofo: Santa Ana, Nuno
b) Pode cindir-se por meio do apóstrofo Álvares, Pedro Álvares, etc.
uma contração ou aglutinação vocabular, d) Emprega-se o apóstrofo para
quando um elemento ou fração respectiva é assinalar, no interior de certos compostos, a
forma pronominal e se lhe quer dar realce elisão do e da preposição de, em
com o uso de maiúscula: d’Ele, n’Ele, combinação com substantivos: borda-
d’Aquele, n’Aquele, d’O, n’O, pel’O, m’O, d’água, cobra-d’água, copo-d’água,
t’O, lh’O, casos em que a segunda parte, estrela-d’alva, galinha-d’água, mãe-
forma masculina, é aplicável a Deus, a d’água, pau-d’água, pau-d’alho, pau-
Jesus, etc.; d’Ela, n’Ela, d’Aquela, d’A, d’arco, pau-d’óleo.
n’A, pel’A, m’A, t’A, lh’A, casos em que a 2º) São os seguintes os casos em que não
segunda parte, forma feminina, é aplicável se usa o apóstrofo:
à mãe de Jesus, à Providência, etc. Não é admissível o uso do apóstrofo nas
Exemplos frásicos: confiamos n’O que nos combinações das preposições de e em com

150
 Língua Portuguesa

as formas do artigo definido, com formas pronomes ou advérbios começados por

pronominais diversas e com formas vogal, mas acontece estarem essas palavras
adverbiais (excetuado o que se estabelece integradas em construções de infinitivo,
nas alíneas 1º) a) e 1º) b)). Tais não se emprega o apóstrofo, nem se funde a
combinações são representadas: preposição com a forma imediata,
a) Por uma só forma vocabular, se escrevendo-se estas duas separadamente: a
constituem, de modo fixo, uniões perfeitas: fim de ele compreender; apesar de o não ter
i) do, da, dos, das; dele, dela, deles, visto; em virtude de os nossos pais serem
delas; deste, desta, destes, destas, disto; bondosos; o fato de o conhecer; por causa
desse, dessa, desses, dessas, disso; daquele, de aqui estares.
daquela, daqueles, daquelas, daquilo;
destoutro, destoutra, destoutros, Base XIX
destoutras; dessoutro, dessoutra, Das minúsculas e maiúsculas
dessoutros, dessoutras; daqueloutro,
daqueloutra, daqueloutros, daqueloutras; 1º) A letra minúscula inicial é usada:
daqui; daí; dali; dacolá; donde; dantes (= a) Ordinariamente, em todos os
antigamente); vocábulos da língua nos usos correntes.
ii) no, na, nos, nas; nele, nela, neles, b) Nos nomes dos dias, meses, estações
nelas; neste, nesta, nestes, nestas, nisto; do ano: segunda-feira; outubro; primavera.
nesse, nessa, nesses, nessas, nisso; naquele, c)Nos bibliónimos/bibliônimos (após o
naquela, naqueles, naquelas, naquilo; primeiro elemento, que é com maiúscula, os
nestoutro, nestoutra, nestoutros, demais vocábulos, podem ser escritos com
nestoutras; nessoutro, nessoutra, minúscula, salvo nos nomes próprios nele
nessoutros, nessoutras; naqueloutro, contidos, tudo em grifo): O Senhor do Paço
naqueloutra, naqueloutros, naqueloutras; de Ninães, O senhor do paço de Ninães,
num, numa, nuns, numas; noutro, noutra, Menino de Engenho ou Menino de engenho,
noutros, noutras, noutrem; nalgum, Árvore e Tambor ou Árvore e tambor.
nalguma, nalguns, nalgumas, nalguém. d) Nos usos de fulano, sicrano, beltrano.
b) Por uma ou duas formas vocabulares, e) Nos pontos cardeais (mas não nas suas
se não constituem, de modo fixo, uniões abreviaturas); norte, sul (mas: SW
perfeitas (apesar de serem correntes com sudoeste).
esta feição em algumas pronúncias): de um, f) Nos axiónimos/axiônimos e
de uma, de uns, de umas, ou dum, duma, hagiónimos/hagiônimos (opcionalmente,
duns, dumas; de algum, de alguma, de neste caso, também com maiúscula):
alguns, de algumas, de alguém, de algo, de senhor doutor Joaquim da Silva, bacharel
algures, de alhures, ou dalgum, dalguma, Mário Abrantes, o cardeal Bembo; santa
dalguns, dalgumas, dalguém, dalgo, Filomena (ou Santa Filomena).
dalgures, dalhures; de outro, de outra, de g) Nos nomes que designam domínios
outros, de outras, de outrem, de outrora, ou do saber, cursos e disciplinas
doutro, doutra, doutros, doutras, doutrem, (opcionalmente, também com maiúscula):
doutrora; de aquém ou daquém; de além ou português (ou Português), matemática (ou
dalém; de entre ou dentre. Matemática); línguas e literaturas
De acordo com os exemplos deste último modernas (ou Línguas e Literaturas
tipo, tanto se admite o uso da locução Modernas).
adverbial de ora avante como do advérbio 2º) A letra maiúscula inicial é usada:
que representa a contração dos seus três a) Nos antropónimos/antropônimos,
elementos: doravante. reais ou fictícios: Pedro Marques; Branca
Obs.: Quando a preposição de se de Neve, D. Quixote.
combina com as formas articulares ou
pronominais o, a, os, as, ou com quaisquer

151
 Língua Portuguesa

b) Nos topónimos/topônimos, reais ou A divisão silábica, que em regra se faz

fictícios: Lisboa, Luanda, Maputo, Rio de pela soletração (a-ba-de, bru-ma, ca-cho,
Janeiro; Atlântida, Hespéria. lha-no, ma-lha, ma-nha, má-xi-mo, ó-xi-do,
c) Nos nomes de seres ro-xo, tme-se), e na qual, por isso, se não
antropomorfizados ou mitológicos: tem de atender aos elementos constitutivos
Adamastor; Neptuno /Netuno. dos vocábulos segundo a etimologia (a-ba-
d) Nos nomes que designam instituições: li-e-nar, bi-sa-vô, de-sa-pa-re-cer, di-sú-ri-
Instituto de Pensões e Aposentadorias da co, e-xâ-ni-me, hi-pe-ra-cú-sti-co, i-ná-bil,
Previdência Social. o-bo-val, su-bo-cu-lar, su-pe-rá-ci-do),
e) Nos nomes de festas e festividades: obedece a vários preceitos particulares, que
Natal, Páscoa, Ramadão, Todos os Santos. rigorosamente cumpre seguir, quando se
f) Nos títulos de periódicos, que retêm o tem de fazer em fim de linha, mediante o
itálico: O Primeiro de Janeiro, O Estado de emprego do hífen, a partição de uma
São Paulo (ou S. Paulo). palavra:
g) Nos pontos cardeais ou equivalentes, 1º) São indivisíveis no interior da
quando empregados absolutamente: palavra, tal como inicialmente, e formam,
Nordeste, por nordeste do Brasil, Norte, por portanto, sílaba para a frente as sucessões
norte de Portugal, Meio-Dia, pelo sul da de duas consoantes que constituem
França ou de outros países, Ocidente, por perfeitos grupos, ou sejam (com exceção
ocidente europeu, Oriente, por oriente apenas de vários compostos cujos prefixos
asiático. terminam em b, ou d: ab- legação, ad- ligar,
h) Em siglas, símbolos ou abreviaturas sub- lunar, etc., em vez de a- blegação, a-
internacionais ou nacionalmente reguladas dligar, su- blunar, etc.) aquelas sucessões
com maiúsculas, iniciais ou mediais ou em que a primeira consoante é uma labial,
finais ou o todo em maiúsculas: FAO, uma velar, uma dental ou uma labiodental e
NATO, ONU; H2O; Sr., V. Exa. a segunda um l ou um r: a- blução, cele-
i) Opcionalmente, em palavras usadas brar, du- plicação, re- primir, a- clamar, de-
reverencialmente, aulicamente ou creto, de- glutição, re- grado; a- tlético,
hierarquicamente, em início de versos, em cáte- dra, períme- tro; a- fluir, a- fricano,
categorizações de logradouros públicos: ne- vrose.
(rua ou Rua da Liberdade, largo ou Largo 2º) São divisíveis no interior da palavra
dos Leões), de templos (igreja ou Igreja do as sucessões de duas consoantes que não
Bonfim, templo ou Templo do Apostolado constituem propriamente grupos e
Positivista), de edifícios (palácio ou Palácio igualmente as sucessões de m ou n, com
da Cultura, edifício ou Edifício Azevedo valor de nasalidade, e uma consoante: ab-
Cunha). dicar, Ed- gardo, op- tar, sub- por, ab-
Obs.: As disposições sobre os usos das soluto, ad- jetivo, af- ta, bet- samita, íp-
minúsculas e maiúsculas não obstam a que silon, ob- viar, des- cer, dis- ciplina, flores-
obras especializadas observem regras cer, nas- cer, res- cisão; ac- ne, ad- mirável,
próprias, provindas de códigos ou Daf- ne, diafrag- ma, drac- ma, ét- nico, rit-
normalizações específicas (terminologias mo, sub- meter, am- nésico, interam- nense;
antropológica, geológica, bibliológica, bir- reme, cor- roer, pror- rogar, as- segurar,
botânica, zoológica, etc.), promanadas de bis- secular, sos- segar, bissex- to, contex-
entidades científicas ou normalizadoras, to, ex- citar, atroz- mente, capaz- mente,
reconhecidas internacionalmente. infeliz- mente; am- bição, desen- ganar, en-
xame, man- chu, Mân- lio, etc.
Base XX 3º) As sucessões de mais de duas
Da divisão silábica consoantes ou de m ou n, com o valor de
nasalidade, e duas ou mais consoantes são
divisíveis por um de dois meios: se nelas

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 Língua Portuguesa

entra um dos grupos que são indivisíveis Com o mesmo fim, pode manter-se a
(de acordo com o preceito 1º), esse grupo grafia original de quaisquer firmas
forma sílaba para diante, ficando a comerciais, nomes de sociedades, marcas e
consoante ou consoantes que o precedem títulos que estejam inscritos em registro
ligadas à sílaba anterior; se nelas não entra público.
nenhum desses grupos, a divisão dá-se
sempre antes da última consoante. ANEXO II
Exemplos dos dois casos: cam- braia, ec- NOTA EXPLICATIVA DO ACORDO
tlipse, em- blema, ex- plicar, in- cluir, ins- ORTOGRÁFICO DA LÍNGUA
crição, subs- crever, trans- gredir, abs- PORTUGUESA (1990)
tenção, disp- neia, inters- telar, lamb-
dacismo, sols- ticial, Terp- sícore, tungs- 1. Memória breve dos acordos
tênio. ortográficos
4º) As vogais consecutivas que não A existência de duas ortografias oficiais
pertencem a ditongos decrescentes (as que da língua portuguesa, a lusitana e a
pertencem a ditongos deste tipo nunca se brasileira, tem sido considerada como
separam: ai- roso, cadei- ra, insti- tui, ora- largamente prejudicial para a unidade
ção, sacris- tães, traves- sões) podem, se a intercontinental do português e para o seu
primeira delas não é u precedido de g ou q, prestígio no Mundo.
e mesmo que sejam iguais, separar-se na Tal situação remonta, como é sabido, a
escrita: ala- úde, áre- as, ca- apeba, co- 1911, ano em que foi adotada em Portugal
ordenar, do- er, flu- idez, perdo- as, vo- os. a primeira grande reforma ortográfica, mas
O mesmo se aplica aos casos de que não foi extensiva ao Brasil.
contiguidade de ditongos, iguais ou Por iniciativa da Academia Brasileira de
diferentes, ou de ditongos e vogais: cai- ais, Letras, em consonância com a Academia
cai- eis, ensai- os, flu- iu. das Ciências de Lisboa, com o objetivo de
5º) Os digramas gu e qu, em que o u se se minimizarem os inconvenientes desta
não pronuncia, nunca se separam da vogal situação, foi aprovado em 1931 o primeiro
ou ditongo imediato (ne- gue, ne- guei; pe- acordo ortográfico entre Portugal e o Brasil.
que, pe- quei), do mesmo modo que as Todavia, por razões que não importa agora
combinações gu e qu em que o u se mencionar, este acordo não produziu,
pronuncia: á- gua, ambí- guo, averi- gueis, afinal, a tão desejada unificação dos dois
longín-quos, lo- quaz, quais- quer. sistemas ortográficos, fato que levou mais
6º) Na translineação de uma palavra tarde à convenção ortográfica de 1943.
composta ou de uma combinação de Perante as divergências persistentes nos
palavras em que há um hífen, ou mais, se a Vocabulários entretanto publicados pelas
partição coincide com o final de um dos duas Academias, que punham em evidência
elementos ou membros, deve, por clareza os parcos resultados práticos do acordo de
gráfica, repetir-se o hífen no início da linha 1943, realizou-se, em 1945, em Lisboa,
imediata: ex- -alferes, serená- -los-emos ou novo encontro entre representantes
serená-los- -emos, vice- -almirante. daquelas duas agremiações, o qual
conduziu à chamada Convenção
Base XXI Ortográfica Luso-Brasileira de 1945. Mais
Das assinaturas e firmas uma vez, porém, este acordo não produziu
os almejados efeitos, já que ele foi adotado
Para ressalva de direitos, cada qual em Portugal, mas não no Brasil.
poderá manter a escrita que, por costume ou Em 1971, no Brasil, e em 1973, em
registro legal, adote na assinatura do seu Portugal, foram promulgadas leis que
nome. reduziram substancialmente as
divergências ortográficas entre os dois

153
 Língua Portuguesa

países. Apesar destas louváveis iniciativas, Também o acordo de 1945 propunha

continuavam a persistir, porém, uma unificação ortográfica absoluta que
divergências sérias entre os dois sistemas rondava os 100% do vocabulário geral da
ortográficos. língua. Mas tal unificação assentava em
No sentido de as reduzir, a Academia das dois princípios que se revelaram
Ciências de Lisboa e a Academia Brasileira inaceitáveis para os brasileiros:
de Letras elaboraram em 1975 um novo a)Conservação das chamadas
projeto de acordo que não foi, no entanto, consoantes mudas ou não articuladas, o que
aprovado oficialmente por razões de ordem correspondia a uma verdadeira restauração
política, sobretudo vigentes em Portugal. destas consoantes no Brasil, uma vez que
E é neste contexto que surge o encontro elas tinham há muito sido abolidas.
do Rio de Janeiro, em Maio de 1986, e no b)Resolução das divergências de
qual se encontram, pela primeira vez na acentuação das vogais tônicas e e o,
história da língua portuguesa, seguidas das consoantes nasais m e n, das
representantes não apenas de Portugal e do palavras proparoxítonas (ou esdrúxulas) no
Brasil mas também dos cinco novos países sentido da prática portuguesa, que consistia
africanos lusófonos entretanto emergidos em as grafar com acento agudo e não
da descolonização portuguesa. circunflexo, conforme a prática brasileira.
O Acordo Ortográfico de 1986, Assim se procurava, pois, resolver a
conseguido na reunião do Rio de Janeiro, divergência de acentuação gráfica de
ficou, porém, inviabilizado pela reação palavras como António e Antônio, cómodo
polêmica contra ele movida sobretudo em e cômodo, género e gênero, oxigénio e
Portugal. oxigênio, etc., em favor da generalização da
acentuação com o diacrítico agudo. Esta
2.Razões do fracasso dos acordos solução estipulava, contra toda a tradição
ortográficos ortográfica portuguesa, que o acento agudo,
Perante o fracasso sucessivo dos acordos nestes casos, apenas assinalava a tonicidade
ortográficos entre Portugal e o Brasil, da vogal e não o seu timbre, visando assim
abrangendo o de 1986 também os países resolver as diferenças de pronúncia
lusófonos de África, importa refletir daquelas mesmas vogais.
seriamente sobre as razões de tal malogro. A inviabilização prática de tais soluções
Analisando sucintamente o conteúdo dos leva-nos à conclusão de que não é possível
acordos de 1945 e de 1986, a conclusão que unificar por via administrativa divergências
se colhe é a de que eles visavam impor uma que assentam em claras diferenças de
unificação ortográfica absoluta. pronúncia, um dos critérios, aliás, em que
Em termos quantitativos e com base em se baseia o sistema ortográfico da língua
estudos desenvolvidos pela Academia das portuguesa.
Ciências de Lisboa, com base num corpus Nestas condições, há que procurar uma
de cerca de 110.000 palavras, conclui-se versão de unificação ortográfica que
que o Acordo de 1986 conseguia a acautele mais o futuro do que o passado e
unificação ortográfica em cerca de 99,5% que não receie sacrificar a simplificação
do vocabulário geral da língua. Mas também pretendida em 1986, em favor da
conseguia-a sobretudo à custa da máxima unidade possível. Com a
simplificação drástica do sistema de emergência de cinco novos países
acentuação gráfica, pela supressão dos lusófonos, os fatores de desagregação da
acentos nas palavras proparoxítonas e unidade essencial da língua portuguesa far-
paroxítonas, o que não foi bem aceito por se-ão sentir com mais acuidade e também
uma parte substancial da opinião pública no domínio ortográfico. Neste sentido
portuguesa. importa, pois, consagrar uma versão de
unificação ortográfica que fixe e delimite as

154
 Língua Portuguesa

diferenças atualmente existentes e previna sêmen, ténis e tênis, ou ainda de bebé e

contra a desagregação ortográfica da língua bebê, ou metro e metrô, etc.
portuguesa. Explicitam-se em seguida as principais
Foi, pois, tendo presentes estes alterações introduzidas no novo texto de
objetivos, que se fixou o novo texto de unificação ortográfica, assim como a
unificação ortográfica, o qual representa respectiva justificação.
uma versão menos forte do que as que 4.Conservação ou supressão das
foram conseguidas em 1945 e 1986. Mas consoantes c, p, b, g, m e t em certas
ainda assim suficientemente forte para sequências consonânticas (Base IV)
unificar ortograficamente cerca de 98% do 4.1. Estado da questão
vocabulário geral da língua. Como é sabido, uma das principais
dificuldades na unificação da ortografia da
3.Forma e substância do novo texto língua portuguesa reside na solução a
O novo texto de unificação ortográfica adotar para a grafia das consoantes c e p, em
agora proposto contém alterações de forma certas sequências consonânticas interiores,
(ou estrutura) e de conteúdo, relativamente já que existem fortes divergências na sua
aos anteriores. Pode dizer-se, articulação.
simplificando, que em termos de estrutura Assim, umas vezes, estas consoantes são
se aproxima mais do acordo de 1986, mas invariavelmente proferidas em todo o
que em termos de conteúdo adota uma espaço geográfico da língua portuguesa,
posição mais conforme com o projeto de conforme sucede em casos como compacto,
1975, atrás referido. ficção, pacto; adepto, aptidão, núpcias; etc.
Em relação às alterações de conteúdo, Neste caso, não existe qualquer
elas afetam sobretudo o caso das problema ortográfico, já que tais
consoantes mudas ou não articuladas, o consoantes não podem deixar de grafar-se
sistema de acentuação gráfica, (v. Base IV, 1º a).
especialmente das esdrúxulas, e a Noutros casos, porém, dá-se a situação
hifenação. inversa da anterior, ou seja, tais consoantes
Pode dizer-se ainda que, no que respeita não são proferidas em nenhuma pronúncia
às alterações de conteúdo, de entre os culta da língua, como acontece em acção,
princípios em que assenta a ortografia afectivo, direcção; adopção, exacto,
portuguesa, se privilegiou o critério óptimo; etc. Neste caso existe um problema.
fonético (ou da pronúncia) com um certo É que na norma gráfica brasileira há muito
detrimento para o critério etimológico. estas consoantes foram abolidas, ao
É o critério da pronúncia que determina, contrário do que sucede na norma gráfica
aliás, a supressão gráfica das consoantes lusitana, em que tais consoantes se
mudas ou não articuladas, que se têm conservam. A solução que agora se adota
conservado na ortografia lusitana (v. Base IV, 1º b) é a de as suprimir, por
essencialmente por razões de ordem uma questão de coerência e de
etimológica. uniformização de critérios (vejam-se as
É também o critério da pronúncia que razões de tal supressão adiante, em 4.2.).
nos leva a manter um certo número de As palavras afetadas por tal supressão
grafias duplas do tipo de caráter e carácter, representam 0,54% do vocabulário geral da
facto e fato, sumptuoso e suntuoso, etc. língua, o que é pouco significativo em
É ainda o critério da pronúncia que termos quantitativos (pouco mais de 600
conduz à manutenção da dupla acentuação palavras em cerca de 110.000). Este
gráfica do tipo de económico e econômico, número é, no entanto, qualitativamente
efémero e efêmero, género e gênero, génio importante, já que compreende vocábulos
e gênio, ou de bónus e bônus, sémen e de uso muito frequente (como, por ex.,
acção, actor, actual, colecção, colectivo,

155
 Língua Portuguesa

correcção, direcção, director, incongruências quanto à conservação ou

electricidade, factor, factura, inspector, não das referidas consoantes.
lectivo, óptimo, etc.). É o caso, por exemplo, da palavra
O terceiro caso que se verifica objecto, proveniente do latim objectu-, que
relativamente às consoantes c e p diz até agora conservava o c, ao contrário do
respeito à oscilação de pronúncia, a qual que sucede em francês (cf. objet), ou em
ocorre umas vezes no interior da mesma espanhol (cf. objeto). Do mesmo modo
norma culta (cf. por ex., cacto ou cato, projecto (de projectu-) mantinha até agora
dicção ou dição, sector ou setor, etc.), a grafia com c, tal como acontece em
outras vezes entre normas cultas distintas espanhol (cf. proyecto), mas não em francês
(cf., por ex., facto, receção em Portugal, (cf. projet). Nestes casos o italiano dobra a
mas fato, recepção no Brasil). consoante, por assimilação (cf. oggetto e
A solução que se propõe para estes progetto). A palavra vitória há muito se
casos, no novo texto ortográfico, consagra grafa sem c, apesar do espanhol victoria, do
a dupla grafia (v. Base IV, 1º c). francês victoire ou do italiano vittoria.
A estes casos de grafia dupla devem Muitos outros exemplos se poderiam citar.
acrescentar-se as poucas variantes do tipo Aliás, não tem qualquer consistência a ideia
de súbdito e súdito, subtil e sutil, amígdala de que a similaridade do português com as
e amídala, amnistia e anistia, aritmética e outras línguas românicas passa pela
arimética, nas quais a oscilação da manutenção de consoantes etimológicas do
pronúncia se verifica quanto às consoantes tipo mencionado. Confrontem-se, por
b, g, m e t (v. Base IV, 2º). exemplo, formas como as seguintes: port.
O número de palavras abrangidas pela acidente (do lat. accidente-), esp. accidente,
dupla grafia é de cerca de 0,5% do fr. accident, it. accidente; port. dicionário
vocabulário geral da língua, o que é pouco (do lat. dictionariu-), esp. diccionario, fr.
significativo (ou seja, pouco mais de 575 dictionnaire, it. dizionario; port. ditar (do
palavras em cerca de 110.000), embora nele lat. dictare), esp. dictar, fr. dicter, it. dettare;
se incluam também alguns vocábulos de port. estrutura (de structura-), esp.
uso muito frequente. estructura, fr. structure, it. struttura; etc.
4.2. Justificação da supressão de Em conclusão, as divergências entre as
consoantes não articuladas (Base IV 1º b) línguas românicas, neste domínio, são
As razões que levaram à supressão das evidentes, o que não impede, aliás, o
consoantes mudas ou não articuladas em imediato reconhecimento da similaridade
palavras como ação (acção), ativo (activo), entre tais formas. Tais divergências
diretor (director), ótimo (óptimo) foram levantam dificuldades à memorização da
essencialmente as seguintes: norma gráfica, na aprendizagem destas
a) O argumento de que a manutenção de línguas, mas não é com certeza a
tais consoantes se justifica por motivos de manutenção de consoantes não articuladas
ordem etimológica, permitindo assinalar em português que vai facilitar aquela tarefa.
melhor a similaridade com as palavras b) A justificação de que as ditas
congêneres das outras línguas românicas, consoantes mudas travam o fechamento da
não tem consistência. Por outro lado, várias vogal precedente também é de fraco valor,
consoantes etimológicas se foram perdendo já que, por um lado, se mantêm na língua
na evolução das palavras ao longo da palavras com vogal pré-tónica aberta, sem a
história da língua portuguesa. Vários são, presença de qualquer sinal diacrítico, como
por outro lado, os exemplos de palavras em corar, padeiro, oblação, pregar (= fazer
deste tipo, pertencentes a diferentes línguas uma prédica), etc., e, por outro, a
românicas, que, embora provenientes do conservação de tais consoantes não impede
mesmo étimo latino, revelam a tendência para o ensurdecimento da vogal

156
 Língua Portuguesa

anterior em casos como accionar, actual, a algumas incongruências aparentes,

actualidade, exactidão, tactear, etc. conforme sucede em palavras como
c) É indiscutível que a supressão deste apocalítico ou Egito (sem p, já que este não
tipo de consoantes vem facilitar a se pronuncia), a par de apocalipse ou
aprendizagem da grafia das palavras em egípcio (visto que aqui o p se articula),
que elas ocorriam. noturno (sem c, por este ser mudo), ao lado
De fato, como é que uma criança de 6-7 de noctívago (com c por este se
anos pode compreender que em palavras pronunciar), etc.
como concepção, excepção, recepção, a Tal incongruência é apenas aparente. De
consoante não articulada é um p, ao passo fato, baseando-se a conservação ou
que em vocábulos como correcção, supressão daquelas consoantes no critério
direcção, objecção, tal consoante é um c? da pronúncia, o que não faria sentido era
Só à custa de um enorme esforço de mantê-las, em certos casos, por razões de
memorização que poderá ser parentesco lexical. Se se abrisse tal
vantajosamente canalizado para outras exceção, o utente, ao ter que escrever
áreas da aprendizagem da língua. determinada palavra, teria que recordar
d) A divergência de grafias existente previamente, para não cometer erros, se não
neste domínio entre a norma lusitana, que haveria outros vocábulos da mesma família
teimosamente conserva consoantes que não que se escrevessem com este tipo de
se articulam em todo o domínio geográfico consoante.
da língua portuguesa, e a norma brasileira, Aliás, divergências ortográficas do
que há muito suprimiu tais consoantes, é mesmo tipo das que agora se propõem
incompreensível para os lusitanistas foram já aceites nas Bases de 1945 (v. Base
estrangeiros, nomeadamente para VI, último parágrafo), que consagraram
professores e estudantes de português, já grafias como assunção ao lado de
que lhes cria dificuldades suplementares, assumptivo, cativo, a par de captor e
nomeadamente na consulta dos dicionários, captura, dicionário, mas dicção, etc. A
uma vez que as palavras em causa vêm em razão então aduzida foi a de que tais
lugares diferentes da ordem alfabética, palavras entraram e se fixaram na língua em
conforme apresentam ou não a consoante condições diferentes. A justificação da
muda. grafia com base na pronúncia é tão nobre
e) Uma outra razão, esta de natureza como aquela razão.
psicológica, embora nem por isso menos 4.4. Casos de dupla grafia (Base IV, 1º c,
importante, consiste na convicção de que d e 2º)
não haverá unificação ortográfica da língua Sendo a pronúncia um dos critérios em
portuguesa se tal disparidade não for que assenta a ortografia da língua
revolvida. portuguesa, é inevitável que se aceitem
f) Tal disparidade ortográfica só se pode grafias duplas naqueles casos em que
resolver suprimindo da escrita as existem divergências de articulação quanto
consoantes não articuladas, por uma às referidas consoantes c e p e ainda em
questão de coerência, já que a pronúncia as outros casos de menor significado. Torna-
ignora, e não tentando impor a sua grafia se, porém, praticamente impossível
àqueles que há muito as não escrevem, enunciar uma regra clara e abrangente dos
justamente por elas não se pronunciarem. casos em que há oscilação entre o
emudecimento e a prolação daquelas
4.3. Incongruências aparentes consoantes, já que todas as sequências
A aplicação do princípio, baseado no consonânticas enunciadas, qualquer que
critério da pronúncia, de que as consoantes seja a vogal precedente, admitem as duas
c e p em certas sequências consonânticas se alternativas: cacto e cato, caracteres e
suprimem, quando não articuladas, conduz carateres, dicção e dição, facto e fato,

157
 Língua Portuguesa

sector e setor; ceptro e cetro; concepção e Tais divergências têm sido um obstáculo
conceção, recepção e receção; assumpção à unificação ortográfica do português.
e assunção, peremptório e perentório, É certo que em 1971, no Brasil, e em
sumptuoso e suntuoso; etc. 1973, em Portugal, foram dados alguns
De um modo geral pode dizer-se que, passos significativos no sentido da
nestes casos, o emudecimento da consoante unificação da acentuação gráfica, como se
(exceto em dicção, facto, sumptuoso e disse atrás. Mas, mesmo assim, subsistem
poucos mais) se verifica, sobretudo, em divergências importantes neste domínio,
Portugal e nos países africanos, enquanto sobretudo no que respeita à acentuação das
no Brasil há oscilação entre a prolação e o paroxítonas.
emudecimento da mesma consoante. Não tendo tido viabilidade prática a
Também os outros casos de dupla grafia solução fixada na Convenção Ortográfica
(já mencionados em 4.1.), do tipo de de 1945, conforme já foi referido, duas
súbdito e súdito, subtil e sutil, amígdala e soluções eram possíveis para se procurar
amídala, omnisciente e onisciente, resolver esta questão.
aritmética e arimética, muito menos Uma era conservar a dupla acentuação
relevantes em termos quantitativos do que gráfica, o que constituía sempre um espinho
os anteriores, se verificam sobretudo no contra a unificação da ortografia.
Brasil. Outra era abolir os acentos gráficos,
Trata-se, afinal, de formas divergentes, solução adotada em 1986, no Encontro do
isto é, do mesmo étimo. As palavras sem Rio de Janeiro.
consoante, mais antigas e introduzidas na Esta solução, já preconizada no I
língua por via popular, foram já usadas em Simpósio Luso-Brasileiro sobre a Língua
Portugal e encontram-se nomeadamente em Portuguesa Contemporânea, realizada em
escritores dos séculos XVI e XVII. 1967 em Coimbra, tinha sobretudo a
Os dicionários da língua portuguesa, que justificá-la o fato de a língua oral preceder
passarão a registrar as duas formas, em a língua escrita, o que leva muitos utentes a
todos os casos de dupla grafia, esclarecerão, não empregarem na prática os acentos
tanto quanto possível, sobre o alcance gráficos, visto que não os consideram
geográfico e social desta oscilação de indispensáveis à leitura e compreensão dos
pronúncia. textos escritos.
A abolição dos acentos gráficos nas
5. Sistema de acentuação gráfica (Bases palavras proparoxítonas e paroxítonas,
VIII a XIII) preconizada no Acordo de 1986, foi, porém,
5.1. Análise geral da questão contestada por uma larga parte da opinião
O sistema de acentuação gráfica do pública portuguesa, sobretudo por tal
português atualmente em vigor, medida ir contra a tradição ortográfica e não
extremamente complexo e minucioso, tanto por estar contra a prática ortográfica.
remonta essencialmente à Reforma A questão da acentuação gráfica tinha,
Ortográfica de 1911. pois, de ser repensada.
Tal sistema não se limita, em geral, a Neste sentido, desenvolveram-se alguns
assinalar apenas a tonicidade das vogais estudos e fizeram-se vários levantamentos
sobre as quais recaem os acentos gráficos, estatísticos com o objetivo de se
mas distingue também o timbre destas. delimitarem melhor e quantificarem com
Tendo em conta as diferenças de precisão as divergências existentes nesta
pronúncia entre o português europeu e o do matéria.
Brasil, era natural que surgissem 5.2. Casos de dupla acentuação
divergências de acentuação gráfica entre as 5.2.1.Nas proparoxítonas (Base XI)
duas realizações da língua. Verificou-se assim que as divergências,
no que respeita às proparoxítonas, se

158
 Língua Portuguesa

circunscrevem praticamente, como já foi aberto, ou com acento circunflexo, se o

destacado atrás, ao caso das vogais tônicas timbre é fechado: fémur ou fêmur, Fénix ou
e e o, seguidas das consoantes nasais m e n, Fênix, ónix ou ônix, sémen ou sêmen, xénon
com as quais aquelas não formam sílaba (v. ou xênon; bónus ou bônus, ónus ou ônus,
Base XI, 3º). pónei ou pônei, ténis ou tênis, Vénus ou
Estas vogais soam abertas em Portugal e Vênus; etc. No total, estes são pouco mais
nos países africanos recebendo, por isso, de uma dúzia de casos.
acento agudo, mas são do timbre fechado 5.2.3. Nas oxítonas (Base VIII)
em grande parte do Brasil, grafando-se por Encontramos igualmente nas oxítonas
conseguinte com acento circunflexo: (v. Base VIII, 1º a, Obs.) algumas
académico/ acadêmico, cómodo/ cômodo, divergências de timbre em palavras
efémero/ efêmero, fenómeno/ fenômeno, terminadas em e tônico, sobretudo
génio/ gênio, tónico/ tônico, etc. provenientes do francês. Se esta vogal
Existem uma ou outra exceção a esta tônica soa aberta, recebe acento agudo; se
regra, como, por exemplo, cômoro e soa fechada, grafa-se com acento
sêmola, mas estes casos não são circunflexo. Também aqui os exemplos
significativos. pouco ultrapassam as duas dezenas: bebé
Costuma, por vezes, referir-se que o a ou bebê, caraté ou caratê, croché ou
tônico das proparoxítonas, quando seguido crochê, guiché ou guichê, matiné ou
de m ou n com que não forma sílaba, matinê, puré ou purê; etc. Existe também
também está sujeito à referida divergência um caso ou outro de oxítonas terminadas
de acentuação gráfica. Mas tal não em o ora aberto ora fechado, como sucede
acontece, porém, já que o seu timbre soa em cocó ou cocô, ró ou rô.
praticamente sempre fechado nas A par de casos como este há formas
pronúncias cultas da língua, recebendo, por oxítonas terminadas em o fechado, às quais
isso, acento circunflexo: âmago, ânimo, se opõem variantes paroxítonas, como
botânico, câmara, dinâmico, gerânio, acontece em judô e judo, metrô e metro,
pânico, pirâmide. mas tais casos são muito raros.
As únicas exceções a este princípio são 5.2.4. Avaliação estatística dos casos de
os nomes próprios de origem grega Dánae/ dupla acentuação gráfica
Dânae e Dánao/ Dânao. Tendo em conta o levantamento
Note-se que se as vogais e e o, assim estatístico que se fez na Academia das
como a, formam sílaba com as consoantes Ciências de Lisboa, com base no já referido
m ou n, o seu timbre é sempre fechado em corpus de cerca de 110.000 palavras do
qualquer pronúncia culta da língua, vocabulário geral da língua, verificou-se
recebendo, por isso, acento circunflexo: que os citados casos de dupla acentuação
êmbolo, amêndoa, argênteo, excêntrico, gráfica abrangiam aproximadamente 1,27%
têmpera; anacreôntico, cômputo, (cerca de 1.400 palavras). Considerando
recôndito, cânfora, Grândola, Islândia, que tais casos se encontram perfeitamente
lâmpada, sonâmbulo, etc. delimitados, como se referiu atrás, sendo
5.2.2. Nas paroxítonas (Base IX) assim possível enunciar a regra de
Também nos casos especiais de aplicação, optou-se por fixar a dupla
acentuação das paroxítonas ou graves (v. acentuação gráfica como a solução menos
Base IX, 2º), algumas palavras que contêm onerosa para a unificação ortográfica da
as vogais tônicas e e o em final de sílaba, língua portuguesa.
seguidas das consoantes nasais m e n, 5.3. Razões da manutenção dos acentos
apresentam oscilação de timbre, nas gráficos nas proparoxítonas e paroxítonas
pronúncias cultas da língua. Resolvida a questão dos casos de dupla
Tais palavras são assinaladas com acentuação gráfica, como se disse atrás, já
acento agudo, se o timbre da vogal tônica é não tinha relevância o principal motivo que

159
 Língua Portuguesa

levou em 1986 a abolir os acentos nas distribuem-se por cerca de duzentas

palavras proparoxítonas e paroxítonas. terminações diferentes, em geral de caráter
Em favor da manutenção dos acentos erudito (cf. espírito, ínclito, púlpito;
gráficos nestes casos, ponderaram-se, pois, filólogo; filósofo; esófago; epíteto; pássaro;
essencialmente as seguintes razões: pêsames; facílimo; lindíssimo; parêntesis;
a) Pouca representatividade (cerva de etc.).
1,27%) dos casos de dupla acentuação. 5.4. Supressão de acentos gráficos em
b) Eventual influência da língua escrita certas palavras oxítonas e paroxítonas
sobre a língua oral, com a possibilidade de, (Bases VIII, IX e X)
sem acentos gráficos, se intensificar a 5.4.1.Em casos de homografia (Bases
tendência para a paroxitonia, ou seja, VIII, 3º e IX, 9º e 10º)
deslocação do acento tônico da O novo texto ortográfico estabelece que
antepenúltima para a penúltima sílaba, deixem de se acentuar graficamente
lugar mais frequente de colocação do palavras do tipo de para (á), flexão de parar,
acento tônico em português. pelo (ê), substantivo, pelo (é), flexão de
c) Dificuldade em apreender pelar, etc., as quais são homógrafas,
corretamente a pronúncia em termos de respectivamente, das proclíticas para,
âmbito técnico e científico, muitas vezes preposição, pelo, contração de per e lo, etc.
adquiridos através da língua escrita As razões por que se suprime, nestes
(leitura). casos, o acento gráfico são as seguintes:
d) Dificuldades causadas, com a a) Em primeiro lugar, por coerência com
abolição dos acentos, à aprendizagem da a abolição do acento gráfico já consagrada
língua, sobretudo quando esta se faz em pelo Acordo de 1945, em Portugal, e pela
condições precárias, como no caso dos Lei nº 5.765, de 18/12/1971, no Brasil, em
países africanos, ou em situação de casos semelhantes, como, por exemplo:
autoaprendizagem. acerto (ê), substantivo, e acerto (é), flexão
e) Alargamento, com a abolição dos de acertar; acordo (ô), substantivo, e
acentos gráficos, dos casos de homografia, acordo (ó), flexão de acordar; cor (ô),
do tipo de análise(s)/ analise(v.), substantivo, e cor (ó), elemento da locação
fábrica(s.)/ fabrica(v.), secretária(s.)/ de cor; sede (ê) e sede (é), ambos
secretaria(s. ou v.), vária(s.)/ varia(v.), substantivos; etc.
etc., casos que apesar de dirimíveis pelo b) Em segundo lugar, porque, tratando-
contexto sintático, levantariam por vezes se de pares cujos elementos pertencem a
algumas dúvidas e constituiriam sempre classes gramaticais diferentes, o contexto
problema para o tratamento informatizado sintático permite distinguir claramente tais
do léxico. homógrafas.
f) Dificuldade em determinar as regras 5.4.2. Em paroxítonas com os ditongos
de colocação do acento tônico em função da ei e oi na sílaba tônica (Base IX, 3º)
estrutura mórfica da palavra. Assim, as O novo texto ortográfico propõe que não
proparoxítonas, segundo os resultados se acentuem graficamente os ditongos ei e
estatísticos obtidos da análise de um corpus oi tônicos das palavras paroxítonas. Assim,
de 25.000 palavras, constituem 12%. palavras como assembleia, boleia, ideia,
Destes, 12%, cerca de 30% são falsas que na norma gráfica brasileira se escrevem
esdrúxulas (cf. génio, água, etc.). Dos 70% com acento agudo, por o ditongo soar
restantes, que são as verdadeiras aberto, passarão a escrever-se sem acento,
proparoxítonas (cf. cômodo, gênero, etc.), tal como aldeia, baleia, cheia, etc.
aproximadamente 29% são palavras que Do mesmo modo, palavras como
terminam em –ico/–ica (cf. ártico, comboio, dezoito, estroina, etc., em que o
econômico, módico, prático, etc.). Os timbre do ditongo oscila entre a abertura e
restantes 41% de verdadeiras esdrúxulas o fechamento, oscilação que se traduz na

160
 Língua Portuguesa

facultatividade do emprego do acento apresenta a mesma pronúncia em todo o

agudo no Brasil, passarão a grafar-se sem domínio da língua portuguesa. Além de não
acento. ter, pois, qualquer vantagem nem
A generalização da supressão do acento justificação, constitui um fator que perturba
nestes casos justifica-se não apenas por a unificação do sistema ortográfico.
permitir eliminar uma diferença entre a 5.4.4. Em formas verbais com u e ui
prática ortográfica brasileira e a lusitana, tônicos, precedidos de g e q (Base X, 7º)
mas ainda pelas seguintes razões: Não há justificação para se acentuarem
a) Tal supressão é coerente com a já graficamente palavras como apazigue,
consagrada eliminação do acento em casos arguem, etc., já que estas formas verbais
de homografia heterofônica (v. Base IX, são paroxítonas e a vogal u é sempre
10º, e, neste texto atrás, 5.4.1.), como articulada, qualquer que seja a flexão do
sucede, por exemplo, em acerto, verbo respectivo.
substantivo, e acerto, flexão de acertar, No caso de formas verbais como argui,
acordo, substantivo, e acordo, flexão de delinquis, etc., também não há justificação
acordar, fora, flexão de ser e ir, e fora, para o acento, pois se trata de oxítonas
advérbio, etc. terminadas no ditongo tónico ui, que como
b) No sistema ortográfico português não tal nunca é acentuado graficamente.
se assinala, em geral, o timbre das vogais Tais formas só serão acentuadas se a
tônicas a, e e o das palavras paroxítonas, já sequência ui não formar ditongo e a vogal
que a língua portuguesa se caracteriza pela tônica for i, como, por exemplo, arguí (1ª
sua tendência para a paroxítona. O sistema pessoa do singular do pretérito perfeito do
ortográfico não admite, pois, a distinção indicativo).
entre, por exemplo cada (â) e fada (á), para
(â) e tara (á); espelho (ê) e velho (é), janela 6.Emprego do hífen (Bases XV a XVIII)
(é) e janelo (ê), escrevera (ê), flexão de 6.1. Estado da questão
escrever, e Primavera (é); moda (ó) e toda No que respeita ao emprego do hífen,
(ô), virtuosa (ó) e virtuoso (ô); etc. não há propriamente divergências
Então, se não se torna necessário, nestes assumidas entre a norma ortográfica
casos, distinguir pelo acento gráfico o lusitana e a brasileira. Ao compulsarmos,
timbre da vogal tónica, por que se há-de porém, os dicionários portugueses e
usar o diacrítico para assinalar a abertura brasileiros e ao lermos, por exemplo,
dos ditongos ei e oi nas paroxítonas, tendo jornais e revistas, deparam-se-nos muitas
em conta que o seu timbre nem sempre é oscilações e um largo número de formações
uniforme e a presença do acento constituiria vocabulares com grafia dupla, ou seja, com
um elemento perturbador da unificação hífen e sem hífen, o que aumenta
ortográfica? desmesurada e desnecessariamente as
5.4.3. Em paroxítonas do tipo de entradas lexicais dos dicionários. Estas
abençoo, enjoo, voo, etc. (Base IX, 8º) oscilações verificam-se sobretudo nas
Por razões semelhantes às anteriores, o formações por prefixação e na chamada
novo texto ortográfico consagra também a recomposição, ou seja, em formações com
abolição do acento circunflexo, vigente no pseudoprefixos de origem grega ou latina.
Brasil, em palavras paroxítonas como Eis alguns exemplos de tais oscilações:
abençoo, flexão de abençoar, enjoo, ante-rosto e anterrosto, co-educação e
substantivo e flexão de enjoar, moo, flexão coeducação, pré-frontal e prefrontal,
de moer, povoo, flexão de povoar, voo, sobre-saia e sobressaia, sobre-saltar e
substantivo e flexão de voar, etc. sobressaltar, aero-espacial e aeroespacial,
O uso do acento circunflexo não tem auto-aprendizagem e autoaprendizagem,
aqui qualquer razão de ser, já que ele ocorre agro-industrial e agroindustrial, agro-
em palavras paroxítonas cuja vogal tônica pecuária e agropecuária, alvéolo-dental e

161
 Língua Portuguesa

alveolodental, bolbo-raquidiano e anti-higiênico, contra-almirante, hiper-

bolborraquidiano, geo-história e resistente).
geoistória, micro-onda e microonda; etc. b) Emprega-se o hífen quando o prefixo
Estas oscilações são, sem dúvida, ou falso prefixo termina em m e o segundo
devidas a uma certa ambiguidade e falta de elemento começa por vogal, m ou n (por ex.
sistematização das regras que sobre esta circum-murado, pan-africano).
matéria foram consagradas no texto de As restantes regras são formuladas em
1945. Tornava-se, pois, necessário termos de unidades lexicais, como acontece
reformular tais regras de modo mais claro, com oito delas (ex-, sota- e soto-, vice- e
sistemático e simples. Foi o que se tentou vizo-; pós-, pré- e pró-).
fazer em 1986. Noutros casos, porém, uniformiza-se o
A simplificação e redução operadas não emprego do hífen, do modo seguinte:
nessa altura, nem sempre bem a) Nos casos em que o prefixo ou o
compreendidas, provocaram igualmente pseudoprefixo termina em vogal e o
polêmica na opinião pública portuguesa, segundo elemento começa por r ou s, estas
não tanto por uma ou outra incongruência consoantes dobram-se, como já acontece
resultante da aplicação das novas regras, com os termos técnicos e científicos (por
mas sobretudo por alterarem bastante a ex. antirreligioso, microssistema).
prática ortográfica neste domínio. b) Nos casos em que o prefixo ou
A posição que agora se adota, muito pseudoprefixo termina em vogal e o
embora tenha tido em conta as críticas segundo elemento começa por vogal
fundamentadas ao texto de 1986, resulta, diferente daquela, as duas formas
sobretudo, do estudo do uso do hífen nos aglutinam-se, sem hífen, como já sucede
dicionários portugueses e brasileiros, assim igualmente no vocabulário científico e
como em jornais e revistas. técnico (por ex. antiaéreo, aeroespacial)
6.2. O hífen nos compostos (Base XV) 6.4.O hífen na ênclise e tmese (Base
Sintetizando, pode dizer-se que, quanto XVII)
ao emprego do hífen nos compostos,
locuções e encadeamentos vocabulares, se Quanto ao emprego do hífen na ênclise e
mantém o que foi estatuído em 1945, na tmese mantêm-se as regras de 1945,
apenas se reformulando as regras de modo exceto no caso das formas hei de, hás de, há
mais claro, sucinto e simples. de, etc., em que passa a suprimir-se o hífen.
De fato, neste domínio não se verificam Nestas formas verbais o uso do hífen não
praticamente divergências nem nos tem justificação, já que a preposição de
dicionários nem na imprensa escrita. funciona ali como mero elemento de
6.3. O hífen nas formas derivadas (Base ligação ao infinitivo com que se forma a
XVI) perífrase verbal (cf. hei de ler, etc.), na qual
Quanto ao emprego do hífen nas de é mais proclítica do que apoclítica.
formações por prefixação e também por
recomposição, isto é, nas formações com 7. Outras alterações de conteúdo
pseudoprefixos de origem grega ou latina, 7.1. Inserção do alfabeto (Base I)
apresenta-se alguma inovação. Assim, Uma inovação que o novo texto de
algumas regras são formuladas em termos unificação ortográfica apresenta, logo na
contextuais, como sucede nos seguintes Base I, é a inclusão do alfabeto,
casos: acompanhado das designações que
a) Emprega-se o hífen quando o segundo usualmente são dadas às diferentes letras.
elemento da formação começa por h ou pela No alfabeto português passam a incluir-se
mesma vogal ou consoante com que também as letras k, w e y, pelas seguintes
termina o prefixo ou pseudoprefixo (por ex. razões:

162
 Língua Portuguesa

a) Os dicionários da língua já registram anteriores, donde resultou a redução destas

estas letras, pois existe um razoável número a vinte e uma.
de palavras do léxico português iniciado Através de um título sucinto, que
por elas. antecede cada base, dá-se conta do
b) Na aprendizagem do alfabeto é conteúdo nela consagrado. Dentro de cada
necessário fixar qual a ordem que aquelas base adotou-se um sistema de numeração
letras ocupam. (tradicional) que permite uma melhor e
c) Nos países africanos de língua oficial mais clara arrumação da matéria aí contida.
portuguesa existem muitas palavras que se
escrevem com aquelas letras. Questões
Apesar da inclusão no alfabeto das letras
k, w e y, mantiveram-se, no entanto, as 01. (Prefeitura de Potim - Professor de
regras já fixadas anteriormente, quanto ao Educação Básica I - REIS & REIS/2022)
seu uso restritivo, pois existem outros Marque a opção incorreta, segundo o Novo
grafemas com o mesmo valor fônico Acordo Ortográfico da língua portuguesa:
daquelas. Se, de fato, se abolisse o uso A) Não se acentua mais os ditongos
restritivo daquelas letras, introduzir-se-ia abertos ei, oi, das palavras paroxítonas.
no sistema ortográfico do português mais Exemplos: estreia, heroico.
um fator de perturbação, ou seja, a (B) Não se acentua mais as palavras
possibilidade de representar, oxítonas terminadas em ditongo aberto. Ex:
indiscriminadamente, por aquelas letras heroi, bachareis.
fonemas que já são transcritos por outras. (C) Não se acentua mais o I e o U
7.2. Abolição do trema (Base XIV) tônicos, precedidos de ditongos. Ex: feiura,
No Brasil, só com a Lei nº 5.765, de baiuca.
18/12/1971, o emprego do trema foi (D) Não são acentuados os hiatos ee, oo.
largamente restringido, ficando apenas Ex: leem, voo.
reservado às sequências gu e qu seguidas de
e ou i, nas quais u se pronuncia (cf. 02. (PM/SP - Sargento da Polícia
aguentar, arguente, eloquente, equestre, Militar - VUNESP/2022) Assinale a
etc.). alternativa em que as palavras estão
O novo texto ortográfico propõe a grafadas segundo o novo acordo
supressão completa do trema, já acolhida, ortográfico.
aliás, no Acordo de 1986, embora não (A) Papai Noel é um generoso velhinho
figurasse explicitamente nas respectivas cujo voo pelo céu na noite de Natal povoa a
bases. A única ressalva, neste aspecto, diz imaginação de muitas pessoas.
respeito a palavras derivadas de nomes (B) Quando se fala em Papai Noel, a
próprios estrangeiros com trema (cf. idéia que muitas pessoas têm dele é a de um
mülleriano, de Müller, etc.). velhinho de barbas brancas.
Generalizar a supressão do trema é (C) A fórma como as pessoas imaginam
eliminar mais um fator que perturba a Papai Noel é um velhinho simpático de
unificação da ortografia portuguesa. longas barbas brancas e sorridente.
(D) Ao redor do mundo, as pessoas vêem
8.Estrutura e ortografia do novo texto Papai Noel como o velhinho carismático
Na organização do novo texto de que distribui presentes às crianças.
unificação ortográfica optou-se por
conservar o modelo de estrutura já adotado 03. (Prefeitura de Juatuba - Pedagogo
em 1986. Assim, houve a preocupação de - REIS & REIS/2022) Quanto às regras de
reunir, numa mesma base, matéria afim, acentuação, de acordo com o Novo Acordo
dispersa por diferentes bases de textos Ortográfico, assinale a opção incorreta:

163
 Língua Portuguesa

(A) Todas as palavras proparoxítonas

recebem acento. Ex.: matemática.
(B) Nas palavras paroxítonas, os
ditongos terminados em –ei e –oi não são
mais acentuados. Ex.: ideia.
(C) São acentuadas as palavras
paroxítonas terminadas em -a, -e, -o, -em, -
ens.
(D) São acentuadas as palavras oxítonas
terminadas em -a, -e, -o, -em, -ens.

04. (Prefeitura de Bauru - Técnico em

Gestão de Tecnologia de Informação -
Prefeitura de Bauru/2022) Tendo em vista
o Novo Acordo Ortográfico, qual das
palavras seguintes, utilizadas no texto,
sofreu alteração?
(A) Episódio.
(B) Assentos.
(C) Fiança.
(D) Consequências.

05. (Prefeitura de Americana -

Professor de Educação Básica 2 - Avança
SP/2023) Considerando que o Novo
Acordo Ortográfico alterou o emprego do
hífen em palavras compostas, a sequência
de palavras hifenizadas grafadas,
corretamente, é:
(A) anti-rábico / contra-regra / contra-
senso
(B) super-reacionário / inter-racial /
contra-almirante
(C) semi-deus / semi-novo / ultra-
moderno
(D) auto-proteção / co-produção / geo-
política
(E) co-edição / extra-escolar / infra-
estrutura

Alternativas

01.B - 02.A - 03.C - 04.D - 05.B

164
 Língua Inglesa

SUMÁRIO

Conhecimento de vocabulário fundamental e de aspectos gramaticais básicos para a

compreensão de textos. ........................................................................................... 1

Apostilas Domínio
 Língua Inglesa

4. Reveja as palavras chaves e procure

entender o significado delas e de outras que
sejam importantes.

5. Consulte o dicionário caso haja

Conhecimento de vocabulário possibilidade, assim você aprenderá
fundamental e de aspectos gramaticais palavras novas.
básicos para a compreensão de textos.
6. Releia o texto mais uma vez
procurando respostas para as questões
relacionadas ao texto.

Estratégias de leitura em Língua

Inglesa
Compreensão e interpretação de
texto (sentido global do texto, O inglês instrumental é uma das
localização de determinada ideia, abordagens do ensino do Inglês que prioriza
palavras cognatas). a língua técnica, focalizando o emprego de
estratégias específicas, geralmente voltadas
Analisar, interpretar e aplicar recursos à leitura. Seu foco é desenvolver a
expressivos das linguagens, relacionando capacidade de compreensão de textos de
textos com seus contextos, mediante a diversas áreas do conhecimento. O estudo
natureza, função, organização, estrutura das da gramática restringe-se ao necessário
manifestações, de acordo com as condições normalmente associado a um texto atual ou
de produção e recepção são importantes similar que foi veiculado em periódicos. O
requisitos na leitura de textos em qualquer conhecimento de uma boa quantidade de
língua. Não seria diferente na Língua palavras também faz parte das técnicas que
Inglesa. serão relacionadas abaixo.
Para que isso seja necessário, tanto a
habilidade de leitura onde o domínio do O que é Inglês Instrumental?
vocabulário e da estrutura gramatical é Também conhecido como Inglês para
necessária, quanto a capacidade do leitor Fins Específicos - ESP, o Inglês
colocar em prática todo seu conhecimento Instrumental fundamenta-se no treinamento
de mundo sobre o assunto tratado no texto instrumental dessa língua. Tem como
ajudará no entendimento e na resolução de objetivo essencial proporcionar ao aluno,
questões relacionadas ao mesmo. em curto prazo, a capacidade de ler e
compreender aquilo que for de extrema
Veja algumas dicas para ajudá-lo na importância e fundamental para que este
interpretação: possa desempenhar a atividade de leitura
em uma área específica.
1. Escolha textos de assuntos variados
para ampliar seu vocabulário Estratégias de leitura

2. Faça uma leitura rápida desse texto - Inferência contextual: o leitor lança
para entender qual a ideia principal mão da inferência, ou seja, ele tenta
adivinhar ou sugerir o assunto tratado pelo
3. Releia prestando atenção nos detalhes texto, e durante a leitura ele pode confirmar
ou descartar suas hipóteses.
- Conhecimento prévio: para
compreender um texto, o leitor depende do

1
 Língua Inglesa

conhecimento que ele já tem e está repetidamente no texto e é possível obter

armazenado em sua memória. É a partir sua ideia através do contexto.
desse conhecimento que o leitor terá o - Grupos nominais: formados por um
entendimento do assunto tratado no texto e núcleo (substantivo) e um ou mais
assimilará novas informações. Trata-se de modificadores (adjetivos ou substantivos).
um recurso essencial para o leitor formular Na língua inglesa o modificador aparece
hipóteses e inferências a respeito do antes do núcleo, diferente da língua
significado do texto. portuguesa.
- Skimming: trata-se de uma estratégia - Afixos: são prefixos e/ou sufixos
onde o leitor vai buscar a ideia geral do adicionados a uma raiz, que modifica o
texto através de uma leitura rápida, sem significado da palavra. Assim, conhecendo
apegar-se a ideias mínimas ou específicas, o significado de cada afixo pode-se
para dizer sobre o que o texto trata. compreender mais facilmente uma palavra
- Scanning: através do scanning, o leitor composta por um prefixo ou sufixo.
busca ideias específicas no texto. Isso
ocorre pela leitura do texto à procura de um Questões
detalhe específico. Praticamos o scanning
diariamente para encontrarmos um número 01. (CESPE / CEBRASPE -
na lista telefônica, selecionar um e-mail BANRISUL - Analista de Segurança da
para ler, etc. Tecnologia da Informação – 2022)
- Cognatos: são palavras idênticas ou
parecidas entre duas línguas e que possuem In 1863, in an effort to reduce street
o mesmo significado, como a palavra traffic, London opened the world’s first
“vírus” é escrita igualmente em português e underground line, the Metropolitan
inglês, a única diferença é que em português Railway. Its birth can be traced back two
a palavra recebe acentuação. Porém, é decades before to the building of the
preciso atentar para os chamados falsos world’s first under-river tunnel below the
cognatos, ou seja, palavras que são escritas Thames, which swiftly became both
igual ou parecidas, mas com o significado popular with pedestrians and a huge tourist
diferente, como “evaluation”, que pode ser attraction.
confundida com “evolução” onde na Initially, what would become the
verdade, significa “avaliação”. London Underground consisted of tracks
- Reconhecimento de gêneros textuais: dug slightly below the surface and then
são tipo de textos que se caracterizam por covered over, but as the technology
organização, estrutura gramatical, improved, and trains switched from steam-
vocabulário específico e contexto social em powered to electric, the lines went deeper.
que ocorrem. Dependendo das marcas Now the ground beneath Londoners’ feet
textuais, podemos distinguir uma poesia de hums with an extensive network of Tube
uma receita culinária, por exemplo. lines ferrying people about the city
- Informação não-verbal: é toda speedily, efficiently — and out of sight.
informação dada através de figuras, Along with trains, powerlines, pipes, and
gráficos, tabelas, mapas, etc. A informação cables, there’s another piece of
não-verbal deve ser considerada como parte infrastructure some have long wished to
da informação ou ideia que o texto deseja bury — roads. To some, these thick asphalt
transmitir. ribbons crisscrossing countries and
- Palavras-chave: são fundamentais cleaving apart communities and ecosystems
para a compreensão do texto, pois se trata no longer seem fit for purpose. As they
de palavras relacionadas à área e ao assunto sprawl longer and wider in the hopes of
abordado pelo texto. São de fácil speeding up traffic, congestion ticks
compreensão, pois, geralmente, aparecem

2
 Língua Inglesa

upwards and cars continue to pollute the air In the second box of the text CB1A2-I,
and spew greenhouse gases. the woman diminishes her co-worker’s
No one has suggested burying every intelligence by making an exaggerated
single one of the world’s roads. But what comparison.
would happen if we did relocate them all
below the surface? In a time of increasing ( ) Certo
urbanization, soaring inequality and climate ( ) Errado
crisis, imagining the impact this could have
raises important questions about how our 03. ( FGV – Pref. de Santo André - SP
global transport system is developing — - Agente de Políticas Públicas e Gestão
and prompts us to consider where we really Governamental – 2022)
want it to go.
Global Perspectives of Public
What if all roads went Administration
underground? Internet: <www.bbc.com>
(adapted)

Based on the previous text, judge the

following item.

In “To some, these thick asphalt ribbons

crisscrossing countries and cleaving apart
communities and ecosystems no longer
From a global perspective, public
seem fit for purpose”, the excerpt “no
administration still raises passionate
longer seem fit for purpose” could be
debates. Many of us presume to know the
correctly replaced by don’t seem fit for
virtues of a globalized world, where
purpose anymore, without change in its
commerce flourishes without barriers,
meaning.
cultures intertwine with each other,
communication and technologies connect
( )Certo
distant places to local villages and even to
( )Errado
one’s living room. We probably agree that
globalization creates a sense of
02. (CESPE / CEBRASPE -
togetherness, a feeling that events on one
BANRISUL - Analista de Segurança da
side of the world concern people living on
Tecnologia da Informação – 2022)
the other side and that democracy and good
governance are globalized aspirations to
which people of all nations are prime
subscribers. We soon realize however that
globalization carries within it an insatiable
spirit of competition and greed. The idea
that the fittest, the strongest ultimately
destroys the weakest, is straight from the
jungle. The notion that globalization
facilitates the overhauling of established
norms and values, for better or for worse, is
very much practicable.
Based on the texts CB1A2-I and What are public administrators to
CB1A2-II, judge the following item. do when globalization seems to threaten the

3
 Língua Inglesa

very customs and values that glue their ( ) Globalization has both pleasant and
society together? […] objectionable consequences.
The notion that public ( ) Viewed globally, forms of
administration is a global phenomenon, administration are alike.
subject to universal principles of moralities ( ) Public administrators must be aware
and values is tantalizing but questionable. A of national and international laws.
particular form of governance seems to
work well for societies with common cores The statements are, respectively,
principles and traditional heritage, while A) F – F – T.
another form of practice seems to facilitate B) T – F – F.
better the development and aspirations of C) T – F – T.
citizens in other corners of the world. D) F – T – F.
Public administrators are first and foremost E) T – T – F.
responsible for the management of their
constituent’s affairs. They should dedicate Gabarito
their time and energy to respond to the
aspirations and desiderata of their people 01. Certo / 02. Certo / 03. C
and within the established boundaries of
their societies. Public administrators seem Análise linguística
to be more effective when they are inspired
by concrete societal goals and objectives Compreensão oral - listening;
rather than when they are driven by a compreensão escrita - reading; produção
subjective sense of universal morality and oral - speaking, produção escrita -
goodness toward mankind. Too often, we writing) e análise semiótica
have witnessed senseless wars and targeted
killings in the name of subjective greater O Eixo da Análise Linguística/Semiótica
goods and selfish interests. […] envolve os procedimentos e estratégias
Nevertheless, the world is (meta)cognitivas de análise e avaliação
interconnected and public administrators consciente, durante os processos de leitura
have to deal with internal as well as external e de produção de textos (orais, escritos e
issues outside of their national borders. multissemióticos), das materialidades dos
International laws and regulations require textos, responsáveis por seus efeitos de
that countries’ citizens behave in a sentido, seja no que se refere às formas de
certain manner toward fellow neighbors composição dos textos, determinadas pelos
that certain principles of coexistence such gêneros (orais, escritos e multissemióticos)
as respect for diversity and basic e pela situação de produção, seja no que se
understanding of human rights and dignity refere aos estilos adotados nos textos, com
are undeniable. Public administrators in a forte impacto nos efeitos de sentido. Assim,
globalized world have to focus on these no que diz respeito à linguagem verbal oral
ideas and create structures that essentially e escrita, as formas de composição dos
characterize these viewpoints. textos dizem respeito à coesão, coerência e
(Adapted from organização da progressão temática dos
https://patimes.org/global-perspectives- textos, influenciadas pela organização
public-administration/ Retrieved June típica (forma de composição) do gênero em
28th, 2022.) questão. No caso de textos orais, essa
análise envolverá também os elementos
Based on the information provided by próprios da fala – como ritmo, altura,
the text, mark the statements below as true intensidade, clareza de articulação,
(T) or false (F). variedade linguística adotada, estilização
etc. –, assim como os elementos

4
 Língua Inglesa

paralinguísticos e cinésicos – postura, presentes, suas formas de combinação, sem

expressão facial, gestualidade etc. No que muitas vezes prestarmos atenção em outras
tange ao estilo, serão levadas em conta as características das outras semioses que
escolhas de léxico e de variedade produzem sentido, como variações de graus
linguística ou estilização e alguns de tons, ritmos, intensidades, volumes,
mecanismos sintáticos e morfológicos, de ocupação no espaço (presente também no
acordo com a situação de produção, a forma escrito, mas tradicionalmente pouco
e o estilo de gênero. explorado) etc.
Os conhecimentos grafofônicos,
ortográficos, lexicais, morfológicos, Reconhecimento de Informações
sintáticos, textuais, discursivos, Específicas
sociolinguísticos e semióticos que operam
nas análises linguísticas e semióticas Scanning
necessárias à compreensão e à produção de Por meio dessa prática, o leitor vai em
linguagens estarão, concomitantemente, busca do que já possui conhecimento. Ex: o
sendo construídos durante o Ensino nome do título de um livro, nome do autor.
Fundamental. Assim, as práticas de É uma espécie de CTRL + F, pois já
leitura/escuta e de produção de textos orais, permite encontrar na página, o que se
escritos e multissemióticos oportunizam pretende.
situações de reflexão sobre a língua e as
linguagens de uma forma geral, em que Skimming
essas descrições, conceitos e regras operam Também como como speed reading,
e nas quais serão concomitantemente consiste em fazer com que o leitor busque
construídos: comparação entre definições por aquilo que é novo, desconhecido até
que permitam observar diferenças de então.
recortes e ênfases na formulação de É por intermédio do skimming que
conceitos e regras; comparação de busca-se informações para compor a ideia
diferentes formas de dizer “a mesma coisa” principal de um artigo, ainda não explorado
e análise dos efeitos de sentido que essas pelo leitor. No skimming, podemos
formas podem trazer/ suscitar; exploração dispensar a leitura de cada palavra que
dos modos de significar dos diferentes compõe o texto, já que o certo é passar os
sistemas semióticos etc. Cabem também olhos e buscar pelo texto.
reflexões sobre os fenômenos da mudança
linguística e da variação linguística, Predição ou predicting1
inerentes a qualquer sistema linguístico, e
que podem ser observados em quaisquer A predição é uma atividade de pré-
níveis de análise. Em especial, as leitura, ou seja, é uma atividade realizada
variedades linguísticas devem ser objeto de antes mesmo de você começar a ler o texto.
reflexão e o valor social atribuído às Durante a predição, o leitor formula
variedades de prestígio e às variedades hipóteses sobre o conteúdo do texto com
estigmatizadas, que está relacionado a base em elementos como título, subtítulo,
preconceitos sociais, deve ser tematizado. figuras, tabelas, formatação, fonte, gênero
Em função do privilégio social e cultural textual, tipo textual e meio de comunicação
dado à escrita, tendemos a tratar as outras ou seja, elementos extratextuais, que podem
linguagens como tratamos o linguístico – fornecer pistas sobre o assunto do texto a
buscando a narrativa/relato/exposição, a ser lido. É também durante a predição que
relação com o verbal –, os elementos o leitor ativa o seu conhecimento prévio

1 Porto Alegre: SAGAH, 2018.

Silva, Dayse Cristina Ferreira da. Fundamentos de inglês [recurso
eletrônico] / Dayse Cristina Ferreira da Silva, Liana Paraguassu, Julice
Daijo; [revisão técnica: Rafael Lamonatto dos Santos, Monica Stefani]. –

5
 Língua Inglesa

sobre o assunto a ser abordado. Para prever codified into pictures and brought to
o assunto do texto e ativar o conhecimento dialogue that animated the re-creation of
prévio, é possível utilizar três estratégias: a knowledge of participants’ world in the
contextualização, a visualização e a process of learning how to read, achieving
formulação de perguntas. the meaning of the word. The objective of
this approach was not to reproduce
Inferência “banking” education but to promote
revolutionary emancipation of individual
Possui relação com o conhecimento and society. Freire developed his work in
anterior do leitor em relação ao assunto que life context at the state of Pernambuco, in
está sendo abordado no texto. É onde the challenging circumstances – socially,
podemos trazer a tona nossos historically, and geographically – of the
conhecimentos sistêmicos, para buscarmos Brazilian Northeast Region. He
o significado de uma palavra, por meio do experienced poverty and hunger and was
contexto, palavras próximas, uso do lucky in his access to education thanks to
dicionário, entre outros. the efforts of his mother. He rose through
Ela parte de gravuras, infográficos, the ranks of civil service, serving at state
imagens e conhecimentos gerais sobre o and national levels, addressing the literacy
assunto; and emancipatory needs of the population,
particularly adults in rural areas. Exiled
Questões during the military dictatorship in Brazil,
Freire lived in Chile, the United States, and
01. (SEE/AC - EDUCAÇÃO DE Switzerland, where he worked on education
JOVENS E ADULTOS - projects worldwide.
EJA/PRISIONAL/SOCIOEDUCATIV
O: PROFESSOR PNS-P2 – LÍNGUA A questão foi desenvolvida em língua
INGLESA- IBFC/2023) portuguesa oficial do Brasil.

Text: Paulo Freire and Communication Sobre inferência e, a partir delas,

Studies assinale a alternativa incorreta.
(Adapted from Tania Ramalho article in A - A inferência consiste na habilidade
Communication de adivinhar, supor o sentido de
- Oxford University Press. determinada palavra, fazendo hipóteses que
podem ser rejeitadas ou confirmadas
Paulo Freire, the Brazilian activist B - O enfoque está nas ideias contidas no
educator and philosopher of education, texto, ou seja, deve-se fazer a leitura de
affirmed that communication is at the heart palavra por palavra, para tornar-se
of pedagogy, as teaching, and learning dependente do uso do dicionário e obter
through praxis that involves reflection and uma leitura menos fluida
action ultimately to address social injustice C - O contexto fornece informação
and dehumanization. Dialogue is at the importante na tentativa de entender uma
center of his pedagogical approach, as palavra desconhecida, com foco na
means to individualization and sentença em que a palavra aparece, bem
humanization. Dialogue assumes como nas sentenças anteriores e posteriores
participants from EJA - young and adult D - A inferência também é útil quando
education- to be on an equal level even in há a necessidade da percepção das ideias
the presence of difference. In his literacy que não estão explicitadas no texto (ler nas
work, Freire required teacher-facilitators to entrelinhas)
co-investigate the most important themes in
the lives of students. These themes were

6
 Língua Inglesa

02. (SEED/RR - Professor de Exemplo:

Educação Básica - Língua Inglesa - My father gave me a cat cub.
IBFC/2021) Antes mesmo de fazermos a My daddy gave me a puppy.
leitura de um texto em língua estrangeira já
fazemos uma pré-leitura, que também exige Sinônimos
algumas estratégias. Uma dessas estratégias
de pré-leitura é a predição. Com base no Os sinônimos são palavras de sentido
conceito de predição. Analise as igual ou aproximado, que na maioria das
afirmativas abaixo, dê valores Verdadeiro vezes não é indiferente usar um sinônimo
(V) ou Falso (F). ou outro. Embora aproximem-se pelo
sentido comum, os sinônimos diferenciam-
( ) Ela envolve suposições, inferências e se uns dos outros, por matizes de
conhecimentos prévios; significação e certas propriedades que o
( ) Necessita que o leitor possua escritor não pode desconhecer. O fato
conhecimentos aprofundados da língua linguístico de existirem sinônimos chama-
inglesa; se sinonímia, palavra que também designa
( ) Ela parte de gravuras, infográficos, o emprego de sinônimos.
imagens e conhecimentos gerais sobre o
assunto; Para Cruse, pares ou grupos de
( ) Se baseia na tradução literal do texto sinônimos são divididos em categorias, tais
que está sendo lido. quais:
- sinônimo absoluto (absolute
Assinale a alternativa que apresenta a synonymy),
sequência correta de cima para baixo. - sinônimo proposicional (proposi-
A-V–F–V–V cional synonymy)
B-V–V–F–F - sinônimo aproximado (near synonymy)
C-F–F–F–V
D-F–V–F–V Sinônimos Absolutos
Possuem maior semelhanaça de
Alternativas identidade, valendo-se da normalidade em
todos os contextos. Acabam sendo difícieis
01.B - 02.A de serem vistos.
Cruse indica que talvez sejam exemplos
Palavras e Expressões Equivalentes as formas que pertencem a variedades
linguísticas diferentes, especialmente
Sinonímia dialetos, como em “autumm” e “fall”,
“mom” e “mum”.
A sinonímia traz uma relação de
identidade, que possui relação na forma Sinônimos Proposicionais
como as palavras apresentam relação. É por São sinônimos de conteúdo, podendo ser
meio dessa relação que uma palavra pode definidos em termos de acarretamento
ser definida, por meio da classe que (entailment) mútuo: A é sinônimo (de
pertence (hiperonímia — hiperonymy ou conteúdo) de B, se, e somente se, A
superordinate — e hiponímia — acarretar B e B acarretar A. Logo, as frases
hyponymy), se faz parte de algo (meronímia são sinônimas de conteúdo, já que
— meronymy), se tem significado apresentam o mesmo significado, sem
similar/equivalente (sinonímia — falarmos na alternância de verdadeiro para
synonymy), se tem significado contrário falso e vice-versa.
(antonímia), etc.

7
 Língua Inglesa

Sinônimos Aproximados Notamos que houve sentido, estamos diante

São os que trazem traços semânticos de uma relação gradual.
distintos e que, havendo um, o outro, sem
valer-se da contradição possa ser negado. Exemplo:
O núcleo em si é comum, mas os The milk was cold and the chicken was
significados são relativamente diferentes. hot. The milk was very cold and the chicken
was extremely hot.
Exemplo:
“Murder” e “execute” diferem quanto à Opostos Relacionais
existência de planejamento; Também chamados de antônimos
“Chuckle” e “titter”, quanto ao último conversos, são pares de palavras opostas, de
ser interrompido. tal forma que uma não tem vida sem a outra.
Pense na relação médico e paciente, eles
Antônimos2 são antônimos? Não, correto?
O que ocorre é que não conseguirmos
Os antônimos são palavras contrárias, visualizar o médico sem o paciente e vice-
que em muitas vezes no estudo da língua versa.
inglesa são estudados em pares. Vejamos:
Note que não há relações graduais, não
always/never temos uma escala para esses opostos, nem
ancient/modern como medirmos sua extensão a partir das
answer/question palavras. Logo, é uma antonímia específica,
beautiful/ ugly com traços próprios.
private/public
Exemplos:
Os mais diversos autores dão vários Teacher/ student
significados para a palavra antônimo, como Parente/child
por exemplo, ideia de oposição central (a
mais conhecida), outros de contrariedade Questões
semântica, oposição mental.
Aqui, falaremos sobre os pares graduais 01. Os Sinônimos Absolutos são
(gradable antonyms) e os opostos sinônimos de conteúdo, podendo ser
relacionais (relational antonyms). definidos em termos de acarretamento
(entailment) mútuo: A é sinônimo (de
Pares Graduais conteúdo) de B, se, e somente se, A
Os pares graduais são pares de palavras acarretar B e B acarretar A. Logo, as frases
que apresentam sentidos opostos, exemplo: são sinônimas de conteúdo, já que
cold e hot. Ao colocarmos um leite no fogo apresentam o mesmo significado, sem
saberemos a diferença de temperatura para falarmos na alternância de verdadeiro para
o que não foi ao fogo, é visível esse falso e vice-versa.
fenômeno, portanto são conhecidos como
pares. ( ) certo ( ) errado
Ao utilizarmos advérbios de intensidade
(very) antes de cada par, conseguiremos 02. Analise o que foi trazido abaixo:
entender se este é ou não gradual, devido a “Murder” e “execute” diferem quanto à
mensuração da gradação nas expressões. existência de planejamento;

2
Adaptado de: Semântica do inglês [recurso eletrônico] / Larissa Schmitz
Hainzenreder... [et al] [revisão técnica: Rafael Lamonatto]. – Porto
Alegre : SAGAH, 2018.

8
 Língua Inglesa

“Chuckle” e “titter”, quanto ao último Exemplo:

ser interrompido. Relation – do verbo “to relate”
Selection – do verbo “to select”
Para estes casos, temos Sinônimos Observation – do verbo “to observe”
Aproximados, essa assertiva está certa ou Definition – do verbo “to define”
errada?
As terminações –ment, -ance e –ence
Alternativas também são acrescentadas a verbos para
formar substantivos que significam “a
01.errado – 02.certa ação de” ou o “resultado da ação de”
Exemplo:
Prefixos e sufixos. Assistance – do verbo “to assit”
Attendance – do verbo “to attend”
Muitas palavras são formadas pelo Resistance – do verbo “to resist”
acréscimo de uma partícula antes (prefixo) Interference – do verbo “to interfere”
ou depois (sufixo). Reference – do verbo “to refer”

Sufixos Os sufixos –al e –age são igualmente

usados para formar substantivos
Os sufixos mais comuns que formam derivados de verbos com o significado de
substantivos de verbos são –er, -or e – ar, “o ato de” ou “o resultado do ato de”.
que significam “a pessoa ou a coisa que Exemplo:
faz” -Arrival – do verbo “to arrive”
Exemplo: -Passage – do verbo “to pass”
- worker (trabalhador) – do verbo “to -Postage – do verbo “to post”
work”
- reader (leitor) – do verbo “to read” Os sufixos –hood, -ship, -dom e –ery
- actor (ator) – do verbo “to act” formam substantivos com o significado
- conductor (condutor) – do verbo “to de “status, domínio, condição”.
conduct” Exemplo:
-Brotherhood (irmandade) – do substantivo
Os sufixos –ist e –i(na) também são “brother”
usados para indicar “a pessoa que faz”, -Friendship (amizade) – do substantivo
por associação a certas coisas lugares “friend”
Exemplo: -Kingdom (reino) – do substantivo “king”
- biologist (biólogo) – que vem de biology. -Childhood – do substantivo “child”
- archeologist (arqueólogo) – que vem de -Fatherhood – do substantivo “father”
archeology.
O sufixo –ing forma substantivos e
O sufixo –(i)an indica uma pessoa significa “resultado de atividade” ou
que estuda e se aplica a “atividade”.
Exemplo: Exemplo:
- Uma pessoa que estuda “politics” é um Learning (aprendizado, erudição) – do
politician verbo “to learn”
- Uma pessoa que estuda “musics” é um Happening (acontecimento) – do verbo “to
musician happen”

O sufixo –ion (-ation, -ition) forma O sufixo –ful forma substantivos com
substantivos de verbos, significando “o o significado de “a quantidade contida
processo” ou o “resultado de” em”.

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 Língua Inglesa

Exemplo: “
mouthful (bocado) – do substantivo Exemplo:
“mouth” Greasy (gorduroso) – do substantivo
spoonful (colherada) – do substantivo “grease”
“spoon” Salty (salgado) – do substantivo “salt”
Weekly (semanal) – do substantivo
Os sufixos –ness e –ity formam “week”
substantivos abstratos de adjetivos. Mistly – do substantivo “mist”
Exemplo: Oily – do substantivo “oil”
Exactness – do adjetivo “exact” Sunny – do substantivo “sun”
Complexity – do adjetivo “complex” Costly – do substantivo “cost”
Telativity – do adjetivo “relative” Daily – do substantivo “day”
Responsibility – do adjetivo “responsable” Friendly – do substantivo “friend”

Sufixos formadores de adjetivos: O sufixo –ly também pode formar

advérbios quando adicionamos a adjetivos.
O sufixo –ful forma adjetivos de Exemplo:
substantivos, significando “cheio de” ou Recently (recentemente) – do adjetivo
“que tem”. “recente”
Exemplo: Easily (facilmente) – do adjetivo “easy”
Faithful (fiel) – do substantivo “faith” Confidently – do adjetivo “confident”
Useful (útil) – do substantivo “use” Finaly – do adjetivo “final”
Privately – do adjetivo “private”
O sufixo –less é freqüentemente usado Socialy – do adjetivo “social”
com o sentido de “falta de”, “ausência
de”, e pode vir ligado a substantivos para O sufixo – ive é acresecentado a verbos
formar adjetivos para formar os adjetivos
Exemplo: correspondentes.
Powerless (fraco) – do substantivo Exemplo:
“power” Destructive (destrutivo) – do verbo “to
Useless (inútil) – do substantivo “use” destry”
Faithless (infiel) – do substantivo “faith” Relative (relativo) – do verbo “to relate”

O sufixo –able (-ible) é acrescentado a O sufixo –ed é acrescentado a

verbos ou substantivos para formar substantivos ou grupos nominais para
adjetivos, significando “que pode ser” formar adjetivos significando “feitos de”
Exemplo: ou “tendo a aparência ou as
Considerable – que pode ser características de”.
considerado (do verbo “to consider”) Exemplo:
Accessible Pointed (pontiagudo) – do substantivos
Contemptible “point”
Wooded (de madeira) – do substantivos
A forma –ible já está incorporada a “wood”
algumas palavras em inglês, como em Blue-eyed (de olhos azuis) – do grupo
possible, visible, legible. nominal “blue yes”

Os sufixos –y e –ly geralmente são Os sufixos –ed e –ing são

acrescentados a substantivos para acrescentados a verbos para formar
formar adjetivos, significando “que tem adjetivos. O primeiro significa “o que
a qualidade” ou “que tem a aparência de recebe a ação do verbo correspondente”

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 Língua Inglesa

e o último, “o que realiza a ação do verbo

correspondente” Desta mesma forma, in transforma-se
Exemplo: em ir antes de palavras que começam com
charmed (encantada) – charming ‘r’.
(encantadora) – do verbo “to charm” Ex.: irregular; irresponsible.
frigtened (assustado) – frightening
(assustador) – do verbo “to frighten” Seguindo ainda a mesma ideia, in será
transformado em il com palavras que
começam com ‘l’.
Nem todas as palavras terminadas com – Ex.: Illegal, illiterate, illegible.
ed e –ing funcionam como verbo, no caso
de palavras terminadas por –ed funcionam OBS- O prefixo in e suas variações, nem
como adjetivos. sempre dão um sentido negativo às
Exemplo: palavras. Geralmente dão ideia de
Described “interno”, “dentro”.
Developed Ex.: internal, import, insert.
Powered
Os prefixos un e dis também dão ideia
Aquelas terminadas em –ing, além de de oposição aos verbos. Estes prefixos são
atuarem como adjetivos, podem ainda geralmente usados para reverter a ação dos
atuar como substantivos: verbos.
Exemplo: Ex.: conver/uncover, lock/unlock,
developing country (país em agree/disagree, like/dislike.
desenvolvimento) – Adjetivo
shopping center (centro de compras) – O prefixo non também dá ideia de
Adjetivo negação.
The illegal trafficking of women (o tráfico Ex.: non-smoker, non-conformist.
ilegal de mulheres) – Substantivo
Atomic testing (teste atômico) – O prefixo anti dá ideia de oposoção
Substantivo “against” e pode ser aplicado para verbos e
substantivos.
O sufixo –ic, quando acrescentado ao Ex.: anti-war; antisocial; antibiotic;
substantivo, forma adjetivo. antibody.
Exemplo:
Artistic (artístico/a) – do substantivo O prefixo auto é reflexivo e dá ideia de
“artist” autossuficiente.
Basic (básico) – do substantivo “base” Ex.: autograph, auto-pilot, automobile.
Rhythmic (rítmico) – do substantivo
“rhythm” O prefixo bi dá ideia de duplicação (dois
‘twice’).
Fonte: Ex.: bycicle, bilateral, bilingual.
http://inglestecnico2b.blogspot.com.br/201
0/05/prefixos-e-sufixos.html(adaptado) O prefixo ex é igual a ‘antigo’,
‘anterior’, ‘passado’.
Prefixos Ex.: ex-wife, ex-smoker, ex-boss.
Ex também pode ser usado como
In transforma-se em im antes de ‘retirado de’.
palavras que começam com ‘m’ ou ‘p’. Ex.: extract.
Ex: immature, impatient, impossible,
impolite.

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 Língua Inglesa

Micro é igual a ‘pequeno’, ‘mínimo’, O prefixo under dá ideia de ‘não

‘minúsculo’. suficiente’.
Ex.: microwave, microbiotic, microchip. Ex.: Underestimate, undercooked.

Mis dá ideia de ‘erroneamente’. Conhecimento de vocabulário

Observe os exemplos abaixo: fundamental e de aspectos gramaticais
Ex.: misunderstand, mistranslate, em nível funcional, ou seja, como
mislead. acessório à compreensão do texto.

Articles
O prefixo mono dá ideia de único
(single). Definite Article
Ex.: monolingual, monologue,
monosyllabic. THE = o, a, os, as

Multi dá ideia de múltiplos (many). We use the

Ex.: multinational, multimídia. - when we talk about a specific thing.
- when it is clear which thing or
Over dá ideia de excesso (a lot). person we mean.
Ex.: overwork, overtired, oversleep. - when there is only one of something.
Examples:
Post dá ideia de postergação. What is the highest building in the
Ex.: postgraduate, post-war, postpone. world?
Washington is the capital of the United
O prefixo pre é o mesmo que ‘antes’. States.
Ex.: pre-war, pre-judge, pre-school. The moon is bright tonight.

Pro é o mesmo que ‘em favor de’. - to talk about geographical points on
Ex.: pro-government, pro-student, pro- the globe like rivers, oceans, seas, canals,
revolutionary. deserts,...
Example: The Nile is the longest river.
Pseudo, como no português, é o mesmo
que ‘falso’. - when we talk about musical
Ex.: peseudo-scientific, pseudo- instruments, plants, animals and
intellectual. currencies.
Example: He plays the piano well.
O prefixo re dá ideia de ‘novamente
(again)’. - when we refer to a system or service.
Ex: rewrite, replay, restart, renew. Examples: When does the train arrive?
We should call the ambulance.
Semi é o mesmo que metade (half), ‘não
por completo.’ - with Adjectives like rich, poor or
Ex.: semi-circular, semi-final, semi- unemployed to talk about groups of
finalist. people.
Example: Do you think the rich should
Sub, assim como no português dá ideia pay more taxes?
de ‘embaixo’.
Ex.: subway, submarine, subdivide. - with countries which contain the
words state(s), kingdom, republic or
union Examples: the UK, the USA

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 Língua Inglesa

- with countries which have plural - but we often use an article when using
nouns as their names "the...of"
Example: the Netherlands, the Bahamas Example: the University of Edinburgh

- Indefinite Article
before newspapers, organisations, hotels,
pubs and restaurants, well known A / AN = um, uma
buildings or works of art and families.
Examples: the Times, the United You can use a and an for all genders in
Nations, the Ritz, the Mona Lisa, the Eiffel the singular. If you have to use a or an,
Tower, the Simpsons depends on the sound the word begins
with.
No article
If the first sound is a consonant you
We don't usually use an article have to use a.
- to talk about things in general. a banana
- before the names of countries, cities, a sandwich
towns and villages. a toffee
- with plural nouns and uncountable
nouns when talking about them generally. If the first sound is a vowel you have to
Examples: She has got long hair. He use an.
wears black shoes. an orange
an apple
- when talking about sports, people's an ice cream
first names, languages, names of
shops, religions, meals, days, months and NOTE:
holidays. an hour - because the first letter is silent
Example: Sandra is her best friend. and the word starts with an au-sound.
except the High Street a uniform, a university - because the
first letter starts with a ju-sound.
- with individual lakes, islands and
mountains. Use of the indefinite article a and an
Example: She lives near Lake Superior.
except the Matterhorn 1. We can use a and an before countable
nouns:
- with most names That's a fast car. My aunt has got a big
of towns, streets, stations and airports. house.
Example: They have a shop in Oxford
Street. 2. We often use a and an to tell what
someone/something is and what
- someone/something is like in the singular:
with parks, universities, colleges, hospita A hamster is an animal. Sarah is a very
ls, temples, churches, malls, stadiums, p smart girl. Her dad is a mechanic.
ublic Shakespeare is an English writer. Lisa
squares, beaches, waterfalls and canyons has got a small nose.
.
Example: We also visited St Paul's 3. We use a and an if the listener doesn't
Cathedral. know which thing we mean:
except the Grand Canyon Frank sat down on a sofa. (we don't
know which sofa)

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 Língua Inglesa

Do you have a bike? (it's not a I = ME

particular bike) YOU = YOU
HE = HIM
4. We use a and an before phrases of SHE = HER
time and measurements: IT = IT
We can do these exercises in an hour. WE = US
The mangos are $3.50 a kilo. YOU = YOU
Our neighbours go on holidays three THEY = THEM
times a year.
Exemplos:
They told us the news.
Pronouns He loves her so much.
Subject Pronouns Demonstrative Pronouns
I (eu) I am a teacher. Os pronomes demonstrativos são
YOU (você, You are a doctor. utilizados para demonstrar alguém ou
tu, vocês) alguma coisa que está perto ou longe da
HE (ele) He is a waiter. pessoa que fala ou de quem se fala, ou seja,
SHE (ela) She is a nurse. indica posição em relação às pessoas do
IT (ele, ela) It is a cat/ It is a discurso.
table.
WE (nós) We are friends. Sin Pl Singula Plura
THEY (eles) They are bad gular ural r l
dancers. THI TH THAT THO
S ESE SE
O pronome pessoal (subject pronoun) é Este Est Aquele/ Aque
usado apenas no lugar do sujeito (subject). /esta/is es/est aquela/aqu les/aquel
to as ilo as
Uso do pronome “it”
THIS/THESE indica seres que estão
- To refer an object, thing, animal, perto de quem fala. Observe o emprego dos
natural phenomenon. pronomes demonstrativos nas frases
Example: The dress is black. It is black. abaixo:
This machine will work.
Attention These machines will work.
a) If you talk about a pet use HE or
SHE THAT/THOSE são usados para indicar
Luke is the name of my little dog. He’s seres que estão distantes da pessoa que fala.
very intelligent! Observe:
b) If you talk about a baby/children That new technology is one of the most
that you don’t know if is a girl or a boy. useful ever.
The baby is in tears. It is in tears. The Those new technologies are the most
child is happy. It is happy. useful ever.
Object Pronous

São usados como objeto da frase.

Aparecem sempre depois do verbo.

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 Língua Inglesa

Possessive Adjectives and Possessive Sandra talked to herself.

Pronouns Please help yourself to some cake.
We can do it ourselves.
Possessive Possessive Quantifiers
adjectives pronouns
My Mine Quantifiers são palavras que usamos
Your Yours para expressar uma quantidade. Estas
His His palavras geralmente são colocadas antes de
Her Hers um substantivo. Elas podem ser usadas
Its Its com substantivos contáveis ou incontáveis.
Our Ours Examplos de quantifiers
much, many, more, most, few, little,
Your Yours
less, least, some, any, a bit (of), a lot of,
Their Theirs
all, another, any, both, each, either,
enough, every, neither, no, several, some.
Possessive Adjectives são usados antes Examplos:
de substantivos, precedidos ou não de We have enough work to do. -
adjetivos. quantifier + noun
Exemplos: They have a lot of old books. -
Her house is old. quantifier + adjective + noun
I want to know his daughter.
MUCH - MANY - A LOT OF
Possessive Pronouns são usados para Usamos Much com substantivos
substituir a construção possessive adjective incontáveis, e many com contáveis. A loto
+ substantivo, evitando assim a repetição. f pode ser usado com ambos, geralmente
Exemplo: em frases afirmativas.
My phone is yellow and yours is purple. Usamos geralmente much e many em
interrogativas e negativas.
Reflexive Pronouns FEW - LITTLE
Reflexive pronouns são usados para Usamos little com substantivos
expressar que alguém está fazendo algo incontáveis e few com contáveis.
sozinho. Eles sempre terminam em -self no Examplos: a few problems, a few
singular, e em -selves no plural. friends, little work, little time
Como formar os reflexive pronouns A few e a little significam “um pouco”
Reflexive
Personal pronoun (some). Little e few possuem sentido
pronoun negativo e são sinônimos de not
I myself much/many ou hardly any.
you yourself Examplos:
he himself We have a little money. = We have
she herself some money.
it itself We need little money. = We don't need
much money.
we ourselves
you yourselves Conjunctions
they themselves
Conjunctions are words that join
Examples: different kinds of grammatical structures.
He killed himself with poison. They connect words, phrases or sentences
I can do it myself. and are used to give more information
The parents blamed themselves. about time, place, persons and things, but

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 Língua Inglesa

also give reasons, conditions and express

contrast.

Conjunctions of Time

when, as, until, till, after, before,

since, while, at first, but then
Janet was in her room when her mother
called.
He waited until she came.
After Peter had had dinner, he read a
book.

Conjunctions of Place

where
He didn't know where he had put his
purse.

Conjunctions of Reason

because, therefore / that's why, why,

in order (that)
He couldn't help them because he didn't
have any time.
She was ill, and that's why she couldn't
go to the party.

Conjunctions of Contrast

but
This city is nice to visit, but I wouldn't Conjunções Correlativas
like to live there.
as . . . as (como . . . como)
Conjunctions of Condition both . . . and (ambos . . . e)
either . . . or (ou . . . ou)
if, unless, even if, in case (that) hardly . . . when (dificilmente. . .
Take your umbrella with you in case it quando)
starts raining. if . . . then (se . . . então)
just as . . . so (assim como . . . assim)
Relative Clauses neither . . . nor (nem . . . nem)
no sooner . . . than (não antes . . . do que)
who (persons), which (animals, not . . . but (não . . . mas)
things), that, whose not only . . . but also (não somente . . .
This is the man who / that won the mas também)
race. rather . . . than (em vez . . . do que)
Is this the car which / that he bought scarcely . . . when (mal. . . quando)
last summer? what with . . . and (o que com. . . e)
whether . . . or (se. . . ou)

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 Língua Inglesa

Nouns Ex.: potato – potatoes tomato – tomatoes

volcano – volcanoes
Regular and irregular plural of
nouns: To form the plural of the nouns is - Substantivos que mudam a vogal e a
very easy, but you must practice and palavra.
observe some rules. Ex.: foot – feet child – children person –
people tooth – teeth mouse – mice
Regular plural of nouns
Countable and Uncountable nouns
- Regra Geral: forma-se o plural dos
substantivos geralmente acrescentando-se Contáveis são os substantivos que
“s” ao singular. podemos enumerar e contar, ou seja, que
Ex.: Motherboard – motherboards podem possuir tanta forma singular quanto
Printer – printers plural. Eles são chamados de countable
Keyboard – keyboards nouns em inglês.
Por exemplo, podemos contar orange.
- Os substantivos terminados em y Podemos dizer one orange, two oranges,
precedido de vogal seguem a regra geral: three oranges, etc.
acrescentam s ao singular.
Ex.: Boy – boys Toy – toys Incontáveis são os substantivos que não
Key – keys possuem forma no plural. Eles são
chamados de uncountable nouns, de non-
- Substantivos terminados em s, x, z, o, countable nouns em inglês. Podem ser
ch e sh, acrescenta-se es. precedidos por alguma unidade de medida
Ex.: boss – bosses tax – taxes bush – ou quantificador. Em geral, eles indicam
bushes substâncias, líquidos, pós, conceitos, etc.,
que não podemos dividir em elementos
- Substantivos terminados em y, separados. Por exemplo, não podemos
precedidos de consoante, trocam o y pelo i contar “water”. Podemos contar "bottles of
e acrescenta-se es. Consoante + y = ies water" ou "liters of water", mas não
Ex.: fly – flies try – tries curry – curries podemos contar “water” em sua forma
líquida.
Irregular plurals of nouns Alguns exemplos de substantivos
There are many types of irregular plural, incontáveis são: music, art, love, happiness,
but these are the most common: advice, information, news, furniture,
luggage, rice, sugar, butter, water, milk,
- Substantivos terminados em fe trocam coffee, electricity, gas, power, money, etc.
o f pelo v e acrescenta-se es.
Ex.: knife – knives Verbs
life – lives
wife – wives Imperative

- Substantivos terminados em f trocam o Commands are also known as

f pelo v; então, acrescenta-se es. the imperative form. There is no
Ex.: half – halves wolf – wolves loaf – difference if you give a command to a
loaves single person or to a goup of people - the
form of the verb is the same. Put the verb in
- Substantivos terminados em o, the infinitive form without "to" at the
acrescenta-se es. beginning of the sentence, you don't use a
subject and end the sentence with an object.

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 Língua Inglesa

“sh”, “ch” “x” ou “z”, deve-se acrescentar

Tell someone to do something “es” no final:
Put out the rubbish. He goes – Ele vai
Take an umbrella with you. She does – Ela faz
Turn off the TV. It watches – Ele/ela assiste
Negative form: to make commands
negative, put "don't" or "do not" before the Quando o verbo termina com consoantes
verb. e “y” no final. Por exemplo, os verbos
study, try e cry e têm consoantes antes do
Tell someone not to do something “y”. Nesses casos, você deve tirar o “y” e
Don't shout at me. acrescentar “ies” no lugar. Veja o exemplo:
Don't open the window. He studies – Ele estuda
Do not stay out too late. She tries – Ela tenta
It cries – Ele/ela chora
Polite form: if you want to use the polite
form, then add the word "please". Com verbos que também terminam com
Polite form “y” e têm uma vogal antes, permanece a
Please don't shout at me. regra geral da maioria dos verbos:
Please tell me your phone number. acrescentar apenas o “s” ao final da palavra.
Hand out the books, please. He enjoys – Ele gosta
Help me with the homework, please. She stays – Ela fica
It plays – Ele/ela brinca
Simple Present
Present Continuous
We use the present simple to express
habits, facts, thoughts and feelings. It is The Present Progressive is also called
also used with general present continuous. It is used to indicate
statements and actions that are repeated. It actions happening at the time of speaking or
is formed with the base form of the verb, used for planned future actions.
except the third person singular where you Key words: look, listen, now, at the
have to add an "s". moment, still, at present
Key words: often, always, never, every
day, month,..., usually, sometimes, How to form the Present Progressive
generally, normally, rarely, seldom, I am + verb + ing - I am playing.
whenever, on Mondays, Tuesdays,... he, she, it is + verb + ing - The bird is
singing.
Regras do Simple Present you, we, they are + verb + ing - We are
dancing.
As únicas alterações que acontecem nos Examples:
verbos se limitam aos pronomes he, she e Look, Ann is running down the street.
it. De modo geral, quando vamos usar o She is sleeping now.
Simple Present para nos referirmos a ele, Listen, I'm talking to you!
ela e indefinido, a maioria dos verbos
recebe um “s” no final: Short forms
He runs – Ele corre I'm playing. The bird's singing.
She runs – Ela corre We're dancing.
It runs – Ele/ela corre
Negation
Para verbos que têm algumas I am not (I'm not) + ing form
terminações específicas com “o”, “s”, “ss”, he, she, it is not (isn't) + ing form

18
 Língua Inglesa

you, we, they are not (aren't) + ing I suppose I'll be there at five.
form
Simple Past
Question
Are they learning for the test? The Past Simple is used to write and talk
Form of to be - subject - ing form about completed actions that happened in a
time before the present. It is the basic form
Spelling of the past tense in English. Study the
Note: following information how to form the
take - taking - no e simple past and how to form the negation
make - making - no e and questions.
run - running - When a short vowel is
spoken → doubling of the consonant Regular Verbs
sit - sitting - When a short vowel is How to form: Infinitive + ed = 2nd form
spoken → doubling of the consonant Examples:
lie - lying - ie → y walk + ed = walked
laugh + ed = laughed
Immediate Future want + ed = wanted

Use of the Simple Future Note:

- to talk about future actions we can't cry - cried - y » i
influence or control. carry - carried - y » i
- to foretell future actions or to express love - loved - no e
hopes, expectations, fears, offers, hope - hoped - no e
promises, refusals, etc. stop - stopped - if you speak a short
Key words: I’m sure, I believe, I vowel » doubling
expect, I hope, I suppose, I think, I'm drop -dropped - if you speak a short
afraid, I wonder, I fear, I worry, I promise, vowel » doubling
I guess or perhaps, possibly, surely,
probably, maybe Key words: yesterday, last week
- with I / we for spontaneous reactions (month, Monday, October,...), in 1984,
or making promises. I shall is sometimes ago
used instead of I will.
Irregular Verbs
How to form the Simple Future 1st for 2nd for
will + infinitive (=1st form) - They will m m
be late. / He will come. am, is was
Short form: will = 'll - They'll be late. / are were
He'll come. get got
Negation: will not = won't - They will go went
not be late / He won't come. see saw
Question: Will .... ? - Will they be late? do did
/ Will he come? take took
have had
Key words: tomorrow, next week
(month, year, summer, Monday, Simple past – negative and
weekend,...), in 2020... interrogative form
Examples:
I think I will meet her tomorrow. Usos:
I hope he will be back before 9.30.

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 Língua Inglesa

- ações definidas no passa do com This time last year I was living in
yesterday, ...ago, last night (week,month London.
etc) e expressõesque indiquem ações I saw you last night. You were waiting
completamente terminadas no passado. for a bus.
Exemplos:
Peter flew to London last night. Present Perfect
Cabral discovered Brazil in 1500.
The Present Perfect Simple is used, if an
- ações habituais no passado com as action happened in the past and there is a
mesmas expressões e advérbios que connection to the present. This action has
indicam ações habituais no presente. just stopped or is still going on. There's no
Exemplos: exact time expressed when the action
They visited rarely visited their happened.
grandparents. Key
She often got up at 6. words: already, just, yet, ever, never, for,
since, so far, up to now, not
yet, lately, recently
- após as if e as though (= como se) e
após o verbo wish. How to form the Present Perfect
Exemplos: Simple
She behaves as if she knew him. I, you, we, they - have + 3rd form
I wish I had more time to study. he, she, it - has + 3rd form
They have visited her uncle recently. -
- No caso do verbo BE, todas as pessoas She has just baked an apple pie.
terão a mesma forma (were).
Exemplos: Short forms
She acts as though she were a queen. I've never been there before. -
I wish I were younger. We've studied a lot so far.
He's worked in this shop lately. -
- após if only (= se ao menos) He's found his wallet.
Exemplos:
If only I knew the truth. Negation
If only he understood me. I, you, we, they - have not (haven't) +
3rd form
he, she, it - has not (hasn't) + 3rd form
Past Continuous They haven't tidied up their room so far.
- He hasn't finished his homework yet.
Usos:
- ação que estava ocorrendo no passado Questions
quando outra ação passada começou. Have you already done your
Exemplos: homework?
They were having a bath when the Have/Has - subject - verb
phone rang. How long have you been there?
She was watching TV when Stanley Question word - have/has - subject -verb
arrived.

- ação ou acontecimento que continuou

por algum tempo no passado.
Exemplos:

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 Língua Inglesa

Preposições Example: London is on the river

Thames. Portsmouth is on the south coast of
AT England.
We use at for a point: at the window - at
the entrance - at the door - at the end of the IN
street - at the station - at the top 1. We say in when we talk about a
Example: Bill is waiting for you at the building itself.
bus stop. Example: The rooms in Tom's house are
small.
ON 2. We usually say in
We use on for a surface: on the wall - on with towns and villages.
the ceiling - on the floor - on a page - on a Example: His parents live in York.
cover
Example: Have you seen the Prepositions of Place
notice on the notice board?

IN
We use in for an enclosed space: in the
garden - in the house - in London - in the
water - in her bag - in a row - in a town
Example: There is nobody in the room.
She lives in a small village.

Special Information
AT
1. We say that someone is at an event: at
a party - at a pop concert - at a conference -
at a meeting.
Example: Tom is at a party.
2. We say at with buildings when we Adjectives and Adverbs
say where the event (film, concert,...) takes
place. The difference between adjective and
Examples: Where were you yesterday? adverb
At the cinema. The meeting took place at An adjective tells us more about a noun.
the headquarters. Examples:
3. We say at someone's house. He bought an expensive car last week. -
Example: We were at Bill's house last We describe a thing.
Thursday. Her friend Zoe is a clever girl. - We
4. We say at for a place which is a part describe a person.
of our journey. They live in an old house. - How is the
Examples: We stopped at a very nice house? Asking for a thing.
village. Does the train stop at Nashville? An adverb tells us more about a verb, an
adjective or an adverb.
ON Examples:
1. We use on with small islands. He talked nervously. - We describe an
Example: She spent her holiday on a action.
small island. It was extremely cold. - We describe a
2. We say that a place is on the coast / situation.
on a river / on a road. They always walk quickly. - How do
they walk? Asking for an action.

21
 Língua Inglesa

Possessive Case (Conteúdo novo para

How to form the adverb o banco)
Adjective + ly
They looked at their broken vase sadly. O Caso possessivo é usado para
He went quietly into the bedroom. expressar que algo pertence a alguém, ou
She opened the letter nervously. para mostrar relação entre duas ou mais
pessoas. Mostramos essa relação
Adjectives ending in y »»» ily acrescentando o apóstrofo seguido do “s”
They shouted at the naughty kids ou não ao substantivo somente se o mesmo
angrily. for uma pessoa ou animal. Caso sejam
The children played in the garden coisas, usamos a preposição “of”.
happily.
We drank our glasses of orange juice Com pessoas e animais:
thirstily. Singular: 's Plural: s'
Adjectives ending in -le »»» ly This is These are the
The children did their maths homework Tom's bike. boys' bikes.
terribly. This is This is the
He was capably supported by his Kathy's mother. girls' mum.
friends.
She stroke her dog's head gently. 's com plural irregular: These are our
children's cell phones.
Adjectives ending in -ly 's ou s' com nome de pessoas
friendly - in a friendly way / manner terminados em "s": This is Charles' /
lively - in a lively way / manner Charles's car.
lonely - in a lonely way / manner
lovely - in a lovely way / manner Para expressar que algo pertence a uma
silly - in a silly way / manner ou mais pessoas, colocamos o ‘s no final do
daily - daily nome:
early - early This girl is Ken and Bob's sister.
monthly - monthly
weekly - weekly Com coisas, usamos of
yearly - yearly The colour of the table is black.
The second chapter of this book.
Irregular forms
good - well Questões
fast - fast
hard - hard 01. (CESPE / CEBRASPE -
long - long BANRISUL - Analista de Segurança da
low - low Tecnologia da Informação – 2022)
straight - straight
extra - extra In 1863, in an effort to reduce street
doubtless - doubtless traffic, London opened the world’s first
underground line, the Metropolitan
Double forms Railway. Its birth can be traced back two
hard - hard / hardly = barely decades before to the building of the
near - near / nearly = almost world’s first under-river tunnel below the
late - late / lately = recently Thames, which swiftly became both
popular with pedestrians and a huge tourist
attraction.

22
 Língua Inglesa

Initially, what would become the “It has been said that teachers who have
London Underground consisted of tracks been teaching for twenty years may be
dug slightly below the surface and then divided into two categories: those with
covered over, but as the technology twenty years' experience and those with one
improved, and trains switched from steam- year's experience repeated twenty times. In
powered to electric, the lines went deeper. other words, sheer time on the job does not
Now the ground beneath Londoners’ feet ensure fruitful experience and professional
hums with an extensive network of Tube progress. (...) A teacher can and should
lines ferrying people about the city advance in professional expertise and
speedily, efficiently — and out of sight. knowledge throughout his or her career, and
Along with trains, powerlines, pipes, and such advances do not depend on formal
cables, there’s another piece of courses or external input. You have within
infrastructure some have long wished to your own teaching routine the main tools
bury — roads. To some, these thick asphalt for personal progress: your own experience
ribbons crisscrossing countries and and your reflections on it, interaction with
cleaving apart communities and ecosystems other teachers in your institution. Teacher
no longer seem fit for purpose. As they development takes place when teachers,
sprawl longer and wider in the hopes of working as individuals or in a group,
speeding up traffic, congestion ticks consciously take advantage of such
upwards and cars continue to pollute the air resources to forward their own professional
and spew greenhouse gases. learning. Ongoing teacher development is
No one has suggested burying every important not only for your own sense of
single one of the world’s roads. But what progress and professional advancement; in
would happen if we did relocate them all some situations it may even make a crucial
below the surface? In a time of increasing difference between survival and dropping
urbanization, soaring inequality and climate out.” (A Course in Language Teaching, by
crisis, imagining the impact this could have Penny Ur, p. 317/18. Adapted)
raises important questions about how our Read the passage below and choose the
global transport system is developing — option that is according to the English
and prompts us to consider where we really Grammar.
want it to go.
What if all roads went “A good twenty-first-century educator
underground? Internet: <www.bbc.com> _______ one who is cognizant of the
(adapted) rapidly changing technology trends and is
able to apply those trends to the educational
Based on the previous text, judge the setting in a manner that will ensure students
following item. _______ not left behind in the wake of
progress and have the necessary skills to
The adverbs “swiftly” and “speedily” compete in the global world.”
(first and second paragraphs, respectively)
both mean quickly.
A) have been - are.
( ) Certo B) are - are.
( ) Errado C) is - are.
D) will be - has been.
02. (Prefeitura de Fortaleza - CE –
Pref. de Fortaleza - CE - Professor - 03. (Pref. de Fortaleza - CE – Pref. de
Língua Inglesa – 2022) Fortaleza - CE - Professor - Língua
Inglesa – 2022)

23
 Língua Inglesa

“Obesity is still rising among American C) The biggest observatory in the world
adults, despite more than a decade of is being built on top of a mountain.
public-awareness campaigns and other D) In 1971, it rained in the Atacama
efforts to get people to watch their weight, desert.
and women have now overtaken men in the E) In the village of Chungungo they are
obese category, new government research now getting water from the flog clouds.
shows.” According to the text, overtaken is
in what tense? 06. (UPENET/IAUPE - Prefeitura de
Bom Conselho - PE - Professor de Inglês
A) Adjective, referring to the women. – 2022)
B) Verb, in future perfect tense.
C) Verb, present perfect tense. Brave new words
D) Adjective, present perfect tense.
The English language is a dynamic
04. (COPESE - UFPI - Prefeitura de phenomenon. Like your mobile phone or
Oeiras - PI - Professor Classe B Nível I – the grass in the garden, it is continually
Inglês – 2022) ___________, constantly acquiring new
characteristics. Many of these changes
The following sentence from the text has occur because of the way we live. As the
three hyphenated compound words, “These world __________ we need to find
could be comprehensionchecking tasks different ways of describing it, to fill the
or note-taking tasks, or you could establish gaps in our vocabulary for new ideas.
forums to enable peer interaction around Some of these words will stay in our
the content. Asking students to create vocabulary, others won‟t. Only time will
something, like a role-play or short piece of tell. But the ways we ____________ new
writing, can be a great way for students to words will continue, and will create many
show what they have understood.” more new expressions in years to
______________.
Considering the underlined words, they
are classified as, respectively, (Kerry Maxwell. Brave New Words: a
language lover‟s guide to the 21st
A) a noun, a noun, an adjective. century. In: Global Pre-intermediate
B) an adjective, a noun, a noun. coursebook. Clandfield, L. Oxford:
C) a noun, an adjective, a noun. Macmillan, 2010.)
D) a noun, a noun, a noun.
E) an adjective, an adjective, a noun. Which alternative presents the
CORRECT sequence of verbs to complete
05. (UPENET/IAUPE - Prefeitura de the gaps in the text?
Bom Conselho - PE - Professor de Inglês A) changed / changing / makes / coming
– 2022) B) changing / changes / make / come
C) changing / changed / making / comes
Check the use of prepositions in the D) changes / changing / made / coming
sentences below and mark the E) changing / change / makes / came
INCORRECT alternative.
07. (AMEOSC - Prefeitura de Palma
A) The sky over the Atacama desert is Sola - SC - Professor de Inglês – 2022)
hardly ever cloudy.
B) At night, the sky is incredibly clear – O texto seguinte servirá de base para
you feel that there is nothing among you responder à questão.
and Mars.

24
 Língua Inglesa

(1º§)It sits on the "line of contact" - an (6º§)"We, the people, do not want any
almost 500km (310 mile) long fissure war to happen. We want to live, love... We
between Ukrainian government territory want to love everybody and give them a
and two enclaves that have been held by hug," said Larysa, eyes smiling above her
Russian backed separatists since 2014. mask. With that she boarded a bus to take
Families, communities, and services are her through no man's land to a checkpoint
divided by this line. The enduring conflict on the other side.
here on the eastern front has already
claimed more than 14,000 lives - at least (adapted)
3,000 of them civilians, according to the https://www.bbc.com/news/world-europe-
United Nations. 60460003
(2º§)The self-styled Donetsk People's
Republic (DNR) and Luhansk People's Consider the sentence below from the
Republic (LNR) are recognised by no one - text and the following assertives:
for now, not even the Kremlin - but they are (3º§) "As she waited for sniffer dogs to
home to about four million people. Larysa check her bag, she wasn't too concerned
is one of them. She was wrapped up against about the Russian military build-up on
the cold in a bright blue jacket, pink jumper, Ukraine's borders."
and matching woolly hat. She preferred not
to use her last name. I.The word "sniffer dogs" could be
(3º§)It takes permission and patience to translated as "cães farejadores".
get from Ukrainian government territory to II.The word "waited" is a verb.
the other side. Larysa knows the drill. "I do III.The word "concerned" could be
this every six months," she said. "I have replaced by "aid".
been for a check-up at a hospital in Dnipro
(in central Ukraine) and now I am going Which one(s) is(are) CORRECT?
home to Donetsk." As she waited for sniffer A) Only I and II.
dogs to check her bag, she wasn't too B) Only II.
concerned about the Russian military build- C) Only I.
up on Ukraine's borders. D) Only I and III.
(4º§)"We have been bombed, and we
have been through a lot," she said."I don't 08. (AMEOSC - Prefeitura de Palma
believe there will be an invasion, or if there Sola - SC - Professor de Inglês – 2022)
is, it won't be a big one. That's my view as
someone with intuition. I watch TV and O texto seguinte servirá de base para
what politicians say. I think all of this is just responder à questão.
to keep us on our toes and stop us from (1º§)It sits on the "line of contact" - an
getting too relaxed." almost 500km (310 mile) long fissure
(5º§)Perhaps. But Western leaders have between Ukrainian government territory
long feared that President Vladimir Putin and two enclaves that have been held by
would fake a crisis in the Russian-backed Russian backed separatists since 2014.
rebel areas - or the appearance of one - to Families, communities, and services are
use as an excuse to invade. The seeds were divided by this line. The enduring conflict
sewn on Friday when rebel leaders here on the eastern front has already
announced that women and children would claimed more than 14,000 lives - at least
be evacuated over the border to Russia 3,000 of them civilians, according to the
because Ukraine was planning to attack. United Nations.
Ukraine denied that and most civilians in (2º§)The self-styled Donetsk People's
those areas appear to have stayed put. Republic (DNR) and Luhansk People's
Republic (LNR) are recognised by no one -

25
 Língua Inglesa

for now, not even the Kremlin - but they are Which verb tense the sentence above is?
home to about four million people. Larysa A) Simple Present.
is one of them. She was wrapped up against B) Present Perfect.
the cold in a bright blue jacket, pink jumper, C) Simple Future.
and matching woolly hat. She preferred not D) Simple Past.
to use her last name.
(3º§)It takes permission and patience to Gabarito
get from Ukrainian government territory to
the other side. Larysa knows the drill. "I do 01. Certo / 02. C / 03. C / 04. E / 05. B
this every six months," she said. "I have / 06. B / 07. A / 08. A
been for a check-up at a hospital in Dnipro
(in central Ukraine) and now I am going
home to Donetsk." As she waited for sniffer
dogs to check her bag, she wasn't too
concerned about the Russian military build-
up on Ukraine's borders.
(4º§)"We have been bombed, and we
have been through a lot," she said."I don't
believe there will be an invasion, or if there
is, it won't be a big one. That's my view as
someone with intuition. I watch TV and
what politicians say. I think all of this is just
to keep us on our toes and stop us from
getting too relaxed."
(5º§)Perhaps. But Western leaders have
long feared that President Vladimir Putin
would fake a crisis in the Russian-backed
rebel areas - or the appearance of one - to
use as an excuse to invade. The seeds were
sewn on Friday when rebel leaders
announced that women and children would
be evacuated over the border to Russia
because Ukraine was planning to attack.
Ukraine denied that and most civilians in
those areas appear to have stayed put.
(6º§)"We, the people, do not want any
war to happen. We want to live, love... We
want to love everybody and give them a
hug," said Larysa, eyes smiling above her
mask. With that she boarded a bus to take
her through no man's land to a checkpoint
on the other side.

(adapted)
https://www.bbc.com/news/world-europe-
60460003

"It takes permission and patience to get

from Ukrainian government territory" [...]

26
 Matemática Financeira

SUMÁRIO

1 - Conceitos gerais: valor do dinheiro no tempo, valor presente, valor futuro, juro,
taxa de juro, prazo da operação. .............................................................................. 1
2 - Juros Simples. ................................................................................................ 6
3 - Juros Compostos.. .......................................................................................... 7
4 - Séries Uniformes. ........................................................................................... 8
5- Equivalência de Capitais em fluxos regulares ou irregulares: VP, VF, prazos e
taxas de retorno.. ..................................................................................................... 9
6 - Sistemas de Amortização de qualquer tipo, incluindo os sistemas com
amortizações constantes (SAC) e com prestações constantes (Francês ou PRICE).11
7 - Descontos: racional composto e comercial simples. ................................... 14
8 - Sequências numéricas: leis de formação expressas de forma geral (em função da
posição do termo) ou de forma recursiva (em função de um ou mais termos anteriores);
progressões aritméticas; progressões geométricas. ............................................... 15

Apostilas Domínio
 Matemática Financeira

valor no tempo, que a mesma quantia em

real ou dólares, em diferentes épocas, tem
1 - Conceitos gerais: valor do dinheiro no
tempo, valor presente, valor futuro, juro, outro valor, tão maior quanto à taxa de juros
taxa de juro, prazo da operação. exceda zero. Por outro lado, pode-se dizer
que este dinheiro varia no tempo em razão
do poder de compra de um real ou dólar ao
longo dos anos, dependendo da inflação da
O Valor do Dinheiro no Tempo economia, como será visto adiante.

O conceito do valor do dinheiro no Vamos ver um exemplo. Digamos que,

tempo1 surge da relação entre juro e tempo, há algum tempo, você emprestou $1.000 a
porque o dinheiro pode ser remunerado por um amigo e agora ele entrou em contato
certa taxa de juros num investimento, por para pagar a dívida. Ele lhe oferece os
um período de tempo, sendo importante o $1.000 com a condição de que você deve
reconhecimento de que uma unidade buscar o dinheiro hoje, pois amanhã ele
monetária recebida no futuro não tem o iniciará uma viagem ao redor do mundo,
mesmo valor que uma unidade monetária com duração de um ano. Caso você não
disponível no presente. possa buscar, ele promete pagar os $1.000
O valor do dinheiro no tempo (TVM)2 é assim que voltar de viagem, em 12 meses.
um conceito econômico/financeiro que Você até pode esperar 12 meses se
afirma ser preferível receber uma quantia estiver muito ocupado para buscar o
de dinheiro agora do que a mesma quantia dinheiro. No entanto, seguindo o conceito
no futuro. Dentro desse conceito de tomada de TVM, seria melhor buscar hoje. Você
de decisão, está a ideia de custo de pode colocar o dinheiro em uma conta
oportunidade. Ao optar por receber o savings para obter juros/rendimentos
dinheiro posteriormente, você perde a durante esses 12 meses. Outra opção seria
oportunidade de investi-lo agora ou de usar investir e gerar lucros. Além disso, por
o dinheiro para alguma outra atividade conta da inflação, seu dinheiro valeria
valiosa. menos após 12 meses. Ou seja,
Para que este conceito possa ser efetivamente, você receberia menos do que
compreendido, torna-se necessário a emprestou.
eliminação da ideia de inflação. Para isso, Uma questão interessante a se considerar
supõe-se que a inflação tecnicamente atinge é: quanto seu amigo teria que pagar após 12
todos os preços da mesma forma, sendo, meses para fazer valer a espera? Seu amigo
portanto, anulada no período considerado. precisaria pelo menos compensar os ganhos
Assim, um dólar hoje vale mais que um potenciais que você poderia obter em um
dólar amanhã. Analogamente, um real hoje período de 12 meses.
tem mais valor do que um real no futuro,
independentemente da inflação apurada no Taxa Interna de Retorno, Valor
período. Futuro e Valor Presente
Esta assertiva decorre de existir no
presente a oportunidade de investimento Análise de investimentos
deste dólar ou real pelo prazo de, por
exemplo, 2 anos, que renderá ao final deste A análise de investimentos se baseia no
período um juro, tendo, consequentemente, emprego de técnicas contábeis e financeiras
maior valor que este mesmo dólar ou real para identificar qual melhor alocação de
recebido daqui a 2 anos. investimento entre as diversas alternativas
Conclui-se, pelo fato do dinheiro ter um existentes. Ao processar esses dados,

1
http://www2.unemat.br/eugenio/files_financeira/1_introducao.htm money
2
https://academy.binance.com/pt/articles/what-is-the-time-value-of-

1
 Matemática Financeira

equações e cálculos relativos ao ativo, é 1.200.499,00. Dividindo R$ 89.002,00 por

possível enxergar se existe rentabilidade ou R$ 1.200.499,00, verificamos que resta
não e de quanto ela pode ser e se o 0,07 ano. Portanto, o investimento é
investimento está ou não dando certo. recuperado em 4,07 anos.
Sendo assim, pode-se afirmar que essa
análise é indispensável ao se considerar a Regra do Payback – um investimento é
realização de um investimento, pois ela aceitável quando o retorno do capital
demonstra ser claramente uma ótima investido se dá num tempo igual ou menor
ferramenta de apoio na decisão de qualquer que o padrão da empresa.
investidor. Tendo em vista que todo
investimento possui riscos envolvidos, pois Payback < padrão da empresa ⇒ aceita-
a análise de investimento contribuirá para se o projeto
minimizá-los, tornando a ação de investir Payback = padrão da empresa ⇒ aceita-
mais lucrativa no longo prazo. se o projeto
Payback > padrão da empresa ⇒ rejeita-
Métodos comuns para a Análise de se o projeto
Investimento3
Vantagens
Payback 1. Fácil de entender.
2. Favorece a liquidez.
Payback é o número de anos necessários 3. Considera a incerteza de fluxos de
para recuperar o investimento feito num caixa mais distantes.
projeto.
Quanto tempo é necessário para termos Desvantagens
o nosso dinheiro de volta? O Payback é uma 1. Ignora o valor do dinheiro no tempo.
técnica tradicional de orçamento de capital 2. Exige um período limite arbitrário.
simples que responde esta questão e é muito 3. Ignora fluxos de caixa pós-Payback.
utilizada para descartar 4. Penaliza projetos de longo prazo.
projetos/investimentos.
Payback Descontado
Uma empresa enfrentando problemas de
liquidez é levada a dar prioridade a projetos Payback descontado é o número de anos
com retornos mais rápidos. Muitas necessários para recuperar o investimento
empresas adotam o critério de decisão em no projeto, considerando os fluxos de caixa
meses, por exemplo, 18 meses, 30 meses. descontados.
Qual é o Payback do Projeto X da TSB? Fluxo de caixa descontado é o resultado
líquido das entradas e saídas relevantes do
projeto, descontado pelo custo de capital da
empresa.

Investindo R$ 1.309.000,00, a empresa

recupera R$ 269.301,00 no primeiro ano,
R$ 316.899,00, no segundo, R$ Fator de desconto (FD) para um ano a
316.899,00, no terceiro, R$ 316.899,00, no 10% é igual a 1,00/1.10 = 0,909
quarto, e ficam faltando R$ 89.002,00.
O fluxo de caixa do quinto é R$ Fator de desconto (FD) para dois anos a
10% é igual a 1,00/(1.10)² = 0,826
3
Cherobim, Ana P. Administração Financeira. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN, 2016.

2
 Matemática Financeira

Desenvolvido para corrigir falhas da quinto é R$ 547.561,00. Dividindo R$

técnica Payback, o Payback descontado 480.354,00 por R$ 547.561,00, verificamos
considera o valor do dinheiro no tempo, que resta 0,88 ano. Então, o investimento
porém mantém problemas graves daquela será recuperado em 4,88 anos.
técnica como, por exemplo, não considerar
o que ocorre com os fluxos de caixa após o A regra é similar à do Payback:
período de Payback. Prioriza projetos com determina-se um padrão, de cinco anos, por
retornos rápidos do capital investido e é exemplo, e todos os projetos serão
utilizado para aceitar ou rejeitar projetos. avaliados por ele. Se tiverem Payback
Qual é o Payback descontado para o Projeto descontado de cinco anos ou menos serão
X? aceitos, se recuperarem o investimento em
mais de cinco anos, serão rejeitados.
Supondo que no nosso exemplo o padrão da
empresa seja de cinco anos, aceita-se o
projeto.
Regra do Payback descontado – um
investimento é aceitável quando o retorno
do capital investido se dá num tempo igual
ou menor que o padrão da empresa.

A técnica do Payback descontado Payback descontado < padrão da

consiste em trazer todos os fluxos de caixa empresa ⇒ aceita-se o projeto
para o momento zero, descontados pelo Payback descontado = padrão da
custo de capital da empresa, e em seguida empresa ⇒ aceita-se o projeto
aplicar o mesmo procedimento da técnica Payback descontado > padrão da
do Payback. Para o custo de capital da TSB empresa ⇒ rejeita-se o projeto
de 17%, teríamos:
Vantagens
Descontando todos os fluxos de caixa 1. Fácil de entender.
para o ano zero, ao custo de capital de 17%, 2. Favorece a liquidez.
teremos: 3. Considera o valor do dinheiro no
tempo.
Anos FCL (R$) FCL 4. Considera a incerteza de fluxos de
descontado caixa mais distantes.
(R$)
0 (1.309,00) (1.309,00) Desvantagens
1 269.301 230.172 1. Exige um período limite arbitrário.
2 316.899 231.499 2. Penaliza projetos de longo prazo.
3 316.899 197.862 3. Ignora fluxos de caixa pós-Payback
4 316.899 169.113 descontado.
5 1.200.499 547.564
Valor Presente Líquido – VPL
Sendo o investimento de R$
1.309.000,00, a empresa recupera, já Valor Presente Líquido é o valor
calculados para o valor presente, R$ presente do fluxo de caixa operacional do
230.172,00, no primeiro ano, R$ projeto, descontado ao custo de capital da
231.499,00, no segundo, R$ 197.862,00, no empresa.
terceiro, R$ 169.113,00, no quarto, e ficam
faltando R$ 480.354. O fluxo de caixa do É uma técnica que considera o fluxo de
caixa descontado. Quanto maior o Valor

3
 Matemática Financeira

Presente Líquido, melhor será o projeto. A interpretação desse resultado revela

Fórmula de cálculo: que ao aceitar e implantar o projeto, como
o VPL é positivo, a TSB estará aumentando
a riqueza de seus acionistas em R$
67.207,00, além da remuneração do capital.
Dessa forma, utilizar o VPL para tomada de
decisões facilita o alcance do principal
objetivo do administrador financeiro.
Onde:
• FC é o fluxo de caixa no período t;
Existem dificuldades de natureza
• t é o enésimo período no tempo em que
prática, por exemplo, no ajuste do risco nos
o dinheiro será investido no projeto
projetos de orçamento de capital e na
(começa no período 1, quando há
mensuração dos benefícios gerados por
efetivamente o primeiro fluxo de dinheiro);
alguns projetos que podem ter VPL
• n é o número de períodos t;
negativo, mas que poderá trazer uma
• i é o custo do capital.
imagem positiva para a empresa.

Regra do Valor Presente Líquido – um

projeto deve ser aceito, se o VPL for
positivo, e rejeitado, se o VPL for negativo.

FC é o fluxo líquido de caixa; ké o custo VPL > 0 ⇒ aceita-se o projeto

de capital; e n a vida útil do projeto. Nesse VPL = 0 ⇒ aceita-se o projeto
cálculo, as saídas de caixa são VPL < 0 ⇒ rejeita-se o projeto
representadas por valores negativos. A
lógica do VPL é a de que, se o projeto está Vantagens
remunerando a empresa ao seu custo de 1. Considera o valor do dinheiro no
capital, ele estará gerando caixa suficiente tempo.
para pagar os juros e para remunerar os 2. Os VPLs podem ser somados
acionistas de acordo com suas exigências. 3. Dependem apenas dos fluxos de caixa
Se, além disso, o projeto gera um VPL e do custo de capital.
positivo, significa que a empresa estará
aumentando sua riqueza ao aceitá-lo. Desvantagens
1. Depende da determinação do custo de
Exemplo: Vamos utilizar o mesmo fluxo capital.
de caixa da TSB e um custo de capital de 2. É um conceito mais difícil de
17% para calcular o Valor Presente Líquido assimilação pelos empresários do que uma
do projeto. taxa de retorno.

Decisão de Investimentos

Valor Futuro
Valor futuro é uma das variáveis mais
importantes de se compreender na hora de
investir dinheiro. Isso acontece porque, por
mais que se aceite o risco de uma aplicação,
o objetivo é sempre o lucro.
Dessa forma, a decisão de investir está
Resolvendo a equação temos: VPL = diretamente ligada ao benefício esperado
$67.207 como valor futuro. Por isso que conceitos

4
 Matemática Financeira

como future value ou valor presente líquido N -tempo

estão sempre presentes na vida do
investidor. Taxa nominal
Unidade da taxa não corresponde a
Valor futuro é a capitalização de um unidade da capitalização.
valor atual aplicado a uma taxa de juros pré- Exemplo: taxa de 20% a.a capitalizada
definida. Ou seja, a taxa de juros deve semestralmente.
compensar a desvalorização do valor de
face da moeda. Taxa Efetiva
Os juros recebidos devem manter o 𝑖 𝑛
𝑖𝑒 = (1 + ) − 1
poder aquisitivo do investidor e compensá- 𝑛
lo pelo tempo de aplicação. O mesmo Ie=taxa efetiva
acontece com empresas, imóveis e outros I=taxa nominal
investimentos. Tudo gira em torno das N=número de capitalização
incertezas da economia, inflação e outras
variáveis. Taxa real
Assim sendo, o valor de hoje, acrescido É a taxa efetiva corrigida pela inflação
do percentual percebido pela espera, deve 1 + 𝑖𝑒 = (1 + 𝑖𝑟 )(1 + 𝑖𝑖𝑛 )
ser maior que o valor atual. Ie=taxa efetiva
Ir-taxa real
Iin-taxa inflação
Taxas equivalentes
Juros simples (SEFAZ/AM – Auditor Fiscal de
Para as transformações de taxa, basta Tributos Estaduais – FGV/2022)
sabermos transformar o tempo. Suponha que um banco concedeu um
Exemplo: empréstimo de R$50.000,00 a um cliente,
(BANCO DA AMAZÔNIA – Técnico por um prazo de um ano, e que, ao final
Bancário – CESGRANRIO/2022) Um desse período, o cliente tenha se
banco oferece um financiamento utilizando comprometido a pagar R$65.000,00 pelo
uma taxa de juros simples de 6% a.a. Qual empréstimo. Suponha ainda que a inflação
a taxa trimestral equivalente à taxa no período tenha sido de 8%.
oferecida pelo banco? A taxa nominal de juros desse
A - 0,0147 a.t. empréstimo foi de
B - 0,15 a.t. A - 22%.
C - 0,50% a.t. B - 25%.
D - 1,47% a.t. C - 28%.
E - 1,50% a.t D - 30%.
Resolução E - 35%.
1 ano tem 4 trimestres.
Portanto, basta dividirmos a taxa por 4. Resolução
6/4=1,5 𝑉𝐹 = 𝑉𝑃(1 + 𝑖)𝑛
65 = 50(1 + 𝑖)
A regime de juros compostos, as taxas 65
=1+𝑖
equivalentes não são proporcionais como 50
em juro simples. 1,3-1=i
𝑛𝑒 0,3=i=30%
𝑖𝑒 = (1 + 𝑖) 𝑛 − 1
Onde A taxa real de juros desse empréstimo foi
Ie-taxa equivalente aproximadamente de
I a taxa correspondente
Ne-o tempo “novo”

5
 Matemática Financeira

A) 10%. com o passar do tempo, assim como

B) 13%. apresenta diversos mecanismos que
C) 18%. permitem avaliar como essas alterações
D) 20%. ocorrem com o passar do tempo. Possui
E) 25%. linguagem própria, que possibilita a leitura
e interpretação pelo olhar das finanças.
Resolução É entender como funciona o mundo do
1 + 𝑖𝑒 = (1 + 𝑖𝑟 )(1 + 𝑖𝑖𝑛 ) dinheiro, as transações de compra e venda,
1+0,3=(1+ir)(1+0,08) empréstimo, prestações, juros, dívidas e
1+0,3=(1+ir)1,08 todas as operações que envolvem dinheiro.4
1,3=1,08+1,08ir
1,3-1,08=1,08ir CAPITAL - o valor disponível
0,22=1,08ir representado por moeda (dinheiro).
Ir=0,20=20% Esse valor inicial pode ser:
-numerário ou depósitos bancários
Questões disponíveis;
- valor de um título de dívida no início
01. (CREA/GO – Contador – de um processo financeiro; e valor de ativos
QUADRIX/2019) Quanto às técnicas e físicos (prédios, máquinas, veículos e
ferramentas utilizadas na contabilidade, outros) no início de um processo financeiro.
julgue o item. JURO - É o valor remunerado (pago) ao
Duas taxas distintas são consideradas capital acordado entre as partes, o tomador
como equivalentes se, para o mesmo e o credor em uma operação financeira.
período de aplicação, for indiferente aplicar MONTANTE - Podemos conceituar
o capital em qualquer das duas taxas. montante como a soma do capital (C) mais
( )Certo ( )Errado os juros (J) de uma operação financeira.

02. (DEPASA/AC – Economista – Juros Simples

IBADE/2019) Sabendo-se que a taxa Suas taxas incidem somente sobre o
efetiva no mês é de 12% e que a taxa de valor aplicado inicial, e não sobre o
inflação corresponde ao percentual de 9% somatório deste com os rendimentos
no mês, a alternativa que corresponde à taxa sucessivos gerados pelos juros.
real nesse mês é: O juro é determinado tomando como
A) 2,75%. base de cálculo o capital da operação, e o
B) 0,275%. total do juro é devido ao credor no final da
C) 3%. operação.
D) 3,25%. Em regime de juros simples, a base de
E) 0,325%. cálculo do juro (C) não se altera ao longo
Alternativas do tempo e é sempre o capital inicial;
01. Certo – 02. A observe que o juro devido em cada período
de incidência é constante. Os juros gerados
em cada um dos períodos são registrados,
2 - Juros Simples. mas somente serão devidos e pagos ao final
da operação financeira.5
J=C.i.n ou
Matemática Financeira é um ramo que J=VP.i.n
estuda as alterações do valor do dinheiro As duas são a mesma equação, mas às

4 5

https://educapes.capes.gov.br/bitstream/capes/204422/2/MATEM%C3%8 https://cesad.ufs.br/ORBI/public/uploadCatalago/15393818082016Mate
1TICA%20FINANCEIRA.pdf matica_Financeira_e_Analise_de_Investimento_Aula_2.pdf

6
 Matemática Financeira

vezes o exercício vai trazer pra você como 20% ao mês, conclui-se que o preço à vista
capital ou como valor presente. desse produto está entre
Montante A) R$ 1.200,00 e R$ 1.212,00.
M=C(1+i.n) B) R$ 1.212,00 e R$ 1.224,00.
J-juros C) R$ 1.224,00 e R$ 1.236,00.
C-capital D) R$ 1.236,00 e R$ 1.248,00.
i-taxa E) R$ 1.248,00 e R$ 1.260,00.
n-tempo
ATENÇÃO!! 02. (UFR – Técnico em Contabilidade
A taxa e o tempo devem ser com a – CSUFG/2023) Leia o caso a seguir.
mesma unidade: taxa de 0,1%ao mês e o Uma empresa comercial contraiu uma
tempo 1 mês. dívida em 01/02/2023 com terceiros no
valor de R$ 100.000,00. A empresa pagou
Exercício a dívida em 30/09/2023. Na data, a soma do
(CASAN – Assistente Administrativo principal e dos juros foi de R$ 140.000,00.
– FEPESE/2022) Um capital é investido Considerando que o empréstimo foi
em uma aplicação que rende juros simples corrigido por juros simples, qual foi a taxa
mensais de 0,4%. Após 9 meses, o valor de juros mensal paga pelo empréstimo?
obtido com juros é de R$ 44,28. Logo, o A) 4,40%.
capital inicial investido, em reais, é: B) 5,00%.
A - Maior que 1250. C) 5,71%.
B - Maior que 1225 e menor que 1250. D) 6,00%.
C - Maior que 1200 e menor que 1225.
D - Maior que 1175 e menor que 1200. Alternativas
E - Menor que 1175. 01. E – 02. B

Resolução
I=0,4%=0,004 3 - Juros Compostos.
N=9meses
J=44,28
C=?
J=Cin Juros Compostos
44,28=C.0,004.9 Nos juros compostos, a base de cálculo
44,28 será sempre o montante e não mais apenas
𝐶= = 1230 o capital sozinho, ou seja, a cada nova
0,036
capitalização (geração do juro) a taxa de
Questões juros será multiplicada pelo somatório do
capital com o juro anterior (montante). 6
01. (CÂMARA MUNICIPAL DE Isso quer dizer, que o juros no regime de
SÃO PAULO/SP – Técnico Legislativo – juros compostos, ficam maiores que no
FGV/2024) Uma pessoa compra um regime de juros simples.
produto, mas não efetua qualquer 𝐽 = 𝐶[(1 + 𝑖)𝑛 − 1]
pagamento no momento da compra. O 𝑀 = 𝐶(1 + 𝑖)𝑛
único desembolso que o comprador faz dá- M=C+J
se um mês depois, no valor de R$ 1.500,60, M-montante
quitando a sua dívida com o vendedor. C – capital
i-taxa
Sabendo que o vendedor cobrou juros de n-tempo

6
https://proedu.rnp.br/

7
 Matemática Financeira

Questões
4 - Séries Uniformes
01. (CÂMARA DE ANÁPOLIS/GO –
Assistente Administrativo –
CSUFG/2024) Uma pessoa investiu um Séries Uniformes
determinado capital sob uma taxa de juros
compostos de 10% ao mês, obtendo ao final Series uniformes7 são series em que os
de dois meses um montante de pagamentos, ou recebimentos, são iguais e
R$36.300,00. Qual foi o capital investido? uniformes ao longo de intervalos regulares
A) R$29.000,00. de tempo.
B) R$30.000,00. É a série8 que exibe o retorno do capital
C) R$31.000,00. através de pagamentos iguais em intervalos
D) R$32.000,00. de tempo constantes. É bem ilustrada nas
situações de empréstimo ou aquisições de
02. (CRQ 4ª REGIÃO/SP – Técnico
bens."
Contábil – QUADRIX/2023) Em
1/7/2023, um investidor aplicou R$ 8.000 Também chamadas de “rendas” ou
em um certificado de depósito bancário que “anuidades”.
paga juros pré‑fixados de 1% ao mês,
capitalizados de forma simples. Conforme O fluxo de caixa que caracteriza esse
o contrato, o vencimento do título ocorrerá tipo de série está representado na figura
em 31/12/2024, mas, a partir de três meses, abaixo:
a contar da aplicação, o investidor já poderá
solicitar o resgate integral com juros
proporcionais.
*Para julgar o item, desconsidere as
repercussões tributárias do investimento. "O modelo matemático para esse tipo de
Com base nessa situação hipotética, série é:"
julgue o item.
Se, em vez da capitalização simples, o
CDB pagasse juros compostos de 1% a.m.,
e se o investidor resgatasse o título
exatamente três meses após a aplicação, o
montante recebido seria superior a R$
8.240. "Onde,
( ) Certo ( )Errado PMT=é o valor das parcelas ou
prestações a serem pagas
Alternativas PV=é o valor financiado
01. B- 02. Certo i=é a taxa de juros
n = é o tempo

Exemplo: Um empréstimo no valor de

R$ 15.000,00 será quitado em 24 meses.
Determine o valor das prestações sabendo
que a taxa de juros cobrada é de 2% ao mês.

7
%20de%203%20elementos%2C%20o,sinal%20do%20fluxo%20de%20ca
https://edisciplinas.usp.br/pluginfile.php/1911970/mod_resource/content/ ixa.
8
1/3%20- https://brasilescola.uol.com.br/matematica/series-pagamentos-
%20Series.pdf#:~:text=Series%20uniformes%20s%C3%A3o%20series% uniformes.htm
20em,de%20intervalos%20regulares%20de%20tempo.&text=Dispondo

8
 Matemática Financeira

Solução: de caixa das saídas do projeto.

Temos que Com a TIR, procuramos determinar uma
PMT = ? única taxa de retorno para sintetizar os
PV= 15000 méritos de um projeto. Essa taxa é dita
i = 2% a.m. = 0,02 interna no sentido de que depende somente
n = 24 meses dos fluxos de caixa do projeto, e não de
taxas oferecidas pelo mercado. Quanto
maior a TIR, melhor será o projeto. Como
Substituindo os dados na fórmula,
o VPL, a TIR é uma das técnicas mais
obtemos:
utilizadas, e para encontrá-la empregamos a
seguinte fórmula:

A lógica da TIR é a de que se o projeto

está oferecendo um retorno igual ou
superior ao custo de capital da empresa ele
estará gerando caixa suficiente para pagar
os juros e para remunerar os acionistas de
acordo com suas exigências. Se a TIR do
projeto for maior que o custo de capital,
significa que a empresa estará aumentando
sua riqueza. Qual é a TIR do Projeto X?

Questões

01. (FUB - Contador - CESPE / Vamos calcular a taxa que iguala o fluxo
CEBRASPE). Acerca de matemática de caixa das entradas ao fluxo de caixa das
financeira, julgue os itens a seguir. saídas:

A série uniforme de pagamentos é uma Resolvendo a equação, temos: TIR =

sequência de n pagamentos iguais e não 18,74%
consecutivos de valor X.
( ) Certo ( ) Errado

Alternativas
01. Errado

5 - Equivalência de Capitais em fluxos

regulares ou irregulares: VP, VF, prazos e
taxas de retorno.

Taxa Interna de Retorno – TIR

Taxa Interna de Retorno é a taxa que

iguala o fluxo de caixa das entradas ao fluxo

9
 Matemática Financeira

Se os fluxos de caixa de um projeto VP: Valor presente;

forem convencionais (saídas seguidas de i: taxa de juros;
entradas ao longo da vida do projeto), e se n: prazo de maturação (em dias, meses,
os projetos forem independentes, então o anos).
VPL e a TIR irão levar às mesmas decisões
de aceitar ou rejeitar. Se um projeto tiver Suponhamos, então, que uma aplicação
um fluxo de caixa não convencional, ele tenha sido feita no valor de R$10.000,00,
poderá apresentar mais de uma TIR. Se os com juros a 10% ao mês e prazo de 10
fluxos de caixa forem do tipo meses.
financiamento, quanto menor a TIR melhor, VF: ?
pois estará informando o custo do VP: 10.000,00
financiamento. i: 0,10 (10%)
n: 10
Regra da TIR – um projeto de
investimento é aceitável se sua TIR for O cálculo seria:
igual ou superior ao custo de capital. Caso VF = 10.000 x (1+0,10)10
contrário, deve ser rejeitado. VF = 10.000 x 2,593742
VF = 25.937,42
TIR > ke ⇒ aceita-se o projeto Portanto, o valor futuro de um
TIR = ke ⇒ aceita-se o projeto investimento nessas condições é de
TIR < ke ⇒ rejeita-se o projeto R$25.937,42.

Vantagens Evolução mês a mês desse exemplo:

1. Leva em consideração o valor do
dinheiro no tempo. Mês Juros Valor
2. Depende apenas dos fluxos de caixa e (R$) Atualizado
do custo de capital 0 - R$
3. Permite a comparação entre a taxa de 10.000,00
retorno do projeto e as taxas de mercado. 1 R$ R$
4. Relacionada de perto ao VPL, 1000,00 11.000,00
geralmente levando a decisões idênticas. 2 R$ R$
5. Fácil de entender e transmitir. 1100,00 12.100,00
3 R$ R$
Desvantagens 1210,00 13.310,00
1. Depende da determinação do custo de 4 R$ R$
capital. 1331,00 14.641,00
2. Pode apresentar respostas múltiplas, 5 R$ R$
se os fluxos de caixa forem não 1.464,00 16.105,10
convencionais. 6 R$ R$
3. Pode conduzir a decisões incorretas 1.610,51 17.715,61
nos investimentos mutuamente excludentes 7 R$ R$
1.771,46 19.487,17
Cálculo do Valor Futuro 8 R$ R$
1.948,72 21.435,89
O valor futuro é calculado com base na 9 R$ R$
seguinte fórmula 2.143,59 23.579,48
10 R$ R$
2.357,95 25.937,42
Onde:
VF: Valor Futuro

10
 Matemática Financeira

Questões A - Quando o VPL é maior que zero o

investimento inicial é superado.
01. (MF - Analista de Finanças e B - O VPL resulta na adição de todos os
Controle – ESAF). A Coluna I traz a fluxos de caixa na data zero.
nomenclatura das diversas formas de C - Para o cálculo do VPL é necessário
analisar o retorno financeiro dos projetos. A conhecer o custo do capital investido.
Coluna II traz o conceito de cada uma D - O cálculo do VPL torna possível se
dessas formas. Correlacione as Colunas I e conhecer a taxa de rentabilidade do
II e, ao final, selecione a opção que expressa investimento.
a sequência correta para a Coluna II.
04. (MSGás - Analista de Processos -
IESES/2021). Verifique as assertivas e
assinale a alternativa que versa sobre a Taxa
Interna de Retorno (TIR).
A - Dois (ou mais) capitais, com datas de
vencimento diferentes, são ditos capitais
equivalentes quando, transportados para
uma mesma data, a mesma taxa,
produzirem, nessa data, valores iguais.
B - É a fórmula econômico-financeira
capaz de determinar o valor presente de
pagamentos futuros descontados a uma taxa
de juros apropriada, menos o custo do
investimento inicial.
C - É uma taxa de desconto hipotética
A - 1, 2, 3 que, quando aplicada a um fluxo de caixa,
B - 3, 2, 1 faz com que os valores das despesas,
C - 2, 1, 3 trazidos ao valor presente, seja igual aos
D - 3, 1, 2 valores dos retornos dos investimentos,
E - 2, 3, 1 também trazidos ao valor presente.
D - É uma taxa de juros que representa o
02. (Petrobras - Análise Comércio e mínimo que um investidor se propõe a
Suprimento - CESPE / CEBRASPE ganhar quando faz um investimento, ou o
/2022). Julgue o item seguinte a respeito de máximo que uma pessoa se propõe a pagar
matemática financeira. quando faz um financiamento.

O método do valor presente líquido para Alternativa

análise dos fluxos de caixa pode ser 01. C – 02. Certo – 03. D – 04. C
utilizado para verificar se um determinado
investimento X associada para resolução da
6 - Sistemas de Amortização de qualquer
questão será ou não rentável. No caso, ele
tipo, incluindo os sistemas com
será rentável se o valor presente líquido for amortizações constantes (SAC) e com
positivo. prestações constantes (Francês ou
( ) Certo ( ) Errado PRICE).

03. (MSGás - Analista de Processos -

IESES/2021). Assinale a alternativa SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO
INCORRETA sobre a técnica de análise de CONSTANTE – SAC
investimentos Valor Presente Líquido Como matemática é muito interpretativa
(VPL): e temos que saber um português muito

11
 Matemática Financeira

bem...vamos lá..se o sistema é de E - R$ 300.

amortização constante, adivinha o que Resolução
acontece? Primeiro, façamos uma tabela
A amortização varia, né? Como vamos preencher essa tabela?
Nãaao, né? Eu sei que você acha que a Vamos dividir o 10.000 em 5 parcelas:
matemática veio para complicar sua vida, 2.000
mas não..ela veio para ser linda e bela e
amigável. Pe Sa Amor J pre
A amortização é constante mesmo. ríodo ldo tização uros stação
A parcela varia, mas por quê? deve
Por que a parcela é baseada em dor
juros+amortização. 0 10 - - -
Então, quer dizer que no SAC, a .000
prestação diminui porque os juros 1 2.000
diminuem. 2 2.000
E como montamos a tabela SAC?? 3 2.000
Vamos fazer um exercício para entender 4 2.000
de vez! 5 2.000
(PREFEITURA DE ARACAJU/SE –
Auditor de Tributos Municipais – Próximo passo: completar os juros
CESPE/2021) Período 1:
No contexto da pandemia que teve início 3%a.m-10.000x0,03=300
no ano de 2020, como forma de conter o O saldo devedor: saldo devedor anterior-
impacto em seu fluxo de caixa, a pousada amortização
Boa Estadia, que antes de 1.º de março de 10.000-2000=8000
2020 vendia pacotes para fins de semana Prestação: amortização+juros
(pensão completa, das 14 h de sextafeira às E o juros sempre em cima do saldo
13 h de domingo) por R$ 1.490, passou, a devedor anterior.
partir desta data, a oferecer o mesmo Período 2:
serviço por R$ 1.000 para os clientes Juros:8000x0,03=240
usufruírem a qualquer tempo, durante o ano Saldo devedor: 8000-2000=6000
de 2020. Acreditando poder usufruir desse Período 3:
serviço no período de 9 a 11 de outubro de Juros: 6000x0,03=180
2020, Cláudio o adquiriu em 9 de março de Saldo:6000-2000=4000
2020, pelo valor promocional. Período 4:
Considere que, no texto, para realizar Juros: 4000x0,03=120
investimentos em suas instalações e compra Saldo:4000-2000=2000
de equipamentos, a pousada Boa Estadia
tenha contratado, pelo sistema SAC, Pe Sa Amor J pre
empréstimo no valor de R$ 10.000, a ser ríodo ldo tização uros stação
pago em cinco prestações mensais e deve
sucessivas à taxa de 3% a.m., com dor
vencimento da primeira parcela 30 dias 0 10 - - -
após a contratação do empréstimo. Nessa .000
situação, o valor dos juros pagos na quarta 1 80 2.000 3 2.3
prestação foi de 00 00 00
A - R$ 60. 2 60 2.000 2 206
B - R$ 120. 00 40 0
C - R$ 180.
D - R$ 240.

12
 Matemática Financeira

3 40 2.000 1 218 financiamento imobiliário que pode

00 80 0 conseguir para adquirir uma casa. Fazendo
4 20 2.000 1 212 seu orçamento, estabeleceu que poderia
00 20 0 pagar uma prestação inicial (1º mês) de
5 0 2.000 6 206 R$2.669,33. Sabendo-se que o banco utiliza
0 0 o sistema Price em seus financiamentos,
T 10.00 9 109 uma taxa de juros de 1% a.m., um prazo de
OTA 0 00 00 60 meses e uma amortização inicial (1º
L mês) de R$1.469,33, qual o valor máximo
aproximado, em reais, que ele pode
Gente, como é constante, você receber?
conseguiu perceber algo em relação ao A - 120.000,00
juros? B - 146.933,00
Vamos lá..volta lá e analisa, antes de eu C - 160.159,80
falar o que quero. D - 266.933,00
Os juros decaem de forma constante! E - 413.866,00
Então, não precisamos ficar fazendo toda
vez: saldo devedor x taxa!!! Resolução
Isso é maravilhoso para não perdermos Pe S Amor J pre
tempo! Você só precisa fazer as duas ríodo aldo tização uros stação
primeiras e o resto você só completa. deve
Observe..300-240=60 dor
O juros cai de 60 em 60...então só 0 x
completar a tabela. 1 1.469 2.6
Ah então professora, não precisaríamos ,33 69,33
ter feito tudo isso na tabela? Não
necessariamente, mas eu já usei o exercício Esses são os dados que temos.
para poder explicar tudo, né? Para sabermos os juros:
2669,33-1469,33=1200
Sistema Francês de Amortização ou
Tabela Price Pe S Amor J pre
ríodo aldo tização uros stação
São parcelas fixas, mas amortização e deve
juros variáveis. dor
Para isso, temos uma fórmula para achar 0 x
o valor da prestação. 1 1.469 1 2.6
𝐸 ,33 200 69,33
𝑃=
(1 + 𝑖)𝑛 − 1
𝑖(𝑖 + 1)𝑛 Como sabemos que os juros é com base
P-prestação no saldo devedor:
E-empréstimo ou financiamento J=Saldoxtaxa
i-taxa 1200=S.0,01
n-tempo S=1200/0,01=120.000
Com esse exercício percebemos que
Um exemplo de Tabela Price para saber montar a tabela é bem importante e
entendermos melhor. essencial. Pois assim, ficou um exercício de
(CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – matemática comum.
Técnico Bancário –
CESNGRANRIO/2021) Um cliente de um
banco está tentando simular o valor de

13
 Matemática Financeira

(CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – 02. (CAU/MS – Contador –

Técnico Bancário – IADES/2021) Um financiamento de $
CESNGRANRIO/2021) Um imóvel pode 10.000,00 deverá ser amortizado, por meio
ser comprado à vista pelo valor de do Sistema de Amortização Francês
R$240.000,00 ou pode ser financiado em (Sistema Price), em 6 parcelas semestrais e
24 prestações mensais, a serem pagas de consecutivas, com juros compostos de 10%
acordo com o sistema Price de amortização. ao semestre. Sabendo que no Sistema Price
Um potencial comprador, ciente da taxa de os juros são decrescentes e a amortização é
juros do financiamento, calculou quanto crescente, o valor da amortização no quarto
seria a soma das 24 prestações, semestre será de
encontrando, corretamente, o valor de
R$272.331,64. A melhor aproximação para
o valor da terceira parcela do
financiamento, em reais, é de
A - 10.200,00
B - 10.240,00
C - 10.460,08
A) R$ 571,00.
D - 11.124,12
B) R$ 1.571,00.
E - 11.347,15
C) R$ 1.666,66.
Resolução
D) R$ 1.725,07.
Esse exercício é só para saber se você
E) R$ 1.833,33.
estudou meeeesmo, se você sabe o que é um
sistema Price.
Alternativas
Qual a principal característica do
01. C - 02. D
sistema Price?
Parcelas constantes, não é??
Se, ao final, o valor total ficou 7 - Descontos: racional composto e
R$272.331,64, quer dizer que se dividirmos comercial simples.
pelo período mencionado, acharemos o
valor das parcelas.
272.331,64/24=11.347,15
Desconto
Questões
Desconto Racional ou Desconto por
dentro.
01. (SEFAZ/PA – Auditor Fiscal da
Aplicado no valor presente, como o juro
Receita Estadual – FADESP/2022) Uma simples.
dívida no valor de R$100.000,00 foi
contraída a ser paga no Sistema de
𝐷 = 𝑉𝐹 − 𝑉𝑃
Amortização Constante em 200 parcelas 𝑉𝐹. 𝑖. 𝑛
mensais. Sabendo que, neste 𝐷=
financiamento, a 141ª parcela será de 1 + 𝑖. 𝑛
R$950,00, é correto afirmar que a taxa de Desconto Comercial ou Desconto por
juros utilizada foi de fora.
A) 0,5% a.m. Incide sobre o valor futuro.
B) 1,0% a.m. D=VF.i.n
C) 1,5% a.m.
𝑉𝑃 = 𝑉𝐹(1 − 𝑖. 𝑛)
D) 2,0% a.m.
E) 2,5% a.m.
Desconto Racional composto
𝐷 = 𝑉𝐹[1 − (1 + 𝑖)−𝑛 ]

14
 Matemática Financeira

Valor nominal 02. (PREFEITURA DE CAMPO

𝑉𝐹 = 𝑉𝑃(1 + 𝑖)𝑛 GRANDE/MS – Auditor Fiscal da
Desconto Composto Comercial Receita Municipal – PUC/2019) Um título
de valor nominal N, a vencer no instante n,
𝐷 = 𝑉𝐹[1 − (1 − 𝑖)𝑛 ] foi colocado para desconto num banco
Valor nominal operando com uma taxa de desconto i, na
𝑉𝑃 modalidade Desconto Comercial,
𝑉𝐹 = capitalização simples. Suponha que o
(1 − 𝑖)𝑛
mesmo título, nas mesmas condições
(TCE/PI – Assistente de especificadas, tenha sido descontado na
Administração – FGV/2021) Um título de modalidade Desconto Racional. Para o caso
valor nominal R$ 5.305,00 é descontado 3 específico, assinale dentre as alternativas
meses antes do seu vencimento. Sabendo-se seguintes a única CORRETA.
que foi aplicado um desconto racional A) No Desconto Racional, o valor
composto com taxa de desconto de 2% ao Descontado (Valor Atual) é menor.
mês, o valor resgatado foi: B) No Desconto Comercial, a taxa de
Dados: 1,02³=1,061 desconto é igual a taxa efetiva.
0,98³=0,941 C) O Desconto Comercial é mais
A - R$ 4.800,00; vantajoso para o proprietário do título.
B - R$ 4.992,00; D) No Desconto Racional, o valor do
C - R$ 5.000,00; Desconto é menor.
D - R$ 5.628,61; E) Para responder às questões anteriores
E - R$ 5.637,62. seria necessário conhecer o Valor Nominal
Resolução do título.
𝑉𝐹 = 𝑉𝑃(1 + 𝑖)𝑛
5305 = 𝑉𝑃(1 + 0,02)3 Alternativas
𝑉𝑃 =
5305
=
5305
= 5000 01. C - 02. D
1,02³ 1,061

Questões 8 - Sequências numéricas: leis de

01. (PREFEITURA DE ITAJAÍ/SC - formação expressas de forma geral (em
Auditor Fiscal Municipal – função da posição do termo) ou de forma
recursiva (em função de um ou mais
FEPESE/2020) Uma pessoa tem uma
termos anteriores); progressões
dívida de valor nominal igual a R$ 5080. aritméticas; progressões geométricas.
Ela decide saldar esta dívida 5 meses antes
de seu vencimento.
Se a taxa de desconto racional simples Sequências
utilizada é de 2% ao mês, então o valor que
a pessoa pagará é: Começaremos aqui, sequências de
A) Maior que R$ 4.700. números, figuras e palavras.
B) Maior que R$ 4.650 e menor que R$ Essa parte de raciocínio, eu vou tentar
4.700. ensinar todas as maneiras possíveis que eu
C) Maior que R$ 4.600 e menor que R$ faço para conseguir resolver esses
4.650. exercícios. Não temos uma fórmula. Essas
D) Maior que R$ 4.550 e menor que R$ questões, depende muito da criatividade do
4.600. pessoal da banca.
E) Menor que R$ 4.550. Por isso, quanto mais treinar, melhor vai
ser sua percepção.

15
 Matemática Financeira

Sequência de números termo):

A – 10
(TRENSURB – Agente metroviário – B – 11
OBJETIVA/2021) Considerando-se que a C – 12
sequência numérica abaixo foi construída D – 13
obedecendo a certo padrão, assinalar a
alternativa que apresenta o próximo termo Resolução
dessa sequência, de modo que o padrão seja Eu adoro essa questão hehe
mantido: E gostaria de compartilhar com você.
1, 6, 30, 35, 175, 180, 900, 905, ? Bom, eu já falei como eu costumo
A - 4.525 pensar..e eu faço isso em todos os
B - 2.225 exercícios.
C – 910 Não é PA e nem PG
D - 9.050 Não é soma.
E - 10.505 Vamos falar os números de todas formas
possíveis
Resolução Um, onze, vinte e um
Só pelos números, conseguimos Parece que não tem nada de sequência.
perceber que não se trata de uma PA ou uma Vamos falar de outra maneira.
PG, portanto já excluímos. 1 11 21 1211
Agora, vem da nossa percepção, Um, um um, dois um, um dois um um
criatividade para ver como foi feita. Você percebe que quando fala os
Eu começo pensando na soma dos números, é exatamente a quantidade do
anteriores, que nesse caso, também já não anterior? Fala em voz alta até perceber isso.
deu.
Falo os números para ver se às vezes, 312211 nesse número temos, 1 número
começam com a mesma letra. 3
Alguns somam 5 do seu anterior, mas Já temos o começo do próximo
lógico que o número que ele pede, vem logo 13
após isso, então devemos descobrir como é
esse número. Continuando
Vamos lá.. 312211 temos 1 número 1
5x6=30 1311
Parece que deu certo. 312211-temos 2 número 2
Vamos ver se com o próximo também 131122
da. 312211-2 número 1
35x5=175 13112221-
Opa! Acho que deu mesmo! soma=1+3+1+1+2+2+2+1=13
180x5=900
905x5=4525 Questões

Mais uma! 01. (DOCAS/PB – Assistente

Administrativo – VUNESP/2022) A
(IFSP – Analista de Tecnologia da sequência de números: 5, 10, 3, 7, 14, 5, 9,
Informação – IFSP) Dada a sequência 18, 7, 11, 22, 9, 13, ..., foi criada com um
padrão e é ilimitada. Os números 46 e 62
1 11 21 1211 111221 312211 ... fazem parte dessa sequência. Os dois
números pertencentes a sequência,
Assinale a alternativa que contém a soma imediatamente anteriores ao número 46,
dos algarismos do próximo termo (7º ambos somados com os dois números

16
 Matemática Financeira

pertencentes a sequência, imediatamente C - 258;

posteriores ao número 62, resultam em D - 270;
A) 88. E - 304.
B) 96.
C) 104. Resolução
D) 112. Figura 1: 1 fileira completa de 3 com 1
E) 118. bolinha acima.
Figura 2: 2 fileiras completas de 4 com 2
02. (PGE/AM – Assistente bolinhas acima.
Procuratorial – FCC/2022) Um Portanto, figura 15: 15 fileiras completas
quadriculado 2 × 2 é preenchido com com 17(15+2)+15
números do conjunto {0, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 15x17=255
8, 9}, sem repetição. Em seguida, os 255+15=270
números formados nas linhas e nas colunas
são somados. Por exemplo, para o Questões
preenchimento do quadriculado abaixo,
temos 32 + 01 + 30 + 21 = 84. 01. (CÂMARA DE CONTAGEM/MG
- Agente de Segurança – FUNDEP/2023)
Observe os desenhos a seguir:

Nessas condições, a maior soma possível

é: Que número falta no terceiro desenho?
A) 339 A) 80.
B) 357 B) 112.
C) 348 C) 135.
D) 396 D) 195.
E) 354
Alternativas 02.(CÂMARA DE ARANTINA/MG –
01. C – 02. B Técnico em Contabilidade –
ACCESS/2022) Gustavo adora se divertir
Sequência de figuras brincando com suas bolinhas de gude. Ele
Como as figuras são mais visuais, fica pegou suas bolinhas e fez uma sequência de
um pouco mais fácil. X “xis”, conforme ilustrado pela figura a
(TCE/RO – Técnico Judiciário – seguir:
FGV/2021) Observe a sequência de figuras
a seguir.

Seguindo o padrão representado,

suponha que ele tenha formado 10 “xis” e
ainda sobraram 3 bolinhas. Nesse sentido, é
Mantendo o padrão apresentado nas correto afirmar que o número de bolinhas
figuras acima, o número de bolinhas da de gude que Gustavo tinha era de
figura 15 é: A) 41.
A - 238; B)44.
B - 244; C) 230.

17
 Matemática Financeira

D) 233. Exemplo
E) 840. (CÂMARA DE ARACAJU/SE –
Assistente Administrativo – FGV/2021)
03. (CÂMARA DE LAGOA DE Um artista criou uma faixa decorativa com
ITAENGA/PE – Tesoureiro – o nome do estado escrito diversas vezes em
CONTEMAX/2022) Qual dentre as sequência:
opções é feita pela junção de todas as SERGIPESERGIPESERGIPESERG.
formas com as correspondentes letras? ..
A milésima letra dessa faixa é:
A - S;
B - R;
C - G;
A- D - I;
E - P.

Resolução
Sergipe tem 7 letras
B- Portanto a milésima letra:
1000|7
30 142
20
6
C- Como sobra 6, a milésima letra é igual a
sexta letra SERGIPE

Questões

D- 01. (PREFEITURA DE
PAULÍNIA/SP – Auditor Fiscal
tributário – FGV/2021) Uma faixa
decorativa foi desenhada usando a palavra
PAULINIA e sua grafia ao contrário,
AINILUAP seguidas, sem repetir a letra
E-
comum das extremidades:
PAULINIAINILUAPAULINIAINILU
APAUL...
A milésima letra dessa faixa é
A) A.
B) U.
Alternativas C) L.
01. C – 02. D – 03. D D) N.
E) I.
Sequência de palavras
Para essa sequência, 02. (PREFEITURA DE AREIAL/PB
NORMALMENTE, aparecem exercícios – Assistente Social – CPCON/2021) O que
para saber qual a letra. deve vir no lugar das interrogações (??) na
seguinte sequência de letras, com base na
ordem alfabética em português vigente?

18
 Matemática Financeira

CH GL KP OT ?? Por isso, eu não gosto de ficar amarrada

com o primeiro termo. Se fôssemos fazer
A) TW com o primeiro termo, iria dar muito mais
B) SY trabalho.
C) SX
D) TX Soma
E) YZ A soma não tem jeito, precisamos do
Alternativa primeiro termo.
01. D – 02. C
𝑎1 + 𝑎𝑛
𝑆𝑛 = ∙𝑛
Progressão Aritmética (PA) 2
Pra quem odeia fórmulas, PA e PG Onde n é o número de termos
nunca são matérias muito legais, eu
confesso. Termo central
Eu vou começar com as fórmulas e Dada uma PA {a1, a2, a3}
depois vamos conversando mais sobre elas O termo central é o a2
𝑎 +𝑎
e como podemos fazer os exercícios. Nesse caso, 1 3
2
Termo geral
𝑎𝑛 = 𝑎𝑚 + (𝑛 − 𝑚)𝑟 Progressão Geométrica(PG)
Mas, ahh professora, eu aprendi de um Termo geral
outro jeito e parece que você deixou mais 𝑎𝑛 = 𝑎𝑚 ∙ 𝑞 𝑛−𝑚
difícil ao invés de me ajudar!! Onde
Se acalme!! Q -razão
Eu sei que você lembra com o termo a1,
mas eu particularmente não gosto muito Exemplo
desse termo geral, pois acho que trava (PREFEITURA DE VENÂNCIO
demais vocês a pensarem que só AIRES/RS – Analista de Recursos
conseguimos resolver a PA quando temos o Humanos – OBJETIVA/2021)
primeiro termo e isso não é verdade. Considerando-se uma progressão
Aqui, já vou começar com um exemplo! geométrica, em que o primeiro termo é
(CRECI –Técnico Administrativo – igual a 3 e que a sua razão é igual a 7,
IDIB/2021) Sejam 𝑎12 = 15 e 𝑎21 = 60, assinalar a alternativa que apresenta o 6º
termos de uma progressão aritmética. termo dessa progressão:
Determine o valor de razão (𝑟). A) 352.947
A) 𝑟 = 3 B) 50.421
B) 𝑟 = 4 C) 7.203
C) 𝑟 = 5 D) 1.029
D) 𝑟 = 6 E) 12.357

Resolução Resolução
Podemos resolver de forma rápida com a A1=3
nossa fórmula Q=7
A6=?
𝑎𝑛 = 𝑎𝑚 + (𝑛 − 𝑚)𝑟 𝑎6 = 𝑎1 ∙ 76−1
𝑎21 = 𝑎12 + (21 − 12)𝑟 𝑎6 = 3 ∙ 75 = 3 ∙ 16807 = 50421
60 = 15 + 9𝑟
45 Soma PG Finita
𝑟= =5
9 𝑎1 (𝑞 𝑛 − 1)
𝑆𝑛 =
𝑞−1

19
 Matemática Financeira

Soma PG Infinita A) 12
𝑎1 B) 9
𝑆𝑛 =
1−𝑞 C) 6
D)3
Questões Alternativas
01. D - 02 A - 03. A - 04. C
01. (CONDESUS/RS – Auxiliar
Administrativo – OBJETIVA/2022)
Dada a PA (11, 14, 17, 20,...), assinalar a
alternativa que apresenta a soma dos 15
primeiros termos:
A) 180
B) 280
C) 380
D) 480

02. (CRECI –Técnico Administrativo

– IDIB/2021) Analise o padrão da
sequência (4, 6, 11, 19, 30, 44, ...) e assinale
a alternativa que apresenta o seu nono
termo.
A) 104
B) 81
C) 61
D) 50

03. (CÂMARA DE RIO ACIMA/MG

– Agente Administrativo – INSTITUTO
ACCESS/2022) Amanda chegou atrasada
para a aula de Matemática. Ela percebeu
que o professor escreveu no quadro um
desafio de Progressão Aritmética, conforme
figura abaixo

O valor de x proposto no desafio é

A) 222.
B) 223.
C) 224.
D) 225.

04. (PREFEITURA DE PEDRAS

ALTAS/RS – Tesoureiro –
OBJETIVA/2022) Três números formam
uma PA de razão 3 cuja soma é igual a 18.
Nessas condições, o termo central é igual a:

20
 Noções de Probabilidade e Estatística

SUMÁRIO

1. Conceitos gerais: variável, tipos de variáveis, população, amostra, frequências:

absoluta e relativa, frequências acumuladas, representações em gráficos e tabelas
(linhas, colunas, setores e histogramas) .................................................................. 1
2. Medidas de tendência central (em dados brutos ou agrupados em classes): média
aritmética, média geométrica, média ponderada, moda e mediana. 3. Medidas de
Posição: quartis e percentis ................................................................................... 17
4. Medidas de dispersão (em dados brutos ou agrupados em classes): amplitude,
variância, desvio padrão e coeficiente de variação. .............................................. 25
5. Probabilidade: experimento aleatório, espaço amostral, evento; espaços
equiprováveis; probabilidade de Laplace; espaços não equiprováveis; teorema do
produto; probabilidade condicional e independência; distribuição binomial ....... 28

Apostilas
Domínio
 Noções de Probabilidade e Estatística

estudo de processos com margem de

1. Conceitos gerais: variável, tipos de incerteza.
variáveis, população, amostra,
frequências: absoluta e relativa,
frequências acumuladas, representações Conceitos
em gráficos e tabelas (linhas, colunas,
setores e histogramas) Os principais conceitos da estatística são
os seguintes:

Estatística1 é a parte da matemática População: maior conjunto tomado

aplicada que se ocupa em obter conclusões como referência na observação de um
com base em dados observados. É também fenômeno. Pode ser finita ou infinita,
uma metodologia ou conjunto de técnicas concreta ou abstrata.
que utiliza: Coleta de dados; Classificação
de dados; Apresentação ou representação Amostra:
dos dados e Análise e interpretação dos Subconjunto não vazio de uma
dados. população.
A principal função da estatística é Excetuando-se a própria população.
desenvolver técnicas para a coleta de dados, Seu uso gera economia e rapidez dos
organizar esses dados, interpretá-los, resultados.
analisá-los e representá-los. Deve ser representativa da população.
Assim, a Estatística é a ciência que
utiliza as teorias probabilísticas para Amostragem: técnica para escolher
explicar a frequência da ocorrência de amostras que garantam o acaso na escolha.
eventos, tanto em estudos observacionais Qualquer elemento da população tem a
quanto em experimentos para modelar a mesma probabilidade de ser escolhido. Uma
aleatoriedade e a incerteza de forma a boa técnica de amostragem garante
estimar ou possibilitar a previsão de representatividade da amostra.
fenômenos futuros, conforme o caso.
Tipos de amostragem
Ramos da estatística Os tipos de amostragem são:

Os ramos da estatística são os seguintes: Amostragem casual ou aleatória: técnica

de amostragem em que cada elemento da
Descritiva ou dedutiva: população tem a mesma probabilidade de
Descreve e analisa grupos de ser incluído na amostra (Ex.: sorteios).
observações (amostras). Amostragem proporcional estratificada:
Uso de medidas e formas de quando a população é dividida em estratos,
representação (tabelas, gráficos, curvas) e a amostragem é proporcional a eles. Ex.:
uma amostra de 10% de alunos em uma
Inferencial ou indutiva: processo de classe de 40 homens e 60 mulheres
generalização com base na análise e consistirá na escolha aleatória de quatro
interpretação de dados amostrais. homens e seis mulheres

Probabilidade: parte da estatística que Amostragem sistemática: quando os

utiliza métodos e técnicas apropriadas ao elementos da população já estão ordenados,

1
Cruz, Tadeu. Manual de Técnicas Administrativas. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2018

1
 Noções de Probabilidade e Estatística

faz-se uma amostragem sistemática. Ex.: representam características de um

para se obter uma amostra de 50 elementos indivíduo, objeto ou elemento que não
em 15 lotes de 100 produtos, temos os podem ser medidas ou quantificadas; as
passos a seguir: respostas são dadas em categorias. Já as
Variáveis. Conjunto de resultados variáveis quantitativas representam
possíveis de um fenômeno. Podem ser: características de um indivíduo, objeto ou
Qualitativas: valores expressos por elemento resultantes de uma contagem
atributos não numéricos (Ex.: cor, forma, (conjunto finito de valores) ou de uma
profissão etc.). mensuração (conjunto infinito de valores).
Quantitativas: valores expressos por
números (Ex.: resistência, peso, idade etc.). Variáveis Qualitativas

As variáveis quantitativas se dividem Variáveis qualitativas são as variáveis

em: não numéricas que expressão preferências,
Contínuas: variáveis podem assumir gostos ou gêneros, por exemplo.
infinitos valores em um intervalo (Ex.: peso Um exemplo bem comum é se eu
de uma pessoa, tamanho do pé de uma perguntar quais a marca das TV’s têm na
pessoa). sua casa, você vai responder provavelmente
Discretas: variáveis só podem assumir o nome das marcas, LG, Samsung etc. Isso
finitos valores em um intervalo. (Ex.: é uma variável qualitativa, pois expressa
número de alunos em uma sala, tamanho do uma preferência.
calçado de uma pessoa). Dentro das variáveis qualitativas3 há
mais uma divisão: nominais ou ordinais. As
Variáveis Estatísticas e Séries variáveis qualitativas têm como resposta à
Estatísticas variável os atributos.
As variáveis qualitativas nominais são as
Variáveis de nível de mensuração mais simples. Elas
são apenas um atributo associado a cada um
Variável2 é uma característica da dos resultados da variável. Ou seja, a
população (ou amostra) em estudo, possível resposta dessa variável é apenas um nome
de ser medida, contada ou categorizada. associado. Nesse tipo de variável não existe
O tipo de variável coletada é crucial no nenhum tipo de ordenação. São exemplos
cálculo de estatísticas descritivas e na de variáveis qualitativas nominais: sexo,
representação gráfica de resultados, bem raça de cachorros, nomes de empresas,
como na escolha de métodos estatísticos a marcas de carros, entre outras.
serem utilizados para analisar os dados. As variáveis qualitativas ordinais, como
Quando falamos em variáveis, na o próprio nome sugere, têm uma ordem nas
disciplina de Estatística, podemos dizer que respostas. Elas têm um atributo, assim como
são todas as informações obtidas, mediante as qualitativas, mas esse atributo possui
questionário, entrevista ou qualquer uma ordem associada. Por exemplo, se a
informação que ajude a chegar no objetivo variável estudada for porte de empresas
para conhecer a população estudada. (pequena, média ou grande), existe uma
As variáveis podem ser quantitativas e ordem de grandeza. O nível de escolaridade
qualitativa. As variáveis qualitativas
2 3
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Silva, Juliane S., F. et al. Estatística. Disponível em: Minha Biblioteca,
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha Grupo A, 2019
Biblioteca, Grupo GEN, 2015.

2
 Noções de Probabilidade e Estatística

também possui uma ordem que vai do Alternativa: Errado

analfabeto ao pós-doutorado. Séries Estatísticas

Variáveis Quantitativas Após a etapa de captação dos dados

estatísticos chega a hora da apresentação do
Variáveis quantitativas são aquelas em modo que o usuário final entenda o estudo
que é possível a mensuração em números, estatístico. Isso é denominado de série
por exemplo, idade, peso, altura. As estatística; ou seja, são as representações
quantitativas podem ser continuas ou gráficas ou por tabelas dos dados
discretas. encontrado em determinado estudo.
As variáveis quantitativas discretas são Assim, denominamos série estatística4
variáveis que resultam de uma contagem, toda tabela que apresenta a distribuição de
portanto, podem assumir apenas valores um conjunto de dados estatísticos em
inteiros. Uma variável que assume um função da época, do local ou da espécie
número contável de possíveis valores que
podem ser representados por um número Importante: toda representação de
inteiro é denominada discreta. Como série estatística deve conter, o fato,
exemplo, podemos usar a variável “número espaço geográfico, e a época estudada,
de aparelhos adquiridos nos últimos 5 deixando o corpo do gráfico ou tabela
anos”, ela tem valores numéricos que com os dados estudados e quanto a fonte
resultam em uma contagem de números da informação fica no rodapé.
inteiros. Para esse tipo de variável podemos
fazer cálculos matemáticos. As séries estatística podem ser:
As variáveis quantitativas são
consideradas contínuas, quando geralmente Série Temporal
pode ocorrer variações infinitas em Também intitulada com série, cronologia
intervalos, normalmente utilizado para ou história, trata-se de um tipo de série que
medições como tempo de uma partida de os dados são demonstrados de acordo com
futebol, ou litros de água de uma caixa ou a cronologia do fato ocorrido. Nesse caso a
reservatório. variável é o tempo e as variáveis fixas são o
As variáveis quantitativas contínuas são local e o fato ocorrido.
resultantes de medição ou de operações
matemáticas. Nesse tipo de variável, Um exemplo é a produção agrícola num
podemos ter valores fracionados, a variável determinado período, veja abaixo a tabela
pode assumir qualquer valor em um como exemplo:
intervalo numérico

Questão Prática

Escolaridade e número de filhos são

exemplos de variáveis quantitativas
ordenável e discreta, respectivamente.
( ) Certo ( ) Errado Fonte: Ministério da Agricultura

4
Crespo, Antônio A. Estatística fácil. Disponível em: Minha Biblioteca, (19th edição). Editora Saraiva, 2009

3
 Noções de Probabilidade e Estatística

Série geográfica Série Mista

Descrita por alguns autores, as séries Como o próprio nome diz, é uma junção
geográficas ou de localização tem por foco de duas ou mais séries, sendo assim faz se
observar onde ocorreu o fato, nesse caso, a uma mistura de dados para explicar
localização geográfica é variável e o tempo determinado fato
e fato são fixos. Por exemplo, a tabela mostra a
Abaixo uma tabela do crescimento do agricultura familiar, com produto,
PIB (PRODUTO INTERNO BRUTO ) localidade e quilograma, ou seja várias
MUNDIAL , veja que o fato e o tempo são séries em uma apresentação.
igual o que muda é a região ou no caso os
países .

Fonte: Globo.com

Questão prática
Série específica ou categórica
Neste tipo de série, a variável é a Considerando a série estatística abaixo
modalidade do ocorrido, ou seja, o fato, o de denúncias on-line para o Ministério
tempo e a localidade são fixos. Público, hipoteticamente do ano de 2011,
No exemplo abaixo, vemos que podemos
demonstrar um PIB por setor econômico, ou
seja, o que muda é a modalidade, setor
econômico, mas o tempo e a localidade
continuam sendo as mesmas.

Assinale a opção correta para o tipo de

série apresentada.
a) Série cronológica
b) Série histórica
c) Série espacial
d) Série categórica
e) Série territorial

Alternativa
D

Fonte : Brainly.com.br

4
 Noções de Probabilidade e Estatística

Questões um conjunto de observações de variáveis

qualitativas ou quantitativas.
01. (UFU MG - Técnico em Estatística No caso de variáveis qualitativas, a
- UFU MG). Considere as seguintes tabela representa a frequência de
variáveis. ocorrências de cada categoria da variável.
Para as variáveis quantitativas discretas, a
I. Tamanho de um objeto (pequeno, frequência de ocorrências é calculada para
médio ou grande) cada valor discreto da variável. Já os dados
II. Volume de água em um rio das variáveis contínuas são primeiramente
III. Número de clientes numa fila agrupados em classes, e a partir daí são
IV. Número da seção de votação calculadas as frequências de ocorrências
V. Comprimento de um inseto para cada classe.
VI. Classe Social
Uma tabela de distribuição de
Com relação à classificação dos dados frequências compõe os seguintes cálculos:
requeridos como variáveis de pesquisa, é a) Frequência absoluta (Fi): número de
correto afirmar que ocorrências de cada elemento i na amostra.
A - as variáveis I, IV e VI são b) Frequência relativa (Fri):
qualitativas. porcentagem relativa à frequência absoluta.
B - as variáveis III e V são quantitativas c) Frequência acumulada (Fac): soma de
contínuas. todas as ocorrências até o elemento
C - as variáveis II e III são quantitativas analisado.
discretas. d) Frequência relativa acumulada (Frac):
D - a variável IV é qualitativa ordinal. porcentagem relativa à frequência
acumulada (soma de todas as frequências
Alternativas relativas até o elemento analisado).
01. A
Frequência absoluta (Fi)
Distribuição de frequências
Definimos como frequência absoluta7
Frequência5 é a quantidade de vezes que (fi) o número de vezes que o dado aparece
uma determinada variável ocorre. na amostra, ou, no caso de estarmos
Uma distribuição de frequência é uma apresentando uma distribuição de
série estatística na qual os dados estão frequência por classes, o número de
organizados em grupos de classes ou elementos pertencentes a uma classe.
categorias estabelecidas convenientemente.
A Distribuição de Frequência é uma Exemplo 01
tabela contendo os dados de acordo com sua
frequência. Considere o seguinte conjunto de dados:
As tabelas de distribuições de
frequência6 podem ser utilizadas para
representar a frequência de ocorrências de

5 7

https://edisciplinas.usp.br/pluginfile.php/4637211/mod_resource/content/ http://tics.ifsul.edu.br/matriz/conteudo/disciplinas/est/uc/1/5.html#:~:text
1/TADI-%20Aula%206.pdf =Uma%20distribui%C3%A7%C3%A3o%20de%20frequ%C3%AAncia%
6
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Contabilidade 20%C3%A9,classes%20ou%20categorias%20estabelecidas%20convenie
e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo ntemente.
GEN, 2015

5
 Noções de Probabilidade e Estatística

Dessa forma podemos agrupar os dados

em intervalos, denominados classes:

A Distribuição de Frequência Absoluta

(fi) é:

Classes de Frequência: são as classes, os

intervalos de variação da variável.
Limites de classe são os extremos de
cada classe.

A soma das frequências absolutas é igual

ao número total de dados.

Classes

Quando a variável for contínua poderá

ocorrer somente um único valor para
observação:

Amplitude de um intervalo de classe: é o

intervalo de classe em si, ou seja é a medida
que define a classe. É definida como a
diferença entre

6
 Noções de Probabilidade e Estatística

Amplitude total da distribuição: é a

diferença entre o limite superior da última
classe (limite superior máximo) e o limite
inferior da primeira classe (limite inferior
mínimo)

Número de intervalos de classe: de

acordo com a regra de Sturges o número de
classes em função do número de valores da
variável é:
Amplitude Amostral: é a diferença entre
o valor máximo e o valor mínimo da
amostra.
Sendo:
K o número de classes
n o número total de dados

Exemplo

Frequência Relativa (Fri)

A frequência relativa é dada pela razão

entre a frequência absoluta de cada classe e
a frequência total ou soma das frequências
absolutas.
São os valores das razões entre as
frequências simples e a frequência total.
A utilização da frequência relativa
facilita as comparações entre mais de um
conjunto de dados com diferentes números
de elementos.
Ponto Médio de uma classe: é o ponto A soma das frequências relativas é
que divide o intervalo de classe em duas sempre igual a 1.
partes iguais

7
 Noções de Probabilidade e Estatística

Exemplo 02

Questões
Frequência acumulada (Fac)
(Absoluta). 01. (Prefeitura de Novo Hamburgo RS
- Engenheiro Químico - INSTITUTO
A frequência acumulada é a soma da AOCP /2020). Para adiantar sua produção,
frequência absoluta da classe em questão uma fábrica brasileira de calças jeans fez
com as frequências absolutas das classes uma pesquisa sobre o tamanho das calças
anteriores, sendo a frequência acumulada da vendidas no mês de janeiro para lojas de
última classe igual ao número total de todo o mundo. Nesse levantamento,
observações. verificou-se que foram vendidas 30.000
É o total das frequências de todos valores calças do tamanho 36, 35.000 calças do
inferiores ao limite superior do intervalo de tamanho 38, 40.000 calças do tamanho 40,
uma dada classe: 36.000 calças do tamanho 42 e 31.000
calças dos tamanhos maiores. Caso
quiséssemos apresentar esses dados em uma
Tabela de Distribuição de Frequências, a
quantidade de calças vendidas de cada
tamanho corresponderia à

A - frequência simples.
B - frequência acumulada.
C - frequência binomial.
Frequência relativa acumulada D - frequência percentual.
(Frac): E - frequência relativa.

02. (IPSM - Analista de Gestão

É dada pela frequência acumulada (F) da Municipal – VUNESP). Considere as
classe, dividida pela frequência total (∑fi) informações a seguir para construir uma
do conjunto de dados. A frequência distribuição de frequência sem intervalo de
acumulada da última classe é igual à classe e responder a questão.
unidade.
É a frequência acumulada da classe Um dado foi lançado 50 vezes e foram
dividida pela frequência total da registrados os seguintes resultados:
distribuição
5 4 6 1 2 5 3 1 3 3
4 4 1 5 5 6 1 2 5 1
3 4 5 1 1 6 6 2 1 1

8
 Noções de Probabilidade e Estatística

4 4 4 3 4 3 2 2 2 3 armazenar e exibir informações de forma

6 6 3 2 4 2 6 6 2 1 clara, concisa e de modo fácil e que deixe a
leitura mais rápida.
A frequência simples absoluta do Esses dados podem ser do tipo
primeiro elemento é qualitativo (relacionados a características e
A - 10%. atribuições) ou quantitativo (fazendo
B - 20%. referência a valores numéricos).
C - 1. A tabela9 deve ter tamanho adequado ao
D - 10. texto em que está inserida. Ainda, deve ter
E - 20. significado próprio, para ser entendida
mesmo quando não se lê o texto.
03. (IPSM - Analista de Gestão
Municipal – VUNESP). Considere as Exemplo de uma tabela:
informações a seguir para construir uma
distribuição de frequência sem intervalo de Tabela 4.1 População residente, segundo
classe e responder a questão. o sexo – Censo Demográfico 2010

Um dado foi lançado 50 vezes e foram

registrados os seguintes resultados:

5 4 6 1 2 5 3 1 3 3
Fonte: População residente, segundo o
4 4 1 5 5 6 1 2 5 1
sexo – Censo Demográfico 2010
3 4 5 1 1 6 6 2 1 1
4 4 4 3 4 3 2 2 2 3
Principais elementos das tabelas
6 6 3 2 4 2 6 6 2 1
Tabelas são formadas pelos seguintes
A frequência simples relativa do quinto
elementos: número, título, cabeçalho,
elemento é
indicador de linha, dado numérico,
A - 12%.
moldura.
B - 84%.
C - 5.
- Número é o identificador numérico da
D - 6.
tabela, em um conjunto de tabelas.
E - 42.
O número deve ser dado em algarismos
arábicos e deve suceder a palavra Tabela. É
Alternativas
recomendada a numeração progressiva por
01. A – 02. D – 03.A
seções ou por capítulos. Por exemplo:
Tabelas Tabela 4.1 é a primeira tabela do Capítulo
4.
Uma tabela8 é um arranjo sistemático
(estrutura) de dados numéricos dispostos de - Título explica o tipo de dado que a
forma (colunas e linhas) para fins de tabela contém.
comparação. A apresentação em formas de O título deve ser colocado acima dos
tabela deve expor os dados que permite dados, sem ponto final.

8
https://www.infoescola.com/redacao/tabelas/ em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2018
9
Vieira, Sonia. Fundamentos de Estatística, 6ª edição. Disponível

9
 Noções de Probabilidade e Estatística

Devem ficar evidentes, no título: a •O cabeçalho deve ser delimitado por

natureza dos dados, a abrangência traços horizontais.
geográfica (local da coleta dos dados) e a •Para maior clareza, podem ser feitos
abrangência temporal (época em que os traços verticais no interior da tabela
dados foram coletados). separando as colunas.
•Podem ser feitos traços verticais no
Observe o título do Exemplo de Tabela - interior do cabeçalho para separar o que as
Tabela 4.1: explica a natureza dos dados colunas contêm.
(população residente), a abrangência
geográfica (Brasil) e a abrangência - Célula é o espaço na tabela resultante
temporal (2010). do cruzamento de uma linha com uma
coluna.
- Cabeçalho especifica o conteúdo de As células existem para apresentar dados
cada coluna. numéricos. Logo, nenhuma célula deveria
Na Tabela 4.1, o cabeçalho diz o que está ficar em branco. No entanto, isso acontece
contido em três colunas: na primeira, a em trabalhos acadêmicos e escolares.
variável coletada (sexo); na segunda, a
população residente (número de pessoas De qualquer modo, nas tabelas
residentes no Brasil); e na terceira, a apresentadas por órgãos ou instituições
porcentagem. oficiais, não podem aparecer células em
branco. São recomendados os sinais
- Indicador de linha especifica o convencionais propostos pelo IBGE, tais
conteúdo de cada linha. como:
Na Tabela 4.1, a primeira linha (logo
abaixo do cabeçalho) apresenta dados sobre 1).. Não se aplica dado numérico;
homens; a segunda linha apresenta dados 2) ... Dado numérico não disponível;
sobre mulheres; a terceira linha apresenta o 3) x Dado omitido a fim de evitar a
total. individualização da informação;
4) 0; 0,0; 0,00 Dado numérico igual a
- Dado numérico é a quantificação do zero resultante de arredondamento de um
fato observado. dado numérico originalmente positivo.
No Censo Demográfico de 2010, a
população residente no Brasil foi contada, Elementos Eventuais
ou seja, quantificada. A Tabela 4.1 expõe os
dados (números) obtidos. As tabelas ainda podem conter os
seguintes elementos eventuais: “fonte,
- Moldura é o conjunto de traços que dão notas e chamadas”.
estrutura aos dados numéricos e aos termos
necessários à sua compreensão. - Fonte identifica a pessoa física ou
jurídica responsável pelos dados.
De acordo com as normas:
- Notas são informações de natureza
•Tabelas devem ser delimitadas, no alto geral que servem para esclarecer o conteúdo
e embaixo, por traços horizontais. das tabelas ou para explicar o método
•Tabelas não devem ser delimitadas, à utilizado no levantamento dos dados.
direita e à esquerda, por traços verticais.

10
 Noções de Probabilidade e Estatística

- Chamadas são informações de natureza da variável é representada no eixo das

específica que servem para explicar ou abscissas por uma barra de largura
conceituar determinados dados. constante, e a altura da respectiva barra
indica a frequência da categoria no eixo das
Gráficos ordenadas.
Já no gráfico de barras horizontal, cada
Os dados apresentados em tabelas categoria da variável é representada no eixo
trazem informação sobre o assunto em das ordenadas por uma barra de altura
estudo. No entanto, figuras sempre causam constante, e o comprimento da respectiva
maior impacto. Para chamar a atenção do barra indica a frequência da categoria no
leitor, os estatísticos expõem dados em eixo das abscissas.
gráficos bem editados e, em geral, Ele é indicado quando se busca cruzar
coloridos. dados que tenham algum tipo de relação e
Gráfico10 é uma representação de dados que, quando confrontados, expressam um
numéricos, na forma de figuras geométricas desempenho qualquer. O eixo X vai
(diagramas, desenhos ou imagens) que representar a categoria e o eixo Y representa
permite ao leitor uma interpretação rápida e o valor a comparar.
objetiva sobre esses dados.
Assim, os gráficos são representações Exemplo:
que facilitam a análise de dados, os quais
costumam ser dispostos em tabelas quando Tabela 5.1População residente segundo
se realiza pesquisas estatísticas. as Grandes Regiões Brasil – 2010
Os gráficos estatísticos devem ter:
•título, escrito logo acima do gráfico;
•fonte e notas, se houver, escritas abaixo
do gráfico

Representações gráficas para

variáveis qualitativas

Gráfico de Barras
Fonte: IBGE – Censo Demográfico 2010
Este tipo de gráfico é bastante utilizado
para variáveis qualitativas nominais e Gráfico 5.2 População residente segundo
ordinais, mas também pode ser usado para as Grandes Regiões Brasil – 2010
variáveis quantitativas discretas, pois
permite investigar a presença de tendência
de dados.
Como o próprio nome diz, o gráfico
representa, por meio de barras, as
frequências absolutas ou relativas de cada
possível categoria (ou valor numérico) de
uma variável qualitativa (ou quantitativa).
No gráfico de barras vertical, cada categoria Fonte: IBGE – Censo Demográfico 2010

10
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Biblioteca, Grupo GEN, 2015.
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha

11
 Noções de Probabilidade e Estatística

Pelo exemplo acima pode-se verificar Exemplo

que as categorias da variável analisada estão
representadas no eixo das abscissas por Como exemplo, veja a Tabela 5.4 que
barras da mesma largura e suas respectivas apresenta a distribuição de pessoas de 10
alturas indicam as frequências no eixo das anos e mais de idade segundo o estado civil,
ordenadas. no Brasil, segundo o Censo Demográfico de
O gráfico de barras oferece apenas 2000.
informações relativas ao comportamento de
cada categoria da variável original e à Tabela 5.4 Distribuição das pessoas de
elaboração de investigações acerca do tipo 10 anos ou mais de idade segundo o estado
de distribuição, não permitindo o cálculo de civil Brasil – 2000
medidas de posição, dispersão, assimetria
ou curtose, já que a variável em estudo é
qualitativa.

Exemplo: Gráfico de Barras Horizontais

Gráfico 5.6População residente segundo

as Grandes Regiões Brasil – 2010

Fonte: IBGE – Censo Demográfico 2010

Gráfico 5.9 Distribuição das pessoas de

10 anos ou mais de idade segundo o estado
civil Brasil – 2000
Fonte: IBGE – Censo Demográfico 2010

Gráficos de Setores

O gráfico de setores – popularmente

conhecido como gráfico de pizza – é usado
para apresentar frequências ou frequências
relativas de categorias que constituem as
partes de um todo (a soma das frequências
relativas deve ser obrigatoriamente 100%)
O gráfico corresponde a um círculo de
raio arbitrário (todo) dividido em setores ou
pizzas de diversos tamanhos (partes do Fonte: IBGE – Censo Demográfico 2010
todo).
Este gráfico permite ao pesquisador uma É mais fácil comparar as categorias se
oportunidade de visualizar os dados como for dada a porcentagem de unidades em
“fatias de pizza” ou porções de um todo. cada categoria. A legenda, escrita na figura,
facilita a compreensão do fenômeno. Os
gráficos coloridos também ajudam na
visualização do fenômeno.

12
 Noções de Probabilidade e Estatística

Diagrama de Pareto linhas, é necessário calcular a frequência

relativa acumulada (%) até o defeito
O diagrama de Pareto é uma das analisado. A Tabela 3.11 apresenta a
ferramentas da Qualidade e tem como frequência absoluta para cada tipo de
objetivo investigar os tipos de problemas e, defeito, em ordem decrescente, e a
consequentemente, identificar suas frequência relativa acumulada (%).
respectivas causas, de forma que uma ação
possa ser tomada a fim de reduzi-las ou
eliminá-las.
O diagrama de Pareto é um gráfico de
barras vertical combinado com um gráfico
de linhas. As barras representam as
frequências absolutas de ocorrências dos
problemas e as linhas representam as A Figura 3.5 apresenta o gráfico gerado
frequências relativas acumuladas. Os pelo Excel que corresponde ao diagrama de
problemas são ordenados por forma Pareto do Exemplo acima.
decrescente de prioridade.

Exemplo

Uma empresa fabricante de cartões de

crédito e magnéticos tem como objetivo
reduzir o número de produtos defeituosos.
O inspetor de qualidade classificou uma
amostra de 1.000 cartões coletada durante Figura 3.5 Diagrama de Pareto para o
uma semana de produção, de acordo com os Exemplo 6.
tipos de defeitos detectados, como mostra a Legenda: A – Amassado; B – Números
Tabela 3.10. Construa o diagrama de Pareto errados; C – Perfurado; D – Caracteres
para o problema em questão. errados; E – Impressão Ilegível; e F –
Outros

A representação gráfica de variáveis

quantitativas

A representação gráfica de variáveis

quantitativas é geralmente ilustrada por
meio de gráficos de linhas, gráfico de
pontos ou dispersão, histograma, gráfico de
ramo-e-folhas e boxplot (diagrama de
Solução
caixa)
O primeiro passo para a construção do
Abaixo abordaremos o mais utilizado
diagrama de Pareto é ordenar os defeitos por
ordem de prioridade (da maior frequência
Gráfico de linhas
para a menor). O gráfico de barras
representa a frequência absoluta de cada
No gráfico de linhas, pontos são
defeito. Para a construção do gráfico de
representados pela intersecção das variáveis

13
 Noções de Probabilidade e Estatística

envolvidas no eixo das abscissas (X) e das

ordenadas (Y), e os mesmos são ligados por
segmentos de reta.
Apesar de considerar dois eixos, o
gráfico de linhas será utilizado para
representar o comportamento de uma única
variável. O gráfico mostra a evolução ou
tendência dos dados de uma variável O gráfico de linhas é utilizado em casos
quantitativa, geralmente contínua, em que existe a necessidade de analisar dados
intervalos regulares. Os valores numéricos ao longo do tempo, esse tipo de gráfico é
da variável são representados no eixo das muito presente em análises financeiras.
ordenadas e o eixo das abscissas mostra
apenas a distribuição dos dados de forma Questões
uniforme.
Os gráficos de linhas mostram as 01. (IBGE - Supervisor de Pesquisas –
informações como uma série de pontos de IBFC/2021). A tabela indica a projeção de
dados que estão conectadas por segmentos população no Brasil e taxas:
de linha reta.

Exemplo

O supermercado Barato & Fácil

registrou a porcentagem de perdas nos
últimos 12 meses (Tabela 3.12) e, a partir
daí, adotará novas medidas de prevenção.

Fonte:https://biblioteca.ibge.gov.br/visualizacao
/periodicos/2/bn_202 0_v28.pdf, acesso em
27.03.2021

De acordo com os dados da tabela, é

correto afirmar que:

A - Em 2015, a taxa bruta de mortalidade

Figura 3.6 Gráfico de linhas para o Exemplo (por 1000 habitantes) aumentou dois
7. décimos comparado com o ano de 2014
B - Se em 2018 nasceram 35000 pessoas,
então o total de mortalidade infantil foi de
aproximadamente 42 crianças

14
 Noções de Probabilidade e Estatística

C - Considerando o aumento absoluto da Gráfico 1

esperança de vida entre os anos de 2019 e
2020, então em 2021 teremos uma Em relação a ele, assinale a alternativa
esperança de vida igual a 76,98 incorreta.
D - Entre 2013 e 2014, a população A - A área com melhor desempenho é a
brasileira aumentou em mais de 1.714.000 de acabamento
pessoas B - Matéria-prima e costura têm
E - A taxa bruta de natalidade (por 1000 desempenho semelhante em relação à
habitantes) aumentou mais entre 2013 e quantidade de defeitos produzidos
2014, do que entre 2016 e 2017 C - A área que mais se destaca é a de
defeitos por molde
02. (UFMA - Assistente em D - A área que deve ter correção mais
Administração - UFMA/2022). Sobre a imediata é a de corte
utilização de gráficos para apresentação E - A área que deve ter correção mais
visual dos dados, assinale a alternativa imediata é a de molde
incorreta quanto às boas práticas.
A - Gráficos em três dimensões devem 04. (TJ SC - Analista de Sistemas –
ser utilizados apenas quando há três FCC/2021). A produção anual de sucos de
dimensões a representar, o que exclui uma indústria está representada no gráfico
gráficos em pizza. de barras abaixo.
B - Deve-se sempre iniciar a escala do
eixo Y em zero.
C - Gráficos em pizza são recomendados
sempre que possível, pois não há problemas
de dimensionamento das participações em
visualizações em duas dimensões.
D - É recomendada a não utilização de
dois eixos Y.
E - A escala dos gráficos pode distorcer
as informações, então é importante ter
atenção ao construir gráficos comparativos. A produção anual de suco de
A - laranja somada à produção anual de
03. (EBSERH - Analista suco de pêssego equivale à metade da
Administrativo – IBFC/2023). O produção anual total de sucos dessa
diagrama de Pareto abaixo (Gráfico 1) indústria.
mostra quais os tipos de defeitos observados B - manga é metade da produção anual
nas peças produzidas por uma confecção. de suco de laranja.
C - pêssego é um quarto da produção
anual de suco de uva.
D - manga somada à produção anual de
suco de pêssego é maior do que a produção
anual de suco de laranja.
E - manga é menor do que a produção
anual de suco de pêssego.

15
 Noções de Probabilidade e Estatística

05. (TJ SC - Técnico Judiciário valores contínuos, ordenados em forma

Auxiliar - FCC/2021). Foi perguntado às crescente). Já a altura das barras no eixo das
200 crianças de uma escola infantil qual é o ordenadas representa a distribuição de
seu sabor favorito de sorvete. Os resultados frequências (absoluta, relativa ou
encontram-se no gráfico de setores abaixo. acumulada) dos respectivos valores da
variável.
No eixo horizontal12 são dispostos os
limites das classes segundo as quais os
dados foram agrupados enquanto que o eixo
vertical corresponde às frequências
absolutas ou relativas das mesmas.
Quando os dados são distribuídos em
classes de mesma amplitude, Figura (a)
abaixo, todas as colunas apresentam bases
iguais com alturas variando em função das
suas frequências absolutas ou relativas.
Neste caso, tem-se que a área de cada
retângulo depende apenas da sua altura
enquanto que no caso de dados agrupados
É correto afirmar que em classes de dimensões diferentes, como
A - menos de 105 crianças preferem mostra a Figura (b), a área de cada coluna já
creme ou chocolate. não é mais proporcional à sua altura. Como
B - menos de 100 crianças preferem a altura de cada classe precisa variar
chocolate ou morango. simultaneamente com sua largura, é
C - mais de 20 crianças preferem creme. necessário que a área de cada uma das
D - mais de 90 crianças preferem colunas permaneça em proporção
chocolate. conveniente, o que pode ser obtido
E - menos de 20 crianças preferem flocos dividindo-se as frequências das classes
pelas respectivas amplitudes e construindo-
Alternativas se o histograma a partir destas frequências.
01. C – 02. C – 03. D – 04. A - 05. C Portanto, pode-se dizer que no primeiro
caso, o eixo dos valores informa sobre a
Histograma frequência relativa de cada classe, no
segundo caso, tal procedimento perde todo
Histogramas significado, e é necessário comparar as
áreas para interpretar as informações que
O histograma11 é um gráfico de barras são expostas.
vertical que representa a distribuição de
frequências de uma variável quantitativa
(discreta ou contínua). Os valores da
variável em estudo são representados no
eixo das abscissas (a base de cada barra, de
largura constante, representa cada possível
valor da variável discreta ou cada classe de
11 12
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração,
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha https://www.ime.usp.br/~rvicente/Guedes_etal_Estatistica_Descritiva.pdf
Biblioteca, Grupo GEN, 2015.

16
 Noções de Probabilidade e Estatística

B - somas das médias dos quadrados de

cada valor de uma variável X
C - variações de uma variável X ao longo
do tempo
D - médias históricas da variável X nos
últimos sete dias
E - frequências de uma variável X em
intervalos de valores

02. (IPHAN - Analista I - CESPE /

CEBRASPE). Julgue o item subsequente,
referente à análise exploratória de dados.

O histograma é um diagrama de
retângulos contíguos com base na curtose
das faixas de valores da variável e com área
igual à diferença da frequência absoluta da
respectiva faixa.
( ) Certo ( ) Errado

Figura: Idade dos alunos da disciplina Inferência

Alternativas
Estatística do curso de Estatística da UEM, 21/03/2005.
01. E – 02. Errado

Questões 2. Medidas de tendência central (em

dados brutos ou agrupados em classes):
01. (Banco do Brasil - Escriturário – média aritmética, média geométrica,
média ponderada, moda e mediana. 3.
CESGRANRIO/2021). Após a coleta de Medidas de Posição: quartis e percentis
dados em um determinado contexto
(variáveis A, B, C, … X), uma das formas
mais simples e iniciais de análise é a Medidas de Posição
geração e a avaliação de um histograma
para uma variável selecionada (ex: X), As medidas de posição13 fornecem
como por exemplo, em um estudo valores que caracterizam o comportamento
climático, em que os dados coletados de uma série de dados, indicando a posição
poderiam incluir a temperatura máxima ou localização dos dados em relação ao eixo
observada em toda a Terra ao longo de dez dos valores assumidos pela variável ou
anos. característica em estudo.
As medidas de posição ou localização
Nesse caso, o histograma adequado é um são subdivididas em medidas de tendência
gráfico em que são apresentadas as central (média, mediana e moda) e medidas
A - últimas dez médias móveis da separatrizes (quartis, decis e percentis).
variável X Essas medidas são chamadas de medidas
de tendência central14, pois cada uma delas

13 14
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Silva, Juliane S., F. et al. Estatística. Disponível em: Minha
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo A, 2019
Biblioteca, Grupo GEN, 2015

17
 Noções de Probabilidade e Estatística

tende a se dispor em torno dos valores que

ocupam as posições centrais de um rol de
dados.

Média Aritmética em que n é o número total de

observações no conjunto de dados e xi, para
Em um conjunto de dados, podemos i = 1,…, n, representa cada um dos valores
definir vários tipos de médias. No entanto, da variável x.
em nossos estudos iremos nos limitar à mais
importante: a média aritmética. Exemplo 01:
Citam-se a seguir15, algumas
propriedades da média aritmética: Calcule a média aritmética simples para
1. a média é um valor calculado os dados da Tabela abaixo referentes às
facilmente e depende de todas as notas dos alunos de pós-graduação na
observações; disciplina de Métodos Quantitativos.
2. é única em um conjunto de dados e
nem sempre tem existência real, ou seja, Notas dos alunos
nem sempre é igual a um determinado valor 5 6 6 8 8 4 6 7 5 6
,7 ,5 ,9 ,3 ,0 ,2 ,3 ,4 ,8 ,9
observado;
3. a média é afetada por valores extremos
Solução: A média é simplesmente
observados;
calculada como a soma de todos os valores
4. por depender de todos os valores
da Tabela acima dividido pelo número total
observados, qualquer modificação nos
de observações:
dados fará com que a média fique alterada.
Isto quer dizer que somando-se, subtraindo-
se, multiplicando-se ou dividindo-se uma
constante a cada valor observado, a média
ficará acrescida, diminuída, multiplicada ou
dividida desse valor.
A média das notas dos alunos é 6,6.
5. a soma da diferença de cada valor
observado em relação à média é zero, ou
Média Geométrica
seja, a soma dos desvios é zero.
A média geométrica16 é uma medida
A média aritmética simples, ou
estatística bastante utilizada em situações
simplesmente média, é a soma do total de
de aumentos sucessivos, fato muito comum
valores de uma determinada variável
em problemas financeiros. A média
(discreta ou contínua) dividida pelo número
geométrica é obtida extraindo-se a raiz n-
total de observações. Assim, a média
ésima da multiplicação dos n termos
aritmética amostral de uma determinada
positivos de um rol.
variável x é:
Fórmula da média geométrica

Considere um rol formado por números

reais positivos: x1, x2, x3, …, xn. A média

15 16
https://mundoeducacao.uol.com.br/matematica/media-
https://www.ime.usp.br/~rvicente/Guedes_etal_Estatistica_Descritiva.pdf geometrica.htm

18
 Noções de Probabilidade e Estatística

geométrica desses n termos é dada pela raiz que determinados valores tenham maior
n-ésima do produto dos termos do rol. impacto na conta.
A média ponderada é muito usada para
notas escolares e de concursos, quando se
dá maior peso (o que corresponde maior
importância) a determinada(s) prova(s).
Veja que o índice n da raiz corresponde Para entender como se calculam médias
à quantidade de elementos do rol. ponderadas, imagine que um aluno fez três
provas em determinada disciplina em que a
Exemplo: matéria é acumulativa, isto é:
•Na primeira prova, foram feitas
Para determinar a média geométrica, perguntas sobre a matéria lecionada até a
devemos substituir os valores do rol data dessa primeira prova.
numérico na fórmula. •Na segunda prova, foram feitas
perguntas sobre a matéria lecionada desde o
01. Calcule a média geométrica e início do curso até a data dessa segunda
aritmética entre os valores 4 e 9. prova.
•Na terceira prova, foram feitas
Sabemos que a média geométrica é perguntas sobre toda a matéria lecionada.
calculada com base na raiz do produto dos
valores, assim: A primeira prova é mais fácil do que a
segunda; esta é mais fácil do que a terceira
porque, para a primeira prova, havia menos
matéria para estudar do que para a segunda;
para a segunda prova, havia menos matéria
do que para a terceira.
É, portanto, razoável que a nota da
A média aritmética é obtida somando-se primeira prova tenha menos peso (em outras
os termos e o resultado, dividindo a soma palavras, pese menos na nota final) do que
pela quantidade de elementos. Assim: a segunda; também é razoável que a nota da
segunda prova tenha menos peso do que a
terceira. Imagine que foram então propostos
os seguintes pesos:

•Primeira prova: peso p1.

•Segunda prova: peso p2.
•Terceira prova: peso p3.

Média Ponderada Para obter a média ponderada das notas

de um aluno:
Média ponderada17 é a soma dos
produtos dos dados (x) pelos respectivos - Multiplique cada nota pelo respectivo
pesos (p), dividida pela soma dos pesos. peso.
Na média ponderada, são atribuídos - Some os produtos, ou seja, calcule
pesos para os valores, e esse peso faz com Σxipi.

17
Vieira, Sonia. Fundamentos de Estatística, 6ª edição. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2018

19
 Noções de Probabilidade e Estatística

- Some os pesos. Nessa situação, se quisermos calcular a

- Aplique a fórmula: média salarial dessa empresa, temos que
aplicar a fórmula da média ponderada.
Assim, calcularemos a média ponderada
entre os salários: 1100, 2000, 5500, 12.500,
com pesos 5, 16, 3 e 1 respectivamente:
Exemplo 01.

Imagine que o aluno obteve as notas 4, 7

e 6. Para obter a média ponderada dessas
notas, usando os pesos 1, 2 e 3, faça os
cálculos como indicado na Tabela 8.11.

Tabela 8.11 - Cálculos intermediários

para obter a média ponderada
Então a média salarial dessa empresa é:
x = 2660.

Podemos perceber, por exemplo, que se

a empresa aumentar o salário dos atendentes
em um valor, o impacto na média salarial
será maior do que se ela aumentar o salário
dos auxiliares administrativos no mesmo
valor, pois valores com peso maior
A média ponderada do aluno é:
impactam mais na média.

Moda

A moda (Mo) de uma série de dados

corresponde à observação que ocorre com
Exemplo 0218 maior frequência. A moda é a única medida
de posição que também pode ser utilizada
Na tabela a seguir, temos o número de para variáveis qualitativas, já que essas
funcionários de uma empresa para cada variáveis permitem apenas o cálculo de
cargo e seus respectivos salários: frequências.

Moda para dados não agrupados

Considere um conjunto de observações

x1, x2, …, xn de uma determinada variável.
A moda é o valor que aparece com maior
Podemos perceber que o salário que mais frequência.
se repete é o de R$ 2000, logo, ele terá um
peso maior na conta, que é o peso igual a 16.

18
https://brasilescola.uol.com.br/matematica/media-ponderada.htm

20
 Noções de Probabilidade e Estatística

Exemplo 02 Com intervalos de classe

A série de dados:
A classe que apresenta a maior
7, 8, 9, 10, 10, 10, 11, 12, 13, 15 frequência é denominada classe modal. Pela
definição, podemos afirmar que a moda,
tem moda igual a 10. neste caso, é o valor dominante que está
compreendido entre os limites da classe
Podemos, entretanto, encontrar séries modal.
nas quais não exista valor modal, isto é, nas O método mais simples para o cálculo da
quais nenhum valor apareça mais vezes que moda consiste em tomar o ponto médio da
outros. É o caso da série: classe modal.
Damos a esse valor a denominação de
3, 5, 8, 10, 12, 13, moda bruta.

que não apresenta moda (amodal). Temos, então:

Em outros casos, ao contrário, pode

haver dois ou mais valores de concentração.
Dizemos, então, que a série tem dois ou
mais valores modais. Na série: onde:

2, 3, 4, 4, 4, 5, 6, 7, 7, 7, 8, 9 ℓ* é o limite inferior da classe modal;

L* é o limite superior da classe modal.
temos duas modas: 4 e 7 (bimodal).
Assim, para a distribuição:
Dados agrupados

Sem intervalos de classe

Uma vez agrupados os dados, é possível

determinar imediatamente a moda: basta
fixar o valor da variável de maior
frequência.
temos que a classe modal é i = 3, ℓ* =
158 e L* = 162.
Na distribuição da Tabela abaixo, à
frequência máxima (12) corresponde o
Como:
valor 3 da variável. Logo:

vem:

Logo: Mo = 160 cm
Mo = 3

21
 Noções de Probabilidade e Estatística

Mediana Assim, a série de valores:

2, 6, 7, 10, 12, 13, 18, 21
A mediana (Md) é uma medida de
localização do centro da distribuição de um tem para mediana a média aritmética
conjunto de dados ordenados de forma entre 10 e 12.
crescente. Seu valor separa a série em duas
partes iguais, de modo que 50% dos Logo:
elementos são menores ou iguais à mediana
e os outros 50% são maiores ou iguais à
mediana.
Em outras palavras, a mediana de um
conjunto de valores, ordenados segundo
donde: Md = 11
uma ordem de grandeza, é o valor situado
de tal forma no conjunto que o separa em
Verificamos que, estando ordenados os
dois subconjuntos de mesmo número de
valores de uma série e sendo n o número de
elementos.
elementos da série, o valor mediano será:
Dados não agrupados
•o termo de ordem , se n for ímpar;
Dada uma série de valores, como, por •a média aritmética dos termos de ordem
exemplo:
5, 13, 10, 2, 18, 15, 6, 16, 9, , se n for par.
•Podemos comprovar tal fato nas séries
de acordo com a definição de mediana, o dadas:
primeiro passo a ser dado é o da ordenação
(crescente ou decrescente) dos valores: •para n = 9, temos Logo, a
2, 5, 6, 9, 10, 13, 15, 16, 18. mediana é o 5o termo da série, isto é:

Em seguida, tomamos aquele valor Md = 10

central que apresenta o mesmo número de
elementos à direita e à esquerda. Em nosso
exemplo, esse valor é o 10, já que, nessa
série, há quatro elementos acima dele e •para n = 8, temos . Logo, a
quatro abaixo. mediana é a média aritmética do 4o e 5o
termos da série, isto é:
Temos, então:

Md = 10
Logo: Md=11
Se, porém, a série dada tiver um número
Dados agrupados
par de termos, a mediana será, por
definição, qualquer dos números
Se os dados se agrupam em uma
compreendidos entre os dois valores
distribuição de frequência, o cálculo da
centrais da série. Convencionou-se utilizar
mediana se processa de modo muito
o ponto médio.
semelhante àquele dos dados não
agrupados, implicando, porém, a

22
 Noções de Probabilidade e Estatística

determinação prévia das frequências tenha uma ideia clara de como a dispersão e
acumuladas. Ainda aqui, temos de a simetria dos dados se comportam. Como
determinar um valor tal que divida a alternativa, podem ser utilizadas medidas
distribuição em dois grupos que contenham separatrizes, como quartis, decis e
o mesmo número de elementos. percentis.
Para o caso de uma distribuição, porém, Estas medidas são valores que ocupam
a ordem, a partir de qualquer um dos posições no conjunto de dados, em rol,
extremos, é dada por: dividindo-o em partes iguais e podem ser:

Quartil: Os quartis dividem o conjunto

de dados em quatro partes iguais.

Sem intervalos de classe Descrição dos quartis (dados amostrais).

Neste caso, é o bastante identificar a

frequência acumulada imediatamente
superior à metade da soma das frequências.
A mediana será aquele valor da variável que
corresponde a tal frequência acumulada. Decil: Os decis dividem o conjunto de
Tomemos a distribuição relativa à dados em dez partes iguais.
Tabela abaixo, completando-a com a coluna
correspondente à frequência acumulada: Descrição dos decis (dados amostrais).

Sendo:

a menor frequência acumulada que Percentil: Os percentis dividem o

supera esse valor é 18, que corresponde ao conjunto de dados em cem partes iguais. A
valor 2 da variável, sendo este o valor seguir são apresentados alguns dos
mediano. Logo: percentis mais usados:
Md = 2 meninos
Descrição de alguns percentis (dados
Medidas separatrizes amostrais).

A utilização apenas de medidas de

tendência central pode não ser adequada
para representar um conjunto de dados, uma
vez que estes também são afetados por
valores extremos e, apenas com o uso destas
medidas, não é possível que o pesquisador

23
 Noções de Probabilidade e Estatística

Quadragésimo percentil: p = 0, 40(22

+1) = 9, 2 e

Logo, 40% dos alunos que cursam a

disciplina Inferência Estatística do curso de
Estatística da UEM têm idade inferior ou
igual a 20,2 anos.

Para os dados em rol, o cálculo das Rol da idade dos alunos da disciplina
medidas separatrizes é a mesma que a da Inferência Estatística do curso de Estatística
mediana, a saber: da UEM:
18, 18, 19, 20, 20, 20, 20, 20, 20, 21, 21,
22, 23, 24, 25, 25, 25, 26, 29, 30, 35, 37
onde Ip é a parte inteira de p e Fp a parte
fracionária (ou decimal). Questões

Para os dados em distribuição de 01. (Prefeitura de Tupanatinga PE -

freqüências em classes, o cálculo das Professor II Matemática –
medidas separatrizes é a mesma que a da IGEDUC/2023). Julgue o item
mediana, a saber: subsequente.

Considere o seguinte conjunto de dados:

1, 5, 5, 5, 2, 7, 7, 9, 5, 23 e 87. A partir da
Onde: análise desses valores, é possível concluir
que a sua moda é igual a 5.
( ) Certo ( ) Errado

02. (CAMPREV SP – Contador –

VUNESP/2023). Em uma ação judicial, um
advogado precisa informar o valor da média
aritmética simples das 5 últimas
contribuições previdenciárias de seu
Exemplo 02 cliente, que foram de R$ 350,00, R$ 375,00,
R$ 360,00, R$ 345,00 e R$ 355,00. Feito
Considerando o rol descrito abaixo, o corretamente o cálculo solicitado, o
terceiro quartil e o quadragésimo percentil advogado informará o valor de
são: A - R$ 358,00.
Terceiro quartil: p = 0,75(22 + 1) = 17,25 B - R$ 357,00.
e C - R$ 356,00.
D - R$ 355,00.
E - R$ 354,00.
Assim, pode-se afirmar que 75% dos
alunos que cursam a disciplina Inferência 03. (PGE AM - Técnico em Gestão
Estatística do curso de Estatística da UEM Procuratorial – FCC/2022). José observou
têm idade inferior ou igual a 25,25 anos. que a média aritmética das idades de seus 6
primos, em anos, era 25, a mediana era 24,5

24
 Noções de Probabilidade e Estatística

e a moda era 24 anos. Ao se incluir no 4. Medidas de dispersão (em dados brutos

grupo, a média passou a ser 26. A idade de ou agrupados em classes): amplitude,
José e a nova mediana são, respectivamente, variância, desvio padrão e coeficiente de
A - 30 e 24 variação
B - 26 e 25
C - 32 e 25 Medidas de Dispersão
D - 30 e 26
E - 32 e 24,5 Para estudar o comportamento de um
conjunto de dados, utilizam-se medidas de
04. (MPE RO - Analista em Estatística tendência central, medidas de dispersão,
- CESPE / CEBRASPE/2023). Para o além da natureza ou forma de distribuição
conjunto {5, 2, 3, 4, 1, 5, 1}, as estimativas dos dados. As medidas de tendência central
da mediana e da média serão, determinam um valor representativo do
respectivamente, iguais a conjunto de dados. Para caracterizar a
A - 4 e 4. dispersão ou variabilidade dos dados, são
B - 4 e 3. necessárias medidas de dispersão19.
C - 3 e 4. As medidas de dispersão20 auxiliam as
D - 3 e 3. medidas de tendência central a descrever o
E - 2 e 3. conjunto de dados adequadamente. Indicam
se os dados estão, ou não, próximos uns dos
05. (FUB - Analista de Tecnologia da outros.
Informação - CESPE / Desta forma, não há sentido calcular a
CEBRASPE/2023). Considerando que Y média de um conjunto onde não há variação
seja uma variável que representa o número dos seus elementos. Existe ausência de
diário de erros registrados em certo sistema dispersão e a medida de dispersão é igual a
gerencial e que o conjunto de dados {1, 1, zero. Por outro lado, aumentando-se a
4, 5, 5, 5, 14} represente os registros dessa dispersão, o valor da medida aumenta e se a
variável em sete diferentes dias, julgue o variação for muito grande, a média não será
seguinte item. uma medida de tendência central
representativa.
A média, a mediana e o terceiro quartil Faz-se necessário, portanto, ao menos
dos dados em tela são iguais a 5. uma medida de tendência central e uma
( ) Certo ( ) Errado medida de dispersão para descrever um
conjunto de dados.
Alternativas As medidas de dispersão mais comuns
01. Certo – 02. B – 03. C – 04.D- referem-se à amplitude, ao desvio-médio, à
05.Certo variância, ao desvio-padrão, ao erro-padrão
e ao coeficiente de variação (CV).

Amplitude Total

A amplitude total de um conjunto de

dados é a diferença entre o maior e o menor
valor observado. A medida de dispersão não

19 20
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração,
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha https://www.ime.usp.br/~rvicente/Guedes_etal_Estatistica_Descritiva.pdf
Biblioteca, Grupo GEN, 2015

25
 Noções de Probabilidade e Estatística

levar em consideração os valores Exemplo 02:

intermediários perdendo a informação de
como os dados estão distribuídos e/ou Considere os dados da tabela abaixo
concentrados. referentes às distâncias percorridas (em km)
por um veículo para a entrega de 10
encomendas ao longo do dia. Calcular a
Exemplo 01:
variância.
A amplitude total da idade dos alunos
Distâncias percorridas (km)
que cursam a disciplina Inferência
Estatística do curso de Estatística da UEM 1 2 1 9 1 2 2 1 3 2
é 2,4 2,6 8,9 ,7 4,5 2,5 6,3 7,7 1,2 0,4

AT = 37-18 = 19 anos,
isto é, as idades dos alunos diferem em Para os dados da Tabela acima, tem-se
19 anos. que (média) = 19,62

Variância Aplicando a equação:

A variância é uma medida de dispersão

ou variabilidade que avalia quanto os dados
estão dispersos em relação à média
aritmética. Assim, quanto maior a variância,
maior a dispersão dos dados.
Desvio-padrão
Variância para não agrupados
Ao calcular a variância observa-se que o
Ao invés de considerar a média dos resultado será dado em unidades
desvios absolutos, conforme visto na seção quadráticas, o que dificulta a sua
anterior, é mais comum o cálculo da média interpretação.
dos desvios quadrados, medida conhecida Assim como a variância considera a
como variância: média dos desvios quadrados, seu valor
tende a ser muito grande e de difícil
interpretação. Para resolver esse problema,
extrai-se a raiz quadrada da variância,
medida conhecida como desvio-padrão. É
calculado por:

A relação entre a variância amostral (S2)

e a variância populacional (σ2) é dada por: Exemplo 03:

Considerar os dados do Exemplo da

tabela abaixo referentes às distâncias

26
 Noções de Probabilidade e Estatística

percorridas (em km) pelo veículo. Calcular

o desvio-padrão.
Daí: CV = 3,5%
Distâncias percorridas (km)
1 2 1 9 1 2 2 1 3 2
2,4 2,6 8,9 ,7 4,5 2,5 6,3 7,7 1,2 0,4

Para os dados da Tabela acima, tem-se

que (média) = 19,62 e Variância =
41,94.
O desvio-padrão é a raiz quadrada da
variância: Exemplo 04:

Tomemos os resultados das medidas das

estaturas e dos pesos de um mesmo grupo
Desvio Padrão: 6,476 de indivíduos:

Coeficiente de variação
Temos:
21
O desvio padrão por si só não nos diz
muita coisa. Assim, um desvio padrão de
duas unidades pode ser considerado
pequeno para uma série de valores cujo
valor médio é 200; no entanto, se a média
for igual a 20, o mesmo não pode ser dito. Logo, nesse grupo de indivíduos, os
Além disso, o fato de o desvio padrão ser pesos apresentam maior grau de dispersão
expresso na mesma unidade dos dados que as estaturas.
limita o seu emprego quando desejamos
comparar duas ou mais séries de valores, Questões
relativamente à sua dispersão ou
variabilidade, quando expressas em 01. (Prefeitura de Vila Velha ES -
unidades diferentes. Analista Público de Gestão –
IBADE/2020). Exemplos comuns de
Para contornar essas dificuldades e medidas de dispersão estatística são:
limitações, podemos caracterizar a I – média;
dispersão ou variabilidade dos dados em II – mediana;
termos relativos a seu valor médio, medida III – variância;
essa denominada coeficiente de variação IV - desvio padrão;
(CV): V – amplitude total.

Está(ão) correta(s):
A - somente V
B - somente V e IV.
Para a distribuição da tabela abaixo, C - somente V, IV e III.
D - somente V, IV, III e II.
onde temos:
E - l, ll, lll, lV e V.

21
Crespo, Antônio A. Estatística fácil. Disponível em: Minha Biblioteca, (19th edição). Editora Saraiva, 2009

27
 Noções de Probabilidade e Estatística

Alternativas Espaço amostral equiprovável

01. C
Um espaço amostral24 é equiprovável ou
5. Probabilidade: experimento aleatório, uniforme quando cada ponto do espaço
espaço amostral, evento; espaços possui a mesma probabilidade de
equiprováveis; probabilidade de Laplace; ocorrência (todos os resultados possuem a
espaços não equiprováveis; teorema do mesma chance de acontecerem). Isto é, se S
produto; probabilidade condicional e possui n pontos, a probabilidade de cada um
independência; distribuição binomial
desses pontos é 1/n. Se um evento B,
contido em S, possui z pontos, a
Probabilidade probabilidade de B é definida por:

Antes de começarmos a discutir sobre a

probabilidade, vamos a alguns conceitos:
Exemplo: Ao lançar um dado comum
Experimento aleatório (também chamado de “não viciado”) de 6
faces, a chance de obter, na face superior, o
Um experimento22 consiste em qualquer número 1 é a mesma de obter o número 2,
processo de observação ou medida. Um que é a mesma de obter o número 3 e assim
experimento aleatório é aquele que gera por diante. Portanto, o espaço amostral
resultados imprevisíveis, de modo que se o Ω={1,2,3,4,5,6} é equiprovável."
processo for repetido inúmeras vezes, torna-
se impossível prever seu resultado. Espaços não equiprováveis
Por exemplo, o lançamento de uma
moeda ou de um dado são exemplos de Um espaço amostral não equiprovável é
experimentos aleatórios. quando cada ponto do espaço não possui a
mesma probabilidade de ocorrência
Espaço amostral Exemplo: Serão lançados dois dados e a
soma das faces superiores será anotada, no
Em um experimento23 (ou fenômeno) espaço amostral há 36 possibilidades. A
aleatório, o conjunto formado por todos os probabilidade de sair 7 nesse experimento é
resultados possíveis é chamado espaço de 6 em 36 e que a probabilidade de sair 10
amostral, que vamos indicar por S, U ou Ω. é de 3 em 36, logo, nesse caso, o espaço
Assim, o espaço amostral S consiste em amostral não é equiprovável.
todos os possíveis resultados de um
experimento. Eventos
Por exemplo, no lançamento de uma
moeda, pode-se obter cara (k) ou coroa (c). Chama-se evento todo subconjunto de
Logo, S = {k, c}. Já no lançamento de um um espaço amostral, ou seja, os resultados
dado, o espaço amostral é representado por que poderão ocorrer em um determinado
S = {1, 2, 3, 4, 5, 6}. fenômeno. Resultados esses que queremos
que aconteçam ou não. No lançamento de
um dado, por exemplo, em relação à face

22
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Grupo A, 2019
24
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha https://www.maxwell.vrac.puc-
Biblioteca, Grupo GEN, 2015 rio.br/33918/classica.html#:~:text=Um%20espa%C3%A7o%20amostral
23
Silva, Juliane S., F. et al. Estatística. Disponível em: Minha Biblioteca, %20%C3%A9%20equiprov%C3%A1vel,P(B)%20%3D%20z%20.

28
 Noções de Probabilidade e Estatística

voltada para cima, podemos ter os seguintes todos os pontos de S que não estão em A,
eventos. como mostra a Figura abaixo:
Assim, um evento é qualquer
subconjunto de um espaço amostral. Complemento do evento A.
Por exemplo, o evento A contém apenas
as ocorrências pares do lançamento de um
dado. Logo, A = {2, 4, 6}.

Uniões, intersecções e complementos

Dois ou mais eventos podem formar

uniões, intersecções e complementos.

A união de dois eventos A e B,

representada por A ∪ B, resulta em um novo Eventos mutuamente excludentes
evento contendo todos os elementos de A,
B ou ambos, e pode ser ilustrada de acordo Eventos mutuamente excludentes ou
com a figura abaixo: exclusivos são aqueles que não têm
elementos em comum, de forma que eles
União de dois eventos (A ∪ B). não podem ocorrer simultaneamente. A
Figura abaixo ilustra dois eventos A e B
mutuamente excludentes.

Eventos A e B mutuamente excludentes.

A intersecção de dois eventos A e B,

representada por A ∩ B, resulta em um novo
evento contendo todos os elementos que
Probabilidade
estão simultaneamente em A e B, e pode ser
ilustrada de acordo com a Figura abaixo:
A teoria das probabilidades é um ramo
da matemática que cria, elabora e pesquisa
Intersecção de dois eventos (A ∩ B).
modelos para estudar experimentos ou
fenômenos aleatórios.
Há certos fenômenos (ou experimentos)
que, embora sejam repetidos muitas vezes e
sob condições idênticas, não apresentam os
mesmos resultados. Por exemplo, no
lançamento de uma moeda perfeita, o
resultado é imprevisível, não se pode
O complemento de um evento A, determiná-lo antes de ser realizado e não
representado por Ac, é o evento que contém podemos prever, mas podemos saber quais
são os possíveis resultados. Aos fenômenos

29
 Noções de Probabilidade e Estatística

(ou experimentos) desse tipo damos o nome

de fenômenos aleatórios (ou casuais).
Pelo fato de não sabermos o resultado
exato de um fenômeno aleatório é que Ou 18,1818% de chances da bola
buscamos os resultados prováveis, as vermelha ser sorteada.
chances e as probabilidades de um
determinado resultado ocorrer. Axiomas da probabilidade

A probabilidade de ocorrência de um 1 – A probabilidade tem valor máximo

determinado evento A no espaço amostral S de 1 (100 %).
é dada pela razão entre o número de casos 2 – A soma das probabilidades de cada
favoráveis ao evento (nA) e o número total espaço amostral é igual a 1 (100%).
de possíveis casos (n): 3 – A probabilidade de ocorrência de um
Evento X, somada a probabilidade de não
ocorrência deste mesmo evento é igual a 1
(100%).
P(x) ocorrer + P(x) não ocorrer =1
Exemplo 01:
Regras Básicas da Probabilidade
No lançamento de um dado, qual a
probabilidade de ocorrência de um número Campo de variação da probabilidade
par?
Solução: O espaço amostral é dado por S A probabilidade de um evento A ocorrer
= {1, 2, 3, 4, 5, 6}. O evento de interesse é é um número entre 0 e 1:
A = {número par de um dado}, de modo que
A = {2, 4, 6}. A probabilidade de ocorrência
de A é, portanto:
Probabilidade do espaço amostral

O espaço amostral S tem probabilidade

igual a 1:
O resultado acima nos permite afirmar
que, ao lançarmos uma moeda equilibrada,
temos 50% de chance de que apareça cara
na face superior. Probabilidade de um conjunto vazio

Exemplo 02 A probabilidade de um conjunto vazio

(ϕ) ocorrer é nula:
Uma urna contém 3 bolas brancas, 2
bolas vermelhas, 4 bolas amarelas e 2 bolas
pretas. Qual a probabilidade de que uma
Regra de adição de probabilidades
bola vermelha seja sorteada?
A probabilidade de ocorrência do evento
Solução: Dado um total de 11 bolas e
A, do evento B ou de ambos pode ser
considerando A = {a bola é vermelha}, a
calculada como:
probabilidade é:

30
 Noções de Probabilidade e Estatística

a) Defina o espaço amostral.

Se os eventos A e B são mutuamente b) Qual a probabilidade de que a bola

excludentes, isto é, A ∩ B ≠ ϕ, a sorteada seja ímpar?
probabilidade de ocorrência de um deles é
igual à soma das probabilidades
individuais:
c) Qual a probabilidade de que a bola
sorteada seja um número múltiplo de 5?
A equação acima pode ser estendida para
n eventos (A1, A2, …, An) mutuamente
excludentes:
d) Qual a probabilidade de que a bola
sorteada seja ímpar ou um número múltiplo
Probabilidade de um evento de 5?
complementar Seja A = {1, 3, 5, …, 59} e B = {5, 10,
15, …, 60}. Como A e B não são eventos
Se Ac é o evento complementar de A, mutuamente excludentes, já que têm
então: elementos em comum (5, 15, 25, 35, 45,
55), aplica-se a equação:

Regra da multiplicação de
probabilidades para eventos independentes
e) Qual a probabilidade de sortear um
número múltiplo de 7 ou múltiplo de 10?
Se A e B forem dois eventos
Nesse caso, A = {7, 14, 21, 28, 35, 42,
independentes, a probabilidade de
49, 56} e B = {10, 20, 30, 40, 50, 60}. Como
ocorrência conjunta dos mesmos é igual ao
os eventos são mutuamente excludentes (A
produto de suas probabilidades individuais:
∩ B ≠ ϕ), aplica-se a equação:

A equação acima pode ser estendida para

n eventos ((A1, A2, …, An)) f) Qual a probabilidade de que não seja
independentes: sorteado um número múltiplo de 5?
Nesse caso, A = {números múltiplos de
5} e Ac = {números que não são múltiplos
Exemplo 03 e Solução de 5}. A probabilidade do evento
complementar Ac é, portanto:
Uma urna contém bolas numeradas de 1
a 60 que têm a mesma probabilidade de
serem sorteadas. Pede-se:
g) Uma bola é sorteada ao acaso e
reposta à urna. Uma nova bola passa a ser

31
 Noções de Probabilidade e Estatística

sorteada. Qual a probabilidade da primeira letras, ainda que a “palavra” obtida não
ser par e da segunda ser maior que 40? tenha sentido. De posse da definição de
Como os eventos são independentes, anagrama, um candidato a determinado
aplica-se a equação: concurso, durante seus estudos, formou
todos os anagramas da sigla COREPB. Em
seguida, um destes anagramas formados por
ele foi escolhido aleatoriamente. A
probabilidade do anagrama escolhido por
Questões acaso pelo candidato começar e terminar
por consoante é:
01. (CORE PB - Assistente A - 1/5
Administrativo - Instituto B - 2/5
Consulplan/2023). Considere determinada C - 1/15
pesquisa a respeito de preferência por três D - 2/15
gêneros musicais realizada em um grupo de
100 pessoas. Sabe-se que o resultado 04. (COFFITO - Advogado –
atingido foi: 21 gostam de blues, jazz e Quadrix/2023). Um baralho comum é
rock; 32 gostam de blues e jazz; 40 gostam composto de 52 cartas e é dividido em
de blues e rock; 40 gostam de jazz e rock; 8 quatro naipes: copas, ouros, espadas e paus.
gostam somente de blues; 12 gostam Cada naipe possui 13 cartas, com valores
somente de jazz; e, 7 gostam somente de que variam de 2 a 10, além das cartas J
rock. A probabilidade de, ao apontar ao (valete), Q (dama), K (rei) e A (ás). Com
acaso, uma dessas pessoas não gostar de base nessas informações, julgue o item.
nenhum dos gêneros musicais (blues, jazz e
rock) é: Ao ser selecionada uma carta de um
A - 0%. baralho comum aleatoriamente, a
B - 3%. probabilidade de ela ser um 7 ou do naipe
C - 10%. ouros será de 17/52.
D - 12%. ( ) Certo ( ) Errado

02. (UFES - Assistente em Alternativas

Administração – UFES/2023). Um dado 01. B – 02. B – 03. B – 04. Errado
não tendencioso de seis faces é lançado três
vezes. A probabilidade de que o maior valor Distribuições de Probabilidade
nos lançamentos seja o dobro do menor
valor nos lançamentos é igual a As distribuições de probabilidade são
A - 1/8 descritas por uma variável aleatória X, que
B - 1/6 é uma função que, a cada valor do espaço
C - 2/7 amostral, associa um número real.
D - 1/3
E - 5/12 Variável aleatória25

03. (CORE-PB - Fiscal: Instituto - Suponhamos um espaço amostral S e que

Consulplan/2023). O anagrama de uma a cada ponto amostral seja atribuído um
palavra é toda ordenação possível de suas número. Fica, então, definida uma função

25
Crespo, Antônio A. Estatística fácil. Disponível em: Minha Biblioteca, (19th edição). Editora Saraiva, 2009.

32
 Noções de Probabilidade e Estatística

chamada variável aleatória, indicada por

uma letra maiúscula, sendo seus valores Em um dia, a probabilidade de:
indicados por letras minúsculas.
Assim, se o espaço amostral relativo ao •não ocorrer acidente é:
“lançamento simultâneo de duas moedas” é
S = {(Ca, Ca), (Ca, Co), (Co, Ca), (Co, Co)}
e se X representa “o número de caras” que •ocorrer um acidente é:
aparecem, a cada ponto amostral podemos
associar um número para X, de acordo com
a Tabela 01 abaixo:
•ocorrerem dois acidentes é:

•ocorrerem três acidentes é:

Tabela 01

Distribuição de Probabilidade
Podemos, então, escrever:
Assim como as variáveis quantitativas26
discretas e quantitativas contínuas, também
existem as distribuições de probabilidade
discretas e distribuições de probabilidade
contínuas.
A lógica de entendimento é a mesma: Tabela 03
assim como a variável quantitativa discreta
resulta de uma contagem, a distribuição de Essa tabela é denominada distribuição de
probabilidade discreta tem seu espaço probabilidade.
amostral com resultados possíveis que
resultam de uma contagem. Seja X uma variável aleatória que pode
A variável quantitativa contínua resulta assumir os valores x1, x2, x3, …, xn. A cada
de uma medição, e a distribuição de valor xi correspondem pontos do espaço
probabilidade contínua tem, em seu espaço amostral. Associamos, então, a cada valor
amostral, medidas que resultam de alguma xi a probabilidade pi de ocorrência de tais
medição em um espaço contínuo. pontos no espaço amostral.
Assim, temos: Σpi = 1
Consideremos a distribuição de
frequências relativa ao número de acidentes Os valores x1, x2, …, xn e seus
diários em um estacionamento: correspondentes p1, p2, …, pn definem uma
distribuição de probabilidade.

Assim, voltando à Tabela 1, temos

Tabela 02

26
Silva, Juliane S., F. et al. Estatística. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo A, 2019

33
 Noções de Probabilidade e Estatística

Tabela 04

Logo, podemos escrever: Tabela 06

Distribuição binomial

Um experimento binomial27 consiste em

n repetições independentes de um
Tabela 05 experimento de Bernoulli com
probabilidade p de sucesso, probabilidade
Ao definir a distribuição de essa que permanece constante em todas as
probabilidade, estabelecemos uma repetições.
correspondência unívoca entre os valores da Vamos considerar experimentos que
variável aleatória X e os valores da variável satisfaçam as seguintes condições:
P. Esta correspondência define uma função;
os valores xi (i = 1, 2, …, n) formam o a. O experimento deve ser repetido, nas
domínio da função e os valores pi (i = 1, 2, mesmas condições, um número finito de
3, …, n), o seu conjunto imagem. vezes (n)
b. As provas repetidas devem ser
Essa função, assim definida, é independentes, isto é, o resultado de uma
denominada função probabilidade e não deve afetar os resultados das
representada por: sucessivas.
f(x) = P(X = xi) c. Em cada prova deve aparecer um dos
dois possíveis resultados: sucesso e
A função P(X = xi) determina a insucesso.
distribuição de probabilidade da variável d. No decorrer do experimento, a
aleatória X. probabilidade p do sucesso e a
Assim, ao lançarmos um dado, a variável probabilidade q (q = 1 – p) do insucesso
aleatória X, definida por “pontos de um manter-se-ão constantes.
dado”, pode tomar os valores 1, 2, 3, …, 6. Resolveremos problemas do tipo:
determinar a probabilidade de se obter k
Como a cada um destes valores está sucessos em n tentativas.
associada uma e uma só probabilidade de O experimento “obtenção de caras em
realização e ΣP(xi) = 1, fica definida uma cinco lançamentos sucessivos e
função de probabilidade, da qual resulta a independentes de uma moeda” satisfaz
seguinte distribuição de probabilidade: essas condições.
Sabemos que, quando da realização de
um experimento qualquer em uma única
tentativa, se a probabilidade de realização
de um evento (sucesso) é p, a probabilidade

27
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Biblioteca, Grupo GEN, 2015
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha

34
 Noções de Probabilidade e Estatística

de não realização desse mesmo evento

(insucesso) é 1 – p = q.
Suponhamos, agora, que realizemos a
mesma prova n vezes sucessivas e
independentes. A probabilidade de que um
evento se realize k vezes nas provas é dada
pela função: Logo:

Distribuição normal.
na qual:
A curva normal é a distribuição contínua
P(X = k) é a probabilidade de que o mais importante, tanto do ponto de vista
evento se realize k vezes em n provas; teórico quanto nas aplicações práticas da
p é a probabilidade de que o evento se estatística.
realize em uma só prova — sucesso; Foi estudada pela primeira vez por
q é a probabilidade de que o evento não DeMoivre (1667-1754), no âmbito dos seus
se realize no decurso dessa prova — estudos sobre jogos de azar, mas foi Laplace
insucesso; (1749-1827)28 quem primeiro a especificou
de forma precisa.
Entre as distribuições teóricas de
variável aleatória contínua, uma das mais
Essa função, denominada lei binomial,
empregadas é a distribuição normal.
define a distribuição binomial.
Muitas das variáveis analisadas na
pesquisa socioeconômica correspondem à
Exemplo 01.
distribuição normal ou dela se aproximam.
O aspecto gráfico de uma distribuição
Uma moeda é lançada cinco vezes
normal é o da Figura 01, abaixo:
seguidas e independentes. Calcule a
probabilidade de serem obtidas três caras
nessas cinco provas. Temos:
n=5ek=3

Pela lei binomial, podemos escrever:

Se a probabilidade de obtermos “cara” Figura 01

numa só prova (sucesso) é p =1/2 e a
probabilidade de não obtermos “cara” numa Para uma perfeita compreensão da
distribuição normal, observe a Figura 1 e
só prova (insucesso) é , então: procure visualizar as seguintes
propriedades:

28
Oliveira, Francisco Estevam Martins D. Estatistica e Probabilidade - Biblioteca, Grupo GEN, 2017.
Exercicios Resolvidos e Propostos, 3ª edição. Disponível em: Minha

35
 Noções de Probabilidade e Estatística

- A variavel aleatória X pode assumir

todo e qualquer valor real.
- A representação gráfica da distribuição
normal é uma curva em forma de sino,
simétrica em torno da média que recebe
o nome de curva normal ou de Gauss.
- A área total limitada pela curva e pelo
eixo das abscissas é igual a 1, já que essa Figura 02
área corresponde à probabilidade de a
variável aleatória X assumir qualquer valor O cálculo direto dessa probabilidade
real. exige um conhecimento de Matemática
- A curva normal é assintótica em relação mais avançado do que aquele que dispomos
ao eixo das abscissas, isto é, aproxima-se no curso de 2o grau. Entretanto, podemos
indefinidamente do eixo das abscissas sem, contornar facilmente esse problema. Basta
contudo, alcançá-lo. aceitar, sem demonstração, que, se X é uma
- Como a curva é simétrica em torno de variável aleatória com distribuição normal
, a probabilidade de ocorrer valor maior de média e desvio padrão s, então a
do que a média é igual à probabilidade de variável:
ocorrer valor menor do que a média, isto é,
ambas as probabilidades são iguais a 0,5.
Escrevemos:
Quando temos em mãos uma variável tem distribuição normal reduzida, isto é,
aleatória com distribuição normal, nosso tem distribuição normal de média 0 e desvio
principal interesse é obter a probabilidade padrão 1.
de essa variável aleatória assumir um valor As probabilidades associadas à
em um determinado intervalo. Vejamos distribuição normal padronizada são
como proceder, por meio de um exemplo encontradas em tabelas, não havendo
concreto. necessidade de serem calculadas.
Seja X a variável aleatória que representa
os diâmetros dos parafusos produzidos por Questões
certa máquina. Vamos supor que essa
variável tenha distribuição normal com 01. (Câmara de Goiânia GO - Assessor
média = 2 cm e desvio padrão s = 0,04 Técnico Legislativo – CS UFG).
cm. Considere uma variável aleatória X com
distribuição binomial e parâmetros p = 1/3
Pode haver interesse em conhecer a e n = 4. Qual é a probabilidade de X = 2?
probabilidade de um parafuso ter um A - 4/81
diâmetro com valor entre 2 e 2,05 cm. B - 1/9
É fácil notar que essa probabilidade, C - 2/9
indicada por: P(2 < X < 2,05), corresponde D - 8/27
à área rachurada na Figura 02, abaixo:
Alternativas
01. D

36
 Noções de Probabilidade e Estatística

Probabilidade Condicional e Nesse caso, A = {número 4} e B =

Independência {número par}. Aplicando a equação

Probabilidade Condicional

A probabilidade condicional é
encontrada sobre o evento de outro evento. Exemplo 02:
Quando os eventos não forem Um grupo de 100 alunos foi classificado
independentes, deve-se utilizar o conceito quanto ao sexo e a atividade de lazer
de probabilidade condicional29. preferida, obtendo-se a distribuição dada na
Considerando dois eventos A e B, a tabela abaixo.
probabilidade de ocorrência de A, dado que
B ocorreu, é chamada probabilidade
condicional de A dado B e é representada
por P(A|B):

Um evento A é dito independente de B

se: (a) Qual ´e a probabilidade de uma
pessoa escolhida ao acaso neste grupo ser
do sexo masculino?
(b) Se a pessoa escolhida prefere a praia
Probabilidade condicional P(A|B). como atividade de lazer, qual é a
probabilidade de que seja um homem?

Solução:

Vamos definir os seguintes eventos: M =

“masculino”; F = “feminino”; C =
“cinema”; P = “praia”; E = “esporte”.
Se sabemos30 que aconteceu o evento B,
esse evento passa a ser o “novo espaço
(a) O problema pede Pr(M). Como há 20
amostral” e nesse novo espaço amostral, a
homens dentre as 100 pessoas, temos que:
única parte de A presente é A ∩B - parte
sombreada mais clara.

Exemplo 01: (b) O problema pede Pr (M|P). Por

Um dado é lançado. Qual a definição,
probabilidade de obter o número 4, dado
que o número sorteado foi par?

Solução:

29 30
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração,
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha https://cesad.ufs.br/ORBI/public/uploadCatalago/10161010102012Proba
Biblioteca, Grupo GEN, 2015 bilidade_e_Estatistica_aula_8.pdf

37
 Noções de Probabilidade e Estatística

Note que a probabilidade do evento vermelha}, para o cálculo de P(A ∩ B),

“aluno do sexo masculino” se modifica aplica-se a equação:
quando sabemos que a pessoa prefere a
praia como atividade de lazer.

Regra da multiplicação de
probabilidades
Teorema do Produto
A partir da definição de probabilidade
Da definição de probabilidade
condicional, a regra da multiplicação
permite calcular a probabilidade da condicional31 podemos
ocorrência simultânea de dois eventos A e obter o teorema do produto, que nos permite
B, como a probabilidade de um deles calcular a probabilidade da ocorrência
multiplicada pela probabilidade condicional simultânea de dois eventos. Sejam A e B
do outro, dado que o primeiro evento eventos de Ω, a probabilidade de A e B
ocorreu: ocorrerem juntos é dada por:

A regra da multiplicação pode ser

estendida para três eventos A, B e C: Ou

Esta é apenas uma das seis maneiras que

a equação acima pode ser escrita. Dois eventos A e B são independentes
quando a ocorrência de um não altera a
Exemplo 03 probabilidade de ocorrência do outro. Desse
modo,
Uma contém 8 bolas brancas, 6 bolas
vermelhas e 4 bolas pretas. Sorteia-se,
inicialmente, uma bola que não é reposta na
Exemplo:
urna. Uma nova bola passa a ser sorteada.
Qual a probabilidade de ambas as bolas
Uma empresária sabe por experiência,
serem vermelhas?
que 65% das mulheres que compram em sua
loja preferem sandálias plataformas. Qual é
Solução
a probabilidade de as duas próximas
Diferentemente do exemplo anterior que
clientes comprarem cada uma delas, uma
calculava a probabilidade condicional de
sandália plataforma? Vamos admitir que o
um único evento, o objetivo nesse caso é
evento A “a primeira cliente compra uma
calcular a probabilidade de ocorrência
sandália plataforma” e o evento B “a
simultânea de dois eventos. Os eventos
segunda cliente compra uma sandália
também não são independentes, já que não
plataforma”. Então:
há reposição da primeira bola na urna.
Seja o evento A = {a primeira bola é
vermelha} e B = {a segunda bola é

31
https://docs.ufpr.br/~aanjos/pagina/cap2.pdf

38
 Noções de Probabilidade e Estatística

Teorema de Baynes B2 = escolha da urna U2

B3 = escolha da urna U3
Imagine que a probabilidade de um A = escolha da bola amarela
determinado evento foi calculada. Porém,
novas informações foram adicionadas ao O objetivo é determinar, P(B1|A)
processo, de modo que a probabilidade deve sabendo que:
ser recalculada. A probabilidade calculada P(B1) = 1/3, P(A|B1) = 1/2,
inicialmente é chamada probabilidade a P(B2) = 1/3, P(A|B2) = 0,
priori; a probabilidade com as novas P(B3) = 1/3, P(A|B3) = 1/3,
informações adicionadas é chamada
probabilidade a posteriori. O cálculo da Logo:
probabilidade a posteriori é baseado no
teorema de Bayes e está descrito a seguir.
Considere B1, B2, …, Bn eventos
mutuamente excludentes tal que P(B1) +
P(B2) + … + P(Bn) = 1. Já A é um evento
qualquer que ocorrerá em conjunto ou como
consequência de um dos eventos Bi (i = 1,
2, …, n). A probabilidade de ocorrência de
um evento Bi dada a ocorrência do evento
Independência - Eventos
A é calculada como:
independentes

Dois eventos A e B são independentes

quando a probabilidade de ocorrência de B
Em que: não é condicional à probabilidade de
ocorrência de A.
P(B1) é a probabilidade a priori Sejam A e B eventos de um espaço
P(B1|A) é a probabilidade a posteriori amostral S. Então, A e B são independentes
(probabilidade de Bi depois da ocorrência se:
de A). Pr(A|B) = Pr(A)

Exemplo 04 Vamos considerar um baralho usual,

com 52 cartas, 13 de cada naipe, do qual
Considere três urnas idênticas U1, U2 e será retirada uma carta. Vamos definir os
U3. A urna U1 contém duas bolas, uma seguintes eventos:
amarela e outra vermelha. Já á urna U2 C = “carta ´e de copas”
contém três bolas azuis, enquanto a urna U3 R = “carta ´e um rei”
contém duas bolas vermelhas e uma V = “carta ´e vermelha”
amarela. Escolhe-se ao acaso uma das urnas
e retira-se uma bola. Verifica-se que a bola Já vimos que Pr(C) = 13/52 = ¼; Pr(R) =
escolhida é amarela. Qual a probabilidade 4/52 =1/13 e Pr(V ) = 26/52 = ½. Vamos
de que a urna U1 tenha sido escolhida? agora calcular as seguintes probabilidades
condicionais: Pr(R|C) e Pr(V |C).
Solução No primeiro caso, estamos calculando a
São definidos os seguintes eventos: probabilidade de sair um rei, dado que a
B1 = escolha da urna U1 carta é de copas e no segundo caso, estamos

39
 Noções de Probabilidade e Estatística

calculando a probabilidade de sair uma

carta vermelha, dado que saiu uma carta de
copas.
Agora, calcule a probabilidade de
obtermos cara no segundo lançamento
sabendo que obtivemos cara no primeiro
lançamento.
No primeiro caso, saber que a carta é de Temos dois eventos a considerar: cara no
copas não acrescentou informação útil para primeiro lançamento, B = {(C,C) , (C,K)},
avaliarmos a probabilidade de sair rei, ou e cara no segundo lançamento, A = {(C,C) ,
seja, saber ou não que saiu copas não altera (K,C)}. Como sabemos que ocorreu o
a probabilidade de sair rei. Já no segundo evento B, temos que o evento A só pode ter
caso, saber que saiu carta de copas faz com ocorrido na intersecção de A e B:
que mudemos a probabilidade de sair carta
vermelha. Como podemos ver, se sabemos
que saiu carta de copas, então a carta tem
que ser vermelha. Esses exemplos ilustram
um conceito importante. No primeiro caso, Observando as respostas das duas
dizemos que os eventos R e C são probabilidades, temos:
independentes e no segundo caso, os
eventos V e C são dependentes. No primeiro
caso, o conhecimento da ocorrência de C
não ajuda para reavaliarmos a probabilidade Por isso, dizemos que A e B são eventos
de C; no segundo caso, o conhecimento da independentes.
ocorrência de C faz com que mudemos
nossa estimativa da probabilidade de V. Questões

Exemplo 05 01. (Copergás PE - Analista

Economista – FCC/2023). A respeito do
Uma moeda32 é lançada duas vezes. Teorema de Bayes, considere:
Calcule a probabilidade de obtermos cara I. Pertence ao campo de estudos da
no segundo lançamento. probabilidade estatística.
II. Somente deve ser aplicado em
Indicamos por C e K as faces cara e situações probabilísticas em que o cálculo
coroa, respectivamente, temos que o espaço da probabilidade de um evento ocorrer
amostral E é: independe da ocorrência de outros eventos
E = {(C,C) , (C, K) , (K,K) , (K,C) }, n(E) já ter sido observada ou estimada.
= 4. III. Propõe tratamento estatístico para
questões envolvendo a chamada
O evento que queremos é: “probabilidade condicional”.
IV. Resume-se na formulação de que se
A = {(C,C) , (K,C) }, n(A) = 2 A e B são subconjuntos de um espaço
amostral discreto e P(B) 0, então P(A/B) =
P(A ∩ B)/P(A).
32
https://brasilescola.uol.com.br/matematica/eventos- %A9%20encontrada,de%20um%20%C3%BAnico%20espa%C3%A7o%2
independentes.htm#:~:text=A%20probabilidade%20condicional%20%C3 0amostral.

40
 Noções de Probabilidade e Estatística

V. Se A e B são subconjuntos de um
espaço amostral discreto e P(B) 0, então
P(A/B) é sempre igual a P(B/A).

Está correto o que se afirma APENAS Considerando-se que a tabela precedente

em mostra a distribuição de probabilidade
A - I e III. conjunta dos eventos apresentados na
B - II e IV. situação hipotética anterior, é correto
C - I, III e V. afirmar que o valor da probabilidade
D - III, IV e V. condicional P(R|F) é igual a
E - I, II, IV e V. A - 5/10.
B - 7/10.
02. (TRT- Analista Judiciário – C - 5/7.
FGV/2022). Considere o experimento de se D - 5/6.
lançar aleatoriamente dois dados. Sejam A, E - 9/10.
B e C os eventos:
A = o resultado do primeiro dado é Alternativas
ímpar. 01. A – 02.B – 03.D
B = o resultado do segundo dado é ímpar.
C = a soma dos dois resultados é ímpar.

Avalie então se as seguintes afirmativas

estão corretas:
I. A e B são independentes.
II. A e C são independentes.
III. A, B e C são independentes.

Está correto o que se afirma em

A - I, apenas.
B - I e II, apenas.
C - I e III, apenas.
D - II e III, apenas.
E - I, II e III.

03. (PC RO - Escrivão de Polícia -

CESPE / CEBRASPE /2022). As pessoas
que cumprem penas judiciais em
determinado município são classificadas
como reincidentes (R) ou não reincidentes
(Rc). Além disso, essas mesmas pessoas são
classificadas de acordo com o tipo do
regime no cumprimento da pena: regime
fechado (F) ou regime não fechado (Fc).

41
 Comportamentos Éticos e Compliance

SUMÁRIO

1 - Prevenção à lavagem de dinheiro: Lei nº 9.613/98 e suas alterações; ......... 1

Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 e Carta Circular nº 4.001, de 29 de janeiro
de 2020 e suas alterações, .................................................................................... 10
Resolução CVM 50/2021. ................................................................................ 37
2 - Conceitos e medidas de enfrentamento ao assédio moral e sexual ............. 59
3 - Atitudes éticas, respeito, valores e virtudes; noções de ética empresarial e
profissional. A gestão da ética nas empresas públicas e privadas ........................ 63
Código de Ética, Conduta e integridade (disponível no sítio da CAIXA na
internet)................ ................................................................................................. 69
4 - Segurança da informação: fundamentos, conceitos e mecanismos de segurança;
Segurança cibernética: Resolução CMN nº 4893, de 26 de fevereiro de 2021. 105
5 - Artigo 37 da Constituição Federal (Princípios constitucionais da Administração
Pública: Princípios da legalidade, impessoalidade, moralidade, publicidade e
eficiência). .......................................................................................................... 113
6 - Sigilo Bancário: Lei Complementar nº 105/2001 e suas alterações. ........ 114
7 - Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD): Lei nº 13.709, de 14 de agosto de 2018
e suas alterações. ................................................................................................ 119
8 - Legislação anticorrupção: Lei nº 12.846/2013 e DECRETO Nº 11.129, DE 11
DE JULHO DE 2022. ......................................................................................... 144
9 - Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática - PRASC CAIXA
(disponível no sítio da CAIXA na internet). ....................................................... 170
10 - Boas práticas de governança corporativa ................................................ 176

Apostilas
Domínio
 Comportamentos Éticos e Compliance

economia, criando-se as organizações de

1 - Prevenção à lavagem de dinheiro: Lei
fachada.
nº 9.613/98 e suas alterações;

Lavagem de Dinheiro LEI Nº 9.613, DE 3 DE MARÇO DE

1998.2
A lavagem de dinheiro pode ser definida
como o método pelo qual um indivíduo ou Dispõe sobre os crimes de "lavagem" ou
uma organização criminosa processa os ocultação de bens, direitos e valores; a
ganhos financeiros obtidos com atividades prevenção da utilização do sistema
ilegais, buscando trazer a sua aparência para financeiro para os ilícitos previstos nesta
obtidos licitamente.1 Lei; cria o Conselho de Controle de
Atividades Financeiras - COAF, e dá outras
Etapas providências.

Colocação (placement) O PRESIDENTE DA REPÚBLICA

Nessa fase, o criminoso faz uma Faço saber que o Congresso Nacional
movimentação entre as constas bancárias, decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
tanto de pessoas físicas como de pessoas
jurídicas buscando países menos rigorosos CAPÍTULO I
com relação ao seu sistema financeiro, são Dos Crimes de "Lavagem" ou
os chamados paraísos fiscais. Ocultação de Bens, Direitos e Valores
Temos uma mistura de recursos ilícitos
com atividades legais que por último são Art. 1º Ocultar ou dissimular a natureza,
depositados em banco. origem, localização, disposição,
movimentação ou propriedade de bens,
Ocultação, acomodação ou direitos ou valores provenientes, direta ou
estratificação (layering) indiretamente, de infração penal.
Aqui o agente muda o caráter do I - (revogado);
dinheiro, ele muda por diversas transações II - (revogado);
e alterações, quanto mais o agente “lava” III - (revogado);
seu dinheiro mais ele afasta o caráter IV - (revogado);
originário V - (revogado);
Quando o dinheiro é colocado diversas VI - (revogado);
operações precisam ser realizadas, tanto VII - (revogado);
nacional quanto internacionalmente para VIII - (revogado).
que não ocorra seu rastreio. Esse dinheiro é Pena: reclusão, de 3 (três) a 10 (dez)
movimentado eletronicamente com anos, e multa.
transferências ou depósitos em contas de § 1º Incorre na mesma pena quem, para
empresas bancárias ocultar ou dissimular a utilização de bens,
direitos ou valores provenientes de infração
Integração (integration) penal:
Nessa etapa, chega-se ao final da I - os converte em ativos lícitos;
lavagem e o dinheiro sujo se transforma II - os adquire, recebe, troca, negocia, dá
aparentemente em dinheiro lícito. Por isso, ou recebe em garantia, guarda, tem em
o agente já começa a incorporá-lo depósito, movimenta ou transfere;
formalmente nos mais diversos setores da

1 em: 23.02.2024.
Mendroni, Marcelo Batlouni. Crime de lavagem de dinheiro / Marcelo
Batlouni Mendroni. – 4. ed. rev., atual. e ampl. – São Paulo: Atlas, 2018.
2
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9613compilado.htm, visitado

1
 Comportamentos Éticos e Compliance

III - importa ou exporta bens com valores III - são da competência da Justiça
não correspondentes aos verdadeiros. Federal:
§ 2º Incorre, ainda, na mesma pena a) quando praticados contra o sistema
quem: financeiro e a ordem econômico-financeira,
I - utiliza, na atividade econômica ou ou em detrimento de bens, serviços ou
financeira, bens, direitos ou valores interesses da União, ou de suas entidades
provenientes de infração penal; autárquicas ou empresas públicas;
II - participa de grupo, associação ou b) quando a infração penal antecedente
escritório tendo conhecimento de que sua for de competência da Justiça Federal.
atividade principal ou secundária é dirigida § 1º A denúncia será instruída com
à prática de crimes previstos nesta Lei. indícios suficientes da existência da
§ 3º A tentativa é punida nos termos do infração penal antecedente, sendo puníveis
parágrafo único do art. 14 do Código Penal. os fatos previstos nesta Lei, ainda que
§ 4º A pena será aumentada de um a dois desconhecido ou isento de pena o autor, ou
terços, se os crimes definidos nesta Lei extinta a punibilidade da infração penal
forem cometidos de forma reiterada ou por antecedente.
intermédio de organização criminosa. § 2º No processo por crime previsto
§ 5º A pena poderá ser reduzida de um a nesta Lei, não se aplica o disposto no art.
dois terços e ser cumprida em regime aberto 366 do Decreto-Lei nº 3.689, de 3 de
ou semiaberto, facultando-se ao juiz deixar outubro de 1941 (Código de Processo
de aplicá-la ou substituí-la, a qualquer Penal), devendo o acusado que não
tempo, por pena restritiva de direitos, se o comparecer nem constituir advogado ser
autor, coautor ou partícipe colaborar citado por edital, prosseguindo o feito até o
espontaneamente com as autoridades, julgamento, com a nomeação de defensor
prestando esclarecimentos que conduzam à dativo.
apuração das infrações penais, à
identificação dos autores, coautores e Art. 3º (Revogado)
partícipes, ou à localização dos bens,
direitos ou valores objeto do crime. Art. 4º O juiz, de ofício, a requerimento
§ 6º Para a apuração do crime de que do Ministério Público ou mediante
trata este artigo, admite-se a utilização da representação do delegado de polícia,
ação controlada e da infiltração de agentes. ouvido o Ministério Público em 24 (vinte e
(Incluído pela Lei nº 13.964, de 2019) quatro) horas, havendo indícios suficientes
de infração penal, poderá decretar medidas
CAPÍTULO II assecuratórias de bens, direitos ou valores
Disposições Processuais Especiais do investigado ou acusado, ou existentes em
nome de interpostas pessoas, que sejam
Art. 2º O processo e julgamento dos instrumento, produto ou proveito dos
crimes previstos nesta Lei: crimes previstos nesta Lei ou das infrações
I – obedecem às disposições relativas ao penais antecedentes.
procedimento comum dos crimes punidos § 1º Proceder-se-á à alienação
com reclusão, da competência do juiz antecipada para preservação do valor dos
singular; bens sempre que estiverem sujeitos a
II - independem do processo e qualquer grau de deterioração ou
julgamento das infrações penais depreciação, ou quando houver dificuldade
antecedentes, ainda que praticados em outro para sua manutenção.
país, cabendo ao juiz competente para os § 2º O juiz determinará a liberação total
crimes previstos nesta Lei a decisão sobre a ou parcial dos bens, direitos e valores
unidade de processo e julgamento; quando comprovada a licitude de sua
origem, mantendo-se a constrição dos bens,

2
 Comportamentos Éticos e Compliance

direitos e valores necessários e suficientes à a) os depósitos serão efetuados na Caixa

reparação dos danos e ao pagamento de Econômica Federal ou em instituição
prestações pecuniárias, multas e custas financeira pública, mediante documento
decorrentes da infração penal. adequado para essa finalidade;
§ 3º Nenhum pedido de liberação será b) os depósitos serão repassados pela
conhecido sem o comparecimento pessoal Caixa Econômica Federal ou por outra
do acusado ou de interposta pessoa a que se instituição financeira pública para a Conta
refere o caput deste artigo, podendo o juiz Única do Tesouro Nacional,
determinar a prática de atos necessários à independentemente de qualquer
conservação de bens, direitos ou valores, formalidade, no prazo de 24 (vinte e quatro)
sem prejuízo do disposto no § 1º. horas; e
§ 4º Poderão ser decretadas medidas c) os valores devolvidos pela Caixa
assecuratórias sobre bens, direitos ou Econômica Federal ou por instituição
valores para reparação do dano decorrente financeira pública serão debitados à Conta
da infração penal antecedente ou da prevista Única do Tesouro Nacional, em subconta de
nesta Lei ou para pagamento de prestação restituição;
pecuniária, multa e custas. II - nos processos de competência da
Justiça dos Estados:
Art. 4º-A. A alienação antecipada para a) os depósitos serão efetuados em
preservação de valor de bens sob constrição instituição financeira designada em lei,
será decretada pelo juiz, de ofício, a preferencialmente pública, de cada Estado
requerimento do Ministério Público ou por ou, na sua ausência, em instituição
solicitação da parte interessada, mediante financeira pública da União;
petição autônoma, que será autuada em b) os depósitos serão repassados para a
apartado e cujos autos terão tramitação em conta única de cada Estado, na forma da
separado em relação ao processo principal. respectiva legislação.
§ 1º O requerimento de alienação deverá § 5º Mediante ordem da autoridade
conter a relação de todos os demais bens, judicial, o valor do depósito, após o trânsito
com a descrição e a especificação de cada em julgado da sentença proferida na ação
um deles, e informações sobre quem os penal, será:
detém e local onde se encontram. I - em caso de sentença condenatória, nos
§ 2º O juiz determinará a avaliação dos processos de competência da Justiça
bens, nos autos apartados, e intimará o Federal e da Justiça do Distrito Federal,
Ministério Público. incorporado definitivamente ao patrimônio
da União, e, nos processos de competência
§ 3º Feita a avaliação e dirimidas da Justiça Estadual, incorporado ao
eventuais divergências sobre o respectivo patrimônio do Estado respectivo;
laudo, o juiz, por sentença, homologará o II - em caso de sentença absolutória
valor atribuído aos bens e determinará extintiva de punibilidade, colocado à
sejam alienados em leilão ou pregão, disposição do réu pela instituição
preferencialmente eletrônico, por valor não financeira, acrescido da remuneração da
inferior a 75% (setenta e cinco por cento) da conta judicial.
avaliação. § 6º A instituição financeira depositária
§ 4º Realizado o leilão, a quantia manterá controle dos valores depositados
apurada será depositada em conta judicial ou devolvidos.
remunerada, adotando-se a seguinte § 7º Serão deduzidos da quantia apurada
disciplina: no leilão todos os tributos e multas
I - nos processos de competência da incidentes sobre o bem alienado, sem
Justiça Federal e da Justiça do Distrito prejuízo de iniciativas que, no âmbito da
Federal: competência de cada ente da Federação,

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 Comportamentos Éticos e Compliance

venham a desonerar bens sob constrição Art. 5º Quando as circunstâncias o

judicial daqueles ônus. aconselharem, o juiz, ouvido o Ministério
§ 8º Feito o depósito a que se refere o § Público, nomeará pessoa física ou jurídica
4º deste artigo, os autos da alienação serão qualificada para a administração dos bens,
apensados aos do processo principal. direitos ou valores sujeitos a medidas
§ 9º Terão apenas efeito devolutivo os assecuratórias, mediante termo de
recursos interpostos contra as decisões compromisso.
proferidas no curso do procedimento
previsto neste artigo. Art. 6º A pessoa responsável pela
§ 10. Sobrevindo o trânsito em julgado administração dos bens:
de sentença penal condenatória, o juiz I - fará jus a uma remuneração, fixada
decretará, em favor, conforme o caso, da pelo juiz, que será satisfeita com o produto
União ou do Estado: dos bens objeto da administração;
I - a perda dos valores depositados na II - prestará, por determinação judicial,
conta remunerada e da fiança; informações periódicas da situação dos
II - a perda dos bens não alienados bens sob sua administração, bem como
antecipadamente e daqueles aos quais não explicações e detalhamentos sobre
foi dada destinação prévia; e investimentos e reinvestimentos realizados.
III - a perda dos bens não reclamados no Parágrafo único. Os atos relativos à
prazo de 90 (noventa) dias após o trânsito administração dos bens sujeitos a medidas
em julgado da sentença condenatória, assecuratórias serão levados ao
ressalvado o direito de lesado ou terceiro de conhecimento do Ministério Público, que
boa-fé. requererá o que entender cabível.
§ 11. Os bens a que se referem os incisos
II e III do § 10 deste artigo serão CAPÍTULO III
adjudicados ou levados a leilão, Dos Efeitos da Condenação
depositando-se o saldo na conta única do
respectivo ente. Art. 7º São efeitos da condenação, além
§ 12. O juiz determinará ao registro dos previstos no Código Penal:
público competente que emita documento I - a perda, em favor da União - e dos
de habilitação à circulação e utilização dos Estados, nos casos de competência da
bens colocados sob o uso e custódia das Justiça Estadual -, de todos os bens, direitos
entidades a que se refere o caput deste e valores relacionados, direta ou
artigo. indiretamente, à prática dos crimes
§ 13. Os recursos decorrentes da previstos nesta Lei, inclusive aqueles
alienação antecipada de bens, direitos e utilizados para prestar a fiança, ressalvado o
valores oriundos do crime de tráfico ilícito direito do lesado ou de terceiro de boa-fé;
de drogas e que tenham sido objeto de II - a interdição do exercício de cargo ou
dissimulação e ocultação nos termos desta função pública de qualquer natureza e de
Lei permanecem submetidos à disciplina diretor, de membro de conselho de
definida em lei específica. administração ou de gerência das pessoas
jurídicas referidas no art. 9º, pelo dobro do
Art. 4º-B. A ordem de prisão de pessoas tempo da pena privativa de liberdade
ou as medidas assecuratórias de bens, aplicada.
direitos ou valores poderão ser suspensas § 1º A União e os Estados, no âmbito de
pelo juiz, ouvido o Ministério Público, suas competências, regulamentarão a forma
quando a sua execução imediata puder de destinação dos bens, direitos e valores
comprometer as investigações. cuja perda houver sido declarada,
assegurada, quanto aos processos de
competência da Justiça Federal, a sua

4
 Comportamentos Éticos e Compliance

utilização pelos órgãos federais principal ou acessória, cumulativamente ou

encarregados da prevenção, do combate, da não:
ação penal e do julgamento dos crimes I - a captação, intermediação e aplicação
previstos nesta Lei, e, quanto aos processos de recursos financeiros de terceiros, em
de competência da Justiça Estadual, a moeda nacional ou estrangeira;
preferência dos órgãos locais com idêntica II – a compra e venda de moeda
função. estrangeira ou ouro como ativo financeiro
§ 2º Os instrumentos do crime sem valor ou instrumento cambial;
econômico cuja perda em favor da União ou III - a custódia, emissão, distribuição,
do Estado for decretada serão inutilizados liquidação, negociação, intermediação ou
ou doados a museu criminal ou a entidade administração de títulos ou valores
pública, se houver interesse na sua mobiliários.
conservação. Parágrafo único. Sujeitam-se às mesmas
obrigações:
CAPÍTULO IV I – as bolsas de valores, as bolsas de
Dos Bens, Direitos ou Valores mercadorias ou futuros e os sistemas de
Oriundos de Crimes Praticados no negociação do mercado de balcão
Estrangeiro organizado;
II - as seguradoras, as corretoras de
Art. 8º O juiz determinará, na hipótese seguros e as entidades de previdência
de existência de tratado ou convenção complementar ou de capitalização;
internacional e por solicitação de autoridade III - as administradoras de cartões de
estrangeira competente, medidas credenciamento ou cartões de crédito, bem
assecuratórias sobre bens, direitos ou como as administradoras de consórcios para
valores oriundos de crimes descritos no art. aquisição de bens ou serviços;
1º praticados no estrangeiro. IV - as administradoras ou empresas que
§ 1º Aplica-se o disposto neste artigo, se utilizem de cartão ou qualquer outro
independentemente de tratado ou meio eletrônico, magnético ou equivalente,
convenção internacional, quando o governo que permita a transferência de fundos;
do país da autoridade solicitante prometer V - as empresas de arrendamento
reciprocidade ao Brasil. mercantil (leasing), as empresas de fomento
§ 2º Na falta de tratado ou convenção, os comercial (factoring) e as Empresas
bens, direitos ou valores privados sujeitos a Simples de Crédito (ESC); (Redação
medidas assecuratórias por solicitação de dada pela Lei Complementar nº 167, de
autoridade estrangeira competente ou os 2019)
recursos provenientes da sua alienação VI - as sociedades que, mediante sorteio,
serão repartidos entre o Estado requerente e método assemelhado, exploração de
o Brasil, na proporção de metade, loterias, inclusive de apostas de quota fixa,
ressalvado o direito do lesado ou de terceiro ou outras sistemáticas de captação de
de boa-fé. apostas com pagamento de prêmios,
realizem distribuição de dinheiro, de bens
CAPÍTULO V móveis, de bens imóveis e de outras
DAS PESSOAS SUJEITAS AO mercadorias ou serviços, bem como
MECANISMO DE CONTROLE concedam descontos na sua aquisição ou
contratação; (Redação dada pela Lei nº
Art. 9º Sujeitam-se às obrigações 14.183, de 2021)
referidas nos arts. 10 e 11 as pessoas físicas VII - as filiais ou representações de entes
e jurídicas que tenham, em caráter estrangeiros que exerçam no Brasil
permanente ou eventual, como atividade qualquer das atividades listadas neste
artigo, ainda que de forma eventual;

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 Comportamentos Éticos e Compliance

VIII - as demais entidades cujo comercialização, agenciamento ou

funcionamento dependa de autorização de negociação de direitos de transferência de
órgão regulador dos mercados financeiro, atletas, artistas ou feiras, exposições ou
de câmbio, de capitais e de seguros; eventos similares;
IX - as pessoas físicas ou jurídicas, XVI - as empresas de transporte e guarda
nacionais ou estrangeiras, que operem no de valores;
Brasil como agentes, dirigentes, XVII - as pessoas físicas ou jurídicas que
procuradoras, comissionárias ou por comercializem bens de alto valor de origem
qualquer forma representem interesses de rural ou animal ou intermedeiem a sua
ente estrangeiro que exerça qualquer das comercialização; e
atividades referidas neste artigo; XVIII - as dependências no exterior das
X - as pessoas físicas ou jurídicas que entidades mencionadas neste artigo, por
exerçam atividades de promoção meio de sua matriz no Brasil, relativamente
imobiliária ou compra e venda de imóveis; a residentes no País.
XI - as pessoas físicas ou jurídicas que
comercializem joias, pedras e metais CAPÍTULO VI
preciosos, objetos de arte e antiguidades. Da Identificação dos Clientes e
XII - as pessoas físicas ou jurídicas que Manutenção de Registros
comercializem bens de luxo ou de alto
valor, intermedeiem a sua comercialização Art. 10. As pessoas referidas no art. 9º:
ou exerçam atividades que envolvam I - identificarão seus clientes e manterão
grande volume de recursos em espécie; cadastro atualizado, nos termos de
XIII - as juntas comerciais e os registros instruções emanadas das autoridades
públicos; competentes;
XIV - as pessoas físicas ou jurídicas que II - manterão registro de toda transação
prestem, mesmo que eventualmente, em moeda nacional ou estrangeira, títulos e
serviços de assessoria, consultoria, valores mobiliários, títulos de crédito,
contadoria, auditoria, aconselhamento ou metais, ou qualquer ativo passível de ser
assistência, de qualquer natureza, em convertido em dinheiro, que ultrapassar
operações: limite fixado pela autoridade competente e
a) de compra e venda de imóveis, nos termos de instruções por esta expedidas;
estabelecimentos comerciais ou industriais III - deverão adotar políticas,
ou participações societárias de qualquer procedimentos e controles internos,
natureza; compatíveis com seu porte e volume de
b) de gestão de fundos, valores operações, que lhes permitam atender ao
mobiliários ou outros ativos; disposto neste artigo e no art. 11, na forma
c) de abertura ou gestão de contas disciplinada pelos órgãos competentes;
bancárias, de poupança, investimento ou de IV - deverão cadastrar-se e manter seu
valores mobiliários; cadastro atualizado no órgão regulador ou
d) de criação, exploração ou gestão de fiscalizador e, na falta deste, no Conselho
sociedades de qualquer natureza, de Controle de Atividades Financeiras
fundações, fundos fiduciários ou estruturas (Coaf), na forma e condições por eles
análogas; estabelecidas;
e) financeiras, societárias ou V - deverão atender às requisições
imobiliárias; e formuladas pelo Coaf na periodicidade,
f) de alienação ou aquisição de direitos forma e condições por ele estabelecidas,
sobre contratos relacionados a atividades cabendo-lhe preservar, nos termos da lei, o
desportivas ou artísticas profissionais; sigilo das informações prestadas.
XV - pessoas físicas ou jurídicas que § 1º Na hipótese de o cliente constituir-
atuem na promoção, intermediação, se em pessoa jurídica, a identificação

6
 Comportamentos Éticos e Compliance

referida no inciso I deste artigo deverá forma e condições por eles estabelecidas, a
abranger as pessoas físicas autorizadas a não ocorrência de propostas, transações ou
representá-la, bem como seus proprietários. operações passíveis de serem comunicadas
§ 2º Os cadastros e registros referidos nos termos do inciso II.
nos incisos I e II deste artigo deverão ser § 1º As autoridades competentes, nas
conservados durante o período mínimo de instruções referidas no inciso I deste artigo,
cinco anos a partir do encerramento da elaborarão relação de operações que, por
conta ou da conclusão da transação, prazo suas características, no que se refere às
este que poderá ser ampliado pela partes envolvidas, valores, forma de
autoridade competente. realização, instrumentos utilizados, ou pela
§ 3º O registro referido no inciso II deste falta de fundamento econômico ou legal,
artigo será efetuado também quando a possam configurar a hipótese nele prevista.
pessoa física ou jurídica, seus entes ligados, § 2º As comunicações de boa-fé, feitas
houver realizado, em um mesmo mês- na forma prevista neste artigo, não
calendário, operações com uma mesma acarretarão responsabilidade civil ou
pessoa, conglomerado ou grupo que, em seu administrativa.
conjunto, ultrapassem o limite fixado pela § 3º O Coaf disponibilizará as
autoridade competente. comunicações recebidas com base no inciso
II do caput aos respectivos órgãos
Art. 10A. O Banco Central manterá responsáveis pela regulação ou fiscalização
registro centralizado formando o cadastro das pessoas a que se refere o art. 9º.
geral de correntistas e clientes de
instituições financeiras, bem como de seus Art. 11-A. As transferências
procuradores. (Incluído pela Lei nº internacionais e os saques em espécie
10.701, de 2003) deverão ser previamente comunicados à
instituição financeira, nos termos, limites,
CAPÍTULO VII prazos e condições fixados pelo Banco
Da Comunicação de Operações Central do Brasil.
Financeiras
CAPÍTULO VIII
Art. 11. As pessoas referidas no art. 9º: Da Responsabilidade Administrativa
I - dispensarão especial atenção às
operações que, nos termos de instruções Art. 12. Às pessoas referidas no art. 9º,
emanadas das autoridades competentes, bem como aos administradores das pessoas
possam constituir-se em sérios indícios dos jurídicas, que deixem de cumprir as
crimes previstos nesta Lei, ou com eles obrigações previstas nos arts. 10 e 11 serão
relacionar-se; aplicadas, cumulativamente ou não, pelas
II - deverão comunicar ao Coaf, autoridades competentes, as seguintes
abstendo-se de dar ciência de tal ato a sanções:
qualquer pessoa, inclusive àquela à qual se I - advertência;
refira a informação, no prazo de 24 (vinte e II - multa pecuniária variável não
quatro) horas, a proposta ou realização: superior:
a) de todas as transações referidas no a) ao dobro do valor da operação;
inciso II do art. 10, acompanhadas da b) ao dobro do lucro real obtido ou que
identificação de que trata o inciso I do presumivelmente seria obtido pela
mencionado artigo; e realização da operação; ou
b) das operações referidas no inciso I; c) ao valor de R$ 20.000.000,00 (vinte
III - deverão comunicar ao órgão milhões de reais);
regulador ou fiscalizador da sua atividade III - inabilitação temporária, pelo prazo
ou, na sua falta, ao Coaf, na periodicidade, de até dez anos, para o exercício do cargo

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 Comportamentos Éticos e Compliance

de administrador das pessoas jurídicas suspeitas de atividades ilícitas previstas

referidas no art. 9º; nesta Lei, sem prejuízo da competência de
IV - cassação ou suspensão da outros órgãos e entidades.
autorização para o exercício de atividade, § 1º As instruções referidas no art. 10
operação ou funcionamento. destinadas às pessoas mencionadas no art.
§ 1º A pena de advertência será aplicada 9º, para as quais não exista órgão próprio
por irregularidade no cumprimento das fiscalizador ou regulador, serão expedidas
instruções referidas nos incisos I e II do art. pelo COAF, competindo-lhe, para esses
10. casos, a definição das pessoas abrangidas e
§ 2º A multa será aplicada sempre que a aplicação das sanções enumeradas no art.
as pessoas referidas no art. 9º, por culpa ou 12.
dolo: § 2º O COAF deverá, ainda, coordenar e
I – deixarem de sanar as irregularidades propor mecanismos de cooperação e de
objeto de advertência, no prazo assinalado troca de informações que viabilizem ações
pela autoridade competente; rápidas e eficientes no combate à ocultação
II - não cumprirem o disposto nos incisos ou dissimulação de bens, direitos e valores.
I a IV do art. 10; § 3º O COAF poderá requerer aos órgãos
III - deixarem de atender, no prazo da Administração Pública as informações
estabelecido, a requisição formulada nos cadastrais bancárias e financeiras de
termos do inciso V do art. 10; pessoas envolvidas em atividades suspeitas.
IV - descumprirem a vedação ou
deixarem de fazer a comunicação a que se Art. 15. O COAF comunicará às
refere o art. 11. autoridades competentes para a instauração
§ 3º A inabilitação temporária será dos procedimentos cabíveis, quando
aplicada quando forem verificadas concluir pela existência de crimes previstos
infrações graves quanto ao cumprimento nesta Lei, de fundados indícios de sua
das obrigações constantes desta Lei ou prática, ou de qualquer outro ilícito.
quando ocorrer reincidência específica,
devidamente caracterizada em Art. 16. (Revogado pela Lei nº 13.974,
transgressões anteriormente punidas com de 2020)
multa.
§ 4º A cassação da autorização será Art. 17. (Revogado pela Lei nº 13.974,
aplicada nos casos de reincidência de 2020)
específica de infrações anteriormente
punidas com a pena prevista no inciso III do CAPÍTULO X
caput deste artigo. DISPOSIÇÕES GERAIS

Art. 13. (Revogado pela Lei nº 13.974, Art. 17-A. Aplicam-se,

de 2020) subsidiariamente, as disposições do
Decreto-Lei nº 3.689, de 3 de outubro de
CAPÍTULO IX 1941 (Código de Processo Penal), no que
Do Conselho de Controle de não forem incompatíveis com esta Lei.
Atividades Financeiras
Art. 17-B. A autoridade policial e o
Art. 14. É criado, no âmbito do Ministério Público terão acesso,
Ministério da Fazenda, o Conselho de exclusivamente, aos dados cadastrais do
Controle de Atividades Financeiras - investigado que informam qualificação
COAF, com a finalidade de disciplinar, pessoal, filiação e endereço,
aplicar penas administrativas, receber, independentemente de autorização judicial,
examinar e identificar as ocorrências mantidos pela Justiça Eleitoral, pelas

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 Comportamentos Éticos e Compliance

empresas telefônicas, pelas instituições advogado, ficarão suspensos o processo e o

financeiras, pelos provedores de internet e curso do prazo prescricional.
pelas administradoras de cartão de crédito. C - Os instrumentos do crime sem valor
econômico cuja perda em favor da União ou
Art. 17-C. Os encaminhamentos das do Estado for decretada serão inutilizados
instituições financeiras e tributárias em ou doados a museu criminal ou a entidade
resposta às ordens judiciais de quebra ou pública ou devolvidos aos seus
transferência de sigilo deverão ser, sempre proprietários, se houver interesse na sua
que determinado, em meio informático, e conservação.
apresentados em arquivos que possibilitem D - Deferida a alienação antecipada para
a migração de informações para os autos do preservação de valor de bens sob
processo sem redigitação. constrição, o juiz, de ofício, a requerimento
do Ministério Público ou por solicitação da
Art. 17-D. Em caso de indiciamento de parte interessada, determinará a imediata
servidor público, este será afastado, sem suspensão do processo principal, até a
prejuízo de remuneração e demais direitos apuração final dos valores obtidos.
previstos em lei, até que o juiz competente E - A ordem de prisão de pessoas ou as
autorize, em decisão fundamentada, o seu medidas assecuratórias de bens, direitos ou
retorno. (Vide ADIN 4911) valores poderão ser suspensas pelo juiz,
ouvido o Ministério Público, quando a sua
Art. 17-E. A Secretaria da Receita execução imediata puder comprometer as
Federal do Brasil conservará os dados investigações.
fiscais dos contribuintes pelo prazo mínimo
de 5 (cinco) anos, contado a partir do início 02. (CGU - Auditor Federal de
do exercício seguinte ao da declaração de Finanças e Controle - FGV/2022) João, de
renda respectiva ou ao do pagamento do forma livre e consciente, em comunhão de
tributo. ações e desígnios com pelo menos outros
três indivíduos já identificados, por
Art. 18. Esta Lei entra em vigor na data intermédio de organização criminosa,
de sua publicação. ocultou a origem e a propriedade de bens
provenientes diretamente de infração penal.
Brasília, 3 de março de 1998; 177º da No caso em tela, de acordo com a Lei nº
Independência e 110º da República. 9.613/1998, João praticou crime de
"lavagem" ou ocultação de bens, e está
FERNANDO HENRIQUE CARDOSO sujeito à pena privativa de liberdade:
A - com incidência da qualificadora
Questões consistente no concurso de agentes, e para a
apuração do crime ou da correlata infração
01. (Prefeitura de Florianópolis/SC - administrativa admite-se a utilização da
Procurador Municipal - FEPESE/2022) interceptação telefônica;
Assinale a alternativa correta de acordo com B - na forma simples, sem incidência de
a Lei de Lavagem de Dinheiro. circunstância qualificadora ou causa de
A - É vedada a nomeação ou designação aumento, pois o concurso de agentes já
de pessoa física ou jurídica para a integra o tipo penal, e para a apuração do
administração dos bens, direitos ou valores crime admite-se a quebra de sigilo bancário;
provenientes, direta ou indiretamente, da C - com incidência de causa de aumento
infração penal. de pena porque o delito foi cometido por
B - No processo que apure o delito de intermédio de organização criminosa, e para
lavagem de dinheiro, se o acusado, citado a apuração do crime admite-se a utilização
por edital, não comparecer, nem constituir

9
 Comportamentos Éticos e Compliance

da ação controlada e da infiltração de janeiro de 2020, com base nos arts. 9º da Lei
agentes; nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964, 10, 11
D - com incidência da qualificadora, e 11- A da Lei nº 9.613, de 3 de março de
porque o delito foi cometido por intermédio 1998, 6º e 7º, inciso III, da Lei nº 11.795, de
de organização criminosa, mas a pena 8 de outubro de 2008, e 15 da Lei nº 12.865,
poderá ser reduzida pela metade se João de 9 de outubro de 2013, e tendo em vista o
colaborar espontaneamente com as disposto na Lei nº 13.260, de 16 de março
autoridades, prestando esclarecimentos que de 2016, na Convenção contra o Tráfico
conduzam à apuração das infrações penais, Ilícito de Entorpecentes e Substâncias
à identificação dos autores, coautores e Psicotrópicas, promulgada pelo Decreto nº
partícipes; 154, de 26 de junho de 1991, na Convenção
E - na forma simples, sem incidência de das Nações Unidas contra o Crime
circunstância qualificadora ou causa de Organizado Transnacional, promulgada
aumento, pois o concurso de agentes já pelo Decreto nº 5.015, de 12 de março de
integra o tipo penal, mas a pena poderá ser 2004, na Convenção Interamericana contra
reduzida pela metade se João colaborar o Terrorismo, promulgada pelo Decreto nº
espontaneamente com as autoridades, 5.639, de 26 de dezembro de 2005, na
prestando esclarecimentos que conduzam à Convenção Internacional para Supressão do
localização dos bens, direitos ou valores Financiamento do Terrorismo, promulgada
objeto do crime. pelo Decreto nº 5.640, de 26 de dezembro
de 2005, e na Convenção das Nações
Alternativas Unidas contra a Corrupção, promulgada
pelo Decreto nº 5.687, de 31 de janeiro de
01.E – 02.C 2006,

RESOLVE:
Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
e Carta Circular nº 4.001, de 29 de janeiro CAPÍTULO I
de 2020 e suas alterações,
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE
APLICAÇÃO
CIRCULAR Nº 3.978, DE 23 DE
Art. 1º Esta Circular dispõe sobre a
JANEIRO DE 20203
política, os procedimentos e os controles
internos a serem adotados pelas instituições
Dispõe sobre a política, os
autorizadas a funcionar pelo Banco Central
procedimentos e os controles internos a
do Brasil visando à prevenção da utilização
serem adotados pelas instituições
do sistema financeiro para a prática dos
autorizadas a funcionar pelo Banco Central
crimes de “lavagem” ou ocultação de bens,
do Brasil visando à prevenção da utilização
direitos e valores, de que trata a Lei nº
do sistema financeiro para a prática dos
9.613, de 3 de março de 1998, e de
crimes de “lavagem” ou ocultação de bens,
financiamento do terrorismo, previsto na
direitos e valores, de que trata a Lei nº
Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016.
9.613, de 3 de março de 1998, e de
Parágrafo único. Para os fins desta
financiamento do terrorismo, previsto na
Circular, os crimes referidos no caput serão
Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016.
denominados genericamente “lavagem de
dinheiro” e “financiamento do terrorismo”.
A Diretoria Colegiada do Banco Central
do Brasil, em sessão realizada em 22 de

3 3978_v3_P.pdf, visitado em: 23.02.2024.

https://normativos.bcb.gov.br/Lists/Normativos/Attachments/50905/Circ_

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 Comportamentos Éticos e Compliance

CAPÍTULO II f) a seleção e a contratação de

DA POLÍTICA DE PREVENÇÃO À funcionários e de prestadores de serviços
LAVAGEM DE DINHEIRO E AO terceirizados, tendo em vista o risco de
FINANCIAMENTO DO lavagem de dinheiro e de financiamento do
TERRORISMO terrorismo; e
g) a capacitação dos funcionários sobre
Art. 2º As instituições mencionadas no o tema da prevenção à lavagem de dinheiro
art. 1º devem implementar e manter política e ao financiamento do terrorismo, incluindo
formulada com base em princípios e os funcionários dos correspondentes no País
diretrizes que busquem prevenir a sua que prestem atendimento em nome das
utilização para as práticas de lavagem de instituições mencionadas no art. 1º;
dinheiro e de financiamento do terrorismo. II - as diretrizes para implementação
Parágrafo único. A política de que trata o de procedimentos:
caput deve ser compatível com os perfis de a) de coleta, verificação, validação e
risco: atualização de informações cadastrais,
I - dos clientes; visando a conhecer os clientes, os
II - da instituição; funcionários, os parceiros e os prestadores
III - das operações, transações, de serviços terceirizados;
produtos e serviços; e b) de registro de operações e de
IV - dos funcionários, parceiros e serviços financeiros;
prestadores de serviços terceirizados. c) de monitoramento, seleção e análise
de operações e situações suspeitas; e
Art. 3º A política referida no art. 2º deve d) de comunicação de operações ao
contemplar, no mínimo: Conselho de Controle de Atividades
I - as diretrizes para: Financeiras (Coaf); e
a) a definição de papéis e III - o comprometimento da alta
responsabilidades para o cumprimento das administração com a efetividade e a
obrigações de que trata esta Circular; melhoria contínua da política, dos
b) a definição de procedimentos procedimentos e dos controles internos
voltados à avaliação e à análise prévia de relacionados com a prevenção à lavagem de
novos produtos e serviços, bem como da dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
utilização de novas tecnologias, tendo em
vista o risco de lavagem de dinheiro e de Art. 4º Admite-se a adoção de política de
financiamento do terrorismo; prevenção à lavagem de dinheiro e ao
c) a avaliação interna de risco e a financiamento do terrorismo única por
avaliação de efetividade de que tratam os conglomerado prudencial e por sistema
arts. cooperativo de crédito.
10 e 62; Parágrafo único. As instituições que não
d) a verificação do cumprimento da constituírem política própria, em
política, dos procedimentos e dos controles decorrência do disposto no caput, devem
internos de que trata esta Circular, bem formalizar a opção por essa faculdade em
como a identificação e a correção das reunião do conselho de administração ou, se
deficiências verificadas; inexistente, da diretoria da instituição.
e) a promoção de cultura
organizacional de prevenção à lavagem de Art. 5º As instituições mencionadas no
dinheiro e ao financiamento do terrorismo, art. 1º devem assegurar a aplicação da
contemplando, inclusive, os funcionários, política referida no art. 2º em suas unidades
os parceiros e os prestadores de serviços situadas no exterior.
terceirizados; Parágrafo único. Na hipótese de
impedimento ou limitação legal à aplicação

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 Comportamentos Éticos e Compliance

da política referida no caput à unidade da CAPÍTULO IV

instituição situada no exterior, deverá ser DA AVALIAÇÃO INTERNA DE
elaborado relatório justificando o RISCO
impedimento ou a limitação.
Art. 10. As instituições referidas no art.
Art. 6º A política referida no art. 2º deve 1º devem realizar avaliação interna com o
ser divulgada aos funcionários da objetivo de identificar e mensurar o risco de
instituição, parceiros e prestadores de utilização de seus produtos e serviços na
serviços terceirizados, mediante linguagem prática da lavagem de dinheiro e do
clara e acessível, em nível de detalhamento financiamento do terrorismo.
compatível com as funções desempenhadas § 1º Para identificação do risco de que
e com a sensibilidade das informações. trata o caput, a avaliação interna deve
considerar, no mínimo, os perfis de risco:
Art. 7º A política referida no art. 2º deve I - dos clientes;
ser: II - da instituição, incluindo o modelo
I - documentada; de negócio e a área geográfica de atuação;
II - aprovada pelo conselho de III - das operações, transações,
administração ou, se inexistente, pela produtos e serviços, abrangendo todos os
diretoria da instituição; e canais de distribuição e a utilização de
III - mantida atualizada. novas tecnologias; e
IV - das atividades exercidas pelos
CAPÍTULO III funcionários, parceiros e prestadores de
DA GOVERNANÇA DA POLÍTICA serviços terceirizados.
DE PREVENÇÃO À LAVAGEM DE § 2º O risco identificado deve ser
DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO avaliado quanto à sua probabilidade de
DO TERRORISMO ocorrência e à magnitude dos impactos
financeiro, jurídico, reputacional e
Art. 8º As instituições mencionadas no socioambiental para a instituição.
art. 1º devem dispor de estrutura de § 3º Devem ser definidas categorias de
governança visando a assegurar o risco que possibilitem a adoção de controles
cumprimento da política referida no art. 2º de gerenciamento e de mitigação reforçados
e dos procedimentos e controles internos de para as situações de maior risco e a adoção
prevenção à lavagem de dinheiro e ao de controles simplificados nas situações de
financiamento do terrorismo previstos nesta menor risco.
Circular. § 4º Devem ser utilizadas como subsídio
à avaliação interna de risco, quando
Art. 9º As instituições referidas no art. 1º disponíveis, avaliações realizadas por
devem indicar formalmente ao Banco entidades públicas do País relativas ao risco
Central do Brasil diretor responsável pelo de lavagem de dinheiro e de financiamento
cumprimento das obrigações previstas nesta do terrorismo.
Circular.
§ 1º O diretor mencionado no caput pode Art. 11. A avaliação interna de risco
desempenhar outras funções na instituição, pode ser realizada de forma centralizada em
desde que não haja conflito de interesses. instituição do conglomerado prudencial e
§ 2º A responsabilidade mencionada no do sistema cooperativo de crédito.
caput deve ser observada em cada Parágrafo único. As instituições que
instituição, mesmo no caso de opção pela optarem por realizar a avaliação interna de
faculdade estabelecida nos arts. 4º, 11, 42, risco na forma do caput devem formalizar
46 e 52. essa opção em reunião do conselho de

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 Comportamentos Éticos e Compliance

administração ou, se inexistente, da Art. 14. As informações obtidas e

diretoria da instituição. utilizadas nos procedimentos referidos no
art. 13 devem ser armazenadas em sistemas
Art. 12. A avaliação interna de risco deve informatizados e utilizadas nos
ser: procedimentos de que trata o Capítulo VII.
I - documentada e aprovada pelo diretor
referido no art. 9º; Art. 15. Os procedimentos previstos
II - encaminhada para ciência: neste Capítulo devem ser observados sem
a) ao comitê de risco, quando houver; prejuízo do disposto na regulamentação que
b) ao comitê de auditoria, quando disciplina produtos e serviços específicos.
houver; e
c) ao conselho de administração ou, se Seção II
inexistente, à diretoria da instituição; e Da Identificação dos Clientes
III - revisada a cada dois anos, bem como
quando ocorrerem alterações significativas Art. 16. As instituições referidas no art.
nos perfis de risco mencionados no art. 10, 1º devem adotar procedimentos de
§ 1º. identificação que permitam verificar e
validar a identidade do cliente.
CAPÍTULO V § 1º Os procedimentos referidos no caput
DOS PROCEDIMENTOS devem incluir a obtenção, a verificação e a
DESTINADOS A CONHECER OS validação da autenticidade de informações
CLIENTES de identificação do cliente, inclusive, se
Seção I necessário, mediante confrontação dessas
Dos Procedimentos informações com as disponíveis em bancos
de dados de caráter público e privado.
Art. 13. As instituições mencionadas no § 2º No processo de identificação do
art. 1º devem implementar procedimentos cliente devem ser coletados, no mínimo:
destinados a conhecer seus clientes, I - o nome completo e o número de
incluindo procedimentos que assegurem a registro no Cadastro de Pessoas Físicas
devida diligência na sua identificação, (CPF), no caso de pessoa natural; e
qualificação e classificação. (Redação dada, a partir de 1º/9/2021, pela
§ 1º Os procedimentos referidos no caput Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
devem ser compatíveis com: II - a firma ou denominação social e o
I - o perfil de risco do cliente, número de registro no Cadastro Nacional da
contemplando medidas reforçadas para Pessoa Jurídica (CNPJ), no caso de pessoa
clientes classificados em categorias de jurídica. (Redação dada, a partir de
maior risco, de acordo com a avaliação 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
interna de risco referida no art. 10; 27/7/2021.)
II - a política de prevenção à lavagem § 3º No caso de cliente pessoa natural
de dinheiro e ao financiamento do residente no exterior desobrigada de
terrorismo de que trata o art. 2º; e inscrição no CPF, na forma definida pela
III - a avaliação interna de risco de que Secretaria da Receita Federal do Brasil,
trata o art. 10. admite -se a utilização de documento de
§ 2º Os procedimentos mencionados no viagem na forma da Lei, devendo ser
caput devem ser formalizados em manual coletados, no mínimo, o país emissor, o
específico. número e o tipo do documento.
§ 3º O manual referido no § 2º deve ser § 4º No caso de cliente pessoa jurídica
aprovado pela diretoria da instituição e com domicílio ou sede no exterior
mantido atualizado. desobrigada de inscrição no CNPJ, na
forma definida pela Secretaria da Receita

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 Comportamentos Éticos e Compliance

Federal do Brasil, as instituições devem adicionais do cliente compatíveis com o

coletar, no mínimo, o nome da empresa, o risco de utilização de produtos e serviços na
endereço da sede e o número de prática da lavagem de dinheiro e do
identificação ou de registro da empresa no financiamento do terrorismo.
respectivo país de origem. § 4º A qualificação do cliente deve ser
reavaliada de forma permanente, de acordo
Art. 17. As informações referidas no art. com a evolução da relação de negócio e do
16 devem ser mantidas atualizadas. perfil de risco.
§ 5º As informações coletadas na
Seção III qualificação do cliente devem ser mantidas
Da Qualificação dos Clientes atualizadas.
§ 6º O Banco Central do Brasil poderá
Art. 18. As instituições mencionadas no divulgar rol de informações a serem
art. 1º devem adotar procedimentos que coletadas, verificadas e validadas em
permitam qualificar seus clientes por meio procedimentos específicos de qualificação
da coleta, verificação e validação de de clientes.
informações, compatíveis com o perfil de
risco do cliente e com a natureza da relação Art. 19. Os procedimentos de
de negócio. qualificação referidos no art. 18 devem
§ 1º Os procedimentos de qualificação incluir a verificação da condição do cliente
referidos no caput devem incluir a coleta de como pessoa exposta politicamente, nos
informações que permitam avaliar a termos do art. 27, bem como a verificação
capacidade financeira do cliente, incluindo da condição de representante, familiar ou
a renda, no caso de pessoa natural, ou o estreito colaborador dessas pessoas.
faturamento, no caso de pessoa jurídica. § 1º Para os fins desta Circular,
§ 1º Os procedimentos de qualificação considera-se:
referidos no caput devem incluir a coleta de I - familiar, os parentes, na linha reta
informações que permitam: (Redação dada, ou colateral, até o segundo grau, o cônjuge,
a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB o companheiro, a companheira, o enteado e
nº 119, de 27/7/2021.) a enteada; e
I - identificar o local de residência, no II - estreito colaborador:
caso de pessoa natural; (Incluído, a partir de a) pessoa natural conhecida por ter
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de qualquer tipo de estreita relação com pessoa
27/7/2021.) exposta politicamente, inclusive por:
II - identificar o local da sede ou filial, 1. ter participação conjunta em pessoa
no caso de pessoa jurídica; e (Incluído, a jurídica de direito privado;
partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 2. figurar como mandatária, ainda que
119, de 27/7/2021.) por instrumento particular da pessoa
III - avaliar a capacidade financeira do mencionada no item 1; ou
cliente, incluindo a renda, no caso de pessoa 3. ter participação conjunta em
natural, ou o faturamento, no caso de pessoa arranjos sem personalidade jurídica; e
jurídica. (Incluído, a partir de 1º/9/2021, b) pessoa natural que tem o controle de
pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.) pessoas jurídicas ou de arranjos sem
§ 2º A necessidade de verificação e de personalidade jurídica, conhecidos por
validação das informações referidas no § 1º terem sido criados para o benefício de
deve ser avaliada pelas instituições de pessoa exposta politicamente.
acordo com o perfil de risco do cliente e § 2º Para os clientes qualificados como
com a natureza da relação de negócio. pessoa exposta politicamente ou como
§ 3º Nos procedimentos de que trata o representante, familiar ou estreito
caput, devem ser coletadas informações

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 Comportamentos Éticos e Compliance

colaborador dessas pessoas, as instituições com a função exercida pelo administrador e

mencionadas no art. 1º devem: com a abrangência da representação.
I - adotar procedimentos e controles Art. 22. Os critérios utilizados para a
internos compatíveis com essa qualificação; definição das informações necessárias e dos
II - considerar essa qualificação na procedimentos de verificação, validação e
classificação do cliente nas categorias de atualização das informações para cada
risco referidas no art. 20; e categoria de risco devem ser previstos no
III - avaliar o interesse no início ou na manual de que trata o art. 13, § 2º.
manutenção do relacionamento com o
cliente. Art. 23. É vedado às instituições
§ 3º A avaliação mencionada no § 2º, referidas no art. 1º iniciar relação de
inciso III, deve ser realizada por detentor de negócios sem que os procedimentos de
cargo ou função de nível hierárquico identificação e de qualificação do cliente
superior ao do responsável pela autorização estejam concluídos.
do relacionamento com o cliente. Parágrafo único. Admite-se, por um
período máximo de trinta dias, o início da
Seção IV relação de negócios em caso de
Da Classificação dos Clientes insuficiência de informações relativas à
qualificação do cliente, desde que não haja
Art. 20. As instituições mencionadas no prejuízo aos procedimentos de
art. 1º devem classificar seus clientes nas monitoramento e seleção de que trata o art.
categorias de risco definidas na avaliação 39.
interna de risco mencionada no art. 10, com
base nas informações obtidas nos Seção VI
procedimentos de qualificação do cliente Da Identificação e da Qualificação do
referidos no art. 18. Beneficiário Final
Parágrafo único. A classificação
mencionada no caput deve ser: Art. 24. Os procedimentos de
I - realizada com base no perfil de qualificação do cliente pessoa jurídica
risco do cliente e na natureza da relação de devem incluir a análise da cadeia de
negócio; e participação societária até a identificação da
II - revista sempre que houver pessoa natural caracterizada como seu
alterações no perfil de risco do cliente e na beneficiário final, observado o disposto no
natureza da relação de negócio. art. 25.
§ 1º Devem ser aplicados à pessoa
Seção V natural referida no caput, no mínimo, os
Disposições Comuns à Identificação, procedimentos de qualificação definidos
à Qualificação e à Classificação dos para a categoria de risco do cliente pessoa
Clientes jurídica na qual o beneficiário final detenha
participação societária.
Art. 21. As instituições referidas no art. § 2º É também considerado beneficiário
1º devem adotar os procedimentos de final o representante, inclusive o procurador
identificação, de qualificação e de e o preposto, que exerça o comando de fato
classificação previstos neste Capítulo para sobre as atividades da pessoa jurídica.
os administradores de clientes pessoas § 3º Excetuam-se do disposto no caput:
jurídicas e para os representantes de (Redação dada, a partir de 1º/9/2021, pela
clientes. Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
Parágrafo único. Os procedimentos I - as pessoas jurídicas caracterizadas
referidos no caput devem ser compatíveis como companhia aberta; (Incluído, a partir

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 Comportamentos Éticos e Compliance

de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, soberanos ou companhias de investimento

de 27/7/2021.) controladas por fundos soberanos e
II - as entidade sem fins lucrativos; similares; (Incluída, a partir de 1º/9/2021,
(Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.) b) organismos multilaterais; (Incluída,
III - as cooperativas; (Incluído, a partir a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB
de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, nº 119, de 27/7/2021.)
de 27/7/2021.) c) companhias abertas ou
IV - os fundos e clubes de investimento equivalentes; (Incluída, a partir de
registrados na Comissão de Valores 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
Mobiliários, desde que, cumulativamente: 27/7/2021.)
(Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela d) instituições financeiras ou similares,
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.) operando por conta própria; (Incluída, a
a) não sejam fundos exclusivos; partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº
(Incluída, a partir de 1º/9/2021, pela 119, de 27/7/2021.)
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.) e) administradores de carteiras,
b) obtenham recursos de investidores operando por conta própria; (Incluída, a
com o propósito de atribuir o partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº
desenvolvimento e a gestão de uma carteira 119, de 27/7/2021.)
de investimento a um gestor qualificado que f) sociedades seguradoras e entidades
deve ter plena discricionariedade na de previdência privada; e (Incluída, a partir
representação e na tomada de decisão de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119,
perante as entidades investidas, não sendo de 27/7/2021.)
obrigado a consultar os cotistas para essas g) fundos de investimento, desde que,
decisões e tampouco indicar os cotistas ou cumulativamente: (Incluída, a partir de
partes a eles ligadas para atuar nas entidades 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
investidas; e (Incluída, a partir de 1º/9/2021, 27/7/2021.)
pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.) 1. o número de cotistas seja igual ou
c) seja informado o número de registro superior a cem e nenhum deles detenha
no CPF, no caso de pessoa natural, ou do mais de 25% (vinte e cinco por cento) das
número de registro no CNPJ, no caso de cotas; e (Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela
pessoa jurídica, de todos os cotistas para a Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
Secretaria Especial da Receita Federal do 2. a administração da carteira de ativos
Brasil (RFB), na forma por esta definida em seja feita de forma discricionária por
regulamentação específica; (Incluída, a administrador profissional sujeito à
partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº fiscalização de autoridade supervisora com
119, de 27/7/2021.) a qual o Banco Central do Brasil mantenha
V - os fundos de investimento convênio para a troca de informações
registrados na Comissão de Valores relativas à prevenção da utilização do
Mobiliários, constituídos na forma de sistema financeiro para a prática dos crimes
condomínio fechado, cujas cotas sejam de lavagem de dinheiro e de financiamento
negociadas em mercado organizado; e do terrorismo. (Incluído, a partir de
(Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.) 27/7/2021.)
VI - os investidores não residentes § 4º No caso das entidades relacionadas
classificados como: (Incluído, a partir de no § 3º, as informações coletadas devem
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de abranger as das pessoas naturais autorizadas
27/7/2021.) a representá-las, bem como as de seus
a) governos, entidades governamentais controladores, administradores ou gestores,
e bancos centrais, assim como fundos e diretores, se houver. (Incluído, a partir de

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 Comportamentos Éticos e Compliance

1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de c) presidente, vice-presidente e diretor,

27/7/2021.) ou equivalentes, de entidades da
administração pública indireta; e
Art. 25. As instituições mencionadas no d) Grupo Direção e Assessoramento
art. 1º devem estabelecer valor mínimo de Superiores (DAS), nível 6, ou equivalente;
referência de participação societária para a III - os membros do Conselho Nacional
identificação de beneficiário final. de Justiça, do Supremo Tribunal Federal,
§ 1º O valor mínimo de referência de dos Tribunais Superiores, dos Tribunais
participação societária de que trata o caput Regionais Federais, dos Tribunais
deve ser estabelecido com base no risco e Regionais do Trabalho, dos Tribunais
não pode ser superior a 25% (vinte e cinco Regionais Eleitorais, do Conselho Superior
por cento), considerada, em qualquer caso, da Justiça do Trabalho e do Conselho da
a participação direta e a indireta. Justiça Federal;
§ 2º O valor de referência de que trata o IV - os membros do Conselho Nacional
caput deve ser justificado e documentado no do Ministério Público, o Procurador-Geral
manual de procedimentos referido no art. da República, o Vice-Procurador-Geral da
13, § 2º. República, o Procurador-Geral do Trabalho,
o Procurador-Geral da Justiça Militar, os
Art. 26. No caso de relação de negócio Subprocuradores-Gerais da República e os
com cliente residente no exterior, que Procuradores- Gerais de Justiça dos Estados
também seja cliente de instituição do e do Distrito Federal;
mesmo grupo no exterior, fiscalizada por V - os membros do Tribunal de Contas
autoridade supervisora com a qual o Banco da União, o Procurador-Geral e os
Central do Brasil mantenha convênio para a Subprocuradores-Gerais do Ministério
troca de informações, admite-se que as Público junto ao Tribunal de Contas da
informações relativas ao beneficiário final União;
sejam obtidas da instituição no exterior, VI - os presidentes e os tesoureiros
desde que assegurado ao Banco Central do nacionais, ou equivalentes, de partidos
Brasil o acesso às informações e aos políticos;
procedimentos adotados. VII - os Governadores e os Secretários
de Estado e do Distrito Federal, os
Seção VII Deputados Estaduais e Distritais, os
Da Qualificação como Pessoa Exposta presidentes, ou equivalentes, de entidades
Politicamente da administração pública indireta estadual e
distrital e os presidentes de Tribunais de
Art. 27. As instituições mencionadas Justiça, Tribunais Militares, Tribunais de
no art. 1º devem implementar Contas ou equivalentes dos Estados e do
procedimentos que permitam qualificar Distrito Federal; e
seus clientes como pessoa exposta VIII - os Prefeitos, os Vereadores, os
politicamente. Secretários Municipais, os presidentes, ou
§ 1º Consideram-se pessoas expostas equivalentes, de entidades da administração
politicamente: pública indireta municipal e os Presidentes
I - os detentores de mandatos eletivos de Tribunais de Contas ou equivalentes dos
dos Poderes Executivo e Legislativo da Municípios.
União; § 2º São também consideradas expostas
II - os ocupantes de cargo, no Poder politicamente as pessoas que, no exterior,
Executivo da União, de: sejam:
a) Ministro de Estado ou equiparado; I - chefes de estado ou de governo; II -
b) Natureza Especial ou equivalente; políticos de escalões superiores;

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 Comportamentos Éticos e Compliance

III - ocupantes de cargos aportes, pagamentos, recebimentos e

governamentais de escalões superiores; transferências de recursos.
IV - oficiais-generais e membros de § 1º Os registros referidos no caput
escalões superiores do Poder Judiciário; devem conter, no mínimo, as seguintes
V - executivos de escalões superiores de informações sobre cada operação:
empresas públicas; ou I - tipo;
VI - dirigentes de partidos políticos. II - valor, quando aplicável; III - data
§ 3º São também consideradas pessoas de realização;
expostas politicamente os dirigentes de IV - nome e número de inscrição no
escalões superiores de entidades de direito CPF ou no CNPJ do titular e do beneficiário
internacional público ou privado. da operação, no caso de pessoa residente ou
§ 4º No caso de clientes residentes no sediada no País; e
exterior, para fins do disposto no caput, as V - canal utilizado.
instituições mencionadas no art. 1º devem § 2º No caso de operações envolvendo
adotar pelo menos duas das seguintes pessoa natural residente no exterior
providências: desobrigada de inscrição no CPF, na forma
I - solicitar declaração expressa do definida pela Secretaria da Receita Federal
cliente a respeito da sua qualificação; do Brasil, as instituições devem incluir no
II - recorrer a informações públicas registro as seguintes informações:
disponíveis; e I - nome;
III - consultar bases de dados públicas ou II - tipo e número do documento de
privadas sobre pessoas expostas viagem e respectivo país emissor; e
politicamente. III - organismo internacional de que
§ 5º A condição de pessoa exposta seja representante para o exercício de
politicamente deve ser aplicada pelos cinco funções específicas no País, quando for o
anos seguintes à data em que a pessoa caso.
deixou de se enquadrar nas categorias § 3º No caso de operações envolvendo
previstas nos §§ 1º, 2º, e 3º. pessoa jurídica com domicílio ou sede no
§ 6º No caso de relação de negócio com exterior desobrigada de inscrição no CNPJ,
cliente residente no exterior que também na forma definida pela Secretaria da Receita
seja cliente de instituição do mesmo grupo Federal do Brasil, as instituições devem
no exterior, fiscalizada por autoridade incluir no registro as seguintes informações:
supervisora com a qual o Banco Central do I - nome da empresa; e
Brasil mantenha convênio para troca de II - número de identificação ou de
informações, admite -se que as informações registro da empresa no respectivo país de
de qualificação de pessoa exposta origem.
politicamente sejam obtidas da instituição
no exterior, desde que assegurado ao Banco Art. 29. Os registros de que trata este
Central do Brasil o acesso aos respectivos Capítulo devem ser realizados inclusive nas
dados e procedimentos adotados. situações em que a operação ocorrer no
âmbito da mesma instituição.
CAPÍTULO VI
DO REGISTRO DE OPERAÇÕES Seção II
Seção I Do Registro de Operações de
Disposições Gerais Pagamento, de Recebimento e de
Transferência de Recursos
Art. 28. As instituições referidas no art.
1º devem manter registros de todas as Art. 30. No caso de operações
operações realizadas, produtos e serviços relativas a pagamentos, recebimentos e
contratados, inclusive saques, depósitos, transferências de recursos, por meio de

18
 Comportamentos Éticos e Compliance

qualquer instrumento, as instituições Parágrafo único. O disposto no caput se

referidas no art. aplica inclusive no caso de relação de
1º devem incluir nos registros negócio que envolva a interoperabilidade
mencionados no art. 28 as informações com arranjo de pagamento não sujeito a
necessárias à identificação da origem e do autorização pelo Banco Central do Brasil,
destino dos recursos. do qual as instituições referidas no art. 1º
§ 1º A origem mencionada no caput não participem.
refere-se à instituição pagadora, sacada ou
remetente e à pessoa sacada ou remetente Art. 32. No caso de transferência de
dos recursos, bem como ao instrumento de recursos por meio da compensação
transferência ou de pagamento utilizado na interbancária de cheque, a instituição
transação. sacada deve informar à instituição
§ 2º O destino mencionado no caput depositária, e a instituição depositária deve
refere-se à instituição recebedora ou informar à instituição sacada, os números
destinatária e à pessoa recebedora ou de inscrição no CPF ou no CNPJ dos
destinatária dos recursos, bem como ao titulares da conta sacada e da conta
instrumento de transferência ou de depositária, respectivamente.
pagamento utilizado na transação.
§ 3º Para fins do cumprimento do Seção III
disposto no caput, devem ser incluídas no Do Registro das Operações em
registro das operações, no mínimo, as Espécie
seguintes informações, quando couber:
I - nome e número de inscrição no Art. 33. No caso de operações com
CPF ou no CNPJ do remetente ou sacado; utilização de recursos em espécie de valor
II - nome e número de inscrição no individual superior a R$2.000,00 (dois mil
CPF ou no CNPJ do recebedor ou reais), as instituições referidas no art. 1º
beneficiário; devem incluir no registro, além das
III - códigos de identificação, no informações previstas nos arts. 28 e 30, o
sistema de liquidação de pagamentos ou de nome e o respectivo número de inscrição no
transferência de fundos, das instituições CPF do portador dos recursos.
envolvidas na operação; e Parágrafo único. Nas operações de que
IV - números das dependências e das trata o caput, realizadas por empresa de
contas envolvidas na operação. transporte de valores devidamente
§ 4º No caso de transferência de recursos autorizada e registrada na autoridade
por meio de cheque, as instituições competente, nos termos da legislação em
mencionadas no art. 1º devem incluir no vigor, considera-se essa empresa como a
registro da operação, além das informações portadora dos recursos, a qual será
referidas no § 3º, o número do cheque. identificada por meio do registro do número
de inscrição no CNPJ e da firma ou
Art. 31. Caso as instituições referidas no denominação social. (Incluído, a partir de
art. 1º estabeleçam relação de negócio com 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
terceiros não sujeitos a autorização para 27/7/2021.)
funcionar do Banco Central do Brasil,
participantes de arranjo de pagamento do Art. 34. No caso de operações de
qual a instituição também participe, deve depósito ou aporte em espécie de valor
ser estipulado em contrato o acesso da individual igual ou superior a R$50.000,00
instituição à identificação dos destinatários (cinquenta mil reais), as instituições
finais dos recursos, para fins de prevenção à referidas no art. 1º devem incluir no
lavagem de dinheiro e do financiamento do registro, além das informações previstas nos
terrorismo. arts. 28 e 30:

19
 Comportamentos Éticos e Compliance

I - o nome e o respectivo número de individualmente, para efeitos de observação

inscrição no CPF ou no CNPJ, conforme o do limite previsto no caput.
caso, do proprietário dos recursos; § 2º As instituições referidas no caput
II - o nome e o respectivo número de devem:
inscrição no CPF do portador dos recursos; I - possibilitar a solicitação de
e III - a origem dos recursos depositados ou provisionamento por meio do sítio
aportados. eletrônico da instituição na internet e das
Parágrafo único. Na hipótese de recusa agências ou Postos de Atendimento;
do cliente ou do portador dos recursos em II - emitir protocolo de atendimento ao
prestar a informação referida no inciso III cliente ou ao sacador não cliente, no qual
do caput, a instituição deve registrar o fato devem ser informados o valor da operação,
e utilizar essa informação nos a dependência na qual deverá ser efetuado o
procedimentos de monitoramento, seleção e saque e a data programada para o saque; e
análise de que tratam os art. 38 a 47. III - registrar, no ato da solicitação de
provisionamento, as informações indicadas
Art. 35. No caso de operações de saque, no art. 35, conforme o caso.
inclusive as realizadas por meio de cheque § 3º No caso de saque em espécie a ser
ou ordem de pagamento, de valor individual realizado por meio de cheque por sacador
igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta não cliente, a solicitação de
mil reais), as instituições referidas no art. 1º provisionamento de que trata o caput deve
devem incluir no registro, além das ser realizada exclusivamente em agências
informações previstas nos arts. 28 e 30: ou em Postos de Atendimento.
I - o nome e o respectivo número de § 4º O disposto neste artigo deve ser
inscrição no CPF ou no CNPJ, conforme o observado sem prejuízo do art. 2º da
caso, do destinatário dos recursos; Resolução nº 3.695, de 26 de março de
II - o nome e o respectivo número de 2009.
inscrição no CPF do portador dos recursos;
III - a finalidade do saque; e Art. 37. As instituições referidas no art.
IV - o número do protocolo referido no 1º devem manter registro específico de
art. 36, § 2º, inciso II. recebimentos de boleto de pagamento pagos
Parágrafo único. Na hipótese de recusa com recursos em espécie.
do cliente ou do portador dos recursos em Parágrafo único. A instituição que
prestar a informação referida no inciso III receber boleto de pagamento que não seja
do caput, a instituição deve registrar o fato de sua emissão deve remeter à instituição
e utilizar essa informação nos emissora a informação de que o boleto foi
procedimentos de monitoramento, seleção e pago em espécie.
análise de que tratam os art. 38 a 47.
CAPÍTULO VII
Art. 36. As instituições mencionadas no DO MONITORAMENTO, DA
art. 1º devem requerer dos sacadores SELEÇÃO E DA ANÁLISE DE
clientes e não clientes solicitação de OPERAÇÕES E SITUAÇÕES
provisionamento com, no mínimo, três dias SUSPEITAS
úteis de antecedência, das operações de Seção I
saque, inclusive as realizadas por meio de Dos Procedimentos de
cheque ou ordem de pagamento, de valor Monitoramento, Seleção e Análise de
igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta Operações e Situações Suspeitas
mil reais).
§ 1º As operações de saque de que trata Art. 38. As instituições referidas no art.
o caput devem ser consideradas 1º devem implementar procedimentos de
monitoramento, seleção e análise de

20
 Comportamentos Éticos e Compliance

operações e situações com o objetivo de configurar a existência de indícios de

identificar e dispensar especial atenção às lavagem de dinheiro ou de financiamento
suspeitas de lavagem de dinheiro e de do terrorismo, inclusive:
financiamento do terrorismo. a) as operações realizadas ou os
§ 1º Para os fins desta Circular, serviços prestados que, por sua
operações e situações suspeitas referem-se habitualidade, valor ou forma, configurem
a qualquer operação ou situação que artifício que objetive burlar os
apresente indícios de utilização da procedimentos de identificação,
instituição para a prática dos crimes de qualificação, registro, monitoramento e
lavagem de dinheiro e de financiamento do seleção previstos nesta Circular;
terrorismo. b) as operações de depósito ou aporte
§ 2º Os procedimentos de que trata o em espécie, saque em espécie, ou pedido de
caput devem ser aplicados, inclusive, às provisionamento para saque que
propostas de operações. apresentem indícios de ocultação ou
§ 3º Os procedimentos mencionados no dissimulação da natureza, da origem, da
caput devem: localização, da disposição, da
I - ser compatíveis com a política de movimentação ou da propriedade de bens,
prevenção à lavagem de dinheiro e ao direitos e valores;
financiamento do terrorismo de que trata o c) as operações realizadas e os
art. 2º; produtos e serviços contratados que,
II - ser definidos com base na considerando as partes e os valores
avaliação interna de risco de que trata o art. envolvidos, apresentem incompatibilidade
10; com a capacidade financeira do cliente,
III - considerar a condição de pessoa incluindo a renda, no caso de pessoa
exposta politicamente, nos termos do art. natural, ou o faturamento, no caso de pessoa
27, bem como a condição de representante, jurídica, e o patrimônio;
familiar ou estreito colaborador da pessoa d) as operações com pessoas expostas
exposta politicamente, nos termos do art. politicamente de nacionalidade brasileira e
19; e com representantes, familiares ou estreitos
IV - estar descritos em manual colaboradores de pessoas expostas
específico, aprovado pela diretoria da politicamente;
instituição. e) as operações com pessoas expostas
politicamente estrangeiras;
Seção II f) os clientes e as operações em
Do Monitoramento e da Seleção de relação aos quais não seja possível
Operações e Situações Suspeitas identificar o beneficiário final;
g) as operações oriundas ou destinadas
Art. 39. As instituições referidas no art. a países ou territórios com deficiências
1º devem implementar procedimentos de estratégicas na implementação das
monitoramento e seleção que permitam recomendações do Grupo de Ação
identificar operações e situações que Financeira (Gafi); e
possam indicar suspeitas de lavagem de h) as situações em que não seja
dinheiro e de financiamento do terrorismo, possível manter atualizadas as informações
especialmente: cadastrais de seus clientes; e
I - as operações realizadas e os II - as operações e situações que
produtos e serviços contratados que, possam indicar suspeitas de financiamento
considerando as partes envolvidas, os do terrorismo.
valores, as formas de realização, os Parágrafo único. O período para a
instrumentos utilizados ou a falta de execução dos procedimentos de
fundamento econômico ou legal, possam monitoramento e de seleção das operações

21
 Comportamentos Éticos e Compliance

e situações suspeitas não pode exceder o Seção III

prazo de quarenta e cinco dias, contados a Dos Procedimentos de Análise de
partir da data de ocorrência da operação ou Operações e Situações Suspeitas
da situação.
Art. 43. As instituições referidas no art.
Art. 40. As instituições referidas no art. 1º devem implementar procedimentos de
1º devem assegurar que os sistemas análise das operações e situações
utilizados no monitoramento e na seleção de selecionadas por meio dos procedimentos
operações e situações suspeitas contenham de monitoramento e seleção de que trata o
informações detalhadas das operações art. 39, com o objetivo de caracterizá-las ou
realizadas e das situações ocorridas, não como suspeitas de lavagem de dinheiro
inclusive informações sobre a identificação e de financiamento do terrorismo.
e a qualificação dos envolvidos. § 1º O período para a execução dos
§ 1º As instituições devem manter procedimentos de análise das operações e
documentação detalhada dos parâmetros, situações selecionadas não pode exceder o
variáveis, regras e cenários utilizados no prazo de quarenta e cinco dias, contados a
monitoramento e seleção de operações e partir da data da seleção da operação ou
situações que possam indicar suspeitas de situação.
lavagem de dinheiro e de financiamento do § 2º A análise mencionada no caput deve
terrorismo. ser formalizada em dossiê,
§ 2º Os sistemas e os procedimentos independentemente da comunicação ao
utilizados no monitoramento e na seleção de Coaf referida no art. 48.
operações e situações suspeitas devem ser
passíveis de verificação quanto à sua Art. 44. É vedada:
adequação e efetividade. I - a contratação de terceiros para a
realização da análise referida no art. 43; e II
Art. 41. Devem ser incluídos no manual - a realização da análise referida no art. 43
referido no art. 38, § 3º, inciso IV: no exterior.
I - os critérios de definição da Parágrafo único. A vedação mencionada
periodicidade de execução dos no caput não inclui a contratação de
procedimentos de monitoramento e seleção terceiros para a prestação de serviços
para os diferentes tipos de operações e auxiliares à análise referida no art. 43.
situações monitoradas; e
II - os parâmetros, as variáveis, as Art. 45. As instituições referidas no art.
regras e os cenários utilizados no 1º devem dispor, no País, de recursos e
monitoramento e seleção para os diferentes competências necessários à análise de
tipos de operações e situações. operações e situações suspeitas referida no
art. 43.
Art. 42. Os procedimentos de
monitoramento e seleção referidos no art. Art. 46. Os procedimentos de análise
39 podem ser realizados de forma referidos no art. 43 podem ser realizados de
centralizada em instituição do forma centralizada em instituição do
conglomerado prudencial e do sistema conglomerado prudencial e do sistema
cooperativo de crédito. cooperativo de crédito.
Parágrafo único. As instituições que Parágrafo único. As instituições que
optarem por realizar os procedimentos de optarem por realizar os procedimentos de
monitoramento e seleção na forma do caput análise na forma do caput devem formalizar
devem formalizar essa opção em reunião do a opção em reunião do conselho de
conselho de administração ou, se administração ou, se inexistente, da
inexistente, da diretoria da instituição. diretoria da instituição.

22
 Comportamentos Éticos e Compliance

Seção IV Seção II
Disposições Gerais Da Comunicação de Operações em
Espécie
Art. 47. No caso de contratação de
serviços de processamento e Art. 49. As instituições mencionadas no
armazenamento de dados e de computação art. 1º devem comunicar ao Coaf:
em nuvem utilizados para monitoramento e I - as operações de depósito ou aporte
seleção de operações e situações suspeitas, em espécie ou saque em espécie de valor
bem como de serviços auxiliares à análise igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta
dessas operações e situações, as instituições mil reais);
referidas no art. 1º devem observar: II - as operações relativas a
I - o disposto no Capítulo III da pagamentos, recebimentos e transferências
Circular nº 3.909, de 16 de agosto de 2018, de recursos, por meio de qualquer
e, no que couber, nos Capítulos IV e V da instrumento, contra pagamento em espécie,
referida Circular, no caso de instituições de de valor igual ou superior a R$50.000,00
pagamento; e (cinquenta mil reais); e
II - o disposto no Capítulo III da III - a solicitação de provisionamento
Resolução nº 4.658, de 26 de abril de 2018, de saques em espécie de valor igual ou
e, no que couber, nos Capítulos IV e V da superior a R$50.000,00 (cinquenta mil
referida Resolução, no caso de instituições reais) de que trata o art. 36.
financeiras e demais instituições Parágrafo único. A comunicação
autorizadas a funcionar pelo Banco Central mencionada no caput deve ser realizada até
do Brasil. o dia útil seguinte ao da ocorrência da
operação ou do provisionamento.
CAPÍTULO VIII
DOS PROCEDIMENTOS DE Seção III
COMUNICAÇÃO AO COAF Disposições Gerais
Seção I
Da Comunicação de Operações e Art. 50. As instituições referidas no
Situações Suspeitas art. 1º devem realizar as comunicações
mencionadas nos arts. 48 e 49 sem dar
Art. 48. As instituições referidas no art. ciência aos envolvidos ou a terceiros.
1º devem comunicar ao Coaf as operações
ou situações suspeitas de lavagem de Art. 51. As comunicações alteradas ou
dinheiro e de financiamento do terrorismo. canceladas após o quinto dia útil seguinte ao
§ 1º A decisão de comunicação da da sua realização devem ser acompanhadas
operação ou situação ao Coaf deve: de justificativa da ocorrência.
I - ser fundamentada com base nas
informações contidas no dossiê mencionado Art. 52. As comunicações podem ser
no art. 43, § 2º; realizadas de forma centralizada por meio
II - ser registrada de forma detalhada de instituição do conglomerado prudencial
no dossiê mencionado no art. 43, § 2º; e e de sistema cooperativo de crédito, em
III - ocorrer até o final do prazo de nome da instituição na qual ocorreu a
análise referido no art. 43, § 1º. operação ou a situação.
§ 2º A comunicação da operação ou Parágrafo único. As instituições que
situação suspeita ao Coaf deve ser realizada optarem por realizar as comunicações de
até o dia útil seguinte ao da decisão de forma centralizada, nos termos do caput,
comunicação. devem formalizar a opção em reunião do
conselho de administração ou, se
inexistente, da diretoria da instituição.

23
 Comportamentos Éticos e Compliance

Art. 53. As comunicações referidas nos documento específico aprovado pela

arts. 48 e 49 devem especificar, quando for diretoria da instituição.
o caso, se a pessoa objeto da comunicação: Parágrafo único. O documento
I - é pessoa exposta politicamente ou mencionado no caput deve ser mantido
representante, familiar ou estreito atualizado.
colaborador dessa pessoa;
II - é pessoa que, reconhecidamente, Art. 58. As instituições referidas no art.
praticou ou tenha intentado praticar atos 1º devem classificar as atividades exercidas
terroristas ou deles participado ou facilitado por seus funcionários, parceiros e
o seu cometimento; e prestadores de serviços terceirizados nas
III - é pessoa que possui ou controla, categorias de risco definidas na avaliação
direta ou indiretamente, recursos na interna de risco, nos termos do art. 10.
instituição, no caso do inciso II. § 1º A classificação em categorias de
risco mencionada no caput deve ser mantida
Art. 54. As instituições de que trata o art. atualizada.
1º que não tiverem efetuado comunicações § 2º Os critérios para a classificação em
ao Coaf em cada ano civil deverão prestar categorias de risco referida no caput devem
declaração, até dez dias úteis após o estar previstos no documento mencionado
encerramento do referido ano, atestando a no art. 57.
não ocorrência de operações ou situações § 3º As informações relativas aos
passíveis de comunicação. funcionários, parceiros e prestadores de
serviços terceirizados devem ser mantidas
Art. 55. As instituições referidas no art. atualizadas, considerando inclusive
1º devem se habilitar para realizar as eventuais alterações que impliquem
comunicações no Sistema de Controle de mudança de classificação nas categorias de
Atividades Financeiras (Siscoaf), do Coaf. risco.

CAPÍTULO IX Art. 59. As instituições referidas no art.

DOS PROCEDIMENTOS 1º, na celebração de contratos com
DESTINADOS A CONHECER instituições financeiras sediadas no
FUNCIONÁRIOS, PARCEIROS E exterior, devem:
PRESTADORES DE SERVIÇOS I - obter informações sobre o
TERCEIRIZADOS contratado que permitam compreender a
natureza de sua atividade e a sua reputação;
Art. 56. As instituições mencionadas no II - verificar se o contratado foi objeto
art. 1º devem implementar procedimentos de investigação ou de ação de autoridade
destinados a conhecer seus funcionários, supervisora relacionada com lavagem de
parceiros e prestadores de serviços dinheiro ou com financiamento do
terceirizados, incluindo procedimentos de terrorismo;
identificação e qualificação. III - certificar que o contratado tem
Parágrafo único. Os procedimentos presença física no país onde está constituído
referidos no caput devem ser compatíveis ou licenciado;
com a política de prevenção à lavagem de IV - conhecer os controles adotados
dinheiro e ao financiamento do terrorismo pelo contratado relativos à prevenção à
de que trata o art. 2º e com a avaliação lavagem de dinheiro e ao financiamento do
interna de risco de que trata o art. 10. terrorismo;
V - obter a aprovação do detentor de
Art. 57. Os procedimentos referidos no cargo ou função de nível hierárquico
art. 56 devem ser formalizados em superior ao do responsável pela
contratação; e

24
 Comportamentos Éticos e Compliance

VI - dar ciência do contrato de parceria Parágrafo único. Os mecanismos de que

ao diretor mencionado no art. 9º. trata o caput devem ser submetidos a testes
Parágrafo único. O disposto no caput periódicos pela auditoria interna, quando
aplica-se inclusive às relações de parceria aplicáveis, compatíveis com os controles
estabelecidas com bancos correspondentes internos da instituição.
no exterior.
CAPÍTULO XI
Art. 60. As instituições referidas no art. DA AVALIAÇÃO DE
1º, na celebração de contratos com terceiros EFETIVIDADE
não sujeitos a autorização para funcionar do
Banco Central do Brasil, participantes de Art. 62. As instituições referidas no art.
arranjo de pagamento do qual a instituição 1º devem avaliar a efetividade da política,
também participe, devem: dos procedimentos e dos controles internos
I - obter informações sobre o terceiro de que trata esta Circular.
que permitam compreender a natureza de § 1º A avaliação referida no caput deve
sua atividade e a sua reputação; ser documentada em relatório específico.
II - verificar se o terceiro foi objeto de § 2º O relatório de que trata o § 1º deve
investigação ou de ação de autoridade ser:
supervisora relacionada com lavagem de I - elaborado anualmente, com data-
dinheiro ou com financiamento do base de 31 de dezembro; e
terrorismo; II - encaminhado, para ciência, até 31
III - certificar que o terceiro tem licença de março do ano seguinte ao da data-base:
do instituidor do arranjo para operar, a) ao comitê de auditoria, quando
quando for o caso; houver; e
IV - conhecer os controles adotados b) ao conselho de administração ou, se
pelo terceiro relativos à prevenção à inexistente, à diretoria da instituição. Art.
lavagem de dinheiro e ao financiamento do 63. O relatório referido no art. 62, § 1º,
terrorismo; e deve:
V - dar ciência do contrato ao diretor I - conter informações que descrevam:
mencionado no art. 9º. a) a metodologia adotada na avaliação
de efetividade;
CAPÍTULO X b) os testes aplicados;
DOS MECANISMOS DE c) a qualificação dos avaliadores; e
ACOMPANHAMENTO E DE d) as deficiências identificadas; e II -
CONTROLE conter, no mínimo, a avaliação:
a) dos procedimentos destinados a
Art. 61. As instituições mencionadas no conhecer clientes, incluindo a verificação e
art. 1º devem instituir mecanismos de a validação das informações dos clientes e a
acompanhamento e de controle de modo a adequação dos dados cadastrais;
assegurar a implementação e a adequação b) dos procedimentos de
da política, dos procedimentos e dos monitoramento, seleção, análise e
controles internos de que trata esta Circular, comunicação ao Coaf, incluindo a avaliação
incluindo: de efetividade dos parâmetros de seleção de
I - a definição de processos, testes e operações e de situações suspeitas;
trilhas de auditoria; c) da governança da política de
II - a definição de métricas e indicadores prevenção à lavagem de dinheiro e ao
adequados; e financiamento do terrorismo;
III - a identificação e a correção de d) das medidas de desenvolvimento da
eventuais deficiências. cultura organizacional voltadas à prevenção

25
 Comportamentos Éticos e Compliance

da lavagem de dinheiro e ao financiamento lavagem de dinheiro e ao financiamento do

do terrorismo; terrorismo de que trata o art. 2º;
e) dos programas de capacitação II - a ata de reunião do conselho de
periódica de pessoal; administração ou, na sua inexistência, da
f) dos procedimentos destinados a diretoria da instituição, no caso de ser
conhecer os funcionários, parceiros e formalizada a opção de que trata o caput do
prestadores de serviços terceirizados; e art. 4º;
g) das ações de regularização dos III - o relatório de que trata o art. 5º,
apontamentos oriundos da auditoria interna parágrafo único, se existente;
e da supervisão do Banco Central do Brasil. IV - o documento relativo à avaliação
interna de risco de que trata o art. 12, inciso
Art. 64. Admite-se a elaboração de um I, juntamente com a documentação de
único relatório de avaliação de efetividade suporte à sua elaboração;
nos termos do art. 62, § 1º, relativo às V - o contrato referido no art. 31;
instituições do conglomerado prudencial e VI - a ata de reunião do conselho de
do sistema cooperativo de crédito. administração ou, na sua inexistência, da
Parágrafo único. As instituições que diretoria da instituição, no caso de serem
optarem por realizar o relatório de avaliação formalizadas as opções mencionadas nos
de efetividade na forma do caput devem arts. 11, 42, 46, 52 e 64;
formalizar a opção em reunião do conselho VII - o relatório de avaliação de
de administração ou, se inexistente, da efetividade de que trata o art. 62, § 1º;
diretoria da instituição. VIII - as versões anteriores da avaliação
interna de risco de que trata o art. 10;
Art. 65. As instituições referidas no art. IX - o manual relativo aos
1º devem elaborar plano de ação destinado procedimentos destinados a conhecer os
a solucionar as deficiências identificadas clientes referido no art. 13, § 2º;
por meio da avaliação de efetividade de que X - o manual relativo aos
trata o art. 62. procedimentos de monitoramento, seleção e
§ 1º O acompanhamento da análise de operações e situações suspeitas
implementação do plano de ação referido no mencionado no art. 38, § 3º, inciso IV;
caput XI - o documento relativo aos
deve ser documentado por meio de procedimentos destinados a conhecer os
relatório de acompanhamento. funcionários, parceiros e prestadores de
§ 2º O plano de ação e o respectivo serviços terceirizados mencionado no art.
relatório de acompanhamento devem ser 57;
encaminhados para ciência e avaliação, até XII - as versões anteriores do relatório
30 de junho do ano seguinte ao da data-base de avaliação de efetividade de que trata o
do relatório de que trata o art. 62, § 1º: art. 62, § 1º;
I - do comitê de auditoria, quando XIII - os dados, os registros e as
houver; II - da diretoria da instituição; e informações relativas aos mecanismos de
III - do conselho de administração, acompanhamento e de controle de que
quando existente. trata o art. 61; e
XIV - os documentos relativos ao plano
CAPÍTULO XII de ação e ao respectivo relatório de
DISPOSIÇÕES FINAIS acompanhamento mencionados no art. 65.
§ 1º O contrato referido no inciso V do
Art. 66. Devem permanecer à disposição caput deve permanecer à disposição do
do Banco Central do Brasil: Banco Central do Brasil pelo prazo mínimo
I - o documento de que trata o art. 7º, de cinco anos após o encerramento da
inciso I, relativo à política de prevenção à relação contratual.

26
 Comportamentos Éticos e Compliance

§ 2º Os documentos e informações desenvolver mecanismos que permitam

referidos nos incisos VIII a XIV do caput evitar a prática de operações que visem a
devem permanecer à disposição do Banco burlar os limites e outros requerimentos
Central do Brasil pelo prazo mínimo de estabelecidos nesta Circular.” (NR)
cinco anos.
“Art. 139. As instituições autorizadas a
Art. 67. As instituições referidas no art. operar no mercado de câmbio devem
1º devem manter à disposição do Banco certificar-se da qualificação de seus
Central do Brasil e conservar pelo período clientes, mediante documentação em meio
mínimo de dez anos: físico ou eletrônico e mediante a realização,
I - as informações coletadas nos entre outras providências pertinentes, de
procedimentos destinados a conhecer os avaliação de desempenho, de
clientes de que tratam os arts. 13, 16 e 18, procedimentos comerciais e de capacidade
contado o prazo referido no caput a partir do financeira.” (NR)
primeiro dia do ano seguinte ao término do
relacionamento com o cliente; Art. 69. Ficam revogados:
II - as informações coletadas nos I - a Circular nº 3.461, de 24 de julho
procedimentos destinados a conhecer os de 2009;
funcionários, parceiros e prestadores de II - a Circular nº 3.517, de 7 de
serviços terceirizados de que trata o art. 56, dezembro de 2010;
contado o prazo referido no caput a partir da III - a Circular nº 3.583, de 12 de março
data de encerramento da relação contratual; de 2012;
III - as informações e registros de que IV - a Circular nº 3.654, de 27 de março
tratam os arts. 28 a 37, contado o prazo de 2013;
referido no caput a partir do primeiro dia do V - a Circular nº 3.839, de 28 de junho
ano seguinte ao da realização da operação; de 2017;
e VI - a Circular nº 3.889, de 28 de março
IV - o dossiê referido no art. 43, § 2º. de 2018;
VII - os arts. 6º, 6º-A e 6º-B da Circular
Art. 68. A Circular nº 3.691, de 16 de nº 3.680, de 4 de novembro de 2013;
dezembro de 2013, passa a vigorar com as VIII - o § 2º do art. 11 da Circular nº
seguintes alterações: 3.691, de 2013;
“Art. 18. Os agentes autorizados a operar IX - o parágrafo único do art. 19 da
no mercado de câmbio devem verificar a Circular nº 3.691, de 2013;
legalidade das operações, as X - o art. 32 da Circular nº 3.691, de
responsabilidades das partes envolvidas, 2013;
bem como identificar seus clientes XI - o inciso IV do art. 32-A da Circular
previamente à realização dasoperações no nº 3.691, de 2013;
mercado de câmbio na forma prevista pela XII - os incisos I e II do art. 139 da
regulamentação sobre a política, os Circular nº 3.691, de 2013;
procedimentos e os controles internos na XIII - o art. 166 da Circular nº 3.691, de
prevenção à prática dos crimes de 2013;
‘lavagem’ ou ocultação de bens, direitos e XIV - o art. 170 da Circular nº 3.691, de
valores, previstos na Lei nº 9.613, de 3 de 2013;
março de 1998, e de financiamento do XV - o art. 213 da Circular nº 3.691, de
terrorismo, de que trata a Lei nº 13.260, de 2013;
16 de março de 2016.” (NR) XVI - o art. 2º da Circular nº 3.727, de 6
de novembro de 2014;
“Art. 135. As instituições autorizadas a
operar no mercado de câmbio devem

27
 Comportamentos Éticos e Compliance

XVII - o art. 3º da Circular nº 9.613, de 3 de março de 1998, e de

3.780, de 21 de janeiro de 2016; e (Vide financiamento do terrorismo, previsto na
Circular nº 3.942, de 21/5/2019.) Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016,
XVIII - o art. 18 da Circular nº devem as instituições dispor de estrutura
3.858, de 14 de novembro de 2017. Art. 70. para assegurar o seu cumprimento mediante
Esta Circular entra em vigor em 1º de julho organização de
de 2020. A - controladoria
B - auditoria
Art. 70. Esta Circular entra em vigor em C - governança
1º de outubro de 2020. (Redação dada, a D - correição
partir de 1º/6/2020, pela Circular nº 4.005, E - conselho
de 16/4/2020.)
Alternativas
Otávio Ribeiro Damaso Diretor de
Regulação 01.D – 02.C

Questões CARTA CIRCULAR Nº 4.001, DE 29

DE JANEIRO DE 20204
01. (Banco da Amazônia - Técnico
Bancário - CESGRANRIO/2022) O Divulga relação de operações e situações
gerente de recursos humanos de uma que podem configurar indícios de
instituição financeira foi aconselhado pelo ocorrência dos crimes de “lavagem” ou
Departamento Jurídico a realizar ocultação de bens, direitos e valores, de que
treinamentos para evitar litígios de variada trata a Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998,
natureza. e de financiamento ao terrorismo, previstos
na Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016,
Nos termos da Circular Bacen nº passíveis de comunicação ao Conselho de
3.978/2020, as instituições devem Controle de Atividades Financeiras (Coaf).
contemplar, dentre as diretrizes, a
promoção de cultura organizacional de A Chefe do Departamento de Supervisão
A - adequação à lavagem de dinheiro de Conduta (Decon), no uso da atribuição
B - ambientação à lavagem de dinheiro que lhe confere o art. 23, inciso I, alínea “a”,
C- financiamento à lavagem de dinheiro do Regimento Interno do Banco Central do
D - prevenção de lavagem de dinheiro Brasil, anexo à Portaria nº 105.173, de 24 de
E - previsão de lavagem de dinheiro outubro de 2019,

02. (Banco da Amazônia - Técnico RESOLVE:

Científico - CESGRANRIO/2022) Nos
termos da Circular BACEN nº 3.978/2020, Art. 1º As operações ou as situações
que dispõe sobre a política, os descritas a seguir exemplificam a
procedimentos e os controles internos a ocorrência de indícios de suspeita para fins
serem adotados pelas instituições dos procedimentos de monitoramento e
autorizadas a funcionar pelo Banco Central seleção previstos na Circular nº 3.978, de 23
do Brasil, visando à prevenção da utilização de janeiro de 2020:
do sistema financeiro para a prática dos I - situações relacionadas com
crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, operações em espécie em moeda nacional
direitos e valores, de que trata a Lei nº

4
achments/50911/C_Circ_4001_v2_P.pdf
https://normativos.bcb.gov.br/Lists/Normativos/Att

28
 Comportamentos Éticos e Compliance

com a utilização de contas de depósitos ou que apresentem marcas, símbolos ou selos

de contas de pagamento: desconhecidos, empacotadas em maços
a) depósitos, aportes, saques, pedidos desorganizados e não uniformes;
de provisionamento para saque ou qualquer j) depósitos, aportes ou troca de
outro instrumento de transferência de grandes quantidades de cédulas de pequeno
recursos em espécie, que apresentem valor, por pessoa natural ou jurídica, cuja
atipicidade em relação à atividade atividade ou negócio não tenha como
econômica do cliente ou incompatibilidade característica recebimentos de grandes
com a sua capacidade financeira; quantias de recursos em espécie;
b) movimentações em espécie k) saques no período de cinco dias
realizadas por clientes cujas atividades úteis em valores inferiores aos limites
possuam como característica a utilização de estabelecidos, de forma a dissimular o valor
outros instrumentos de transferência de total da operação e evitar comunicações de
recursos, tais como cheques, cartões de operações em espécie;
débito ou crédito; l) dois ou mais saques em espécie no
c) aumentos substanciais no volume de caixa no mesmo dia, com indícios de
depósitos ou aportes em espécie de qualquer tentativa de burla para evitar a identificação
pessoa natural ou jurídica, sem causa do sacador;
aparente, nos casos em que tais depósitos ou m) dois ou mais depósitos em terminais
aportes forem posteriormente transferidos, de autoatendimento em espécie, no período
dentro de curto período de tempo, a destino de cinco dias úteis, com indícios de
não relacionado com o cliente; tentativa de burla para evitar a identificação
d) fragmentação de depósitos ou outro do depositante;
instrumento de transferência de recurso em n) depósitos em espécie relevantes em
espécie, inclusive boleto de pagamento, de contas de servidores públicos e de qualquer
forma a dissimular o valor total da tipo de Pessoas Expostas Politicamente
movimentação; (PEP), conforme elencados no art. 27 da
e) fragmentação de saques em espécie, Circular nº 3.978, de 2020, bem como seu
a fim de burlar limites regulatórios de representante, familiar ou estreito
reportes; colaborador;
f) depósitos ou aportes de grandes II - situações relacionadas com
valores em espécie, de forma parcelada, operações em espécie e cartões pré-pagos
principalmente nos mesmos caixas ou em moeda estrangeira e cheques de viagem:
terminais de autoatendimento próximos, a) movimentações de moeda
destinados a uma única conta ou a várias estrangeira em espécie ou de cheques de
contas em municípios ou agências distintas; viagem denominados em moeda
g) depósitos ou aportes em espécie em estrangeira, que apresentem atipicidade em
contas de clientes que exerçam atividade relação à atividade econômica do cliente ou
comercial relacionada com negociação de incompatibilidade com a sua capacidade
bens de luxo ou de alto valor, tais como financeira;
obras de arte, imóveis, barcos, joias, b) negociações de moeda estrangeira
automóveis ou aeronaves; em espécie ou de cheques de viagem
h) saques em espécie de conta que denominados em moeda estrangeira, que
receba diversos depósitos por transferência não apresentem compatibilidade com a
eletrônica de várias origens em curto natureza declarada da operação;
período de tempo; c) negociações de moeda estrangeira
i) depósitos ou aportes em espécie em espécie ou de cheques de viagem
com cédulas úmidas, malcheirosas, denominados em moeda estrangeira,
mofadas, ou com aspecto de que foram realizadas por diferentes pessoas naturais,
armazenadas em local impróprio ou ainda não relacionadas entre si, que informem o

29
 Comportamentos Éticos e Compliance

mesmo endereço residencial, telefone de aproximados, ou com outros elementos em

contato ou possuam o mesmo representante comum, tais como origem dos recursos,
legal; titulares, procuradores, sócios, endereço,
d) negociações envolvendo taxas de número de telefone, etc.;
câmbio com variação significativa em g) operações em que não seja possível
relação às praticadas pelo mercado; identificar o beneficiário final, observados
e) negociações de moeda estrangeira os procedimentos definidos na
em espécie envolvendo cédulas úmidas, regulamentação vigente;
malcheirosas, mofadas, ou com aspecto de h) representação de diferentes pessoas
terem sido armazenadas em local jurídicas ou organizações pelos mesmos
impróprio, ou ainda que apresentem procuradores ou representantes legais, sem
marcas, símbolos ou selos desconhecidos, justificativa razoável para tal ocorrência;
empacotadas em maços desorganizados e i) informação de mesmo endereço
não uniformes; residencial ou comercial por pessoas
f) negociações de moeda estrangeira naturais, sem demonstração da existência de
em espécie ou troca de grandes quantidades relação familiar ou comercial;
de cédulas de pequeno valor, realizadas por j) incompatibilidade da atividade
pessoa natural ou jurídica, cuja atividade ou econômica ou faturamento informados com
negócio não tenha como característica o o padrão apresentado por clientes com o
recebimento desse tipo de recurso; mesmo perfil;
g) utilização, carga ou recarga de k) registro de mesmo endereço de e-
cartão pré-pago em valor não compatível mail ou de Internet Protocol (IP) por
com a capacidade financeira, atividade ou diferentes pessoas jurídicas ou
perfil do cliente; organizações, sem justificativa razoável
h) utilização de diversas fontes de para tal ocorrência;
recursos para carga e recarga de cartões pré- l) registro de mesmo endereço de e-
pagos; mail ou Internet Protocol (IP) por pessoas
i) carga e recarga de cartões pré-pagos naturais, sem justificativa razoável para tal
seguidas imediatamente por saques em ocorrência;
aixas eletrônicos; m) informações e documentos
III - situações relacionadas com a apresentados pelo cliente conflitantes com
identificação e qualificação de clientes: as informações públicas disponíveis;
a) resistência ao fornecimento de n) sócios de empresas sem aparente
informações necessárias para o início de capacidade financeira para o porte da
relacionamento ou para a atualização atividade empresarial declarada;
cadastral; IV - situações relacionadas com a
b) oferecimento de informação falsa; movimentação de contas de depósito e de
c) prestação de informação de difícil contas de pagamento em moeda nacional,
ou onerosa verificação; que digam respeito a:
d) abertura, movimentação de contas a) movimentação de recursos
ou realização de operações por detentor de incompatível com o patrimônio, a atividade
procuração ou de qualquer outro tipo de econômica ou a ocupação profissional e a
mandato; capacidade financeira do cliente;
e) ocorrência de irregularidades b) transferências de valores
relacionadas aos procedimentos de arredondados na unidade de milhar ou que
identificação e registro das operações estejam um pouco abaixo do limite para
exigidos pela regulamentação vigente; notificação de operações;
f) cadastramento de várias contas em c) movimentação de recursos de alto
uma mesma data, ou em curto período, com valor, de forma contumaz, em benefício de
depósitos de valores idênticos ou terceiros;

30
 Comportamentos Éticos e Compliance

d) manutenção de numerosas contas jurídica ou distantes do domicílio da pessoa

destinadas ao acolhimento de depósitos em natural;
nome de um mesmo cliente, cujos valores, o) pagamentos habituais a
somados, resultem em quantia significativa; fornecedores ou beneficiários que não
e) movimentação de quantia apresentem ligação com a atividade ou
significativa por meio de conta até então ramo de negócio da pessoa jurídica;
pouco movimentada ou de conta que acolha p) pagamentos ou transferências por
depósito inusitado; pessoa jurídica para fornecedor distante de
f) ausência repentina de seu local de atuação, sem fundamentação
movimentação financeira em conta que econômico-financeira;
anteriormente apresentava grande q) depósitos de cheques endossados
movimentação; totalizando valores significativos;
g) utilização de cofres de aluguel de r) existência de conta de depósitos à
forma atípica em relação ao perfil do vista ou de conta de pagamento de
cliente; organizações sem fins lucrativos cujos
h) dispensa da faculdade de utilização saldos ou movimentações financeiras não
de prerrogativas como recebimento de apresentem fundamentação econômica ou
crédito, de juros remuneratórios para legal ou nas quais pareça não haver
grandes saldos ou, ainda, de outros serviços vinculação entre a atividade declarada da
bancários especiais que, em circunstâncias organização e as outras partes envolvidas
normais, sejam valiosas para qualquer nas transações;
cliente; s) movimentação habitual de recursos
i) mudança repentina e injustificada na financeiros de ou para qualquer tipo de PEP,
forma de movimentação de recursos ou nos conforme elencados no art. 27 da Circular
tipos de transação utilizados; nº 3.978, de 2020, bem como seu
j) solicitação de não observância ou representante, familiar ou estreito
atuação no sentido de induzir funcionários colaborador, não justificada por eventos
da instituição a não seguirem os econômicos;
procedimentos regulamentares ou formais t) existência de contas em nome de
para a realização de uma operação; menores ou incapazes, cujos representantes
k) recebimento de recursos com realizem grande número de operações e/ou
imediata compra de instrumentos para a operações de valores relevantes;
realização de pagamentos ou de u) transações significativas e incomuns
transferências a terceiros, sem justificativa; por meio de contas de depósitos ou de
l) operações que, por sua contas de pagamento de investidores não
habitualidade, valor e forma, configurem residentes constituídos sob a forma de trust;
artifício para burla da identificação da v) recebimentos de valores relevantes
origem, do destino, dos responsáveis ou dos no mesmo terminal de pagamento (Point of
destinatários finais; Sale - POS), que apresentem indícios de
m) existência de contas que apresentem atipicidade ou de incompatibilidade com a
créditos e débitos com a utilização de capacidade financeira do estabelecimento
instrumentos de transferência de recursos comercial credenciado;
não característicos para a ocupação ou o w) recebimentos de valores relevantes
ramo de atividade desenvolvida pelo no mesmo terminal de pagamento (Point of
cliente; sale - POS), que apresentem indícios de
n) recebimento de depósitos atipicidade ou de incompatibilidade com o
provenientes de diversas origens, sem perfil do estabelecimento comercial
fundamentação econômico-financeira, credenciado;
especialmente provenientes de regiões x) desvios frequentes em padrões
distantes do local de atuação da pessoa adotados por cada administradora de

31
 Comportamentos Éticos e Compliance

cartões de credenciamento ou de cartões de e) resgates de investimentos no

crédito, verificados no monitoramento das curtíssimo prazo, independentemente do
compras de seus titulares; resultado auferido;
y) transações em horário considerado VI - situações relacionadas com
incompatível com a atividade do operações de crédito no País:
estabelecimento comercial credenciado; a) operações de crédito no País
z) transações em terminal (Point of liquidadas com recursos aparentemente
sale - POS) realizadas em localização incompatíveis com a situação financeira do
geográfica distante do local de atuação do cliente;
estabelecimento comercial credenciado; b) solicitação de concessão de crédito
aa) operações atípicas em contas de no País incompatível com a atividade
clientes que exerçam atividade comercial econômica ou com a capacidade financeira
relacionada com negociação de bens de do cliente;
luxo ou de alto valor, tais como obras de c) operação de crédito no País seguida
arte, imóveis, barcos, joias, automóveis ou de remessa de recursos ao exterior, sem
aeronaves; fundamento econômico ou legal, e sem
ab) utilização de instrumento financeiro relacionamento com a operação de crédito;
de forma a ocultar patrimônio e/ou evitar a d) operações de crédito no País,
realização de bloqueios judiciais, inclusive simultâneas ou consecutivas, liquidadas
cheque administrativo; antecipadamente ou em prazo muito curto;
ac) movimentação de valores e) liquidação de operações de crédito
incompatíveis com o faturamento mensal ou assunção de dívida no País por terceiros,
das pessoas jurídicas; sem justificativa aparente;
ad) recebimento de créditos com o f) concessão de garantias de operações
imediato débito dos valores; de crédito no País por terceiros não
ae) movimentações de valores com relacionados ao tomador;
empresas sem atividade regulamentada g) operação de crédito no País com
pelos órgãos competentes; oferecimento de garantia no exterior por
V - situações relacionadas com cliente sem tradição de realização de
operações de investimento no País: operações no exterior;
a) operações ou conjunto de operações h) aquisição de bens ou serviços
de compra ou de venda de ativos financeiros incompatíveis com o objeto da pessoa
a preços incompatíveis com os praticados jurídica, especialmente quando os recursos
no mercado ou quando realizadas por forem originados de crédito no País;
pessoa natural ou jurídica cuja atividade VII - situações relacionadas com a
declarada e perfil não se coadunem ao tipo movimentação de recursos oriundos de
de negociação realizada; contratos com o setor público:
b) operações atípicas que resultem em a) movimentações atípicas de recursos
elevados ganhos para os agentes por agentes públicos, conforme definidos
intermediários, em desproporção com a no art. 2º da Lei nº 8.429, de 2 de junho de
natureza dos serviços efetivamente 1992;
prestados; b) movimentações atípicas de recursos
c) investimentos significativos em por pessoa natural ou jurídica relacionadas
produtos de baixa rentabilidade e liquidez; a patrocínio, propaganda, marketing,
d) investimentos significativos não consultorias, assessorias e capacitação;
proporcionais à capacidade financeira do c) movimentações atípicas de recursos
cliente, ou cuja origem não seja claramente por organizações sem fins lucrativos;
conhecida; d) movimentações atípicas de recursos
por pessoa natural ou jurídica relacionadas
a licitações;

32
 Comportamentos Éticos e Compliance

VIII - situações relacionadas a participado ou facilitado o seu

consórcios: cometimento;
a) existência de consorciados c) existência de recursos pertencentes
detentores de elevado número de cotas, ou controlados, direta ou indiretamente, por
incompatível com sua capacidade pessoas ou entidades que reconhecidamente
financeira ou com o objeto da pessoa tenham cometido ou intentado cometer atos
jurídica; terroristas, ou deles participado ou
b) aumento expressivo do número de facilitado o seu cometimento;
cotas pertencentes a um mesmo d) movimentações com indícios de
consorciado; consorciado; financiamento ao terrorismo;
c) oferecimento de lances e) movimentações financeiras
incompatíveis com a capacidade financeira envolvendo pessoas ou entidades
do relacionadas à proliferação de armas de
d) oferecimento de lances muito destruição em massa listadas pelo CSNU;
próximos ao valor do bem; f) operações ou prestação de serviços,
e) pagamento antecipado de de qualquer valor, a pessoas ou entidades
quantidade expressiva de prestações que reconhecidamente tenham cometido ou
vincendas, não condizente com a intentado cometer crimes de proliferação de
capacidade financeira do consorciado; armas de destruição em massa, ou deles
f) aquisição de cotas previamente participado ou facilitado o seu
contempladas, seguida de quitação das cometimento;
prestações vincendas; g) existência de recursos pertencentes
g) utilização de documentos ou controlados, direta ou indiretamente, por
falsificados na adesão ou tentativa de pessoas ou entidades que reconhecidamente
adesão a grupo de consórcio; tenham cometido ou intentado cometer
h) pagamentos realizados em crimes de proliferação de armas de
localidades diferentes ao do endereço do destruição em massa, ou deles participado
cadastro; ou facilitado o seu cometimento;
i) informe de conta de depósito à vista h) movimentações com indícios de
ou de poupança para pagamento de crédito financiamento da proliferação de armas de
em espécie, em agência/localidade diferente destruição em massa;
da inicialmente fornecida ou remessa de X - situações relacionadas com
eventual Ordem de Pagamento (OP) para atividades internacionais:
conta de depósito à vista ou de poupança a) operação com pessoas naturais ou
divergente da inicialmente fornecida; jurídicas, inclusive sociedades e instituições
IX - situações relacionadas a pessoas financeiras, situadas em países que não
ou entidades suspeitas de envolvimento apliquem ou apliquem insuficientemente as
com financiamento ao terrorismo e a recomendações do Grupo de Ação contra a
proliferação de armas de destruição em Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do
massa: Terrorismo (Gafi), ou que tenham sede em
a) movimentações financeiras países ou dependências com tributação
envolvendo pessoas ou entidades favorecida ou regimes fiscais privilegiados,
relacionadas a atividades terroristas listadas ou em locais onde seja observada a prática
pelo Conselho de Segurança das Nações contumaz dos crimes previstos na Lei nº
Unidas (CSNU); 9.613, de 3 de março de 1998, não
b) operações ou prestação de serviços, claramente caracterizadas em sua
de qualquer valor, a pessoas ou entidades legalidade e fundamentação econômica;
que reconhecidamente tenham cometido ou b) operações complexas e com custos
intentado cometer atos terroristas, ou deles mais elevados que visem a dificultar o

33
 Comportamentos Éticos e Compliance

rastreamento dos recursos ou a de ocultar a real origem ou destino dos

identificação da natureza da operação; recursos;
c) pagamentos de importação e m) transações em uma mesma data, ou
recebimentos de exportação, antecipados ou em curto período, de valores idênticos ou
não, por empresa sem tradição ou cuja aproximados, ou com outros elementos em
capacidade financeira seja incompatível comum, tais como origem ou destino dos
com o montante negociado; recursos, titulares, procuradores, endereço,
d) pagamentos a terceiros não número de telefone, que configurem
relacionados a operações de importação ou artifício de burla do limite máximo de
de exportação; operação;
e) transferências unilaterais que, pela n) transferência via facilitadora de
habitualidade, valor ou forma, não se pagamentos ou com a utilização do cartão
justifiquem ou apresentem atipicidade; de crédito de uso internacional, que, pela
f) transferências internacionais, habitualidade, valor ou forma, não se
inclusive a título de disponibilidade no justifiquem ou apresentem atipicidade;
exterior, nas quais não se justifique a o) transferências relacionadas a
origem dos fundos envolvidos ou que se investimentos não convencionais que, pela
mostrem incompatíveis com a capacidade habitualidade, valor ou forma, não se
financeira ou com o perfil do cliente; justifiquem ou apresentem atipicidade;
g) exportações ou importações p) pagamento de frete internacional
aparentemente fictícias ou com indícios de sem amparo em documentação que
superfaturamento ou subfaturamento, ou evidencie vínculo com operação comercial;
ainda em situações que não seja possível XI - situações relacionadas com
obter informações sobre o desembaraço operações de crédito contratadas no
aduaneiro das mercadorias; exterior:
h) existência de informações na carta a) contratação de operações de crédito
de crédito com discrepâncias em relação a no exterior com cláusulas que estabeleçam
outros documentos da operação de condições incompatíveis com as praticadas
comércio internacional; no mercado, como juros destoantes da
i) pagamentos ao exterior após prática ou prazo muito longo;
créditos em reais efetuados nas contas de b) contratação, no exterior, de várias
depósitos dos titulares das operações de operações de crédito consecutivas, sem que
câmbio por pessoas naturais ou jurídicas a instituição tome conhecimento da
que não demonstrem a existência de vínculo quitação das anteriores;
comercial ou econômico; c) contratação, no exterior, de
j) movimentações decorrentes de operações de crédito que não sejam quitadas
programa de repatriação de recursos que por intermédio de operações na mesma
apresentem inconsistências relacionadas à instituição;
identificação do titular ou do beneficiário d) contratação, no exterior, de
final, bem como ausência de informações operações de crédito, quitadas sem
confiáveis sobre a origem e a explicação aparente para a origem dos
fundamentação econômica ou legal; recursos;
k) pagamentos de frete ou de outros e) contratação de empréstimos ou
serviços que apresentem indícios de financiamentos no exterior, oferecendo
atipicidade ou de incompatibilidade com a garantias em valores ou formas
atividade ou capacidade econômico- incompatíveis com a atividade ou
financeira do cliente; capacidade financeira do cliente ou em
l) transferências internacionais por valores muito superiores ao valor das
uma ou mais pessoas naturais ou jurídicas operações contratadas ou cuja origem não
com indícios de fragmentação, como forma seja claramente conhecida;

34
 Comportamentos Éticos e Compliance

f) contratação de operações de crédito incluído correspondente no País, ou

no exterior, cujo credor seja de difícil prestador de serviços terceirizados;
identificação e sem que exista relação ou d) fornecimento de auxílio ou
fundamentação para a operação entre as informações, remunerados ou não, a cliente
partes; em prejuízo do programa de prevenção à
XII - situações relacionadas com lavagem de dinheiro e ao financiamento do
operações de investimento externo: terrorismo da instituição, ou de auxílio para
a) recebimento de investimento estruturar ou fracionar operações, burlar
externo direto, cujos recursos retornem limites regulamentares ou operacionais;
imediatamente a título de disponibilidade XIV - situações relacionadas a
no exterior; campanhas eleitorais:
b) recebimento de investimento a) recebimento de doações, em contas
externo direto, com realização quase (eleitorais ou não) de candidatos, contas de
imediata de remessas de recursos para o estreito colaborador dessas pessoas ou em
exterior a título de lucros e dividendos; contas de partidos políticos, de valores que
c) remessas de lucros e dividendos ao desrespeitem as vedações ou extrapolem os
exterior em valores incompatíveis com o limites definidos na legislação em vigor;
valor investido; b) uso incompatível com as exigências
d) remessas ao exterior a título de regulatórias do fundo de caixa do partido
investimento em montantes incompatíveis eleitoral;
com a capacidade financeira do cliente; c) recebimento de doações, em
e) remessas de recursos de um mesmo contas de candidatos, de valores que
investidor situado no exterior para várias desrespeitem as vedações ou extrapolem os
empresas no País; limites definidos na legislação em vigor,
f) remessas de recursos de vários inclusive mediante uso de terceiros e/ou de
investidores situados no exterior para uma contas de terceiros;
mesma empresa no País; d) transferências, a partir das contas de
g) recebimento de aporte de capital candidatos, para pessoas naturais ou
desproporcional ao porte ou à natureza jurídicas cuja atividade não guarde aparente
empresarial do cliente, ou em valores relação com contas de campanha;
incompatíveis com a capacidade financeira XV - situações relacionadas a BNDU e
dos sócios; outros ativos não financeiros:
h) retorno de investimento feito no a) negociação de BNDU ou outro ativo
exterior sem comprovação da remessa que não financeiro para pessoas naturais ou
lhe tenha dado origem; jurídicas sem capacidade financeira;
XIII - situações relacionadas com b) negociação de BNDU ou outro ativo
funcionários, parceiros e prestadores de não financeiro mediante pagamento em
serviços terceirizados: espécie;
a) alteração inusitada nos padrões de c) negociação de BNDU ou outro ativo
vida e de comportamento do empregado, do não financeiro por preço significativamente
parceiro ou de prestador de serviços superior ao de avaliação;
terceirizados, sem causa aparente; d) negociação de outro ativo não
b) modificação inusitada do resultado financeiro em benefício de terceiros;
operacional da pessoa jurídica do parceiro, XVI - situações relacionadas com a
incluído correspondente no País, sem causa movimentação de contas correntes em
aparente; moeda estrangeira (CCME):
c) qualquer negócio realizado de modo a) movimentação de recursos
diverso ao procedimento formal da incompatível com a atividade econômica e
instituição por funcionário, parceiro, a capacidade financeira do cliente;

35
 Comportamentos Éticos e Compliance

b) recebimentos ou pagamentos Andreia Laís de Melo Silva Vargas

de/para terceiros cujas movimentações
financeiras não apresentem fundamentação Este texto não substitui o publicado no
econômica ou legal ou nas quais pareça não DOU de 31/1/2020, Seção 1, p. 92/93, e no
haver vinculação entre a atividade Sisbacen.
declarada do titular da CCME e as outras
partes envolvidas nas transações; Questões
c) movimentação de recursos, em
especial nas contas tituladas por agentes 01. São situações relacionadas com
autorizados a operar no mercado de câmbio, operações realizadas em municípios
que denotem inobservância a limites por localizados em regiões de risco a operação
operação cambial ou qualquer outra atípica em municípios localizados em
situação em que não se justifiquem ou regiões de fronteira, além da operação típica
apresentem atipicidade, pela habitualidade, em municípios localizados em regiões de
valor, forma ou ausência de aderência às práticas pecuárias.
normas cambiais;
d) transações atípicas em CCME de ( ) certo ( ) errado
movimentação restrita. Exemplos: contas
de agências de turismo e contas de 02. São situações relacionadas a
administradoras de cartão de crédito; campanhas eleitorais, EXCETO:
XVII - situações relacionadas com A- recebimento de doações, em contas
operações realizadas em municípios (eleitorais ou não) de candidatos, contas de
localizados em regiões de risco: estreito colaborador dessas pessoas ou em
a) operação atípica em municípios contas de partidos políticos, de valores que
localizados em regiões de fronteira; desrespeitem as vedações ou extrapolem os
b) operação atípica em municípios limites definidos na legislação em vigor;
localizados em regiões de extração mineral; B- uso compatível com as exigências
c) operação atípica em municípios regulatórias do fundo de caixa do partido
localizados em outras regiões de risco. eleitoral;
§ 1º As operações ou as situações C - recebimento de doações, em
referidas no caput devem ser comunicadas, contas de candidatos, de valores que
nos termos da referida Circular, somente desrespeitem as vedações ou extrapolem os
nos casos em que os indícios forem limites definidos na legislação em vigor,
confirmados ao término da execução dos inclusive mediante uso de terceiros e/ou de
procedimentos de análise de operações e contas de terceiros;
situações suspeitas. D - transferências, a partir das contas de
§ 2º Os procedimentos referidos no § 1º candidatos, para pessoas naturais ou
devem considerar todas as informações jurídicas cuja atividade não guarde aparente
disponíveis, inclusive aquelas obtidas por relação com contas de campanha;
meio dos procedimentos destinados a
conhecer clientes, funcionários, parceiros e Alternativas
prestadores de serviços terceirizados.
01.errado – 02.B
Art. 2º Esta Carta Circular entra em vigor
em 1º de outubro de 2020, quando fica
revogada a Carta Circular nº 3.542, de 12 de
março de 2012. (Redação dada, a partir de
1º/6/2020, pela Carta Circular nº 4.037, de
27/4/2020.)

36
 Comportamentos Éticos e Compliance

identificação de seus respectivos

Resolução CVM 50/2021. beneficiários finais;
III – o monitoramento, a análise e a
comunicação das operações e situações
RESOLUÇÃO CVM Nº 50, DE 31 DE mencionadas nesta Resolução;
AGOSTO DE 2021 COM AS IV – o registro de operações e
ALTERAÇÕES INTRODUZIDAS manutenção de arquivos; e
PELA RESOLUÇÃO CVM Nº 179/23.5 V – a efetivação, no âmbito do mercado
de valores mobiliários:
Dispõe sobre a prevenção à lavagem de a) das medidas visando à
dinheiro, ao financiamento do terrorismo e indisponibilidade de bens, direitos e valores
ao financiamento da proliferação de armas em decorrência de resoluções do Conselho
de destruição em massa – PLD/FTP no de Segurança das Nações Unidas – CSNU;
âmbito do mercado de valores mobiliários e e
revoga a Instrução CVM nº 617, de 5 de b) de demandas de cooperação jurídica
dezembro de 2019 e a Nota Explicativa à internacional advindas de outras jurisdições
Instrução CVM nº 617, de 5 de dezembro de em conformidade com a legislação nacional
2019. vigente, e demais previsões legais.

O PRESIDENTE DA COMISSÃO DE Art. 2º Para fins da presente Resolução,

VALORES MOBILIÁRIOS – CVM torna considera-se:
público que o Colegiado, em reunião I – alta administração: órgão decisório
realizada em 25 de agosto de 2021, tendo máximo ou indivíduos integrantes da
em vista as Leis nos 6.385, de 7 de administração, responsável pela condução
dezembro de 1976, 9.613, de 3 de março de de seus assuntos estratégicos conforme
1998, 13.260, de 16 de março de 2016, e previsto na política de PLD/FTP;
13.810, de 8 de março de 2019, bem como II – autoridade central estrangeira: órgão,
o Decreto nº 5.640, de 26 de dezembro de entidade ou agente público de jurisdição
2005, APROVOU a seguinte Resolução: estrangeira responsável, conforme a sua
legislação própria ou acordos
CAPÍTULO I internacionais, por centralizar a
ÂMBITO, DEFINIÇÕES E interlocução com outras jurisdições sobre a
FINALIDADE adoção de medidas de cooperação em
matéria de prevenção e combate, ao
Art. 1º São disciplinados pela presente terrorismo, ao financiamento do terrorismo
Resolução: e ao financiamento da proliferação de armas
I – o estabelecimento da política de de destruição em massa;
prevenção à lavagem de dinheiro, ao III – beneficiário final: pessoa natural ou
financiamento do terrorismo e ao pessoas naturais que, em conjunto,
financiamento da proliferação de armas de possuam, controlem ou influenciem
destruição em massa – PLD/FTP, da significativamente, direta ou indiretamente,
avaliação interna de risco e de regras, um cliente em nome do qual uma transação
procedimentos e controles internos; esteja sendo conduzida ou dela se beneficie;
II – a identificação e o cadastro de IV – cadastro: registro, em meio físico ou
clientes, assim como as diligências eletrônico, das informações e dos
contínuas visando à coleta de informações documentos de identificação de clientes
suplementares e, em especial, à com os quais a instituição mantém
relacionamento direto em função da

5
s/001/resol050consolid.pdf, visitado em: 23.02.2024.
https://conteudo.cvm.gov.br/export/sites/cvm/legislacao/resolucoes/anexo

37
 Comportamentos Éticos e Compliance

prestação de serviços no mercado de valores XII – trust ou veículo assemelhado:

mobiliários; qualquer ente despersonalizado constituído
V – cliente: investidor que mantém por ativos mantidos sob titularidade
relacionamento comercial direto com as fiduciária e reunidos em patrimônio de
pessoas mencionadas no art. 3º desta afetação, segregado do patrimônio geral do
Resolução; titular.
VI – cliente ativo: o cliente que nos Parágrafo único. Equivalem ao
últimos 12 (doze) meses tenha: beneficiário final, para fins da presente
a) efetuado movimentação, em sua conta norma, os seus prepostos, procuradores ou
corrente ou em sua posição de custódia; representantes legais.
b) realizado operação no mercado de
valores mobiliários; ou Art. 3º Sujeitam-se às obrigações
c) apresentado saldo em sua posição de previstas nesta Resolução, no limite de suas
custódia; atribuições:
VII – entidade autorreguladora: entidade I – as pessoas naturais ou jurídicas que
responsável pela autorregulação dos prestem no mercado de valores mobiliários,
mercados organizados de que trata a em caráter permanente ou eventual, os
regulamentação que disciplina os mercados serviços relacionados à distribuição,
regulamentados de valores mobiliários; custódia, intermediação, ou administração
VIII – entidade operadora de de carteiras;
infraestrutura do mercado financeiro: II – entidades administradoras de
entidade que realiza, cumulativa ou mercados organizados e as entidades
isoladamente, o processamento e a operadoras de infraestrutura do mercado
liquidação de operações, o registro e o financeiro;
depósito centralizado de valores III – as demais pessoas referidas em
mobiliários; regulamentação específica que prestem
IX – influência significativa: situação em serviços no mercado de valores mobiliários,
que uma pessoa natural, seja o controlador incluindo:
ou não, exerça influência de fato nas a) os escrituradores;
decisões ou seja titular de mais de 25% b) os consultores de valores mobiliários;
(vinte e cinco por cento) do capital social c) as agências de classificação de risco;
das pessoas jurídicas ou do patrimônio d) os representantes de investidores não
líquido dos fundos de investimento e residentes; e
demais entidades nos casos de que tratam os e) as companhias securitizadoras; e
incisos II a V do art. 1º do Anexo B, sem IV – os auditores independentes no
prejuízo da utilização de cadastro âmbito do mercado de valores mobiliários.
simplificado de que trata o Anexo C; § 1º A presente Resolução não se aplica
X – investidor: pessoa natural ou aos analistas de valores mobiliários e às
jurídica, fundo ou veículo de investimento companhias abertas, desde que não exerçam
coletivo ou o investidor não residente em outras atividades abrangidas pelos incisos I
nome do qual são efetuadas operações com a IV do caput.
valores mobiliários; § 2º As instituições integrantes do
XI – participante: pessoa jurídica, fundo sistema de distribuição de valores
ou veículo de investimento a quem uma mobiliários devem submeter os assessores
entidade administradora de mercado de investimento e demais prepostos a elas
organizado tenha concedido autorização vinculados à sua respectiva política de
para atuar nos ambientes ou sistemas de PLD/FTP, bem como às regras,
negociação ou de registro de operações dos procedimentos e controles internos
mercados por ela administrados; e. estabelecidas nos termos da presente
Resolução. § 2º com redação dada pela

38
 Comportamentos Éticos e Compliance

Resolução CVM nº 179, de 14 de fevereiro cadastrais, bem como demais diligências

de 2023. aplicáveis, de acordo com os arts. 11 e 17; e
§ 3º O disposto no § 2º não exime a 2. os funcionários e os prestadores de
responsabilidade das instituições serviços relevantes;
integrantes do sistema de distribuição de c) utilizadas para nortear as diligências
valores mobiliários pelo cumprimento dos visando à identificação do beneficiário final
comandos previstos nesta Resolução. do respectivo cliente, conforme os incisos
III e IX e o parágrafo único do art. 2º, arts.
CAPÍTULO II 13 a 15 e inciso IV do art. 17;
POLÍTICA DE PLD/FTP, d) de monitoramento e possível detecção
AVALIAÇÃO INTERNA DE RISCO E das atipicidades, conforme inciso III do art.
REGRAS, PROCEDIMENTOS E 17 e art. 20, bem como a especificação de
CONTROLES INTERNOS outras situações de monitoramento
Seção I reforçado; e
Política de Prevenção à Lavagem de e) acerca dos critérios utilizados para a
Dinheiro, ao Financiamento do obtenção dos indicadores de efetividade da
Terrorismo e ao Financiamento da abordagem baseada em risco utilizada para
Proliferação de Armas de Destruição em fins de PLD/FTP;
Massa III – definição dos critérios e
periodicidade para atualização dos
Art. 4º As pessoas jurídicas mencionadas cadastros dos clientes ativos, de acordo com
nos incisos I a III do art. 3º desta Resolução o art. 11, observando-se o intervalo máximo
devem elaborar e implementar política de de 5 (cinco) anos;
PLD/FTP contendo, no mínimo: IV – se for o caso, a descrição das rotinas
I – a governança relacionada ao que visem pautar as diligências de que
cumprimento das obrigações de que trata tratam os §§ 2º e 3º do art. 1º do Anexo C; e
esta Resolução, incluindo a descrição V – as ações que envolvam a
circunstanciada de como estão estruturados identificação das contrapartes das
os órgãos da alta administração, quando operações realizadas nos ambientes de
aplicável, assim como a definição dos registro, quando aplicável.
papéis e a atribuição de responsabilidades § 1º A política a que se refere o caput
dos integrantes de cada nível hierárquico da deve ser:
instituição no tocante à elaboração e I – documentada;
implementação do processo de abordagem II – aprovada pela alta administração; e
baseada em risco, com especial ênfase para III – mantida atualizada.
as rotinas previstas nos arts. 17, 18, 20, 21, § 2º As pessoas mencionadas nos incisos
22 e 23 desta Resolução; I e III do art. 3º que pertençam a um mesmo
II – a descrição da metodologia para conglomerado financeiro devem
tratamento e mitigação dos riscos estabelecer na política de PLD/FTP
identificados, a qual deve amparar os mecanismos de intercâmbio de informações
parâmetros estabelecidos na avaliação entre suas áreas de controles internos para
interna de risco, contemplando o assegurar o cumprimento de suas
detalhamento das diretrizes: obrigações previstas neste artigo,
a) que fundamentaram a abordagem considerando a relevância do risco
baseada em risco adotada; identificado em cada caso, em sua avaliação
b) para continuamente conhecer: interna de risco.
1. os clientes ativos, incluindo § 3º O intercâmbio de informações
procedimentos de verificação, coleta, referido no § 2º pode contemplar, sempre
validação e atualização de informações que aplicável e necessário, informações
sobre o perfil do cliente detidas por

39
 Comportamentos Éticos e Compliance

sociedades sujeitas à regulamentação II – o relacionamento com outras pessoas

específica que dispõe sobre o dever de previstas no art. 3º, considerando, inclusive,
verificação da adequação dos produtos, as políticas de PLD/FTP de tais pessoas; e
serviços e operações ao perfil do cliente. III – a contraparte das operações
§ 4º A política de PLD/FTP elaborada e realizadas em nome de seu cliente, no caso
implementada pelos auditores de operações realizadas em ambientes de
independentes deve abranger, no mínimo, o registro.
conteúdo definido em regulamentação § 2º Os riscos de LD/FTP inerentes às
específica emitida pelo Conselho Federal de seguintes categorias de clientes devem
Contabilidade – CFC. considerar as suas respectivas
peculiaridades e características, assim como
Seção II ser objeto de tratamento específico dentro
Avaliação Interna de Risco da política de PLD/FTP e do processo
periódico da avaliação interna de risco:
Art. 5º As pessoas mencionadas nos I – pessoas expostas politicamente, bem
incisos I a III do art. 3º desta Resolução como com seus familiares, estreitos
devem, no limite de suas atribuições, colaboradores e pessoas jurídicas de que
identificar, analisar, compreender e mitigar participem, nos termos do Anexo A; e
os riscos de lavagem de dinheiro, do II – organizações sem fins lucrativos, nos
financiamento do terrorismo e do termos da legislação específica.
financiamento da proliferação de armas de § 3º As pessoas mencionadas nos incisos
destruição em massa – LD/FTP, inerentes às I a III do art. 3º desta Resolução que não têm
suas atividades desempenhadas no mercado relacionamento direto com o investidor
de valores mobiliários, adotando uma devem identificar, analisar, compreender e
abordagem baseada em risco para garantir mitigar os riscos de LD/FTP inerentes às
que as medidas de prevenção e mitigação suas atividades desempenhadas,
sejam proporcionais aos riscos identificados considerando os parâmetros estabelecidos
e assegurar o cumprimento desta nos §§ 1º e 2º do art. 17.
Resolução, devendo:
I – elencar todos os produtos oferecidos, Art. 6º O diretor de que trata o caput do
serviços prestados, respectivos canais de art. 8º deve elaborar relatório relativo à
distribuição e ambientes de negociação e avaliação interna de risco de LD/FTP, a ser
registro em que atuem, segmentando-os encaminhado para os órgãos da alta
minimamente em baixo, médio e alto risco administração especificados na política de
de LD/FTP; e PLD/FTP, até o último dia útil do mês de
II – classificar os respectivos clientes por abril, contendo além das informações
grau de risco de LD/FTP, segmentando-os requeridas nos incisos I e II do art. 5º, o que
minimamente em baixo, médio e alto risco. segue:
§ 1º Para fins do disposto no caput deste I – identificação e análise das situações
artigo, devem ser levadas em consideração, de risco de LD/FTP, considerando as
dentre outros fatores: respectivas ameaças, vulnerabilidades e
I – o tipo de cliente e sua natureza consequências;
jurídica, a sua atividade, a sua localização II – se for o caso, análise da atuação dos
geográfica, os produtos, serviços, operações prepostos, assessores de investimento ou
e canais de distribuição por ele utilizados, prestadores de serviços relevantes
bem como outros parâmetros de risco contratados, bem como a descrição da
adotados no relacionamento com os seus governança e dos deveres associados à
clientes; manutenção do cadastro simplificado, nos
termos do Anexo C; Inciso II com redação

40
 Comportamentos Éticos e Compliance

dada pela Resolução CVM nº 179, de 14 de II – ficar disponível para a CVM e, se for
fevereiro de 2023. o caso, para a entidade autorreguladora, na
III – tabela relativa ao ano anterior, sede da instituição.
contendo: § 2º O relatório de que trata o caput pode
a) o número consolidado das operações e ser único ou compor relatório abrangente de
situações atípicas detectadas, segregadas supervisão de regras, procedimentos e
por cada hipótese, nos termos do art. 20; controles internos de implementação e
b) o número de análises realizadas, cumprimento de políticas exigido pela
conforme disposto no art. 21; regulamentação da CVM, observada a
c) o número de comunicações de compatibilidade dos prazos de entrega,
operações suspeitas reportadas para o conforme aplicável.
Conselho de Controle de Atividades
Financeiras – COAF, conforme disposto no Seção III
art. 22; e Regras, Procedimentos e Controles
d) a data do reporte da declaração Internos
negativa, se for o caso, conforme disposto
no art. 23; Art. 7º As pessoas jurídicas mencionadas
IV – as medidas adotadas para o nos incisos I a III do art. 3º desta Resolução
atendimento do disposto nas alíneas “b” e devem:
“c” do inciso II do art. 4º; I – adotar e implementar regras,
V – a apresentação dos indicadores de procedimentos e controles internos
efetividade nos termos definidos na política consistentes com o seu porte, bem como
de PLD/FTP, incluindo a tempestividade com o volume, complexidade e tipo das
acerca das atividades de detecção, análise e atividades que desempenham no mercado
comunicação de operações ou situações de valores mobiliários de forma a viabilizar
atípicas; e a fiel observância das disposições desta
VI – a apresentação, se for o caso, de Resolução, contemplando, inclusive:
recomendações visando mitigar os riscos a) a análise prévia para efeitos de
identificados do exercício anterior que mitigação de riscos de LD/FTP de novas
ainda não foram devidamente tratados, tecnologias, serviços e produtos; e
contendo: b) a seleção e o monitoramento de
a) possíveis alterações nas diretrizes administradores, funcionários, assessores
previstas na política de PLD/FTP de que de investimento e prestadores de serviços
trata o art. 4º; relevantes contratados, com o objetivo de
b) aprimoramento das regras, garantir padrões elevados de seus quadros;
procedimentos e controles internos e Alínea b com redação dada pela
referidos no art. 7º, com o estabelecimento Resolução CVM nº 179, de 14 de fevereiro
de cronogramas de saneamento; de 2023.
VII – a indicação da efetividade das c) a forma pela qual o diretor responsável
recomendações adotadas referidas no inciso a que se refere o art. 8º acessará as
VI em relação ao relatório respectivamente informações necessárias para o devido
anterior, de acordo com a metodologia de gerenciamento de riscos de PLD/FTP; e
que trata o inciso II do art. 4º, registrando de II – manter programa de treinamento
forma individualizada os resultados. contínuo para administradores,
§ 1º O relatório referido no caput deve: funcionários, assessores de investimento e
I – ser elaborado anualmente até o último prestadores de serviços relevantes
dia útil do mês de abril e seu conteúdo deve contratados, destinado inclusive a divulgar
se referir ao ano anterior à data de entrega; a sua política de PLD/FTP, assim como as
respectivas regras, procedimentos e
controles internos. Inciso II com redação

41
 Comportamentos Éticos e Compliance

dada pela Resolução CVM nº 179, de 14 de CAPÍTULO III

fevereiro de 2023. RESPONSABILIDADES
§ 1º As regras, os procedimentos e os Seção I
controles internos de que trata este artigo Responsabilidade do Diretor
devem: I – ser escritos;
II – ser passíveis de verificação; e Art. 8º As pessoas jurídicas mencionadas
III – estar disponíveis para consulta da nos incisos I a III do art. 3º desta Resolução
CVM, das entidades administradoras dos devem indicar um diretor estatutário,
mercados organizados e das entidades responsável pelo cumprimento das normas
operadoras de infraestrutura de mercado em estabelecidas por esta Resolução, em
que a pessoa obrigada atue como especial, pela implementação e manutenção
participante e da entidade autorreguladora, da respectiva política de PLD/FTP
se for o caso. compatível com a natureza, o porte, a
§ 2º As regras, procedimentos e controles complexidade, a estrutura, o perfil de risco
internos de que trata este artigo devem e o modelo de negócio da instituição, de
prever que os administradores, forma a assegurar o efetivo gerenciamento
funcionários, assessores de investimento e dos riscos de LD/FTP apontados.
prestadores de serviços relevantes § 1º A nomeação ou a substituição do
contratados, se for o caso, das pessoas diretor estatutário a que se refere o caput
jurídicas mencionadas nos incisos I a III do deve ser informada à CVM e, quando for o
art. 3º devem reportar, no limite de suas caso, às entidades administradoras dos
atribuições, para a sua área responsável mercados organizados, entidades
pelos controles internos as propostas ou operadoras de infraestrutura do mercado
ocorrências das operações ou situações financeiro e à entidade autorreguladora com
previstas no art. 20. § 2º com redação dada as quais as pessoas mencionadas nos incisos
pela Resolução CVM nº 179, de 14 de I e III do art. 3º se relacionem, no prazo de
fevereiro de 2023. 7 (sete) dias úteis, contados da sua
§ 3º O programa de treinamento a que se investidura.
refere o inciso II deve ser realizado § 2º A nomeação ou a substituição do
utilizando-se linguagem clara, acessível e diretor estatutário a que se refere o caput
ser compatível com as funções deve ser informada à CVM pelas pessoas
desempenhadas e com a sensibilidade das mencionadas no inciso II do art. 3º no prazo
informações a que têm acesso aqueles que de 7 (sete) dias úteis, contados da sua
participam do programa. investidura.
§ 4º São considerados descumprimento § 3º Na hipótese de impedimento do
do disposto nos incisos I e II do caput não diretor de que trata o caput por prazo
apenas a inexistência ou insuficiência das superior a 30 (trinta) dias, o substituto deve
regras, procedimentos e controles internos assumir a referida responsabilidade,
ali referidos, como também a sua não devendo a CVM ser comunicada no prazo
implementação ou a implementação de 7 (sete) dias úteis a contar da sua
inadequada para os fins previstos nesta ocorrência.
Resolução. § 4º A função a que se refere o caput pode
§ 5º Os auditores independentes devem ser desempenhada em conjunto com outras
observar os limites, os procedimentos e a funções na instituição, desde que não
conformidade requerida na execução de impliquem possíveis conflitos de interesses,
uma auditoria de demonstrações contábeis principalmente com as áreas de negócios da
ou revisão de informações contábeis instituição.
intermediárias, segundo regulamentação § 5º No caso de conglomerado
específica emitida pelo CFC e as normas financeiro, admite-se a indicação do diretor
emanadas pela CVM.

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 Comportamentos Éticos e Compliance

previsto no caput deste artigo para todo o CAPÍTULO IV

conglomerado. PROCESSO DE IDENTIFICAÇÃO
§ 6º O diretor de que trata o caput deve DOS CLIENTES
agir com probidade, boa fé e ética Seção I
profissional, empregando, no exercício de Cadastro e Identificação de
suas funções, todo cuidado e diligência Beneficiário Final
esperados dos profissionais em sua posição.
§ 7º Caso as pessoas referidas nos incisos Art. 11. As pessoas mencionadas nos
I a III no art. 3º tenham auditoria interna em incisos I a III do art. 3º desta Resolução que
sua estrutura funcional, suas análises e tenham relacionamento direto com o
avaliações acerca da adequação e investidor devem identificá-lo, manter seu
efetividade das regras, procedimentos e cadastro atualizado de acordo com o
controles internos da instituição devem conteúdo indicado nos Anexos B e C e nos
ficar disponíveis para a CVM. termos da alínea “b”, inciso II do art. 4º.
§ 1º As pessoas mencionadas nos incisos
Seção II I a III do art. 3º devem continuamente
Responsabilidade dos Órgãos da Alta difundir perante seus clientes a importância
Administração da manutenção de seus dados cadastrais
atualizados, disponibilizando canais para
Art. 9º Sem prejuízo da responsabilidade que esses investidores e seus representantes,
do diretor de que trata o caput do art. 8º, os conforme o caso, comuniquem quaisquer
órgãos da alta administração, conforme atualizações, observado o disposto no inciso
especificados na política de PLD/FTP, são II do art. 2º do Anexo B.
responsáveis pela aprovação e adequação § 2º As entidades administradoras de
da respectiva política, da avaliação interna mercados organizados e as entidades
de risco, assim como das regras, dos operadoras de infraestrutura do mercado
procedimentos e dos controles internos de financeiro que não tenham relacionamento
que tratam os arts. 4º a 7º. direto com os investidores devem utilizar as
informações cadastrais dos participantes
Seção III para fins de aplicação deste artigo à política
Responsabilidade do Auditor de PLD/FTP.
Independente Pessoa Natural e do § 3º As pessoas mencionadas nos incisos
Representante do Auditor Independente I a III do art. 3º não devem aceitar ordens de
Pessoa Jurídica movimentação de contas de clientes que
estejam com os cadastros desatualizados,
Art. 10. O auditor independente pessoa exceto nas hipóteses de pedidos de
natural e o representante do auditor encerramento de conta ou de alienação ou
independente pessoa jurídica indicado nos resgate de ativos.
termos da regulamentação específica que
dispõe sobre o registro e o exercício da Art. 12. É permitida a adoção de sistemas
atividade de auditoria independente no alternativos de cadastro, inclusive por meio
âmbito do mercado de valores mobiliários eletrônico, desde que as soluções adotadas
são os responsáveis pelo cumprimento das satisfaçam os objetivos das normas vigentes
normas estabelecidas por esta Resolução e os procedimentos sejam passíveis de
relativamente aos auditores independentes. verificação.
Parágrafo único. A assinatura do cliente
ou de seu procurador no cadastro pode ser
efetuada por meio digital, ou, no caso de
sistemas eletrônicos, suprida por outros
mecanismos, desde que os procedimentos

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 Comportamentos Éticos e Compliance

adotados permitam confirmar com precisão III – instituições financeiras e demais

a identificação do cliente. entidades autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil;
Art. 13. As informações cadastrais IV – seguradoras, entidades abertas e
relativas a clientes classificados nos incisos fechadas de previdência complementar e de
II a V do art. 1º do Anexo B devem abranger regimes próprios de previdência social;
as pessoas naturais autorizadas a V – os investidores não residentes
representá-los, todos seus controladores, classificados como:
diretos e indiretos, e as pessoas naturais que a) bancos centrais, governos ou
sobre eles tenham influência significativa, entidades governamentais, assim como
até alcançar a pessoa natural caracterizada fundos soberanos ou companhias de
como beneficiário final ou qualquer das investimento controladas por fundos
entidades mencionadas no § 2º. soberanos e similares;
§ 1º As pessoas mencionadas nos incisos b) organismos multilaterais;
I a III do art. 3º devem definir, de acordo c) companhias abertas ou equivalentes;
com sua política de PLD/FTP, o percentual d) instituições financeiras ou similares,
de participação mínimo que caracteriza o agindo por conta própria
controle direto ou indireto, observado que, e) administradores de carteiras, agindo
exclusivamente para fins de cumprimento por conta própria;
do caput, o percentual não pode ser superior f) seguradoras e entidades de
a 25% (vinte e cinco por cento) da previdência; e
participação. g) fundos ou veículos de investimento
§ 2º Excetua-se do disposto no caput no coletivo, desde que, cumulativamente:
que se refere à obrigação de identificação da 1. o número de cotistas seja igual ou
pessoa natural caracterizada como superior a 100 (cem) e nenhum deles tenha
beneficiário final: influência significativa; e
I – a pessoa jurídica constituída como 2. a administração da carteira de ativos
companhia aberta no Brasil; seja feita de forma discricionária por
II – fundos e clubes de investimento administrador profissional sujeito à
nacionais registrados, desde que: regulação de órgão regulador que tenha
a) não seja fundo exclusivo; celebrado com a CVM acordo de
b) obtenham recursos de investidores cooperação mútua, nos termos dispostos no
com o propósito de atribuir o inciso III do § 3º.
desenvolvimento e a gestão de uma carteira § 3º O enquadramento de algum
de investimento a um gestor qualificado que investidor no rol do inciso V do § 2º não
deve ter plena discricionariedade na isenta as pessoas mencionadas nos incisos I
representação e na tomada de decisão junto a III do art. 3º de cumprir as demais
às entidades investidas, não sendo obrigado obrigações previstas nesta Resolução,
a consultar os cotistas para essas decisões e naquilo que for aplicável, em especial, a
tampouco indicar os cotistas ou partes a eles condução das demais diligências previstas
ligadas para atuar nas entidades investidas; nos arts. 17 e 18, devendo também ser
e observado se a respectiva jurisdição de
c) seja informado o número do CPF/MF origem:
ou de inscrição no Cadastro Nacional de I – está classificada por organismos
Pessoa Jurídica – CNPJ de todos os cotistas internacionais, em especial o Grupo de
para a Receita Federal do Brasil na forma Ação Financeira contra a Lavagem de
definida em regulamentação específica Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo
daquele órgão; – GAFI, como não cooperante ou com
deficiências estratégicas, em relação à
prevenção à lavagem de dinheiro, ao

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 Comportamentos Éticos e Compliance

financiamento do terrorismo e ao I – a pessoa que instituiu o trust ou

financiamento da proliferação de armas de veículo assemelhado (settlor); II – o
destruição em massa; supervisor do veículo de investimento, se
II – integra alguma lista de sanções ou houver (protector);
restrições emanadas pelo CSNU; e III – o administrador ou gestor do
III – possui órgão regulador do mercado veículo de investimento (curador ou
de capitais, em especial, que tenha trustee); e IV – o beneficiário do trust, seja
celebrado com a CVM acordo de uma ou mais pessoas naturais ou jurídicas.
cooperação mútua que permita o Parágrafo único. Para fins desta
intercâmbio de informações financeiras de Resolução, equipara-se ao curador ou
investidores, ou seja signatário do trustee a pessoa que não for settlor ou
memorando multilateral de entendimento protector, mas que tenha influência
da Organização Internacional das significativa nas decisões de investimento
Comissões de Valores – OICV/IOSCO. do trust ou veículo assemelhado.
§ 4º As pessoas mencionadas nos incisos
I a III do art. 3º também devem verificar, Art. 16. As pessoas a que se referem os
para efeitos do inciso V do § 2º, e sem incisos I a III do art. 3º que tenham
prejuízo do inciso III do § 3º, se o respectivo relacionamento direto com o investidor
cliente em sua jurisdição de origem é devem, de forma consistente com sua
regulado e fiscalizado por autoridade política de PLD/FTP, avaliação interna de
governamental competente risco e demais regras, procedimentos e
§ 5º Adicionalmente, para os controles internos, dispensar especial
investidores classificados na alínea “c” do atenção às situações em que não seja
inciso V do § 2º, a respectiva dispensa possível identificar o beneficiário final,
somente se aplica se na jurisdição da sua observado o disposto no § 2º do art. 13, bem
respectiva sede vigore lei ou como em que as diligências previstas na
regulamentação que exija a divulgação seção II do Capítulo IV não possam ser
pública e periódica de acionistas relevantes concluídas.
pessoas naturais. § 1º Nos casos descritos no caput, as
§ 6º Nas situações previstas no § 2º, as pessoas lá mencionadas devem adotar os
pessoas listadas nos incisos I a III do art. 3º seguintes procedimentos:
devem informar no cadastro quem são as I – monitoramento reforçado, mediante a
pessoas naturais representantes dos clientes adoção de procedimentos mais rigorosos
perante seus órgãos reguladores. para a seleção de operações ou situações
atípicas, nos termos do art. 20,
Art. 14. Os auditores independentes independentemente da classificação de
devem identificar seus clientes e risco desse investidor;
respectivos beneficiários finais, na forma II – análise mais criteriosa com vistas à
dos procedimentos definidos pela verificação da necessidade das
regulamentação específica emitida pelo comunicações de que tratam os arts. 22 e 27,
CFC. na hipótese de detecção de outros sinais de
alerta, nos termos do inciso I do § 1º deste
Art. 15. Nas situações em que for artigo e do art. 21;
necessária a condução de diligências III – avaliação do diretor responsável de
visando à identificação do beneficiário final que trata o caput do art. 8º, passível de
de entes constituídos sob a forma de trust ou verificação, quanto ao interesse no início ou
veículo assemelhado, também devem ser manutenção do relacionamento com o
envidados e evidenciados esforços para investidor.
identificar: § 2º Em relação aos investidores, as
entidades administradoras de mercados

45
 Comportamentos Éticos e Compliance

organizados e as entidades operadoras de c) identificar clientes que, após o início

infraestrutura do mercado financeiro do relacionamento com a instituição,
adotarão as medidas previstas neste artigo passem a se enquadrar nesse rol, ou para os
com base nas informações recebidas dos quais se constate que já tinham essa
participantes, observada a regulamentação qualidade no início do relacionamento com
em vigor. a instituição;
VII – nas situações de maior risco de
Seção II LD/FTP envolvendo clientes ativos:
Diligências Devidas Relativas ao a) envidar esforços adicionais para
Processo de Conhecimento dos Clientes identificar a origem dos recursos
Subseção I envolvidos nas referidas operações; e
Diligências Devidas pelas Pessoas de b) acompanhar de maneira mais rigorosa
que Tratam os Incisos I a III do art. 3º a evolução do seu relacionamento com eles,
descrevendo as eventuais medidas adotadas
Art. 17. As pessoas mencionadas no na avaliação interna de risco, conforme
caput do art. 11 devem adotar Seção II do Capítulo II; e
continuamente regras, procedimentos e VIII – identificar possíveis clientes e
controles internos, de acordo com diretrizes respectivos beneficiários finais que
prévia e expressamente estabelecidos na detenham bens, valores e direitos de posse
política a que se refere o art. 4º, para: ou propriedade, bem como de todos os
I – validar as informações cadastrais de demais direitos, reais ou pessoais, de
seus clientes e mantê-las atualizadas, nos titularidade, direta ou indireta, e que
termos da alínea “b”, inciso II do art. 4º, ou estejam relacionados com as situações
a qualquer momento, caso surjam novas previstas nos arts. 27 e 28.
informações relevantes; § 1º As pessoas mencionadas nos incisos
II – aplicar e evidenciar procedimentos I e III do art. 3º que não têm relacionamento
de verificação das informações cadastrais direto com os investidores devem, no limite
proporcionais ao risco de utilização de seus de suas atribuições:
produtos, serviços e canais de distribuição I – considerar, para fins da abordagem
para a lavagem de dinheiro, o baseada em risco de LD/FTP, a política de
financiamento do terrorismo e o PLD/FTP e as respectivas regras,
financiamento da proliferação de armas de procedimentos e controles internos de
destruição em massa; outras pessoas mencionadas nos mesmos
III – monitorar as operações e situações incisos com quem se relacionem;
de forma a permanentemente conhecer os II – buscar a implementação de
seus clientes ativos; mecanismos de intercâmbio de informações
IV – adotar as diligências devidas para a com as áreas de controles internos das
identificação do beneficiário final; instituições mencionadas no inciso I que
V – classificar os clientes ativos por grau tenham tal relacionamento direto,
de risco de LD/FTP, conforme disposto no observados eventuais regimes de sigilo ou
inciso II do art. 5º, e acompanhar a evolução restrição de acesso previstos na legislação;
do relacionamento da instituição com eles, III – monitorar continuamente as
de forma a rever tempestivamente a operações realizadas em nome desses
respectiva classificação, se cabível; investidores, considerando as operações ou
VI – quanto aos clientes ativos situações que não dependam da posse dos
qualificados no § 2º do art. 5º: dados cadastrais, nem tampouco da
a) monitorar continuamente e de maneira identificação do beneficiário final, assim
diferenciada a relação de negócio; como, quando cabível, adotar as
b) acompanhar de maneira diferenciada providências previstas nos arts. 21 e 22; e
as propostas de início de relacionamento; e

46
 Comportamentos Éticos e Compliance

IV – avaliar a pertinência e a II – dedicar especial atenção às propostas

oportunidade de solicitar informações de início de relacionamento;
adicionais às pessoas mencionadas nos III – dedicar especial atenção às
incisos I e III do art. 3º que tenham operações societárias, ou de qualquer outra
relacionamento direto com os investidores, natureza, de seus clientes e respectivos
por meio dos mecanismos de intercâmbio a beneficiários finais, identificadas durante a
que se refere o inciso II, caso aplicáveis, em execução dos trabalhos de auditoria, que
observância às diretrizes estabelecidas na possam estar associadas à lavagem de
política de PLD/FTP e à avaliação interna dinheiro, ao financiamento do terrorismo e
de risco. ao financiamento da proliferação de armas
§ 2º Em relação aos investidores, as de destruição em massa; e
entidades administradoras de mercados IV – identificar, sempre que possível e
organizados e as entidades operadoras de em conformidade com os procedimentos de
infraestrutura do mercado financeiro devem auditoria executados, os respectivos
adotar as medidas previstas neste artigo beneficiários finais de operações
com base nas informações recebidas dos societárias, ou de qualquer outra natureza,
participantes, observada a regulamentação que possam estar associadas à lavagem de
em vigor. dinheiro, ao financiamento do terrorismo e
ao financiamento da proliferação de armas
Art. 18. As pessoas mencionadas nos de destruição em massa.
incisos I e III do art. 3º somente devem
iniciar qualquer relação de negócio ou dar CAPÍTULO V
prosseguimento a relação já existente com o MONITORAMENTO, ANÁLISE E
cliente ou prestador de serviço relevante se COMUNICAÇÃO DAS OPERAÇÕES
observadas as providências estabelecidas E SITUAÇÕES SUSPEITAS
neste Capítulo. Seção I
Parágrafo único. As pessoas Monitoramento de Operações
mencionadas nos incisos I e III do art. 3º
devem, de forma passível de verificação, Art. 20. Para fins do disposto no inciso I
compreender e, quando apropriado, do art. 11, da Lei nº 9.613, de 1998, as
empreender esforços para obter pessoas mencionadas nos incisos I a IV do
informações adicionais a respeito do art. 3º devem, no limite de suas atribuições,
propósito da relação de negócio mantida monitorar continuamente todas as
pelo cliente ou, se for o caso, por procurador operações e situações, bem como observar
legalmente constituído, com a instituição. as seguintes atipicidades, que podem, após
detecção e respectiva análise, configurar
Subseção II indícios de LD/FTP:
Diligências Devidas pelos Auditores I – situações derivadas do processo de
Independentes identificação do cliente, conforme Capítulo
IV, tais como:
Art. 19. Os auditores independentes a) situações em que não seja possível
devem adotar, continuamente, regras, de manter atualizadas as informações
acordo com os procedimentos prévia e cadastrais de seus clientes;
expressamente estabelecidos nas políticas a b) situações em que não seja possível
que se refere o § 4º do art. 4º, para: identificar o beneficiário final;
I – confirmar as informações cadastrais c) situações em que as diligências
de seus clientes, bem como dos previstas na seção II do Capítulo IV não
beneficiários finais, e manter atualizado o possam ser concluídas;
respectivo cadastro; d) no caso de clientes classificados no
inciso I do art. 1º do Anexo B, operações

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 Comportamentos Éticos e Compliance

cujos valores se afigurem incompatíveis h) transferências privadas de recursos e

com a ocupação profissional, os de valores mobiliários sem motivação
rendimentos ou a situação patrimonial ou aparente, tais como:
financeira de qualquer das partes 1. entre contas-correntes de investidores
envolvidas, tomando-se por base as perante o intermediário;
informações cadastrais respectivas; e 2. de titularidade de valores mobiliários
e) no caso de clientes classificados nos sem movimentação financeira; e
incisos II a V do art. 1º do Anexo B, 3. de valores mobiliários fora do
incompatibilidade da atividade econômica, ambiente de mercado organizado;
do objeto social ou do faturamento i) depósitos ou transferências realizadas
informados com o padrão operacional por terceiros, para a liquidação de
apresentado por clientes com o mesmo operações de cliente, ou para prestação de
perfil; garantia em operações nos mercados de
II – situações relacionadas com liquidação futura;
operações cursadas no mercado de valores j) pagamentos a terceiros, sob qualquer
mobiliários, tais como: forma, por conta de liquidação de operações
a) realizadas entre as mesmas partes ou ou resgates de valores depositados em
em benefício das mesmas partes, nas quais garantia, registrados em nome do cliente; e
haja seguidos ganhos ou perdas no que se k) operações realizadas fora de preço de
refere a algum dos envolvidos; mercado;
b) que evidenciem oscilação III – operações e situações relacionadas
significativa em relação ao volume ou a pessoas suspeitas de envolvimento com
frequência de negócios de qualquer das atos terroristas, com o financiamento do
partes envolvidas; terrorismo, ou com o financiamento da
c) cujos desdobramentos contemplem proliferação de armas de destruição em
características que possam constituir massa, tais como aquelas que envolvam:
artifício para burla da identificação dos a) ativos alcançados por sanções
efetivos envolvidos e beneficiários impostas pelas resoluções do CSNU de que
respectivos; trata a Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019;
d) cujas características e b) ativos alcançados por requerimento de
desdobramentos evidenciem atuação, de medida de indisponibilidade oriundo de
forma contumaz, em nome de terceiros; autoridade central estrangeira de que se
e) que evidenciem mudança repentina e venha a ter conhecimento;
objetivamente injustificada relativamente c) a realização de negócios, qualquer que
às modalidades operacionais usualmente seja o valor, por pessoas que tenham
utilizadas pelos envolvidos; cometido ou intentado cometer atos
f) cujo grau de complexidade e risco se terroristas, ou deles participado ou
afigurem incompatíveis com: facilitado o seu cometimento, conforme o
1. o perfil do cliente ou de seu disposto na Lei nº 13.260, 16 de março de
representante, nos termos da 2016;
regulamentação específica que dispõe sobre d) valores mobiliários pertencentes ou
o dever de verificação da adequação dos controlados, direta ou indiretamente, por
produtos, serviços e operações ao perfil do pessoas que tenham cometido ou intentado
cliente; e cometer atos terroristas, ou deles
2. com o porte e o objeto social do participado ou facilitado o seu
cliente; cometimento, conforme o disposto na Lei nº
g) realizadas com a aparente finalidade 13.260, de 2016; e
de gerar perda ou ganho para as quais falte, e) movimentação passível de ser
objetivamente, fundamento econômico ou associada ao financiamento do terrorismo
legal; ou ao financiamento da proliferação de

48
 Comportamentos Éticos e Compliance

armas de destruição em massa, conforme o § 3º Em relação aos investidores, as

disposto nas Leis nº 13.260, de 2016, e entidades administradoras de mercados
13.810, de 8 de março de 2019; e organizados e as entidades operadoras de
IV – operações com a participação de infraestrutura do mercado financeiro devem
pessoas naturais, pessoas jurídicas ou outras adotar as medidas previstas neste artigo
entidades que residam, tenham sede ou com base nas informações recebidas dos
sejam constituídas em países, jurisdições, participantes, observada a regulamentação
dependências ou locais: em vigor.
a) que não aplicam ou aplicam § 4º Para fins do enquadramento das
insuficientemente as recomendações do situações descritas nas alíneas “c”, “d” e “e”
GAFI, conforme listas emanadas por aquele do inciso III, assim como na alínea “b” do
organismo; e inciso IV do caput, as pessoas mencionadas
b) com tributação favorecida e no art. 3º devem verificar se as informações
submetidos a regimes fiscais privilegiados, disponíveis atendem os padrões mínimos
conforme normas emanadas pela Receita estabelecidos na política de PLD/FTP que
Federal do Brasil; e ensejem a comunicação de que trata o art.
V – outras hipóteses que, a critério das 22.
pessoas mencionadas no caput deste artigo,
configurem indícios de LD/FTP, cujas Seção II
notificações deverão ser acompanhadas de Análise de Operações
breve descrição da possível irregularidade,
de acordo com o § 1º do art. 22. Art. 21. As pessoas mencionadas nos
§ 1º As operações ou situações incisos I a IV do art. 3º devem estabelecer
mencionadas no caput compreendem as um procedimento regular e tempestivo de
seguintes: análise das operações e situações detectadas
I – aquelas objeto de negociação ou nos termos do art. 20, individualmente ou
registro envolvendo valores mobiliários, em conjunto, com o objetivo de, no limite
independentemente de seu valor ou da de suas atribuições, identificar aquelas que
classificação de risco de LD/FTP do configurem indícios de LD/FTP.
investidor; Parágrafo único. A análise deve observar
II – eventos não usuais identificados no os parâmetros previstos na política de
âmbito da condução das diligências e PLD/FTP e na avaliação interna de risco,
respectivo monitoramento que possam estar bem como observar, no que couber, as
associados com operações e situações que respectivas regras, procedimentos e
envolvam alto risco de LD/FTP; e controles internos, conforme os arts. 4º a 7º
III – societárias ou de qualquer natureza desta Resolução.
identificadas e avaliadas pelos auditores
independentes no transcorrer dos trabalhos Seção III
de auditoria de demonstrações contábeis e Comunicação de Operações
de revisão de informações contábeis
intermediárias, pelo prazo de duração destes Art. 22. As pessoas mencionadas nos
trabalhos, e nos limites e na forma definidos incisos I a IV do art. 3º desta Resolução
pela regulamentação específica emitida devem, em conformidade com o disposto
pelo CFC e pelas normas emanadas da nesta seção e mediante análise
CVM. fundamentada, comunicar ao COAF todas
§ 2º O monitoramento deve contemplar as situações e operações detectadas, ou
as operações e situações que aparentem propostas de operações que possam
estar relacionadas com outras operações e constituir-se em sérios indícios de LD/FTP.
situações conexas ou que integrem um § 1º As comunicações referidas no caput
mesmo grupo de operações. devem conter minimamente:

49
 Comportamentos Éticos e Compliance

I – a data do início de relacionamento do Art. 24. Para fins do disposto no inciso I

comunicante com a pessoa autora ou do art. 11 da Lei nº 9.613, de 1998, os
envolvida na operação ou situação; auditores independentes devem realizar o
II – a explicação fundamentada dos monitoramento, a análise e a comunicação
sinais de alerta identificados; de que trata este Capítulo considerando, no
III – a descrição e o detalhamento das mínimo, a aplicação dos procedimentos
características das operações realizadas; previstos em regulamentação específica
IV – a apresentação das informações emitida pelo CFC.
obtidas por meio das diligências previstas
no art. 17, que qualifiquem os envolvidos, CAPÍTULO VI
inclusive informando tratar-se, ou não, de REGISTRO DE OPERAÇÕES E
pessoas expostas politicamente, e que MANUTENÇÃO DE ARQUIVOS
detalhem o comportamento da pessoa
comunicada; e Art. 25. As pessoas mencionadas nos
V – a conclusão da análise, incluindo o incisos I a III do art. 3º devem manter
relato fundamentado que caracterize os registro de toda operação envolvendo
sinais de alerta identificados como uma valores mobiliários, independentemente de
situação suspeita a ser comunicada para o seu valor, de forma a permitir:
COAF, contendo minimamente as I – a verificação da movimentação
informações definidas nos demais incisos financeira de cada cliente, consoante a
deste parágrafo. política de PLD/FTP, a avaliação interna de
§ 2º As pessoas mencionadas no caput risco e as respectivas regras, procedimentos
devem abster-se de dar ciência de tal ato a e controles internos, conforme arts. 4º a 7º
qualquer pessoa, inclusive àquela a qual se desta Resolução, assim como em face das
refira a informação. informações obtidas no processo de
§ 3º A comunicação de que trata o caput identificação dos clientes previsto no
deve ser efetuada no prazo de 24 (vinte e Capítulo IV desta Resolução, considerando
quatro) horas a contar da conclusão da em especial:
análise que caracterizou a atipicidade da a) os valores pagos a título de liquidação
operação, respectiva proposta, ou mesmo da de operações;
situação atípica detectada, como uma b) os valores ou ativos depositados a
suspeição a ser comunicada para o COAF. título de garantia, em operações nos
§ 4º As comunicações de boa-fé não mercados de liquidação futura; e
acarretam, nos termos da lei, c) as transferências de valores
responsabilidade civil ou administrativa às mobiliários para a conta de custódia do
pessoas referidas no caput deste artigo. cliente; e II – as tempestivas análises e
comunicações às quais se referem os arts.
Art. 23. As pessoas mencionadas nos 21 a 23.
incisos I a IV do art. 3º desta Resolução
devem comunicar à CVM, se for o caso, a Art. 26. As pessoas mencionadas nos
não ocorrência, no ano civil anterior, de incisos I a III do art. 3º devem manter à
situações, operações ou propostas de disposição da CVM, durante o período
operações passíveis de serem comunicadas. mínimo de 5 (cinco) anos, toda
Parágrafo único. A comunicação de que documentação relacionada às obrigações
trata o caput deve ser realizada anualmente, previstas nos Capítulos II a V e VII.
até o último dia útil do mês de abril, por § 1º A documentação referida no caput
meio dos mecanismos estabelecidos no deve necessariamente contemplar, mas não
convênio celebrado entre a CVM e o COAF. se limitar, as conclusões que
fundamentaram a decisão de efetuar, ou

50
 Comportamentos Éticos e Compliance

não, as comunicações de que trata os arts. de quaisquer valores, de titularidade, direta

22 e 23. ou indireta, de pessoas naturais, de pessoas
§ 2º Em se tratando do disposto nos jurídicas ou de entidades, nos termos da Lei
Capítulos IV, V e VII, o prazo a que se refere nº 13.810, de 2019, sem prejuízo do dever
o caput passa a contar, conforme o caso, a de cumprir determinações judiciais de
partir do cadastro ou da última atualização indisponibilidade também previstas na
cadastral, ou da detecção da situação referida lei.
atípica, podendo esse prazo ser § 1º As pessoas mencionadas nos incisos
sucessivamente estendido por determinação I a IV do art. 3º devem ainda informar, sem
da CVM. demora, ao Ministério da Justiça e
§ 3º Os documentos e informações a que Segurança Pública (MJSP) e à CVM, a
se refere este artigo, assim como os existência de pessoas e ativos sujeitos às
registros de que trata o art. 25, podem ser determinações de indisponibilidade
guardados em meios físico ou eletrônico. referidas no caput a que deixaram de dar o
§ 4º As imagens digitalizadas são imediato cumprimento, justificando as
admitidas em substituição aos documentos razões para tanto.
originais, desde que o processo seja § 2º A indisponibilidade de que trata o
realizado de acordo com a lei que dispõe caput refere-se à proibição de transferir,
sobre elaboração e o arquivamento de converter, trasladar, disponibilizar ativos ou
documentos públicos e privados em meios deles dispor, direta ou indiretamente,
eletromagnéticos, e com o decreto que incidindo inclusive sobre os juros e outros
estabelece a técnica e os requisitos para a frutos civis e rendimentos decorrentes do
digitalização desses documentos. contrato, conforme o previsto no inciso II
§ 5º O documento de origem pode ser do art. 2º e no § 2º do art. 31 da Lei nº
descartado após sua digitalização, exceto se 13.810, de 2019.
apresentar danos materiais que prejudiquem § 3º As pessoas mencionadas nos incisos
sua legibilidade. I a IV do art. 3º devem adotar os
§ 6º Os sistemas eletrônicos de que trata procedimentos abaixo, sem que para tanto
o § 3º devem: seja necessária a comunicação da CVM de
I – possibilitar o acesso imediato das que trata o inciso I do art. 10 da Lei nº
pessoas mencionadas no art. 3º aos 13.810, de 2019:
documentos e informações a que se refere I – monitorar, direta e permanentemente,
este artigo; e as determinações de indisponibilidade
II – utilizar tecnologia capaz de cumprir referidas no caput, bem como eventuais
integralmente com o disposto na presente informações a serem observadas para o seu
Resolução a respeito de cadastro de adequado atendimento, inclusive o eventual
clientes. levantamento total ou parcial de tais
determinações em relação a pessoas,
CAPÍTULO VII entidades ou ativos, visando ao
CUMPRIMENTO DE SANÇÕES cumprimento imediato do quanto
IMPOSTAS POR RESOLUÇÕES DO determinado, acompanhando para tanto,
CSNU sem prejuízo da adoção de outras
providências de monitoramento, as
Art. 27. As pessoas mencionadas nos informações divulgadas na página do
incisos I a IV do art. 3º devem cumprir, CSNU na rede mundial de computadores; e
imediatamente e sem aviso prévio aos II – comunicar imediatamente a
sancionados, as medidas estabelecidas nas indisponibilidade de ativos e as tentativas
resoluções sancionatórias do CSNU ou as de sua transferência relacionadas às pessoas
designações de seus comitês de sanções que naturais, às pessoas jurídicas ou às
determinem a indisponibilidade de ativos, entidades sancionadas por resolução do

51
 Comportamentos Éticos e Compliance

CSNU ou por designações de seus comitês I – a Instrução CVM nº 617, de 5 de

de sanções, nos termos do art. 11 da Lei nº dezembro de 2019; e
13.810, de 2019: II – a Nota Explicativa à Instrução CVM
a) à CVM; nº 617, de 5 de dezembro de 2019.
b) ao MJSP;
c) ao COAF; e Art. 31. Esta Resolução entra em vigor
III – manter sob verificação a existência em 1º dia de outubro de 2021.
ou o surgimento, em seu âmbito, de ativos
alcançados pelas determinações de Assinado eletronicamente por
indisponibilidade de que trata o caput, para MARCELO BARBOSA
efeito de pôr tais ativos imediatamente, tão Presidente
logo detectados, sob o regime de
indisponibilidade previsto no inciso II do ANEXO A À RESOLUÇÃO CVM Nº
art. 2º e no § 2º do art. 31 da Lei nº 13.810, 50, DE 31 DE AGOSTO DE 2021
de 2019. Dispõe sobre as Pessoas Expostas
§ 4º As pessoas mencionadas nos Politicamente de que trata o art. 5, inciso I
incisos I a IV do art. 3º devem proceder ao
imediato levantamento da indisponibilidade Art. 1º Para efeitos do disposto nesta
de ativos de que trata o caput, nas hipóteses Resolução, considera-se pessoas expostas
de exclusão de pessoas, entidades ou ativos politicamente: I – os detentores de
das correspondentes listas do CSNU ou de mandatos eletivos dos Poderes Executivo e
seus comitês de sanções. Legislativo da União;
§ 5º O cumprimento das obrigações de II – os ocupantes de cargo, no Poder
que trata o Capítulo VII não devem se Executivo da União, de:
submeter aos parâmetros da abordagem a) Ministro de Estado ou equiparado;
baseada em risco de LD/FTP. b) Natureza Especial ou equivalente;
c) presidente, vice-presidente e diretor,
Art. 28. Para o fim de assegurar o fiel ou equivalentes, de entidades da
cumprimento do disposto no art. 27, as administração pública indireta; e
pessoas mencionadas nos incisos I a IV do d) Grupo Direção e Assessoramento
art. 3º devem, no limite de suas atribuições, Superiores (DAS), nível 6, ou equivalente;
adequar suas regras, procedimentos e III – os membros do Conselho Nacional
controles internos no tocante a todas as de Justiça, do Supremo Tribunal Federal,
relações de negócio já existentes, ou que dos Tribunais Superiores, dos Tribunais
venham a ser posteriormente iniciadas em Regionais Federais, dos Tribunais
seu âmbito, quanto às quais possam ser Regionais do Trabalho, dos Tribunais
identificadas como interessadas pessoas Regionais Eleitorais, do Conselho Superior
físicas, pessoas jurídicas ou entidades da Justiça do Trabalho e do Conselho da
alcançadas pelas determinações de Justiça Federal;
indisponibilidade de que trata o art. 27. IV – os membros do Conselho Nacional
do Ministério Público, o Procurador-Geral
CAPÍTULO VIII da República, o Vice-Procurador-Geral da
DISPOSIÇÕES FINAIS República, o Procurador-Geral do Trabalho,
o Procurador-Geral da Justiça Militar, os
Art. 29. Podem ser consideradas graves Subprocuradores-Gerais da República e os
para efeito do disposto na Lei nº 9.613, de Procuradores-Gerais de Justiça dos Estados
1998, as infrações relacionadas aos arts. 4º e do Distrito Federal;
a 6º e 17 a 28 desta Resolução. V – os membros do Tribunal de Contas
da União, o Procurador-Geral e os
Art. 30. Ficam revogadas: Subprocuradores-Gerais do Ministério

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 Comportamentos Éticos e Compliance

Público junto ao Tribunal de Contas da mencionadas nos incisos I a IV do art. 3º da

União; Resolução devem recorrer a fontes abertas e
VI – os presidentes e os tesoureiros bases de dados públicas e privadas.
nacionais, ou equivalentes, de partidos
políticos; Art. 5º A condição de pessoa exposta
VII – os Governadores e os Secretários politicamente perdura até 5 (cinco) anos
de Estado e do Distrito Federal, os contados da data em que a pessoa deixou de
Deputados Estaduais e Distritais, os se enquadrar nos arts 1º a 3º deste Anexo A.
presidentes, ou equivalentes, de entidades
da administração pública indireta estadual e Art. 6º Para fins do disposto no inciso I,
distrital e os presidentes de Tribunais de § 2º do art. 5º desta Resolução, são
Justiça, Tribunais Militares, Tribunais de considerados:
Contas ou equivalentes dos Estados e do I – familiares: os parentes, na linha
Distrito Federal; e direta, até o segundo grau, o cônjuge, o
VIII – os Prefeitos, os Vereadores, os companheiro, a companheira, o enteado e a
Secretários Municipais, os presidentes, ou enteada; e
equivalentes, de entidades da administração II – estreitos colaboradores:
pública indireta municipal e os Presidentes a) pessoas naturais que são conhecidas
de Tribunais de Contas ou equivalentes dos por terem sociedade ou propriedade
Municípios. conjunta em pessoas jurídicas de direito
Parágrafo único. Para fins de privado ou em arranjos sem personalidade
identificação de pessoas expostas jurídica, que figurem como mandatárias,
politicamente que se enquadram no caput, ainda que por instrumento particular, ou
as pessoas mencionadas nos incisos I a IV possuam qualquer outro tipo de estreita
do art. 3º da Resolução devem consultar a relação de conhecimento público com uma
base de dados específica, disponibilizada pessoa exposta politicamente; e
pelo Governo Federal. b) pessoas naturais que têm o controle de
pessoas jurídicas de direito privado ou em
Art. 2º São também consideradas arranjos sem personalidade jurídica,
expostas politicamente as pessoas que, no conhecidos por terem sido criados para o
exterior, sejam: I – chefes de estado ou de benefício de uma pessoa exposta
governo; politicamente.
II – políticos de escalões superiores;
III – ocupantes de cargos ANEXO B À RESOLUÇÃO CVM Nº
governamentais de escalões superiores; 50, DE 31 DE AGOSTO DE 2021
IV – oficiais-generais e membros de Dispõe sobre o conteúdo do cadastro de
escalões superiores do Poder Judiciário; V – investidores de que trata o art. 11
executivos de escalões superiores de
empresas públicas; ou Art. 1º O cadastro de investidores deve
VI – dirigentes de partidos políticos. ter, no mínimo, o seguinte conteúdo: I – se
pessoa natural:
Art. 3º São também consideradas a) nome completo;
pessoas expostas politicamente os b) data de nascimento;
dirigentes de escalões superiores de c) naturalidade;
entidades de direito internacional público d) nacionalidade;
ou privado. e) estado civil;
f) nome da mãe;
Art. 4º Para fins de identificação de g) número do documento de
pessoas expostas politicamente que se identificação e órgão expedidor;
enquadram nos arts. 2º e 3º, as pessoas

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 Comportamentos Éticos e Compliance

h) número de inscrição no Cadastro de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas –

Pessoas Físicas – CPF/MF; CPF/MF;
i) nome e respectivo número do CPF/MF II – se pessoa jurídica, exceto pessoas
do cônjuge ou companheiro, se for o caso; jurídicas com valores mobiliários de sua
j) local de residência (logradouro, emissão admitidos à negociação em
complemento, bairro, cidade, unidade da mercado organizado:
federação e CEP) e número de telefone; a) denominação ou nome empresarial;
k) endereço eletrônico para b) nomes e CPF/MF dos controladores
correspondência; diretos ou nome empresarial e inscrição no
l) ocupação profissional; CNPJ dos controladores diretos, com a
m) nome da entidade, com respectiva indicação se eles são pessoas expostas
inscrição no CNPJ, para a qual trabalha, politicamente;
quando aplicável; c) nomes e CPF/MF dos
n) informações atualizadas sobre os administradores;
rendimentos e a situação patrimonial; d) nomes e CPF/MF dos procuradores, se
o) informações sobre o perfil do cliente, couber;
conforme regulamentação específica que e) inscrição no CNPJ;
dispõe sobre dever de verificação da f) endereço completo (logradouro,
adequação dos produtos, serviços e complemento, bairro, cidade, unidade da
operações ao perfil do cliente, quando federação e CEP);
aplicável; g) número de telefone;
p) se o cliente opera por conta de h) endereço eletrônico para
terceiros, no caso dos administradores de correspondência;
fundos de investimento e de carteiras i) informações atualizadas sobre o
administradas; faturamento médio mensal dos últimos 12
q) se o cliente autoriza ou não a (doze) meses e a respectiva situação
transmissão de ordens por procurador; patrimonial;
r) local de residência dos procuradores, j) informações sobre o perfil do cliente,
se houver, bem como registro se eles são conforme regulamentação específica que
considerados pessoas expostas dispõe sobre dever de verificação da
politicamente, se for o caso, nos termos adequação dos produtos, serviços e
desta Resolução; operações ao perfil do cliente, quando
s) qualificação dos procuradores e aplicável;
descrição de seus poderes, se houver; k) denominação ou razão social, bem
t) datas das atualizações do cadastro; como respectiva inscrição no CNPJ de
u) assinatura do cliente, observado o pessoas jurídicas controladoras, controladas
disposto no parágrafo único do art. 12; ou coligadas, quando aplicável, observado
v) se o cliente é considerado pessoa que na hipótese de a controladora,
exposta politicamente nos termos desta controlada ou coligada ter domicílio ou sede
Resolução; no exterior e não ter CNPJ no Brasil, deverá
w) cópia dos seguintes documentos: ser informada a razão social e o número de
1. documento de identidade; e identificação ou de registro em seu país de
2. comprovante de residência ou origem;
domicílio; e l) se o cliente opera por conta de
x) cópias dos seguintes documentos, se terceiros, no caso dos gestores de fundos de
for o caso: investimento e de carteiras administradas;
1. procuração; e m) se o cliente autoriza ou não a
2. documento de identidade dos transmissão de ordens por representante ou
procuradores e respectivo número de procurador;

54
 Comportamentos Éticos e Compliance

n) qualificação dos representantes ou d) datas das atualizações do cadastro; e

procuradores, se couber e descrição de seus V – nas demais hipóteses:
poderes; a) a identificação completa dos clientes,
o) datas das atualizações do cadastro; nos termos dos incisos I a IV, no que couber;
p) assinatura do cliente, observado o b) a identificação completa de seus
disposto no parágrafo único do art. 12; representantes e administradores, conforme
q) cópia dos seguintes documentos: aplicável;
1. documento de constituição da pessoa c) informações atualizadas sobre a
jurídica devidamente atualizado e situação financeira e patrimonial;
registrado no órgão competente; e d) informações sobre perfil do cliente,
2. atos societários que indiquem os conforme regulamentação específica que
administradores da pessoa jurídica, se for o dispõe sobre dever de verificação da
caso; adequação dos produtos, serviços e
r) cópias dos seguintes documentos, se operações ao perfil do cliente, quando
for o caso: aplicável;
1. procuração; e e) se o cliente opera por conta de
2. documento de identidade dos terceiros, no caso dos administradores de
procuradores e respectivo número de fundos de investimento e de carteiras
inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas – administradas;
CPF/MF; e f) datas das atualizações do cadastro; e
s) endereço completo dos procuradores, g) assinatura do cliente, observado o
se houver, bem como registro se ele é disposto no parágrafo único do art. 12.
considerado pessoa exposta politicamente, § 1º As informações contidas nas alíneas
se for o caso, nos termos desta Resolução; “i”, “m”, “q”, “r” e “s” do inciso I e “k” e
III – se pessoa jurídica com valores “s” do inciso II somente serão exigidas com
mobiliários de sua emissão admitidos à relação ao cadastro de investidores que
negociação em mercado organizado: atuem em mercados organizados de valores
a) denominação ou razão social; mobiliários.
b) nomes e número do CPF/MF de seus § 2º As alterações no endereço constante
administradores; do cadastro dependem de ordem dos
c) inscrição no CNPJ; investidores, por meio físico ou eletrônico,
d) endereço completo (logradouro, e comprovante do correspondente endereço.
complemento, bairro, cidade, unidade da § 3º No caso de investidores não
federação e CEP); residentes, o cadastro deve conter,
e) número de telefone; adicionalmente:
f) endereço eletrônico para I – os nomes e respectivos números de
correspondência; CPF/MF das pessoas naturais autorizadas a
g) datas das atualizações do cadastro; e emitir ordens no Brasil e, conforme o caso,
h) concordância do cliente com as dos administradores da instituição ou
informações; responsáveis pela administração da carteira;
IV – se fundos de investimento e
registrados na Comissão de Valores II – os nomes e respectivos números de
Mobiliários: CPF/MF do representante legal e do
a) a denominação; responsável pela custódia dos seus valores
b) inscrição no CNPJ; mobiliários no Brasil.
c) identificação completa do seu § 4º As informações relativas aos fundos
administrador fiduciário e do seu gestor, nos de investimento exigidas nas alíneas “a” e
termos do inciso II ou III deste artigo, “b” do inciso IV deste artigo podem ser
conforme aplicável; e obtidas e atualizadas diretamente por meio
da página da CVM na rede mundial de

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 Comportamentos Éticos e Compliance

computadores, sem necessidade de § 1º Para a negociação de cotas de fundo

autorização ou aprovação do administrador de investimento, será ainda obrigatório que
fiduciário ou do gestor do fundo de conste do cadastro autorização prévia do
investimento. investidor mediante instrumento próprio,
§ 5º Nas hipóteses de investimento incluindo declaração de ciência de que:
realizado por fundos de investimento em I – recebeu o regulamento e, se for o
cotas de fundos de investimento, a caso, o prospecto ou lâmina;
obrigação da coleta prévia e formal das II – tomou ciência dos riscos envolvidos
informações cadastrais está dispensada se o e da política de investimento;
administrador fiduciário do fundo III – tomou ciência da possibilidade da
investidor e do fundo investido pertencerem obrigação de aporte adicional de recursos,
ao mesmo conglomerado financeiro e no caso de o patrimônio líquido do fundo de
mantiverem sistema eletrônico que permita investimento tornar-se negativo.
o acesso, a qualquer tempo, das § 2º O disposto no § 1º deste artigo não
informações cadastrais exigidas pela se aplica à negociação de cotas em mercado
regulamentação. organizado.
§ 6º A dispensa prevista no § 5º não § 3º No caso de adoção de sistemas
desobriga o administrador fiduciário e nem alternativos de cadastro, inclusive
tampouco o distribuidor de cotas das demais eletrônicos, as declarações referidas no
obrigações previstas na Resolução. caput podem ser apresentadas por outro
meio que comprove a manifestação de
Art. 2º Do cadastro deve constar vontade do investidor.
declaração, datada e assinada pelo
investidor: Art. 3º O participante deve manter os
I – de que são verdadeiras as cadastros atualizados junto às pessoas
informações fornecidas para o mencionadas no inciso II do art. 3º nas quais
preenchimento do cadastro; opere, nos termos e padrões por elas
II – de que se compromete a informar, no estabelecidos.
prazo de 10 (dez) dias, quaisquer alterações Parágrafo único. As pessoas
que vierem a ocorrer nos seus dados mencionadas no inciso II do art. 3° podem
cadastrais, inclusive eventual revogação de solicitar aos seus participantes informações
mandato, caso exista procurador; suplementares relativas a seus clientes,
III – de que é pessoa vinculada ao visando o fiel atendimento do disposto no
intermediário, quando aplicável; art. 11 da presente Resolução.
IV – de que não está impedido de operar
no mercado de valores mobiliários; V – ANEXO C À RESOLUÇÃO CVM Nº
informando os meios pelos quais suas 50, DE 31 DE AGOSTO DE 2021
ordens devem ser transmitidas; e Dispõe sobre o conteúdo do cadastro
VI – de que autoriza os intermediários, simplificado de que trata o art. 11
caso existam débitos pendentes em seu
nome, a liquidar os contratos, direitos e Art. 1º É facultada a utilização de
ativos adquiridos por sua conta e ordem, cadastro simplificado de investidores não
bem como a executar bens e direitos dados residentes, possibilitando que a coleta e a
em garantia de suas operações ou que manutenção dos dados cadastrais sejam
estejam em poder do intermediário, realizadas por instituição estrangeira, desde
aplicando o produto da venda no pagamento que:
dos débitos pendentes, independentemente I – o investidor não residente seja cliente
de notificação judicial ou extrajudicial, de instituição estrangeira, perante a qual
quando aplicável. esteja devidamente cadastrado na forma da
legislação aplicável em seu país de origem;

56
 Comportamentos Éticos e Compliance

II – a instituição estrangeira a que se § 1º Cabe às pessoas mencionadas no

refere o inciso I assuma, perante as pessoas inciso II do art. 3° definir o conteúdo
mencionadas nos incisos I a III do art. 3º, a mínimo do cadastro simplificado e ter
obrigação de apresentar, sempre que mecanismos de controle que garantam o
solicitadas, todas as informações relativas cumprimento do disposto neste artigo.
ao investidor decorrentes do processo de § 2º As pessoas mencionadas nos incisos
sua identificação; I a III do art. 3º desta Resolução devem
III – as pessoas mencionadas nos incisos identificar junto à instituição estrangeira,
I a III do art. 3º desta Resolução: ou, alternativamente, junto a terceiros
a) estabeleçam critérios que lhes confiáveis, em quais categorias o investidor
permitam verificar o grau de confiabilidade não residente está qualificado, nos termos
da instituição estrangeira a que se refere o da regulamentação específica da CVM que
inciso I; dispõe sobre o registro, as operações e a
b) adotem as medidas necessárias para divulgação de informações de investidor
assegurar que as informações cadastrais do não residente no Brasil.
investidor sejam prontamente apresentadas § 3º As pessoas mencionadas nos incisos
pela instituição estrangeira, sempre que I a III do art. 3º devem, de acordo com sua
solicitadas; avaliação interna de risco, conduzir
c) estabeleçam critérios que lhes diligências para:
permitam verificar que a instituição I – reunir informações adicionais para a
estrangeira a que se refere o inciso I: melhor compreensão da renda ou
1. adota práticas adequadas de faturamento, assim como do patrimônio
identificação e cadastro de investidores, daquele investidor não residente, nas
condizentes com a legislação aplicável no situações em que isso for aplicável; e
respectivo país de origem; e II – identificar, observado o disposto nos
2. implementa as diligências devidas arts. 13, 15 e 16 da Resolução e no § 2º do
visando à identificação do beneficiário art. 1º do Anexo III, as situações em que são
final, condizentes com a legislação possíveis a individualização de uma pessoa
aplicável no respectivo país de origem; natural, ou pessoas naturais como efetivos
IV – a instituição estrangeira a que se beneficiários finais, assim como envidar os
refere o inciso I esteja localizada em país esforços necessários para identificá-los.
que não: § 4º Sem prejuízo das diligências
a) esteja classificado por organismos previstas nos §§ 2º e 3º do art. 1º do Anexo
internacionais, em especial o GAFI, como III, deve-se observar, no que couber, as
não cooperante ou com deficiências demais obrigações previstas nos arts. 17,
estratégicas em relação à prevenção à 18, 20, 21, 22, 27 e 28.
lavagem de dinheiro, ao financiamento do § 5º As diligências de que tratam os §§ 2º
terrorismo e ao financiamento da e 3º do art. 1º do Anexo III devem ter caráter
proliferação de armas de destruição em permanente, ser tratadas na política prevista
massa; e no art. 4º da Resolução e ser passíveis de
b) integre alguma lista de sanções ou verificação.
restrições emanadas pelo CSNU; e § 6º Caso as informações necessárias não
V – o órgão regulador do mercado de sejam providenciadas pela instituição
capitais do país de origem da instituição estrangeira, ou mesmo não possam ser
estrangeira tenha celebrado com a CVM obtidas junto a terceiros confiáveis, e que
acordo de cooperação mútua que permita o esta lacuna comprometa o pleno
intercâmbio de informações financeiras de conhecimento do cliente classificado como
investidores, ou seja signatário do investidor não residente, a instituição
memorando multilateral de entendimento brasileira deve:
da OICV/IOSCO.

57
 Comportamentos Éticos e Compliance

I – compilar todos os demais sinais de de órgão público brasileiro com poderes de

alerta que foram detectados acerca das fiscalização;
situações, operações, ou propostas de II – proibição do uso de cadastro
operações desse investidor, no âmbito do simplificado para clientes que atuem por
art. 20 desta Resolução, se for o caso; meio de instituição estrangeira que tenha
II – avaliar em análise individualizada a descumprido a obrigação de fornecimento
pertinência e a oportunidade de de informações sobre investidores não
comunicação ao COAF, nos termos dos arts. residentes;
21 e 22 desta Resolução; e III – prazos e forma de comunicação, à
III – adotar medidas suplementares entidade administradora de mercado
visando à mitigação do risco de LD/FTP, organizado em que o participante esteja
nos termos do § 1º do art. 16. autorizado a operar, sobre a celebração,
rescisão ou alteração do contrato a que se
Art. 2º As normas estabelecidas pelas refere o inciso I do caput, bem como sobre
pessoas mencionadas no inciso II do art. 3° o descumprimento de quaisquer
e pela entidade autorreguladora para o estipulações nele contidas; e
cumprimento da presente seção devem IV – inclusão da verificação de
contemplar, no mínimo, o que segue: conformidade dos contratos a que se refere
I – exigência de celebração de contrato o inciso I do caput e do cumprimento das
escrito entre as instituições brasileiras e normas pertinentes na programação de
estrangeiras, o qual deve contemplar o trabalho da entidade autorreguladora.
seguinte conteúdo mínimo: Parágrafo único. As pessoas
a) obrigação da instituição estrangeira mencionadas no inciso II do art. 3° e a
em apresentar à brasileira, às pessoas entidade autorreguladora devem:
mencionadas no inciso II do art. 3° de que I – submeter as normas mencionadas no
participe, à entidade autorreguladora ou caput à aprovação da CVM antes do início
diretamente à CVM, nos prazos de sua vigência; e
estabelecidos, as informações devidamente II – manter à disposição da CVM relação
atualizadas sobre a identificação do cliente; atualizada dos contratos celebrados entre as
b) cláusula que estabeleça a sujeição do instituições estrangeiras e as instituições
contrato às leis brasileiras, e a competência brasileiras sujeitas à autorregulação.
do Poder Judiciário brasileiro para conhecer
quaisquer demandas ajuizadas em razão de Questões
controvérsias derivadas do contrato,
admitida a existência ou a competência de 01. Para fins da presente Resolução,
juízo arbitral, desde que a cláusula assinale a alternativa INCORRETA:
compromissória arbitral estipule que a A - alta administração: órgão decisório
arbitragem deverá será sediada e máximo ou indivíduos integrantes da
desenvolver-se no Brasil, conduzida em administração, responsável pela condução
português, e que eventual confidencialidade de seus assuntos estratégicos conforme
do procedimento não se aplicará à CVM, a previsto na política de PLD/FTP;
qual deverá ser informada a respeito de sua B – autoridade central estrangeira: órgão,
existência e poderá ter acesso aos autos, entidade ou agente público de jurisdição
caso entenda necessário; e estrangeira responsável, conforme a sua
c) cláusula que imponha a rescisão em legislação própria ou acordos
caso de descumprimento da obrigação de internacionais, por centralizar a
fornecimento das informações de interlocução com outras jurisdições sobre a
investidores não residentes por requisição adoção de medidas de cooperação em
da instituição brasileira, da entidade matéria de prevenção e combate, ao
administradora de mercado organizado ou terrorismo, ao financiamento do terrorismo

58
 Comportamentos Éticos e Compliance

e ao financiamento da proliferação de armas Assédio Sexual

de destruição em massa;
C – beneficiário final: investidor que O assédio sexual6 é definido, de forma
mantém relacionamento comercial direto geral, como o constrangimento com
com as pessoas mencionadas no art. 3º desta conotação sexual no ambiente de trabalho,
Resolução; em que, como regra, o agente utiliza sua
D – cadastro: registro, em meio físico ou posição hierárquica superior ou sua
eletrônico, das informações e dos influência para obter o que deseja.
documentos de identificação de clientes Para o conceito de assédio sexual é
com os quais a instituição mantém determinante o comportamento
relacionamento direto em função da subsequente à não aceitação da proposta de
prestação de serviços no mercado de valores índole sexual. Assim, se a outra parte não se
mobiliários. mostra inclinada a aceitar essa proposta e
mesmo assim continua sendo abordada na
02. O auditor independente pessoa mesma direção, nesse momento surge a
natural e o representante do auditor figura do assédio sexual.
independente pessoa jurídica indicado nos É uma conduta de natureza sexual7,
termos da regulamentação específica que manifestada fisicamente, por palavras,
dispõe sobre o registro e o exercício da gestos ou outros meios, propostas ou
atividade de auditoria independente no impostas a pessoas contra sua vontade,
âmbito do mercado de valores mobiliários causando-lhe constrangimento e violando a
são os responsáveis pelo cumprimento das sua liberdade sexual. O assédio sexual viola
normas estabelecidas por esta Resolução a dignidade da pessoa humana e os direitos
relativamente aos auditores independentes. fundamentais da vítima, tais como a
liberdade, a intimidade, a vida privada, a
( ) certo ( ) errado honra, a igualdade de tratamento, o valor
social do trabalho e o direito ao meio
Alternativas ambiente de trabalho sadio e seguro
O assédio sexual pode ser de duas
01.C (art. 2º) categorias. Por chantagem, quando a
02. certo (art. 10) aceitação ou a rejeição de uma investida
sexual é determinante para que o assediador
tome uma decisão favorável ou prejudicial
2 - Conceitos e medidas de enfrentamento para a situação de trabalho da pessoa
ao assédio moral e sexual assediada.
Já o assédio por intimidação abrange
todas as condutas que resultem num
Assédio ambiente de trabalho hostil, intimidativo ou
humilhante. Essas condutas podem não se
O assédio pode ser configurado como dirigir a uma pessoa ou a um grupo de
condutas abusivas exaradas por meio de pessoas em particular, e pode ser
palavras, comportamentos, atos, gestos, representada com a exibição de material
escritos que podem trazer danos à pornográfico no local de trabalho.
personalidade, à dignidade ou à integridade
física ou psíquica de uma pessoa, pôr em Assédio Sexual no Trabalho – Indícios
perigo o seu emprego ou degradar o Receber propostas constrangedoras que
ambiente de trabalho. violem a sua liberdade sexual, ser vítima de
chantagem em troca de benefícios ou para

6
https://tst.jus.br/assedio-sexual conteudo/campanhas/integridade-publica/assedio-moral-e-sexual#b
7
https://www.gov.br/cgu/pt-br/centrais-de-

59
 Comportamentos Éticos e Compliance

evitar prejuízos, passar por intimidação e A humilhação repetitiva e de longa

humilhação duração interfere na vida do profissional,
comprometendo a identidade, a dignidade e
Assédio Moral as relações afetivas e sociais e gerando
danos à saúde física e mental, que podem
Assédio moral8 é a exposição de pessoas evoluir para a incapacidade de trabalhar,
a situações humilhantes e constrangedoras para o desemprego ou mesmo para a morte.
no ambiente de trabalho, de forma repetitiva Essas condutas são incompatíveis com a
e prolongada, no exercício de suas Constituição da República e com diversas
atividades. É uma conduta que traz danos à leis que tratam da dignidade da pessoa
dignidade e à integridade do indivíduo, humana e do valor social do trabalho. Por
colocando a saúde em risco e prejudicando isso, devem ser combatidas.
o ambiente de trabalho.
Para a configuração de assédio moral é Atitudes que caracterizam o assédio9
necessária que a conduta seja reiterada e
prolongada no tempo, com a intenção de - Retirar autonomia funcional dos
desestabilizar emocionalmente a vítima. trabalhadores ou privá-los de acesso aos
Episódios isolados podem até caracterizar instrumentos de trabalho;
dano moral, mas não necessariamente - Sonegar informações úteis para a
configuram assédio moral. realização de suas tarefas ou induzi-los a
O assédio pode ser configurado como erro;
condutas abusivas exaradas por meio de - Contestar sistematicamente todas as
palavras, comportamentos, atos, gestos, suas decisões e criticar o seu trabalho de
escritos que podem trazer danos à modo exagerado ou injusto;
personalidade, à dignidade ou à integridade - Entregar, de forma permanente,
física ou psíquica de uma pessoa, pôr em quantidade superior de tarefas
perigo o seu emprego ou degradar o comparativamente a seus colegas ou exigir
ambiente de trabalho. a execução de tarefas urgentes de forma
No serviço público, caracteriza-se por permanente;
condutas repetitivas do agente público que, - Atribuir, de propósito e com
excedendo os limites das suas funções, por frequência, tarefas inferiores ou distintas
ação, omissão, gestos ou palavras, tenham das suas atribuições;
por objetivo ou efeito atingir a autoestima, - Controlar a frequência e o tempo de
a autodeterminação, a evolução na carreira utilização de banheiros;
ou a estabilidade emocional de outro agente - Pressionar para que não exerçam seus
público ou de empregado de empresa direitos estatutários ou trabalhistas;
prestadora de serviço público, com danos ao - Dificultar ou impedir promoções ou o
ambiente de trabalho objetivamente exercício de funções diferenciadas;
aferíveis. - Segregar o(a) assediado(a) no ambiente
É uma forma de violência que tem como de trabalho, seja fisicamente, seja mediante
objetivo desestabilizar emocional e recusa de comunicação;
profissionalmente o indivíduo e pode - Agredir verbalmente, dirigir gestos de
ocorrer por meio de ações diretas desprezo, alterar o tom de voz ou ameaçar
(acusações, insultos, gritos, humilhações com outras formas de violência física;
públicas) e indiretas (propagação de boatos, - Criticar a vida privada, as preferências
isolamento, recusa na comunicação, fofocas pessoais ou as convicções do(a)
e exclusão social). assediado(a);
8
20exposi%C3%A7%C3%A3o,prejudicando%20o%20ambiente%20de%2
https://www.tst.jus.br/documents/10157/55951/Cartilha+ass%C3%A9dio 0trabalho.
9
+moral/573490e3-a2dd-a598-d2a7- https://www12.senado.leg.br/institucional/procuradoria/proc-
6d492e4b2457#:~:text=Ass%C3%A9dio%20moral%20%C3%A9%20a% publicacoes/cartilha-assedio-moral-e-sexual

60
 Comportamentos Éticos e Compliance

- Espalhar boatos a respeito do - Descendente: assédio caracterizado

trabalhador(a), procurando desmerecê-lo pela pressão dos chefes em relação aos
perante seus superiores, colegas ou subordinados. Os superiores se aproveitam
subordinados; de sua condição de autoridade para pôr o
- Invadir a vida privada com ligações colaborador em situações desconfortáveis,
telefônicas ou cartas; como desempenhar uma tarefa que não faz
- Desconsiderar problemas de saúde ou parte de seu ofício e qualificação, a fim de
recomendações médicas na distribuição de puni-lo pelo cometimento de algum erro,
tarefas; por exemplo.
- Isolar o(a) assediado(a) de - Ascendente: Assédio praticado por
confraternizações, almoços e atividades subordinado ou grupo de subordinados
juntamente com os demais colegas. contra o chefe. Consiste em causar
- Sobrecarregá-la com novas tarefas ou constrangimento ao superior hierárquico
deixá-la propositalmente no ócio, por interesses diversos. Ações ou omissões
provocando a sensação de inutilidade e para “boicotar” um novo gestor, indiretas
incompetência; frequentes diante dos colegas e até
- Ignorar deliberadamente a presença da chantagem visando a uma promoção são
vítima. exemplos de assédio moral desse tipo.

Classificação e tipologia Assédio moral horizontal

Ocorre entre pessoas que pertencem ao
No ambiente de trabalho, o assédio mesmo nível de hierarquia. É um
moral pode ser classificado de acordo com comportamento instigado pelo clima de
a sua abrangência: competição exagerado entre colegas de
trabalho. O assediador promove liderança
Assédio moral interpessoal: negativa perante os que fazem intimidação
Ocorre de maneira individual, direta e ao colega, conduta que se aproxima do
pessoal, com a finalidade de prejudicar ou bullying, por ter como alvo vítimas
eliminar o profissional na relação com a vulneráveis.
equipe;
Assédio moral misto
Assédio moral institucional: Consiste na acumulação do assédio
Ocorre quando a própria organização moral vertical e do horizontal. A pessoa é
incentiva ou tolera atos de assédio. Neste assediada por superiores hierárquicos e
caso, a própria pessoa jurídica é também também por colegas de trabalho. Em geral,
autora da agressão, uma vez que, por meio a iniciativa da agressão começa sempre com
de seus administradores, utiliza-se de um autor, fazendo com que os demais
estratégias organizacionais desumanas para acabem seguindo o mesmo comportamento.
melhorar a produtividade, criando uma
cultura institucional de humilhação e Quem assedia?
controle.
Em regra, o(a) assediador(a) é
Quanto ao tipo, o assédio moral autoritário, manipulador e abusa do poder
manifesta-se de três modos distintos: conferido em razão do cargo, emprego ou
função. O(a) assediador(a) satisfaz-se com
Assédio moral vertical o rebaixamento de outras pessoas, é
Ocorre entre pessoas de nível arrogante, desmotivador e tem necessidade
hierárquico diferentes, chefes e de demonstrar poder. Não costuma assumir
subordinados, e pode ser subdividido em responsabilidades, reconhecer suas falhas e
duas espécies: valorizar o trabalho dos demais.

61
 Comportamentos Éticos e Compliance

O assédio moral pode ser praticado por - Licenças médicas;

uma ou mais pessoas. - Exposição negativa da marca;
- Indenizações trabalhistas; e
Quem é assediado? - Multas administrativas.

Em regra, o alvo de assédio moral Consequências para o Estado

apresenta qualidades compatíveis com as - Custos com tratamentos médicos;
exigências da moderna forma de produção e - Despesas com benefícios sociais; e
organização do trabalho, que demandam - Custos com processos administrativos
um(a) profissional capacitado(a) e flexível. e judiciais.
Seus méritos profissionais e pessoais
provocam insegurança e rivalidade entre Prevenção do Assédio Moral
chefias e colegas, o que contribui para a
prática do assédio moral. Existem várias formas de prevenir o
O assédio moral pode ser praticado assédio moral no trabalho, mas a principal é
contra uma pessoa ou contra um grupo a informação. Garantir que todos saibam o
determinado de pessoas. que é assédio moral e quais são os
comportamentos e ações aceitáveis no
Consequências ambiente de trabalho contribui para a
redução e até para a eliminação dessa
O assédio moral traz consequências prática. Veja algumas medidas de
psíquicas, físicas, sociais e profissionais prevenção:
para o assediado e prejudica o ambiente de - Incentivar a efetiva participação de
trabalho, as organizações e o Estado. todos os colaboradores na vida da empresa,
com definição clara de tarefas, funções,
Consequências para o individuo metas e condições de trabalho;
- Dores generalizadas; - Instituir e divulgar um código de ética
- Palpitações; da instituição, enfatizando que o assédio
- Distúrbios digestivos; moral é incompatível com os princípios
- Dores de cabeça; organizacionais;
- Hipertensão arterial (pressão alta); - Promover palestras, oficinas e cursos
- Alteração do sono; sobre o assunto;
- Irritabilidade; - Incentivar as boas relações no ambiente
- Crises de choro; de trabalho, com tolerância à diversidade de
- Abandono de relações pessoais; perfis profissionais e de ritmos de trabalho;
- Problemas familiares; - Ampliar a autonomia para organização
- Isolamento; do trabalho, após fornecer informações e
- Depressão; recursos necessários para execução de
- Síndrome do pânico; tarefas;
- Estresse; - Reduzir o trabalho monótono e
- Esgotamento físico e emocional; repetitivo;
- Perda do significado do trabalho; e - Observar o aumento súbito e
- Suicídio. injustificado de absenteísmo (faltas ao
trabalho);
Consequências para a - Realizar avaliação de riscos
organização/empresa psicossociais no ambiente de trabalho;
- Redução da produtividade; - Garantir que práticas administrativas e
- Rotatividade de pessoal; gerenciais na organização sejam aplicadas a
- Aumento de erros e acidentes; todos os colaboradores de forma igual, com
- Absenteísmo (faltas); tratamento justo e respeitoso;

62
 Comportamentos Éticos e Compliance

- Dar exemplo de comportamento e integridade psíquica da pessoa, ameaçando

condutas adequadas, evitando se omitir seu emprego ou degradando o clima de
diante de situações de assédio moral; trabalho.
- Oferecer apoio psicológico e orientação II. O assédio moral horizontal é a
aos colaboradores que se julguem vítimas conduta adotada por superior hierárquico
de assédio moral; e visando desqualificar, humilhar e
- Estabelecer canais de recebimento e
constranger o subordinado, atacando sua
protocolos de encaminhamento de
dignidade.
denúncias.
III. Atribuir à pessoa proposital e
Questões sistematicamente tarefas inferiores às suas
competências ou mantê-la isolada e sem
01. (TRE/AP - Analista Judiciário – comunicação são exemplos de atitudes de
FCC). O assédio moral no trabalho é, ao assédio moral no trabalho.
mesmo tempo, um fenômeno relativo às
esferas individual, organizacional e social, Está correto o que se afirma em:
e os seus impactos e prejuízos são arcados A - somente I;
ou imputados em diferentes graus B - somente I e II;
sobrepostos. No nível organizacional C - somente I e III;
podem-se citar os seguintes efeitos nocivos: D - somente II e III;
A - afastamento de pessoal por doenças E - I, II e III.
e acidentes de trabalho; aumento dos casos
de estresse e depressão; turnover com custo Alternativas
de reposição e custos de imagem para os 01.A – 02. C
clientes.
B - perda do emprego; sentimento de 3 - Atitudes éticas, respeito, valores e
nulidade e de injustiça; alcoolismo e virtudes; noções de ética empresarial e
agressividade. profissional. A gestão da ética nas
empresas públicas e privadas
C - afastamento dos familiares;
alcoolismo; descrença e apatia.
D - perda do emprego; sentimento de Postura Profissional
nulidade e de injustiça; descrença e apatia.
E - sentimento de inutilidade; desprezo Tão importante quanto ser especialista
social; afastamento familiar e perda de no que se faz é ter uma boa postura
clientes. profissional. Ninguém está livre de cometer
gafes, mas ficar atento a alguns detalhes de
02. (TCE/TO - Analista Técnico – comportamento evita deslizes que, em
FGV/2022). O assédio moral no ambiente determinadas situações, podem ocasionar
de trabalho pode provocar severos danos à ‘prejuízos’ graves. Afinal, para iniciar um
saúde física e mental, incapacitando a bom trabalho, nada como começar com uma
pessoa para o exercício das atividades boa impressão, e para isso, a etiqueta
laborais. empresarial é essencial.
Entende-se por etiqueta um conjunto de
Sobre essa prática, analise as afirmativas normas de conduta para determinadas
a seguir. ocasiões, como etiqueta à mesa, em
I. Trata-se de conduta abusiva que, de solenidades ou, mesmo, para conversar com
forma repetitiva e intencional, atinge a uma autoridade. Já a etiqueta empresarial,

63
 Comportamentos Éticos e Compliance

como o próprio nome sugere, são as regras ético na empresa. Os valores (como tratar as
de comportamento para serem usadas no pessoas com respeito e dignidade ou não se
ambiente de trabalho, a fim de promover o envolver em negociações escusas)
bom convívio entre todos e evitar situações decorrem da visão que cada pessoa tem do
negativas e constrangedoras. De forma universo e do papel que a humanidade
resumida, podemos dizer que etiqueta é desempenha nesse universo. Em certo
sentido, os valores representam uma parte
sinônimo de boa educação.
das convicções filosóficas e religiosas
Dentro do conjunto de regras que
básicas de cada pessoa que se refletem na
compõem a etiqueta empresarial são sua conduta nos negócios da empresa.
contemplados os seguintes aspectos:
vestimentas, pontualidade, trato pessoal, Ética Profissional
comunicação verbal, decoro, discrição,
entre outros. Em outras palavras são A ética11, antes de ser um guia da
atitudes que ajudam a construir uma boa conduta profissional, é um limitador da
imagem de forma geral. Por isso mesmo a convivência em sociedade.
ausência delas pode gerar, inclusive, Os valores éticos podem ser observados
situações que podem levar à demissão de em qualquer esfera da sociedade humana.
funcionários. Nas relações do dia a dia, no trabalho, e na
esfera política, principalmente.
Ética Empresarial e Profissional Ética profissional é o conceito moral e de
cultura social que são considerados
aceitáveis dentro do universo corporativo.
Ética empresarial Cada instituição ou ramo pode possuir
códigos de ética diferentes, mas com o
Toda empresa10 tem responsabilidades mesmo intuito de fazer prevalecer o respeito
éticas que incluem os comportamentos que e integridade.
nem sempre são codificados em leis e que Assim, a ética profissional é um conjunto
podem não servir aos seus interesses de valores e normas de comportamento e de
econômicos diretos. O administrador deve relacionamento adotados no ambiente de
tomar decisões certas com base na trabalho, no exercício de qualquer
igualdade, justiça, imparcialidade, atividade. Ter uma conduta ética é saber
honestidade, respeito às pessoas em todas as construir relações de qualidade com
situações nas quais venha a lidar com colegas, chefes e subordinados, contribuir
assuntos da empresa, clientes, público em para bom funcionamento das rotinas de
geral, fornecedores, agências trabalho e para a formação de uma imagem
governamentais etc. positiva da instituição perante os públicos
Ética representa um código de princípios de interesse, como acionistas, clientes e a
morais e de valor que governam o sociedade em geral.
comportamento de uma pessoa ou grupo Assim, a ética profissional é o conjunto
com respeito ao que é certo ou errado. Em de normas éticas que formam a consciência
geral, as práticas empresariais estão do profissional e representam imperativos
centradas em determinados valores de de sua conduta.
acordo com sua missão e visão. Valores são
convicções éticas nem sempre claramente
comunicadas que servem de guias para
orientar o comportamento ético das pessoas
e, em consequência, para o comportamento
10
Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática. https://www.uniasselvi.com.br/extranet/layout/request/trilha/materiais/liv
Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022 ro/livro.php?codigo=35640
11

64
 Comportamentos Éticos e Compliance

Ser Ético humana e na tomada de decisões em todas

as etapas e relacionamentos da vida.
Ser ético nada mais é do que agir direito, A Conduta ética é aquela postura que se
proceder bem, sem prejudicar os outros. É relaciona a um modo de ser. Ou seja, diz
ser altruísta, é estar tranquilo com a respeito a como os indivíduos lidam com as
consciência pessoal. É, também, agir de situações que surgem em suas vidas.
acordo com os valores morais de uma A conduta ética exige que o profissional
determinada sociedade. Essas regras morais assuma a responsabilidade pelas suas
são resultado da própria cultura de uma atitudes e pelos erros e acertos de sua
comunidade. Elas variam de acordo com o equipe. Diz respeito, portanto, à própria
tempo e sua localização no mapa. A regra consciência do indivíduo.
ética é uma questão de atitude, de escolha. Da mesma forma, há condutas apontadas
Além de ser individual, qualquer decisão como antiéticas no exercício da profissão.
ética tem por trás um conjunto de valores Podemos citar como exemplos utilizar
fundamentais. Muitas dessas virtudes informações ou uma posição hierárquica de
nasceram no mundo antigo e continuam poder para conseguir vantagens pessoais e
válidas até hoje. Eis algumas das principais: negar ajuda aos colegas de trabalho

a) Ser honesto em qualquer situação: a Algumas condutas éticas no ambiente de

honestidade é a primeira virtude da vida nos trabalho12
negócios, afinal, a credibilidade é resultado
de uma relação franca; Hoje, os profissionais requisitados pelos
b) Ter coragem para assumir as recrutadores devem ter inúmeras qualidades
decisões: mesmo que seja preciso ir contra para obter sucesso na carreira profissional.
a opinião da maioria; Porém, apesar dos diversos conhecimentos
c) Ser tolerante e flexível: muitas ideias que as pessoas possuem, existe algo que é
aparentemente absurdas podem ser a um pré-requisito para alcançar qualquer
solução para um problema. Mas para posição: a ética. Este termo deve ser
descobrir isso é preciso ouvir as pessoas ou conhecido e praticado dentro e fora das
avaliar a situação sem julgá-las antes; empresas.
d) Ser íntegro: significa agir de acordo Ser ético está relacionado a seguir os
com os seus princípios, mesmo nos padrões da sociedade e as regras e políticas
momentos mais críticos; das organizações, ter tais atitudes como:
e) Ser humilde: só assim se consegue Humildade é a qualidade de quem age
ouvir o que os outros têm a dizer e com simplicidade, uma característica das
reconhecer que o sucesso individual é pessoas que sabem assumir as suas
resultado do trabalho da equipe. responsabilidades, sem arrogância,
prepotência ou soberba.
Conduta Ética Honestidade indica a qualidade de ser
verdadeiro, não mentir, não fraudar, não
A ética define padrões sobre o que se enganar.
julga ser certo ou errado, bom ou mau, justo A honestidade não deve ser considerada
ou injusto, legal ou ilegal na conduta um diferencial, mas sim uma postura básica
que deve fazer parte da formação e do

12
MARQUES, José Roberto. Como ter atitudes éticas no ambiente de carreiras/blog/2014/05/29/como-ter-atitudes-eticas-no-ambiente-de-
trabalho. Disponível em: http://economia.terra.com.br/blog- trabalho/

65
 Comportamentos Éticos e Compliance

caráter de todo ser humano. Um Código de Ética

profissional honesto mantém a verdade
independentemente da complexidade da A ética profissional é um conjunto de
situação. Portanto, essa característica deve normas não escritas, portanto, é um tipo de
ser incentivada sempre que possível. comportamento esperado.
Privacidade: Dentro das organizações, O Código de Conduta Ética
existem assuntos sigilosos e que devem ser Organizacional é um documento que
tratados de forma discreta. Seja algo de referencia a postura de uma empresa e seus
clientes ou colegas de trabalho, o dever do colaboradores.
colaborador é manter sigilo e não expor Ele padroniza os procedimentos
informações que são exclusividades da operacionais, as relações, regras, valores e a
empresa ou pessoais que não lhe diz conduta esperada em questões internas e
respeito. externas para todos os membros de uma
Respeito: Qualquer relação saudável empresa.
entre dois ou mais indivíduos é totalmente O código de condutas éticas e morais
fundamentada no respeito. Basicamente, o esperadas dentro da empresa deve ser
respeito traduz um sentimento de apreço e apresentado aos profissionais já nas etapas
preocupação com o bem-estar do próximo. iniciais de contratação (divulgação da vaga
Dentro do contexto da ética profissional, e processo seletivo), isto é, desde o
essa característica assume duas variantes: o momento em que eles ainda são apenas
respeito à legislação e o respeito ao candidatos aos cargos da empresa.
próximo. O padrão de comportamento desejado
Virtude Virtude é um termo que pode ser dentro da companhia deve ser reforçado
descrito como a essência da excelência do sempre que possível, por meio de palestras,
ser humano ou o que o torna autêntico e cursos e até mesmo nas posturas adotadas
pleno. Essa característica está ligada à pela liderança da organização.
conformidade com o ato de fazer sempre o
que é certo diante de qualquer situação, Ética no Serviço Público
mantendo a moralidade.
Solidariedade Por fim, indivíduos Com relação a ética relacionada ao
solidários contribuem para que o todo seja serviço público, vale destacar que, se a
beneficiado por meio da empatia. A ética, num sentido amplo, é composta por
solidariedade integra os princípios que ao menos dois elementos, que são a Moral e
orientam a convivência harmônica entre as o Direito, no caso da disciplina da Ética no
Setor Público a expressão é adotada num
pessoas que, no contexto profissional,
sentido estrito.
impacta diretamente na realização do
Os servidores públicos possuem um
trabalho em equipe. Dessa forma, valores vínculo de trabalho profissional com órgãos
como gentileza e compaixão se mostram e entidades do governo. Dentro do setor
indispensáveis para a ética profissional, público, todas as atividades do governo
além de colaborar para o desenvolvimento afetam a vida de um país. Por isso, é
da humildade. necessário que os servidores apliquem os
valores éticos para que os cidadãos possam
acreditar na eficiência dos serviços
públicos.
A conduta ética do servidor público não
é apenas uma questão de comportar-se de
acordo com o que é permitido. O essencial

66
 Comportamentos Éticos e Compliance

da conduta é a orientação interna que ele dá financeiras do cargo e ou qualquer outro

a suas ações: a motivação, o esmero, o gosto interesse particular.
com que realiza seu ofício para cumprir seus Os códigos de ética tanto o federal,
deveres ou para fazer mais do que a função estadual ou quanto os municipais, são um
lhe prescreve. conjunto de normas que dizem respeito à
A ética corresponde ao valor de justiça, conduta dos servidores dentro de seu
previsto no Direito vigente, o qual é serviço, além de penalidades a serem
estabelecido com um olhar atento às aplicadas pelo não cumprimento dessas
prescrições da moral para a vida social, em normas. Ambos possuem uma Comissão de
outras palavras, quando se fala em ética no Ética responsável por julgar os casos
âmbito do Estado não se deve pensar apenas referentes à ética no serviço público.
na moral, mas sim em efetivas normas
jurídicas que a regulamentam, o que Segundo o autor Nalini13, o princípio
permite a aplicação de sanções. fundamental seria o de agir de acordo com
Os valores éticos na função pública a ciência, se mantendo sempre atualizado, e
visam que os interesses da Administração de acordo com a consciência, sabendo de
Pública sejam mantidos em prol da seu dever ético, tomando-se como
sociedade, assim, há a separação do princípios específicos:
interesse privado do interesse público pelo
servidor público. Conduta irrepreensível na
Princípio da
A desobediência da ética no âmbito da vida pública e na vida
Conduta Ilibada
Administração Pública gera coação, já que particular.
Agir da melhor maneira
regulamentado por norma jurídica, por Princípio da
esperada em sua profissão
exemplo: o desrespeito ao princípio da Dignidade e do
e fora dela, com técnica,
moralidade, caracteriza improbidade Decoro Profissional
justiça e discrição.
administrativa e o servidor público pode Princípio da Não se deve acumular
sofrer sanção. Incompatibilidade funções incompatíveis.
A ética pública seria a moral incorporada Princípio da Atuação com
ao Direito, consolidando o valor do justo. Correção transparência e em prol
Diante da relevância social de que a ética se Profissional da justiça
faça presente no exercício das atividades Ciência de que você e
públicas, as regras éticas para a vida pública todos os demais
Princípio do
são mais do que regras morais, são regras operadores do Direito
Coleguismo
querem a mesma coisa,
jurídicas estabelecidas em diversos realizar a justiça.
diplomas do ordenamento, possibilitando a Agir com zelo e
coação em caso de infração por parte Princípio da
escrúpulo em todas
daqueles que desempenham a função Diligência
funções.
pública. Relegar a ambição
Princípio do
O Estado tem que se conduzir por pessoal para buscar o
Desinteresse
valores éticos morais e impostos pelo interesse da justiça.
Direito, o que é feito através dos agentes Cada profissional de
públicos que compõe a Administração Direito é dotado de
Pública e mantém a estrutura da sociedade. atributos personalíssimos
Princípio da e intransferíveis, sendo
Assim, existem normas de conduta que
Confiança escolhido por causa deles,
norteiam o comportamento do servidor, de forma que a relação
dentre elas estão os códigos de ética. Assim, estabelecida entre aquele
é missão deles serem leais aos princípios que busca o serviço e o
éticos e as leis acima das vantagens

13
NALINI, J. R.; Ética geral e profissional. 8. ed. São Paulo: Revista dos Tribunais, 2011.

67
 Comportamentos Éticos e Compliance

profissional é de que eles saibam, para se certificar de que

confiança. estejam apropriados.
Fidelidade à causa da
E - prometer somente aquilo que puder
Princípio da justiça, aos valores
Fidelidade constitucionais, à ser cumprido, ainda que isso gere
verdade, à transparência. frustrações em quem recebe a mensagem.
A maior autonomia no
Princípio da exercício da profissão do 02. (CRA/RR - Fiscal -
Independência operador do Direito não
SELECON/2020). Os códigos de ética são
Profissional deve impedir o caráter
ético. entendidos como um conjunto de regras que
Deve-se guardar segredo orientam as pessoas no seu agir, definindo
Princípio da sobre as informações que princípios fundamentais, deveres,
Reserva acessa no exercício da infrações, obrigações e outras. Assim, todo
profissão. profissional de Administração no exercício
Princípio da Agir com boa-fé e de
Lealdade e da forma correta, com
de sua função, de acordo com o Código de
Verdade lealdade processual. Ética, tem o dever de:
Geralmente, o A - empenhar-se em seu
Princípio da
profissional do Direito é aperfeiçoamento pessoal e profissional
liberal, exercendo com B - defender os seus interesses em
Discricionariedade
boa autonomia sua
primeiro lugar e, se possível, os do cliente
profissão.
também
Existem outros princípios éticos, como C - guardar sigilo sobre tudo o que sabe
informação, solidariedade, cidadania, sobre a empresa, só revelando em caso de
residência, localização, continuidade da foro íntimo
profissão, liberdade profissional, função D - manter independência técnica em
social da profissão, severidade consigo seus serviços, abdicando de suas
mesmo, defesa das prerrogativas, prerrogativas somente no cumprimento de
moderação e tolerância. ordens.

Questões 03. (Prefeitura de Bauru/SP - Agente

de Administração - Prefeitura de
01. (Prefeitura de Barra dos Bauru/SP /2022). O código de ética é um
Coqueiros /SE - Porteiro - CESPE / instrumento organizacional que tem por
CEBRASPE/2020). É um exemplo de objetivo:
conduta que respeita a ética profissional no A - Ser uma declaração formal da
trabalho organização que apresenta os princípios e as
A - compartilhar informações de normas que definem as práticas de atuação
interesse comum aos interlocutores, mesmo da organização, contendo ali os parâmetros
que tenham sido fornecidas particularmente éticos e morais a serem observados.
por um só membro do grupo. B - Ser um instrumento para penalização
B - adotar tratamento diferenciado para e punição dos colaboradores por atos e
os membros do grupo com os quais se tenha comportamentos praticados que vão de
maior familiaridade ou intimidade. encontro com as normas regulatórias da
C - fazer julgamentos sobre a postura e o organização.
comportamento das pessoas no ambiente de C - Ser uma espécie de “cartão de
trabalho. visitas” para todas as partes interessadas na
D - fiscalizar os objetos e materiais organização, mesmo que ainda ocorram
usados por seus colegas de trabalho, sem

68
 Comportamentos Éticos e Compliance

pequenas condutas antiéticas que não 1.7 Estabelecer regras básicas para
causem prejuízos de grande monta. prevenir situações que possam suscitar
D - Ser um documento que delimita os conflitos entre os interesses públicos e
parâmetros éticos, morais e religiosos privados e limitações às atividades
aceitos em uma determinada organização. profissionais paralelas e posteriores ao
exercício de cargo;
1.8 Estabelecer regras e normas que
Alternativas
possibilitem a fundamentação das decisões
01. E – 02. A – 03. A
da Comissão de Ética da CAIXA, da
Comissão de Prevenção ao Conflito de
Interesses da CAIXA e, quando o caso, a
Código de Ética, Conduta e integridade
abertura e instrução de processos
(disponível no sítio da CAIXA na internet)
administrativos disciplinares.
1.9 Estabelecer diretrizes para prevenção
e correição, de modo a mitigar o risco de
CÓDIGO DE ÉTICA, CONDUTA E envolvimento dos colaboradores,
INTEGRIDADE DA CAIXA14 fornecedores e parceiros do conglomerado
CAIXA em atos de corrupção.
1 OBJETIVO 1.10 Promover o fortalecimento do
Programa de Integridade da CAIXA,
1.1 Sistematizar os valores éticos que conforme OR142.
devem nortear a condução dos negócios do
Conglomerado CAIXA e orientar as ações e 2 DEFINIÇÕES
o relacionamento com os interlocutores
internos e externos; 2.1 Siglas:
1.2 Nortear o comportamento dos
agentes públicos na execução das atividades ▪ ANBIMA – Associação Brasileira das
administrativas e negócios realizados em Entidades dos Mercados Financeiro e de
nome da CAIXA, em suas dependências ou Capitais. É a representante das instituições
fora delas; que atuam nos mercados financeiro e de
1.3 Resguardar a imagem institucional e capitais. Atua como agente regulador
a reputação dos agentes públicos, cujas privado e supervisiona o cumprimento das
condutas estejam de acordo com as normas regras dos Códigos de Regulação e
estabelecidas neste Código e nos demais Melhores Práticas da ANBIMA e suas
normativos; deliberações, que podem ser consultados no
1.4 Servir como instrumento de consulta endereço www.anbima.com.br;
destinado a possibilitar o prévio e pronto ▪ BACEN – Banco Central do Brasil;
esclarecimento de dúvidas quanto à conduta ▪ CCAAF – Código de Conduta da Alta
ética exigida; Administração Federal
1.5 Tornar claras as regras éticas de ▪ CEP – Comissão de Ética Pública;
conduta dos agentes públicos para que a ▪ CETIP – Balcão Organizado de Ativos
sociedade possa aferir a integridade e a e Derivativos;
lisura do processo decisório no ▪ CGU – Controladoria-Geral da União;
Conglomerado CAIXA; ▪ CMN – Conselho Monetário Nacional;
1.6 Contribuir para o aperfeiçoamento ▪ CVM – Comissão de Valores
dos padrões éticos do Conglomerado Mobiliários;
CAIXA, a partir do exemplo dado pelas ▪ FUNCEF – Fundação dos
autoridades de nível hierárquico superior; Economiários Federais;

14
https://www.caixa.gov.br/Downloads/caixa- etica/Codigo_Etica_Conduta_Integridade_CAIXA.pdf

69
 Comportamentos Éticos e Compliance

▪ IPHAN – Instituto do Patrimônio estrangeiro ou em organizações públicas

Histórico e Artístico Nacional; internacionais;
▪ PLD - Prevenção à Lavagem de ▪ Assédio Moral – é a exposição de
Dinheiro; pessoas a situações humilhantes e
▪ PREVIC – Superintendência Nacional constrangedoras, no âmbito das relações de
de Previdência Complementar; trabalho, de forma repetitiva e prolongada,
▪ SeCI – Sistema Eletrônico de manifestando-se por comportamentos,
Prevenção de Conflito de Interesses; palavras, atos, gestos ou escritos que
▪ SR – Superintendência Regional; possam trazer danos à personalidade, à
▪ STF – Supremo Tribunal Federal; dignidade e/ou à integridade física e
▪ SUSEP – Superintendência de Seguros psíquica de uma pessoa, pondo em perigo o
Privados; ▪ TCU – Tribunal de Contas da seu emprego ou degradando o ambiente de
União. trabalho;
▪ Assédio Sexual – conduta de conotação
2.2 Conceitos: sexual, reiterada ou não, praticada contra a
vontade de alguém, sob forma verbal, não
▪ Ações - títulos de renda variável, verbal ou física, manifestada por palavras,
emitidos por sociedades anônimas, que gestos, contatos físicos ou outros meios,
representam a menor fração do capital da com o efeito de perturbar ou constranger,
empresa emissora; restringindo a liberdade sexual da vítima
▪ Administração pública estrangeira - com o intuito de obter vantagem ou
órgãos e entidades estatais ou favorecimento sexual;
representações diplomáticas de país ▪ Atividade profissional paralela –
estrangeiro, de qualquer nível ou esfera de qualquer atividade, ainda que transitória ou
governo, bem como as pessoas jurídicas sem remuneração, exercida
controladas, direta ou indiretamente, pelo concomitantemente à atividade na CAIXA,
poder público de país estrangeiro. no Conglomerado ou na FUNCEF, ou em
Equiparam-se à administração pública até seis meses contados da data da dispensa,
estrangeira as organizações públicas exoneração, destituição, demissão ou
internacionais; aposentadoria, salvo quando expressamente
▪ Agente Público – o agente político, o autorizado pela CEP ou pela CGU,
servidor público e todo aquele que exerce, conforme o caso;
ainda que transitoriamente ou sem ▪ Ato ou fato relevante – qualquer ato ou
remuneração, por eleição, nomeação, fato ocorrido na empresa que possa
designação, contratação, contratação a influenciar de modo preponderante nas
termo, ou qualquer outra forma de decisões de negócios dos investidores
investidura ou vínculo, mandato, cargo, nacionais e internacionais que se
emprego ou função na CAIXA, no relacionam com a CAIXA;
Conglomerado e na FUNCEF, mesmo que ▪ Audiência - compromisso presencial ou
licenciado, cedido, requisitado, liberado ou telepresencial do qual participe agente
disponibilizado para outro órgão ou para a público e em que haja representação privada
CAIXA; de interesses;
▪ Agente público estrangeiro – aquele ▪ Audiência pública - sessão pública de
que, ainda que transitoriamente ou sem caráter presencial ou telepresencial,
remuneração, exerça cargo, emprego ou consultiva, aberta a qualquer interessado,
função pública em órgãos, entidades com a possibilidade de manifestação oral
estatais ou em representações diplomáticas dos participantes, com o objetivo de
de país estrangeiro, assim como em pessoas subsidiar o processo de decisão em âmbito
jurídicas controladas, direta ou estatal;
indiretamente, pelo poder público de país

70
 Comportamentos Éticos e Compliance

▪ Brinde – lembrança distribuída a título público, para determiná-lo a praticar, a

de cortesia, propaganda, divulgação omitir ou a retardar ato de ofício, bem como
habitual ou por ocasião de eventos ou datas omitir-se a praticar ato de ofício ou o
comemorativas de caráter histórico ou praticar infringindo dever funcional;
cultural, com distribuição generalizada, ou ▪ Cotas de Fundos – as cotas de fundos
seja, não se destinar exclusivamente a um correspondem a frações ideais de seu
determinado agente público, de valor não patrimônio e são registradas em contas de
superior a 1% (um por cento) do teto depósitos individualizadas;
remuneratório previsto no inciso XI do ▪ Debêntures – são valores mobiliários
caput do art. 37 da Constituição Federal; representativos de dívida de médio e longo
▪ Bullying – prática de atos de violência prazo, que asseguram a seus detentores
física ou psicológica, intencionais e (debenturistas) direito de crédito contra a
repetidos, cometidos por um ou mais companhia emissora;
agressores contra uma determinada vítima; ▪ Designações recíprocas – também
▪ Colaborador – prestador de serviço, entendidas como “nepotismo cruzado”, são
fornecedor, parceiro, estagiário e aprendiz, as situações em que a autoridade nomeia
não empregado, que presta algum tipo de familiar ligado a outra autoridade, enquanto
serviço para a CAIXA ou qualquer empresa a segunda autoridade nomeia familiar
do Conglomerado ou FUNCEF; ligado à primeira autoridade, como troca de
▪ Conglomerado CAIXA – é o conjunto favores ou como tentativa de
de empresas formado pela CAIXA e pelas descaracterizar o nepotismo;
empresas onde ela possui participação ▪ Despacho interno - encontro entre
societária direta ou por meio de suas agentes públicos do mesmo órgão ou da
subsidiárias; mesma entidade;
▪ Contrato interrompido – contrato de ▪ Dirigente – ocupante de cargo
trabalho vigente; entretanto, não há estatutário, a saber: Presidente, Vice-
prestação de serviço, mas há pagamento de Presidentes e Diretores da CAIXA;
salário; ▪ Empregado – trabalhador com contrato
▪ Contrato suspenso – contrato de de trabalho e vínculo empregatício válido
trabalho vigente; entretanto, não há com a CAIXA, considerando as situações
prestação de serviço e nem pagamento de de contrato ativo, contrato suspenso,
salário; contrato interrompido, bem como
▪ Compromisso Público - atividade da empregado cedido, liberado, contratado a
qual o agente público participe em razão do termo e requisitado;
cargo, da função ou do emprego que ocupe, ▪ Empresa Coligada – sociedade
abrangidos a audiência, a audiência pública, empresarial na qual a CAIXA, como
o evento, a reunião e o despacho interno; investidora, detém influência significativa e
▪ Corrupção – exigir, solicitar ou receber, exerce o poder de participar nas decisões
para si ou para outrem, direta ou das políticas financeira ou operacional da
indiretamente, ainda que fora da função ou investida, sem controlá-la, conforme
antes de assumi-la, mas em razão dela, consignado nos instrumentos societários e
vantagem indevida, ou aceitar promessa de traduzidos em representações nas instâncias
tal vantagem, bem como deixar de praticar de governança;
ou retardar ato de ofício, com infração de ▪ Empresa Controlada – participações
dever funcional, cedendo a pedido ou societárias em que a CAIXA detém o
influência de outrem e, ainda, retardar ou controle, diretamente ou através de outra
deixar de praticar qualquer ato de ofício ou Controlada, ou seja, detém acima de 50%
o praticar infringindo dever funcional. do capital com direito a voto e governança
Também configura ato de corrupção a oferta majoritária, sendo titular de direitos de
ou promessa de vantagem indevida a agente sócio que lhe assegurem, de modo

71
 Comportamentos Éticos e Compliance

permanente, preponderância nas seus valores mobiliários antes que tais

deliberações sociais e o poder de eleger a informações sejam de conhecimento do
maioria dos administradores, conforme público;
consignado nos instrumentos societários e ▪ Interesse institucional – a participação
traduzido em representações nas instâncias ou atuação no interesse institucional diz
de governança; respeito à representação, à imagem, à
▪ Empresa Parceira – empresa que realiza função ou à finalidade do órgão ou entidade,
negócios em parceria com a CAIXA; ou que atenda a razões de interesse público;
▪ Empresa Participada – empresa na qual ▪ Lisura - franqueza, sinceridade;
a CAIXA possui participação societária, de ▪ Membro estatutário – empregado ou
forma direta ou indireta; pessoa física indicada pela CAIXA, pela
▪ Empresa Subsidiária – empresa na qual União e ou por suas subsidiárias, para
a CAIXA possui participação integral ou representá-la em órgãos estatutários,
detém o controle, ou seja, exerce o papel de diretorias das empresas e instituições das
controladora, de forma direta ou por meio quais participe, e fundos por ela
de outra controlada; administrados ou outras entidades;
▪ Ética – conjunto de princípios morais ▪ Oferta Pública – é o processo de
que se deve observar no exercício de uma distribuição de valores mobiliários
profissão; regulamentado pela CVM por meio do qual
▪ Evento - atividade aberta ao público, um coordenador efetua a distribuição de
geral ou específico, tais como congressos, valores mobiliários de um emissor ou
seminários, convenções, cursos, ofertante, como ações, debêntures, CRI,
solenidades, fóruns, conferências e cotas de fundos imobiliários, dentre outros,
similares; aos potenciais investidores;
▪ Hospitalidade - oferta de serviço ou ▪ Pessoa exposta politicamente –
despesas com transporte, com alimentação, detentora de mandato eletivo dos Poderes
com hospedagem, com cursos, com Executivo e Legislativo da União; ocupante
seminários, com congressos, com eventos, de cargo no Poder Executivo da União de
com feiras ou com atividades de Ministro de Estado ou equiparado, natureza
entretenimento, concedidos por agente especial ou equivalente, presidente, vice-
privado para agente público no interesse presidente e diretor ou equivalente da
institucional do órgão ou da entidade em administração pública indireta; grupo
que atua; direção e assessoramento superior – DAS
▪ Informação privilegiada – informação nível 6 ou equivalente; membros do
interna que diz respeito a assuntos sigilosos Supremo Tribunal Federal, dos Tribunais
ou aquela relevante ao processo de decisão Superiores e dos Tribunais Regionais
no âmbito da CAIXA, que tenha Federais, do Trabalho e Eleitorais;
repercussão econômica ou financeira e que Procurador-Geral da República,
não seja de amplo conhecimento público, de Procurador-Geral do Trabalho, Procurador-
uso restrito, que deve ser mantida em sigilo Geral da Justiça Militar e Procuradores-
até sua divulgação como ato ou fato Gerais de Justiça dos Estados e do Distrito
relevante, segundo classificação do OR016 Federal; membros do Tribunal de Contas da
e Política de Divulgação de Atos ou Fatos União e Procurador-Geral do Ministério
Relevantes e Negociação de Valores Público junto ao Tribunal de Contas da
Mobiliários – PO061; União; presidentes e tesoureiros nacionais
▪ Insider trading – utilização de ou equivalentes de partidos políticos;
informações relevantes sobre uma empresa, governadores e secretários de Estado e do
por pessoas que, em função das suas Distrito Federal, Deputados Estaduais e
atribuições ou cargos, tenham acesso a essas Distritais; presidentes ou equivalentes de
informações e as utilizem para transacionar entidades da administração pública indireta

72
 Comportamentos Éticos e Compliance

estadual e distrital e presidentes de outra forma de investidura ou vínculo,

Tribunais de Justiça, Militares, de Contas mandato em empresas públicas ou privadas;
ou equivalente de Estado e do Distrito ▪ Representação Institucional - a
Federal; Prefeitos, Vereadores, Presidentes participação de agente público em
de Tribunais de Contas ou equivalente dos compromisso público, presencial ou
Municípios. No exterior, chefes de estado telepresencial, organizado por outro órgão
ou de governo; políticos de escalões ou outra entidade ou por agente privado, no
superiores; ocupantes de cargos qual o agente público represente
governamentais de escalões superiores; oficialmente o órgão ou a entidade;
oficiais generais e membros de escalões ▪ Requisitado – empregado da CAIXA
superiores do poder judiciário; executivos requerido por ato liberativo, em caráter
de escalões superiores de empresas irrecusável, com a transferência do
públicas; dirigentes de partidos políticos; empregado sem alteração da lotação no
▪ Pessoa Jurídica – sociedades órgão de origem;
empresárias e sociedades simples, ▪ Reunião - encontro de trabalho entre o
personificadas ou não, independentemente agente público e uma ou mais pessoas
da forma de organização ou modelo externas ao órgão ou à entidade em que
societário adotado, bem como quaisquer atue, em que não haja representação privada
fundações, associações de entidades ou de interesses;
pessoas, ou sociedades estrangeiras, que ▪ Valor mobiliário – é um instrumento
tenham sede, filial ou representação no financeiro emitido, conferindo a seus
território brasileiro, constituídas de fato ou proprietários direitos patrimoniais ou
de direito, ainda que temporariamente; creditícios sobre o emissor, que capta
▪ Pessoa Vinculada – pessoas naturais ou recursos para financiar suas atividades;
jurídicas atuantes no mercado de capitais ▪ Vazamento de informação – divulgação
que possuam vínculos relacionais de cunho não autorizada de informação privilegiada
empregatício, negocial ou comercial com a ou de ato ou fato relevante, cujo responsável
CAIXA, as quais devem adotar padrão pelo vazamento tenha acesso em razão de
específico de conduta ou observar restrições seu cargo, função ou atividade que realize.
específicas em relação a investimentos
pessoais, conforme definição da CVM; 3 NORMAS
▪ Presente –são bens, serviços ou
vantagens de qualquer espécie, recebidos de 3.1 Código de ética, conduta e
quem tenha interesse em decisão do agente integridade da caixa
público ou de colegiado do qual este
participe, e que não configure brinde ou 3.1.1 Constitui o Código de Ética,
hospitalidade; Conduta e Integridade da CAIXA o
▪ Probidade – integridade de caráter, documento constante do ANEXO I.
retidão, honradez; 3.1.1.1 A existência de Códigos
▪ Redes Sociais – estruturas sociais específicos em áreas da CAIXA e nas
digitais compostas por pessoas ou subsidiárias não exime a observância do
organizações conectadas por um ou vários Código previsto no ANEXO I.
tipos de relações, que partilham valores e 3.1.1.2 Na hipótese de disposições
objetivos comum (textos, arquivos, conflitantes eventualmente existentes entre
imagens, fotos, vídeos e outros); o Código de Ética, Conduta e Integridade
▪ Representantes em órgãos estatutários das subsidiárias e o Código da CAIXA,
– empregado que detenha, ainda que prevalece este sobre aquele.
transitoriamente ou sem remuneração, por 3.1.1.3 As subsidiárias que não tenham
eleição, nomeação, designação ou qualquer Código de Ética, Conduta e Integridade

73
 Comportamentos Éticos e Compliance

próprio devem seguir o documento Integridade da CAIXA será tratada

constante do ANEXO I. conforme competência descrita abaixo:
3.1.2 O Código de Ética, Conduta e ▪ se atribuída a dirigente ou ex-dirigente,
Integridade expressa o sentimento ético dos relativamente ao período em que esteve no
empregados e dirigentes, e contempla os exercício do mandato, é apreciada pela
valores: CEP;
▪ Respeito; ▪ se atribuída a membros estatutários ou
▪ Honestidade; ex-membro estatutário, é encaminhada à
▪ Compromisso; ▪ Transparência; CEP para avaliação, e ao órgão de origem
▪ Responsabilidade. para as providências administrativas
3.1.3 Devem observância ao Código de cabíveis;
Ética, Conduta e Integridade da CAIXA ▪ se atribuída a colaborador, é
todos os empregados, colaboradores, encaminhada para a unidade gestora do
dirigentes, membros estatutários e contrato com a respectiva empresa de
representantes em órgãos estatutários de vínculo, para adoção das providências
empresas de que participe. pertinentes;
3.1.3.1 De acordo com o que estabelece ▪ se atribuída a empregado e/ou ex-
o Decreto n.º 1.171/1994, os empregados da empregado durante o vínculo com a
administração pública indireta também CAIXA, é encaminhada para apreciação da
estão sujeitos ao Código de Ética Comissão de Ética da CAIXA, conforme
Profissional do Servidor Público Civil do rito previsto no AE103.
Poder Executivo Federal, o qual se encontra 3.1.7 A CAIXA dispõe de canais para
apensado a este manual normativo. recepção de denúncias sobre eventuais
3.1.4 O Termo de Ciência do Código de infringências a este Código, que estão
Ética, Conduta e Integridade da CAIXA disciplinados no OR172.
(ANEXO II) é assinado eletronicamente 3.1.8 É vedada a retaliação à pessoa que
pelos empregados e dirigentes no Portal utilize os canais de denúncia, sendo
Integra Mais, endereço eletrônico admitido também o registro de denúncia de
integramais.caixa, e renovado anualmente. forma anônima.
3.1.5 Para aprimorar o conhecimento e a 3.1.9 Na ocorrência de ato de retaliação
observância ao Código de Ética, Conduta e a quem utilize os canais de denúncia, seu
Integridade da CAIXA, o gestor da Unidade responsável responderá à apuração de
de lotação deve realizar reunião semestral responsabilidade disciplinar e civil.
para estudo e disseminação da norma junto 3.1.10 Todas as reuniões com agentes
à equipe. públicos envolvendo pessoas externas à
3.1.5.1 A reunião citada no item anterior CAIXA deverão ser registradas em ata,
é registrada em ata, assinada por todos os ressalvadas as hipóteses de
presentes, e inserida no sistema de Gestão confidencialidade definidas em norma
das Ocorrências Éticas – SIETI, pelo gestor específica.
da unidade, no endereço eletrônico 3.1.10.1 A ata deverá conter no mínimo:
http://sieti.caixa/jsp/index.jsf. data, local, participantes e resumo dos
3.1.5.2 Para aprimorar o conhecimento e assuntos tratados.
a observância ao Código de Ética, Conduta 3.1.10.2 Quando houver a participação
e Integridade da CAIXA, será realizada, de mais de uma área da CAIXA, fica
com periodicidade mínima anual, ação responsável pela ata a unidade que
educacional acerca deste Código para organizar a reunião.
dirigentes e membros estatutários. 3.1.11 O Conselho de Administração é a
3.1.6 A denúncia de infringência a instância responsável pela aprovação de
valores do Código de Ética, Conduta e alterações no Código de Ética, Conduta e
Integridade da CAIXA (ANEXO I).

74
 Comportamentos Éticos e Compliance

3.1.12 O Conselho Diretor é a instância 3.2.2.1.1 O mandato de Presidente da

responsável pela aprovação de alterações no Comissão será de um ano, promovendo-se a
Regimento Interno da Comissão de Ética da rotatividade anual da presidência da
CAIXA e no Regimento Interno da Comissão, sendo o sucessor o empregado
Comissão de Prevenção ao Conflito de integrante da Comissão que possuir maior
Interesses. tempo de efetivo exercício na CAIXA. Em
3.1.13 Cada pessoa tem o desafio de caso de empate, promove-se o desempate,
transformar os princípios éticos previstos sucessivamente, em favor do empregado:
neste Código em parte essencial de sua I – Com mais tempo de exercício de
atuação na CAIXA, pois os princípios atividade na Comissão de Ética da CAIXA;
indicam a direção a seguir, principalmente e II – Mais idoso.
quando se deparar com dilemas éticos em 3.2.2.1.2 A Comissão de Ética da
que é preciso tomar decisões aderentes às CAIXA pode convocar empregados ou
expectativas da CAIXA, ainda que não gestores de Unidade para assessoramento
tenham sido previstas em normas técnico-operacional, conforme indique a
específicas. situação, sem direito a voto.
3.1.14 A CAIXA possui política 3.2.2.2 A CORED presta o apoio
específica (PO048) que veda a realização de administrativo à Comissão de Ética da
Transações com Partes Relacionadas em CAIXA, por delegação da PRESI.
condições diversas às de mercado. 3.2.2.3 A atuação no âmbito da Comissão
3.1.15 O Código de Ética, Conduta e de Ética da CAIXA não enseja qualquer
Integridade encontra-se em consonância remuneração adicional para seus membros,
com as PO002, PO007, PO048, PO055 e e os trabalhos nela desenvolvidos são
PO070. considerados prestação de relevante serviço
público.
3.2 Comissão de ética 3.2.3 A regulamentação da Comissão de
Ética da CAIXA está contemplada em seu
3.2.1 A Comissão de Ética da CAIXA é Regimento Interno, disposto no OR182.
um órgão autônomo de caráter deliberativo,
cuja finalidade é orientar, aconselhar e atuar 4 PROCEDIMENTOS
na gestão sobre a ética profissional dos Não se aplica.
dirigentes e empregados da CAIXA, bem
como no tratamento com as pessoas e com 5 ARQUIVAMENTO DE
o patrimônio público, cabendo-lhe ainda DOCUMENTOS
deliberar sobre condutas antiéticas e sobre
transgressões das normas de conduta e ARQUIVAMENTO
integridade da CAIXA levadas ao seu INT
conhecimento. DOCUMENTO COR ER
3.2.2 A Comissão de Ética da CAIXA REN ME
TE DIÁ DE OB
será integrada por três membros titulares e RIO STI EM
três suplentes, escolhidos entre os SE
DE C C NA BA RV
empregados do quadro permanente e SC Ó S Ó ÇÃ SA AÇ
SI U
designados pelo Presidente da CAIXA, RI D
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sendo um deles indicado como Presidente ÇÃ I P I R FI NT S
T D PRA
O/ G O G A NA O
da Comissão. E A ZO
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AS O R O Z
3.2.2.1 Os membros da Comissão de M D
SU TI T C O
Ética da CAIXA cumprirão mandatos, não A E
NT P E C
coincidentes, de três anos, sendo permitida O O D
uma única recondução.

75
 Comportamentos Éticos e Compliance

Ag
Co respeito, honestidade, compromisso,
N N ns PO transparência e responsabilidade.
en 5
ão ão 0 ult Eli RTA
da Pa a 6.1.1.4 A dignidade, o decoro, o zelo, a
se se 2 ori 52 min RIA
de pe n eficácia e a consciência dos princípios
ap ap 7. a anos açã 47
reu l o morais devem nortear toda e qualquer
li lic 3 da o MJS
niã s
o
ca a V P conduta, seja no exercício das atribuições
P profissionais ou fora dele.
Ter 6.1.1.5 As condutas devem levar em
mo
de Po
consideração não somente o legal e o ilegal,
El o justo e o injusto, o conveniente e o
Ciê rta VI
etr
nci N l PE PO inconveniente, o oportuno e o inoportuno,
ôn 5
a ão In 0 S Eli RTA mas, principalmente, o honesto e o
ic a
do se te 2 e 52 min RIA desonesto, tendo como fim o bem comum.
o n
Có ap gr 7. SE anos açã 47
dig li a
e
3 G
o
o MJS
6.1.1.6 O exercício profissional na
pa s CAIXA é equiparado à função pública,
o ca M E P
pe
de ai R estando os agentes públicos sujeito à
l
Co s obediência às normas legais ou
nd regulamentares e aos manuais normativos
uta
que regem suas atividades.
6.1.1.7 A CAIXA disponibiliza aos seus
6 ANEXOS
empregados e à sociedade em geral, canal
de denúncias que possibilita o recebimento
Páginas subsequentes.
de denúncias internas e externas relativas ao
descumprimento deste Código e das demais
6.1 ANEXO I – CÓDIGO DE ÉTICA,
normas internas de ética e obrigacionais.
CONDUTA E INTEGRIDADE DA CAIXA
6.1.1.8 A CAIXA assegura mecanismos
de proteção que impeçam qualquer espécie
6.1.1 DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
de retaliação à pessoa que utilize o canal de
6.1.1.1 Este Código define os princípios,
denúncias.
valores propósito e missão da CAIXA, bem
6.1.1.8.1 O Canal de Denúncias está
como as orientações sobre a prevenção de
disponível em período integral para receber
conflito de interesses e vedação a atos de
registros, por qualquer cidadão, pelos
corrupção e fraude, além das demais
seguintes meios:
condutas vedadas, aplicando-se a todos os
▪ Site:
agentes públicos em atuação no
https://canalconfidencial.com.br/caixa/
conglomerado CAIXA ou em posições em
▪ Internet CAIXA:
órgãos estatutários, conselhos, comitês ou
www.caixa.gov.br/denuncia
outros cargos em empresas ou entidades por
▪ Intranet:
indicação ou nomeação da CAIXA.
https://caixa.sharepoint.com/sites/pessoas/
6.1.1.2 Devem ser observadas as
SitePages/Empregado-Canais-de-
disposições contidas neste Código, sem
Atendimento-Canal-deDenuncia.aspx.
prejuízo da aplicação do disposto no Código
▪ Telefone: 0800 721 07 38
de Ética Profissional do Servidor Público
6.1.1.9 A corrupção prejudica a
Civil do Poder Executivo Federal e, quando
democracia e o Estado de Direito, gera
for o caso, o Código de Conduta da Alta
instabilidade e insegurança no ambiente de
Administração Federal, que se encontram
trabalho e desconfiança por parte da
apensados a este normativo.
sociedade, além de impactar negativamente
6.1.1.3 No exercício das atribuições
a reputação de todos os envolvidos nos
profissionais, a conduta deve ser pautada
negócios da CAIXA.
por elevados padrões de ética, baseados no

76
 Comportamentos Éticos e Compliance

6.1.1.10 A CAIXA está comprometida público tenha participado de seu

com as legislações anticorrupção nacionais desenvolvimento.
e internacionais e não tolera nenhuma forma 6.1.1.17 Empregados atuantes no
de fraude e corrupção, seja dentro do mercado de valores mobiliários são
Conglomerado CAIXA ou nas interações considerados Pessoas Vinculadas à CAIXA,
com entidades públicas ou privadas. e devem manter atualizados os dados
6.1.1.11 A CAIXA orienta seus cadastrais na unidade de lotação, além de
colaboradores a repudiar qualquer prática observar condutas específicas acerca da sua
de corrupção ativa ou passiva, suborno, atuação, na forma da legislação.
pagamentos de propina, pagamentos de 6.1.1.18 O prazo para o agente público se
facilitação e tráfico de influências. desincompatibilizar nas situações de
6.1.1.12 É assegurada a devida apuração exercício de atividade paralela vedadas
e tratamento adequado pela área neste Código é de 6 meses, a partir da sua
competente, das condutas que porventura publicação, sob informe à Comissão de
configurem violação aos princípios aqui Ética da CAIXA para o empregado e à
estabelecidos, seja de ofício ou em razão de Comissão de Ética Pública para o dirigente
denúncias, desde que disponham das e o membro de órgão estatutário.
informações necessárias para que seja 6.1.1.19 É vedada a participação em
iniciado um processo de investigação. licitações promovidas pela CAIXA, bem
6.1.1.13 A eventual sanção disciplinar ou como a contratação, pela CAIXA, de
administrativa será motivada, razoável e empresa cujo administrador ou sócio seja
proporcional aos efeitos da ação, omissão, agente público.
fato ou evento praticado a que o agente
tenha dado causa, e serão aplicadas 6.1.2 PRINCÍPIOS
conforme previsão na legislação e 6.1.2.1 A atuação do Conglomerado
normativos pertinentes. CAIXA é estabelecida com base na ética,
6.1.1.13.1 A eventual infração às regras transparência, equidade, responsabilidade
deste Código, assegurado o contraditório e corporativa, prestação de contas,
a ampla defesa, sujeita o agente público a responsabilidade social, ambiental e
sanções de ordem ética previstas no AE103 climática (OR137), compromisso com o
e de ordem disciplinar previstas no RH053, desenvolvimento sustentável, espírito
a exemplo de censura ética, advertência, público, integridade e inclusão.
suspensão e rescisão de contrato, sem
prejuízo da imputação de responsabilidade 6.1.3 VALORES
civil para reparação de danos causados à 6.1.3.1 RESPEITO.
CAIXA. 6.1.3.1.1 As pessoas na CAIXA são
6.1.1.14 Aa infrações aos princípios, aos tratadas com ética, justiça, respeito,
valores e às condutas estipulados neste cortesia, igualdade e dignidade.
Código são apuradas conforme preceitos do 6.1.3.1.2 Exigimos de empregados,
AE103 ou AE079, a depender do caso. colaboradores, dirigentes, membros
6.1.1.15 Os assuntos referentes à CAIXA estatutários e representantes em órgãos
são tratados com a imprensa, estatutários de empresas de que participe,
exclusivamente, por seus Porta-vozes e absoluto respeito pelo ser humano, pelo
Representantes Institucionais, conforme bem público, pela sociedade e pelo meio
definido na PO001. ambiente.
6.1.1.16 São de uso exclusivo e de 6.1.3.1.3 Repudiamos todas as atitudes
propriedade da CAIXA as informações, de preconceitos relacionadas à origem,
programas, modelos, documentos e gênero, raça/cor, geração, religião, credo,
metodologias, desenvolvidos ou em uso classe social, incapacidade física orientação
pela instituição, mesmo que o agente

77
 Comportamentos Éticos e Compliance

sexual/identidade de gênero e quaisquer oferecendo oportunidades iguais nas

outras formas de discriminação. transações e relações de emprego.
6.1.3.1.4 Respeitamos e valorizamos 6.1.3.2.3 Não admitimos qualquer
nossos clientes e seus direitos de relacionamento ou prática desleal de
consumidores e titulares de dados pessoais, comportamento que resulte em conflito de
com a prestação de informações corretas, interesses e que estejam em desacordo com
cumprimento dos prazos acordados e o mais alto padrão ético.
oferecimento de alternativa para satisfação 6.1.3.2.4 Não admitimos práticas que
de suas necessidades de negócios com a fragilizem a imagem da CAIXA e
CAIXA. comprometam o seu corpo funcional.
6.1.3.1.5 Preservamos a dignidade de 6.1.3.2.5 Condenamos atitudes que
empregados, colaboradores, dirigentes, privilegiem fornecedores e prestadores de
membros estatutários e representantes em serviços, sob qualquer pretexto.
órgãos estatutários de empresas de que 6.1.3.2.6 Condenamos a solicitação de
participe, em qualquer circunstância, com a doações, contribuições de bens materiais ou
determinação de eliminar situações de valores a parceiros comerciais ou
assédio, de provocação e constrangimento institucionais em nome da CAIXA, sob
no ambiente de trabalho que diminuam o qualquer pretexto.
seu amor-próprio e a sua integridade moral.
6.1.3.1.6 Os nossos patrocínios atentam 6.1.3.3 COMPROMISSO
para o respeito aos costumes, tradições e 6.1.3.3.1 Os empregados, colaboradores,
valores da sociedade, bem como a dirigentes, membros estatutários e
preservação do meio ambiente e a representantes em órgãos estatutários de
sustentabilidade. empresas de que participe, estão
6.1.3.1.7 A CAIXA trata de maneira comprometidos com a uniformidade de
responsável e ética os dados coletados, procedimentos e com o mais elevado padrão
durante todo o ciclo de vida da informação, ético no exercício de suas atribuições
com respeito a privacidade, de acordo com profissionais.
a legislação relativa ao assunto, inclusive no 6.1.3.3.2 Temos compromisso
uso e tratamento de bases de dados. permanente com o cumprimento das leis,
6.1.3.1.7.1 O compromisso da CAIXA das normas e dos regulamentos internos e
com a ética e a integridade em sua atuação externos que regem a nossa Instituição.
aplica-se em qualquer ambiente, inclusive 6.1.3.3.3 Pautamos nosso
em canais digitais, bem como relativamente relacionamento com clientes, fornecedores,
ao tratamento de dados. correspondentes, coligadas, controladas,
patrocinadas, associações e entidades de
6.1.3.2 HONESTIDADE classe dentro dos princípios deste Código.
6.1.3.2.1 No exercício profissional, os 6.1.3.3.4 Temos o compromisso de
interesses da CAIXA devem estar em oferecer produtos e serviços de qualidade
primeiro lugar nas mentes dos nossos que atendam ou superem as expectativas
empregados, colaboradores, dirigentes, dos nossos clientes.
membros estatutários e representantes em 6.1.3.3.5 Prestamos orientações e
órgãos estatutários de empresas de que informações corretas aos nossos clientes
participe, em detrimento de interesses para que tomem decisões conscientes em
pessoais, de grupos ou de terceiros, de seus negócios.
forma a resguardar a lisura dos seus 6.1.3.3.6 Os produtos e serviços
processos e de sua imagem. ofertados aos nossos clientes devem ser
6.1.3.2.2 Gerimos com honestidade adequados ao seu perfil e estar em
nossos negócios, os recursos da sociedade e conformidade com a legislação.
dos fundos e programas que administramos,

78
 Comportamentos Éticos e Compliance

6.1.3.3.7 Preservamos o sigilo e a 6.1.3.4.5 Valorizamos o processo de

segurança das informações e atuamos para comunicação interna, disseminando
garantir a confidencialidade, a integridade, informações relevantes relacionadas aos
a disponibilidade e a autenticidade das negócios e às decisões corporativas.
informações.
6.1.3.3.8 A ética e a integridade norteiam 6.1.3.5 RESPONSABILIDADE
nossas relações com a concorrência. 6.1.3.5.1 Pautamos nossas ações nos
6.1.3.3.8.1 Não emitimos juízo de valor preceitos e valores éticos deste Código, de
sobre a concorrência ou a respeito de seus forma a resguardar a CAIXA de ações e
produtos e serviços. atitudes inadequadas à sua missão e
6.1.3.3.9 Buscamos relações de trabalho imagem, e a não prejudicar ou
justas, a melhoria das condições de comprometer, direta ou indiretamente,
segurança e saúde do ambiente de trabalho, empregados, colaboradores, dirigentes,
preservando a qualidade de vida dos que membros estatutários e representantes em
nele convivem, com o respeito e a órgãos estatutários de empresas de que
valorização das pessoas em sua diversidade participe.
e dignidade, com confiança mútua, 6.1.3.5.2 Zelamos pela proteção do
cooperação, meritocracia e solidariedade. patrimônio público, com a adequada
6.1.3.3.10 Incentivamos a participação utilização das informações, dos bens,
voluntária em atividades sociais destinadas equipamentos e demais recursos colocados
a resgatar a cidadania do povo brasileiro. à nossa disposição para a gestão eficaz dos
nossos negócios.
6.1.3.4 TRANSPARÊNCIA 6.1.3.5.3 Buscamos a preservação
6.1.3.4.1 As relações da CAIXA com os ambiental nos projetos dos quais
segmentos da sociedade são pautadas no participamos, por entendermos que a vida
princípio da transparência e na adoção de depende diretamente da qualidade do meio
critérios técnicos. ambiente.
6.1.3.4.2 Como empresa pública, 6.1.3.5.4 Garantimos proteção contra
estamos comprometidos com a prestação de qualquer forma de represália ou
contas de nossas atividades, dos recursos discriminação profissional a quem
por nós geridos e com a integridade dos denunciar as violações a este Código, como
nossos controles. forma de preservar os valores da CAIXA.
6.1.3.4.3 Aos nossos clientes, parceiros 6.1.3.5.5 Somos responsáveis coletiva e
comerciais, fornecedores e à mídia, individualmente pela cibersegurança, a fim
dispensamos tratamento equânime na de evitar que a instituição sofra possíveis
disponibilidade de informações claras e cibercrimes e venha a ter prejuízos
tempestivas, por meio de fontes autorizadas financeiros, jurídicos e de reputação.
e no estrito cumprimento dos normativos a
que estamos subordinados. 6.1.4 PROPÓSITO E VISÃO
6.1.3.4.4 Oferecemos aos nossos 6.1.4.1 Ser a instituição financeira
empregados oportunidades de ascensão pública que fomenta a inclusão e o
profissional, com critérios claros e do desenvolvimento sustentável,
conhecimento de todos. transformando a vida das pessoas.
6.1.3.4.4.1 As formas de 6.1.4.2 Ser referência para a sociedade
reconhecimento, recompensa, premiação, brasileira pelo relacionamento social e
avaliação e investimento em pessoas comercial, viabilizando cidadania
baseiamse em critérios claros e financeira, desenvolvimento sustentável e
meritocráticos, sendo vedados o excelência na execução de políticas
favorecimento e o nepotismo. públicas, com eficiência e rentabilidade.

79
 Comportamentos Éticos e Compliance

6.1.5 ORIENTAÇÕES SOBRE seja incompatível com as atribuições do

PREVENÇÃO AO CONFLITO DE cargo ou emprego, considerando-se como
INTERESSES tal, inclusive, a atividade desenvolvida em
6.1.5.1 Conflito de interesses é a situação áreas ou matérias correlatas;
gerada pelo confronto entre interesses da ▪ atuar, ainda que informalmente, como
CAIXA, inclusive quando atuando por procurador, consultor, assessor ou
mandato de terceiros, diverso do mandato intermediário de interesses privados nos
de fundos de investimento/carteiras órgãos ou entidades da administração
administradas, e interesse pessoal que possa pública direta ou indireta de qualquer dos
comprometer o interesse coletivo ou Poderes da União, dos Estados, do Distrito
influenciar de maneira imprópria o Federal e dos Municípios;
desempenho da função pública, inclusive no ▪ praticar ato em benefício de interesse
trabalho voluntário em organizações do de pessoa jurídica de que participe o agente
terceiro setor, sem finalidade de lucro. público, seu cônjuge, companheiro ou
6.1.5.2 O conflito de interesses ocorre parentes, consanguíneos ou afins, em linha
sempre que interesses pessoais influenciem reta ou colateral, até o terceiro grau, e que
ou possam influenciar, direta ou possa ser por ele beneficiada ou influir em
indiretamente, nas análises e decisões seus atos de gestão;
tomadas quando do exercício das atividades ▪ receber presente de quem tenha
na CAIXA ou na sua representação. interesse em decisão do agente público ou
6.1.5.3 O interesse pessoal é de colegiado do qual este participe fora dos
caracterizado pela vontade do agente limites e condições estabelecidos no decreto
público em obter qualquer vantagem, 10.889/2021 e neste Código;
imediata ou não, material ou não, em favor ▪ prestar serviços, ainda que eventuais, a
próprio ou de parentes, amigos, ou outras empresa cuja atividade seja controlada,
pessoas com as quais tenham ou tiveram fiscalizada ou regulada pelo ente ao qual o
relações pessoais, comerciais ou políticas agente público está vinculado;
em detrimento da CAIXA ou de terceiros 6.1.5.6 Para prevenir ou impedir conflito
quando a CAIXA atue por mandato. de interesses na relação de trabalho na
6.1.5.4 A ocorrência de conflito de CAIXA ou fora dela, o agente público se
interesses independe da existência de lesão obriga a adotar, considerando-se a situação
ao patrimônio público, bem como do concreta, uma ou mais das seguintes
alcance efetivo do benefício, econômico ou providências:
não, pelo agente público ou por terceiro. ▪ abdicar da atividade particular, ou
6.1.5.5 Configura conflito de interesses solicitar a destituição da função, ou retorno
na relação de trabalho com a CAIXA: ao órgão de origem, ou destituição da
▪ divulgar ou fazer uso de informação função de representante ou, ainda, solicitar
privilegiada, em proveito próprio ou de alteração de lotação;
terceiros, obtida em razão das atividades ▪ alienar bens e direitos que integram o
exercidas; seu patrimônio e que possam dar causa ao
▪ exercer atividade que implique a conflito.
prestação de serviços ou a manutenção de 6.1.5.6.1 Na hipótese de conflito de
relação de negócio com pessoa física ou interesses, inclusive em caráter específico e
jurídica, nessa incluindo o correspondente transitório, o agente público deve
bancário e o permissionário lotérico, que formalizar sua ocorrência ao superior
tenha interesse em decisão do agente hierárquico e aos demais membros de órgão
público ou de colegiado do qual este colegiado do qual faça parte, em se tratando
participe; de decisão coletiva, abstendo-se de votar ou
▪ exercer, direta ou indiretamente, participar da discussão do assunto.
atividade que, em razão da sua natureza,

80
 Comportamentos Éticos e Compliance

6.1.5.6.1.1 No caso de adoção das CAIXA em prejuízo do órgão cessionário,

providências referidas no item 6.1.5.6.1 o devendo se ater às premissas deste Código.
empregado deve informar a situação e a 6.1.5.9 A atividade de magistério
providência adotada, de maneira detalhada, dispensa a consulta acerca da existência de
à Comissão de Prevenção ao Conflito de conflito de interesses e o pedido de
Interesses da CAIXA, por meio da caixa autorização para o exercício de atividade
postal CORED02. paralela, excetuadas as situações que
6.1.5.6.1.2 No caso de adoção das possam suscitar conflito de interesses,
providências referidas no item 6.1.5.6.1 o sendo permitida, inclusive para dirigentes,
dirigente e o membro estatutário devem respeitadas, além do disposto na Lei nº
informar a situação e a providência adotada, 12.813, de 16 de maio de 2013:
de maneira detalhada, à Comissão de Ética ▪ a compatibilidade de horários;
Pública, que opinará sobre sua suficiência. ▪ as normas atinentes à acumulação de
6.1.5.7 A consulta sobre existência de cargos e empregos públicos; e
conflito de interesses e o pedido de ▪ a legislação específica aplicável ao
autorização para o exercício de atividade regime jurídico do cargo ou emprego
privada estão normatizados no RH217. público ocupado.
6.1.5.7.1 Havendo dúvida sobre como 6.1.5.9.1 O exercício de atividades de
prevenir ou impedir uma situação magistério para público específico que
potencialmente causadora de conflito de possa ter interesse em decisão do agente
interesses, ou sobre o exercício de alguma público, da instituição ou do colegiado do
atividade profissional paralela, o qual participe, deve ser precedido de
empregado deve efetuar consulta sobre caso consulta acerca da existência de conflito de
concreto, por meio do SeCI, disponibilizado interesses, conforme RH217.
pela CGU no endereço 6.1.5.9.2 Entende-se por atividade de
https://seci.cgu.gov.br/seci/Login/Externo. magistério, ainda que exercida de forma
aspx?ReturnUrl=%2fseci%2fSite%2fDefa esporádica ou não remunerada:
ult.aspx. ▪ docência em instituições de ensino, de
6.1.5.7.2 Caso o dirigente e/ou o pesquisa ou de ciência e tecnologia,
membro estatutário tenham dúvida sobre públicas ou privadas, nacionais ou
como prevenir ou impedir alguma situação estrangeiras;
potencialmente causadora de conflito de ▪ capacitação ou treinamento, mediante
interesses, ou sobre a possibilidade do cursos, palestras ou conferências para
exercício de alguma atividade profissional público específico ou não;
paralela, deverá formalizar consulta à ▪ outras correlatas, tais como funções de
Comissão de Ética Pública, assim como coordenador, monitor, avaliador, integrante
informá-la sobre as medidas adotadas. de banca examinadora de discente, redator
6.1.5.7.3 Caso o dirigente e/ou o ou debatedor.
membro estatutário tenham dúvida sobre 6.1.5.9.3 O Presidente, os Vice-
possível conflito de interesses no exercício Presidentes e Diretores da CAIXA tem a sua
de alguma atividade profissional paralela atuação em Conselhos e Comitês de
que pretendam exercer, ou acerca de empresas participadas, direta ou
situação potencialmente causadora de indiretamente, coligadas, investidas e/ou na
conflito de interesses, devem efetuar FUNCEF, limitada aos preceitos e diretrizes
consulta sobre caso concreto diretamente à constantes do Estatuto da CAIXA.
Comissão de Ética Pública. 6.1.5.9.3.1 O exercício de atividades em
6.1.5.8 Agente público que ocupe cargo outras sociedades nas quais a CAIXA não
ou função em outra instituição, não pode detenha participação, incluídas nesse
praticar ato em benefício de interesse da conceito investidas do FI-FGTS e da
FUNCEF, por parte do Presidente, Vice-

81
 Comportamentos Éticos e Compliance

Presidentes e Diretores da CAIXA, depende mediante isolamento físico, para que não
de prévia e expressa autorização do haja comunicação com os demais colegas
Conselho de Administração, respeitada a e/ou omitir-se de adotar comunicação
regulamentação vigente e o Estatuto da direta;
CAIXA. g) Não impor punições vexatórias a
empregados e colaboradores;
6.1.6 CONDUTAS A SEREM h) Não retirar a autonomia do empregado
OBSERVADAS E CONDUTAS e/ou colaborador reiteradamente,
VEDADAS contrariando as competências e tarefas
6.1.6.1 As condutas elencadas nos normativamente atribuídas ao exercício do
subitens seguintes não são taxativas, cargo ou função;
devendo ser levados em consideração, para i) Não sobrecarregar o empregado e/ou
configuração de episódios de colaborador com novas tarefas ou retirar o
descumprimento do comportamento ou da trabalho que habitualmente competia a ele
conduta indicada, os elementos que executar, sem justo motivo institucional
caracterizam cada tipologia. comunicado, provocando a sensação de
inutilidade e de incompetência;
6.1.6.2 ASSÉDIO MORAL E SEXUAL j) Não ironizar e/ou expor de forma
6.1.6.2.1 As condutas caracterizadoras vexatória as opiniões do empregado e/ou
de assédio moral e sexual não são toleradas colaborador;
pela CAIXA, e para prevenção à sua k) Não delegar tarefas impossíveis de
materialização o agente público deve serem cumpridas ou determinar prazos
praticar condutas tais como: manifestamente incompatíveis para a
a) Não ameaçar subordinados de finalização de um trabalho;
demissão, transferência ou destituição de l) Não omitir ou manipular informações
função gratificada; necessárias, de forma recorrente, deixando
b) Não impor condições e regras de de repassá-las com a devida antecedência
trabalho personalizadas, diferentes das que para que o colaborador realize suas
são estabelecidas para outros empregados e atividades;
daquelas instituídas pela CAIXA, com o m) Não realizar vigilância excessiva
objetivo de prejudicar empregado, dirigente sobre os empregados e/ou colaboradores em
ou colaborador; seu ambiente de trabalho;
c) Não dar causa, não incentivar, se opor n) Não limitar o número de vezes que o
e denunciar quaisquer situações de empregado e/ou colaborador vai ao
humilhação, intimidação, discriminação, banheiro e/ou monitorar o tempo que lá ele
exposição ao ridículo, hostilidade ou permanece;
constrangimento na presença de outros ou o) Não instigar o controle de um
de forma privada; empregado e/ou colaborador por outro,
d) Não se utilizar de palavras ou gestos criando uma vigilância fora do contexto da
grosseiros e inadequados, comentários estrutura hierárquica;
maliciosos, insultos preconceituosos ou p) Não pressionar o empregado e/ou
discriminatórios, apelidos pejorativos, colaborador para que não exerçam seus
bullying e piadas inoportunas; direitos trabalhistas;
e) Não se comportar de forma a q) Não interferir em processos de seleção
desestabilizar emocional e visando dificultar ou impedir a promoção
profissionalmente qualquer pessoa, do empregado e/ou colaborador por
utilizando-se de acusações, ofensas, gritos motivos pessoais, perseguição ou
e/ou humilhações públicas; discriminação;
f) Não segregar empregado ou 6.1.6.2.2 É inaceitável a prática pelo
colaborador no ambiente de trabalho, agente público de condutas associadas a

82
 Comportamentos Éticos e Compliance

Assédio Sexual, no âmbito das relações de m) Não adotar comportamento de cunho

trabalho, com o intuito de obter favores ou sexual, com efeito de desestabilizar a
vantagens sexuais, e para prevenir a sua atuação laboral de empregado, colaborador
ocorrência o agente público deve observar a ou cliente, mediante situação ofensiva, de
PO073 e adotar condutas tais como: intimidação e/ou humilhação.
a) Não se utilizar de gestos ou palavras,
escritas ou faladas, de caráter sexual ou de 6.1.6.3 ATIVIDADES
duplo sentido; PROFISSIONAIS PARALELAS AO
b) Não interagir por meio de conversas EMPREGO NA CAIXA
indesejáveis e ofensivas sobre temas 6.1.6.3.1 Para a prevenção à ocorrência
íntimos; de situações de conflito de interesses no
c) Não realizar e não insistir em convites exercício de atividade paralela ao emprego
amorosos indesejados; na CAIXA, o agente público deve adotar
d) Não enviar mensagens, por qualquer condutas tais como:
meio, ou até mesmo realizar ligações, como a) Não prestar assessoria/consultoria ou
meio de intimidação, com teor sexual, para outro tipo de serviços a pessoa jurídica ou
pessoa com quem mantém apenas relação física que possa se beneficiar dos
de trabalho; conhecimentos internos e específicos
e) Não promover perseguição e adquiridos em qualquer área da CAIXA,
perturbação na internet, nas redes sociais, exceto nos casos autorizados pela CAIXA;
inclusive nas ruas; b) Não estabelecer relações comerciais
f) Não capturar, não vazar e não ameaçar ou profissionais, diretamente ou por
vazar imagens íntimas propositalmente, de terceiros, com cliente da CAIXA, seus
forma a obter favores ou vantagens sexuais; controladores e empresas do mesmo grupo
g) Não tecer comentários sobre atributos econômico, quando o agente público tenha
físicos e vestimentas, de forma a poder de decisão sobre os interesses do
constranger, diminuir ou intimidar; cliente no relacionamento com a CAIXA;
h) Não fazer referências à sexualidade, c) Não exercer atividade que viole o
orientação sexual, identidade de gênero ou princípio da integral dedicação pelo
corpo de qualquer pessoa, bem como não ocupante do cargo de dirigente, ouvidor e
fazer observações obscenas, brincadeiras, corregedor, que exige a precedência das
provocações sexuais ou convites insistentes atribuições do cargo ou função gratificada
e/ou impertinentes e não desejados; sobre quaisquer outras atividades;
i) Não abordar de forma grosseira e d) Não exercer atividade paralela ao
ofensiva qualquer pessoa com propostas emprego na CAIXA como:
inadequadas e de cunho sexista; ▪ consultor financeiro,
j) Não oferecer vantagem de qualquer independentemente da função ou unidade
natureza, ou, ainda, mediante chantagem ou de lotação, incluindo-se nesse conceito
ameaça de destituição de função, agente de investimentos, corretor de bolsa
transferência de unidade, ou qualquer ato de valores, analista de mercado, coach
com efeito prejudicial à atividade laboral de financeiro e demais profissionais de
empregado ou colaborador, de forma a obter orientação a investimentos financeiros;
favores ou vantagens sexuais; ▪ corretor de seguros,
k) Não promover contatos físicos independentemente da função ou unidade
inadequados ou indesejados em empregado, de lotação;
colaborador ou cliente; ▪ corretor de imóveis,
l) Não constranger empregado, independentemente da função ou unidade
colaborador ou cliente, mediante convite, de lotação;
abordagem e/ou insinuação, explicitas ou ▪ sócio, empregado, consultor ou
veladas, de cunho sexual; administrador de

83
 Comportamentos Éticos e Compliance

construtora/incorporadora, REPUTAÇÃO DE EMPREGADO E À

independentemente do cargo, carreira IMAGEM DA CAIXA E ATENDIMENTO
profissional, função ou unidade de lotação. DE INTERESSE PARTICULAR
e) Não negociar por conta própria ou 6.1.6.4.1 Para a prevenção à
alheia, produtos ou serviços que constituam materialização de situações de danos à
ato de concorrência com a CAIXA ou com imagem e/ou reputação da CAIXA, bem
o Conglomerado; como de outra natureza, o agente público
f) Não manter relação de emprego ou de deve observar condutas tais como:
prestação de serviço de a) Não publicar, nas redes sociais,
engenharia/arquitetura em organização qualquer assunto ofensivo à imagem da
bancária ou em empresa concorrente da CAIXA e à imagem/reputação de seus
CAIXA; agentes públicos;
g) Não exercer advocacia contra a b) Não utilizar, nas redes sociais, as
CAIXA e seu conglomerado, contra a logomarcas da CAIXA;
FUNCEF ou contra a União, suas c) Não comentar/compartilhar nas redes
autarquias, fundações e empresas estatais sociais quaisquer assuntos de caráter
dependentes, bem como em ações restrito ou sigiloso relativo à CAIXA;
envolvendo a CAIXA e seus interesses, d) Não publicar/compartilhar nas redes
exceto quando decorrente de sua atribuição sociais rotinas de trabalho na CAIXA e do
na condição de advogado CAIXA; funcionamento das unidades da CAIXA;
h) Não ser sócio ou atuar em sociedade e) Não publicar nas redes sociais fotos e
de advocacia que patrocinem ações imagens do interior das unidades da CAIXA
envolvendo a CAIXA; que fragilizem a segurança e exponham
i) Não manter relação de emprego ou informações;
prestação de serviço de advocacia em f) Não se manifestar em nome da CAIXA
organização bancária ou em empresa nas redes sociais, salvo nas condições
concorrente da CAIXA; previstas em norma;
j) Não exercer advocacia ou prestar g) Utilizar os canais corporativos
consultoria em favor de empregados que adequados para suas eventuais
estejam respondendo processos manifestações, de maneira cordial e
disciplinares ou éticos, relativamente a tais fundamentada;
procedimentos ou processos. h) Não apresentar comportamento que
6.1.6.3.2 É vedado aos prejudique o ambiente de trabalho e a
ocupantes/titulares de cargo de direção e de formulação de críticas à reputação de
função de qualquer nível gerencial na colegas, superiores e à CAIXA;
CAIXA o exercício da advocacia privada. i) Não desviar colega, prestador de
6.1.6.3.2.1 Os ocupantes de cargos de serviço, estagiário ou jovem aprendiz para
direção e de chefia das Unidades Jurídicas atendimento a interesse particular;
da CAIXA, estão autorizados j) Não exercer atividade paralela que
exclusivamente para o exercício da provoque dúvida a respeito da integridade,
advocacia vinculada à função que exerçam moralidade, clareza de posições e decoro do
na CAIXA durante o período da investidura, empregado ou dirigente;
bem como em causa própria ou em favor k) Não registrar denúncia e/ou fato
cônjuge ou de parentes até 3º grau, em linha irregular contra alguém que sabe inocente
reta ou colateral, por consanguinidade ou ou cujo fato seja inexistente;
afinidade, desde que a atuação não l) Não adotar conduta discriminatória
represente atividade profissional regular. relacionada à origem, raça, gênero, cor,
idade, religião, credo, classe social ou
6.1.6.4 COMPORTAMENTO EM incapacidade física.
REDES SOCIAIS, CRÍTICAS À

84
 Comportamentos Éticos e Compliance

6.1.6.5 CONDUTAS EM e) Quando o assunto a ser tratado estiver

PARTICIPAÇÃO EM EVENTOS E relacionado com suas funções
ATIVIDADES CUSTEADAS POR institucionais, o empregado chefe de
TERCEIROS E PELA CAIXA unidade, o dirigente e o membro estatutário
6.1.6.5.1 A participação de agente não podem aceitar convites para jantares,
público em atividades externas, tais como almoços, cafés da manhã e atividades de
seminários, congressos, palestras, visitas, natureza similar custeados por terceiros.
reuniões técnicas e eventos semelhantes, no 6.1.6.5.2 Quando em representação
Brasil ou no exterior, de interesse externa, o agente público deve pautar a
institucional, deve observar os seguintes realização das atividades do cargo pelo
requisitos: atendimento da missão e dos interesses
a) Convite para a participação em institucionais.
eventos organizados ou promovidos por 6.1.6.5.3 As atividades externas de
instituição privada, deve ser encaminhado à interesse pessoal não podem ser exercidas
Presidência da CAIXA ou a outra instância em prejuízo das atividades desempenhadas
ou autoridade por ela designada, que indica, na CAIXA, exceto quando expressamente
em caso de aceitação, o representante autorizadas pelo gestor.
adequado, tendo em vista a natureza e os 6.1.6.5.4 Nas participações em eventos
assuntos a serem tratados no evento; de interesse pessoal, o agente público deve
b) As despesas relacionadas à se abster de comentar fatos ou emitir
participação de agente público tais como opiniões de assuntos relacionados à
transporte, estada, alimentação e taxa de CAIXA.
inscrição em eventos que guardem relação 6.1.6.5.5 Quando se tratar de evento de
com as atribuições de seu cargo, emprego interesse pessoal, a participação do agente
ou função, promovidos por instituição público em cursos, seminários, congressos
privada, devem ser custeadas pela CAIXA; ou eventos semelhantes, deve ser custeada
c) Excepcionalmente, poderão ser pelo próprio interessado, desde que a
custeadas as despesas de transporte, estada atividade não conflite com o exercício do
e alimentação, bem como as taxas de cargo ou função de confiança, nem se valha
inscrição, no todo ou em parte, se o de informações privilegiadas, sendo, nestes
patrocinador do evento for: casos, necessária a comunicação ao gestor,
▪ organismo internacional do qual o na forma deste Código e observado o
Brasil faça parte; RH217, quando do recebimento do convite
▪ governo estrangeiro e suas instituições; pelo empregado, e à Comissão de Ética
▪ instituição acadêmica, científica e Pública pelo dirigente e pelo membro
cultural; estatutário.
▪ empresa, entidade ou associação de 6.1.6.5.5.1 Excepcionalmente, as
classe que não mantenha ou pretenda despesas de remuneração, transporte e
manter relação de negócio e que não possa estada poderão ser custeadas pelo
ser beneficiária de decisão da qual participe patrocinador, desde que:
o agente público, seja individualmente, seja ▪ o empregado comunique à Comissão de
em caráter coletivo; Prevenção ao Conflito de Interesses da
▪ por pessoa física ou jurídica com a qual CAIXA, na forma deste Código e do
a CAIXA mantenha relação de negócio, RH217, e o dirigente e o membro estatutário
desde que decorra da natureza de obrigação comuniquem à Comissão de Ética Pública,
contratual previamente assumida perante a antes do evento, as condições aplicáveis à
CAIXA. sua participação, inclusive o valor da
d) O agente público não poderá receber remuneração, se for o caso;
remuneração em decorrência do exercício ▪ o promotor do evento não tenha
de representação institucional; interesse em decisão que possa ser tomada

85
 Comportamentos Éticos e Compliance

pelo agente público, seja individualmente, 6.1.6.6.2.1 O agente público

seja de caráter coletivo; caracterizado como “Pessoa Vinculada”
▪ não haja conflito de interesses com o deve manter atualizados os dados
exercício do cargo ou da função; cadastrais, além de ter conta de custódia
▪ não se trate de instituição que mantenha ativa na CAIXA (Home Broker CAIXA),
relacionamento ou interesse comercial com bem como quando do cadastramento de
a CAIXA; eventuais familiares, na forma da
▪ não se valha de informações regulamentação vigente.
privilegiadas;
6.1.6.5.6 A publicidade da remuneração 6.1.6.7 NEPOTISMO
e das despesas de transporte, alimentação e 6.1.6.7.1 Para prevenção à ocorrência de
estada será assegurada mediante registro do situações caracterizadoras da prática de
compromisso na respectiva agenda de nepotismo o agente público deve adotar
trabalho do dirigente com explicitação das condutas tais como:
condições de sua participação. a) Não nomear para o exercício de
6.1.6.5.6.1 Os dados sobre despesas com Função Gratificada, empregado familiar ou
"Diárias, Hotel e Passagens" de eventos ter sob sua subordinação direta ou indireta,
externos e internos, realizados no Brasil e inclusive na eventualidade, familiar com ou
no exterior e custeados pela CAIXA, são sem função gratificada;
publicados no Portal da Transparência do b) Não nomear familiar de terceiros para
Poder Executivo Federal. o exercício de função gratificada, mediante
o ajuste de designações recíprocas,
6.1.6.6 INVESTIMENTOS PESSOAIS inclusive nas empresas subsidiárias;
6.1.6.6.1 Para a prevenção à ocorrência 6.1.6.7.1.1 É considerado familiar o
de situações de conflito de interesses e o uso cônjuge, o companheiro ou o parente, em
de informações privilegiadas, o agente linha reta ou colateral, por consanguinidade
público não deve realizar investimentos ou afinidade, até o terceiro grau:
pessoais cuja remuneração ou cotação possa ▪ filho, enteado, neto, bisneto, pais, avôs
ser afetada por decisão ou fato em que tenha e bisavôs;
tido participação ou conhecimento ou, ▪ irmão, tio e sobrinho;
ainda, que tenha obtido informação ▪ irmão do cônjuge ou do companheiro;
privilegiada, no exercício de suas ▪ sogros, genro e nora;
atribuições na CAIXA, no conglomerado e ▪ cônjuge de: irmão, tio, sobrinho, neto e
na FUNCEF. bisneto.
6.1.6.6.1.1 As aplicações em produtos
bancários ou financeiros com padrões e 6.1.6.8 OBSERVÂNCIA AOS
normas pré-estabelecidas e ofertadas ao PRECEITOS DE RESPONSABILIDADE
público em geral podem ser mantidas pelo SÓCIO-EMPRESARIAL
agente público. 6.1.6.8.1 O agente público deve atuar em
6.1.6.6.2 Ao agente público observância aos preceitos de
caracterizado como “Pessoa Vinculada”, na responsabilidade sócio empresarial, não
forma da legislação em vigor, não é contratando fornecedores e/ou não
permitida a realização de operação por estabelecendo parcerias com entidades ou
intermédio de outras instituições para os empresas que pratiquem trabalho infantil,
mercados da B3 em que a CAIXA ofereça escravo ou análogo, que adotem práticas
serviço de intermediação e distribuição de contrárias à Carta Internacional dos Direitos
valores mobiliários, somente estando Humanos, assim como Estatuto do Idoso,
autorizadas a realizar suas operações por Estatuto da Criança e do Adolescente e ao
intermédio da CAIXA. Estatuto da Pessoa com Deficiência.

86
 Comportamentos Éticos e Compliance

6.1.6.9 OBSERVÂNCIA AOS b) Divulgar publicamente as ofertas nos

PRINCÍPIOS DA ADMINISTRAÇÃO termos estabelecidos na norma que dispõe
PÚBLICA sobre a oferta pública de distribuição
6.1.6.9.1 Com o propósito de respeito primária ou secundária de valores
aos princípios da administração pública, o mobiliários ofertados nos mercados
agente público deve adotar condutas tais regulamentados;
como: c) Divulgar eventuais conflitos de
a) Não praticar ato visando fim proibido interesse aos investidores;
em lei ou regulamento ou diverso daquele d) Certificar-se de que o investimento é
previsto na regra de competência; adequado ao nível de sofisticação e ao perfil
b) Não retardar ou não deixar de praticar, de risco dos investidores, nos termos da
indevidamente, ato de ofício; regulamentação específica da CVM sobre o
c) Não revelar fato ou circunstância de tema;
que tem ciência em razão das atribuições e e) Zelar para que as formas de
que deva permanecer em segredo; comunicação, publicidade e a linguagem
d) Dar publicidade aos atos oficiais, utilizada na sua interlocução com os
quando não protegidos por sigilo, ou outra investidores sejam adequadas com a
forma de restrição de acesso à informação; complexidade da oferta e com o nível de
e) Não frustrar a licitude de concurso sofisticação dos investidores;
público; f) Manter atualizada, em perfeita ordem,
f) Prestar contas, quando esteja obrigado na forma e prazos estabelecidos em suas
a fazê-lo; regras internas e na regulação, toda a
g) Não consumir bebidas alcoólicas ou documentação relativa às operações de
substâncias entorpecentes em unidades, intermediação de ofertas públicas de
instalações ou dependências da CAIXA; valores mobiliários;
h) Não portar quaisquer espécies de g) Zelar para que as informações
armas em unidades, instalações ou divulgadas e a alocação da oferta não
dependências da CAIXA, exceto quando privilegiem partes vinculadas, em
inerente à sua atividade e autorizado em detrimento de partes não vinculadas;
legislação específica. h) Não assegurar e não sugerir a
existência de garantia de resultados futuros
6.1.6.10 OFERTA PÚBLICA DE ou a isenção de risco para o investidor;
DISTRIBUIÇÃO DE VALORES i) Não fazer projeções de rentabilidade
MOBILIÁRIOS em desacordo com os documentos da oferta.
6.1.6.10.1 Os agentes públicos que
desempenhem funções ligadas à 6.1.6.11 PREVENÇÃO À
intermediação de ofertas públicas de CORRUPÇÃO, AO SUBORNO E AO
distribuição de valores mobiliários deverão ASSÉDIO
adotar condutas tais como: 6.1.6.11.1 Para prevenir a materialização
a) Tomar todas as cautelas e agir com de atos caracterizados como corrupção,
elevados padrões de diligência, suborno ou assédio, o agente público deve
respondendo pela falta de diligência ou adotar condutas tais como:
omissão, para assegurar que as informações a) Pautar o relacionamento com órgãos,
prestadas sejam verdadeiras, consistentes, entidades e empresas na observação dos
corretas e suficientes, permitindo aos princípios da legalidade, impessoalidade,
investidores uma tomada de decisão moralidade, publicidade e eficiência,
fundamentada a respeito da oferta, assegurando ampla transparência de
observadas as regras previstas na norma que informação à sociedade;
dispõe sobre ofertas públicas de b) Denunciar, por meio dos canais
distribuição de valores mobiliários; disponibilizados pela CAIXA, quaisquer

87
 Comportamentos Éticos e Compliance

atos contrários ao interesse público e a este omissão decorrente das atribuições do

Código, comportamentos que revelem agente público;
indícios de corrupção e situações b) Não perceber vantagem econômica de
irregulares que favoreçam conflito de qualquer natureza, direta ou indireta, para:
interesses, praticados por superiores ▪ facilitar a aquisição, permuta ou
hierárquicos, colegas, contratados ou locação de bem móvel ou imóvel, ou a
prestadores de serviços; contratação de serviços pelas empresas do
c) Não atrair clientes, ou manter os conglomerado CAIXA;
atuais, mediante o oferecimento de ▪ facilitar a alienação, permuta ou
benefícios não permitidos pelos normativos locação de bem público ou o fornecimento
vigentes; de serviço por ente estatal;
d) Não adotar práticas de corrupção e ▪ intermediar a liberação ou aplicação de
lavagem de dinheiro; verba pública de qualquer natureza;
e) Não oferecer ou receber suborno, ▪ tolerar a exploração ou a prática de
inclusive em relacionamentos jogos de azar, de lenocínio, de narcotráfico,
internacionais, mesmo que a prática não de contrabando, de usura ou de qualquer
seja vedada no país onde se desenvolve o outra atividade ilícita, ou aceitar promessa
relacionamento comercial; de tal vantagem;
f) Não pleitear, solicitar, provocar, ▪ fazer declaração falsa sobre medição ou
sugerir ou receber qualquer tipo de ajuda avaliação em obras públicas ou qualquer
financeira, gratificação, prêmio, comissão, outro serviço, ou sobre quantidade, peso,
doação ou vantagem de qualquer espécie, medida, qualidade ou característica de
para si, familiares ou qualquer pessoa, para mercadorias ou bens fornecidos a qualquer
o cumprimento da sua missão ou para das empresas do conglomerado CAIXA;
influenciar outro empregador para o mesmo ▪ omitir ato de ofício, providência ou
fim; declaração a que esteja obrigado; ▪ qualquer
g) Não receber transporte, hospedagem, outro fim ilícito ou não autorizado.
refeições ou quaisquer favores de c) Não utilizar, em obra ou serviço
particulares, inclusive de clientes, particular, veículos, máquinas,
fornecedores ou prestadores de serviços, de equipamentos ou material de qualquer
forma a permitir situação que possa gerar natureza, de propriedade ou à disposição de
dúvida sobre a sua probidade ou qualquer das empresas do conglomerado
honorabilidade; CAIXA, bem como o trabalho de servidores
h) Não praticar qualquer tipo de assédio, públicos, empregados ou terceiros
mediante conduta verbal ou física de contratados por essas empresas;
humilhação, coação ou ameaça. d) Não adquirir, para si ou para outrem,
no exercício de mandato, cargo, emprego ou
6.1.6.12 PREVENÇÃO AO função pública, bens de qualquer natureza
ENRIQUECIMENTO ILÍCITO cujo valor seja desproporcional à evolução
6.1.6.12.1 Para fins de prevenção à do patrimônio ou à renda do agente público;
ocorrência de situações de enriquecimento e) Não incorporar, por qualquer forma,
ilícito, o agente público deve observar ao seu patrimônio, bens, rendas, verbas ou
condutas tais como: valores integrantes do acervo patrimonial
a) Não receber, para si ou para outrem, das empresas do conglomerado CAIXA;
dinheiro, bem móvel ou imóvel, ou f) Não usar, em proveito próprio, bens,
qualquer outra vantagem econômica, direta rendas, verbas ou valores integrantes do
ou indireta, a título de comissão, acervo patrimonial das empresas do
percentagem, gratificação ou presente de conglomerado CAIXA.
quem tenha interesse, direto ou indireto, que
possa ser atingido ou amparado por ação ou

88
 Comportamentos Éticos e Compliance

6.1.6.13 PREVENÇÃO À parte delas, por preço inferior ao de

MATERIALIZAÇÃO DE PREJUÍZO AO mercado;
ERÁRIO e) Não permitir a aquisição, permuta ou
6.1.6.13.1 Para prevenir a ocorrência de locação de bem ou serviço por preço
situações que geram prejuízo ao erário, o superior ao de mercado;
agente público deve adotar as seguintes f) Não realizar operação financeira sem
condutas: observância das normas legais e
a) Não facilitar ou concorrer por regulamentares ou aceitar garantia
qualquer forma para: insuficiente ou inidônea;
▪ a incorporação ao patrimônio g) Não conceder benefício
particular, de pessoa física ou jurídica, de administrativo ou fiscal sem a observância
bens, rendas, verbas ou valores integrantes das formalidades legais ou regulamentares
do acervo patrimonial das empresas do aplicáveis à espécie;
conglomerado CAIXA; h) Não frustrar a licitude de processo
▪ a incorporação, ao patrimônio licitatório ou de processo seletivo para
particular de pessoa física ou jurídica, de celebração de parcerias com entidades sem
bens, rendas, verbas ou valores públicos fins lucrativos, ou dispensá-los
transferidos pela administração pública a indevidamente;
entidades privadas mediante celebração de i) Não ordenar ou permitir a realização
parcerias, sem a observância das de despesas não autorizadas em lei ou
formalidades legais ou regulamentares regulamento;
aplicáveis à espécie. b) Não permitir ou j) Não agir negligentemente na
concorrer para: arrecadação de tributo ou renda, bem como
▪ que pessoa física ou jurídica privada no que diz respeito à conservação do
utilize bens, rendas, verbas ou valores patrimônio público ou na celebração,
integrantes do acervo patrimonial das fiscalização e análise das prestações de
empresas do conglomerado CAIXA, sem a contas de parcerias firmadas pela
observância das formalidades legais ou administração pública com entidades
regulamentares aplicáveis à espécie; privadas;
▪ que pessoa física ou jurídica privada k) Não liberar verba pública sem a estrita
utilize bens, rendas, verbas ou valores observância das normas pertinentes ou
públicos transferidos pela administração influir de qualquer forma para a sua
pública a entidade privada mediante aplicação irregular;
celebração de parcerias, sem a observância l) Não permitir, facilitar ou concorrer
das formalidades legais ou regulamentares para que terceiro se enriqueça ilicitamente;
aplicáveis à espécie. m) Não permitir que se utilize, em obra
c) Não doar, à pessoa física ou jurídica, ou serviço particular, veículos, máquinas,
bem como ao ente despersonalizado, ainda equipamentos ou material de qualquer
que de fins educativos ou assistenciais, natureza, de propriedade ou à disposição de
bens, rendas, verbas ou valores do qualquer das empresas do conglomerado
patrimônio de qualquer das empresas do CAIXA, bem como o trabalho de servidor
conglomerado CAIXA, sem observância público, empregados ou terceiros
das formalidades legais e regulamentares contratados por essas entidades;
aplicáveis à espécie; n) Não celebrar contrato ou outro
d) Não permitir ou facilitar fora das instrumento que tenha por objeto a
hipóteses legais a alienação, permuta ou prestação de serviços públicos por meio da
locação de bem integrante do patrimônio de gestão associada sem observar as
qualquer das empresas do conglomerado formalidades previstas na lei;
CAIXA, ou ainda a prestação de serviço por o) Não celebrar contrato de rateio de
consórcio público sem suficiente e prévia

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 Comportamentos Éticos e Compliance

dotação orçamentária, ou sem observar as da licitação pública ou nos respectivos

formalidades previstas na lei; instrumentos contratuais;
p) Não celebrar parcerias da j) Não manipular ou fraudar o equilíbrio
administração pública com entidades econômico-financeiro dos contratos
privadas sem a observância das celebrados com a administração pública.
formalidades legais ou regulamentares
aplicáveis à espécie. 6.1.6.15 RECEBIMENTO E OFERTA
DE BRINDES E PRESENTES
6.1.6.14 PREVENÇÃO À PRÁTICA 6.1.6.15.1 O agente público, em razão de
DE ATOS LESIVOS À suas atribuições, não deve aceitar favores,
ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA comissões, gratificações, vantagens
NACIONAL OU ESTRANGEIRA financeiras ou materiais, doações, brindes
6.1.6.14.1 Para prevenção à ocorrência ou presentes de qualquer natureza, para si
de situações que configurem prática de atos ou para outras pessoas, oferecidos de forma
lesivos à administra pública nacional ou direta ou indireta, resultantes ou não de
estrangeira, o agente público deve observar relacionamentos com a CAIXA e que
as seguintes condutas: possam influenciar em decisões, facilitação
a) Não prometer, oferecer ou dar, direta de negócios, beneficiamento de terceiros,
ou indiretamente, vantagem indevida a ou causar prejuízo de imagem à Empresa,
agente público, ou a terceira pessoa a ele de modo que, para prevenir a materialização
relacionada; de situações caracterizadoras de desvios
b) Não financiar, custear, patrocinar ou éticos ou a configuração de conduta
de qualquer modo subvencionar a prática profissional e pessoal inadequadas, deve
dos atos ilícitos previstos em lei; pautar sua atuação na observância de
c) Não dificultar atividade de condutas tais como:
investigação ou fiscalização de órgãos, a) Não aceitar convites de caráter pessoal
entidades ou agentes públicos, ou intervir para viagens, hospedagens e outras
em sua atuação, inclusive no âmbito das atrações, nem para si nem para cônjuge,
agências reguladoras e dos órgãos de companheiro ou parente por
fiscalização do sistema financeiro nacional; consanguinidade ou afinidade, em linha reta
d) Não frustrar ou não fraudar, mediante ou colateral até terceiro grau;
ajuste, combinação ou qualquer outro b) Não aceitar presente de qualquer
expediente, o caráter competitivo de valor, em razão do cargo ou função que
procedimento licitatório público; ocupa o agente público, quando o ofertante
e) Não impedir, não perturbar ou não for pessoa, empresa ou entidade que:
fraudar a realização de qualquer ato de ▪ tenha interesse pessoal, profissional ou
procedimento licitatório público; empresarial em decisão que possa ser
f) Não afastar ou não procurar afastar tomada pelo agente público,
licitante, por meio de fraude ou individualmente ou de caráter coletivo, em
oferecimento de vantagem de qualquer tipo; razão do cargo;
g) Não fraudar licitação pública ou ▪ seja ofertado de pessoa física ou
contrato dela decorrente; jurídica que tenha relacionamento com a
h) Não criar, por qualquer modo, pessoa CAIXA e que possa representar
jurídica para participar de licitação pública relacionamento impróprio ou prejuízo
ou celebrar contrato administrativo; financeiro ou de reputação para a CAIXA;
i) Não obter vantagem ou benefício ▪ mantenha relação comercial com a
indevido, de modo fraudulento, de CAIXA e suas subsidiárias;
modificações ou prorrogações de contratos ▪ represente interesse de terceiros, como
celebrados com a administração pública, procurador ou preposto de pessoas,
sem autorização em lei, no ato convocatório

90
 Comportamentos Éticos e Compliance

empresas ou entidades compreendidas nos a) tratando-se de bem de valor histórico,

itens anteriores. cultural ou artístico, incorporar ao acervo
c) Não aceitar convites ou ingressos para cultural da CAIXA;
atividades de entretenimento como shows, b) encaminhar ao acervo do Instituto do
peças teatrais, espetáculos, apresentações e Patrimônio Histórico e Artístico Nacional –
atividades esportivas; IPHAN para que este lhe dê o destino legal
6.1.6.15.2 Não se considera presente, adequado;
para os fins deste Código de Conduta, c) nos demais casos, promover a sua
aquilo que: doação a entidade de caráter assistencial ou
a) represente prêmio em dinheiro ou bens filantrópico, reconhecida como de utilidade
concedidos por entidade acadêmica, pública, desde que, tratando-se de bem não
científica ou cultural, em reconhecimento perecível, e que se comprometa a aplicar o
por sua contribuição de caráter intelectual; bem ou o produto da sua alienação em suas
b) represente prêmio concedido em razão atividades fim;
de concurso de acesso público a trabalho de d) no caso de bem perecível, esse
natureza acadêmica, científica, tecnológica também deve ser doado a entidade de
ou cultural; caráter assistencial ou filantrópico,
c) seja bolsa de estudo vinculada ao reconhecida como de utilidade pública, para
aperfeiçoamento profissional ou técnico, consumo por aquela.
desde que o patrocinador não tenha 6.1.6.15.6 A incorporação de presente ao
interesse em decisão que possa ser tomada patrimônio histórico-cultural e artístico,
pelo agente público, em razão do cargo que assim como a sua doação a entidade de
ocupa; caráter assistencial ou filantrópico,
d) seja prêmio recebido da CAIXA ou de reconhecida como de utilidade pública,
suas empresas coligadas, subsidiárias e deve constar na página de Acesso à
parceiras como reconhecimento ao Informação, para fins de eventual controle.
desempenho para obtenção de resultados 6.1.6.15.7 É permitido ao agente público
empresariais, desde que previamente aceitar convites ou ingressos para
estabelecido em campanha de incentivo e atividades de entretenimento como shows,
que seja aprovada nas instâncias decisórias peças teatrais, espetáculos, apresentações e
da CAIXA. atividades esportivas quando se encontre no
6.1.6.15.3 Os itens ou as despesas de exercício de representação institucional,
transporte, alimentação, hospedagem, hipótese em que fica vedada a transferência
cursos, seminários, congressos, eventos, dos convites ou ingressos a terceiros alheios
feiras ou atividades de entretenimento, à instituição.
concedidos por agente privado a agente 6.1.6.15.8 É permitido ao agente público
público, em decorrência de suas atribuições, aceitar convites ou ingressos para
porém não relacionados ao exercício de atividades de entretenimento como shows,
representação institucional, são peças teatrais, espetáculos, apresentações e
considerados presentes. atividades esportivas quando os convites ou
6.1.6.15.4 É permitida a aceitação de ingressos forem originários de promoções
presentes que sejam recebidos em situação ou sorteios de acesso público, ou de relação
protocolar, quando o agente público estiver consumerista privada, sem vinculação, em
representando a CAIXA e quando houver qualquer caso, com a condição de agente
reciprocidade. público, bem como quando os convites ou
6.1.6.15.5 Para o presente que, por ingressos forem distribuídos por órgão ou
qualquer razão, não possa ser recusado ou entidade pública de qualquer esfera de
devolvido sem ônus para o agente público, poder, desde que observado limite de valor
devem ser adotadas uma das seguintes fixado pela Comissão de Ética Pública.
providências, em razão da natureza do bem:

91
 Comportamentos Éticos e Compliance

6.1.6.15.9 É permitido ao agente público evitando-se situações que possam

aceitar convites ou ingressos para caracterizar conflito de interesses, razão
atividades de entretenimento, como shows, pela qual o agente público deve adotar
apresentações, festas, desfiles condutas tais como:
carnavalescos e atividades esportivas a) Não realizar contatos profissionais
promovidos pela CAIXA ou decorrente de com representantes de fornecedores,
contrapartida de patrocínio pela CAIXA, prestadores de serviço, entidades e
desde que a unidade promotora do evento empresas patrocinadas ou clientes, sem
defina os critérios de distribuição dos estar acompanhado por um segundo
convites e ingressos entre os agentes empregado, indicado pela chefia imediata e,
públicos. quando dirigente e membro estatutário, por
6.1.6.15.10 Os Dirigentes da CAIXA outro dirigente, membro estatutário ou
deverão divulgar em suas agendas as empregado;
informações relativas à participação em b) Não realizar reuniões com clientes que
eventos e atividades custeados por terceiros. envolvam áreas da matriz e filiais sem a
6.1.6.15.11 É permitida a aceitação de presença de representantes de outras áreas,
brindes, como tal entendidos aqueles que: quando se tratar de cliente ou negócio sob
a) não tenham valor comercial; gestão/mandato de outra área;
b) sejam distribuídos por entidades de c) Registrar em ata os contatos
qualquer natureza a título de cortesia, profissionais com representantes de
propaganda, divulgação habitual ou por fornecedores, prestadores de serviço,
ocasião de eventos especiais ou datas entidades e empresas patrocinadas ou
comemorativas de caráter histórico ou clientes;
cultural, e que não ultrapassem o valor d) Não realizar reuniões com agentes
definido em Resolução da CEP ou outra públicos de órgãos e entidades ou pessoas
autoridade; expostas politicamente sem estar
c) cuja periodicidade de distribuição não acompanhado de outro empregado,
seja inferior a 12 meses; dirigente ou integrante de órgão estatutário,
d) que sejam de caráter geral e, portanto, devendo constar em ata a eventual hipótese
não se destinem a agraciar exclusivamente de o anfitrião, agente público de órgão e
determinado agente público. entidade, ou pessoa exposta politicamente,
6.1.6.15.12 Havendo dúvida se o brinde não permitir a presença de todos os
tem valor comercial, o agente público pode representantes da CAIXA;
realizar sua avaliação junto ao comércio, e) Atuar com isenção e profissionalismo,
podendo ainda, se julgar conveniente, dar- rejeitando qualquer tentativa ou mesmo
lhe desde logo o tratamento de presente. aparência de favorecimento no trato com
fornecedores;
6.1.6.16 RELACIONAMENTO COM f) Comunicar-se com fornecedores de
CLIENTES, FORNECEDORES, forma clara e objetiva ou utilizando os
PARCEIROS, UNIDADES DO meios e canis corporativos disponíveis;
CONGLOMERADO CAIXA, AGENTES g) Manter relacionamento cooperativo e
PÚBLICOS DE ÓRGÃOS/ENTIDADES E equilibrado com clientes e usuários;
DEMAIS INSTITUIÇÕES h) Oferecer tratamento justo e equitativo
6.1.6.16.1 Os relacionamentos com a clientes e usuários;
clientes, fornecedores, parceiros, unidades i) Prestar informações a clientes e
do conglomerado CAIXA, agentes públicos usuários de forma clara e precisa, a respeito
de órgãos/entidades e demais instituições, de produtos e serviços e do tratamento de
são pautados pelos valores éticos e dados pessoais realizado pela CAIXA;
socialmente responsáveis, estabelecidos j) Atender demandas de clientes e
pela CAIXA, em especial neste Código, usuários de forma tempestiva;

92
 Comportamentos Éticos e Compliance

k) Primar pela inexistência de barreiras, e) Não veicular junto à imprensa ou

critérios ou procedimentos desarrazoados disponibilizar a terceiros informação
para a extinção da relação contratual sigilosa, privilegiada, de ato ou fato
relativa a produtos e serviços, bem como relevante concernente à CAIXA, que ainda
para a transferência de relacionamento para não tenha sido divulgado de maneira oficial
outra instituição, a pedido do cliente. pelos canais da Instituição caracterizando o
vazamento da informação;
6.1.6.17 USO, DIVULGAÇÃO E f) Não disseminar informações
SIGILO DE INFORMAÇÕES difamatórias, bem como não transmitir à
6.1.6.17.1 Para o adequado uso e opinião pública dúvida a respeito da
divulgação de informações do integridade, moralidade, clareza de
Conglomerado CAIXA, bem como a posições e decoro do empregado e
preservação do seu sigilo, sem prejuízo da dirigente;
observância da PO061, o agente público g) Não permitir o acesso de terceiros a
deve observar condutas tais como: sistemas de informações, operações e
a) Guardar sigilo sobre dados, inclusive bancos de dados de responsabilidade e/ou
dados pessoais e dados pessoais sensíveis, propriedade da CAIXA, salvo se
informações e operações da CAIXA, de expressamente autorizado pelo gestor
seus clientes, de empresas coligadas ou competente;
subsidiárias, de prestadores de serviços e de h) Não utilizar informações privilegiadas
fornecedores, ou de empresa/entidade que a que tenha acesso para obter vantagens
participe enquanto representante da CAIXA para si ou para terceiros, em especial nas
em fundos, em órgãos estatutários, negociações dos títulos de valores
conselhos ou comitês, que ainda não sejam mobiliários emitidos pela CAIXA, sendo
públicas e das quais tenha conhecimento em responsável por evitar, no âmbito da sua
razão de sua atuação profissional, atuação, que os investidores sejam
observadas as hipóteses legais ou de prejudicados pela prática de insider trading.
determinação judicial, antecedido de
orientação da área jurídica da CAIXA; 6.1.6.18 USO DE BENS E
b) Obter prévia e expressa autorização da PATRIMÔNIO DA CAIXA
área gestora do produto ou serviço para 6.1.6.18.1 Para prevenção à ocorrência
publicação de estudos, pareceres, pesquisas de situações de indevido uso de bens e
e demais trabalhos de caráter particular, que patrimônio da CAIXA o agente público
envolvam assuntos e/ou informações deve adotar condutas tais como:
restritos ou sigilosos; a) Zelar pela proteção do patrimônio
c) Comunicar qualquer informação público, com a adequada utilização das
privilegiada que possa vir a se tornar ato ou informações, dos bens, equipamentos e
fato relevante ao Vice-Presidente demais recursos colocados à disposição
responsável pela comunicação com o para a gestão eficaz dos negócios realizados
mercado e a sociedade em geral, em nome da CAIXA;
observando o mandato dessa b) Não utilizar os recursos materiais,
VicePresidência e a eventual segregação de meios de comunicação e instalações
atividades; colocados à disposição para fins estranhos
d) Não fazer uso de informações às suas atividades profissionais;
privilegiadas obtidas no âmbito interno de c) Não usar tecnologias, metodologias,
seu serviço ou enquanto representante em modelos, know-how e outras informações
fundos, órgãos estatutários, conselhos e de propriedade da CAIXA ou por ela
comitês, em benefício próprio, de parentes, desenvolvidas ou obtidas, para fins
de amigos ou de terceiros; particulares ou repassar a terceiros, mesmo

93
 Comportamentos Éticos e Compliance

que o agente público tenha participado de subsidiárias e parceiras conforme descrito

seu desenvolvimento. neste Código.
6.1.7.5 Durante o exercício do seu
6.1.7 PADRÕES ESPECÍFICOS DE mandato, os dirigentes e os integrantes de
CONDUTA órgãos estatutários devem adotar condutas
6.1.7.1 O agente público, para o tais como:
exercício de suas atividades na a) Não realizar investimento em bens
administração e gestão de ativos de cujo valor ou cotação possa ser afetado por
terceiros, no risco, nas operações de decisão ou política governamental ou
tesouraria, nas típicas de banco de relacionamentos comerciais mantidos pela
investimento, nas ofertas públicas pela CAIXA a respeito do qual tenha
emissora ou ofertante, sem prejuízo da informações privilegiadas, em razão da
aplicação do disposto no Padrão Geral de ocupação do cargo de dirigente e de
Conduta previsto neste Código, deve membro estatutário;
observar as normas reguladoras, b) Não se utilizar de informações
autorreguladoras e internas que lhes sejam privilegiadas para qualquer fim, ou se valer
aplicáveis. do cargo de dirigente e de membro
6.1.7.2 Por ocasião de eventual estatutário em benefício próprio ou de
procedimento administrativo com intuito de terceiros;
apurar situações de possível conflito de c) Não comentar com terceiros assuntos
interesses ou descumprimento de normas ou internos que envolvam informações
leis, os dirigentes e os integrantes de órgãos confidenciais ou que possam vir a antecipar
estatutários autorizam acesso aos seus algum comportamento do mercado;
dados fiscais, bancários, telefônicos e de d) Não usar ou divulgar, a qualquer
dados, pertinentes ao objeto da apuração, tempo, em proveito próprio ou de terceiros,
sempre que a autoridade responsável pela informação privilegiada obtida em razão
instauração do procedimento administrativo das atividades exercidas, ainda que após seu
assim determinar, nos estritos limites do desligamento das atividades de dirigente e
necessário para os esclarecimentos dos de membro estatutário;
fatos. e) Não receber transporte, hospedagem
6.1.7.2.1 As informações obtidas ou quaisquer favores de particulares de
restarão protegidas por sigilo e não serão forma a permitir situação que possa gerar
reveladas sem o consentimento dos dúvida sobre a sua probidade ou
interessados, salvo os casos legalmente honorabilidade;
previstos. f) Não se utilizar de membro de sua
6.1.7.3 O dirigente e o membro de órgão equipe para tratar de assuntos particulares.
estatutário que mantiverem participação 6.1.7.5.1 Em relação aos investimentos
superior a cinco por cento do capital de pessoais, o dirigente e o integrante de órgão
qualquer sociedade, devem informar tal fato estatutário devem, ainda, observar a
à Comissão de Ética Pública. Resolução CVM nº 44, de 23/08/2021, e
6.1.7.4 O dirigente e o integrante de outras que vierem substituir e/ou
órgão estatutário que receberem salário ou complementá-la, bem como as diretrizes
qualquer outra remuneração de fonte contidas na PO061; devem ainda atender
privada, deve informar tal fato à Comissão integralmente ao CCAAF e ao disposto na
de Ética Pública, exceto remuneração Resolução nº 15, de 1º de fevereiro de 2020.
proveniente de participação em conselhos 6.1.7.5.2 No relacionamento com outros
de empresas em que a CAIXA detenha órgãos públicos e privados, empresas e
participação societária ou direito de indicar outras entidades, o dirigente e o membro
representantes, e prêmio recebido da estatutário devem esclarecer a existência de
CAIXA ou de suas empresas coligadas, eventual conflito de interesses, bem como

94
 Comportamentos Éticos e Compliance

comunicar ao colegiado qualquer Mobiliários – CVM; e

circunstância ou fato impeditivo de sua e) Não divulgar, sem autorização do
participação em decisão coletiva ou em órgão competente da CAIXA, informação
órgão colegiado. que possa causar impacto na cotação dos
6.1.7.5.3 As eventuais divergências entre títulos da empresa e em suas relações com o
os dirigentes e os membros estatutários mercado ou com consumidores e
serão resolvidas internamente, mediante fornecedores.
coordenação administrativa, não lhes 6.1.7.8 As propostas de trabalho ou de
cabendo manifestar-se publicamente sobre negócio futuro no setor privado destinadas
matéria que não seja afeta à sua área de aos dirigentes e membros estatutários, bem
competência. como qualquer negociação que envolva
6.1.7.6 O dirigente e o integrante de conflito de interesses, devem ser
órgão estatutário devem guardar sigilo das imediatamente informadas à Comissão de
informações privilegiadas e ato ou fato Ética Pública, independentemente da sua
relevante aos quais tenham acesso em razão aceitação ou rejeição.
do cargo ou posição que ocupam, até sua 6.1.7.8.1 Após deixar o cargo de
efetiva divulgação ao mercado. dirigente e de membro estatutário, no
6.1.7.6.1 O dirigente e o integrante de período de seis meses, não poderá
órgão estatutário devem divulgar e manter desenvolver nenhum tipo de atividade
arquivadas, nas respectivas Consultorias, as profissional que eventualmente possa
agendas de reuniões e encontros com ensejar conflito de interesses com as
pessoas físicas e jurídicas que tenham atividades da CAIXA.
qualquer tipo de interesse junto à CAIXA, 6.1.7.8.2 No período de seis meses,
mantendo registro sumário das matérias contado da data da dispensa, exoneração,
tratadas, bem como informando destituição, demissão ou aposentadoria de
necessariamente o nome do acompanhante cargo de dirigente e de membro estatutário,
e relação das pessoas presentes, que ficarão configura conflito de interesses, salvo
disponíveis aos interessados. quando expressamente autorizado pela
6.1.7.7 No exercício de seu mandato o Comissão de Ética Pública:
dirigente e o integrante de órgão estatutário a) prestar, direta ou indiretamente,
devem adotar condutas tais como: qualquer tipo de serviço a pessoa física ou
a) Não opinar publicamente a respeito da jurídica com quem tenha estabelecido
honorabilidade e do desempenho funcional relacionamento relevante em razão do
de outros membros ou das autoridades exercício do cargo de dirigente e de membro
públicas federais; estatutário na CAIXA;
b) Não opinar publicamente sobre o b) aceitar cargo de administrador ou
mérito de questão que lhe será submetida conselheiro ou estabelecer vínculo
para decisão individual ou em órgão profissional com pessoa física ou jurídica
colegiado; que desempenhe atividade relacionada à
c) Resguardar o sigilo das informações área de competência do cargo de dirigente
relativas a ato ou fato relevante às quais anteriormente ocupado;
tenha acesso privilegiado em razão do c) celebrar com as empresas do
cargo, função ou emprego público que conglomerado CAIXA contratos de serviço,
ocupe até a divulgação ao mercado; consultoria, assessoramento ou atividades
d) Comunicar qualquer ato ou fato similares;
relevante de que tenha conhecimento ao d) intervir, direta ou indiretamente, em
Diretor de Relações com Investidores da favor de interesse privado perante a CAIXA
CAIXA, que promoverá sua divulgação, ou ou órgão com o qual tenha estabelecido
na hipótese de omissão deste, à Comissão relacionamento relevante em razão do
de Valores exercício do cargo de dirigente.

95
 Comportamentos Éticos e Compliance

6.1.7.9 Além das medidas descritas neste 6.1.7.14.1 As atividades da Vice-

Código, o dirigente e o integrante de órgão Presidência Riscos (VICOR) não devem ser
estatutário poderão prevenir a ocorrência de desempenhadas por empregado que atue em
conflito de interesses, adotando a seguinte atividades negociais, de modo a resguardar
providência em até seis meses a partir da a isenção de opinião e a integridade do
publicação deste Código: empregado e da CAIXA.
a) transferir a administração dos bens e 6.1.7.14.2 Os empregados da VICOR
direitos que possam suscitar conflito de lotados na matriz, incluindo o Vice-
interesses para instituição financeira ou Presidente e os Diretores Executivos, são
administradora de carteira de valores impedidos de realizar atendimento a
mobiliários autorizada a funcionar pelo clientes da CAIXA e PEP para tratar de
BACEN ou pela CVM, conforme o caso, assuntos relacionados à avaliação de risco
mediante instrumento contratual que de crédito, operações e renegociações, salvo
contenha cláusula que vede a interferência aqueles vinculados à SUICO (e suas
do dirigente e do membro estatutário em unidades subordinadas), enquanto detentora
qualquer decisão de investimento, assim do mandato de fomento ao crédito
como o seu prévio conhecimento de sustentável, e à GEREP, com atuação
decisões tomadas pela instituição exclusiva na avaliação de risco social,
administradora a respeito da gestão dos ambiental e climático, observados os limites
bens e direitos. normativamente estabelecidos para a
6.1.7.10 Todo ato de posse ou execução das respectivas atividades.
investidura em função de dirigente e de 6.1.7.14.3 O atendimento pessoal a
membro estatutário deve ser acompanhado clientes da CAIXA, seja visitando-os ou
da assinatura do termo de ciência e sendo visitado por eles, quando necessário
concordância com as normas estabelecidas para avaliação de risco de crédito de
pelo Código de Conduta da Alta operações e renegociações
Administração Federal (arquivo apensado à (SUICO/GERCR/GEARI/CERIS/CEPRA)
norma) e por este Código. ou avaliação e monitoramento de risco
6.1.7.11 Em caso de dúvida, o dirigente social, ambiental e climático (GEREP), será
e o membro estatutário devem solicitar feito exclusivamente por empregados de
informações adicionais e esclarecimentos à unidades assim autorizadas por mandato,
Comissão de Ética Pública. sendo no mínimo dois, e um deles com
6.1.7.12 O dirigente e o membro função gerencial (gestor/coordenador de
estatutário devem se abster de exercer centralizadoras/coordenador de projetos
trabalho ou prestar serviços de consultoria, matriz), obrigatoriamente acompanhados de
de assessoria, de assistência técnica e de representante da área negocial, salvo
treinamento, exceto nas atividades de quando tratar-se de monitoramento de risco
magistério e nas situações analisadas e social, ambiental e climático.
aprovadas pela Comissão de Ética Pública. 6.1.7.14.4 Eventual atendimento,
conforme definido no subitem 6.1.7.14.3,
6.1.7.13 VIART deverá ser registrado em documento formal
6.1.7.13.1 Os empregados e dirigentes de memória de visita, a ser guardado pelo
lotados na Vice-Presidência e nas unidades prazo mínimo de 5 (cinco) anos,
subordinadas à VicePresidência de Fundos preferencialmente em meio digital, que
de Investimento, observam, além das registre a data, o local, a identificação dos
normas expressas neste Código, ao disposto representantes da CAIXA, das entidades,
no Código de Conduta da Vice-Presidência pessoas jurídicas e/ou pessoas físicas
de Fundos de Investimento RH169. relacionadas, bem como o objetivo da
visita.
6.1.7.14 VICOR

96
 Comportamentos Éticos e Compliance

6.1.7.14.5 Os empregados envolvidos lotação física em unidades não vinculadas à

nos processos de análise de risco de crédito VICOR.
e renegociação não devem se manifestar 6.1.7.14.11 Em relação ao processo de
previamente sobre matéria sujeita a sua Prevenção à Lavagem de Dinheiro
decisão ou de cujo processo decisório venha (PLD/FTP):
a participar, a não ser com as pessoas que a) As informações obtidas no processo
participam ou participarão conjuntamente de Prevenção à Lavagem de Dinheiro
da análise da matéria e assegurando que a (PLD/FTP) devem preservar o sigilo das
divulgação do resultado final das atividades comunicações impostos pela legislação
ocorra somente após a conclusão de todas as vigente, não podendo ser compartilhadas
providências previstas normativamente. com terceiros, alheios ao processo;
6.1.7.14.6 É assegurada a segregação b) Todos os empregados, inclusive os
entre a modelagem do risco de crédito, a que atuam diretamente na PLD/FTP devem
execução da avaliação de risco de crédito e preservar o sigilo das comunicações
a validação dos modelos. efetuadas às autoridades responsáveis, sem
6.1.7.14.7 O empregado da área de riscos revelar ou dar ciência da ocorrência aos
que participa da construção de modelos de clientes, envolvidos ou terceiros;
risco de crédito e de recuperação não deve c) Todo empregado deve preservar o
participar da análise, de negociações, da sigilo das partes envolvidas em denúncias.
estruturação de operações e visitas a
clientes. 6.1.7.15 SUOPE
6.1.7.14.8 As solicitações de 6.1.7.15.1 Os padrões de conduta a
informações e esclarecimentos acerca de seguir definidos se destinam aos
avaliações de risco de crédito deverão ser empregados lotados na SUOPE e nas áreas
realizadas via servicos.caixa ou canal subordinadas (Gerências Nacionais), no
similar que venha a substituí-lo. desempenho das atividades administrativas
6.1.7.14.9 Na execução de suas e de negócios realizados em nome da
atribuições, é dever do empregado: CAIXA, em suas dependências ou fora dela,
▪ Preservar o sigilo e a segurança das no intuito de preservar a excelência da
informações, prestigiando a correta qualidade, a ética e o profissionalismo na
classificação dos dados e informações, gestão e administração dos recursos de
conforme normativo OR016; tesouraria, câmbio e mercado de capitais.
▪ Respeitar e valorizar os stakeholders e 6.1.7.15.2 As condutas relacionadas
seus direitos, com a prestação de abaixo ferem a preservação dos padrões
informações corretas, cumprimento dos éticos, profissionais e das boas práticas de
prazos acordados e oferecimento de mercado e governança corporativa, sendo
alternativa(s), quando existente(s), para caracterizados, ainda, como impedimentos:
satisfação de suas necessidades de a) realizar diretamente ou por meio de
negócios, observado nosso compromisso terceiros, operações com instrumentos
maior com resultados corporativos financeiros derivativos ou derivativos
sustentáveis; embutidos, ações de qualquer espécie e
▪ Proteger os dados pessoais e respeitar a cotas de fundos cotados em bolsa para
privacidade dos titulares dos dados no interesse próprio com prazo mínimo de
desempenho de suas atividades. retenção do instrumento inferior a 90 dias
6.1.7.14.10 Apenas os Agentes de corridos;
Compliance e Integridade e os empregados b) alienar ou resgatar títulos privados,
em trabalho remoto e/ou em equipe virtual, adquiridos por meio de Oferta Pública,
em observância às modalidades previstas na antes do prazo mínimo de 90 dias corridos
normatização interna vigente, podem ter de retenção dos títulos, a fim de evitar
possíveis questionamentos relacionados à

97
 Comportamentos Éticos e Compliance

manipulação do mercado de valores l) transitar informações de natureza

mobiliários e ao uso indevido de corporativa ou inerente às atividades, por
informações privilegiadas; meio do correio eletrônico – CAIXA-
c) realizar diretamente ou por meio de M@IL, sem observância do contido no
terceiros, operações de day trade de OR003, OR007, OR016 e PO007;
qualquer espécie para interesse próprio; m) realizar análises de títulos e valores
d) realizar operações com corretoras mobiliários sem a devida certificação
cadastradas a operar com a SUOPE para profissional requerida.
interesse próprio, exceto no caso de 6.1.7.15.3 Não se aplicam restrições à:
aquisição de ações e cotas de fundos a) aplicação em Fundos de Investimento
fechados com distribuição em oferta abertos, constituídos com base na Instrução
pública, desde que as ações sejam mantidas CVM 409, Títulos de renda fixa, tais como
pelo prazo mínimo de 90 dias corridos; Títulos de Emissão do Tesouro Nacional
e) participar de almoços, jantares, por meio da ferramenta Tesouro Direto,
reuniões, solenidades, seminários ou LCI, CDB, RDB, CRI e Debêntures;
encontros patrocinados por clientes, b) realização de operações com
instituições concorrentes ou quaisquer instrumentos derivativos e ações de
pessoas que tenham interesse junto à qualquer espécie e cotas de fundos fechados
CAIXA, sem a devida observância ao para interesse próprio, com prazo mínimo
disposto no Código; de retenção do instrumento superior a 90
f) comentar com pessoas não dias corridos.
relacionadas sobre os assuntos da 6.1.7.15.4 Cabe aos empregados citados
Superintendência, sobre as operações no item 6.1.7.15.1:
proprietárias ou de clientes, assim como as a) atender às ligações telefônicas com
estratégias de atuação da SUOPE; cortesia;
g) divulgar ou repassar qualquer b) evitar a utilização de procedimentos
informação sigilosa de clientes ou que possam vir a configurar a criação de
operações do mercado financeiro e de condições artificiais de mercado,
capitais realizadas no âmbito desta manipulação de preços, realização de
Superintendência Nacional; operações fraudulentas e uso de práticas não
h) divulgar informações sobre as equitativas em operações de mercado
operações em estruturação durante o financeiro;
período de silêncio até que a oferta pública c) identificar com precisão os objetivos e
seja divulgada ao mercado; intenções dos clientes, a fim de auxiliar
i) concretizar ou negociar operações da adequadamente às SR e Agências/PA a
CAIXA, por mensagens de texto, celular, recomendarem os produtos e serviços mais
tablet ou similares; adequados aos clientes;
j) utilizar-se de informações ou bens sob d) manter em perfeita ordem o registro
administração da Superintendência em das operações realizadas, a fim de
proveito próprio ou de terceiros, mesmo possibilitar consulta posterior ao mesmo;
após desligar-se da área; e) manter em sigilo informações
k) ter participação societária em referentes aos clientes e à CAIXA, exceto
empresas que tenham como objetivo no caso de requisição formal de órgão
serviços ou produtos ligados ao mercado externo após devidamente autorizado pela
financeiro ou de capitais, ou em atividades CAIXA, tais como BACEN, CMN, CVM,
correlatas ao mercado financeiro ou de TCU, CGU, ANBIMA, dentre outros, ou
capitais, que gerem conflitos ou potenciais ante cumprimento de ordem judicial;
conflitos de interesses, em relação às f) obedecer às normas legais ou
atividades exercidas na CAIXA; regulamentares que regem suas atividades,
bem como os manuais normativos;

98
 Comportamentos Éticos e Compliance

g) obter prévia e expressa autorização da recebidas de seus empregados,

Superintendência Nacional de Operações de mencionadas no item 6.1.7.15.4, alínea “i”,
Tesouraria para publicação de estudos, e, em conjunto, decidir qual procedimento
pareceres, pesquisas e demais trabalhos, de deve ser adotado, tomando por base o
sua autoria ou não, que envolvam assuntos disposto neste normativo e todos os outros
relacionados às atividades da área; relacionados;
h) cumprir estritamente todas as normas h) dar conhecimento ao empregado que
legais e regulamentares emanadas de efetuou a notificação sobre o acatamento ou
entidades governamentais, tais como, não das razões da notificação;
CMN, BACEN, CVM, Tesouro Nacional, e i) em sendo procedente a notificação
das não governamentais, tais como, recebida, apurar os fatos, tomando por base
ANBIMA, B3SA, e demais entidades que o normativo, AE079, conforme o caso, e
regulem suas atividades profissionais; garantindo, sob qualquer hipótese, o sigilo
i) notificar seu Gerente Nacional ou seu quanto a identificação do denunciante;
Superintendente Nacional (no caso de j) efetuar correções tempestivas dos
empregados com função gratificada de desvios de condutas identificados no
Gerente Nacional ou lotados na SUOPE), desempenho das atividades dos empregados
sobre situações ou comportamentos que sob sua gestão.
possam, de alguma forma, configurar 6.1.7.15.6 Cabe ao Superintendente
conflitos ou potenciais conflitos de Nacional da SUOPE:
interesse ou inobservância ao presente a) mediar e conciliar situações que
Código. envolvam questões para as quais este
6.1.7.15.5 Cabe aos Gerentes Nacionais Código seja omisso;
e/ou seus substitutos eventuais: b) realizar reunião anual ou sempre que
a) realizar reunião anual com os houver novas atualizações deste Código,
empregados lotados na respectiva Gerência com os Gerentes Nacionais da GESUP e
Nacional para reforço das orientações GETES, e com os empregados lotados na
contidas neste Código; SUOPE, repassando e reforçando todas as
b) realizar reunião periódica com os orientações contidas neste normativo;
empregados lotados na respectiva Gerência c) registrar em Ata as reuniões citadas no
Nacional sempre que houver atualizações item anterior e incluí-las no Sistema de
relevantes deste capítulo; Gestão da Ética – SIETI;
c) registrar em Ata as reuniões citadas d) disponibilizar exemplar deste
nos itens anteriores e incluí-las no Sistema normativo para todos os empregados sob
de Gestão da Ética – SIETI; sua gestão, orientando sobre a assinatura do
d) disponibilizar exemplar deste Anexo II;
normativo a todos os empregados sob sua e) dar ciência imediata deste normativo
gestão, orientando a assinatura do Anexo ll aos novos empregados sob sua gestão,
– Termo de Ciência do Código de Conduta orientando a assinatura do Anexo II – Termo
da CAIXA; de Ciência do Código de Conduta da
e) dar ciência imediata deste normativo CAIXA;
aos novos empregados sob sua gestão, f) proceder conforme disposto no item
orientando a assinatura do Anexo II – Termo 6.1.7.15.7 no caso de recusa por parte de
de Ciência do Código de Conduta da qualquer empregado em assinar o Anexo II;
CAIXA; g) decidir sobre as situações descritas
f) proceder conforme disposto no item nos itens 6.1.7.15.4 e 6.1.7.15.5, alíneas “i”
6.1.7.15.7 no caso de recusa por parte de e “g” respectivamente e, sendo procedentes,
qualquer empregado em assinar o Anexo ll; solicitar ou apurar os fatos, tomando por
g) levar ao conhecimento do base o normativo AE079, conforme o caso,
Superintendente Nacional as notificações

99
 Comportamentos Éticos e Compliance

e garantindo, sob qualquer hipótese, o sigilo 6.1.8.6 O Conselho de Administração é

quanto a identificação do denunciante; competente para discutir, aprovar e
h) efetuar correções tempestivas dos monitorar decisões relativas ao Código de
desvios de condutas identificados no Ética, Conduta e Integridade da CAIXA.
desempenho das atividades dos empregados 6.1.8.7 A Corregedoria da CAIXA
sob sua gestão. elaborará, disponibilizará e manterá
6.1.7.15.7 A recusa em assinar o Termo atualizado “Perguntas e Respostas”,
de Ciência citado no item 6.1.7.15.5, alínea “Cartilha” (arquivo apensado à norma) e
“d” não exime o empregado da observância “Guia de Orientações” acerca de tópicos
do contido neste normativo, podendo o tratados neste Código.
ateste ocorrer por aposição de assinatura do
gestor da Gerência Nacional ou 6.2 ANEXO II – TERMO DE
Superintendência Nacional de lotação do CIÊNCIA DO CÓDIGO DE ÉTICA,
empregado na presença de 2 testemunhas. CONDUTA E INTEGRIDADE DA
6.1.7.15.8 Após a assinatura do Termo de CAIXA TERMO DE CIÊNCIA DO
Ciência, o empregado terá o prazo de 60 CÓDIGO DE ÉTICA, CONDUTA E
dias corridos para o enquadramento de suas INTEGRIDADE DA CAIXA E DO
atividades em cumprimento de todas as CÓDIGO DE ÉTICA PROFISSIONAL
exigências contidas neste Código. DO SERVIDOR PÚBLICO CIVIL DO
PODER EXECUTIVO FEDERAL
6.1.8 DISPOSIÇÕES FINAIS
6.1.8.1 As violações a este Código,
cometidas por empregado, estão sujeitas à
abertura de procedimento de apuração de
responsabilidade disciplinar e civil,
conforme AE079, ou de processo de
apuração ética, conforme AE103.
6.1.8.2 As violações a este Código 6.3 ANEXO III – CÓDIGO DE
cometidas por Presidente, Vice-Presidentes, CONDUTA DOS INTEGRANTES DO
Diretores e membro estatutário serão PROCESSO LOTERIAS CAIXA
submetidas à apreciação do Conselho de
Administração, ressalvada a competência A sociedade brasileira confia nas
da Comissão de Ética Pública da LOTERIAS CAIXA e é a confiança um dos
Presidência da República. pilares que sustenta a reputação da
6.1.8.3 A responsabilização do agente Empresa. O compromisso ético de cada
público em situação de conflito de integrante desse processo é expresso
interesses é considerada improbidade também na preservação da conformidade
administrativa, conforme previsto na Lei n.º entre ações e decisões do negócio, de modo
12.813/2013. que estejam de acordo com os termos e as
6.1.8.4 Cabe aos gestores manterem os condições estabelecidas por este Código e
empregados devidamente informados e com a Legislação em vigor.
esclarecidos sobre o conteúdo do presente
Código, orientando-os sobre a necessidade Exige-se do profissional CAIXA uma
de leitura e reflexão constantes sobre as conduta em consonância com as diretrizes
prescrições nele estabelecidas. estabelecidas, com as ações necessárias ao
6.1.8.5 Este Código deve constar como negócio e com o padrão ético definido por
anexo nos contratos de prestação de esta Empresa Pública.
serviços da CAIXA, de forma a também A conduta profissional manifesta-se pela
orientar a conduta dos prestadores de competência técnica, pela consciência de
serviço. que o trabalho é regido por princípios éticos

100
 Comportamentos Éticos e Compliance

externados na adequada prestação dos ▪ Superintendente Nacional da Auditoria

serviços que lhe competem, e por uma Geral e Gerentes Nacionais vinculados ao
permanente reflexão sobre a moralidade na Processo Loterias;
Administração Pública. ▪ Gerente da Centralizadora Nacional de
Este Código destina-se a nortear a Desenvolvimento em Tecnologia da
conduta dos integrantes do processo Informação de Brasília;
Loterias da CAIXA.
A Comissão de Ética da CAIXA é o Gerente da Centralizadora Nacional de
órgão responsável por deliberar sobre as Operações de Tecnologia da Informação de
infrações a este Código, em consonância Brasília;
com o disposto em seu Regimento Interno. ▪ Gerente da Centralizadora Nacional de
Operações de Tecnologia da Informação de
INTEGRANTES DO PROCESSO São Paulo.
LOTERIAS CAIXA
Para efeito deste Código a Equipe é
Os integrantes do processo Loterias composta por:
CAIXA estão agrupados em: ▪ Empregados lotados nas
▪ Dirigentes; ▪ Administração; ▪ Equipe. Superintendências Nacionais e Gerências
Nacionais vinculadas ao Processo Loterias
Para efeito deste Código, consideram-se mencionados no item anterior e os
Dirigentes: empregados lotados nas Centralizadoras e
▪ Presidente da CAIXA; Representações vinculadas a área de
▪ Vice-Presidentes; Tecnologia da Informação;
▪ Diretores Executivos. ▪ Consultores Jurídicos vinculados ao
Processo Loterias;
Para efeito deste Código a ▪ Gerentes de Canais e Negócios;
Administração é composta por: ▪ Supervisor de Canais;
▪ Superintendente Nacional de Loterias e ▪ Consultores Regionais de Canais
Gerentes Nacionais vinculados; (cargo em extinção);
▪ Superintendente Nacional de ▪ Empregados das Superintendências
Estruturação, Construção e Arquitetura em Regionais vinculados ao Processo Loterias;
Tecnologia da Informação e Gerentes ▪ Empregados que atuem nos processos
Nacionais vinculados ao Processo Loterias; de sorteios e apuração, independentemente
▪ Superintendente Nacional de da unidade de lotação.
Operações e Suporte em Tecnologia da ▪ Na hipótese de alteração na estrutura
Informação e Gerentes Nacionais interna da CAIXA, ainda que em virtude de
vinculados ao Processo Loterias; simples alteração de denominação da
▪ Superintendente Nacional de Gestão unidade, aos empregados ou dirigentes da
Operacional de Canais e Gerentes nova área responsável por qualquer das
Nacionais vinculados ao Processo Loterias; etapas do processo Loterias CAIXA aplicar-
▪ Superintendente Nacional de Controle se-ão as disposições do presente Código de
Institucional e Gerentes Nacionais Conduta.
vinculados ao Processo Loterias;
▪ Superintendente Nacional de CONDUTAS A SEREM
Retaguarda e Gerentes Nacionais OBSERVADAS
vinculados ao Processo Loterias; Considerando a importância do serviço
▪ Superintendente Nacional de público Loterias, delegado pela União à
Suprimento e Infraestrutura; CAIXA, os integrantes do processo Loterias
CAIXA devem observar as seguintes
condutas em seus relacionamentos:

101
 Comportamentos Éticos e Compliance

▪ familiarizar-se e cumprir integralmente ▪ assumir claramente a responsabilidade

o disposto em legislação pertinente e em pela execução do seu trabalho, de pareceres
normativos internos referentes à condução e de opiniões profissionais de sua autoria,
do processo Loterias CAIXA, de modo a guardando a devida imparcialidade, a fim
assegurar a exatidão e a qualidade na de que prevaleça o equilíbrio e a justiça no
realização do trabalho sob sua exercício das atividades que caracterizam a
responsabilidade profissional, contribuindo gestão dos recursos lotéricos;
para a credibilidade do processo; ▪ esclarecer a existência de eventual
▪ conhecer e cumprir as diretrizes do conflito de interesses, e comunicar à
Programa do Jogo Responsável da CAIXA, autoridade competente no assunto qualquer
bem como atuar para prevenir o jogo circunstância ou fato impeditivo de sua
compulsivo e proteger grupos considerados participação em decisão ou órgão
vulneráveis, como os menores de idade; colegiado; informar tempestivamente ao
▪ em caso de greve, contribuir para que gestor imediato propostas de trabalho ou de
se mantenha o percentual necessário para negócios recebidas do setor privado, bem
que o serviço público Loterias não sofra como qualquer negociação que envolva
solução de continuidade, de acordo com os conflito de interesses, relacionada a
termos da legislação vigente; terceiros (fornecedores, distribuidores etc);
▪ assumir a integral responsabilidade ▪ rejeitar favores, entretenimento,
decorrente de atos praticados no exercício refeição, recepção, comissão, dinheiro,
das suas atividades; presente ou vantagem de qualquer espécie e
▪ preservar o bom relacionamento entre valor, para si, familiares ou outrem,
as Unidades da CAIXA e as empresas inclusive convites de caráter pessoal para
contratadas (fornecedoras dos serviços), de viagens, hospedagens, eventos teatrais ou
modo a garantir a perfeita sinergia entre esportivos e similares, oferecidos por
elas, criando no ambiente de trabalho um qualquer pessoa, ou empresa, com
clima de cortesia, profissionalismo e relacionamento ou interesse comercial com
cooperação para com todos; a CAIXA;
▪ buscar a excelência na gestão dos ▪ não oferecer favores, entretenimento,
negócios lotéricos, dos recursos e da refeição, recepção, comissão, dinheiro,
transferência dos benefícios sob sua presente ou vantagem de qualquer espécie e
responsabilidade, considerando o caráter de valor aos terceiros que negociem com a
empresa pública e a missão social da CAIXA, ressalvados a distribuição de
CAIXA; brindes promocionais e os eventos
▪ atualizar os conhecimentos necessários institucionais;
ao desempenho de suas funções, bem como, ▪ preservar documentos, de acordo com
buscar o aprimoramento constante de suas as normas e práticas de preservação e
competências, colaborando com as retenção de documentos da CAIXA;
mudanças administrativas ou de políticas ▪ preservar documentos, expedientes
implementadas na CAIXA; internos, arquivos eletrônicos ou qualquer
▪ zelar pela elaboração de normativos outro meio que contenha informações de
internos em conformidade com a lei, bem interesse da CAIXA, protegidos conforme a
como pela sua atualização; norma que regula a Segurança da
▪ obter prévia e expressa autorização da Informação na CAIXA;
CAIXA para publicação de estudos, ▪ denunciar, por meio dos canais
pareceres, pesquisas e demais trabalhos de disponibilizados pela CAIXA, quaisquer
sua autoria, que envolvam assuntos atos contrários ao interesse público,
relacionados às atividades do processo condutas antiéticas, comportamentos que
Loterias CAIXA; revelem indícios de corrupção e situações
irregulares que favoreçam conflito de

102
 Comportamentos Éticos e Compliance

interesses, praticados por superiores ▪ ser receptivo aos colegas que

hierárquicos, colegas ou contratados; manifestem preocupações, perguntas ou
▪ não fornecer informações estratégicas reclamações, inclusive as de natureza ética,
do processo Loterias CAIXA a qualquer adotando as medidas cabíveis com
órgão ou entidade externa, salvo nas celeridade e seriedade necessárias, de forma
hipóteses legais, em caso de contratação confidencial e profissional;
formal de consultorias, determinação ▪ fazer-se, preferencialmente,
judicial ou requisição formal do BANCO acompanhar por outro empregado, em
CENTRAL DO BRASIL, em processo contato profissional com representantes de
devidamente instaurado e mediante contratados (fornecedores), sendo
orientação da área jurídica da CAIXA, ou recomendável o registro do assunto tratado
ainda em caso de requisição das associações em ata ou em outra forma equivalente;
internacionais de loterias das quais a ▪ solicitar anuência da autoridade
CAIXA seja membro, quando do interesse competente no assunto para participar de
desta; encontros profissionais com pessoas ou
▪ manter sigilo sobre todas as instituições que tenham interesses junto à
informações não-públicas inerentes ao CAIXA, inclusive quanto ao custeio de
processo Loterias CAIXA, assim transporte e hospedagem por terceiros;
identificadas pelos graus de sigilo da ▪ solicitar anuência da autoridade
informação vigentes na CAIXA, conforme competente no assunto para participar de
MN OR 016; almoço ou jantar de negócios, reuniões,
▪ manter sigilo e não divulgar solenidades, seminários ou quaisquer outros
informações oriundas de acesso aos encontros patrocinados por contratados,
sistemas corporativos da Rede CAIXA ou terceiros, investidores ou instituições
da Intranet CAIXA, sem autorização concorrentes ou não;
expressa da autoridade competente no ▪ respeitar o disposto em legislação sobre
assunto; a atuação profissional, mesmo após o
▪ acessar sistemas corporativos da desligamento da CAIXA, quanto à
CAIXA apenas para a execução de suas prestação de serviços a benefício ou em
atividades definidas nos normativos nome de pessoa física ou jurídica, inclusive
internos da CAIXA; sindicato ou associação de classe, valendo-
▪ não retirar, sem prévia autorização da se de informações sigilosas, seja a respeito
autoridade competente no assunto, qualquer de programas e políticas da CAIXA em
documento ou objeto da CAIXA, que tenha processo ou negócio do qual tenha
estreita relação com as atividades do participado, direta ou indiretamente, ou em
Processo Loterias; razão do cargo ou função anteriormente
▪ abster-se de comentar fatos ou emitir ocupado;
opiniões que não sejam de sua área de ▪ velar pela conservação e boa utilização
competência ou, caso sejam, revelem-se de dos bens relacionados com o trabalho que
procedência duvidosa; lhe foi confiado, utilizando corretamente e
▪ não se valer das informações obtidas no seguindo as instruções transmitidas pela
exercício das suas atividades no processo autoridade competente, máquinas,
Loterias CAIXA em proveito próprio ou de aparelhos, instrumentos e outros
terceiros; equipamentos e meios postos a sua
▪ não opinar publicamente, inclusive por disposição, sejam coletivos ou individuais,
meio de mídias sociais, e não conceder bem como cumprir os procedimentos de
entrevistas sobre o processo Loterias trabalho estabelecidos;
CAIXA, sem a autorização formal da ▪ contribuir para que a CAIXA não
autoridade competente no assunto; mantenha vínculos de qualquer natureza
com organizações ou clientes cujas

103
 Comportamentos Éticos e Compliance

condutas sejam incompatíveis com padrões prestação do serviço público de Loterias

éticos, tais como: a adoção de práticas que exige;
caracterizem trabalho escravo, que sejam ▪ divulgar este Código para as suas
contrárias ao Estatuto do Idoso e ao Estatuto equipes, envidando esforços para que cada
da Criança e do Adolescente, que causem empregado compreenda o seu conteúdo;
danos ao meio-ambiente e que, de algum ▪ assegurar o pleno cumprimento das
modo, contribuam para a corrupção e a normas vigentes da CAIXA, inclusive nas
lavagem de dinheiro, inclusive ações de alcance das metas ou objetivos
comunicando a irregularidade à autoridade estabelecidos.
competente para aferição;
▪ abster-se de efetuar apostas em jogos de DISPOSIÇÕES GERAIS
azar não autorizados pela Lei ou contribuir ▪ recomenda-se aos Dirigentes,
de qualquer maneira com entidades ou Administração e Equipe, para efeito deste
pessoas que os operem; Código, assim como aos demais
▪ no relacionamento com órgãos empregados que trabalhem na captação,
governamentais, contratados e terceiros, os apuração e rateio das loterias, que não
Dirigentes, a Administração e a Equipe efetuem apostas nos jogos das Loterias;
vinculadas ao Processo Loterias devem ▪ na conformidade com o que dispõe o
esclarecer a existência de eventual conflito Regulamento de Pessoal, qualquer violação
de interesses, bem como comunicar ao presente Código de Conduta deve ser
qualquer circunstância ou fato impeditivo comunicada à chefia imediata e caso não
de sua participação em decisão ou órgão tratada de forma adequada, informada à
colegiado. autoridade imediatamente superior àquela
▪ solicitar o apoio da área jurídica da chefia.
CAIXA, sempre que necessário, para
acompanhamento das ações a serem Questões
implementadas, em particular, em acordos
comerciais internacionais com outras 01. (Caixa - Técnico Bancário Novo –
organizações do ramo de loterias, exigindo CESGRANRIO/2021). Um gerente de um
atenção às leis, normas e condutas dos determinado banco participa de vários
países integrantes dessas organizações, bem projetos de investimentos em tecnologias de
como observância dos acordos ponta. Antes da divulgação dos editais para
internacionais em vigor. escolha dos projetos mais adequados, ele
▪ assinar eletronicamente o Termo de procura um parente e lhe apresenta todos os
Ciência do Código de Conduta, após ter lido detalhes necessários para que esse parente
e compreendido este Código; possa apresentar uma candidatura ao
▪ Aos Gestores (Dirigentes e financiamento.
Administração) do processo Loterias
CAIXA cabe ainda observar as seguintes Nos termos do Código de Conduta da
condutas: Caixa Econômica Federal, caso esses fatos
▪ manter os empregados devidamente fossem vinculados a servidor da instituição,
informados dos diversos canais de estaria caracterizado(a)
orientação sobre o processo Loterias A - ato de solidariedade
CAIXA disponíveis; B - empreendedorismo indevido
▪ assegurar que os empregados alocados C - conflito de interesses
no processo Loterias CAIXA tenham ou D - atividade paralela
venham a ter o nível adequado de E - quebra de decoro
capacitação e experiência funcional para
atingir os objetivos operacionais que a Alternativas
01. C

104
 Comportamentos Éticos e Compliance

às sociedades distribuidoras de títulos e

4 - Segurança da informação: valores mobiliários e às sociedades
fundamentos, conceitos e mecanismos de
corretoras de câmbio, que devem observar a
segurança; Segurança cibernética:
Resolução CMN nº 4893, de 26 de regulamentação emanada do Banco Central
fevereiro de 2021. do Brasil no exercício de suas atribuições
legais (Alterado pela Resolução CMN
5.117/2024).
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.893, DE 26
DE FEVEREIRO DE 202115 CAPÍTULO II
DA POLÍTICA DE SEGURANÇA
Dispõe sobre a política de segurança CIBERNÉTICA
cibernética e sobre os requisitos para a Seção I
contratação de serviços de processamento e Da Implementação da Política de
armazenamento de dados e de computação Segurança Cibernética
em nuvem a serem observados pelas
instituições autorizadas a funcionar pelo Art. 2º As instituições referidas no art. 1º
Banco Central do Brasil. devem implementar e manter política de
segurança cibernética formulada com base
O Banco Central do Brasil, na forma do em princípios e diretrizes que busquem
art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro assegurar a confidencialidade, a integridade
de 1964, torna público que o Conselho e a disponibilidade dos dados e dos sistemas
Monetário Nacional, em sessão realizada de informação utilizados.
em 25 de fevereiro de 2021, com base nos § 1º A política mencionada no caput deve
arts. 4º, inciso VIII, da referida Lei, 9º da ser compatível com:
Lei nº 4.728, de 14 de julho de 1965, 7º e I - o porte, o perfil de risco e o modelo
23, alínea "a", da Lei nº 6.099, de 12 de de negócio da instituição;
setembro de 1974, 1º, inciso II, da Lei nº II - a natureza das operações e a
10.194, de 14 de fevereiro de 2001, e 1º, § complexidade dos produtos, serviços,
1º, da Lei Complementar nº 130, de 17 de atividades e processos da instituição; e
abril de 2009, resolve: III - a sensibilidade dos dados e das
informações sob responsabilidade da
CAPÍTULO I instituição.
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE § 2º Admite-se a adoção de política de
APLICAÇÃO segurança cibernética única por:
I - conglomerado prudencial; e
Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre a II - sistema cooperativo de crédito.
política de segurança cibernética e sobre os § 3º As instituições que não constituírem
requisitos para a contratação de serviços de política de segurança cibernética própria em
processamento e armazenamento de dados decorrência do disposto no § 2º devem
e de computação em nuvem a serem formalizar a opção por essa faculdade em
observados pelas instituições autorizadas a reunião do conselho de administração ou,
funcionar pelo Banco Central do Brasil. na sua inexistência, da diretoria da
Parágrafo único. Parágrafo único. O instituição.
disposto nesta Resolução não se aplica às
administradoras de consórcio, às Art. 3º A política de segurança
instituições de pagamento, às sociedades cibernética deve contemplar, no mínimo:
corretoras de títulos e valores mobiliários,

15
https://www.in.gov.br/en/web/dou/-/resolucao- 305689973, visitado em: 23.02.2024.
cmn-n-4.893-de-26-de-fevereiro-de-2021-

105
 Comportamentos Éticos e Compliance

I - os objetivos de segurança cibernética § 1º Na definição dos objetivos de

da instituição; segurança cibernética referidos no inciso I
II - os procedimentos e os controles do caput, deve ser contemplada a
adotados para reduzir a vulnerabilidade da capacidade da instituição para prevenir,
instituição a incidentes e atender aos demais detectar e reduzir a vulnerabilidade a
objetivos de segurança cibernética; incidentes relacionados com o ambiente
III - os controles específicos, incluindo cibernético.
os voltados para a rastreabilidade da § 2º Os procedimentos e os controles de
informação, que busquem garantir a que trata o inciso II do caput devem
segurança das informações sensíveis; abranger, no mínimo, a autenticação, a
IV - o registro, a análise da causa e do criptografia, a prevenção e a detecção de
impacto, bem como o controle dos efeitos intrusão, a prevenção de vazamento de
de incidentes relevantes para as atividades informações, a realização periódica de
da instituição; testes e varreduras para detecção de
V - as diretrizes para: vulnerabilidades, a proteção contra
a) a elaboração de cenários de incidentes softwares maliciosos, o estabelecimento de
considerados nos testes de continuidade de mecanismos de rastreabilidade, os controles
negócios; de acesso e de segmentação da rede de
b) a definição de procedimentos e de computadores e a manutenção de cópias de
controles voltados à prevenção e ao segurança dos dados e das informações.
tratamento dos incidentes a serem adotados § 3º Os procedimentos e os controles
por empresas prestadoras de serviços a citados no inciso II do caput devem ser
terceiros que manuseiem dados ou aplicados, inclusive, no desenvolvimento de
informações sensíveis ou que sejam sistemas de informação seguros e na adoção
relevantes para a condução das atividades de novas tecnologias empregadas nas
operacionais da instituição; atividades da instituição.
c) a classificação dos dados e das § 4º O registro, a análise da causa e do
informações quanto à relevância; e impacto, bem como o controle dos efeitos
d) a definição dos parâmetros a serem de incidentes, citados no inciso IV do caput,
utilizados na avaliação da relevância dos devem abranger inclusive informações
incidentes; recebidas de empresas prestadoras de
VI - os mecanismos para disseminação serviços a terceiros.
da cultura de segurança cibernética na § 5º As diretrizes de que trata o inciso V,
instituição, incluindo: alínea "b", do caput, devem contemplar
a) a implementação de programas de procedimentos e controles em níveis de
capacitação e de avaliação periódica de complexidade, abrangência e precisão
pessoal; compatíveis com os utilizados pela própria
b) a prestação de informações a clientes instituição.
e usuários sobre precauções na utilização de
produtos e serviços financeiros; e Seção II
c) o comprometimento da alta Da Divulgação da Política de
administração com a melhoria contínua dos Segurança Cibernética
procedimentos relacionados com a
segurança cibernética; e Art. 4º A política de segurança
VII - as iniciativas para cibernética deve ser divulgada aos
compartilhamento de informações sobre os funcionários da instituição e às empresas
incidentes relevantes, mencionados no prestadoras de serviços a terceiros,
inciso IV, com as demais instituições mediante linguagem clara, acessível e em
referidas no art. 1º. nível de detalhamento compatível com as

106
 Comportamentos Éticos e Compliance

funções desempenhadas e com a I - a efetividade da implementação das

sensibilidade das informações. ações descritas no art. 6º, parágrafo único,
inciso I;
Art. 5º As instituições devem divulgar ao II - o resumo dos resultados obtidos na
público resumo contendo as linhas gerais da implementação das rotinas, dos
política de segurança cibernética. procedimentos, dos controles e das
tecnologias a serem utilizados na prevenção
Seção III e na resposta a incidentes descritos no art.
Do Plano de Ação e de Resposta a 6º, parágrafo único, inciso II;
Incidentes III - os incidentes relevantes
relacionados com o ambiente cibernético
Art. 6º As instituições referidas no art. 1º ocorridos no período; e
devem estabelecer plano de ação e de IV - os resultados dos testes de
resposta a incidentes visando à continuidade de negócios, considerando
implementação da política de segurança cenários de indisponibilidade ocasionada
cibernética. por incidentes.
Parágrafo único. O plano mencionado no § 2º O relatório mencionado no caput
caput deve abranger, no mínimo: deve ser:
I - as ações a serem desenvolvidas pela I - submetido ao comitê de risco, quando
instituição para adequar suas estruturas existente; e
organizacional e operacional aos princípios II - apresentado ao conselho de
e às diretrizes da política de segurança administração ou, na sua inexistência, à
cibernética; diretoria da instituição até 31 de março do
II - as rotinas, os procedimentos, os ano seguinte ao da data-base.
controles e as tecnologias a serem utilizados
na prevenção e na resposta a incidentes, em Art. 9º A política de segurança
conformidade com as diretrizes da política cibernética referida no art. 2º e o plano de
de segurança cibernética; e ação e de resposta a incidentes mencionado
III - a área responsável pelo registro e no art. 6º devem ser aprovados pelo
controle dos efeitos de incidentes conselho de administração ou, na sua
relevantes. inexistência, pela diretoria da instituição.

Art. 7º As instituições referidas no art. 1º Art. 10. A política de segurança

devem designar diretor responsável pela cibernética e o plano de ação e de resposta
política de segurança cibernética e pela a incidentes devem ser documentados e
execução do plano de ação e de resposta a revisados, no mínimo, anualmente.
incidentes.
Parágrafo único. O diretor mencionado CAPÍTULO III
no caput pode desempenhar outras funções DA CONTRATAÇÃO DE
na instituição, desde que não haja conflito SERVIÇOS DE PROCESSAMENTO E
de interesses. ARMAZENAMENTO DE DADOS E
DE COMPUTAÇÃO EM NUVEM
Art. 8º As instituições referidas no art. 1º
devem elaborar relatório anual sobre a Art. 11. As instituições referidas no art.
implementação do plano de ação e de 1º devem assegurar que suas políticas,
resposta a incidentes, mencionado no art. 6º, estratégias e estruturas para gerenciamento
com data-base de 31 de dezembro. de riscos previstas na regulamentação em
§ 1º O relatório de que trata o caput deve vigor, especificamente no tocante aos
abordar, no mínimo: critérios de decisão quanto à terceirização
de serviços, contemplem a contratação de

107
 Comportamentos Éticos e Compliance

serviços relevantes de processamento e serem processados, armazenados e

armazenamento de dados e de computação gerenciados pelo contratado, levando em
em nuvem, no País ou no exterior. conta, inclusive, a classificação realizada
nos termos do art. 3º, inciso V, alínea "c".
Art. 12. As instituições mencionadas no § 2º Os procedimentos de que trata o
art. 1º, previamente à contratação de caput, inclusive as informações relativas à
serviços relevantes de processamento e verificação mencionada no inciso II, devem
armazenamento de dados e de computação ser documentados.
em nuvem, devem adotar procedimentos § 3º No caso da execução de aplicativos
que contemplem: por meio da internet, referidos no inciso III
I - a adoção de práticas de governança do art. 13, a instituição deve assegurar que
corporativa e de gestão proporcionais à o potencial prestador dos serviços adote
relevância do serviço a ser contratado e aos controles que mitiguem os efeitos de
riscos a que estejam expostas; e eventuais vulnerabilidades na liberação de
II - a verificação da capacidade do novas versões do aplicativo.
potencial prestador de serviço de assegurar: § 4º A instituição deve possuir recursos
a) o cumprimento da legislação e da e competências necessários para a adequada
regulamentação em vigor; gestão dos serviços a serem contratados,
b) o acesso da instituição aos dados e às inclusive para análise de informações e uso
informações a serem processados ou de recursos providos nos termos da alínea
armazenados pelo prestador de serviço; "f" do inciso II do caput.
c) a confidencialidade, a integridade, a
disponibilidade e a recuperação dos dados e Art. 13. Para os fins do disposto nesta
das informações processados ou Resolução, os serviços de computação em
armazenados pelo prestador de serviço; nuvem abrangem a disponibilidade à
d) a sua aderência a certificações instituição contratante, sob demanda e de
exigidas pela instituição para a prestação do maneira virtual, de ao menos um dos
serviço a ser contratado; seguintes serviços:
e) o acesso da instituição contratante aos I - processamento de dados,
relatórios elaborados por empresa de armazenamento de dados, infraestrutura de
auditoria especializada independente redes e outros recursos computacionais que
contratada pelo prestador de serviço, permitam à instituição contratante
relativos aos procedimentos e aos controles implantar ou executar softwares, que podem
utilizados na prestação dos serviços a serem incluir sistemas operacionais e aplicativos
contratados; desenvolvidos pela instituição ou por ela
f) o provimento de informações e de adquiridos;
recursos de gestão adequados ao II - implantação ou execução de
monitoramento dos serviços a serem aplicativos desenvolvidos pela instituição
prestados; contratante, ou por ela adquiridos,
g) a identificação e a segregação dos utilizando recursos computacionais do
dados dos clientes da instituição por meio prestador de serviços; ou
de controles físicos ou lógicos; e III - execução, por meio da internet, de
h) a qualidade dos controles de acesso aplicativos implantados ou desenvolvidos
voltados à proteção dos dados e das pelo prestador de serviço, com a utilização
informações dos clientes da instituição. de recursos computacionais do próprio
§ 1º Na avaliação da relevância do prestador de serviços.
serviço a ser contratado, mencionada no
inciso I do caput, a instituição contratante Art. 14. A instituição contratante dos
deve considerar a criticidade do serviço e a serviços mencionados no art. 12 é
sensibilidade dos dados e das informações a responsável pela confiabilidade, pela

108
 Comportamentos Éticos e Compliance

integridade, pela disponibilidade, pela serviços poderão ser prestados e os dados

segurança e pelo sigilo em relação aos poderão ser armazenados, processados e
serviços contratados, bem como pelo gerenciados; e
cumprimento da legislação e da IV - a instituição contratante deve prever
regulamentação em vigor. alternativas para a continuidade dos
negócios, no caso de impossibilidade de
Art. 15. A contratação de serviços manutenção ou extinção do contrato de
relevantes de processamento, prestação de serviços.
armazenamento de dados e de computação § 1º No caso de inexistência de convênio
em nuvem deve ser comunicada pelas nos termos do inciso I do caput, a instituição
instituições referidas no art. 1º ao Banco contratante deverá solicitar autorização do
Central do Brasil. Banco Central do Brasil para:
§ 1º A comunicação mencionada no I - a contratação do serviço, no prazo
caput deve conter as seguintes informações: mínimo de sessenta dias antes da
I - a denominação da empresa contratação, observado o disposto no art.
contratada; 15, § 1º, desta Resolução; e
II - os serviços relevantes contratados; e II - as alterações contratuais que
III - a indicação dos países e das regiões impliquem modificação das informações de
em cada país onde os serviços poderão ser que trata o art. 15, § 1º, observando o prazo
prestados e os dados poderão ser mínimo de sessenta dias antes da alteração
armazenados, processados e gerenciados, contratual.
definida nos termos do inciso III do art. 16, § 2º Para atendimento aos incisos II e III
no caso de contratação no exterior. do caput, as instituições deverão assegurar
§ 2º A comunicação de que trata o caput que a legislação e a regulamentação nos
deve ser realizada até dez dias após a países e nas regiões em cada país onde os
contratação dos serviços. serviços poderão ser prestados não
§ 3º As alterações contratuais que restringem nem impedem o acesso das
impliquem modificação das informações de instituições contratantes e do Banco Central
que trata o § 1º devem ser comunicadas ao do Brasil aos dados e às informações.
Banco Central do Brasil até dez dias após a § 3º A comprovação do atendimento aos
alteração contratual. requisitos de que tratam os incisos I a IV do
caput e o cumprimento da exigência de que
Art. 16. A contratação de serviços trata o § 2º devem ser documentados.
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação Art. 17. Os contratos para prestação de
em nuvem prestados no exterior deve serviços relevantes de processamento,
observar os seguintes requisitos: armazenamento de dados e computação em
I - a existência de convênio para troca de nuvem devem prever:
informações entre o Banco Central do I - a indicação dos países e da região em
Brasil e as autoridades supervisoras dos cada país onde os serviços poderão ser
países onde os serviços poderão ser prestados e os dados poderão ser
prestados; armazenados, processados e gerenciados;
II - a instituição contratante deve II - a adoção de medidas de segurança
assegurar que a prestação dos serviços para a transmissão e armazenamento dos
referidos no caput não cause prejuízos ao dados citados no inciso I do caput;
seu regular funcionamento nem embaraço à III - a manutenção, enquanto o contrato
atuação do Banco Central do Brasil; estiver vigente, da segregação dos dados e
III - a instituição contratante deve dos controles de acesso para proteção das
definir, previamente à contratação, os informações dos clientes;
países e as regiões em cada país onde os

109
 Comportamentos Éticos e Compliance

IV - a obrigatoriedade, em caso de da instituição contratante pelo Banco

extinção do contrato, de: Central do Brasil:
a) transferência dos dados citados no I - a obrigação de a empresa contratada
inciso I do caput ao novo prestador de conceder pleno e irrestrito acesso do
serviços ou à instituição contratante; e responsável pelo regime de resolução aos
b) exclusão dos dados citados no inciso I contratos, aos acordos, à documentação e às
do caput pela empresa contratada informações referentes aos serviços
substituída, após a transferência dos dados prestados, aos dados armazenados e às
prevista na alínea "a" e a confirmação da informações sobre seus processamentos, às
integridade e da disponibilidade dos dados cópias de segurança dos dados e das
recebidos; informações, bem como aos códigos de
V - o acesso da instituição contratante a: acesso citados no inciso VII do caput que
a) informações fornecidas pela empresa estejam em poder da empresa contratada; e
contratada, visando a verificar o II - a obrigação de notificação prévia do
cumprimento do disposto nos incisos I a III responsável pelo regime de resolução sobre
do caput; a intenção de a empresa contratada
b) informações relativas às certificações interromper a prestação de serviços, com
e aos relatórios de auditoria especializada, pelo menos trinta dias de antecedência da
citados no art. 12, inciso II, alíneas "d" e data prevista para a interrupção, observado
"e"; e que:
c) informações e recursos de gestão a) a empresa contratada obriga-se a
adequados ao monitoramento dos serviços a aceitar eventual pedido de prazo adicional
serem prestados, citados no art. 12, inciso de trinta dias para a interrupção do serviço,
II, alínea "f"; feito pelo responsável pelo regime de
VI - a obrigação de a empresa contratada resolução; e
notificar a instituição contratante sobre a b) a notificação prévia deverá ocorrer
subcontratação de serviços relevantes para também na situação em que a interrupção
a instituição; for motivada por inadimplência da
VII - a permissão de acesso do Banco contratante.
Central do Brasil aos contratos e aos
acordos firmados para a prestação de Art. 18. O disposto nos arts. 11 a 17 não
serviços, à documentação e às informações se aplica à contratação de sistemas operados
referentes aos serviços prestados, aos dados por câmaras, por prestadores de serviços de
armazenados e às informações sobre seus compensação e de liquidação ou por
processamentos, às cópias de segurança dos entidades que exerçam atividades de
dados e das informações, bem como aos registro ou de depósito centralizado.
códigos de acesso aos dados e às
informações; CAPÍTULO IV
VIII - a adoção de medidas pela DISPOSIÇÕES GERAIS
instituição contratante, em decorrência de
determinação do Banco Central do Brasil; e Art. 19. As instituições referidas no art.
IX - a obrigação de a empresa contratada 1º devem assegurar que suas políticas para
manter a instituição contratante gerenciamento de riscos previstas na
permanentemente informada sobre regulamentação em vigor disponham, no
eventuais limitações que possam afetar a tocante à continuidade de negócios, sobre:
prestação dos serviços ou o cumprimento da I - o tratamento dos incidentes relevantes
legislação e da regulamentação em vigor. relacionados com o ambiente cibernético de
Parágrafo único. Os contratos que trata o art. 3º, inciso IV;
mencionados no caput devem prever, para o II - os procedimentos a serem seguidos
caso da decretação de regime de resolução no caso da interrupção de serviços

110
 Comportamentos Éticos e Compliance

relevantes de processamento e I - a definição de processos, testes e

armazenamento de dados e de computação trilhas de auditoria;
em nuvem contratados, abrangendo II - a definição de métricas e indicadores
cenários que considerem a substituição da adequados; e
empresa contratada e o reestabelecimento III - a identificação e a correção de
da operação normal da instituição; e eventuais deficiências.
III - os cenários de incidentes § 1º As notificações recebidas sobre a
considerados nos testes de continuidade de subcontratação de serviços relevantes
negócios de que trata o art. 3º, inciso V, descritas no art. 17, inciso VI, devem ser
alínea "a". consideradas na definição dos mecanismos
de que trata o caput.
Art. 20. Os procedimentos adotados § 2º Os mecanismos de que trata o caput
pelas instituições para gerenciamento de devem ser submetidos a testes periódicos
riscos previstos na regulamentação em pela auditoria interna, quando aplicável,
vigor devem contemplar, no tocante à compatíveis com os controles internos da
continuidade de negócios: instituição.
I - o tratamento previsto para mitigar os
efeitos dos incidentes relevantes de que Art. 22. Sem prejuízo do dever de sigilo
trata o inciso IV do art. 3º e da interrupção e da livre concorrência, as instituições
dos serviços relevantes de processamento, mencionadas no art. 1º devem desenvolver
armazenamento de dados e de computação iniciativas para o compartilhamento de
em nuvem contratados; informações sobre os incidentes relevantes
II - o prazo estipulado para reinício ou de que trata o art. 3º, inciso IV.
normalização das suas atividades ou dos § 1º O compartilhamento de que trata o
serviços relevantes interrompidos, citados caput deve abranger informações sobre
no inciso I do caput; e incidentes relevantes recebidas de empresas
III - a comunicação tempestiva ao Banco prestadoras de serviços a terceiros.
Central do Brasil das ocorrências de § 2º As informações compartilhadas
incidentes relevantes e das interrupções dos devem estar disponíveis ao Banco Central
serviços relevantes citados no inciso I do do Brasil.
caput que configurem uma situação de crise
pela instituição financeira, bem como das CAPÍTULO V
providências para o reinício das suas DISPOSIÇÕES FINAIS
atividades.
Parágrafo único. As instituições devem Art. 23. Devem ficar à disposição do
estabelecer e documentar os critérios que Banco Central do Brasil pelo prazo de cinco
configurem uma situação de crise de que anos:
trata o inciso III do caput. I - o documento relativo à política de
segurança cibernética, de que trata o art. 2º;
Art. 21. As instituições de que trata o art. II - a ata de reunião do conselho de
1º devem instituir mecanismos de administração ou, na sua inexistência, da
acompanhamento e de controle com vistas a diretoria da instituição, no caso de ser
assegurar a implementação e a efetividade formalizada a opção de que trata o art. 2º, §
da política de segurança cibernética, do 2º;
plano de ação e de resposta a incidentes e III - o documento relativo ao plano de
dos requisitos para contratação de serviços ação e de resposta a incidentes, de que trata
de processamento e armazenamento de o art. 6º;
dados e de computação em nuvem, IV - o relatório anual, de que trata o art.
incluindo: 8º;

111
 Comportamentos Éticos e Compliance

V - a documentação sobre os Parágrafo único. O prazo previsto para

procedimentos de que trata o art. 12, § 2º; adequação ao disposto no caput não pode
VI - a documentação de que trata o art. ultrapassar 31 de dezembro 2021.
16, § 3º, no caso de serviços prestados no
exterior; Art. 26. O Banco Central do Brasil
VII - os contratos de que trata o art. 17, poderá vetar ou impor restrições para a
contado o prazo referido no caput a partir da contratação de serviços de processamento e
extinção do contrato; armazenamento de dados e de computação
VIII - os dados, os registros e as em nuvem quando constatar, a qualquer
informações relativas aos mecanismos de tempo, a inobservância do disposto nesta
acompanhamento e de controle de que trata Resolução, bem como a limitação à atuação
o art. 21, contado o prazo referido no caput do Banco Central do Brasil, estabelecendo
a partir da implementação dos citados prazo para a adequação dos referidos
mecanismos; e serviços.
IX - a documentação com os critérios
que configurem uma situação de crise de Art. 27. Ficam revogadas:
que trata o art. 20, Parágrafo único. I - a Resolução nº 4.658, de 26 de abril
de 2018; e
Art. 24. O Banco Central do Brasil II - a Resolução nº 4.752, de 26 de
poderá adotar as medidas necessárias para setembro de 2019.
cumprimento do disposto nesta Resolução,
bem como estabelecer: Art. 28. Esta Resolução entra em vigor
I - os requisitos e os procedimentos para em 1º de julho de 2021.
o compartilhamento de informações, nos
termos do art. 22; Questões
II - a exigência de certificações e outros
requisitos técnicos a serem requeridos das 01. A política de segurança cibernética
empresas contratadas, pela instituição deve contemplar, com exceção:
financeira contratante, na prestação dos A - os objetivos de segurança cibernética
serviços de que trata o art. 12; da instituição;
III - os prazos máximos de que trata o art. B - os procedimentos e os controles
20, inciso II para reinício ou normalização adotados para aumentar a eficácia da
das atividades ou dos serviços relevantes instituição a incidentes e atender aos demais
interrompidos; e objetivos de segurança cibernética;
IV - os requisitos técnicos e C - os controles específicos, incluindo os
procedimentos operacionais a serem voltados para a rastreabilidade da
observados pelas instituições para o informação, que busquem garantir a
cumprimento desta Resolução. segurança das informações sensíveis;
D - o registro, a análise da causa e do
Art. 25. As instituições referidas no art. impacto, bem como o controle dos efeitos
1º que, em 26 de abril de 2018, já tinham de incidentes relevantes para as atividades
contratado a prestação de serviços da instituição;
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação 02. A contratação de serviços relevantes
em nuvem devem adequar o contrato para a de processamento, armazenamento de
prestação de tais serviços: dados e de computação em nuvem prestados
I - ao cumprimento do disposto no art. no exterior deve observar os seguintes
16, incisos I, II, IV e § 2º, no caso de requisitos, EXCETO:
serviços prestados no exterior; e A - a inexistência de convênio para troca
II - ao disposto nos arts. 15, § 1º, e 17. de informações entre o Banco Central do

112
 Comportamentos Éticos e Compliance

Brasil e as autoridades supervisoras dos Estudaremos a seguir os princípios

países onde os serviços poderão ser expressos e implícitos na Constituição
prestados; Federal. No Art. 37, estão os expressos e os
B - a instituição contratante deve implícitos que são extraídos no modelo de
assegurar que a prestação dos serviços Estado de Direito, veremos os mais
referidos no caput não cause prejuízos ao importantes como os princípios do interesse
seu regular funcionamento nem embaraço à público, da segurança jurídica e boa-fé, da
atuação do Banco Central do Brasil; motivação, da razoabilidade e
C - a instituição contratante deve definir, proporcionalidade e autotutela
previamente à contratação, os países e as (sindicabilidade). Eles informam também o
regiões em cada país onde os serviços Direito Administrativo.
poderão ser prestados e os dados poderão
ser armazenados, processados e Princípios Expressos
gerenciados; e
D - a instituição contratante deve prever Princípio da Legalidade
alternativas para a continuidade dos Por ele, o administrador fica sujeito às
negócios, no caso de impossibilidade de imposições da lei.
manutenção ou extinção do contrato de
prestação de serviços. Princípio da Impessoalidade
Quando estamos diante da
Alternativas impessoalidade não nomeamos apenas um
sujeito, os atos são praticados visando o
01.B – 02.A bem do interesse público. Os atos
praticados não se direcionam a um terceiro.

5 - Artigo 37 da Constituição Federal Princípio da Moralidade

(Princípios constitucionais da Tem relação ao brocardo que entende
Administração Pública: Princípios da que nem tudo que é lícito também é honesto,
legalidade, impessoalidade, moralidade, é a moral jurídica que rege as regras da boa
publicidade e eficiência). administração.

Princípio da Publicidade
Administração Pública16 Quando falamos em publicidade a
primeira falamos que devemos remeter é a
Princípios transparência. Alguns atos adotam a
publicidade para terem validade, sendo
Os princípios oferecem coerência e requisito de eficácia e moralidade.
harmonia a todo o ordenamento jurídico, Exemplo: mandado de segurança, habeas
procurando eliminar lacunas, além de data, direito de certidão.
aparentes contradições, razão pela qual toda
a interpretação deve ser feita levando em Princípio da Eficiência
conta o seu conteúdo. No Direito A eficiência preza pela qualidade e
Administrativo representam um papel produtividade nas condutas da
relevante, permitindo à Administração e ao Administração.
Judiciário estabelecer o necessário
equilíbrio entre os direitos dos
administrados e as prerrogativas da
Administração.

16 jurisprudência e questões / Sylvio Motta. – 29. ed. – Rio de Janeiro:

Adaptado de: Motta, Sylvio. Direito Constitucional: teoria,
Forense; MÉTODO, 2021.

113
 Comportamentos Éticos e Compliance

Questões passou a fazer parte da Constituição

01. (DPE/RO - Oficial de Diligência - Brasileira a partir do ano de 1998, com a
CESPE-CEBRASPE/2022) Assinale a Emenda Constitucional nº 19 (Art. 37 da
opção que apresenta o princípio CF/1988).
constitucional que obriga a administração Sobre esse princípio, é correto afirmar
pública a manter ou ampliar a qualidade dos que
serviços prestados à população, evitando A- direciona-se à busca constante por
desperdícios e buscando sempre a máxima resultados econômicos superiores.
excelência na prestação de seus serviços. B- tem como efeito a superação
A -princípio da publicidade dos atos da definitiva dos demais princípios
administração pública constitucionais: impessoalidade,
B -princípio da legalidade moralidade, legalidade e publicidade.
C -princípio da impessoalidade C- coloca como prioridade os resultados
D -princípio da moralidade de natureza quantitativa em detrimento dos
E - princípio da eficiência qualitativos, como a rentabilidade social.
D- pressupõe a realização das atividades
02. (SES-RS - Assessor Jurídico - e serviços públicos com maior presteza,
Edital nº 15 - FAURGS/2022) A qualidade e proficiência, evitando
Constituição Federal expressa os princípios desperdícios de qualquer natureza.
da administração pública direta e indireta de
qualquer dos Poderes da União, dos Alternativas
Estados, do Distrito Federal e dos 01.E - 02. D - 03. D - 04. D.
Municípios. Qual expressão abaixo NÃO
está prevista literalmente como um dos
princípios no campo da administração 6 - Sigilo Bancário: Lei Complementar nº
pública presentes na CF/88? 105/2001 e suas alterações.
A- Legalidade.
B- Impessoalidade.
C- Moralidade. LEI COMPLEMENTAR Nº 105, DE
D- Celeridade. 10 DE JANEIRO DE 2001.17
E- Eficiência.
Dispõe sobre o sigilo das operações de
03. (Prefeitura de Esteio - RS - instituições financeiras e dá outras
Sepultador - Edital nº 03 - providências.
FUNDATEC/2022) A expressão “ninguém
será obrigado a fazer ou deixar de fazer O PRESIDENTE DA REPÚBLICA
alguma coisa senão em virtude de lei” Faço saber que o Congresso Nacional
reflete o conceito constitucional do decreta e eu sanciono a seguinte Lei
princípio da: Complementar:
A- Igualdade.
B- Impessoalidade. Art. 1º As instituições financeiras
C- Moralidade. conservarão sigilo em suas operações ativas
D- Legalidade. e passivas e serviços prestados.
E- Eficiência. § 1º São consideradas instituições
financeiras, para os efeitos desta Lei
04. (Prefeitura de Timóteo - MG - Complementar:
Advogado - FCM/2022) O princípio da I – os bancos de qualquer espécie;
eficiência aplicado à administração pública
17
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/lcp/lcp105.htm, visitado em:
26.02.2024.

114
 Comportamentos Éticos e Compliance

II – distribuidoras de valores fornecimento de informações sobre

mobiliários; operações que envolvam recursos
III – corretoras de câmbio e de valores provenientes de qualquer prática criminosa;
mobiliários; V – a revelação de informações sigilosas
IV – sociedades de crédito, com o consentimento expresso dos
financiamento e investimentos; interessados;
V – sociedades de crédito imobiliário; VI – a prestação de informações nos
VI – administradoras de cartões de termos e condições estabelecidos nos
crédito; artigos 2º, 3º, 4º, 5º, 6º, 7º e 9 desta Lei
VII – sociedades de arrendamento Complementar.
mercantil; VII - o fornecimento de dados
VIII – administradoras de mercado de financeiros e de pagamentos, relativos a
balcão organizado; operações de crédito e obrigações de
IX – cooperativas de crédito; pagamento adimplidas ou em andamento de
X – associações de poupança e pessoas naturais ou jurídicas, a gestores de
empréstimo; bancos de dados, para formação de histórico
XI – bolsas de valores e de mercadorias de crédito, nos termos de lei específica.
e futuros; § 4º A quebra de sigilo poderá ser
XII – entidades de liquidação e decretada, quando necessária para apuração
compensação; de ocorrência de qualquer ilícito, em
XIII – outras sociedades que, em razão qualquer fase do inquérito ou do processo
da natureza de suas operações, assim judicial, e especialmente nos seguintes
venham a ser consideradas pelo Conselho crimes:
Monetário Nacional. I – de terrorismo;
§ 2º As empresas de fomento comercial II – de tráfico ilícito de substâncias
ou factoring, para os efeitos desta Lei entorpecentes ou drogas afins;
Complementar, obedecerão às normas III – de contrabando ou tráfico de armas,
aplicáveis às instituições financeiras munições ou material destinado a sua
previstas no § 1º. produção;
§ 3º Não constitui violação do dever de IV – de extorsão mediante sequestro;
sigilo: V – contra o sistema financeiro nacional;
I – a troca de informações entre VI – contra a Administração Pública;
instituições financeiras, para fins cadastrais, VII – contra a ordem tributária e a
inclusive por intermédio de centrais de previdência social;
risco, observadas as normas baixadas pelo VIII – lavagem de dinheiro ou ocultação
Conselho Monetário Nacional e pelo Banco de bens, direitos e valores;
Central do Brasil; IX – praticado por organização
II - o fornecimento de informações criminosa.
constantes de cadastro de emitentes de
cheques sem provisão de fundos e de Art. 2º O dever de sigilo é extensivo ao
devedores inadimplentes, a entidades de Banco Central do Brasil, em relação às
proteção ao crédito, observadas as normas operações que realizar e às informações que
baixadas pelo Conselho Monetário obtiver no exercício de suas atribuições.
Nacional e pelo Banco Central do Brasil; § 1º O sigilo, inclusive quanto a contas
III – o fornecimento das informações de de depósitos, aplicações e investimentos
que trata o § 2º do art. 11 da Lei no 9.311, mantidos em instituições financeiras, não
de 24 de outubro de 1996; pode ser oposto ao Banco Central do Brasil:
IV – a comunicação, às autoridades I – no desempenho de suas funções de
competentes, da prática de ilícitos penais ou fiscalização, compreendendo a apuração, a
administrativos, abrangendo o qualquer tempo, de ilícitos praticados por

115
 Comportamentos Éticos e Compliance

controladores, administradores, membros § 6º O Banco Central do Brasil, a

de conselhos estatutários, gerentes, Comissão de Valores Mobiliários e os
mandatários e prepostos de instituições demais órgãos de fiscalização, nas áreas de
financeiras; suas atribuições, fornecerão ao Conselho de
II – ao proceder a inquérito em Controle de Atividades Financeiras –
instituição financeira submetida a regime COAF, de que trata o art. 14 da Lei no
especial. 9.613, de 3 de março de 1998, as
§ 2º As comissões encarregadas dos informações cadastrais e de movimento de
inquéritos a que se refere o inciso II do § 1º valores relativos às operações previstas no
poderão examinar quaisquer documentos inciso I do art. 11 da referida Lei.
relativos a bens, direitos e obrigações das
instituições financeiras, de seus Art. 3º Serão prestadas pelo Banco
controladores, administradores, membros Central do Brasil, pela Comissão de Valores
de conselhos estatutários, gerentes, Mobiliários e pelas instituições financeiras
mandatários e prepostos, inclusive contas as informações ordenadas pelo Poder
correntes e operações com outras Judiciário, preservado o seu caráter sigiloso
instituições financeiras. mediante acesso restrito às partes, que delas
§ 3º O disposto neste artigo aplica-se à não poderão servir-se para fins estranhos à
Comissão de Valores Mobiliários, quando lide.
se tratar de fiscalização de operações e § 1º Dependem de prévia autorização do
serviços no mercado de valores mobiliários, Poder Judiciário a prestação de informações
inclusive nas instituições financeiras que e o fornecimento de documentos sigilosos
sejam companhias abertas. solicitados por comissão de inquérito
§ 4º O Banco Central do Brasil e a administrativo destinada a apurar
Comissão de Valores Mobiliários, em suas responsabilidade de servidor público por
áreas de competência, poderão firmar infração praticada no exercício de suas
convênios: atribuições, ou que tenha relação com as
I - com outros órgãos públicos atribuições do cargo em que se encontre
fiscalizadores de instituições financeiras, investido.
objetivando a realização de fiscalizações § 2º Nas hipóteses do § 1º, o
conjuntas, observadas as respectivas requerimento de quebra de sigilo independe
competências; da existência de processo judicial em curso.
II - com bancos centrais ou entidades § 3º Além dos casos previstos neste
fiscalizadoras de outros países, objetivando: artigo o Banco Central do Brasil e a
a) a fiscalização de filiais e subsidiárias Comissão de Valores Mobiliários
de instituições financeiras estrangeiras, em fornecerão à Advocacia-Geral da União as
funcionamento no Brasil e de filiais e informações e os documentos necessários à
subsidiárias, no exterior, de instituições defesa da União nas ações em que seja
financeiras brasileiras; parte.
b) a cooperação mútua e o intercâmbio
de informações para a investigação de Art. 4º O Banco Central do Brasil e a
atividades ou operações que impliquem Comissão de Valores Mobiliários, nas áreas
aplicação, negociação, ocultação ou de suas atribuições, e as instituições
transferência de ativos financeiros e de financeiras fornecerão ao Poder Legislativo
valores mobiliários relacionados com a Federal as informações e os documentos
prática de condutas ilícitas. sigilosos que, fundamentadamente, se
§ 5º O dever de sigilo de que trata esta fizerem necessários ao exercício de suas
Lei Complementar estende-se aos órgãos respectivas competências constitucionais e
fiscalizadores mencionados no § 4º e a seus legais.
agentes.

116
 Comportamentos Éticos e Compliance

§ 1º As comissões parlamentares de XV – quaisquer outras operações de

inquérito, no exercício de sua competência natureza semelhante que venham a ser
constitucional e legal de ampla autorizadas pelo Banco Central do Brasil,
investigação, obterão as informações e Comissão de Valores Mobiliários ou outro
documentos sigilosos de que necessitarem, órgão competente.
diretamente das instituições financeiras, ou § 2º As informações transferidas na
por intermédio do Banco Central do Brasil forma do caput deste artigo restringir-se-ão
ou da Comissão de Valores Mobiliários. a informes relacionados com a identificação
§ 2º As solicitações de que trata este dos titulares das operações e os montantes
artigo deverão ser previamente aprovadas globais mensalmente movimentados,
pelo Plenário da Câmara dos Deputados, do vedada a inserção de qualquer elemento que
Senado Federal, ou do plenário de suas permita identificar a sua origem ou a
respectivas comissões parlamentares de natureza dos gastos a partir deles efetuados.
inquérito. § 3º Não se incluem entre as informações
de que trata este artigo as operações
Art. 5º O Poder Executivo disciplinará, financeiras efetuadas pelas administrações
inclusive quanto à periodicidade e aos direta e indireta da União, dos Estados, do
limites de valor, os critérios segundo os Distrito Federal e dos Municípios.
quais as instituições financeiras informarão § 4º Recebidas as informações de que
à administração tributária da União, as trata este artigo, se detectados indícios de
operações financeiras efetuadas pelos falhas, incorreções ou omissões, ou de
usuários de seus serviços. cometimento de ilícito fiscal, a autoridade
(Regulamento) interessada poderá requisitar as
§ 1º Consideram-se operações informações e os documentos de que
financeiras, para os efeitos deste artigo: necessitar, bem como realizar fiscalização
I – depósitos à vista e a prazo, inclusive ou auditoria para a adequada apuração dos
em conta de poupança; fatos.
II – pagamentos efetuados em moeda § 5º As informações a que refere este
corrente ou em cheques; artigo serão conservadas sob sigilo fiscal,
III – emissão de ordens de crédito ou na forma da legislação em vigor.
documentos assemelhados;
IV – resgates em contas de depósitos à Art. 6º As autoridades e os agentes
vista ou a prazo, inclusive de poupança; fiscais tributários da União, dos Estados, do
V – contratos de mútuo; Distrito Federal e dos Municípios somente
VI – descontos de duplicatas, notas poderão examinar documentos, livros e
promissórias e outros títulos de crédito; registros de instituições financeiras,
VII – aquisições e vendas de títulos de inclusive os referentes a contas de depósitos
renda fixa ou variável; e aplicações financeiras, quando houver
VIII – aplicações em fundos de processo administrativo instaurado ou
investimentos; procedimento fiscal em curso e tais exames
IX – aquisições de moeda estrangeira; sejam considerados indispensáveis pela
X – conversões de moeda estrangeira em autoridade administrativa competente.
moeda nacional; (Regulamento)
XI – transferências de moeda e outros Parágrafo único. O resultado dos
valores para o exterior; exames, as informações e os documentos a
XII – operações com ouro, ativo que se refere este artigo serão conservados
financeiro; em sigilo, observada a legislação tributária.
XIII - operações com cartão de crédito;
XIV - operações de arrendamento Art. 7º Sem prejuízo do disposto no § 3º
mercantil; e do art. 2º, a Comissão de Valores

117
 Comportamentos Éticos e Compliance

Mobiliários, instaurado inquérito Art. 10. A quebra de sigilo, fora das

administrativo, poderá solicitar à autoridade hipóteses autorizadas nesta Lei
judiciária competente o levantamento do Complementar, constitui crime e sujeita os
sigilo junto às instituições financeiras de responsáveis à pena de reclusão, de um a
informações e documentos relativos a bens, quatro anos, e multa, aplicando-se, no que
direitos e obrigações de pessoa física ou couber, o Código Penal, sem prejuízo de
jurídica submetida ao seu poder disciplinar. outras sanções cabíveis.
Parágrafo único. O Banco Central do Parágrafo único. Incorre nas mesmas
Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários, penas quem omitir, retardar
manterão permanente intercâmbio de injustificadamente ou prestar falsamente as
informações acerca dos resultados das informações requeridas nos termos desta
inspeções que realizarem, dos inquéritos Lei Complementar.
que instaurarem e das penalidades que
aplicarem, sempre que as informações Art. 11. O servidor público que utilizar
forem necessárias ao desempenho de suas ou viabilizar a utilização de qualquer
atividades. informação obtida em decorrência da
quebra de sigilo de que trata esta Lei
Art. 8º O cumprimento das exigências e Complementar responde pessoal e
formalidades previstas nos artigos 4º, 6º e diretamente pelos danos decorrentes, sem
7º, será expressamente declarado pelas prejuízo da responsabilidade objetiva da
autoridades competentes nas solicitações entidade pública, quando comprovado que
dirigidas ao Banco Central do Brasil, à o servidor agiu de acordo com orientação
Comissão de Valores Mobiliários ou às oficial.
instituições financeiras.
Art. 12. Esta Lei Complementar entra em
Art. 9º Quando, no exercício de suas vigor na data de sua publicação.
atribuições, o Banco Central do Brasil e a
Comissão de Valores Mobiliários Art. 13. Revoga-se o art. 38 da Lei no
verificarem a ocorrência de crime definido 4.595, de 31 de dezembro de 1964.
em lei como de ação pública, ou indícios da
prática de tais crimes, informarão ao Brasília, 10 de janeiro de 2001; 180o da
Ministério Público, juntando à Independência e 113º da República.
comunicação os documentos necessários à
apuração ou comprovação dos fatos. FERNANDO HENRIQUE CARDOSO
§ 1º A comunicação de que trata este
artigo será efetuada pelos Presidentes do Questões
Banco Central do Brasil e da Comissão de
Valores Mobiliários, admitida delegação de 01. (MPE/SP - Promotor de Justiça
competência, no prazo máximo de quinze Substituto - MPE-SP/2022) Analise as
dias, a contar do recebimento do processo, afirmações acerca da Lei Complementar no
com manifestação dos respectivos serviços 105/2001, que trata do Sigilo Bancário.
jurídicos. Não constitui violação do dever de
§ 2º Independentemente do disposto no sigilo, dispensando a prévia autorização
caput deste artigo, o Banco Central do judicial:
Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários I. a revelação de informações sigilosas
comunicarão aos órgãos públicos com o consentimento expresso dos
competentes as irregularidades e os ilícitos interessados.
administrativos de que tenham II. o fornecimento de informações
conhecimento, ou indícios de sua prática, constantes de cadastro de emitentes de
anexando os documentos pertinentes. cheques sem provisão de fundos e de

118
 Comportamentos Éticos e Compliance

devedores inadimplentes, a entidades de responsáveis à pena de detenção, de 6 meses

proteção ao crédito, observadas as normas a 2 anos, sem prejuízo da multa.
baixadas pelo Conselho Monetário E - Não são consideradas instituições
Nacional e pelo Banco Central do Brasil. financeiras as cooperativas de crédito e as
III. a comunicação, às autoridades associações de poupança e empréstimo.
competentes, da prática de ilícitos penais ou
administrativos, abrangendo o 03. (SEFAZ/AM - Auditor Fiscal de
fornecimento de informações sobre Tributos Estaduais - FGV/2022) De
operações que envolvam recursos acordo com a Lei Complementar nº
provenientes de qualquer prática criminosa. 105/2001, que dispõe sobre o sigilo das
IV. a prestação de informações e o operações de instituições financeiras,
fornecimento de documentos sigilosos assinale a opção que não é considerada
solicitados por comissão de inquérito operação financeira.
administrativo destinada a apurar A - As operações de arrendamento
responsabilidade de servidor público por mercantil.
infração praticada no exercício de suas B - A aquisição por sociedade aberta de
atribuições, ou que tenha relação com as suas próprias ações.
atribuições do cargo em que se encontre C - As aquisições e vendas de títulos de
investido. renda fixa ou variável.
D - As transferências de moeda e outros
Estão corretas: valores para o exterior.
A - II e IV, apenas. E - Os descontos de duplicatas, notas
B - I, II e III, apenas. promissórias e outros títulos de crédito.
C - I, II, III e IV.
D - II, III e IV, apenas. Alternativas
E - III e IV, apenas.
01.B – 02.C – 03.B
02. (Prefeitura de Criciúma/SC -
Auditor Fiscal da Receita Municipal -
FEPESE/2022) Assinale a alternativa
correta de acordo com a Lei Complementar 7 - Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD):
nº 105, de 2001, que dispõe sobre o sigilo Lei nº 13.709, de 14 de agosto de 2018 e suas
das operações de instituições financeiras. alterações.
A - Constitui violação do dever de sigilo
a revelação de informações sigilosas,
mesmo com o consentimento expresso dos
interessados. LEI Nº 13.709, DE 14 DE AGOSTO DE
B - O dever de sigilo não é extensivo ao 201818
Banco Central do Brasil, em relação às
operações que realizar e às informações que Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais
obtiver no exercício de suas atribuições. (LGPD). (Redação dada pela Lei nº 13.853,
C - Consideram-se operações de 2019)
financeiras, dentre outras, os contratos de
mútuo e as operações de arrendamento O PRESIDENTE DA REPÚBLICA
mercantil. Faço saber que o Congresso Nacional
D - A quebra de sigilo, fora das hipóteses decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
legais, constitui crime e sujeita os
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
18
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015- 2018/2018/lei/L13709compilado.htm - visitado em 26.02.2024.

119
 Comportamentos Éticos e Compliance

§ 1º Consideram-se coletados no
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre o território nacional os dados pessoais cujo
tratamento de dados pessoais, inclusive nos titular nele se encontre no momento da
meios digitais, por pessoa natural ou por coleta.
pessoa jurídica de direito público ou § 2º Excetua-se do disposto no inciso I
privado, com o objetivo de proteger os deste artigo o tratamento de dados previsto
direitos fundamentais de liberdade e de no inciso IV do caput do art. 4º desta Lei.
privacidade e o livre desenvolvimento da
personalidade da pessoa natural. Art. 4º Esta Lei não se aplica ao
Parágrafo único. As normas gerais tratamento de dados pessoais:
contidas nesta Lei são de interesse nacional I - realizado por pessoa natural para fins
e devem ser observadas pela União, exclusivamente particulares e não
Estados, Distrito Federal e Municípios. econômicos;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) II - realizado para fins exclusivamente:
a) jornalístico e artísticos; ou
Art. 2º A disciplina da proteção de dados b) acadêmicos, aplicando-se a esta
pessoais tem como fundamentos: hipótese os arts. 7º e 11 desta Lei;
I - o respeito à privacidade; b) acadêmicos, aplicando-se a esta
II - a autodeterminação informativa; hipótese os arts. 7º e 11 desta Lei;
III - a liberdade de expressão, de III - realizado para fins exclusivos de:
informação, de comunicação e de opinião; a) segurança pública;
IV - a inviolabilidade da intimidade, da b) defesa nacional;
honra e da imagem; c) segurança do Estado; ou
V - o desenvolvimento econômico e d) atividades de investigação e repressão
tecnológico e a inovação; de infrações penais; ou
VI - a livre iniciativa, a livre IV - provenientes de fora do território
concorrência e a defesa do consumidor; e nacional e que não sejam objeto de
VII - os direitos humanos, o livre comunicação, uso compartilhado de dados
desenvolvimento da personalidade, a com agentes de tratamento brasileiros ou
dignidade e o exercício da cidadania pelas objeto de transferência internacional de
pessoas naturais. dados com outro país que não o de
proveniência, desde que o país de
Art. 3º Esta Lei aplica-se a qualquer proveniência proporcione grau de proteção
operação de tratamento realizada por pessoa de dados pessoais adequado ao previsto
natural ou por pessoa jurídica de direito nesta Lei.
público ou privado, independentemente do § 1º O tratamento de dados pessoais
meio, do país de sua sede ou do país onde previsto no inciso III será regido por
estejam localizados os dados, desde que: legislação específica, que deverá prever
I - a operação de tratamento seja medidas proporcionais e estritamente
realizada no território nacional; necessárias ao atendimento do interesse
II - a atividade de tratamento tenha por público, observados o devido processo
objetivo a oferta ou o fornecimento de bens legal, os princípios gerais de proteção e os
ou serviços ou o tratamento de dados de direitos do titular previstos nesta Lei.
indivíduos localizados no território § 2º É vedado o tratamento dos dados a
nacional; ou (Redação dada pela Lei nº que se refere o inciso III do caput deste
13.853, de 2019) artigo por pessoa de direito privado, exceto
III - os dados pessoais objeto do em procedimentos sob tutela de pessoa
tratamento tenham sido coletados no jurídica de direito público, que serão objeto
território nacional. de informe específico à autoridade nacional

120
 Comportamentos Éticos e Compliance

e que deverão observar a limitação imposta VIII - encarregado: pessoa indicada pelo
no § 4º deste artigo. controlador e operador para atuar como
§ 3º A autoridade nacional emitirá canal de comunicação entre o controlador,
opiniões técnicas ou recomendações os titulares dos dados e a Autoridade
referentes às exceções previstas no inciso Nacional de Proteção de Dados (ANPD);
III do caput deste artigo e deverá solicitar (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
aos responsáveis relatórios de impacto à IX - agentes de tratamento: o controlador
proteção de dados pessoais. e o operador;
§ 4º Em nenhum caso a totalidade dos X - tratamento: toda operação realizada
dados pessoais de banco de dados de que com dados pessoais, como as que se referem
trata o inciso III do caput deste artigo a coleta, produção, recepção, classificação,
poderá ser tratada por pessoa de direito utilização, acesso, reprodução, transmissão,
privado, salvo por aquela que possua capital distribuição, processamento, arquivamento,
integralmente constituído pelo poder armazenamento, eliminação, avaliação ou
público. (Redação dada pela Lei nº 13.853, controle da informação, modificação,
de 2019) Vigência comunicação, transferência, difusão ou
extração;
Art. 5º Para os fins desta Lei, considera- XI - anonimização: utilização de meios
se: técnicos razoáveis e disponíveis no
I - dado pessoal: informação relacionada momento do tratamento, por meio dos quais
a pessoa natural identificada ou um dado perde a possibilidade de
identificável; associação, direta ou indireta, a um
II - dado pessoal sensível: dado pessoal indivíduo;
sobre origem racial ou étnica, convicção XII - consentimento: manifestação livre,
religiosa, opinião política, filiação a informada e inequívoca pela qual o titular
sindicato ou a organização de caráter concorda com o tratamento de seus dados
religioso, filosófico ou político, dado pessoais para uma finalidade determinada;
referente à saúde ou à vida sexual, dado XIII - bloqueio: suspensão temporária de
genético ou biométrico, quando vinculado a qualquer operação de tratamento, mediante
uma pessoa natural; guarda do dado pessoal ou do banco de
III - dado anonimizado: dado relativo a dados;
titular que não possa ser identificado, XIV - eliminação: exclusão de dado ou
considerando a utilização de meios técnicos de conjunto de dados armazenados em
razoáveis e disponíveis na ocasião de seu banco de dados, independentemente do
tratamento; procedimento empregado;
IV - banco de dados: conjunto XV - transferência internacional de
estruturado de dados pessoais, estabelecido dados: transferência de dados pessoais para
em um ou em vários locais, em suporte país estrangeiro ou organismo internacional
eletrônico ou físico; do qual o país seja membro;
V - titular: pessoa natural a quem se XVI - uso compartilhado de dados:
referem os dados pessoais que são objeto de comunicação, difusão, transferência
tratamento; internacional, interconexão de dados
VI - controlador: pessoa natural ou pessoais ou tratamento compartilhado de
jurídica, de direito público ou privado, a bancos de dados pessoais por órgãos e
quem competem as decisões referentes ao entidades públicos no cumprimento de suas
tratamento de dados pessoais; competências legais, ou entre esses e entes
VII - operador: pessoa natural ou privados, reciprocamente, com autorização
jurídica, de direito público ou privado, que específica, para uma ou mais modalidades
realiza o tratamento de dados pessoais em de tratamento permitidas por esses entes
nome do controlador; públicos, ou entre entes privados;

121
 Comportamentos Éticos e Compliance

XVII - relatório de impacto à proteção de V - qualidade dos dados: garantia, aos

dados pessoais: documentação do titulares, de exatidão, clareza, relevância e
controlador que contém a descrição dos atualização dos dados, de acordo com a
processos de tratamento de dados pessoais necessidade e para o cumprimento da
que podem gerar riscos às liberdades civis e finalidade de seu tratamento;
aos direitos fundamentais, bem como VI - transparência: garantia, aos titulares,
medidas, salvaguardas e mecanismos de de informações claras, precisas e facilmente
mitigação de risco; acessíveis sobre a realização do tratamento
XVIII - órgão de pesquisa: órgão ou e os respectivos agentes de tratamento,
entidade da administração pública direta ou observados os segredos comercial e
indireta ou pessoa jurídica de direito industrial;
privado sem fins lucrativos legalmente VII - segurança: utilização de medidas
constituída sob as leis brasileiras, com sede técnicas e administrativas aptas a proteger
e foro no País, que inclua em sua missão os dados pessoais de acessos não
institucional ou em seu objetivo social ou autorizados e de situações acidentais ou
estatutário a pesquisa básica ou aplicada de ilícitas de destruição, perda, alteração,
caráter histórico, científico, tecnológico ou comunicação ou difusão;
estatístico; e (Redação dada pela Lei nº VIII - prevenção: adoção de medidas
13.853, de 2019) Vigência para prevenir a ocorrência de danos em
XIX - autoridade nacional: órgão da virtude do tratamento de dados pessoais;
administração pública responsável por IX - não discriminação: impossibilidade
zelar, implementar e fiscalizar o de realização do tratamento para fins
cumprimento desta Lei em todo o território discriminatórios ilícitos ou abusivos;
nacional. (Redação dada pela Lei nº 13.853, X - responsabilização e prestação de
de 2019) Vigência contas: demonstração, pelo agente, da
adoção de medidas eficazes e capazes de
Art. 6º As atividades de tratamento de comprovar a observância e o cumprimento
dados pessoais deverão observar a boa-fé e das normas de proteção de dados pessoais e,
os seguintes princípios: inclusive, da eficácia dessas medidas.
I - finalidade: realização do tratamento
para propósitos legítimos, específicos, CAPÍTULO II
explícitos e informados ao titular, sem DO TRATAMENTO DE DADOS
possibilidade de tratamento posterior de PESSOAIS
forma incompatível com essas finalidades; Seção I
II - adequação: compatibilidade do Dos Requisitos para o Tratamento de
tratamento com as finalidades informadas Dados Pessoais
ao titular, de acordo com o contexto do
tratamento; Art. 7º O tratamento de dados pessoais
III - necessidade: limitação do somente poderá ser realizado nas seguintes
tratamento ao mínimo necessário para a hipóteses:
realização de suas finalidades, com I - mediante o fornecimento de
abrangência dos dados pertinentes, consentimento pelo titular;
proporcionais e não excessivos em relação II - para o cumprimento de obrigação
às finalidades do tratamento de dados; legal ou regulatória pelo controlador;
IV - livre acesso: garantia, aos titulares, III - pela administração pública, para o
de consulta facilitada e gratuita sobre a tratamento e uso compartilhado de dados
forma e a duração do tratamento, bem como necessários à execução de políticas públicas
sobre a integralidade de seus dados previstas em leis e regulamentos ou
pessoais; respaldadas em contratos, convênios ou

122
 Comportamentos Éticos e Compliance

instrumentos congêneres, observadas as específico do titular para esse fim,

disposições do Capítulo IV desta Lei; ressalvadas as hipóteses de dispensa do
IV - para a realização de estudos por consentimento previstas nesta Lei.
órgão de pesquisa, garantida, sempre que § 6º A eventual dispensa da exigência do
possível, a anonimização dos dados consentimento não desobriga os agentes de
pessoais; tratamento das demais obrigações previstas
V - quando necessário para a execução nesta Lei, especialmente da observância dos
de contrato ou de procedimentos princípios gerais e da garantia dos direitos
preliminares relacionados a contrato do do titular.
qual seja parte o titular, a pedido do titular § 7º O tratamento posterior dos dados
dos dados; pessoais a que se referem os §§ 3º e 4º deste
VI - para o exercício regular de direitos artigo poderá ser realizado para novas
em processo judicial, administrativo ou finalidades, desde que observados os
arbitral, esse último nos termos da Lei nº propósitos legítimos e específicos para o
9.307, de 23 de setembro de 1996 (Lei de novo tratamento e a preservação dos
Arbitragem) ; direitos do titular, assim como os
VII - para a proteção da vida ou da fundamentos e os princípios previstos nesta
incolumidade física do titular ou de terceiro; Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
VIII - para a tutela da saúde, Vigência
exclusivamente, em procedimento realizado
por profissionais de saúde, serviços de Art. 8º O consentimento previsto no
saúde ou autoridade sanitária; (Redação inciso I do art. 7º desta Lei deverá ser
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência fornecido por escrito ou por outro meio que
IX - quando necessário para atender aos demonstre a manifestação de vontade do
interesses legítimos do controlador ou de titular.
terceiro, exceto no caso de prevalecerem § 1º Caso o consentimento seja fornecido
direitos e liberdades fundamentais do titular por escrito, esse deverá constar de cláusula
que exijam a proteção dos dados pessoais; destacada das demais cláusulas contratuais.
ou § 2º Cabe ao controlador o ônus da prova
X - para a proteção do crédito, inclusive de que o consentimento foi obtido em
quanto ao disposto na legislação pertinente. conformidade com o disposto nesta Lei.
§ 1º (Revogado). (Redação dada pela Lei § 3º É vedado o tratamento de dados
nº 13.853, de 2019) pessoais mediante vício de consentimento.
§ 2º (Revogado). (Redação dada pela Lei § 4º O consentimento deverá referir-se a
nº 13.853, de 2019) Vigência finalidades determinadas, e as autorizações
§ 3º O tratamento de dados pessoais cujo genéricas para o tratamento de dados
acesso é público deve considerar a pessoais serão nulas.
finalidade, a boa-fé e o interesse público § 5º O consentimento pode ser revogado
que justificaram sua disponibilização. a qualquer momento mediante manifestação
§ 4º É dispensada a exigência do expressa do titular, por procedimento
consentimento previsto no caput deste gratuito e facilitado, ratificados os
artigo para os dados tornados tratamentos realizados sob amparo do
manifestamente públicos pelo titular, consentimento anteriormente manifestado
resguardados os direitos do titular e os enquanto não houver requerimento de
princípios previstos nesta Lei. eliminação, nos termos do inciso VI do
§ 5º O controlador que obteve o caput do art. 18 desta Lei.
consentimento referido no inciso I do caput § 6º Em caso de alteração de informação
deste artigo que necessitar comunicar ou referida nos incisos I, II, III ou V do art. 9º
compartilhar dados pessoais com outros desta Lei, o controlador deverá informar ao
controladores deverá obter consentimento titular, com destaque de forma específica do

123
 Comportamentos Éticos e Compliance

teor das alterações, podendo o titular, nos Art. 10. O legítimo interesse do
casos em que o seu consentimento é controlador somente poderá fundamentar
exigido, revogá-lo caso discorde da tratamento de dados pessoais para
alteração. finalidades legítimas, consideradas a partir
de situações concretas, que incluem, mas
Art. 9º O titular tem direito ao acesso não se limitam a:
facilitado às informações sobre o I - apoio e promoção de atividades do
tratamento de seus dados, que deverão ser controlador; e
disponibilizadas de forma clara, adequada e II - proteção, em relação ao titular, do
ostensiva acerca de, entre outras exercício regular de seus direitos ou
características previstas em regulamentação prestação de serviços que o beneficiem,
para o atendimento do princípio do livre respeitadas as legítimas expectativas dele e
acesso: os direitos e liberdades fundamentais, nos
I - finalidade específica do tratamento; termos desta Lei.
II - forma e duração do tratamento, § 1º Quando o tratamento for baseado no
observados os segredos comercial e legítimo interesse do controlador, somente
industrial; os dados pessoais estritamente necessários
III - identificação do controlador; para a finalidade pretendida poderão ser
IV - informações de contato do tratados.
controlador; § 2º O controlador deverá adotar
V - informações acerca do uso medidas para garantir a transparência do
compartilhado de dados pelo controlador e tratamento de dados baseado em seu
a finalidade; legítimo interesse.
VI - responsabilidades dos agentes que § 3º A autoridade nacional poderá
realizarão o tratamento; e solicitar ao controlador relatório de impacto
VII - direitos do titular, com menção à proteção de dados pessoais, quando o
explícita aos direitos contidos no art. 18 tratamento tiver como fundamento seu
desta Lei. interesse legítimo, observados os segredos
§ 1º Na hipótese em que o consentimento comercial e industrial.
é requerido, esse será considerado nulo caso
as informações fornecidas ao titular tenham Seção II
conteúdo enganoso ou abusivo ou não Do Tratamento de Dados Pessoais
tenham sido apresentadas previamente com Sensíveis
transparência, de forma clara e inequívoca.
§ 2º Na hipótese em que o consentimento Art. 11. O tratamento de dados pessoais
é requerido, se houver mudanças da sensíveis somente poderá ocorrer nas
finalidade para o tratamento de dados seguintes hipóteses:
pessoais não compatíveis com o I - quando o titular ou seu responsável
consentimento original, o controlador legal consentir, de forma específica e
deverá informar previamente o titular sobre destacada, para finalidades específicas;
as mudanças de finalidade, podendo o II - sem fornecimento de consentimento
titular revogar o consentimento, caso do titular, nas hipóteses em que for
discorde das alterações. indispensável para:
§ 3º Quando o tratamento de dados a) cumprimento de obrigação legal ou
pessoais for condição para o fornecimento regulatória pelo controlador;
de produto ou de serviço ou para o exercício b) tratamento compartilhado de dados
de direito, o titular será informado com necessários à execução, pela administração
destaque sobre esse fato e sobre os meios pública, de políticas públicas previstas em
pelos quais poderá exercer os direitos do leis ou regulamentos;
titular elencados no art. 18 desta Lei.

124
 Comportamentos Éticos e Compliance

c) realização de estudos por órgão de I - portabilidade de dados quando

pesquisa, garantida, sempre que possível, a consentido pelo titular; ou (Incluído pela
anonimização dos dados pessoais sensíveis; Medida Provisória nº 869, de 2018)
d) exercício regular de direitos, inclusive II - necessidade de comunicação para a
em contrato e em processo judicial, adequada prestação de serviços de saúde
administrativo e arbitral, este último nos suplementar. (Incluído pela Medida
termos da Lei nº 9.307, de 23 de setembro Provisória nº 869, de 2018)
de 1996 (Lei de Arbitragem) ; § 4º É vedada a comunicação ou o uso
e) proteção da vida ou da incolumidade compartilhado entre controladores de dados
física do titular ou de terceiro; pessoais sensíveis referentes à saúde com
f) tutela da saúde, exclusivamente, em objetivo de obter vantagem econômica,
procedimento realizado por profissionais de exceto nas hipóteses relativas a prestação de
saúde, serviços de saúde ou autoridade serviços de saúde, de assistência
sanitária; ou (Redação dada pela Lei nº farmacêutica e de assistência à saúde, desde
13.853, de 2019) que observado o § 5º deste artigo, incluídos
g) garantia da prevenção à fraude e à os serviços auxiliares de diagnose e terapia,
segurança do titular, nos processos de em benefício dos interesses dos titulares de
identificação e autenticação de cadastro em dados, e para permitir: (Redação dada pela
sistemas eletrônicos, resguardados os Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
direitos mencionados no art. 9º desta Lei e I - a portabilidade de dados quando
exceto no caso de prevalecerem direitos e solicitada pelo titular; ou (Incluído pela Lei
liberdades fundamentais do titular que nº 13.853, de 2019) Vigência
exijam a proteção dos dados pessoais. II - as transações financeiras e
§ 1º Aplica-se o disposto neste artigo a administrativas resultantes do uso e da
qualquer tratamento de dados pessoais que prestação dos serviços de que trata este
revele dados pessoais sensíveis e que possa parágrafo. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
causar dano ao titular, ressalvado o disposto 2019) Vigência
em legislação específica. § 5º É vedado às operadoras de planos
§ 2º Nos casos de aplicação do disposto privados de assistência à saúde o tratamento
nas alíneas “a” e “b” do inciso II do caput de dados de saúde para a prática de seleção
deste artigo pelos órgãos e pelas entidades de riscos na contratação de qualquer
públicas, será dada publicidade à referida modalidade, assim como na contratação e
dispensa de consentimento, nos termos do exclusão de beneficiários. (Incluído pela
inciso I do caput do art. 23 desta Lei. Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
§ 3º A comunicação ou o uso
compartilhado de dados pessoais sensíveis Art. 12. Os dados anonimizados não
entre controladores com objetivo de obter serão considerados dados pessoais para os
vantagem econômica poderá ser objeto de fins desta Lei, salvo quando o processo de
vedação ou de regulamentação por parte da anonimização ao qual foram submetidos for
autoridade nacional, ouvidos os órgãos revertido, utilizando exclusivamente meios
setoriais do Poder Público, no âmbito de próprios, ou quando, com esforços
suas competências. razoáveis, puder ser revertido.
§ 4º É vedada a comunicação ou o uso § 1º A determinação do que seja razoável
compartilhado entre controladores de dados deve levar em consideração fatores
pessoais sensíveis referentes à saúde com objetivos, tais como custo e tempo
objetivo de obter vantagem econômica, necessários para reverter o processo de
exceto nas hipóteses de: (Redação dada pela anonimização, de acordo com as
Medida Provisória nº 869, de 2018) tecnologias disponíveis, e a utilização
exclusiva de meios próprios.

125
 Comportamentos Éticos e Compliance

§ 2º Poderão ser igualmente Seção III

considerados como dados pessoais, para os Do Tratamento de Dados Pessoais de
fins desta Lei, aqueles utilizados para Crianças e de Adolescentes
formação do perfil comportamental de
determinada pessoa natural, se identificada. Art. 14. O tratamento de dados pessoais
§ 3º A autoridade nacional poderá dispor de crianças e de adolescentes deverá ser
sobre padrões e técnicas utilizados em realizado em seu melhor interesse, nos
processos de anonimização e realizar termos deste artigo e da legislação
verificações acerca de sua segurança, pertinente.
ouvido o Conselho Nacional de Proteção de § 1º O tratamento de dados pessoais de
Dados Pessoais. crianças deverá ser realizado com o
consentimento específico e em destaque
Art. 13. Na realização de estudos em dado por pelo menos um dos pais ou pelo
saúde pública, os órgãos de pesquisa responsável legal.
poderão ter acesso a bases de dados § 2º No tratamento de dados de que trata
pessoais, que serão tratados exclusivamente o § 1º deste artigo, os controladores deverão
dentro do órgão e estritamente para a manter pública a informação sobre os tipos
finalidade de realização de estudos e de dados coletados, a forma de sua
pesquisas e mantidos em ambiente utilização e os procedimentos para o
controlado e seguro, conforme práticas de exercício dos direitos a que se refere o art.
segurança previstas em regulamento 18 desta Lei.
específico e que incluam, sempre que § 3º Poderão ser coletados dados
possível, a anonimização ou pessoais de crianças sem o consentimento a
pseudonimização dos dados, bem como que se refere o § 1º deste artigo quando a
considerem os devidos padrões éticos coleta for necessária para contatar os pais ou
relacionados a estudos e pesquisas. o responsável legal, utilizados uma única
§ 1º A divulgação dos resultados ou de vez e sem armazenamento, ou para sua
qualquer excerto do estudo ou da pesquisa proteção, e em nenhum caso poderão ser
de que trata o caput deste artigo em repassados a terceiro sem o consentimento
nenhuma hipótese poderá revelar dados de que trata o § 1º deste artigo.
pessoais. § 4º Os controladores não deverão
§ 2º O órgão de pesquisa será o condicionar a participação dos titulares de
responsável pela segurança da informação que trata o § 1º deste artigo em jogos,
prevista no caput deste artigo, não aplicações de internet ou outras atividades
permitida, em circunstância alguma, a ao fornecimento de informações pessoais
transferência dos dados a terceiro. além das estritamente necessárias à
§ 3º O acesso aos dados de que trata este atividade.
artigo será objeto de regulamentação por § 5º O controlador deve realizar todos os
parte da autoridade nacional e das esforços razoáveis para verificar que o
autoridades da área de saúde e sanitárias, no consentimento a que se refere o § 1º deste
âmbito de suas competências. artigo foi dado pelo responsável pela
§ 4º Para os efeitos deste artigo, a criança, consideradas as tecnologias
pseudonimização é o tratamento por meio disponíveis.
do qual um dado perde a possibilidade de § 6º As informações sobre o tratamento
associação, direta ou indireta, a um de dados referidas neste artigo deverão ser
indivíduo, senão pelo uso de informação fornecidas de maneira simples, clara e
adicional mantida separadamente pelo acessível, consideradas as características
controlador em ambiente controlado e físico-motoras, perceptivas, sensoriais,
seguro. intelectuais e mentais do usuário, com uso
de recursos audiovisuais quando adequado,

126
 Comportamentos Éticos e Compliance

de forma a proporcionar a informação Art. 18. O titular dos dados pessoais tem
necessária aos pais ou ao responsável legal direito a obter do controlador, em relação
e adequada ao entendimento da criança. aos dados do titular por ele tratados, a
qualquer momento e mediante requisição:
Seção IV I - confirmação da existência de
Do Término do Tratamento de Dados tratamento;
II - acesso aos dados;
Art. 15. O término do tratamento de III - correção de dados incompletos,
dados pessoais ocorrerá nas seguintes inexatos ou desatualizados;
hipóteses: IV - anonimização, bloqueio ou
I - verificação de que a finalidade foi eliminação de dados desnecessários,
alcançada ou de que os dados deixaram de excessivos ou tratados em desconformidade
ser necessários ou pertinentes ao alcance da com o disposto nesta Lei;
finalidade específica almejada; V - portabilidade dos dados a outro
II - fim do período de tratamento; fornecedor de serviço ou produto, mediante
III - comunicação do titular, inclusive no requisição expressa, de acordo com a
exercício de seu direito de revogação do regulamentação da autoridade nacional,
consentimento conforme disposto no § 5º observados os segredos comercial e
do art. 8º desta Lei, resguardado o interesse industrial; (Redação dada pela Lei nº
público; ou 13.853, de 2019)
IV - determinação da autoridade VI - eliminação dos dados pessoais
nacional, quando houver violação ao tratados com o consentimento do titular,
disposto nesta Lei. exceto nas hipóteses previstas no art. 16
desta Lei;
Art. 16. Os dados pessoais serão VII - informação das entidades públicas
eliminados após o término de seu e privadas com as quais o controlador
tratamento, no âmbito e nos limites técnicos realizou uso compartilhado de dados;
das atividades, autorizada a conservação VIII - informação sobre a possibilidade
para as seguintes finalidades: de não fornecer consentimento e sobre as
I - cumprimento de obrigação legal ou consequências da negativa;
regulatória pelo controlador; IX - revogação do consentimento, nos
II - estudo por órgão de pesquisa, termos do § 5º do art. 8º desta Lei.
garantida, sempre que possível, a § 1º O titular dos dados pessoais tem o
anonimização dos dados pessoais; direito de peticionar em relação aos seus
III - transferência a terceiro, desde que dados contra o controlador perante a
respeitados os requisitos de tratamento de autoridade nacional.
dados dispostos nesta Lei; ou § 2º O titular pode opor-se a tratamento
IV - uso exclusivo do controlador, realizado com fundamento em uma das
vedado seu acesso por terceiro, e desde que hipóteses de dispensa de consentimento, em
anonimizados os dados. caso de descumprimento ao disposto nesta
Lei.
CAPÍTULO III § 3º Os direitos previstos neste artigo
DOS DIREITOS DO TITULAR serão exercidos mediante requerimento
expresso do titular ou de representante
Art. 17. Toda pessoa natural tem legalmente constituído, a agente de
assegurada a titularidade de seus dados tratamento.
pessoais e garantidos os direitos § 4º Em caso de impossibilidade de
fundamentais de liberdade, de intimidade e adoção imediata da providência de que trata
de privacidade, nos termos desta Lei. o § 3º deste artigo, o controlador enviará ao
titular resposta em que poderá:

127
 Comportamentos Éticos e Compliance

I - comunicar que não é agente de II - sob forma impressa.

tratamento dos dados e indicar, sempre que § 3º Quando o tratamento tiver origem no
possível, o agente; ou consentimento do titular ou em contrato, o
II - indicar as razões de fato ou de direito titular poderá solicitar cópia eletrônica
que impedem a adoção imediata da integral de seus dados pessoais, observados
providência. os segredos comercial e industrial, nos
§ 5º O requerimento referido no § 3º termos de regulamentação da autoridade
deste artigo será atendido sem custos para o nacional, em formato que permita a sua
titular, nos prazos e nos termos previstos em utilização subsequente, inclusive em outras
regulamento. operações de tratamento.
§ 6º O responsável deverá informar, de § 4º A autoridade nacional poderá dispor
maneira imediata, aos agentes de tratamento de forma diferenciada acerca dos prazos
com os quais tenha realizado uso previstos nos incisos I e II do caput deste
compartilhado de dados a correção, a artigo para os setores específicos.
eliminação, a anonimização ou o bloqueio
dos dados, para que repitam idêntico Art. 20. O titular dos dados tem direito a
procedimento, exceto nos casos em que esta solicitar a revisão de decisões tomadas
comunicação seja comprovadamente unicamente com base em tratamento
impossível ou implique esforço automatizado de dados pessoais que afetem
desproporcional. (Redação dada pela Lei nº seus interesses, incluídas as decisões
13.853, de 2019) destinadas a definir o seu perfil pessoal,
§ 7º A portabilidade dos dados pessoais profissional, de consumo e de crédito ou os
a que se refere o inciso V do caput deste aspectos de sua personalidade. (Redação
artigo não inclui dados que já tenham sido dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
anonimizados pelo controlador. § 1º O controlador deverá fornecer,
§ 8º O direito a que se refere o § 1º deste sempre que solicitadas, informações claras
artigo também poderá ser exercido perante e adequadas a respeito dos critérios e dos
os organismos de defesa do consumidor. procedimentos utilizados para a decisão
automatizada, observados os segredos
Art. 19. A confirmação de existência ou comercial e industrial.
o acesso a dados pessoais serão § 2º Em caso de não oferecimento de
providenciados, mediante requisição do informações de que trata o § 1º deste artigo
titular: baseado na observância de segredo
I - em formato simplificado, comercial e industrial, a autoridade nacional
imediatamente; ou poderá realizar auditoria para verificação de
II - por meio de declaração clara e aspectos discriminatórios em tratamento
completa, que indique a origem dos dados, automatizado de dados pessoais.
a inexistência de registro, os critérios § 3º (VETADO). (Incluído pela Lei nº
utilizados e a finalidade do tratamento, 13.853, de 2019)
observados os segredos comercial e
industrial, fornecida no prazo de até 15 Art. 21. Os dados pessoais referentes ao
(quinze) dias, contado da data do exercício regular de direitos pelo titular não
requerimento do titular. podem ser utilizados em seu prejuízo.
§ 1º Os dados pessoais serão
armazenados em formato que favoreça o Art. 22. A defesa dos interesses e dos
exercício do direito de acesso. direitos dos titulares de dados poderá ser
§ 2º As informações e os dados poderão exercida em juízo, individual ou
ser fornecidos, a critério do titular: coletivamente, na forma do disposto na
I - por meio eletrônico, seguro e idôneo legislação pertinente, acerca dos
para esse fim; ou instrumentos de tutela individual e coletiva.

128
 Comportamentos Éticos e Compliance

CAPÍTULO IV 1999 (Lei Geral do Processo

DO TRATAMENTO DE DADOS Administrativo) , e da Lei nº 12.527, de 18
PESSOAIS PELO PODER PÚBLICO de novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Seção I Informação) .
Das Regras § 4º Os serviços notariais e de registro
exercidos em caráter privado, por delegação
Art. 23. O tratamento de dados pessoais do Poder Público, terão o mesmo
pelas pessoas jurídicas de direito público tratamento dispensado às pessoas jurídicas
referidas no parágrafo único do art. 1º da referidas no caput deste artigo, nos termos
Lei nº 12.527, de 18 de novembro de 2011 desta Lei.
(Lei de Acesso à Informação) , deverá ser § 5º Os órgãos notariais e de registro
realizado para o atendimento de sua devem fornecer acesso aos dados por meio
finalidade pública, na persecução do eletrônico para a administração pública,
interesse público, com o objetivo de tendo em vista as finalidades de que trata o
executar as competências legais ou cumprir caput deste artigo.
as atribuições legais do serviço público,
desde que: Art. 24. As empresas públicas e as
I - sejam informadas as hipóteses em sociedades de economia mista que atuam
que, no exercício de suas competências, em regime de concorrência, sujeitas ao
realizam o tratamento de dados pessoais, disposto no art. 173 da Constituição Federal
fornecendo informações claras e atualizadas , terão o mesmo tratamento dispensado às
sobre a previsão legal, a finalidade, os pessoas jurídicas de direito privado
procedimentos e as práticas utilizadas para particulares, nos termos desta Lei.
a execução dessas atividades, em veículos Parágrafo único. As empresas públicas e
de fácil acesso, preferencialmente em seus as sociedades de economia mista, quando
sítios eletrônicos; estiverem operacionalizando políticas
II - (VETADO); e públicas e no âmbito da execução delas,
III - seja indicado um encarregado terão o mesmo tratamento dispensado aos
quando realizarem operações de tratamento órgãos e às entidades do Poder Público, nos
de dados pessoais, nos termos do art. 39 termos deste Capítulo.
desta Lei; e (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019) Art. 25. Os dados deverão ser mantidos
IV - (VETADO). (Incluído pela Lei nº em formato interoperável e estruturado para
13.853, de 2019) o uso compartilhado, com vistas à execução
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor de políticas públicas, à prestação de
sobre as formas de publicidade das serviços públicos, à descentralização da
operações de tratamento. atividade pública e à disseminação e ao
§ 2º O disposto nesta Lei não dispensa as acesso das informações pelo público em
pessoas jurídicas mencionadas no caput geral.
deste artigo de instituir as autoridades de
que trata a Lei nº 12.527, de 18 de Art. 26. O uso compartilhado de dados
novembro de 2011 (Lei de Acesso à pessoais pelo Poder Público deve atender a
Informação) . finalidades específicas de execução de
§ 3º Os prazos e procedimentos para políticas públicas e atribuição legal pelos
exercício dos direitos do titular perante o órgãos e pelas entidades públicas,
Poder Público observarão o disposto em respeitados os princípios de proteção de
legislação específica, em especial as dados pessoais elencados no art. 6º desta
disposições constantes da Lei nº 9.507, de Lei.
12 de novembro de 1997 (Lei do Habeas § 1º É vedado ao Poder Público transferir
Data) , da Lei nº 9.784, de 29 de janeiro de a entidades privadas dados pessoais

129
 Comportamentos Éticos e Compliance

constantes de bases de dados a que tenha Art. 29. A autoridade nacional poderá
acesso, exceto: solicitar, a qualquer momento, às entidades
I - em casos de execução descentralizada do Poder Público, a realização de operações
de atividade pública que exija a de tratamento de dados pessoais, informe
transferência, exclusivamente para esse fim específico sobre o âmbito e a natureza dos
específico e determinado, observado o dados e demais detalhes do tratamento
disposto na Lei nº 12.527, de 18 de realizado e poderá emitir parecer técnico
novembro de 2011 (Lei de Acesso à complementar para garantir o cumprimento
Informação) ; desta Lei.
II - (VETADO);
III - nos casos em que os dados forem Art. 29. A autoridade nacional poderá
acessíveis publicamente, observadas as solicitar, a qualquer momento, aos órgãos e
disposições desta Lei. às entidades do poder público a realização
IV - quando houver previsão legal ou a de operações de tratamento de dados
transferência for respaldada em contratos, pessoais, informações específicas sobre o
convênios ou instrumentos congêneres; ou âmbito e a natureza dos dados e outros
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) detalhes do tratamento realizado e poderá
V - na hipótese de a transferência dos emitir parecer técnico complementar para
dados objetivar exclusivamente a prevenção garantir o cumprimento desta Lei. (Redação
de fraudes e irregularidades, ou proteger e dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
resguardar a segurança e a integridade do
titular dos dados, desde que vedado o Art. 30. A autoridade nacional poderá
tratamento para outras finalidades. estabelecer normas complementares para as
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) atividades de comunicação e de uso
§ 2º Os contratos e convênios de que compartilhado de dados pessoais.
trata o § 1º deste artigo deverão ser
comunicados à autoridade nacional. Seção II
Da Responsabilidade
Art. 27. A comunicação ou o uso
compartilhado de dados pessoais de pessoa Art. 31. Quando houver infração a esta
jurídica de direito público a pessoa de Lei em decorrência do tratamento de dados
direito privado será informado à autoridade pessoais por órgãos públicos, a autoridade
nacional e dependerá de consentimento do nacional poderá enviar informe com
titular, exceto: medidas cabíveis para fazer cessar a
I - nas hipóteses de dispensa de violação.
consentimento previstas nesta Lei;
II - nos casos de uso compartilhado de Art. 32. A autoridade nacional poderá
dados, em que será dada publicidade nos solicitar a agentes do Poder Público a
termos do inciso I do caput do art. 23 desta publicação de relatórios de impacto à
Lei; ou proteção de dados pessoais e sugerir a
III - nas exceções constantes do § 1º do adoção de padrões e de boas práticas para os
art. 26 desta Lei. tratamentos de dados pessoais pelo Poder
Parágrafo único. A informação à Público.
autoridade nacional de que trata o caput
deste artigo será objeto de regulamentação. CAPÍTULO V
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) DA TRANSFERÊNCIA
INTERNACIONAL DE DADOS
Art. 28. (VETADO).

130
 Comportamentos Éticos e Compliance

Art. 33. A transferência internacional de 2011 (Lei de Acesso à Informação) , no

dados pessoais somente é permitida nos âmbito de suas competências legais, e
seguintes casos: responsáveis, no âmbito de suas atividades,
I - para países ou organismos poderão requerer à autoridade nacional a
internacionais que proporcionem grau de avaliação do nível de proteção a dados
proteção de dados pessoais adequado ao pessoais conferido por país ou organismo
previsto nesta Lei; internacional.
II - quando o controlador oferecer e
comprovar garantias de cumprimento dos Art. 34. O nível de proteção de dados do
princípios, dos direitos do titular e do país estrangeiro ou do organismo
regime de proteção de dados previstos nesta internacional mencionado no inciso I do
Lei, na forma de: caput do art. 33 desta Lei será avaliado pela
a) cláusulas contratuais específicas para autoridade nacional, que levará em
determinada transferência; consideração:
b) cláusulas-padrão contratuais; I - as normas gerais e setoriais da
c) normas corporativas globais; legislação em vigor no país de destino ou no
d) selos, certificados e códigos de organismo internacional;
conduta regularmente emitidos; II - a natureza dos dados;
III - quando a transferência for III - a observância dos princípios gerais
necessária para a cooperação jurídica de proteção de dados pessoais e direitos dos
internacional entre órgãos públicos de titulares previstos nesta Lei;
inteligência, de investigação e de IV - a adoção de medidas de segurança
persecução, de acordo com os instrumentos previstas em regulamento;
de direito internacional; V - a existência de garantias judiciais e
IV - quando a transferência for institucionais para o respeito aos direitos de
necessária para a proteção da vida ou da proteção de dados pessoais; e
incolumidade física do titular ou de terceiro; VI - outras circunstâncias específicas
V - quando a autoridade nacional relativas à transferência.
autorizar a transferência;
VI - quando a transferência resultar em Art. 35. A definição do conteúdo de
compromisso assumido em acordo de cláusulas-padrão contratuais, bem como a
cooperação internacional; verificação de cláusulas contratuais
VII - quando a transferência for específicas para uma determinada
necessária para a execução de política transferência, normas corporativas globais
pública ou atribuição legal do serviço ou selos, certificados e códigos de conduta,
público, sendo dada publicidade nos termos a que se refere o inciso II do caput do art. 33
do inciso I do caput do art. 23 desta Lei; desta Lei, será realizada pela autoridade
VIII - quando o titular tiver fornecido o nacional.
seu consentimento específico e em destaque § 1º Para a verificação do disposto no
para a transferência, com informação prévia caput deste artigo, deverão ser considerados
sobre o caráter internacional da operação, os requisitos, as condições e as garantias
distinguindo claramente esta de outras mínimas para a transferência que observem
finalidades; ou os direitos, as garantias e os princípios desta
IX - quando necessário para atender as Lei.
hipóteses previstas nos incisos II, V e VI do § 2º Na análise de cláusulas contratuais,
art. 7º desta Lei. de documentos ou de normas corporativas
Parágrafo único. Para os fins do inciso I globais submetidas à aprovação da
deste artigo, as pessoas jurídicas de direito autoridade nacional, poderão ser requeridas
público referidas no parágrafo único do art. informações suplementares ou realizadas
1º da Lei nº 12.527, de 18 de novembro de diligências de verificação quanto às

131
 Comportamentos Éticos e Compliance

operações de tratamento, quando conter, no mínimo, a descrição dos tipos de

necessário. dados coletados, a metodologia utilizada
§ 3º A autoridade nacional poderá para a coleta e para a garantia da segurança
designar organismos de certificação para a das informações e a análise do controlador
realização do previsto no caput deste artigo, com relação a medidas, salvaguardas e
que permanecerão sob sua fiscalização nos mecanismos de mitigação de risco
termos definidos em regulamento. adotados.
§ 4º Os atos realizados por organismo de
certificação poderão ser revistos pela Art. 39. O operador deverá realizar o
autoridade nacional e, caso em tratamento segundo as instruções fornecidas
desconformidade com esta Lei, submetidos pelo controlador, que verificará a
a revisão ou anulados. observância das próprias instruções e das
§ 5º As garantias suficientes de normas sobre a matéria.
observância dos princípios gerais de
proteção e dos direitos do titular referidas Art. 40. A autoridade nacional poderá
no caput deste artigo serão também dispor sobre padrões de interoperabilidade
analisadas de acordo com as medidas para fins de portabilidade, livre acesso aos
técnicas e organizacionais adotadas pelo dados e segurança, assim como sobre o
operador, de acordo com o previsto nos §§ tempo de guarda dos registros, tendo em
1º e 2º do art. 46 desta Lei. vista especialmente a necessidade e a
transparência.
Art. 36. As alterações nas garantias
apresentadas como suficientes de Seção II
observância dos princípios gerais de Do Encarregado pelo Tratamento de
proteção e dos direitos do titular referidas Dados Pessoais
no inciso II do art. 33 desta Lei deverão ser
comunicadas à autoridade nacional. Art. 41. O controlador deverá indicar
encarregado pelo tratamento de dados
CAPÍTULO VI pessoais.
DOS AGENTES DE TRATAMENTO § 1º A identidade e as informações de
DE DADOS PESSOAIS contato do encarregado deverão ser
Seção I divulgadas publicamente, de forma clara e
Do Controlador e do Operador objetiva, preferencialmente no sítio
eletrônico do controlador.
Art. 37. O controlador e o operador § 2º As atividades do encarregado
devem manter registro das operações de consistem em:
tratamento de dados pessoais que I - aceitar reclamações e comunicações
realizarem, especialmente quando baseado dos titulares, prestar esclarecimentos e
no legítimo interesse. adotar providências;
II - receber comunicações da autoridade
Art. 38. A autoridade nacional poderá nacional e adotar providências;
determinar ao controlador que elabore III - orientar os funcionários e os
relatório de impacto à proteção de dados contratados da entidade a respeito das
pessoais, inclusive de dados sensíveis, práticas a serem tomadas em relação à
referente a suas operações de tratamento de proteção de dados pessoais; e
dados, nos termos de regulamento, IV - executar as demais atribuições
observados os segredos comercial e determinadas pelo controlador ou
industrial. estabelecidas em normas complementares.
Parágrafo único. Observado o disposto § 3º A autoridade nacional poderá
no caput deste artigo, o relatório deverá estabelecer normas complementares sobre a

132
 Comportamentos Éticos e Compliance

definição e as atribuições do encarregado, responsáveis, na medida de sua participação

inclusive hipóteses de dispensa da no evento danoso.
necessidade de sua indicação, conforme a
natureza e o porte da entidade ou o volume Art. 43. Os agentes de tratamento só não
de operações de tratamento de dados. serão responsabilizados quando provarem:
§ 4º (VETADO). (Incluído pela Lei nº I - que não realizaram o tratamento de
13.853, de 2019) dados pessoais que lhes é atribuído;
II - que, embora tenham realizado o
Seção III tratamento de dados pessoais que lhes é
Da Responsabilidade e do atribuído, não houve violação à legislação
Ressarcimento de Danos de proteção de dados; ou
III - que o dano é decorrente de culpa
Art. 42. O controlador ou o operador que, exclusiva do titular dos dados ou de
em razão do exercício de atividade de terceiro.
tratamento de dados pessoais, causar a
outrem dano patrimonial, moral, individual Art. 44. O tratamento de dados pessoais
ou coletivo, em violação à legislação de será irregular quando deixar de observar a
proteção de dados pessoais, é obrigado a legislação ou quando não fornecer a
repará-lo. segurança que o titular dele pode esperar,
§ 1º A fim de assegurar a efetiva consideradas as circunstâncias relevantes,
indenização ao titular dos dados: entre as quais:
I - o operador responde solidariamente I - o modo pelo qual é realizado;
pelos danos causados pelo tratamento II - o resultado e os riscos que
quando descumprir as obrigações da razoavelmente dele se esperam;
legislação de proteção de dados ou quando III - as técnicas de tratamento de dados
não tiver seguido as instruções lícitas do pessoais disponíveis à época em que foi
controlador, hipótese em que o operador realizado.
equipara-se ao controlador, salvo nos casos Parágrafo único. Responde pelos danos
de exclusão previstos no art. 43 desta Lei; decorrentes da violação da segurança dos
II - os controladores que estiverem dados o controlador ou o operador que, ao
diretamente envolvidos no tratamento do deixar de adotar as medidas de segurança
qual decorreram danos ao titular dos dados previstas no art. 46 desta Lei, der causa ao
respondem solidariamente, salvo nos casos dano.
de exclusão previstos no art. 43 desta Lei.
§ 2º O juiz, no processo civil, poderá Art. 45. As hipóteses de violação do
inverter o ônus da prova a favor do titular direito do titular no âmbito das relações de
dos dados quando, a seu juízo, for consumo permanecem sujeitas às regras de
verossímil a alegação, houver responsabilidade previstas na legislação
hipossuficiência para fins de produção de pertinente.
prova ou quando a produção de prova pelo
titular resultar-lhe excessivamente onerosa. CAPÍTULO VII
§ 3º As ações de reparação por danos DA SEGURANÇA E DAS BOAS
coletivos que tenham por objeto a PRÁTICAS
responsabilização nos termos do caput deste Seção I
artigo podem ser exercidas coletivamente Da Segurança e do Sigilo de Dados
em juízo, observado o disposto na
legislação pertinente. Art. 46. Os agentes de tratamento devem
§ 4º Aquele que reparar o dano ao titular adotar medidas de segurança, técnicas e
tem direito de regresso contra os demais administrativas aptas a proteger os dados
pessoais de acessos não autorizados e de

133
 Comportamentos Éticos e Compliance

situações acidentais ou ilícitas de necessário para a salvaguarda dos direitos

destruição, perda, alteração, comunicação dos titulares, determinar ao controlador a
ou qualquer forma de tratamento adoção de providências, tais como:
inadequado ou ilícito. I - ampla divulgação do fato em meios de
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor comunicação; e
sobre padrões técnicos mínimos para tornar II - medidas para reverter ou mitigar os
aplicável o disposto no caput deste artigo, efeitos do incidente.
considerados a natureza das informações § 3º No juízo de gravidade do incidente,
tratadas, as características específicas do será avaliada eventual comprovação de que
tratamento e o estado atual da tecnologia, foram adotadas medidas técnicas adequadas
especialmente no caso de dados pessoais que tornem os dados pessoais afetados
sensíveis, assim como os princípios ininteligíveis, no âmbito e nos limites
previstos no caput do art. 6º desta Lei. técnicos de seus serviços, para terceiros não
§ 2º As medidas de que trata o caput autorizados a acessá-los.
deste artigo deverão ser observadas desde a
fase de concepção do produto ou do serviço Art. 49. Os sistemas utilizados para o
até a sua execução. tratamento de dados pessoais devem ser
estruturados de forma a atender aos
Art. 47. Os agentes de tratamento ou requisitos de segurança, aos padrões de
qualquer outra pessoa que intervenha em boas práticas e de governança e aos
uma das fases do tratamento obriga-se a princípios gerais previstos nesta Lei e às
garantir a segurança da informação prevista demais normas regulamentares.
nesta Lei em relação aos dados pessoais,
mesmo após o seu término. Seção II
Das Boas Práticas e da Governança
Art. 48. O controlador deverá comunicar
à autoridade nacional e ao titular a Art. 50. Os controladores e operadores,
ocorrência de incidente de segurança que no âmbito de suas competências, pelo
possa acarretar risco ou dano relevante aos tratamento de dados pessoais,
titulares. individualmente ou por meio de
§ 1º A comunicação será feita em prazo associações, poderão formular regras de
razoável, conforme definido pela boas práticas e de governança que
autoridade nacional, e deverá mencionar, no estabeleçam as condições de organização, o
mínimo: regime de funcionamento, os
I - a descrição da natureza dos dados procedimentos, incluindo reclamações e
pessoais afetados; petições de titulares, as normas de
II - as informações sobre os titulares segurança, os padrões técnicos, as
envolvidos; obrigações específicas para os diversos
III - a indicação das medidas técnicas e envolvidos no tratamento, as ações
de segurança utilizadas para a proteção dos educativas, os mecanismos internos de
dados, observados os segredos comercial e supervisão e de mitigação de riscos e outros
industrial; aspectos relacionados ao tratamento de
IV - os riscos relacionados ao incidente; dados pessoais.
V - os motivos da demora, no caso de a § 1º Ao estabelecer regras de boas
comunicação não ter sido imediata; e práticas, o controlador e o operador levarão
VI - as medidas que foram ou que serão em consideração, em relação ao tratamento
adotadas para reverter ou mitigar os efeitos e aos dados, a natureza, o escopo, a
do prejuízo. finalidade e a probabilidade e a gravidade
§ 2º A autoridade nacional verificará a dos riscos e dos benefícios decorrentes de
gravidade do incidente e poderá, caso tratamento de dados do titular.

134
 Comportamentos Éticos e Compliance

§ 2º Na aplicação dos princípios § 3º As regras de boas práticas e de

indicados nos incisos VII e VIII do caput do governança deverão ser publicadas e
art. 6º desta Lei, o controlador, observados atualizadas periodicamente e poderão ser
a estrutura, a escala e o volume de suas reconhecidas e divulgadas pela autoridade
operações, bem como a sensibilidade dos nacional.
dados tratados e a probabilidade e a
gravidade dos danos para os titulares dos Art. 51. A autoridade nacional
dados, poderá: estimulará a adoção de padrões técnicos que
I - implementar programa de governança facilitem o controle pelos titulares dos seus
em privacidade que, no mínimo: dados pessoais.
a) demonstre o comprometimento do
controlador em adotar processos e políticas CAPÍTULO VIII
internas que assegurem o cumprimento, de DA FISCALIZAÇÃO
forma abrangente, de normas e boas Seção I
práticas relativas à proteção de dados Das Sanções Administrativas
pessoais;
b) seja aplicável a todo o conjunto de Art. 52. Os agentes de tratamento de
dados pessoais que estejam sob seu dados, em razão das infrações cometidas às
controle, independentemente do modo normas previstas nesta Lei, ficam sujeitos
como se realizou sua coleta; às seguintes sanções administrativas
c) seja adaptado à estrutura, à escala e ao aplicáveis pela autoridade nacional:
volume de suas operações, bem como à I - advertência, com indicação de prazo
sensibilidade dos dados tratados; para adoção de medidas corretivas;
d) estabeleça políticas e salvaguardas II - multa simples, de até 2% (dois por
adequadas com base em processo de cento) do faturamento da pessoa jurídica de
avaliação sistemática de impactos e riscos à direito privado, grupo ou conglomerado no
privacidade; Brasil no seu último exercício, excluídos os
e) tenha o objetivo de estabelecer relação tributos, limitada, no total, a R$
de confiança com o titular, por meio de 50.000.000,00 (cinquenta milhões de reais)
atuação transparente e que assegure por infração;
mecanismos de participação do titular; III - multa diária, observado o limite total
f) esteja integrado a sua estrutura geral a que se refere o inciso II;
de governança e estabeleça e aplique IV - publicização da infração após
mecanismos de supervisão internos e devidamente apurada e confirmada a sua
externos; ocorrência;
g) conte com planos de resposta a V - bloqueio dos dados pessoais a que se
incidentes e remediação; e refere a infração até a sua regularização;
h) seja atualizado constantemente com VI - eliminação dos dados pessoais a que
base em informações obtidas a partir de se refere a infração;
monitoramento contínuo e avaliações VII - (VETADO);
periódicas; VIII - (VETADO);
II - demonstrar a efetividade de seu IX - (VETADO).
programa de governança em privacidade X - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
quando apropriado e, em especial, a pedido 13.853, de 2019)
da autoridade nacional ou de outra entidade XI - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
responsável por promover o cumprimento 13.853, de 2019)
de boas práticas ou códigos de conduta, os XII - (VETADO). (Incluído pela Lei nº
quais, de forma independente, promovam o 13.853, de 2019)
cumprimento desta Lei. X - suspensão parcial do funcionamento
do banco de dados a que se refere a infração

135
 Comportamentos Éticos e Compliance

pelo período máximo de 6 (seis) meses, § 3º O disposto nos incisos I, IV, V, VI,
prorrogável por igual período, até a X, XI e XII do caput deste artigo poderá ser
regularização da atividade de tratamento aplicado às entidades e aos órgãos públicos,
pelo controlador; (Incluído pela Lei nº sem prejuízo do disposto na Lei nº 8.112, de
13.853, de 2019) 11 de dezembro de 1990, na Lei nº 8.429,
XI - suspensão do exercício da atividade de 2 de junho de 1992, e na Lei nº 12.527,
de tratamento dos dados pessoais a que se de 18 de novembro de 2011. (Redação dada
refere a infração pelo período máximo de 6 pela Lei nº 13.853, de 2019)
(seis) meses, prorrogável por igual período; § 4º No cálculo do valor da multa de que
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) trata o inciso II do caput deste artigo, a
autoridade nacional poderá considerar o
XII - proibição parcial ou total do faturamento total da empresa ou grupo de
exercício de atividades relacionadas a empresas, quando não dispuser do valor do
tratamento de dados. (Incluído pela Lei nº faturamento no ramo de atividade
13.853, de 2019) empresarial em que ocorreu a infração,
§ 1º As sanções serão aplicadas após definido pela autoridade nacional, ou
procedimento administrativo que possibilite quando o valor for apresentado de forma
a oportunidade da ampla defesa, de forma incompleta ou não for demonstrado de
gradativa, isolada ou cumulativa, de acordo forma inequívoca e idônea.
com as peculiaridades do caso concreto e § 5º O produto da arrecadação das multas
considerados os seguintes parâmetros e aplicadas pela ANPD, inscritas ou não em
critérios: dívida ativa, será destinado ao Fundo de
I - a gravidade e a natureza das infrações Defesa de Direitos Difusos de que tratam o
e dos direitos pessoais afetados; art. 13 da Lei nº 7.347, de 24 de julho de
II - a boa-fé do infrator; 1985, e a Lei nº 9.008, de 21 de março de
III - a vantagem auferida ou pretendida 1995. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
pelo infrator; § 6º As sanções previstas nos incisos X,
IV - a condição econômica do infrator; XI e XII do caput deste artigo serão
V - a reincidência; aplicadas: (Incluído pela Lei nº 13.853, de
VI - o grau do dano; 2019)
VII - a cooperação do infrator; I - somente após já ter sido imposta ao
VIII - a adoção reiterada e demonstrada menos 1 (uma) das sanções de que tratam os
de mecanismos e procedimentos internos incisos II, III, IV, V e VI do caput deste
capazes de minimizar o dano, voltados ao artigo para o mesmo caso concreto; e
tratamento seguro e adequado de dados, em (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
consonância com o disposto no inciso II do II - em caso de controladores submetidos
§ 2º do art. 48 desta Lei; a outros órgãos e entidades com
IX - a adoção de política de boas práticas competências sancionatórias, ouvidos esses
e governança; órgãos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
X - a pronta adoção de medidas 2019)
corretivas; e § 7º Os vazamentos individuais ou os
XI - a proporcionalidade entre a acessos não autorizados de que trata o caput
gravidade da falta e a intensidade da sanção. do art. 46 desta Lei poderão ser objeto de
§ 2º O disposto neste artigo não substitui conciliação direta entre controlador e titular
a aplicação de sanções administrativas, e, caso não haja acordo, o controlador estará
civis ou penais definidas na Lei nº 8.078, de sujeito à aplicação das penalidades de que
11 de setembro de 1990, e em legislação trata este artigo. (Incluído pela Lei nº
específica. (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
13.853, de 2019)

136
 Comportamentos Éticos e Compliance

Art. 53. A autoridade nacional definirá, autonomia técnica e decisória, com

por meio de regulamento próprio sobre patrimônio próprio e com sede e foro no
sanções administrativas a infrações a esta Distrito Federal. (Redação dada pela Lei nº
Lei, que deverá ser objeto de consulta 14.460, de 2022)
pública, as metodologias que orientarão o
cálculo do valor-base das sanções de multa. Art. 55-B. (Revogado pela Lei nº 14.460,
(Vigência) de 2022)
§ 1º As metodologias a que se refere o
caput deste artigo devem ser previamente Art. 55-C. A ANPD é composta de:
publicadas, para ciência dos agentes de (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
tratamento, e devem apresentar I - Conselho Diretor, órgão máximo de
objetivamente as formas e dosimetrias para direção; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
o cálculo do valor-base das sanções de 2019)
multa, que deverão conter fundamentação II - Conselho Nacional de Proteção de
detalhada de todos os seus elementos, Dados Pessoais e da Privacidade; (Incluído
demonstrando a observância dos critérios pela Lei nº 13.853, de 2019)
previstos nesta Lei. III - Corregedoria; (Incluído pela Lei nº
§ 2º O regulamento de sanções e 13.853, de 2019)
metodologias correspondentes deve IV - Ouvidoria; (Incluído pela Lei nº
estabelecer as circunstâncias e as condições 13.853, de 2019)
para a adoção de multa simples ou diária. V - órgão de assessoramento jurídico
próprio; e (Incluído pela Lei nº 13.853, de
Art. 54. O valor da sanção de multa 2019)
diária aplicável às infrações a esta Lei deve V - (revogado); (Redação dada pela Lei
observar a gravidade da falta e a extensão nº 14.460, de 2022)
do dano ou prejuízo causado e ser V-A - Procuradoria; e (Incluído pela Lei
fundamentado pela autoridade nacional. nº 14.460, de 2022)
Parágrafo único. A intimação da sanção VI - unidades administrativas e unidades
de multa diária deverá conter, no mínimo, a especializadas necessárias à aplicação do
descrição da obrigação imposta, o prazo disposto nesta Lei. (Incluído pela Lei nº
razoável e estipulado pelo órgão para o seu 13.853, de 2019)
cumprimento e o valor da multa diária a ser
aplicada pelo seu descumprimento. Art. 55-D. O Conselho Diretor da ANPD
(Vigência) será composto de 5 (cinco) diretores,
incluído o Diretor-Presidente. (Incluído
CAPÍTULO IX pela Lei nº 13.853, de 2019)
DA AUTORIDADE NACIONAL DE § 1º Os membros do Conselho Diretor da
PROTEÇÃO DE DADOS (ANPD) E ANPD serão escolhidos pelo Presidente da
DO CONSELHO NACIONAL DE República e por ele nomeados, após
PROTEÇÃO DE DADOS PESSOAIS E aprovação pelo Senado Federal, nos termos
DA PRIVACIDADE da alínea ‘f’ do inciso III do art. 52 da
Seção I Constituição Federal, e ocuparão cargo em
Da Autoridade Nacional de Proteção de comissão do Grupo-Direção e
Dados (ANPD) Assessoramento Superiores - DAS, no
mínimo, de nível 5. (Incluído pela Lei nº
Art. 55. (VETADO). 13.853, de 2019)
§ 2º Os membros do Conselho Diretor
Art. 55-A. Fica criada a Autoridade serão escolhidos dentre brasileiros que
Nacional de Proteção de Dados (ANPD), tenham reputação ilibada, nível superior de
autarquia de natureza especial, dotada de educação e elevado conceito no campo de

137
 Comportamentos Éticos e Compliance

especialidade dos cargos para os quais serão Art. 55-G. Ato do Presidente da
nomeados. (Incluído pela Lei nº 13.853, de República disporá sobre a estrutura
2019) regimental da ANPD. (Incluído pela Lei nº
§ 3º O mandato dos membros do 13.853, de 2019)
Conselho Diretor será de 4 (quatro) anos. § 1º Até a data de entrada em vigor de
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) sua estrutura regimental, a ANPD receberá
§ 4º Os mandatos dos primeiros o apoio técnico e administrativo da Casa
membros do Conselho Diretor nomeados Civil da Presidência da República para o
serão de 2 (dois), de 3 (três), de 4 (quatro), exercício de suas atividades. (Incluído pela
de 5 (cinco) e de 6 (seis) anos, conforme Lei nº 13.853, de 2019)
estabelecido no ato de nomeação. (Incluído § 2º O Conselho Diretor disporá sobre o
pela Lei nº 13.853, de 2019) regimento interno da ANPD. (Incluído pela
§ 5º Na hipótese de vacância do cargo no Lei nº 13.853, de 2019)
curso do mandato de membro do Conselho
Diretor, o prazo remanescente será Art. 55-H. Os cargos em comissão e as
completado pelo sucessor. (Incluído pela funções de confiança da ANPD serão
Lei nº 13.853, de 2019) remanejados de outros órgãos e entidades
do Poder Executivo federal. (Incluído pela
Art. 55-E. Os membros do Conselho Lei nº 13.853, de 2019)
Diretor somente perderão seus cargos em
virtude de renúncia, condenação judicial Art. 55-I. Os ocupantes dos cargos em
transitada em julgado ou pena de demissão comissão e das funções de confiança da
decorrente de processo administrativo ANPD serão indicados pelo Conselho
disciplinar. (Incluído pela Lei nº 13.853, de Diretor e nomeados ou designados pelo
2019) Diretor-Presidente. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º Nos termos do caput deste artigo,
cabe ao Ministro de Estado Chefe da Casa Art. 55-J. Compete à ANPD: (Incluído
Civil da Presidência da República instaurar pela Lei nº 13.853, de 2019)
o processo administrativo disciplinar, que I - zelar pela proteção dos dados
será conduzido por comissão especial pessoais, nos termos da legislação;
constituída por servidores públicos federais (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
estáveis. (Incluído pela Lei nº 13.853, de II - zelar pela observância dos segredos
2019) comercial e industrial, observada a proteção
§ 2º Compete ao Presidente da República de dados pessoais e do sigilo das
determinar o afastamento preventivo, informações quando protegido por lei ou
somente quando assim recomendado pela quando a quebra do sigilo violar os
comissão especial de que trata o § 1º deste fundamentos do art. 2º desta Lei; (Incluído
artigo, e proferir o julgamento. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
pela Lei nº 13.853, de 2019) III - elaborar diretrizes para a Política
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
Art. 55-F. Aplica-se aos membros do da Privacidade; (Incluído pela Lei nº
Conselho Diretor, após o exercício do 13.853, de 2019)
cargo, o disposto no art. 6º da Lei nº 12.813, IV - fiscalizar e aplicar sanções em caso
de 16 de maio de 2013. (Incluído pela Lei de tratamento de dados realizado em
nº 13.853, de 2019) descumprimento à legislação, mediante
Parágrafo único. A infração ao disposto processo administrativo que assegure o
no caput deste artigo caracteriza ato de contraditório, a ampla defesa e o direito de
improbidade administrativa. (Incluído pela recurso; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
Lei nº 13.853, de 2019) 2019)

138
 Comportamentos Éticos e Compliance

V - apreciar petições de titular contra princípios gerais de proteção de dados

controlador após comprovada pelo titular a pessoais previstos nesta Lei; (Incluído pela
apresentação de reclamação ao controlador Lei nº 13.853, de 2019)
não solucionada no prazo estabelecido em XIV - ouvir os agentes de tratamento e a
regulamentação; (Incluído pela Lei nº sociedade em matérias de interesse
13.853, de 2019) relevante e prestar contas sobre suas
VI - promover na população o atividades e planejamento; (Incluído pela
conhecimento das normas e das políticas Lei nº 13.853, de 2019)
públicas sobre proteção de dados pessoais e XV - arrecadar e aplicar suas receitas e
das medidas de segurança; (Incluído pela publicar, no relatório de gestão a que se
Lei nº 13.853, de 2019) refere o inciso XII do caput deste artigo, o
VII - promover e elaborar estudos sobre detalhamento de suas receitas e despesas;
as práticas nacionais e internacionais de (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
proteção de dados pessoais e privacidade; XVI - realizar auditorias, ou determinar
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) sua realização, no âmbito da atividade de
VIII - estimular a adoção de padrões para fiscalização de que trata o inciso IV e com
serviços e produtos que facilitem o a devida observância do disposto no inciso
exercício de controle dos titulares sobre II do caput deste artigo, sobre o tratamento
seus dados pessoais, os quais deverão levar de dados pessoais efetuado pelos agentes de
em consideração as especificidades das tratamento, incluído o poder público;
atividades e o porte dos responsáveis; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) XVII - celebrar, a qualquer momento,
IX - promover ações de cooperação com compromisso com agentes de tratamento
autoridades de proteção de dados pessoais para eliminar irregularidade, incerteza
de outros países, de natureza internacional jurídica ou situação contenciosa no âmbito
ou transnacional; (Incluído pela Lei nº de processos administrativos, de acordo
13.853, de 2019) com o previsto no Decreto-Lei nº 4.657, de
X - dispor sobre as formas de 4 de setembro de 1942; (Incluído pela Lei
publicidade das operações de tratamento de nº 13.853, de 2019)
dados pessoais, respeitados os segredos XVIII - editar normas, orientações e
comercial e industrial; (Incluído pela Lei nº procedimentos simplificados e
13.853, de 2019) diferenciados, inclusive quanto aos prazos,
XI - solicitar, a qualquer momento, às para que microempresas e empresas de
entidades do poder público que realizem pequeno porte, bem como iniciativas
operações de tratamento de dados pessoais empresariais de caráter incremental ou
informe específico sobre o âmbito, a disruptivo que se autodeclarem startups ou
natureza dos dados e os demais detalhes do empresas de inovação, possam adequar-se a
tratamento realizado, com a possibilidade esta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
de emitir parecer técnico complementar 2019)
para garantir o cumprimento desta Lei; XIX - garantir que o tratamento de dados
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) de idosos seja efetuado de maneira simples,
XII - elaborar relatórios de gestão anuais clara, acessível e adequada ao seu
acerca de suas atividades; (Incluído pela Lei entendimento, nos termos desta Lei e da Lei
nº 13.853, de 2019) nº 10.741, de 1º de outubro de 2003
XIII - editar regulamentos e (Estatuto do Idoso); (Incluído pela Lei nº
procedimentos sobre proteção de dados 13.853, de 2019)
pessoais e privacidade, bem como sobre XX - deliberar, na esfera administrativa,
relatórios de impacto à proteção de dados em caráter terminativo, sobre a
pessoais para os casos em que o tratamento interpretação desta Lei, as suas
representar alto risco à garantia dos

139
 Comportamentos Éticos e Compliance

competências e os casos omissos; (Incluído desta Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
pela Lei nº 13.853, de 2019) 2019)
XXI - comunicar às autoridades § 4º A ANPD manterá fórum permanente
competentes as infrações penais das quais de comunicação, inclusive por meio de
tiver conhecimento; (Incluído pela Lei nº cooperação técnica, com órgãos e entidades
13.853, de 2019) da administração pública responsáveis pela
XXII - comunicar aos órgãos de controle regulação de setores específicos da
interno o descumprimento do disposto nesta atividade econômica e governamental, a fim
Lei por órgãos e entidades da administração de facilitar as competências regulatória,
pública federal; (Incluído pela Lei nº fiscalizatória e punitiva da ANPD. (Incluído
13.853, de 2019) pela Lei nº 13.853, de 2019)
XXIII - articular-se com as autoridades § 5º No exercício das competências de
reguladoras públicas para exercer suas que trata o caput deste artigo, a autoridade
competências em setores específicos de competente deverá zelar pela preservação
atividades econômicas e governamentais do segredo empresarial e do sigilo das
sujeitas à regulação; e (Incluído pela Lei nº informações, nos termos da lei. (Incluído
13.853, de 2019) pela Lei nº 13.853, de 2019)
XXIV - implementar mecanismos § 6º As reclamações colhidas conforme
simplificados, inclusive por meio o disposto no inciso V do caput deste artigo
eletrônico, para o registro de reclamações poderão ser analisadas de forma agregada, e
sobre o tratamento de dados pessoais em as eventuais providências delas decorrentes
desconformidade com esta Lei. (Incluído poderão ser adotadas de forma padronizada.
pela Lei nº 13.853, de 2019) (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º Ao impor condicionantes
administrativas ao tratamento de dados Art. 55-K. A aplicação das sanções
pessoais por agente de tratamento privado, previstas nesta Lei compete exclusivamente
sejam eles limites, encargos ou sujeições, a à ANPD, e suas competências prevalecerão,
ANPD deve observar a exigência de no que se refere à proteção de dados
mínima intervenção, assegurados os pessoais, sobre as competências correlatas
fundamentos, os princípios e os direitos dos de outras entidades ou órgãos da
titulares previstos no art. 170 da administração pública. (Incluído pela Lei nº
Constituição Federal e nesta Lei. (Incluído 13.853, de 2019)
pela Lei nº 13.853, de 2019) Parágrafo único. A ANPD articulará sua
§ 2º Os regulamentos e as normas atuação com outros órgãos e entidades com
editados pela ANPD devem ser precedidos competências sancionatórias e normativas
de consulta e audiência públicas, bem como afetas ao tema de proteção de dados
de análises de impacto regulatório. pessoais e será o órgão central de
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) interpretação desta Lei e do
§ 3º A ANPD e os órgãos e entidades estabelecimento de normas e diretrizes para
públicos responsáveis pela regulação de a sua implementação. (Incluído pela Lei nº
setores específicos da atividade econômica 13.853, de 2019)
e governamental devem coordenar suas
atividades, nas correspondentes esferas de Art. 55-L. Constituem receitas da
atuação, com vistas a assegurar o ANPD: (Incluído pela Lei nº 13.853, de
cumprimento de suas atribuições com a 2019)
maior eficiência e promover o adequado I - as dotações, consignadas no
funcionamento dos setores regulados, orçamento geral da União, os créditos
conforme legislação específica, e o especiais, os créditos adicionais, as
tratamento de dados pessoais, na forma transferências e os repasses que lhe forem

140
 Comportamentos Éticos e Compliance

conferidos; (Incluído pela Lei nº 13.853, de dos seguintes órgãos: (Incluído pela Lei nº
2019) 13.853, de 2019)
II - as doações, os legados, as I - 5 (cinco) do Poder Executivo federal;
subvenções e outros recursos que lhe forem (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
destinados; (Incluído pela Lei nº 13.853, de II - 1 (um) do Senado Federal; (Incluído
2019) pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - os valores apurados na venda ou III - 1 (um) da Câmara dos Deputados;
aluguel de bens móveis e imóveis de sua (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
propriedade; (Incluído pela Lei nº 13.853, IV - 1 (um) do Conselho Nacional de
de 2019) Justiça; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
IV - os valores apurados em aplicações 2019)
no mercado financeiro das receitas previstas V - 1 (um) do Conselho Nacional do
neste artigo; (Incluído pela Lei nº 13.853, de Ministério Público; (Incluído pela Lei nº
2019) 13.853, de 2019)
V - (VETADO); (Incluído pela Lei nº VI - 1 (um) do Comitê Gestor da Internet
13.853, de 2019) no Brasil; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
VI - os recursos provenientes de acordos, 2019)
convênios ou contratos celebrados com VII - 3 (três) de entidades da sociedade
entidades, organismos ou empresas, civil com atuação relacionada a proteção de
públicos ou privados, nacionais ou dados pessoais; (Incluído pela Lei nº
internacionais; (Incluído pela Lei nº 13.853, 13.853, de 2019)
de 2019) VIII - 3 (três) de instituições científicas,
VII - o produto da venda de publicações, tecnológicas e de inovação; (Incluído pela
material técnico, dados e informações, Lei nº 13.853, de 2019)
inclusive para fins de licitação pública. IX - 3 (três) de confederações sindicais
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) representativas das categorias econômicas
do setor produtivo; (Incluído pela Lei nº
Art. 55-M. Constituem o patrimônio da 13.853, de 2019)
ANPD os bens e os direitos: (Incluído pela X - 2 (dois) de entidades representativas
Lei nº 14.460, de 2022) do setor empresarial relacionado à área de
I - que lhe forem transferidos pelos tratamento de dados pessoais; e (Incluído
órgãos da Presidência da República; e pela Lei nº 13.853, de 2019)
(Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022) XI - 2 (dois) de entidades representativas
II - que venha a adquirir ou a incorporar. do setor laboral. (Incluído pela Lei nº
(Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022) 13.853, de 2019)
§ 1º Os representantes serão designados
Art. 56. (VETADO). por ato do Presidente da República,
permitida a delegação. (Incluído pela Lei nº
Art. 57. (VETADO). 13.853, de 2019)
§ 2º Os representantes de que tratam os
Seção II incisos I, II, III, IV, V e VI do caput deste
Do Conselho Nacional de Proteção de artigo e seus suplentes serão indicados pelos
Dados Pessoais e da Privacidade titulares dos respectivos órgãos e entidades
da administração pública. (Incluído pela Lei
Art. 58. (VETADO). nº 13.853, de 2019)
§ 3º Os representantes de que tratam os
Art. 58-A. O Conselho Nacional de incisos VII, VIII, IX, X e XI do caput deste
Proteção de Dados Pessoais e da artigo e seus suplentes: (Incluído pela Lei nº
Privacidade será composto de 23 (vinte e 13.853, de 2019)
três) representantes, titulares e suplentes,

141
 Comportamentos Éticos e Compliance

I - serão indicados na forma de Art. 60. A Lei nº 12.965, de 23 de abril

regulamento; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2014 (Marco Civil da Internet) , passa a
de 2019) vigorar com as seguintes alterações:
II - não poderão ser membros do Comitê Vigência
Gestor da Internet no Brasil; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019) “Art.7º.....................................................
III - terão mandato de 2 (dois) anos, .....................................................................
permitida 1 (uma) recondução. (Incluído ...................
pela Lei nº 13.853, de 2019) X - exclusão definitiva dos dados
§ 4º A participação no Conselho pessoais que tiver fornecido a determinada
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e aplicação de internet, a seu requerimento,
da Privacidade será considerada prestação ao término da relação entre as partes,
de serviço público relevante, não ressalvadas as hipóteses de guarda
remunerada. (Incluído pela Lei nº 13.853, obrigatória de registros previstas nesta Lei e
de 2019) na que dispõe sobre a proteção de dados
pessoais;
Art. 58-B. Compete ao Conselho
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e .................................................................”
da Privacidade: (Incluído pela Lei nº (NR)
13.853, de 2019)
I - propor diretrizes estratégicas e “Art.16....................................................
fornecer subsídios para a elaboração da .....................................................................
Política Nacional de Proteção de Dados ....................
Pessoais e da Privacidade e para a atuação II - de dados pessoais que sejam
da ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853, de excessivos em relação à finalidade para a
2019) qual foi dado consentimento pelo seu
II - elaborar relatórios anuais de titular, exceto nas hipóteses previstas na Lei
avaliação da execução das ações da Política que dispõe sobre a proteção de dados
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e pessoais.” (NR)
da Privacidade; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019) Art. 61. A empresa estrangeira será
III - sugerir ações a serem realizadas pela notificada e intimada de todos os atos
ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853, de processuais previstos nesta Lei,
2019) independentemente de procuração ou de
IV - elaborar estudos e realizar debates e disposição contratual ou estatutária, na
audiências públicas sobre a proteção de pessoa do agente ou representante ou pessoa
dados pessoais e da privacidade; e (Incluído responsável por sua filial, agência, sucursal,
pela Lei nº 13.853, de 2019) estabelecimento ou escritório instalado no
V - disseminar o conhecimento sobre a Brasil.
proteção de dados pessoais e da privacidade
à população. (Incluído pela Lei nº 13.853, Art. 62. A autoridade nacional e o
de 2019) Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas
Educacionais Anísio Teixeira (Inep), no
Art. 59. (VETADO). âmbito de suas competências, editarão
regulamentos específicos para o acesso a
CAPÍTULO X dados tratados pela União para o
DISPOSIÇÕES FINAIS E cumprimento do disposto no § 2º do art. 9º
TRANSITÓRIAS da Lei nº 9.394, de 20 de dezembro de 1996
(Lei de Diretrizes e Bases da Educação
Nacional) , e aos referentes ao Sistema

142
 Comportamentos Éticos e Compliance

Nacional de Avaliação da Educação desenvolvimento da personalidade da

Superior (Sinaes), de que trata a Lei nº pessoa natural.
10.861, de 14 de abril de 2004 . De acordo com a Lei nº 13.709/2018, a
comunicação ou o uso compartilhado de
Art. 63. A autoridade nacional dados pessoais de pessoa jurídica de direito
estabelecerá normas sobre a adequação público a pessoa de direito privado será:
progressiva de bancos de dados constituídos Alternativas
até a data de entrada em vigor desta Lei, A - vedado, em qualquer hipótese, por se
consideradas a complexidade das operações tratar de dados sensíveis, cuja proteção
de tratamento e a natureza dos dados. decorre da supremacia do interesse público;
B - permitido, em regra, diante do
Art. 64. Os direitos e princípios princípio da publicidade da administração
expressos nesta Lei não excluem outros pública, exceto nos casos expressamente
previstos no ordenamento jurídico pátrio previstos em lei;
relacionados à matéria ou nos tratados C - vedado, em qualquer hipótese, por se
internacionais em que a República tratar de dados sensíveis, cuja proteção
Federativa do Brasil seja parte. decorre implicitamente de proteção à
segurança nacional;
Art. 65. Esta Lei entra em vigor: D - informado à autoridade nacional e
(Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019) dependerá de consentimento do titular,
I - dia 28 de dezembro de 2018, quanto exceto nas hipóteses previstas na lei;
aos arts. 55-A, 55-B, 55-C, 55-D, 55-E, 55- E - autorizado, em regra, diante dos
F, 55-G, 55-H, 55-I, 55-J, 55-K, 55-L, 58-A princípios da publicidade e da transparência
e 58-B; e (Incluído pela Lei nº 13.853, de da administração pública, exceto se a
2019) entidade titular dos dados previamente
I-A - dia 1º de agosto de 2021, quanto impedir o compartilhamento, mediante
aos arts. 52, 53 e 54; (Incluído pela Lei nº decisão fundamentada.
14.010, de 2020)
II - 24 (vinte e quatro) meses após a data 02. (SPGG/RS - Analista de
de sua publicação, quanto aos demais Planejamento, Orçamento e Gestão -
artigos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de FUNDATEC/2022) A Lei Geral de
2019) Proteção de Dados Pessoais (Lei nº
13.709/2018), conhecida como LGPD,
Brasília , 14 de agosto de 2018; 197º da dispõe sobre o tratamento de dados pessoais
Independência e 130º da República. e contém normas que devem ser seguidas
pela União, Estados, Distrito Federal e
MICHEL TEMER Municípios. Em relação à LGPD, é
INCORRETO afirmar que:
Questões A - Possui um capítulo específico para o
tratamento de dados pelo Setor Público.
01. (CGU - Técnico Federal de B - Estabelece que as atividades de
Finanças e Controle - FGV/2022) A Lei tratamento de dados pessoais deverão
Geral de Proteção de Dados Pessoais observar princípios de: finalidade;
(LGPD) dispõe sobre o tratamento de dados adequação; necessidade; livre acesso;
pessoais, inclusive nos meios digitais, por qualidade dos dados; transparência;
pessoa natural ou por pessoa jurídica de segurança; prevenção; não discriminação;
direito público ou privado, com o objetivo responsabilização e prestação de contas.
de proteger os direitos fundamentais de C - Tem entre seus fundamentos o
liberdade e de privacidade e o livre respeito à privacidade.

143
 Comportamentos Éticos e Compliance

D - As sanções administrativas previstas de direito público ou privado, a quem

entraram em vigor na publicação da Lei. competem as decisões referentes ao
E - O tratamento de dados pessoais tratamento de dados pessoais.
poderá ser realizado pela administração C - dado pessoal sensível o dado pessoal
pública, para o tratamento e uso sobre origem racial ou étnica, convicção
compartilhado de dados necessários à religiosa, opinião política, filiação a
execução de políticas públicas previstas em sindicato ou a organização de caráter
leis. religioso, filosófico ou político, dado
referente à saúde ou à vida sexual, dado
03. (TJ/PA - Analista Judiciário - genético ou biométrico, quando vinculado a
CESPE/CEBRASPE/2022) De acordo uma pessoa natural.
com a Lei n.º 13.709/2018 (Lei Geral de D - controlador a pessoa natural ou
Proteção de Dados Pessoais), as atividades jurídica, de direito público ou privado, que
de tratamento de dados pessoais devem realiza o tratamento de dados pessoais em
observar a boa-fé e o princípio nome do controlador.
A - de dado pessoal, segundo o qual a E - anonimização o dado relativo a titular
informação é relacionada à pessoa natural que não possa ser identificado,
identificada ou identificável. considerando a utilização de meios técnicos
B - de banco de dados, como um razoáveis e disponíveis na ocasião de seu
conjunto estruturado de dados pessoais tratamento.
estabelecido em um ou em vários locais, em
suporte eletrônico ou físico. Alternativas
C - da anonimização, com a utilização de
meios técnicos razoáveis e disponíveis no 01.D (Art. 27)
momento do tratamento, por meio dos quais 02.D (Art. 65, I-A)
um dado perde a possibilidade de 03. D (Art. 6º, VIII)
associação, direta ou indireta, a um 04. C (Art. 5º, II)
indivíduo.
D - da prevenção, com a adoção de
medidas para prevenir a ocorrência de
danos em virtude do tratamento de dados 8 - Legislação anticorrupção: Lei nº
pessoais. 12.846/2013 e DECRETO Nº 11.129, DE 11
E - da eliminação, que é a exclusão de DE JULHO DE 2022.
dado ou de conjunto de dados armazenados
em banco de dados, independentemente do
procedimento empregado.
LEI Nº 12.846, DE 1º DE AGOSTO DE
04. (MJSP - Analista de Governança 2013.19
de Dados - INSTITUTO AOCP/2020)
Para fins da Lei n° 13.709/2018, de Dispõe sobre a responsabilização
Proteção de Dados, considera-se administrativa e civil de pessoas jurídicas
A - dado anonimizado a utilização de pela prática de atos contra a administração
meios técnicos razoáveis e disponíveis no pública, nacional ou estrangeira, e dá outras
momento do tratamento, por meio dos quais providências.
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um A PRESIDENTA DA REPÚBLICA
indivíduo. Faço saber que o Congresso Nacional
B - operador a pessoa natural ou jurídica, decreta e eu sanciono a seguinte Lei:

19
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2011- 2014/2013/lei/l12846.htm - visitado em 26.02.2024.

144
 Comportamentos Éticos e Compliance

CAPÍTULO I transferido, não lhe sendo aplicáveis as

DISPOSIÇÕES GERAIS demais sanções previstas nesta Lei
decorrentes de atos e fatos ocorridos antes
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre a da data da fusão ou incorporação, exceto no
responsabilização objetiva administrativa e caso de simulação ou evidente intuito de
civil de pessoas jurídicas pela prática de fraude, devidamente comprovados.
atos contra a administração pública, § 2º As sociedades controladoras,
nacional ou estrangeira. controladas, coligadas ou, no âmbito do
Parágrafo único. Aplica-se o disposto respectivo contrato, as consorciadas serão
nesta Lei às sociedades empresárias e às solidariamente responsáveis pela prática
sociedades simples, personificadas ou não, dos atos previstos nesta Lei, restringindo-se
independentemente da forma de tal responsabilidade à obrigação de
organização ou modelo societário adotado, pagamento de multa e reparação integral do
bem como a quaisquer fundações, dano causado.
associações de entidades ou pessoas, ou
sociedades estrangeiras, que tenham sede, CAPÍTULO II
filial ou representação no território DOS ATOS LESIVOS À
brasileiro, constituídas de fato ou de direito, ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA
ainda que temporariamente. NACIONAL OU ESTRANGEIRA

Art. 2º As pessoas jurídicas serão Art. 5º Constituem atos lesivos à

responsabilizadas objetivamente, nos administração pública, nacional ou
âmbitos administrativo e civil, pelos atos estrangeira, para os fins desta Lei, todos
lesivos previstos nesta Lei praticados em aqueles praticados pelas pessoas jurídicas
seu interesse ou benefício, exclusivo ou mencionadas no parágrafo único do art. 1º ,
não. que atentem contra o patrimônio público
nacional ou estrangeiro, contra princípios
Art. 3º A responsabilização da pessoa da administração pública ou contra os
jurídica não exclui a responsabilidade compromissos internacionais assumidos
individual de seus dirigentes ou pelo Brasil, assim definidos:
administradores ou de qualquer pessoa I - prometer, oferecer ou dar, direta ou
natural, autora, coautora ou partícipe do ato indiretamente, vantagem indevida a agente
ilícito. público, ou a terceira pessoa a ele
§ 1º A pessoa jurídica será relacionada;
responsabilizada independentemente da II - comprovadamente, financiar,
responsabilização individual das pessoas custear, patrocinar ou de qualquer modo
naturais referidas no caput . subvencionar a prática dos atos ilícitos
§ 2º Os dirigentes ou administradores previstos nesta Lei;
somente serão responsabilizados por atos III - comprovadamente, utilizar-se de
ilícitos na medida da sua culpabilidade. interposta pessoa física ou jurídica para
ocultar ou dissimular seus reais interesses
Art. 4º Subsiste a responsabilidade da ou a identidade dos beneficiários dos atos
pessoa jurídica na hipótese de alteração praticados;
contratual, transformação, incorporação, IV - no tocante a licitações e contratos:
fusão ou cisão societária. a) frustrar ou fraudar, mediante ajuste,
§ 1º Nas hipóteses de fusão e combinação ou qualquer outro expediente,
incorporação, a responsabilidade da o caráter competitivo de procedimento
sucessora será restrita à obrigação de licitatório público;
pagamento de multa e reparação integral do
dano causado, até o limite do patrimônio

145
 Comportamentos Éticos e Compliance

b) impedir, perturbar ou fraudar a CAPÍTULO III

realização de qualquer ato de procedimento DA RESPONSABILIZAÇÃO
licitatório público; ADMINISTRATIVA
c) afastar ou procurar afastar licitante,
por meio de fraude ou oferecimento de Art. 6º Na esfera administrativa, serão
vantagem de qualquer tipo; aplicadas às pessoas jurídicas consideradas
d) fraudar licitação pública ou contrato responsáveis pelos atos lesivos previstos
dela decorrente; nesta Lei as seguintes sanções:
e) criar, de modo fraudulento ou I - multa, no valor de 0,1% (um décimo
irregular, pessoa jurídica para participar de por cento) a 20% (vinte por cento) do
licitação pública ou celebrar contrato faturamento bruto do último exercício
administrativo; anterior ao da instauração do processo
f) obter vantagem ou benefício indevido, administrativo, excluídos os tributos, a qual
de modo fraudulento, de modificações ou nunca será inferior à vantagem auferida,
prorrogações de contratos celebrados com a quando for possível sua estimação; e
administração pública, sem autorização em II - publicação extraordinária da decisão
lei, no ato convocatório da licitação pública condenatória.
ou nos respectivos instrumentos § 1º As sanções serão aplicadas
contratuais; ou fundamentadamente, isolada ou
g) manipular ou fraudar o equilíbrio cumulativamente, de acordo com as
econômico-financeiro dos contratos peculiaridades do caso concreto e com a
celebrados com a administração pública; gravidade e natureza das infrações.
V - dificultar atividade de investigação § 2º A aplicação das sanções previstas
ou fiscalização de órgãos, entidades ou neste artigo será precedida da manifestação
agentes públicos, ou intervir em sua jurídica elaborada pela Advocacia Pública
atuação, inclusive no âmbito das agências ou pelo órgão de assistência jurídica, ou
reguladoras e dos órgãos de fiscalização do equivalente, do ente público.
sistema financeiro nacional. § 3º A aplicação das sanções previstas
§ 1º Considera-se administração pública neste artigo não exclui, em qualquer
estrangeira os órgãos e entidades estatais ou hipótese, a obrigação da reparação integral
representações diplomáticas de país do dano causado.
estrangeiro, de qualquer nível ou esfera de § 4º Na hipótese do inciso I do caput ,
governo, bem como as pessoas jurídicas caso não seja possível utilizar o critério do
controladas, direta ou indiretamente, pelo valor do faturamento bruto da pessoa
poder público de país estrangeiro. jurídica, a multa será de R$ 6.000,00 (seis
§ 2º Para os efeitos desta Lei, equiparam- mil reais) a R$ 60.000.000,00 (sessenta
se à administração pública estrangeira as milhões de reais).
organizações públicas internacionais. § 5º A publicação extraordinária da
§ 3º Considera-se agente público decisão condenatória ocorrerá na forma de
estrangeiro, para os fins desta Lei, quem, extrato de sentença, a expensas da pessoa
ainda que transitoriamente ou sem jurídica, em meios de comunicação de
remuneração, exerça cargo, emprego ou grande circulação na área da prática da
função pública em órgãos, entidades infração e de atuação da pessoa jurídica ou,
estatais ou em representações diplomáticas na sua falta, em publicação de circulação
de país estrangeiro, assim como em pessoas nacional, bem como por meio de afixação
jurídicas controladas, direta ou de edital, pelo prazo mínimo de 30 (trinta)
indiretamente, pelo poder público de país dias, no próprio estabelecimento ou no local
estrangeiro ou em organizações públicas de exercício da atividade, de modo visível
internacionais. ao público, e no sítio eletrônico na rede
mundial de computadores.

146
 Comportamentos Éticos e Compliance

§ 6º (VETADO). instaurar processos administrativos de

responsabilização de pessoas jurídicas ou
Art. 7º Serão levados em consideração para avocar os processos instaurados com
na aplicação das sanções: fundamento nesta Lei, para exame de sua
I - a gravidade da infração; regularidade ou para corrigir-lhes o
II - a vantagem auferida ou pretendida andamento.
pelo infrator;
III - a consumação ou não da infração; Art. 9º Competem à Controladoria-Geral
IV - o grau de lesão ou perigo de lesão; da União - CGU a apuração, o processo e o
V - o efeito negativo produzido pela julgamento dos atos ilícitos previstos nesta
infração; Lei, praticados contra a administração
VI - a situação econômica do infrator; pública estrangeira, observado o disposto
VII - a cooperação da pessoa jurídica no Artigo 4 da Convenção sobre o Combate
para a apuração das infrações; da Corrupção de Funcionários Públicos
VIII - a existência de mecanismos e Estrangeiros em Transações Comerciais
procedimentos internos de integridade, Internacionais, promulgada pelo Decreto nº
auditoria e incentivo à denúncia de 3.678, de 30 de novembro de 2000.
irregularidades e a aplicação efetiva de
códigos de ética e de conduta no âmbito da Art. 10. O processo administrativo para
pessoa jurídica; apuração da responsabilidade de pessoa
IX - o valor dos contratos mantidos pela jurídica será conduzido por comissão
pessoa jurídica com o órgão ou entidade designada pela autoridade instauradora e
pública lesados; e composta por 2 (dois) ou mais servidores
X - (VETADO). estáveis.
Parágrafo único. Os parâmetros de § 1º O ente público, por meio do seu
avaliação de mecanismos e procedimentos órgão de representação judicial, ou
previstos no inciso VIII do caput serão equivalente, a pedido da comissão a que se
estabelecidos em regulamento do Poder refere o caput , poderá requerer as medidas
Executivo federal. judiciais necessárias para a investigação e o
processamento das infrações, inclusive de
CAPÍTULO IV busca e apreensão.
DO PROCESSO ADMINISTRATIVO § 2º A comissão poderá, cautelarmente,
DE RESPONSABILIZAÇÃO propor à autoridade instauradora que
suspenda os efeitos do ato ou processo
Art. 8º A instauração e o julgamento de objeto da investigação.
processo administrativo para apuração da § 3º A comissão deverá concluir o
responsabilidade de pessoa jurídica cabem processo no prazo de 180 (cento e oitenta)
à autoridade máxima de cada órgão ou dias contados da data da publicação do ato
entidade dos Poderes Executivo, que a instituir e, ao final, apresentar
Legislativo e Judiciário, que agirá de ofício relatórios sobre os fatos apurados e eventual
ou mediante provocação, observados o responsabilidade da pessoa jurídica,
contraditório e a ampla defesa. sugerindo de forma motivada as sanções a
§ 1º A competência para a instauração e serem aplicadas.
o julgamento do processo administrativo de § 4º O prazo previsto no § 3º poderá ser
apuração de responsabilidade da pessoa prorrogado, mediante ato fundamentado da
jurídica poderá ser delegada, vedada a autoridade instauradora.
subdelegação.
§ 2º No âmbito do Poder Executivo Art. 11. No processo administrativo para
federal, a Controladoria-Geral da União - apuração de responsabilidade, será
CGU terá competência concorrente para concedido à pessoa jurídica prazo de 30

147
 Comportamentos Éticos e Compliance

(trinta) dias para defesa, contados a partir da II - a obtenção célere de informações e

intimação. documentos que comprovem o ilícito sob
apuração.
Art. 12. O processo administrativo, com § 1º O acordo de que trata o caput
o relatório da comissão, será remetido à somente poderá ser celebrado se
autoridade instauradora, na forma do art. preenchidos, cumulativamente, os seguintes
10, para julgamento. requisitos:
I - a pessoa jurídica seja a primeira a se
Art. 13. A instauração de processo manifestar sobre seu interesse em cooperar
administrativo específico de reparação para a apuração do ato ilícito;
integral do dano não prejudica a aplicação II - a pessoa jurídica cesse
imediata das sanções estabelecidas nesta completamente seu envolvimento na
Lei. infração investigada a partir da data de
Parágrafo único. Concluído o processo e propositura do acordo;
não havendo pagamento, o crédito apurado III - a pessoa jurídica admita sua
será inscrito em dívida ativa da fazenda participação no ilícito e coopere plena e
pública. permanentemente com as investigações e o
processo administrativo, comparecendo,
Art. 14. A personalidade jurídica poderá sob suas expensas, sempre que solicitada, a
ser desconsiderada sempre que utilizada todos os atos processuais, até seu
com abuso do direito para facilitar, encobrir encerramento.
ou dissimular a prática dos atos ilícitos §2º A celebração do acordo de leniência
previstos nesta Lei ou para provocar isentará a pessoa jurídica das sanções
confusão patrimonial, sendo estendidos previstas no inciso II do art. 6º e no inciso
todos os efeitos das sanções aplicadas à IV do art. 19 e reduzirá em até 2/3 (dois
pessoa jurídica aos seus administradores e terços) o valor da multa aplicável.
sócios com poderes de administração, § 3º O acordo de leniência não exime a
observados o contraditório e a ampla pessoa jurídica da obrigação de reparar
defesa. integralmente o dano causado.
§ 4º O acordo de leniência estipulará as
Art. 15. A comissão designada para condições necessárias para assegurar a
apuração da responsabilidade de pessoa efetividade da colaboração e o resultado útil
jurídica, após a conclusão do procedimento do processo.
administrativo, dará conhecimento ao § 5º Os efeitos do acordo de leniência
Ministério Público de sua existência, para serão estendidos às pessoas jurídicas que
apuração de eventuais delitos. integram o mesmo grupo econômico, de
fato e de direito, desde que firmem o acordo
CAPÍTULO V em conjunto, respeitadas as condições nele
DO ACORDO DE LENIÊNCIA estabelecidas.
§ 6º A proposta de acordo de leniência
Art. 16. A autoridade máxima de cada somente se tornará pública após a
órgão ou entidade pública poderá celebrar efetivação do respectivo acordo, salvo no
acordo de leniência com as pessoas interesse das investigações e do processo
jurídicas responsáveis pela prática dos atos administrativo.
previstos nesta Lei que colaborem § 7º Não importará em reconhecimento
efetivamente com as investigações e o da prática do ato ilícito investigado a
processo administrativo, sendo que dessa proposta de acordo de leniência rejeitada.
colaboração resulte: § 8º Em caso de descumprimento do
I - a identificação dos demais envolvidos acordo de leniência, a pessoa jurídica ficará
na infração, quando couber; e impedida de celebrar novo acordo pelo

148
 Comportamentos Éticos e Compliance

prazo de 3 (três) anos contados do empréstimos de órgãos ou entidades

conhecimento pela administração pública públicas e de instituições financeiras
do referido descumprimento. públicas ou controladas pelo poder público,
§ 9º A celebração do acordo de leniência pelo prazo mínimo de 1 (um) e máximo de
interrompe o prazo prescricional dos atos 5 (cinco) anos.
ilícitos previstos nesta Lei. § 1º A dissolução compulsória da pessoa
§ 10. A Controladoria-Geral da União - jurídica será determinada quando
CGU é o órgão competente para celebrar os comprovado:
acordos de leniência no âmbito do Poder I - ter sido a personalidade jurídica
Executivo federal, bem como no caso de utilizada de forma habitual para facilitar ou
atos lesivos praticados contra a promover a prática de atos ilícitos; ou
administração pública estrangeira. II - ter sido constituída para ocultar ou
dissimular interesses ilícitos ou a identidade
Art. 17. A administração pública poderá dos beneficiários dos atos praticados.
também celebrar acordo de leniência com a § 2º (VETADO).
pessoa jurídica responsável pela prática de § 3º As sanções poderão ser aplicadas de
ilícitos previstos na Lei nº 8.666, de 21 de forma isolada ou cumulativa.
junho de 1993, com vistas à isenção ou § 4º O Ministério Público ou a
atenuação das sanções administrativas Advocacia Pública ou órgão de
estabelecidas em seus arts. 86 a 88. representação judicial, ou equivalente, do
ente público poderá requerer a
CAPÍTULO VI indisponibilidade de bens, direitos ou
DA RESPONSABILIZAÇÃO valores necessários à garantia do
JUDICIAL pagamento da multa ou da reparação
integral do dano causado, conforme
Art. 18. Na esfera administrativa, a previsto no art. 7º , ressalvado o direito do
responsabilidade da pessoa jurídica não terceiro de boa-fé.
afasta a possibilidade de sua
responsabilização na esfera judicial. Art. 20. Nas ações ajuizadas pelo
Ministério Público, poderão ser aplicadas as
Art. 19. Em razão da prática de atos sanções previstas no art. 6º, sem prejuízo
previstos no art. 5º desta Lei, a União, os daquelas previstas neste Capítulo, desde
Estados, o Distrito Federal e os Municípios, que constatada a omissão das autoridades
por meio das respectivas Advocacias competentes para promover a
Públicas ou órgãos de representação responsabilização administrativa.
judicial, ou equivalentes, e o Ministério
Público, poderão ajuizar ação com vistas à Art. 21. Nas ações de responsabilização
aplicação das seguintes sanções às pessoas judicial, será adotado o rito previsto na Lei
jurídicas infratoras: nº 7.347, de 24 de julho de 1985.
I - perdimento dos bens, direitos ou Parágrafo único. A condenação torna
valores que representem vantagem ou certa a obrigação de reparar, integralmente,
proveito direta ou indiretamente obtidos da o dano causado pelo ilícito, cujo valor será
infração, ressalvado o direito do lesado ou apurado em posterior liquidação, se não
de terceiro de boa-fé; constar expressamente da sentença.
II - suspensão ou interdição parcial de
suas atividades; CAPÍTULO VII
III - dissolução compulsória da pessoa DISPOSIÇÕES FINAIS
jurídica;
IV - proibição de receber incentivos, Art. 22. Fica criado no âmbito do Poder
subsídios, subvenções, doações ou Executivo federal o Cadastro Nacional de

149
 Comportamentos Éticos e Compliance

Empresas Punidas - CNEP, que reunirá e disposto nos arts. 87 e 88 da Lei no 8.666,
dará publicidade às sanções aplicadas pelos de 21 de junho de 1993.
órgãos ou entidades dos Poderes Executivo,
Legislativo e Judiciário de todas as esferas Art. 24. A multa e o perdimento de bens,
de governo com base nesta Lei. direitos ou valores aplicados com
§ 1º Os órgãos e entidades referidos no fundamento nesta Lei serão destinados
caput deverão informar e manter preferencialmente aos órgãos ou entidades
atualizados, no Cnep, os dados relativos às públicas lesadas.
sanções por eles aplicadas.
§ 2º O Cnep conterá, entre outras, as Art. 25. Prescrevem em 5 (cinco) anos as
seguintes informações acerca das sanções infrações previstas nesta Lei, contados da
aplicadas: data da ciência da infração ou, no caso de
I - razão social e número de inscrição da infração permanente ou continuada, do dia
pessoa jurídica ou entidade no Cadastro em que tiver cessado.
Nacional da Pessoa Jurídica - CNPJ; Parágrafo único. Na esfera
II - tipo de sanção; e administrativa ou judicial, a prescrição será
III - data de aplicação e data final da interrompida com a instauração de processo
vigência do efeito limitador ou impeditivo que tenha por objeto a apuração da infração.
da sanção, quando for o caso.
§ 3º As autoridades competentes, para Art. 26. A pessoa jurídica será
celebrarem acordos de leniência previstos representada no processo administrativo na
nesta Lei, também deverão prestar e manter forma do seu estatuto ou contrato social.
atualizadas no Cnep, após a efetivação do § 1º As sociedades sem personalidade
respectivo acordo, as informações acerca do jurídica serão representadas pela pessoa a
acordo de leniência celebrado, salvo se esse quem couber a administração de seus bens.
procedimento vier a causar prejuízo às § 2º A pessoa jurídica estrangeira será
investigações e ao processo administrativo. representada pelo gerente, representante ou
§ 4º Caso a pessoa jurídica não cumpra administrador de sua filial, agência ou
os termos do acordo de leniência, além das sucursal aberta ou instalada no Brasil.
informações previstas no § 3º , deverá ser
incluída no Cnep referência ao respectivo Art. 27. A autoridade competente que,
descumprimento. tendo conhecimento das infrações previstas
§ 5º Os registros das sanções e acordos nesta Lei, não adotar providências para a
de leniência serão excluídos depois de apuração dos fatos será responsabilizada
decorrido o prazo previamente estabelecido penal, civil e administrativamente nos
no ato sancionador ou do cumprimento termos da legislação específica aplicável.
integral do acordo de leniência e da
reparação do eventual dano causado, Art. 28. Esta Lei aplica-se aos atos
mediante solicitação do órgão ou entidade lesivos praticados por pessoa jurídica
sancionadora. brasileira contra a administração pública
estrangeira, ainda que cometidos no
Art. 23. Os órgãos ou entidades dos exterior.
Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário
de todas as esferas de governo deverão Art. 29. O disposto nesta Lei não exclui
informar e manter atualizados, para fins de as competências do Conselho
publicidade, no Cadastro Nacional de Administrativo de Defesa Econômica, do
Empresas Inidôneas e Suspensas - CEIS, de Ministério da Justiça e do Ministério da
caráter público, instituído no âmbito do Fazenda para processar e julgar fato que
Poder Executivo federal, os dados relativos constitua infração à ordem econômica.
às sanções por eles aplicadas, nos termos do

150
 Comportamentos Éticos e Compliance

Art. 30. A aplicação das sanções B - I e III.

previstas nesta Lei não afeta os processos de C - II e IV.
responsabilização e aplicação de D - I, III e IV.
penalidades decorrentes de: E - II, III e IV.
I - ato de improbidade administrativa nos
termos da Lei nº 8.429, de 2 de junho de 02. (SEFAZ/AM - Auditor de
1992 ; e Finanças e Controle do Tesouro Estadual
II - atos ilícitos alcançados pela Lei nº - FGV/2022) A sociedade empresária Alfa
8.666, de 21 de junho de 1993, ou outras praticou ato lesivo à Administração Pública,
normas de licitações e contratos da que atentou contra o patrimônio público e
administração pública, inclusive no tocante contra princípios da administração pública,
ao Regime Diferenciado de Contratações porque, comprovadamente, utilizou-se de
Públicas - RDC instituído pela Lei nº interposta pessoa jurídica para dissimular
12.462, de 4 de agosto de 2011. seus reais interesses, além de ter fraudado
licitação pública e contrato dela decorrente.
Art. 31. Esta Lei entra em vigor 180 De acordo com a Lei nº 12.846/2013, em
(cento e oitenta) dias após a data de sua matéria de responsabilização
publicação. administrativa, no caso em tela, deve ser
aplicada à sociedade empresária Alfa, caso
Brasília, 1º de agosto de 2013; 192º da seja considerada responsável pelos atos
Independência e 125º da República. lesivos previstos na Lei Anticorrupção, a
sanção de
DILMA ROUSSEFF A - suspensão ou interdição parcial de
suas atividades, pelo período de 6 (seis) a 36
Questões (trinta e seis) meses e multa de até o dobro
do valor do dano ao erário.
01. (PC/RO – Delegado de Polícia - B - dissolução compulsória da pessoa
CESPE/ CEBRASPE/2022) A respeito da jurídica e multa, no valor de 1% (um por
Lei Anticorrupção, julgue os itens a seguir. cento) a 20% (vinte por cento) do
I A competência para a instauração e o faturamento bruto do último exercício
julgamento do processo administrativo de anterior ao da instauração do processo
apuração de responsabilidade da pessoa administrativo.
jurídica é atribuição da autoridade máxima C - perdimento dos bens, direitos ou
de cada órgão ou entidade dos Poderes, valores que representem vantagem ou
podendo ser delegada. proveito direta ou indiretamente obtidos da
II A responsabilidade das sociedades infração, ressalvado o direito do lesado ou
controladas por determinada pessoa jurídica de terceiro de boa-fé, e multa de até o dobro
que praticou ato contra administração do valor do dano ao erário.
pública restringe-se à obrigação de D - multa civil equivalente ao valor do
pagamento de multa e reparação integral do dano e a proibição de contratar com o poder
dano causado. público ou de receber benefícios ou
III No âmbito da responsabilização incentivos fiscais ou creditícios, direta ou
administrativa, é admitida a sanção de indiretamente, ainda que por intermédio de
dissolução compulsória da pessoa jurídica. pessoa jurídica da qual seja sócio
IV A Lei Anticorrupção não se aplica aos majoritário, pelo prazo não superior a 12
atos danosos praticados por pessoa jurídica (doze) anos.
brasileira contra a administração pública E - multa, no valor de 0,1% (um décimo
estrangeira, quando cometidos no exterior. por cento) a 20% (vinte por cento) do
Estão certos apenas os itens faturamento bruto do último exercício
A - I e II. anterior ao da instauração do processo

151
 Comportamentos Éticos e Compliance

administrativo, excluídos os tributos, a qual 04. (TCU - Auditor Federal de

nunca será inferior à vantagem auferida, Controle Externo - FGV/2022) Sobre o
quando for possível sua estimação, e sistema da Lei Anticorrupção, é correto
publicação extraordinária da decisão afirmar que:
condenatória. A - na responsabilização pela Lei
Anticorrupção, em que vigora o princípio
03. (SEFAZ/AM - Auditor de da especialidade legal, têm incidência as
Finanças e Controle do Tesouro Estadual disposições dos Arts. 49-A e 50 do Código
- FGV/2022) De acordo com a chamada Lei Civil, que tratam da responsabilidade dos
Anticorrupção, a autoridade máxima de sócios e da desconsideração da
cada órgão ou entidade pública poderá personalidade jurídica;
celebrar acordo de leniência com as pessoas B - a Lei Anticorrupção prevê a
jurídicas responsáveis pela prática dos atos responsabilidade solidária das sociedades
lesivos à Administração Pública previstos consorciadas, bem como daquelas
naquela lei que colaborem efetivamente controladoras, controladas ou coligadas,
com as investigações e o processo sendo possível marcar todas com a
administrativo, desde que dessa obrigação de pagamento de multa e
colaboração resulte reparação integral do dano causado;
A - a confissão da prática dos atos ilícitos C - sendo despida de natureza penal, a
perpetrados e a suspensão dos direitos Lei Anticorrupção alcança fatos ocorridos
políticos em até 14 (catorze) anos. antes da sua vigência, desde que haja
B - a identificação dos demais concorrência com outros fatos praticados
envolvidos na infração, quando couber, e a posteriormente a 29/01/2014, conexos ou
obtenção célere de informações e não;
documentos que comprovem o ilícito sob D - decorre da Lei Anticorrupção a
apuração. possibilidade de se exigir programa de
C - o perdimento dos bens, direitos ou integridade das pessoas jurídicas, diante do
valores que representem vantagem ou estabelecimento de um rol taxativo de
proveito direta ou indiretamente obtidos da documentos de comprovação de habilitação
infração, ressalvado o direito do lesado ou jurídica, qualificação técnica, qualificação
de terceiro de boa-fé, e a suspensão de suas econômico-financeira, regularidade fiscal e
atividades pelo prazo de até 5 (cinco) anos. trabalhista;
D - a confissão pela pessoa jurídica de E - a Lei nº 12.846/2013 prevê
sua participação no ilícito e sua cooperação explicitamente acerca do funcionamento e
plena com as investigações e o processo da prática de política de prevenção e do
administrativo, comparecendo, sob suas programa de integridade e incentivo à
expensas, sempre que solicitada, a todos os comunicação de irregularidades por parte
atos processuais, até seu encerramento e o das sociedades empresárias.
pagamento de multa civil equivalente ao
dobro do valor do dano. Alternativas
E - a perda dos bens ou valores
acrescidos ilicitamente ao patrimônio, e a 01. A (Art. 8º, § 1º e Art. 4º, § 2º)
proibição de contratar com o poder público 02. E (Art. 6º, I)
ou de receber benefícios ou incentivos 03. B (Art. 16, II)
fiscais ou creditícios, direta ou 04. B (Art. 4º, § 2º)
indiretamente, ainda que por intermédio de
pessoa jurídica da qual seja sócio
majoritário, pelo prazo não superior a 14
(catorze) anos.

152
 Comportamentos Éticos e Compliance

DECRETO Nº 11.129, DE 11 DE Administrativo de Responsabilização -

JULHO DE 202220 PAR ou de acordo de leniência.

Regulamenta a Lei nº 12.846, de 1º de CAPÍTULO II

agosto de 2013, que dispõe sobre a DA RESPONSABILIZAÇÃO
responsabilização administrativa e civil de ADMINISTRATIVA
pessoas jurídicas pela prática de atos contra Seção I
a administração pública, nacional ou Da investigação preliminar
estrangeira.
Art. 3º O titular da corregedoria da
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA, no entidade ou da unidade competente, ao
uso da atribuição que lhe confere o art. 84, tomar ciência da possível ocorrência de ato
caput, inciso IV, da Constituição, e tendo lesivo à administração pública federal, em
em vista o disposto na Lei nº 12.846, de 1º sede de juízo de admissibilidade e mediante
de agosto de 2013, despacho fundamentado, decidirá:
I - pela abertura de investigação
DECRETA: preliminar;
II - pela recomendação de instauração de
CAPÍTULO I PAR; ou
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES III - pela recomendação de arquivamento
da matéria.
Art. 1º Este Decreto regulamenta a § 1º A investigação de que trata o inciso
responsabilização objetiva administrativa e I do caput terá caráter sigiloso e não
civil de pessoas jurídicas pela prática de punitivo e será destinada à apuração de
atos contra a administração pública, indícios de autoria e materialidade de atos
nacional ou estrangeira, de que trata a Lei nº lesivos à administração pública federal.
12.846, de 1º de agosto de 2013. § 2º A investigação preliminar será
§ 1º A Lei nº 12.846, de 2013, aplica-se conduzida diretamente pela corregedoria da
aos atos lesivos praticados: entidade ou unidade competente, na forma
I - por pessoa jurídica brasileira contra estabelecida em regulamento, ou por
administração pública estrangeira, ainda comissão composta por dois ou mais
que cometidos no exterior; membros, designados entre servidores
II - no todo ou em parte no território efetivos ou empregados públicos.
nacional ou que nele produzam ou possam § 3º Na investigação preliminar, serão
produzir efeitos; ou praticados os atos necessários à elucidação
III - no exterior, quando praticados dos fatos sob apuração, compreendidas
contra a administração pública nacional. todas as diligências admitidas em lei,
§ 2º São passíveis de responsabilização notadamente:
nos termos do disposto na Lei nº 12.846, de I - proposição à autoridade instauradora
2013, as pessoas jurídicas que tenham sede, da suspensão cautelar dos efeitos do ato ou
filial ou representação no território do processo objeto da investigação;
brasileiro, constituídas de fato ou de direito. II - solicitação de atuação de
especialistas com conhecimentos técnicos
Art. 2º A apuração da responsabilidade ou operacionais, de órgãos e entidades
administrativa de pessoa jurídica, públicos ou de outras organizações, para
decorrente do exercício do poder auxiliar na análise da matéria sob exame;
sancionador da administração pública, será III - solicitação de informações bancárias
efetuada por meio de Processo sobre movimentação de recursos públicos,
20
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2019-
2022/2022/decreto/D11129.htm, visitado em: 26.02.2024.

153
 Comportamentos Éticos e Compliance

ainda que sigilosas, nesta hipótese, em sede Art. 5º No ato de instauração do PAR, a
de compartilhamento do sigilo com órgãos autoridade designará comissão, composta
de controle; por dois ou mais servidores estáveis.
IV - requisição, por meio da autoridade § 1º Em entidades da administração
competente, do compartilhamento de pública federal cujos quadros funcionais
informações tributárias da pessoa jurídica não sejam formados por servidores
investigada, conforme previsto no inciso II estatutários, a comissão a que se refere o
do § 1º do art. 198 da Lei nº 5.172, de 25 de caput será composta por dois ou mais
outubro de 1966 - Código Tributário empregados permanentes,
Nacional; preferencialmente com, no mínimo, três
V - solicitação, ao órgão de anos de tempo de serviço na entidade.
representação judicial ou equivalente dos § 2º A comissão a que se refere o caput
órgãos ou das entidades lesadas, das exercerá suas atividades com
medidas judiciais necessárias para a imparcialidade e observará a legislação, os
investigação e para o processamento dos regulamentos e as orientações técnicas
atos lesivos, inclusive de busca e apreensão, vigentes.
no Brasil ou no exterior; ou § 3º Será assegurado o sigilo do PAR,
VI - solicitação de documentos ou sempre que necessário à elucidação do fato
informações a pessoas físicas ou jurídicas, ou quando exigido pelo interesse da
de direito público ou privado, nacionais ou administração pública, garantido à pessoa
estrangeiras, ou a organizações públicas jurídica processada o direito à ampla defesa
internacionais. e ao contraditório.
§ 4º O prazo para a conclusão da § 4º O prazo para a conclusão dos
investigação preliminar não excederá cento trabalhos da comissão de PAR não excederá
e oitenta dias, admitida a prorrogação, cento e oitenta dias, admitida a prorrogação,
mediante ato da autoridade a que se refere o mediante solicitação justificada do
caput. presidente da comissão à autoridade
§ 5º Ao final da investigação preliminar, instauradora, que decidirá de maneira
serão enviadas à autoridade competente as fundamentada.
peças de informação obtidas,
acompanhadas de relatório conclusivo Art. 6º Instaurado o PAR, a comissão
acerca da existência de indícios de autoria e avaliará os fatos e as circunstâncias
materialidade de atos lesivos à conhecidas e indiciará e intimará a pessoa
administração pública federal, para decisão jurídica processada para, no prazo de trinta
sobre a instauração do PAR. dias, apresentar defesa escrita e especificar
eventuais provas que pretenda produzir.
Seção II § 1º A intimação prevista no caput:
Do Processo Administrativo de I - facultará expressamente à pessoa
Responsabilização jurídica a possibilidade de apresentar
informações e provas que subsidiem a
Art. 4º A competência para a instauração análise da comissão de PAR no que se
e para o julgamento do PAR é da autoridade refere aos elementos que atenuam o valor da
máxima da entidade em face da qual foi multa, previstos no art. 23; e
praticado o ato lesivo ou, em caso de órgão II - solicitará a apresentação de
da administração pública federal direta, do informações e documentos, nos termos
respectivo Ministro de Estado. estabelecidos pela Controladoria-Geral da
Parágrafo único. A competência de que União, que permitam a análise do programa
trata o caput será exercida de ofício ou de integridade da pessoa jurídica.
mediante provocação e poderá ser delegada, § 2º O ato de indiciação conterá, no
vedada a subdelegação. mínimo:

154
 Comportamentos Éticos e Compliance

I - a descrição clara e objetiva do ato agência, sucursal, estabelecimento ou

lesivo imputado à pessoa jurídica, com a escritório instalado no Brasil.
descrição das circunstâncias relevantes;
II - o apontamento das provas que Art. 8º Recebida a defesa escrita, a
sustentam o entendimento da comissão pela comissão avaliará a pertinência de produzir
ocorrência do ato lesivo imputado; e as provas eventualmente requeridas pela
III - o enquadramento legal do ato lesivo pessoa jurídica processada, podendo
imputado à pessoa jurídica processada. indeferir de forma motivada os pedidos de
§ 3º Caso a intimação prevista no caput produção de provas que sejam ilícitas,
não tenha êxito, será feita nova intimação impertinentes, desnecessárias, protelatórias
por meio de edital publicado na imprensa ou intempestivas.
oficial e no sítio eletrônico do órgão ou da § 1º Caso sejam produzidas provas após
entidade pública responsável pela condução a nota de indiciação, a comissão poderá:
do PAR, hipótese em que o prazo para I - intimar a pessoa jurídica para se
apresentação de defesa escrita será contado manifestar, no prazo de dez dias, sobre as
a partir da última data de publicação do novas provas juntadas aos autos, caso tais
edital. provas não justifiquem a alteração da nota
§ 4º Caso a pessoa jurídica processada de indiciação; ou
não apresente sua defesa escrita no prazo II - lavrar nova indiciação ou indiciação
estabelecido no caput, contra ela correrão os complementar, caso as novas provas
demais prazos, independentemente de juntadas aos autos justifiquem alterações na
notificação ou intimação, podendo intervir nota de indiciação inicial, devendo ser
em qualquer fase do processo, sem direito à observado o disposto no caput do art. 6º.
repetição de qualquer ato processual já § 2º Caso a pessoa jurídica apresente em
praticado. sua defesa informações e documentos
referentes à existência e ao funcionamento
Art. 7º As intimações serão feitas por de programa de integridade, a comissão
qualquer meio físico ou eletrônico que processante deverá examiná-lo segundo os
assegure a certeza de ciência da pessoa parâmetros indicados no Capítulo V, para a
jurídica processada. dosimetria das sanções a serem aplicadas.

§ 1º Os prazos começam a correr a partir Art. 9º A pessoa jurídica poderá

da data da cientificação oficial, excluindo- acompanhar o PAR por meio de seus
se da contagem o dia do começo e representantes legais ou procuradores,
incluindo-se o dia do vencimento, sendo-lhes assegurado amplo acesso aos
observado o disposto no Capítulo XVI da autos.
Lei nº 9.784, de 29 de janeiro de 1999. Parágrafo único. É vedada a retirada de
autos físicos da repartição pública, sendo
§ 2º Na hipótese prevista no § 4º do art. autorizada a obtenção de cópias,
6º, dispensam-se as demais intimações preferencialmente em meio digital,
processuais, até que a pessoa jurídica mediante requerimento.
interessada se manifeste nos autos.
Art. 10. A comissão, para o devido e
§ 3º A pessoa jurídica estrangeira poderá regular exercício de suas funções, poderá
ser notificada e intimada de todos os atos praticar os atos necessários à elucidação dos
processuais, independentemente de fatos sob apuração, compreendidos todos os
procuração ou de disposição contratual ou meios probatórios admitidos em lei,
estatutária, na pessoa do gerente, inclusive os previstos no § 3º do art. 3º.
representante ou administrador de sua filial,

155
 Comportamentos Éticos e Compliance

Art. 11. Concluídos os trabalhos de Parágrafo único. Na hipótese de decisão

apuração e análise, a comissão elaborará contrária ao relatório da comissão, esta
relatório a respeito dos fatos apurados e da deverá ser fundamentada com base nas
eventual responsabilidade administrativa da provas produzidas no PAR.
pessoa jurídica, no qual sugerirá, de forma
motivada: Art. 14. A decisão administrativa
I - as sanções a serem aplicadas, com a proferida pela autoridade julgadora ao final
respectiva indicação da dosimetria, ou o do PAR será publicada no Diário Oficial da
arquivamento do processo; União e no sítio eletrônico do órgão ou da
II - o encaminhamento do relatório final entidade pública responsável pelo
à autoridade competente para instrução de julgamento do PAR.
processo administrativo específico para
reparação de danos, quando houver indícios Art. 15. Da decisão administrativa
de que do ato lesivo tenha resultado dano ao sancionadora cabe pedido de
erário; reconsideração com efeito suspensivo, no
III - o encaminhamento do relatório final prazo de dez dias, contado da data de
à Advocacia-Geral da União, para publicação da decisão.
ajuizamento da ação de que trata o art. 19 da § 1º A pessoa jurídica contra a qual
Lei nº 12.846, de 2013, com sugestão, de foram impostas sanções no PAR e que não
acordo com o caso concreto, da aplicação apresentar pedido de reconsideração deverá
das sanções previstas naquele artigo, como cumpri-las no prazo de trinta dias, contado
retribuição complementar às do PAR ou do fim do prazo para interposição do pedido
para a prevenção de novos ilícitos; de reconsideração.
IV - o encaminhamento do processo ao § 2º A autoridade julgadora terá o prazo
Ministério Público, nos termos do disposto de trinta dias para decidir sobre a matéria
no art. 15 da Lei nº 12.846, de 2013; e alegada no pedido de reconsideração e
V - as condições necessárias para a publicar nova decisão.
concessão da reabilitação, quando cabível. § 3º Mantida a decisão administrativa
sancionadora, será concedido à pessoa
Art. 12. Concluído o relatório final, a jurídica novo prazo de trinta dias para o
comissão lavrará ata de encerramento dos cumprimento das sanções que lhe foram
seus trabalhos, que formalizará sua impostas, contado da data de publicação da
desconstituição, e encaminhará o PAR à nova decisão.
autoridade instauradora, que determinará a
intimação da pessoa jurídica processada do Art. 16. Os atos previstos como
relatório final para, querendo, manifestar-se infrações administrativas à Lei nº 14.133,
no prazo máximo de dez dias. de 1º de abril de 2021, ou a outras normas
Parágrafo único. Transcorrido o prazo de licitações e contratos da administração
previsto no caput, a autoridade instauradora pública que também sejam tipificados como
determinará à corregedoria da entidade ou à atos lesivos na Lei nº 12.846, de 2013, serão
unidade competente que analise a apurados e julgados conjuntamente, nos
regularidade e o mérito do PAR. mesmos autos, aplicando-se o rito
procedimental previsto neste Capítulo.
Art. 13. Após a análise de regularidade e § 1º Concluída a apuração de que trata o
mérito, o PAR será encaminhado à caput e havendo autoridades distintas
autoridade competente para julgamento, o competentes para o julgamento, o processo
qual será precedido de manifestação será encaminhado primeiramente àquela de
jurídica, elaborada pelo órgão de assistência nível mais elevado, para que julgue no
jurídica competente. âmbito de sua competência, tendo

156
 Comportamentos Éticos e Compliance

precedência o julgamento pelo Ministro de couber, o rito procedimental previsto neste

Estado competente. Capítulo.
§ 2º Para fins do disposto no caput, o Parágrafo único. Os órgãos e as
chefe da unidade responsável no órgão ou entidades da administração pública federal
na entidade pela gestão de licitações e direta e indireta deverão comunicar à
contratos deve comunicar à autoridade a Controladoria-Geral da União os indícios
que se refere o caput do art. 3º eventuais da ocorrência de atos lesivos a
fatos que configurem atos lesivos previstos administração pública estrangeira,
no art. 5º da Lei nº 12.846, de 2013. identificados no exercício de suas
atribuições, juntando à comunicação os
Art. 17. A Controladoria-Geral da União documentos já disponíveis e necessários à
possui, no âmbito do Poder Executivo apuração ou à comprovação dos fatos, sem
federal, competência: prejuízo do envio de documentação
I - concorrente para instaurar e julgar complementar, na hipótese de novas provas
PAR; e ou informações relevantes, sob pena de
II - exclusiva para avocar os processos responsabilização.
instaurados para exame de sua regularidade
ou para lhes corrigir o andamento, inclusive CAPÍTULO III
promovendo a aplicação da penalidade DAS SANÇÕES
administrativa cabível. ADMINISTRATIVAS E DOS
§ 1º A Controladoria-Geral da União ENCAMINHAMENTOS JUDICIAIS
poderá exercer, a qualquer tempo, a Seção I
competência prevista no caput, se presentes Disposições gerais
quaisquer das seguintes circunstâncias:
I - caracterização de omissão da Art. 19. As pessoas jurídicas estão
autoridade originariamente competente; sujeitas às seguintes sanções
II - inexistência de condições objetivas administrativas, nos termos do disposto no
para sua realização no órgão ou na entidade art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013:
de origem; I - multa; e
II - publicação extraordinária da decisão
III - complexidade, repercussão e administrativa sancionadora.
relevância da matéria; Parágrafo único. Caso os atos lesivos
IV - valor dos contratos mantidos pela apurados envolvam infrações
pessoa jurídica com o órgão ou com a administrativas à Lei nº 14.133, de 2021, ou
entidade atingida; ou a outras normas de licitações e contratos da
V - apuração que envolva atos e fatos administração pública e tenha ocorrido a
relacionados com mais de um órgão ou apuração conjunta prevista no art. 16, a
entidade da administração pública federal. pessoa jurídica também estará sujeita a
§ 2º Ficam os órgãos e as entidades da sanções administrativas que tenham como
administração pública obrigados a efeito a restrição ao direito de participar em
encaminhar à Controladoria-Geral da União licitações ou de celebrar contratos com a
todos os documentos e informações que administração pública, a serem aplicadas no
lhes forem solicitados, incluídos os autos PAR.
originais dos processos que eventualmente
estejam em curso. Seção II
Da multa
Art. 18. Compete à Controladoria-Geral
da União instaurar, apurar e julgar PAR pela Art. 20. A multa prevista no inciso I do
prática de atos lesivos a administração caput do art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013,
pública estrangeira, o qual seguirá, no que terá como base de cálculo o faturamento

157
 Comportamentos Éticos e Compliance

bruto da pessoa jurídica no último exercício (seis mil reais) a R$ 60.000.000,00

anterior ao da instauração do PAR, (sessenta milhões de reais) e o limite
excluídos os tributos. mínimo da vantagem auferida, quando for
§ 1º Os valores que constituirão a base possível sua estimação.
de cálculo de que trata o caput poderão ser
apurados, entre outras formas, por meio de: Art. 22. O cálculo da multa se inicia com
I - compartilhamento de informações a soma dos valores correspondentes aos
tributárias, na forma do disposto no inciso seguintes percentuais da base de cálculo:
II do § 1º do art. 198 da Lei nº 5.172, de I - até quatro por cento, havendo
1966 - Código Tributário Nacional; concurso dos atos lesivos;
II - registros contábeis produzidos ou II - até três por cento para tolerância ou
publicados pela pessoa jurídica acusada, no ciência de pessoas do corpo diretivo ou
Brasil ou no exterior; gerencial da pessoa jurídica;
III - estimativa, levando em III - até quatro por cento no caso de
consideração quaisquer informações sobre a interrupção no fornecimento de serviço
sua situação econômica ou o estado de seus público, na execução de obra contratada ou
negócios, tais como patrimônio, capital na entrega de bens ou serviços essenciais à
social, número de empregados, contratos, prestação de serviços públicos ou no caso
entre outras; e de descumprimento de requisitos
IV - identificação do montante total de regulatórios;
recursos recebidos pela pessoa jurídica sem IV - um por cento para a situação
fins lucrativos no ano anterior ao da econômica do infrator que apresente índices
instauração do PAR, excluídos os tributos de solvência geral e de liquidez geral
incidentes sobre vendas. superiores a um e lucro líquido no último
§ 2º Os fatores previstos nos art. 22 e art. exercício anterior ao da instauração do
23 deste Decreto serão avaliados em PAR;
conjunto para os atos lesivos apurados no V - três por cento no caso de
mesmo PAR, devendo-se considerar, para o reincidência, assim definida a ocorrência de
cálculo da multa, a consolidação dos nova infração, idêntica ou não à anterior,
faturamentos brutos de todas as pessoas tipificada como ato lesivo pelo art. 5º da Lei
jurídicas pertencentes de fato ou de direito nº 12.846, de 2013, em menos de cinco
ao mesmo grupo econômico que tenham anos, contados da publicação do julgamento
praticado os ilícitos previstos no art. 5º da da infração anterior; e
Lei nº 12.846, de 2013, ou concorrido para VI - no caso de contratos, convênios,
a sua prática. acordos, ajustes e outros instrumentos
congêneres mantidos ou pretendidos com o
Art. 21. Caso a pessoa jurídica órgão ou com as entidades lesadas, nos anos
comprovadamente não tenha tido da prática do ato lesivo, serão considerados
faturamento no último exercício anterior ao os seguintes percentuais:
da instauração do PAR, deve-se considerar a) um por cento, no caso de o somatório
como base de cálculo da multa o valor do dos instrumentos totalizar valor superior a
último faturamento bruto apurado pela R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais);
pessoa jurídica, excluídos os tributos b) dois por cento, no caso de o somatório
incidentes sobre vendas, que terá seu valor dos instrumentos totalizar valor superior a
atualizado até o último dia do exercício R$ 1.500.000,00 (um milhão e quinhentos
anterior ao da instauração do PAR. mil reais);
c) três por cento, no caso de o somatório
Parágrafo único. Na hipótese prevista no dos instrumentos totalizar valor superior a
caput, o valor da multa será estipulado R$ 10.000.000,00 (dez milhões de reais);
observando-se o intervalo de R$ 6.000,00

158
 Comportamentos Éticos e Compliance

d) quatro por cento, no caso de o III - na hipótese prevista no inciso V do

somatório dos instrumentos totalizar valor caput, quando o plano de integridade for
superior a R$ 50.000.000,00 (cinquenta anterior à prática do ato lesivo.
milhões de reais); ou
e) cinco por cento, no caso de o Art. 24. A existência e quantificação dos
somatório dos instrumentos totalizar valor fatores previstos nos art. 22 e art. 23 deverá
superior a R$ 250.000.000,00 (duzentos e ser apurada no PAR e evidenciada no
cinquenta milhões de reais). relatório final da comissão, o qual também
Parágrafo único. No caso de acordo de conterá a estimativa, sempre que possível,
leniência, o prazo constante do inciso V do dos valores da vantagem auferida e da
caput será contado a partir da data de pretendida.
celebração até cinco anos após a declaração
de seu cumprimento. Art. 25. Em qualquer hipótese, o valor
final da multa terá como limite:
Art. 23. Do resultado da soma dos I - mínimo, o maior valor entre o da
fatores previstos no art. 22 serão subtraídos vantagem auferida, quando for possível sua
os valores correspondentes aos seguintes estimativa, e:
percentuais da base de cálculo: a) um décimo por cento da base de
I - até meio por cento no caso de não cálculo; ou
consumação da infração; b) R$ 6.000,00 (seis mil reais), na
II - até um por cento no caso de: hipótese prevista no art. 21; e
a) comprovação da devolução II - máximo, o menor valor entre:
espontânea pela pessoa jurídica da a) três vezes o valor da vantagem
vantagem auferida e do ressarcimento dos pretendida ou auferida, o que for maior
danos resultantes do ato lesivo; ou entre os dois valores;
b) inexistência ou falta de comprovação b) vinte por cento do faturamento bruto
de vantagem auferida e de danos resultantes do último exercício anterior ao da
do ato lesivo; instauração do PAR, excluídos os tributos
III - até um e meio por cento para o grau incidentes sobre vendas; ou
de colaboração da pessoa jurídica com a c) R$ 60.000.000,00 (sessenta milhões
investigação ou a apuração do ato lesivo, de reais), na hipótese prevista no art. 21,
independentemente do acordo de leniência; desde que não seja possível estimar o valor
IV - até dois por cento no caso de da vantagem auferida.
admissão voluntária pela pessoa jurídica da § 1º O limite máximo não será
responsabilidade objetiva pelo ato lesivo; e observado, caso o valor resultante do
V - até cinco por cento no caso de cálculo desse parâmetro seja inferior ao
comprovação de a pessoa jurídica possuir e resultado calculado para o limite mínimo.
aplicar um programa de integridade, § 2º Na ausência de todos os fatores
conforme os parâmetros estabelecidos no previstos nos art. 22 e art. 23 ou quando o
Capítulo V. resultado das operações de soma e
Parágrafo único. Somente poderão ser subtração for igual ou menor que zero, o
atribuídos os percentuais máximos, quando valor da multa corresponderá ao limite
observadas as seguintes condições: mínimo estabelecido no caput.
I - na hipótese prevista na alínea “a” do
inciso II do caput, quando ocorrer a Art. 26. O valor da vantagem auferida ou
devolução integral dos valores ali referidos; pretendida corresponde ao equivalente
II - na hipótese prevista no inciso IV do monetário do produto do ilícito, assim
caput, quando a admissão ocorrer antes da entendido como os ganhos ou os proveitos
instauração do PAR; e obtidos ou pretendidos pela pessoa jurídica

159
 Comportamentos Éticos e Compliance

em decorrência direta ou indireta da prática Seção III

do ato lesivo. Da publicação extraordinária da
§ 1º O valor da vantagem auferida ou decisão administrativa sancionadora
pretendida poderá ser estimado mediante a
aplicação, conforme o caso, das seguintes Art. 28. A pessoa jurídica sancionada
metodologias: administrativamente pela prática de atos
I - pelo valor total da receita auferida em lesivos contra a administração pública, nos
contrato administrativo e seus aditivos, termos da Lei nº 12.846, de 2013, publicará
deduzidos os custos lícitos que a pessoa a decisão administrativa sancionadora na
jurídica comprove serem efetivamente forma de extrato de sentença,
atribuíveis ao objeto contratado, na hipótese cumulativamente:
de atos lesivos praticados para fins de I - em meio de comunicação de grande
obtenção e execução dos respectivos circulação, física ou eletrônica, na área da
contratos; prática da infração e de atuação da pessoa
II - pelo valor total de despesas ou custos jurídica ou, na sua falta, em publicação de
evitados, inclusive os de natureza tributária circulação nacional;
ou regulatória, e que seriam imputáveis à II - em edital afixado no próprio
pessoa jurídica caso não houvesse sido estabelecimento ou no local de exercício da
praticado o ato lesivo pela pessoa jurídica atividade, em localidade que permita a
infratora; ou visibilidade pelo público, pelo prazo
III - pelo valor do lucro adicional mínimo de trinta dias; e
auferido pela pessoa jurídica decorrente de III - em seu sítio eletrônico, pelo prazo
ação ou omissão na prática de ato do Poder mínimo de trinta dias e em destaque na
Público que não ocorreria sem a prática do página principal do referido sítio.
ato lesivo pela pessoa jurídica infratora. Parágrafo único. A publicação a que se
§ 2º Os valores correspondentes às refere o caput será feita a expensas da
vantagens indevidas prometidas ou pagas a pessoa jurídica sancionada.
agente público ou a terceiros a ele
relacionados não poderão ser deduzidos do Seção IV
cálculo estimativo de que trata o § 1º. Da cobrança da multa aplicada

Art. 27. Com a assinatura do acordo de Art. 29. A multa aplicada será
leniência, a multa aplicável será reduzida integralmente recolhida pela pessoa jurídica
conforme a fração nele pactuada, observado sancionada no prazo de trinta dias,
o limite previsto no § 2º do art. 16 da Lei nº observado o disposto no art. 15.
12.846, de 2013. § 1º Feito o recolhimento, a pessoa
§ 1º O valor da multa prevista no caput jurídica sancionada apresentará ao órgão ou
poderá ser inferior ao limite mínimo à entidade que aplicou a sanção documento
previsto no art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013. que ateste o pagamento integral do valor da
§ 2º No caso de a autoridade signatária multa imposta.
declarar o descumprimento do acordo de § 2º Decorrido o prazo previsto no caput
leniência por falta imputável à pessoa sem que a multa tenha sido recolhida ou não
jurídica colaboradora, o valor integral tendo ocorrido a comprovação de seu
encontrado antes da redução de que trata o pagamento integral, o órgão ou a entidade
caput será cobrado na forma do disposto na que a aplicou encaminhará o débito para
Seção IV, descontando-se as frações da inscrição em Dívida Ativa da União ou das
multa eventualmente já pagas. autarquias e fundações públicas federais.
§ 3º Caso a entidade que aplicou a multa
não possua Dívida Ativa, o valor será

160
 Comportamentos Éticos e Compliance

cobrado independentemente de prévia CAPÍTULO IV

inscrição. DO ACORDO DE LENIÊNCIA
§ 4º A multa aplicada pela
Controladoria-Geral da União em acordos Art. 32. O acordo de leniência é ato
de leniência ou nas hipóteses previstas nos administrativo negocial decorrente do
art.17 e art. 18 será destinada à União e exercício do poder sancionador do Estado,
recolhida à conta única do Tesouro que visa à responsabilização de pessoas
Nacional. jurídicas pela prática de atos lesivos contra
§ 5º Os acordos de leniência poderão a administração pública nacional ou
pactuar prazo distinto do previsto no caput estrangeira.
para recolhimento da multa aplicada ou de Parágrafo único. O acordo de leniência
qualquer outra obrigação financeira buscará, nos termos da lei:
imputada à pessoa jurídica.
I - o incremento da capacidade
Seção V investigativa da administração pública;
Dos encaminhamentos judiciais II - a potencialização da capacidade
estatal de recuperação de ativos; e
Art. 30. As medidas judiciais, no Brasil III - o fomento da cultura de integridade
ou no exterior, como a cobrança da multa no setor privado.
administrativa aplicada no PAR, a
promoção da publicação extraordinária, a Art. 33. O acordo de leniência será
persecução das sanções previstas no caput celebrado com as pessoas jurídicas
do art. 19 da Lei nº 12.846, de 2013 , a responsáveis pela prática dos atos lesivos
reparação integral dos danos e prejuízos, previstos na Lei nº 12.846, de 2013, e dos
além de eventual atuação judicial para a ilícitos administrativos previstos na Lei nº
finalidade de instrução ou garantia do 14.133, de 2021, e em outras normas de
processo judicial ou preservação do acordo licitações e contratos, com vistas à isenção
de leniência, serão solicitadas ao órgão de ou à atenuação das respectivas sanções,
representação judicial ou equivalente dos desde que colaborem efetivamente com as
órgãos ou das entidades lesadas. investigações e o PAR, devendo resultar
dessa colaboração:
Art. 31. No âmbito da administração I - a identificação dos demais envolvidos
pública federal direta, inclusive nas nos ilícitos, quando couber; e
hipóteses de que tratam os art. 17 e art. 18, II - a obtenção célere de informações e
a atuação judicial será exercida pela documentos que comprovem a infração sob
Procuradoria-Geral da União, observadas as apuração.
atribuições da Procuradoria-Geral da
Fazenda Nacional para inscrição e cobrança Art. 34. Compete à Controladoria-Geral
de créditos da União inscritos em Dívida da União celebrar acordos de leniência no
Ativa. âmbito do Poder Executivo federal e nos
Parágrafo único. No âmbito das casos de atos lesivos contra a administração
autarquias e das fundações públicas pública estrangeira.
federais, a atuação judicial será exercida
pela Procuradoria-Geral Federal, inclusive Art. 35. Ato conjunto do Ministro de
no que se refere à cobrança da multa Estado da Controladoria-Geral da União e
administrativa aplicada no PAR, do Advogado-Geral da União:
respeitadas as competências da I - disciplinará a participação de
Procuradoria-Geral do Banco Central. membros da Advocacia-Geral da União nos
processos de negociação e de

161
 Comportamentos Éticos e Compliance

acompanhamento do cumprimento dos § 1º Os requisitos de que tratam os

acordos de leniência; e incisos III e IV do caput serão avaliados em
II - disporá sobre a celebração de acordos face da boa-fé da pessoa jurídica
de leniência pelo Ministro de Estado da proponente em reportar à administração a
Controladoria-Geral da União descrição e a comprovação da integralidade
conjuntamente com o Advogado-Geral da dos atos ilícitos de que tenha ou venha a ter
União. ciência, desde o momento da propositura do
Parágrafo único. A participação da acordo até o seu total cumprimento.
Advocacia-Geral da União nos acordos de § 2º A parcela incontroversa do dano de
leniência, consideradas as condições neles que trata o inciso VI do caput corresponde
estabelecidas e observados os termos da Lei aos valores dos danos admitidos pela pessoa
Complementar nº 73, de 10 de fevereiro de jurídica ou àqueles decorrentes de decisão
1993, e da Lei nº 13.140, de 26 de junho de definitiva no âmbito do devido processo
2015, poderá ensejar a resolução consensual administrativo ou judicial.
das penalidades previstas no art. 19 da Lei § 3º Nas hipóteses em que de
nº 12.846, de 2013. determinado ato ilícito decorra,
simultaneamente, dano ao ente lesado e
Art. 36. A Controladoria-Geral da União acréscimo patrimonial indevido à pessoa
poderá aceitar delegação para negociar, jurídica responsável pela prática do ato, e
celebrar e monitorar o cumprimento de haja identidade entre ambos, os valores a
acordos de leniência relativos a atos lesivos eles correspondentes serão:
contra outros Poderes e entes federativos. I - computados uma única vez para fins
de quantificação do valor a ser adimplido a
Art. 37. A pessoa jurídica que pretenda partir do acordo de leniência; e
celebrar acordo de leniência deverá: II - classificados como ressarcimento de
I - ser a primeira a manifestar interesse danos para fins contábeis, orçamentários e
em cooperar para a apuração de ato lesivo de sua destinação para o ente lesado.
específico, quando tal circunstância for
relevante; Art. 38. A proposta de celebração de
II - ter cessado completamente seu acordo de leniência deverá ser feita de
envolvimento no ato lesivo a partir da data forma escrita, oportunidade em que a
da propositura do acordo; pessoa jurídica proponente declarará
III - admitir sua responsabilidade expressamente que foi orientada a respeito
objetiva quanto aos atos lesivos; de seus direitos, garantias e deveres legais e
IV - cooperar plena e permanentemente de que o não atendimento às determinações
com as investigações e o processo e às solicitações durante a etapa de
administrativo e comparecer, sob suas negociação importará a desistência da
expensas e sempre que solicitada, aos atos proposta.
processuais, até o seu encerramento; § 1º A proposta deverá ser apresentada
V - fornecer informações, documentos e pelos representantes da pessoa jurídica, na
elementos que comprovem o ato ilícito; forma de seu estatuto ou contrato social, ou
VI - reparar integralmente a parcela por meio de procurador com poderes
incontroversa do dano causado; e específicos para tal ato, observado o
VII - perder, em favor do ente lesado ou disposto no art. 26 da Lei nº 12.846, de
da União, conforme o caso, os valores 2013.
correspondentes ao acréscimo patrimonial § 2º A proposta poderá ser feita até a
indevido ou ao enriquecimento ilícito direta conclusão do relatório a ser elaborado no
ou indiretamente obtido da infração, nos PAR.
termos e nos montantes definidos na § 3º A proposta apresentada receberá
negociação. tratamento sigiloso e o acesso ao seu

162
 Comportamentos Éticos e Compliance

conteúdo será restrito no âmbito da administrativos em curso em outros órgãos

Controladoria-Geral da União. ou entidades da administração pública
§ 4º A proponente poderá divulgar ou federal relacionados com os fatos objeto do
compartilhar a existência da proposta ou de acordo em negociação.
seu conteúdo, desde que haja prévia
anuência da Controladoria-Geral da União. Art. 42. A negociação a respeito da
§ 5º A análise da proposta de acordo de proposta do acordo de leniência deverá ser
leniência será instruída em processo concluída no prazo de cento e oitenta dias,
administrativo específico, que conterá o contado da data da assinatura do
registro dos atos praticados na negociação. memorando de entendimentos.
Parágrafo único. O prazo de que trata o
Art. 39. A proposta de celebração de caput poderá ser prorrogado, caso presentes
acordo de leniência será submetida à análise circunstâncias que o exijam.
de juízo de admissibilidade, para
verificação da existência dos elementos Art. 43. A desistência da proposta de
mínimos que justifiquem o início da acordo de leniência ou a sua rejeição não
negociação. importará em reconhecimento da prática do
§ 1º Admitida a proposta, será firmado ato lesivo.
memorando de entendimentos com a pessoa § 1º Não se fará divulgação da
jurídica proponente, definindo os desistência ou da rejeição da proposta do
parâmetros da negociação do acordo de acordo de leniência, ressalvado o disposto
leniência. no § 4º do art. 38.
§ 2º O memorando de entendimentos § 2º Na hipótese prevista no caput, a
poderá ser resilido a qualquer momento, a administração pública federal não poderá
pedido da pessoa jurídica proponente ou a utilizar os documentos recebidos durante o
critério da administração pública federal. processo de negociação de acordo de
§ 3º A assinatura do memorando de leniência.
entendimentos: § 3º O disposto no § 2º não impedirá a
I - interrompe a prescrição; e apuração dos fatos relacionados com a
II - suspende a prescrição pelo prazo da proposta de acordo de leniência, quando
negociação, limitado, em qualquer hipótese, decorrer de indícios ou provas autônomas
a trezentos e sessenta dias. que sejam obtidos ou levados ao
conhecimento da autoridade por qualquer
Art. 40. A critério da Controladoria- outro meio.
Geral da União, o PAR instaurado em face
de pessoa jurídica que esteja negociando a Art. 44. O acordo de leniência estipulará
celebração de acordo de leniência poderá as condições para assegurar a efetividade da
ser suspenso. colaboração e o resultado útil do processo e
Parágrafo único. A suspensão ocorrerá conterá as cláusulas e obrigações que,
sem prejuízo: diante das circunstâncias do caso concreto,
I - da continuidade de medidas reputem-se necessárias.
investigativas necessárias para o
esclarecimento dos fatos; e Art. 45. O acordo de leniência conterá,
II - da adoção de medidas processuais entre outras disposições, cláusulas que
cautelares e assecuratórias indispensáveis versem sobre:
para se evitar perecimento de direito ou I - o compromisso de cumprimento dos
garantir a instrução processual. requisitos previstos nos incisos II a VII do
caput do art. 37;
Art. 41. A Controladoria-Geral da União II - a perda dos benefícios pactuados, em
poderá avocar os autos de processos caso de descumprimento do acordo;

163
 Comportamentos Éticos e Compliance

III - a natureza de título executivo a negociação e após a celebração do acordo

extrajudicial do instrumento do acordo, nos de leniência.
termos do disposto no inciso II do caput do § 1º Até a celebração do acordo de
art. 784 da Lei nº 13.105, de 16 de março de leniência, a identidade da pessoa jurídica
2015 - Código de Processo Civil; signatária do acordo não será divulgada ao
IV - a adoção, a aplicação ou o público, ressalvado o disposto no § 4º do
aperfeiçoamento de programa de art. 38.
integridade, conforme os parâmetros § 2º As informações e os documentos
estabelecidos no Capítulo V, bem como o obtidos em decorrência da celebração de
prazo e as condições de monitoramento; acordos de leniência poderão ser
V - o pagamento das multas aplicáveis e compartilhados com outras autoridades,
da parcela a que se refere o inciso VI do mediante compromisso de sua não
caput do art. 37; e utilização para sancionar a própria pessoa
VI - a possibilidade de utilização da jurídica em relação aos mesmos fatos objeto
parcela a que se refere o inciso VI do caput do acordo de leniência, ou com
do art. 37 para compensação com outros concordância da própria pessoa jurídica.
valores porventura apurados em outros
processos sancionatórios ou de prestação de Art. 49. A celebração do acordo de
contas, quando relativos aos mesmos fatos leniência interrompe o prazo prescricional
que compõem o escopo do acordo. da pretensão punitiva em relação aos atos
ilícitos objeto do acordo, nos termos do
Art. 46. A Controladoria-Geral da União disposto no § 9º do art. 16 da Lei nº 12.846,
poderá conduzir e julgar os processos de 2013, que permanecerá suspenso até o
administrativos que apurem infrações cumprimento dos compromissos firmados
administrativas previstas na Lei nº 12.846, no acordo ou até a sua rescisão, nos termos
de 2013, na Lei nº 14.133, de 2021, e em do disposto no art. 34 da Lei nº 13.140, de
outras normas de licitações e contratos, 2015.
cujos fatos tenham sido noticiados por meio
do acordo de leniência. Art. 50. Com a celebração do acordo de
leniência, serão concedidos em favor da
Art. 47. O percentual de redução do valor pessoa jurídica signatária, nos termos
da multa aplicável de que trata o § 2º do art. previamente firmados no acordo, um ou
16 da Lei nº 12.846, de 2013, levará em mais dos seguintes efeitos:
consideração os seguintes critérios: I - isenção da publicação extraordinária
I - a tempestividade da autodenúncia e o da decisão administrativa sancionadora;
ineditismo dos atos lesivos; II - isenção da proibição de receber
II - a efetividade da colaboração da incentivos, subsídios, subvenções, doações
pessoa jurídica; e ou empréstimos de órgãos ou entidades
III - o compromisso de assumir públicos e de instituições financeiras
condições relevantes para o cumprimento públicas ou controladas pelo Poder Público;
do acordo. III - redução do valor final da multa
Parágrafo único. Os critérios previstos aplicável, observado o disposto no art. 27;
no caput serão objeto de ato normativo a ser ou
editado pelo Ministro de Estado da IV - isenção ou atenuação das sanções
Controladoria-Geral da União. administrativas previstas no art. 156 da Lei
nº 14.133, de 2021, ou em outras normas de
Art. 48. O acesso aos documentos e às licitações e contratos.
informações comercialmente sensíveis da § 1º No acordo de leniência poderá ser
pessoa jurídica será mantido restrito durante pactuada a resolução de ações judiciais que

164
 Comportamentos Éticos e Compliance

tenham por objeto os fatos que componham

o escopo do acordo. Art. 53. Declarada a rescisão do acordo
§ 2º Os efeitos do acordo de leniência de leniência pela autoridade competente,
serão estendidos às pessoas jurídicas que decorrente do seu injustificado
integrarem o mesmo grupo econômico, de descumprimento:
fato ou de direito, desde que tenham I - a pessoa jurídica perderá os benefícios
firmado o acordo em conjunto, respeitadas pactuados e ficará impedida de celebrar
as condições nele estabelecidas. novo acordo pelo prazo de três anos,
contado da data em que se tornar definitiva
Art. 51. O monitoramento das a decisão administrativa que julgar
obrigações de adoção, implementação e rescindido o acordo;
aperfeiçoamento do programa de II - haverá o vencimento antecipado das
integridade de que trata o inciso IV do caput parcelas não pagas e serão executados:
do art. 45 será realizado, direta ou a) o valor integral da multa,
indiretamente, pela Controladoria-Geral da descontando-se as frações eventualmente já
União, podendo ser dispensado, a depender pagas; e
das características do ato lesivo, das b) os valores integrais referentes aos
medidas de remediação adotadas pela danos, ao enriquecimento indevido e a
pessoa jurídica e do interesse público. outros valores porventura pactuados no
§ 1º O monitoramento a que se refere o acordo, descontando-se as frações
caput será realizado, dentre outras formas, eventualmente já pagas; e
pela análise de relatórios, documentos e III - serão aplicadas as demais sanções e
informações fornecidos pela pessoa as consequências previstas nos termos dos
jurídica, obtidos de forma independente ou acordos de leniência e na legislação
por meio de reuniões, entrevistas, testes de aplicável.
sistemas e de conformidade com as políticas Parágrafo único. O descumprimento do
e visitas técnicas. acordo de leniência será registrado pela
§ 2º As informações relativas às etapas Controladoria-Geral da União, pelo prazo
do processo de monitoramento serão de três anos, no Cadastro Nacional de
publicadas em transparência ativa no sítio Empresas Punidas - CNEP.
eletrônico da Controladoria-Geral da
União, respeitados os sigilos legais e o Art. 54. Excepcionalmente, as
interesse das investigações. autoridades signatárias poderão deferir
pedido de alteração ou de substituição de
Art. 52. Cumprido o acordo de leniência obrigações pactuadas no acordo de
pela pessoa jurídica colaboradora, a leniência, desde que presentes os seguintes
autoridade competente declarará: requisitos:
I - o cumprimento das obrigações nele I - manutenção dos resultados e
constantes; requisitos originais que fundamentaram o
II - a isenção das sanções previstas no acordo de leniência, nos termos do disposto
inciso II do caput do art. 6º e no inciso IV no art. 16 da Lei nº 12.846, de 2013;
do caput do art. 19 da Lei nº 12.846, de II - maior vantagem para a
2013, bem como das demais sanções administração, de maneira que sejam
aplicáveis ao caso; alcançadas melhores consequências para o
III - o cumprimento da sanção prevista interesse público do que a declaração de
no inciso I do caput do art. 6º da Lei nº descumprimento e a rescisão do acordo;
12.846, de 2013; e III - imprevisão da circunstância que dá
IV - o atendimento dos compromissos causa ao pedido de modificação ou à
assumidos de que tratam os incisos II a VII impossibilidade de cumprimento das
do caput do art. 37 deste Decreto. condições originalmente pactuadas;

165
 Comportamentos Éticos e Compliance

IV - boa-fé da pessoa jurídica Art. 57. Para fins do disposto no inciso

colaboradora em comunicar a VIII do caput do art. 7º da Lei nº 12.846, de
impossibilidade do cumprimento de uma 2013, o programa de integridade será
obrigação antes do vencimento do prazo avaliado, quanto a sua existência e
para seu adimplemento; e aplicação, de acordo com os seguintes
V - higidez das garantias apresentadas no parâmetros:
acordo. I - comprometimento da alta direção da
Parágrafo único. A análise do pedido de pessoa jurídica, incluídos os conselhos,
que trata o caput considerará o grau de evidenciado pelo apoio visível e inequívoco
adimplência da pessoa jurídica com as ao programa, bem como pela destinação de
demais condições pactuadas, inclusive as de recursos adequados;
adoção ou de aperfeiçoamento do programa II - padrões de conduta, código de ética,
de integridade. políticas e procedimentos de integridade,
aplicáveis a todos os empregados e
Art. 55. Os acordos de leniência administradores, independentemente do
celebrados serão publicados em cargo ou da função exercida;
transparência ativa no sítio eletrônico da III - padrões de conduta, código de ética
Controladoria-Geral da União, respeitados e políticas de integridade estendidas,
os sigilos legais e o interesse das quando necessário, a terceiros, tais como
investigações. fornecedores, prestadores de serviço,
agentes intermediários e associados;
CAPÍTULO V IV - treinamentos e ações de
DO PROGRAMA DE comunicação periódicos sobre o programa
INTEGRIDADE de integridade;
V - gestão adequada de riscos, incluindo
Art. 56. Para fins do disposto neste sua análise e reavaliação periódica, para a
Decreto, programa de integridade consiste, realização de adaptações necessárias ao
no âmbito de uma pessoa jurídica, no programa de integridade e a alocação
conjunto de mecanismos e procedimentos eficiente de recursos;
internos de integridade, auditoria e VI - registros contábeis que reflitam de
incentivo à denúncia de irregularidades e na forma completa e precisa as transações da
aplicação efetiva de códigos de ética e de pessoa jurídica;
conduta, políticas e diretrizes, com objetivo VII - controles internos que assegurem a
de: pronta elaboração e a confiabilidade de
I - prevenir, detectar e sanar desvios, relatórios e demonstrações financeiras da
fraudes, irregularidades e atos ilícitos pessoa jurídica;
praticados contra a administração pública, VIII - procedimentos específicos para
nacional ou estrangeira; e prevenir fraudes e ilícitos no âmbito de
II - fomentar e manter uma cultura de processos licitatórios, na execução de
integridade no ambiente organizacional. contratos administrativos ou em qualquer
Parágrafo único. O programa de interação com o setor público, ainda que
integridade deve ser estruturado, aplicado e intermediada por terceiros, como
atualizado de acordo com as características pagamento de tributos, sujeição a
e os riscos atuais das atividades de cada fiscalizações ou obtenção de autorizações,
pessoa jurídica, a qual, por sua vez, deve licenças, permissões e certidões;
garantir o constante aprimoramento e a IX - independência, estrutura e
adaptação do referido programa, visando autoridade da instância interna responsável
garantir sua efetividade. pela aplicação do programa de integridade e
pela fiscalização de seu cumprimento;

166
 Comportamentos Éticos e Compliance

X - canais de denúncia de III - a estrutura de governança

irregularidades, abertos e amplamente corporativa e a complexidade de unidades
divulgados a funcionários e terceiros, e internas, tais como departamentos,
mecanismos destinados ao tratamento das diretorias ou setores, ou da estruturação de
denúncias e à proteção de denunciantes de grupo econômico;
boa-fé; IV - a utilização de agentes
XI - medidas disciplinares em caso de intermediários, como consultores ou
violação do programa de integridade; representantes comerciais;
XII - procedimentos que assegurem a V - o setor do mercado em que atua;
pronta interrupção de irregularidades ou VI - os países em que atua, direta ou
infrações detectadas e a tempestiva indiretamente;
remediação dos danos gerados; VII - o grau de interação com o setor
XIII - diligências apropriadas, baseadas público e a importância de contratações,
em risco, para: investimentos e subsídios públicos,
a) contratação e, conforme o caso, autorizações, licenças e permissões
supervisão de terceiros, tais como governamentais em suas operações; e
fornecedores, prestadores de serviço, VIII - a quantidade e a localização das
agentes intermediários, despachantes, pessoas jurídicas que integram o grupo
consultores, representantes comerciais e econômico.
associados; § 2º A efetividade do programa de
b) contratação e, conforme o caso, integridade em relação ao ato lesivo objeto
supervisão de pessoas expostas de apuração será considerada para fins da
politicamente, bem como de seus avaliação de que trata o caput.
familiares, estreitos colaboradores e
pessoas jurídicas de que participem; e CAPÍTULO VI
c) realização e supervisão de patrocínios DO CADASTRO NACIONAL DE
e doações; EMPRESAS INIDÔNEAS E
XIV - verificação, durante os processos SUSPENSAS E DO CADASTRO
de fusões, aquisições e reestruturações NACIONAL DE EMPRESAS
societárias, do cometimento de PUNIDAS
irregularidades ou ilícitos ou da existência
de vulnerabilidades nas pessoas jurídicas Art. 58. O Cadastro Nacional de
envolvidas; e Empresas Inidôneas e Suspensas - CEIS
XV - monitoramento contínuo do conterá informações referentes às sanções
programa de integridade visando ao seu administrativas impostas a pessoas físicas
aperfeiçoamento na prevenção, na detecção ou jurídicas que impliquem restrição ao
e no combate à ocorrência dos atos lesivos direito de participar de licitações ou de
previstos no art. 5º da Lei nº 12.846, de celebrar contratos com a administração
2013. pública de qualquer esfera federativa, entre
§ 1º Na avaliação dos parâmetros de que as quais:
trata o caput, serão considerados o porte e I - suspensão temporária de participação
as especificidades da pessoa jurídica, por em licitação e impedimento de contratar
meio de aspectos como: com a administração pública, conforme
I - a quantidade de funcionários, disposto no inciso III do caput do art. 87 da
empregados e colaboradores; Lei nº 8.666, de 21 de junho de 1993;
II - o faturamento, levando ainda em II - declaração de inidoneidade para
consideração o fato de ser qualificada como licitar ou contratar com a administração
microempresa ou empresa de pequeno pública, conforme disposto no inciso IV do
porte; caput do art. 87 da Lei nº 8.666, de 1993, e

167
 Comportamentos Éticos e Compliance

no inciso IV do caput do art. 156 da Lei nº fundamento na Lei nº 12.846, de 2013,

14.133, de 2021; serão registradas em relação específica no
III - impedimento de licitar e contratar CNEP, após a celebração do acordo, exceto
com a União, os Estados, o Distrito Federal se sua divulgação causar prejuízos às
ou os Municípios, conforme disposto no art. investigações ou ao processo
7º da Lei nº 10.520, de 17 de julho de 2002, administrativo.
no art. 47 da Lei nº 12.462, de 4 de agosto
de 2011, e no inciso III do caput do art. 156 Art. 60. Constarão do CEIS e do CNEP,
da Lei nº 14.133, de 2021; sem prejuízo de outros a serem
IV - suspensão temporária de estabelecidos pela Controladoria-Geral da
participação em licitação e impedimento de União, dados e informações referentes a:
contratar com a administração pública, I - nome ou razão social da pessoa física
conforme disposto no inciso IV do caput do ou jurídica sancionada;
art. 33 da Lei nº 12.527, de 18 de novembro II - número de inscrição da pessoa
de 2011; jurídica no Cadastro Nacional da Pessoa
V - declaração de inidoneidade para Jurídica - CNPJ ou da pessoa física no
licitar ou contratar com a administração Cadastro de Pessoas Físicas - CPF;
pública, conforme disposto no inciso V do III - tipo de sanção;
caput do art. 33 da Lei nº 12.527, de 2011; IV - fundamentação legal da sanção;
VI - declaração de inidoneidade para V - número do processo no qual foi
participar de licitação com a administração fundamentada a sanção;
pública federal, conforme disposto no art. VI - data de início de vigência do efeito
46 da Lei nº 8.443, de 16 de julho de 1992; limitador ou impeditivo da sanção ou data
VII - proibição de contratar com o Poder de aplicação da sanção;
Público, conforme disposto no art. 12 da Lei VII - data final do efeito limitador ou
nº 8.429, de 2 de junho de 1992; impeditivo da sanção, quando couber;
VIII - proibição de contratar e participar VIII - nome do órgão ou da entidade
de licitações com o Poder Público, sancionadora;
conforme disposto no art. 10 da Lei nº IX - valor da multa, quando couber; e
9.605, de 12 de fevereiro de 1998; e X - escopo de abrangência da sanção,
IX - declaração de inidoneidade, quando couber.
conforme disposto no inciso V do caput do
art. 78-A combinado com o art. 78-I da Lei Art. 61. Os registros no CEIS e no CNEP
nº 10.233, de 5 de junho de 2001. deverão ser realizados imediatamente após
Parágrafo único. Poderão ser registradas o transcurso do prazo para apresentação do
no CEIS outras sanções que impliquem pedido de reconsideração ou recurso
restrição ao direito de participar em cabível ou da publicação de sua decisão
licitações ou de celebrar contratos com a final, quando lhe for atribuído efeito
administração pública, ainda que não sejam suspensivo pela autoridade competente.
de natureza administrativa.
Art. 62. A exclusão dos dados e das
Art. 59. O CNEP conterá informações informações constantes do CEIS ou do
referentes: CNEP se dará:
I - às sanções impostas com fundamento I - com o fim do prazo do efeito limitador
na Lei nº 12.846, de 2013; e ou impeditivo da sanção ou depois de
II - ao descumprimento de acordo de decorrido o prazo previamente estabelecido
leniência celebrado com fundamento na Lei no ato sancionador; ou
nº 12.846, de 2013. II - mediante requerimento da pessoa
Parágrafo único. As informações sobre jurídica interessada, após cumpridos os
os acordos de leniência celebrados com seguintes requisitos, quando aplicáveis:

168
 Comportamentos Éticos e Compliance

a) publicação da decisão de reabilitação com ou sem a participação de agente

da pessoa jurídica sancionada; público.
b) cumprimento integral do acordo de
leniência; Art. 67. Compete ao Ministro de Estado
c) reparação do dano causado; da Controladoria-Geral da União editar
d) quitação da multa aplicada; e orientações, normas e procedimentos
e) cumprimento da pena de publicação complementares para a execução deste
extraordinária da decisão administrativa Decreto, notadamente no que diz respeito a:
sancionadora. I - fixação da metodologia para a
apuração do faturamento bruto e dos
Art. 63. O fornecimento dos dados e das tributos a serem excluídos para fins de
informações de que trata este Capítulo pelos cálculo da multa a que se refere o art. 6º da
órgãos e pelas entidades dos Poderes Lei nº 12.846, de 2013;
Executivo, Legislativo e Judiciário de cada II - forma e regras para o cumprimento
uma das esferas de governo será da publicação extraordinária da decisão
disciplinado pela Controladoria-Geral da administrativa sancionadora;
União. III - avaliação do programa de
Parágrafo único. O registro e a exclusão integridade, inclusive sobre a forma de
dos registros no CEIS e no CNEP são de avaliação simplificada no caso de
competência e responsabilidade do órgão microempresas e empresas de pequeno
ou da entidade sancionadora. porte; e
IV - gestão e registro dos procedimentos
CAPÍTULO VII e sanções aplicadas em face de pessoas
DISPOSIÇÕES FINAIS jurídicas e entes privados.

Art. 64. As informações referentes ao Art. 68. O Ministério da Justiça e

PAR instaurado no âmbito dos órgãos e das Segurança Pública, a Advocacia-Geral da
entidades do Poder Executivo federal serão União e a Controladoria-Geral da União:
registradas no sistema de gerenciamento I - estabelecerão canais de comunicação
eletrônico de processos administrativos institucional:
sancionadores mantido pela Controladoria- a) para o encaminhamento de
Geral da União, conforme ato do Ministro informações referentes à prática de atos
de Estado da Controladoria-Geral da União. lesivos contra a administração pública
nacional ou estrangeira ou derivadas de
Art. 65. Os órgãos e as entidades da acordos de colaboração premiada e acordos
administração pública, no exercício de suas de leniência; e
competências regulatórias, disporão sobre b) para a cooperação jurídica
os efeitos da Lei nº 12.846, de 2013, no internacional e recuperação de ativos; e
âmbito das atividades reguladas, inclusive II - poderão, por meio de acordos de
no caso de proposta e celebração de acordo colaboração técnica, articular medidas para
de leniência. o enfrentamento da corrupção e de delitos
conexos.
Art. 66. O processamento do PAR ou a
negociação de acordo de leniência não Art. 69. As disposições deste Decreto se
interfere no seguimento regular dos aplicam imediatamente aos processos em
processos administrativos específicos para curso, resguardados os atos praticados antes
apuração da ocorrência de danos e prejuízos de sua vigência.
à administração pública federal resultantes
de ato lesivo cometido por pessoa jurídica, Art. 70. Fica revogado o Decreto nº
8.420, de 18 de março de 2015.

169
 Comportamentos Éticos e Compliance

Art. 71. Este Decreto entra em vigor em de seus empregados, dirigentes,

18 de julho de 2022. conselheiros, parceiros, estagiários,
aprendizes e prestadores, no que couber.
Brasília, 11 de julho de 2022; 201º da As diretrizes incorporam a
Independência e 134º da República. responsabilidade social, ambiental e
climática na estratégia, gestão, negócios,
JAIR MESSIAS BOLSONARO produtos, serviços, processos, operações,
atividades e no relacionamento com as
Questões partes interessadas, no intuito de promover
a sustentabilidade e o desenvolvimento
01. O prazo para a conclusão dos sustentável.
trabalhos da comissão de PAR não excederá
cento e oitenta dias, admitida a prorrogação, Principais pilares
mediante solicitação justificada do
presidente da comissão à autoridade - Gestão de riscos sociais, ambientais e
instauradora, que decidirá de maneira climáticos
fundamentada. - Gestão de práticas administrativas e da
cadeia de fornecimento para a governança
( ) certo ( ) errado - Divulgação e reporte de informações
- Promoção do desenvolvimento
02. Na avaliação dos parâmetros serão sustentável
considerados o porte e as especificidades da - Relacionamento e engajamento com
pessoa jurídica, por meio de aspectos, partes interessadas
EXCETO:
A - a quantidade de funcionários, Efetividade da PRSAC na CAIXA
empregados e colaboradores;
B - o faturamento, levando ainda em Com o propósito de assegurar
consideração o fato de ser qualificada como transparência e disseminar informações
empresa individual ou empresa limitada; acerca das ações voltadas à efetividade da
C - a utilização de agentes Política de Responsabilidade Social,
intermediários, como consultores ou Ambiental e Climática - PRSAC,
representantes comerciais; apresentamos as medidas implementadas e
D - o setor do mercado em que atua; os critérios de avaliação adotados pela
CAIXA:
Alternativas - Aprimorar a cobertura da pesquisa de
01.certo – 02.B engajamento de funcionários
Critério: Percentual de funcionários
engajados
9 - Política de Responsabilidade Social,
Ambiental e Climática - PRASC CAIXA
(disponível no sítio da CAIXA na - Garantir equidade em posições de
internet). liderança
Critério: Percentual de equidade

A Política de Responsabilidade Social, - Atuar na capacitação de Gestores em

Ambiental e Climática (PRSAC)21 é um Liderança e Gestão
conjunto de diretrizes que orienta a atuação Critério: Percentual de gestores
da CAIXA e das empresas que compõem o capacitados
seu Conglomerado Prudencial, bem como

21
https://www.caixa.gov.br/sustentabilidade/prsac- ,O%20que%20%C3%A9,e%20prestadores%2C%20no%20que%20coube
caixa/Paginas/default.aspx#:~:text=O%20que%20%C3%A9- r.

170
 Comportamentos Éticos e Compliance

- Atuar na promoção da Habitação de Motivação - PRSAC

Interesse Social A elaboração da PRSAC CAIXA atende
Critério: Percentual de obras da à Resolução do Conselho Monetário
Habitação de Interesse Social Nacional (CMN) nº 4.945, de 15 de
setembro de 2021, no que se refere ao
- Ampliar a carteira de Finanças estabelecimento e implementação da
Sustentáveis PRSAC, bem como aos objetivos
Critério: Percentual da carteira de estratégicos de “Fortalecer a CAIXA como
Finanças Sustentáveis Banco Social” e de “Fortalecer a
Governança, Rentabilidade e Eficiência”.
- Promover a inclusão bancária dos A PRSAC alinha-se, ainda, ao
beneficiários dos programas sociais posicionamento corporativo de
Critério: Percentual de inclusão bancária “Sustentabilidade”, que visa maximizar a
dos beneficiários dos programas sociais geração de valor à sociedade e ao meio
ambiente, assegurando o equilíbrio
- Atuar na redução das emissões de econômico, social e ambiental em suas
carbono atividades, produtos e serviços.
Critério: Percentual das emissões de
carbono Revisão – PRSAC

POLÍTICA DE RESPONSABILIDADE A PRSAC é revisada, no mínimo, a cada

SOCIAL, AMBIENTAL E 3 (três) anos ou quando da ocorrência de
CLIMÁTICA22 eventos relevantes, incluindo:
Oferta de novos produtos ou serviços
Objetivos – PRSAC relevantes;
Modificações relevantes nos produtos,
A Política de Responsabilidade Social, serviços, atividades ou processos da
Ambiental e Climática (PRSAC) visa Instituição;
orientar a atuação da CAIXA e das Mudanças significativas no modelo de
empresas que compõem o seu negócios da Instituição ou no planejamento
Conglomerado Prudencial, incorporando a estratégico corporativo;
responsabilidade social, ambiental e Reorganizações societárias
climática na estratégia, gestão, negócios, significativas;
produtos, serviços, processos, operações, Mudanças políticas, legais,
atividades e no relacionamento com as regulamentares, tecnológicas ou de
partes interessadas, no intuito de promover mercado, incluindo alterações significativas
a sustentabilidade e o desenvolvimento nas preferências de consumo, que impactem
sustentável. de forma relevante os negócios da
Além das orientações desta Política, a instituição, tanto positiva quanto
atuação da CAIXA respeita o disposto na negativamente; e
legislação referente a responsabilidade e Alterações relevantes em relação à
risco social, ambiental e climático, dimensão e à exposição aos riscos social,
inclusive no que diz respeito à elaboração e ambiental e climático.
celebração de contratos identificados pela
CAIXA como de significativa exposição a Diretrizes – PRSAC
risco social, ambiental e/ou climático.
A Responsabilidade Social, Ambiental
e Climática (RSAC) consiste em modelo de

22
f
https://www.caixa.gov.br/Downloads/sustentabilidade/PRSAC_CAIXA.pd

171
 Comportamentos Éticos e Compliance

gestão e realização de negócios da empresa, sistemas, tecnologias, serviços e produtos

que incorpora considerações sociais seja promovida, garantindo a segurança, a
(respeito, proteção, promoção de direitos e autonomia e a igualdade de oportunidade;
garantias fundamentais e de interesse • as ações sociais voluntárias promovidas
comum), ambientais (preservação e por empregados CAIXA sejam incentivadas
reparação do meio ambiente, incluindo sua como meio de gerar valor para a sociedade;
recuperação) e climáticas (contribuições • seja repelida toda e qualquer violação
institucionais para uma economia de baixo de direitos e garantias fundamentais, atos
carbono – redução/compensação – e lesivos a interesse comum e práticas de atos
redução dos impactos ocasionados por discriminatórios e reprovada toda e
intempéries e alterações ambientais de qualquer prática que descumpra a legislação
longo prazo) em seus processos decisórios, ambiental ou climática ou ameace a
bem como a responsabilidade pelos integridade e o equilíbrio dos ecossistemas
impactos de suas decisões e atividades na naturais;
sociedade e no meio ambiente. • a estrutura de gerenciamento de riscos
A CAIXA mantém, aprimora e identifique, mensure, avalie, monitore,
implementa sua Política de reporte, controle e mitigue os riscos sociais,
Responsabilidade Social, Ambiental e ambientais e climáticos, garantindo o
Climática, visando garantir que: alinhamento à legislação vigente, à
• os negócios, processos, atividades e estratégia corporativa e às boas práticas de
relacionamentos com as partes interessadas mercado, sendo vedado o relacionamento
incorporem a responsabilidade social, com partes interessadas para as quais sejam
ambiental e climática, de modo a assegurar evidenciadas práticas que não estejam
a atuação e o desenvolvimento sustentável, aderentes às exigências de caráter social,
prezando pelo respeito ao meio ambiente, ambiental e climático;
pela proteção e conservação dos • o envolvimento com entidades e órgãos
ecossistemas, dos recursos hídricos, da governamentais e com reguladores seja
biodiversidade e da adaptação às mudanças realizado de modo transparente e
climáticas do País; colaborativo, assegurando a atuação da
• as estratégias sejam direcionadas a CAIXA como um dos principais agentes
estimular a adesão das partes interessadas a financiadores e promotores de políticas
boas práticas sociais, ambientais e públicas em prol do desenvolvimento
climáticas, além da legislação inerente ao sustentável do País, observando, para tanto,
tema; os instrumentos e formalidades legais
• a atuação seja pautada na redução das pertinentes;
desigualdades sociais e erradicação da • os pactos, compromissos e acordos
pobreza, com foco em disponibilizar acesso firmados pela CAIXA voltados para a
a oportunidades de desenvolvimento responsabilidade social, ambiental e
socioeconômico para grupos e/ou climática sejam firmados em conformidade
indivíduos em situação de vulnerabilidade; aos princípios e diretrizes da PRSAC
• a promoção da cidadania e do acesso a CAIXA.
serviços financeiros impulsionem a As empresas integrantes do
inclusão socioeconômica e financeira da Conglomerado Prudencial da CAIXA
população, por meio do fomento à adotam estas diretrizes de Responsabilidade
bancarização, da oferta de produtos Social, Ambiental e Climática em sua
adequados às suas necessidades e do estratégia e em seus processos, atividades,
estímulo à educação financeira para o negócios e relacionamentos.
consumo responsável e consciente; Para a implantação das diretrizes
• a acessibilidade ao ambiente físico da socioambientais e climáticas são adotadas
CAIXA, à informação, à comunicação, a ações proporcionais ao modelo de negócio,

172
 Comportamentos Éticos e Compliance

à natureza das operações e à complexidade social, ambiental ou climática, para

dos produtos, dos serviços, das atividades e realização de negócios pela Instituição;
dos processos da instituição, as quais são • aplica regras específicas para
transparentes e amplamente divulgadas pela aprovação de crédito, a depender do cliente,
CAIXA. do setor e da operação pretendida, ofertando
apoio financeiro condicionado à avaliação
Nos Negócios Processos, Atividades e de risco social ambiental e climático, dentre
Relacionamentos com Partes outras avaliações, além do cumprimento de
Interessadas - RSAC requisitos previstos por lei;
• observa a legislação pertinente à
Nos negócios, processos, atividades e responsabilidade social, ambiental e
relacionamentos com partes interessadas, a climática em seus negócios com empresas
CAIXA: ou pessoas;
• atua para promover melhorias • avalia, na criação ou revisão de
contínuas em processos para redução e produtos e serviços, a existência de
mitigação dos impactos econômicos, impactos sociais, ambientais e climáticos e
sociais, ambientais e climáticos diretos e a possibilidade de criação de condições
indiretos em suas atividades; diferenciadas que gerem engajamento em
• atua, por meio da Alta Administração, aspectos ESG;
para assegurar que a estrutura • realiza o inventário de emissão de gases
remuneratória adotada pela Instituição não causadores do efeito estufa e considera seu
incentive comportamentos incompatíveis resultado em seu planejamento estratégico;
com a PRSAC; • atua com vistas a contribuir para a
• atua na capacitação de empregados, promoção do desenvolvimento nacional
dirigentes, parceiros, estagiários e sustentável, considerando, na aquisição de
aprendizes, bem como dos prestadores de bens, serviços e obras e no relacionamento
serviços, por meio dos prepostos das com fornecedores, os aspectos relacionados
empresas terceirizadas, para a a seguir:
implementação da PRSAC; • valorização do ser humano, do
• adota indicadores de eficiência equilíbrio econômico- financeiro e do meio
corporativa que consideram o uso de ambiente;
recursos naturais e materiais (água, energia, • promoção da máxima eficiência no uso
resíduos) em sua mensuração; dos recursos naturais e de materiais deles
• promove programas e ações que visem derivados;
estimular a preservação do meio ambiente e • geração de resultados sustentáveis ao
a neutralização de gases de efeito estufa longo do tempo;
emitidos pelo banco e/ou por seus negócios; • incentivo a redução, reutilização,
• atua para promover ambiente de reciclagem e destinação adequada de
trabalho saudável e seguro para seus resíduos, bem como à aquisição de bens
colaboradores; cujos materiais sejam atóxicos ou
• adota estratégias para o engajamento de biodegradáveis, que favoreçam a economia
seus fornecedores, induzindo a adoção de de insumos e energia, produzam menos
práticas que visem à mitigação das poluentes e utilizem o conceito de
mudanças climáticas e à segurança hídrica, tecnologia ou produção mais limpa,
como a análise dos riscos e oportunidades e buscando minimizar os potenciais impactos
a ampliação de conhecimentos e ambientais negativos;
experiências; • incentivo a logística inversa e logística
• avalia a definição de setores restritos reversa;
em decorrência de aspectos de natureza • economia da manutenção e
operacionalização da edificação e redução

173
 Comportamentos Éticos e Compliance

do consumo de energia e água nas PROMOÇÃO da Acessibilidade

contratações de obras e serviços de
engenharia, por meio de tecnologias, A CAIXA atua para que suas
práticas e materiais que reduzam o impacto dependências, informações, comunicações,
ambiental. sistemas, tecnologias, produtos e serviços
sejam acessíveis a toda sociedade em
ACESSO - Serviços Financeiros e a igualdade de oportunidades, prezando pela
Oportunidades de Desenvolvimento segurança e autonomia.
Socioeconômico
INCENTIVO ao Voluntariado
Visando expandir a inclusão financeira e
as oportunidades de desenvolvimento A CAIXA incentiva o exercício de
socioeconômico, a CAIXA: ações de serviço voluntário por parte dos
• promove o acesso da população de seus empregados e colaboradores,
baixa renda e/ou em situação de viabilizando o desenvolvimento de ações
vulnerabilidade à bancarização, de engajamento na prática de atividades
estimulando a inclusão financeira e que promovam a cidadania, a inclusão
socioeconômica; social, a responsabilidade socioambiental e
• busca mitigar as desigualdades a sustentabilidade de comunidades em
ampliando o acesso ao crédito para famílias situação de vulnerabilidade
com baixa renda e/ou em situação de socioambiental.
vulnerabilidade em todo o país e por meio
da gestão de programas de transferência REPÚDIO à Violação de Direitos e
direta e indireta de renda, com o objetivo de Garantias Fundamentais e a Atos Lesivos
promover a superação da situação de a Interesse Comum
vulnerabilidade social;
• realiza investimento socioambiental, A CAIXA fomenta cultura
por meio de recursos próprios, priorizando organizacional de respeito e valorização das
o apoio a projetos que beneficiem diferenças das pessoas, estimulando
indivíduos e/ou grupos em situação de práticas de gestão que promovam a
vulnerabilidade; inclusão, a equidade e a mitigação de todas
• disponibiliza aos públicos interno e as formas de preconceito e discriminação, e
externo, por meio do seu sítio na internet, estabelece impedimentos normativos para
portal da intranet e Universidade CAIXA, contratação com clientes e fornecedores em
material informativo de educação financeira caso de violação de direitos e garantias
oportunizando conhecimentos que fundamentais e atos lesivos a interesse
promovam organização das finanças e comum.
melhora da saúde financeira dos usuários;
• promove o jogo responsável, GERENCIAMENTO do Risco Social,
disponibilizando instruções preventivas e Ambiental e Climático
de tratamento aos danos relacionados a
jogos; A avaliação e o gerenciamento do risco
• promove o acesso à moradia segura, social, ambiental e climático garantem o
adequada e a preço acessível, por meio da alinhamento à legislação vigente, à
operacionalização de programas sociais e estratégia corporativa, e às boas práticas de
produtos de crédito imobiliário; mercado, sendo vedado no relacionamento
• atua na viabilização da expansão e com Partes Interessadas, práticas que não
modernização da infraestrutura do país. estejam aderentes às exigências de caráter
social, ambiental e climático.

174
 Comportamentos Éticos e Compliance

A CAIXA se reserva ao direito de avaliar • adota mecanismos que mitiguem o não

os riscos sociais, ambientais e climáticos atendimento às normas e requisitos de
em seus relacionamentos, e definir sobre o segurança no trabalho e/ou ao
fornecimento ou não de crédito, descumprimento de obrigações trabalhistas;
financiamento ou relacionamento com • não contrata ou realiza parcerias com
empresas, pessoas e fornecedores de acordo empresas que utilizem, em quaisquer de
os riscos identificados. suas atividades, mão de obra infantil, que
A análise e o monitoramento de risco mantenham relação de emprego/trabalho,
social, ambiental e climático para operações de forma direta ou indireta, com menor de
considera critérios e mecanismos 18 anos de idade em trabalho noturno,
específicos de avaliação de risco para perigoso e insalubre, nem menor de 16 anos
clientes cujas atividades econômicas de idade em qualquer trabalho, salvo na
possuem maior potencial de danos sociais, condição de aprendiz, a partir de 14 anos;
ambientais e climáticos. • não contrata ou realiza parcerias com
O gerenciamento de riscos sociais, empresas que utilizem, em quaisquer de
ambientais e climáticos deverá refletir suas atividades, mão de obra em condição
aspectos relacionados aos impactos de trabalho degradante ou análoga à
decorrentes das atividades, processos, escravidão, práticas discriminatórias em
produtos e/ou serviços da CAIXA, razão de crença religiosa, deficiência, raça,
considerando: cor, sexo, orientação sexual, partido
• a eficiência no consumo de energia e de político, classe social, nacionalidade;
recursos naturais; • exige de todos os fornecedores a
• a utilização de fontes renováveis de assinatura do termo de recebimento, ciência
energia; e adesão ao Código de Conduta do
• a gestão adequada de resíduos; Fornecedor CAIXA;
• o combate ao trabalho análogo a • dá ciência às empresas participadas dos
escravo, ao trabalho infantil, à exploração termos do Código de Conduta dos
sexual e à violação dos direitos e garantias Fornecedor CAIXA e recomenda a adoção
fundamentais; de práticas alinhadas.
• a promoção de práticas de diversidade Não são admitidas exceções às
e inclusão; ocorrências impeditivas retromencionadas,
• o cumprimento das obrigações sendo requisito para a retomada do
trabalhistas e Normas Regulamentadoras de relacionamento integral com a CAIXA o
Saúde e Segurança Ocupacional; tratamento e resolução do fator impeditivo.
• os aspectos sociais, ambientais e Os novos investimentos a serem
climáticos nos processos de contratação de realizados pela CAIXA em companhias em
fornecedores e prestadores de serviços; que detenha direitos de sócio, que
• a utilização de técnicas de construção assegurem à instituição preponderância nas
ou reformas sustentáveis dos imóveis que deliberações sociais, poder de eleger ou
forem de propriedade das signatárias, destituir a maioria dos administradores,
consideradas as particularidades e controle operacional efetivo ou controle
peculiaridades dos prédios onde estejam societário, devem ser precedidos de
alocados seus centros administrativos e avaliação para verificar o grau de aderência
agências. à PRSAC.
O gerenciamento de riscos sociais,
Em relação a seus fornecedores a ambientais e climáticos prevê mecanismos
CAIXA: para a identificação e o monitoramento
• preza pela conduta ética no destes riscos incorridos pela Instituição em
relacionamento, especialmente em relação decorrência dos seus produtos, serviços,
ao combate à corrupção; atividades ou processos e das atividades

175
 Comportamentos Éticos e Compliance

desempenhadas por contrapartes e água, emissões, gestão de resíduos, gestão

fornecedores. de pessoas, governança, e critérios para
concessão de crédito.
MONITORAMENTO e Avaliação de A avaliação da aderência e efetividade da
Efetividade da PRSAC PRSAC subsidia discussões acerca da
responsabilidade social, ambiental e
A CAIXA assegura a transparência no climática na CAIXA, possibilitando a
cumprimento de sua Política Institucional e revisão e correção tempestivas de
das diretrizes de responsabilidade social, deficiências relacionadas à PRSAC.
ambiental e climática, por meio da
divulgação eficaz, oportuna, clara, RESPONSABILIDADE1S
verdadeira, precisa e tempestiva de
informações que proporcionem às partes É de responsabilidade dos dirigentes,
interessadas o acompanhamento e o conselheiros e empregados CAIXA, e dos
entendimento da atuação e do desempenho parceiros, estagiários, aprendizes e
da Empresa nos aspectos econômico- prestadores, no que couber, observar as
financeiro, social, ambiental e climático. diretrizes desta Política.
O monitoramento da PRSAC é realizado É responsabilidade de todas as unidades
por meio do acompanhamento da da CAIXA e do Conglomerado Prudencial,
tempestividade e cumprimento das ações no que couber, aplicar as diretrizes da
com vistas à Efetividade da Política na PRSAC em seus negócios, produtos,
CAIXA. serviços, processos, operações, atividades,
normas, gestão e no relacionamento com as
A partir das informações recebidas pelas partes interessadas.
áreas responsáveis pelas ações, é elaborado O cumprimento das diretrizes de
Informe semestral à Alta Administração, a responsabilidade social, ambiental e
respeito da: climática não se restringe a condutas e ações
• aderência da instituição líder e das tipificadas nos normativos e/ou documentos
empresas do conglomerado prudencial à internos, cabendo a todos os empregados e
PRSAC e às ações com vistas à sua dirigentes da CAIXA a atuação ativa em
efetividade; quaisquer situações que possam resultar em
• compatibilidade e a integração da não conformidade aos princípios vigentes.
PRSAC às demais políticas estabelecidas
pela Instituição, incluindo, quando
existentes, políticas de crédito, de gestão de 10 - Boas práticas de governança
recursos humanos, de gerenciamento de corporativa
riscos, de gerenciamento de capital e de
conformidade;
• correção tempestiva de deficiências A sociedade moderna23 está cada vez
relacionadas à PRSAC; mais exigindo mecanismos e procedimentos
• do não incentivo a comportamentos de transparência na prestação de contas dos
incompatíveis com a PRSAC; resultados das ações administrativas das
• disseminação interna da PRSAC e das organizações. Proprietários, acionistas,
ações com vistas à sua efetividade; e
investidores e demais públicos estratégicos
• demais informações relacionadas a
aspectos de sustentabilidade, a exemplo de (stakeholders) querem saber como os
produtos e serviços ESG, compras e administradores de empresas estão agindo
contratações ESG, consumo de energia e em função de seus variados interesses e
como avaliar seu desempenho e resultados
23
Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática. Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022

176
 Comportamentos Éticos e Compliance

oferecidos. Assim, a governabilidade é a gestão, com foco no desenvolvimento

capacidade de um público estratégico ou econômico e ético da companhia, sejam
grupo de interesse poder monitorar e avaliar seguidos. Para isso, porém, é necessário que
como as organizações estão sendo haja alinhamento em todas as ações.
administradas e como os seus interesses e Uma governança corporativa envolve a
expectativas estão sendo levados em conta. criação de estratégias, análises,
A Governança Corporativa (GC) é fiscalização, adequação, planejamento e
conceituada como um conjunto de regras diversos outros fatores que promovam um
sobre como as empresas devem ser equilíbrio entre a geração de valor da
administradas e controladas. É o resultado corporação e os interesses de suas partes.
de normas, tradições e padrões de
comportamento desenvolvidos por cada Elementos básicos do processo de
empresa e não apenas um modelo genérico governança corporativa
que possa ser exportado ou imitado. A GC
surgiu a partir da separação entre a
propriedade e a gestão da empresa. Seu foco
reside na definição de uma estrutura de
governo que maximize a relação entre o
retorno dos acionistas e os benefícios
auferidos pelos seus executivos. Trata-se da
gestão em si, a qual envolve, direta e
indiretamente, acionistas, diretoria e os
órgãos de fiscalização.
Princípios básicos24
Segundo o IBGC (Instituto Brasileiro de
Governança Corporativa) a Governança
Os princípios básicos de governança
Corporativa é “o sistema pelo qual as
corporativa permeiam, em maior ou menor
empresas e demais organizações são
grau, todas as práticas do Código das
dirigidas, monitoradas e incentivadas,
Melhores Práticas de Governança
envolvendo os relacionamentos entre
Corporativa, e sua adequada adoção resulta
sócios, conselho de administração,
em um clima de confiança tanto
diretoria, órgãos de fiscalização e controle e
internamente quanto nas relações com
demais partes interessadas”, sendo um
terceiros. São eles:
conjunto de práticas que uma empresa adota
para fortalecer a organização e alinhar os
Transparência – Consiste no desejo de
interesses do negócio, dos sócios, dos
disponibilizar para as partes interessadas as
diretores, acionistas e outros stakeholders, e
informações que sejam de seu interesse e
conciliar esses interesses com os órgãos de
não apenas aquelas impostas por
fiscalização e regulamentação.
disposições de leis ou regulamentos. Não
Essa prática tem ganhado muita
deve restringir-se ao desempenho
relevância ao servir como forma de garantir
econômico-financeiro, contemplando
aos investidores, sócios e demais partes
também os demais fatores (inclusive
uma boa gestão, transparência e eficiência
intangíveis) que norteiam a ação gerencial e
nas estratégias da gerência empresarial.
que conduzem à preservação e à otimização
Uma governança corporativa bem
do valor da organização;
aplicada garante que os princípios da

24
https://www.ibgc.org.br/conhecimento/governanca-corporativa

177
 Comportamentos Éticos e Compliance

No compliance, se desenvolve a cultura

Equidade – Caracteriza-se pelo da ética, o foco em respeitar as regras, a
tratamento justo e isonômico de todos os prevenção de riscos e também a
sócios e demais partes interessadas transparência.
(stakeholders), levando em consideração Já a governança corporativa é a área
seus direitos, deveres, necessidades, responsável pela relação entre todos os
interesses e expectativas; interessados pela empresa, internamente e
externamente, seu foco não é apenas seguir
Prestação de contas (accountability) – o que está nas leis e normas, é criar todo um
Os agentes de governança devem prestar ambiente para atingir uma boa reputação,
contas de sua atuação de modo claro, garantindo a integridade e a longevidade do
conciso, compreensível e tempestivo, negócio.
assumindo integralmente as consequências
de seus atos e omissões e atuando com Estrutura de uma governança
diligência e responsabilidade no âmbito dos corporativa
seus papéis;
A estrutura de uma governança pode se
Responsabilidade corporativa – Os modificar de país em país, pois a cultura de
agentes de governança devem zelar pela determinado local pode interferir bastante
viabilidade econômico-financeira das nessa estrutura, assim levaremos em
organizações, reduzir as externalidades consideração que não existe apenas uma
negativas de seus negócios e suas operações estrutura a ser seguida por todas as
e aumentar as positivas, levando em empresas do mundo e que a estrutura
consideração, no seu modelo de negócios, também pode ser modificada de acordo com
os diversos capitais (financeiro, a cultura organizacional da empresa.
manufaturado, intelectual, humano, social, Exemplo da estrutura de cima para
ambiental, reputacional, etc.) no curto, baixo, como a seguinte:
médio e longo prazos.
Assembleia Geral: Aqui concentram-se
Governança corporativa x Compliance todos os sócios;
Conselho de Administração: Parte
Governança Corporativa e compliance responsável pela visão estratégica;
são conceitos diferentes, porém, elas se Conselho Consultivo: Presta apoio e
relacionam e ambas garantem à empresa suporte às decisões e estratégias;
uma maior chance de sucesso. Conselho Fiscal: Parte responsável por
O compliance significa estar em cuidar, fiscalizar e checar;
conformidade com leis e regulamentos Comitês: Criam relatórios que auxiliam
internos e externos, garantindo que todos na tomada de decisões;
estejam em sintonia com essas normas. Ceo/ Presidente/ Diretorias: Parte que
Então, é bastante comum que exista sempre executa as estratégias definidas e segue o
uma revisão de processos focado em planejamento.
verificar se tudo está dentro das regras ou,
até mesmo, para prever possíveis A governança corporativa transforma a
problemas. empresa25, e a deixa mais eficiente e perene,
desenvolvendo habilidades, organizando a

25
https://www.pontotel.com.br/governanca-corporativa/

178
 Comportamentos Éticos e Compliance

gestão, trazendo uma tomada de decisão As cooperativas são parte relevante da

mais robusta e agregando valor àquela economia brasileira e a adoção de práticas
companhia. de governança pode contribuir para
O acesso ao crédito também melhora, a aprimorar sua administração e os
boas práticas de governança corporativa relacionamentos entre todos os agentes
abre portas para empréstimos bancários, desse sistema (cooperados,
pois ela passa a ter maior credibilidade e administradores, funcionários e a
segurança. sociedade), reduzindo possíveis conflitos e
Além disso, um dos principais benefícios riscos inerentes a esse tipo de organização.
da GC, é atrair investidores, por ter maior
solidez, é bem mais provável que alguém Terceiro setor
queira investir naquela empresa. Pois, com Organizações sem fins lucrativos que
uma estrutura de governança, os riscos do buscam contribuir para uma sociedade
investimento ser ruim são bem baixos. melhor e mais justa. Conforme o Guia das
Resumidamente a Governança Melhores Práticas de Governança para
Corporativa: Atrai investidores; Fortalece o Fundações e Institutos Empresariais, “o
Compliance; Valoriza a imagem; Aumenta aprimoramento da governança é um esforço
o valor de mercado. contínuo que, no Brasil, não findou com a
A manutenção do bom relacionamento lei das OSCIP”, é preciso expandir “as boas
entre os administradores e os sócios da práticas de governança para todas as
empresa é feita através de três pilares da organizações da sociedade civil,
governança corporativa: regras; auditoria; estabelecendo assim as bases do que poderá
restrição de autonomia. ser o sistema de autorregulação do terceiro
setor”. Ainda segundo o guia, “seus
Governança em organizações não principais agentes - sejam eles
empresariais financiadores ou executores de projetos -
podem e devem adotar práticas que sirvam
Apesar de terem sido primeiramente de exemplo para os demais, reforçando a
desenvolvidos para empresas, os princípios legitimidade do setor”.
e práticas de governança também podem ser
adotados e trazer benefícios para Questões
organizações não empresariais, por meio do
alinhamento de interesses em busca de 01. (FUNPRESP JUD - Analista -
contribuir para o sucesso da organização e Controle Interno/Auditoria - CESPE /
para sua longevidade. CEBRASPE). A respeito de governança
corporativa, julgue o item a seguir.
Cooperativas
Sociedades de pessoas, constituídas para A função da governança é garantir que as
prestar serviços aos associados, as ações das organizações estejam alinhadas
cooperativas têm sua distribuição de com o interesse público, devendo-se evitar
resultados vinculada às operações efetuadas qualquer tipo de intervenção do poder
pelo associado com a cooperativa e central, a fim de assegurar a plena
desvinculada da participação no capital, autonomia das entidades que compõem a
assim como possuem seus direitos políticos administração descentralizada, bem como
vinculados unicamente às pessoas, não certificar de que não haverá interferência da
importando a participação no capital. área política nas suas decisões.

179
 Comportamentos Éticos e Compliance

( ) Certo ( ) Errado

02. (IF AP - Tecnólogo Gestão Pública

– FUNIVERSA). Assinale a alternativa que
apresenta um dos princípios básicos da
Governança Corporativa.
A - sigilo de informações.
B - acúmulo de funções.
C - responsabilidade de governança
pública.
D - segregação de pessoal.
E - prestação de contas (accountability)

03. (FUNPRESP-EXE - Especialista

Área Investimentos - CESPE /
CEBRASPE). Com relação aos princípios
fundamentais de governança corporativa,
julgue o item a seguir.
A equidade, entendida como tratamento
justo e igualitário a todas as partes
interessadas, faz parte dos princípios de
governança corporativa.
( ) Certo ( ) Errado

Alternativas
01. Errado – 02. E – 03. Certo

180
 Conhecimentos Bancários

SUMÁRIO

1 - Estatuto Social da CAIXA (Disponível no sítio da Caixa Econômica Federal) 1

2 - Sistema Financeiro Nacional: Estrutura do Sistema Financeiro Nacional; Órgãos
normativos e instituições supervisoras, executoras e operadoras ......................... 39
3 - Mercado financeiro e seus desdobramentos (mercado monetário, de crédito, de
capitais e cambial) ................................................................................................. 41
4 - Os bancos na Era Digital: Atualidade, tendências e desafios ...................... 45
5 - Internet banking ........................................................................................... 49
6 - Mobile banking ............................................................................................ 51
7 - Novos modelos de negócios. 8 - Fintechs, startups e big techs ................... 53
9 - Sistema de bancos-sombra (Shadow banking) ............................................ 59
10 - Moedas e ativos digitais: blockchain, bitcoin e demais criptomoedas ...... 61
11 - Correspondentes bancários ........................................................................ 66
12 - Sistema de pagamentos instantâneos (PIX). ............................................. 68
13 - Open finance. ............................................................................................ 70
14 - Moedas digitais dos Bancos Centrais: o Real digital (DREX). ................ 72
15 - Transformação digital no Sistema Financeiro ........................................... 73
16 - Moeda e política monetária: Políticas monetárias convencionais e não-
convencionais (Quantitative Easing); ................................................................... 75
17 - Taxa SELIC e operações compromissadas; ............................................... 78
O debate sobre os depósitos remunerados dos bancos comerciais no Banco Central
do Brasil ................................................................................................................ 81
18 - Orçamento público, títulos do Tesouro Nacional e dívida pública ........... 84
19 - Produtos Bancários: Programas sociais e Benefícios do trabalhador;....... 88
Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural,
poupança, capitalização, previdência, consórcio, investimentos e seguros .......... 92
20 - Noções de Mercado de capitais ............................................................... 106

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos Bancários

21 - Noções de Mercado de Câmbio: Instituições autorizadas a operar e operações

básicas. 22 - Regimes de taxas de câmbio fixas, flutuantes e regimes intermediários.
23 - Taxas de câmbio nominais e reais; 24 - Impactos das taxas de câmbio sobre as
exportações e importações. 25 - Diferencial de juros interno e externo, prêmios de
risco, fluxo de capitais e seus impactos sobre as taxas de câmbio. .................... 116
26 - Dinâmica do Mercado: Operações no mercado interbancário................. 127
27 - Mercado bancário: Operações de tesouraria, varejo bancário e recuperação de
crédito .................................................................................................................. 129
28 - Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas de juros nominais e
reais................. .................................................................................................... 132
29 - Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil;
alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias ................................................ 132
30 - Autorregulação bancária .......................................................................... 137
31 - Lei Complementar nº 7/1970 (PIS). ....................................................... 139
32 - Lei nº 8.036/1990 (FGTS): possibilidades e condições de utilização/saque. 142
33 - Certificado de Regularidade do FGTS. .................................................. 164
34 - Guia de Recolhimento (GRF). ................................................................ 165
35 - Lei nº 14.601/2023 (Bolsa Família). ........................................................ 166
36 - Produtos: Abertura e movimentação de contas: documentos básicos ..... 167
37 - Pessoa física e pessoa jurídica: capacidade e incapacidade civil, representação
e domicílio. .......................................................................................................... 174
38 - Sistema de pagamentos brasileiro ............................................................ 180
39 - Lei nº 7.998/1990 (Programa Desemprego e Abono Salarial - beneficiários e
critérios para saque)............................................................................................. 183
40 - Saúde e bemestar, ergonomia .................................................................. 191
41 - Negociação, escuta empática ................................................................... 195
42 - Noções de estratégia empresarial: análise de mercado, forças competitivas,
imagem institucional, identidade e posicionamento ........................................... 198

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos Bancários

43 - Segmentação de mercado......................................................................... 211

CRM ................................................................................................................ 214
44 - Características dos serviços: intangibilidade, inseparabilidade, variabilidade e
perecibilidade ...................................................................................................... 215
45 - Gestão da qualidade em serviços. ............................................................ 217

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos Bancários

representações ou quaisquer outros

1 - Estatuto Social da CAIXA (Disponível estabelecimentos no País e no exterior.
no sítio da Caixa Econômica Federal)
Seção III
Prazo de Duração
ESTATUTO SOCIAL DA CAIXA
ECONÔMICA FEDERAL – CEF1 Art. 3º O prazo de duração da CEF é
indeterminado.
Aprovado pela Assembleia Geral
Extraordinária realizada em 14.12.2017, Seção IV
arquivado no Registro do Comércio, sob o Objeto Social e Vedações
número nº 1018255 em 23/02/2018, e
alterado pelas seguintes Assembleias Gerais Art. 4º A CEF tem por objeto social:
e seus respectivos registros: de 19.01.2018 I- receber depósitos, a qualquer título,
(1016518 em 16/02/2018); de 16.07.2018 inclusive os garantidos pela União, em
(1096696 em 03/09/2018); de 29/04/2019 especial os de economia popular, com o
(1299017 em 13/08/2019), de 17/12/2019 propósito de incentivar a população
(1372586 em 27/03/2020), de 23/04/2020 brasileira nos hábitos da poupança e
(1384051), de 04/08/2021 (1754108 em fomentar o crédito em todas as regiões do
19/11/2021). País;
II- prestar serviços bancários de qualquer
CAPÍTULO I natureza, por meio de operações ativas,
DESCRIÇÃO DA EMPRESA passivas e acessórias, inclusive de
Seção I intermediação e suprimento financeiro, sob
Razão Social e Natureza Jurídica suas múltiplas formas, e o exercício de
quaisquer atividades facultadas às
Art. 1º A Caixa Econômica Federal, instituições integrantes do Sistema
doravante denominada CEF, é uma Financeiro Nacional;
instituição financeira sob a forma de III- administrar e prestar os serviços das
empresa pública, dotada de personalidade loterias federais, nos termos da legislação
jurídica de direito privado, com patrimônio específica;
próprio e autonomia administrativa, IV- exercer o monopólio das operações
vinculada ao Ministério da Economia, de penhor civil, em caráter permanente e
regida por este Estatuto, pela Lei nº 4.595, contínuo;
de 31 de dezembro de 1964, Lei nº 6.404, V- realizar quaisquer operações, serviços
de 15 de dezembro de 1976, Lei nº 13.303, e atividades negociais nos mercados
de 30 de junho de 2016, Decreto nº 8.945, financeiros e de capitais, internos ou
de 27 de dezembro de 2016, e demais externos;
legislações aplicáveis. VI- administrar fundos e programas
Parágrafo único. A CEF adota como delegados pelo Governo Federal ou
nome fantasia a denominação CAIXA. concedidos mediante contrato ou convênio
firmado com outros entes e entidades da
Seção II federação, observadas a sua estrutura e
Sede e Representação Geográfica natureza de instituição financeira, bem
como a sua capacidade de executar políticas
Art. 2º A CEF tem sede e foro em públicas;
Brasília, Distrito Federal, e pode criar e VII- realizar operações relacionadas à
suprimir filiais, agências, escritórios, emissão e à administração de cartões,

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https://www.caixa.gov.br/Downloads/caixa- governanca/Estatuto_Social_da_Caixa_Economica_Federal.pdf

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inclusive os cartões relacionados ao de Administração da CEF, aplicações não

Programa de Alimentação do Trabalhador - reembolsáveis ou parcialmente
PAT, nas modalidades alimentação e reembolsáveis destinadas especificamente a
refeição; apoiar projetos e investimentos de caráter
VIII- realizar operações de câmbio; socioambiental, que se enquadrem em seus
IX- realizar operações de corretagem de programas e ações, que beneficiem
seguros e de valores mobiliários, prioritariamente a população de baixa
arrendamento residencial e mercantil, renda, e principalmente nas áreas de
inclusive sob a forma de leasing; habitação de interesse social, saneamento
X- atuar como agente financeiro dos ambiental, gestão ambiental, geração de
programas oficiais de habitação, trabalho e renda, saúde, educação,
saneamento e infraestrutura, como principal desportos, cultura, justiça, segurança
órgão de execução da política habitacional pública, alimentação, desenvolvimentos
e de saneamento do Governo Federal, e institucional, urbano e rural, e outras
operar como sociedade de crédito vinculadas ao desenvolvimento sustentável.
imobiliário para promover o acesso à § 1º No desempenho de seus objetivos, a
moradia, especialmente para a população de CEF opera ainda no recebimento de
menor renda; depósitos:
XI- atuar como agente operador e I- judiciais, na forma da lei; e
principal agente financeiro do Fundo de II- de disponibilidades de caixa dos
Garantia do Tempo de Serviço - FGTS; órgãos ou entidades do Poder Público e das
XII- prestar serviços e conceder empresas por ele controladas, observada a
empréstimos e financiamentos de natureza legislação pertinente.
social, de acordo com a política do Governo § 2º A CEF poderá, para a consecução do
Federal, observadas as condições de seu objeto social, constituir subsidiárias,
retorno, que deverão, no mínimo, ressarcir assumir o controle acionário e/ou participar
os custos operacionais, de captação e de do capital de outras empresas, relacionadas
capital alocado; ao seu objeto social, nos termos da
XIII- manter linhas de crédito Constituição da República e da legislação
específicas às microempresas e às empresas aplicável.
de pequeno porte;
XIV- prestar serviços de custódia de Art. 5º A CEF é instituição integrante do
valores mobiliários; Sistema Financeiro Nacional e auxiliar da
XV- prestar serviços de assessoria, execução de políticas do Governo Federal,
consultoria, administração e gerenciamento e sujeita-se às normas e decisões dos órgãos
de atividades econômicas, de políticas competentes e à fiscalização do Banco
públicas, de previdência e de outras Central do Brasil.
matérias relacionadas a sua área de atuação,
diretamente ou mediante convênio ou Art. 6º À CEF é vedado, além das
consórcio com órgãos, entidades ou proibições fixadas em lei:
empresas; I- realizar operações com garantia
XVI- atuar na exploração de mercado e exclusiva de ações de outras instituições
banco digitais voltados para seus fins financeiras;
comerciais e institucionais; II- realizar operações, prestar serviços ou
XVII- atuar em projetos e programas de transferir recursos a suas partes
cooperação técnica internacional para relacionadas em desacordo com o conteúdo
auxiliar na solução de problemas sociais e da política definida em âmbito interno; e
econômicos; e III- participar do capital de outras
XVIII- realizar, na forma fixada pelo sociedades não relacionadas ao seu objeto
Conselho Diretor e aprovada pelo Conselho social.

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 Conhecimentos Bancários

Parágrafo único. A vedação do inciso III somente assumirá obrigações ou

do caput não alcança as participações responsabilidades que se adequem ao
societárias, no Brasil ou no exterior, em: disposto nos incisos I e II do § 1° deste
I- sociedades das quais a CEF participe artigo, sendo que, nesta hipótese, a União
na data da aprovação do presente Estatuto; compensará, a cada exercício social, a CEF
e pela diferença entre as condições de
II- sociedades em que a participação mercado e o resultado operacional ou
decorra de amparo em dispositivo legal ou retorno econômico da obrigação assumida,
de operações de renegociação ou desde que a compensação não esteja
recuperação de créditos, tais como dação ocorrendo por outros meios.
em pagamento, arrematação ou adjudicação § 4º A CEF explicitará, por meio da Carta
judicial e conversão de debêntures em Anual, o exercício das prerrogativas de que
ações. tratam os parágrafos acima, assim como
seus compromissos de consecução de
Seção V objetivos de políticas públicas, em
Interesse Público atendimento ao interesse coletivo ou ao
imperativo de segurança que justificaram
Art. 7º A CEF poderá ter suas atividades, sua criação, com a definição clara dos
sempre que consentâneas com seu objeto recursos a serem empregados para esse fim
social, orientadas pelo controlador, de modo e dos impactos econômicofinanceiros da
a contribuir para o interesse público que consecução desses objetivos, subscrita
justificou sua criação. pelos membros do Conselho de
§ 1º No exercício da prerrogativa de que Administração, tal qual previsto no artigo
trata o caput, o controlador único somente 13, inciso I, do Decreto nº 8.945, de 27 de
poderá orientar a CEF a assumir obrigações dezembro de 2016.
ou responsabilidades, incluindo a realização § 5º A atuação prevista no inciso XVII do
de projetos de investimento e assunção de artigo 4º deverá ocorrer em colaboração
custos e/ou resultados operacionais com o órgão ou entidade da União e
específicos, em condições diversas às de organismos internacionais ou multilaterais
qualquer outra sociedade do setor privado de crédito, competentes para coordenar a
que atue no mesmo mercado, quando: cooperação técnica internacional.
I- estiver definida em lei ou regulamento,
bem como prevista em contrato, convênio Seção VI
ou ajuste celebrado com o ente público Capital Social
competente para estabelecê-la, observada a
ampla publicidade desses instrumentos; e Art. 8º O capital social da CEF é de R$
II- tiver seu custo e receitas 68.000.000.000,00 (sessenta e oito bilhões
discriminados e divulgados de forma de reais), totalmente subscrito e
transparente, inclusive no plano contábil. integralizado pela União.
§ 2º Para fins de atendimento ao inciso II § 1º A modificação do capital social será
do § 1° deste artigo, a administração da CEF realizada mediante deliberação da
deverá: Assembleia Geral, após aprovação das
I- evidenciar as obrigações ou propostas pelo Conselho de Administração,
responsabilidades assumidas em notas ouvidos o Conselho Diretor e o Conselho
específicas das demonstrações contábeis de Fiscal e atendidas as disposições do art. 85.
encerramento do exercício; e § 2º O capital social poderá ser
II- descrevê-las em tópico específico do aumentado, após aprovação pela
Relatório de Administração. Assembleia Geral, até o limite do capital
§ 3° Quando orientada pela União nos autorizado previsto no art. 9º,
termos do caput deste artigo, a CEF independentemente de alteração estatutária.

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 Conhecimentos Bancários

Seção VII Conselho Diretor, pelo Conselho Fiscal ou

Capital Autorizado pela União.

Art. 9º O capital autorizado da CEF é de Seção IV

R$ 100.000.000.000,00 (cem bilhões de Instalação e Deliberação
reais).
Art. 15. A Assembleia Geral será
Art. 10. A Assembleia Geral, constituída instalada com a presença do controlador da
pelo controlador da CEF, é o órgão com CEF.
poderes para deliberar sobre todos os Parágrafo único. As Assembleias Gerais
negócios relativos ao seu objeto, nos termos tratarão exclusivamente do objeto previsto
da Lei e deste Estatuto. nos editais de convocação, não se admitindo
a inclusão de assuntos gerais na pauta da
CAPÍTULO II Assembleia.
ASSEMBLEIA GERAL
Seção I Seção V
Caracterização Competências

Art. 11. As Assembleias Gerais realizar- Art. 16. A Assembleia Geral, além das
se-ão: matérias previstas na Lei nº 6.404, de 15 de
I- ordinariamente, uma vez por ano, nos dezembro de 1976, e no Decreto nº 1.091,
quatro primeiros meses seguintes ao de 21 de março de 1994, reunir-se-á para
encerramento de cada exercício social, para deliberar sobre alienação, no todo ou em
deliberação das matérias previstas em lei; e parte, de participações societárias diretas da
II- extraordinariamente, sempre que os CEF.
interesses sociais, a legislação ou as
disposições deste Estatuto exigirem. CAPÍTULO III
REGRAS GERAIS DA
Seção II ADMINISTRAÇÃO DA CEF
Composição Seção I
Órgãos Estatutários
Art. 12. A Assembleia Geral é composta
pelo controlador único da CEF, a União. Art. 17. A CEF terá Assembleia Geral e
os seguintes órgãos estatutários:
Art. 13. Os trabalhos da Assembleia I- Conselho de Administração;
Geral serão dirigidos pelo Presidente do II- Diretoria Executiva, com até 38
Conselho de Administração da CEF ou pelo (trinta e oito) membros, sendo composta
substituto que este vier a designar, que pelo Presidente da CEF, por até 12 Vice-
escolherá o secretário da Assembleia Geral. Presidentes e até 25 Diretores Executivos,
que se organizam em Conselho Diretor,
Seção III Conselho de Administração e Gestão de
Convocação Ativos de Terceiros e Conselho de Fundos
Governamentais e Loterias;
Art. 14. Ressalvadas as exceções III- Conselho Fiscal;
previstas na Lei nº 6.404, de 15 de IV- Comitê de Auditoria;
dezembro de 1976, as Assembleias Gerais V- Comitê de Pessoas, Elegibilidade,
serão convocadas pelo Presidente do Sucessão e Remuneração; e
Conselho de Administração ou por seu VI- Comitê Independente de Riscos.
substituto que esse vier a designar, ou ainda,
nas hipóteses admitidas em lei, pelo

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 Conhecimentos Bancários

Art. 18. A CEF será administrada pelo respectivamente, à Presidência da CEF e ao

Conselho de Administração e pela Diretoria Conselho de Administração.
Executiva, de acordo com as atribuições e
poderes conferidos pela legislação aplicável Seção II
e pelo presente Estatuto. Requisitos e Vedações para
§ 1º Observadas as normas legais Administradores
relativas à administração pública indireta,
os administradores deverão orientar a Art. 19. Os administradores da CEF,
execução das atividades da CEF com inclusive os conselheiros representantes dos
observância dos princípios e das melhores empregados, deverão atender aos requisitos
práticas adotados e formulados por obrigatórios e observar as vedações legais
instituições e fóruns nacionais e para o exercício de suas atividades, em
internacionais que sejam referência no tema especial os previstos nas Leis nº 6.404, de
da governança corporativa. 15 de dezembro de 1976, e nº 13.303, de 30
§ 2º O Presidente da CEF será nomeado de junho de 2016, e no Decreto nº 8.945, de
e destituído, ad nutum, pelo Presidente da 27 de dezembro de 2016.
República. § 1º A política correspondente à seleção
§ 3º A escolha dos Vice-Presidentes e interna e sucessão para administradores da
Diretores Executivos decorrerá de processo CEF deverá contemplar requisitos
de seleção interno, que poderá contar com o adicionais àqueles previstos em lei,
apoio de consultoria especializada em conforme definição do Comitê de Pessoas,
recrutamento, sendo aprovada pelo Elegibilidade, Sucessão e Remuneração.
Conselho de Administração, ouvido o § 2º O Conselho de Administração fará
Comitê de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão recomendação não vinculante de novos
e Remuneração, conforme diretrizes da membros desse Colegiado e perfis para
correspondente política de seleção interna e aprovação da Assembleia Geral, sempre
sucessão da CEF. relacionadas aos resultados do processo de
§ 4º Os Diretores Executivos serão avaliação e às diretrizes da política de
selecionados dentre os empregados da CEF, indicação e do plano de sucessão da CEF.
observando-se o seguinte: § 3º Sem prejuízo dos requisitos,
I- o Diretor Executivo responsável pela vedações e impedimentos constantes neste
Área Jurídica deverá ser titular do cargo de Estatuto Social, os requisitos legais quanto
advogado da ativa do quadro permanente da à experiência profissional poderão ser
CEF e deter notório domínio técnico, a ser dispensados no caso de indicação de
comprovado por formação acadêmica, empregado da CEF para os cargos do
experiência profissional ou outros quesitos Conselho de Administração e de seus
julgados relevantes pelo Conselho de Órgãos de Assessoramento, do Conselho
Administração; e Diretor, do Conselho de Administração e
II- o Diretor Executivo responsável pela Gestão de Ativos de Terceiros, do Conselho
Auditoria Interna terá sua nomeação, de Fundos Governamentais e de Loterias,
designação, exoneração ou dispensa sujeita ou como membro de comitê, desde que
à aprovação do Conselho de Administração atendidos os seguintes quesitos mínimos:
e submetida à posterior aprovação da I- tenha ingressado na CEF por meio de
Controladoria-Geral da União - CGU, concurso público de provas ou de provas e
conforme regulamento específico e títulos;
observada a legislação pertinente. II- tenha mais de 10 (dez) anos de
§ 5º Os Diretores Executivos trabalho efetivo na CEF; e
responsáveis pelas Áreas Jurídica e de III- tenha exercício cargo na gestão
Auditoria Interna são vinculados, superior da CEF, comprovando sua
capacidade para assumir as

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responsabilidades dos cargos de que trata o III- não possuir falta grave relacionada
caput. ao descumprimento do Código de Ética, do
§ 4º Para o exercício do cargo de Código de Conduta ou outros normativos
Presidente, Vice-Presidentes e Diretores internos, quando aplicável; e
Executivos, os candidatos deverão ter IV- não ter sofrido pena de demissão em
exercido, isolada ou cumulativamente, nos decorrência de processo disciplinar no
últimos dez anos, os seguintes cargos: âmbito de qualquer sociedade subsidiária,
I - gerenciais em instituições integrantes controlada ou coligada da CEF ou não ter
do Sistema Financeiro Nacional, por, no sofrido penalidade trabalhista ou
mínimo, dois anos; II - gerenciais na área administrativa em outra pessoa jurídica de
financeira em outras entidades detentoras direito público ou privado nos últimos 3
de patrimônio líquido não inferior a um (três) anos em decorrência de apurações
quarto dos limites mínimos de capital internas, quando aplicável.
realizado e patrimônio líquido da CEF, por § 7º Fica autorizada a apresentação de
no mínimo quatro anos; e/ou esclarecimentos à CEF sobre as hipóteses
III - relevantes em órgãos ou entidades acima, que deverão ser avaliados pelo
da Administração Pública, por no mínimo 2 Comitê de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão
(dois) anos. e Remuneração.
§ 5º O exercício dos cargos de
Presidente, de Vice-Presidente e de Seção III
Diretores Executivos requer dedicação Verificação dos Requisitos e Vedações
integral, vedado a qualquer de seus para Administradores
integrantes, sob pena de perda do cargo, o
exercício de atividades em outras Art. 20. Os requisitos e as vedações
sociedades com fim lucrativo, exceto: exigíveis para os administradores deverão
I- em sociedades de que a CEF participe, ser respeitados em todas as nomeações e
direta ou indiretamente, sendo certo de que eleições realizadas, inclusive em caso de
as atividades remuneradas de que tratam recondução.
esse inciso não poderão ser em número § 1º Os requisitos deverão ser
superior a 2 (duas); e comprovados documentalmente, na forma
II- em outras sociedades, com exigida pelo formulário padronizado, nos
autorização prévia e expressa do Conselho moldes previstos em lei, aprovado pela
de Administração, observada a Secretaria de Coordenação e Governança
regulamentação em vigor. das Empresas Estatais – SEST, e
§ 6º Sem prejuízo das normas da disponibilizado no sítio eletrônico da CEF.
legislação aplicável, a CEF deve observar § 2º A ausência dos documentos
ainda as seguintes condições para a referidos no parágrafo anterior do caput
caracterização da reputação ilibada do importará em rejeição do formulário pelo
indicado para cargos nos órgãos Comitê de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão
estatutários: e Remuneração da CEF.
I- não possuir pendências comerciais ou
financeiras objeto de protesto ou de Art. 21. O Comitê de Pessoas,
inclusão em cadastros oficiais de Elegibilidade, Sucessão e Remuneração da
inadimplentes; CEF deverá verificar se os requisitos e
II- não possuir inabilitação de órgão de vedações estão atendidos, por meio da
controle interno ou externo para o exercício análise da autodeclaração apresentada pelo
de cargo em comissão ou função de indicado, nos moldes do formulário
confiança no âmbito da Administração padronizado previsto em lei, e sua
Pública; respectiva documentação, nos termos do
artigo 20 deste Estatuto.

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Seção IV Parágrafo único. Os membros do Comitê

Posse e Recondução de Auditoria serão investidos em seus
cargos mediante assinatura do termo de
Art. 22. Os membros do Conselho de posse, desde a data da respectiva eleição.
Administração e da Diretoria Executiva
serão investidos em seus cargos, mediante Seção V
assinatura de termo de posse no livro de atas Perda do Cargo para
do respectivo colegiado, no prazo máximo Administradores, Conselho Fiscal,
de até trinta dias, contados a partir da Comitê de Auditoria e demais Comitês
eleição ou nomeação, nos termos dos de Assessoramento
respectivos regimentos internos.
§ 1º O termo de posse deverá conter, sob Art. 24. Além dos casos previstos em lei,
pena de nulidade: dar-se-á vacância do cargo quando:
I - a indicação de, pelo menos, um I- o membro dos Conselhos de
domicílio no qual o administrador receberá Administração ou Fiscal ou dos Comitês de
citações e intimações em processos Assessoramento deixar de comparecer a
administrativos e judiciais relativos a atos duas reuniões consecutivas ou três
de sua gestão, as quais se reputarão intercaladas, nas últimas doze reuniões, sem
cumpridas mediante entrega no domicílio justificativa; e
indicado, cuja modificação somente será II- o membro da Diretoria Executiva se
válida após comunicação por escrito à CEF. afastar do exercício do cargo por mais de
§ 2º O termo de posse contemplará a trinta dias consecutivos, salvo em caso de
sujeição do administrador ao Código de licença, inclusive férias, ou nos casos
Ética, de Conduta e às políticas da CEF. autorizados pelo Conselho de
§ 3º É condição para investidura em Administração.
cargo de Diretoria da CEF a assunção de
compromisso com metas e resultados Seção VI
específicos a serem alcançados, que deverá Remuneração
ser aprovado pelo Conselho de
Administração, a quem incumbe fiscalizar Art. 25. A remuneração dos membros
seu cumprimento. dos órgãos estatutários e, quando aplicável,
§ 4º Antes de entrar no exercício da dos demais Comitês de Assessoramento,
função e ao deixar o cargo, os membros dos será fixada anualmente em Assembleia
órgãos estatutários deverão apresentar à Geral, nos termos da legislação vigente,
CEF, que zelará pelo sigilo legal, sendo vedado o pagamento de qualquer
Declaração de Ajuste Anual do Imposto de forma de remuneração por ela não prevista.
Renda Pessoa Física e das respectivas § 1º A CEF divulgará toda e qualquer
retificações apresentadas à Receita Federal remuneração dos membros do Conselho de
do Brasil ou autorização de acesso às Administração, do Presidente, dos Vice-
informações nela contidas. Presidentes, dos Diretores, dos membros
§ 5º No caso dos Diretores, a declaração dos Comitês estatutários remunerados e dos
anual de bens e rendas também deve ser membros do Conselho Fiscal.
apresentada à Comissão de Ética Pública da § 2º Os membros dos Conselhos de
Presidência da República – CEP/PR. Administração e Fiscal e do Comitê de
Auditoria e dos demais órgãos estatutários
Art. 23. Os membros do Conselho Fiscal terão ressarcidas suas despesas de
serão investidos em seus cargos locomoção e estada necessárias ao
independentemente da assinatura de termo desempenho da função, sempre que
de posse, desde a data da respectiva eleição residentes fora da cidade em que for
ou nomeação. realizada a reunião.

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§ 3º A remuneração mensal devida aos membro que esteja em conflito com a

membros dos Conselhos de Administração matéria em discussão, ou possua interesse
e Fiscal da CEF não excederá a dez por particular em relação a ela, deverá declarar
cento da remuneração mensal média dos seu impedimento, retirando-se da reunião.
Diretores da CEF, sendo vedado o Parágrafo único. Caso não o faça,
pagamento de participação, de qualquer qualquer outra pessoa poderá suscitar o
espécie, nos lucros da CEF. conflito, em tendo ciência, devendo o órgão
§ 4º. A remuneração dos membros do colegiado deliberar sobre a questão
Comitê de Auditoria será fixada em conforme seu Regimento Interno e
Assembleia Geral em montante não inferior legislação aplicável.
à remuneração dos conselheiros fiscais.
§ 5º. O programa de remuneração Seção X
variável dos administradores deverá Defesa Judicial e Administrativa
considerar, inclusive, metas associadas ao
cumprimento das recomendações da Art. 29. Os administradores e os
auditoria interna. conselheiros fiscais são responsáveis, na
forma da lei, pelos prejuízos ou danos
Seção VII causados no exercício de suas atribuições.
Treinamento § 1º A CEF, por intermédio de sua
consultoria jurídica ou mediante advogado
Art. 26. Os administradores e os especialmente contratado, deverá assegurar
conselheiros fiscais, inclusive o aos integrantes e ex-integrantes da Diretoria
representante de empregados, devem Executiva e dos Conselhos de
participar, na posse e anualmente, de Administração e Fiscal a defesa em
treinamentos específicos disponibilizados processos judiciais e administrativos contra
direta ou indiretamente pela CEF, conforme eles instaurados, pela prática de atos no
disposições da Lei nº 13.303, de 30 de junho exercício do cargo ou função, nos casos em
de 2016, e do Decreto nº 8.945, de 27 de que não houver incompatibilidade com os
dezembro de 2016. interesses da CEF.
§ 2º A forma da defesa em processos
Parágrafo único. É vedada a recondução judiciais e administrativos será definida
do administrador ou do conselheiro fiscal pelo Conselho de Administração.
que não participar de nenhum treinamento § 3º Na defesa em processos judiciais e
anual disponibilizado pela CEF nos últimos administrativos assegurada pela CEF na
dois anos. forma dos §§ 1º e 2º deste artigo, caso o
beneficiário da defesa seja condenado, em
Seção VIII decisão judicial transitada em julgado, com
Código de Conduta fundamento em violação de lei ou deste
Estatuto, ou em decorrência de ato culposo
Art. 27. A CEF dispõe de Código de ou doloso, deverá ressarcir à CEF todos os
Conduta e Integridade, elaborado e custos e despesas decorrentes da defesa
divulgado na forma da Lei nº 13.303, de 30 feita pela CEF, além de eventuais prejuízos
de junho de 2016, e do Decreto nº 8.945, de causados.
27 de dezembro de 2016. § 4º Fica assegurado aos administradores
e ex-administradores, conselheiros e ex-
Seção IX conselheiros fiscais, membros e ex-
Conflito de Interesses membros do Comitê de Auditoria, e àqueles
que figuram no polo passivo de processo
Art. 28. Nas reuniões dos órgãos judicial ou administrativo em decorrência
colegiados, anteriormente à deliberação, o de atos que tenham praticado no exercício

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 Conhecimentos Bancários

de competência originária ou delegada, o responsável pela devolução dos valores que

conhecimento de informações e lhe tenham sido adiantados.
documentos constantes de registros ou de
banco de dados da CEF indispensáveis à sua Art. 31. A contratação da apólice do
defesa. seguro de responsabilidade civil de que trata
o artigo 30, a critério da CEF, contemplará,
Seção XI no mínimo, o pagamento e/ou reembolso de
Seguro de Responsabilidade custas judiciais e extrajudiciais, despesas
processuais, honorários advocatícios e
Art. 30. A CEF poderá manter contrato condenações judiciais e administrativas
de seguro de responsabilidade civil decorrentes da referida responsabilidade
permanente em favor de integrantes e ex- civil.
integrantes do Conselho de Administração,
da Diretoria Executiva, do Conselho Fiscal, Seção XII
dos Comitês Estatutários, bem como aos Quarentena para Diretoria
empregados que legalmente atuem por
delegação de seus administradores, na Art. 32. Os membros da Diretoria
forma e extensão definidas pelo Conselho Executiva ficam impedidos do exercício de
de Administração, para cobertura das atividades que configurem conflito de
despesas processuais e honorários interesse, observados a forma e o prazo
advocatícios de processos judiciais e estabelecidos na legislação pertinente.
administrativos instaurados em face deles, § 1º Após o exercício da gestão, o ex-
relativos às suas atribuições junto à CEF. § membro da Diretoria Executiva que estiver
1º Os contratos de indenidade não em situação de impedimento poderá receber
abarcarão: compensação que compreenderá esse
I- atos praticados fora do exercício das período, no valor equivalente ao honorário
atribuições ou poderes de seus signatários; mensal da função que ocupava, observados
II- atos com má-fé, dolo, culpa grave ou os §§ 2º e 3º deste artigo.
fraude; § 2º Não terá direito à remuneração
III- atos praticados em interesse próprio compensatória o ex-membro da Diretoria
ou de terceiros, em detrimento do interesse Executiva que retornar, antes do término do
social da CEF; período de impedimento, ao desempenho da
IV- indenizações decorrentes de ação função que ocupava na Administração
social prevista no artigo 159 da Lei nº pública ou privada.
6.404, de 15 de dezembro de 1976 ou § 3º A configuração da situação de
ressarcimento de prejuízos de que trata o impedimento dependerá de prévia
artigo 11, § 5º, II da Lei nº 6.385, de 07 de manifestação da Comissão de Ética Pública
dezembro de 1976; e da Presidência da República – CEP/PR.
V- demais casos previstos no contrato de
indenidade. Seção XIII
§ 2º O seguro de responsabilidade civil Conselho de Administração
deverá abarcar, ainda, os custos necessários Subseção I
à defesa do beneficiário, tais como Caracterização
honorários advocatícios e despesas
processuais. Art. 33. O Conselho de Administração é
§ 3º Em caso de comprovação arbitral, o órgão de deliberação estratégica e
judicial, ou administrativa, mediante colegiada da CEF e deve exercer suas
decisão final irrecorrível, da prática de ato atribuições considerando os interesses de
com má-fé, dolo, ou culpa grave pelo longo prazo da CEF, os impactos
beneficiário das disposições acima, fica este decorrentes de suas atividades na sociedade

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 Conhecimentos Bancários

e no meio ambiente e os deveres fiduciários II- imediatamente inferior, quando a

de seus membros, em alinhamento ao fração for inferior a 0,5 (cinco décimos).
disposto em lei. § 5º O Comitê de Pessoas, Elegibilidade
Sucessão e Remuneração deverá verificar o
Subseção II enquadramento dos indicados a
Composição conselheiros independentes por meio da
análise da autodeclaração apresentada e
Art. 34. O Conselho de Administração respectivos documentos, nos moldes do
será composto por oito conselheiros, eleitos formulário padronizado.
pela Assembleia Geral, a saber:
I- seis conselheiros indicados pelo Subseção III
Ministro de Estado da Economia, dentre Prazo de Gestão
eles incluídos os membros independentes;
II- o Presidente da CEF, como membro Art. 35. O Conselho de Administração
nato, que não poderá assumir a Presidência terá prazo de gestão unificado de dois anos,
do Conselho de Administração, mesmo que permitidas, no máximo, três reconduções
interinamente; e consecutivas.
III- um conselheiro representante dos § 1º No prazo do caput serão
empregados na forma da Lei nº 12.353, de considerados os períodos anteriores de
28 de dezembro de 2010. gestão ocorridos há menos de dois anos.
§ 1º O Presidente do Conselho de § 2º Atingido o limite a que se refere o
Administração e seu substituto serão parágrafo anterior do caput, o retorno de
escolhidos na primeira reunião do Órgão membro do Conselho de Administração
que ocorrer após a eleição de seus membros, para mesma empresa só poderá ocorrer após
devendo o Presidente ser um dos membros decorrido período equivalente a um prazo
indicados pelo Ministro de Estado da de gestão.
Economia. § 3º O prazo de gestão dos membros do
§ 2º O Presidente da CEF não poderá Conselho de Administração prorrogar-se-á
ocupar o cargo de Presidente do Conselho até a efetiva investidura de membros novos.
de Administração, mesmo que § 4º O conselheiro que completar o prazo
temporariamente. de gestão do substituído poderá ser
§ 3º O Conselho de Administração deve reconduzido, observado o prazo máximo,
ser composto, no mínimo, por 25% (vinte e nos termos do caput.
cinco por cento) de membros
independentes, nos termos da legislação Subseção IV
societária, sendo que os critérios de Vacância e Substituição
independência deverão respeitar os termos
do artigo 22, § 1º da Lei nº 13.303, de 30 de Art. 36. Em caso de vacância no curso da
junho de 2016 e do artigo 36, § 1º do gestão de conselheiro, o substituto será
Decreto nº 8.945, de 27 de dezembro de nomeado pelos conselheiros remanescentes
2016. e servirá até a primeira assembleia geral
§ 4º Quando, em decorrência da subsequente.
observância do percentual acima § 1º Caso ocorra a vacância da maioria
mencionado, resultar número fracionário de dos cargos, será convocada assembleia
conselheiros, proceder-se-á ao geral para proceder a nova eleição.
arredondamento para o número inteiro: § 2º Para o Conselho de Administração
I- imediatamente superior, quando a proceder à nomeação de membros para o
fração for igual ou superior a 0,5 (cinco Colegiado na forma do caput, deverão ser
décimos); ou verificados pelo Comitê de Pessoas,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração os

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 Conhecimentos Bancários

mesmos requisitos de elegibilidade exigidos ciência imediata e por escrito ao Conselho

para eleição em assembleia geral da CEF. de Administração.
§ 3º A função de conselheiro de § 7º A pauta da reunião e a respectiva
Administração é pessoal e não se admite documentação serão distribuídas com
substituto temporário ou suplente, inclusive antecedência mínima de 5 (cinco) dias úteis,
para representante dos empregados. salvo nas hipóteses devidamente
§ 4º No caso de ausências ou justificadas pela CEF e acatadas pelo
impedimentos eventuais de qualquer Colegiado.
membro do Conselho, o Colegiado § 8º As atas do Conselho de
deliberará com os remanescentes. Administração devem ser redigidas com
clareza e registrar as decisões tomadas, as
Subseção V pessoas presentes, os votos divergentes e as
Reunião abstenções de voto.

Art. 37. O Conselho de Administração Subseção VI

reunir-se-á, com a presença da maioria Competências
absoluta dos seus membros,
ordinariamente, uma vez por mês, e Art. 38. Compete ao Conselho de
extraordinariamente, sempre que Administração:
necessário. I- aprovar a orientação geral dos
§ 1º O Conselho de Administração será negócios da CEF e de suas controladas,
convocado por seu Presidente ou pela estratégia corporativa, plano de
maioria dos membros do Colegiado. investimentos, plano de capital, orçamento
§ 2º As reuniões do Conselho devem, em geral da CEF, incluindo a aprovação e
regra, ser presenciais, admitindo-se a alteração do orçamento anual da CEF e de
reunião virtual ou a participação de membro suas controladas, bem como os planos de
por tele ou videoconferência, mediante negócios, estratégico e de investimentos, e
justificativa aprovada pelo Colegiado. a determinação das metas e estratégias de
§ 3º São legitimados a subscrever e negócios para o período subsequente, que
apresentar propostas para deliberação do deverão ser apresentados pela Diretoria
Conselho de Administração: Executiva, zelando por sua boa execução;
I- seus próprios membros; e II- atuar, por meio de seu Presidente,
II- os Vice-Presidentes da CEF, mediante como organismo de interlocução entre a
delegação do Presidente da CEF. CEF e seu controlador;
§ 4º As deliberações serão tomadas pelo III- aprovar a indicação, que lhe cabe,
voto da maioria dos membros presentes, e dos administradores das subsidiárias,
serão registrada no livro de atas, podendo seguindo as diretrizes da política de
ser lavradas de forma sumária. indicação e do plano de sucessão da CEF;
§ 5º Nas deliberações colegiadas do IV- monitorar a gestão e cumprimento
Conselho de Administração, o Presidente das metas e resultados específicos a serem
terá o voto de desempate, além do voto alcançados pelos membros da Diretoria
pessoal. Executiva da CEF, examinar a qualquer
§ 6º Em caso de decisão não unânime, a tempo os livros e documentos da CEF, bem
justificativa do voto divergente será como solicitar informações sobre contratos
registrada, a critério do respectivo membro, celebrados ou em via de celebração ou sobre
observado que se exime de quaisquer outros atos;
responsabilidade o conselheiro dissidente V- orientar os votos do representante da
que faça consignar sua divergência em ata CEF nas assembleias de empresas
de reunião ou, não sendo possível, dela dê subsidiárias, controladas ou coligadas, por
proposta do Conselho Diretor da CEF, nos

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 Conhecimentos Bancários

termos da lei, estatutos e acordos de cumprimento de atividades de seu objeto

acionistas, se houver, para: social, nos termos da lei e deste Estatuto;
a)distribuição de resultados sob a forma XIV- eleger e destituir os Vice-
de dividendos ou pagamento de juros sobre Presidentes e os Diretores Executivos da
capital próprio; CEF, fixando-lhes as atribuições, que
b)modificação do capital social; e deverão ser escolhidos a partir de proposta
c)cisão, fusão ou incorporação das encaminhada pelo Comitê de Pessoas,
referidas empresas; Elegibilidade, Sucessão e Remuneração;
VI- monitorar a cada quatro anos, ou XV- promover, anualmente, a análise do
quando necessário, o alinhamento atendimento das metas e resultados na
estratégico, operacional e financeiro das execução do plano de negócios e estratégia
participações da CEF ao seu objeto social, de longo prazo, sob pena de omissão,
devendo, a partir dessa avaliação, devendo publicar suas conclusões e
recomendar a sua manutenção, a informá-las ao Congresso Nacional e ao
transferência total ou parcial de suas Tribunal de Contas, ressalvadas as
atividades para outra estrutura da informações de natureza sigilosa, nos
Administração Pública ou o termos da lei;
desinvestimento da participação; XVI- aprovar:
VII- aprovar e revisar as políticas, o a)seu Regimento Interno, do Comitê de
Código de Conduta e Integridade, e o Auditoria e dos demais Comitês de
Código de Ética da CEF; VIII- discutir, Assessoramento a ele subordinados;
deliberar e monitorar práticas de b)proposta orçamentária da CEF e dos
governança corporativa da CEF e fundos e programas sociais por ela
relacionamento com partes interessadas; administrados ou operados e não
IX- determinar a implantação e subordinados a gestores externos, em
supervisionar os sistemas de gestão de consonância com a política
riscos e de controle interno estabelecidos econômicofinanceira do Governo Federal,
para a prevenção e mitigação dos principais com exceção dos programas e fundos
riscos a que está exposta a CEF, inclusive os sociais administrados ou operacionalizados
riscos relacionados à integridade das pela VicePresidência responsável pela
informações contábeis e financeiras e os administração ou operacionalização das
relacionados à ocorrência de corrupção e loterias federais e dos fundos instituídos
fraude; pelo Governo Federal;
X- autorizar e homologar a contratação c)demonstrações financeiras da CEF, ao
de auditores independentes, bem como a menos trimestralmente, e dos fundos sociais
renovação e a rescisão dos respectivos e programas por ela administrados ou
contratos; operados, sem prejuízo de atuação do
XI- deliberar, previamente, sobre as Conselho Fiscal, com exceção dos
propostas a serem submetidas à decisão da programas e fundos sociais administrados
Assembleia Geral; ou operacionalizados pela Vice-Presidência
XII- aprovar, monitorar e revisar um responsável pela administração ou
plano de sucessão não vinculante dos operacionalização das loterias federais e
membros do Conselho de Administração e dos fundos instituídos pelo Governo
da Diretoria Executiva, cuja elaboração Federal, incluindo o FGTS;
deve ser coordenada pelo Presidente do d)regulamento de licitações e contratos
Conselho de Administração; da CEF;
XIII- autorizar a constituição de e)sistema de gerenciamento de riscos e
subsidiárias integrais, controladas, bem de controles internos e suas revisões
assim a aquisição de participações periódicas;
minoritárias, sempre com vistas ao

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 Conhecimentos Bancários

f)a inclusão de matérias no instrumento g)atos da CEF consistentes em firmar

de convocação para a Assembleia Geral, acordos de acionistas ou renunciar a direitos
não se admitindo a rubrica “assuntos neles previstos, ou, ainda, em assumir
gerais”; compromissos de natureza societária,
g)definição dos assuntos e valores para referentes ao disposto no artigo 118 da Lei
alçada decisória do próprio Conselho de nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976, com
Administração, dos Conselhos Diretor, de relação às empresas em que detém
Fundos Governamentais e Loterias e de participação; e
Administração e Gestão de Ativos de h)dispêndios globais, destinação do
Terceiros; resultado líquido, distribuição e aplicação
h)captação por meio de instrumentos dos lucros apurados, constituição de fundos
elegíveis ao capital principal ou de reservas e provisões e a absorção de
complementar; eventuais prejuízos com as reservas de
i)participação dos empregados nos lucros;
lucros da CEF, por proposta do Conselho XVIII- estabelecer a política de
Diretor, respeitadas as orientações e remuneração de administradores da CEF e
diretrizes da SEST e demais normas respectivas subsidiárias e supervisionar o
aplicáveis; e planejamento, operacionalização, controle e
j)criação de Comitês de Assessoramento revisão desta política;
ao Conselho de Administração, estatutários XIX- aprovar as diretrizes e parâmetros
ou não estatutários, para aprofundamento para fins de remuneração global dos
dos estudos de assuntos estratégicos, de membros dos órgãos estatutários das
forma a garantir que a decisão a ser tomada empresas subsidiárias integrais ou
pelo Colegiado seja tecnicamente bem controladas e que deverão ser observados
fundamentada; pela CEF, nas votações das Assembleias
XVII - deliberar sobre as seguintes Gerais das referidas empresas, nos termos
matérias a serem submetidas à aprovação da da lei;
Assembleia Geral: XX- aprovar as nomeações e destituições
a)prestação de contas anual, de forma do(s) titular(es) responsável(is) pela
segregada, dos investimentos e custos das Auditoria Interna, e submetê-las à
áreas de negócios da CEF, destacando aprovação da Controladoria-Geral da
especialmente os custos sociais e públicos União;
assumidos pela CEF e relacionados a XXI- estabelecer as áreas de atuação dos
programas e serviços sob sua gestão; Vice-Presidentes e dos Diretores
b)alienação, no todo ou em parte, de Executivos, observados os limites deste
ações de propriedade da CEF em empresas Estatuto;
controladas; subscrição ou renúncia a XXII- aprovar a criação, instalação e
direito de subscrição de ações ou debêntures supressão de Superintendências Nacionais e
conversíveis em ações em empresas outras unidades hierarquicamente
controladas; venda de debêntures superiores;
conversíveis em ações de titularidade e de XXIII- comunicar ao Banco Central do
emissão de empresas controladas; Brasil a nomeação e exoneração do
c)cisão, fusão ou incorporação de Presidente da CEF;
empresas controladas pela CEF; XXIV- designar o Vice-Presidente que
d)permuta de ações ou outros valores substituirá o Presidente da CEF nos seus
mobiliários representativos da participação impedimentos;
da CEF no capital de empresas controladas; XXV- atribuir formalmente a
e)pagamento de dividendos e juros sobre responsabilidade pelas áreas de
o capital próprio; conformidade e gerenciamento de riscos a
f)modificação do capital da CEF; membros da Diretoria Executiva;

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 Conhecimentos Bancários

XXVI- aprovar a designação e dispensa que tenham a atribuição de acompanhar a

do Ouvidor, do Corregedor e dos titulares referida entidade, para prestar
máximos, não estatutários, das áreas de esclarecimentos e apresentar os resultados
compliance, conformidade, controle interno anuais;
e gestão de riscos da CEF, observada a XXXVII- identificar a existência de
legislação vigente; ativos não de uso próprio da CEF e avaliar
XXVII- aprovar a indicação, nomeação e a necessidade de mantêlos;
substituição dos representantes da CEF nos XXXVIII- aprovar o orçamento anual e
Conselhos Deliberativo e Fiscal e na a estrutura funcional da Auditoria Interna;
Diretoria Executiva da entidade de XXXIX- conceder afastamento e licença
previdência privada por ela patrocinada, ao Presidente da CEF, inclusive a título de
mediante proposta do Presidente da CEF; férias;
XXVIII- avaliar os relatórios anuais XL- aprovar o regulamento de pessoal,
relacionados ao sistema de gerenciamento bem como quantitativo de pessoal próprio e
de riscos e controles internos da CEF; de cargos em comissão, acordos coletivos
XIX - manifestar-se sobre o relatório da de trabalho, quantitativo máximo de pessoal
administração e as contas da Diretoria próprio, plano de cargos e salários,
Executiva; programa de participação dos empregados
XXX- eleger e destituir os membros dos nos lucros ou resultados, programas de
Comitês de Assessoramento ao Conselho de desligamento de empregados e políticas de
Administração, estatutários ou não gestão de pessoas da CEF, respeitadas as
estatutários; orientações e diretrizes da SEST e da
XXXI- aprovar o plano de trabalho anual Comissão Interministerial de Governança
do Comitê de Auditoria e o orçamento Corporativa e de Administração de
destinado a cobrir as despesas necessárias à Participações Societárias da União -
sua implementação; CGPAR;
XXXII- aprovar proposta de criação, XLI- aprovar o patrocínio a plano de
instalação e supressão de agências, filiais, benefícios e a adesão a entidade fechada de
representações e escritórios no exterior; previdência complementar;
XXXIII- avaliar os Diretores e membros XLII- julgar e determinar a aplicação de
de comitês estatutários da CEF, nos termos penalidades e sanções decorrentes de
do inciso III do artigo 13 da Lei 13.303, de processos administrativos e disciplinares,
30 de junho de 2016, com o apoio descumprimento do Código de Conduta da
metodológico e procedimental do Comitê Alta Administração Federal ou Código de
de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão e Conduta dos Empregados e Dirigentes da
Remuneração; CEF, envolvendo membros da Diretoria
XXXIV- solicitar a realização de Executiva e dos Comitês vinculados ao
auditoria interna periódica sobre as Conselho de Administração, observada a
atividades da entidade fechada de legislação vigente;
previdência complementar que administra XLIII- aprovar e divulgar a Carta Anual
plano de benefício patrocinado pela CEF; com explicitação dos compromissos de
XXXV- manifestar-se sobre o relatório consecução de objetivos de políticas
resultante da auditoria interna sobre as públicas e governança corporativa, na
atividades da entidade patrocinada de forma prevista na Lei nº 13.303, de 30 de
previdência complementar, para posterior junho de 2016;
envio à Superintendência Nacional de XLIV- aprovar as atribuições para os
Previdência Complementar - PREVIC; membros da Diretoria Executiva não
XXXVI- fiscalizar a entidade de previstas neste Estatuto Social;
previdência, incluída a convocação e XLV- aprovar o Plano Anual de
membros da Diretoria Executiva da CEF Atividades de Auditoria Interna - PAINT e

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 Conhecimentos Bancários

o Relatório Anual das Atividades de autoavaliação de desempenho dos seus

Auditoria Interna - RAINT, sem a presença membros no Relatório Anual.
do Presidente da CEF, ao menos uma vez
por ano em sessão executiva; Subseção VII
XLVI- propor à Assembleia Geral a Competências do Presidente do
remuneração dos administradores e dos Conselho de Administração
membros dos demais órgãos estatutários da
CEF; Art. 39. Compete ao Presidente do
XLVII- executar e monitorar a Conselho de Administração:
remuneração de que trata o inciso XLVI I- presidir as reuniões do órgão,
deste artigo, inclusive a participação nos observando o cumprimento deste Estatuto
lucros e resultados, dentro dos limites Social e do respectivo Regimento Interno;
aprovados pela Assembleia Geral; II- interagir com o Ministério Supervisor
XLVIII- aprovar os níveis de apetite por e demais representantes do controlador, no
riscos da instituição na Declaração de sentido de esclarecer a orientação geral dos
Apetite por Riscos e revisá-los, com o negócios, assim como questões
auxílio do Comitê Independente de Riscos, relacionadas ao interesse público a ser
do Conselho Diretor e do Vice-Presidente perseguido pela CEF, observado o disposto
designado para a função de gerenciamento no artigo 89 da Lei nº 13.303/2016; e
de riscos; III- estabelecer os canais e processos
XLIX- realizar a autoavaliação anual de para interação entre o controlador e o
seu desempenho; Conselho de Administração, especialmente
L- manifestar-se previamente sobre atos no que tange às questões de estratégia,
ou contratos relativos à sua alçada decisória governança, remuneração, sucessão e
já fixados nos termos do inciso XVI, alínea formação do Conselho de Administração,
"g"; observado o disposto no artigo 89 da Lei nº
LI- autorizar a alienação de bens do ativo 13.303/2016.
não circulante, a constituição de ônus reais
e a prestação de garantias a obrigações de Seção XIV
terceiros; e Diretoria Executiva
LII- exercer as demais atribuições Subseção I
atinentes ao seu poder de fiscalização, Caracterização
convocar a Assembleia Geral e deliberar
sobre as omissões deste Estatuto, em Art. 40. A Diretoria Executiva é órgão
conformidade com o disposto na Lei nº colegiado executivo de administração e
6.404, de 15 de dezembro de 1976. responsável pela gestão e representação,
§ 1º O monitoramento de que trata o cabendo-lhe assegurar o funcionamento
inciso IV deste artigo poderá ser exercida regular da CEF em conformidade com a
isoladamente pelos conselheiros, que terão orientação geral traçada pelo Conselho de
acesso aos livros e papéis da CEF, e poderão Administração.
requisitar aos membros do Conselho
Diretor as informações que considerem Subseção II
necessárias ao desempenho de suas funções. Prazo de Gestão
§ 2º Os resultados decorrentes da
fiscalização de que trata o § 1º deste artigo Art. 41. O prazo de gestão dos membros
serão submetidas à deliberação do Conselho da Diretoria Executiva da CEF será
de Administração. unificado e de dois anos, sendo permitidas,
§ 3º O Conselho de Administração no máximo, três reconduções consecutivas.
deverá publicar anualmente o resultado da § 1º Atingido o limite a que se refere o
caput, o retorno de membro da Diretoria

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 Conhecimentos Bancários

Executiva para a empresa só poderá ocorrer Art. 43. Em caso de vacância, ausência
após decorrido período equivalente a um ou impedimentos eventuais do Presidente
prazo de gestão. da CEF, o Conselho de Administração
§ 2º No prazo a que se refere o caput designará o seu substituto.
serão considerados os períodos anteriores
de gestão ocorridos há menos de dois anos Seção XV
e a transferência de Diretor para outra Conselho Diretor
Diretoria da CEF.
§ 3º O prazo de gestão dos membros da Art. 44. O Conselho Diretor é órgão
Diretoria Executiva prorrogar-se-á até a colegiado responsável pela gestão e
efetiva investidura dos novos membros representação da CEF
eleitos.
Subseção I
Subseção III Composição
Licença, Vacância e Substituição
Art. 45. O Conselho Diretor é composto
Art. 42. Em caso de vacância, ausências pelo Presidente da CEF, que o presidirá, e
ou impedimentos eventuais de qualquer pelos Vice Presidentes, exceto os de áreas
membro da Diretoria Executiva, o segregadas.
Presidente da CEF designará o substituto
dentre os membros daquele próprio Órgão. Subseção II
§ 1º Os membros da Diretoria Executiva Reunião
farão jus, anualmente, a trinta dias de
licença-remunerada a título de férias que Art. 46. O Conselho Diretor se reunirá
podem ser acumulados até o máximo de ordinariamente uma vez por semana, e
dois períodos, sendo vedada sua conversão extraordinariamente sempre que necessário.
em espécie e indenização. § 1º O Conselho Diretor será convocado
§ 2º Os Diretores Executivos das áreas pelo Presidente da CEF ou pela maioria dos
Jurídica, Riscos e Segregadas serão membros do Colegiado.
substituídos por empregados da unidade em § 2º As reuniões do Conselho Diretor
grau de hierarquia imediatamente inferior, devem, em regra, ser presenciais,
designados pelo Presidente ou pelo Vice- admitindo-se a reunião virtual ou a
Presidente de vinculação. participação de membro por tele ou
§ 3º O Diretor Executivo responsável videoconferência, mediante justificativa
pela área de Auditoria será substituído por aprovada pelo Colegiado.
empregado da unidade em grau de § 3º As deliberações serão tomadas pelo
hierarquia imediatamente inferior, voto da maioria simples dos membros
designado pelo Conselho de Administração. presentes e serão registradas no livro de
§ 4º Os empregados que substituem os atas, podendo ser lavradas de forma
Diretores Executivos devem atender a todos sumária.
os requisitos e não incidir nos § 4º A pauta da reunião e a respectiva
impedimentos e vedações aplicáveis aos documentação serão distribuídas com
administradores, nos termos da lei e deste antecedência mínima de cinco dias úteis,
Estatuto, sujeito à análise do Comitê de salvo nas hipóteses devidamente
Pessoas, Elegibilidade, Sucessão e justificadas pela CEF e acatadas pelo
Remuneração. Colegiado.
§ 5º Não haverá acréscimo de § 5º As atas da Diretoria Executiva
remuneração nos casos em que o Diretor devem ser redigidas com clareza e registrar
Executivo acumular suas funções com as de as decisões tomadas, as pessoas presentes,
outro Diretor Executivo.

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 Conhecimentos Bancários

os votos divergentes e as abstenções de d)dos Comitês criados e vinculados ao

voto. Conselho Diretor;
§ 6º Em caso de decisão não unânime, a V- submeter, instruir e preparar os
justificativa do voto divergente será assuntos, em seu âmbito de atuação, que
registrada, a critério do respectivo membro, dependam de deliberação do Conselho de
observado que se exime de Administração, manifestando-se
responsabilidade o conselheiro dissidente previamente quando não houver conflito de
que faça consignar sua divergência em ata interesses;
de reunião ou, não sendo possível, dela dê VI- cumprir e fazer cumprir este
ciência imediata e por escrito ao Conselho Estatuto, as deliberações da Assembleia
Diretor. Geral e do Conselho de Administração, bem
como avaliar as recomendações do
Subseção III Conselho Fiscal;
Competências VII- deliberar sobre as seguintes
matérias a serem submetidas à aprovação do
Art. 47. Além das competências Conselho de Administração;
definidas em lei, são atribuições do a)proposta de instituição e revisão das
Conselho Diretor, respeitadas as diretrizes políticas de atuação da CEF, o modelo de
fixadas pelo Conselho de Administração: gestão, as estratégias e os limites de
I- gerir as atividades da CEF e avaliar os gerenciamento de riscos e de capital, de
seus resultados; liquidez e o orçamento geral da CEF;
II- apresentar, até a última reunião b)propostas orçamentárias e respectivos
ordinária do Conselho de Administração do acompanhamentos trimestrais de execução,
ano anterior, a quem compete sua à exceção da área de Auditoria Interna, de
aprovação: destinação do resultado líquido, de
a) o plano de negócios para o exercício pagamento de dividendos e de juros sobre o
anual seguinte; e capital próprio, de modificação de capital,
b) a estratégia de longo prazo atualizada de constituição de reservas e de absorção de
com análise de riscos e oportunidades para, eventuais prejuízos com as reservas de
no mínimo, os próximos cinco anos; lucros da CEF e dos programas e fundos
III- promover a elaboração, em cada sociais por ela administrados ou
exercício, do relatório da administração, operacionalizados e não subordinados a
contendo informações e comentários sobre gestores externos, com exceção dos
a organização, desempenho financeiro, programas e fundos sociais administrados
fatores de risco material, eventos ou operacionalizados pela Vice-Presidência
significativos, relações com as partes responsável pela administração ou
interessadas, efeitos das orientações do operacionalização das loterias federais e
controlador e demais assuntos, assim como dos fundos instituídos pelo Governo
promover, a cada exercício, a elaboração Federal, incluído o FGTS;
das demonstrações financeiras, submetendo c)demonstrações financeiras trimestrais
essas últimas à auditoria independente, aos da CEF e dos programas e fundos sociais
Conselhos de Administração e Fiscal e ao por ela operados ou administrados, com
Comitê de Auditoria; exceção dos programas e fundos sociais
IV- aprovar os Regimentos Internos: administrados ou operacionalizados pela
a)do próprio Órgão; Vice-Presidência responsável pela
b)da Comissão de Ética; administração ou operacionalização das
c)dos Comitês não estatutários não loterias federais e dos fundos instituídos
vinculados ao Conselho de Administração; pelo Governo Federal, incluído o FGTS,
e submetendo-as, além do Conselho de
Administração conforme inciso V do caput,

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 Conhecimentos Bancários

à auditoria independente e ao Comitê de b)constituição de ônus reais;

Auditoria e ao Conselho Fiscal, este com as c)prestação de garantias a obrigações de
exceções descritas no art. 66 deste Estatuto; terceiros;
d)prestação de contas anual de forma d)renúncia de direitos; e
segregada, dos investimentos e custos das e)transação ou redução do valor de
áreas de negócios da CEF, destacando créditos em negociação;
especialmente os custos sociais e públicos X- distribuir e aplicar os lucros apurados,
assumidos pela empresa e relacionados a na forma da deliberação do Conselho de
programas e serviços delegados pelo Administração, observada a legislação
Governo Federal; vigente;
e)regulamento de licitações e contratos, XI- decidir sobre planos de cargos,
nos termos da Lei; carreiras, salários, vantagens e benefícios,
f)sistema de controles internos e suas criação de empregos, quadro de pessoal e
revisões periódicas, apresentando suas alterações, observada a legislação
anualmente os relatórios de situação ao vigente e este Estatuto;
Conselho de Administração; XII- aprovar a designação e a dispensa
g)proposta de orientação de Voto do dos titulares de Superintendências
representante nos órgãos de administração Nacionais, mediante proposta do Presidente
de empresas subsidiárias, controladas ou da CEF;
coligadas da CEF, nos termos da lei, XIII- aprovar os critérios de seleção ao
estatutos e acordos de acionistas, se houver, processo de indicação dos conselhos e
para: distribuição de resultados sob a forma órgãos de administração de empresas e
de dividendos ou pagamento de juros sobre instituições de que a CEF participe ou tenha
capital próprio; cisão, fusão ou direito de indicar representante;
incorporação; XIV- aprovar a indicação de membros
h)proposta de constituição de para integrar os conselhos e órgãos de
subsidiárias e a aquisição de participações administração de empresas coligadas, por
acionárias minoritárias para cumprir o proposta do Presidente da CEF;
objeto social da CEF, nos termos da lei e XV- decidir sobre a criação, instalação e
deste Estatuto; supressão de agências, escritórios,
i)proposta de emissão de quaisquer representações, dependências, filiais e
outros títulos ou valores mobiliários, no outros pontos de atendimento no País;
País ou no exterior; e XVI- aprovar a estrutura organizacional
j)proposta de medidas para aperfeiçoar e da CEF e a distribuição interna das
revisar o sistema de governança corporativa atividades administrativas, exceto aquelas
da CEF; relativas a áreas segregadas, observadas as
VIII- monitorar a sustentabilidade dos áreas de atuação estabelecidas pelo
negócios, os riscos estratégicos e Conselho de Administração;
respectivas medidas de mitigação, XVII- aprovar, sem prejuízo das
elaborando relatórios gerenciais com competências do Conselho de
indicadores de gestão; Administração, em relação às empresas de
IX- autorizar, facultada a outorga destes cujo capital a CEF participe sem deter o
poderes com limitação expressa, a: controle, os seguintes atos societários:
a)alienação de bens do ativo permanente, a)alienação, no todo ou em parte, de
com exceção das participações acionárias ações de propriedade da CEF nas empresas;
em empresas controladas, com opinamento subscrição ou renúncia a direito de
do Conselho Fiscal nos casos de alienação subscrição de ações ou debêntures
ou oneração de bens imóveis de uso próprio, conversíveis em ações nas empresas; venda
exceto quando se tratar de penhora em ações de debêntures conversíveis em ações de
judiciais; titularidade e de emissão das empresas;

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 Conhecimentos Bancários

b)cisão, fusão ou incorporação das decisão a ser tomada pelo Conselho seja
empresas; tecnicamente bem qualificada; e
c)permuta de ações ou outros valores XXIV- colocar, à disposição dos outros
mobiliários representativos da participação órgãos estatutários, pessoal qualificado para
da CEF no capital das sociedades; e secretariá-los e prestar-lhes o apoio técnico
d)atos consistentes em firmar acordos de necessário.
acionistas ou renunciar a direitos neles § 1º A subscrição e a apresentação de
previstos ou, ainda, assumir quaisquer propostas para o exercício de competência
compromissos de natureza societária do Conselho Diretor caberá ao Presidente e
referentes ao disposto na legislação aos Vice-Presidentes que o compõem.
aplicável; § 2º Ao Conselho Diretor é facultada a
XVIII- aprovar a cessão de empregados outorga, com limitação expressa, dos
da CEF a suas subsidiárias integrais e a poderes de constituição de ônus reais,
outros órgãos da Administração Pública, prestação de garantias a obrigações de
quando caracterize ônus para a CEF; terceiros, renúncia de direitos, transação ou
XIX- comunicar formalmente ao auditor redução do valor de créditos em
independente e ao Comitê de Auditoria a negociação.
existência ou evidência de situações cuja § 3º O Conselho Diretor, para melhor
ocorrência importe notificação aos órgãos desempenho de suas funções e maior
fiscalizadores, no prazo de vinte e quatro agilidade no processo decisório, poderá
horas da identificação; constituir comitês integrados por membros
XX- solicitar à entidade fechada de da Diretoria Executiva, delegando-lhes
previdência complementar a apresentação competências e alçadas específicas,
de plano de ação para correção de possíveis observadas as disposições legais, dando
irregularidades encontradas quando da ciência ao Conselho de Administração da
realização da auditoria interna periódica, CEF sobre a constituição desses colegiados.
fazendo o devido acompanhamento e sua
implementação, devendo ser dado Seção XVI
conhecimento aos Conselhos Deliberativo e Conselhos Segregados da Diretoria
Fiscal da referida entidade, bem como ao Executiva
Conselho de Administração da CEF; Subseção I
XXI- fornecer orientação e Caracterização
assessoramento técnico aos membros
indicados pela CEF aos Conselhos Art. 48. Os Conselhos Segregados da
Deliberativo e Fiscal da entidade fechada de Diretoria Executiva são órgãos
previdência complementar; deliberativos, vinculados ao Conselho de
XXII- autorizar a CEF a firmar termos, Administração, responsáveis pela
convênios ou acordos operacionais com administração e gestão de ativos de
sua(s) subsidiária(s) integral(is) para fins de terceiros e pela administração e
compartilhamento de custos, estruturas, operacionalização das loterias e dos fundos
políticas e mecanismos de divulgação nos instituídos pelo Governo Federal, incluído o
termos da lei, inclusive extensivo à entidade FGTS, cabendo, respectivamente, ao
fechada de previdência complementar que Conselho de Administração e Gestão de
administra plano de benefício que Ativos de Terceiros e ao Conselho de
patrocina; Fundos Governamentais e Loterias, nos
XXIII- criar Comitês que sejam termos da lei, das normas em vigor, e deste
integrados por membros da Diretoria Estatuto.
Executiva, conforme seu âmbito de atuação, § 1º São consideradas áreas segregadas
fixando-lhes atribuições deliberativas e/ou as Vice-Presidências, e suas unidades
opinativas, de forma a garantir que a vinculadas, responsáveis pela

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 Conhecimentos Bancários

administração e gestão de ativos de II- aprovar as políticas de atuação da

terceiros e pela administração e Vice-Presidência que lhe é vinculada, a
operacionalização das loterias e dos fundos serem submetidas à deliberação do
instituídos pelo Governo Federal, incluído o Conselho de Administração;
FGTS. III- aprovar a estratégia de negócio no
§ 2º As atividades das áreas de atuação âmbito de atuação da Vice-Presidência que
das Vice-Presidências de que trata o caput lhe é vinculada;
serão desenvolvidas conforme as diretrizes IV- monitorar, anualmente, a avaliação
estabelecidas pelos Conselhos de da estratégia de negócio da Vice-
Administração, de Administração e Gestão Presidência que lhe é vinculada;
de Ativos de Terceiros e de Fundos V- aprovar alçadas no seu âmbito da
Governamentais e Loterias. atuação, inclusive para contratação de bens
§ 3º Os Vice-Presidentes e Diretores e serviços, quando não estiverem
Executivos da área de administração e contempladas nas competências de outras
gestão de ativos de terceiros devem ser Vice-Presidências da CEF;
habilitados perante a Comissão de Valores VI- aprovar, previamente ao Conselho de
Mobiliários - CVM. Administração, o plano estratégico
§ 4º É vedado aos membros da Diretoria institucional especificamente no que tange
Executiva não vinculados ao Conselho de aos aspectos relativos ao negócio sob gestão
Administração e Gestão de Ativos de da Vice-Presidência que lhe é vinculada;
Terceiros e ao Conselho de Fundos VII- monitorar as estratégias e os
Governamentais e Loterias, e àqueles resultados da distribuição de produtos da
responsáveis pela administração de recursos Vice-Presidência;
próprios da CEF, intervir na condução das VIII- analisar e demandar às áreas
áreas segregadas, observados os termos das competentes a contratação de serviços e
disposições legais e deste Estatuto. consultorias, observados os regimes de
§ 5º Os membros da Diretoria Executiva alçadas;
vinculados ao Conselho Diretor respondem IX- aprovar, previamente ao Conselho de
solidariamente apenas pelas atividades sob Administração, o relatório de gestão da
a sua administração, assim como a mesma CEF especificamente no que tange aos
solidariedade apenas existirá entre aqueles temas sob gestão da Vice-Presidência que
vinculados ao Conselho de Administração e lhe é vinculada;
Gestão de Ativos de Terceiros e ao X- apresentar o plano de negócios da
Conselho de Fundos Governamentais e Vice-Presidência que lhe é vinculada para o
Loterias, observados o regime de exercício anual seguinte, a fim de compor o
segregação de atividades definido neste plano de negócios da CEF, em linha com os
Estatuto. prazos legais;
XI- deliberar sobre a proposta de seu
Subseção II Regimento Interno e dos comitês por ele
Competências Comuns criados e diretamente vinculados; e
XII- aprovar a estrutura das unidades da
Art. 49. Compete ao Conselho de Vice-Presidência que lhe é vinculada,
Administração e Gestão de Ativos de observadas as áreas de atuação
Terceiros e ao Conselho de Fundos estabelecidas pelo Conselho de
Governamentais e Loterias: Administração.
I- fixar a orientação dos negócios e
serviços e estabelecer diretrizes para
atuação da Vice- Presidência que lhe é
vinculada;

20
 Conhecimentos Bancários

Seção XVII serão registradas no livro de atas, podendo

Conselho de Administração e Gestão ser lavradas de forma sumária.
de Ativos de Terceiros § 4º Nas deliberações colegiadas do
Subseção I Conselho de Administração e Gestão de
Caracterização Ativos de Terceiros, o Presidente terá o voto
de desempate, além do voto pessoal.
Art. 50. O Conselho de Administração e § 5º Em caso de decisão não unânime, a
Gestão de Ativos de Terceiros é órgão justificativa do voto divergente será
colegiado deliberativo, responsável pela registrada, a critério do respectivo membro,
gestão e representação da CEF quanto à observado que se exime de
administração e gestão de ativos de responsabilidade o conselheiro dissidente
terceiros. que faça consignar sua divergência em ata
de reunião ou, não sendo possível, dela dê
Subseção II ciência imediata e por escrito ao Conselho
Composição de Administração e Gestão de Ativos de
Terceiros.
Art. 51. O Conselho de Administração e
Gestão de Ativos de Terceiros é composto Subseção IV
pelos seguintes membros: Competências Específicas
I- Presidente da CEF, que o presidirá;
II- Vice-Presidente designado para a Art. 53. Compete ao Conselho de
administração e gestão de ativos de Administração e Gestão de Ativos de
terceiros; Terceiros:
III- Vice-Presidente designado para as I- aprovar as propostas de investimento,
funções de controles internos e gestão de reestruturação e Desinvestimento para o
riscos; e Fundo de Investimento do Fundo
IV- Vice-Presidente designado para a Garantidor por Tempo de Serviço – FI-
gestão de distribuição de produtos e FGTS – e carteiras administradas com
serviços. recursos do FGTS;
II- opinar, quando solicitado pelo
Subseção III Conselho de Administração da CEF, sobre
Reunião questões relevantes sobre o mercado de
fundos de investimento, carteiras
Art. 52. O Conselho de Administração e administradas e a atuação da Vice-
Gestão de Ativos de Terceiros reunir-se-á, Presidência responsável pela administração
ordinariamente, uma vez por bimestre e, e gestão de ativos de terceiros;
extraordinariamente, sempre que III- avaliar e monitorar a regularização
necessário. dos apontamentos e planos de ação das
§ 1º A subscrição e a apresentação de auditorias internas, com grau de relevância
propostas para o exercício de competência alta e extrema e do relatório de controles
do Conselho de Administração e Gestão de internos anuais, relativas à atuação da Vice-
Ativos de Terceiros caberá ao Presidente e Presidência responsável pela administração
aos Vice-Presidentes que o compõem. e gestão de ativos de terceiros;
§ 2º As reuniões do Conselho devem, em IV- monitorar, anualmente, a carteira de
regra, ser presenciais, admitindo-se a investimentos do FI-FGTS e das carteiras
reunião virtual ou a participação de membro administradas do FGTS; e
por tele ou videoconferência. V- aprovar a indicação de representantes
§ 3º As deliberações serão tomadas pelo a serem nomeados pelos fundos de
voto da maioria dos membros presentes e investimento e carteiras administradas da

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 Conhecimentos Bancários

Vice-Presidência Fundos de Investimento ou a participação de membro por tele ou

nos conselhos das empresas investidas. videoconferência, mediante justificativa
aprovada pelo Colegiado.
Seção XVIII § 3º As deliberações serão tomadas pelo
Conselho de Fundos Governamentais voto da maioria dos membros presentes e
e Loterias serão registradas no livro de atas, podendo
Subseção I ser lavradas de forma sumária.
Caracterização § 4º Nas deliberações colegiadas do
Conselho de Fundos Governamentais e
Art. 54. O Conselho de Fundos Loterias, o Presidente terá o voto de
Governamentais e Loterias é órgão desempate, além do voto pessoal.
colegiado responsável pela gestão e § 5º Em caso de decisão não unânime, a
representação da CEF quanto à justificativa do voto divergente será
administração e operacionalização das registrada, a critério do respectivo membro,
loterias federais e dos fundos instituídos observado que se exime de
pelo Governo Federal, incluído o FGTS. responsabilidade o conselheiro dissidente
que faça consignar sua divergência em ata
Subseção II de reunião ou, não sendo possível, dela dê
Composição ciência imediata e por escrito ao Conselho
de Fundos Governamentais e Loterias.
Art. 55. O Conselho de Fundos
Governamentais e Loterias é composto Subseção IV
pelos seguintes membros: Competências Específicas
I- Presidente da CEF, que o presidirá;
II- Vice-Presidente designado para a Art. 57. Compete ao Conselho de Fundos
administração e operacionalização das Governamentais e Loterias:
loterias federais e dos fundos instituídos I- opinar, quando solicitado pelo
pelo Governo Federal, incluído o FGTS; Conselho de Administração, sobre questões
III- Vice-Presidente designado para as relativas aos negócios e serviços da Vice-
funções de controles internos e gestão de Presidência responsável pela administração
riscos; e e operacionalização das loterias federais e
IV- Vice-Presidente designado para a dos fundos instituídos pelo Governo
gestão de distribuição de produtos e Federal, incluído o FGTS;
serviços. II- examinar os relatórios de auditorias
interna e externa relativas aos negócios e
Subseção III serviços da VicePresidência responsável
Reunião pela administração ou operacionalização
das loterias federais e dos fundos instituídos
Art. 56. O Conselho de Fundos pelo Governo Federal, incluído o FGTS;
Governamentais e Loterias reunir-se-á, III- aprovar as proposta orçamentária e
ordinariamente, uma vez por bimestre e, respectivos acompanhamentos de execução
extraordinariamente, sempre que dos fundos e programas administrados ou
necessário. operacionalizados pela Vice-Presidência
§ 1º A subscrição e a apresentação de responsável pela administração ou
propostas para o exercício de competência operacionalização das loterias federais e
do Conselho de Fundos Governamentais e dos fundos instituídos pelo Governo
Loterias caberá ao Presidente e aos Vice- Federal, incluído o FGTS, que não possuam
Presidentes que o compõem. colegiado específico de aprovação;
§ 2º As reuniões do Colegiado devem ser IV- aprovar as demonstrações
presenciais, admitindo-se a reunião virtual financeiras trimestrais dos programas e

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 Conhecimentos Bancários

fundos sociais, incluído o FGTS, Terceiros e do Conselho de Fundos

administrados e operacionalizados pela Governamentais e Loterias;
Vice-Presidência responsável pela IX- conduzir as atividades vinculadas a
administração ou operacionalização das governança e estratégia em seu âmbito de
loterias federais e dos fundos instituídos atuação;
pelo Governo Federal, incluído o FGTS; e X- manter o Conselho de Administração
V- aprovar as operações e renegociações e o Conselho Fiscal informados das
de crédito do FGTS e demais operações de atividades da CEF;
fundos de Governo, respeitado o limite de XI- propor ao Conselho de
alçada estabelecido. Administração o nome dos Diretores
Executivos para eleição e destituição,
Seção XIX devendo estar alinhado ao processo de
Atribuições Individuais dos Membros seleção interna a primeira hipótese; e
da Diretoria Executiva XII- exercer outras atribuições que lhe
Subseção I forem fixadas pelo Conselho de
Presidente Administração.
Parágrafo único. O Presidente da CEF
Art. 58. Sem prejuízo das demais poderá delegar suas atribuições a seu
atribuições da Diretoria Executiva, compete substituto ou a outro membro da Diretoria
especificamente ao Presidente da CEF: Executiva, nos termos da legislação vigente
I- dirigir, supervisionar, coordenar e e deste Estatuto.
controlar as atividades e a política da CEF;
II- coordenar as atividades dos membros Subseção II
da Diretoria Executiva; Vice-Presidentes
III- representar a CEF em juízo e fora
dele, podendo, para tanto, constituir Art. 59. São atribuições dos Vice
procuradores ad negotia e ad judicia, Presidentes da CEF:
especificando os atos que poderão praticar I- gerir as atividades da sua área de
nos respectivos instrumentos do mandato; atuação;
IV- apresentar ao Banco Central do II- participar das reuniões dos Conselhos
Brasil as matérias que dependam de sua vinculados à Diretoria Executiva,
audiência ou de deliberação do Conselho respeitadas as regras legais e normativas
Monetário Nacional, podendo delegar para quanto à segregação de atividades,
seu substituto ou outro VicePresidente da contribuindo para a definição do Plano
CEF; Estratégico a ser seguido pela CEF e
V- expedir atos de gestão de pessoal, a relatando os assuntos da sua respectiva área
exemplo de admissão, designação, de atuação;
promoção, transferência e dispensa de III- cumprir e fazer cumprir a orientação
empregados; geral dos negócios da CEF estabelecida
VI- conceder afastamento e licenças aos pelo Conselho de Administração na gestão
demais membros da Diretoria Executiva, de sua área específica de atuação; e
inclusive a título de férias; IV- supervisionar a atuação dos Diretores
VII- designar os substitutos dos Executivos responsáveis pelas atividades da
membros da Diretoria Executiva, exceto o sua área de atuação.
Diretor Executivo responsável pela Área de Parágrafo único. As demais atribuições e
Auditoria; poderes dos Vice-Presidentes serão
VIII- convocar e presidir as reuniões do estabelecidas no Regimento Interno de cada
Conselho Diretor, do Conselho de Colegiado vinculado, ou em normas e/ou
Administração e Gestão de Ativos de códigos de conduta internos.

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 Conhecimentos Bancários

Subseção III impedimentos para investidura e a

Diretores Executivos remuneração.

Art. 60. São atribuições dos Diretores Subseção II

Executivos: Composição
I- administrar, supervisionar e coordenar
as atividades da Diretoria Executiva e Art. 62. O Conselho Fiscal será
unidades sob sua responsabilidade, na busca composto por três membros efetivos e
dos resultados estabelecidos pelos órgãos de respectivos suplentes, sendo:
administração para a CEF; I- dois indicados pelo Ministro de Estado
II- participar das reuniões dos Conselhos da Economia; e
para os quais forem designados, respeitadas II- um indicado pelo Ministro de Estado
as regras legais e normativas quanto à da Economia, como representante do
segregação de atividades, auxiliando Tesouro Nacional, que deverá ser servidor
estrategicamente os demais administradores público com vínculo permanente com a
da CEF em sua área de atuação; e Administração Pública.
III- cumprir e fazer cumprir a orientação Parágrafo único. Os membros do
geral dos negócios da CEF estabelecida Conselho Fiscal serão eleitos pela
pelo Conselho de Administração na gestão Assembleia Geral.
de sua área específica de atuação.
§ 1º Compete ao Diretor responsável Subseção III
pela Área Jurídica representar judicialmente Prazo de Atuação
a CEF e prestar assessoria e consultoria
jurídica aos órgãos estatutários de Art. 63. O prazo de atuação dos membros
administração e Conselho Fiscal, no âmbito do Conselho Fiscal será de dois anos,
das respectivas competências e nos termos permitidas, no máximo, duas reconduções
da lei e deste Estatuto. consecutivas.
§ 2º As demais atribuições e poderes dos § 1º Atingido o limite a que se refere o
Diretores Executivos serão estabelecidas no caput, o retorno de membro do Conselho
Regimento Interno de cada Colegiado Fiscal só poderá ser efetuado após decorrido
vinculado ou em normas e/ou códigos de prazo equivalente a um prazo de atuação.
conduta internos. § 2º No prazo a que se refere o caput
serão considerados os períodos anteriores
Seção XX de atuação ocorridos há menos de dois anos.
Conselho Fiscal § 3º Na primeira reunião após a eleição,
Subseção I os membros do Conselho Fiscal:
Caracterização I- assinarão o termo de adesão aos
Códigos de Conduta e Integridade e de
Art. 61. O Conselho Fiscal é órgão Ética e às políticas da CEF; e
permanente de fiscalização, de atuação II- escolherão o seu Presidente, ao qual
colegiada e individual. caberá dar cumprimento às deliberações do
Parágrafo único. Além das normas Órgão, com registro no livro de atas e
previstas na Lei nº 13.303, de 30 de junho pareceres do Conselho Fiscal.
de 2016, e sua regulamentação, aplicam-se
aos membros do Conselho Fiscal da CEF as Subseção IV
disposições para esse Colegiado previstas Requisitos
na Lei nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976,
inclusive aquelas relativas a seus poderes, Art. 64. Os membros do Conselho Fiscal
deveres e responsabilidades, a requisitos e deverão atender aos requisitos obrigatórios
e observar as vedações para exercício das

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 Conhecimentos Bancários

suas atividades determinados pela Lei nº possível, dela dê ciência imediata e por
13.303, de 30 de junho de 2016, pelo escrito ao Conselho Fiscal.
Decreto nº 8.945, de 27 de dezembro de § 5º A pauta da reunião e a respectiva
2016, e por demais normas que documentação serão distribuídas com
regulamentem a matéria. antecedência mínima de cinco dias úteis,
Parágrafo único. O Comitê de Pessoas, salvo nas hipóteses devidamente
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração justificadas pela CEF e acatadas pelo
deverá opinar sobre a observância dos Colegiado.
requisitos e vedações para investidura dos § 6º As atas do Conselho Fiscal devem
membros. ser redigidas com clareza e registrar as
decisões tomadas, as pessoas presentes, os
Subseção V votos divergentes e as abstenções de voto.
Vacância e Substituição Eventual
Subseção VII
Art. 65. Os membros do Conselho Fiscal Competências
serão substituídos em suas ausências ou
impedimentos eventuais pelos respectivos Art. 67. Compete ao Conselho Fiscal,
suplentes até a posse do novo titular. sem prejuízo de outras competências
Parágrafo único. Na hipótese de previstas na legislação e em seu Regimento
vacância, o suplente assume até a realização Interno:
da primeira Assembleia Geral para a eleição I- opinar sobre o resultado da prestação
de novo membro. de contas anual da CEF e dos programas e
fundos sociais operados e administrados
Subseção VI pela CEF, fazendo constar do seu parecer as
Reunião informações complementares necessárias
ou úteis, com exceção dos programas e
Art. 66. O Conselho Fiscal se reunirá fundos sociais administrados ou
ordinariamente uma vez a cada mês e, operacionalizados pela Vice-Presidência
extraordinariamente, sempre que responsável pela administração ou
necessário. operacionalização das loterias federais e
§ 1º O Conselho Fiscal será convocado dos fundos instituídos pelo Governo
por seu Presidente ou pela maioria dos Federal, incluído o FGTS;
membros do Colegiado. II- analisar, ao menos trimestralmente, os
§ 2º As reuniões do Conselho devem, em balancetes e demais demonstrativos
regra, ser presenciais, admitindo-se a contábeis da CEF e dos programas e fundos
reunião virtual ou a participação de membro sociais operados ou administrados pela
por tele ou videoconferência, mediante CEF, com exceção dos programas e fundos
justificativa aprovada pelo Colegiado. sociais administrados ou operacionalizados
§ 3º As deliberações serão tomadas pelo pela Vice-Presidência responsável pela
voto da maioria dos membros presentes e administração ou operacionalização das
serão registradas no livro de atas, podendo loterias federais e dos fundos instituídos
ser lavradas de forma sumária. pelo Governo Federal, incluído o FGTS;
§ 4º Em caso de decisão não unânime, a III- examinar o relatório anual da
justificativa do voto divergente será administração, as demonstrações
registrada, a critério do respectivo membro, financeiras semestrais e anuais da CEF e as
observado que se exime de de encerramento do exercício social dos
responsabilidade o conselheiro fiscal programas e fundos sociais operados ou
dissidente que faça consignar sua administrados pela CEF, manifestando sua
divergência em ata de reunião ou, não sendo opinião, inclusive sobre a situação
econômico-financeira da CEF, com exceção

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 Conhecimentos Bancários

dos programas e fundos sociais fraudes ou crimes que descobrirem, e

administrados ou operacionalizados pela sugerir providências;
VicePresidência responsável pela X- convocar a Assembleia Geral
administração ou operacionalização das Ordinária, se os órgãos de administração
loterias federais e dos fundos instituídos retardarem por mais de um mês essa
pelo Governo Federal, incluído o FGTS; convocação, e a Extraordinária, sempre que
IV- manifestar-se sobre alienação ou ocorrerem motivos graves ou urgentes;
oneração, exceto penhora em ações XI- fornecer, sempre que solicitadas,
judiciais, de bens imóveis de uso próprio; informações sobre matéria de sua
V- opinar sobre as propostas: competência à União, na qualidade de seu
a)orçamentárias da CEF e dos programas controlador único;
e fundos sociais operados ou administrados XII- examinar o Plano Anual de
pela CEF, com exceção dos programas e Atividades de Auditoria Interna - PAINT e
fundos sociais administrados ou o Relatório Anual das Atividades de
operacionalizados pela VicePresidência Auditoria Interna - RAINT;
responsável pela administração ou XIII- assistir às reuniões do Conselho de
operacionalização das loterias federais e Administração ou do Conselho Diretor em
dos fundos instituídos pelo Governo que se deliberar sobre assuntos que ensejam
Federal, incluído o FGTS; parecer do Conselho Fiscal;
b)de destinação do resultado líquido; XIV- aprovar seu Regimento Interno e
c)de pagamento de dividendos e juros seu plano de trabalho anual;
sobre o capital próprio; XV- realizar a autoavaliação anual de seu
d)de modificação de capital; desempenho;
e)de constituição de fundos, reservas e XVI- acompanhar a execução
provisões; patrimonial, financeira e orçamentária,
f)de absorção de eventuais prejuízos com podendo examinar livros, quaisquer outros
as reservas de lucros; documentos e requisitar informações;
g)de planos de investimento ou XVII- fiscalizar o cumprimento do limite
orçamento de capital; e de participação da CEF no custeio dos
h)transformação, incorporação, fusão ou benefícios de assistência à saúde e de
cisão; previdência complementar;
VI- avaliar os relatórios anuais XVIII- exercer essas atribuições durante
relacionados com os sistemas de controles a eventual liquidação da CEF; e
internos da CEF; XIX- exercer as demais atribuições
VII- apreciar os resultados dos trabalhos atinentes ao seu poder de fiscalização,
produzidos pelas auditorias externa e consoante à legislação vigente.
interna, relacionados com a avaliação dos
processos de gestão de crédito, de análise de Seção XXI
mercado e de deferimento de operações da Comitê de Auditoria
CEF e respectivos programas e fundos Subseção I
sociais operados ou administrados pela Caracterização
CEF; VIII - fiscalizar, por qualquer de seus
membros, os atos dos administradores e Art. 68. O Comitê de Auditoria é o órgão
verificar o cumprimento dos seus deveres de assessoramento ao Conselho de
legais e estatutários; Administração, ao qual se reportará
IX- denunciar, por qualquer de seus diretamente, auxiliando este, entre outros,
membros, aos órgãos de administração e, se no monitoramento da qualidade das
estes não adotarem as providências demonstrações financeiras, dos controles
necessárias para a proteção dos interesses internos, da conformidade, do
da CEF, à Assembleia Geral, os erros,

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 Conhecimentos Bancários

gerenciamento de riscos e das auditorias de 27 de dezembro de 2016, além das

interna e independente. demais normas aplicáveis.
§ 1º O Comitê de Auditoria também § 4º O Conselho de Administração
poderá exercer, por deliberação do poderá convidar membros do Comitê de
Conselho de Administração, suas Auditoria para assistir às suas reuniões.
atribuições e responsabilidades junto às § 5º O Comitê de Pessoas, Elegibilidade,
sociedades controladas pela CEF, que Sucessão e Remuneração deverá opinar
adotarem o regime de Comitê de Auditoria sobre a observância dos requisitos e
único. vedações para os membros.
§ 2º O Comitê de Auditoria terá § 6º É indelegável o cargo de integrante
autonomia operacional e dotação do Comitê de Auditoria e não se admite
orçamentária, anual ou por projeto, dentro substituto temporário ou suplente.
de limites aprovados pelo Conselho de
Administração, para conduzir ou Subseção III
determinar a realização de consultas, Mandato
avaliações e investigações dentro do escopo
de suas atividades, inclusive com a Art. 70. O mandato dos membros do
contratação e utilização de especialistas Comitê de Auditoria será de três anos, não
independentes. coincidente para cada membro, permitida
uma única reeleição.
Subseção II § 1º O anterior ocupante do cargo só será
Composição nomeado novamente se já contar três anos
sem ocupar o cargo de membro do Comitê
Art. 69. O Comitê de Auditoria de Auditoria da CEF.
Estatutário, eleito e destituído pelo § 2º Os membros do Comitê de Auditoria
Conselho de Administração, será integrado poderão ser destituídos pelo voto justificado
por quatro membros, em sua maioria pela maioria absoluta dos membros do
independentes. Conselho de Administração.
§ 1º Os membros do Comitê de Auditoria
devem ter experiência profissional ou Subseção IV
formação acadêmica compatível com o Vacância e Substituição
cargo, preferencialmente na área de
contabilidade, auditoria ou no setor de Art. 71. No caso de vacância de membro
atuação da CEF, sendo que pelo menos 1 do Comitê de Auditoria, o Conselho de
(um) membro deve ter reconhecida Administração elegerá novo membro.
experiência profissional em assuntos de Parágrafo único. No caso de ausências
contabilidade societária e ao menos 1 (um) ou impedimentos eventuais de qualquer
deve ser conselheiro independente da CEF. membro do Comitê, este deliberará com os
§ 2º Os membros do Comitê de remanescentes.
Auditoria, em sua primeira reunião,
elegerão seu Presidente, que deverá ser Subseção V
membro independente do Conselho de Reunião
Administração, a quem caberá dar
cumprimento às deliberações do Órgão, Art. 72. O Comitê de Auditoria deverá
com registro no livro de atas. realizar pelo menos quatro reuniões
§ 3º São condições mínimas para integrar mensais.
o Comitê de Auditoria as estabelecidas no § 1º O Comitê deverá apreciar as
artigo 25 da Lei nº 13.303, de 30 de junho informações contábeis antes da sua
de 2016, e no artigo 39 do Decreto n º 8.945, divulgação.

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 Conhecimentos Bancários

§ 2º A CEF deverá divulgar as atas de interna, a adequação das transações e o fiel

reuniões do Comitê de Auditoria. cumprimento com partes relacionadas aos
§ 3º Na hipótese de o Conselho de critérios estabelecidos na Política de
Administração considerar que a divulgação Transações com Partes Relacionadas e sua
da ata possa pôr em risco interesse legítimo divulgação;
da CEF, apenas o seu extrato será VII- elaborar relatório anual com
divulgado. informações sobre as atividades, os
§ 4º A restrição de que trata o parágrafo resultados, as conclusões e suas
anterior não será oponível aos órgãos de recomendações, registrando, se houver, as
controle, que terão total e irrestrito acesso divergências significativas entre
ao conteúdo das atas do Comitê de administração, auditoria independente e o
Auditoria, observada a transferência de próprio Comitê de Auditoria em relação às
sigilo. demonstrações financeiras;
VIII- avaliar a razoabilidade dos
Subseção VI parâmetros em que se fundamentam os
Competências cálculos atuariais e o resultado atuarial dos
planos de benefícios mantidos pelo fundo
Art. 73. Compete ao Comitê de de pensão vinculados à entidade fechada de
Auditoria, sem prejuízo de outras previdência complementar patrocinada pela
competências previstas na legislação e em CEF;
seu Regimento Interno: IX- avaliar o cumprimento, pela
I- opinar sobre a contratação, a administração da CEF, das recomendações
renovação de contrato e a destituição de feitas pelos auditores independentes ou
auditor independente, observada a internos;
legislação específica; X- verificar, por ocasião das reuniões
II- supervisionar as atividades dos previstas no artigo 79, o cumprimento de
auditores independentes, avaliar sua suas próprias recomendações pela Diretoria
independência, a qualidade dos serviços Executiva da CEF;
prestados e a adequação de tais serviços às XI- reunir-se com o Conselho Fiscal e o
necessidades da CEF; Conselho de Administração, por solicitação
III- supervisionar as atividades destes, para discutir acerca de políticas,
desenvolvidas nas áreas de controle interno, práticas e procedimentos identificados no
de auditoria interna e de elaboração das âmbito das suas respectivas competências;
demonstrações financeiras da CEF; XII- comunicar ao Banco Central do
IV- monitorar a qualidade e a integridade Brasil e ao Conselho de Administração, na
dos mecanismos de controle interno, das forma e nos prazos estabelecidos pelas
demonstrações financeiras e das normas específicas, a existência ou
informações e medições divulgadas pela evidência de erro ou fraude, nos termos
CEF; deste artigo;
V- avaliar e monitorar, em seu âmbito de XIII- elaborar e encaminhar para
atuação, sem prejuízo das atribuições do deliberação do Conselho de Administração,
Comitê Independente de Riscos, exposições até o final do terceiro trimestre, proposta de
de risco da CEF, podendo requerer, entre plano de trabalho para o ano subsequente;
outras, informações detalhadas sobre XIV- acompanhar a elaboração e a
políticas e procedimentos referentes a: implementação do Plano Anual de
a)remuneração da administração; Atividades de Auditoria Interna - PAINT;
b)utilização de ativos da CEF; e XV- auxiliar o Conselho de
c)gastos incorridos em nome da CEF; Administração nas providências a serem
VI- avaliar e monitorar, em conjunto adotadas em relação a desvios e atos ilícitos
com a administração e a área de auditoria praticados por dirigentes e empregados da

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 Conhecimentos Bancários

CEF, bem como nas apurações de infrações Subseção II

e violações aos Códigos de Ética e de Composição
Conduta e às rupturas de conduta
anticorrupção e concorrencial; Art. 75. O Comitê de Pessoas,
XVI- avaliar a efetividade da Diretoria Elegibilidade, Sucessão e Remuneração
Executiva responsável pela condução da será integrado por quatro membros,
gestão da integridade, bem como da integrantes do Conselho de Administração,
Ouvidoria e da Corregedoria da CEF e seus sem remuneração adicional, ou por
relatórios de atividades; e membros externos remunerados,
XVII- analisar e manifestar-se, a pedido observados os artigos 156 e 165 da Lei nº
do próprio Conselho de Administração, 6.404, de 15 de dezembro de 1976.
sobre situações de potencial conflito de § 1º O Comitê de Pessoas, Elegibilidade,
interesses entre os conselheiros e Sucessão e Remuneração deverá ter, no
sociedades integrantes do Conglomerado mínimo, dois membros escolhidos dentre os
CEF, em especial sobre situações conselheiros de Administração
decorrentes de atividades externas independente.
desenvolvidas pelos conselheiros, tais como § 2º Os membros que não são integrantes
a participação de membros do Conselho ou do Conselho de Administração serão
da Diretoria em órgãos estatutários de membros externos.
outras sociedades civis, não participantes do § 3º O anterior ocupante do cargo só será
Conglomerado CEF. nomeado novamente se já contar três anos
§ 1º Ao menos um dos membros do sem ocupar o cargo de membro do Comitê
Comitê de Auditoria deverá participar das de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão e
reuniões do Conselho de Administração que Remuneração.
tratem das demonstrações contábeis § 4º O Presidente do Comitê e seu
periódicas, da contratação do auditor substituto serão escolhidos pelo Conselho
independente e do Plano Anual de de Administração dentre os membros que
Atividades de Auditoria Interna – PAINT. sejam conselheiros independentes.
§ 2º O Comitê de Auditoria deverá
possuir meios para receber denúncias, Subseção III
inclusive sigilosas, internas e externas à Eleição e Mandato
CEF, em matérias relacionadas ao escopo de
suas atividades. Art. 76. Os membros do Comitê de
Pessoas, Elegibilidade, Sucessão e
Seção XXII Remuneração serão escolhidos e nomeados
Comitê de Pessoas, Elegibilidade, serão escolhidos e nomeados pelo Conselho
Sucessão e Remuneração de Administração, entre os quais o
Subseção I Presidente e seu substituto, com mandato de
Caracterização três anos, não coincidente para cada
membro, permitida uma única recondução,
Art. 74. A CEF dispõe de Comitê de e só poderão ser destituídos, neste período,
Pessoas, Elegibilidade, Sucessão e mediante decisão motivada da maioria dos
Remuneração, que assessora o Conselho de membros do referido Órgão de
Administração nos processos de indicação, Administração.
de avaliação, de sucessão, de remuneração
e de elegibilidade dos administradores, Subseção IV
conselheiros fiscais e demais membros de Vacância e Substituição
órgãos estatutários.
Art. 77. No caso de vacância de membro
do Comitê, o Conselho de Administração

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 Conhecimentos Bancários

selecionará e elegerá o substituto para VIII- analisar a política de remuneração

completar o mandato do membro anterior. dos administradores da CEF em relação às
práticas de mercado, para identificar
Subseção V discrepâncias significativas em relação a
Competências empresas congêneres, propondo os ajustes
necessários;
Art. 78. Compete ao Comitê de Pessoas, IX- elaborar, com periodicidade anual,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração, no prazo de noventa dias, relativamente à
sem prejuízo de outras competências data-base de 31 de dezembro, o Relatório do
previstas na legislação e em seu Regimento Comitê de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão
Interno: e Remuneração, nos termos da legislação
I- verificar a conformidade e opinar, de específica;
modo a auxiliar a União e a CEF, na X- identificar, avaliar e propor ao
indicação e eleição de conselheiros de Conselho de Administração candidatos para
administração e conselheiros fiscais, sobre ocupar Vice-Presidência, que atendam ao
o preenchimento dos requisitos e a ausência perfil técnico exigido para o cargo, devendo
de impedimentos e vedações para as se utilizar de processo seletivo que
respectivas eleições; considere os empregados da CEF,
II- verificar a conformidade e opinar, de preferencialmente, ou atores externos;
modo a auxiliar os membros do Conselho XI- recomendar candidatos para ocupar
de Administração na indicação e eleição dos a função de membro de Comitê subordinado
Diretores Executivos da CEF, e de suas ao Conselho de Administração, que
subsidiárias, controladas e coligadas, sobre atendam ao perfil técnico exigido para o
o preenchimento dos requisitos e a ausência cargo, com base em análise curricular;
de impedimentos e vedações para as XII- verificar a conformidade do
respectivas eleições; processo de avaliação dos conselheiros de
III- verificar a conformidade e opinar, de administração, dos conselheiros fiscais, do
modo a auxiliar os membros do Conselho Presidente, dos Vice-Presidentes e dos
de Administração na indicação e eleição dos Diretores da CEF;
membros dos Comitês vinculados ao XIII- prestar apoio metodológico e
Conselho de Administração, sobre o procedimental e assessorar o Conselho de
preenchimento dos requisitos e a ausência Administração da CEF na avaliação de
de impedimentos e vedações para as desempenho de que trata o Estatuto da CEF;
respectivas eleições; XIV- assessorar o Conselho de
IV- verificar a conformidade do processo Administração da CEF em assuntos
de avaliação e dos treinamentos dos relacionados à indicação de dirigentes;
administradores e conselheiros fiscais da XV- promover e acompanhar a adoção
CEF; de práticas de governança corporativa
V- auxiliar o Conselho de Administração relativas à remuneração e à sucessão para o
na elaboração e no acompanhamento do Conglomerado CEF, propondo atualizações
plano de sucessão de administradores; e melhorias quando necessário;
VI- auxiliar o Conselho de XVI- verificar a conformidade do
Administração na avaliação das propostas processo de avaliação dos conselheiros de
relativas à política e gestão de pessoal e no administração, dos conselheiros fiscais, do
seu acompanhamento; Presidente, dos Vice-Presidentes e dos
VII- auxiliar o Conselho de Diretores da CEF;
Administração na elaboração da proposta XVII- prestar apoio metodológico e
de remuneração dos administradores para procedimental e assessorar o Conselho de
submissão à Assembleia Geral; Administração da CEF na avaliação de
desempenho de que trata o Estatuto da CEF;

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 Conhecimentos Bancários

XVIII- assessorar o Conselho de § 7º A restrição de que trata o parágrafo

Administração da CEF em assuntos anterior do caput não será oponível aos
relacionados à indicação de dirigentes; e órgãos de controle, que terão total e
XIX- promover e acompanhar a adoção irrestrito acesso ao conteúdo das atas do
de práticas de governança corporativa Comitê de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão
relativas à remuneração e à sucessão para o e Remuneração, observada a transferência
Conglomerado CEF, propondo atualizações de sigilo.
e melhorias quando necessário. § 8º O Comitê poderá contratar
§ 1º O Comitê deverá se manifestar no consultoria especializada em recrutamento
prazo máximo de 8 (oito) dias úteis, a partir de executivos, zelando pela integridade e
do recebimento de formulário padronizado confidencialidade do resultado, contudo, o
da entidade da Administração Pública trabalho dos consultores externos não
responsável pelas indicações, sob pena de exime o Comitê de suas responsabilidades.
aprovação tácita e responsabilização de § 9º O Comitê deverá iniciar processo
seus membros caso se comprove o seletivo de que trata o inciso X deste artigo,
descumprimento de algum requisito. quando o cargo de Vice-Presidente estiver
§ 2º As manifestações do Comitê serão ocupado interinamente por tempo superior
deliberadas por maioria simples de votos a seis meses, ou a qualquer tempo, sob
com registro em ata, que deverá ser lavrada demanda do Conselho de Administração.
na forma de sumário dos fatos ocorridos,
incluindo dissidências e protestos, e conter Seção XXIII
a transcrição apenas das deliberações Comitê Independente de Riscos
tomadas. Subseção I
§ 3º A manifestação do Comitê será Caracterização
encaminhada ao Conselho de
Administração, que deverá incluir, na Art. 79. O Comitê Independente de
proposta da administração para a realização Riscos é órgão colegiado estatutário que se
da Assembleia Geral que tenha na ordem do reporta ao Conselho de Administração da
dia a eleição de membros do conselho de CEF, com independência em relação aos
administração e do conselho fiscal, sua demais órgãos, submete-se à
manifestação acerca do enquadramento dos regulamentação do Conselho Monetário
indicados aos requisitos e vedações legais, Nacional e tem a finalidade de assessorar o
regulamentares e estatutários, à luz da Conselho de Administração nas questões
autodeclaração e documentos apresentados relacionadas à gestão de riscos e de capital.
pelo indicado e da manifestação do Comitê. Parágrafo único. As demais disposições
§ 4º O mesmo procedimento descrito no relativas à instalação, deliberação,
§ 3º acima deverá ser observado na eleição remuneração, requisitos, impedimentos e
de Diretores e membros do Comitê de vedações estão previstos neste Estatuto, na
Auditoria, sendo que a manifestação do legislação e em normas vigentes, sem
Conselho de Administração deverá constar prejuízo às competências do Conselho de
da ata da reunião que tiver como ordem do Administração e dos demais órgãos de
dia a eleição dos membros desses Órgãos. controle e fiscalização da CEF, além
§ 5º As atas das reuniões do Conselho de daquelas contidas no Regimento Interno do
Administração em que se deliberar sobre os Comitê.
assuntos acima mencionados deverão ser
divulgadas. Subseção II
§ 6º Na hipótese de o Comitê considerar Composição
que a divulgação da ata possa pôr em risco
interesse legítimo da CEF, apenas o seu Art. 80. O Comitê funciona de forma
extrato será divulgado. permanente e será integrado por três

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 Conhecimentos Bancários

membros, escolhidos e nomeados pelo Conselho de Administração da CEF, dentre

Conselho de Administração, com as os conselheiros membros do Comitê.
seguintes regras: § 3º O anterior ocupante do cargo só será
I- um membro será escolhido dentre os nomeado novamente se já contar três anos
conselheiros de administração da CEF; sem ocupar o cargo de membro do Comitê.
II- dois membros serão externos;
III- ser graduado em curso superior; Subseção IV
IV- possuir comprovados conhecimentos Vacância e Substituição
e experiência nas áreas de atuação do
Comitê; Art. 82. No caso de vacância e/ou
V- não deter o controle da Instituição e substituição de membro do Comitê
não participar das decisões em nível Independente de Riscos, o Conselho de
executivo da CEF ou de quaisquer de suas Administração escolherá e elegerá o
entidades ligadas; substituto para completar o mandato do
VI- não ser e não ter sido, nos últimos membro anterior.
seis meses, dirigente responsável pelo
gerenciamento de riscos da CEF ou membro Subseção V
do Comitê de Auditoria; Competências
VII- não ser e não ter sido empregado da
CEF nos últimos seis meses; Art. 83. Compete ao Comitê
VIII- não ser cônjuge, ou parente em Independente de Riscos, sem prejuízo de
linha reta, em linha colateral ou por outras competências legais, além de outras
afinidade, até o segundo grau, das pessoas atribuições previstas em seu Regimento
referidas no inciso anterior; Interno:
IX- não figurar como autor de ação I- assessorar o Conselho de
judicial contra a CEF ou quaisquer de suas Administração na gestão de riscos e de
entidades ligadas; capital, proporcionando ao Colegiado uma
X- não exercer influência significativa visão abrangente e integrada dos riscos e
sobre a CEF ou sobre quaisquer de suas seus impactos;
entidades ligadas; e II- avaliar propostas da Declaração de
XI- não receber da CEF qualquer outro Apetite a Riscos e do Plano de Capital, bem
tipo de remuneração que não decorra do como das correspondentes revisões;
exercício da função de integrante do III- avaliar os níveis de apetite por riscos
Comitê. fixados na Declaração de Apetite a Riscos e
as estratégias para o seu gerenciamento,
Subseção III considerando os riscos individualmente e de
Mandato forma integrada;
IV- monitorar e avaliar as propostas
Art. 81. O Comitê terá mandato de dois oriundas do Conselho Diretor da CEF
anos, renováveis por igual período, relacionadas com a estratégia corporativa, a
admitidas até três reconduções, obedecidas, definição dos seus riscos materiais, o apetite
além da legislação aplicável, os requisitos, ao risco, o Plano de Capital, os
impedimentos e vedações neste Estatuto. requerimentos de Basiléia e outros assuntos
§ 1º Os membros do Comitê só poderão relevantes, com uma perspectiva analítica
ser destituídos mediante decisão motivada de médio e longo prazo;
da maioria absoluta dos membros do V- avaliar o grau de aderência dos
Conselho de Administração, observado o processos da estrutura de gerenciamento de
Estatuto da CEF e a legislação aplicável. riscos às políticas estabelecidas;
§ 2º O Presidente do Comitê
Independente de Riscos será escolhido pelo

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 Conhecimentos Bancários

VI- supervisionar a observância, pelo implicações para a CEF e suas partes

Conselho Diretor, dos termos da Declaração interessadas;
de Apetite a Riscos; XIII - elaborar e encaminhar para
VII- supervisionar o cumprimento das deliberação do Conselho de Administração,
políticas relacionadas à gestão de riscos e de até o final do terceiro trimestre, proposta de
capital; plano de trabalho para o ano subsequente.
VIII- avaliar o grau de aderência dos
processos da estrutura de gerenciamento de CAPÍTULO IV
riscos e de capital às políticas estabelecidas; EXERCÍCIO SOCIAL,
IX- supervisionar a atuação e o DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS,
desempenho do Vice-Presidente de Riscos; LUCROS, RESERVAS, DIVIDENDOS
X- avaliar e reportar ao Conselho de E JUROS SOBRE O CAPITAL
Administração relatórios que tratem de PRÓPRIO
processos de gestão de riscos e de capital; Seção I
XI- propor, com periodicidade mínima Exercício Social
anual, recomendações ao Conselho de
Administração sobre: Art. 84. O exercício social da CEF
a)fixação e revisão dos níveis de apetite coincidirá com o ano civil e obedecerá,
por riscos da CEF na Declaração de Apetite quanto às demonstrações financeiras aos
a Riscos; preceitos deste Estatuto e da legislação
b)as políticas, as estratégias e os limites pertinente.
de gerenciamento de riscos e de capital;
c)o programa de testes de estresse, Seção II
conforme legislação vigente; Destinação do Lucro
d)as políticas e as estratégias para a
gestão de continuidade de negócios; Art. 85. A CEF deverá elaborar
e) o plano de contingência de liquidez; demonstrações financeiras ao final de cada
f) o plano de recuperação; e trimestre e divulgá-las em sítio eletrônico,
g) o plano de capital e o plano de conforme as regras de escrituração e
contingência de capital; elaboração de demonstrações financeiras
XII - elaborar, com periodicidade anual, contidas na Lei nº 6.404, de 15 de dezembro
no prazo de noventa dias, relativamente à de 1976, assim como as normas do
data-base de 31 de dezembro, documento Conselho Monetário Nacional, do Banco
denominado "Relatório do Comitê Central do Brasil e da Comissão de Valores
Independente de Riscos", contendo, no Mobiliários, inclusive a obrigatoriedade de
mínimo, as seguintes informações: auditoria independente por auditor
a)descrição de sua composição; registrado naquela autarquia, e balanços
b)relato das atividades exercidas no intermediários em qualquer data ou período,
período; para fins de antecipação de pagamento de
c)avaliação anual de seu próprio dividendos e juros sobre o capital próprio,
desempenho; observadas, ainda, as prescrições deste
d)execução do seu Plano de Trabalho; Estatuto.
e)principais medidas adotadas para § 1º Outras demonstrações financeiras
garantir o cumprimento das políticas trimestrais, intermediárias ou
relacionadas à gestão de riscos e de capital; extraordinárias serão preparadas, caso
e necessárias ou exigidas por legislação
f)descrição das modificações nas específica.
políticas relacionadas à gestão de riscos e de § 2º Ao fim de cada exercício social, a
capital realizadas no período e suas Diretoria Executiva fará elaborar, com base
na Lei nº 6.404, e 15 de dezembro de 1976

33
 Conhecimentos Bancários

e nas normas da Comissão de Valores § 3º deste artigo, até o limite de vinte por
Mobiliários – CVM, e na escrituração cento do capital social.
contábil, as demonstrações financeiras § 4º O saldo das reservas de lucros,
aplicáveis às empresas de capital aberto, exceto as para contingências, de incentivos
discriminando com clareza a situação do fiscais e de lucros a realizar, não poderá
patrimônio da CEF e as mutações ocorridas ultrapassar o capital social.
no exercício. § 5º Caso o saldo das reservas de lucros
§ 3º Após a absorção de eventuais referido no § 4º ultrapasse o valor do capital
prejuízos acumulados e deduzida a provisão social, o Conselho de Administração
para imposto de renda e contribuição social deliberará sobre aplicação do excesso na
sobre o lucro líquido, o Conselho de modificação do capital da CEF ou na
Administração fixará a destinação dos distribuição de dividendos.
resultados, para fins de aprovação da § 6º O montante referente à reserva de
Assembleia Geral, observados os limites e loterias, que tenha sido realizado no
as condições exigidos por lei, e na ordem a exercício anterior, constituirá, na forma do
saber: disposto na legislação pertinente, objeto de
I- cinco por cento para constituição da proposta de modificação do capital da CEF.
reserva legal, destinada a assegurar a
integridade do capital, observados os Seção III
limites estipulados em lei; Dividendos e Juros Sobre o Capital
II- constituição, se for o caso, de Reserva Próprio
de Contingência, de Reservas de Lucros a
Realizar e de Reserva de Incentivos Fiscais; Art. 86. À União é assegurado
III- pagamento de dividendos, observado recebimento de dividendo mínimo e
o disposto no artigo 86 deste Estatuto; obrigatório equivalente a 25% (vinte e cinco
IV- reserva de retenção de lucros; e por cento) do lucro líquido ajustado, como
V- reservas estatutárias, assim definido em lei e neste Estatuto.
consideradas: § 1º Para efeito do pagamento da
a)reserva de loterias, destinada à remuneração de que trata o caput, poderá
incorporação ao capital da CEF, conforme ser computado o valor creditado a título de
deliberação do Conselho de Administração, juros sobre o capital próprio.
constituída por cem por cento do resultado § 2º Os valores dos dividendos e dos
das loterias, apurado na forma da legislação juros, a título de remuneração sobre capital
pertinente. próprio, sofrerão incidência de encargos
b)reserva de margem operacional, financeiros equivalentes à taxa do Sistema
destinada à manutenção do Especial de Liquidação e de Custódia -
desenvolvimento das operações ativas da Selic, a partir do encerramento do exercício
CEF, a ser constituída mediante justificativa social até o dia do efetivo recolhimento ou
do percentual considerado de até cem por pagamento, sem prejuízo da incidência de
cento do saldo do lucro líquido após a juros moratórios quando esse recolhimento
destinação prevista nos incisos I a V do § 3º ou pagamento não se verificar na data
deste artigo, até o limite de oitenta por cento fixada em lei ou assembleia geral, devendo
do capital social; e ser considerada como a taxa diária, para a
c)reserva para equalização de atualização desse valor durante os cinco
dividendos, destinada a assegurar recursos dias úteis anteriores à data do pagamento ou
para o pagamento de dividendos, recolhimento, a mesma taxa SELIC
constituída pela parcela de até vinte e cinco divulgada no quinto dia útil que antecede o
por cento do saldo do lucro líquido após a dia da efetiva quitação da obrigação.
destinação prevista nos incisos de I a V do § 3º Após levantado o balanço relativo ao
primeiro semestre, poderá ser deliberado

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 Conhecimentos Bancários

pelo Conselho de Administração, por Auditoria Interna

proposta do Conselho Diretor, o pagamento
de dividendo e juros sobre o capital próprio, Art. 88. A Auditoria Interna da CEF
a título de adiantamento por conta do vincula-se diretamente ao Conselho de
dividendo do exercício, e, na forma da lei, Administração e se sujeita à orientação
no mínimo, vinte e cinco por cento do lucro normativa e supervisão técnica do Sistema
líquido até então apurado, observadas as de Controle Interno do Poder Executivo.
exceções e deduções previstas no caput e §
3º do artigo 85. Art. 89. Compete à área de Auditoria
§ 4º Os valores antecipados, a título de Interna, sem prejuízo de outras
dividendos ou juros sobre o capital próprio, competências previstas na legislação e em
serão corrigidos pela taxa do Sistema seu regulamento interno:
Especial de Liquidação e de Custódia – I- executar as atividades de auditoria de
Selic, desde a data do efetivo pagamento até natureza contábil, financeira, orçamentária,
o encerramento do respectivo exercício administrativa, patrimonial e operacional da
social. CEF;
§ 5º A proposta sobre a destinação do II- propor as medidas preventivas e
lucro do exercício, após análise conclusiva corretivas dos desvios detectados;
dos órgãos internos da CEF, será submetida III- verificar o cumprimento e a
à aprovação da Assembleia Geral. implementação pela CEF das
§ 6º O dividendo deverá ser pago, salvo recomendações ou determinações da
deliberação em contrário da Assembleia Controladoria-Geral da União - CGU, do
Geral, no prazo de 60 dias da data em que Tribunal de Contas da União - TCU e do
for declarado e, em qualquer caso, dentro do Conselho Fiscal;
exercício social. IV- outras atividades correlatas definidas
§ 7º A CEF fará constar, em nota pelo Conselho de Administração; e
explicativa às suas demonstrações V- avaliar a adequação do controle
financeiras, os valores, na data da interno, a efetividade do gerenciamento dos
elaboração, da maior e menor remuneração riscos e dos processos de governança
pagas a seus empregados e administradores, corporativa e a confiabilidade do processo
computadas as vantagens e benefícios de coleta, mensuração, classificação,
efetivamente percebidos, e o salário médio acumulação, registro e divulgação de
de seus empregados e dirigentes. eventos e transações, visando ao preparo de
demonstrações financeiras.
CAPÍTULO V Parágrafo único. Serão enviados
UNIDADES INTERNAS DE relatórios trimestrais ao Comitê de
GOVERNANÇA CORPORATIVA Auditoria sobre as atividades desenvolvidas
Seção I pela área de auditoria interna.
Descrição
Seção III
Art. 87. A CEF terá auditoria interna, Áreas de Conformidade e
área de conformidade e gestão de riscos e Gerenciamento de Riscos
ouvidoria.
Parágrafo único. O Conselho de Art. 90. As áreas de Conformidade e de
Administração estabelecerá Política de Gerenciamento de Riscos ficarão sob a
Seleção para os titulares dessas unidades, supervisão direta do Vice-Presidente
com assessoramento do Comitê de Pessoas, Riscos, vinculado à Presidência da CEF, e
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração. podendo ter outras competências na forma
da lei, normas e deste Estatuto.
Seção II

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§ 1º A gestão da integridade será periódicos aos empregados e dirigentes da

conduzida pelo Diretor Executivo CEF sobre o tema;
responsável pela área de Controles Internos. VI- coordenar os processos de
§ 2º O Vice-Presidente designado para as identificação, classificação e avaliação dos
áreas descritas no caput responderá perante riscos a que está sujeita a CEF;
o Banco Central do Brasil pelo VII- coordenar a elaboração e monitorar
acompanhamento, supervisão e os planos de ação para mitigação dos riscos
cumprimento de normas, processos e identificados, verificando continuamente a
controles relativos à estrutura de adequação e a eficácia da gestão de riscos;
gerenciamento de riscos e de capital. VIII- estabelecer planos de contingência
§ 3º As unidades responsáveis pela para os principais processos de trabalho da
formulação de políticas e gestão de risco de organização;
crédito devem ser segregadas das unidades IX- elaborar relatórios periódicos de suas
de negociação e da unidade executora da atividades, submetendo-os aos Comitês
atividade de auditoria interna. vinculados à Diretoria Executiva, aos
§ 4º As áreas de Conformidade e de Conselhos de Administração e Fiscal e ao
Gerenciamento de Riscos reportar-se-ão Comitê de Auditoria;
diretamente ao Conselho de Administração X- disseminar a importância da
em situações em que se suspeite do Conformidade e do Gerenciamento de
envolvimento do Presidente da CEF em Riscos, bem como a responsabilidade de
irregularidades ou quando este se furtar à cada área da CEF nestes aspectos; e
obrigação de adotar medidas necessárias em XI- outras atividades correlatas definidas
relação à situação a ele relatada. pelo Vice-Presidente ao qual se vincula.

Art. 91. Às áreas de Conformidade e de Seção IV

Gerenciamento de Riscos competem: Ouvidoria
I- propor políticas de conformidade e
gerenciamento de riscos para a CEF, as Art. 92. A CEF disporá em sua estrutura
quais deverão ser periodicamente revisadas organizacional de uma Ouvidoria, que se
e aprovadas pelo Conselho de vincula ao Conselho de Administração, ao
Administração, e comunicá-las a todo o qual deverá se reportar diretamente, com a
corpo funcional da organização; atribuição de assegurar a estrita observância
II- verificar a aderência da estrutura das normas legais e regulamentares
organizacional e dos processos, produtos e relativas aos direitos do consumidor e de
serviços da CEF às leis, normativos, atuar como canal de comunicação entre a
políticas e diretrizes internas e demais CEF e os clientes e usuários de seus
regulamentos aplicáveis; produtos e serviços, inclusive na mediação
III- comunicar à Diretoria Executiva, aos de conflitos, nos termos da lei, deste
Conselhos de Administração e Fiscal e ao Estatuto e regulamento interno.
Comitê de Auditoria a ocorrência de ato ou § 1º O Ouvidor da CEF será designado
conduta em desacordo com as normas por meio de escolha do Conselho de
aplicáveis à CEF; Administração, a partir de lista tríplice
IV- verificar a aplicação adequada do elaborada pelo Presidente da CEF,
princípio da segregação de funções, de conforme regulamento específico,
forma que seja evitada a ocorrência de observada a legislação pertinente.
fraudes; § 2º A função de Ouvidor da CEF será
V- verificar o cumprimento do Código de desempenhada por empregado(a) que
Conduta e Integridade, conforme artigo 18 compõe o quadro de pessoal próprio da
do Decreto nº 8.945, de 27 de dezembro de CEF.
2016, bem como promover treinamentos

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 Conhecimentos Bancários

§ 3º O tempo de duração máximo do medidas adotadas pelos administradores

mandato de Ouvidor da CEF é de 36 (trinta para solucioná-los;
e seis) meses de permanência, prorrogável VI- elaborar e encaminhar à auditoria
por igual período pelo Conselho de interna, ao Comitê de Auditoria e ao
Administração, observada a legislação Conselho de Administração, ao final de
pertinente. cada semestre, relatório quantitativo e
§ 4º Finda a prorrogação referida no § 3º qualitativo acerca da atuação da Ouvidoria
do caput, é permitida a prorrogação da no cumprimento de suas atribuições;
designação do Ouvidor por mais 365 VII- informar a respeito das atividades
(trezentos e sessenta e cinco) dias, se houver da Ouvidoria, conforme periodicidade
excepcional autorização pelo Conselho de exigida em lei, ao Conselho de
Administração, nos termos da legislação Administração; e
vigente. VIII- outras atividades correlatas
§ 5º O Ouvidor da CEF que for destituído definidas pelo Conselho de Administração.
do cargo, inclusive a pedido, só poderá § 1º A Ouvidoria da CEF deverá dar
voltar a ocupar a mesma função na empresa encaminhamento aos procedimentos
após o interstício de 36 (trinta e seis) meses. necessários para a solução dos problemas
§ 6º A atuação da Ouvidoria será pautada suscitados, e fornecer meios suficientes
pela transparência, independência, para os interessados acompanharem as
imparcialidade e isenção, sendo dotada de providências adotadas.
condições adequadas para o seu efetivo § 2º O Ouvidor responderá perante o
funcionamento. Banco Central do Brasil pelo
§ 7º A Ouvidoria terá assegurado o acompanhamento e supervisão das
acesso às informações necessárias para a atividades afetas à Ouvidoria, sendo-lhe
sua atuação, podendo, para tanto, requisitar permitido exercer outras atividades na CEF,
informações e documentos, observada a exceto a de responsável pela administração
legislação relativa ao sigilo bancário. de áreas segregadas.

Art. 93. Compete à Ouvidoria, sem CAPÍTULO VI

prejuízo de outras competências legais: PESSOAL
I- receber, e examinar sugestões e Seção I
reclamações, visando melhorar o Regras Gerais
atendimento da CEF em relação a demandas
de investidores, empregados, fornecedores, Art. 94. Os empregados estarão sujeitos
clientes, usuários e sociedade em geral; ao regime jurídico da Consolidação das Leis
II- receber e examinar denúncias internas do Trabalho – CLT, à legislação
e externas, inclusive sigilosas, relativas às complementar e aos regulamentos internos
atividades da CEF; da CEF.
III- prestar esclarecimentos aos § 1º A admissão de empregados será
interessados acerca do andamento das realizada mediante prévia aprovação em
demandas, informando o prazo previsto concurso público de provas ou de provas e
para resposta final, na forma de legislação títulos.
vigente; § 2º Os requisitos para o provimento de
IV- encaminhar resposta conclusiva para cargos, exercício de funções e respectivos
as demandas no prazo de lei; salários, serão fixados em plano de cargos e
V- manter o Conselho de Administração salários e plano de funções.
informado sobre os problemas e § 3º Os cargos em comissão de livre
deficiências detectadas no cumprimento de nomeação e exoneração, aprovados pelo
suas atribuições e sobre o resultado das Conselho de Administração nos termos
deste Estatuto, serão submetidos, nos

37
 Conhecimentos Bancários

termos da lei, à aprovação da Secretaria de estes últimos, independentemente da fonte

Coordenação e Governança das Empresas pagadora.
Estatais – SEST, que fixará, também, o § 7º Até o exercício de 2020, o valor do
limite de seu quantitativo. custeio de benefícios de assistência à saúde
§ 4º A participação da CEF no custeio deverá estar adequado ao limite
dos benefícios de assistência à saúde será estabelecido no § 4º, após esse período, a
limitada ao percentual de 6,5% (seis e meio CEF não poderá arcar com custeio superior
por cento) das folhas de pagamento e a esse limite.
proventos, excluídos os valores referentes
ao Regime Geral de Previdência Social – Seção II
RGPS; Corregedoria
§ 5º O cálculo estabelecido no § 4º deste
artigo deverá levar em consideração os Art. 95. A CEF contará em sua estrutura
gastos com o custeio da assistência à saúde organizacional com uma área responsável
dos aposentados e pensionistas e o valor de pela correição das atividades funcionais e
sua respectiva folha de proventos, exceto os da conduta dos seus empregados e membros
valores referentes ao RGPS. dos órgãos estatutários, inclusive de forma
§ 6º Para efeito do cálculo estabelecido preventiva e pedagógica, com sugestões de
no caput deste parágrafo consideram-se: melhoria das atividades e processos de
I- benefício de assistência à saúde: oferta trabalhos.
de plano de assistência à saúde por § 1º A atuação da área de Corregedoria
autogestão ou adquirido no mercado, será pautada pela transparência,
reembolso de despesas, auxílio saúde ou independência técnica, imparcialidade e
qualquer outra modalidade de fornecimento isenção, sendo dotada de condições
de benefícios; adequadas para o seu efetivo
II- custeio de benefícios de assistência à funcionamento, nos termos da lei e deste
saúde: valores gastos pela CEF para custear Estatuto.
o benefício de assistência à saúde dos seus § 2º A área de Corregedoria terá
empregados, inclusive para aqueles que assegurado o acesso às informações
possuam o benefício no pósemprego, necessárias para a sua atuação, podendo,
incluídos os custos administrativos e para tanto, requisitar informações e
tributários; documentos para o exclusivo exercício de
III- folha de pagamento: corresponde à suas atividades nos termos da lei e deste
soma das verbas salariais pagas no ano pela Estatuto.
CEF aos seus empregados, incluído o § 3º A pretensão disciplinar decorrente
salário-condição e os encargos sociais e da atividade de correição será exercida nos
excluídos os valores pagos a título de termos deste Estatuto e das normas internas
diárias, de conversão em espécie de direitos, da CEF.
de indenização, de reembolsos, de auxílios
e demais verbas de caráter não salarial e o Questões
salário in natura; e
IV- folha de proventos: corresponde à 01. Conforme o Estatuto Social da
soma dos valores recebidos pelos Caixa:
aposentados e pensionistas a título de renda “A Caixa Econômica Federal, doravante
anual de aposentadoria ou pensão, pagos denominada CEF, é uma instituição
pela CEF e pela entidade fechada de financeira sob a forma de empresa privada,
previdência complementar que decorreu do dotada de personalidade jurídica de direito
contrato de trabalho com a empresa estatal, privado, com patrimônio próprio e
excluídos os valores recebidos do RGPS, autonomia administrativa, vinculada ao
Ministério da Economia”.

38
 Conhecimentos Bancários

( )Certo ( ) Errado diretamente com quatro tipos de mercado:

- Mercado monetário: é o mercado que
02. A Caixa Econômica Federal (CEF): fornece à economia papel-moeda e moeda
“A CEF tem sede e foro em Brasília, escritural, aquela depositada em conta
Distrito Federal, e pode criar e suprimir corrente;
filiais, agências, escritórios, representações - Mercado de crédito: é o mercado que
ou quaisquer outros estabelecimentos no
fornece recursos para o consumo das
País e no exterior”.
pessoas em geral e para o funcionamento
( ) Certo ( ) Errado
das empresas;
Alternativas - Mercado de capitais: é o mercado que
01. Errado (Art.01) permite às empresas em geral captar
02. Certo (Art.02) recursos de terceiros e, portanto,
compartilhar os ganhos e os riscos;
2 - Sistema Financeiro Nacional: - mercado de câmbio: é o mercado de
Estrutura do Sistema Financeiro compra e venda de moeda estrangeira.
Nacional; Órgãos normativos e
instituições supervisoras, executoras e Seguros Privados:
operadoras.
É o ramo do SFN para quem busca
seguros privados, contratos de capitalização
Sistema Financeiro Nacional e previdência complementar aberta.
- mercado de seguros privados: é o
O Sistema Financeiro Nacional (SFN)2 é mercado que oferece serviços de proteção
formado por um conjunto de entidades e contra riscos;
instituições que promovem a intermediação - previdência complementar aberta: é um
financeira, isto é, o encontro entre credores tipo de plano para aposentadoria, poupança
e tomadores de recursos. É por meio do ou pensão. Funciona à parte do regime geral
sistema financeiro que as pessoas, as de previdência e aceita a participação do
empresas e o governo circulam a maior público em geral.
parte dos seus ativos, pagam suas dívidas e - contratos de capitalização: são os
realizam seus investimentos. acordos em que o contratante deposita
O SFN é organizado por agentes valores podendo recebê-los de volta com
normativos, supervisores e operadores. Os juros e concorrer a prêmios.
órgãos normativos determinam regras
gerais para o bom funcionamento do Previdência Privada
sistema. As entidades supervisoras Voltado para funcionários de empresas e
trabalham para que os integrantes do organizações. O ramo dos fundos de pensão
sistema financeiro sigam as regras definidas trata de planos de aposentadoria, poupança
pelos órgãos normativos. Os operadores são ou pensão para funcionários de empresas,
as instituições que ofertam serviços servidores públicos e integrantes de
financeiros, no papel de intermediários. associações ou entidades de classe.

Compete ao Sistema Financeiro É exatamente o Sistema financeiro que

Nacional: permite que um agente econômico qualquer
Moeda, crédito, capitais e câmbio: (seja ele indivíduo ou empresa) sem
O principal ramo do SFN lida perspectivas de aplicação, em algum

2
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/sfn

39
 Conhecimentos Bancários

empreendimento próprio, da poupança que Composição e segmentos do Sistema

é capaz de gerar, seja colocado em contato Financeiro Nacional
com outro, cujas perspectivas de
investimento superam as respectivas
disponibilidades de poupança.

As entidades normativas são

responsáveis pela definição das políticas e
diretrizes gerais do sistema financeiro, sem
função executiva. Em geral, são entidades
colegiadas, com atribuições específicas e
utilizam-se de estruturas técnicas de apoio
para a tomada das decisões. Atualmente, no
Brasil funcionam como entidades
normativas o Conselho Monetário Nacional
– CMN, o Conselho Nacional de Seguros
Privados - CNSP e o Conselho Nacional de
Questões
Previdência Complementar – CNPC.
01. (IF/PA - Tecnólogo - Gestão
As entidades supervisoras, por outro
Financeira - IF/PA). O Sistema Financeiro
lado, assumem diversas funções executivas,
Nacional é um conjunto de órgãos que
como a fiscalização das instituições sob sua
regulamenta, fiscaliza e executa as
responsabilidade, assim como funções
operações necessárias à circulação da
normativas, com o intuito de regulamentar
moeda e do crédito na economia, com o
as decisões tomadas pelas entidades
importante papel de fazer a intermediação
normativas ou atribuições outorgadas a elas
de recursos entre os agentes econômicos
diretamente pela Lei. O Banco Central do
superavitários e os deficitários. O órgão
Brasil – BCB, a Comissão de Valores
normativo máximo do Sistema Financeiro
Mobiliários – CVM, a Superintendência de
Nacional é o(a):
Seguros Privados – SUSEP e a
A - Banco Central do Brasil (BCB).
Superintendência Nacional de Previdência
B - Comissão de Valores Mobiliários
Complementar – PREVIC são as entidades
(CVM).
supervisoras do nosso Sistema Financeiro.
C - Conselho Monetário Nacional
(CMN).
Além destas, há as entidades operadoras,
D - Comitê de Política Monetária
que são todas as demais instituições
(COPOM).
financeiras, monetárias ou não, oficiais ou
E - Banco do Brasil (BB).
não, como também demais instituições
auxiliares, responsáveis, entre outras
Alternativas
atribuições, pelas intermediações de
recursos entre poupadores e tomadores ou
01. C
pela prestação de serviços.

40
 Conhecimentos Bancários

1.Grau de •diretos (sem

3 - Mercado financeiro e seus transformação dos transformação); e
desdobramentos (mercado monetário, de ativos •intermediados (com
crédito, de capitais e cambial). transformação)
2.Forma de •de busca direta;
funcionamento •prestadores de
Mercado Financeiro serviço (brokers);
•mediadores
Podemos definir os mercados (dealers); e
3
financeiros como o mecanismo ou •de leilão
3.Tipos de ativos •monetários; e
ambiente através do qual se produz um
•de capitais
intercâmbio de ativos financeiros e se 4.Fase de negociação •primários; e
determinam seus preços. São mercados nos •secundários
quais os recursos financeiros são 5.Prazo ou condições •à vista ou spot;
transferidos desde unidades superavitárias, •de futuros; e
isto é, que têm um excesso de fundos, até •de opções
6.Tipo de moeda •nacionais (local); e
aquelas deficitárias, ou seja, que têm
•internacionais
necessidades de fundos. (externo)
O mercado financeiro4 pode ser 7.Grau de intervenção •livres; e
interpretado como o ambiente da economia •regulados
onde se realizam todas as transações com 8.Grau de •organizados; e
formalização •não organizados
moedas e títulos commodities, câmbio,
9.Grau de •centralizados; e
derivativos e participações de capital. concentração •não centralizados
Conforme estudado no capítulo anterior, 10.Necessidades dos •de crédito;
esse mercado é formado por instituições clientes •de capitais;
normativas (CMN, Bacen, CVM), •cambiais; e
instituições especiais (BNDES, BB e CEF), •monetários
e instituições de intermediação (bancos
comerciais e múltiplos, corretoras e Necessidade do Clientes
distribuidoras de valores, bancos de
investimentos, bolsas de valores etc.). A forma mais comum de classificar o
mercado financeiro é por meio das
Classificação necessidades de seus participantes, já que
cada participante tem necessidades
A classificação dos mercados diferentes dependendo da situação em que
financeiros é tarefa difícil em função do se encontra durante suas negociações
grande número de parâmetros utilizados econômico-financeiras.
para este fim. Essas necessidades que os participantes
têm podem ser agrupadas em quatro tipos
Formas de classificação dos mercados distintos: de crédito, de capitais, de câmbio
financeiros. e monetária.
A necessidade de crédito vai gerar o
Critério Classificação dos mercado de crédito, que é a parte do
mercados mercado financeiro, ao lado do mercado de
capitais, em que se efetivam as
transferências de saldos financeiros,

3 4
Pinheiro, Juliano L. Mercado de Capitais. Disponível em: Minha NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
Biblioteca, (9th edição). Grupo GEN, 2019 Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021

41
 Conhecimentos Bancários

disponíveis e demandados a curto e médio negociações financeiras, a taxa de juros,

prazos, que se verificam em razão do entendida como a moeda de troca desses
desempenho entre entradas e saídas de mercados.
recursos à vista nas diferentes unidades do
sistema econômico. Estrutura dos Mercados Financeiros
Sua estrutura pode ser dividida em: Mercados Atuação Maturidade
Monetário Controle dos Curtíssimo e
mercado de crédito bancário; e mercado de
meios de curto prazos
crédito com intermediação não bancária. pagamentos
A necessidade de capitais vai gerar o (liquidez) da
mercado de capitais, que funciona de modo economia
a captar a poupança dispersa pelas diversas Crédito Créditos para Curto e médio
unidades econômicas para complementar a consumo e capital prazos
de giro das
poupança interna das empresas, a fim de empresas
financiar a formação de capital da Capitais Investimentos, Médio e
economia. financiamentos e longo prazos
Outra necessidade que os participantes outras operações
têm é a de câmbio (troca de moedas); para Cambial Conversão de À vista e
moedas curto prazo
atendê-la, existe o mercado cambial, no
qual são realizadas operações que envolvem
Mercado monetário
a necessidade de conversão de moedas
estrangeiras em moedas locais e vice-versa.
O mercado monetário envolve as
Um dos participantes, em função de suas
operações de curto e curtíssimo prazos,
características, tem suas necessidades
proporcionando um controle ágil e rápido
satisfeitas em um mercado à parte; esse
da liquidez da economia e das taxas de juros
participante é o governo, que necessita do
básicas pretendidas pela política econômica
mercado financeiro para realizar políticas
das autoridades monetárias.
econômicas e gerenciá-las. Para ele, há o
O mercado monetário encontra-se
mercado monetário, no qual são realizadas
estruturado visando ao controle da liquidez
as operações de curto prazo. Nele são
monetária da economia, e das taxas de juros
financiados os desencaixes momentâneos
fixadas pelas autoridades monetárias. Nesse
das instituições financeiras e as
mercado, as instituições financeiras
necessidades de política monetária e
costumam suprir seus desencaixes
rolagem de dívida do governo.
financeiros eventuais e o governo financia
Os mercados resultantes dessa
suas necessidades de caixa e realiza a
classificação podem ser mais bem
rolagem de sua dívida. Os papéis são
compreendidos pelas características e pelos
negociados nesse mercado tendo como
tipos das operações que são realizadas.
parâmetro de referência a taxa de juros, que
se constitui em sua mais importante moeda
Apesar de servirem de referência para o
de transação. Os papéis que lastreiam as
estudo do mercado financeiro, esses
operações do mercado monetário
segmentos sugeridos de mercado muitas
caracterizam-se pelos reduzidos prazos de
vezes se confundem na prática, permitindo
resgate alta liquidez. É um mercado de curto
que as várias operações financeiras
e curtíssimo prazos (duração de até um
interajam por meio de um amplo sistema de
ano), sendo ainda responsável pela
comunicações. Apresentam, ainda, uma
formação das taxas de juros da economia
referência comum para as diversas
(taxa Selic e taxa DI).

42
 Conhecimentos Bancários

São negociados, principalmente, os seja por empréstimos e financiamentos às

papéis emitidos pelo Tesouro Nacional, empresas.
com o objetivo de financiar o orçamento As operações desse mercado, dentro de
público (ex.: NTN – Notas do Tesouro uma política de especialização do Sistema
Nacional; LTN – Letras do Tesouro Financeiro Nacional, são tipicamente
Nacional), além de diversos títulos públicos realizadas por instituições financeiras
emitidos pelos Estados e Municípios. bancárias (bancos comerciais e múltiplos).
São ainda negociados no mercado As atividades dos bancos, que visam
monetário os certificados de depósitos principalmente reforçar o volume de
interfinanceiros (CDI), exclusivamente captação de recursos, têm evoluído para um
entre instituições financeiras, e títulos de processo de diversificação de produtos
emissão privada, como o certificado de financeiros e também na área de serviços
depósito bancário (CDB) e debêntures. prestados.
O mercado monetário é essencial para o Muitas vezes, são também incluídas no
estabelecimento do nível de liquidez da âmbito do mercado de crédito as operações
economia, controlando e regulando o fluxo de financiamento de bens de consumo
de moeda convencional (papel-moeda) e de duráveis praticadas pelas sociedades
moeda escritural (depósitos à vista nos financeiras. Nessa estrutura, a atuação do
bancos comerciais). Para adequar o volume mercado torna-se mais abrangente,
de moeda com o objetivo de manutenção de provendo recursos a médio prazo, por meio
liquidez da economia, a autoridade de instituições financeiras não bancárias,
monetária (Banco Central) atua no mercado aos consumidores de bens de consumo.
financeiro disponibilizando ou retirando
recursos da economia. Mercado de capitais
Para aumentar a oferta de moeda, o
Banco Central compra títulos no mercado, As operações do Mercado de Capitais
injetando assim recursos. Ao contrário, para são de médio e longo prazos, e de prazo
reduzir a liquidez, o Banco Central vende indeterminado, envolvendo títulos
títulos para os investidores de mercado, representativos do capital das empresas e de
retirando assim recursos da economia. operações de crédito sem intermediação
financeira.
Mercado de crédito Os principais títulos e valores
mobiliários no mercado de capitais são os
O mercado de crédito engloba as derivados do capital das empresas (ações),
operações de financiamento de curto e e os representativos de empréstimos
médio prazos, direcionadas aos ativos realizados através do mercado, como
permanentes e capital de giro das empresas. debêntures e comercial papers.
Esse mercado é constituído, basicamente, O mercado de capitais assume papel dos
pelos Bancos Comerciais e Sociedades mais relevantes no processo de
Financeiras. desenvolvimento econômico. É o grande
O mercado de crédito visa municiador de recursos permanentes para a
fundamentalmente suprir as necessidades economia, em virtude da ligação que efetua
de caixa de curto e médio prazos dos vários entre os que têm capacidade de poupança,
agentes econômicos, seja por meio da ou seja, os investidores, e aqueles carentes
concessão de créditos às pessoas físicas, de recursos de longo prazo, ou seja, que
apresentam déficit de investimento.

43
 Conhecimentos Bancários

O mercado de capitais está estruturado financeiras, investidores e bancos centrais,

de forma a suprir as necessidades de que tenham necessidades de realizar
investimentos dos agentes econômicos, por exportações e importações, pagamentos de
meio de diversas modalidades de dividendos, juros e principal de dívidas,
financiamentos a médio e longo prazos para royalties e recebimentos de capitais e outros
capital de giro e capital fixo. É constituído valores.
pelas instituições financeiras não bancárias, No Brasil, a política cambial é definida
instituições componentes do sistema de pelo CMN e executada pelo Bacen.
poupança e empréstimo (SBPE) e diversas
instituições auxiliares. Questões
O mercado de capitais oferece também
financiamentos com prazo indeterminado, 01. (FUNPRESP-EXE - Analista de
como as operações que envolvem a emissão Previdência Complementar - CESPE /
e subscrição de ações. CEBRASPE/2022).
Mercado Cambial O mercado financeiro é composto das
operações de aquisição e venda de ativos, as
O Mercado Cambial inclui as operações quais dependem de duas peças
de conversão (troca) de moeda de um país fundamentais: o mercado monetário e o de
pela de outro, determinada principalmente capitais. A esse respeito, julgue o item
pela necessidade da prática de comércio subsequente.
internacional.
O mercado de câmbio é regulamentado, O mercado monetário é a segmentação
controlado e fiscalizado pelo Banco do mercado financeiro; nele são realizadas
Central. Os agentes que atuam nesse as operações de curto prazo e de curtíssimo
mercado são as caixas econômicas, prazo, com as empresas buscando recursos
sociedades distribuidoras, corretoras, para atender às suas necessidades imediatas
agências de turismo e outras instituições de liquidez ou alternativas para a aplicação
autorizadas pelo Bacen. de saldos de caixa.
Uma instituição apresenta uma posição ( ) Certo ( ) Errado
de câmbio comprada quando realiza
compras de moedas estrangeiras, no 02. (BRB - Escriturário -
mercado à vista ou futuro, em montante IADES/2022). O mercado de câmbio no
superior às suas vendas. Uma posição de Brasil é regulamentado pelo Conselho
câmbio vendida é quando o volume de Monetário Nacional (CMN) e compete ao
vendas de moedas estrangeiras superar as Banco Central do Brasil (BCB) monitorar e
aquisições efetuadas pela instituição. garantir o funcionamento regular desse
O mercado cambial é o segmento mercado e o cumprimento da
financeiro em que ocorrem operações de regulamentação.
compras e vendas de moedas internacionais
conversíveis, ou seja, em que se verificam No que concerne ao mercado de câmbio,
conversões de moeda nacional em assinale a alternativa correta.
estrangeiras e vice-versa. Esse mercado A - Considerando uma instituição
reúne todos os agentes econômicos que autorizada a operar no mercado de câmbio
tenham motivos para realizar transações que pratica as taxas de câmbio dólar (USD)
com o exterior, como operadores de para real de 5,15 (compra) e 5,25 (venda),
comércio internacional, instituições um cliente terá o custo de R$ 51.500,00 para

44
 Conhecimentos Bancários

a compra de 10.000 dólares (USD), além da trazendo benefícios aos clientes5.

tarifa operacional relativa ao contrato de Até pouco tempo atrás os serviços
câmbio. bancários eram muito segmentados e era
B - O BCB divulga diariamente as taxas difícil o acesso até mesmo aos serviços
PTAX, que devem ser divulgadas e básicos.
praticadas pelas instituições autorizadas a Agora os serviços bancários estão mais
operar no mercado de câmbio junto aos acessíveis e é possível ter conta bancária,
respectivos clientes. transferências, saques e até cartão de
C - A compra e a venda de moeda crédito, sem anuidades e custos.
estrangeira podem ser exercidas tanto por
pessoas físicas como por jurídicas, sem Banco Digital
limitação de valor, desde que a contraparte
seja agente autorizado a operar no mercado Banco digital é aquele que opera
de câmbio e que observe a legalidade da completamente pela internet, desde abertura
transação, a fundamentação econômica, de conta, envio de documentos,
bem como o devido respaldo documental. atendimento e todos os serviços bancários.
D - As instituições autorizadas a operar Não existem agencias físicas para as
no mercado de câmbio estão aptas a receber operações comuns, tudo é feito via
ordem de pagamento em moeda estrangeira, aplicativo.
em qualquer montante, para ingresso de Para operar serviços bancários, assim
recursos do exterior relacionados a como os bancos tradicionais, é necessária
transferências unilaterais correntes, de autorização do BACEN. Eles sofrem
forma a realizar a conversão para reais de regulamentação e prestam contas, assim
tais valores e direcionar esses recursos a como os bancos tradicionais.
pessoas naturais. Cada dia mais comum e difundido entre
E - Remessas de valores provenientes do os brasileiros, os bancos digitais online são
exterior devem estar amparadas por instituições financeiras que executam suas
documentação comprobatória, conforme atividades de forma 100% online. Ou seja,
formulário específico exigido pelo BCB. praticamente tudo que o cliente precisa é
feito por um celular com acesso à internet6.
Alternativas Dentre esses serviços online estão:
01. Certo – 02. D - Abertura da conta em banco
- Tomada de crédito
- Solicitação de cartão de crédito
4 - Os bancos na Era Digital: Atualidade, - Pagamento de contas
tendências e desafios. - Pagamento de boletos
- Atendimento ao cliente
- Envio e recebimento de transferências,
Os bancos da Era Digital
entre outros.
Com todas essas atividades sendo
A expansão virtual dos processos
executadas de forma online, essas
financeiros é crescente em todo mundo,
instituições financeiras deixam de ter a
inclusive no Brasil. O surgimento das
necessidade de espaços dedicados a atender
fintechs e os bancos tradicionais buscando
seus clientes. Sendo assim, toda estrutura
maior adaptação e competitividade, estão

5 Samara Gisch Ferreira. Banco Digital ou Banco Digitalizado: você sabe 6 Equipe Cora. Banco Digital: o que é, como funciona e quais os
a diferença? https://cashfree.com.br/banco-digital-banco-digitalizado/. benefícios? https://www.cora.com.br/blog/banco-digital-o-que-e/.

45
 Conhecimentos Bancários

física tradicional de bancos, como agências chat bot ou telefone

e postos de atendimento, por exemplo, - Educação sobre finanças: um grande
deixam de existir. diferencial é a possibilidade de se aprender
Isso diminui bastante o custo sobre finanças diretamente no site ou app do
operacional, que é comum em bancos banco digital.
tradicionais e que muitas vezes é repassado
ao cliente por meio de taxas bancárias. Diferença entre Banco Digital e Fintech
É exatamente por conta dessa redução de
custos que os bancos digitais conseguem É bem importante entender essa
oferecer serviços mais baratos ou até diferença, pois nem toda fintech é um banco
mesmo gratuitos aos seus clientes. digital, mas todo banco digital é uma
fintech.
Banco Digitalizado Para ficar mais claro, veja a definição de
fintechs.
Em um Banco Digitalizado existe a "Trata-se da união das palavras financial
agência física, caixas eletrônicos e e technology, ou seja, tecnologia e inovação
atendentes. É diferente porque oferece aplicadas na solução de serviços financeiros
maior estrutura física aos clientes, e que competem diretamente com o modelo
entretanto, nem todas as operações são tradicional ainda prevalente do setor."
gratuitas, principalmente se envolverem Ou seja, fintech engloba tudo que
atendimento presencial. envolve tecnologia para o setor financeiro,
O movimento de digitalização dos não apenas para bancos. Para ficar mais
bancos é uma resposta ao crescimento dos fácil de entender, pense em fintechs que
bancos digitais e as facilidades que eles oferecem apenas cartão de crédito, ou
trazem aos clientes. Os bancos tradicionais, empréstimos, ou até mesmo aquelas que
que já ofereciam serviços bancários apenas trabalham com investimento. Essas, em
de forma presencial, começaram a aderir particular, não são consideradas bancos,
aos serviços digitais. mas são fintechs, pois atuam com serviços
financeiros.
Banco digital x banco tradicional
Dinheiro de Plástico
Em resumo, a principal diferença entre
banco online e banco tradicional é a O termo dinheiro de plástico é muitas
comodidade de como tudo pode ser feito. vezes utilizado em reportagens sobre
Essa comodidade se reflete em: formas de pagamento e opções de crédito
- Abertura da conta: é feita totalmente em geral. Dinheiro de plástico significa
pelo celular, sem a necessidade de ir até “cartão de crédito” ou “cartão de débito”
uma agência. que são usados para pagar contas ao invés
- Tarifas de manutenção de conta: a do dinheiro em espécie, no papel moeda
maioria dos serviços têm taxas mais baratas comum7.
ou até mesmo isentas. Dinheiro de plástico é portanto devido
- Aplicativos: bancos digitais costumam aos cartões serem feitos de plástico e terem
ter todos seus serviços controlados via app. se tornado a principal forma de pagamento
- Atendimento: tudo é resolvido via chat, em vários tipos de estabelecimentos. Postos

7 Alex Benfica. O que é dinheiro de plástico. Crédito ou Débito.

https://www.creditooudebito.com.br/o-que-e-dinheiro-de-plastico/.

46
 Conhecimentos Bancários

de gasolina, restaurantes, supermercados e Desafios

compras pela internet lideram o grupo de
serviços e produtos em que a principal Saem as portas giratórias e as filas
forma de pagamento é o cartão. O motivo intermináveis e entra um espaço totalmente
para isto é a comodidade, segurança e digital onde você pode transacionar seu
atrativos oferecidos pelo cartão. dinheiro de onde e como quiser. Este é o
cenário perfeito que almejamos há algum
Tendências tempo e estamos diante dele. Mas ainda há
muito a se fazer para melhorar a experiência
As tendências são os novos modelos de do consumidor nesse ambiente virtual8.
negócios como as fintechs, que são Há anos já falamos sobre as tecnologias
empresas que introduzem inovações nos que possibilitam pagamento por
mercados financeiros por meio do uso aproximação, as criptomoedas, o
intenso de tecnologia, com potencial para blockchain e agora já estamos vivendo a
criar novos modelos de negócios. Atuam realidade do Pix e open banking, uma
por meio de plataformas online e oferecem verdadeira revolução no sistema bancário.
serviços digitais inovadores relacionados ao A tecnologia nos permite, hoje, não precisar
setor. sair de casa, entrar em uma fila, falar com o
O Internet Banking, que é um canal para gerente e realizar uma transação.
acessar o banco e ter informações de conta É claro que a digitalização no setor foi
corrente, poupança, movimentar valores ou impulsionada pela crise da pandemia, mas
outros serviços através da internet por meio ela já vinha acontecendo de maneira tímida
de um computador. há alguns anos. Só para ter uma ideia, em
O Mobile banking que são serviços julho de 2018, já existiam 2,88 milhões de
bancários oferecidos através de um contas bancárias 100% digitais no Brasil,
aplicativo do banco baixado e instalado em segundo dados da Febraban. O mesmo
dispositivos móveis como celulares ou levantamento ainda mostrava que a maior
tablets por exemplo. parte delas foi aberta pelos celulares (1,6
O PIX: Meio de pagamento instantâneo milhão, em 2017), o que representa um
gratuito e seguro criado pelo Banco Central. aumento de impressionantes 171% em
O Open Banking, ou sistema financeiro relação ao ano anterior.
aberto, é a possibilidade de clientes de Mesmo com esse crescimento, levar para
produtos e serviços financeiros permitirem o mundo digital um público avesso à
o compartilhamento de suas informações tecnologia se tornou um dos grandes
entre diferentes instituições autorizadas desafios das instituições que tentam se
pelo Banco Central e a movimentação de enquadrar cada vez mais no ambiente
suas contas bancárias a partir de diferentes online. De acordo com a pesquisa “O
plataformas e não apenas pelo aplicativo ou Impacto da covid-19 no cliente bancário”,
site do banco, de forma segura, ágil e realizada no início da pandemia pela
conveniente. Lightico, 82% dos entrevistados ainda
Todos estes assuntos eoutros demais estavam preocupados em ir à agência
abordaremos no decorrer desta apostila bancária, 63% mais inclinados a
tratando das atualidades e tendencias do experimentar um aplicativo digital, 84%
mercado financeiro. esperavam que as marcas encontrassem

8 Alessandra Montini. Digitalização dos bancos: quais são as tendências e https://noomis.febraban.org.br/especialista/alessandra-

os desafios? Noomis FebrabanTech. montini/digitalizacao-dos-bancos-quais-sao-as-tendencias-e-os-desafios.

47
 Conhecimentos Bancários

maneiras de maximizar a interação digital conseguiram invadir o sistema da Caixa e

para mantê-las seguras e 56% estavam roubar o dinheiro destinado à população de
receosos com sua capacidade de pagar os baixa renda.
empréstimos (casa, carro;etc). Por isso, as instituições também têm
A preocupação em ir até agência investido em inteligência artificial para
acontece quando a tecnologia não oferece lidar com esses crimes. A tecnologia
uma boa experiência e confiança para o permite o processamento e a análise de um
cliente. Por isso, as instituições precisam grande volume de dados complexos em
investir cada vez mais em transformar o processos críticos, tudo isso com muita
ambiente digital bancário em uma rapidez. Desta forma, as instituições são
oportunidade para que seja realizada capazes de otimizar a identificação de
qualquer transação segura. Os chatbots, por ameaças.
exemplo, podem ajudar nesse processo, Segundo a Febraban, houve um aumento
solucionando dúvidas, trazendo de 72% em investimentos relacionados à IA
informações, propondo uma conversa com nas instituições financeiras do Brasil em
o consumidor. 2019. Ainda de acordo com o estudo, os
Já a inteligência de dados pode entrar investimentos feitos pelo setor bancário em
para permitir uma série de recursos, como tecnologia em 2019 cresceram 48% em
aumentar o limite do cartão de crédito, relação ao ano anterior, e o orçamento total
entender o que realmente o cliente precisa e chegou a R$ 24,6 bilhões [a mais recente
analisar o seu perfil. Cruzar dados e Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancaria,
informações e ter tudo de maneira rápida e divulgada durante o CIAB FEBRABAN na
organizada dentro do nosso sistema última semana, mostra que os gastos em
bancário burocrático nunca se tornou tão 2020 do setor em tecnologia chegaram a R$
fácil. 25,7 bilhões, montante 8% superior ao
registrado em 2019].
A segurança deve sempre ser a
prioridade Questões

A tecnologia coloca os bancos em uma 01. (BRB – Escriturário – IADES -

nova era e isso é um ponto positivo. 2019). Quanto às diferenças entre bancos
Estamos diante de instituições financeiras digitalizados e bancos digitais, assinale a
modernas e com serviços muito mais alternativa correta.
acessíveis. Mas ainda precisamos ir muito A - Um banco digital pode permitir que
além. o próprio cliente ajuste o respectivo limite
Virar a chave do banco offline para o de transferência ou do cartão de crédito e,
online requer uma investimento pesado em por medida de segurança, demandar que tal
ferramentas tecnológicas, principalmente cliente dirija-se a um caixa eletrônico ou
em cibersegurança. Esta deve ser uma agência para concluir o processo.
prioridade das instituições, já que o B - Permitir que o cliente abra a própria
ambiente online não está isento de invasões conta corrente sem precisar sair de casa e
de criminosos. não cobrar taxa de manutenção da conta são
No ano passado, o auxílio emergencial, os únicos requisitos obrigatórios que
benefício do governo federal a pessoas mais diferenciam um banco digital de um banco
vulneráveis diante da pandemia, bateu digitalizado.
recordes de fraudes. Diversos criminosos

48
 Conhecimentos Bancários

C - Para que um banco seja considerado eletrônicos, mas ainda não permite a
digital, basta que disponibilize um ambiente contratação.
de internet banking e aplicativos móveis,
mesmo que, por medida de segurança, seja Alternativas
necessário instalar softwares de segurança 01. D – 02. A
adicionais que possam comprometer a
experiência do cliente.
D - Demandar que o cliente se dirija a um 5 - Internet banking.
caixa eletrônico para desbloquear o
respectivo cartão ou senha de internet é
aceitável para bancos digitalizados, mas não
Internet Banking
para bancos digitais.
E - Disponibilizar serviços gratuitos e
O que é internet banking?
pacotes padronizados de serviços, tais como
os exigidos pela Resolução nº 3.919, art. 2º Internet Banking nada mais é que um
, inciso I, do Banco Central, é o que define ambiente virtual do banco. Ou seja, é uma
um banco como digital. plataforma onde é possível realizar
transações via internet.
02. (BRB – Escriturário – IADES - Através dessa tecnologia é possível
2019). O sistema bancário vem passando consultar saldos, extratos, realizar
por um processo acelerado de transferência, pagamentos de boletos e
transformação digital. Entretanto, o nível de faturas, PIX, entre outros entre contas.
maturidade digital varia de banco para Essas funcionalidades podem ser acessadas
banco. A respeito desse assunto, assinale a através do web browser ou no próprio
aplicativo da instituição financeira.
alternativa correta.
Podemos considerar o Internet banking
como um aplicativo - para smartphones ou
A - Uma característica do banco digital é computadores, onde é possível ter acesso a
a realização de processos não presenciais, uma área dentro do site do banco que você
como o envio de informações e documentos é correntista, para realizar várias transações
por meio digital e a coleta eletrônica de sem precisar ir à agência, como consulta de
assinatura para a abertura de contas. saldo, transferências,9.
B - Um banco digital é o mesmo que um Ainda, até mesmo a abertura de conta
banco digitalizado, visto que ambos pode ser feita em casa, sem precisar sair
apresentam o mesmo nível de automação para entregar os documentos
dos processos. presencialmente. Além disso, existem
C - A oferta de canais de acesso virtual várias outras facilidades, por exemplo:
- Transferência via TED ou DOC para
representa o mais alto nível de maturidade
qualquer banco;
digital.
- Pagar fatura do cartão de crédito;
D - O banco digitalizado dispensa o - Licenciamento de veículos e
atendimento presencial e o fluxo físico de pagamento de multas;
documentos. - Recarga de celular;
E - Por questão de segurança, o banco - Retirar comprovantes de pagamento;
digital permite a consulta de produtos e - Aplicação em investimentos;
serviços financeiros por meio de canais - Resgate de aplicações;

9 Omie. O que é internet banking? Saiba como funciona e para que serve!
https://blog.omie.com.br/blog/o-que-e-internet-banking-saiba-como-
funciona-e-para-que-serve.

49
 Conhecimentos Bancários

- Solicitação de cheques, cartão de computador ou no próprio celular.

crédito, empréstimos;
- Transferência internacional; - Economia de tempo
- Pagamento instantâneo (PIX). O tempo é algo que não conseguimos
recuperar e, cada vez mais, a otimização
Como usar o internet banking no seu dia dele precisa ser feita com cuidado. Com o
a dia? uso desse sistema, já que não é necessário
se deslocar até uma agência, alguns custos
Se você ainda não usa o internet banking que eram pagos anteriormente já não
e quer começar, saiba que é muito fácil e existem mais, como o extrato bancário, isso
simples. Basta ter uma senha para acessar o sem falar no tempo para transferência entre
cadastro online. Em muitas instituições diferentes bancos também diminuiu,
financeiras, como bancos digitais ou principalmente por conta do Pix.
fintechs, você não precisa ir até uma
agência e pode realizar transações no - Sistema seguro e confiável
próprio aplicativo. Esse é um ponto muito importante, que
Ao ter a senha e o login, basta acessar o ainda gera dúvidas nas pessoas sobre o
site e começar a utilizar os serviços ambiente online: a segurança. Com o
disponíveis! Em alguns casos, será internet banking todos os cuidados são os
necessário a instalação de um programa mesmos de uma agência comum, mas
específico em seu computador para que o lembre-se de acessar sua conta apenas em
acesso seja autorizado, mas tudo depende computadores confiáveis.
das regras do seu banco.
O que fazer para usar o internet banking
Quais os principais benefícios de usar o com segurança?
internet banking?
Para ajudar você a usar o internet
Uma das principais vantagens de usar banking de forma segura e sem grandes
essa ferramenta online é a possibilidade de dores de cabeça, elencamos algumas dicas
realizar transações, antes feitas apenas gerais:
dentro da agência ou caixa eletrônico, em - Tenha cuidado ao abrir e-mails,
qualquer lugar que você estiver! Além desconfie caso esses conteúdos tenham
disso, existem outros benefícios. Confira links, os bancos não enviam e-mails com
abaixo: links que direcionam você a outra página;
- Troque periodicamente as suas senhas
- Tenha mais organização financeira e guarde-as em algum lugar seguro e que
Sabe aquela papelada que antigamente ninguém tenha acesso;
precisava ser armazenada durante, no - Utilize a chave de segurança token, que
mínimo, 5 anos? Com o internet banking, exige a validação através de um código
você não precisa mais guardar todos os gerado pelo app;
comprovantes e nem imprimir extratos e
saldos. Tudo fica disponível no próprio Dicas para quem acessa o Internet
aplicativo a qualquer momento, ou seja, banking no computador:
mais facilidade no planejamento financeiro. - O site precisa ter o cadeado verde na
Isso porque, ao registrar uma única vez, barra de pesquisa, isso mostra que é uma
o sistema armazena e salva todas as conexão segura;
informações mais importantes que você - Instale ou atualize o Antivírus;
precisa guardar. Contudo se ainda quiser - Depois que usar a internet banking, não
guardar os comprovantes, basta salvar em se esqueça de fazer o logout da conta e
PDF e organizar em uma pasta no fechar a janela;

50
 Conhecimentos Bancários

- Antes de entrar no site, certifique se a Questões

url está correta e se o mesmo possui
certificado de segurança. 01. (BRB – Escriturário – IADES -
2019) A pesquisa Febraban de Tecnologia
Dicas para quem usa o Internet banking Bancária 2019 revelou que, entre 2017 e
no celular: 2018, as transações realizadas por meio de
- “Esconda” o aplicativo - isso é sim uma canais digitais cresceram 16%, totalizando
possibilidade, existem alguns programas 60% das transações bancárias. A respeito do
que têm essa função e não deixa que os seus uso dos canais digitais, assinale a
aplicativos apareçam na tela de início; alternativa correta.
- Não grave a senha no celular - isso (A) O aumento das transações com
facilita ainda mais o acesso dos criminosos movimentação financeira nos canais
aos seus aplicativos e informações. A digitais evidencia o aumento da confiança
melhor opção, se possível, é fazer o uso da do cliente na segurança do canal.
biometria; (B) A abertura de conta por meio de
- Ative o Pin do chip - caso o seu chip canal digital somente pode ser efetuada pelo
seja roubado e colocado em outro aparelho, internet banking.
será necessária uma senha para poder (C) O mobile banking somente pode ser
utilizá-lo. Essa senha é chamada de Pin e usado para transações sem movimentação
tem entre 4 e 6 dígitos. financeira.
(D) São considerados canais digitais o
E o mais importante, em caso de roubo, internet banking, o mobile banking e os
avise o banco imediatamente. Assim, suas correspondentes no País.
senhas poderão ser redefinidas e os acessos (E) Internet banking e mobile banking
bloqueados até que você recupere seus são canais digitais mutuamente
dispositivos. excludentes, ou seja, o cliente tem que
informar ao banco qual canal quer usar para
Qual a diferença entre Internet Banking acessar as transações bancárias.
e Open Banking?
Alternativas
O Open Banking é basicamente um 01 – A |
sistema financeiro que tem como objetivo
oferecer mais opções ao consumidor. Com
ele, as instituições financeiras podem
compartilhar informações dos clientes — 6 - Mobile banking.
quando autorizados — para oferecer
produtos e serviços financeiros.
Já o Internet Banking, como destacamos, Mobile Banking
é a facilidade de poder realizar suas
transações bancárias sem precisar ir Mobile banking é uma solução
diretamente até uma agência. Com isso, tecnológica móvel voltada para serviços
você pode realizar tudo do seu celular ou financeiros e bancários, que são oferecidos
computador e ter mais liberdade na hora de a partir de aplicativos para dispositivos
escolher os seus serviços financeiros. móveis10.
Ambos têm como foco principal Mobile banking é então a oferta de
melhorar e otimizar a experiência do cliente serviços bancários por meio de aplicativos
com as instituições bancárias. que podem ser baixados em celulares,
tablets, relógios tecnológicos e outros
10 Ticiana Amorim. Mobile Banking: entenda o que é esse conceito. Aarin.
https://blog.aarin.com.br/mobile-banking/.

51
 Conhecimentos Bancários

dispositivos móveis.
Diretamente do seu dispositivo, o cliente
consegue realizar diferentes transações
financeiras, tais como consulta a saldos e a
extratos, transferências, pagamento de
contas, aplicações etc.
Basta uma conexão com a internet
pmobileara ter acesso a facilidades diversas,
usando um smartphone, tablet ou mesmo Para acrescentar ainda mais dados que
um relógio inteligente (smartwatch). ilustram essa nova realidade e
Pagamentos de contas, transferências de contextualizá-la com o que está
valores e realização de aplicações acontecendo em todo o mundo, verifique os
financeiras são algumas das possibilidades dados de transações bancárias feitas via
na palma da mão do usuário. mobile banking por ano, de acordo com a
O sistema oferece diversas Pesquisa de Tecnologia Bancária da
possibilidades, além de vantagens como FEBRABAN:
conforto, praticidade e segurança. - 2016: R$18,6 bilhões;
Isso porque é possível realizar as - 2017: R$25,3 bilhões;
transações bancárias sem sair de casa ou do - 2018: R$33,1 bilhões;
trabalho. - 2019: R$37 bilhões;
Em outras palavras, o mobile banking - 2020: R$52,9 bilhões.
permite acessar serviços importantes para
pessoas e empresas como se o usuário Do ponto de vista dos banqueiros, o
estivesse em uma agência bancária. mobile banking traz inúmeras vantagens.
É por isso que diversas instituições estão De redução de custos à melhoria na
investindo na migração de seus serviços experiência do cliente, passando por rapidez
para o mobile banking. nas transações, possibilidade de melhor
segmentação e análises preditivas (Big
O mobile banking está mudando a forma Data) para oferecer produtos e serviços cada
com que as pessoas lidam com os bancos no vez mais personalizados e aderentes.
país. Se olharmos para o pool de canais que Já para os clientes, pessoas físicas e
os bancos brasileiros oferecem, vemos que jurídicas, o mobile banking oferece a
as transações com movimentações comodidade de realizar transações
financeiras no Mobile Banking cresceram bancárias a qualquer hora e em qualquer
64%, enquanto Internet Banking apresenta lugar onde haja conexão com a internet.
leve queda de 5%. Já as operações sem Traz, portanto, ganho de tempo e também
movimentação financeira migraram para os facilita a realização de negócios em poucos
ATMs e para o Internet Banking , enquanto cliques.
as agências bancárias mantêm a
composição11. Mobile banking x Internet banking

Muita gente confunde o mobile banking

com o internet banking.
No entanto, estamos falando sobre
conceitos diferentes.
O uso do internet banking é assim
denominado quando a operação é realizada

11 Simply. Mobile banking: Crescimento e os desafios para os bancos.

https://blog.simply.com.br/mobile-banking-crescimento-e-os-desafios-
para-os-bancos/.

52
 Conhecimentos Bancários

no site ou na plataforma online do banco ou assinar um termo de responsabilidade de

fintech. forma presencial.
Já no caso do mobile banking, o seu uso D - Tanto o mobile banking quanto o
pode ser feito pelo aplicativo no celular ou internet banking são canais digitais que os
em outro dispositivo móvel. bancos fornecem para que os seus clientes
Isso não significa que os serviços sejam utilizem diversos serviços, apesar de nem
diferentes nas duas modalidades.
todos estarem disponíveis em ambas as
Inclusive, muitos deles são iguais, a
plataformas.
exemplo de:
- Recarga de celular E - O internet banking é um canal digital
- Realização de pagamentos exclusivo de bancos digitalizados, enquanto
- Investimentos o mobile banking é um conceito de canal
- Solicitação de produtos e serviços digital disponível apenas para bancos
(cartões, empréstimos, financiamentos, digitais.
etc.)
- Efetuar transferência via Pix, DOC ou Alternativas
TED. 01. D
O que muda, basicamente, é a
experiência do usuário na plataforma
escolhida. 7 - Novos modelos de negócios. 8 -
Fintechs, startups e big techs.
Questões

01. (BRB - Escriturário - Novos Modelos de Negócio - Banking

IADES/2022). Segundo a Federação as a Service, Fintechs, Startups e Big
Brasileira de Bancos (Febraban), 7 em cada techs
10 transações bancárias são feitas por meio
de canais digitais. Um dos grandes Banking as a Service (BaaS)
motivadores desse aumento é o Pix, que
teve um crescimento de 809% no número de Em um mercado cada vez mais
pessoas que fizeram mais de 30 operações competitivo, traçar estratégias que estreitam
com Pix no mesmo mês. Com relação aos as relações com os consumidores pode
canais digitais, assinale a alternativa parecer quase impossível. Neste contexto, o
banking as a Service (BaaS) é uma solução
correta.
acessível a todos os tipos de empresas que
A - O mobile banking e o internet desejam destacar-se em seus nichos.
banking são canais digitais que os bancos O BaaS traz a resposta a todas as
disponibilizam para os seus clientes espécies de negócio que veem na prestação
realizarem apenas transferências. de serviços financeiros a solução para
B - O internet banking é uma plataforma diversificar suas áreas de atuação e atrair
disponibilizada pelo Banco Central do mais clientes.
Brasil, e cada banco é responsável por criar O Banking as a Service é um tipo de
uma interface para que os seus clientes se solução que possibilita que empresas de
autentiquem a fim de acessarem os qualquer ramo possam oferecer serviços
recursos. financeiros aos seus clientes, como abertura
C - O cliente não pode contratar de contas, cartão de crédito, cobrança por
boleto e PIX.
serviços/produtos por canais digitais sem
O Banking as a Service12 (BaaS), se

12
https://santandernegocioseempresas.com.br/conhecimento/inovacao- tecnologia/banking-as-a-service/

53
 Conhecimentos Bancários

refere às plataformas de serviços Por meio de APIs, é feita a ligação entre

financeiros. dois pontos: o desenvolvedor do BaaS e a
Ou seja, podemos considerar BaaS as empresa interessada nesse serviço. Com
plataformas digitais que nos permitem ter esse tipo de tecnologia, qualquer negócio
acesso às diversas facilidades online no pode ser conectado a empresas que
formato “as a Service”, como a automação oferecem a ferramenta, tornando-se apto,
do setor financeiro da empresa. Nesse
portanto, a fornecer produtos financeiros.
sentido, essas plataformas atuam no papel
O desenvolvimento da programação e a
da instituição de pagamento e do emissor.
De forma simplificada, esse tipo de sua regulamentação ficam à cargo da
solução permite que instituições financeiras empresa que oferece o serviço.
prestem serviços a empresas de diversos Uma plataforma BaaS funciona13 como
setores de atuação e não sejam autorizadas um ambiente digital para o
pelo Banco Central. Sendo assim, o BaaS desenvolvimento e gerenciamento de uma
torna possível que essas empresas tenham cadeia de pagamentos. Dessa forma, é
seu próprio banco, realizando operações possível conferir as transações e
financeiras e criando produtos e serviços comportamento de consumo dos clientes,
com um próprio banco digital, sem que seja dentre outras funcionalidades financeiras, a
necessário se preocupar com diversas depender do tipo e instituição
burocracias existentes, já que as mesmas Com isso, o Banking as a Service é a
ficam sob responsabilidade do alternativa aos negócios que desejam atuar
desenvolvedor BaaS, devidamente no mercado financeiro, mas não têm a
autorizado. expertise e nem a regulamentação para
Os exemplos mais comuns de BaaS que tanto.
temos no mercado são representados pelas Na prática, consumidores terão acesso a
fintechs, novas instituições financeiras que serviços financeiros — como saque de
oferecem produtos e soluções apenas no dinheiro e emissão de cartão de crédito —,
formato digital para seus clientes. os quais são personalizados de acordo com
Dentre alguns dos produtos ofertados por uma marca em específico (varejista,
uma Banking as a Service, além da conta supermercado, loja de roupas etc.), sem que
digital popularmente conhecida, estão: haja a necessidade de uma instituição
serviço básico de pagamento de contas; Pix; financeira intermediar a operação.
transferências, tais como TED; outros
serviços, tais como recargas de celular; Diferença do BaaS e bancos digitais
geração de boletos; geração de cartões Os negócios que optam por contratar os
físicos e/ou virtuais; cashback; soluções de serviços de BaaS têm a chance de oferecer
crédito; peer-to-peer lending (p2p) - tipo de produtos financeiros aos seus clientes, mas
empréstimo coletivo entre tomadores de isso não faz dessas empresas instituições
crédito e investidores. financeiras, como se fossem um banco
digital.
Funcionamento BaaS Os bancos digitais são instituições
financeiras que têm a peculiaridade de
O Banking as a Service é disponibilizado operarem on-line. Geralmente não possuem
via APIs (Application Programing uma estrutura física, o que significa que
Interface), que faz a comunicação entre o seus clientes utilizam uma plataforma
desenvolvedor do BaaS e a empresa digital para realizarem suas operações
monetárias, inclusive com conta digital.
interessada a prestar os serviços financeiros,
Empresas com BaaS não são instituições
ou seja, padrões de programação.
financeiras e, portanto, não são fiscalizadas
13
https://bityli.com/CwNpdFxOi

54
 Conhecimentos Bancários

pelo Banco Central, como ocorre com os escalável, trabalhando em condições de

bancos digitais, que são regulados e devem extrema incerteza.
se atentar a regras específicas para a O termo "startup" já é bastante popular
continuidade de suas operações. por aí e seu entendimento geral também,
mas outros termos do "startupês" ainda são
Exemplos de empresas que utilizam assimilados aos poucos. A grosso modo,
Banking as a Service uma startup é um modelo de negócio
inovador e com capacidade de vendas
Ifood escaláveis, isto é, que pode aumentar
Denominada “Conta Digital do Ifood”, exponencialmente sua receita com o passar
esse serviço exclusivo possibilitou aos do tempo sem ampliar as despesas na
empreendedores o acesso a operações mesma medida. Já uma fintech é
bancárias, como transferências, pagamento basicamente uma startup focada em
de boletos, acesso a crédito por meio de oferecer serviços financeiros15.
antecipação de valores do Ifood e, ainda,
serviços de intermediação de pagamentos Características de uma startup
feitos por cartões de débito e de crédito,
como o QR Code. - Inovadora: não segue uma fórmula
tradicional de negócio, já testada e aprovada
Rappi no mercado. Em vez disso, busca novas
A companhia de entregas Rappi lançou, ideias, produtos e soluções para problemas
em janeiro de 2021, o RappiBank, que ainda em aberto;
oferece serviços de cartão de crédito, - Escalável: como dito acima, o modelo
empréstimo, conta digital, seguro, de uma startup permite ampliar a produção
investimentos e financiamentos, tanto para e a entrega sem aumentar os custos. Se o
pessoa física como jurídica. modelo for bem sucedido, vai oferecer
retorno rápido do investimento inicial;
Magazine Luiza - Repetível: o trabalho pode ser repetido
A gigante varejista Magazine Luiza, em em escala para diferentes clientes, sem
julho de 2021, anunciou a autorização para precisar criar cópias diferentes do produto
a compra da Hub Fintech, plataforma de para diferentes clientes. Por exemplo, em
Banking as a Service que oferece soluções vez de vender um CD de música para cada
para meios de pagamento. consumidor, o streaming de áudio guarda as
Com isso, o Grupo Magalu passou a músicas no servidor e atende a milhões de
oferecer novas vantagens aos seus clientes, pessoas;
que desde então podem contar também com - Incerta: por entrarem em mercados
serviços de depósitos, transferências, PIX, pouco explorados ou ainda inéditos, é um
pagamentos e saques diretamente nas lojas negócio que oferece mais riscos;
e plataformas gerenciadas pelo grupo. - Flexível: tem a capacidade de alterar
seu modelo de negócio caso o original não
Startup se prove rentável, após testar sua hipótese (a
ideia que deu origem ao negócio) e perceber
O Startup14 é uma empresa que nasce em outras necessidades de seus clientes. Essa
torno de uma ideia diferente, escalável e em capacidade de mudar rapidamente de
condições de extrema incerteza. Uma estratégia é chamada de "pivotar".
startup é um grupo de pessoas à procura de
um modelo de negócios repetível e As Startups não necessariamente são

14
https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/o-que-e-uma- 15 Márcio Padrão. Quais são as diferenças entre fintechs e startups?
startup,6979b2a178c83410VgnVCM1000003b74010aRCRD Canaltech. https://canaltech.com.br/negocios/qual-e-a-diferenca-entre-
fintech-e-startup-193963/.

55
 Conhecimentos Bancários

empresas de internet, elas só são mais especializadas para atender a uma

frequentes na internet porque é bem mais quantidade massiva de clientes;
barato criar uma empresa de software do - Serviços vantajosos: ela oferece
que uma de agronegócio ou biotecnologia, soluções financeiras inéditas ou com taxas
por exemplo, e a web torna a expansão do mais baixas que as praticadas pelos bancos
negócio bem mais fácil, rápida e barata – e financeiras convencionais. Novamente o
além da venda ser repetível. Mesmo assim, Nubank é um exemplo, com seus recentes
um grupo de pesquisadores com uma fundos de investimento e cartão premium;
patente inovadora pode também ser uma - Não são bancos ainda: uma
startup – desde que ela comprove um desvantagem delas para um grande banco é
negócio repetível e escalável. que elas não têm de tudo. Por exemplo, não
dá para fazer contas poupanças no Nubank
Fintech ou no PagSeguro. Outro ponto fraco: a
conta não é corrente, mas uma conta para
A palavra fintech16 é uma abreviação pagamentos. Até dá para sacar o dinheiro
para financial technology (tecnologia em espécie em caixas eletrônicos, mas é
financeira, em português). Ela é usada para cobrada tarifas por cada saque, por decisão
se referir a startups ou empresas que do Conselho Monetário Nacional.
desenvolvem produtos financeiros
totalmente digitais, nas quais o uso da As Fintechs são seguras. Todas as
tecnologia é o principal diferencial em empresas que criam produtos para o setor
relação às empresas tradicionais do setor. financeiro – sejam novos meios de
As fintechs podem oferecer as mais pagamento ou cartões de crédito, por
diversas soluções, como cartão de crédito, exemplo – precisam seguir uma série de
conta digital, cartão de débito, empréstimos, regras e normas específicas.
seguros, entre outros. O Banco Central é uma das instituições
A maioria delas permite que os clientes que regula o mercado e monitora as
controlem os produtos inteiramente através atividades do setor financeiro no Brasil.
de smartphones, sem nunca precisar pisar Mesmo fintechs precisam seguir regras
em uma agência ou corretora. rígidas para oferecer seus produtos à
população.
Características de uma fintech
Diferença entre fintechs e startups
- Mais tecnologia: muitas delas não tem
atendimento físico; tudo é feito ou pelo chat Uma fintech também pode ser, no início,
do aplicativo. Outros canais são o telefone e uma startup.
o e-mail; As fintechs são empresas de serviços
- Menos burocracia: também graças à financeiros que se diferenciam pelo uso da
tecnologia, permite que a documentação tecnologia e inovação.
para abrir uma conta seja toda digital, como As startups, por sua vez, são empresas
envio de foto com selfie e documento na inovadoras que ainda estão em estágio
mão para comprovar a autenticidade do inicial — acabaram de chegar ao mercado,
cliente. Ferramentas como reconhecimento geralmente não apresentam lucro de início,
digital são usadas em peso para agilizar o mas têm grande potencial de rápido
processo; crescimento.
- Baixo custo operacional: a tecnologia A diferença entre fintech e startup mais
também barateia a operação da fintech, que notável é o segmento de atuação. Uma
pode contar com equipes pequenas e startup, de modo geral, pode atuar em
qualquer segmento de mercado, como
16
https://blog.nubank.com.br/fintech-o-que-e/

56
 Conhecimentos Bancários

alimentação, tecnologia, vestuário, seguros áreas. O mercado bancário não é diferente.

e outros. Já uma fintech, como dito A pandemia contribuiu para acelerar a
anteriormente, trabalha com soluções digitalização deste mercado e,
voltadas exclusivamente para o mercado consequentemente as big techs ganharam
financeiro17. espaço nesse cenário.
De pequenas fintechs às gigantes
Big techs empresas de tecnologia, o escopo e
diversidade de incursões no mercado
As Big Techs18 são grandes empresas de financeiro são enormes. Todas elas têm
tecnologia que desenvolveram serviços carteiras digitais desenvolvidas (Apple Pay,
inovadores e disruptivos que conseguiram Google Pay, Amazon Pay, Facebook Pay e
escalar de uma forma muito ágil e dinâmica, Microsoft Pay).
o que acabou lhes conferindo um amplo Em 2021 o Facebook lançou o Whatsapp
domínio do mercado em que atuam. Pay, uma ferramenta no aplicativo que
Essas multinacionais passaram a fazer funciona como um iniciador de
parte da vida de bilhões de pessoas pagamentos.
diariamente em todo o globo, através da Dessa forma, de acordo com o Banco
oferta de seus produtos e soluções – alguns Central, o WhatsApp pode oferecer serviços
até gratuitos -, que captam a atenção dos para compras, vendas e movimentações
consumidores pela sua ótima qualidade. financeiras. No entanto, está
O principal motor das Big Techs é a impossibilitado de disponibilizar
inovação. Justamente por isso, o lema empréstimos e financiamentos podendo
“move fast and break things” (mova-se apenas executar ordens de transações e
rápido e quebre coisas, em português) é pedidos de seus clientes.
comum nessa área. Para utilizar, é preciso cadastrar os dados
As companhias precisam definir novas de um cartão de débito das bandeiras Visa
tecnologias e serviços continuamente, ou Mastercard. No Brasil, o sistema é
atualizando produtos e dispositivos para oferecido pelo Facebook Pay e tem
atenderem às demandas e se manterem operações processadas pelo Facebook
relevantes. Por isso, é comum que a cada Pagamentos e pela Cielo.
ano as empresas desse setor promovam
conferências para anunciar os seus Questões
próximos passos: nesse evento, o negócio
permite que a comunidade de 01. (Banco do Brasil - Escriturário -
desenvolvedores se prepare e trabalhe lado CESGRANRIO/2021). As startups têm
a lado com ele para atuar junto na criação transformado os negócios.
das novidades. Um dos motivos para isso é que elas
Temos como exemplo de Big Techs:
A - são ágeis, sempre vendem os seus
Google; Apple; Facebook; Netflix;
produtos mais barato e visam a tornar-se um
Amazon; Microsoft; Uber
unicórnio.
Como as Big Techs se relacionam com o B - inovam, transformam processos e
mercado bancário atual? têm potencial de rápido crescimento.
C - sempre são compradas com valores
Para se manterem inovadoras e mais baixos que o mercado.
lucrativas, as empresas de tecnologia estão D - sempre possuem aplicativos para
direcionando os seus serviços para várias agilizar suas operações.

17 Cubos Tecnologia. Fintech vs Startup: existe diferença? Cubos. mercado-financeiro/

https://blog.cubos.io/fintech-vs-startup-existe-diferenca/.
18
https://blog.simply.com.br/big-techs-o-que-sao-e-seu-impacto-no-

57
 Conhecimentos Bancários

E - são sempre empresas de internet. A - funcionam com o principal objetivo

de compartilhar dados cadastrais entre
02. (Prefeitura de Campo Bom/RS - diferentes instituições financeiras
Assistente Administrativo - autorizadas pelo Banco Central do Brasil
FUNDATEC/2019). “Empreender no (BCB).
Brasil não é fácil, ainda mais se o negócio B - prestam serviços ao BCB,
nasceu há pouco tempo. Entretanto, as notadamente a preparação de Relatórios
nacionais estão recebendo mais atenção a contendo dados e informações sobre as
cada ano e, com a ajuda de investidores, operações de crédito e de câmbio de todas
aceleradoras e incubadoras, o cenário vem as instituições financeiras.
se abrindo aos novos empreendedores. Em C - prestam serviços ao BCB,
2018, seis empresas iniciantes conseguiram notadamente a criação de sistemas de
se firmar como unicórnios, termo utilizado informações on-line que permitem o
para se referir às que alcançam valor de compartilhamento de dados entre diversos
mercado avaliado em, pelo menos, US$ 1 órgãos reguladores, como o próprio BCB, a
bilhão. Seja no setor financeiro, de Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e
educação ou transporte urbano, o cenário a Superintendência de Seguros Privados
para as novas empresas tem se expandido, (Susep).
segundo Rafael Ribeiro, diretor-executivo” D - empregam tecnologias digitais de
(Fonte: canaltech.com.br, de 28/12/2018). última geração e oferecem serviços
financeiros à margem do sistema bancário
A reportagem aborda um termo para tradicional, estando, portanto, livres da
designar empresas recém-criadas e regulação do BCB.
rentáveis, que começou a ser popularizado E - atuam por meio de plataformas on-
nos anos 1990, quando houve a primeira line, lançando inovações no mercado
grande "bolha da internet". Muitos financeiro, mediante uso intenso de
empreendedores com ideias inovadoras e tecnologias digitais com elevado potencial
promissoras, principalmente associadas à de criação de novos modelos de negócios.
tecnologia, encontraram financiamento para
os seus projetos, que se mostraram 04. (Banco do Brasil - Escriturário -
extremamente lucrativos e sustentáveis. O CESGRANRIO/2021). Um indivíduo
termo significa o ato de começar algo, abriu uma conta em um banco digital. Essa
normalmente relacionado com companhias instituição tem um modelo de negócio que
e empresas que estão no início de suas desburocratizou o mercado e oferece
atividades e que buscam explorar atividades soluções simples por meio da tecnologia,
inovadoras no mercado. Trata-se: otimizando serviços e deixando de repassar
A - Do Bitcoin. custos operacionais da empresa para seus
B - Do Crowd-Innovation. clientes. Como são chamadas as empresas
C - Das Startups. que introduzem inovações nos mercados
D - Do E-Commerce. financeiros por meio do uso intenso de
E - Do Online-to-Offline. tecnologia, com potencial para criar novos
modelos de negócios?
03. (Banco do Brasil - Agente de A - Nutechs
Tecnologia - CESGRANRIO/2021). B - Inovatechs
Fintechs são empresas que C - Fintechs
D - SmartTechs

58
 Conhecimentos Bancários

E – HealthTechs Instituições que praticam o shadow

banking geralmente servem como
Alternativas intermediários entre credores e tomadores
01. B - 02. C – 03. E – 04. C de empréstimos, fornecendo crédito e
capital para investidores e corporações.
Mas como essas instituições não são
9 - Sistema de bancos-sombra (Shadow bancárias, elas não recebem depósitos
banking). tradicionais como um banco tradicional. Por
isso, muitas operações feitas por essas
instituições possuem maiores riscos de
Sistema de bancos-sombra (Shadow
mercado, de crédito e de liquidez, além de
banking)
não possuir uma reserva de capital para
servir como garantia.
O sistema financeiro tradicional1920 é
Mas com o desenvolvimento dos
organizado em função dos bancos e da
mercados globais e a estruturação de
relação que eles possuem com os governos
operações cada vez mais complexas, o
de cada país. No entanto, como
shadow banking passou a desempenhar um
consequência da evolução mundial em
papel cada vez mais revelante em todo o
termos de globalização e aumento de
sistema financeiro
tecnologia, nos dias atuais existem diversas
alternativas dentro do segmento.
Dentre os intermediários não-
regulamentados que podem fazer parte do
A essas novas formas de trabalhar com
shadow banking estão os:
operações financeiras dá-se o nome de
"shadow banking". Há também quem se
Fundos de investimentos
refira a essas organizações como "sistema
Fundos de investimento imobiliário
bancário informal"
Companhias de securitização
A expressão shadow banking (podemos
Companhias financeiras
traduzir para o português como "sistema
Bancos de investimento;
bancário de sombra"), criada em meados da
Fundos de hedge;
década passada, serve para categorizar o
Operações com derivativos e títulos
grupo de empresas intermediárias do
securitizados;
segmento financeiro que não participa do
Fundos do mercado monetário;
sistema bancário tradicional. Ou seja, estão
Companhias de seguros;
"à sombra" do sistema, por isso o nome.
Fundos de capital privado;
Assim são um conjunto de operações e
Fundos de direitos creditórios;
intermediários financeiros que fornecem
Factorings e fomentadoras mercantis;
crédito em todo o sistema financeiro global
Empréstimos descentralizados (peer-to-
de forma “informal”. Ou seja, por meio de
peer lending).
uma série de atividades paralelas ao sistema
bancário, algumas instituições e agentes
Críticas ao shadow banking
conseguem realizar financiamentos de
forma indireta, sem passar por nenhuma
A grande questão em relação ao shadow
supervisão ou regulação.
banking é a falta de fiscalização. Eles não
sofrem com o mesmo rigor imposto aos

19 20
https://maisretorno.com/portal/termos/s/shadow-banking https://www.suno.com.br/artigos/shadow-banking/

59
 Conhecimentos Bancários

bancos tradicionais, algo que pode de empréstimos, fornecendo crédito e

apresentar maiores riscos a todas as partes capital para investidores e corporações. Ao
envolvidas. fazer uso dessas instituições para fazer um
Como um shadow banking deixa de ser empréstimo, a pessoa incorre em riscos?
regulamentado e fiscalizado, ele também A - Não, pois vai ter toda a assessoria
não precisa seguir todas as exigências. Sem para fazer o empréstimo.
a obrigatoriedade, quem garante que uma B - Não, pois o shadow banking realiza
empresa fará todos os processos exigidos? operações passando por toda a supervisão
Com isso, claro, aumenta-se o risco do ou regulação dos sistemas financeiros/
negócio. bancários do país.
C - Sim, pois essas instituições não são
As exigências previstas na bancárias, não recebem depósitos
regulamentação do sistema bancário trazem tradicionais como um banco tradicional e
uma série de complicações aos são estruturas paralelas aos mercados
empreendedores do segmento de finanças. tradicionais.
Como muitas dessas empresas D - Sim, pois o shadow banking é uma
intermediadoras são voltadas para a estrutura paralela aos mercados
tecnologia e inovação, cumprir todas essas tradicionais, embora passe por todas as
questões praticamente inviabilizam o regulações e seja uma instituição bancária.
negócio. Assim, elas acabam migrando para E - Sim, pois o shadow banking não é
um sistema paralelo e trabalhando a oferta uma instituição financeira, embora tenha
de crédito à sua maneira. registro no Banco Central.
O grande ponto de discussão entre um
shadow banking e o mercado financeiro é o 02. (Banco do Brasil - Escriturário -
risco que proporciona à economia. Parte CESGRANRIO/2021). Considere o texto a
disso deve-se ao fato de muitas dessas seguir, retirado de Relatório do Banco
empresas atuarem alavancadas, isto é, Central do Brasil.
proporcionalmente com dívidas superando No sistema financeiro mundial, existem
os seus ativos de garantia. muitas entidades que oferecem serviços de
Naturalmente que, fora do mercado intermediação financeira, mas funcionam à
tradicional, as organizações desse grupo margem do sistema de supervisão e
não recebem a mesma quantidade de regulação bancária. No Relatório de
depósitos e entradas de recursos do que Estabilidade Financeira, de 2015, o Banco
instituições regulamentadas. Com isso, Central do Brasil (BCB) estima o valor total
cresce bastante o risco — especialmente de dos ativos dessas entidades no país e
crédito e liquidez. adverte que elas podem “ser fonte de risco
sistêmico, por envolver, sem a devida
Questões supervisão e regulação, riscos tipicamente
bancários, tais como alavancagem,
01. (Banco do Brasil - Escriturário - transformações de maturidade e de liquidez
CESGRANRIO/2021). Uma pessoa estava e transferência de risco de crédito”.
querendo fazer um empréstimo e descobriu BRASIL. Banco Central do Brasil.
que algumas instituições que praticam o Relatório de Estabilidade Financeira, v.14,
shadow banking (“sistema bancário n.1. Brasília: Banco Central do Brasil, mar.
sombra”) geralmente servem como 2015, p.33. Disponível em:
intermediários entre credores e tomadores

60
 Conhecimentos Bancários

<https://www.bcb.gov.br/publicacoes/ref/2 O blockchain compreende um conjunto

01503>. Acesso em: 24 jul. 2021. de blocos que estão conectados em cadeia.
Cada bloco tem em si as informações das
As entidades financeiras descritas transações do momento e de todas as
formam o sistema denominado anteriores. Dessa forma, a tecnologia cria
A - shadow banking uma corrente de dados que só pode ser
acessada mediante a aplicação de uma
B - internet banking
assinatura, conhecida como hash, um
C - open banking
algoritmo matemático que gera
D - mobile banking identificadores únicos e garante a segurança
E – blockchain de senhas, informações e arquivos.
Há uma cópia da blockchain nos
Alternativas computadores de todos os envolvidos,
01. C – 02. A espalhados por todo o mundo. Portanto,
cada membro, esteja no Brasil, nos Estados
Unidos ou no Japão, vê a mesma
10 - Moedas e ativos digitais: blockchain, informação quando acessa o sistema.
bitcoin e demais criptomoedas. Nenhuma alteração pode ser feita sem a
aprovação da coletividade.
Em termos simples, Blockchain22 é uma
A era digital está trazendo grandes base de dados digital. Utilizando sistema
transformações para a forma como nos peer-to-peer para transacionar valores sem
relacionamos com o dinheiro. A maior parte a intermediação de terceiros garantidores,
do dinheiro que está em circulação no as operações são compartilhadas em uma
mundo já não é mais físico. base de dados pública descentralizada e
As moedas virtuais são basicamente distribuída.
dinheiro eletrônico que não pode ser É imutável, porque, uma vez que novas
convertido em cédulas, portanto só pode ser informações são inseridas na rede, são
utilizado em transações digitais. permanentemente documentadas e
replicadas em vários computadores (nós),
Blockchain não podendo ser deletadas ou alteradas.
Por combinar criptografia e mecanismo
A blockchain é um grande banco de de consenso, Blockchain é considerada
dados compartilhado que registra as inviolável, pois corrompê-la é uma tarefa
transações dos usuários21. altamente dispendiosa e praticamente
A tecnologia do blockchain funciona impossível.
como uma imensa base de dados em que Podendo coexistir com outras
todos os computadores conectados a uma tecnologias, a Blockchain permite uma
mesma rede trabalham juntos para validar e alternativa de escape às vulnerabilidades
armazenar as informações de transações dos sistemas centralizados, que armazenam
com essas moedas virtuais dados em uma única localização. Isso é de
Essa base de dados fica acessível para relevância ímpar, principalmente se
consulta de qualquer pessoa. Com essa considerarmos que hoje as notícias sobre
tecnologia, é praticamente impossível ameaças cibernéticas em grande escala e
apagar ou alterar algum dado. Por conta ciberataques dominam as manchetes.
disso, o blockchain é considerado um Tal como o TCP/IP, a tecnologia
ambiente extremamente seguro. Blockchain foi concebida para viabilizar
21 InfoMoney. O que é blockchain? Conheça a tecnologia que torna as inovações no âmbito do Direito. Disponível em: Minha Biblioteca,
transações com criptos possíveis. Editora Saraiva, 2022
https://www.infomoney.com.br/guias/blockchain/.
22
Marchsin, Karina Bastos K. Blockchain e smart contracts: As

61
 Conhecimentos Bancários

uma verdadeira descentralização. Em razão Quando o usuário A envia um Bitcoin

dessa natureza, por se tratar de um registro para o B, essa transferência fica registrada
distribuído, podemos considerá-la mais na blockchain dentro de um bloco de
transparente. informação. Esse bloco, assim que fica
Muito embora a identidade das partes cheio de transações, é “selado”, ganha uma
seja preservada, qualquer usuário da rede, espécie de carimbo com data e hora,
na medida de suas permissões, pode ver as chamado de timestamp, e é “empacotado”
transações, o que torna a base de dados com um identificador, chamado de hash.
sólida e à prova de adulteração. Esse grau Para visualizar essa estrutura, imagine um
de transparência jamais existiu nos sistemas quadrado cheio de números e letras
tradicionais, o que nos leva a ponderar as aleatórias.
inúmeras implicações legais que disso
emergirão. O quadro abaixo elenca as Já a corrente é formada da seguinte
principais características dessa tecnologia. forma:
O algoritmo mais tradicional é o Proof of O usuário B, assim que recebeu o
Work (Prova de Trabalho, em português) Bitcoin, passou metade do valor da
usado no Bitcoin. Esse protocolo estabelece criptomoeda para C, e essa transferência foi
alguns passos, como o que fazer quando se colocada em um novo bloco criado na
recebe uma informação, como estruturá-la sequência do anterior. Esse bloco também
em determinado formato e como deve ser a vai receber um identificador próprio, mas
com um detalhe: ele tem um “pedaço”
validação e a organização. Tudo isso
daquele que foi gerado anteriormente na
orquestrado por um sistema.
transação entre A e B.
Mais que uma rede de backup e Na prática, portanto, todo novo bloco
intercâmbio de criptoativos, a Blockchain criado na blockchain guarda uma
permite o armazenamento e a gestão informação do anterior, formando uma
transparente de uma imensa variedade de longa cadeia. Para imaginar essa estrutura,
informações e transações, tais como dessa vez pense em vários quadrados –
testamentos, certificados de autenticidade, preenchidos com data, hora, números e
assinaturas digitais, títulos de propriedade e letras – conectados um ao outro por meio de
outros ativos, facilitando a criação de correntes.
contratos inteligentes que podem ser Nessa estrutura toda ainda existem os
executados autonomamente, além de um mineradores, cuja função é validar as
conjunto de outras novas ferramentas, que transações dos usuários. Para autenticá-las,
eles precisam competir um com o outro para
não somente operações financeiras.
resolver problemas matemáticos
complexos. Depois que finalizam o cálculo,
Como funciona a blockchain?
eles apresentam o resultado para toda a
Blockchain, em tradução livre, significa rede, e se os outros membros disserem “ok,
“corrente de blocos”. Hoje, há diversos está correto”, o novo bloco é adicionado à
modelos no mercado, mas a primeira foi cadeia, e então começa uma nova
proposta junto com o Bitcoin (BTC), em competição pela verificação do bloco
2008. Para imaginar como a rede seguinte, e assim por diante.
descentralizada do BTC funciona, pense Como pagamento por pela prestação de
nela como um livro-razão virtual (ficha serviços, os mineradores ganham Bitcoin
onde são registradas transferências) como recompensa. Tudo isso é coordenado
rodando em diversos computadores pelo algoritmo da plataforma. Esse
espalhados pelo mundo, todos trabalhando “trabalho” de mineração, apesar de na teoria
ao mesmo tempo. parecer tranquilo, é bem disputado.

62
 Conhecimentos Bancários

Utilidade do blockchain na era do registrada em um arquivo virtual. Para

dinheiro digital movimentações, será necessária a
aprovação prévia do código pelo sistema.
Basicamente, o blockchain serve para A rede de funcionamento do bitcoin
que se tenha um registro coletivo de tudo o possui um sistema de “cadeia de bloco”
que acontece no ambiente de uma (blockchain), onde são registradas todas as
criptomoeda. Depois de autorizada uma operações de compra e venda realizadas
transação, não há como voltar atrás e os pelos usuários. O blockchain funciona
dados ficam armazenados para sempre. como se fosse o banco de dados do sistema,
Desse modo, ele funciona como uma registrando as diversas operações de
grande rede de armazenamento de bitcoins realizadas.
informações, servindo como o banco de O uso do bitcoin revela diversas
dados público das criptomoedas. Apesar de vantagens aos seus usuários, destacando a
estar intimamente ligado ao Bitcoin e às total disponibilidade de tempo de se efetuar
criptomoedas em geral, essa rede de dados pagamentos (o sistema funciona em
protegidos pode ser usada em diversos qualquer dia e horário); as operações são
setores, como: instantâneas e livres, e realizadas com
- armazenamento de documentos; reduzidos custos de transação.
- contagem de votos; Os usuários da rede bitcoin costumam
- guarda de registros; manter um controle total das operações, e
- validação em cartórios; todas informações necessárias encontram-
- acompanhamento de processos de se disponíveis no blockchain, podendo ser
logística consultadas a qualquer momento. Não são
exigidos dados pessoais dos usuários para
Bitcoin realizações de transações. Talvez a
principal contribuição do bitcoin seja
Criada em 2009 por Satoshi Nakamoto, agilizar e simplificar as operações
a Bitcoin é a maior criptomoeda e a financeiras realizadas no âmbito da Internet.
responsável por trazer ao mundo a Por outro lado, os bitcoins têm como
tecnologia da Blockchain. desvantagens o seu ainda baixo grau de
Bitcoin é uma espécie de moeda virtual aceitação e compreensão de todo sistema,
ou criptomoeda. É o equivalente online do além de reduzido número de usuários.
dinheiro, mas que não é emitido por um Demonstra, em consequência, alta
banco central, nem tampouco garantido por volatilidade em seu valor de mercado. O
um sistema centralizado de controle, tal valor do bitcoin é determinado pela oferta e
como ocorre com as moedas fiduciárias. procura da moeda. Aumento na demanda
O bitcoin23 pode ser entendido como produz uma valorização em seu preço,
uma moeda totalmente digital que ocorrendo o inverso em caso de retração da
possibilita um fluxo de pagamentos demanda.
descentralizado, dispensando a presença de
uma autoridade monetária controladora e de O bitcoin, por outro lado, pode oferecer
agentes intermediadores. Em verdade, a oportunidades de ganhos para quem decidir
rede bitcoin não é controlada por uma única investir nessa nova tecnologia. Esses
instituição (ou autoridade monetária), mas ganhos possíveis são acompanhados
por todos os seus usuários, funcionando também de altos riscos. O investidor deve
basicamente a partir de um consenso geral. avaliar alternativa financeira de aplicar
O uso do bitcoin gera um código, conhecido recursos em bitcoins considerando a
também por assinatura digital, a qual fica incerteza de sua continuidade e do

23
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021

63
 Conhecimentos Bancários

crescimento das transações financeiras no As criptomoedas são ativos que podem

futuro. O mercado ainda não é ser comercializados de pessoa para pessoa
regulamentado. (peer-to-peer) sem que haja um
intermediário, como um banco, por
Como os usuários conseguem os bitcoins exemplo. Desse modo, elas se destacam por
(como são criados): serem:
–recebendo serviços prestados ou bens
vendidos na moeda digital; Descentralizadas: não são regidas por
–bitcoins podem também ser adquiridos uma organização como acontece com o real
no mercado, mediante Corretoras de moeda ou outra moeda nacional centralizada.
virtual; Voláteis: os preços sofrem oscilações
–muitos usuários são recompensados com maior frequência em comparação ao
pelos serviços prestados à rede bitcoin. São mercado tradicional.
atividades de “mineração” realizadas. Internacionais: por serem moedas
Exemplos: disponibilizar programas de digitais, as criptomoedas podem ser usadas
computador que permitem maior agilidade no mundo todo.
e controle das operações. Privadas: por fazerem uso da
criptografia, permitem transações públicas
Diferença de Bitcoin e Blockchain sem a exposição dos dados de quem compra
ou vende.
Blockchain é uma tecnologia
desenvolvida em 2008 para viabilizar as Assim a Criptomoeda é um sistema de
operações da moeda digital Bitcoin. pagamento digital que não depende de
Bitcoin é somente um uso monetário bancos para verificar e confirmar
endereçado a esse sistema, baseado em transações. É um sistema ponto a ponto que
modelos de confiança, como até então o era permite a qualquer pessoa enviar e receber
o sistema financeiro. pagamentos de qualquer lugar. Em vez do
Podemos associar a Blockchain à dinheiro físico transportado e trocado no
eletricidade e a Bitcoin à lâmpada. Sem a mundo real, os pagamentos em criptomoeda
Blockchain, não haveria Bitcoin. E tal como existem unicamente como valores digitais
lâmpadas não são a única coisa em que a em um banco de dados online que
eletricidade pode ser usada, assim também, documenta as transações específicas. Ao
Bitcoin não é a única coisa em que a transferir fundos de criptomoeda, as
Blockchain pode ser usada. Há inúmeros transações são registradas em um livro
outros casos de uso já em desenvolvimento contábil público. A criptomoeda é
ou desenvolvidos mundialmente armazenada em carteiras digitais.
A criptomoeda tem esse nome porque
Criptomoedas usa o recurso de criptografia para verificar
as transações. Isso significa que uma
A criptomoeda refere-se a qualquer codificação avançada está envolvida no
forma de moeda que existe digital ou armazenamento e na transmissão de dados
virtualmente e usa criptografia para garantir de criptomoeda entre as carteiras e os livros
a realização de transações. As criptomoedas contábeis públicos. O objetivo da
não têm uma autoridade central de emissão criptografia é oferecer segurança e
ou regulação. Em vez disso, usam um proteção.
sistema descentralizado para registrar A primeira criptomoeda foi o Bitcoin, e
transações e emitir novas unidades24. ainda hoje a mais conhecida. Grande parte

24 kaspersky. O que é criptomoeda e como funciona?

https://www.kaspersky.com.br/resource-center/definitions/what-is-
cryptocurrency.

64
 Conhecimentos Bancários

do interesse em criptomoedas é a - Ethereum:

negociação de mercado visando o lucro, Desenvolvida em 2015, o Ethereum é
com especuladores às vezes impulsionando uma plataforma blockchain com sua própria
os preços até as alturas. criptomoeda, chamada Ether (ETH) ou
Ethereum. Depois do Bitcoin, é a
Como a criptomoeda funciona? criptomoeda mais popular.
O Ethereum também tem a característica
As criptomoedas são executadas em um de ser descentralizada e é uma plataforma
livro público distribuído chamado de execução de contratos inteligentes e
blockchain, um registro de todas as demais aplicações sem centralização por
transações atualizadas e mantidas pelos meio do blockchain. Ao contrário do
detentores das moedas. Bitcoin, as moedas de Ethereum tinham o
Unidades de criptomoedas são criadas intuito de remunerar os desenvolvedores
por meio de um processo chamado que usavam tal plataforma e não o objetivo
mineração, que envolve o uso de potência de ser uma criptomoeda de circulação livre.
de computação para resolver problemas
matemáticos complicados que geram - Litecoin:
moedas. Os usuários também podem Esta moeda é semelhante ao bitcoin, mas
comprar moedas com as corretoras, depois tem evoluído mais rapidamente para
armazená-las e gastá-las usando carteiras desenvolver inovações, incluindo
criptográficas. pagamentos e processos mais rápidos para
Se você possui criptomoeda, não possui permitir mais transações.
nada físico, mas uma chave que permite
mover um registro ou uma unidade de - Ripple:
medida de uma pessoa para outra, sem O Ripple é um sistema de livros
necessidade de uma terceiro confiável. distribuídos fundado em 2012. O Ripple
Embora o Bitcoin exista desde 2009, pode ser usado para rastrear diferentes tipos
criptomoedas e aplicativos de tecnologia de transações, não apenas criptomoedas. A
blockchain ainda estão no começo em empresa por trás da moeda trabalhou em
termos financeiros, mais usos são esperados cooperação com vários bancos e
no futuro. Transações incluindo títulos, instituições financeiras.
ações e outros ativos financeiros poderiam As criptomoedas não-bitcoin são
eventualmente ser negociadas usando essa coletivamente conhecidas como "altcoins"
tecnologia. para distingui-las da original.

Exemplos de criptomoedas Questões

Há milhares de criptomoedas no mundo. 01. (SERPRO – Analista -

Entre as mais conhecidas, estão: CESPE/CEBRASPE - 2021) Julgue o item
a seguir, relativo a blockchain e smart
- Bitcoin: contracts.
Fundada em 2009, o Bitcoin foi a Blockchain é uma plataforma de código
primeira criptomoeda e continua a ser a aberto que foi a primeira capaz de executar
mais negociada, a proposta era desenvolver a tecnologia de contratos inteligentes e
um ativo digital como alternativa para o aplicações descentralizadas, oferecendo
sistema bancário livre.. A moeda foi confiança e consenso nas informações
desenvolvida por Satoshi Nakamoto, que trocadas entre seus usuários.
acredita-se ser um pseudônimo para um ( ) Certo ( ) Errado
indivíduo ou grupo de pessoas cuja
identidade exata permanece desconhecida.

65
 Conhecimentos Bancários

02. (Banco do Brasil – Escriturário – aplicações em razão das diversas limitações

CESGRARIO - 2021). Uma investidora que apresentam.
está querendo saber a relação entre a
blockchain e o bitcoin. 04. (PC/CE - Inspetor de Polícia Civil
Em sua pesquisa, ela esclareceu sua - IDECAN/2021). Com relação às
dúvida, ao descobrir que criptomoedas, assinale V para a afirmativa
A - blockchain é o meio utilizado para verdadeira e F para a falsa, nas afirmativas
registrar e armazenar transações de bitcoin. abaixo:
B - blockchain é a tecnologia de ( ) É uma moeda analógica, com lógica
inteligência artificial aplicada na bitcoin. similar à do dinheiro em espécie, que
C - bitcoin é uma moeda digital e auxilia na compra e venda de bens e
blockchain é uma moeda em blocos. serviços por meio de transações virtuais,
D - bitcoin é tecnologia usada para sendo a Bitcoin a mais famosa no mercado.
implementar a blockchain. ( ) As transações financeiras com
E - bitcoin e blockchain são duas formas criptomoedas precisam de um
de implementar criptomoedas. intermediário, como os bancos, em
movimentações de moedas como o dólar, o
03. (BRB – Escriturário – IADES – euro e o real.
2019). Com base nas características e nas ( ) As moedas adquiridas ficam
possíveis aplicações para a blockchain, armazenadas em uma carteira virtual e
assinale a alternativa correta. protegidas com criptografia, sendo que,
A - A blockchain é uma lista de tamanho como uma espécie de conta de cada um, os
fixo de registros interligados a partir de usuários utilizam códigos com letras e
criptografia, em que cada bloco contém números para as transações, ressaltando
dados relativos à transação, um timestamp e que, depois da transferência, o negócio não
um hash criptográfico do próximo bloco. pode mais ser desfeito.
B - A blockchain é uma espécie de base As afirmativas são, respectivamente,
de dados pública e centralizada, que é usada A - F – V – F.
para registrar transações na nuvem, de B - F – F – V.
forma que qualquer registro envolvido não C - F – V – V.
possa ser alterado retroativamente sem a D - V – V – F.
alteração de todos os blocos subsequentes. E - V – F – F.
C - Mesmo que fosse possível atacar e
controlar mais de 50% de uma rede Alternativas
verificadora de transações blockchain, não 01. Errado – 02.A – 03.D – 04. B
seria possível reverter transações já
realizadas ou realizar gastos duplos.
D - A invenção da blockchain para uso 11 - Correspondentes bancários.
no bitcoin tornou-o a primeira moeda digital
a resolver o problema do gasto duplo sem a
necessidade de envolver uma autoridade
confiável ou servidor central como Correspondentes Bancários
mediador. A blockchain remove a
característica de reprodutibilidade infinita O Banco Central define correspondente
de um ativo digital bancário como “empresa contratada por
E - A blockchain demonstrou potencial instituições financeiras e demais
apenas como base tecnológica para as instituições autorizadas pelo Banco Central
criptomoedas, sendo, portanto, improvável
para a prestação de serviços de atendimento
que outras indústrias encontrem novas
aos clientes e usuários dessas instituições.”

66
 Conhecimentos Bancários

O correspondente bancário2526 é uma Coleta de informações cadastrais e

empresa não bancária (pessoa jurídica) análise de crédito
responsável por mediar instituições Solicitação de empréstimos pessoais,
financeiras e clientes. Essas empresas empresariais e financiamentos
realizam operações de crédito e outros Solicitação de cartão de crédito e débito
serviços, em nome de um banco, e podem para trabalhadores e aposentados
estar conveniadas a mais de uma Realização de recebimentos,
companhia. pagamentos e transferências eletrônicas
Assim ele representa um serviço visando à movimentação de contas de
financeiro de uma instituição que o depósitos de titularidade de clientes
contrata. Sua função permite a facilitação mantidas pela instituição contratante;
de operações financeiras, já que o mesmo
atua como uma espécie de intermediário Para realizar a atividade de
financeiro. correspondente bancário, há um requisito
Entre os correspondentes mais básico. Este é que o correspondente precisa
conhecidos encontram-se as lotéricas e o informar publicamente sua condição de
banco postal, marca utilizada pela Empresa prestador de serviços para a instituição que
Brasileira de Correios e Telégrafos - ECT. o contratar.
O principal objetivo é levar serviços Tal declaração envolve a explicitação
bancários à maior parte da população, dos serviços e produtos disponibilizados,
estender a lugares onde não há agência dos assim como especificações sobre
principais bancos, por exemplo. Dessa atendimento e ouvidoria da instituição
forma, consegue acelerar o atendimento ao contratante.
cliente e facilitar o acesso ao crédito. Além disso, o correspondente não está
autorizado a prestar serviços nas
De acordo com a regulamentação do dependências da instituição financeira
Banco Central, essas instituições podem contratante.
realizar serviços financeiros variados, O correspondente é remunerado pela
como: instituição que está representando. Ou seja,
não há pagamentos feitos do cliente para o
Recebimentos e pagamentos de contas correspondente a título de comissão, ou
qualquer natureza algo do gênero, por exemplo.
Cobranças; Em caso de liberação de crédito, via
Ordens de pagamento; financiamento ou empréstimo com
Atividades ligadas a convênios de correspondente bancário, os valores não
prestação de serviços ou contratos da passam pelo correspondente. Todo tramite
instituição contratante; financeiro fica relacionado, única e
Aplicar e posteriormente resgatar em exclusivamente entre o cliente e a
fundos de investimento; instituição financeira.
Efetuar operações cambiais que estejam
sob responsabilidade do contratante. Funcionamento do correspondente
Recepção e encaminhamento de bancário
propostas de abertura de contas de depósitos
à vista e a prazo Um correspondente bancário pode não
só representar um serviço financeiro de um

25 26
https://www.suno.com.br/artigos/correspondente-bancario/ https://www.creditas.com/exponencial/correspondente-bancario/

67
 Conhecimentos Bancários

banco, mas também usar os recursos deste pessoa que vai receber o valor, eliminando
para conceder crédito. a necessidade de digitar todos os dados da
Muitas companhias que oferecem conta.
empréstimo, por exemplo, fecham parcerias Com o Pix, também é possível fazer
com outras com público propenso à pagamentos em tempo real a lojas,
contratação do recurso. Assim, suponhamos restaurantes e outros estabelecimentos
que uma pessoa queira reformar a casa comerciais, além de quitar contas de água e
própria com uma equipe de arquitetos, mas luz, e até recolher impostos.
não tem dinheiro para pagar tudo. A A principal característica do Pix28 é sua
empresa responsável pela obra pode indicar instantaneidade. Se uma TED ou um DOC
o cliente à instituição de crédito imobiliário. podem levar horas ou até dias para
Em troca, os parceiros recebem uma acontecer, a depender do horário, com o Pix
bonificação. a movimentação financeira será imediata.
Quando uma organização não tem um Em até dez segundos o recebedor terá o
fundo creditório próprio, de onde emite o dinheiro em sua cont.
capital, também precisa recorrer a bancos Além de aumentar a velocidade em que
maiores e reconhecidos para isso. pagamentos ou transferências são feitos e
recebidos, o Pix tem o potencial de:
- alavancar a competitividade e a
12 - Sistema de pagamentos instantâneos eficiência do mercado;
(PIX). - baixar o custo, aumentar a segurança e
aprimorar a experiência dos clientes;
- incentivar a eletronização do mercado
Sistema de Pagamento Instantâneo - de pagamentos de varejo;
PIX - promover a inclusão financeira; e
- preencher uma série de lacunas
Pix27 é o pagamento instantâneo existentes na cesta de instrumentos de
brasileiro. O meio de pagamento criado pagamentos disponíveis atualmente à
pelo Banco Central (BC) em que os população.
recursos são transferidos entre contas em
poucos segundos, a qualquer hora ou dia. Chaves PIX
Sua proposta é ser um meio de pagamento
mais seguro, competitivo e rápido. O Pix As chaves nada mais são que uma forma
pode ser realizado a partir de uma conta de identificar o usuário dentro do
corrente, conta poupança ou conta de ecossistema Pix. Elas funcionam como o
pagamento pré-paga. endereço da conta no novo sistema, ou um
Na prática, entre suas várias “apelido” da conta, como definiu o BC.
funcionalidades, ele permite fazer A chave Pix pode ser: o CPF/CNPJ,
transferências e pagamentos em até dez número do celular, o e-mail, ou a chave
segundos, sendo que essas transações aleatória, que é um código alfanumérico
podem acontecer 24 horas por dia, em todos (formado por números e letras) gerado pelo
os dias do ano, inclusive nos finais de sistema. É essa chave que vai permitir que a
semana e feriados. pessoa que faz um pagamento via Pix
Ele também permite fazer transferências transfira o dinheiro para a conta de outra
digitando apenas o celular ou CPF da digitando apenas o celular ou o CPF dela.

27 28
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix https://www.infomoney.com.br/guias/pix/

68
 Conhecimentos Bancários

Ao informar a chave, o sistema já vai - pagamento de faturas de serviços

saber para qual conta deve enviar o públicos, como energia elétrica,
dinheiro. Não será mais preciso informar o telecomunicações (telefone celular,
banco, a agência, o número da conta, CPF e internet, TV a cabo, telefone fixo) e
outros dados como funciona hoje com uma abastecimento de água; e
TED, por exemplo. - recolhimento de contribuições do
Não é possível repetir a mesma chave FGTS e da Contribuição Social (a partir de
para contas diferentes, porque como o 2021).
código vai funcionar como o endereço de
entrega dos valores, o sistema não Limite de valor nas transações
identificaria para qual conta transferir o
valor. Não há limite mínimo para pagamentos
ou transferências via Pix. Isso quer dizer
PIX QR Code que pode ser feito transações a partir de
Há o QR Code, que pode ser utilizado R$0,01. Em geral, também não há limite
para realização de compras ou pagamentos, máximo de valores. Entretanto, as
mas é necessário ter uma Chave Pix instituições que ofertam o Pix poderão
cadastrada para utilizá-lo. O QR Code pode estabelecer limites máximos de valor
ser estático (gerado para uma única baseados em critérios de mitigação de riscos
transação) ou dinâmico (gerado para várias de fraude e de critérios de prevenção à
transações)." lavagem de dinheiro e ao financiamento do
Com o Pix QR Code é possivel gera um terrorismo. Os usuários podem solicitar
código que pode ser lido pela câmera do ajustes nos limites estabelecidos, devendo a
celular. Após fazer a leitura usando o instituição acatar imediatamente a
aplicativo da sua instituição financeira, solicitação caso o pedido seja para redução
basta clicar em confirmar o Pix e o valor de valor.
será enviado para a conta vinculada ao QR
Code Questões

O Pix pode ser utilizado para: 01. (Caixa - Técnico Bancário -

CESGRANRIO/2021). A principal marca
- transferências entre pessoas; distintiva do Pix, em relação aos
- pagamento em estabelecimentos mecanismos de pagamento com cartões de
comerciais, incluindo lojas físicas e débito automático, é que o Pix é um sistema
comércio eletrônico; de pagamento instantâneo criado pelo(s)
- pagamento de prestadores de serviços; A - Banco do Brasil
- pagamento entre empresas, como B - Banco do Nordeste
pagamentos de fornecedores, por exemplo; C - Banco Central do Brasil
- recolhimento de receitas de Órgãos D - bancos comerciais
Públicos Federais como taxas (custas E - bancos de investimento
judiciais, emissão de passaporte etc.),
aluguéis de imóveis públicos, serviços 02. (BANESE - Técnico Bancário III -
administrativos e educacionais, multas, CESPE / CEBRASPE/2021).
entre outros (esses recolhimentos poderão Considerando as novas inovações
ser feitos por meio do PagTesouro); promovidas pelo open banking e pelo
- pagamento de cobranças;

69
 Conhecimentos Bancários

sistema de pagamentos do PIX, julgue o compartilhamento de informações

próximo item. financeiras autorizadas entre instituições.
Ele envolve o uso de tecnologias como
O PIX consiste na plataforma pública na APIs (Interface de Programação de
qual os bancos fazem transações diretas e Aplicativos) para permitir que empresas e
instantâneas com clientes e usuários. indivíduos acessem dados financeiros de
( ) Certo ( ) Errado diversas fontes em um único lugar.
Os aplicativos financeiros se comunicam
03. (BANRISUL - Analista de com múltiplos sistemas, oferecendo uma
Segurança da Tecnologia da Informação experiência mais integrada, segura e
- CESPE / CEBRASPE/2022). A respeito personalizada. Todo esse processo é
de meios de pagamento, julgue o item a regularizado pelo Banco Central do Brasil.
seguir. Atualmente, uma instituição não
“enxerga” o relacionamento que clientes
O PIX, meio de pagamento instantâneo e possuem com outras instituições, o que
digital criado pelo Banco Central do Brasil, prejudica a competição entre elas.
oferece a tecnologia de QR code como Com a permissão de cada correntista, as
opção para a realização de transferências de instituições se conectam diretamente às
recursos entre contas bancárias. plataformas de outras instituições
( ) Certo ( ) Errado participantes e acessam exatamente os
dados autorizados pelo(a)s clientes. Todo
Alternativas esse processo é feito em um ambiente
01. C – 02. Certo – 03. Certo - seguro e a permissão poderá ser cancelada
pela pessoa sempre que ela quiser.

13 - Open finance Benefícios do Open Finance

Mais competição: com acesso aos dados

dos usuários, instituições participantes
Open Finance
poderão fazer ofertas de produtos e serviços
para clientes de seus concorrentes, com
O Open Finance29, ou sistema financeiro
benefícios para o consumidor, que poderá
aberto, é a possibilidade de clientes de
obter tarifas mais baixas e condições mais
produtos e serviços financeiros permitirem
vantajosas.
o compartilhamento de suas informações
entre diferentes instituições autorizadas
Melhor experiência no uso de produtos e
pelo Banco Central e a movimentação de
serviços financeiros: torna possível, ainda,
suas contas bancárias a partir de diferentes
que as instituições participantes ofereçam
plataformas e não apenas pelo aplicativo ou
soluções que facilitam às pessoas
site do banco, de forma segura, ágil e
controlarem suas vidas financeiras. Quem,
conveniente.
por exemplo, possui mais de uma conta
Open Finance30 é um modelo que tem
bancária ou tem conta em um banco e
como objetivo tornar o mercado financeiro
empréstimo em outro, poderá ver todas as
mais aberto e acessível, a partir do
suas informações em um único local.

29
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/openfinance
30
https://www.cnnbrasil.com.br/economia/o-que-e-open-finance/

70
 Conhecimentos Bancários

Instituições participantes que as instituições financeiras acessem as

informações dos clientes de outras
Somente as instituições financeiras e instituições.
demais instituições autorizadas a funcionar Isso permite que o cliente use serviços de
pelo Banco Central podem participar do terceiros, como fintechs, plataformas de
ecossistema do Open Finance. Entre esse investimento e gerenciadores financeiros.
universo de instituições, no entanto, a Já o conceito de Open Finance é mais
regulamentação prevê participantes amplo. Ele envolve a ampliação de Open
obrigatórios e voluntários, a depender do Banking para outras entidades financeiras,
porte da instituição e do dado ou serviço que como corretoras, seguradoras e empresas de
está sendo compartilhado. Os maiores cartão de crédito.
bancos, por exemplo, são participantes Além disso, o Open Finance se estende
obrigatórios do Open Finance para o também para incluir a abertura e
compartilhamento de dados. compartilhamento de dados financeiros
pessoais de clientes com outras empresas
A qual instituição o cliente deve solicitar fora do setor financeiro, como empresas de
o compartilhamento de dados e serviços? tecnologia, varejistas e demais.
Assim, O Open Finance é a ampliação do
À instituição participante que vai receber Open Banking. O projeto mudou de nome
os dados (instituição de destino) ou iniciar a para mostrar a sua maior abrangência, que
transação de pagamento. Essa instituição inclui não somente informações sobre
deve prestar a seus clientes informações produtos e serviços financeiros mais
claras, objetivas e adequadas sobre o tradicionais (como contas e operações de
compartilhamento. Além disso, a crédito), mas também dados de produtos e
solicitação de autorização para que a pessoa serviços relacionados a investimentos, e,
compartilhe seus dados deve deixar clara futuramente, os referentes a câmbio,
qual é a finalidade desse compartilhamento, credenciamento, seguros e previdência.
ou seja, ao fornecimento de qual produto ou Isso significa que, em breve, uma pessoa
serviço ele se refere. poderá, por exemplo, usar as informações
financeiras que possui em um banco para
Importante! As instituições participantes contratar seguros ou planos de previdência
envolvidas no compartilhamento de dados com melhores condições em outras
ou serviços devem assegurar às pessoas a instituições participantes, bem como ter
possibilidade de encerrar o acesso a melhores taxas na contratação de
compartilhamento a qualquer tempo. produtos cambiais.

Qual a diferença entre Open Banking

e Open Finance?

O Open Banking se refere

especificamente à abertura e
compartilhamento de dados bancários entre
diferentes instituições financeiras.
Esse compartilhamento de dados
também é feito através de APIs (Interface de
Programação de Aplicativos), permitindo

71
 Conhecimentos Bancários

- Depende de um banco ou de outra

14 - Moedas digitais dos Bancos Centrais: instituição para seu uso pelo cidadão.
o Real digital (DREX)
O Drex33 vai ser um sistema com duas
moedas: uma de atacado (a moeda virtual
Drex regulada), que será usada para pagamentos
entre o BC e instituições financeiras
O nome Drex31 vem da combinação de autorizadas, e uma de varejo (que vem
letras em uma palavra com som forte e sendo chamada de real tokenizado), que
moderno. As letras "d" e "r" fazem será emitida pelo mercado e vai chegar ao
referência ao Real Digital, o "e" vem de consumidor final.
eletrônico e o "x" traz a ideia de conexão,
associada à tecnologia utilizada. Funcionamento
O Drex32 é a versão digitalizada do real
e gerada em uma rede blockchain, ou seja, é O Drex vai permitir que vários tipos de
uma combinação entre a economia transações financeiras seguras com ativos
tradicional e a economia cripto, mais digitais e contratos inteligentes estejam à
especificamente a tokenizada. sua disposição. Esses serviços financeiros
Assim, o Drex é o real em formato inteligentes serão liquidados pelos bancos
digital, emitido em plataforma digital dentro da Plataforma Drex do Banco
operada pelo Banco Central (BC). Por isso, Central (BC), que é um ambiente em
falamos que ele é uma moeda digital de desenvolvimento utilizando a tecnologia de
banco central (CBDC, de Central Bank registro distribuído (em inglês Distributed
Digital Currency, em inglês). Ledger Technology – DLT).
O responsável pelo desenvolvimento do Para ter acesso à Plataforma Drex, você
projeto é o Banco Central. precisará de um intermediário financeiro
O Drex, o real em formato digital, será autorizado, como um banco. Esse
emitido: intermediário fará a transferência do seu
- pelo próprio BC, para transações de dinheiro depositado em conta para sua
atacado (liquidação de transações entre carteira digital do Drex, para que você possa
instituições autorizadas); ou realizar transações com ativos digitais com
- pelas instituições autorizadas pelo BC, total segurança.
para transações de varejo com seus clientes. Os serviços inteligentes da Plataforma
Drex serão efetuados por meio de contratos
Características do Drex inteligentes, que podem ser adaptados para
a conveniência dos clientes, permitindo que
- É o real, a moeda brasileira oficial, em as transações financeiras sejam concluídas
formato digital; quando todas as condições forem
- Tem o mesmo valor e a mesma cumpridas, trazendo segurança para todas
aceitação do real tradicional; as partes.
- Regulado pelo Banco Central e emitido Assim, o Drex vai democratizar o acesso
somente em sua plataforma; aos benefícios da economia digital,
- Tem as mesmas garantias e segurança trazendo mais eficiência e segurança para as
do real tradicional; transações financeiras.

31 33
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/drex https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2023/08/08/o-que-
32
https://exame.com/future-of-money/drex-acabar-pix-entenda- se-sabe-sobre-drex-primeira-moeda-digital-brasileira.htm
diferencas/

72
 Conhecimentos Bancários

Por exemplo, se o indivíduo for comprar cumpridas para que isso ocorra. Por
um carro, pode ficar com receio de pagar e exemplo, será possível vincular a transação
o vendedor não passar a propriedade do à notificação de recebimento de um
veículo. Com o Drex, não importa quem vai produto, ou então para marcos de um
fazer o primeiro movimento, pois o contrato determinado ativo.
só será concluído quando ambos O Pix é focado no varejo, em geral com
acontecerem. Assim, o dinheiro e a transações menores entre pessoas e
propriedade do carro serão transferidos de empresas, e acabou resolvendo problemas
forma simultânea. Se uma das partes falhar, que muitos países ainda possuem em seus
o valor pago e o carro voltam para seus sistemas e buscam a resolução por meio de
respectivos donos. CBDCs. Graças ao sistema brasileiro, o
Com o Drex, novos prestadores de Banco Central pode agora focar em uma
serviços financeiros e novos modelos de solução para o atacado. Ou seja, o Drex não
negócios surgirão a custos menores. Isso vai substituir o Pix.
porque os serviços financeiros inteligentes Por isso, o foco principal do Drex é nas
que acontecerem na Plataforma Drex serão operações entre bancos, outras instituições
automatizados, seguros, programáveis e financeiras e o Banco Central. Para isso, o
padronizados. projeto resultará em toda uma nova
O Drex ainda é um projeto e está em fase infraestrutura para o sistema financeiro,
de aprimoramento, a expectativa é de que a baseada em blockchain, que buscará
moeda chegue aos brasileiros ao final de também fomentar a chamada tokenização
2024. A data pode atrasar caso o BC precise de ativos, que é o processo de registrar
realizar mais testes. Todas as transações vão ativos do mundo físico em redes
ser simuladas, com a participação do BC e blockchain.
agentes do mercado para realizar os testes Com a tokenização, é possível realizar
necessários antes de o Drex ser transferências de forma mais rápida e
implementado oficialmente. barata, eliminando intermediários. Além
disso, a tokenização permite o
Diferenças entre o Drex e o Pix fracionamento de ativos. Isso deve, por
A primeira diferença entre o Drex e o Pix exemplo, baratear os custos iniciais de
é que o primeiro usa a tecnologia investimentos ativos, democratizando o
blockchain e o segundo, não. Isso significa acesso ao sistema financeiro para os
que a versão digital do real contará com brasileiros. Não à toa, esse é um dos
características específicas da tecnologia, principais focos do Banco Central.
como maior transparência e segurança no
armazenamento de informações. Além
disso, as redes blockchain trazem uma 15 - Transformação digital no Sistema
programabilidade para operações. Financeiro.
Na prática, a programabilidade que o
Drex trará é diferente das opções em estudo
para o Pix, que envolveriam apenas o Transformação digital no Sistema
agendamento de transferências por dia. Financeiro
Com o Drex, será possível definir não
apenas quando, mas como a operação será A transformação digital34 é esse tão
feita e quais condições precisarão ser discutido fenômeno de digitalização de

34
https://rockcontent.com/br/blog/transformacao-digital-mercado- financeiro/

73
 Conhecimentos Bancários

processos e adaptação à inovação. Busca de base para criar as famosas soluções

centralizar as tecnologias no controle das personalizadas.
operações, de modo a gerar melhores Uma das principais soluções está
experiências aos usuários e superar os relacionada aos meios de pagamentos.
principais desafios de cada setor. Agora, eles podem ser realizados a qualquer
A transformação digital é toda e qualquer momento do dia ou semana, por meio dos
mudança no comportamento e mentalidade aplicativos. Dependendo da compra, pode
em busca de melhorar processos, tornando- ser realizada com cartão de débito, crédito,
os mais ágeis, otimizados e facilitados. Em transferência ou, o mais novo, PIX. Tudo
outras palavras, podemos dizer que é a isso utilizando apenas o celular.
forma de atualizar os processos utilizando Vantagens35
meios digitais.
A transformação digital no mercado Elimina burocracias
financeiro é uma tendência atual. Empresas A burocracia sempre foi uma das
que oferecem serviços financeiros já características mais conhecidas dos bancos.
nascem digitais e oferecem disrupção em Muitos serviços comuns, como a
seus processos para eliminar burocracias abertura de uma conta, agora podem ser
comuns nessas operações. feitos eletronicamente. Essa facilidade
A digitalização dos serviços associados a permitiu que muitas pessoas,
finanças já traz um grande impacto por independentemente da cidade onde moram,
diminuir a ênfase em documentos físicos e tivessem acesso a um serviço mais
oferecer maior capacidade de automação. democrático, com processos mais ágeis e
Uma das principais características dos soluções mais acessíveis.
sistemas financeiros digitais é a inovação,
que faz parte de todos os processos e Descentraliza a terceirização
cultura. Isso quer dizer que a inovação e a A descentralização dos serviços foi uma
transformação digital precisam andar em das principais responsáveis para que esse
conjunto. novo modelo bancário e financeiro tivesse
A transformação digital no setor sucesso.
financeiro se manifesta a partir do O avanço da internet e a melhoria
fenômeno das fintechs, empresas que tecnológica permitiram que muitos serviços
nascem digitais e oferecem inovação em bancários ficassem mais baratos e
todos os seus processos, como o Nubank. acessíveis. Com isso, as novas instituições
São organizações disruptivas e, geralmente, perceberam que aquela estrutura robusta
oferecem um aplicativo como produto por trás de um banco não era mais
principal e como porta de entrada para uma necessária.
suíte de recursos.
A transformação digital financeira está Analisa dados
ligada, também, à utilização de ferramentas Todo esse avanço da tecnologia também
e sistemas que oferecem soluções no trouxe, de quebra, uma análise mais
controle de informações, prevenindo riscos, detalhada de todos os dados obtidos pelas
fraudes e vazamento de dados. instituições.
Essas ferramentas e sistemas Com ferramentas poderosas e
possibilitam uma análise mais assertiva especialistas no assunto, as fintechs
sobre os perfis de cada cliente, o que serve passaram a dar mais atenção a essas

35
https://blog.xpeducacao.com.br/transformacao-digital-no-sistema- financeiro/

74
 Conhecimentos Bancários

informações. Afinal, são esses mesmos Isso é muito perceptível quando

dados que podem trazer respostas entendemos que muitos usuários de bancos
importantes sobre os clientes, bem como digitais, que são os principais observadores
necessidades, desejos, entre outros. dos efeitos da inovação, eram pessoas
desbancarizadas e não desejavam participar
Melhora a segurança, transparência e da burocracia tradicional. Então, começam
visibilidade a utilizar serviços financeiros já com
Apesar de muitas pessoas ainda serem exigências típicas do universo digitalizado.
receosas com relação a uma conta digital, o As características desse perfil são: maior
avanço da tecnologia permitiu que esse tipo preocupação com a segurança, necessidade
de serviço fosse um dos mais seguros. de agilidade na solução de problemas e no
Da mesma forma que trouxe benefícios acesso aos serviços, maior cuidado com as
para a descentralização de serviços, a finanças, entre outros.
segurança também foi aprimorada: dos Além disso, o usuário atual deseja um
dados pessoais ao dinheiro guardado. atendimento ágil, atencioso, preciso e
Afinal, esses são alguns dos itens que mais eficiente, mesmo que seja automatizado.
geram preocupação entre as pessoas. Ele busca mais opções de contato, para ter
certeza de que conseguirá o que precisa, e
Agiliza operações uma experiência completa diferente da
Quem é um pouco mais velho deve oferecida por instituições tradicionais.
lembrar que, há um tempo atrás, para
colocar dinheiro na conta só era possível Questões
através de depósitos nas agências. Você
precisava colocar a grana em um envelope, 01. (SAAE de Ibiraçu/ES - Auxiliar
digitar a conta e esperar até o fim do dia – Administrativo - IDCAP/2020). O Banco
ou dia seguinte – para ele pingar na conta. Central Brasileiro entrou para a era dos
Com o avanço tecnológico, isso mudou bancos digitais e criou um meio de
de cenário. Todos ganham em agilidade realização de transações bancárias que
nesses tipos de operação. promete ser mais rápido e prático e pode ser
Nos dias de hoje, basta ter acesso a um utilizado nas plataformas de qualquer
smartphone com o aplicativo do banco e, instituição bancária. A novidade do BC é
em alguns passos, a transferência já é chamada de:
realizada. Essa praticidade permitiu que as A - Bank-x.
pessoas ganhassem tempo no dia a dia e não B - Finanx.
ficassem mais, por horas, na fila dos bancos. C - Bits.
D - Pix.
Comportamento do consumidor nesse E - Financis.
mercado
Alternativas
Outro efeito interessante nesse momento 01. D
de transformação digital no mercado
financeiro é a mudança do perfil de
consumidor. Ela é gerada pela
transformação, mas também, impulsiona
novas alterações, como um ciclo que se
retroalimenta.

75
 Conhecimentos Bancários

controlar o volume de moeda disponível na

16 - Moeda e política monetária: Políticas
monetárias convencionais e não- economia. Além do controle da emissão de
convencionais (Quantitative Easing); moeda, o Bacen administra a política
monetária por intermédio dos seguintes
instrumentos clássicos de controle
Moeda monetário:
a.recolhimentos compulsórios (é uma
A Moeda36 de forma ampla é o conjunto espécie de recolhimento, feito pelos bancos,
de notas e moedas que se encontram de um percentual sobre os valores
circulando na economia em poder do depositados de acordo com a política do
público. Banco Central);
A moeda pode ser conceituada como um b.operações de mercado aberto – open
conjunto de ativos financeiros de uma market (baseia-se na compra e venda de
economia que os agentes utilizam em suas títulos públicos federais);
transações. Ela é um bem com c.políticas de redesconto bancário e
características específicas e diferenciadas empréstimos de liquidez (Redesconto é uma
em relação aos demais bens da economia, espécie de uma modalidade de
visto que não produz nada, não é um bem de “empréstimo” do Banco Central para as
investimento nem de consumo. instituições financeiras que visa atender
A moeda é vista como um bem de uso eventuais problemas de liquidez, de
comum em todo tipo de transação que natureza circunstancial e de curto prazo).
permite a participação de operação de troca,
na qual se realiza compra ou venda Politicas Monetárias Convencionais –
simultânea de mercadorias, em operações Expansionista e Restritiva
separadas de intercâmbio. O uso da moeda
traz vários benefícios, entre eles: Uma política monetária é expansionista
•aumento do grau de especialização; quando eleva a liquidez da economia,
•redução no tempo gasto nas trocas; e injetando maior volume de recursos nos
•eliminação da necessidade de dupla mercados e elevando, em consequência, os
coincidência de desejos. meios de pagamentos. Com isso, são
dinamizados o consumo e o investimento
Política Monetária agregados com reflexos positivos sobre a
expansão da atividade econômica. Essa
A política monetária37 enfatiza sua situação é geralmente adotada em
atuação sobre os meios de pagamento, momentos de retração do nível da
títulos públicos e taxas de juros, economia, em que se produz um hiato
modificando o custo e o nível de oferta do deflacionário. A política expansionista, ao
crédito. A política monetária é geralmente mesmo tempo que promove o crescimento
executada pelo Banco Central (Bacen) de da economia, pode também trazer a
cada país, o qual possui poderes e desvantagem de produzir o crescimento da
competência próprios para controlar a inflação.
quantidade de moeda na economia. Por outro lado, uma política monetária é
A política de oferta da moeda é restritiva (ou contracionista) quando as
executada pelo Bacen, o qual mantém autoridades monetárias promovem
também poderes e instrumentos próprios de
36 37
Pinheiro, Juliano L. Mercado de Capitais. Disponível em: Minha NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
Biblioteca, (9th edição). Grupo GEN, 2019 Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021

76
 Conhecimentos Bancários

reduções dos meios de pagamento da armadilha de liquidez ocorre quando o corte

economia, retraindo a demanda agregada nas taxas de juros não impulsionam a
(consumo e investimento) e a atividade atividade econômica como esperado pelo
econômica. O PIB e o consumo decrescem governo. Isso ocorre porque, apesar das
com o aumento das taxas de juros baixas taxas de juros, muitas vezes os
promovido pelo Bacen, assim como as bancos resistem em emprestar dinheiro ao
expectativas da inflação. mercado, ou os consumidores relutam em
As medidas restritivas são tomadas tomar mais empréstimos – mesmo com
sempre que o crescimento da demanda e dos juros mais baixos.
investimentos empresariais se situarem O processo de quantitative easing
acima da capacidade da oferta de moeda da começa quando a autoridade monetária do
economia, visando anular os efeitos de um país – ou seja, o Banco Central, “cria” uma
hiato inflacionário. Essa política visa, em quantidade de dinheiro artificialmente e
essência, restringir a oferta de crédito e utiliza essas reservas extras para comprar
elevar seu custo de forma a adequar o vários títulos públicos ou privados no
consumo e o investimento agregados à mercado.
oferta monetária da economia. Com isso, os bancos se sentem mais
estimulados a venderem seus ativos (títulos)
Politicas Monetárias Não por dinheiro. Portanto, essa medida
Convencionais – Quantitative Easing proporciona um aumento na liquidez
financeira do sistema bancário. Logo, tendo
O quantitative easing (QE), também mais recursos em caixa, os bancos terão
conhecido como flexibilização quantitativa, mais capacidade para emprestar mais
é uma ferramenta de afrouxamento dinheiro aos clientes. Isso leva a mais
monetário usada pelos banco centrais para empréstimos, mais crédito, mas
criar quantidades significativas de dinheiro investimentos, mais consumo e um aumento
de forma eletrônica. na atividade econômica em geral.
Normalmente, o QE é adotado com os Efeitos negativos:
seguintes objetivos: - Aumento da inflação acima do
Aumentar a atividade econômica, esperado, ou seja, se os bancos centrais
visando incentivar financiamentos, aumentam a oferta de moeda muito
investimentos e o consumo da população, rapidamente, isso pode causar uma elevação
ajudando assim a melhorar a taxa de abrupta no nível dos preços da economia.
crescimento da economia. - Depreciação no valor da moeda.
Aumentar a taxa de inflação, para Dependendo do país, isso pode ser um
superar cenários de deflação por queda na efeito negativo, já os residentes do país
demanda e redução de gastos do podem ter que pagar mais por produtos
consumidor; importados.
Diminuir as taxas de juros, forçando com
que os bancos e instituições financeiras a Questões
emprestarem dinheiro com taxas mais
baratas, melhorando o acesso ao crédito das 01. (EBSERH - Analista
pessoas e empresas. Administrativo – IBFC). Política é um
O QE também é frequentemente conjunto de declarações escritas a respeito
sugerido como uma solução para o das intenções das instituições em relação a
problema de armadilha de liquidez. Uma determinado assunto. As políticas indicam

77
 Conhecimentos Bancários

os meios e a forma para atingir os objetivos.

Aquela política que envolve o controle da 17 - Taxa SELIC e operações
oferta de moeda, da taxa de juros e do compromissadas;
crédito em geral, para efeito de
estabilização da economia e influência na
decisão de produtores e consumidores Taxa SELIC
denomina-se:
A - Política fiscal SELIC
B - Política regulatória
C - Política monetária Grande parte dos títulos públicos e
D - Política explícita privados negociados no mercado monetário
E -Política implícita são escriturais, ou seja, não são emitidos
fisicamente, exigindo maior organização
02. (IBGE - Supervisor de Pesquisas - em sua liquidação e transferência. As
IBFC/2021). Um dos instrumentos de negociações com esses valores são, dessa
Política Monetária, é venda e compra de forma, controladas e custodiadas por dois
Títulos Públicos. Assinale a alternativa sistemas especiais, denominados de Selic e
correta com relação ao termo técnico deste Cetip.
instrumento de Política Monetária. O Selic (Sistema Especial de Liquidação
A - Redesconto ou empréstimo de e Custódia)38 foi desenvolvido pelo Banco
liquidez Central do Brasil e a Andima (Associação
B - Depósito compulsório Nacional das Instituições do Mercado
C - Mercado aberto - open Market Aberto) em 1979, voltado a operar com
D - Controle de crédito títulos públicos de emissão do Tesouro
E - Seleção de crédito Nacional. Esse sistema tem por finalidade
controlar e liquidar financeiramente as
03. (Prefeitura de Viana/ES - Auditor operações de compra e de venda de títulos
Fiscal de Tributos - públicos (Dívida Pública Federal Interna) e
CONSULPAM/2019). Sabemos que as manter sua custódia física e escritural.
políticas monetárias são aquelas O Selic é um sistema informatizado que
responsáveis por adequar os meios de executa a custódia dos títulos públicos de
pagamento disponíveis as necessidades da emissão do Tesouro Nacional (Dívida
atividade econômica. Em contextos de Pública Mobiliária Federal), e efetua
ações de políticas monetárias também o registro, controle e liquidação das
expansionistas, normalmente, temos: operações com esses papéis. No Selic as
A - Elevação das taxas de juros. operações são liquidadas uma a uma em
B - Desvalorização da moeda doméstica, tempo real.
se o regime cambial for fixo. Os leilões de títulos pelo Tesouro
C - Expansão da produção. Nacional são realizados pelo sistema
D - Poupança das reservas denominado de “Oferta Pública Formal
internacionais, se o regime cambial for Eletrônica – OfPub” e “oferta a Dealers –
flutuante. ofDealers”, sob o controle e gestão do
Bacen.
Alternativas Atualmente as operações com títulos
01. C – 02. C – 03. C públicos são realizadas de forma eletrônica,

38
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021

78
 Conhecimentos Bancários

e a liquidação financeira, pela introdução do Monetária), ligado ao Banco Central, que se

novo Sistema Brasileiro de Pagamentos baseia em inúmeros indicadores financeiros
(SBP), é processada em tempo real. do país para chegar a uma taxa.
O sistema trouxe maior segurança para A taxa Selic representa a taxa média de
as operações de compra e venda de títulos, juros das operações diárias de
oferecendo garantias da existência dos financiamentos realizadas entre as
papéis em negociação e dos recursos instituições financeiras no mercado
necessários para a liquidação financeira monetário, sendo as operações lastreadas
(pagamento) da operação. em Títulos Públicos Federais. Os negócios
Os pagamentos no Selic processam-se são registrados e controlados pelo Sistema
através de reservas bancárias, e as Especial de Liquidação e Custódia (Selic).
transferências dos títulos entre os Seu objetivo sempre foi ser uma
investidores somente são autorizadas pelo ferramenta de controle da inflação:
sistema mediante movimentações nessas qualquer mudança que o Banco Central do
reservas. Brasil fizer na taxa resultará em uma alta ou
Todos os títulos são emitidos de forma queda da inflação.
escritural (eletrônica). A taxa de juros
apurada nas negociações destes títulos é Além disso, podemos dizer que o Banco
conhecida por taxa Selic. Central:
Ao aumentar a Selic, tem como objetivo
Taxa SELIC desacelerar a economia, impedindo a
inflação de ficar muito alta;
A taxa Selic é tratada como a taxa básica E, ao baixar a Selic, tem como objetivo
de juros da economia brasileira, servindo de estimular o consumo e aquecer a economia,
referência para a formação dos juros de aumentando a inflação quando ela está
mercado. A taxa Selic é fixada abaixo da meta.
periodicamente (meta para a taxa) pelo
Comitê de Política Monetária (COPOM) do Taxa Selic Over
Banco Central. A taxa Selic overnight, ou somente taxa
A taxa Selic é taxa que o governo paga over, representa a média ponderada de um
quando pega dinheiro emprestado. Por isso, dia das operações de financiamento
ela é conhecida como taxa básica de juros lastreadas em títulos públicos federais no
da economia, justamente porque serve sistema Selic. Essa taxa é referência para as
como a base para os juros de toda a operações de curtíssimo prazo (1 dia)
economia do país. realizadas entre os bancos.
Assim, ela tem uma influência direta Basicamente, é a taxa de juros praticada
sobre a vida das pessoas, já que sua variação quando uma instituição financeira empresta
pode afetar o controle da inflação, que se dinheiro para outra e usa, como garantia, os
relaciona diretamente com a atividade títulos públicos adquiridos no Banco
econômica. Central.
A taxa Selic é calculada com base anual,
considerando 252 dias úteis. O Taxa Selic Meta
comportamento desta taxa deve convergir A taxa Selic Meta é a que normalmente
para a taxa meta de juros definida pelo é citada em noticiários e tem maior
Banco Central. A Selic é definida a cada 45 importância no dia a dia dos brasileiros. Ela
dias pelo Copom (Comitê de Política é definida pelo Comitê de Política

79
 Conhecimentos Bancários

Monetária e corresponde ao valor que o futura, em data pré-determinada, por um

governo paga quando pega dinheiro valor superior ao preço de compra.
emprestado. Explicando de uma maneira simples,
Ela serve como parâmetro para outras operações compromissadas é a pessoa que
taxas praticadas no mercado, e tende a ser a vendeu se compromete a comprar de volta
menor taxa na economia. (recomprar) e o comprador se compromete
a vender de volta (revender) o título em uma
Operações compromissadas data futura por um valor já definido entre
eles.
A taxa Selic, que indica a taxa de juros Lembrando que no caso de títulos o
básica no Brasil, é calculada diariamente e prazo é no dia útil seguinte e as instituições
utilizada como referência para as ações de financeiras autorizadas a realizar operações
política monetária. Para seu cálculo, é feita compromissadas são os bancos, caixas
a média ponderada do volume financeiro econômicas, sociedades corretoras de
das taxas de juros de operações títulos e valores mobiliários e sociedades
compromissadas com títulos públicos, no distribuidoras de títulos e valores
prazo de um dia útil. mobiliários.
São operações em que um título é As operações compromissadas é também
vendido e após período pré-determinado há uma maneira dos bancos captarem recursos
compromisso do vendedor em recomprá-lo em troca de uma taxa de juros (renda fixa).
por valor acordado na ocasião da venda. O banco vende o título para o investidor e
As operações compromissadas são se compromete a comprar de volta
definidas como a compra e a venda de (recompra) em uma data futura, pagando
títulos com compromisso de revenda uma taxa de juros para o investidor. Estas
assumido pelo comprador e compromisso operações são consideradas de baixo risco
de recompra assumido pelo vendedor e são principalmente quando são utilizados títulos
representadas pelos códigos de operação públicos, porém quando são utilizados
1044, 1047, 1054 e 1057, conforme fonte do títulos privados deve-se analisar melhor os
Banco Central. riscos. Estas operações têm liquidez diária,
De forma simplificada, podemos dizer ou seja, o investidor pode vender quando
que as operações compromissadas seguem quiser
um mecanismo de compra e recompra de
ativos. Trata-se de um empréstimo que Questões
possui títulos de renda fixa como lastro
(garantia), os quais são adquiridos pelo 01. (BANRISUL - Escriturário -
investidor já com um prazo determinado FCC/2019). O Sistema Especial de
para a devolução ao “dono” do título, que Liquidação e de Custódia (Selic) é uma das
realiza a recompra do papel em troca de denominadas Infraestruturas do Mercado
uma remuneração, também já acordada. Financeiro (IMF), por meio do qual
Em outras palavras, a operação A - são custodiados títulos privados
compromissada funciona como uma espécie mantidos em carteiras de fundos de
de aluguel, em que é concedida a posse de investimento.
um título temporariamente a outro titular. O B - são registradas as transações de
vendedor é beneficiado com o levantamento compra e venda de títulos emitidos por
de recursos no momento da venda. Já o instituições financeiras.
comprador é beneficiado com a venda

80
 Conhecimentos Bancários

C - são transferidos os títulos para o públicos (Dívida Pública Federal Interna) e

comprador, em cada negociação, em tempo manter sua custódia física e escritural.
real. C - Os Certificados de Depósitos
D - ocorrem transferências de reservas e Interfinanceiros (CDIs) são títulos emitidos
fundos para as câmaras de compensação e por instituições financeiras com circulação
liquidação. restrita no mercado internacional.
E - há possibilidade de lançamentos D - Os participantes da Central de
retroativos até determinado horário limite Custódia e de Liquidação Financeira de
no dia posterior. Títulos Privados (Cetip) são as instituições
que compõem o mercado financeiro, como
02. (Banco do Brasil - Escriturário - bancos privados, corretoras públicas e
CESGRANRIO/2021). Dentro do Sistema distribuidoras de TVM, fundos de
de Metas para a inflação, o Conselho investimentos em títulos do tesouro
Monetário Nacional (CMN) estabelece a nacional, fundos de pensão, companhias de
meta para a inflação. A partir dessa meta, o seguro vinculadas a bancos públicos.
Comitê de Política Monetária (Copom) do E - Os títulos mais negociados no Selic
Banco Central do Brasil (Bacen) reúne-se são os emitidos pelo Tesouro Nacional que
periodicamente para analisar a economia compõem a Dívida Pública Federal Externa.
brasileira. Nesse contexto, é atribuição do
Copom Alternativas
A - definir a meta da taxa Selic. 01. C – 02. A – 03. B
B - determinar o papel do Bacen no
mercado cambial. O debate sobre os depósitos remunerados
C - formular normas aplicáveis ao dos bancos comerciais no Banco Central
Sistema Financeiro Nacional (SFN). do Brasil.
D - divulgar, diariamente, a taxa de juros
de curto prazo para operações realizadas no
mercado financeiro. A Presidência da República39 sancionou
E - autorizar o funcionamento das a Lei 14.185, de 14 de julho de 2021 que
instituições financeiras e de outras autoriza o Banco Central (BC) a receber
entidades conforme legislação em vigor. depósitos voluntários remunerados das
instituições financeiras. O objetivo é dar ao
03. (FITO - Analista de Gestão - BC uma ferramenta para controle da moeda
VUNESP/2020). Assinale a alternativa que tenha impacto menor sobre a dívida
correta sobre o Sistema de Liquidação e pública. A norma teve origem no PL
Custódia. 3.877/2020, do senador Rogério Carvalho
A - A taxa Selic é fixada periodicamente (PT-SE).
pelo Comitê de Política Monetária A Lei 14.185/2140 foi sancionada pelo
(COPOM) da Comissão de Valores presidente Jair Bolsonaro. O projeto (PL
Mobiliários. 3877/20) de origem da norma foi aprovado
B - O Sistema Especial de Liquidação e pela Câmara dos Deputados em junho, com
Custódia (Selic) tem por finalidade parecer favorável da relatora, deputada
controlar e liquidar financeiramente as Joice Hasselmann (PSL-SP).
operações de compra e de venda de títulos Atualmente, o BC administra a
quantidade de dinheiro no sistema bancário
39 40
https://www.metodoconcursos.com.br/2021/08/o-debate-sobre-os- https://www.camara.leg.br/noticias/785851-lei-autoriza-banco-central-
depositos-remunerados.html a-receber-depositos-voluntarios-de-instituicoes-financeiras/

81
 Conhecimentos Bancários

por meio da venda, com compromisso de uma compensação pela entrega do dinheiro.
recompra, de títulos públicos de sua O Banco Central trabalha com depósitos
carteira. São as chamadas operações compulsórios (obrigatórios) nas duas
compromissadas, que entram no cômputo modalidades, estabelecendo uma
da dívida pública do governo federal para porcentagem obrigatória que os bancos
gerenciar a liquidez bancária , que ocorrem devem entregar das suas aplicações, e com
quando o órgão vende aos bancos e depósitos voluntários à vista (não
investidores títulos públicos emitidos pelo remunerados). A lei abre caminho para os
Tesouro Nacional exclusivamente para isso, depósitos voluntários a prazo, com a sua
enxugando o dinheiro em circulação. O correspondente remuneração.
problema dessa operação é que ela é De acordo com a nova lei, os depósitos
incluída na dívida pública. A nova lei vem voluntários vão funcionar como um
no sentido de diversificar a forma de instrumento alternativo às operações
controlar essa liquidez. compromissadas, pois ao deixarem o
Os depósitos voluntários vão funcionar dinheiro no Banco Central, os bancos
como um instrumento alternativo às reduzem a quantidade de moeda em
operações compromissadas, pois, ao circulação. A taxa de rendimento e as
deixarem o dinheiro no BC, os bancos condições dos depósitos, se à vista ou a
reduzem a quantidade de moeda em prazo, serão definidas por ato do BC.
circulação, sem afetar as contas públicas. A Com a nova metodologia, o Brasil
taxa de rendimento e as condições dos poderá “limpar” valores da dívida pública
depósitos, se à vista ou a prazo, serão total devido ao estoque de títulos que o BC
definidas por ato do BC. tem de usar para praticar as operações
A lei prevê ainda que o Banco Central compromissadas, aproximando os dados
deverá apresentar à Comissão de Assuntos contábeis da dívida de conceitos
Econômicos (CAE) do Senado informações internacionais.
detalhadas sobre o acolhimento dos A nova lei também detalha a autorização
depósitos a prazo. Semestralmente, a existente na Lei 12.865, de 2013, para o
autarquia deverá divulgar um Banco Central acolher depósitos
demonstrativo dos depósitos voluntários, e voluntários de entidades não financeiras
trimestralmente prestará contas ao integrantes do Sistema de Pagamentos
Congresso Nacional sobre as operações Brasileiro, abrangendo, por exemplo,
realizadas. algumas espécies de fintechs e
Os depósitos no Banco Central são uma determinadas cooperativas. Segundo o
forma de controlar a liquidez texto, é incluído na lei que o BC fixará a
(disponibilidade de dinheiro) da economia e remuneração, os limites, os prazos, as
de preservar a estabilidade da moeda. Para formas de negociação e outras condições
conter a pressão inflacionária e sustentar a
taxa de juros, o BC recolhe parte do O Debate
dinheiro aplicado nos bancos pelos
correntistas. Há duas modalidades de Esta nova Lei está aperfeiçoando a
depósitos: à vista (provenientes de operacionalidade da política monetária no
depósitos em dinheiro) e a prazo Brasil, equiparando aos países
(provenientes de aplicações, como a desenvolvidos.
poupança). Os depósitos a prazo são O governo tem uma dívida pública muito
remunerados, ou seja, os bancos recebem alta.

82
 Conhecimentos Bancários

O Banco Central controla a liquidez do depósitos voluntários remunerados,

mercado através de operações diminuiria o tamanho da dívida pública
compromissadas, que acaba afetando a bruta e esvaziaria o discurso que o mercado
dívida pública. tenta passar para os políticos e para o povo
Nas Operações compromissadas: Venda brasileiro.
de títulos públicos (20% do PIB)
Já nos Depósitos voluntários Questões
remunerados: Os bancos podem depositar
seus excedentes de dinheiro diretamente no 01. (Banco do Brasil - Escriturário -
Banco Central, sem que o Governo venda CESGRANRIO/2021). Considere o
títulos para isso e consequentemente não seguinte trecho de reportagem publicada no
haveria um aumento da Dívida Pública. O jornal Valor Econômico, em 3 de novembro
Banco Central então continua a regular a de 2020:
liquidez do mercado sem aumento da O plenário do Senado aprovou, agora há
Dívida, que será calculada apenas com os pouco, um projeto que possibilita ao Banco
gastos excedentes mais o pagamento de Central substituir as operações
juros da dívida pública. compromissadas pelo depósito voluntário
As criticas contra são: remunerado das instituições financeiras. O
- Redução artificial da Dívida Pública, texto segue agora para a Câmara dos
ou seja, é apenas uma mudança contábil, Deputados.
pois retira do calculo da Dívida Pública o TRUFFI, R.; LIMA, V. Senado aprova
dinheiro que está sendo utilizado nas projeto que permite ao BC usar depósitos
operações compromissadas. voluntários. Valor Econômico, 3/11/2020.
- Diminuiria a pressão sobre o Governo Disponível em:
para reduzir gastos, fazendo com que o <https://valor.globo.com/politica/noticia/2
Governo tenha mais liberdade para gastar 020/11/03/senado-aprova-projeto-que-
em políticas públicas gerando um aumento permite-ao-bc-utilizar-dispositivos-
da dívida pública. voluntarios.ghtml> . Acesso em: 27 jan.
As criticas favoráveis: 2021.
- Melhora a operacionalidade do Banco O principal argumento em defesa da
Central em sua política monetária e deixa adoção de depósitos das instituições
mais claro a situação da dívida pública do financeiras, remunerados pelo Banco
Brasil tirando do cálculo o déficit causado Central do Brasil (BCB), é que esse
da política monetária e ficando somente mecanismo adicional de política monetária
com os gastos gerados pelos Governos A - estimularia a redução das taxas de
Federais, estaduais e municipais. Com o juros praticadas pelos bancos comerciais.
indicador mais enxuto sobraria mais B - teria efeito nulo sobre o crescimento
dinheiro para o governo investir em da dívida bruta do Tesouro Nacional.
Educação, saúde, desenvolvimento e etc… C - teria efeito nulo sobre as despesas
O mercado até então olha a dívida financeiras do BCB.
pública bruta e não a dívida líquida, dando D - teria impacto financeiro idêntico ao
assim mais ênfase ao problema fiscal do das operações compromissadas.
Brasil dizendo que o Estado quebraria se E - fomentaria o sistema de crédito
não aprovasse reformas, como a redução de bancário.
impostos e diminuição do Estado como um Alternativas
todo. Então com esta mudança para 01. B

83
 Conhecimentos Bancários

Essa ferramenta estima tanto as receitas

18 - Orçamento público, títulos do que o Governo espera arrecadar quanto fixa
Tesouro Nacional e dívida pública. as despesas a serem efetuadas com o
dinheiro. Assim, as receitas são estimadas
porque os tributos arrecadados (e outras
Orçamento Público fontes) podem sofrer variações ano a ano,
enquanto as despesas são fixadas para
A ação planejada do Estado41, quer na
garantir que o governo não gaste mais do
manutenção de suas atividades, quer na
que arrecada.
execução de seus projetos, materializa-se
por meio do orçamento público, que é o
A União, cada estado e cada município
instrumento de que dispõe o Poder Público
elaboram anualmente seu orçamento. No
(em qualquer de suas esferas) para
Orçamento da União, é possível encontrar
expressar, em determinado período, seu
os valores que o Governo Federal pretende
programa de atuação, discriminando a
gastar com o seu funcionamento e na
origem e o montante dos recursos a serem
execução das políticas públicas, como as de
obtidos, bem como a natureza e o montante
saúde, educação, e segurança. Somente as
dos dispêndios a serem efetuados.
despesas ali previstas podem ser
O orçamento público e a teoria do
executadas.
orçamento podem ser analisados de
Uma vez que o orçamento detalha as
diferentes perspectivas:
despesas, pode-se acompanhar as
- como instrumento de planejamento
prioridades do governo para cada ano,
(orçamento-programa);
como, por exemplo: o investimento na
- como instrumento básico de política
construção de escolas, a verba para
fiscal;
transporte e o gasto com a saúde.
- como instrumento de controle político
O processo de elaboração do orçamento
(orçamento tradicional);
é complexo, pois envolve as prioridades do
- como sistema de informação;
Brasil, e é essencial para a melhor aplicação
- como instrumento de suporte à gestão
dos recursos públicos.
governamental; e
- como instrumento de avaliação do
Títulos do Tesouro Nacional
gasto público.
O orçamento público42 é o instrumento A emissão de títulos públicos43 apresenta
de planejamento que detalha a previsão dos dois grandes objetivos: financiar os déficits
recursos a serem arrecadados (impostos e orçamentários (financiar o orçamento
outras receitas estimadas) e a destinação público) do Governo e também servir como
desses recursos (ou seja, em quais despesas instrumentos de execução da política
esses recursos serão utilizados) a cada ano. monetária. Ao vender títulos públicos no
Ao englobar receitas e despesas, o mercado, o Banco Central retira dinheiro de
orçamento é peça fundamental para o circulação, reduzindo a liquidez da
equilíbrio das contas públicas e indica as economia. Na recompra desses títulos o
prioridades do Governo para a sociedade. efeito é inverso: a autoridade monetária
eleva os meios de pagamento.
O Tesouro Nacional criou, junto com a
Companhia Brasileira de Liquidação e

41
Piscitelli, Roberto B. Contabilidade Pública. Disponível em: Minha orcamento/orcamento
43
Biblioteca, (14th edição). Grupo GEN, 2019. NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
42
https://www.gov.br/economia/pt-br/assuntos/planejamento-e- Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021

84
 Conhecimentos Bancários

Custódia (CBLC), uma plataforma de Título pós-fixado com

negociação de títulos públicos acessível retorno definido pela
pela internet, denominada de Tesouro variação da taxa Selic
Direto.
O Tesouro Direto é um Programa do
Tesouro Prefixado – Cupom Zero
Tesouro Nacional desenvolvido em parceria
com a B3 para venda de títulos públicos
Os títulos públicos prefixados com
federais para pessoas físicas, de forma
cupom zero, também conhecidos por
100% online
Discount Bonds, não preveem pagamentos
Os títulos públicos são títulos de renda
periódicos de juros (cupons de juros) aos
fixa, podendo o investidor avaliar seu
investidores e são negociados com deságio
rendimento no momento da aplicação,
no mercado. O ganho do investidor, nesse
diferentemente do investimento em ações,
caso, é calculado pela diferença entre o
por exemplo. É uma alternativa de
valor pago na aquisição do título e o seu
investimento mais conservadora,
valor de resgate (valor nominal).
oferecendo menor risco, principalmente se
O preço unitário (PU) do título prefixado
comparada com o mercado de renda
sem pagamento de cupons de juros é o valor
variável, que convive com mais alta
presente de seu valor nominal, descontado
volatilidade. É considerada como a
por uma taxa de juros que representa a
alternativa de menor risco na economia,
remuneração mínima exigida pelo
tendo garantia do Tesouro Nacional.
investidor.
Principais características:
O títulos públicos emitidos pelo Tesouro
-Título prefixado sem previsão de
Nacional tiveram suas denominações
pagamento de juros (CUPOM);
alteradas, como demonstrado na tabela
-O valor nominal (ou valor de face) é o
abaixo:
valor de resgate do título;
-A taxa de juro é efetiva, geralmente
Denominação Denominação
calculada com base em 252 dias úteis por
Atual Antiga ano.
Tesouro Prefixado Letra do Tesouro
Nacional (LTN) Tesouro Prefixado com Juros Periódicos
A rentabilidade é
conhecida no O título público prefixado com juros
momento da aquisição periódicos (semestrais), antiga NTN – Série
Tesouro Prefixado Notas do Tesouro F, considera pagamentos de juros ao
com Juros Periódicos Nacional Série F investidor durante o prazo da aplicação, a
(semestre) (NTN – F) cada seis meses.

Tesouro IPCA com Notas do Tesouro Tesouro pós-IPCA

Juros Periódicos Nacional Série B
(semestre) (NTN – B) Esses títulos oferecem rendimentos
formados por duas partes: taxa real de juros
Título pós-fixado
e taxa de correção pela variação da inflação.
atrelado ao IPCA mais
Há dois tipos de Tesouro IPCA: com
juros semestrais
pagamento intermediário de juros
Tesouro Selic Letra Financeira do (semestral) e pagamento final.
Tesouro – LFT

85
 Conhecimentos Bancários

Tesouro IPCA Principal (NTN – B R$ 1.000,00 × Fator de correção da Selic

Principal)
Esse título oferece rentabilidade Dívida Pública
corrigida pela variação da taxa de inflação
(IPCA). Não há pagamento intermediário A dívida pública é entendida como uma
de juros, o investidor resgata o valor da dívida contraída pelo Governo no mercado,
aplicação na data de vencimento pelo valor com diversos agentes econômicos, como
nominal acrescido dos juros reais mais o bancos, investidores, organismos
IPCA. É um título cupom zero financeiros nacionais e internacionais e
governos estrangeiros. A formação da
Tesouro IPCA com Juros Periódicos dívida pública pode ser explicada pelos
O Tesouro IPCA com Juros Periódicos seguintes objetivos:
(semestrais) é um título pós-fixado que - antecipar receitas de impostos para
prevê pagamentos semestrais de juros reais financiar seus gastos maiores;
mais variação do IPCA (índice de inflação). - financiar investimentos sociais e em
A remuneração do título é formada de uma infraestrutura;
taxa de juro real prefixada, contratada no - acumular divisas estrangeiras;
momento da aquisição, mais variação da - executar política econômica,
inflação medida pelo IPCA. O título oferece controlando o nível de atividade e liquidez
rentabilidade sempre superior à taxa de do sistema.
inflação
A dívida pública pode ser interna e
Título público: Tesouro Selic externa.

O Tesouro Selic, antiga LF (Letra A dívida interna é formada por todos os

Financeira) do Tesouro, é também um título débitos do governo assumidos perante
prefixado, não prevendo fluxos periódicos credores residentes no país. Os principais
de pagamento de juros. Esse título oferece credores da dívida pública são as
remuneração referenciada na taxa Selic. instituições financeiras, investidores
O valor do título é geralmente expresso privados, fundos de pensão, organismos
em cotação (%). Assim, o PU do Tesouro financeiros internacionais (Fundo
Selic é calculado multiplicando-se a Monetário Internacional, Banco Mundial,
cotação do título pelo seu valor nominal entre outros) e governos de outros países.
atualizado (VNA). Foi colocado que o governo financia suas
Principais características: necessidades financeiras mediante aumento
- Não há pagamento de juros (CUPOM) de impostos, emissões monetárias, inclusive
no período; aquelas determinadas por empréstimos
- Juros são calculados com base em 252 internacionais, e colocação de títulos no
dias úteis por ano; mercado. Com exceção do aumento dos
- O valor de resgate é formado pelo valor impostos, essas medidas criam dívidas ao
nominal do título acrescido dos Tesouro Nacional, comprometendo uma
rendimentos oferecidos pela Selic no parte maior de sua arrecadação tributária.
período; Quando recorre a uma emissão
- O PU (preço unitário) do título é monetária, o Governo promove uma
calculado pelo valor nominal atualizado, expansão da base monetária, com
cobrindo o período desde a data-base (data repercussões sobre a taxa de inflação. Ao
de emissão) até a sua data de liquidação tomar emprestado no mercado via emissão
financeira; e colocação de títulos, verifica-se uma
- O valor nominal atualizado é calculado alteração do equilíbrio da liquidez do
da forma seguinte: sistema e da capacidade de investimento

86
 Conhecimentos Bancários

produtivo do setor privado. A maior parte previdência social.

da dívida pública interna do Brasil é A dívida bruta do governo geral (DBGG)
constituída por títulos públicos, sendo é formada por todos os passivos dos
conhecida por dívida mobiliária interna. governos federal, estadual e municipal
Atualmente a dívida pública federal (governo geral). Essa dívida bruta é
interna é securitizada, representada por constituída basicamente por dívida
títulos públicos emitidos pelo Tesouro mobiliária, dívida bancária e dívida externa.
Nacional. Esta dívida é denominada de Incluem-se no cálculo da dívida bruta
Dívida Pública Mobiliária Federal (DPMF). também as operações compromissadas
A dívida pública interna é captada e paga realizadas com títulos públicos pelo Bacen.
em moeda nacional (real). Operações compromissadas representam
as vendas de títulos públicos realizadas com
A dívida externa é resultante de todos os o compromisso de recompra em data
débitos de um país com residentes externos. previamente acordada. Nesse caso, o
Essa dívida pode originar-se no próprio comprador assume também o compromisso
governo, e também de outros agentes de aceitar a venda nas mesmas condições
econômicos, como empresas estatais e acertadas.
privadas. Os credores externos são as A dívida mobiliária representa todos os
entidades financeiras internacionais como o títulos públicos emitidos pelo Tesouro
Fundo Monetário Internacional (FMI) e Nacional. A dívida bancária representa a
Banco Mundial, fundos de pensão, bancos e dívida que o Governo Geral mantém com os
governos. bancos. Por exemplo: dívidas de
A dívida externa é classificada como financiamento com o Banco Nacional de
bruta quando apurada sem excluir as Desenvolvimento Econômico e Social
reservas de moedas estrangeiras mantidas (BNDES). A dívida externa se refere a
pelo país, e líquida quando deduzidas as todos os títulos de dívida emitidos no
reservas monetárias da dívida bruta. exterior e a empréstimos diretos contraídos
pelos governos no mercado financeiro
O setor público pode financiar suas internacional.
necessidades financeiras por meio de: A dívida líquida do setor público (DLSP)
- dívida interna – formada por dívida é formada excluindo-se o total dos ativos
mobiliária (títulos emitidos pela união) e (créditos) financeiros da dívida bruta, como
dívida bancária; reservas internacionais e créditos do
- dívida externa – constituída por Tesouro Nacional. A DLSP considera em
empréstimos contraídos (dívida contratual) seu cálculo, no Brasil, também a base
e emissões de títulos (dívida mobiliária); monetária da economia. Representa, dessa
- alienação de ativos. A dívida externa do forma, o total das obrigações do setor
Brasil inclui basicamente os títulos: global público não financeiro (administrações
bonds (títulos globais) e os eurobonds. diretas e indiretas e empresas estatais não
A coordenação da Dívida Pública financeiras – exceto Petrobras desde 2009 –
Federal externa e interna é do Conselho dos governos), inclusive previdência social.
Monetário Nacional.
Questões
Dívida bruta e dívida líquida
01. (BANRISUL - Escriturário -
O setor público compreende a FCC/2019). No âmbito do Sistema
administração direta, as empresas estatais, Financeiro Nacional, a atribuição da
as autarquias e as fundações dos vários coordenação da Dívida Pública Federal
níveis do governo geral (federal, estadual e externa e interna é
municipal), inclusive o sistema público de A - do Banco Central do Brasil.

87
 Conhecimentos Bancários

B - do Ministério da Fazenda. proteção ao trabalhador nas três esferas

C - da Secretaria do Tesouro Nacional. governamentais.
D - do Ministério do Planejamento, A CAIXA não restringe as suas
Orçamento e Gestão. atividades à oferta de produtos e serviços
E - do Conselho Monetário Nacional. bancários. A responsabilidade pela
operação de diversos benefícios, programas
03. (FCEE/ SC - Administrador -
sociais e trabalhistas, como o Fundo de
FEPESE/2022). O orçamento público é um
Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), o
instrumento tipicamente que serve para:
Seguro Desemprego, o Programa Bolsa
A - Punição e castigo.
Família e o Minha Casa Minha Vida,
B - Planejamento e controle.
também compõem as atividades da CAIXA.
C - Tributação e comercialização.
D - Definição de lucros e dividendos.
Os programas sociais da Caixa:
E - Comercialização e exportação.

Alternativas - Auxílio Gás dos Brasileiros

01. E – 02. B Programa de auxílio à compra do gás de
cozinha, destinado a famílias de baixa
renda.
19 - Produtos Bancários: Programas
sociais e Benefícios do trabalhador; - Benefícios Regionais
Trata-se de modelo de modelo de
Programas Regionais de Benefícios Sociais,
Produtos Bancários no âmbito de Estados, Municípios e do
Distrito Federal.
Os produtos bancários estão presentes na
rotina das pessoas todos os dias. Ao fazer - Bolsa Atleta45
um pagamento ou receber dinheiro por meio O Bolsa-Atleta é um programa do
de uma conta no banco, investir ou utilizar Governo Federal, gerido pelo Ministério do
algum tipo de crédito, por exemplo. Desenvolvimento e Assistência Social,
Assim, os produtos bancários são Família e Combate à Fome, que visa
serviços oferecidos pelos bancos, que são garantir a manutenção pessoal aos atletas de
instituições financeiras. No Brasil, essas alto rendimento que não têm patrocínio. O
instituições são reguladas pelo Banco programa dá as condições necessárias para
Central. que eles se dediquem ao treinamento
Abaixo vamos tratar dos programas esportivo e possam participar de
sociais e benefícios do trabalhador que são competições que permitam o
produtos bancários oferecidos pela Caixa desenvolvimento de suas carreiras. O atleta
Econômica Federal. se inscreve no programa e, se for
selecionado pelo Ministério do
Programas sociais Desenvolvimento e Assistência Social,
Família e Combate à Fome, passa a receber
A Caixa44 opera mais de 30 programas mensalmente, pelo período de um ano, um
voltados à inclusão social, à cidadania e à auxílio financeiro creditado em conta.

44 45
https://www.caixa.gov.br/sustentabilidade/investimentos- https://www.caixa.gov.br/esportes/bolsa-
socioambientais/programas-sociais/Paginas/default.aspx atleta/Paginas/default.aspx

88
 Conhecimentos Bancários

O benefício é destinado a praticantes do capacitação ambiental, social, técnica e

desporto de rendimento em modalidades profissional.
olímpicas e paralímpicas, e também nas A CAIXA atua como agente pagador do
modalidades vinculadas aos Comitês programa, sob gestão do Ministério do
Olímpico e Paralímpico Internacionais. Meio Ambiente e Mudança do Clima,
Também serão consideradas as responsável pela transferência direta dos
modalidades não-olímpicas e não- recursos financeiros para pagamento dos
paralímpicas para a concessão do benefício benefícios.
pleiteado por atletas de reconhecido O programa é destinado às famílias em
destaque, nas categorias estudantil, nacional situação de pobreza que desenvolvam
ou internacional. atividades de conservação ambiental nas
seguintes áreas: Florestas Nacionais,
- Bolsa Família Reservas Extrativistas Federais e Reservas
O programa busca garantir as famílias o de Desenvolvimento Sustentável Federais;
direito à alimentação e o acesso à educação Projetos de Assentamento Florestal,
e à saúde. Projetos de Desenvolvimento Sustentável
É um programa46 de transferência direta ou Projetos de Assentamento
e indireta de renda, destinado às famílias em Agroextrativista instituídos pelo Instituto
situação de pobreza e extrema pobreza em Nacional de Colonização e Reforma
todo o país, de modo que consigam superar Agrária (Incra); e outras áreas rurais,
a situação de vulnerabilidade social. indicadas pelo Comitê Gestor do Programa
O Programa é gerido pelo Ministério do Bolsa Verde e definidas pelo Ministério do
Desenvolvimento e Assistência Social, Meio Ambiente e Mudança do Clima.
Família e Combate à Fome, responsável
pelo gestão do Programa e envio dos - FIES
recursos para pagamento dos benefícios. O Novo FIES48 foi instituído pela Lei nº
A CAIXA é o Agente Operador do 13.530 de 07 de dezembro de 2017, para
Programa, responsável pelo pagamento dos concessão de financiamento à estudantes de
benefícios e disponibilização de canais para cursos superiores, não gratuitos, e com
atendimento aos beneficiários que tenham avaliação positiva nos processos
dúvidas sobre o saque do benefício. conduzidos pelo Ministério da Educação,
custeados pelo Fundo de Financiamento
- Bolsa Verde Estudantil. A CAIXA atua no Novo FIES
O Programa47 de Apoio à Conservação como agente único, responsável pelos
Ambiental - Programa Bolsa Verde - tem papéis de Agente Operador, Agente
como objetivo incentivar: a conservação Financeiro e Gestor de Fundos
dos ecossistemas; promoção da cidadania e Garantidores.
melhoria das condições de vida das O Novo FIES possibilita juros zero a
populações; elevação da renda da quem mais precisa e uma escala de
população em situação de extrema pobreza financiamento que varia conforme a renda
que trabalhe com a conservação dos familiar do candidato.
recursos naturais no meio rural; incentivo à O programa foi dividido em três
participação dos beneficiários em ações de diferentes modalidades. A modalidade I,
direcionada aos que possuem renda de até

46
https://www.caixa.gov.br/programas-sociais/bolsa- verde/Paginas/default.aspx
48
familia/Paginas/default.aspx https://www.caixa.gov.br/programas-
47
https://www.caixa.gov.br/programas-sociais/bolsa- sociais/fies/Paginas/default.aspx

89
 Conhecimentos Bancários

03 salários mínimos, será operada com - Programa de fomento às atividades

exclusividade pela CAIXA. rurais
. O Programa de Fomento51 às
- Garantia Safra Atividades Produtivas Rurais é um
O Garantia Safra49 foi criado em 2002 e programa de transferência de renda do
está vinculado ao Ministério do Governo Federal para a inclusão produtiva
Desenvolvimento Agrário e Agricultura e o desenvolvimento do campo.
Familiar - MDA. Esse benefício social O Programa é destinado à famílias em
garante ao agricultor familiar o recebimento situação de extrema pobreza, inscritas no
de um auxílio pecuniário, por tempo Cadastro Único para Programas Sociais do
determinado, caso perca sua safra em razão Governo Federal, que: Exerçam atividades
do fenômeno da estiagem ou do excesso de agricultores familiares, silvicultores,
hídrico. aquicultores, extrativistas e pescadores, que
Sua área de atuação inclui os municípios se enquadrem nas disposições da Lei nº
da região Nordeste e do Espírito Santo. 11.326, de 24/7/2006 ou pertençam a
A CAIXA atua como Agente Operador comunidades tradicionais e povos
do Programa Garantia Safra, sob gestão do indígenas;
Ministério do Desenvolvimento Agrário e Tenham aderido ao Programa por meio
Agricultura Familiar - MDA. Os recursos da assinatura de termo de adesão pelo seu
para o pagamento dos benefícios provêm responsável, contendo o projeto de
das contribuições dos agricultores (taxa de estruturação da unidade produtiva familiar
adesão), dos municípios, dos estados e da e as etapas de sua implantação.
União, que, juntas, formam o Fundo A CAIXA atua como agente operador
Garantia Safra (FGS) deste programa e a origem dos recursos para
O pagamento do benefício Garantia- pagamento é da União, por intermédio do
Safra normatizado está condicionado à Ministério do Desenvolvimento,
agricultores familiares residentes em Assistência Social, Família e Combate à
municípios nos quais tenha sido verificado Fome.
perda de produção em razão de estiagem ou
excesso hídrico, comprovada na forma do - PRONASCI
regulamento, de pelo menos 50% Programa 52de gestão do Ministério da
(cinquenta por cento) do conjunto da Justiça e Segurança Pública, criado para
produção de milho, feijão, arroz, mandioca articular ações de segurança pública para a
ou algodão. prevenção, controle e repressão da
criminalidade, estabelecendo políticas
- Minha Casa, Minha Vida - Recursos sociais e ações de proteção às vítimas.
FGTS
É uma operação50 de financiamento com A CAIXA atua exclusivamente como
recursos do FGTS, destinada a famílias agente pagador do programa, sob gestão do
residentes em áreas urbanas com renda Ministério da Justiça e Segurança Pública,
mensal bruta de até R$ 8 mil. responsável pela transferência direta dos
recursos financeiros para pagamento dos
benefícios.

49 51
https://www.caixa.gov.br/poder-publico/infraestrutura- https://www.caixa.gov.br/programas-sociais/fomento-atividades-
saneamento-mobilidade/area-rural/garantia-safra/Paginas/default.aspx rurais/Paginas/default.aspx
50 52
https://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/minha-casa-minha- https://www.caixa.gov.br/programas-
vida/urbana/Paginas/default.aspx sociais/pronasci/Paginas/default.aspx

90
 Conhecimentos Bancários

Trata-se de um programa a ser executado safreiros (operários rurais que trabalham

pela União, por meio da articulação dos apenas no período de colheita) e atletas
órgãos federais, em regime de cooperação profissionais têm direito ao FGTS. O diretor
com Estados, Distrito Federal e Municípios não empregado pode ser incluído no regime
e com a participação das famílias e da do FGTS, a critério do empregador.
comunidade, mediante programas, projetos
e ações de assistência técnica e financeira e Abono Salarial
mobilização social, visando à melhoria da
segurança pública. Instituído54 pela Lei n° 7.998/90, o
O PRONASCI é dividido em projetos, Abono Salarial equivale ao valor de, no
sendo que a CAIXA atua no pagamento da máximo, um salário mínimo a ser pago
“Bolsa Formação”, destinado à qualificação conforme calendário anual estabelecido
profissional dos integrantes das Carreiras já pelo CODEFAT aos trabalhadores que
existentes das polícias militar e civil, do satisfaçam os requisitos previstos em lei.
corpo de bombeiros, dos agentes A CAIXA atua como Agente Pagador do
penitenciários, dos agentes carcerários e dos Abono Salarial, sob gestão do Ministério do
peritos, contribuindo com a valorização Trabalho e Emprego. A origem dos recursos
desses profissionais e consequente para pagamento é do FAT - Fundo de
benefício da sociedade brasileira. Amparo ao Trabalhador.
Para ter direito, o trabalhador precisa:
Benefícios do trabalhador Estar cadastrado no PIS/PASEP há pelo
menos cinco anos;
FGTS Ter recebido remuneração mensal média
de até dois salários mínimos durante o ano-
O Fundo de Garantia do Tempo de base;
Serviço (FGTS)53 foi criado com o objetivo Ter exercido atividade remunerada para
de proteger o trabalhador demitido sem Pessoa Jurídica, durante pelo menos 30
justa causa, mediante a abertura de uma dias, consecutivos ou não, no ano-base
conta vinculada ao contrato de trabalho. considerado para apuração;
No início de cada mês, os empregadores Ter seus dados informados pelo
depositam em contas abertas na CAIXA, empregador (Pessoa Jurídica) corretamente
em nome dos empregados, o valor na Relação Anual de Informações Sociais
correspondente a 8% do salário de cada (RAIS)/eSocial.
funcionário.
O FGTS é constituído pelo total desses INSS
depósitos mensais e os valores pertencem
aos empregados que, em algumas situações, O Instituto Nacional do Seguro Social
podem dispor do total depositado em seus (INSS)55 é responsável pelo pagamento da
nomes. aposentadoria e demais benefícios aos
Todo trabalhador brasileiro com contrato trabalhadores brasileiros, com exceção de
de trabalho formal, regido pela servidores públicos. Para ter direito ao
Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), benefício, o trabalhador deverá pagar uma
e, também, trabalhadores domésticos, contribuição mensal durante um
rurais, temporários, intermitentes, avulsos,

53
https://www.caixa.gov.br/beneficios- salarial/Paginas/default.aspx
55
trabalhador/fgts/Paginas/default.aspx https://www.caixa.gov.br/beneficios-
54
https://www.caixa.gov.br/beneficios-trabalhador/abono- trabalhador/inss/Paginas/default.aspx

91
 Conhecimentos Bancários

determinado período ao INSS, variando de Os recursos do PIS/PASEP foram

acordo com o tipo de aposentadoria. migrados para contas no FGTS de
A CAIXA atua como Agente Pagador de titularidade dos trabalhadores, em cotas
Benefícios do INSS, sob gestão do disponíveis para saque a qualquer tempo.
Ministério da Previdência Social. A origem
dos recursos para pagamento é da União. BEm
Tem direito ao benefício do INSS, os O BEm é um benefício financeiro
Segurados da Previdência Social acima de destinado aos trabalhadores que tiveram
16 anos de idade ou seus redução de jornada de trabalho e de salário
procuradores/tutores ou representantes ou suspensão temporária do contrato de
legais trabalho em função da crise causada pela
O beneficiário pode nomear um pandemia do Coronavírus – COVID-19.
procurador junto ao INSS para que seja
cadastrado para recebimento do benefício.
Noções de cartões de crédito e débito,
crédito direto ao consumidor, crédito
Seguro-Desemprego rural, poupança, capitalização,
previdência, consórcio, investimentos e
O Seguro-Desemprego56, um dos mais seguros.
importantes direitos dos trabalhadores
brasileiros, é um benefício que oferece
Cartões de crédito e débito
auxílio em dinheiro por um período
determinado. Ele é pago de três a cinco
Dentre os meios de pagamentos mais
parcelas de forma contínua ou alternada, de
utilizados, há o dinheiro em espécie; a
acordo com o tempo trabalhado.
máquina de cartão de crédito ou de débito;
A CAIXA atua como Agente Pagador do
Intermediadores de pagamento no e-
Seguro-Desemprego, cujos recursos são
commerce (PayPal, PagSeguro, etc.);
custeados pelo FAT, nos termos da Lei nº
Boleto bancário; Transferência bancária;
7.998, de 11 de janeiro de 1990.
Pagamento por aproximação; Pagamentos
Possui direito ao benefício:
pelo celular; Link de pagamento.
Trabalhador formal e doméstico, em
virtude da dispensa sem justa causa,
Cartão de Crédito
inclusive dispensa indireta;
Trabalhador formal com contrato de
O cartão de crédito é um serviço de
trabalho suspenso em virtude de
intermediação que permite ao consumidor
participação em curso ou programa de
adquirir bens e serviços em
qualificação profissional oferecido pelo
estabelecimentos comerciais previamente
empregador;
credenciados, mediante a comprovação de
Pescador profissional durante o período
sua condição de usuário. Tal comprovação
do defeso;
é feita com a apresentação do cartão no ato
Trabalhador resgatado da condição
da aquisição da mercadoria.
semelhante à de escravo.
Juridicamente, o cartão de crédito é um
contrato de adesão entre consumidor e
PIS
administradora de cartões de crédito, que

56
https://www.caixa.gov.br/beneficios-trabalhador/seguro- desemprego/Paginas/default.aspx

92
 Conhecimentos Bancários

tem por objeto a prestação dos seguintes número do cartão e data de validade (pelo
serviços: menos) e, no verso, um campo para
- serviços de intermediação de assinatura do cliente, o número de
pagamentos à vista entre consumidor e segurança e a tarja magnética (geralmente
fornecedor pertencente a uma rede preta). A maioria de cartões de crédito tem
credenciada; forma e tamanho padronizados, como
- serviço de intermediação financeira especificado pelo padrão do ISO 7810.
(crédito) para cobertura de obrigações O cartão de crédito pode ser usado como
assumidas através do cartão de crédito junto meio de pagamento para comprar um bem
a fornecedor pertencente a uma rede ou contratar um serviço. O titular recebe
credenciada; mensalmente no endereço indicado a fatura
- serviço de intermediação financeira para pagamento e pode escolher pagar o
(crédito) para cobertura de inadimplemento total cobrado, somente o mínimo ou algum
por parte do consumidor de obrigações valor intermediário, postergando o
assumidas junto a fornecedor pertencente a pagamento do restante para o mês seguinte
uma rede credenciada; mediante cobrança de juros.
- serviço de intermediação financeira
(crédito) para empréstimos em dinheiro Toda conta de cartão de crédito possui
direto ao consumidor, disponibilizado um limite de compras definido pelo banco
através de operação de saque. emissor. As compras efetuadas reduzem o
O contrato de intermediação de limite disponível até que, quando
pagamentos à vista é o contrato realizado insuficiente, novas compras são negadas. O
entre o consumidor e uma administradora pagamento da fatura libera o limite para ser
de cartões de crédito, que tem por objeto a utilizado novamente.
prestação do serviço de intermediação de Atualmente, os cartões de crédito
pagamentos à vista das obrigações possuem avançadas tecnologias que
assumidas por meio de cartão, até um limite garantem a segurança e a comodidade dos
estabelecido entre o consumidor e um usuários. As transações eletrônicas dão
fornecedor de bens ou serviços pertencente mais segurança para quem aceita
a uma rede credenciada, desde que o pagamentos com os cartões, pois caso o
consumidor pague suas obrigações banco não aprove a compra, a negação da
integralmente até o dia do vencimento da transação é instantânea.
fatura e não opte pelo parcelamento do valor
das compras. Faixa Magnética
As empresas detentoras de uma Na faixa magnética há três linhas
determinada marca (popularmente responsáveis pela codificação dos dados
chamadas de bandeiras) autorizam outras bancários dos usuários dos cartões e
empresas (chamadas emissoras) gerar correntistas. Estas linhas dividas barras
cartões ostentando a respectiva marca. minúsculas que são magnetizadas para sul
ou norte, fazendo com que cada conjunto
Funcionamento do Cartão de Crédito represente uma numeração diferente.
Os terminais eletrônicos instalados em
Cartão de crédito é uma forma de estabelecimentos comerciais, ainda possui
pagamento eletrônico. É um cartão de suporte para a leitura das faixas magnéticas,
plástico que pode conter ou não um chip e mas com o passar do tempo, estas faixas
apresenta na frente o nome do portador, começaram a perder importância devido a

93
 Conhecimentos Bancários

grande parte dos bancos terem migrado para Inicial com número 1: alguns setores da
o uso de chips. indústria;
Inicial com número 2: empresas aéreas;
Chip Inicial com número 3: empresas áreas e
Vários cartões atualmente possuem indústria relacionada;
chips e nele ficam armazenados vários Inicial com número 4, 5 e 6: instituições
dados criptografados pela fabricante. Todas bancárias;
às vezes que for utilizado os dados são Inicial com número 7: empresas de
cruzados com as informações enviadas petróleo;
pelas instituições bancárias dando mais Inicial com número 8:
segurança nas transações comerciais. telecomunicações;
Existem várias vantagens nos cartões com Inicial com número 9: empresas
chips. A principal delas está na necessidade nacionais.
de senha para sua ativação. Os cartões de
crédito mais antigos só necessitavam da Código de Verificação do Cartão de
parte física e de uma assinatura do portador Crédito
para serem aceitos. Atualmente a assinatura O código de verificação do cartão são os
é dispensada pela exigência da senha três ou quatro dígitos do código de
cruzamento de dados e sua posterior segurança do cartão de crédito. Caso esse
autorização. número não seja gravado no cartão, o
mesmo pode ser impresso em recibos
Aprovação da compra fazendo com que impeça a qualquer outra
Havendo a aprovação da compra, a pessoa além do portador do cartão de
informação é redirecionada para o terminal crédito utilize o número.
do estabelecimento liberando assim a
compra pelo portador do cartão. Passo a passo de uma compra com
Depois de liberada a compra a cartão de crédito
administradora do cartão de crédito repassa
o respectivo valor da compra para a conta Toda a operação de uma compra é
corrente da empresa que efetuou a venda. realizada em segundos, mas o que muitos
Não havendo a quitação da fatura do cartão não sabem é que esse processo envolve
por parte do portador, a empresa que etapas cruciais para o procedimento de uma
fornecedor o crédito fica com prejuízo, por compra.
este motivo é cobrado juros sobre cada Ao inserir o cartão na maquininha, é
dívida não paga pelo portador do cartão. enviada uma mensagem criptografada à
bandeira (conhecidas como Visa e
Numeração do Cartão MasterCard, por exemplo) pela adquirente.
Existe diversos cálculos que são Esta mensagem contém um pedido de
realizados para que a criação dos cartões autorização para que a transação possa ser
não fuja de um padrão numérico. Os realizada.
números contidos nos cartões de crédito tem
uma razão e uma fórmula matemática para É função da bandeira entrar em contato
o controle. No caso do primeiro número do com o banco emissor (Itaú, Bradesco,
cartão é representado da seguinte forma: Banco do Brasil) para conferir se essa
transação pode ou não ser aprovada.

94
 Conhecimentos Bancários

Neste momento, é verificada a existência Diferentemente do cartão de crédito, em

de crédito disponível no Banco. Em caso que o usuário paga a compra cerca de um
positivo, o banco responde à mensagem de mês depois de ter feito a transação, no
autorização para a bandeira, que autoriza a débito esse pagamento é na hora e o
transação para a maquininha. dinheiro sai diretamente da conta do
Neste ponto, a compra foi efetivada e usuário.
ambas as partes, cliente e comerciante, Isso significa que, para fazer uma
ficam com uma via que comprova a compra usando o cartão de débito, é preciso
transação. ter o saldo em sua conta-corrente, conta-
O valor efetivado na compra precisa ser poupança ou qualquer outro tipo de conta
pago pelo consumidor, e o varejista precisa que você possuir.
receber o dinheiro da venda. Caso o usuário não possua o saldo
Por isso, a adquirente envia para a necessário para pagar a compra, o
bandeira os dados da venda. Esses dados pagamento não é aprovado ou o pagamento
serão validados pela bandeira, que enviará é aprovado, mas o usuário entra no cheque
as informações para o banco do especial, se tiver um limite de crédito.
consumidor. Exatamente por isso que o cartão de
A partir disso, o banco desconta as taxas débito é o meio de pagamento mais próximo
aplicadas na transação e repassa o dinheiro do dinheiro físico.
para a adquirente. Este também é o motivo pelo qual o
A adquirente, por sua vez, desconta a cartão de débito só faz pagamentos à vista:
taxa do serviço prestado (que fora acordada o dinheiro sai da conta no mesmo momento
previamente com o varejista) e paga o do pagamento. No caso do cartão de crédito,
dinheiro referente à venda. é possível fazer compras parceladas porque
Por fim, o banco do cliente emite uma o pagamento é feito somente após o
fatura para que a compra seja paga. fechamento da fatura.

Cartão de Débito Rede de Aceitação (Adquirentes)

O cartão de débito é uma forma de São companhias que efetuam as

pagamento eletrônica que permite a transações financeiras. Ou seja, são
dedução do valor de uma compra instituições que aceitam o pagamento da
diretamente na conta bancária do titular do compra.
cartão (corrente ou poupança). Ainda que as operadoras de cartão de
Fisicamente, o cartão de débito possui as crédito e as bandeiras desempenhem papéis
mesmas dimensões de um cartão de crédito, relacionados nas operações financeiras via
mas quanto ao uso assemelha-se ao cheque, cartão, são coisas diferentes. As operadoras,
por representar uma ordem de pagamento à também chamadas de adquirentes,
vista expedida sobre fundos da conta do possibilitam a comunicação entre as
cliente. bandeiras e os bancos emissores.
Os cartões de débito muitas vezes são Os adquirentes são responsáveis por
chamados de “dinheiro de plástico” já que, processar pagamentos no e-commerce e nas
para fazer uma compra com ele, basta lojas físicas. Ela é a tradicional
inserir o cartão na maquininha, digitar uma “maquininha” que faz a comunicação direta
senha e pronto: pagamento aprovado. entre a loja (física ou online), bandeiras e os
bancos emissores de cartões.

95
 Conhecimentos Bancários

Essas empresas possuem soluções que (aquela que usamos para passar o cartão). E
permitem estabelecer uma conexão direta na hora da compra, ela se comunica com a
com o e-commerce e lojas físicas. administradora do cartão de crédito para
Em uma compra, por exemplo, a validar a transação.
adquirente começa a fazer o seu papel a
partir do momento que o cliente insere os É de responsabilidade das bandeiras:
dados bancários para realizar uma compra. O gerenciamento das tecnologias
Assim, a adquirente “conversa” (maquininhas);
diretamente com as bandeiras, que Aceitar as transações;
verificam com os bancos emissores, para Cobrar uma porcentagem do
analisar se existe saldo ou crédito para que estabelecimento a cada venda realizada;
a transação seja realizada. Analisar o perfil de consumo dos
Além disso, obrigatoriamente, as clientes.
adquirentes possuem o certificado de PCI Credenciar estabelecimentos.
Compliance, uma das maiores soluções de
segurança do mundo. As principais bandeiras de cartão de
Essa certificação é necessária para todas crédito no Brasil, são :Visa; Mastercard;
as empresas que realizam o processamento, Elo; American Express; Diners Clube;
armazenamento e transmissão dos dados de Hipercard.
cartões pela web. É requerida para a
garantia de segurança de informações Questões
sensíveis.
Alguns exemplos das principais 01. (CRMV/ES - Agente
adquirentes disponíveis no mercado são: Administrativo- IBADE). Cartões de
Cielo, Rede, Stone e Getnet. Crédito são utilizados para a aquisição de
Essas adquirentes são as responsáveis bens ou serviços nos estabelecimentos
por se comunicar com bandeiras como Visa, credenciados. Sobre os termos técnicos
MasterCard, Elo e bancos emissores, como usados nesse segmento, leia os itens a
o Bradesco, Itaú, Santander, entre outras seguir.
agências.
I. Portador- é a pessoa física ou jurídica
Bandeiras de Cartão usuária do cartão.
II. Bandeira - instituição que autoriza o
A bandeira de cartão realiza a mediação emissor a gerar cartões com sua marca e que
das operações de venda que são realizadas coloca estabelecimentos no mundo inteiro à
em um estabelecimento comercial, junto à disposição do portador.
operadora do cartão de crédito. Dessa III. Emissor - é a administradora que
forma, como ela faz a intermediação dessa afilia estabelecimentos ao sistema de
relação, a principal função da bandeira do cartões de crédito da bandeira que é
cartão é diz respeito à aceitabilidade do associada.
cartão de crédito ou débito nos pontos de IV. Acquirer - é a administradora
venda. E esse tipo de empresa também que vinculada a uma instituição financeira
determina as regras de utilização do cartão. autorizada pela bandeira a emitir cartões
O cartão de crédito ou débito só é aceito com seu nome.
em determinado estabelecimento por meio
da bandeira, que valida a maquininha

96
 Conhecimentos Bancários

Está correto apenas o que se afirma nos interessado passa por uma análise de crédito
itens: que varia de acordo com as políticas da
A - II e IV. instituição. Além disso, conforme o valor
B - I e II. solicitado o número de parcelas e os juros
C II e III. também podem variar.
D - I, II e IV. Nos bancos, o CDC é oferecido como
E - I, III e IV. opção de empréstimo pré-aprovado para os
correntistas com renda estável e o crédito é
Alternativas liberado de forma imediata e sem
01. B burocracia. O pagamento pode ser feito em
até 60 meses e as parcelas são debitadas
Crédito direto ao consumidor automaticamente da conta corrente.
No CDC58, é possível antecipar as
O crédito direto ao consumidor (CDC)57 prestações do financiamento a qualquer
é modalidade de financiamento e momento, assim, se consegue descontos nos
empréstimo muito comum nos bancos, lojas juros que a longo prazo chegam a taxas
e instituições de crédito. elevadas. Cada parcela da prestação é
Através deste tipo de empréstimo é composta por uma fração do valor
possível adquirir um bem mesmo sem ter o financiado e outra em taxas. O Banco
valor total para pagamento à vista. As Central é responsável por fixar as taxas de
compras a prazo no cartão de crédito, por juros e fiscalizar as instituições que
exemplo, também podem ser consideradas oferecem os empréstimos e financiamento.
Crédito Direto ao Consumidor.
O CDC é qualquer crédito concedido Crédito rural.
para a aquisição de bens.
A fim de servir para que Pessoas Físicas O acesso ao crédito rural possibilita a
– e muitas vezes Jurídicas – façam compras aquisição e regularização de terras pelos
de bens, como por exemplo, automóveis, pequenos produtores, posseiros e
eletrodomésticos, ou qualquer bem de arrendatários e trabalhadores rurais
consumo. Este tipo de crédito é utilizado auxiliando assim no desenvolvimento das
para estimular a compra. Sendo que, é uma atividades florestais e pesqueiras das
modalidade comum ofertada por bancos e pequenas propriedades.
lojas, O crédito rural59 é o financiamento
Por ser tão comum, ela possui uma taxa destinado ao segmento rural. Os produtores
de juros bem menor do que outros tipos de rurais utilizam os recursos concedidos pelas
crédito do mercado. Logo, se torna atrativa instituições financeiras nessa linha de
pois possui garantia real. crédito de diversas maneiras na sua
O Crédito Direto ao Consumidor é um propriedade. Por exemplo, podem investir
modelo de empréstimo feito por lojas, em novos equipamentos e animais ou
cooperativas de crédito e bancos. O valor custear matéria prima para o cultivo. Podem
pode ser liberado em dinheiro, crédito para ainda utilizar esses recursos para
compras, financiamento de imóveis, comercializar e industrializar a produção.
terrenos e veículos. O consumidor

57
https://www.guiabolso.com.br/glossario/c/credito-direto-ao- https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/credi
consumidor-cdc
58
https://www.suno.com.br/artigos/credito-direto-consumidor/ torural
59

97
 Conhecimentos Bancários

São as chamadas finalidades do crédito Atividades Rurais Contempladas

rural.
Custeio para cobrir as despesas normais
As finalidades do crédito rural podem dos ciclos produtivos;
ser descritas como: Investimento em bens ou serviços, cujo
desfrute se estenda por vários períodos de
Crédito de custeio – destina-se a cobrir produção;
despesas normais dos ciclos produtivos, da Comercialização para cobrir despesas
compra de insumos à fase de colheita. próprias da fase posterior à coleta da
Crédito de investimento – destina-se a produção ou para converter em espécie os
aplicações em bens ou serviços cujo títulos oriundos de sua venda ou entrega
benefício se estenda por vários períodos de pelos produtos ou suas cooperativas;
produção. Por exemplo na aquisição de um Custeio agrícola;
trator. Custeio pecuário;
Crédito de comercialização – destina-se Custeio de beneficiamento ou
a viabilizar ao produtor rural ou às industrialização.
cooperativas os recursos necessários à
comercialização de seus produtos no Fiscalização
mercado.
Crédito de industrialização – destina-se A instituição financeira que concede
à industrialização de produtos crédito fica responsável pela fiscalização
agropecuários, quando efetuada por nas seguintes situações abaixo:
cooperativas ou pelo produtor na sua Crédito de custeio agrícola: antes da
propriedade rural. época prevista para colheita;
Empréstimo do Governo Federal (EGF):
As principais fontes do crédito rural no curso da operação;
são: Crédito de custeio pecuário: pelo menos
uma vez no curso da operação, em época
- Depósitos à vista; que seja possível verificar sua correta
- Depósitos de poupança rural; aplicação;
- Emissão de Letras de Crédito do Crédito de investimento para
Agronegócio (LCA); construções, reformas ou ampliações de
- Fontes fiscais: BNDES e Fundos benfeitorias: até a conclusão do cronograma
Constitucionais; de execução, previsto no projeto;
- Recursos próprios das Instituições Demais financiamentos: até 60
Financeiras. (sessenta) dias após cada utilização, para
comprovar a realização das obras, serviços
Os beneficiários são os produtores ou aquisições.
rurais; as cooperativas de produtores rurais;
agentes envolvidos com pesquisa e outros Poupança
serviços agropecuários e serviços de
escoamento de produção. A poupança60 é uma sobra financeira e
deve ser direcionada para algum tipo de
investimento para que seja remunerada. A

60
https://www.bcb.gov.br/estatisticas/relatoriopoupanca

98
 Conhecimentos Bancários

caderneta de poupança ou conta de Quando a Selic for maior que 8,5% ao

poupança é um tipo de investimento. ano, o rendimento é igual ao anterior: 0,5%
Ao poupar, você acumula valores ao mês + TR;
financeiros no presente para serem Quanto a Selic for menor ou igual a 8,5%
utilizados no futuro. Os valores poupados ao ano, o rendimento é de 70% da Selic +
no presente e investidos durante um, dois ou TR.
mais anos poderão fazer uma diferença
significativa na qualidade de vida do Obs: A Taxa Referencial é uma média
poupador no futuro. Assim, são vários os ponderada dos juros diários cobrados pelos
motivos para poupar: precaver-se diante de certificados de depósitos bancários (CDBs)
situações inesperadas, preparar para das 30 principais instituições financeiras do
aposentar-se, realizar sonhos. país.
A caderneta de poupança61 é um
investimento em que o dinheiro em uma Na remuneração para Pessoa Física a
conta com nome do próprio cliente e não há rentabilidade é mensal (Juros Compostos);
qualquer restrição no valor mínimo ou a data de aniversário, é a data de aplicação
máximo de depósito ou quantidade de dos recursos; a remuneração se dá pelo
aportes por mês. menor saldo do período; o investidor possui
Ela é um investimento de renda fixa, isenção de IR e IOF.
logo, prevê o pagamento de rendimento aos
investidores com base em regras pré- Na remuneração para Pessoa jurídica a
definidas. rentabilidade é Trimestral (Juros
Ela funciona como uma conta de banco, Compostos); a data de aniversário, é a data
que pode oferecer depósitos, transferências de aplicação dos recursos; a remuneração se
e saques, além de envolver o uso de cartão dá pelo menor saldo do período e não possui
de débito. Em muitos casos, a caderneta isenção de IR (exceto PJ imunes).
pode ser integrada à conta corrente
No dia 03 de fevereiro de 2012 houve Diferentemente de outros investimentos,
uma grande mudança nas diretrizes da a poupança apresenta a mesma
poupança. Essa modificação foi que a rentabilidade em qualquer banco. Ou seja,
remuneração começou a ser atrelada à Taxa não há diferenças nas taxas de juros
Selic. oferecidas pelas instituições financeiras.
Antes disso, era apenas uma forma de Além de os rendimentos serem iguais,
remuneração, que era de 0,50% ao mês mais todas as poupanças também são
a TR. consideradas igualmente seguras. Isso
Em 2012 houve a primeira grande queda porque a aplicação conta com o Fundo
da taxa de juros, a Selic. Ocorrendo que a Garantidor de Crédito (FGC), que ressarce
poupança ficou distorcida em comparado o investidor em caso de problema da
aos outros produtos de Renda Fixa. Sendo instituição.
que, antes disso, ela rendia muito mais que O limite do FGC é de até R$ 250 mil por
as outras aplicações. CPF e por instituição. Para problemas em
Desta forma, tiveram que alterar a mais de uma instituição, há um limite global
configuração: de R$ 1 milhão a cada 4 anos.

61
https://tudo-sobre.estadao.com.br/caderneta-de- 3%A9,quantidade%20de%20aportes%20por%20m%C3%AAs.
poupanca#:~:text=A%20caderneta%20de%20poupan%C3%A7a%20%C

99
 Conhecimentos Bancários

Questões conta bancária considerada de baixo risco.

Em relação à caderneta de poupança, é
01. (BNB - Analista Bancário - CESPE correto afirmar que
/ CEBRASPE). Com relação às operações A - a remuneração da aplicação é mensal
de crédito realizadas pelas instituições e não há incidência de imposto de renda
financeiras, julgue o item subsequente. (IR) sobre ganhos de capital para pessoas
físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
O crédito direto ao consumidor (CDC) é B - a remuneração é mensal e há
uma modalidade de financiamento incidência do imposto de renda (IR) para
destinada à aquisição de bens e serviços pessoas jurídicas com fins lucrativos.
cujo beneficiário é o consumidor ou usuário C - a remuneração da aplicação é mensal
final. e há incidência de imposto de renda (IR)
( ) Certo ( ) Errado sobre ganhos de capital para pessoas físicas
e jurídicas sem fins lucrativos.
02. (BNB - Analista Bancário - CESPE D - a caderneta recebe depósitos tanto de
/ CEBRASPE). Com relação às operações pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas,
de crédito realizadas pelas instituições sendo que sua abertura deve ser feita
financeiras, julgue o item subsequente. somente no quinto dia útil de cada mês.
E - a remuneração da aplicação é diária e
A operação de crédito rural destinada à não há incidência de imposto de renda (IR)
aquisição de bens ou serviços que serão sobre ganhos de capital para pessoas físicas
usufruídos em vários períodos de produção e jurídicas sem fins lucrativos.
é classificada como uma operação de
custeio. 05. Banco da Amazônia - Técnico
( ) Certo ( ) Errado Científico – CESGRANRIO). As
sucessivas reduções na taxa básica de juros,
03. (Banco da Amazônia - Técnico a Selic, impactam a decisão dos
Bancário – CESGRANRIO). O crédito investidores com relação à poupança.
rural abrange diversas modalidades de
financiamento aos empresários do setor, Sobre as cadernetas de poupança tem-se
desde a fase de produção até o que
abastecimento dos mercados consumidores. A - têm a remuneração composta pela
A modalidade que assegura aos produtores Taxa Referencial e por uma remuneração
e cooperativas rurais recursos destinados a adicional de 0,5% ao mês, se a Selic for
financiar o abastecimento doméstico e o maior que 8,5%.
armazenamento dos estoques excedentes B - têm a remuneração creditada no
em períodos de queda dos preços é último dia útil de cada mês.
denominada crédito C - têm incidência do Imposto de Renda.
A - geral D -são passíveis de cobrança de taxas
B - especial administrativas.
C - de investimento E -não são garantidas pelo FGC.
D - de custeio
E - de comercialização Alternativas
01. Certo – 02. Errado - 03. E – 04. A –
04. (BANPARÁ - Técnico Bancário – 05. A -
FADESP). A conta poupança é um tipo de

100
 Conhecimentos Bancários

Títulos de capitalização (SUSEP), e assim como os seguros,

precisam de corretoras ou agentes
O título de capitalização é uma forma de credenciados para serem negociados. Tal
poupar dinheiro por um período e ter a qual os bancos, as empresas que
oportunidade de participar de sorteios. Parte comercializam títulos de capitalização
do valor que o investidor paga no título é devem seguir as normas do Código de
usada para formar seu capital, enquanto o Defesa do Consumidor.
restante serve para custear os sorteios e
despesas operacionais Planos de aposentadoria e pensão
Títulos de capitalização são um tipo de privados.
aplicação que costuma ser oferecida com
bastante frequência por gerentes de bancos. No Brasil, a Previdência Social é
Eles podem ter vários nomes, mas a oferecida de forma ampla a qualquer
premissa básica é a mesma: cidadão.
Ao comprar um título de capitalização de Sua principal função é garantir que o
um banco, ele destina parte da verba para o segurado tenha uma fonte de renda quando,
rateio do sorteio (ou seja, a taxa para por alguma razão, não puder mais trabalhar.
concorrer aos prêmios), outra para a taxa de A aposentadoria é um desses motivos
administração (a fim de financiar a assegurados pela Previdência Social – o
manutenção da instituição financeira) e por mais tradicional dos benefícios.
último, para a capitalização do seu dinheiro. Todo trabalhador com carteira assinada
Lembrando que os valores destinados ao recolhe, obrigatoriamente, uma
rateio e a taxa de administração variam de contribuição mensal ao Regime Geral de
acordo com o mês. Previdência Social (RGPS), que é
Os títulos de capitalização podem sortear administrado pelo INSS.
prêmios ou valores em dinheiro, podendo O mesmo acontece com o Regime
ser pagos mensalmente (PM) ou de uma só Próprio de Previdência Social (RPPS), no
vez (PU). É importante atentar para os caso dos servidores públicos.
prazos de pagamento, período em que o
titular deve quitar a compra, e de vigência A grande questão da Previdência Social
do título, período em que ele ficará sob a é que, sendo pública, o contribuinte tem
custódia do banco. pouca ou nenhuma influência sobre os
Resumidamente, o titular (cliente) se seguros.
compromete com um valor, que pode ser Então, ele apenas paga sua contribuição
pago de uma vez ou em parcelas mensais. e fica sob as regras impostas pela legislação,
Em troca, o título pode oferecer sorteios, como teto de recebimento.
como prêmios em dinheiro, durante um Já a previdência privada, além de não ser
prazo determinado. Ao final do prazo do obrigatória, é muito mais flexível.
título, o cliente pode resgatar o dinheiro que Ou seja, o contratante consegue escolher
guardou com alguma correção. entre diversos tipos de planos, com prazos,
Durante a sua vigência há a possibilidade rentabilidades, condições de pagamento e
de transferir o título para outro investidor. resgate diferentes.

O comércio dos títulos são regulados A previdência privada62 é um tipo de

pela Superintendência de Seguros Privados investimento disponibilizado para pessoas

62
https://www.suno.com.br/guias/previdencia-privada/

101
 Conhecimentos Bancários

físicas com o caráter de longo prazo, e que plano) ou instituídos (o contratante paga o
apresenta como principal função ser um valor integral da contribuição).
complemento à previdência pública Já os planos previdenciários abertos são
disponibilizada pelo Governo. aqueles que qualquer pessoa pode contratar.
Existem vários formatos, mas os mais
Assim sendo, essa categoria de plano conhecidos são:
financeiro não possui ligação ao Instituto
Nacional do Seguro Social (INSS), e possui PGBL – Plano Gerador de Benefício
a sua fiscalização sob responsabilidade da Livre
Superintendência de Seguros Privados A legislação não exige depósitos
(Susep). periódicos no caso dos PGBLs, tipo
Ele não é voltado exclusivamente para contribuições mensais.
quem quer se aposentar. É chamado de Os depósitos podem ser feitos à medida
previdência por ser um investimento de que haja recursos disponíveis, dentro do que
longo prazo, que tem como data de for contratado com o administrador. O
vencimento uma data distante. participante deve verificar se tem renda para
O seu princípio de funcionamento se garantir o fluxo de pagamentos acertado no
realiza por aportes periódicos por parte do contrato.
investidor – geralmente mensais. O período de contribuição para os planos
Através deles, o gestor do plano de depende do prazo existente entre a decisão
previdência privada em questão aplica esse de poupar e a idade que o contribuinte
montante normalmente em aplicações de deseja receber o benefício.
baixo risco, como títulos de renda fixa, por Quanto antes começa um plano de
exemplo. previdência privada, mais fácil é formar a
Ao final do prazo pré-estabelecido poupança, porque o volume de dinheiro que
(normalmente de 20 a 35 anos), o investidor será poupado será distribuído por um
então resgata o montante que foi aportado, número maior de meses.
na periodicidade que achar mais Segundo, porque o efeito da parte dos
conveniente de acordo com suas juros no capital final é maior quanto maior
necessidades, juntamente com os o tempo de contribuição. A poupança que
rendimentos daquilo que foi aportado e vai garantir o pagamento dos benefícios é
aplicado pelo gestor do plano. formada por dois valores básicos. Um é a
Para chegar ao valor da mensalidade, as soma das contribuições feitas, retirando daí
empresas fazem o cálculo para descobrir todos os custos. O outro é o rendimento
quanto é necessário guardar por mês para obtido ao longo dos anos. Quanto maior o
obter a renda desejada no fim do período número de anos, maior a contribuição do
rendimento na formação do capital.
A previdência privada é dividida em dois
formatos: VGBL – Vida Gerador de Benefício
Os planos previdenciários fechados são Livre
oferecidos de forma exclusiva por empresas O VGBL – Vida Gerador de Benefícios
e entidades a seus funcionários e Livres dá ao cliente o direito de resgatarem
associados. vida, após o período de carência, uma parte
Também conhecidos como fundos de ou a totalidade do montante aplicado,
pensão, eles podem ser patrocinados acrescido do rendimento durante esse
(quando a operadora paga uma parte do período.

102
 Conhecimentos Bancários

O VGBL é bastante parecido com o administradora de consórcio, com a

PGBL. Isso porque o investidor também finalidade de propiciar a seus integrantes,
tem seus recursos aplicados em um FIF de forma isonômica, a aquisição de bens ou
exclusivo, sendo cobrada taxa de serviços, por meio de autofinanciamento.
carregamento, e ainda pode optar pelo perfil A administradora de consórcios63 é a
do fundo em que aportará suas reservas. pessoa jurídica prestadora de serviços com
O VGBL não tem garantia de objeto social principal voltado à
remuneração mínima, sendo o benefício administração de grupos de consórcio,
baseado na rentabilidade da carteira de constituída sob a forma de sociedade
investimento do FIF. A transferência limitada ou sociedade anônima.
(portabilidade) dos recursos de uma
seguradora para outra é permitida, devendo A adesão de um consorciado a um grupo
apenas ser respeitado o período de carência, de consórcio se dá mediante assinatura de
que ainda não foi regulamentado pela Susep contrato de participação. Nesse contrato,
(Superintendência de Seguros Privados). devem estar previstos os direitos e os
Conforme exposto, o PGBL e o VGBL deveres das partes, tais como a descrição do
são produtos com características bastante bem a que o contrato está referenciado e seu
semelhantes. A grande diferença está no respectivo preço(que será adotado como
tratamento fiscal. No PGBL, o investidor referência para o valor do crédito e para o
conta com o incentivo fiscal concedido aos cálculo das parcelas mensais do
planos de previdência, que permite ao consorciado). No contrato deve haver,
poupador deduzir de sua base de cálculo do ainda, as condições para concorrer à
Imposto de Renda contribuições feitas a contemplação por sorteio, bem como as
estes planos, até o limite de 12% de sua regras da contemplação por lance.
renda bruta anual. O interesse do grupo de consórcio
Já o VGBL não conta com esse prevalece sobre o interesse individual do
incentivo, mas, em compensação, o consorciado. Os grupos de consórcio
investidor não é tributado com base na caracterizam-se como sociedade não
tabela progressiva no momento do resgate personificada com patrimônio próprio, o
ou do recebimento do benefício, como qual não deve ser confundido com o
ocorre no PGBL. Sua tributação acontece patrimônio dos demais grupos nem com o
apenas em relação ao ganho de capital – ou da administradora.
seja, o lucro. Sendo assim, o VGBL torna-
se um produto ideal para pessoas que atuam Contemplação no consórcio
na economia informal ou que estão isentas
do Imposto de Renda e, por isso, não podem A contemplação é atribuição de crédito
contar com a vantagem fiscal do PGBL e ao consorciado para a aquisição de bem ou
dos planos de previdência em geral. serviço
As contemplações podem ocorrer por
Administradoras de consórcios meio de sorteios ou lances.
A contemplação por lance somente pode
Consórcio é a reunião de pessoas ocorrer depois de efetuadas as
naturais e jurídicas em grupo, com prazo de contemplações por sorteio ou se estas não
duração e número de cotas previamente forem realizadas por insuficiência de
determinados, promovida por recursos do grupo de consórcio.

63
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/administradoraconsorcio

103
 Conhecimentos Bancários

Uma vez contemplado, o consorciado relacionamento afetivo, ou proteger até

terá a faculdade de escolher o fornecedor e mesmo a própria vida.
o bem desde que respeitada a categoria em Contratando esse produto com a
que o contrato estiver referenciado. seguradora, o cliente paga um valor
O fato de a administradora conhecido como “prêmio” e transfere para a
eventualmente ser vinculada a alguma contratada os impactos que podem ser
concessionária, revendedora ou montadora gerados a partir de um determinado dano.
de bens não pode restringir a liberdade de Ou seja, se o cliente passar por alguma
escolha do consorciado. situação complexa diretamente relacionada
ao que foi segurado, não precisará se
Regulação e fiscalização preocupar com prejuízos financeiros.
Para tanto, tais entidades seguem um
O Banco Central (BC) é responsável pela conjunto de regras definidas em legislação
normatização, autorização, supervisão e especifica relativa ao assunto.
controle das atividades do sistema de Os planos de seguros existentes no
consórcios, com foco na eficiência e solidez mercado brasileiro são:
das administradoras e cumprimento da 1. Seguro rural;
regulamentação específica. 2. Seguro contra incêndio;
As questões inerentes às relações de 3. Seguro garantia;
consumo entre clientes e usuários das 4. Seguro de vida;
instituições financeiras e das 5. Seguro de transporte;
administradoras de consórcio estão sujeitas 6. Seguro de crédito interno;
ao Código de Defesa do Consumidor, 7. Seguro de automóveis.
cabendo aos órgãos integrantes do Sistema
Nacional de Defesa do Consumidor Apólices de Seguro
(SNDC) fazer a mediação dessas questões.
As administradoras de consórcio devem Uma apólice é um documento emitido
remeter periodicamente ao BC informações por uma seguradora, que formaliza a
contábeis e não-contábeis sobre as aceitação do risco objeto do contrato de
operações de consórcio. seguro. Nela estão discriminadas uma série
Estão disponíveis para consulta no item de condições, como o bem segurado ou a
Banco de Dados informações consolidadas pessoa segurada, as coberturas e garantias
referentes às operações de consórcio, contratadas, o valor do prémio, assim como
remetidas mensalmente pelas o prazo do contrato, entre outras.
administradoras ao BC, e dados A emissão da apólice não condiciona o
individualizados agrupados por Unidade da início da cobertura do bem. O bem estará
Federação, remetidos trimestralmente. coberto assim que o risco tiver sido aceito
pelo Corretor de Seguros, caso tenha
Planos de seguros poderes para o fazer, ou mais vulgarmente
pela própria seguradora. Esta operação
Os seguros64 são uma alternativa para poderá resultar na emissão de um bilhete de
que o cliente possa proteger tanto seus seguro ou certificado de cobertura. A
patrimônios materiais, como automóveis e apólice será enviada posteriormente.
imóveis, quanto as pessoas que tem um Nas cláusulas da apólice, deverão
constar, basicamente: o período definido da

64
https://www.mobills.com.br/blog/seguros/tipos-de-seguros/

104
 Conhecimentos Bancários

contratação; o valor do prêmio a ser pago 02. (BANRISUL – Escriturário -

pelo segurado; e quais serão as FCC/2019). Frequentemente ofertados aos
responsabilidades que a seguradora se clientes das redes bancárias, os títulos de
compromete a assumir caso aconteça um capitalização proporcionam
sinistro, ou seja, um acidente que cause A - garantia da instituição financeira
algum prejuízo ao cliente. emissora.
O prêmio que o cliente deve pagar à B - isenção de imposto de renda sobre o
seguradora varia de acordo com o produto valor resgatado que exceda à aplicação.
contratado. Seguros de bens mais caros, C - prazo de validade igual ou superior a
como automóveis de luxo, também terão seis meses na modalidade tradicional.
prêmios de valores bem mais altos do que D - possibilidade de transferência
de um celular, por exemplo. durante a vigência, de uma pessoa para
Para fazer o cálculo desse valor, o outra.
contratante precisa fornecer à seguradora os E - a opção, pelo subscritor, da emissão
seus dados pessoais, bem como as “ao portador”.
informações relativas ao bem a ser
protegido. 03. (BNB - Assistente Administrativo –
Vale destacar que, em algumas ACEP). Os planos de aposentadoria e
situações, será necessário que ele pague pensão privados se desdobram em abertos e
uma quantia além do prêmio quando o fechados. Nesse aspecto, afirma-se que:
sinistro ocorrer: a franquia. Ela é uma Qual das alternativas abaixo é a única
divisão das responsabilidades que a CORRETA?
seguradora acorda com seus clientes em A - Abertos são aqueles planos que
caso de acidentes. admitem a participação de qualquer pessoa
física legalmente capaz, independentemente
de pertencer a determinado grupo;
Questões B - Fechados são aqueles planos que não
mais permitem o ingresso de novos
01. (BNB - Analista Bancário - CESPE participantes;
/ CEBRASPE). Com relação a fundos de C - Os planos abertos podem ser
investimentos, depósitos de poupança e empreendidos por qualquer instituição
títulos de capitalização, julgue o item financeira, bancos, corretoras,
subsecutivo. distribuidoras, sem qualquer registro prévio
em órgão regulador e fiscalizador;
Um capital aplicado em título de D - Os planos fechados só podem ser
capitalização produzirá montante inferior implementados por empresas privadas e
ao gerado pela aplicação do mesmo capital, mediante autorização prévia do Ministério
pelo mesmo período, em caderneta de da Previdência Social;
poupança, visto que, nos títulos de E - Os planos abertos e fechados usam o
capitalização, os custos relativos a regime financeiro de repartição simples, no
premiações, no caso de haver sorteios, e as qual os benefícios devem estar inteiramente
despesas administrativas do emissor são fundados antes do inicio de sua fruição.
descontados dos pagamentos efetuados no
título. 04. (BNB - Analista Bancário - CESPE
( ) Certo ( ) Errado / CEBRASPE). Carlos pretende adquirir
um plano de previdência privada para

105
 Conhecimentos Bancários

complementar os benefícios que obtiver no funcionários, não podendo ser oferecidos

regime geral de previdência social. Seu para quem não é funcionário daquela
projeto é investir por mais de dez anos e empresa.
deseja que os recursos investidos no plano
de previdência privada sejam deduzidos do Alternativas
imposto de renda.
01. Certo – 02. D – 03. A – 04. Errado –
Com referência a essa situação 05. E
hipotética, julgue o próximo item.
O plano mais indicado para Carlos é um
vida gerador de benefícios livres (VGBL) 20 - Noções de Mercado de capitais.
com tributação progressiva.
( ) Certo ( ) Errado
Mercado de capitais
05. (BANPARÁ - Técnico Bancário –
FADESP). A previdência complementar
Mercado de capitais (ou de valores
proporciona um seguro previdenciário
mobiliários) é um dos segmentos do sistema
adicional ao trabalhador ou seu
financeiro. De forma resumida, ele é
beneficiário, conforme a necessidade e
responsável por intermediar negociações
vontade. Sobre isso, é correto afirmar que
entre quem quer captar dinheiro, como
A - existem três modelos de previdência
empresas, e quem quer investir, como
privada no Brasil: a previdência aberta, a
pessoas físicas e investidores profissionais.
previdência fechada e a previdência privada
O mercado de capitais é um sistema de
mista, que envolve características da aberta
distribuição de valores mobiliários, que tem
e da fechada simultaneamente.
o propósito de proporcionar liquidez aos
B - os planos, no modelo de previdência
títulos de emissão de empresas e viabilizar
privada aberta, são oferecidos por bancos,
seu processo de capitalização.
entidades ou seguradoras, sendo
É constituído pelas bolsas de valores,
fiscalizados pela Superintendência de
sociedades corretoras e outras instituições
Seguros Privados (SUSEP) e pela
financeiras autorizadas.
Superintendência Nacional de Previdência
No mercado de capitais, os principais
Complementar (PREVIC).
títulos negociados são os representativos do
C - as entidades de previdência fechada
capital de empresas - as ações - ou de
funcionam como empresas administradoras
empréstimos tomados, via mercado, por
da previdência, lucrando com esta
empresas – debêntures conversíveis em
atividade, ao cobrar taxas pelos serviços
ações, bônus de subscrição e "commercial
prestados.
papers" - que permitem a circulação de
D - o modelo de previdência privada
capital para custear o desenvolvimento
mista é administrado por empresas e bancos
econômico.
e dele podem fazer parte funcionários de
O mercado de capitais abrange, ainda, as
uma única empresa ou funcionários de
negociações com direitos e recibos de
empresas diferentes.
subscrição de valores mobiliários,
E - as entidades de previdência fechada,
certificados de depósitos de ações e demais
também chamadas de fundo de pensão,
derivativos autorizados à negociação.
oferecem planos criados por empresas e
Seu objetivo é canalizar as poupanças
voltados exclusivamente aos seus
(recursos financeiros) da sociedade para o

106
 Conhecimentos Bancários

comércio, a indústria e outras atividades produtos, expandir internacionalmente,

econômicas. Distingue-se do mercado entre outras ações.
monetário que movimenta recursos a curto
prazo, embora tenham muitas instituições Mercado Secundário - Depois que as
em comum. ações foram comercializadas em um IPO ou
É por meio do mercado de capitais que em follow ons, só é possível comprar ou
são negociados ativos como ações, vender esses papéis no Mercado
debêntures, fundos de investimento e Secundário, responsável por fazer a
fundos imobiliários, por exemplo. E as negociação entre investidores.
operações são, em geral, de médio e longo Exemplo: acionista interessado em
prazo. vender suas ações entra em contato com a
corretora de valores – que, então, fica
Os principais participantes do mercado responsável por vendê-las às pessoas
de capitais são: Comissão de Valores interessadas.
Mobiliários (CVM) - órgão estatal
responsável por regular e fiscalizar o A principal função do mercado de
mercado de capitais brasileiro (também capitais é conectar investidores às empresas
chamado de mercado de valores que emitem os ativos financeiros. As
mobiliários); principais categorias de ativos são a renda
Empresas: emitem ativos para serem fixa e a renda variável.
negociados e captar recursos;
Bolsa de Valores: por onde a maior parte Renda Fixa é um tipo de investimento
dos ativos do mercado de capitais são no qual o investidor tem maior clareza de
negociados; quanto poderá receber ao final do período.
Corretoras de valores: instituições que Ela pode ser prefixada, quando o investidor
conectam os investidores à Bolsa de sabe exatamente qual será o retorno no fim
Valores. da aplicação (6% ao ano, por exemplo); ou
Bancos e outras instituições financeiras: pós-fixada, quando o rendimento é atrelado
ajudam a viabilizar as operações do a algum outro índice da economia (como o
mercado de capitais. CDI).
Alguns exemplos de Renda Fixa: Títulos
O mercado de capitais brasileiro é do Tesouro Direto; CDBs; CRIs e CRAs;
estruturado em mercado primário e o LCIs e LCAs; Letras de Crédito (LC);
mercado secundário. Debêntures.

Mercado Primário - No Mercado Renda Variável é um tipo de

Primário, são comercializadas as ações investimento em que, como o próprio nome
emitidas na oferta pública inicial da sugere, não é possível saber quanto o
companhia (conhecido como IPO, é o dinheiro vai render em determinado
momento em que a empresa entra na Bolsa período. É um investimento muito volátil e
de Valores) ou em emissões posteriores de maior risco – o investidor pode tanto
(chamadas de follow ons). ganhar quanto perder dinheiro muito
Nesses momentos, o dinheiro arrecadado rapidamente.
com a venda das ações é repassado à Alguns exemplos de Renda Variável são:
empresa – que pode utilizá-lo para Ações; Fundos imobiliários; Fundos de
desenvolver o negócio, investir em novos

107
 Conhecimentos Bancários

investimento; Opções; Mercado futuro; próxima da administração do negócio

Notas comerciais (ou commercial papers). depende da quantidade de ações ordinárias
que um investidor possui. Desse modo, os
Ações: características e direitos. grandes acionistas conseguem influenciar
muito mais os direcionamentos da empresa
Ações65 representam frações de do que os pequenos investidores.
companhias de capital aberto, ou seja,
aquelas que são negociadas na Bolsa de Ações Preferenciais (PN)
Valores. Ação é a menor parcela do capital Diferentemente da ON, uma ação PN
social das companhias ou sociedades não permite o direito a voto nas
anônimas. É, portanto, um título assembleias. No entanto, quem investe — e
patrimonial e, como tal, concede aos seus tem esses papéis — tem preferência na hora
titulares, os acionistas, todos os direitos e de receber a distribuição de lucros, como
deveres de um sócio, no limite das ações pagamento de dividendos, e compensações,
possuídas. no caso de falência, por exemplo.
Uma ação é um valor mobiliário,
expressamente previsto no inciso I, do Units
artigo 2º, da Lei 6385/76. No entanto, O certificado de depósito de ações (Unit)
apesar de todas as companhias ou é, na verdade, um pacote composto por
sociedades anônimas terem o seu capital ativos de diferentes espécies, como ações
dividido em ações, somente as ações ON e PN. Isso significa que quando uma
emitidas por companhias registradas na pessoa adquire a Unit, está comprando uma
CVM, chamadas companhias abertas, composição de ações dentro de um único
podem ser negociadas publicamente no produto.
mercado de valores mobiliários.
Atualmente, as ações são Blue chips
predominantemente escriturais, mantidas As blue chips são tipos de ações de
em contas de depósito, em nome dos empresas com grande negociação na Bolsa
titulares, sem emissão de certificado, em e, consequentemente, maior valor de
instituição contratada pela companhia para mercado. Por isso, são chamadas de ações
a prestação desse serviço, em que a de "primeira linha". Alguns exemplos são:
propriedade é comprovada pelo “Extrato de ações da Petrobras, Ambev, Vale e Itaú.
Posição Acionária”. As ações devem ser Esses papéis têm alta liquidez, ou seja,
sempre nominativas, não mais sendo são vendidos com mais facilidade. Esse é
permitida a emissão e a negociação de ações um ponto positivo para quem investe, pois
ao portador ou endossáveis. sabe que será mais fácil encontrar uma
investidor interessado em comprar esse tipo
Tipos de ações66 de ação.

Ações ordinárias (ON) Mid caps

Esse tipo garante a quem investiu o Mid caps são ações de empresas de
direito a voto e à participação nas decisões médio porte e que estão em nível
da companhia. Essa participação, mais intermediário de negociação. Assim,

65
preferencial#:~:text=A%C3%A7%C3%B5es%20representam%20fra%C
https://www.investidor.gov.br/menu/Menu_Investidor/valores_mobiliarios 3%A7%C3%B5es%20de%20companhias,momento%20de%20receber%2
/Acoes/o_que_e_uma_acao.html 0os%20proventos.
66
https://blog.toroinvestimentos.com.br/o-que-sao-acoes-ordinaria-

108
 Conhecimentos Bancários

dependendo do papel, pode haver maior ou de Valores que tiverem lucro líquido devem
menor liquidez. Essas ações podem ter uma distribuir uma porcentagem dele entre os
perspectiva de valorização que, muitas acionistas.
vezes, supera o das blue chips. Porém, quem Isso significa que pode ocorrer de as
pretende investir em mid caps precisa fazer companhias não distribuírem dividendos,
uma análise cuidadosa antes de adquirir por exemplo, se não tiverem lucro.
esse tipo de ação. A porcentagem ajustada do lucro pode
ser repassada para os investidores de duas
Small caps formas: pagamento em dinheiro pela
As small caps são ações de empresas quantidade de ações ou também por meio de
com menor capitalização. A liquidez, nesse mais ações daquela empresa.
caso, tende a ser mais baixa do que a das Para ter direito ao dividendo, é preciso
blue chips e das mid caps. A cotação, por investir em empresas cujo estatuto preveja
outro lado, pode ser um fator atrativo. o pagamento desse tipo de remuneração ou,
Como são mais baratas, as ações desse por exemplo, montar uma carteira
grupo podem gerar uma rentabilidade diversificada com ao menos uma ação que
maior. Ainda assim, é imprescindível fazer pague dividendos de forma recorrente.
uma análise atenta, pois existe o risco de
comprar e depois não conseguir negociar Subscrição
esses papéis no mercado. Conhecido como direito de subscrição,
esta vantagem ocorre quando a empresa
Os direitos dos acionistas que emite novas ações no mercado, e dá aos seus
comprou ações de uma empresa acionistas preferência para comprá-las.
Neste caso, as pessoas que já possuem
Dividendos ações desta mesma empresa podem
Essa é uma das formas de remuneração aumentar seu portfólio ao ter o benefício de
em ações. O recebimento de dividendos comprar ações novas preferencialmente e
ocorre quando parte do lucro da empresa é por um preço diferenciado (às vezes abaixo
distribuído entre os acionistas. do valor comercializado no mercado).
Os dividendos nada mais são do que uma
parcela dos lucros da empresa divididos Juros sobre Capital Próprio
entre seus investidores, como forma de Outro direito dos acionistas é o
remunerar aqueles que investem em suas recebimento de Juros sobre Capital Próprio
ações e de também atrair novos acionistas. (JCP). A diferença do JCP para os
Essa distribuição pode variar conforme o dividendos é que, neste caso, a empresa
tipo da ação (ordinária ou preferencial) e registra o valor pago como despesa. O
depende do desempenho financeiro da recebimento de Juros sobre Capital Próprio
empresa no mercado. pelo acionista tem incidência de Imposto de
O valor é proporcional ao resultado Renda, com tributação de 15% direto na
financeiro da empresa no período e ao fonte.
número de ações que cada investidor Por outro lado, a companhia que faz este
possui. Quanto mais ações daquela empresa tipo de pagamento tem isenção fiscal,
tiver, maior será o valor do dividendo a portanto paga valores maiores aos
receber. acionistas, se comparado com o mesmo
De acordo com a Lei das S/As de 1976 valor total que seria distribuído como
(Lei nº 6.404), as empresas listadas na Bolsa dividendos.

109
 Conhecimentos Bancários

Bonificação aberto ou fechado. Mas o público só tem

Acontece quando a empresa decide acesso aos títulos emitidos pelas de capital
liberar um percentual de ações ou dinheiro, aberto, devidamente registradas na
tendo como base a quantidade de ações que Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
o investidor já possui desta instituição. Ao disponibilizar seus recursos para
Resumindo, a bonificação das ações é serem utilizados pela empresa, o comprador
uma forma das empresas de distribuírem (ou debenturista, debenturista proprietário,
novos ativos aos seus acionistas. titular de debênture, como é chamado) faz
Normalmente, essa distribuição ocorre jus a uma remuneração.
quando a empresa está obtendo lucros Desta forma, a debênture é um título de
acima da média e, por isso, fornece aos seus crédito privado em que os debenturistas são
acionistas uma recompensa em cima dos credores da empresa e esperam receber
resultados. juros periódicos e pagamento do principal -
A diferença entre bonificação e correspondente ao valor unitário da
dividendos é que a bonificação ocorre debênture - no vencimento do título ou
quando a empresa toma a decisão por si mediante amortizações nas quais se paga
própria, como uma maneira de agradar seus parte do principal antes do vencimento,
investidores. Ou seja, uma ação voluntária conforme estipulado em um contrato
de bonificação que a própria empresa específico chamado "Escritura de
fornece aos seus acionistas. Emissão".
Os períodos de bonificação são avisados Em regra, a competência para deliberar
pela empresa, assim, o acionista sempre sobre a emissão de debêntures é privativa da
sabe quando receberá um extra. assembleia geral de acionistas, que deverá
fixar as condições e critérios da emissão.
Debêntures. Entretanto, na companhia aberta, o
conselho de administração poderá deliberar
A debênture67 é um valor mobiliário sobre a emissão de debêntures não
emitido por sociedades por ações, conversíveis em ações, respeitadas as
representativo de dívida, que assegura a condições estatutárias. Além disso, o
seus detentores o direito de crédito contra a estatuto da companhia aberta poderá
companhia emissora. autorizar o conselho de administração a
Consiste em um instrumento de captação deliberar sobre emissão de debêntures
de recursos no mercado de capitais, que as conversíveis em ações, desde que dentro do
empresas utilizam para financiar seus limite de capital autorizado e respeitadas as
projetos. É uma forma também de melhor condições estabelecidas em Lei. Uma
gerenciar suas dívidas. mesma emissão pode ter várias séries, de
Os recursos captados pela empresa por forma a adequar o recebimento dos recursos
meio da distribuição de debêntures podem às necessidades da empresa.
ter diferentes usos: investimentos em novas Os maiores compradores das debêntures
instalações, alongamento do perfil das no mercado brasileiro são os chamados
dívidas, financiamento de capital de giro investidores institucionais, tais como
etc. grandes bancos, fundos de pensão e
As Debêntures são emitidas por seguradoras, os investidores estrangeiros,
Sociedades Anônimas (SA) de capital além dos investidores individuais.

67
or/valores_mobiliarios/debenture.html
https://www.investidor.gov.br/menu/Menu_Investid

110
 Conhecimentos Bancários

Tipos de Debêntures Rendimento das Debêntures

Simples O rendimento das Debêntures pode

Uma Debênture simples, ou não variar bastante, assim como o formato da
conversível, é o tipo mais comum. Tem rentabilidade. O título pode ser prefixado,
rendimento prefixado, pós-fixado ou pós-fixado e híbrido.
híbrido, com pagamento de juros, conforme
a escritura de emissão. O investimento não Prefixado: Em uma Debênture
pode ser convertido em Ações da prefixada, há o pagamento de um percentual
companhia e tem o prazo mínimo de 1 ano. de juros anuais definidos antes da compra.
O rendimento, nesse caso, é conhecido no
Conversíveis momento da aplicação. É possivel calcular
Como o nome sugere, esse tipo de quanto receberá no vencimento antes
Debênture oferece a possibilidade de o mesmo de investir.
investidor transformar o crédito a receber
em Ações da companhia. No entanto, a Pós-fixado: A Debênture pós-fixada tem
escolha em aceitar os papéis em vez do um rendimento que não pode ser previsto
dinheiro é apenas do credor. com exatidão na hora do investimento. Ela
é atrelada a um indexador, demonstrando
Permutáveis como será feita a correção do título para
Esse tipo de Debênture também tem um calcular a rentabilidade.
nome bastante significativo: nesse caso, o É comum que a rentabilidade siga o CDI
investidor pode trocar o título por Ações de (Certificado de Depósito Interbancário), a
uma companhia que não seja a própria Taxa Selic ou outro índice. Assim, é
emissora da dívida. No entanto, é preciso possível que, no vencimento, a aplicação
observar regras e condições para isso na pague retornos relativos a um determinado
escritura de emissão do papel. percentual da variação do CDI no período.

Incentivadas Híbrido: O rendimento híbrido é aquele

As Debêntures incentivadas são aquelas que tem características presentes nos títulos
com isenção fiscal. Ou seja, o investidor prefixados e pós-fixados. Ou seja, ele é
não precisa pagar Imposto de Renda sobre a atrelado a um indexador e ainda conta com
rentabilidade. Elas buscam financiar uma taxa fixa de juros.
projetos de infraestrutura e, por isso, são Nesse caso, normalmente o índice
emitidas com base na Lei 12.431/11. escolhido é a inflação oficial do país,
Normalmente, o benefício é dado aos atrelando a correção ao Índice de Preços ao
títulos para financiamento em segmentos Consumidor Amplo (IPCA). Já os juros
específicos, que tenham relação com o fixos variam conforme o título. O benefício
desenvolvimento da economia. Alguns é que ele blinda o investidor em relação à
exemplos são: construção de portos e inflação e garante aumento de seu poder de
aeroportos, transmissão de energia, compra.
melhoria de rodovias, ferrovias, logística e
saneamento básico. Além de conhecer os tipos de
rentabilidade das Debêntures vale saber que
elas podem pagar os juros no vencimento ou
apresentar cupons semestrais. Nesse último

111
 Conhecimentos Bancários

caso, o investidor recebe a rentabilidade a Debênture sem garantia subordinada

cada seis meses, mantendo o valor principal Essa é a de menor garantia. Em caso de
aplicado. liquidação da sociedade, a Debênture
subordinada oferece prioridade de
Espécies e garantias das Debêntures pagamento apenas em relação aos
acionistas, no que se refere aos ativos da
Garantia real companhia. Ainda, não há limite no valor da
Uma Debênture com garantia real emissão.
oferece bens da empresa emissora ou de
terceiros como garantia de pagamento. Isso Diferenças entre companhias abertas
é feito com hipoteca ou penhor, então a e fechadas.
companhia não pode negociar, alienar ou
onerar o bem durante o prazo do título. Uma empresa de capital fechado é aquela
Caso haja problemas na hora de honrar que pertence a um grupo restrito de
os pagamentos, os investidores podem acionistas, não oferecendo participações
recorrer às garantias. Por isso, Debêntures societárias aos investidores na forma de
desse tipo trazem mais segurança ao ações negociadas na bolsa de valores.
investidor e são consideradas com garantia Já a companhia de capital aberto segundo
forte. a lei 6.404 de 1976 (Lei das S.A.)
Companhia Aberta é aquela que tem seus
Garantia flutuante valores mobiliários (ações ou debêntures)
Nesse tipo de Debênture, o investidor admitidos à negociação em Bolsa de
tem a prioridade em relação a outros Valores ou no mercado de Balcão.
credores em caso de falência da empresa Assim a diferença é enquanto as
emissora. Por isso, ela também é chamada empresas de capital aberto captam recursos
de garantia com privilégio geral. Caso e buscam investimentos com o público em
algumas dívidas sejam pagas, a sua tem geral, as que são consideradas como
maior chance de ser honrada. “fechadas” obtêm esses investimentos de
No entanto, os bens apresentados não poucos acionistas, considerando que as
ficam vinculados e podem ser negociados ações não são disponibilizadas pela bolsa de
pela empresa. Por isso, ela é conhecida valores.
como uma garantia fraca.
Funcionamento do mercado à vista de
Debênture sem garantia quirografária ações
(sem preferência)
Trata-se de um tipo comum de O mercado à vista de ações é o mercado
Debênture no Brasil. Ela não concede onde a liquidação física (Entrega dos títulos
prioridade sobre ativos da empresa pelo vendedor) se processa no 1º dia útil
emissora. Ou seja, o investidor concorre após realização do negócio em pregão e a
com os demais credores em caso de liquidação financeira (pagamento dos
falência. Nessa modalidade, o valor de títulos pelo comprador) se dá no 3º dia útil
emissão é limitado ao capital social posterior à negociação e somente mediante
integralizado da companhia. a efetiva liquidação física.
O mercado à vista representa as
operações de compra e venda de ações aos

112
 Conhecimentos Bancários

preços determinados através da oferta e organização e administração de instituições

demanda do momento. participantes desse mercado. O Mercado de
Assim como no mercado de bens e Balcão é o ambiente em que são negociados
serviços, no universo financeiro é possível títulos e ações fora da Bolsa de Valores.
adquirir ativos sem pagar e/ou receber a Quando falamos em Mercado de Balcão,
prazo através do mercado à vista. também conhecido como Over The Counter
(OTC).
No mercado à vista o que determina o Hoje, o mercado de balcão funciona
preço de uma ação é justamente a totalmente online, não existindo mais um
quantidade de ativos ofertados e a demanda espaço físico onde as negociações são
existente dos investidores. feitas.
Através dessa dinâmica de mercado, o As corretoras de valores, assim como as
preço de equilíbrio do mercado à vista na distribuidoras, são instituições habilitadas a
bolsa de valores é determinado. intermediar as transações no Mercado de
Valores Mobiliários. Isto quer dizer que é
O mercado à vista na B3 (Bolsa de através delas que as operações de compra e
Valores do Brasil) a opção de quitar o valor venda na Bolsa acontecem.
do bem no seu momento da compra, através
do pagamento à vista sendo necessário Por isso, todas as transações acontecem
aguardar a liquidação e custódia da ação, por telefone ou eletronicamente pelo
para que enfim o investidor a tenha em sua sistema digital da B3 (Brasil, Bolsa,
carteira de investimento. Balcão), organização que reúne a principal
Normalmente esse processo tem uma bolsa de valores e mercado de balcão do
duração D+2. Ou seja, após 2 dias do envio país.
da ordem de compra ou venda do ativo a O mercado de balcão é um ambiente
operação é completamente realizada. onde ocorre a negociação direta entre
Mesmo com esse pequeno prazo, é corretoras, distribuidoras e
possível considerar essa operação à vista, já O mercado de balcão é intermediado por
que o pago é o preço corrente do mercado. todas as instituições que integram o sistema
Assim, no mercado à vista, o comprador de valores mobiliários. Controlado pela
realiza o pagamento e o vendedor entrega as Comissão de Valores Mobiliários, esse
ações objeto da transação em D+2, ou seja, sistema inclui corretoras, distribuidoras e
no segundo dia útil após a realização do bancos de investimento.
negócio. Nesse mercado, os preços são Por isso, quem quer ingressar no
formados em pregão em negociações Mercado de balcão precisa cumprir todas as
realizadas no sistema eletrônico de regras da CVM, do Banco Central e também
negociação da B3. da entidade administradora, a B3.
É importante dizer que há uma série de
Mercado de balcão. requisitos para instituições financeiras que
pretendem atuar como intermediário
O Mercado de Balcão é o ambiente que financeiro, incluindo práticas de
permite a realização de operações que não fiscalização e penalidades para aquelas que
estão registradas na Bolsa de Valores. Isso eventualmente possam agir de má fé.
não quer dizer, no entanto, que não haja
controle ou fiscalização sobre essas
transações. O segmento depende da

113
 Conhecimentos Bancários

As principais características do fonte pagadora do ganho de capital do

Mercado de Balcão são: investidor, o que não desobriga este último
de recolhê-lo mensalmente através do
Inexistência de um espaço físico de "carnê-leão". Esse mercado de ouro, com
negociação. compromisso de recompra pactuada não
Flexibilidade quanto aos registros das oficialmente (com "side letters") ficou
transações. conhecido como "over gold". Com o
Possibilidade de negociação de ativos aumento da importância do ouro nesses
que não estão habilitados para negociação mercados, surgiu também um outro tipo de
em Bolsa. operação, denominada de "Mútuo Ouro",
comumente chamado de "aluguel de ouro".
Operações com ouro Mais recentemente o Banco Central do
Brasil deixou de fazer as Arbitragens de
Nos tempos recentes houve importantes ouro por dólares. Permitiu que as
modificações na regulamentação das instituições do Sistema Financeiro Nacional
operações com ouro. O ouro sempre foi passassem a faze-la livremente, inclusive
negociado nas Bolsas de Valores, porém, a com instituições no exterior. Nos tempos
partir da criação do Mercado de Taxas recentes houve importantes modificações
Flutuantes em 1989 e até o contrabando de na regulamentação das operações com ouro.
países vizinhos, passou a ser o lastro para No mercado internacional, os principais
Arbitragens efetuadas pelo Banco Central centros que negociam ouro são Londres e
do Brasil. Zurique onde o ouro e negociado no
O mercado de ouro, assim como o mercado de balcão e não via bolsas. Outro
mercado de ações, integra o grupo dos grande centro de negócios é a Bolsa de
chamados mercados de risco, já que suas Mercadorias de Nova York (COMEX) onde
cotações variam segundo a lei da oferta e da só se opera em mercado futuro. Há também
procura. Embora o ouro tenha perdido um nesta praça um forte mercado de balcão para
pouco de sua importância como meio de o ouro tísico.
pagamento, ainda tem sua grande No Brasil, o maior volume de
importância como referência ou reserva comercialização de ouro se faz através da
internacional. Isso se dá devido ao grande bolsa de mercadorias e futuros de São
risco que as moedas correm, podendo Paulo, que é a única bolsa no mundo que
deteriorar-se pela inflação ou mesmo por comercializa ouro no mercado físico. As
crises econômicas provocadas por déficits cotações do ouro, no exterior, são feitas em
orçamentários e comerciais. relação à onça troa, que equivale a 31,104g.
A Arbitragem consiste numa operação No Brasil, a cotação é feita em reais por
em que o Banco Central do Brasil comprava grama de ouro puro.
ouro do Sistema Financeiro Nacional, que O preço do ouro no Brasil vincula-se,
por sua vez, o adquiria no garimpo ou nas historicamente, às cotações de Londres e
Bolsas de Valores, onde é negociado. Nessa Nova York, refletindo, portanto, as
operação de Arbitragem, o Banco Central expectativas do mercado internacional.
do Brasil liquidava a compra do ourocom Sofre, entretanto, influência direta das
dólares no Mercado de Taxas Flutuantes (o perspectivas do mercado interno e,
do "dólar turismo"). Por ser uma operação principalmente, das cotações do dólar
de renda variável, as operações com ouro flutuante. Assim o preço interno é calculado
não tem retenção do imposto de renda pela diretamente segundo as variações do preço

114
 Conhecimentos Bancários

do dólar no mercado flutuante e dos preços 02. (Banestes - Técnico Bancário –

do metal na bolsa de Nova York. FGV). O mercado de capitais é um sistema
O preço do grama do ouro em reais, de distribuição de valores mobiliários que
calculado a partir do preço da onça em visa proporcionar liquidez aos títulos de
dólares (pela cotação do dólar flutuante) nos emissão de empresas e viabilizar seu
dá um referencial de preços. processo de capitalização.
Tradicionalmente, a cotação da Bolsa de
Mercadorias e Futuros mantém a paridade É constituído pelas bolsas, corretoras e
com este valor referencial variando 2%, em outras instituições financeiras autorizadas, e
média, para baixo ou para cima. seus produtos principais incluem:
A - certificados de depósitos bancários e
Questões letras financeiras;
B - títulos emitidos pelo Tesouro
01. (BRB - Escrituário - IADES/2019). Nacional;
Considerando as características específicas C - cartas de fiança e garantias;
das sociedades por ações ou “companhias”, D - empréstimos-ponte e financiamentos
assinale a alternativa correta. de projetos;
A - Companhia aberta é aquela cujas E - ações e debêntures.
ações estão habilitadas à negociação no
mercado de valores mobiliários. 03. (CEGÁS - Economista – IESES). O
B - As ações ordinárias conferem aos segmento que supre as necessidades de
respectivos titulares direito de voto e recursos de médio e de longo prazo,
prioridade na distribuição de dividendos, principalmente com vistas à realização de
fixos ou mínimos. investimentos de capital, e que comercializa
C - São valores mobiliários passíveis de títulos como os commercial papers e as
negociação em bolsa de valores os títulos da debêntures é denominado:
dívida pública federal, estadual e municipal, A - Mercado monetário.
bem como os títulos cambiais de B - Mercado de capitais.
responsabilidade de instituição financeira, C - Mercado cambial.
inclusive debêntures. D - Mercado de crédito.
D - A emissão, a distribuição e a
negociação de ações e demais valores 03 (Caixa - Técnico Bancário –
mobiliários são reguladas pela Comissão de CESGRANRIO). As ações constituem
Valores Mobiliários em conjunto com o títulos representativos da menor fração do
Banco Central do Brasil. capital social de uma empresa, podendo ser
E - Uma das formas de captação de classificadas em ordinárias ou
recursos junto ao público, de que podem se preferenciais.
valer as sociedades por ações, é a emissão
de debêntures, que conferem aos próprios As ações ordinárias atribuem ao seu
titulares direito de crédito contra elas, nas titular
condições constantes da escritura de A - prioridade no recebimento de
emissão, sendo vedada, em qualquer dividendos
hipótese, a conversibilidade de tais B - prioridade no reembolso do capital,
debêntures em ações. no caso de dissolução da empresa
C - permissão para revenda a qualquer
tempo

115
 Conhecimentos Bancários

D - direito de voto na assembleia de de valores determina que o comprador

acionistas realize o pagamento
E - direito de compra de outras ações A - no dia seguinte à realização do
ordinárias negócio.
B - em até 5 dias úteis após a realização
04. (DEPASA/AC – Economista - do negócio.
IBADE/2019). Ao contrário dos mercados C - na data de vencimento da respectiva
de títulos, nos quais os investidores fazem opção.
empréstimos para governo e empresas, é no D - em até 3 dias úteis após a realização
mercado de ações que os investidores do negócio.
conseguem adquirir a participação parcial E - antecipadamente.
em empresas por meio de compra de ações,
que podem ser ordinárias e preferenciais. Alternativas
Em relação às ações ordinárias, pode-se 01. A - 02. E – 03. B – 04. D – 05. E – 06.
afirmar que elas: D
A - não garantem a propriedade parcial
da empresa. 21 - Noções de Mercado de Câmbio:
B - garantem o recebimento dos Instituições autorizadas a operar e
dividendos antes das ações preferenciais. operações básicas. 22 - Regimes de taxas
C - não garantem o direito de voto nas de câmbio fixas, flutuantes e regimes
assembleias. intermediários. 23 - Taxas de câmbio
nominais e reais; 24 - Impactos das taxas
D - não garantem o recebimento de
de câmbio sobre as exportações e
dividendos. importações. 25 - Diferencial de juros
E - garantem a propriedade parcial da interno e externo, prêmios de risco, fluxo
empresa. de capitais e seus impactos sobre as taxas
de câmbio.
05. (IF/PA - Gestão Financeira –
FUNRIO). As garantias das debêntures Mercado de câmbio
devem estar especificadas na escritura de
emissão, podendo ser de espécies O mercado de câmbio68 é o ambiente
diferentes, o que implica diretamente na onde se realizam as operações de câmbio
ordem de recebimento do debenturista em entre os agentes autorizados pelo Banco
caso de falência da companhia emissora. A Central e entre estes e seus clientes,
debênture comum, que não oferece nenhum diretamente ou por meio de seus
tipo de garantia, é a correspondentes.
A - real. O mercado de câmbio é regulamentado e
B - quirografária. fiscalizado pelo Banco Central e
C - consolidada. compreende as seguintes operações,
D - subordinada. realizadas por meio de instituições
E - flutuante. autorizadas a operar no mercado de câmbio
pelo Banco Central, diretamente ou por
06. (Banco do Brasil - Escriturário – meio de seus correspondentes:
FCC). No mercado à vista de ações, a bolsa Compra e de venda de moeda
estrangeira;

68
https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/perguntasfrequentes-
respostas/faq_mercadocambio

116
 Conhecimentos Bancários

Operações em moeda nacional entre - bancos de investimento;

residentes no Brasil e residentes no exterior; - bancos de desenvolvimento;
e - bancos de câmbio;
Operações com ouro-instrumento - corretoras de câmbio;
cambial, realizadas por intermédio das - agências de fomento;
instituições. - sociedades de crédito, financiamento e
O Banco Central executa a política investimento (financeiras); e
cambial definida pelo Conselho Monetário - corretoras e distribuidoras de títulos e
Nacional. valores mobiliários
Para tanto, regulamenta o mercado de A partir de 1º de setembro de 2022, as
câmbio e autoriza as instituições que nele instituições de Pagamento (IPs) autorizadas
operam. Também compete ao Banco a funcionar pelo BC também poderão
Central fiscalizar o referido mercado, solicitar autorização para atuar no mercado
podendo punir dirigentes e instituições de câmbio.
mediante multas, suspensões e outras
sanções previstas em lei. As instituições autorizadas como bancos,
Além disso, o Banco Central pode atuar exceto de desenvolvimento, e a Caixa
diretamente no mercado, comprando e Econômica Federal podem realizar todas as
vendendo moeda estrangeira de forma operações previstas para o mercado de
ocasional e limitada, com o objetivo de câmbio.
conter movimentos desordenados da taxa de Bancos de desenvolvimento, financeiras
câmbio. e agências de fomento podem realizar
O mercado de câmbio é composto por operações específicas autorizadas pelo
dois segmentos: Banco Central.
Primário: entradas e saídas de modas
estrangeiras feitas por importadores, As corretoras e distribuidoras de títulos e
exportadores e turistas. valores mobiliários e sociedades corretoras
Secundário: acontece por meio de de câmbio podem realizar: operações de
bancos autorizados pelo Banco Central para câmbio com clientes para liquidação pronta
operar com o câmbio. de até US$300 mil ou o seu equivalente em
As operações no mercado cambial outras moedas; e operações no mercado
acontecem em pares, ou seja, quando é interbancário, arbitragens no País e
decidido comprar uma moeda é necessário arbitragem com o exterior.
entregar outra. O funcionamento do Além disso, a partir de 1º de setembro de
mercado acontece durante 24 horas, 5 dias 2022, as Instituições de Pagamento (IPs)
por semana. autorizadas a funcionar pelo BC também
poderão solicitar autorização para atuar no
Instituições autorizadas a operar mercado de câmbio.

Podem operar no mercado de câmbio Operações básicas.

apenas as instituições autorizadas pelo
Banco Central. O segmento livre é restrito Câmbio: Operação financeira que
aos bancos e ao Banco Central, são as consiste em vender, trocar ou comprar
instituições: valores em moedas de outros países ou
- bancos múltiplos, bancos comerciais e papéis que representem moedas de outros
caixas econômicas; países. Para essas operações são utilizados

117
 Conhecimentos Bancários

cheques, moedas propriamente ditas ou Essa complexa operação não é muito

notas bancárias, letras de câmbio, ordens de praticada por pessoas físicas, mas tem como
pagamento etc objetivo o lucro sem riscos ou com o
mínimo de exposição.
Principais operações de câmbio para
Pessoas Físicas: Compra de Imóveis; Adiantamentos sobre Contratos de
Pagamentos de Cursos no Exterior; Câmbio (ACC)
Pagamentos de Despesas Médicas; Gastos Com o intuito de proporcionar recursos
com Moradia; Investimentos; Conta no ao exportador, os adiantamentos são uma
Exterior; Encomendas; Recebimento em forma de financiar a moeda nacional.
moeda estrangeira (incluindo serviços como Dessa forma, o exportador consegue
adsense). financiar tanto os processos de produção
Principais operações de câmbio para quanto de comercialização dos bens e
Pessoas Jurídicas: Exportação e serviços produzidos por ele para
Importação; Prestação de serviços; exportação.
Investimento Externo; Empréstimos
Internacionais; Operações Estruturadas; Valores em moeda estrangeira a receber
Câmbio para E-Commerce. e a pagar
Então, esse tipo de operação cambial diz
Operações respeito aos valores pagos a agentes,
valores sobre frete e prêmios de seguro
Remessas de dinheiro para o exterior sobre as transações de exportação e
As remessas são envios de valores em importação Essa modalidade pode ser usada
moeda estrangeira para outro país. As para pagamento e recebimento.
remessas de fora de para dentro do Brasil
também são operações de câmbio e são Características dos contratos de câmbio.
realizadas por casas de câmbio autorizadas.
Contrato de câmbio69 é o instrumento
Compra e venda de moeda estrangeira é específico firmado entre o vendedor e o
uma das formas de operações de câmbio comprador de moeda estrangeira, no qual
A compra e venda de moeda estrangeira são estabelecidas as características e as
é um dos serviços mais utilizados no condições sob as quais se realiza a operação
mercado de câmbio. Comprar moeda é algo de câmbio.
normalmente feito por quem vai viajar ou As operações de câmbio são
realizar importação de produtos e precisa formalizadas por meio de contrato de
comprar moeda do país de destino. câmbio e seus dados devem ser registrados
Esse tipo de transação é executado por no Sistema Integrado de Registro de
meio de um contrato de câmbio de compra Operações de Câmbio (Sistema Câmbio),
e venda de moeda estrangeira. devendo a data de registro do contrato de
câmbio no Sistema Câmbio corresponder ao
Arbitragem em Moeda Estrangeira dia da celebração de referido contrato.
Esta é uma operação comum no mercado As características de impressão do
financeiro, admitindo a existência de preços contrato de câmbio podem ser adaptadas
divergentes para um mesmo ativo pela instituição autorizada, sem necessidade
comercializado em regiões variadas. de prévia anuência do Banco Central do

69
https://www.bcb.gov.br/Rex/RMCCI/Ftp/RMCCI-1-03.pdf

118
 Conhecimentos Bancários

Brasil, observada a integridade das indispensável na via destinada ao agente

informações requeridas. autorizado a operar no mercado de câmbio,
devendo ser mantida em arquivo do referido
Relativamente à assinatura dos contratos agente uma via original dos contratos de
de câmbio: câmbio, pelo prazo de cinco anos, contados
a) o Banco Central do Brasil somente do término do exercício em que ocorra a
reconhece como válida a assinatura digital contratação ou, se houver, a liquidação, o
dos contratos de câmbio por meio de cancelamento ou a baixa.
utilização de certificados digitais emitidos Na celebração de operações de câmbio,
no âmbito da Infraestrutura de Chaves as partes intervenientes declaram ter pleno
Públicas (ICP-Brasil), sendo conhecimento das normas cambiais
responsabilidade do agente interveniente a vigentes, notadamente da Lei n° 4.131, de 3
verificação da utilização adequada da de setembro de 1962, e alterações
certificação digital por parte do cliente na subsequentes, em especial do art. 23 do
operação, incluindo-se a alçada dos demais citado diploma legal, cujo texto de seus §§
signatários e a validade dos certificados 2° e 3° constará “in verbis” do contrato de
digitais envolvidos; câmbio.
b) no caso de assinatura manual, esta é
aposta após a impressão do contrato de Existem vários tipos de Contratos de
câmbio, em pelo menos duas vias originais, Câmbio, dentre eles:
destinadas ao comprador e ao vendedor da
moeda estrangeira. Tipo 01 –Exportação
No caso de certificação digital no âmbito Tipo 02 –Importação
da ICP-Brasil, o agente autorizado a operar Tipo 03 -Transferências Financeiras do
no mercado de câmbio, negociador da Exteriortipo
moeda estrangeira, deve: Tipo 04 -Transferências Financeiras para
a) utilizar aplicativo para a assinatura o Exterior
digital de acordo com padrão divulgado
pelo Banco Central do Brasil/Departamento Uma vez fechados, os contratos devem
de Tecnologia da Informação; ser liquidados.
b) estar apto a tornar disponível, de Liquidar significa, a rigor, entregara
forma imediata, ao Banco Central do Brasil, moeda estrangeira que foi vendida. Quanto
pelo prazo de cinco anos, contados do ao prazo para liquidação, os contratos de
término do exercício em que ocorra a câmbio podem ser:
contratação ou, se houver, a liquidação, o a) Prontos: são aqueles cuja liquidação
cancelamento ou a baixa, a impressão do deve ocorrer em até 2 dias úteis;
contrato de câmbio e dele fazer constar a b) Futuros: aqueles cuja liquidação deva
expressão “contrato de câmbio assinado ser processada em prazo maior que 2 dias
digitalmente”; úteis.
c) manter pelo mesmo prazo, em meio
eletrônico, o arquivo original do contrato de A maioria dos contratos de exportação é
câmbio, das assinaturas digitais e dos fechada para liquidação futura.
respectivos certificados digitais. A operação de câmbio é uma operação
A assinatura manual pelas partes financeira e, como tal, deve ser realizada
intervenientes no contrato de câmbio, pelo Departamento Financeiro da empresa.
quando requerida, constitui requisito Equivocadamente, alguns profissionais do

119
 Conhecimentos Bancários

Comércio Exterior têm considerado o Dentre as suas funções, merecem

câmbio como operação secundária na destaque as seguintes:
exportação. Trata-se de um erro - intermediar a operação;
imperdoável. Afinal, a mercadoria mais - orientar o exportador quanto aos
preciosa no mundo moderno é o dinheiro. E, aspectos técnicos, regulamentares,
por essa razão, é muito importante que se administrativos e financeiros;
dispense um cuidado especial para essa - buscar o melhor negócio para o
operação. Qualquer margem de lucro da exportador;
exportação esvai-se numa operação de - assessorá-lo no enquadramento técnico
câmbio mal conduzida. e regulamentar das operações;
Portanto, faz-se mister que o exportador - estar permanentemente na busca de
esteja atento para a escolha do banco com o novas alternativas para o exportador; e
qual pretende realizar a operação. Nem - acompanhar a operação até a sua final
sempre o banco que habitualmente supre as liquidação.
suas necessidades no mercado doméstico
pode atendê-lo nas operações O corretor de câmbio pode ser de capital
internacionais. importância na operação uma vez que ele
Sugere-se, pois, uma avaliação do banco, participa do mercado em "full time". Isto
levando-se em conta alguns aspectos lhe permite absorver, processar e divulgar
específicos, tais como: informações indispensáveis para a correta
- a sua tradição no mercado contratação do câmbio. Sua intervenção é
internacional; facultativa. Pelos serviços prestados, o
- seu porte e/ou participação de capital corretor recebe uma corretagem paga pelo
estrangeiro; cliente.
- sua rede de agências e/ou
correspondentes no exterior; Taxas de câmbio.
- sua participação no mercado cambial;
- tarifas de serviços; Todas as moedas estrangeiras têm uma
- qualidade dos serviços prestados. taxa de câmbio em relação ao Real e outras
moedas. A taxa de câmbio reflete o custo de
Além disso, o banco deve ser um uma moeda em relação à outra, não importa
parceiro disposto a assessorá-lo, pronto para quais sejam. É possível comparar a taxa de
lhe apresentar novas alternativas de câmbio do real em relação ao dólar, em
negócios. relação à libra ou a qualquer outra moeda
A negociação do câmbio entre o em circulação.
exportador e o banco poderá ser realizada Taxa de câmbio é o preço70 de uma
diretamente ou com a intermediação de um moeda estrangeira medido em unidades ou
Corretor de Câmbio. O corretor não é parte frações (centavos) da moeda nacional. Por
da operação. É apenas um interveniente. exemplo, se a taxa de câmbio do dólar é
Responde pelos aspectos formais e pela 3,10, significa que um dólar dos Estados
identificação do seu cliente e não pelos Unidos custa R$ 3,10. A taxa de câmbio
direitos e obrigações decorrentes do reflete, assim, o custo de uma moeda em
contrato de câmbio. Trata-se de um relação à outra.
prestador de serviços. As taxas de câmbio não são fixadas pelo
Banco Central, elas são livremente

70
https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/perguntasfrequentes- respostas/faq_taxacambio

120
 Conhecimentos Bancários

pactuadas entre as partes contratantes, ou de moedas de diversas economias. O valor

seja, entre o comprador ou vendedor da da moeda passa, assim, a ser expresso em
moeda estrangeira e o agente autorizado determinada quantidade desses padrões de
pelo Banco Central a operar no mercado de maneira fixa. Quando ocorrem pressões
câmbio. para alterar a cotação da moeda, o ajuste
para se manter a taxa de câmbio inalterada
As taxas de compra e venda é processado, com a modificação da
quantidade de moeda negociada no
A prática consolidada de mercado mercado. Por exemplo, fortes pressões de
denomina uma taxa como "de compra" ou venda da moeda nacional no mercado
"de venda" tendo como base a posição da desequilibram sua paridade diante de outras
instituição financeira na transação. moedas, exigindo um enxugamento
Assim, se uma pessoa física deseja quantitativo dessa oferta, para evitar sua
comprar moeda estrangeira junto a uma desvalorização.
instituição autorizada a operar com câmbio, As taxas de câmbio fixas permitem
a instituição estará vendendo e, portanto, a maior nível de certeza ao comércio
taxa ofertada será a de venda. Se a pessoa internacional, por revelarem, previamente,
física quer vender moeda estrangeira, a o valor futuro da moeda. No entanto, a
instituição está comprando e, assim, a taxa manutenção desse padrão é de maior risco
será de compra. aos governos, obrigando, em momentos de
A taxa de câmbio varia de acordo com o desequilíbrio, que gastem elevadas somas
tipo de operação realizada com a moeda: de suas reservas cambiais para manter a
compra ou venda. cotação da moeda nacional.
Quando uma pessoa física procura um
banco ou casa de câmbio para comprar Câmbio flutuante: Quando o câmbio é
moedas estrangeiras, a taxa oferecida é a de calculado pelo modelo flutuante, o valor de
venda. uma moeda é determinado pelas ações de
Quando uma pessoa física procura um compra e venda da moeda. Esse é o modelo
banco ou casa de câmbio para comprar aplicado no Brasil atualmente. Ou seja, o
moedas estrangeiras, a taxa adotada é a de valor do dólar é que determina o valor do
compra, ou seja, a operação contrária da real e quanto maior a procura pela moeda
anterior. americana, maior seu valor em relação à
moeda brasileira.
Regimes Cambiais - Principais O câmbio flutuante (ou flexível), apesar
modelos para definir o valor de uma de menos disciplinador, permite maior
moeda liberdade às economias na execução de suas
políticas monetárias. Atribui, também,
Câmbio fixo: Nesse caso, é o governo agilidade no tratamento de eventuais
que estabelece o valor da moeda e o Banco desequilíbrios econômicos, promovendo
Central trabalha para manter o preço, alterações nas taxas de câmbio em
comprando e vendendo dólares por meio de consonância com as variações da oferta e
reservas internacionais. procura de moeda no mercado. No modelo
Uma taxa de câmbio71 é fixa quando tem de câmbio flutuante, as taxas acompanham
seu valor atrelado a um referencial fixo, livremente as oscilações da economia,
como ouro, dólar ou até mesmo uma cesta

71
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021

121
 Conhecimentos Bancários

ajustando-se mediante alterações em seus Regime de bandas cambiais

valores. No regime de bandas cambiais, o Banco
O Câmbio Flutuante é o regime cambial Central delimita a cotação máxima e a
atualmente adotado na economia brasileira. cotação mínima para o câmbio, criando uma
Nesse regime não está prevista a obrigação faixa (ou banda) em que é permitido a
do Governo de intervir no mercado, sendo a moeda flutuar.
cotação das moedas fixada pela livre Logo, para garantir que o câmbio fique
interação entre as forças da oferta e procura. dentro desse limite, o Banco Central entra
no mercado fazendo compra e venda de
Em outras palavras, não há uma moedas.
obrigação do Governo em manter o câmbio Esse regime pode ser considerado um
fixo. Assim, quanto mais dólar estiver em meio termo entre o câmbio fixo, em que o
circulação na economia, seja trazido por BC não permite nenhuma oscilação do
investidores, turistas, ou resultado câmbio e é estipulado um valor fixo para as
superavitário da balança comercial, menor moedas, e o câmbio flutuante, em que o
o seu valor em relação à moeda nacional. preço das moedas estrangeiras varia
Ao contrário, se ocorrer maior saída de livremente no mercado.
dólar da economia, a cotação da moeda Esse regime, assim como o câmbio fixo,
nacional se desvaloriza. É importante é um instrumento artificial de controle, que
acrescentar que, nesse regime cambial, os não reflete verdadeiramente a realidade
reflexos de uma crise econômica ocorrem econômica do país em questão.
sobre a taxa de câmbio, determinando uma
variação expressiva em sua relação. Taxas de Câmbio Nominais (TCN) e
Toda vez que as autoridades monetárias Reais (TCR)
julgarem oportuno, no entanto, pode ocorrer
alguma intervenção no mercado, seja Conforme estudado acima, a taxa de
adquirindo moedas estrangeiras ou câmbio é uma medida resultante de uma
vendendo. Essas atuações do Bacen não são relação entre moedas de diferentes
frequentes, sendo justificadas economias. Equivale à quantidade de
principalmente para reforço das reservas moeda nacional (real) necessária para se
monetárias do Governo, para conter adquirir uma unidade de divisa estrangeira
eventuais sobrevalorizações da moeda (dólar, por exemplo). Um aumento da taxa
nacional ou do dólar, para dar liquidez ao de câmbio indica uma desvalorização da
Governo diante de um pagamento externo moeda nacional; uma queda da taxa de
mais vultoso, e assim por diante. câmbio, ao contrário, exprime uma
valorização.
Câmbio deslizante: Esse formato é a
junção do câmbio fixo e do câmbio A taxa de câmbio nominal (TCN) é a taxa
flutuante. Ele funciona da seguinte forma: o de referência para trocas correntes de uma
Banco Central intervém diariamente no moeda para outra (moeda nacional por
mercado para manter o real dentro do valor moeda estrangeira). É amplamente
estipulado pelo órgão. O BC, então, compra divulgada no mercado através de
e vende dólares para manter o câmbio no instituições do mercado financeiro.
intervalo de variação determinado pelo Ela representa o custo de uma moeda em
governo. referência a outra, de outro país, logo, ao ver
que US$ 1 custa R$ 3, o indivíduo está

122
 Conhecimentos Bancários

lidando com a taxa de câmbio nominal. Em dessa situação de desvalorização da taxa de

resumo, é o preço do dólar em relação ao câmbio recaem sobre as importações, que se
euro, por exemplo. Esses valores variam de tornam mais onerosas, sobre dívidas
acordo com o dia e a oscilação das bolsas de (passivos) em moeda estrangeira, que se
valores ao redor do mundo. tornam mais caros, e assim por diante.
Por outro lado, uma valorização na taxa
A taxa de câmbio real (TCR) considera de câmbio apresenta um efeito contrário:
em seu cálculo as taxas de inflação interna torna as importações mais caras e as
e externa. É a taxa de câmbio líquida da exportações mais baratas, mais atraentes. O
inflação presente tanto na moeda nacional exportador passa a receber mais reais pela
quanto na moeda estrangeira. É um valor mesma quantidade de moeda estrangeira.
relativo, pois mede a competitividade entre Da mesma forma, os devedores brasileiros
dois países, ou seja, mede o poder de em moeda estrangeira precisarão de menos
compra da moeda deste dois países. reais para pagarem suas dívidas, tornando-
Assim: as mais baratas

Diferencial de juros interno e externo,

prêmios de risco, fluxo de capitais e seus
Por exemplo, admita que sejam impactos sobre as taxas de câmbio
necessários R$ 4,90 para se adquirir US$
1,00, ou seja, R$ 4,90/US$1,00. A inflação Em verdade, o equilíbrio de uma taxa de
da moeda nacional é de 5,2% a.a., e da câmbio processa-se pela interação entre a
moeda estrangeira, de 1,8% a.a. A taxa de oferta de divisas, em que se situam os
câmbio real (TCR) é calculada da seguinte agentes econômicos com disponibilidade de
maneira: moeda estrangeira para conversão, e a
demanda, em que estão aqueles que
procuram divisas estrangeiras para efetuar
pagamento no exterior.
Na abaixo, o ponto E representa a
Impactos das taxas de câmbio sobre as
estabilidade no nível de oferta e procura de
exportações e importações
moedas, apontando para uma taxa de
câmbio em equilíbrio. A quantidade de
Ao se avaliar a cotação do dólar no
moeda nacional encontra-se ajustada ao
Brasil, observa-se que o câmbio é bastante
volume oferecido de moeda estrangeira,
volátil, apresentando frequentes oscilações
exprimindo o equilíbrio da taxa de câmbio
no tempo. Isso indica que o risco cambial no
na economia.
Brasil é elevado, o que gera maiores
possibilidades de perdas aos vários agentes
econômicos.
Uma desvalorização da moeda nacional
(real) perante uma moeda estrangeira de
referência (dólar) indica que serão
necessários mais reais para se adquirir a
mesma quantidade de moeda estrangeira.
Nessa situação, a moeda nacional fica mais
barata, e as exportações se tornam mais
competitivas. As consequências negativas

123
 Conhecimentos Bancários

Se a economia se encontrar em E1, deformações que promove no ambiente

conforme ilustrado no gráfico, revela uma econômico em prazos mais longos. Em
quantidade de divisas oferecida acima da verdade, o controle cambial costuma
capacidade de demanda, forçando uma promover maior desconfiança aos
desvalorização da taxa de câmbio. Ao investidores, principalmente com relação ao
contrário, o ponto E2 denota uma demanda resgate do capital investido, tornando a
elevada de moeda estrangeira, incentivando economia menos atraente para
uma valorização cambial. investimentos estrangeiros.
Sempre que o câmbio estiver fora de seu
equilíbrio (ponto E no gráfico), as forças de Prêmios de Risco
mercado e as políticas governamentais O prêmio de risco é a relação entre o
atuarão de modo a restabelecer a paridade risco e o rendimento dos investimentos.
da moeda no referido ponto E. Sendo que, ele é expresso por meio da
Valorizações ou desvalorizações do diferença entre o retorno de um
câmbio provocam diversas consequências investimento em comparação com o
relevantes para a economia. Por exemplo, rendimento de alguma outra aplicação, que
uma desvalorização cambial permite maior seja considerada sem risco.
competitividade ao produto nacional no Portanto, o prêmio de risco indica o
exterior, estimulando as exportações do ganho do investidor que decidiu aplicar em
país; por elevar a quantidade de moeda um ativo arriscado ao invés de deixar seu
nacional necessária para comprar divisas dinheiro em uma aplicação sem risco. A
internacionais, há um encarecimento das lógica é que quanto mais arriscado for uma
importações, desestimulando essa forma de aplicação, maior o prêmio de risco
comércio; os investimentos estrangeiros no oferecido.
país também ganham incentivos, dado que A taxa livre de risco e o prêmio de risco
com o mesmo volume de moeda estrangeira são indicadores que podem variar de acordo
é possível adquirir maior quantidade de com as mudanças de alguns fatores, como
recursos nacionais; a desvalorização por exemplo, o fator geográfico. Isso
encarece ainda o empréstimo no exterior, porque, os indicadores variam de acordo
dificultando os pagamentos da dívida; e com o país. Por exemplo, o Brasil tem um
assim por diante. risco de crédito maior do que outros países,
Em diferentes momentos, diversas como os Estados Unidos.
economias emergentes têm adotado o
controle do câmbio, o qual define Dólar comercial e turismo
unilateralmente quem pode ou não trocar a
moeda local pela moeda estrangeira de O preço do dólar comercial é
maior poder de compra. Em geral, a adoção determinado pela oferta e demanda,
do câmbio centralizado pelo governo é feita utilizado em transações econômicas de
em crises econômicas de grandes empresas ou do governo, como importações
repercussões, de forma a evitar a saída e importações de produtos. Dependendo do
maciça de moeda forte da economia, o que modelo que está sendo utilizado no
fragilizaria a capacidade de pagamento do momento, o Banco Central pode interferir
país. no valor de mercado.
Essa medida, no entanto, apesar de ser Quando se fala em dólar turismo,
eventualmente justificada no horizonte de estamos falando do dinheiro que uma
curto prazo, não sobrevive às críticas e pessoa física precisa ter para fazer uma

124
 Conhecimentos Bancários

viagem internacional. Ele é cotado com Remessas

base no dólar comercial, acrescido do
Imposto sobre Operações Financeiras Remessa ao Exterior dos Documentos
(IOF), além de custos operacionais e Referentes à Exportação
logísticos para fazer a moeda chegar até o A remessa ao exterior, de documentos de
viajante. exportação, será processada, em regra,
Por isso, geralmente, o dólar turismo é através de banco que tenha contratado
mais caro não só pelo volume de transações, câmbio correspondente à exportação,
mas também porque as casas de câmbio e observado que os documentos deverão ser
bancos inserem no valor final suas taxas e encaminhados ao exterior no menor prazo
lucro com as operações. possível, depois de devidamente
Então, ao negociar a compra de moedas examinados e conferidos pelo banco
estrangeiras, o investidor precisa ficar remetente, atentando-se sempre para a
atento ao Valor Efetivo Total (VET), que conveniência da sua recepção, pelo
inclui todas essas taxas ao custo total da banqueiro no exterior, antes da cada da
moeda. mercadoria.
O Valor Efetivo Total (VET) representa A remessa ao exterior dos documentos
o custo de uma operação de câmbio em reais referentes à exportação poderá, também, ser
por moeda estrangeira, englobando a taxa efetuada diretamente pelo exportador, nos
de câmbio, as tarifas e tributos incidentes casos em que - inexistindo de tal
sobre essa operação. procedimento qualquer inconveniente para
É o VET que fornece ao cliente o normal pagamento da exportação no
informações sobre o quanto ele vai exterior - seja essa forma convencionada
efetivamente desembolsar na operação e entre as partes. Será indispensável, porém,
permite comparar os preços disponíveis no que de tal fato se faça constar cláusula
mercado para compra e venda de moeda expressa no contrato de câmbio.
estrangeira.
Questões
PTAX
01. (Prefeitura de São Gonçalo do
Essas cotações de compra e venda são Amarante/RN – Economista –
diferentes da cotação divulgada todos os IBFC/2021). A taxa de câmbio é uma das
dias pelo Banco Central, a chamada Ptax, mais importantes variáveis da economia,
para algumas moedas – como o dólar e refletindo a taxa de conversão entre as
euro. A Ptax não é uma taxa obrigatória: ela moedas de diferentes países. Logo, a
serve como referência para as instituições determinação da taxa de câmbio constitui
financeiras que trabalham com câmbio. uma das mais antigas e relevantes questões
Ela é calculada diariamente pelo Banco da teoria econômica. Assinale a alternativa
Central com base na média das taxas de incorreta a respeito da taxa de câmbio.
compra e venda praticadas pelos bancos A - A taxa de câmbio é determinada
brasileiros. Ou seja: existem várias pelas taxas de juros e pelas expectativas,
empresas e pessoas comprando e vendendo influenciadas, por sua vez, por condições
dólar no Brasil ao longo do dia, e Ptax é uma dos mercados nacionais
média dessas operações. B - Nos regimes de câmbio flutuante,
empregam-se os termos depreciação da

125
 Conhecimentos Bancários

moeda quando a taxa de câmbio aumenta e (flutuação suja). Nesse regime, a taxa é
apreciação, ao contrário fixada pela flutuação determinada pelo
C - Nos regimes de câmbio fixo, mercado. O Banco Central intervém sempre
empregam-se os termos desvalorização e que necessário para fixar a taxa de câmbio.
valorização da moeda, conforme a taxa de ( ) No regime de taxas flutuantes, o valor
câmbio aumenta ou diminua é determinado livremente no mercado a
D - A maior parte dos países adota o partir da oferta e procura por divisas. Nessa
regime de câmbio flutuante, fundeando o situação, não há intervenção do Banco
valor de uma moeda ao valor de outra Central.
( ) No regime de bandas, a taxa de
02. (Banco do Brasil - Escriturário - câmbio flutua dentro de um intervalo com
FCC). O contrato de câmbio limites máximos e mínimos, por isso é
A- é um ato unilateral e não oneroso. chamado de bandas. Quando a taxa se
B- tem por objetivo a compra ou a venda aproxima do limite máximo, o Banco
de moeda estrangeira. Central entra no mercado vendendo divisas,
C - implica a entrega de moeda provocando diminuição da taxa de câmbio.
estrangeira ao exportador. Caso a taxa de câmbio se aproxime do
D - não tem prazo limite para sua limite mínimo, o Banco Central entra no
liquidação. mercado comprando divisas, elevando a
E - implica a concessão de bonificações taxa de câmbio.
ao importador ( ) De modo geral, quanto mais alta a taxa
de câmbio, maior deverá ser a quantidade
03. (Banco do Brasil - Escriturário - que as firmas desejarão exportar e quanto
FCC). No mercado de câmbio no Brasil são menor for a taxa de câmbio, menos as
realizadas operações firmas desejarão exportar.
A - no segmento flutuante, relativas a
importação e exportação de mercadorias e A ordem correta de preenchimento dos
serviços. parênteses, de cima para baixo, é:
B -de troca de moeda nacional A - V – F – F – V.
exclusivamente pelo dólar norte-americano B - V – V – F – F.
ou vice-versa. C - V – F – V – F.
C - no mercado à vista apenas por pessoa D - F – V – V – V.
jurídica. E - F – F – V – V.
D - pelos agentes autorizados pelo
Banco Central do Brasil. 05. (Banco da Amazônia - Técnico
E - dispensadas da regulamentação e Bancário - CESGRANRIO/2022).
fiscalização pelo Banco Central do Brasil. Admita que a taxa de câmbio real de
equilíbrio no Brasil seja estimada, num
04. (AGERGS - Técnico Superior determinado dia, em R$4,20/US$.
Economista - FUNDATEC/2022). Quanto
aos regimes cambiais, analise as assertivas Se, nesse mesmo dia, o Dólar for cotado
abaixo, assinalando V, se verdadeiras, ou F, a uma taxa de câmbio nominal de
se falsas. R$5,40/US$, é indicativo de que o Real
brasileiro está
( ) No regime de câmbio fixo, a taxa de A - sobrevalorizado
câmbio é denominada dirty floating B - subvalorizado

126
 Conhecimentos Bancários

C - nem subvalorizado nem que são transferidos entre entidades

sobrevalorizado bancárias.
D - em paridade real do poder de compra Mercado monetário interbancário:
com o Dólar Operações de bancos do país com bancos
E - menos competitivo que o Dólar internacionais para operar com sobras de
câmbio.
Alternativas Mercados de futuros: Derivativos são
01. A – 02. B – 03. D – 04. D – 05. B negociados e negociados.

Características
26 - Dinâmica do Mercado: Operações no
mercado interbancário. - É composto por bancos, caixas
econômicas, seguradoras e outras
instituições financeiras.
Mercado Interbancário
- As entidades participantes chegam para
negociar e operar com grandes quantidades
O mercado interbancário72 é o mercado
de recursos monetários.
em que os bancos emprestam dinheiro uns
- Geralmente, esse mercado trabalha
aos outros a um preço e juros especificados.
com o excedente de liquidez e tesouraria de
Nos sistemas financeiros, é comum que
um banco que empresta para outro com
as entidades financeiras recorram a
necessidades de financiamento.
solicitações de financiamento de outros
- Nesse mercado, operamos com ativos
bancos. Ou porque esses bancos não têm
de baixíssimo risco e alta liquidez, como
necessidades de depósitos suficientes, eles
depósitos e aplicações financeiras de curto
vão enfrentar uma grande operação
prazo.
financeira ou simplesmente querem
Com o preço que alguns bancos cobram
envolver outros bancos em uma operação
de outros pelo empréstimo de dinheiro
financeira.
surgem índices de valorização econômica
Os bancos geralmente emprestam
que são tidos em conta para certos casos
dinheiro uns aos outros a curtíssimo prazo,
para clientes finais e consumidores.
com alta liquidez e baixo risco. Existem
índices económicos que avaliam o preço
Certificados de Depósitos
deste tipo de empréstimo (por exemplo, a
Interbancários
Euribor é um deles, é o preço a que os
bancos europeus emprestam dinheiro).
O CDI7374 é, por sua definição, a
A funcionalidade geral do mercado
abreviação de Certificados de Depósitos
interbancário é fazer acordos entre os
Interbancários ou Certificado de Depósitos
bancos que têm ativos excedentes com
Interfinanceiro. Os CDIs são títulos que
aqueles que têm necessidades em um
lastreiam as operações realizadas entre os
determinado momento e preço.
bancos no mercado financeiro. São emitidos
Nesse tipo de mercado entre bancos,
por instituições financeiras e têm por função
podemos estabelecer três tipos de mercado:
básica viabilizar a transferência de recursos
Mercado interbancário para depósitos
entre os participantes do interfinanceiro
transferíveis: Depósitos de consumidores

72 74
https://pt.economy-pedia.com/11031832-interbank-market https://www.suno.com.br/guias/cdi/
73
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021.

127
 Conhecimentos Bancários

As operações com CDI são geralmente Questões

realizadas por um dia, podendo ainda
ocorrer transações por prazos maiores. Os 01. (FUNPRESP-EXE - Analista de
CDIs negociados por um dia são conhecidos Previdência Complementar - CESPE /
no mercado por Depósitos Interbancário CEBRASPE/2022).
(DI), e funcionam como uma taxa de O mercado financeiro é composto das
referência diária para o mercado, o DI over. operações de aquisição e venda de ativos, as
Esta taxa é conhecida no mercado por Taxa quais dependem de duas peças
DI. fundamentais: o mercado monetário e o de
As operações com CDIs no mercado capitais. A esse respeito, julgue o item
interfinanceiro são controladas e registradas subsequente.
pelas instituições participantes e nos
terminais da Cetip. Estes títulos estão O mercado monetário é a segmentação
isentos de impostos e os juros são definidos do mercado financeiro; nele são realizadas
pela denominada taxa over, geralmente as operações de curto prazo e de curtíssimo
expressa como linear mensal e capitalizada prazo, com as empresas buscando recursos
pelos dias úteis previstos na operação. para atender às suas necessidades imediatas
Esses títulos, portanto, funcionam como de liquidez ou alternativas para a aplicação
um empréstimos de curtíssimo prazo de saldos de caixa.
realizado entre as instituições financeiras, ( ) Certo ( ) Errado
com o objetivo de sanarem seus caixas.
Portanto, o CDI é usado pelos bancos 02. (BRB - Escriturário -
como uma forma de equilibrar todo o IADES/2022). O mercado de câmbio no
sistema bancário. Através dele uma Brasil é regulamentado pelo Conselho
instituição com caixa positivo pode ajudar Monetário Nacional (CMN) e compete ao
uma instituição com caixa negativo, Banco Central do Brasil (BCB) monitorar e
permitindo que ela também feche o dia com garantir o funcionamento regular desse
saldo positivo. mercado e o cumprimento da
A negociação do CDI é feita apenas de regulamentação.
banco para banco, no chamado mercado
interbancário. É nesse mercado No que concerne ao mercado de câmbio,
interbancário que as instituições financeiras assinale a alternativa correta.
negociam entre elas qualquer tipo de A - Considerando uma instituição
instrumento financeiro. autorizada a operar no mercado de câmbio
Como os bancos conseguem emprestar que pratica as taxas de câmbio dólar (USD)
dinheiro no mercado interbancário com para real de 5,15 (compra) e 5,25 (venda),
baixíssimo risco, as taxas praticadas no CDI um cliente terá o custo de R$ 51.500,00 para
passaram a balizar todo o mercado de a compra de 10.000 dólares (USD), além da
crédito e também o próprio mercado tarifa operacional relativa ao contrato de
financeiro. câmbio.
Nesse cenário, é bastante comum B - O BCB divulga diariamente as taxas
encontrar no mercado financeiro produtos PTAX, que devem ser divulgadas e
com seu rendimento expresso como um praticadas pelas instituições autorizadas a
percentual do CDI. Aplicações em alguns operar no mercado de câmbio junto aos
bancos digitais, por exemplo, podem render respectivos clientes.
diariamente 100% do CDI.

128
 Conhecimentos Bancários

C - A compra e a venda de moeda Operações de tesouraria

estrangeira podem ser exercidas tanto por
pessoas físicas como por jurídicas, sem A tesouraria75 local é responsável, em
limitação de valor, desde que a contraparte geral, pelo gerenciamento do “caixa” do
seja agente autorizado a operar no mercado banco, pelo pricing das operações, pela
de câmbio e que observe a legalidade da captação de recursos para o banco e pelo
transação, a fundamentação econômica, relacionamento com as instituições
bem como o devido respaldo documental. financeiras.
D - As instituições autorizadas a operar O diretor financeiro tem como áreas
no mercado de câmbio estão aptas a receber subordinadas as mesas de operações em que
ordem de pagamento em moeda estrangeira, ocorrem as “operações de tesouraria”, em
em qualquer montante, para ingresso de que se “compram” e “vendem” recursos
recursos do exterior relacionados a entre bancos (mesa de operações com o
transferências unilaterais correntes, de mercado), em que se realizam as captações
forma a realizar a conversão para reais de com clientes não financeiros (mesa de
tais valores e direcionar esses recursos a clientes – emissão de certificado de
pessoas naturais. depósito bancário, entre outros) e se
E - Remessas de valores provenientes do efetuam negócios com mercados futuros
exterior devem estar amparadas por (mesa de futuros).
documentação comprobatória, conforme As principais funções da tesouraria local
formulário específico exigido pelo BCB. são:
• funding e liquidez;
Alternativas • pricing;
01. Certo – 02. D • produtos de tesouraria para clientes
corporativos: oferecer estruturas de hedge e
27 - Mercado bancário: Operações de
investimento aos clientes (títulos públicos,
tesouraria, varejo bancário e recuperação CDBs, swap, opções, swaptions);
de crédito. • gestão da posição proprietária do
banco: reais, dólar e renda variável.
Mercado bancário
Produtos e operações
Esta área é responsável pelo
O mercado bancário é um ambiente que
relacionamento entre instituições
reúne um conjunto de instituições – entre
financeiras e investidores institucionais.
tomadores de recursos e investidores – e
Suas principais atribuições são:
permite a negociação de produtos
desenvolvimento e manutenção de
financeiros, como títulos públicos, ações,
relacionamento com instituições financeiras
fundos de investimentos, entre outros.
e investidores institucionais; abertura de
Assim o mercado bancário é o ambiente
canais de distribuição para compra e venda
de negociação de produtos financeiros.
de títulos privados e de captação de recursos
Como em toda negociação, existem duas
em fundos e fundações; desenvolvimento
partes, que possuem interesses parecidos e
de operações estruturadas com instituições
fecham um acordo.
financeiras.

75
Brito, Osias Santana D. Mercado financeiro - 3ED. Disponível em: Minha Biblioteca, (3rd edição). Editora Saraiva, 2020

129
 Conhecimentos Bancários

Principais mesas de operações Esta mesa caracteriza-se por trabalhar

em mercados futuros, basicamente com
- Mesa de operações com o mercado operações de índices, opções, dólar, ouro,
Geralmente, esta mesa tem como mercadorias e swaps.
mercado-alvo as instituições financeiras e Muitas vezes, funciona como fonte
opera em operações “casadas” ou captadora de recursos por meio de
“descasadas” no mercado de Compra e operações no mercado futuro, obtendo
Venda de Certificados de Depósito entre recursos e repassando-os à mesa de
Bancos (CDI). Funciona ativamente como operações com o mercado. Essas operações
fornecedora do preço para operações com são ligadas a financiamento de opções, com
clientes e como um “caixa central”, compromisso de pagamento futuro já
trabalhando com a referência CDI, que assumido.
representa o custo do dinheiro no mercado Uma característica importante do
a cada instante. funcionamento das mesas nos bancos de
É responsável também por operações de atacado é o relacionamento dinâmico entre
“casamentos” e “descasamentos” de prazo, elas e sua capacidade de determinar a
indexador e moeda. Operações de formação do preço do dinheiro para o
“casamento” ocorrem quando a mesa de banco. Funcionam, basicamente, como
operações capta recurso a determinado “caixa central” da instituição, provendo as
prazo e indexador e aplica-o totalmente no outras áreas com recursos que captam do
mesmo prazo e no mesmo tipo de mercado. É a porta de entrada do recurso na
indexador. O resultado já é conhecido e se instituição.
dá pela diferença de taxa. Na operação
“descasada”, a mesa de operações capta o Tesouraria internacional
recurso a determinado prazo, indexador ou A tesouraria internacional é composta
moeda, podendo aplicá-lo em prazo, por produtos (eurobônus, CD/CP, notas
indexador ou moeda diferentes. promissórias, empréstimos, notas
A mesa de operações com o mercado estruturadas (linked notes), empréstimos
funciona principalmente como fonte alavancados (repurchase agreements) e
captadora de recursos de instituições veículos (agências e subsidiárias no
financeiras, direcionando o recurso captado exterior).
para outras áreas do banco ou aplicando-o Algumas das funções da tesouraria
em outros bancos. internacional são:
• gestão da posição proprietária do banco
- Mesa de clientes em eurobônus, bradies e interbancário
Esta mesa destina-se a operações de offshore;
captação de recursos com clientes não • funding em moeda estrangeira para
financeiros. Atua basicamente no mercado operações comerciais offshore e onshore;
de Certificado de Depósito (forma de • pricing para operações em moeda
clientes não financeiros aplicarem seus estrangeira;
recursos nos bancos). Esse recurso captado • operações estruturadas: back-to-back,
é destinado à força de vendas ou à mesa de swap in/out, captações vinculadas a
operações com o mercado. mercados futuros e de ações, entre outros.

- Mesa de futuros

130
 Conhecimentos Bancários

Varejo bancário Recuperação de Crédito

O banco de varejo, também conhecido O processo de recuperação de crédito76 é

como personal banking, é uma instituição feito por empresas especializadas em
que fornece serviços financeiros a pessoas conseguir o pagamento de dívidas. Elas
físicas ao invés de empresas. É considerado podem ser contratadas, por exemplo, por
como uma forma dos consumidores instituições financeiras para fazer a
individuais administrarem seu dinheiro, cobrança da pendência, assim buscam pelo
além de ser a oportunidade de conseguirem reembolso de uma dívida negativada.
ter acesso a crédito e a fazer depósitos de Quando o cliente tem uma dívida velha,
maneira segura. e que pode até chegar ao ponto de caducar,
Bancos de varejo são instituições criadas muitas vezes o banco prefere vender a
por empresas varejistas que oferecem dívida para recuperadoras. E deixam de ter
produtos e serviços financeiros diretamente que fazer todo o processo de cobrança e
para os seus clientes (consumidores finais). recuperação.
Um banco de varejo opera de maneira No momento em que a dívida passa para
similar às demais instituições financeiras e recuperadora, não muda o valor inicial da
de pagamento existentes. Ou seja, de acordo dívida dentro dos bancos de dados de
com o leque de produtos e serviços inadimplentes, mas muda a possibilidade de
fornecidos, os clientes podem realizar negociação. A recuperação de crédito tem
diversas atividades bancárias. como objetivo não só quitar a dívida, mas a
A grande diferença que pode ser citada ajudar o cliente recuperar a idoneidade
aqui é que a base de criação desse tipo de conseguir crédito. Para isso existe o
banco é uma rede varejista. Isso significa momento de negociação do valor.
que todos os produtos e serviços financeiros As recuperadoras de crédito também
criados e entregues pertencem diretamente costumam compram dívidas de bancos ou
a essa empresa, e não a um banco do modelo financeiras. Assim, as contas não pagas
tradicional passam a ser cobradas por essas empresas.
Semelhante aos bancos tradicionais, os
bancos de varejo no Brasil disponibilizam Questões
para pessoas físicas as mais variadas
soluções bancárias, por exemplo: conta 01. (Banco do Brasil - Agente de
digital; cartão de crédito; cartão pré-pago; Tecnologia - CESGRANRIO/2021). Se o
cartão de débito; empréstimos. planejamento estratégico do Banco do
Na rede varejista, a ideia de agregar esse Brasil fixar, como meta prioritária, a
tipo de solução tem ganhado cada dia mais expansão de suas operações no varejo
força e adeptos. bancário, o público-alvo serão as(os)
Empresas como Casas Bahia, Ponto Frio, A - companhias de grande porte
Riachuelo, Magazine Luiza, entre outras, já B - governos nas esferas federal, estadual
são conhecidas do público por seus cartões e municipal
e conta digital com a própria marca, ambos C - exportadores
criados especialmente pensando no perfil D - importadores
dos seus clientes. E - clientes individuais

76
https://www.serasa.com.br/limpa-nome- online/blog/recuperacao-de-credito/

131
 Conhecimentos Bancários

02. (Banco do Brasil - Escriturário - a possibilidade de retorno do capital

CESGRANRIO/2021). É função precípua emprestado.
da Tesouraria, em um determinado banco, A garantia assume papel acessório à
A - acompanhar as operações em atraso, decisão de crédito, não podendo ser
visando à instauração do processo de determinante para a realização do negócio,
recuperação de crédito. já que sua execução é sabidamente onerosa
e demorada.
B - estreitar o relacionamento com os
O negócio de um banco não é cobrar
clientes do banco.
judicialmente seus créditos; é emprestar
C - fixar as formas de garantias exigidas bem e receber.
em função dos tipos de operação de crédito.
D - gerenciar os descasamentos As garantias do Sistema Financeiro
existentes entre os fluxos de caixa das Nacional podem ser divididas em 2
captações e as aplicações do banco. modalidades:
E - ativar as atividades de marketing e
publicidade do banco. Garantias pessoais ou Garantias
Fidejussórias
Alternativas
01. E – 02. D Baseiam se na confiança, isto é, se o
devedor não pagar, uma terceira pessoa
(que prestou a garantia pessoal) será
28 - Taxas de juros de curto prazo e a obrigada a pagar no lugar dele, onde temos
curva de juros; taxas de juros nominais e o aval e a fiança.
reais.
Aval
O aval é a garantia de pagamento formal
Caro (a) Candidato (a), o assunto
e solidária firmada por terceiro em um título
acima foi abordado na matéria de
de crédito, onde os intervenientes são: o
“Matemática Financeira”.
avalista (aquele que presta o aval), o
avalizado (aquele que recebe o aval) e o
29 - Garantias do Sistema Financeiro credor. Para tanto, basta que se lance o aval
Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; no próprio título ou na folha de
alienação fiduciária; hipoteca; fianças alongamento. A simples assinatura no
bancárias. anverso do título é suficiente para
configurar o aval.
As instituições financeiras ao analisar Considera-se não escrito o aval
suas operações levam em conta vários cancelado. Tratando-se de garantia
fatores e ao concluir pela viabilidade do solidária, implica que o avalista é
negócio, fixa as condições em que ele será coobrigado, isto é, é codevedor principal.
realizado, definindo:
• valor liberado, Fiança
• prazo, Dá-se a fiança quando uma pessoa se
• encargos financeiros, e obriga a satisfazer determinada obrigação,
• garantias. caso o respectivo devedor não a cumpra.
A fiança é um contrato acessório; pode
A constituição de garantias visa gerar ser gratuito ou oneroso. Os intervenientes
maior comprometimento pessoal e são: o devedor (afiançado), o fiador (pessoa
patrimonial do tomador de recursos e física ou pessoa jurídica) e o credor.
aumentar, caso o cliente se torne insolvente, Caso o devedor principal não cumpra a
obrigação e o fiador venha a ser acionado

132
 Conhecimentos Bancários

para responder pela dívida, sem que antes É um direito real que consiste na tradição
tenha sido acionado aquele, poderá alegar o de coisa móvel, suscetível de alienação,
benefício de ordem para que os bens do realizada pelo devedor ou por terceiro ao
devedor sejam excutidos em primeiro lugar, credor, a fim de garantir o pagamento do
salvo se foi estipulada solidariedade no débito. Tem como sujeitos o devedor
contrato de fiança. pignoratício (pode ser tanto o sujeito
O fiador tem a prerrogativa de renunciar passivo da obrigação principal como
a este direito. terceiro que ofereça o ônus real) e o credor
A fiança só pode ser concedida pelo pignoratício (o que empresta o dinheiro).
cônjuge quando o outro der seu O Penhor Mercantil é caracterizando-se
consentimento. A este requisito se dá o pela dispensa da tradição da coisa onerada,
nome de outorga uxória. A falta da ou seja, o devedor continua na sua posse,
autorização torna o ato anulável. equiparando-se ao depositário para todos os
efeitos. Visa garantir obrigação comercial.
A Fiança bancária é um compromisso Penhor mercantil é a garantia na qual o
contratual pelo qual uma instituição bem empenhado faz parte integrante do
financeira garante o cumprimento de negócio comercial. Pode abranger tanto
obrigações de seus clientes. O público alvo estoques de matérias-primas quanto
são as pessoas físicas e jurídicas. A fiança estoques de produtos acabados. Os estoques
bancária é uma obrigação por escrito (carta objeto de penhor mercantil são confiados a
de fiança) assumida pelo banco, fiel depositário, que se torna responsável
responsabilizando-se por dívida total ou pela guarda, existência e conservação dos
parcial de cliente que queira assumir uma bens dados em garantia.
obrigação perante terceiros.
Regulamentação do CMN estipula o Hipoteca
limite máximo de exposição por cliente a A hipoteca é um direito real sobre um
ser observado pelas instituições financeiras bem imóvel ou aos que forem a ele
na prestação de garantia de fiança bancária. equiparados, que tem por objetivo assegurar
A vantagem se trabalhar com fiança o pagamento de uma dívida.
bancária é que a garantia oferecida pelos A posse do bem gravado não se transfere
bancos goza de grande respeitabilidade no ao credor.
mundo dos negócios. A fiança bancária está A hipoteca abrange todas as acessões,
sujeita a cobrança de tarifas, mas não se melhoramentos ou construções no imóvel e
sujeita a cobrança de IOF, por tratar-se de deve ser registrada no Cartório de Registro
um contrato. de Imóveis.
Podem ser objeto de hipoteca os imóveis,
Garantias reais seus acessórios, as estradas de ferro (linhas,
estações, locomotivas e vagões), as minas e
As garantias reais vinculam o patrimônio pedreiras, os navios e os aviões.
ao cumprimento da obrigação assumida
pelo devedor. Recaem sobre bens móveis Alienação fiduciária
ou imóveis do patrimônio do devedor ou de Pelo contrato de alienação fiduciária, o
terceiros; se ele não pagar, haverá um devedor transfere ao credor a propriedade
processo de execução em que será requerida de uma coisa móvel ou imóvel, até que a
a venda judicial do bem, pagando-se dívida daquele seja inteiramente paga. O
preferencialmente o credor, onde temos o devedor é chamado fiduciante e o credor
penhor, a hipoteca e a alienação fiduciária. denomina-se fiduciário. Uma vez
completado o pagamento, a propriedade do
Penhor bem alienado volta ao fiduciante.

133
 Conhecimentos Bancários

A alienação fiduciária de coisas móveis entanto, embora seja uma instituição

rege-se pelo Decreto-Lei 911/1969. Até a privada, ela não possui fins lucrativos.
entrada em vigor do novo Código Civil os Portanto, o FGC funciona como uma
contratos de empréstimos com garantia de associação civil, que depende dos aportes
alienação fiduciária de coisa móvel só mensais de seus associados — bancos e
podiam ser pactuados entre instituições outras instituições financeiras. Eles
financeiras e o financiado, pessoa física ou participam com essas contribuições para
jurídica. A partir de da entrada em vigor da garantir um sistema financeiro mais
Lei 9.514/97, passou a existir também a saudável para o país e para os investidores.
alienação fiduciária da coisa imóvel.
A mora ou o inadimplemento do Para a manutenção do FGC, as
fiduciante possibilita ao fiduciário requerer instituições financeiras contribuem com
em juízo a busca e apreensão do bem móvel uma porcentagem do valor dos depósitos, o
objeto do contrato, para vendê-lo a terceiros FGC recolhe 0,0125% do valor dos
e tornar efetiva a sua garantia. Se o bem depósitos totais das empresas filiadas.
móvel não for encontrado na posse do O Fundo foi criado em 1995 com a
fiduciante, a busca e apreensão podem Resolução nº 2.211/95, do CMN, sob
transformar-se em ação de depósito; se ele orientação do governo federal.
não entregar a coisa, poderá ser considerado Foi originado do extinto FGDLI - Fundo
depositário infiel. de Garantia de Depósitos e Letras
A lei faculta a venda da coisa Imobiliárias - a partir da reversão de seus
independentemente de leilão, avaliação valores para o FGC.
prévia ou interpelação do devedor. O credor Também foram absorvidos a massa de
deve aplicar o preço da venda no pagamento depósitos do RECHEQUE - Reserva para a
de seu crédito e das despesas decorrentes, Promoção da Estabilidade da Moeda e do
entregando ao devedor o saldo apurado, se Uso do Cheque - que consistia num fundo
houver. criado para a absorção das multas cobradas
dos emitentes de cheques sem provisão de
Fundo Garantidor de Crédito (FGC) fundos.
O FGC garante, atualmente, perdas de
O Fundo Garantidor de Crédito - FGC até R$ 250 mil, para cada pessoa contra a
constitui-se em uma associação civil sem instituição bancária alvo de alguma
fins lucrativos, com personalidade jurídica operação financeira.
de direito privado do Brasil, que administra No início de 2009, com o objetivo de
um mecanismo de proteção aos correntistas, criar melhores condições para que as
poupadores e investidores, permitindo instituições financeiras médias e pequenas
recuperar os depósitos ou créditos mantidos voltassem a realizar operações de crédito, o
em instituição financeira, em caso de Conselho Monetário Nacional – CMN
falência ou de sua liquidação. aprovou a Resolução n° 3.692, de 26 de
O Fundo Garantidor de Créditos é uma março de 2009, alterada pelas Resoluções
entidade que traz proteção aos correntistas e n°s 3.717, de 23 de abril de 2009 e 3.793, de
investidores. Na prática, ela permite 28 de setembro de 2009, que autorizou os
recuperar créditos em instituições bancos comerciais, os bancos múltiplos, os
financeiras em caso de falência, intervenção bancos de desenvolvimento, os bancos de
ou liquidação, dentro dos limites definidos. investimentos, as sociedades de crédito,
financiamento e investimento e as caixas
Para o investidor, o FGC representa a econômicas a captar, a partir de 1 de abril
segurança de que suas aplicações estão de 2009, depósitos a prazo, sem emissão de
seguras mesmo em eventos extremos, como certificado, com garantia especial (Depósito
a falência de uma instituição financeira. No a prazo com Garantia Especial – DPGE) a

134
 Conhecimentos Bancários

ser proporcionada pelo FGC no valor de até - depósitos à vista ou sacáveis mediante
R$ 20 milhões por depositante. aviso prévio;
Assim, é uma espécie de “seguro” para - depósitos em contas correntes de
determinados investimentos em renda fixa. depósito para investimento;
Na verdade, esse fundo não é um “produto”, - depósitos de poupança;
seria uma entidade privada, sem fins - depósitos a prazo, com ou sem emissão
lucrativos, que assim, administra o de certificado;
mecanismo de proteção aos correntistas, - depósitos mantidos em contas não
poupadores e investidores, contra movimentáveis por cheques destinadas ao
instituições financeiras em caso de registro e controle do fluxo de recursos
intervenção, liquidação ou falência. referentes a prestação de serviços de
Praticamente todas as instituições pagamento de salários, vencimentos,
financeiras que operam no Brasil, tais como aposentadorias, pensões e similares;
bancos comerciais, sociedades de crédito, - letras de câmbio;
bancos múltiplos etc., são associadas ao - letras imobiliárias;
FGC. - letras hipotecárias;
São instituições associadas ao FGC a - letras de crédito imobiliário.
Caixa Econômica Federal, os bancos
múltiplos, os bancos comerciais, os bancos De outra face, não são cobertos pela
de investimento, os bancos de garantia:
desenvolvimento, as sociedades de crédito, - os depósitos, empréstimos ou quaisquer
financiamento e investimento, as outros recursos captados ou levantados no
sociedades de crédito imobiliário, as exterior;
companhias hipotecárias e as associações - as operações relacionadas a programas
de poupança e empréstimo, em de interesse governamental instituídos por
funcionamento no País, que: lei;
- recebam depósitos à vista, em contas de - os depósitos judiciais;
poupança ou depósitos a prazo; - os depósitos a prazo autorizados a
- realizem aceite em letras de câmbio; compor o nível II do Patrimônio de
- captem recursos mediante a emissão e Referência, de que trata a Resolução 2.837,
a colocação de letras imobiliárias, de letras de 30 de maio de 2001.
hipotecárias, de letras de crédito imobiliário De todos os créditos acima listados, os
ou de letras de crédito do agronegócio; e mais destacados são a poupança, os CDBs
- captem recursos por meio de operações (depósitos a prazo), e as letras de crédito.
compromissadas tendo como objeto títulos Insta ressaltar, dentro desse contexto,
emitidos, após 08.03.2012, por empresa que os fundos de investimento não contam
ligada. com a proteção do FGC, por serem
As instituições associadas contribuem entidades constituídas sob a forma de
mensalmente para a manutenção do FGC, condomínios abertos, assim é uma
com uma porcentagem sobre os saldos das comunhão de recursos arrecadados de
contas correspondentes às obrigações clientes para aplicação em carteira
objeto de garantia. diversificada de ativos financeiros, cujos
regulamentos são registrados em cartórios
Principais investimentos protegidos de títulos e documentos. Geralmente são
pelo FGC: poupança, CDBs e LCIs administrados por uma instituição
financeira e estão sujeitos a supervisão e
A Resolução 3.400, de 6 de setembro de acompanhamento do Banco Central do
2006 determina que são objeto da garantia Brasil ou da CVM – Comissão de Valores
proporcionada pelo FGC os seguintes Mobiliários, dependendo de sua natureza.
créditos:

135
 Conhecimentos Bancários

Não se pode confundir a pessoa jurídica Integra também o objeto do FGC,

de um Banco com a dos Fundos de consideradas as finalidades de contribuir
Investimentos, pois, na hipótese de para a manutenção da estabilidade do
intervenção ou liquidação extrajudicial em Sistema Financeiro Nacional e prevenção
um banco, a garantia para os cotistas desses de crise sistêmica bancária, a contratação de
Fundos consiste na própria carteira de operações de assistência ou de suporte
ativos financeiros, que seguem normas financeiro, incluindo operações de liquidez
específicas de administração que objetivam com as instituições associadas, diretamente
garantir segurança e transparência, de forma ou por intermédio de empresas por estas
que o cliente pondere fatores, tais como: indicadas, inclusive com seus acionistas
rentabilidade e risco quando da sua decisão controladores.
de aplicar em um fundo de investimento
financeiro. Missão Institucional
O valor máximo assegurado é de R$
70.000,00 (setenta mil reais) por - Proteger depositantes e investidores no
depositante ou aplicador. âmbito do Sistema Financeiro Nacional, até
No início de 2009, com o objetivo de os limites estabelecidos pela
criar melhores condições para que as regulamentação;
instituições financeiras médias e pequenas - Contribuir para a manutenção da
voltassem a realizar operações de crédito, o estabilidade do Sistema Financeiro
Conselho Monetário Nacional – CMN Nacional;
aprovou a Resolução n° 3.692, de 26 de - Contribuir para prevenção de crise
março de 2009, alterada pelas Resoluções bancária sistêmica.
n°s 3.717, de 23 de abril de 2009 e 3.793, de
28 de setembro de 2009, que autorizou os Adesão Compulsória
bancos comerciais, os bancos múltiplos, os
bancos de desenvolvimento, os bancos de A adesão das instituições financeiras e as
investimentos, as sociedades de crédito, associações de poupança e empréstimo em
financiamento e investimento e as caixas funcionamento no País - não contemplando
econômicas a captar, a partir de 1 de abril as cooperativas de crédito e as seções de
de 2009, depósitos a prazo, sem emissão de crédito das cooperativas, é realizada de
certificado, com garantia especial (Depósito forma compulsória. As autorizações do
a prazo com Garantia Especial – DPGE) a Banco Central do Brasil para
ser proporcionada pelo FGC no valor de até funcionamento de novas instituições
R$ 20 milhões por depositante. financeiras estão condicionadas à adesão ao
FGC.
Objetivos
Nível de Capitalização
O FGC tem por objetivos prestar garantia
de créditos contra instituições dele As disponibilidades de recursos estão
associadas, nas situações de: fixadas em no mínimo 2% sobre o total das
- decretação da intervenção ou da contas cobertas pela garantia.
liquidação extrajudicial de instituição O limite de cobertura ordinária é de até
associada; R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil
- reconhecimento, pelo Banco Central do reais).
Brasil, do estado de insolvência de
instituição associada que, nos termos da Questões
legislação em vigor, não estiver sujeita aos
regimes referidos no item anterior. 01. (Banco da Amazônia - Técnico
Bancário CESPE / CEBRASPE). Em

136
 Conhecimentos Bancários

relação às garantias do SFN, que incluem C - torna-se devedor solidário pelo

aval, fiança, penhor, hipoteca e Fundo pagamento perante o Banco X, podendo
Garantidor de Crédito (FGC), julgue os esse cobrar a dívida tanto dele quanto do
itens seguintes. avalizado;
D - não se obriga pelo pagamento porque
Na operação de aval, o cumprimento de é nulo aval prestado em favor de instituição
uma obrigação baseia-se na confiança financeira, caso do Banco X;
depositada no avalista. E - responderá pelo pagamento
( ) Certo ( )Errado solidariamente com Alfredo, desde que esse
celebre simultaneamente contrato de fiança
02. (Banco do Brasil - Escriturário - com o Banco X.
CESPE / CEBRASPE). A fiança, o aval e
a alienação fiduciária são garantias 05. (BANRISUL – Escriturário -
fidejussórias. FCC/2019). O Fundo Garantidor de
( ) Certo ( )Errado Créditos (FGC) administra o mecanismo de
proteção aos depositantes e investidores no
03. ( Banestes - Técnico Bancário - âmbito do Sistema Financeiro Nacional e,
FGV). Em garantia de empréstimo sob certas condições, garante cobertura
concedido pelo Banco W, Tereza deu um ordinária sobre
imóvel de sua propriedade ao credor. A A - depósitos à vista e valores aplicados
garantia constituída abrange todas as em previdência privada VGBL ou PGBL.
acessões, melhoramentos ou construções do B - depósitos sacáveis mediante aviso
imóvel e não impede a proprietária de prévio e letras de câmbio.
aliená-lo. C - depósitos a prazo, com ou sem
emissão de certificado, e depósitos
Com base nessas informações, a garantia judiciais.
prestada por Tereza é: D - letras de crédito do agronegócio e
A - aval; cotas de fundos de investimento.
B - fiança bancária; E - operações relacionadas a programas
C - alienação fiduciária em garantia; de interesse governamental instituídos por
D -hipoteca; lei e depósitos de poupança.
E - anticrese.
Alternativas
04. (Banestes - Técnico Bancário - 01. Certo - 02. Errado – 03.D – 04. C –
FGV). Alfredo contraiu uma dívida com o 05. B
Banco X e assinou uma cédula de crédito
bancário com o aval de João.
30 - Autorregulação bancária.
Em relação ao aval, é correto afirmar que
o avalista:
A - passa a ser o único responsável pelo
Autorregulação bancária
pagamento, exonerando o avalizado
Alfredo de responsabilidade;
O Sistema de autorregulação é o Sistema
B - responderá subsidiariamente pelo
de elaboração, aprovação e supervisão de
pagamento, na ausência de bens suficientes
normas voluntárias, sem depender da
de Alfredo para pagar a dívida;

137
 Conhecimentos Bancários

autorização do Banco Central do Brasil. dívidas, crédito responsável, proteção aos

entre as instituições financeiras (bancos). clientes vulneráveis, entre outros temas.
Entre os pontos positivos deste sistema Dos 25 normativos atualmente existentes,
há a: Elevação de standards de conduta; 17 tratam do relacionamento e proteção do
Utilização mais efetiva do conhecimento e consumidor. São compromissos voluntários
expertise de todas as partes; Flexibilidade e que demonstram que as instituições
adaptação; Menor ônus regulatório para os financeiras estão atentas às necessidades
negócios; Maior compromisso, orgulho e dos seus clientes e aos principais temas que
lealdade dos setores; Menor custo para o estão na agenda da sociedade.
Estado; Mercado pode funcionar melhor. Atualmente o modelo de autorregulação
A autorregulação bancária é um sistema conta com três eixos, que podem ter adesão
de normas77, criado pelo próprio setor, com de forma voluntária por parte das
o propósito básico de criar um ambiente instituições financeiras. No eixo
ainda mais favorável à realização dos 4 Relacionamento com o Consumidor, os
grandes princípios que o orientam: 1- ética bancos precisam cumprir normativos que
e legalidade; 2- respeito ao consumidor; 3- consolidam diretrizes e procedimentos para
comunicação eficiente; 4- melhoria as boas práticas das instituições financeiras
contínua. com seus clientes.
Nesse Sistema, os bancos estabelecem No eixo Prevenção à Lavagem de
uma série de compromissos de conduta que, Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo
em conjunto com as diversas outras normas estão normativos que consolidam diretrizes
aplicáveis às suas atividades, contribuirão e melhores práticas de prevenção ao
para que o mercado funcione de forma ainda problema. E o último eixo é o de
mais eficaz, clara e transparente, em Responsabilidade Socioambiental, com
benefício não só do próprio setor, mas de normativos que consolidam diretrizes e
todos os envolvidos nesse processo: os procedimentos fundamentais para as
consumidores e a sociedade, como um todo. práticas socioambientais nos negócios e nas
relações com os clientes.
Autorregulação bancária – Febraban
Questões
A Federação Brasileira de Bancos78
(Febraban) - principal entidade 01. (BRB - Escriturário -
representativa dos bancos brasileiros, IADES/2019). As entidades representativas
iniciou a construção da Autorregulação em das instituições financeiras, a exemplo da
2007, quando a Diretoria da FEBRABAN Federação Brasileira de Bancos (Febraban),
definiu aquele que deveria ser o primeiro têm envidado esforços para a criação e o
tema a ser trabalhado: o relacionamento aprimoramento contínuo de sistemas de
entre os bancos e seus consumidores pessoa autorregulação destinados a reforçar
física. publicamente o compromisso do setor
Desde a criação do Código de financeiro com a observância dos princípios
Autorregulação Bancária, em agosto de da integridade, equidade, transparência,
2008, a autorregulação passou a tratar de sustentabilidade e confiança, orientando, no
temas como atendimento, adequação de relacionamento com o consumidor, o
produtos ao perfil do cliente, negociação de atendimento das necessidades e dos

77
https://www.abecip.org.br/credito-imobiliario/autorregulacao br/autorregulacaobancaria
78
https://www.autorregulacaobancaria.com.br/pagina/19/10/pt-

138
 Conhecimentos Bancários

interesses deste de forma justa, digna e B - cumprimento das resoluções do

cortês, a fim de garantir a respectiva Banco Central;
liberdade de escolha e a tomada de decisões C - supervisão bancária;
conscientes, sem prejuízo da adoção de D - autorregulação bancária;
políticas e medidas voltadas à E - cumprimento das normas do mercado
responsabilidade socioambiental, de capitais.
prevenção de situações de conflitos de
interesse e de fraude, além da prevenção e Alternativas
do combate à corrupção, à lavagem de 01. E – 02. D
dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

No que se refere aos sistemas de 31 - Lei Complementar nº 7/1970 (PIS).

autorregulação mencionados, assinale a
alternativa correta.
A - Podem ser revogados por ato do LEI COMPLEMENTAR Nº 7, DE 7
Banco Central do Brasil. DE SETEMBRO DE 197079
B - São aplicáveis a todas as instituições
financeiras e demais instituições Institui o Programa de Integração Social,
e dá outras providências.
autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil, independentemente de vínculo
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA:
associativo ou adesão voluntária. Faço saber que o Congresso Nacional
C - Decorrem de lei. decreta e eu sanciono a seguinte Lei
D - Constituem-se de recomendações Complementar:
sem força obrigatória, não havendo
previsão de aplicação de sanções em caso de Art. 1.º - É instituído, na forma prevista
descumprimento. nesta Lei, o Programa de Integração Social,
E - A criação, a organização e o destinado a promover a integração do
funcionamento desses sistemas não empregado na vida e no desenvolvimento
dependem de autorização do Banco Central das empresas.
do Brasil. § 1º - Para os fins desta Lei, entende-se
por empresa a pessoa jurídica, nos termos
da legislação do Imposto de Renda, e por
02. (Banestes - Técnico Bancário –
empregado todo aquele assim definido pela
FGV). Em 2008 foi constituído um sistema
Legislação Trabalhista.
de normas pelas próprias instituições § 2º - A participação dos trabalhadores
financeiras, com compromissos de conduta avulsos, assim definidos os que prestam
estabelecidos para que o mercado atue de serviços a diversas empresas, sem relação
forma ainda mais eficaz, clara e empregatícia, no Programa de Integração
transparente, em benefício do consumidor e Social, far-se-á nos termos do Regulamento
da sociedade. a ser baixado, de acordo com o art. 11 desta
O comprometimento com as normas em Lei.
questão é voluntário por parte das
instituições financeiras brasileiras, sendo Art. 2º - O Programa de que trata o artigo
um exemplo de: anterior será executado mediante Fundo de
A - adequação ao acordo da Basileia; Participação, constituído por depósitos

79 m, visitado em: 23.02.2024.

https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/LCP/Lcp07.ht

139
 Conhecimentos Bancários

efetuados pelas empresas na Caixa § 4º - As entidades de fins não lucrativos,

Econômica Federal. que tenham empregados assim definidos
Parágrafo único - A Caixa Econômica pela legislação trabalhista, contribuirão
Federal poderá celebrar convênios com para o Fundo na forma da lei.
estabelecimentos da rede bancária nacional, § 5º - A Caixa Econômica Federal
para o fim de receber os depósitos a que se resolverá os casos omissos, de acordo com
refere este artigo. os critérios fixados pelo Conselho
Monetário Nacional.
Art. 3º - O Fundo de Participação será
constituído por duas parcelas: Art. 4.º - O Conselho Nacional poderá
a) a primeira, mediante dedução do alterar, até 50% (cinquenta por cento), para
Imposto de Renda devido, na forma mais ou para menos, os percentuais de
estabelecida no § 1º deste artigo, contribuição de que trata o § 2º do art. 3º,
processando-se o seu recolhimento ao tendo em vista a proporcionalidade das
Fundo juntamente com o pagamento do contribuições.
Imposto de Renda;
b) a segunda, com recursos próprios da Art. 5º - A Caixa Econômica Federal
empresa, calculados com base no emitirá, em nome de cada empregado, uma
faturamento, como segue: Caderneta de Participação - Programa de
1) no exercício de 1971, 0,15%; Integração Social - movimentável na forma
2) no exercício de 1972, 0,25%; dos arts. 8º e 9º desta Lei.
3) no exercício de 1973, 0,40%;
4) no exercício de 1974 e subsequentes, Art. 6.º - A efetivação dos depósitos no
0,50%. Fundo correspondente à contribuição
§ 1º - A dedução a que se refere a alínea referida na alínea b do art. 3º será
a deste artigo será feita sem prejuízo do processada mensalmente a partir de 1º de
direito de utilização dos incentivos fiscais julho de 1971.
previstos na legislação em vigor e calculada Parágrafo único - A contribuição de julho
com base no valor do Imposto de Renda será calculada com base no faturamento de
devido, nas seguintes proporções: janeiro; a de agosto, com base no
a) no exercício de 1971 -> 2%; faturamento de fevereiro; e assim
b) no exercício de 1972 - 3%; sucessivamente.
c) no exercício de 1973 e subsequentes -
5%. Art. 7º - A participação do empregado no
§ 2.º - As instituições financeiras, Fundo far-se-á mediante depósitos
sociedades seguradoras e outras empresas efetuados em contas individuais abertas em
que não realizam operações de vendas de nome de cada empregado, obedecidos os
mercadorias participarão do Programa de seguintes critérios:
Integração Social com uma contribuição ao a) 50% (cinquenta por cento) do valor
Fundo de Participação de, recursos próprios destinado ao Fundo será dividido em partes
de valor idêntico do que for apurado na proporcionais ao montante de salários
forma do parágrafo anterior. recebidos no período);
§ 3º- As empresas a título de incentivos b) os 50% (cinquenta por cento) restantes
fiscais estejam isentas, ou venham a ser serão divididos em partes proporcionais aos
isentadas, do pagamento do Imposto de quinquênios de serviços prestados pelo
Renda, contribuirão para o Fundo de empregado.
Participação, na base de cálculo como se § 1º - Para os fins deste artigo, a Caixa
aquele tributo fosse devido, obedecidas as Econômica Federal, com base nas
percentagens previstas neste artigo. Informações fornecidas pelas empresas, no
prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contados

140
 Conhecimentos Bancários

da publicação desta Lei, organizará um da Administração Pública federal, estadual

Cadastro - Geral dos participantes do ou municipal, dos Territórios e do Distrito
Fundo, na forma que for estabelecida em Federal, Direta ou Indireta adotando-se, em
regulamento. todos os níveis, para efeito de conceituação,
§ 2º - A omissão dolosa de nome de como entidades da Administração Indireta,
empregado entre os participantes do Fundo os critérios constantes dos Decretos - Leis
sujeitará a empresa a multa, em benefício do nºs 200, de 25 de fevereiro de 1967, e 900,
Fundo, no valor de 10 (dez) meses de de 29 de setembro de 1969.
salários, devidos ao empregado cujo nome
houver sido omitido. Art. 13 - Esta Lei Complementar entrará
§ 3º - Igual penalidade será aplicada em em vigor na data de sua publicação.
caso de declaração falsa sobre o valor do
salário e do tempo de serviço do empregado Art. 14 - Revogam-se as disposições em
na empresa. contrário.

Art. 8º - (Revogado) Brasília, 7 de setembro de 1970; 149º da

Independência e 82º da República.
Art. 9º - (Revogado)
EMILIO G. MÉDICI
Art. 10 - As obrigações das empresas,
decorrentes desta Lei, são de caráter Questão
exclusivamente fiscal, não gerando direitos
de natureza trabalhista nem incidência de 01. (Caixa - Técnico Bancário –
qualquer contribuição previdencíária em CESPE/CEBRASPE) No que se refere aos
relação a quaisquer prestações devidas, por princípios constitucionais da administração
lei ou por sentença judicial, ao empregado. pública e à Lei Complementar n.º 7/1970,
Parágrafo único - As importâncias julgue os próximos itens.
incorporadas ao Fundo não se classificam As entidades sem fins lucrativos que
como rendimento do trabalho, para mantenham empregados estão dispensadas
qualquer efeito da legislação trabalhista, de de contribuir para o Fundo de Participação
Previdência Social ou Fiscal e não se do Programa de Integração Social.
incorporam aos salários ou gratificações, ( ) Certo ( ) Errado
nem estão sujeitas ao imposto sobre a renda
e proventos de qualquer natureza. Alternativa

Art. 11 - Dentro de 120 (cento e vinte) 01.errado (art. 3º,§4º)

dias, a contar da vigência desta Lei, a Caixa
Econômica Federal submeterá à aprovação
do Conselho Monetário Nacional o
regulamento do Fundo, fixando as normas
para o recolhimento e a distribuição dos
recursos, assim como as diretrizes e os
critérios para a sua aplicação.
Parágrafo único - O Conselho Monetário
Nacional pronunciar-se-á, no prazo de 60
(sessenta) dias, a contar do seu recebimento,
sobre o projeto de regulamento do Fundo.

Art. 12 - As disposições desta Lei não se

aplicam a quaisquer entidades integrantes

141
 Conhecimentos Bancários

ele indicado. (Redação dada pelo Lei nº

32 - Lei nº 8.036/1990 (FGTS): 14.261, de 2021)
possibilidades e condições de § 2o (Revogado pela Medida
utilização/saque. Provisória nº 2.216-37, de 2001)
§ 3º Os representantes dos trabalhadores
e dos empregadores e seus suplentes serão
indicados pelas respectivas centrais
LEI Nº 8.036, DE 11 DE MAIO DE sindicais e confederações nacionais, serão
1990.80 nomeados pelo Poder Executivo, terão
mandato de 2 (dois) anos e poderão ser
Dispõe sobre o Fundo de Garantia do reconduzidos uma única vez, vedada a
Tempo de Serviço, e dá outras providências. permanência de uma mesma pessoa como
membro titular, como suplente ou, de forma
Art. 1º O Fundo de Garantia do Tempo alternada, como titular e suplente, por
de Serviço (FGTS), instituído pela Lei nº período consecutivo superior a 4 (quatro)
5.107, de 13 de setembro de 1966, passa a anos no Conselho. (Redação dada
reger-se por esta lei. pela Lei nº 13.932, de 2019)
§ 4º O Conselho Curador reunir-se-á
Art. 2º O FGTS é constituído pelos ordinariamente, a cada bimestre, por
saldos das contas vinculadas a que se refere convocação de seu Presidente. Esgotado
esta lei e outros recursos a ele incorporados, esse período, não tendo ocorrido
devendo ser aplicados com atualização convocação, qualquer de seus membros
monetária e juros, de modo a assegurar a poderá fazê-la, no prazo de 15 (quinze) dias.
cobertura de suas obrigações. Havendo necessidade, qualquer membro
§ 1º Constituem recursos incorporados poderá convocar reunião extraordinária, na
ao FGTS, nos termos do caput deste artigo: forma que vier a ser regulamentada pelo
a) eventuais saldos apurados nos termos Conselho Curador.
do art. 12, § 4º; § 4º-A. As reuniões do Conselho
b) dotações orçamentárias específicas; Curador serão públicas, bem como gravadas
c) resultados das aplicações dos recursos e transmitidas ao vivo por meio do sítio do
do FGTS; FGTS na internet, o qual também
d) multas, correção monetária e juros possibilitará acesso a todas as gravações
moratórios devidos; que tiverem sido efetuadas dessas reuniões,
e) demais receitas patrimoniais e resguardada a possibilidade de tratamento
financeiras. sigiloso de matérias assim classificadas na
§ 2º As contas vinculadas em nome dos forma da lei. (Incluído pela Lei nº
trabalhadores são absolutamente 13.932, de 2019)
impenhoráveis. § 5o As decisões do Conselho serão
tomadas com a presença da maioria simples
Art. 3o O FGTS será regido por normas de seus membros, tendo o Presidente voto
e diretrizes estabelecidas por um Conselho de qualidade.
Curador, composto por representação de § 6º As despesas porventura exigidas
trabalhadores, empregadores e órgãos e para o comparecimento às reuniões do
entidades governamentais, na forma Conselho constituirão ônus das respectivas
estabelecida pelo Poder Executivo. entidades representadas.
§ 1º A Presidência do Conselho Curador § 7º As ausências ao trabalho dos
será exercida pelo Ministro de Estado do representantes dos trabalhadores no
Trabalho e Previdência ou representante por

80
nsol.htm, visitado em: 23.02.2024.
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8036co

142
 Conhecimentos Bancários

Conselho Curador, decorrentes das Art. 5º Ao Conselho Curador do FGTS

atividades desse órgão, serão abonadas, compete:
computando-se como jornada efetivamente I - estabelecer as diretrizes e os
trabalhada para todos os fins e efeitos programas de alocação dos recursos do
legais. FGTS, de acordo com os critérios definidos
§ 8º O Poder Executivo designará, entre nesta Lei, em conformidade com a política
os órgãos governamentais com nacional de desenvolvimento urbano e as
representação no Conselho Curador do políticas setoriais de habitação popular,
FGTS, aquele que lhe proporcionará saneamento básico, microcrédito e
estrutura administrativa de suporte para o infraestrutura urbana estabelecidas pelo
exercício de sua competência e que atuará governo federal; (Redação dada pela
na função de Secretaria Executiva do Lei nº 14.438, de 2022)
colegiado, não permitido ao Presidente do II - acompanhar e avaliar a gestão
Conselho Curador acumular a titularidade econômica e financeira dos recursos, bem
dessa Secretaria como os ganhos sociais e o desempenho dos
Executiva. (Redação dada pela Lei programas aprovados;
nº 13.932, de 2019) III - apreciar e aprovar os programas
§ 9º Aos membros do Conselho Curador, anuais e plurianuais do FGTS;
enquanto representantes dos trabalhadores, IV - aprovar as demonstrações
efetivos e suplentes, é assegurada a financeiras do FGTS, com base em parecer
estabilidade no emprego, da nomeação até de auditoria externa independente, antes de
um ano após o término do mandato de sua publicação e encaminhamento aos
representação, somente podendo ser órgãos de controle, bem como da
demitidos por motivo de falta grave, distribuição de
regularmente comprovada através de resultados; (Redação dada pela Lei
processo sindical. nº 13.932, de 2019)
§ 10. Os membros do Conselho Curador V - adotar as providências cabíveis para
do FGTS serão escolhidos dentre cidadãos a correção de atos e fatos do gestor da
de reputação ilibada e de notório aplicação e da CEF que prejudiquem o
conhecimento, e deverão ser atendidos os desempenho e o cumprimento das
seguintes requisitos: (Incluído pela finalidades no que concerne aos recursos do
Lei nº 13.932, de 2019) FGTS; (Redação dada pela Lei nº
I - ter formação acadêmica superior; 13.932, de 2019)
e (Incluído pela Lei nº 13.932, de VI - dirimir dúvidas quanto à aplicação
2019) das normas regulamentares, relativas ao
II - não se enquadrar nas hipóteses de FGTS, nas matérias de sua competência;
inelegibilidade previstas nas alíneas “a” a VII - aprovar seu regimento interno;
“q” do inciso I do caput do art. 1º da Lei VIII - fixar as normas e valores de
Complementar nº 64, de 18 de maio de remuneração do agente operador e dos
1990. (Incluído pela Lei nº 13.932, agentes financeiros;
de 2019) IX - fixar critérios para parcelamento de
recolhimentos em atraso;
Art. 4º O gestor da aplicação dos X - fixar critério e valor de remuneração
recursos do FGTS será o órgão do Poder para o exercício da fiscalização;
Executivo responsável pela política de XI - divulgar, no Diário Oficial da
habitação, e caberá à Caixa Econômica União, todas as decisões proferidas pelo
Federal (CEF) o papel de agente Conselho, bem como as contas do FGTS e
operador. (Redação dada pela Lei os respectivos pareceres emitidos.
nº 13.932, de 2019) XII - fixar critérios e condições para
compensação entre créditos do empregador,

143
 Conhecimentos Bancários

decorrentes de depósitos relativos a condições do investimento, vedado o aporte

trabalhadores não optantes, com contratos em fundos nos quais o FGTS seja o único
extintos, e débitos resultantes de cotista; (Incluído pela Lei nº
competências em atraso, inclusive aqueles 13.932, de 2019)
que forem objeto de composição de dívida XVI - estipular limites às tarifas
com o FGTS. cobradas pelo agente operador ou pelos
XIII - em relação ao Fundo de agentes financeiros na intermediação da
Investimento do Fundo de Garantia do movimentação dos recursos da conta
Tempo de Serviço - FI-FGTS: vinculada do FGTS, inclusive nas hipóteses
a) aprovar a política de investimento do de que tratam os incisos V, VI e VII
FI-FGTS por proposta do Comitê de do caput do art. 20 desta
Investimento; Lei. (Incluído pela Lei nº 13.932,
b) decidir sobre o reinvestimento ou de 2019)
distribuição dos resultados positivos aos XVII - estabelecer, em relação à
cotistas do FI-FGTS, em cada autorização de aplicação de recursos do
exercício; FGTS em fundos garantidores de crédito e
c) definir a forma de deliberação, de sua regulamentação quanto às formas e
funcionamento e a composição do Comitê condições: (Incluído pela Lei nº 14.438,
de Investimento; de 2022)
d) estabelecer o valor da remuneração da a) o valor da aplicação com fundamento
Caixa Econômica Federal pela em proposta elaborada pelo gestor da
administração e gestão do FI-FGTS, aplicação; e (Incluído pela Lei nº
inclusive a taxa de risco; 14.438, de 2022)
e) definir a exposição máxima de risco b) a cada 3 (três) anos, percentual
dos investimentos do FI-FGTS; mínimo do valor proposto para aplicação na
f) estabelecer o limite máximo de política setorial do microcrédito, respeitado
participação dos recursos do FI-FGTS por o piso de 30% (trinta por
setor, por empreendimento e por classe de cento). (Incluído pela Lei nº 14.438, de
ativo, observados os requisitos técnicos 2022)
aplicáveis; § 1º O Conselho Curador será assistido
g) estabelecer o prazo mínimo de resgate por um Comitê de Auditoria e Riscos,
das cotas e de retorno dos recursos à conta constituído na forma do Regimento Interno,
vinculada, observado o disposto no § 19 do cujas atribuições e condições abrangerão,
art. 20 desta Lei; no mínimo, aquelas estipuladas nos arts.
h) aprovar o regulamento do FI-FGTS, 24 e 25, §§ 1º a 3º, da Lei nº 13.303, de 30
elaborado pela Caixa Econômica Federal; de junho de 2016, ao Comitê de Auditoria
e Estatutário das empresas públicas e
i) autorizar a integralização de cotas do sociedades de economia mista que forem
FI-FGTS pelos trabalhadores, aplicáveis, ainda que por similaridade, ao
estabelecendo previamente os limites FGTS, e cujas despesas serão custeadas
globais e individuais, parâmetros e pelo Fundo, por meio de sua Secretaria
condições de aplicação e resgate. Executiva, observado o disposto no § 3º
XIV - (revogado); (Redação deste artigo. (Incluído pela Lei nº
dada pela Lei nº 13.932, de 2019) 13.932, de 2019)
XV - autorizar a aplicação de recursos do § 2º O Conselho Curador poderá ser
FGTS em outros fundos de investimento, no assistido regularmente por pessoas naturais
mercado de capitais e em títulos públicos e ou jurídicas especializadas em
privados, com base em proposta elaborada planejamento, em gestão de investimentos,
pelo agente operador, devendo o Conselho em avaliação de programas e políticas, em
Curador regulamentar as formas e tecnologia da informação ou em qualquer

144
 Conhecimentos Bancários

outra especialização julgada necessária para FGTS. (Incluído pela Lei nº

subsidiá-lo no exercício de suas atribuições, 13.932, de 2019)
e as despesas decorrentes ficarão a cargo do § 6º O limite de custos e despesas a que
FGTS, observado o disposto no § 3º deste se refere o § 3º deste artigo não inclui taxas
artigo. (Incluído pela Lei nº de risco de crédito e demais custos e
13.932, de 2019) despesas devidos ao agente operador e aos
§ 3º Os custos e despesas incorridos pelo agentes financeiros. (Incluído pela
FGTS não poderão superar limite a ser Lei nº 13.932, de 2019)
estabelecido pelo Conselho Curador, o qual § 7º O limite de que trata o § 3º deste
observará, no mínimo, os custos por artigo será, em cada exercício, de até 0,06%
atividades, os ganhos de escala e (seis centésimos por cento) do valor dos
produtividade, os avanços tecnológicos e a ativos do FGTS ao final do exercício
remuneração praticada por outros fundos no anterior e, até a publicação das
mercado de capitais, excluídos da base de demonstrações financeiras, esse limite será
cálculo aqueles cuja administradora receba calculado a partir de estimativas divulgadas
remuneração específica, e pelo Conselho Curador para o valor dos
incluirão: (Incluído pela Lei nº ativos do FGTS ao final daquele
13.932, de 2019) exercício. (Redação dada pela Lei nº
I - os serviços de fiscalização, as 14.438, de 2022)
atividades de arrecadação, de cobrança § 8º A taxa de administração do FGTS
administrativa e de emissão de devida ao agente operador não será superior
certidões; (Incluído pela Lei nº a 0,5% (cinco décimos por cento) ao ano do
13.932, de 2019) valor total dos ativos do
II - os serviços de cobrança judicial dos Fundo. (Incluído pela Lei nº 13.932,
créditos inscritos em dívida de 2019)
ativa; (Incluído pela Lei nº 13.932, § 9º § 9º A taxa de administração de que
de 2019) trata a alínea “d” do inciso XIII
III - os serviços contratados pela do caput deste artigo não será superior a
Secretaria Executiva para suporte às ações e 0,5% (cinco décimos por cento) ao ano do
decisões do Conselho Curador e do Comitê valor total dos ativos do FI-
de Auditoria e Riscos, bem como os valores FGTS. (Incluído pela Lei nº 13.932,
despendidos com de 2019)
terceiros; (Incluído pela Lei nº § 10. O piso de que trata a alínea “b” do
13.932, de 2019) inciso XVII do caput deste artigo poderá
IV - a capacitação dos ser revisto pelo Conselho Curador a cada 3
gestores. (Incluído pela Lei nº (três) anos. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019) 14.438, de 2022)
§ 4º O Conselho Curador especificará os Art. 6º Ao gestor da aplicação
serviços de suporte à gestão e à operação compete: (Redação dada pela Lei nº
que poderão ser contratados pela Secretaria 13.932, de 2019)
Executiva com recursos do FGTS, cabendo- I - praticar todos os atos necessários à
lhe aprovar o montante destinado a tal gestão da aplicação do Fundo, de acordo
finalidade no orçamento com as diretrizes e programas estabelecidos
anual. (Incluído pela Lei nº 13.932, pelo Conselho Curador;
de 2019) II - expedir atos normativos relativos à
§ 5º As auditorias externas contratadas alocação dos recursos para implementação
pelo Comitê a que se refere o § 1º deste dos programas aprovados pelo Conselho
artigo não poderão prestar serviços ao Curador;
agente operador durante a execução dos III - elaborar orçamentos anuais e planos
contratos de auditoria com o plurianuais de aplicação dos recursos,

145
 Conhecimentos Bancários

discriminados por região geográfica, e II - expedir atos normativos referentes

submetê-los até 31 de julho ao Conselho aos procedimentos adiministrativo-
Curador do FGTS; (Redação dada pela Lei operacionais dos bancos depositários, dos
nº 14.118, de 2021) agentes financeiros, dos empregadores e
IV - acompanhar a execução dos dos trabalhadores, integrantes do sistema do
programas de habitação popular, FGTS;
saneamento básico e infraestrutura urbana III - definir procedimentos operacionais
previstos no orçamento do FGTS e necessários à execução dos programas
implementados pela CEF, no papel de estabelecidos pelo Conselho Curador, com
agente operador; (Redação dada pela base nas normas e diretrizes de aplicação
Lei nº 13.932, de 2019) elaboradas pelo gestor da
V - submeter à apreciação do Conselho aplicação; (Redação dada pela Lei nº
Curador as contas do FGTS; 13.932, de 2019)
VI - subsidiar o Conselho Curador com IV - elaborar as análises jurídica e
estudos técnicos necessários ao econômico-financeira dos projetos de
aprimoramento operacional dos programas habitação popular, infraestrutura urbana e
de habitação popular, saneamento básico e saneamento básico a serem financiados com
infraestrutura urbana; recursos do FGTS;
VII - definir as metas a serem alcançadas V - emitir Certificado de Regularidade
nos programas de habitação popular, do FGTS;
saneamento básico e infraestrutura urbana. VI - elaborar as demonstrações
Art. 6º-A. Caberá ao Ministério da financeiras do FGTS, incluídos o Balanço
Saúde regulamentar, acompanhar a Patrimonial, a Demonstração do Resultado
execução, subsidiar o Conselho Curador do Exercício e a Demonstração de Fluxo de
com estudos técnicos necessários ao seu Caixa, em conformidade com as Normas
aprimoramento operacional e definir as Contábeis Brasileiras, e encaminhá-las, até
metas a serem alcançadas nas operações de 30 de junho do exercício subsequente, ao
crédito destinadas às entidades hospitalares gestor de aplicação; (Redação dada pela
filantrópicas, bem como a instituições que Lei nº 14.438, de 2022)
atuem no campo para pessoas com VII - implementar atos emanados do
deficiência, sem fins lucrativos, que gestor da aplicação relativos à alocação e à
participem de forma complementar do aplicação dos recursos do FGTS, de acordo
Sistema Único de Saúde com as diretrizes estabelecidas pelo
(SUS). (Incluído pela Lei nº Conselho Curador; (Redação dada
13.832, de 2019) pela Lei nº 13.932, de 2019)
VIII - (VETADO)
Art. 6º-B. (Revogado pela Lei nº 14.620, IX - garantir aos recursos alocados ao FI-
de 2023) FGTS, em cotas de titularidade do FGTS, a
remuneração aplicável às contas
Art. 7º À Caixa Econômica Federal, na vinculadas, na forma do caput do art. 13
qualidade de agente operador, desta Lei.
cabe: (Vide Lei complementar nº X - realizar todas as aplicações com
150, de 2015) recursos do FGTS por meio de sistemas
I - centralizar os recursos do FGTS, informatizados e
manter e controlar as contas vinculadas, e auditáveis; (Incluído pela Lei nº
emitir regularmente os extratos individuais 13.932, de 2019)
correspondentes às contas vinculadas e XI - colocar à disposição do Conselho
participar da rede arrecadadora dos recursos Curador, em formato digital, as
do FGTS; informações gerenciais que estejam sob
gestão do agente operador e que sejam

146
 Conhecimentos Bancários

necessárias ao desempenho das atribuições público ou de direito privado a ela

daquele colegiado. (Incluído pela Lei vinculada;
nº 13.932, de 2019) i) aval em nota promissória;
Parágrafo único. O gestor da aplicação e j) fiança pessoal;
o agente operador deverão dar pleno l) alienação fiduciária de bens móveis em
cumprimento aos programas anuais em garantia;
andamento, aprovados pelo Conselho m) fiança bancária;
Curador, e eventuais alterações somente n) consignação de recebíveis,
poderão ser processadas mediante prévia exclusivamente para operações de crédito
anuência daquele destinadas às entidades hospitalares
colegiado. (Redação dada pela Lei filantrópicas, bem como a instituições que
nº 13.932, de 2019) atuam no campo para pessoas com
Art. 8º O gestor da aplicação, o agente deficiência, e sem fins lucrativos que
operador e o Conselho Curador do FGTS participem de forma complementar do
serão responsáveis pelo fiel cumprimento e Sistema Único de Saúde (SUS), em
observância dos critérios estabelecidos percentual máximo a ser definido pelo
nesta Lei. (Redação dada pela Lei Ministério da Saúde; e
nº 13.932, de 2019) o) outras, a critério do Conselho Curador
Art. 9º As aplicações com recursos do do FGTS
FGTS serão realizadas exclusivamente II - correção monetária igual à das contas
segundo critérios fixados pelo Conselho vinculadas;
Curador do FGTS e em operações que III - taxa de juros média mínima, por
preencham os seguintes projeto, de 3 (três) por cento ao ano;
requisitos: (Redação dada pela Lei IV - prazo máximo de 35 (trinta e cinco)
nº 13.932, de 2019) anos. (Redação dada pela Lei nº 14.438,
I - Garantias: de 2022)
a) hipotecária; § 1º A rentabilidade média das
b) caução de Créditos hipotecários aplicações deverá ser suficiente à cobertura
próprios, relativos a financiamentos de todos os custos incorridos pelo Fundo e
concedidos com recursos do agente ainda à formação de reserva técnica para o
financeiro; atendimento de gastos eventuais não
c) caução dos créditos hipotecários previstos, e caberá ao agente operador o
vinculados aos imóveis objeto de risco de crédito. (Redação dada pela
financiamento; Lei nº 13.932, de 2019)
d) hipoteca sobre outros imóveis de § 2º Os recursos do FGTS deverão ser
propriedade do agente financeiro, desde que aplicados em habitação, saneamento básico,
livres e desembaraçados de quaisquer infraestrutura urbana, operações de
ônus; microcrédito e operações de crédito
e) cessão de créditos do agente destinadas às entidades hospitalares
financeiro, derivados de financiamentos filantrópicas, às instituições que atuem com
concedidos com recursos próprios, pessoas com deficiência e às entidades sem
garantidos por penhor ou fins lucrativos que participem do SUS de
hipoteca; forma complementar, desde que as
f) hipoteca sobre imóvel de propriedade disponibilidades financeiras sejam
de terceiros; mantidas em volume que satisfaça as
g) seguro de crédito; condições de liquidez e de remuneração
h) garantia real ou vinculação de mínima necessárias à preservação do poder
receitas, inclusive tarifárias, nas aplicações aquisitivo da moeda. (Redação dada
contratadas com pessoa jurídica de direito pela Lei nº 14.438, de 2022)

147
 Conhecimentos Bancários

§ 3º O programa de aplicações deverá § 6º-A. (VETADO). (Incluído

destinar: (Redação dada pela Lei nº pela Lei nº 13.932, de 2019)
13.778, de 2018) § 6º-B. (VETADO). (Incluído
I - no mínimo, 60% (sessenta por cento) pela Lei nº 13.932, de 2019)
para investimentos em habitação popular; § 7o Os recursos necessários para a
e, (Incluído pela Lei nº 13.778, de 2018) consecução da sistemática de desconto
II - 5% (cinco por cento) para operações serão destacados, anualmente, do
de crédito destinadas às entidades orçamento de aplicação de recursos do
hospitalares filantrópicas, bem como a FGTS, constituindo reserva específica, com
instituições que atuam no campo para contabilização própria.
pessoas com deficiência, e sem fins § 8º É da União o risco de crédito nas
lucrativos que participem de forma aplicações efetuadas até 1º de junho de
complementar do SUS. (Incluído pela Lei 2001 pelos demais órgãos integrantes do
nº 13.778, de 2018) Sistema Financeiro da Habitação - SFH e
§ 3º-A. Os recursos previstos no inciso pelas entidades credenciadas pelo Banco
II do § 3º deste artigo não utilizados pelas Central do Brasil como agentes financeiros,
entidades hospitalares filantrópicas, bem subrogando-se nas garantias prestadas à
como pelas instituições que atuam no Caixa Econômica Federal.
campo para pessoas com deficiência, e sem § 9º A Caixa Econômica Federal, o
fins lucrativos que participem de forma Banco do Brasil S.A. e o Banco Nacional de
complementar do SUS poderão ser Desenvolvimento Econômico e Social
destinados a aplicações em habitação, em (BNDES) poderão atuar como agentes
saneamento básico e em infraestrutura financeiros autorizados para aplicação dos
urbana. (Incluído pela Lei nº 13.778, de recursos do FGTS em operações de crédito
2018) destinadas às entidades hospitalares
§ 4º Os projetos de saneamento básico e filantrópicas, bem como a instituições que
infraestrutura urbana financiados com atuam no campo para pessoas com
recursos do FGTS serão, preferencialmente, deficiência, e sem fins lucrativos que
complementares aos programas participem de forma complementar do
habitacionais. (Redação dada pela Lei nº SUS.
14.438, de 2022) § 10. Nas operações de crédito
§ 5º As garantias, nas diversas destinadas às entidades hospitalares
modalidades discriminadas no inciso I do filantrópicas, bem como a instituições que
caput deste artigo, serão admitidas singular atuam no campo para pessoas com
ou supletivamente, considerada a deficiência, e sem fins lucrativos que
suficiência de cobertura para os participem de forma complementar do SUS,
empréstimos e financiamentos serão observadas as seguintes
concedidos. condições:
§ 6o Mantida a rentabilidade média de I - a taxa de juros efetiva não será
que trata o § 1o, as aplicações em habitação superior àquela cobrada para o
popular poderão contemplar sistemática de financiamento habitacional na modalidade
desconto, direcionada em função da renda pró-cotista ou a outra que venha a substituí-
familiar do beneficiário, onde o valor do la;
benefício seja concedido mediante redução II - a tarifa operacional única não será
no valor das prestações a serem pagas pelo superior a 0,5% (cinco décimos por cento)
mutuário ou pagamento de parte da do valor da operação; e
aquisição ou construção de imóvel, dentre III - o risco das operações de crédito
outras, a critério do Conselho Curador do ficará a cargo dos agentes financeiros de
FGTS. que trata o § 9º deste artigo.

148
 Conhecimentos Bancários

§ 11. As entidades hospitalares prevista no § 1º deste artigo. (Incluído

filantrópicas, bem como a instituições que pela Lei nº 14.438, de 2022)
atuam no campo para pessoas com § 15. (Revogado pela Lei nº 14.620, de
deficiência, e sem fins lucrativos que 2023)
participem de forma complementar do SUS § 16. (Revogado pela Lei nº 14.620, de
deverão, para contratar operações de crédito 2023)
com recursos do FGTS, atender ao disposto § 17. (Revogado pela Lei nº 14.620, de
nos incisos II e III do caput do art. 4º da Lei 2023)
nº 12.101, de 27 de novembro de
2009. Art. 9º-A. O risco das operações de
§ 12. (Revogado pela Lei nº 14.620, de crédito de que trata o § 10 do art. 9º desta
2023) Lei ficará a cargo dos agentes financeiros
§ 13. Para garantir o risco em operações referidos no § 9º do art. 9º desta Lei,
de microcrédito e em operações de crédito hipótese em que o Conselho Curador poderá
de habitação popular para famílias com definir o percentual da taxa de risco,
renda mensal de até 2 (dois) salários limitado a 3% (três por cento), a ser
mínimos, o FGTS poderá destinar, na forma acrescido à taxa de juros de que trata o
estabelecida por seu Conselho Curador, inciso I do § 10 do art. 9º desta
observado o disposto no inciso XVII Lei. (Incluído pela Lei nº 13.832,
do caput do art. 5º desta Lei, parte dos de 2019)
recursos de que trata o § 7º deste artigo para
a aquisição de cotas de fundos garantidores Art. 9º-B. As garantias de que trata o
que observem o seguinte: (Incluído pela inciso I do caput do art. 9º desta Lei podem
Lei nº 14.438, de 2022) ser exigidas isolada ou
I - tenham natureza privada e patrimônio cumulativamente. (Incluído pela
segregado do patrimônio dos cotistas e da Lei nº 13.832, de 2019)
própria administradora do fundo garantidor
e estejam sujeitos a direitos e obrigações Art. 9º-C. As aplicações do FGTS em
próprios; (Incluído pela Lei nº 14.438, de operações de crédito destinadas às
2022) entidades hospitalares filantrópicas, bem
II - respondam por suas obrigações até o como a instituições que atuem no campo
limite dos bens e direitos que integram o seu para pessoas com deficiência, sem fins
patrimônio, vedado qualquer tipo de lucrativos e que participem de forma
garantia ou aval por parte do FGTS; complementar do SUS, ocorrerão até o final
e (Incluído pela Lei nº 14.438, de 2022) do exercício de 2022. (Incluído
III - não paguem rendimentos a seus pela Lei nº 13.832, de 2019)
cotistas, assegurado o direito de resgate
total ou parcial das cotas com base na Art. 10. O Conselho Curador fixará
situação patrimonial dos fundos em valor diretrizes e estabelecerá critérios técnicos
não superior ao montante de recursos para as aplicações dos recursos do FGTS,
financeiros ainda não vinculados às visando:
garantias contratadas. (Incluído pela Lei I - exigir a participação dos contratantes
nº 14.438, de 2022) de financiamentos nos investimentos a
§ 14. Aos recursos do FGTS destinados serem realizados;
à aquisição de cota de fundos garantidores II - assegurar o cumprimento, por parte
de que trata o § 13 deste artigo não se dos contratantes inadimplentes, das
aplicam os requisitos de correção obrigações decorrentes dos financiamentos
monetária, taxa de juros mínima e prazo obtidos;
máximo previstos nos incisos II, III e IV III - evitar distorções na aplicação entre
do caput deste artigo e de rentabilidade as regiões do País, considerando para tanto

149
 Conhecimentos Bancários

a demanda habitacional, a população e patrimônio do Fundo nos termos do art. 2º,

outros indicadores sociais. § 1º.
§5º (Revogado pela Lei nº 14.438, de
Art. 11. Os recolhimentos efetuados na 2022)
rede arrecadadora relativos ao FGTS serão
transferidos à Caixa Econômica Federal até Art. 13. Os depósitos efetuados nas
o primeiro dia útil subsequente à data do contas vinculadas serão corrigidos
recolhimento, observada a regra do meio de monetariamente com base nos parâmetros
pagamento utilizado, data em que os fixados para atualização dos saldos dos
respectivos valores serão incorporados ao depósitos de poupança e capitalização juros
FGTS. (Redação dada pela Lei nº de (três) por cento ao ano.
14.438, de 2022) § 1º A atualização monetária e a
capitalização de juros nas contas vinculadas
Art. 12. No prazo de um ano, a contar da correrão à conta do FGTS, e a Caixa
promulgação desta lei, a Caixa Econômica Econômica Federal efetuará o crédito
Federal assumirá o controle de todas as respectivo no vigésimo primeiro dia de cada
contas vinculadas, nos termos do item I do mês, com base no saldo existente no
art. 7º, passando os demais vigésimo primeiro dia do mês anterior,
estabelecimentos bancários, findo esse deduzidos os débitos ocorridos no
prazo, à condição de agentes recebedores e período. (Redação dada pela Lei nº
pagadores do FGTS, mediante recebimento 14.438, de 2022) Produção de efeitos
de tarifa, a ser fixada pelo Conselho § 1º-A. Para fins do disposto no § 1º
Curador. deste artigo, o depósito realizado no prazo
§1º Enquanto não ocorrer a centralização legal será contabilizado no saldo da conta
prevista no caput deste artigo, o depósito vinculada no vigésimo primeiro dia do mês
efetuado no decorrer do mês será de sua ocorrência. (Incluído pela Lei nº
contabilizado no saldo da conta vinculada 14.438, de 2022) Produção de efeitos
do trabalhador, no primeiro dia útil do mês § 1º-B. Na hipótese de depósito realizado
subsequente. intempestivamente, a atualização monetária
§2º Até que a Caixa Econômica Federal e a parcela de juros devida ao empregado
implemente as disposições do caput deste comporão o saldo-base no vigésimo
artigo, as contas vinculadas continuarão primeiro dia do mês imediatamente
sendo abertas em estabelecimento bancário anterior, ou comporão o saldo no vigésimo
escolhido pelo empregador, dentre os para primeiro dia do mês do depósito, se o
tanto autorizados pelo Banco Central do depósito ocorrer nesta data. (Incluído
Brasil, em nome do trabalhador. pela Lei nº 14.438, de 2022) Produção de
§3º Verificando-se mudança de efeitos
emprego, até que venha a ser implementada § 2º No primeiro mês em que for exigível
a centralização no caput deste artigo, a o recolhimento do FGTS no vigésimo dia,
conta vinculada será transferida para o na forma prevista no art. 15 desta Lei, a
estabelecimento bancário da escolha do atualização monetária e os juros
novo empregador. correspondentes da conta vinculada serão
§4º Os resultados financeiros auferidos realizados: (Redação dada pela Lei nº
pela Caixa Econômica Federal no período 14.438, de 2022) Produção de efeitos
entre o repasse dos bancos e o depósito nas I - no décimo dia, com base no saldo
contas vinculadas dos trabalhadores existente no décimo dia do mês anterior,
destinar-se-ão à cobertura das despesas de deduzidos os débitos ocorridos no período;
administração do FGTS e ao pagamento da e (Incluído pela Lei nº 14.438, de
tarifa aos bancos depositários, devendo os 2022) Produção de efeitos
eventuais saldos ser incorporados ao

150
 Conhecimentos Bancários

II - no vigésimo primeiro dia, com base III - (Revogado pela Lei nº 13.932, de
no saldo existente no décimo dia do mesmo 2019)
mês, atualizado na forma prevista no inciso § 6º O valor de distribuição do resultado
I deste parágrafo, deduzidos os débitos auferido será calculado posteriormente ao
ocorridos no período, com a atualização valor desembolsado com o desconto
monetária pro rata die e os juros realizado no âmbito do Programa Minha
correspondentes. (Incluído pela Lei nº Casa, Minha Vida (PMCMV), de que trata
14.438, de 2022) Produção de efeitos a Lei nº 11.977, de 7 de julho de 2009
§3º Para as contas vinculadas dos § 7º O valor creditado nas contas
trabalhadores optantes existentes à data de vinculadas a título de distribuição de
22 de setembro de 1971, a capitalização dos resultado, acrescido de juros e atualização
juros dos depósitos continuará a ser feita na monetária, não integrará a base de cálculo
seguinte progressão, salvo no caso de do depósito da multa rescisória de que
mudança de empresa, quando a tratam os §§ 1º e 2º do art. 18 desta
capitalização dos juros passará a ser feita à Lei.
taxa de 3 (três) por cento ao ano:
I - 3 (três) por cento, durante os dois Art. 14. Fica ressalvado o direito
primeiros anos de permanência na mesma adquirido dos trabalhadores que, à data da
empresa; promulgação da Constituição Federal de
II - 4 (quatro) por cento, do terceiro ao 1988, já tinham o direito à estabilidade no
quinto ano de permanência na mesma emprego nos termos do Capítulo V do
empresa; Título IV da CLT.
III - 5 (cinco) por cento, do sexto ao §1º O tempo do trabalhador não optante
décimo ano de permanência na mesma do FGTS, anterior a 5 de outubro de 1988,
empresa; em caso de rescisão sem justa causa pelo
IV - 6 (seis) por cento, a partir do décimo empregador, reger-se-á pelos dispositivos
primeiro ano de permanência na mesma constantes dos arts. 477, 478 e 497 da CLT.
empresa. §2º O tempo de serviço anterior à atual
§4º O saldo das contas vinculadas é Constituição poderá ser transacionado entre
garantido pelo Governo Federal, podendo empregador e empregado, respeitado o
ser instituído seguro especial para esse fim. limite mínimo de 60 (sessenta) por cento da
§ 5º O Conselho Curador autorizará a indenização prevista.
distribuição de parte do resultado positivo §3º É facultado ao empregador
auferido pelo FGTS, mediante crédito nas desobrigar-se da responsabilidade da
contas vinculadas de titularidade dos indenização relativa ao tempo de serviço
trabalhadores, observadas as seguintes anterior à opção, depositando na conta
condições, entre outras a seu vinculada do trabalhador, até o último dia
critério: útil do mês previsto em lei para o
I - a distribuição alcançará todas as pagamento de salário, o valor
contas vinculadas que apresentarem saldo correspondente à indenização, aplicando-se
positivo em 31 de dezembro do exercício- ao depósito, no que couber, todas as
base do resultado auferido, inclusive as disposições desta lei.
contas vinculadas de que trata o art. 21 desta §4º Os trabalhadores poderão a qualquer
Lei; momento optar pelo FGTS com efeito
II - a distribuição será proporcional ao retroativo a 1º de janeiro de 1967 ou à data
saldo de cada conta vinculada em 31 de de sua admissão, quando posterior àquela.
dezembro do exercício-base e deverá
ocorrer até 31 de agosto do ano seguinte ao Art. 15. Para os fins previstos nesta Lei,
exercício de apuração do resultado; todos os empregadores ficam obrigados a
e depositar, até o vigésimo dia de cada mês,

151
 Conhecimentos Bancários

em conta vinculada, a importância § 7o Os contratos de aprendizagem terão

correspondente a 8% (oito por cento) da a alíquota a que se refere o caput deste
remuneração paga ou devida, no mês artigo reduzida para dois por cento.
anterior, a cada trabalhador, incluídas na Art. 16. Para efeito desta lei, as empresas
remuneração as parcelas de que tratam os sujeitas ao regime da legislação trabalhista
arts. 457 e 458 da Consolidação das Leis do poderão equiparar seus diretores não
Trabalho (CLT), aprovada pelo Decreto- empregados aos demais trabalhadores
Lei nº 5.452, de 1º de maio de 1943, e a sujeitos ao regime do FGTS. Considera-se
Gratificação de Natal de que trata a Lei nº diretor aquele que exerça cargo de
4.090, de 13 de julho de 1962. (Redação administração previsto em lei, estatuto ou
dada pela Lei nº 14.438, de 2022) contrato social, independente da
§ 1º Entende-se por empregador a pessoa denominação do cargo.
física ou a pessoa jurídica de direito privado
ou de direito público, da administração Art. 17. O Poder Executivo assegurará a
pública direta, indireta ou fundacional de prestação de serviços
qualquer dos Poderes, da União, dos digitais: (Redação dada pela Lei nº
Estados, do Distrito Federal e dos 13.932, de 2019)
Municípios, que admitir trabalhadores a seu I - aos trabalhadores, que incluam a
serviço, bem assim aquele que, regido por prestação de informações sobre seus
legislação especial, encontrar-se nessa créditos perante o Fundo e o acionamento
condição ou figurar como fornecedor ou imediato da inspeção do trabalho em caso
tomador de mão-de-obra, independente da de inadimplemento do empregador, de
responsabilidade solidária e/ou subsidiária a forma que seja possível acompanhar a
que eventualmente venha obrigar-se. evolução de eventuais cobranças
§ 2º Considera-se trabalhador toda administrativas e judiciais dos valores não
pessoa física que prestar serviços a recolhidos; (Incluído pela Lei nº
empregador, a locador ou tomador de mão- 13.932, de 2019)
de-obra, excluídos os eventuais, os II - aos empregadores, que facilitem e
autônomos e os servidores públicos civis e desburocratizem o cumprimento de suas
militares sujeitos a regime jurídico próprio. obrigações perante o Fundo, incluídos a
§ 3º Os trabalhadores domésticos geração de guias, o parcelamento de
poderão ter acesso ao regime do FGTS, na débitos, a emissão sem ônus do Certificado
forma que vier a ser prevista em lei. de Regularidade do FGTS e a realização de
§ 4º Considera-se remuneração as procedimentos de restituição e
retiradas de diretores não empregados, compensação.
quando haja deliberação da empresa, Parágrafo único. O desenvolvimento, a
garantindo-lhes os direitos decorrentes do manutenção e a evolução dos sistemas e
contrato de trabalho de que trata o art. ferramentas necessários à prestação dos
16. serviços a que se refere o caput deste artigo
§ 5º O depósito de que trata serão custeados com recursos do FGTS.
o caput deste artigo é obrigatório nos casos
de afastamento para prestação do serviço Art. 17-A. O empregador ou o
militar obrigatório e licença por acidente do responsável fica obrigado a elaborar folha
trabalho. de pagamento e a declarar os dados
§ 6º Não se incluem na remuneração, relacionados aos valores do FGTS e outras
para os fins desta Lei, as parcelas elencadas informações de interesse do poder público
no § 9º do art. 28 da Lei nº 8.212, de 24 de por meio de sistema de escrituração digital,
julho de 1991. na forma, no prazo e nas condições
estabelecidos em ato do Ministro de Estado

152
 Conhecimentos Bancários

do Trabalho e Previdência. (Redação Art. 19. No caso de extinção do contrato

dada pela Lei nº 14.438, de 2022) de trabalho prevista no art. 14 desta lei,
§ 1º As informações prestadas na forma serão observados os seguintes critérios:
do caput deste artigo constituem I - havendo indenização a ser paga, o
declaração e reconhecimento dos créditos empregador, mediante comprovação do
delas decorrentes, caracterizam confissão pagamento daquela, poderá sacar o saldo
de débito e constituem instrumento hábil e dos valores por ele depositados na conta
suficiente para a cobrança do crédito de individualizada do trabalhador;
FGTS. (Incluído pela Lei nº II - não havendo indenização a ser paga,
13.932, de 2019) ou decorrido o prazo prescricional para a
§ 2º O lançamento da obrigação principal reclamação de direitos por parte do
e das obrigações acessórias relativas ao trabalhador, o empregador poderá levantar
FGTS será efetuado de ofício pela em seu favor o saldo da respectiva conta
autoridade competente, no caso de o individualizada, mediante comprovação
empregador não apresentar a declaração na perante o órgão competente do Ministério
forma do caput deste artigo, e será revisto do Trabalho e da Previdência Social.
de ofício, nas hipóteses de omissão, erro,
fraude ou sonegação. (Incluído pela Art. 19-A. É devido o depósito do
Lei nº 13.932, de 2019) FGTS na conta vinculada do trabalhador
cujo contrato de trabalho seja declarado
Art. 18. Ocorrendo rescisão do contrato nulo nas hipóteses previstas no art. 37, § 2o,
de trabalho, por parte do empregador, ficará da Constituição Federal, quando mantido o
este obrigado a depositar na conta vinculada direito ao salário.
do trabalhador no FGTS os valores relativos Parágrafo único. O saldo existente em
aos depósitos referentes ao mês da rescisão conta vinculada, oriundo de contrato
e ao imediatamente anterior, que ainda não declarado nulo até 28 de julho de 2001, nas
houver sido recolhido, sem prejuízo das condições do caput, que não tenha sido
cominações legais. levantado até essa data, será liberado ao
§ 1º Na hipótese de despedida pelo trabalhador a partir do mês de agosto de
empregador sem justa causa, depositará 2002.
este, na conta vinculada do trabalhador no
FGTS, importância igual a quarenta por Art. 20. A conta vinculada do
cento do montante de todos os depósitos trabalhador no FGTS poderá ser
realizados na conta vinculada durante a movimentada nas seguintes situações:
vigência do contrato de trabalho, I - despedida sem justa causa, inclusive a
atualizados monetariamente e acrescidos indireta, de culpa recíproca e de força
dos respectivos juros. maior;
§ 2º Quando ocorrer despedida por culpa I-A - extinção do contrato de trabalho
recíproca ou força maior, reconhecida pela prevista no art. 484-A da Consolidação das
Justiça do Trabalho, o percentual de que Leis do Trabalho (CLT), aprovada pelo
trata o § 1º será de 20 (vinte) por cento. Decreto- Lei no 5.452, de 1o de maio de
§ 3° As importâncias de que trata este 1943;
artigo deverão constar da documentação II - extinção total da empresa,
comprobatória do recolhimento dos valores fechamento de quaisquer de seus
devidos a título de rescisão do contrato de estabelecimentos, filiais ou agências,
trabalho, observado o disposto no art. 477 supressão de parte de suas atividades,
da CLT, eximindo o empregador, declaração de nulidade do contrato de
exclusivamente, quanto aos valores trabalho nas condições do art. 19-A, ou
discriminados. ainda falecimento do empregador
individual sempre que qualquer dessas

153
 Conhecimentos Bancários

ocorrências implique rescisão de contrato b) seja a operação financiável nas

de trabalho, comprovada por declaração condições vigentes para o SFH;
escrita da empresa, suprida, quando for o VIII - quando o trabalhador permanecer
caso, por decisão judicial transitada em três anos ininterruptos fora do regime do
julgado; FGTS; (Redação dada pela Lei nº
III - aposentadoria concedida pela 13.932, de 2019)
Previdência Social; IX - extinção normal do contrato a termo,
IV - falecimento do trabalhador, sendo o inclusive o dos trabalhadores temporários
saldo pago a seus dependentes, para esse regidos pela Lei nº 6.019, de 3 de janeiro de
fim habilitados perante a Previdência 1974;
Social, segundo o critério adotado para a X - suspensão total do trabalho avulso
concessão de pensões por morte. Na falta de por período igual ou superior a 90 (noventa)
dependentes, farão jus ao recebimento do dias, comprovada por declaração do
saldo da conta vinculada os seus sucessores sindicato representativo da categoria
previstos na lei civil, indicados em alvará profissional.
judicial, expedido a requerimento do XI - quando o trabalhador ou qualquer de
interessado, independente de inventário ou seus dependentes for acometido de
arrolamento; neoplasia maligna.
V - pagamento de parte das prestações XII - aplicação em quotas de Fundos
decorrentes de financiamento habitacional Mútuos de Privatização, regidos pela Lei
concedido no âmbito do Sistema Financeiro n° 6.385, de 7 de dezembro de 1976,
da Habitação (SFH), desde que: permitida a utilização máxima de 50 %
a) o mutuário conte com o mínimo de 3 (cinquenta por cento) do saldo existente e
(três) anos de trabalho sob o regime do disponível em sua conta vinculada do
FGTS, na mesma empresa ou em empresas Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, na
diferentes; data em que exercer a
b) o valor bloqueado seja utilizado, no opção.
mínimo, durante o prazo de 12 (doze) XIII - quando o trabalhador ou qualquer
meses; de seus dependentes for portador do vírus
c) o valor do abatimento atinja, no HIV;
máximo, 80 (oitenta) por cento do montante XIV - quando o trabalhador ou qualquer
da prestação; de seus dependentes estiver em estágio
VI - liquidação ou amortização terminal, em razão de doença grave, nos
extraordinária do saldo devedor de termos do regulamento;
financiamento imobiliário, observadas as XV - quando o trabalhador tiver idade
condições estabelecidas pelo Conselho igual ou superior a setenta anos.
Curador, dentre elas a de que o XVI - necessidade pessoal, cuja urgência
financiamento seja concedido no âmbito do e gravidade decorra de desastre natural,
SFH e haja interstício mínimo de 2 (dois) conforme disposto em regulamento,
anos para cada movimentação; observadas as seguintes condições:
VII – pagamento total ou parcial do a) o trabalhador deverá ser residente em
preço de aquisição de moradia própria, ou áreas comprovadamente atingidas de
lote urbanizado de interesse social não Município ou do Distrito Federal em
construído, observadas as seguintes situação de emergência ou em estado de
condições: calamidade pública, formalmente
a) o mutuário deverá contar com o reconhecidos pelo Governo
mínimo de 3 (três) anos de trabalho sob o Federal;
regime do FGTS, na mesma empresa ou b) a solicitação de movimentação da
empresas diferentes; conta vinculada será admitida até 90
(noventa) dias após a publicação do ato de

154
 Conhecimentos Bancários

reconhecimento, pelo Governo Federal, da hipótese prevista no inciso I do § 5º do art.

situação de emergência ou de estado de 13 desta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.932,
calamidade pública; de 2019)
c) o valor máximo do saque da conta XXII - quando o trabalhador ou qualquer
vinculada será definido na forma do de seus dependentes for, nos termos do
regulamento. regulamento, pessoa com doença rara,
XVII - integralização de cotas do FI- consideradas doenças raras aquelas assim
FGTS, respeitado o disposto na alínea i do reconhecidas pelo Ministério da Saúde, que
inciso XIII do art. 5o desta Lei, permitida a apresentará, em seu sítio na internet, a
utilização máxima de 30% (trinta por cento) relação atualizada dessas
do saldo existente e disponível na data em doenças. (Incluído pela Lei nº 13.932, de
que exercer a opção 2019)
XVIII - quando o trabalhador com § 1º A regulamentação das situações
deficiência, por prescrição, necessite previstas nos incisos I e II assegurar que a
adquirir órtese ou prótese para promoção de retirada a que faz jus o trabalhador
acessibilidade e de inclusão social corresponda aos depósitos efetuados na
XIX - pagamento total ou parcial do conta vinculada durante o período de
preço de aquisição de imóveis da União vigência do último contrato de trabalho,
inscritos em regime de ocupação ou acrescida de juros e atualização monetária,
aforamento, a que se referem o art. 4o da Lei deduzidos os saques.
no 13.240, de 30 de dezembro de 2015, e o § 2º O Conselho Curador disciplinará o
art. 16-A da Lei no 9.636, de 15 de maio de disposto no inciso V, visando beneficiar os
1998, respectivamente, observadas as trabalhadores de baixa renda e preservar
seguintes condições: o equilíbrio financeiro do FGTS.
a) o mutuário deverá contar com o § 3º O direito de adquirir moradia com
mínimo de três anos de trabalho sob o recursos do FGTS, pelo trabalhador, só
regime do FGTS, na mesma empresa ou em poderá ser exercido para um único imóvel.
empresas diferentes; § 4º O imóvel objeto de utilização do
b) seja a operação financiável nas FGTS somente poderá ser objeto de outra
condições vigentes para o Sistema transação com recursos do fundo, na forma
Financeiro da Habitação (SFH) ou ainda por que vier a ser regulamentada pelo Conselho
intermédio de parcelamento efetuado pela Curador.
Secretaria do Patrimônio da União (SPU), § 5º O pagamento da retirada após o
mediante a contratação da Caixa período previsto em regulamento, implicará
Econômica Federal como agente financeiro atualização monetária dos valores devidos.
dos contratos de § 6o Os recursos aplicados em cotas de
parcelamento; fundos Mútuos de Privatização, referidos no
c) sejam observadas as demais regras e inciso XII, serão destinados, nas condições
condições estabelecidas para uso do aprovadas pelo CND, a aquisições de
FGTS. valores mobiliários, no âmbito do Programa
XX - anualmente, no mês de aniversário Nacional de Desestatização, de que trata
do trabalhador, por meio da aplicação dos a Lei no 9.491, de 1997, e de programas
valores constantes do Anexo desta Lei, estaduais de desestatização, desde que, em
observado o disposto no art. 20-D desta ambos os casos, tais destinações sejam
Lei; (Incluído pela Lei nº 13.932, de aprovadas pelo CND.
2019) § 7o Ressalvadas as alienações
XXI - a qualquer tempo, quando seu decorrentes das hipóteses de que trata o §
saldo for inferior a R$ 80,00 (oitenta reais) 8o, os valores mobiliários a que se refere o
e não houver ocorrido depósitos ou saques parágrafo anterior só poderão ser
por, no mínimo, 1 (um) ano, exceto na integralmente vendidos, pelos respectivos

155
 Conhecimentos Bancários

Fundos, seis meses após a sua aquisição, Tempo de Serviço em razão da aquisição de
podendo ser alienada em prazo inferior ações, nos termos do inciso XII
parcela equivalente a 10% (dez por cento) do caput deste artigo, ou de cotas do FI-
do valor adquirido, autorizada a livre FGTS não afetará a base de cálculo da multa
aplicação do produto dessa alienação, nos rescisória de que tratam os §§ 1o e 2o do art.
termos da Lei no 6.385, de 7 de dezembro 18 desta Lei.
de 1976. § 16. Os clubes de investimento a que se
§ 8o As aplicações em Fundos Mútuos refere o § 12 poderão resgatar, durante os
de Privatização e no FI-FGTS são seis primeiros meses da sua constituição,
nominativas, impenhoráveis e, salvo as parcela equivalente a 5% (cinco por cento)
hipóteses previstas nos incisos I a XI e XIII das cotas adquiridas, para atendimento de
a XVI do caput deste artigo, indisponíveis seus desembolsos, autorizada a livre
por seus titulares. aplicação do produto dessa venda, nos
§ 9° Decorrido o prazo mínimo de doze termos da Lei no 6.385, de 7 de dezembro
meses, contados da efetiva transferência das de 1976.
quotas para os Fundos Mútuos de § 17. Fica vedada a movimentação da
Privatização, os titulares poderão optar pelo conta vinculada do FGTS nas modalidades
retorno para sua conta vinculada no Fundo previstas nos incisos V, VI e VII deste
de Garantia do Tempo de Serviço. artigo, nas operações firmadas, a partir de
§ 10. A cada período de seis meses, os 25 de junho de 1998, no caso em que o
titulares das aplicações em Fundos Mútuos adquirente já seja proprietário ou
de Privatização poderão transferi-las para promitente comprador de imóvel localizado
outro fundo de mesma natureza. no Município onde resida, bem como no
§ 11. O montante das aplicações de que caso em que o adquirente já detenha, em
trata o § 6° deste artigo ficará limitado ao qualquer parte do País, pelo menos um
valor dos créditos contra o Tesouro financiamento nas condições do
Nacional de que seja titular o Fundo de SFH.
Garantia do Tempo de Serviço. § 18. É indispensável o
§ 12. Desde que preservada a comparecimento pessoal do titular da conta
participação individual dos quotistas, será vinculada para o pagamento da retirada nas
permitida a constituição de clubes de hipóteses previstas nos incisos I, II, III,
investimento, visando a aplicação em VIII, IX e X deste artigo, salvo em caso de
quotas de Fundos Mútuos de grave moléstia comprovada por perícia
Privatização. médica, quando será paga a procurador
§ 13. A garantia a que alude o § 4o do especialmente constituído para esse
art. 13 desta Lei não compreende as fim.
aplicações a que se referem os incisos XII e § 19. A integralização das cotas
XVII do caput deste artigo. previstas no inciso XVII do caput deste
§ 14. Ficam isentos do imposto de artigo será realizada por meio de Fundo de
renda: Investimento em Cotas - FIC, constituído
I - a parcela dos ganhos nos Fundos pela Caixa Econômica Federal
Mútuos de Privatização até o limite da especificamente para essa
remuneração das contas vinculadas de que finalidade.
trata o art. 13 desta Lei, no mesmo período; § 20. A Comissão de Valores
e Mobiliários estabelecerá os requisitos para
II - os ganhos do FI-FGTS e do Fundo de a integralização das cotas referidas no § 19
Investimento em Cotas - FIC, de que trata o deste artigo, devendo condicioná-la pelo
§ 19 deste artigo. menos ao atendimento das seguintes
§ 15. A transferência de recursos da exigências:
conta do titular no Fundo de Garantia do

156
 Conhecimentos Bancários

I - elaboração e entrega de prospecto ao Financeiro Nacional, dos recursos

trabalhador; e disponíveis para movimentação em
II - declaração por escrito, individual e decorrência das situações previstas neste
específica, pelo trabalhador de sua ciência artigo, cabendo ao agente operador
quanto aos riscos do investimento que está estabelecer os procedimentos operacionais
realizando. a serem observados. (Incluído pela Lei
§ 21. As movimentações autorizadas nº 13.932, de 2019)
nos incisos V e VI do caput serão § 26. As transferências de que trata o §
estendidas aos contratos de participação de 25 deste artigo não acarretarão a cobrança
grupo de consórcio para aquisição de de tarifas pelo agente operador ou pelas
imóvel residencial, cujo bem já tenha sido demais instituições financeiras. (Incluído
adquirido pelo consorciado, na forma a ser pela Lei nº 13.932, de 2019)
regulamentada pelo Conselho Curador do § 27. A critério do titular da conta
FGTS. vinculada do FGTS, em ato formalizado no
§ 22. Na movimentação das contas momento da contratação do financiamento
vinculadas a contrato de trabalho extinto até habitacional, os direitos aos saques de que
31 de dezembro de 2015, ficam isentas as trata o caput deste artigo poderão ser objeto
exigências de que trata o inciso VIII do de alienação ou cessão fiduciária para
caput deste artigo, podendo o saque, nesta liquidação, amortização ou pagamento de
hipótese, ser efetuado segundo cronograma parte das prestações decorrentes de
de atendimento estabelecido pelo agente financiamento habitacional concedido no
operador do FGTS. âmbito do SFH, dispensados os prazos
§ 23. As movimentações das contas mencionados na alínea “b” do inciso V e o
vinculadas nas situações previstas nos interstício mínimo de 2 (dois) anos do
incisos V, VI e VII do caput deste artigo inciso VI, ambos deste artigo, observadas as
poderão ser realizadas fora do âmbito do condições estabelecidas pelo Conselho
SFH, observados os mesmos limites Curador, mediante caucionamento dos
financeiros das operações realizadas no depósitos a serem realizados na conta
âmbito desse sistema, no que se refere ao vinculada do trabalhador, exceto os
valor máximo de movimentação da conta previstos nos § 1º e § 2º do art. 18 desta
vinculada, e os limites, critérios e condições Lei. (Redação dada pela Lei nº 14.620, de
estabelecidos pelo Conselho 2023)
Curador. (Incluído pela Lei nº 13.932, de § 28 A vedação prevista no § 2º do art. 2º
2019) desta Lei não se aplica ao que dispõe o §
§ 24. O trabalhador poderá sacar os 27. (Incluído pela Lei nº 14.620, de
valores decorrentes da situação de 2023)
movimentação de que trata o inciso XX
do caput deste artigo até o último dia útil Art. 20-A. O titular de contas vinculadas
do segundo mês subsequente ao da do FGTS estará sujeito a somente uma das
aquisição do direito de seguintes sistemáticas de
saque . (Incluído pela Lei nº 13.932, saque: (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019) de 2019)
§ 25. O agente operador deverá oferecer, I - saque-rescisão; ou (Incluído
nos termos do regulamento do Conselho pela Lei nº 13.932, de 2019)
Curador, em plataformas de interação com II - saque-aniversário. (Incluído
o titular da conta, inclusive por meio de pela Lei nº 13.932, de 2019)
dispositivos móveis, opções para consulta e § 1º Todas as contas do mesmo titular
transferência, a critério do trabalhador, para estarão sujeitas à mesma sistemática de
conta de depósitos de sua titularidade em saque. (Incluído pela Lei nº 13.932,
qualquer instituição financeira do Sistema de 2019)

157
 Conhecimentos Bancários

§ 2º São aplicáveis às sistemáticas de § 2º Para fins do disposto no § 2º do art.

saque de que trata o caput deste artigo as 20-A desta Lei, as situações de
seguintes situações de movimentação de movimentação obedecerão à sistemática a
conta: (Incluído pela Lei nº 13.932, que o titular estiver sujeito no momento dos
de 2019) eventos que as ensejarem. (Incluído
I - para a sistemática de saque-rescisão, pela Lei nº 13.932, de 2019)
as previstas no art. 20 desta Lei, à exceção
da estabelecida no inciso XX do caput do Art. 20-D. Na situação de movimentação
referido artigo; e (Incluído pela Lei de que trata o inciso XX do caput do art. 20
nº 13.932, de 2019) desta Lei, o valor do saque será
II - para a sistemática de saque- determinado: (Incluído pela Lei nº
aniversário, as previstas no art. 20 desta Lei, 13.932, de 2019)
à exceção das estabelecidas nos incisos I, I- I - pela aplicação da alíquota
A, II, IX e X do caput do referido correspondente, estabelecida no Anexo
artigo. (Incluído pela Lei nº 13.932, desta Lei, à soma de todos os saldos das
de 2019) contas vinculadas do titular, apurados na
data do débito; e (Incluído pela Lei
Art. 20-B. O titular de contas vinculadas nº 13.932, de 2019)
do FGTS estará sujeito originalmente à II - pelo acréscimo da parcela adicional
sistemática de saque-rescisão e poderá optar correspondente, estabelecida no Anexo
por alterá-la, observado o disposto no art. desta Lei, ao valor apurado de acordo com
20-C desta Lei. (Incluído pela Lei nº o disposto no inciso I do caput deste
13.932, de 2019) artigo. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
Art. 20-C. A primeira opção pela § 1º Na hipótese de o titular possuir mais
sistemática de saque-aniversário poderá ser de uma conta vinculada, o saque de que trata
feita a qualquer tempo e terá efeitos este artigo será feito na seguinte
imediatos. (Incluído pela Lei nº ordem: (Incluído pela Lei nº 13.932, de
13.932, de 2019) 2019)
§ 1º Caso o titular solicite novas I - contas vinculadas relativas a contratos
alterações de sistemática será observado o de trabalho extintos, com início pela conta
seguinte: (Incluído pela Lei nº que tiver o menor saldo; e (Incluído
13.932, de 2019) pela Lei nº 13.932, de 2019)
I - a alteração será efetivada no primeiro II - demais contas vinculadas, com início
dia do vigésimo quinto mês subsequente ao pela conta que tiver o menor
da solicitação, desde que não haja cessão ou saldo. (Incluído pela Lei nº 13.932,
alienação de direitos futuros aos saques de 2019)
anuais de que trata o § 3º do art. 20-D desta § 2º O Poder Executivo federal,
Lei; (Incluído pela Lei nº 13.932, de respeitada a alíquota mínima de 5% (cinco
2019) por cento), poderá alterar, até o dia 30 de
II - a solicitação poderá ser cancelada junho de cada ano, os valores das faixas, das
pelo titular antes da sua efetivação; alíquotas e das parcelas adicionais
e (Incluído pela Lei nº 13.932, de constantes do Anexo desta Lei para
2019) vigência no primeiro dia do ano
III - na hipótese de cancelamento, a nova subsequente. (Incluído pela Lei nº
solicitação estará sujeita ao disposto no 13.932, de 2019)
inciso I do caput deste § 3º A critério do titular da conta
artigo. (Incluído pela Lei nº 13.932, vinculada do FGTS, os direitos aos saques
de 2019) anuais de que trata o caput deste artigo
poderão ser objeto de alienação ou cessão

158
 Conhecimentos Bancários

fiduciária, nos termos do art. 66-B da Lei nº Art. 21. Os saldos das contas não
4.728, de 14 de julho de 1965, em favor de individualizadas e das contas vinculadas
qualquer instituição financeira do Sistema que se conservem ininterruptamente sem
Financeiro Nacional, sujeitas as taxas de créditos de depósitos por mais de cinco
juros praticadas nessas operações aos anos, a partir de 1º de junho de 1990, em
limites estipulados pelo Conselho Curador, razão de o seu titular ter estado fora do
os quais serão inferiores aos limites de taxas regime do FGTS, serão incorporados ao
de juros estipulados para os empréstimos patrimônio do fundo, resguardado o direito
consignados dos servidores públicos do beneficiário reclamar, a qualquer tempo,
federais do Poder a reposição do valor transferido.
Executivo. (Incluído pela Lei nº Parágrafo único. O valor, quando
13.932, de 2019) reclamado, será pago ao trabalhador
§ 3º-A. (Revogado pela Lei nº 14.620, de acrescido da remuneração prevista no § 2º
2023) do art. 13 desta lei.
§ 4º O Conselho Curador poderá
regulamentar o disposto no § 3º deste artigo, Art. 22. O empregador que não realizar
com vistas ao cumprimento das obrigações os depósitos nos termos dos arts. 15 e 18
financeiras de seu titular, inclusive quanto desta Lei responderá pela incidência da
ao: (Incluído pela Lei nº 13.932, de Taxa Referencial (TR) sobre a importância
2019) correspondente. (Redação dada pela Lei
I - bloqueio de percentual do saldo total nº 14.438, de 2022)
existente nas contas § 1o Sobre o valor dos depósitos,
vinculadas; (Incluído pela Lei nº acrescido da TR, incidirão, ainda, juros de
13.932, de 2019) mora de 0,5% a.m. (cinco décimos por
II - impedimento da efetivação da opção cento ao mês) ou fração e multa, sujeitando-
pela sistemática de saque-rescisão prevista se, também, às obrigações e sanções
no inciso I do § 1º do art. 20-C desta Lei; previstas no Decreto-Lei no 368, de 19 de
e (Incluído pela Lei nº 13.932, de 2019) dezembro de 1968.
III - saque em favor do § 2o A incidência da TR de que trata
credor. (Incluído pela Lei nº 13.932, de o caput deste artigo será cobrada por dia de
2019) atraso, tomando-se por base o índice de
§ 5º As situações de movimentação de atualização das contas vinculadas do
que trata o § 2º do art. 20-A desta Lei serão FGTS.
efetuadas com observância ao limite § 2o-A. A multa referida no § 1o deste
decorrente do bloqueio referido no § 4º artigo será cobrada nas condições que se
deste artigo. (Incluído pela Lei nº 13.932, seguem:
de 2019) I – 5% (cinco por cento) no mês de
§ 6º A vedação prevista no § 2º do art. 2º vencimento da obrigação;
desta Lei não se aplica às disposições dos II – 10% (dez por cento) a partir do mês
§§ 3º, 4º e 5º deste artigo. (Incluído seguinte ao do vencimento da
pela Lei nº 13.932, de 2019) obrigação.
§ 7º Na hipótese de despedida sem justa § 3o Para efeito de levantamento de
causa, o trabalhador que optar pela débito para com o FGTS, o percentual de
sistemática saque-aniversário também fará 8% (oito por cento) incidirá sobre o valor
jus à movimentação da multa rescisória de acrescido da TR até a data da respectiva
que tratam os §§ 1º e 2º do art. 18 desta operação.
Lei. (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019) Art. 23. Compete ao Ministério do
Trabalho e Previdência a verificação do
cumprimento do disposto nesta Lei,

159
 Conhecimentos Bancários

especialmente quanto à apuração dos I - no inciso I do § 1º deste artigo, quando

débitos e das infrações praticadas pelos realizada anteriormente ao início de
empregadores ou tomadores de serviço, que qualquer processo administrativo ou
serão notificados para efetuar e comprovar medida de fiscalização; e (Incluído pela
os depósitos correspondentes e cumprir as Lei nº 14.438, de 2022)
demais determinações legais. (Redação II - no inciso V do § 1º deste artigo,
dada pela Lei nº 14.438, de 2022) quando realizada no prazo nele
§ 1º Constituem infrações para efeito referido. (Incluído pela Lei nº 14.438, de
desta lei: 2022)
I - não depositar mensalmente o § 1º-B. A suspensão da ação punitiva
percentual referente ao FGTS, bem como os prevista no § 1º-A deste artigo será mantida
valores previstos no art. 18 desta Lei, nos durante a vigência do parcelamento, e a
prazos de que trata o § 6o do art. 477 da quitação integral dos valores parcelados
Consolidação das Leis do Trabalho - extinguirá a infração. (Incluído pela Lei nº
CLT; 14.438, de 2022)
II - (revogado); (Redação dada pela § 2º Pela infração ao disposto no § 1º
Lei nº 14.438, de 2022) deste artigo, o infrator estará sujeito às
III - (revogado); (Redação dada pela seguintes multas: (Redação dada pela Lei
Lei nº 14.438, de 2022) nº 14.438, de 2022)
IV - deixar de computar, para efeito de a) (revogada);
cálculo dos depósitos do FGTS, parcela b) 30% (trinta por cento) sobre o débito
componente da remuneração; atualizado apurado pela inspeção do
V - deixar de efetuar os depósitos e os trabalho, confessado pelo empregador ou
acréscimos legais do FGTS constituído em lançado de ofício, nas hipóteses previstas
notificação de débito, no prazo concedido nos incisos I, IV e V do § 1º deste artigo;
pelo ato de notificação da decisão definitiva e (Redação dada pela Lei nº 14.438, de
exarada no processo 2022)
administrativo; (Redação dada pela Lei nº c) de R$ 100,00 (cem reais) a R$ 300,00
14.438, de 2022) Produção de efeitos (trezentos reais) por trabalhador
VI - deixar de apresentar, ou apresentar prejudicado, nas hipóteses previstas nos
com erros ou omissões, as informações de incisos VI e VII do § 1º deste
que trata o art. 17-A desta Lei e as demais artigo. (Redação dada pela Lei nº 14.438,
informações legalmente exigíveis; de 2022)
e (Redação dada pela Lei nº 14.438, de § 3º Nos casos de fraude, simulação,
2022) artifício, ardil, resistência, embaraço ou
VII - deixar de apresentar ou de desacato à fiscalização, assim como na
promover a retificação das informações de reincidência, a multa especificada no
que trata o art. 17-A desta Lei no prazo parágrafo anterior será duplicada, sem
concedido na notificação da decisão prejuízo das demais cominações legais.
definitiva exarada no processo § 3º-A. Estabelecidas a multa-base e a
administrativo que reconheceu a majoração na forma prevista nos §§ 2º e 3º
procedência da notificação de débito deste artigo, o valor final será reduzido pela
decorrente de omissão, de erro, de fraude ou metade quando o infrator for empregador
de sonegação constatados. (Redação dada doméstico, microempresa ou empresa de
pela Lei nº 14.438, de 2022) pequeno porte. (Redação dada pela Lei nº
§ 1º-A. A formalização de parcelamento 14.438, de 2022)
da integralidade do débito suspende a ação § 4º Os valores das multas, quando não
punitiva da infração prevista: (Incluído recolhidas no prazo legal, serão atualizados
pela Lei nº 14.438, de 2022) monetariamente até a data de seu efetivo

160
 Conhecimentos Bancários

pagamento, através de sua conversão pelo multa equivalente a 10 (dez) por cento do
BTN Fiscal. montante da conta do empregado,
§ 5º O processo de fiscalização, de independentemente das demais cominações
autuação e de imposição de multas reger-se- legais.
á pelo disposto no Título VII da
CLT. (Redação dada pela Lei nº Art. 25. Poderá o próprio trabalhador,
13.932, de 2019) seus dependentes e sucessores, ou ainda o
§ 6º Quando julgado procedente o Sindicato a que estiver vinculado, acionar
recurso interposto na forma do Título VII diretamente a empresa por intermédio da
da CLT, os depósitos efetuados para Justiça do Trabalho, para compeli-la a
garantia de instância serão restituídos com efetuar o depósito das importâncias devidas
os valores atualizados na forma de lei. nos termos desta lei.
§ 7º A rede arrecadadora e a Caixa Parágrafo único. A Caixa Econômica
Econômica Federal deverão prestar ao Federal e o Ministério do Trabalho e da
Ministério do Trabalho e da Previdência Previdência Social deverão ser notificados
Social as informações necessárias à da propositura da reclamação.
fiscalização.
Art. 26. É competente a Justiça do
Art. 23-A. A notificação do empregador Trabalho para julgar os dissídios entre os
relativa aos débitos com o FGTS, o início trabalhadores e os empregadores
de procedimento administrativo ou a decorrentes da aplicação desta lei, mesmo
medida de fiscalização interrompem o quando a Caixa Econômica Federal e o
prazo prescricional. (Incluído dada pela Ministério do Trabalho e da Previdência
Lei nº 13.932, de 2019) Social figurarem como litisconsortes.
§ 1º O contencioso administrativo é Parágrafo único. Nas reclamatórias
causa de suspensão do prazo trabalhistas que objetivam o ressarcimento
prescricional. (Incluído dada pela de parcelas relativas ao FGTS, ou que,
Lei nº 13.932, de 2019) direta ou indiretamente, impliquem essa
§ 2º A data de publicação da liquidação obrigação de fazer, o juiz determinará que a
do crédito será considerada como a data de empresa sucumbente proceda ao
sua constituição definitiva, a partir da qual recolhimento imediato das importâncias
será retomada a contagem do prazo devidas a tal título.
prescricional. (Incluído dada pela
Lei nº 13.932, de 2019) Art. 26-A. Para fins de apuração e
§ 3º Todos os documentos relativos às lançamento, considera-se não quitado o
obrigações perante o FGTS, referentes a valor relativo ao FGTS pago diretamente ao
todo o contrato de trabalho de cada trabalhador, vedada a sua conversão em
trabalhador, devem ser mantidos à indenização
disposição da fiscalização por até 5 (cinco) compensatória. (Incluído dada pela
anos após o fim de cada Lei nº 13.932, de 2019)
contrato. (Incluído dada pela Lei nº § 1º Os débitos reconhecidos e
13.932, de 2019) declarados por meio de sistema de
escrituração digital serão recolhidos
Art. 24. Por descumprimento ou integralmente, acrescidos dos encargos
inobservância de quaisquer das obrigações devidos. (Incluído dada pela Lei nº
que lhe compete como agente arrecadador, 13.932, de 2019)
pagador e mantenedor do cadastro de contas § 2º Para a geração das guias de depósito,
vinculadas, na forma que vier a ser os valores devidos a título de FGTS e o
regulamentada pelo Conselho Curador, fica período laboral a que se referem serão
o banco depositário sujeito ao pagamento de expressamente

161
 Conhecimentos Bancários

identificados. (Incluído dada pela Art. 29. Os depósitos em conta

Lei nº 13.932, de 2019) vinculada, efetuados nos termos desta lei,
constituirão despesas dedutíveis do lucro
Art. 27. A apresentação do Certificado operacional dos empregadores e as
de Regularidade do FGTS, fornecido na importâncias levantadas a seu favor
forma do regulamento, é obrigatória nas implicarão receita tributável.
seguintes situações: (Redação dada
pela Lei nº 13.932, de 2019) Art. 29-A. Quaisquer créditos relativos
a) habilitação e licitação promovida por à correção dos saldos das contas vinculadas
órgão da Administração Federal, Estadual e do FGTS serão liquidados mediante
Municipal, direta, indireta ou fundacional lançamento pelo agente operador na
ou por entidade controlada direta ou respectiva conta do trabalhador.
indiretamente pela União, Estado e
Município; Art. 29-B. Não será cabível medida
b) obtenção, por parte da União, dos liminar em mandado de segurança, no
Estados ou dos Municípios, ou por órgãos procedimento cautelar ou em quaisquer
da Administração federal, estadual ou outras ações de natureza cautelar ou
municipal, direta, indireta ou fundacional, preventiva, nem a tutela antecipada prevista
ou indiretamente pela União, pelos Estados nos arts. 273 e 461 do Código de Processo
ou pelos Municípios, de empréstimos ou Civil que impliquem saque ou
financiamentos realizados com lastro em movimentação da conta vinculada do
recursos públicos ou oriundos do FGTS trabalhador no FGTS.
perante quaisquer instituições de
crédito; Art. 29-C. Nas ações entre o FGTS e os
c) obtenção de favores creditícios, titulares de contas vinculadas, bem como
isenções, subsídios, auxílios, outorga ou naquelas em que figurem os respectivos
concessão de serviços ou quaisquer outros representantes ou substitutos processuais,
benefícios concedidos por órgão da não haverá condenação em honorários
Administração Federal, Estadual e advocatícios. (Vide ADI nº
Municipal, salvo quando destinados a saldar 2.736)
débitos para com o FGTS;
e) registro ou arquivamento, nos órgãos Art. 29-D. A penhora em dinheiro, na
competentes, de alteração ou distrato de execução fundada em título judicial em que
contrato social, de estatuto, ou de qualquer se determine crédito complementar de saldo
documento que implique modificação na de conta vinculada do FGTS, será feita
estrutura jurídica do empregador ou na sua mediante depósito de recursos do Fundo em
extinção. conta vinculada em nome do exequente, à
disposição do juízo.
Art. 28. São isentos de tributos federais Parágrafo único. O valor do depósito só
os atos e operações necessários à aplicação poderá ser movimentado, após liberação
desta lei, quando praticados pela Caixa judicial, nas hipóteses previstas no art. 20
Econômica Federal, pelos trabalhadores e ou para reversão ao Fundo.
seus dependentes ou sucessores, pelos
empregadores e pelos estabelecimentos Art. 30. Fica reduzida para 1 1/2 (um e
bancários. meio) por cento a contribuição devida pelas
Parágrafo único. Aplica-se o disposto empresas ao Serviço Social do Comércio e
neste artigo às importâncias devidas, nos ao Serviço Social da Indústria e dispensadas
termos desta lei, aos trabalhadores e seus estas entidades da subscrição compulsória a
dependentes ou sucessores. que alude o art. 21 da Lei nº 4.380, de 21 de
agosto de 1964.

162
 Conhecimentos Bancários

C) O prêmio ou abono pago ao

Art. 31. O Poder Executivo expedirá o empregado, mesmo que não incorporado ao
Regulamento desta lei no prazo de 60 contrato de trabalho e ajuda de custo
(sessenta) dias a contar da data de sua habitual.
promulgação. D) As gratificações legais, a importância
paga como diárias para viagem e as
Art. 32. Esta lei entra em vigor na data comissões pagas pelo empregador.
de sua publicação, revogada a Lei nº 7.839, E) O salário, compreendido como a
de 12 de outubro de 1989, e as demais importância fixa estipulada, as gratificações
disposições em contrário. legais e as comissões pagas pelo
empregador.
Questões
03. (Prefeitura de Juiz de Fora/MG -
01. (Caixa - Técnico Bancário Novo – Procurador Municipal – AOCP/2016)
CESGRANRIO/2021) Um trabalhador é Compete ao Conselho Curador do Fundo de
regido pelas regras da CLT e tem conta Garantia do Tempo de Serviço – FGTS, de
vinculada ao FGTS. Curioso por saber as acordo com a Lei nº 8.036/1990,
hipóteses de levantamento do FGTS, A) emitir Certificado de Regularidade do
formula consulta ao órgão competente. Nos FGTS.
termos da Lei n° 8.036/1990, a conta B) expedir atos normativos referentes
vinculada do trabalhador no FGTS poderá aos procedimentos administrativo-
ser movimentada no caso de operacionais dos bancos depositários, dos
A) aquisição de imóvel comercial agentes financeiros, dos empregadores e
B) aposentadoria concedida pela dos trabalhadores, integrantes do sistema do
Previdência Social FGTS.
C) desligamento por justa causa C) fixar as normas e valores de
D) compra de automóvel remuneração do agente operador e dos
E) aluguel de entidade familiar agentes financeiros.
D) acompanhar a execução dos
02. (Prefeitura de Niterói/RJ – programas de habitação popular,
Contador – COSEAC/2021) O Fundo de saneamento básico e infraestrutura urbana,
Garantia por tempo de Serviço - FGTS, decorrentes de aplicação de recursos do
previsto no artigo 7º, inciso III, da FGTS, implementados pela Caixa
Constituição Federal/1988, é um direito dos Econômica Federal.
trabalhadores urbanos e rurais. A Lei nº E) elaborar as análises jurídica e
8.036 de 1990, dispõe sobre o FGTS e econômico-financeira dos projetos de
determina que os empregadores devem habitação popular, infraestrutura urbana e
depositar 8% sobre a remuneração paga ou saneamento básico a serem financiados com
devida, no mês anterior, a cada trabalhador, recursos do FGTS.
em conta bancária vinculada, até o dia 07 de
cada mês. São consideradas parcelas Alternativas
(verbas) componentes da remuneração, para
fins de cálculo do valor a ser recolhido: 01.B
A) O valor fixo estipulado como salário, 02. E
a ajuda de custo e o auxílio-alimentação, 03. C
mesmo quando não pago em dinheiro.
B) A importância paga, habitualmente, a
título de ajuda de custo, auxílio-alimentação
e as diárias para viagem a serviço.

163
 Conhecimentos Bancários

7. Total de descontos: somatório de

33 - Certificado de Regularidade do
todos os valores que serão objeto de
FGTS.
desconto da remuneração.
8. Líquido a receber: valor que o
Fundo de Garantia do Tempo de trabalhador receberá pelo trabalho no mês
Serviço (FGTS) de referência.
9. Salário-base: valor do salário-base
Após a finalização dos lançamentos de para o cálculo das parcelas salariais.
todas as verbas de vencimentos e descontos 10. Salário de contribuição: somatório
na Folha de Pagamento, apura-se o valor dos valores que integram a remuneração do
das rubricas que integram a remuneração do trabalhador, incidentes para o cálculo do
trabalhador (base de cálculo). INSS.
Feito isso, calcula-se 8% (FGTS do 11. Base de cálculo do FGTS: somatório
mês), que deve ser depositado na conta dos valores que integram a remuneração do
vinculada do trabalhador. O depósito pode trabalhador, incidentes para o cálculo do
ser feito pelo convênio com a Caixa FGTS.
Econômica Federal (Conectividade Social). 12. FGTS do mês: valor dos 8% do
FGTS sobre a remuneração do trabalhador.
Exemplo de Demonstrativo de 13. Base de cálculo do Imposto de Renda
Pagamento Retido na Fonte (IRRF): somatório dos
Finalizado o processamento da Folha de valores que integram a base dos
Pagamento, é elaborado um demonstrativo rendimentos tributáveis líquidos.
de pagamento mensal, que contempla ainda: 14. Alíquota do IRRF: percentual
correspondente à faixa dos rendimentos
Modelo de Demonstrativo de Pagamento tributáveis líquido da tabela progressiva.

Modelo Preenchido

1. Código das rubricas da Folha de

Pagamento: código interno utilizado pela
empresa e/ou contabilidade.
2. Descrição das rubricas da Folha de
Pagamento: nome da verba e sua natureza.
3. Referência para base de cálculo das
rubricas: identifica quantidades como dias,
horas, minutos etc.
4. Vencimentos: valores devidos da
remuneração.
5. Descontos: valores dedutíveis da
remuneração.
6. Total de vencimentos: somatório de
todos os valores salariais devidas.

164
 Conhecimentos Bancários

Certificado de Regularidade do recolhimento do Fundo de Garantia do

FGTS81 Tempo de Serviço e pode ser gerada por
meio do aplicativo SEFIP.
A regularidade para com o FGTS é uma
situação apurada pela CAIXA, atestada Devem recolher e informar a
mediante emissão do Certificado de GFIP/SEFIP as pessoas físicas ou jurídicas
Regularidade do FGTS – CRF. Para estar e os contribuintes equiparados a empresa
regular perante o FGTS, o empregador sujeitos ao recolhimento do FGTS,
deve estar em dia: conforme estabelece a Lei nº 8.036, de
- com as obrigações para com o FGTS, 11/05/1990, e legislação posterior, bem
considerando os aspectos: financeiro, como à prestação de informações à
cadastral e operacional; Previdência Social, conforme disposto na
- com o pagamento das contribuições Lei nº 8.212 de 1991. Ainda que não haja
sociais instituídas pela Lei Complementar recolhimento para o FGTS, é necessária a
nº 110/2001; e informação de todos os dados cadastrais e
- com o pagamento de empréstimos financeiros para a Previdência Social e
lastreados com recursos do FGTS. para o FGTS.83

Questão Trabalhadores com direito a

recolhimento via GRF
01. (CREFITO-4° Região (MG) - - Trabalhadores geridos pela CLT que
Analista de Pessoal – Quaddrix/2021) O firmaram contrato de trabalho a partir de
certificado de regularidade do FGTS 05/10/1988;
(CRF) é um documento que possui a - Trabalhadores rurais;
finalidade de comprovar que uma empresa - Trabalhadores intermitentes (Lei nº
está em dia com os depósitos ou 13.467/2017 - Reforma Trabalhista);
pagamentos do FGTS de seus - Trabalhadores temporários;
colaboradores. A apresentação desse - Trabalhadores avulsos;
documento é obrigatória caso o dono da - Safreiros (operários rurais, que
empresa queira se mudar para outro país. trabalham apenas no período de colheita);
( ) certo ( ) errado - Atletas profissionais (jogadores de
futebol, vôlei, etc.);
Alternativa - Diretor não-empregado poderá ser
equiparado aos demais trabalhadores
01.certo sujeitos ao regime do FGTS; e
- Menores Aprendizes Contrato verde e
amarelo.
34 - Guia de Recolhimento (GRF).
Valor do Depósito
O depósito equivale a 8% do valor do
GRF (Guia de Recolhimento do salário pago ou devido ao trabalhador, cujo
FGTS)82 contrato é regido pela CLT.
Em casos específicos, o percentual pode
Trata-se do guia que possui os dados ser diferente, como por exemplo nos
referentes aos funcionários e suas contratos de menores aprendizes, com
remunerações. Seu uso é para fazer o percentual de 2%.

81 82
https://www.fgts.gov.br/Pages/sou-
83
empregador/certificado-de-regularidade-do-fgts- https://www.fgts.gov.br/Pages/sou-
crf.aspx empregador/recolhimento-empregado.aspx

165
 Conhecimentos Bancários

relacionados aos atos de que trata o art. 28 desta

35 - Lei nº 14.601/2023 (Bolsa Família). Lei, a fim de obter a restituição dos valores
indevidamente pagos a título de auxílio
emergencial com amparo na Lei nº 13.982, de 2
de abril de 2020, na Medida Provisória nº 1.000,
LEI Nº 14.284, DE 29 DE DEZEMBRO de 2 de setembro de 2020, e na Medida
DE 202184 Provisória nº 1.039, de 18 de março de 2021,
bem como os ressarcimentos de benefícios
Institui o Programa Auxílio Brasil e o recebidos indevidamente no Programa Bolsa
Programa Alimenta Brasil; define metas para Família, previsto na Lei nº 10.836, de 9 de
taxas de pobreza; altera a Lei nº 8.742, de 7 de janeiro de 2004, e no Programa Auxílio Brasil.
dezembro de 1993; revoga a Lei nº 10.836, de 9 Regulamento
de janeiro de 2004, e dispositivos das Leis nos
10.696, de 2 de julho de 2003, 12.512, de 14 de § 1º Para fins de ressarcimento, será
outubro de 2011, e 12.722, de 3 de outubro de utilizado o valor original do débito.
2012; e dá outras providências. § 2º Fica autorizada a concessão de
descontos, nos termos do regulamento, para a
Arts. 1º ao 27 (Revogados) liquidação à vista da dívida, desde que os
valores sejam inferiores aos custos de cobrança.
Seção X § 3º O valor devido poderá ser parcelado,
Do Ressarcimento nos termos do regulamento.
§ 4º A União poderá dispensar o processo de
Art. 28. Na hipótese de haver indícios de ressarcimento, quando se tratar de valores
irregularidade ou de erros materiais na insignificantes, nos termos do regulamento.
concessão, na manutenção ou na revisão do
benefício de auxílio emergencial concedido Arts. 30 – 41 (Revogados)
com amparo na Lei nº 13.982, de 2 de abril de
2020, na Medida Provisória nº 1.000, de 2 de CAPÍTULO III
setembro de 2020, e na Medida Provisória nº (VETADO)
1.039, de 18 de março de 2021, o Ministério da
Cidadania notificará o beneficiário, seu Art. 42. (VETADO).
representante legal ou seu procurador para
ressarcimento dos valores, por um dos seguintes CAPÍTULO IV
meios:
DISPOSIÇÕES FINAIS E
I - eletrônico; TRANSITÓRIAS
II - serviço de mensagens curtas (SMS);
III - rede bancária; Art. 43. Os normativos infralegais que
IV - via postal, considerado o endereço disciplinam o Programa Bolsa Família e o
constante do cadastro do benefício, hipótese em Programa de Aquisição de Alimentos, no que
que o aviso de recebimento será considerado forem compatíveis com esta Lei, permanecem
prova suficiente da notificação; em vigor até que sejam reeditados.
V - pessoalmente, quando entregue ao
interessado em mão; ou Art. 44. Os saldos dos recursos em conta
VI - por edital, quando o beneficiário não for referentes às transferências constantes dos arts.
localizado, na hipótese de que trata o inciso IV 4º a 6º da Lei nº 12.722, de 3 de outubro de
deste artigo. 2012, poderão ser aplicados pelos Municípios e
pelo Distrito Federal para as mesmas
Art. 29. Fica a União, por meio do Ministério finalidades previstas no art. 4º da Lei nº 12.722,
da Cidadania, autorizada a contratar, com de 3 de outubro de 2012, durante o restante do
dispensa de licitação, instituições financeiras ano de 2021, autorizada a reprogramação de
federais para a prestação de serviços eventual saldo para o exercício seguinte,

84
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2019- 23.02.2024.
2022/2021/Lei/L14284.htm#art46, visitado em:

166
 Conhecimentos Bancários

também para a aplicação nas mesmas

finalidades, observado o disposto nos arts. 4º a 36 - Produtos: Abertura e movimentação
6º da Lei nº 12.722, de 3 de outubro de 2012, e de contas: documentos básicos.
sua regulamentação.

Art. 45. A Lei nº 8.742, de 7 de dezembro de

1993, passa a vigorar acrescida do seguinte art.
Abertura de contas
6º-F:
“Art. 6º-F. Fica instituído o Cadastro Único “Abrir” uma conta no banco é uma opção
para Programas Sociais do Governo Federal para movimentação constante do dinheiro
(CadÚnico), registro público eletrônico com a de cada cliente, investimentos e cartões para
finalidade de coletar, processar, sistematizar e
compras. Há opções para investimentos
disseminar informações georreferenciadas para
a identificação e a caracterização pessoais e para empresas, que permitem
socioeconômica das famílias de baixa renda. também empréstimos, financiamentos e até
§ 1º As famílias de baixa renda poderão o recebimento de salário.
inscrever-se no CadÚnico nas unidades Para abertura de conta os bancos pedem
públicas de que tratam os §§ 1º e 2º do art. 6º-C que o cliente apresente, no mínimo,
desta Lei ou, nos termos do regulamento, por
originais e cópias dos seguintes
meio eletrônico.
§ 2º A inscrição no CadÚnico é obrigatória documentos:
para acesso a programas sociais do Governo - Documento de identificação: cédula de
Federal.” identidade (RG) ou documentos que a
substituam legalmente, a exemplo das
Art. 46. Revogam-se: carteiras fornecidas pela OAB, CREA,
I - os arts. 4º a 6º da Lei nº 12.722, de 3 de
outubro de 2012; Corecon, CRM, Federação Nacional dos
II - o art. 19 da Lei nº 10.696, de 2 julho de Jornalistas etc;
2003; - Cartão de Identificação do Contribuinte
III - os arts. 16 a 24 e o art. 33 da Lei nº (CIC/CPF);
12.512, de 14 de outubro de 2011; e - Comprovante de residência (conta de
IV - a Lei nº 10.836, de 9 de janeiro de 2004.
luz, água, telefone fixo ou contrato de
Art. 47. Esta Lei entra em vigor na data de locação).
sua publicação. - Comprovante de renda (Ex.: holerite,
Parágrafo único. O Poder Executivo federal contracheque. Imposto de Renda, etc.).
adequará a gestão e os atos normativos relativos Os originais serão devolvidos logo após
ao Programa Auxílio Brasil às disposições desta a conferência com as cópias, que ficarão
Lei em 90 (noventa) dias contados da data de
com o banco.
sua publicação.

Brasília, 29 de dezembro de 2021; 200o da Obs.: Cabe ressaltar que os documentos

Independência e 133o da República. supramencionados são os comumente
exigidos para abertura de contas. Todavia,
JAIR MESSIAS BOLSONARO as agências bancárias, dependendo do tipo
de conta que será aberta podem abrir mão
do comprovante de renda, como é o caso da
conta CAIXA Fácil, ou ainda, substituir o
comprovante de renda por uma declaração
de renda. Assim, orientamos que fique a
regra, sabendo que são cabíveis exceções.
Tratando-se de menor ou de pessoa
incapaz, além de sua qualificação, também

167
 Conhecimentos Bancários

deverá ser identificado o responsável que o A conta corrente pode ser de dois tipos:
assiste ou representa. E, caso se trate de Conta Corrente Simples (sem juros) ou
pessoa economicamente dependente, Conta Corrente Especial (com juros).
deverá ser identificado o respectivo - A Conta Corrente Simples: é aquela
responsável. que o cliente bancário não possui limites,
Todas as condições básicas para portanto são cobrados dela apenas a taxa de
movimentação e encerramento devem manutenção da conta bancária, cartões de
constar da ficha proposta de abertura de crédito (se for o caso) e outros serviços
conta (contrato), inclusive as relacionadas vigentes de acordo com cada banco.
às tarifas de serviços. - A Conta Corrente Especial: é aquela
que o cliente bancário possui limites,
Abertura de conta online portanto são cobrados dela, taxas de
Existem muitas opções de contas manutenção da conta, cartões de crédito (se
digitais, de pagamento e até contas for o caso), cestas de serviços (se for o caso)
bancárias que o cliente pode abrir na e outros serviços vigentes de acordo com
internet. Algumas permitem abrir conta só cada banco. Além disso, a conta especial é
com CPF, ou há a exigência de enviar os aquela que se contam os juros sobre as
documentos on line através de fotos, além diversas parcelas de débito e crédito, ou
de selfies segurando – os ou selfie do rosto seja, quando você pega o limite de sua
do cliente. conta, o banco cobrará o valor emprestado
mais os juros, calculando-os desde seu
Movimentação vencimento até a data de depósito ou
pagamento.
A Movimentação Bancária é utilizada
para efetuar lançamentos entre contas A conta de depósito à vista é o tipo mais
correntes, aplicações e caixas. Sua usual de conta bancária. Nela, o dinheiro do
característica básica é não gerar receitas e depositante fica à sua disposição para ser
despesas para a empresa, controlando sacado a qualquer momento.
somente entradas e saídas de valores entre
contas A poupança foi criada para estimular a
Os principais tipos de conta são a conta economia popular e permite a aplicação de
corrente, conta de depósito à vista, a conta pequenos valores que passam a gerar
de depósito de poupança e a "conta-salário". rendimentos mensalmente.

A conta corrente (CC, sigla da conta A "conta-salário" é um tipo especial de

corrente) é um demonstrativo de transações conta de registro e controle de fluxo de
financeiras e que serve para controle de recursos, destinada a receber salários,
operações monetárias ou transações proventos, soldos, vencimentos,
comerciais de um determinado período. aposentadorias, pensões e similares. A
Uma conta corrente na prática, é um "conta-salário" não admite outro tipo de
estilo de conta onde o cliente bancário depósito além dos créditos da entidade
poderá realizar empréstimos, utilizar limite pagadora e não é movimentável por
(caso seja conta especial), pedir cartões de cheques.
crédito e ter algumas operações que
somente o tipo de conta corrente lhe permite
fazer.

168
 Conhecimentos Bancários

Informações sobre direitos e deveres do assumem responsabilidade solidária pelos

correntista e do banco, devem constar no recursos depositados numa única conta.
contrato, como: a) Conta Conjunta Simples (E): conta
- condições para fornecimento de para mais de um titular cuja movimentação
talonário de cheques; a débito somente poderá ser feita com as
- necessidade de comunicação pelo assinaturas, sempre em conjunto, dos
depositante, por escrito, de qualquer titulares.
mudança de endereço ou número de b) Conta Conjunta Solidária (E/OU):
telefone; conta para mais de um titular cuja
- condições para inclusão do nome do movimentação a crédito ou a débito poderá
depositante no Cadastro de Emitentes de ser feita por qualquer um dos titulares
Cheque sem Fundos (CCF); isoladamente.
- informação de que os cheques Contas para menores:- Menores de 18 e
liquidados, uma vez microfilmados, maiores de 16 anos: conta em nome do
poderão ser destruídos; menor, cuja movimentação será livre, desde
- tarifas de serviços, incluindo a que autorizada pelo responsável legal. A
informação sobre serviços que não podem abertura e movimentação de conta de menor
ser cobrados; poderá ser efetuada sem a necessidade de
- saldo médio mínimo exigido para autorização por seu representante legal,
manutenção da conta, se houver essa desde que o menor seja legalmente
exigência. emancipado e faça prova de sua
emancipação.
Todos esses assuntos devem estar - Menores de 16 anos: conta em nome do
previstos em cláusulas explicativas na menor, cuja movimentação somente poderá
ficha-proposta. ser feita pelo responsável indicado na
abertura da conta.
Antes de abrir a conta você deve tomar
alguns cuidados, tais como: Além disso, a instituição financeira pode
- ler atentamente o contrato de abertura estabelecer critérios próprios para abertura
de conta (ficha-proposta); de conta de depósito, desde que seguidos os
- não assinar nenhum documento antes procedimentos previstos na regulamentação
de esclarecer todas as dúvidas, inclusive as vigente Resolução CMN 2.025, de 1993,
referentes a tarifas, juros e outros encargos; vejamos:
- solicitar cópia dos documentos que
assinou. RESOLUÇÃO Nº 2.025, DE
24/11/199385
Outros tipos de contas existentes:
Altera e consolida as normas relativas à
Conta Individual: conta para um único abertura, manutenção e movimentação de
titular, que permite movimentação a crédito contas de depósitos.
e a débito.
Conta Conjunta: são contratos de O BANCO CENTRAL DO BRASIL, na
depósitos celebrados pelo banco com mais forma do art. 9º da Lei nº 4.595, de
de um titular ao mesmo tempo, os quais 31.12.64, torna público que o CONSELHO

85 Visitado em 22.02.2024
https://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/1993/pdf/res_2025_v5_L.pdf.

169
 Conhecimentos Bancários

MONETÁRIO NACIONAL, em sessão Parágrafo 2º Nos casos de isenção de

realizada em 24.11.93, tendo em vista o CPF e de CNPJ previstos na legislação em
disposto no art. 4º, inciso VIII, da citada lei, vigor, deverá esse fato ser registrado no
e no art. 64 da Lei nº 8.383, de 30.12.91, campo da ficha-proposta destinado a essas
informações.
R E S O L V E U:
Art. 2º A ficha-proposta relativa a conta
Art. 1º Para abertura de conta de de depósitos à vista deverá conter, ainda,
depósitos é obrigatória a completa cláusulas tratando, entre outros, dos
identificação do depositante, mediante seguintes assuntos:
preenchimento de ficha-proposta contendo, I - saldo exigido para manutenção da
no mínimo, as seguintes informações, que conta;
deverão ser mantidas atualizadas pela II - condições estipuladas para
instituição financeira: fornecimento de talonário de cheques;
I - qualificação do depositante: III - (Revogado pela Resolução nº 2.303,
a) pessoas físicas: nome completo, de 25/7/1996)
filiação, nacionalidade, data e local do IV - obrigatoriedade de comunicação,
nascimento, sexo, estado civil, nome do devidamente formalizada pelo depositante,
cônjuge, se casado, profissão, documento sobre qualquer alteração nos dados
de identificação (tipo, número, data de cadastrais e nos documentos referidos no
emissão e órgão expedidor) e número de art. 1º desta Resolução;
inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas - V - inclusão do nome do depositante no
CPF; Cadastro de Emitentes de Cheques sem
b) pessoas jurídicas: razão social, Fundos (CCF), nos termos da
atividade principal, forma e data de regulamentação em vigor, no caso de
constituição, documentos, contendo as emissão de cheques sem fundos, com a
informações referidas na alínea anterior, devolução dos cheques em poder do
que qualifiquem e autorizem os depositante à instituição financeira;
representantes, mandatários ou prepostos a VI - informação de que os cheques
movimentar a conta, número de inscrição liquidados, uma vez microfilmados,
no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica – poderão ser destruídos;
CNPJ e atos constitutivos, devidamente VII - procedimentos a serem observados
registrados, na forma da lei, na autoridade com vistas ao encerramento da conta de
competente; depósitos, respeitado o disposto no art. 12
II - endereços residencial e comercial desta Resolução.
completos; Parágrafo único. (Revogado pela
III - número do telefone e código DDD; Resolução nº 2.303, de 25/7/1996)
IV - fontes de referência consultadas;
V - data da abertura da conta e Art. 3º As informações constantes da
respectivo número; ficha-proposta, bem como os elementos de
VI - assinatura do depositante. identificação e localização do proponente,
Parágrafo 1º Se a conta de depósitos for devem ser conferidos à vista de
titulada por menor ou por pessoa incapaz, documentação competente, observada a
além de sua qualificação, também deverá responsabilidade da instituição pela
ser identificado o responsável que o assistir verificação acerca da exatidão das
ou o representar. informações prestadas

170
 Conhecimentos Bancários

Parágrafo 1º A execução dos Art. 5º É proibida a abertura de conta

procedimentos de que trata este artigo pode sob nome abreviado ou de qualquer forma
ser atribuída a correspondentes alterado, inclusive mediante supressão de
contratados nos termos da Resolução parte ou partes do nome do depositante.
2.707, de 30 de março de 2000, e
regulamentação posterior, não Art. 6º É vedado o fornecimento de
desonerando o gerente responsável pela talonário de cheques ao depositante
abertura da conta de depósito e o diretor enquanto não verificadas as informações
designado nos termos do art. 15 desta constantes da ficha-proposta ou quando, a
resolução da responsabilidade pelo qualquer tempo, forem constatadas
cumprimento das disposições previstas na irregularidades nos dados de identificação
legislação e na regulamentação em vigor. do depositante ou de seu procurador.
Parágrafo 2º A instituição deve adequar
seus sistemas de controles internos voltados Art. 7º O talonário de cheques somente
para as atividades de abertura e poderá ser entregue mediante recibo
acompanhamento de contas de depósitos, datado e assinado pelo depositante ou
implantados nos termos da Resolução portador expressamente autorizado, o qual
2.554, de 24 de setembro de 1998, com deverá ser identificado no ato da entrega.
vistas a prever o monitoramento das Parágrafo único. Caso seja suspenso o
atribuições conferidas na forma do fornecimento de talonário de cheques, a
parágrafo 1º, bem como adotar políticas e instituição financeira deverá adotar
procedimentos, incluindo regras rígidas do providências imediatas com vistas a
tipo "conheça seu cliente", que previnam a retomar os cheques em poder do
utilização das respectivas instituições, depositante.
intencionalmente ou não, para fins de
práticas ilícitas ou fraudulentas. Art. 8º Quando, por qualquer motivo, o
Parágrafo 3º A prerrogativa de atribuir titular estiver impedido de receber
a execução dos procedimentos pertinentes à talonário de cheques, a conta de depósitos
abertura de contas de depósitos a à vista somente poderá ser movimentada
correspondentes, na forma prevista no por meio de cheque avulso, nominativo ao
parágrafo 1º, dependerá da prévia próprio emitente, por recibo ou por meios
adequação dos sistemas de controles eletrônicos de pagamento.
internos referida no parágrafo 2º.
Parágrafo 4º A instituição deve manter Art. 9º É vedada a estipulação de
arquivadas, junto à ficha-proposta de cláusulas na ficha-proposta que, em
abertura da conta de depósitos, cópias qualquer hipótese, impeçam ou criem
legíveis e em bom estado da documentação limitações à sustação de pagamento de
referida neste artigo. cheques.
Parágrafo único. A proibição contida
Art. 4º As fichas-proposta, bem como as neste artigo não impede a cobrança de
cópias da documentação referida no artigo tarifa, desde que expressamente prevista na
anterior, poderão ser microfilmadas, ficha-proposta.
decorrido o prazo mínimo de 5 (cinco)
anos, observada a regulamentação vigente. Art. 10. É facultada à instituição
financeira a abertura, manutenção ou
encerramento de conta de depósitos à vista

171
 Conhecimentos Bancários

cujo titular figure ou tenha figurado no sustados, revogados ou cancelados por

Cadastro de Emitentes de Cheques sem qualquer causa, os quais, se apresentados
Fundos (CCF). dentro do prazo de prescrição, deverão ser
Parágrafo único. É proibido o devolvidos pelos respectivos motivos,
fornecimento de talonário de cheques ao mesmo após o encerramento da conta, não
depositante enquanto figurar no CCF. eximindo o emitente de suas obrigações
legais
Art. 11. A instituição financeira deve
manter cartão com autógrafos atualizados Art. 13. A instituição financeira deve
do depositante, podendo a ficha-proposta encerrar conta de depósitos em relação à
de conta de depósitos à vista servir para qual verificar irregularidades nas
este fim. informações prestadas, julgadas de
natureza grave, mantendo as informações e
Art. 12. Cabe à instituição financeira os documentos relativos ao encerramento
esclarecer ao depositante acerca das da conta à disposição do Banco Central do
condições exigidas para a rescisão do Brasil pelo prazo de cinco anos. (Redação
contrato de conta de depósitos à vista por dada pela Resolução nº 4.480, de
iniciativa de qualquer das partes, devendo 25/4/2016)
ser incluídas na ficha-proposta as seguintes Art. 14. As disposições desta resolução
disposições mínimas: se aplicam a contas de depósitos existentes,
I - comunicação prévia, por escrito, da inclusive a contas de depósito de que trata
intenção de rescindir o contrato; a Carta-Circular nº 5, de 27.02.69, no que
II - prazo para adoção das providências couber, devendo a ficha-proposta conter a
relacionadas à rescisão do contrato; qualificação e identificação do
III - devolução, à instituição financeira, responsável, no País, pela movimentação
das folhas de cheque em poder do da conta, quando for o caso.
correntista, ou de apresentação de Parágrafo único. Os cadastros relativos
declaração, por esse último, de que as às contas referidas neste artigo deverão ser
inutilizou; objeto de verificação e atualização até
IV - manutenção de fundos suficientes, 30.06.94 31.12.94. (Prazo prorrogado pela
por parte do correntista, para o pagamento Resolução nº 2.078, de 15/6/1994).
de compromissos assumidos com a
instituição financeira ou decorrentes de Art. 15. As instituições financeiras
disposições legais; deverão designar, expressamente, um
V - expedição de aviso da instituição diretor que deverá zelar pelo cumprimento
financeira ao correntista, admitida a das normas de abertura, manutenção e
utilização de meio eletrônico, com a data do movimentação das contas de que trata esta
efetivo encerramento da conta de depósitos resolução.
à vista. Parágrafo único. O nome do diretor
Parágrafo 1º A instituição financeira designado nos termos deste artigo deverá
deve manter registro da ocorrência relativa ser informado ao Banco Central do Brasil,
ao encerramento da conta de depósitos à no prazo máximo de 30 (trinta) dias da data
vista. de publicação desta resolução.
Parágrafo 2º O pedido de encerramento
de conta de depósitos deve ser acatado Art. 16. (Revogado pela Resolução nº
mesmo na hipótese de existência de cheques 3.036, de 30/10/2002)

172
 Conhecimentos Bancários

- Exigir o protocolo das devoluções e do

Art. 17. O Banco Central do Brasil encerramento da conta;
poderá baixar as normas e adotar as - Manter saldo suficiente para liquidação
medidas necessárias à execução do de compromissos assumidos anteriormente
disposto nesta resolução. (débito automático, prestação de
financiamento.
Art. 18. Esta resolução entra em vigor
em 1º.01.94, quando ficarão revogados os O encerramento da conta não eximirá seu
arts. 1º a 5º, inclusive, do Regulamento titular das obrigações legais decorrentes da
anexo à Resolução nº 1.631, de 24.08.89, sustação, revogação ou cancelamento de
com a redação que lhes foi dada pela cheques. O banco deverá informar os
Resolução nº 1.682, de 31.01.90, os itens 1 motivos de devolução dos cheques
a 12, inclusive, da Circular nº 1.528, de apresentados dentro do prazo de prescrição,
24.08.89, a Circular nº 1.586, de 02.03.90, mesmo quando ocorrer após o
o art. 2º da Circular nº 1.591, de 09.03.90, encerramento da conta.
e a Circular nº 2.262, de 06.01.93.
Questões
Encerramento de contas
01. (Caixa - Escriturário –
Os contratos ou fichas-proposta de CESGRANRIO). A conta corrente é o
abertura de conta deverão estabelecer, no produto básico da relação entre o cliente e o
mínimo, as seguintes condições para seu banco, pois por meio dela são
encerramento: movimentados os recursos dos clientes.
- Comunicação prévia por escrito; Para abertura de uma conta corrente
- Prazo para adoção de providências individual, são necessários e indispensáveis
relacionadas à rescisão; os seguintes documentos:
- Devolução ao banco das folhas de A - documento de identificação, como
cheques em seu poder ou declaração por cédula de identidade (RG), ou documentos
escrito de sua inutilização; que a substituem legalmente, cadastro de
- Manutenção de fundos suficientes para pessoa física (CPF) e comprovante de
a liquidação de compromissos assumidos residência.
com o banco ou decorrentes de disposições B - documento de identificação, como
legais. cédula de identidade (RG) ou documentos
que a substituem legalmente, cadastro de
Ao solicitar o encerramento, o cliente pessoa física (CPF) e título de eleitor com
deve tomar as seguintes providências: comprovante da última votação.
- Pedir o extrato da conta; C - documento de habilitação com foto
- Verificar se todos os débitos com o número do CPF, comprovante de
(autorizados) e cheques emitidos estão residência, certidão de nascimento ou
lançados na conta; casamento e certificado de reservista.
- Cancelar as autorizações de débitos D - cadastro de pessoa física (CPF),
automáticos; cédula de identidade (RG), comprovante de
- Devolver os talonários de cheques e residência, título de eleitor e certidão de
cartões que estejam em seu poder, nascimento ou casamento, se for o caso.
conferindo e confirmando com o banco o E - cadastro de pessoa física (CPF),
seu registro; cédula de identidade (RG), título de eleitor

173
 Conhecimentos Bancários

com comprovante da última votação, que os compõem, capazes de serem sujeitos

certificado de reservista, e comprovante de de direitos e obrigações na ordem civil.
residência. Classificam-se:
1) De acordo com a sua estrutura:
Alternativas a) as que têm como elemento adjacente o
01. A homem, isto é, as que se compõem pela
reunião de pessoas, tais como as
37 - Pessoa física e pessoa jurídica:
associações e as sociedades;
capacidade e incapacidade civil, b) as que se constituem em torno de um
representação e domicílio. patrimônio destinado a um fim, isto é, as
fundações.
Pessoa física e pessoa jurídica:
2) De acordo com sua órbita de atuação:
capacidade e incapacidade civil,
a) as pessoas podem ser de direito
representação e domicílio
externo (as várias Nações, a Santa Sé, a
Organização das Nações Unidas) ou interno
Pessoa física
(a União, os Estados, o Distrito Federal e
cada um dos Municípios legalmente
Considera-se pessoa física o ser humano
constituídos); e
nascido da mulher. Sua existência começa
b) de direito privado (as sociedades civis,
do nascimento com vida (a respiração é a
religiosas, pias, morais, científicas ou
melhor prova do nascimento com vida) e
literárias, as associações de utilidade
termina com a morte.
pública, as fundações e, ainda, as
Atualmente, nos termos da legislação
sociedades mercantis).
brasileira, para reconhecimento da pessoa
física basta o nascimento com vida, todavia,
Dentre as pessoas jurídicas de Direito
a redação do artigo 2º do Código Civil, põe
privado, podemos distinguir as associações,
a salvo desde a concepção os direitos do
isto e, agrupamentos de indivíduos sem fim
nascituro.
lucrativo, como os clubes desportivos, os
Nascituro é o ser já concebido, mas que
centros culturais, as entidades pias, etc.; e,
ainda está no ventre materno. A lei não lhe
de outro, as sociedades, isto é, os
concede personalidade, a qual só lhe será
agrupamentos individuais com escopo de
conferida se nascer com vida. Mas, como
lucro.
provavelmente nascerá com vida, o
ordenamento jurídico desde logo preserva
Requisitos para a existência legal das
seus interesses futuros, tomando medidas
pessoas jurídicas.
para salvaguardar os direitos que, com
muita probabilidade, em breve serão seus.
A existência, perante a lei, das pessoas
Assim, o ser humano, pessoa natural, é
jurídicas de direito privado começa com a
sujeito e titular da relação jurídica.
inscrição dos seus contratos, atos
constitutivos, estudos ou compromissos em
Pessoa jurídica
seu registro público peculiar.
Antes da inscrição, a pessoa jurídica
As pessoas jurídicas são entidades a que
pode existir no plano dos acontecimentos,
a lei empresta personalidade, isto e, são
mas o direito despreza sua existência, nega-
seres que atuam na vida jurídica, com
lhe personalidade civil, ou seja, nega-lhe a
“personalidade diversa” da dos indivíduos

174
 Conhecimentos Bancários

capacidade para ser titular de direitos (pois, Capacidade e Representação das

para que a pessoa moral ingresse na orbita Pessoas Jurídicas
jurídica, é necessário o elemento formal, ou
seja, a inscrição no registro próprio). No momento em que a pessoa jurídica
Cumpre ressaltar, porém, que o registra seu contrato constitutivo, adquire
ordenamento jurídico não pode ignorar a personalidade, isto é, capacidade para ser
existência de fato da pessoa moral, antes de titular de direito. Naturalmente ela só pode
seu registro. Assim, embora não prestigie a ser titular daqueles direitos compatíveis
existência, atribui alguma consequência a com a sua condição de pessoa fictícia, ou
tal organismo. seja, os patrimônios. Não lhe admitem os
Para se proceder ao registro de uma direitos personalísticos.
pessoa jurídica de direito privado de Para exercer tais direitos, a pessoa
natureza civil, apresentam-se duas vias do jurídica recorre a pessoas físicas que a
estatuto, compromisso ou contrato, pelas representam, ou seja, por quem os
quais far-se-á o registro mediante petição do respectivos estatutos designarem ou, não os
representante legal da sociedade, lançando designando, pelos seus diretores.
o oficial, nas duas vias, a competente
certidão do registro, com o respectivo Responsabilidade das Pessoas
número de ordem, livro e folha. Uma das Jurídicas
vias será entregue ao representante e a outra
arquivada em cartório, rubricando o oficial As pessoas jurídicas são responsáveis na
as folhas em que estiver impresso o órbita civil, contratual e extracontratual. As
contrato, compromisso ou estatuto. No pessoas jurídicas com fim lucrativo só serão
documento deve figurar, para que seja responsáveis pelos atos ilícitos, praticados
declarado pelo Oficial, no livro competente: por seus representantes, provando-se que
I - a denominação, o fundo social, concorreram com culpa para o evento
quando houver, os fins e a sede da danoso.
associação ou fundação, bem como o tempo Tal culpa poderá se configurar quer na
de sua duração; eleição de seus administradores (culpa in
II - o modo por que se administra e eligendo), quer na vigilância de sua
representa a sociedade, ativa e atividade (culpa in vigilando). Mas,
passivamente, judicial e extrajudicialmente; atualmente, houve uma evolução nesta
III - se o estatuto, o contrato ou o interpretação através de uma farta
compromisso é reformável, no tocante à jurisprudência de nossos Tribunais.
administração, e de que modo; Assim, quando a pessoa jurídica de
IV - se os membros respondem ou não, finalidade lucrativa causar dano a outrem
subsidiariamente, pelas obrigações sociais; através de ato de seu representante, surge a
V - as condições de extinção da pessoa presunção que precisa ser destruída pela
jurídica e nesse caso o destino do seu própria pessoa jurídica, sob pena de ser
patrimônio; condenada solidariamente a reparação do
VI - os nomes dos fundadores ou prejuízo.
instituidores e dos membros da diretoria, Quanto a responsabilidade das
provisória ou definitiva, com indicação da associações que não tem lucro, nada se
nacionalidade, estado civil e profissão de encontra na lei. A responsabilidade pela
cada um, bem como o nome e residência do reparação do prejuízo será do agente
apresentante dos exemplares.

175
 Conhecimentos Bancários

causador. Apenas, neste caso, deve a vítima homem pode ser titular de uma relação
demonstrar a culpa da associação. jurídica. Isto é, todo ser humano tem
capacidade para ser titular de direitos.
Extinção das Pessoas Jurídicas Antigamente, nos regimes onde florescia
a escravidão, o escravo em vez de sujeito
A extinção da pessoa jurídica é o fim da era objeto de direito. No mundo moderno,
sua existência ou perecimento da sua a mera circunstancia de existir confere ao
organização. Pela extinção da pessoa homem a possibilidade de ser titular de
jurídica desvinculam-se os elementos direitos. A isso se chama personalidade.
humanos e materiais que embasavam a sua Afirmar que o homem tem personalidade
existência. Somente se considera extinta a e o mesmo que dizer que ele tem capacidade
pessoa jurídica após a finalização do para ser titular de direitos. Tal
processo de liquidação. São hipóteses de personalidade se adquire com o nascimento
extinção: com vida.
I - pela sua dissolução, deliberada entre Parece que melhor se conceituaria
os seus membros, salvo o direito da minoria personalidade dizendo ser a aptidão para
e de terceiros; adquirir direitos e assumir obrigações na
II - pela sua dissolução, quando a lei ordem civil. Como se verá, a aptidão para
determine; adquirir direitos não se identifica com a
III - pela sua dissolução em virtude de aptidão para exercer direitos, da qual se
ato do Governo que lhe casse a autorização excluem as pessoas mencionadas
para funcionar, quando a pessoa jurídica (incapazes), que pessoalmente não os
incorra em atos opostos aos seus fins ou podem exercer.
nocivos ao bem público. Voltando a análise, se deve ressaltar a
Quando se trata de pessoa jurídica com relevância, na prática, de tal dispositivo,
finalidade lucrativa, nenhum problema conforme se demonstre que o indivíduo
surge quanto ao destino dos bens. Eles serão nasceu morto, ou morreu logo após o
repartidos entre os sócios, pois o lucro nascimento. Por exemplo: suponha que um
constitui o próprio objeto que os reuniu. indivíduo morreu, deixando esposa grávida;
Nas associações sem fim lucrativo que se se a criança nascer morta, o patrimônio do
dissolvem, o patrimônio seguira a "de cujus" passara aos herdeiros deste, que
destinação dada pelos Estatutos; em não podem ser seus pais, se ele os tiver; se a
havendo tal, a deliberação eficaz dada pelos criança nascer viva, morrendo no segundo
sócios sobre a matéria. Se os mesmos nada subsequente, o patrimônio de seu pai pré-
resolveram, ou se a deliberação for ineficaz, morto (que foi a seu filho no momento em
devolver-se-á o patrimônio a um que ele nasceu com vida) passara aos do
estabelecimento público congênere ou de infante, no caso, a mãe.
fins semelhantes. Se, no Município, Estado A lei brasileira protege os direitos do
ou no Distrito-Federal, inexistirem nascituro desde a sua concepção (nascituro
estabelecimentos nas condições indicadas, é o ser já concebido, mas que se encontra no
o patrimônio passara a Fazenda Pública. ventre materno), embora só lhe conceda a
personalidade, se nascer com vida.
Capacidade e incapacidade civil A personalidade que o indivíduo
adquire, ao nascer com vida, termina com a
Se toda relação jurídica tem por titular morte. No instante em que expira, cessa sua
um homem, verdade e, também, que todo aptidão para ser titular de direitos, e seus

176
 Conhecimentos Bancários

bens se transmitem, de imediato, a seus Em suma, não existe mais, no sistema

herdeiros. privado brasileiro, pessoa absolutamente
Já foi dito que todo ser humano, desde incapaz que seja maior de idade. Em virtude
seu nascimento até sua morte, tem disto, não há que se falar mais em ação de
capacidade para ser titular de direitos e interdição absoluta no nosso sistema civil,
obrigações, na ordem civil. Mas isso não pois os menores não são interditados. Todas
significa que todas as pessoas possam as pessoas com deficiência, das quais
exercer, pessoalmente, tais direitos. A lei, tratava o comando anterior, passam a ser,
tendo em vista a idade, a saúde ou o em regra, plenamente capazes para o
desenvolvimento intelectual de Direito Civil, o que visa a sua plena inclusão
determinadas pessoas, com o intuito de social, em prol de sua dignidade.
protegê-las, não lhes permite o exercício
pessoal de direitos, e denomina tais pessoas Diferente é a incapacidade relativa,
de incapazes. porque a inaptidão físico-psíquica e menos
Portanto, incapacidade é o intensa. Trata-se de pessoas que, sem terem
reconhecimento da inexistência, numa um julgamento, adequado das coisas,
pessoa, daqueles requisitos que a lei acha apresentam um grau de perfeição intelectual
indispensáveis para que ela exerça os seus não desprezível. A lei, então, lhes permite
direitos. Existe, assim, uma distinção entre a pratica de atos jurídicos, condicionando a
incapacidade absoluta e relativa. validade destes ao fato de eles se
aconselharem com pessoa plenamente
São absolutamente incapazes aqueles capaz (seu pai, tutor ou curador) que os
que não podem, por si mesmos, praticar devem assistir-nos atos jurídicos.
quaisquer atos jurídicos e, se o fizerem, tais Enquanto o absolutamente incapaz e
atos são nulos. Por exemplo: se um menor representado, o relativamente incapaz e
impúbere vende uma propriedade, ou faz apenas assistido.
um contrato de seguro, tal ato e O ato praticado pelo relativamente
absolutamente ineficaz, porque a incapaz não é nulo, mas anulável.
manifestação de vontade provinda dele,
desprezada que é pelo ordenamento São relativamente incapazes:
jurídico, não produz efeitos na orbita do - Os maiores de 16 e menores de 18 anos
direito, e nulo o ato e não gera efeitos. (menores púberes);
A Lei nº 13.146/2015 (Estatuto da - Os ébrios habituais, os viciados em
Pessoa com Deficiência) teve repercussão tóxicos, e os deficientes mentais, com
no Código Civil e gerou uma questão muito discernimento reduzido;
polêmica por ter retirado do rol de incapazes - Os excepcionais, sem desenvolvimento
todas as pessoas com deficiência. Com isso, mental completo;
atualmente não existe mais absolutamente - Os pródigos (entende-se por pródigo
incapaz que seja maior de idade. Vejamos, àquele que, desordenadamente, gasta e
o art. 3º do CC que disciplina o assunto: destrói o seu patrimônio. Como a sua
Art. 3º. São absolutamente incapazes de deficiência só se mostra no trato de seus
exercer pessoalmente os atos da vida civil próprios bens, sua incapacidade e limitada
os menores de 16 (dezesseis) anos. aos atos que o podem conduzir a um
(Redação dada pela Lei nº 13.146, de 2015) empobrecimento).
I ao III - (Revogados); (Redação dada
pela Lei nº 13.146, de 2015)

177
 Conhecimentos Bancários

Segundo disposto no artigo 4º do Código Domicílio: Considera-se domicílio a

Civil, são considerados relativamente sede jurídica da pessoa, é o local onde ela é
incapazes: encontrada. É o lugar de vinculação de uma
pessoa (PF ou PJ), onde serão cobradas suas
Art. 4º. São incapazes, relativamente a responsabilidades, suas dívidas, etc.
certos atos ou à maneira de os exercer:
(Redação dada pela Lei nº 13.146, de 2015) Domicílio-civil da pessoa natural é o
I - os maiores de dezesseis e menores de lugar onde ela estabelece sua residência
dezoito anos; com animo definitivo. A ideia de animo
II - os ébrios habituais e os viciados em definitivo vai decorrer das circunstâncias
tóxico; (Redação dada pela Lei nº 13.146, externas reveladoras da intenção do
de 2015). indivíduo, isto é, do seu propósito de fazer
III - aqueles que, por causa transitória daquele local o centro de suas atividades.
ou permanente, não puderem exprimir sua
vontade;(Redação dada pela Lei nº 13.146, O conceito de domicílio se distingue do
de 2015). de residência. Residência é onde a pessoa
IV - os pródigos. mora de forma definitiva, ou seja, é o local
Parágrafo único. A capacidade dos onde ela estabeleceu uma morada
indígenas será regulada por legislação permanente. Existem casos de moradas
especial. (Redação dada pela Lei nº 13.146, provisórias, como os casos de hotéis ou
de 2015). aquelas temporadas em casa de um amigo
ou um parente. Isto não é considerado
Em linhas gerais: residência, pois esta precisa ter uma questão
- Capacidade civil: Aptidão da pessoa de permanência. Já o domicílio é aquele
para praticar atos da vida civil, poder onde além de residência, ocorre também um
livremente contratar adquirindo direitos e vínculo jurídico. Quando você contrata
aceitando obrigações. Enquanto não serviços como água, luz e outros para a sua
adquirida a capacidade plena, há a residência, estará estabelecendo um vínculo
necessidade de que, para prática dos atos, jurídico com as empresas prestadoras
sejam representados ou assistidos por quem desses serviços e, portanto, você poderá ser
tenha legitimidade para fazê-lo. processado ali se não cumprir as obrigações
- Incapacidade: A incapacidade é a previstas nos contratos de adesão desses
inaptidão para praticar pessoalmente os atos serviços.
civis.
Espécies de domicílio.
Representação e domicílio 1. Domicílio voluntário: é o estabelecido
voluntariamente pelo indivíduo, sem sofrer
Representação: é exercida pelos sócios outra influência que não a de sua vontade ou
da pessoa jurídica a quem o contrato social conveniência.
de constituição da sociedade conferir 2. Domicílio legal ou necessário: é
poderes para representar a sociedade; agirão aquele que a lei impõe a determinadas
em nome da pessoa jurídica, assumindo pessoas, que se encontra em dadas
obrigações (ou exercendo direitos) em circunstâncias. Assim, os incapazes têm
nome dela, e não em nome pessoal. necessariamente por domicílio o dos seus
representantes.

178
 Conhecimentos Bancários

O domicilio da mulher casada e o do Domicílio da pessoa jurídica de Direito

marido (exceção): Público.
a) quando estiver separada;
b) quando lhe couber à administração O domicílio da União e o Distrito
dos bens do casal. Os funcionários públicos Federal; dos Estados, as respectivas
reputam-se domiciliados onde exercerem, Capitais; e dos Municípios, o lugar onde
em caráter permanente, suas funções. funciona a Administração Municipal. Das
O domicílio do militar em serviço ativo demais pessoas jurídicas, o lugar onde
e o lugar onde servir. O domicílio dos funcionarem as respectivas diretorias e
oficiais e tripulantes da marinha mercante e administrações, ou onde elegeram
o lugar onde estiver matriculado o navio. O domicílio especial, nos seus estatutos ou
preso ou desterrado tem o domicílio no atos constitutivos.
lugar onde cumpre a sentença ou o desterro. Quando o direito pleiteado se originar de
O ministro ou o agente diplomático do um fato ocorrido onde um ato praticado, ou
Brasil que, citado no estrangeiro, alegar que deva produzir os seus efeitos, fora do
extraterritorialidade, sem designar onde Distrito Federal, a União será demandada
tem, no país, o seu domicílio, poderá ser na seção judicial em que o fato ocorreu, ou
demandado no Distrito Federal ou no último onde tiver sua sede a autoridade de que o ato
ponto do território brasileiro onde o teve. emanou, ou onde este tenha de ser
3. Domicílio de eleição ou convencional: executado.
é o escolhido pelos contratantes, nos
contratos escritos, para fim de exercício dos Domicílio da pessoa jurídica de Direito
direitos e cumprimento das obrigações que Privado.
dos mesmos decorram.
Se, porém, a pessoa natural tiver diversas É o lugar onde funcionarem as
residências onde alternadamente viva, ou respectivas diretorias e administrações, isto
vários centros de ocupações habituais, quando nos seus estatutos não constar
considerar-se-á domicílio seu qualquer eleição de domicílio especial.
destes ou daquelas. Caso de pluralidade de Tendo a pessoa jurídica de direito
domicílios. privado diversos estabelecimentos, em
4. Domicílio ocasional ou aparente: Ter- lugares diferentes, cada um será
se-á por domicílio da pessoa natural, que considerado domicílio, para os atos nele
não tenha residência habitual, ou empregue praticados.
a vida em viagens, sem ponto central de
negócios, o lugar onde for encontrada. Domicílio da pessoa jurídica
A mudança de domicílio ocorre quando estrangeira.
a pessoa natural altera a sua residência, com
a intenção de transferir o seu centro habitual Se a administração e diretoria tiverem
de atividade. A prova da intenção resultara sede no estrangeiro, haver-se-á por
do que declarar a pessoa mudada às domicílio da pessoa-jurídica, no tocante as
municipalidades dos lugares, que deixa, e obrigações contraídas por cada uma das
para onde vai, ou, se tais declarações não suas agencias, o lugar do estabelecimento,
fizerem da própria mudança, com as sito no Brasil, a que ela responder.
circunstanciais que a acompanharem.

179
 Conhecimentos Bancários

Questões A - Associações, Partidos Políticos e

Sociedades.
01. (IGEPREV-PA - Técnico B - Associações, Territórios e
Previdenciário – IADES). [...] a Autarquias.
capacidade de fato é a aptidão da pessoa C - Estado Estrangeiro, Territórios e
para exercer por si mesma os atos da vida Autarquias.
civil. Essa aptidão requer certas qualidades, D - Fundações, Autarquias e Empresas
sem as quais a pessoa não terá plena Públicas.
capacidade de fato. Essa incapacidade E - Municípios, Estados e União.
poderá ser absoluta ou relativa. A
incapacidade absoluta tolhe completamente Alternativas
a pessoa que exerce por si os atos da vida 01. B – 02. A
civil [...].
VENOSA, Sílvio de Salvo. Direito civil: parte
geral. 13. ed. v. 1. São Paulo: Atlas, 2013.
38 - Sistema de pagamentos brasileiro.
Com base no exposto, é correto afirmar
que, nos atuais termos do Código Civil, são
absolutamente incapazes de exercer Sistema de Pagamento Brasileiro
pessoalmente os atos da vida civil
A - os menores de 16 anos de idade; os O Sistema de Pagamentos Brasileiro
que, por enfermidade ou deficiência mental, (SPB)86 compreende as entidades, os
não tiverem o necessário discernimento sistemas e os procedimentos relacionados
para a prática desses atos; e os que, mesmo com o processamento e a liquidação de
por causa transitória, não puderem exprimir operações de transferência de fundos, de
a própria vontade. operações com moeda estrangeira ou com
B - os menores de 16 anos de idade. ativos financeiros e valores mobiliários,
C - aqueles que, por enfermidade ou chamados, coletivamente, de entidades
deficiência mental, não tiverem o operadoras de Infraestruturas do Mercado
necessário discernimento para a prática Financeiro (IMF). Além das IMF, os
desses atos; e os que, mesmo por causa arranjos e as instituições de pagamento
transitória, não puderem exprimir a própria também integram o SPB.
vontade. Zelar pelo funcionamento normal,
D - os menores de 16 anos de idade; e os seguro e eficiente do sistema de pagamentos
que, por enfermidade ou deficiência mental, é função essencial de um banco central. Tal
não tiverem o necessário discernimento função tem como objetivo primordial
para a prática desses atos. garantir a eficiência e a segurança no uso de
E - os ébrios habituais e os viciados em instrumentos de pagamento por meio dos
tóxico. quais a moeda é movimentada.
Como forma de atingir esses objetivos, o
02. (JUCESC - Técnico em Atividades BC tem as competências de regulamentar e
Administrativas – FEPESE). Assinale a exercer a vigilância e a supervisão sobre os
alternativa que contém apenas pessoas sistemas de compensação e de liquidação,
jurídicas de direito privado. os arranjos e as instituições de pagamento.

86
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/spb

180
 Conhecimentos Bancários

As IMF desempenham um papel Possibilitar a transferência de fundos e

fundamental para o sistema financeiro e outros ativos financeiros;
para a economia de uma forma geral. É Compensar e liquidar operações com
importante que os mercados financeiros títulos e valores mobiliários, além de
confiem na qualidade e na continuidade dos operações realizadas em bolsas de
serviços prestados pelas IMF. Seu mercadorias, de futuros e demais entidades;
funcionamento adequado é essencial para a Checar as transações para prevenir
estabilidade financeira e condição quaisquer tipos de fraudes;
necessária para salvaguardar os canais de Possibilitar a compensação de cheques;
transmissão da política monetária. Assim, Gerenciar riscos por meio de câmaras de
cumpre ao BC atuar no sentido de promover liquidação;
sua solidez, seu normal funcionamento e Compensar e liquidar transações.
seu contínuo aperfeiçoamento.
No caso dos pagamentos de varejo, o BC Estrutura do SPB
direciona suas ações no sentido de
promover a interoperabilidade, a inovação, O SPB compreende as entidades
a solidez, a eficiência, a competição, o operadoras de Infraestruturas do Mercado
acesso não discriminatório aos serviços e às Financeiro (IMF), além dos arranjos e as
infraestruturas, o atendimento às instituições de pagamento.
necessidades dos usuários finais e a Todos os entes que compõem o Sistema
inclusão financeira. de Pagamentos Brasileiro são
A estrutura do Sistema de Pagamentos interconectados, não tendo uma hierarquia
Brasileiro está ligada ao Banco Central do definida entre eles. Ainda assim, todos estão
Brasil (BC), o qual regulamenta e subordinados à vigilância do Banco Central
supervisiona os sistemas de compensação e e à regulação da Comissão de Valores
liquidação, arranjos e instituições de Mobiliários (CVM), que está de acordo com
pagamento. Assim, ele assegura que os as normas do Conselho Monetário Nacional
pagamentos sejam efetuados de forma (CMN).
transparente e segura.
Quaisquer operações financeiras de Os principais entes que integram o SPB
pagamento ou transferência - desde boletos,
TEDs e DOCs, pagamentos com cartão, Instituições financeiras: Empresas cuja
compensação de cheques, etc - feitas entre atuação é como intermediária entre os
pessoas físicas, pessoas jurídicas, entidades consumidores e os serviços que eles
governamentais ou demais instituições, são contratam no mercado financeiro, podendo
processadas e liquidadas com mediação do oferecer empréstimos, financiamentos,
SPB. investimentos, etc. Um exemplo dessas
instituições são bancos e corretoras de
Objetivos do SPB investimentos.

Otimizar as transações para reduzir o Central de Custódia e de Liquidação

tempo de compensação; Financeira de Títulos Privados (CETIP):
Facilitar a comunicação com entidades Entidade que atua como central depositária,
públicas e privadas; garantindo a eficácia e transparência na
Realizar a conexão com instituições liquidação e negociação de títulos de
financeiras; investimentos públicos e privados. Ou seja,

181
 Conhecimentos Bancários

a CETIP tem a custódia das ações, para que importância para o SBP, sendo responsáveis
sejam negociadas na bolsa de valores. por assegurar que seja feita a entrega e a
liquidação de ativos após o processo de
Câmara de Ações e Renda Fixa Privada compra e venda dos investimentos, sejam
: Essa entidade, conhecida antigamente eles ações, títulos, câmbio ou operações de
como CBLC (Companhia Brasileira de derivativos.
Liquidação e Custódia), é responsável por
intermediar e assegurar o bom andamento Questões
das operações de compra e venda de ações
e valores mobiliários negociados na B3 01. (Caixa - Técnico Bancário –
(antiga Bovespa). CESGRANRIO). O Sistema de
Quando uma pessoa ou empresa compra Pagamentos Brasileiro é um conjunto de
ações na bolsa de valores, esses ativos procedimentos, operações e instrumentos
passam a ser supervisionados pela Câmara que, integrados, possuem a função básica de
de Ações e Renda Fixa Privada. Com isso, A - transferir recursos, processar e
os investimentos podem ser recuperados liquidar pagamentos para pessoas,
caso a corretora de valores venha à falência empresas, governo, Banco Central e
ou ocorra alguma outra compilação que instituições financeiras.
venha a prejudicar o cliente. B - transferir bens e direitos para pessoas
físicas, jurídicas, entidades filantrópicas e
Câmara Interbancária de Pagamentos organizações não governamentais.
(CIP): A CIP controla e processa todas as C - liquidar e processar todas as
transações financeiras realizadas em operações realizadas na Bolsa de Valores,
território brasileiro. A compensação e a em dois dias úteis a contar da data da
liquidação de pagamentos é feita em tempo operação.
real pela Câmara Interbancária de D - liquidar e compensar as operações de
Pagamentos. financiamento a longo prazo realizadas pelo
BNDES.
Sistema Especial de Liquidação e E - regular e fiscalizar as operações
Custódia (SELIC): Trata-se de um sistema realizadas pelas instituições financeiras e
informatizado responsável pela custódia pelas empresas atuantes no mercado.
dos títulos públicos exprimidos pelo
Tesouro Nacional do Brasil. O SELIC Alternativas
também faz o registro e a liquidação das 01. A
operações que envolvem esses ativos.
É importante observar que o Sistema
Especial de Liquidação e Custódia não é a
mesma coisa que a taxa Selic. Esta última
trata-se de uma taxa básica de juros da
economia, a qual é regulada pelo SELIC.

Câmara de Registro e Liquidação de

Operações de Ativos BM&F, de Câmbio
BM&F e de Operações de Derivativos
BM&F: Essas entidades formam uma
engrenagem de segurança de muita

182
 Conhecimentos Bancários

em virtude de participação em curso ou

39 - Lei nº 7.998/1990 (Programa programa de qualificação profissional
Desemprego e Abono Salarial - oferecido pelo empregador, em
beneficiários e critérios para saque).
conformidade com o disposto em
convenção ou acordo coletivo celebrado
para este fim.
LEI Nº 7.998, DE 11 DE JANEIRO
DE 1990.87
Art. 2o-B. (Revogado)
Regula o Programa do Seguro-
Art. 2o-C O trabalhador que vier a ser
Desemprego, o Abono Salarial, institui o
identificado como submetido a regime de
Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT), e
trabalho forçado ou reduzido a condição
dá outras providências.
análoga à de escravo, em decorrência de
ação de fiscalização do Ministério do
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA,
Trabalho e Emprego, será dessa situação
faço saber que o Congresso Nacional
resgatado e terá direito à percepção de três
decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
parcelas de seguro-desemprego no valor de
um salário mínimo cada, conforme o
Art. 1º Esta Lei regula o Programa do
disposto no § 2o deste artigo.
Seguro-Desemprego e o abono de que
§ 1o O trabalhador resgatado nos termos
tratam o inciso II do art. 7º, o inciso IV do
do caput deste artigo será encaminhado,
art. 201 e o art. 239, da Constituição
pelo Ministério do Trabalho e Emprego,
Federal, bem como institui o Fundo de
para qualificação profissional e recolocação
Amparo ao Trabalhador (FAT)
no mercado de trabalho, por meio do
Sistema Nacional de Emprego - SINE, na
DO PROGRAMA DE SEGURO-
forma estabelecida pelo Conselho
DESEMPREGO
Deliberativo do Fundo de Amparo ao
Trabalhador - CODEFAT.
Art. 2º O programa do seguro-
§ 2o Caberá ao CODEFAT, por proposta
desemprego tem por finalidade:
do Ministro de Estado do Trabalho e
I - prover assistência financeira
Emprego, estabelecer os procedimentos
temporária ao trabalhador desempregado
necessários ao recebimento do benefício
em virtude de dispensa sem justa causa,
previsto no caput deste artigo, observados
inclusive a indireta, e ao trabalhador
os respectivos limites de comprometimento
comprovadamente resgatado de regime de
dos recursos do FAT, ficando vedado ao
trabalho forçado ou da condição análoga à
mesmo trabalhador o recebimento do
de escravo;
benefício, em circunstâncias similares, nos
II - auxiliar os trabalhadores na busca ou
doze meses seguintes à percepção da última
preservação do emprego, promovendo, para
parcela.
tanto, ações integradas de orientação,
recolocação e qualificação profissional.
Art. 3º Terá direito à percepção do
seguro-desemprego o trabalhador
Art. 2o-A. Para efeito do disposto no
dispensado sem justa causa que comprove:
inciso II do art. 2o, fica instituída a bolsa de
I - ter recebido salários de pessoa jurídica
qualificação profissional, a ser custeada
ou de pessoa física a ela equiparada,
pelo Fundo de Amparo ao Trabalhador -
relativos a:
FAT, à qual fará jus o trabalhador que
estiver com o contrato de trabalho suspenso

87
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/Leis/l7998.htm,
visitado em: 23.02.2024.

183
 Conhecimentos Bancários

a) pelo menos 12 (doze) meses nos Seguro-Desemprego nos casos previstos no

últimos 18 (dezoito) meses imediatamente § 1o, considerando a disponibilidade de
anteriores à data de dispensa, quando da bolsas-formação no âmbito do Pronatec ou
primeira solicitação; de vagas gratuitas na rede de educação
b) pelo menos 9 (nove) meses nos profissional e tecnológica para o
últimos 12 (doze) meses imediatamente cumprimento da condicionalidade pelos
anteriores à data de dispensa, quando da respectivos beneficiários.
segunda solicitação; e § 3o A oferta de bolsa para formação dos
c) cada um dos 6 (seis) meses trabalhadores de que trata este artigo
imediatamente anteriores à data de considerará, entre outros critérios, a
dispensa, quando das demais solicitações; capacidade de oferta, a reincidência no
II - (Revogado); recebimento do benefício, o nível de
III - não estar em gozo de qualquer escolaridade e a faixa etária do trabalhador.
benefício previdenciário de prestação § 4o O registro como
continuada, previsto no Regulamento dos Microempreendedor Individual - MEI, de
Benefícios da Previdência Social, que trata o art. 18-A da Lei Complementar
excetuado o auxílio-acidente e o auxílio no 123, de 14 de dezembro de 2006, não
suplementar previstos na Lei nº 6.367, de 19 comprovará renda própria suficiente à
de outubro de 1976, bem como o abono de manutenção da família, exceto se
permanência em serviço previsto na Lei nº demonstrado na declaração anual
5.890, de 8 de junho de 1973; simplificada da microempresa individual.
IV - não estar em gozo do auxílio-
desemprego; e Art. 3o-A. A periodicidade, os valores, o
V - não possuir renda própria de cálculo do número de parcelas e os demais
qualquer natureza suficiente à sua procedimentos operacionais de pagamento
manutenção e de sua família. da bolsa de qualificação profissional, nos
VI - matrícula e frequência, quando termos do art. 2o-A desta Lei, bem como os
aplicável, nos termos do regulamento, em pré-requisitos para habilitação serão os
curso de formação inicial e continuada ou mesmos adotados em relação ao benefício
de qualificação profissional habilitado pelo do Seguro-Desemprego, exceto quanto à
Ministério da Educação, nos termos do art. dispensa sem justa causa.
18 da Lei no 12.513, de 26 de outubro de
2011, ofertado por meio da Bolsa-Formação Art. 4o O benefício do seguro-
Trabalhador concedida no âmbito do desemprego será concedido ao trabalhador
Programa Nacional de Acesso ao Ensino desempregado, por período máximo
Técnico e Emprego (Pronatec), instituído variável de 3 (três) a 5 (cinco) meses, de
pela Lei no 12.513, de 26 de outubro de forma contínua ou alternada, a cada período
2011, ou de vagas gratuitas na rede de aquisitivo, contados da data de dispensa que
educação profissional e tecnológica. deu origem à última habilitação, cuja
§ 1o A União poderá condicionar o duração será definida pelo Conselho
recebimento da assistência financeira do Deliberativo do Fundo de Amparo ao
Programa de Seguro-Desemprego à Trabalhador (Codefat).
comprovação da matrícula e da frequência § 1o O benefício do seguro-desemprego
do trabalhador segurado em curso de poderá ser retomado a cada novo período
formação inicial e continuada ou aquisitivo, satisfeitas as condições arroladas
qualificação profissional, com carga horária nos incisos I, III, IV e V do caput do art. 3o.
mínima de 160 (cento e sessenta) horas. § 2o A determinação do período máximo
§ 2o O Poder Executivo regulamentará mencionado no caput observará a seguinte
os critérios e requisitos para a concessão da relação entre o número de parcelas mensais
assistência financeira do Programa de do benefício do seguro-desemprego e o

184
 Conhecimentos Bancários

tempo de serviço do trabalhador nos 36 c) 5 (cinco) parcelas, se o trabalhador

(trinta e seis) meses que antecederem a data comprovar vínculo empregatício com
de dispensa que originou o requerimento do pessoa jurídica ou pessoa física a ela
seguro-desemprego, vedado o cômputo de equiparada de, no mínimo, 24 (vinte e
vínculos empregatícios utilizados em quatro) meses, no período de referência.
períodos aquisitivos anteriores: § 3o A fração igual ou superior a 15
I - para a primeira solicitação: (quinze) dias de trabalho será havida como
a) 4 (quatro) parcelas, se o trabalhador mês integral para os efeitos do § 2o.
comprovar vínculo empregatício com § 4o Nos casos em que o cálculo da
pessoa jurídica ou pessoa física a ela parcela do seguro-desemprego resultar em
equiparada de, no mínimo, 12 (doze) meses valores decimais, o valor a ser pago deverá
e, no máximo, 23 (vinte e três) meses, no ser arredondado para a unidade inteira
período de referência; ou imediatamente superior.
b) 5 (cinco) parcelas, se o trabalhador § 5o O período máximo de que trata o
comprovar vínculo empregatício com caput poderá ser excepcionalmente
pessoa jurídica ou pessoa física a ela prolongado por até 2 (dois) meses, para
equiparada de, no mínimo, 24 (vinte e grupos específicos de segurados, a critério
quatro) meses, no período de referência; do Codefat, desde que o gasto adicional
II - para a segunda solicitação: representado por esse prolongamento não
a) 3 (três) parcelas, se o trabalhador ultrapasse, em cada semestre, 10% (dez por
comprovar vínculo empregatício com cento) do montante da reserva mínima de
pessoa jurídica ou pessoa física a ela liquidez de que trata o § 2o do art. 9o da Lei
equiparada de, no mínimo, 9 (nove) meses no 8.019, de 11 de abril de 1990.
e, no máximo, 11 (onze) meses, no período § 6o Na hipótese de prolongamento do
de referência; período máximo de percepção do benefício
b) 4 (quatro) parcelas, se o trabalhador do seguro-desemprego, o Codefat
comprovar vínculo empregatício com observará, entre outras variáveis, a
pessoa jurídica ou pessoa física a ela evolução geográfica e setorial das taxas de
equiparada de, no mínimo, 12 (doze) meses desemprego no País e o tempo médio de
e, no máximo, 23 (vinte e três) meses, no desemprego de grupos específicos de
período de referência; ou trabalhadores.
c) 5 (cinco) parcelas, se o trabalhador § 7o O Codefat observará as estatísticas
comprovar vínculo empregatício com do mercado de trabalho, inclusive o tempo
pessoa jurídica ou pessoa física a ela médio de permanência no emprego, por
equiparada de, no mínimo, 24 (vinte e setor, e recomendará ao Ministro de Estado
quatro) meses, no período de referência; do Trabalho e Emprego a adoção de
III - a partir da terceira solicitação: políticas públicas que julgar adequadas à
a) 3 (três) parcelas, se o trabalhador mitigação da alta rotatividade no emprego.
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela Art. 4o-A. (VETADO).
equiparada de, no mínimo, 6 (seis) meses e,
no máximo, 11 (onze) meses, no período de Art. 5º O valor do benefício será fixado
referência; em Bônus do Tesouro Nacional (BTN),
b) 4 (quatro) parcelas, se o trabalhador devendo ser calculado segundo 3 (três)
comprovar vínculo empregatício com faixas salariais, observados os seguintes
pessoa jurídica ou pessoa física a ela critérios:
equiparada de, no mínimo, 12 (doze) meses I - até 300 (trezentos) BTN, multiplicar-
e, no máximo, 23 (vinte e três) meses, no se-á o salário médio dos últimos 3 (três)
período de referência; ou meses pelo fator 0,8 (oito décimos);

185
 Conhecimentos Bancários

II - de 300 (trezentos) a 500 (quinhentos) Art. 7o-A. O pagamento da bolsa de

BTN aplicar-se-á, até o limite do inciso qualificação profissional será suspenso se
anterior, a regra nele contida e, no que ocorrer a rescisão do contrato de trabalho.
exceder, o fator 0,5 (cinco décimos);
III - acima de 500 (quinhentos) BTN, o Art. 8o O benefício do seguro-
valor do benefício será igual a 340 desemprego será cancelado:
(trezentos e quarenta) BTN. I - pela recusa por parte do trabalhador
§ 1º Para fins de apuração do benefício, desempregado de outro emprego condizente
será considerada a média dos salários dos com sua qualificação registrada ou
últimos 3 (três) meses anteriores à dispensa, declarada e com sua remuneração anterior;
devidamente convertidos em BTN pelo II - por comprovação de falsidade na
valor vigente nos respectivos meses prestação das informações necessárias à
trabalhados. habilitação;
§ 2º O valor do benefício não poderá ser III - por comprovação de fraude visando
inferior ao valor do salário mínimo. à percepção indevida do benefício do
§ 3º No pagamento dos benefícios, seguro-desemprego; ou
considerar-se-á: IV - por morte do segurado.
I - o valor do BTN ou do salário mínimo § 1o Nos casos previstos nos incisos I a
do mês imediatamente anterior, para III deste artigo, será suspenso por um
benefícios colocados à disposição do período de 2 (dois) anos, ressalvado o prazo
beneficiário até o dia 10 (dez) do mês; de carência, o direito do trabalhador à
II - o valor do BTN ou do salário mínimo percepção do seguro-desemprego,
do próprio mês, para benefícios colocados à dobrando-se este período em caso de
disposição do beneficiário após o dia 10 reincidência.
(dez) do mês. § 2o O benefício poderá ser cancelado
na hipótese de o beneficiário deixar de
Art. 6º O seguro-desemprego é direito cumprir a condicionalidade de que trata o §
pessoal e intransferível do trabalhador, 1o do art. 3o desta Lei, na forma do
podendo ser requerido a partir do sétimo dia regulamento.
subsequente à rescisão do contrato de
trabalho. Art. 8o-A. O benefício da bolsa de
qualificação profissional será cancelado nas
Art. 7º O pagamento do benefício do seguintes situações:
seguro-desemprego será suspenso nas I - fim da suspensão contratual e retorno
seguintes situações: ao trabalho
I - admissão do trabalhador em novo II - por comprovação de falsidade na
emprego; prestação das informações necessárias à
II - início de percepção de benefício de habilitação;
prestação continuada da Previdência Social, III - por comprovação de fraude visando
exceto o auxílio-acidente, o auxílio à percepção indevida da bolsa de
suplementar e o abono de permanência em qualificação profissional;
serviço; IV - por morte do beneficiário. (
III - início de percepção de auxílio-
desemprego. Art. 8o-B. Na hipótese prevista no § 5o
IV - recusa injustificada por parte do do art. 476-A da Consolidação das Leis do
trabalhador desempregado em participar de Trabalho - CLT, as parcelas da bolsa de
ações de recolocação de emprego, conforme qualificação profissional que o empregado
regulamentação do Codefat. tiver recebido serão descontadas das
parcelas do benefício do Seguro-
Desemprego a que fizer jus, sendo-lhe

186
 Conhecimentos Bancários

garantido, no mínimo, o recebimento de corrente, com a suplementação das partes

uma parcela do Seguro-Desemprego. decimais até a unidade inteira
imediatamente superior. (Produção
Art. 8o-C. Para efeito de habilitação ao de efeitos)
Seguro-Desemprego, desconsiderar-se-á o
período de suspensão contratual de que trata Art. 9o-A. O abono será pago pelo
o art. 476-A da CLT, para o cálculo dos Banco do Brasil S.A. e pela Caixa
períodos de que tratam os incisos I e II do Econômica Federal mediante:
art. 3o desta Lei. (Incluído pela Medida I - depósito em nome do trabalhador;
Provisória nº 2.164-41, de 2001) II - saque em espécie; ou
III - folha de salários.
DO ABONO SALARIAL § 1o Ao Banco do Brasil S.A. caberá o
pagamento aos servidores e empregados
Art. 9o É assegurado o recebimento de dos contribuintes mencionados no art. 14 do
abono salarial anual, no valor máximo de 1 Decreto-Lei no 2.052, de 3 de agosto de
(um) salário-mínimo vigente na data do 1983, e à Caixa Econômica Federal, aos
respectivo pagamento, aos empregados que: empregados dos contribuintes a que se
I - tenham percebido, de empregadores refere o art. 15 desse Decreto-Lei.
que contribuem para o Programa de § 2o As instituições financeiras
Integração Social (PIS) ou para o Programa pagadoras manterão em seu poder, à
de Formação do Patrimônio do Servidor disposição das autoridades fazendárias, por
Público (Pasep), até 2 (dois) salários processo que possibilite sua imediata
mínimos médios de remuneração mensal no recuperação, os comprovantes de
período trabalhado e que tenham exercido pagamentos efetuados.
atividade remunerada pelo menos durante
30 (trinta) dias no ano-base; DO FUNDO DE AMPARO AO
II - estejam cadastrados há pelo menos 5 TRABALHADOR
(cinco) anos no Fundo de Participação PIS-
Pasep ou no Cadastro Nacional do Art. 10. É instituído o Fundo de Amparo
Trabalhador. ao Trabalhador (FAT), vinculado ao
Parágrafo único. (Revogado pela Medida Ministério do Trabalho e Emprego,
Provisória nº 665, de 2014) destinado ao custeio do Programa de
§ 1o No caso de beneficiários Seguro-Desemprego, ao pagamento do
integrantes do Fundo de Participação PIS- abono salarial e ao financiamento de
Pasep, serão computados no valor do abono programas de educação profissional e
salarial os rendimentos proporcionados tecnológica e de desenvolvimento
pelas respectivas contas individuais. econômico.
§ 2o O valor do abono salarial anual de Parágrafo único. O FAT é um fundo
que trata o caput será calculado na contábil, de natureza financeira,
proporção de 1/12 (um doze avos) do valor subordinando-se, no que couber, à
do salário-mínimo vigente na data do legislação vigente.
respectivo pagamento, multiplicado pelo
número de meses trabalhados no ano Art. 11. Constituem recursos do FAT:
correspondente. I - o produto da arrecadação das
§ 3o A fração igual ou superior a 15 contribuições devidas ao PIS e ao Pasep;
(quinze) dias de trabalho será contada como II - o produto dos encargos devidos pelos
mês integral para os efeitos do § 2o deste contribuintes, em decorrência da
artigo. inobservância de suas obrigações;
§ 4o O valor do abono salarial será III - a correção monetária e os juros
emitido em unidades inteiras de moeda devidos pelo agente aplicador dos recursos

187
 Conhecimentos Bancários

do fundo, bem como pelos agentes II - (Revogado)

pagadores, incidentes sobre o saldo dos § 3º Os representantes dos trabalhadores
repasses recebidos; serão indicados pelas centrais sindicais e
IV - o produto da arrecadação da confederações de trabalhadores; e os
contribuição adicional pelo índice de representantes dos empregadores, pelas
rotatividade, de que trata o § 4º do art. 239 respectivas confederações.
da Constituição Federal. § 4º Compete ao Ministro do Trabalho a
V - outros recursos que lhe sejam nomeação dos membros do Codefat.
destinados. § 5º (Revogado)
§ 6º Pela atividade exercida no Codefat
Art. 12. (Vetado). seus membros não serão remunerados.

Art. 13. (Vetado). Art. 19. Compete ao Codefat gerir o FAT

e deliberar sobre as seguintes matérias:
Art. 14. (Vetado). I - (Vetado).
II - aprovar e acompanhar a execução do
Art. 15. Compete aos Bancos Oficiais Plano de Trabalho Anual do Programa do
Federais o pagamento das despesas Seguro-Desemprego e do abono salarial e
relativas ao Programa do Seguro- os respectivos orçamentos;
Desemprego e ao abono salarial conforme III - deliberar sobre a prestação de conta
normas a serem definidas pelos gestores do e os relatórios de execução orçamentária e
FAT. financeira do FAT;
Parágrafo único. Sobre o saldo de IV - elaborar a proposta orçamentária do
recursos não desembolsados, os agentes FAT, bem como suas alterações;
pagadores remunerarão o FAT, no mínimo V - propor o aperfeiçoamento da
com correção monetária. legislação relativa ao seguro-desemprego e
ao abono salarial e regulamentar os
Art. 16. (Revogado) dispositivos desta Lei no âmbito de sua
competência;
Art. 17. As contribuições ao PIS e ao VI - decidir sobre sua própria
Pasep serão arrecadadas pela Caixa organização, elaborando seu regimento
Econômica Federal, mediante instrumento interno;
próprio, de conformidade com normas e VII - analisar relatórios do agente
procedimentos a serem definidos pelos aplicador quanto à forma, prazo e natureza
gestores do FAT. (Revogado pela Lei dos investimentos realizados;
nº 8.019, de 11/04/90) VIII - fiscalizar a administração do
fundo, podendo solicitar informações sobre
GESTÃO contratos celebrados ou em vias de
celebração e quaisquer outros atos;
IX - definir indexadores sucedâneos no
Art. 18. É instituído o Conselho caso de extinção ou alteração daqueles
Deliberativo do Fundo de Amparo ao referidos nesta Lei;
Trabalhador - CODEFAT, composto por X - baixar instruções necessárias à
representação de trabalhadores, devolução de parcelas do benefício do
empregadores e órgãos e entidades seguro-desemprego, indevidamente
governamentais, na forma estabelecida pelo recebidas;
Poder Executivo. XI - propor alteração das alíquotas
§ 1º (Revogado) referentes às contribuições a que alude o art.
§ 2º (Revogado) 239 da Constituição Federal, com vistas a
I - (Revogado)

188
 Conhecimentos Bancários

assegurar a viabilidade econômico- cumprimento do Programa de Seguro-

financeira do FAT; Desemprego e do abono salarial, bem como
XII - (Vetado); do pagamento, pelas empresas, da bolsa de
XIII - (Vetado); qualificação profissional de que trata o art.
XIV - fixar prazos para processamento e 2º-A desta Lei, ou de benefícios de
envio ao trabalhador da requisição do programas instituídos para promover a
benefício do seguro-desemprego, em manutenção de empregos ou a qualificação
função das possibilidades técnicas de trabalhadores, custeados com recursos
existentes, estabelecendo-se como objetivo do FAT. (Redação dada pela Lei nº
o prazo de 30 (trinta) dias; 10.261, de 2021)
XV - (Vetado);
XIV - (Vetado); Art. 24. Os trabalhadores, os
XVII - deliberar sobre outros assuntos de empregadores e os serviços nacionais de
interesses do FAT. aprendizagem ou entidades qualificadas em
formação técnico profissional, bem como os
Art. 19-A. O Codefat poderá priorizar trabalhadores de programas instituídos para
projetos das entidades integrantes do promover a manutenção de empregos ou a
Sistema Nacional de Atendimento qualificação de trabalhadores, prestarão as
Socioeducativo (Sinase) desde que: informações necessárias, bem como
I - o ente federado de vinculação da atenderão às exigências para a concessão do
entidade que solicita o recurso possua o seguro-desemprego e o pagamento do
respectivo Plano de Atendimento abono salarial e da bolsa de qualificação
Socioeducativo aprovado; profissional de que trata o art. 2º-A desta
II - as entidades governamentais e não Lei, ou de benefícios de programas
governamentais integrantes do Sinase que instituídos para promover a manutenção de
solicitem recursos tenham se submetido à empregos ou a qualificação de
avaliação nacional do atendimento trabalhadores, nos termos e nos prazos
socioeducativo. fixados pelo Ministério do Trabalho e
Previdência. (Redação dada pela Lei nº
Art. 20. A Secretaria-Executiva do 10.261, de 2021)
Conselho Deliberativo será exercida pelo
Ministério do Trabalho, e a ela caberão as Art. 25. O empregador que infringir os
tarefas técnico-administrativas relativas ao dispositivos desta Lei estará sujeito a multas
seguro-desemprego e abono salarial. de 400 (quatrocentos) a 40.000 (quarenta
mil) BTN, segundo a natureza da infração,
Art. 21. As despesas com a implantação, sua extensão e intenção do infrator, a serem
administração e operação do Programa do aplicadas em dobro, no caso de
Seguro-Desemprego e do abono salarial, reincidência, oposição à fiscalização ou
exceto as de pessoal, correrão por conta do desacato à autoridade.
FAT. § 1º Serão competentes para impor as
penalidades as Delegacias Regionais do
Art. 22. Os recursos do FAT integrarão o Trabalho, nos termos do Título VII da
orçamento da seguridade social na forma da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
legislação pertinente. § 2º Além das penalidades
administrativas já referidas, os responsáveis
DA FISCALIZAÇÃO E por meios fraudulentos na habilitação ou na
PENALIDADES percepção do seguro-desemprego serão
punidos civil e criminalmente, nos termos
Art. 23. Compete ao Ministério do desta Lei.
Trabalho e Previdência a fiscalização do

189
 Conhecimentos Bancários

Art. 25-A. O trabalhador que infringir o Art. 31. Esta Lei entra em vigor na data
disposto nesta Lei e houver percebido de sua publicação.
indevidamente parcela de seguro-
desemprego sujeitar-se-á à compensação Art. 32. Revogam-se as disposições em
automática do débito com o novo benefício, contrário.
na forma e no percentual definidos por
resolução do Codefat. Brasília, 11 de janeiro de 1990; 169º da
§ 1o O ato administrativo de Independência e 102º da República.
compensação automática poderá ser objeto
de impugnação, no prazo de 10 (dez) dias, JOSÉ SARNEY
pelo trabalhador, por meio de requerimento
de revisão simples, o qual seguirá o rito Questão
prescrito pela Lei no 9.784, de 29 de janeiro
de 1999. 01. (CODEMIG - Analista de Pessoal -
§ 2o A restituição de valor devido pelo FUNDEP) De acordo com a Lei Nº
trabalhador de que trata o caput deste artigo 7.998/1990, tem direito à percepção do
será realizada mediante compensação do seguro-desemprego o trabalhador
saldo de valores nas datas de liberação de dispensado sem justa causa que comprove:
cada parcela ou pagamento com Guia de A - ter recebido salários de pessoa
Recolhimento da União (GRU), conforme jurídica relativos a pelo menos 12 (doze)
regulamentação do Codefat. meses nos últimos 18 (dezoito) meses
imediatamente anteriores à data de
DAS DISPOSIÇÕES FINAIS E dispensa, quando da primeira solicitação.
TRANSITÓRIAS B - não estar em gozo do auxílio-
desemprego nos 12 (doze) meses
Art. 26. (Vetado). imediatamente anteriores à data de
dispensa, bem como não possuir renda
Art. 27. A primeira investidura do própria de qualquer natureza suficiente à
Codefat dar-se-á no prazo de 30 (trinta) dias sua manutenção e de sua família.
da publicação desta Lei. C - ter recebido salários de pessoa
jurídica, relativos a pelo menos 9 (nove)
Art. 28. No prazo de trinta dias as meses nos últimos 18 (dezoito) meses
contribuições ao PIS e ao Pasep, imediatamente anteriores à data de
arrecadadas a partir de 5 de outubro de 1988 dispensa, quando da primeira solicitação.
e não utilizadas nas finalidades previstas no D - não estar em gozo de qualquer
art. 239 da Constituição Federal, serão benefício previdenciário de prestação
recolhidas como receita do FAT. continuada, nem mesmo o auxílio-acidente
Parágrafo único. (Vetado). e o auxílio suplementar, previstos na Lei Nº
6.367/1976, e nem o abono de permanência
Art. 29. (Revogado) em serviço previsto na Lei Nº 5.890/1973.

Art. 30. O Poder Executivo Alternativa

regulamentará esta Lei no prazo de 90
(noventa) dias e apresentará projeto lei 01.A (art. 3)
regulamentando a contribuição adicional
pelo índice de rotatividade, de que trata o §
4º do art. 239 da Constituição Federal, no
prazo de 180 (cento e oitenta) dias.

190
 Conhecimentos Bancários

pessoais, provocadas por moléstias

40 - Saúde e bem-estar, ergonomia.
profissionais; Primeiros socorros;
Eliminação e controle de áreas insalubres;
Registros médicos adequados; Supervisão
quanto à higiene e saúde; Relações éticas e
Do ponto de vista da área de RH, a saúde de cooperação com as famílias dos
e segurança das pessoas constituem uma das empregados doentes; Utilização de
principais bases para a preservação de uma hospitais de boa categoria; Exames médicos
força de trabalho saudável e adequada. De periódicos de revisão e check-up;
modo genérico, higiene e segurança do Estatísticas e ações preventivas quanto a
trabalho constituem duas atividades alimentação, fumo, hábitos sedentários etc.
intimamente relacionadas no sentido de
garantir condições pessoais e materiais de - Prevenção de riscos à saúde:
trabalho capazes de manter elevado nível de envolvendo atividades de localização,
saúde e segurança dos colaboradores. diagnóstico e eliminação ou minimização
Segundo o conceito emitido pela de riscos ambientais:
Organização Mundial de Saúde (OMS), a Riscos químicos: como intoxicações,
saúde é um estado completo de bem-estar dermatoses industriais etc.
físico, mental e social e que não consiste Riscos físicos: como ruídos, temperatura
somente na ausência de doença ou de extrema, radiações ionizantes e não
enfermidade. É muito mais do que isso. ionizantes etc.
Riscos biológicos: como agentes
Higiene do trabalho88 refere-se ao biológicos, microrganismos patogênicos
conjunto de normas e procedimentos que etc.
visa à proteção da integridade física e
mental do colaborador, preservando-o dos - Serviços adicionais: como parte do
riscos de saúde inerentes às tarefas do investimento empresarial sobre a saúde do
trabalho e ao ambiente físico onde elas são empregado e da comunidade, incluindo:
executadas. A higiene do trabalho está Programa informativo: para melhorar os
relacionada com o diagnóstico e a hábitos de vida e esclarecer sobre assuntos
prevenção de doenças ocupacionais a partir de higiene e de saúde. Supervisores,
do estudo e controle de duas variáveis: o ser médicos de empresa, enfermeiros e
humano e o seu ambiente de trabalho. especialistas proporcionam informações no
decorrer do seu trabalho regular.
Um plano de higiene do trabalho Programa formal de convênios: ou
geralmente envolve o seguinte conteúdo: colaboração com entidades locais, para
prestação de serviços de radiografia,
- Um plano organizado: envolvendo a recreativos, de ofertas de leituras, filmes
prestação não apenas de serviços de etc.
médicos, como também de enfermeiros e Verificações interdepartamentais: entre
auxiliares, em tempo integral ou parcial, supervisores, médicos e executivos sobre
dependendo do tamanho da empresa. sinais de desajustamento, que implicam
mudanças de tipo de trabalho, departamento
- Serviços médicos adequados: ou horário.
envolvendo dispensário de emergência e Previsões de cobertura financeira para
primeiros socorros, se for o caso. Essas casos esporádicos: de prolongado
facilidades devem incluir: Exames médicos afastamento do trabalho por doença ou
de admissão; Cuidados quanto a lesões acidente, por meio de planos de seguro de
88 GEN, 2020.
Chiavenato, Idalberto. Recursos Humanos - O Capital Humano das
Organizações. Disponível em: Minha Biblioteca, (11th edição). Grupo

191
 Conhecimentos Bancários

vida em grupo ou planos de seguro médico Dependendo do esquema de organização da

em grupo. Dessa maneira, mesmo afastado empresa, os serviços de segurança têm a
do serviço, o empregado percebe o seu finalidade de estabelecer normas e
salário normal, que é completado por esse procedimentos, pondo em prática todos os
plano. recursos possíveis para conseguir a
Extensão de benefícios médicos: a prevenção de acidentes e controlando os
colaboradores aposentados, incluindo resultados obtidos
planos de pensão ou de aposentadoria. O programa de segurança deve ser
estabelecido partindo-se do princípio de que
Objetivos da higiene do trabalho a prevenção de acidentes é alcançada pela
aplicação de medidas de segurança
A higiene do trabalho ou higiene adequadas e que só podem ser bem
industrial tem caráter eminentemente aplicadas por meio de um trabalho de
preventivo, pois objetiva a saúde, o bem- equipe. A rigor, a segurança é uma
estar e o conforto do trabalhador, evitando responsabilidade de linha e uma função de
que adoeça e se ausente provisória ou staff. Em outros termos, cada gestor é
definitivamente do trabalho. responsável pelos assuntos de segurança de
sua área, embora exista na organização um
Entre os objetivos principais da higiene órgão de segurança para assessorar as
do trabalho, estão: gerências em relação a esse assunto.
- Eliminação das causas das doenças
profissionais. Um plano de segurança envolve os
- Redução dos efeitos prejudiciais seguintes requisitos:
provocados, pelo trabalho, em pessoas
doentes ou portadoras de defeitos físicos. - A segurança em si é uma
- Prevenção de agravamento de doenças responsabilidade de linha e uma função de
e de lesões. staff: em face da sua especialização. No
- Manutenção da saúde dos trabalhadores fundo, a segurança é um dever de todos.
e aumento da produtividade por meio de
controle do ambiente de trabalho. - As condições de trabalho, o ramo de
atividade, o tamanho, a localização da
Segurança do trabalho empresa etc. determinam os meios materiais
preventivos.
Segurança e higiene do trabalho são
atividades interligadas que repercutem - A segurança não deve ficar restrita
diretamente sobre a continuidade da somente à área de produção. Os escritórios,
produção e sobre o moral dos depósitos etc. também oferecem riscos
colaboradores. cujas implicações afetam a empresa toda.

Segurança do trabalho é o conjunto de - O plano de segurança envolve

medidas técnicas, educacionais, médicas e necessariamente a adaptação da pessoa ao
psicológicas utilizadas para prevenir trabalho (seleção de pessoal), adaptação do
acidentes, seja eliminando condições trabalho à pessoa (racionalização do
inseguras do ambiente, seja instruindo ou trabalho), além de fatores
convencendo as pessoas da utilização de sociopsicológicos, razão pela qual muitas
práticas preventivas e comportamentos organizações vinculam a segurança ao
seguros. Ela é indispensável ao desempenho órgão de RH.
satisfatório do trabalho. E é cada vez maior
o número de organizações que criam seus - A segurança do trabalho mobiliza todos
próprios serviços de segurança. os elementos para treinamento e

192
 Conhecimentos Bancários

doutrinação de técnicos e operários, Prevenção de roubos (vigilância)

controle de cumprimento de normas de
segurança, simulação de acidentes, De modo geral, cada organização tem
inspeção periódica dos equipamentos de seu serviço de vigilância com
combate a incêndios, primeiros socorros; e características próprias. Além disso, as
escolha, aquisição e distribuição de uma medidas preventivas devem ser revistas
série de peças de roupagem do pessoal com frequência, para evitar a rotina, que
(óculos de segurança, luvas, macacões, chega a tornar os planos obsoletos.
botas etc.) em certas áreas da organização.
Um plano de prevenção de roubos
A segurança do trabalho atua em três (vigilância) geralmente inclui:
áreas principais de atividade: - Controle de entrada e saída de pessoal;
- Controle de entrada e saída de veículos;
Prevenção de acidentes - Estacionamento fora da área da fábrica;
- Ronda pelos terrenos da fábrica e pelo
A Organização Mundial da Saúde interior da fábrica;
(OMS) define acidente como “um fato não - Registro de máquinas, equipamentos e
premeditado do qual resulta dano ferramentas;
considerável”. O National Safety Council - Controles contábeis.
define acidente como “uma ocorrência
numa série de fatos que, em geral e sem Prevenção de incêndios
intenção, produz lesão corporal, morte ou
dano material”. A prevenção e o combate a incêndios,
O acidente pode ser considerado como principalmente quando há equipamentos e
um fato súbito, inesperado, imprevisto instalações valiosas a proteger, exigem um
(embora algumas vezes previsível) e não planejamento cuidadoso. Não apenas um
premeditado ou desejado; e, ainda, como conjunto de extintores adequado,
causador de dano considerável, embora não dimensionamento do reservatório de água,
especifique se se trata de dano econômico sistema de detecção e alarme, como
(prejuízo material) ou de dano físico às também o treinamento do pessoal, são
pessoas (sofrimento, invalidez ou morte). pontos-chave extremamente importantes.
A segurança busca minimizar ou
eliminar os acidentes do trabalho. Podemos O fogo que provoca um incêndio é uma
conceituar acidente do trabalho como reação química do tipo oxidação
decorrente do trabalho, provocando direta exotérmica, ou seja, queima de oxigênio
ou indiretamente, lesão corporal, com liberação de calor. Para haver a reação,
perturbação funcional ou doença que conforme mostra a Figura 12.4, devem estar
determine a morte, a perda total ou parcial necessariamente presentes:
permanente ou temporária da capacidade - Combustível (sólido, líquido ou
para o trabalho. A palavra acidente significa gasoso).
ato imprevisto e perfeitamente evitável na - Comburente (geralmente o oxigênio da
maioria dos casos. As estatísticas de atmosfera).
acidentes do trabalho, por lei, englobam - Catalisador (a temperatura).
também os acidentes de trajeto, ou seja,
aqueles que ocorrem no trajeto do Qualidade de vida no trabalho - QVT
empregado de sua casa para a organização e
vice-versa. Não são apenas as condições físicas de
trabalho que importam. É preciso algo mais.
As condições psicológicas e sociais também
fazem parte do ambiente de trabalho. A

193
 Conhecimentos Bancários

preocupação da sociedade com a qualidade 7. O ambiente psicológico e físico de

de vida das pessoas deslocou-se há muito trabalho.
pouco tempo para a situação de trabalho, 8. A liberdade de atuar e
como parte integrante de uma sociedade responsabilidade de tomar decisões.
complexa e de um ambiente heterogêneo. 9. As possibilidades de estar engajado e
de participar ativamente.
A QVT representa um conceito
intangível, complexo, multidimensional e A QVT envolve os aspectos intrínsecos
de difícil objetivação. Cada colaborador (conteúdo) e extrínsecos (contexto) do
percebe subjetivamente a sua qualidade de cargo. Ela afeta atitudes pessoais e
vida no trabalho, de maneira íntima, pessoal comportamentos relevantes para a
e própria, e quase sempre diferente dos produtividade individual e grupal, tais
demais colaboradores. Trata-se de uma como: motivação para o trabalho,
sensação e percepção individual e subjetiva. adaptabilidade a mudança no ambiente de
Todos os diferentes modelos de QVT se trabalho, criatividade e vontade de inovar
baseiam na avaliação da percepção dos ou aceitar mudanças e, principalmente,
colaboradores, seja por meio de entrevistas, agregar valor à organização.
questionários ou por processos virtuais.
A QVT representa o grau em que os Ergonomia89
membros da organização são capazes de
satisfazer suas necessidades e expectativas A ergonomia é uma disciplina científica
pessoais por meio de sua atividade na focada na interação do ser humano com os
organização. A QVT envolve uma artefatos sob a perspectiva da ciência,
constelação de fatores, como: satisfação engenharia, design, tecnologia e
com o trabalho executado, possibilidades de gerenciamento de sistemas compatíveis
futuro na organização, reconhecimento com o ser humano
pelos resultados alcançados, salário (KARWOWSKY, 2005). Tais sistemas
percebido, benefícios auferidos, incluem uma variedade de produtos,
relacionamento humano dentro do grupo e processos e ambientes naturais e artificiais.
da organização, ambiente psicológico e Assim, a ergonomia lida com uma grande
físico de trabalho, liberdade de decidir, variedade de interesses e aplicações,
possibilidades de participar e coisas assim. incluindo o lazer e o trabalho. Neste
contexto, segundo a Associação
Resumidamente, de acordo com Internacional de Ergonomia (IEA, 2018), a
Chiavenato, a QVT é um constructo ergonomia (ou fatores humanos) é a
complexo que envolve uma constelação de disciplina científica dedicada ao
fatores, por exemplo: conhecimento das interações entre o ser
1. A satisfação com o trabalho humano e outros elementos de um sistema,
executado. e a profissão que aplica teorias, princípios,
2. As possibilidades de futura na dados e métodos para o projeto, de modo a
organização. otimizar o bem-estar do ser humano e,
3. O reconhecimento pelos resultados consequentemente, o seu desempenho,
alcançados. aumentando assim naturalmente a
4. O salário percebido. produtividade. O ergonomista contribui
5. Os benefícios auferidos. para a projetação e avaliação de tarefas,
6. O relacionamento humano dentro da trabalhos, produtos, meio ambiente e
equipe e da organização. sistemas para torná-los compatíveis com as

89
Higiene e segurança do trabalho / organização Ubirajara Aluizio de Janeiro : Elsevier, 2019.
Oliveira Mattos ; Francisco Soares Másculo. - 2. ed., rev. e ampl. - Rio de

194
 Conhecimentos Bancários

necessidades, habilidades e limitações das na segurança, sob a perspectiva física e

pessoas. ambiental.
Mais ainda, a ergonomia é uma ciência ( ) Certo ( ) Errado
humana aplicada, que objetiva transformar
a tecnologia para adaptá-la ao ser humano. Alternativas
Disciplinas como as ciências biológicas, a 01. A – 02.Errado -
psicologia e as ciências da engenharia
convergiram para que a ergonomia pudesse
conceber produtos e sistemas dentro da
capacidade física e intelectual dos seres 41 - Negociação, escuta empática.
humanos, de forma que o sistema humano-
máquina fosse mais seguro, mais confiável
e mais eficaz. De uma forma geral, a
Negociação
ergonomia promove uma visão holística,
uma abordagem centrada no ser humano,
A negociação90 é um processo pelo qual
aplicada a sistemas de trabalho,
duas ou mais partes trocam valores entre si
considerando os aspectos físicos,
e tentam concordar sobre a taxa de troca
cognitivos, sociais, organizacionais,
entre eles. Isso significa que a negociação
ambientais e outros fatores relevantes.
está focada no acordo ou na barganha nas
trocas entre as partes envolvidas. As partes
Questões
podem ser comprador e vendedor,
organizações entre si, organização e
01. (CRF/PE - Assistente pessoas, gerentes e subordinados, pessoas e
Administrativo Gestão de Pessoas - pessoas. Vendedores negociam com
INAZ do Pará). O processo de higiene do clientes, organizações negociam com
trabalho envolve diversas atividades fornecedores, gerentes negociam com
abrangendo os contextos das organizações. subordinados e assim por diante. No fundo,
Duas atividades desse processo são: a negociação permeia as interações das
A - Análise e o controle das condições de pessoas em grupos e organizações. Quase
trabalho da organização. sempre, as pessoas estão interagindo entre
B - Avaliação saúde da família do si e intercambiando recursos. Esses recursos
funcionário e da necessidade de melhorias. podem ser conhecimento, experiência,
talento, competência, valores etc. Uma
C - Prospecção da qualidade de vida do
parte dá uma coisa em troca de outra.
entorno da organização e dos seus
Negociação é o processo de tomar
funcionários. decisões conjuntas quando as partes
D - Pesquisa de padrão de vida e envolvidas têm preferências diferentes.
avaliação dos seus resultados. Grande parte das comunicações dentro das
E - Análise da conjuntura sociofuncional organizações envolve razoável habilidade
e métodos de trabalho. de negociação por parte das pessoas. As
partes envolvidas precisam chegar a alguma
02. (CFT - Analista Técnico Júnior - forma de acordo ou consenso sobre assuntos
Quadrix/2021). O bem-estar social e ou pendências que as afetam direta ou
psicológico do colaborador não é uma indiretamente. A negociação apresenta as
preocupação da qualidade de vida no seguintes características principais:
trabalho (QVT), cujo foco está na higiene e - Existem pelo menos duas partes
envolvidas.

90
Chiavenato, Idalberto. Comportamento Organizacional - A Dinâmica edição). Grupo GEN, 2021
do Sucesso das Organizações. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th

195
 Conhecimentos Bancários

- As partes envolvidas apresentam que os custos da resolução são elevados

conflito de interesses a respeito de um ou demais e é melhor continuar sem ela.
mais tópicos.
- As partes estão, pelo menos Barganha posicional: está estreitamente
temporariamente, unidas em torno de um relacionada com a barganha distributiva,
tipo especial de relacionamento voluntário. mas envolve uma sucessiva sequência de
- A atividade no relacionamento discute posições. Em sua forma mais simples, ela
a divisão ou a troca de um ou mais recursos acontece quando se aborda um mercado
específicos e/ou a resolução de um ou mais aberto e não um bolo fixo: uma parte conta
assuntos intangíveis entre as partes ou entre à outra o que deseja, ancorando-se em uma
aqueles que elas representam. situação incerta e sob pressão, podendo
- Geralmente, a atividade envolve a produzir os termos de um acordo aceitável.
apresentação de demandas ou propostas por
uma parte e a avaliação delas pela outra Negociação integradora
parte, seguida por concessões e Na prática, existem dois tipos extremos
contrapropostas. Assim, a atividade é de negociação: a negociação distributiva –
sequencial e não simultânea. que ocorre por meio da barganha
distributiva e da barganha posicional – e a
Abordagens de negociação negociação integradora. Essa se caracteriza
como uma solução integradora dos desejos
Negociação distributiva e das aspirações de ambas as partes, em que
Trata-se de uma abordagem tradicional essas partes criam várias opções de acordo
de negociação. Os negociadores que podem gerar uma solução do tipo
tradicionalmente adotam uma abordagem ganhar/ganhar para ambas. A negociação
de barganha distributiva ou uma abordagem integradora é diferente das abordagens
de barganha posicional. tradicionais, porque ressalta a visão
conjunta das partes no sentido de trazer
Barganha distributiva: caracteriza-se benefícios e vantagens a ambas sem que
pela soma-zero: qualquer ganho de uma haja necessariamente um ganhador e um
parte se faz à custa da outra parte. Uma perdedor. A negociação integradora
parte ganha à medida que a outra perde. É a focaliza a busca de sinergia e de interesses
solução do tipo ganhar/perder que comuns e requer habilidades de negociação
acabamos de ver na parte relacionada com de ambas as partes.
solução de conflitos. A negociação assume Pesquisas recentes indicam que a
a discussão de um bolo fixo e focaliza como negociação integradora é mais eficaz do que
obter a máxima participação ou a maior as abordagens tradicionais, e que ela está
fatia desse bolo. focalizada nas habilidades dos
As estratégias de gestão de conflitos – de negociadores.
comprometer, forçar, acomodar e evitar –
estão associadas com a estratégia de Escuta empática
negociação distributiva. Assim, o
compromisso ocorre quando ambas as Construir empatia na negociação
partes se sacrificam no sentido de encontrar significa estabelecer uma conexão
uma base comum. As partes que buscam um percebida que pode ser psicológica,
compromisso estão geralmente mais econômica, política ou pessoal. Seja qual
interessadas em encontrar uma solução. for sua base, líderes sábios, como
Forçar e acomodar exige que cada parte dê negociadores qualificados, trabalham para
algo de si no sentido de resolver o conflito. promover uma conexão forte, porque a
Quando as partes do conflito evitam a liderança efetiva realmente depende disso.
resolução, elas o fazem porque acreditam

196
 Conhecimentos Bancários

Um relacionamento positivo na Processo de negociação

negociação é importante não por gerar
sentimentos calorosos e confortáveis, mas Para que haja integração de interesses em
porque gera confiança – um meio vital de disputa, o processo de negociação deve
assegurar ações desejadas dos outros. envolver cinco passos, a saber:
A escuta empática91 é uma maneira de
ouvir e de responder a outra pessoa, 1.Preparação e planejamento: é a etapa
melhorando a compreensão e a confiança preliminar à negociação. Refere-se a
mútuas. Ou seja, é uma habilidade essencial perguntas como: qual é a natureza da
e determinante para o sucesso de uma negociação? Quem está envolvido? Quais
negociação ou mediação. são suas percepções da negociação? Quais
A escuta empática trata-se de entender o as metas e os resultados que deverão ser
que a pessoa está buscando comunicar alcançados? Qual a melhor maneira de
usando a empatia, uma habilidade que desenhar a estratégia para alcançá-los?
segundo o dicionário é: “Capacidade de se
colocar no lugar de outra pessoa, buscando 2.Definição de regras básicas: é a etapa
agir ou pensar da forma como ela pensaria que serve para definir as regras do jogo com
ou agiria; compreensão. a outra parte sobre a negociação. Quem fará
Entre seus benefícios, a escuta empática: a negociação? Onde ela vai acontecer?
- constrói confiança e respeito entre os Quais as restrições que existem – como
envolvidos; - permite que as partes liberem tempo, recursos etc.? Qual o procedimento
suas emoções e reduzam tensões; - encoraja se houver algum impasse? Essa é a etapa em
a revelação de informações; e - cria um que as partes trocam suas propostas ou
ambiente seguro e propício para a resolução fazem suas exigências iniciais.
de problemas.
3.Esclarecimentos e justificativas: após
Habilidades de negociação a troca das propostas iniciais, cada parte
explica, amplia, esclarece, reforça e
As estratégias contemporâneas utilizam justifica suas exigências originais. Em vez
uma abordagem que expande a perspectiva de um confronto, é melhor informar e
do bolo fixo e usa técnicas de solução de educar a outra parte sobre as questões mais
problemas que buscam resultados do tipo importantes e sobre as exigências mútuas.
ganhar/ganhar.64 Essa abordagem Se houver necessidade, deve-se oferecer
integrativa é baseada na colaboração e documentação ou registros a respeito.
substitui as estratégias tradicionais – como
comprometer, forçar, acomodar ou evitar. 4.Barganha e solução de problemas:
Daí a necessidade de que o negociador essa é a parte essencial do processo de
eficaz utilize certas habilidades, como: negociação. Concessões terão de ser feitas
Estabelecer objetivos bem ordenados. por ambas as partes até se chegar a um
Separar as pessoas dos problemas. consenso ou a uma aceitação recíproca.
Focalizar os interesses, e não as
posições. 5.Fechamento e implementação: é a
Inventar opções para ganhos mútuos. etapa final do processo. Trata-se de
Utilizar critérios objetivos para a formalizar o acordo que foi negociado. Em
negociação. muitos casos, essa formalização é um
simples aperto de mão.

91
https://www.migalhas.com.br/depeso/291940/o-papel-da-escuta-ativa- na-comunicacao-e-nos-processos-de-negociacao-e-mediacao

197
 Conhecimentos Bancários

Negociação coletiva 42 - Noções de estratégia empresarial:

análise de mercado, forças competitivas,
Trata-se de um tipo de negociação imagem institucional, identidade e
utilizado para resolver conflitos entre posicionamento.
trabalhadores e administração. A
negociação constitui um processo de
barganha que geralmente ocorre durante um A estratégia92 é, por definição, o ponto
confronto e que permite que as partes de partida do Comportamento
busquem sistematicamente uma solução.71 Organizacional (CO) e expressa as
O processo de negociação coletiva é ambições de uma organização,
realizado por intermédio de um sindicato e estabelecendo as diretrizes escolhidas e
conduz a um acordo que especifica a definindo os projetos e as iniciativas para
responsabilidade de cada uma das partes cumprir a sua missão. A estratégia é a
para um período definido de dois ou três maneira de conduzir toda a organização
anos. A negociação coletiva envolve uma para o alcance de seus objetivos. A visão
série de reuniões de confrontação entre a completa e integrada de toda a
administração da organização e o sindicato
complexidade do comportamento de uma
de classe da categoria para discussão de
organização somente pode ser obtida por
itens de interesse mútuo e que exigem uma
composição entre as partes. Nessas meio da noção de estratégia.
reuniões, os representantes da organização Em termos empresariais, a estratégia93 é
e os representantes do sindicato trocam “a mobilização integrada de todos os
ideias, solicitações, exigências, recursos da organização em âmbito global
expectativas entre si e tentam chegar a um em direção aos seus objetivos no longo
acordo ou barganha, que depois é prazo. O planejamento para cinco anos na
transformado em um acordo sindical com empresa requer uma estratégia, à qual se
um determinado período de vigência. ligam os planos táticos de cada ano
compreendido nesse período”.3 Assim, a
Questões estratégia é um conjunto de objetivos e de
políticas principais capazes de guiar e
01. (CODEVASF - Analista em orientar o comportamento da empresa a
Desenvolvimento Regional - CESPE / longo prazo.
CEBRASPE /2021). Acerca da gestão de
conflitos e negociação no contexto Gestão Estratégica
organizacional, julgue o item subsequente.
No contexto turbulento e mutável de
A negociação pode ser definida como um organizações, a competição torna-se
processo pelo qual duas ou mais partes que fundamental. Para poderem sobreviver em
possuem relação, interdependência e algum seu ambiente, elas precisam criar e
conflito aparente se colocam dispostas a desenvolver estratégias capazes de manter
buscar um possível equilíbrio para a sua continuidade e assegurar sua
relação. competitividade.
( ) Certo ( ) Errado A gestão estratégica traz em seu bojo os
elementos básicos da estratégia
Alternativas organizacional: comportamento sistêmico e
01.Certo
92 93
Chiavenato, Idalberto. Comportamento Organizacional - A Dinâmica Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática.
do Sucesso das Organizações. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022.
edição). Grupo GEN, 2021.

198
 Conhecimentos Bancários

holístico envolvendo toda a organização, uma representação mental da estratégia que

interdependência com o ambiente externo, existe na cabeça do líder e que serve como
foco no futuro com objetivos de longo prazo inspiração ou ideia-guia daquilo que precisa
e comportamento ativo e proativo em ser feito por toda a organização.
relação aos demais elementos do ambiente.
A gestão estratégica leva em consideração Aprendizagem: a formação da estratégia
os seguintes aspectos: é um processo emergente e incremental de
aprendizado, tanto individual quanto
Ambiente: o ambiente deve ser coletivo: agir primeiro – fazer algo –, depois
considerado mais um ator, e não um simples descobrir e selecionar aquilo que funciona –
fator. Mais uma força dinâmica do que algo compreender as ações – e, finalmente, reter
estático ou inerte. Toda organização apenas os comportamentos que parecem
funciona em um contexto ambiental que desejáveis ou bem-sucedidos. Assim, a
define as condições do jogo. A formação da estratégia depende de aprendizado, e este
estratégia funciona como um processo depende das chamadas competências
reativo ou proativo às forças ambientais, ou distintivas. A corrida para a inovação está
seja, a organização precisa responder às na base disso.
forças ambientais se pretende sobreviver ou
antecipar-se a elas. A liderança na Integração e dinamismo: a estratégia
organização precisa saber ler e interpretar o depende de uma liderança integrada e
ambiente e garantir uma adaptação baseada em valor, orientada para relações
adequada: a chamada resposta estratégica. colaborativas, integração estratégica,
melhoria de processos e autogestão baseada
Compatibilidade: deve haver uma na responsabilidade e no consenso entre as
abordagem de adequação, ou seja, a pessoas que a formam. Na base disso, está o
compatibilização entre os aspectos internos poder da informação e do conhecimento das
da organização e os aspectos externos do pessoas. Esse é o ponto no qual a gerência
ambiente, daí a necessidade de um tradicional se transforma paulatinamente
mapeamento ambiental – as oportunidades em liderança democrática e
(que devem ser exploradas) e as ameaças incentivadora.16 Um mundo em inexorável
externas (que devem ser neutralizadas) –, de e aceleradora mudança requer organizações
um lado, e, de outro, uma avaliação interna capazes de se revitalizar continuamente
da organização – as forças e as com base em processos dinâmicos e
potencialidades (que devem ser ampliadas) interativos para que possam sobreviver e
e as fraquezas e os pontos fracos (que prosperar. Dentro dessa abordagem, as
devem ser corrigidos ou melhorados). organizações precisam se transformar em
sistemas de aprendizagem organizacional,
Liderança: deve haver uma liderança do em que o trabalho de equipe seja
principal executivo da organização no incentivado e as pessoas possam conquistar
processo de formação da estratégia. Ele autonomia e autorrealização. Sem isso, elas
deve atuar como um verdadeiro ficam amarradas e tolhidas. Torna-se
empreendedor interno. Aspectos subjetivos, necessário liberá-las, conduzi-las e
como intuição, julgamento, experiência e incentivá-las.
critérios pessoais, são importantes nessa
abordagem. A estratégia é um processo
visionário. O conceito principal é a visão:

199
 Conhecimentos Bancários

Formulação da estratégia - Análise externa: identificação das

organizacional oportunidades e das ameaças do ambiente.
Como as organizações desenvolvem - Análise interna: recursos, capacidades,
suas estratégias? Em geral, elas analisam o competências e vantagem competitiva,
ambiente, avaliam os seus recursos e além da avaliação dos pontos fortes e fracos
procuram prever um padrão de alocação que da organização.
garanta o ajuste entre esses dois elementos. - Adequação e convergência para a
As decisões estratégicas são tomadas de construção da vantagem competitiva por
maneira racional e sequencial. A Figura meio da estratégia.
abaixo mostra os passos seguidos para a - Definição da estratégia organizacional.
formulação da estratégia organizacional. - Implementação da estratégia
organizacional.
Componentes da estratégia - Avaliação do desempenho
organizacional. organizacional.

Análise e mapeamento ambiental

Refere-se à avaliação do contexto
externo no qual a organização vai se situar,
sobre quais são as oportunidades e as
ameaças ambientais existentes no momento
e quais são suas possíveis projeções para o
futuro. Isso significa que, além de conhecer
o ambiente tal como ele se apresenta, torna-
se necessário antever cenários capazes de
mostrar como ele se desenvolverá no futuro.
Como a estratégia está focada no futuro e no
destino da organização, a previsão de
cenários assume grande importância.
Todavia, como a mudança ambiental é
A formulação estratégica emerge como descontínua, acelerada e profunda, os
um conjunto de decisões sobre o cenários devem ser constante e
relacionamento entre a organização e o seu continuamente desenhados e redesenhados
ambiente e a maneira pela qual a primeira para não se tornarem obsoletos ou
se move de uma dada postura – ou conjunto desnecessários.
de relações ambientais – em direção a outra
postura desejada, usando recursos de acordo Análise organizacional
com um plano. Refere-se à avaliação dos recursos
organizacionais – em termos de talentos,
Assim, a gestão estratégica de uma finanças, marketing, produção, tecnologia,
organização precisa levar em conta os pesquisa e desenvolvimento, sistemas de
seguintes aspectos: informação, inovação –, da estrutura e da
- Missão organizacional. cultura organizacional, enfim, de tudo o que
- Missão de futuro da organização. uma organização pode contar e integrar para
- Parceiros da organização produzir vantagem competitiva.
(stakeholders). Com base na análise ambiental e
organizacional, pode-se utilizar a chamada

200
 Conhecimentos Bancários

matriz SWOT (forças, fraquezas, Características do mercado

oportunidades e ameaças). O mercado envolve transações entre
Em função das oportunidades e ameaças vendedores (aqueles que oferecem bens ou
externas e das condições de forças e serviços) e compradores (aqueles que
fragilidades internas, as organizações procuram bens ou serviços), isto é, entre a
formulam suas estratégias. Trata-se de oferta e a procura de bens ou de serviços.
utilizar ao máximo as forças e as De acordo com a oferta e a procura, o
potencialidades internas, melhorar ou mercado pode se apresentar em três
corrigir as fragilidades internas, aproveitar situações:
as oportunidades ambientais da melhor 1.Situação de oferta: quando a oferta é
maneira possível e esquivar-se, fugir ou maior do que a procura. Nessa situação, os
proteger-se das ameaças externas. Essa é a preços tendem a baixar devido à competição
essência do jogo estratégico. entre os vendedores, pois a oferta de bens
ou serviços é maior do que a procura por
Processo da Administração Estratégica eles.
2.Situação de equilíbrio: quando a oferta
é igual à procura. Nessa situação, os preços
tendem a se estabilizar.
3.Situação de procura: quando a procura
é maior do que a oferta. Nessa situação, os
preços tendem a subir devido à competição
entre os compradores, pois a procura por
bens ou serviços é maior do que a oferta
existente.

Análise de Mercado Análise de Mercado

Mercado Como o mercado é vasto, difuso,

complexo e mutável, a empresa precisa
As empresas94 não existem no vácuo conhecê-lo e interpretá-lo adequadamente.
nem são absolutas ou autossuficientes. Elas Para facilitar sua análise, é comum as
estão inseridas em um meio ambiente do empresas adotarem dois tipos de abordagem
qual fazem parte e do qual dependem para para conhecer o mercado: análise ambiental
funcionar e existir. O ambiente é tudo o que (ou análise de mercado) e pesquisa de
está fora e ao redor de uma empresa; é onde mercado. No fundo, ambas procuram obter
as empresas obtêm seus recursos e insumos informação relevante a respeito de seu
e é onde colocam o resultado de suas entorno, compreendê-lo melhor e
operações: seus produtos ou serviços. O desenvolver sua inteligência de negócio
ambiente, portanto, fornece os recursos e para definir os rumos a tomar.
insumos de que as empresas necessitam e é Quanto mais a empresa conhece seu
o ambiente que adquire os produtos ou mercado, mais chances de sucesso ela terá.
serviços que as empresas produzem. É no Conhecer o mercado significa conhecer o
ambiente que existem os mercados. cenário de operações. As empresas
introvertidas – aquelas que não analisam ou

94
Chiavenato, Idalberto. Gestão de Vendas - Uma Abordagem 2022
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

201
 Conhecimentos Bancários

investigam o mercado e que não se voltam ela pretende estabelecer seu domínio. É o
para fora de si mesmas – tendem a se palco no qual a empresa desempenha seu
desajustar do mercado e perder sua papel e efetua suas vendas.
competitividade por inadequação ou
fantasia. Por outro lado, as empresas O macroambiente e o setor de negócios
extrovertidas – isto é, voltadas para o da organização
mercado – podem mais facilmente detectar
as mudanças e tendências externas e
sintonizar suas atividades em direção a
essas mudanças e tendências. Para tanto, as
empresas precisam ter seus olhos e ouvidos
voltados para o mercado. Elas precisam
enxergar e ouvir para saber onde estão
pisando e o que devem fazer. Os olhos e
ouvidos da empresa – isto é, seus órgãos
sensoriais – são constituídos pelas fontes de A partir dessa abordagem externa, em
informações sobre o mercado. Da mesma geral, a empresa utiliza a análise SWOT
forma que as pessoas usam olhos e ouvidos (strenghts, weaknesses, opportunities e
para colher informações externas, as threats) para avaliar suas forças e
empresas também precisam constantemente fragilidades internas e compará-las com as
ficar atentas e obter informações a respeito oportunidades e ameaças externas. É uma
do mercado. análise de adequação daquilo que se tem na
empresa com o que existe fora dela.
Análise ambiental Em geral, as empresas reúnem
periodicamente seus principais executivos
A análise ambiental é uma abordagem para montar juntos e discutir a análise
mais ampla e abrangente do ambiente que SWOT, bem como avaliar rumos e
circunda a empresa. É também denominada alternativas para tentar ajustar a empresa às
análise situacional, pois utiliza uma novas e mutáveis condições do ambiente
sequência de fora (ambiente) para dentro que a cerca. O propósito é identificar seus
(empresa), que envolve: pontos fortes (suas forças que precisam ser
As forças do macroambiente: o ambiente alavancadas) e pontos fracos (suas
geral comum a todas as demais empresas, fragilidades que precisam ser corrigidas e
envolvendo variáveis econômicas, legais, melhoradas), ao mesmo tempo em que
políticas, sociais, culturais, tecnológicas e identifica as oportunidades ambientais (que
demográficas que se interpenetram e precisam ser rapidamente aproveitadas) e as
influenciam-se mutuamente, afetando todo ameaças provindas do ambiente (que
o mercado. precisam ser minimizadas ou
neutralizadas). Assim, a empresa tem
Os atores do microambiente: o ambiente melhores condições para definir suas
mais próximo e imediato de cada empresa, estratégias no sentido de garantir sua
envolvendo fornecedores (de entradas), competitividade e sustentabilidade ao longo
clientes e consumidores (de saídas), do tempo, bem como prever melhor suas
distribuidores, concorrentes (de entradas e vendas futuras.
de saídas) e órgãos reguladores. É o
ambiente específico de cada empresa e onde

202
 Conhecimentos Bancários

Fontes de Informação branca a outras cores quando compram

geladeiras? Ou, por que os carros de cor
A análise do mercado é feita por meio de preta são os preferidos e mais frequentes
informações sobre o mercado. As fontes de nas ruas? Quais características explicam o
informações sobre o mercado podem ser sucesso do produto?
classificadas em dois tipos: as fontes
primárias e as fontes secundárias. Fontes secundárias: obtenção de dados
por meio de intermediários que estudaram
Fontes primárias: obtenção direta de ou analisaram as fontes primárias.
dados a respeito dos agentes que se pretende As fontes secundárias – ou fontes
conhecer. indiretas – são as entidades que colhem
As fontes primárias – fontes diretas ou dados ou informações das fontes primárias
fontes originais – são entidades – pessoas, para fornecê-los a outras entidades
grupos, empresas etc. – cujas opiniões ou interessadas, de forma resumida ou
expectativas interessam diretamente à sintética. Os dados secundários são obtidos
empresa. Os dados primários são obtidos indiretamente das fontes primárias por meio
diretamente dessas fontes primárias por de registros, relatórios, publicações,
meio de perguntas, entrevistas, revistas, anuários etc. Os dados secundários
questionários, cartas etc. Os dados são, em geral, informações já colhidas para
primários são originalmente colhidos para outras finalidades e que se encontram
um estudo específico que extrai amostras registradas ou publicadas, podendo ser
representativas de clientes para obter suas utilizadas para a tomada de decisão. A
opiniões e generalizar os resultados para a análise de mercado se baseia nas fontes
totalidade do universo de clientes. Como as secundárias.
fontes primárias são muito esparsas e
numerosas, torna-se difícil abordá-las em As fontes secundárias podem se localizar
sua totalidade. Quando isso é difícil ou dentro da empresa e fora dela. Assim:
demorado, surge a necessidade de fontes
secundárias para obter as informações ■ Informações secundárias obtidas
necessárias. E quando isso também for dentro da empresa: são os relatórios
difícil, vem a pesquisa de mercado. mensais dos departamentos da empresa, as
As fontes primárias são basicamente estatísticas de vendas (por P/S, por cliente,
quantitativas e numéricas – por exemplo, por região etc.), o cadastro de clientes e o
quantas pessoas estão interessadas em banco de dados dos clientes (quanto cada
determinado produto, quantas pessoas cliente compra, quando compra e em que
compram em determinada loja etc. – e condições ele compra), a receita de vendas
podem ser submetidas a tratamento por P/S, as informações do crédito e
estatístico – por exemplo, qual é a cobrança dos clientes (como o cliente está
porcentagem de consumidores que honrando seus pagamentos) etc.
preferem o produto A ao produto B? Qual é
a porcentagem dos clientes da loja X que ■ Informações secundárias obtidas fora
deixam de comprar determinado produto da empresa: são os centros de
devido ao preço elevado? documentação, os jornais e as revistas
As informações qualitativas são especializadas, as publicações, as
basicamente explicativas – por exemplo: federações e os sindicatos da categoria, os
por que os consumidores preferem a cor anuários estatísticos do Instituto Brasileiro

203
 Conhecimentos Bancários

de Geografia e Estatística (IBGE) e de mercado. Assim, os relatórios mensais dos

outras entidades etc. diversos departamentos da empresa que
lidam com segmentos de mercado (como
Fontes primárias e secundárias de vendas, cobranças, compras etc.); as
informação sobre o mercado estatísticas de vendas (quanto se está
vendendo de cada Produto e Serviço e a
Modo pelo quem); o cadastro de clientes (quais são a
Fontes de Tipo de
qual a realidade e a potencialidade da clientela); o
informaçã abordage
informação banco de dados sobre os clientes (quanto
o m
é obtida compram, quando compram e por que
Quantitativ Pesquisa de compram); o crédito e a cobrança (como
a mercado pagam e quando pagam); a receita de
Primárias
Qualitativa Pesquisa de vendas (quanto cada Produto e Serviço está
mercado
vendendo, quais as providências para que
Secundária Dentro da Relatórios
vendam mais) proporcionam condições
s empresa mensais
Estatísticas para se analisar o mercado e verificar quais
de vendas são as posições mais adequadas para a
Cadastro de empresa conseguir obter melhores
clientes condições e aumentar suas vendas.
Banco de
dados dos Questões
clientes
Receita de 01. (PGE/RJ - Técnico Superior
vendas do Administrador – FCC). O macroambiente
produto das organizações é constituído por
Crédito e A - um conjunto amplo de variáveis
cobrança dos
demográficas que inclui: o tamanho da
clientes
população, a estrutura etária, a distribuição
etc.
geográfica, a composição étnica e os níveis
Fora da Centros de
empresa documentaçã de renda dos potenciais consumidores.
o B - um conjunto de fatores culturais,
Jornais e institucionais e psicossociais que
revistas influenciam de forma mais ampla a
especializada construção da identidade de uma
s organização.
Publicações C - um conjunto de insumos de recursos
em geral e informações, bem como suas saídas ou
Federações e resultados; compreendendo consumidores,
sindicatos usuários, fornecedores, concorrentes e
Anuários grupos regulamentadores.
estatísticos
D - uma estrutura setorial que influencia
do IBGE
etc. a intensidade da competição entre as
empresas que dele fazem parte, impondo
A análise de mercado é feita algumas restrições em suas operações e
continuamente e permite à empresa um oferecendo várias oportunidades para que
posicionamento adequado frente ao

204
 Conhecimentos Bancários

as empresas bem administradas obtenham ao levantamento de novas oportunidades,

vantagens sobre suas concorrentes. ameaças, forças e fraquezas.
E - um conjunto amplo e complexo de III- O modelo das cinco forças na
variáveis tecnológicas, políticas, concorrência, sugeridas por Porter (1980),
econômicas, legislativas, sociais, faz parte do microambiente, ou seja, do
demográficas e ecológicas que envolvem e ambiente mais próximo à empresa e é uma
influenciam as empresas. análise útil em que a empresa pode avaliar
como melhorar sua posição competitiva.
02. (Prefeitura de Chuí - RS -
Turismólogo - FUNDATEC/2019). A A sequência correta é
caracterização do macroambiente do A - V, F, F.
marketing turístico se dá a partir dos B - V, V, F.
elementos de ação indireta na organização. C - V, V, V.
Esses elementos são aqueles que interferem D - V, F, V.
no conjunto de empresas atuantes em um E - F, F, V.
determinado mercado, e muitas vezes em
um ou mais mercados distintos. Analise a Alternativas
alternativa INCORRETA no que diz 01. E – 02.D – 03.D
respeito aos elementos do macroambiente
do marketing turístico. Forças Competitivas do Mercado
A - Demográfico.
B - Cultural. O mercado95 caracteriza-se por ser um
C - Tecnológico. complexo sistema aberto, constituído por
D - Concorrente. inúmeras forças competitivas que se
E - Econômico. revezam continuamente de maneira
dinâmica, provocando mudanças e
03. (IF Farroupilha/RS - Docente – transformações. Michael Porter concebeu
FCM). Em um cenário global, em rápida um modelo de cinco forças competitivas
transformação, os profissionais de que existem no microambiente (ao qual
marketing precisam compreender o denomina indústria) de cada empresa e que
ambiente interno e externo e monitorar devem ser estudadas para elaborar uma
informações a fim de planejar e de estratégia eficiente. Essas cinco forças
implementar planos e programas. condicionam a capacidade de cada empresa
de servir aos seus clientes e obter lucros.
Analise as afirmações e marque (V) para Qualquer mudança em uma delas requer
verdadeiro ou (F) para falso. uma avaliação do mercado.
I- As empresas devem monitorar seis
importantes forças macroambientais: As 05 forças:
demográfica, econômica, sociocultural,
natural, tecnológica e político-legal. 1.Ameaça de novos entrantes: o novo
II- A análise dos elementos entrante é uma empresa que ingressa no
macroambientais, em geral, é realizada em setor de negócios e traz ameaças às
separado, entretanto suas interações levarão empresas existentes, por trazer capacidade
de produção adicional, forçando as demais

95 2022.
Chiavenato, Idalberto. Gestão de Vendas - Uma Abordagem
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

205
 Conhecimentos Bancários

a serem mais eficazes e aprenderem a e. os fornecedores representam uma

concorrer em novas dimensões. Para ameaça ao se integrar para a frente no setor
enfrentar essa ameaça, as empresas da dos compradores (um produtor de roupas
indústria utilizam mecanismos de defesa: pode optar por operar seus próprios canais
de varejo).
a. Economias de escala: as economias de
escala permitem que, enquanto a quantidade 3.Poder de barganha dos compradores:
de um produto fabricado aumenta, os custos o cliente (ou grupo de compradores) tem
de fabricação de cada unidade diminua. poder quando:
Assim, o novo entrante enfrenta o desafio
frente às economias de escala dos a. está adquirindo grande parte do total
concorrentes já existentes. da produção do setor;
b. Diferenciação de produto: as empresas b. o produto adquirido responde por uma
existentes diferenciam o produto para torná- parcela significativa dos custos do
lo único e exclusivo para que o cliente o comprador;
valorize mais. O novo entrante precisa c. os produtos da indústria não são
alocar muitos recursos para superar a diferenciados ou padronizados;
fidelidade do cliente. d. o comprador pode apresentar uma
c. Requisitos de capital: para um novo ameaça concreta de integração para trás. A
entrante poder ingressar no setor, precisará indústria automobilística está oferecendo
dispor de maior capital e recursos. um serviço de vendas nacionais on-line para
d. Custos de mudança: entre os quais se oferecer serviços adicionais ao cliente.
destacam custos de aquisição de
equipamentos auxiliares ou retreinamento 4.Ameaça de produtos substitutos:
de pessoal. Quando os custos de mudança produtos substitutos são diferentes bens ou
são elevados, o novo entrante enfrenta serviços que vêm de fora do setor e
desafios maiores. desempenham as mesmas funções de um
e. Acesso aos canais de distribuição: com produto fabricado no setor. É o caso de
meios eficazes de distribuição dos produtos recipientes plásticos no lugar de potes de
e um forte relacionamento com vidro ou sacos de papel em vez de sacos
distribuidores, a fim de gerar maiores custos plásticos.
de mudanças para os novos entrantes.
5.Intensidade da rivalidade entre os
2.Poder de barganha dos fornecedores: concorrentes: em cada setor há empresas
um grupo de fornecedores é considerado que concorrem ativa e vigorosamente para
poderoso quando: alcançar competitividade estratégica. Os
fatores que influenciam a intensidade da
a. é constituído por um pequeno número rivalidade entre as empresas são:
de grandes fornecedores altamente
concentrados; a. concorrentes numerosos ou
b. não há produtos substitutos igualmente equilibrados;
satisfatórios para o setor; b. crescimento lento do setor;
c. não são considerados clientes c. custos fixos elevados;
importantes para o grupo fornecedor; d. capacidade aumentada em grandes
d. os artigos do fornecedor são essenciais incrementos;
ao êxito do comprador no mercado;

206
 Conhecimentos Bancários

e. concorrentes divergentes, em termos Para entender as forças positivas e

de metas e estratégias; negativas, que favorecem ou dificultam as
f. apostas estratégicas elevadas; ações da empresa e coexistem no mercado,
g. barreiras de saída elevadas que o modelo de Porter é fundamental para
envolvem ativos especializados (vinculados alcançar uma ideia abrangente da situação
a um negócio específico), custos fixos de em que a empresa se encontra. O modelo de
saída (como custos trabalhistas), inter- Porter sugere que, no sentido de
relacionamentos estratégicos (relações de desenvolver estratégias organizacionais
dependência recíproca entre um negócio eficazes, o gestor deve compreender e
envolvendo várias áreas da empresa, como reagir àquelas forças dentro de uma
operações compartilhadas), barreiras indústria para determinar o nível de
emocionais (como lealdade aos competitividade da organização nesse
funcionários) e limitações sociais e espaço. O termo mercado utilizado por ele
governamentais (preocupação com refere-se aos clientes e consumidores,
demissões). enquanto o termo indústria refere-se ao
mercado de concorrentes.
Em suma, a gestão do conhecimento Compreendendo as forças que
estratégico a respeito do ambiente que cerca determinam a competitividade dentro de
a empresa é fundamental para o sucesso uma indústria, o gestor pode desenvolver
organizacional. Ela se baseia estratégias que tornam sua empresa mais
profundamente no diagnóstico estratégico competitiva.
externo. Ao planejar e prever vendas, a
empresa precisa analisar possíveis novos Para Porter, existem três estratégias
entrantes, o poder de barganha dos genéricas para tornar uma empresa mais
fornecedores, a ameaça de produtos competitiva: diferenciação, liderança de
substitutivos e a intensidade da rivalidade custo e focalização.
da concorrência. Todos esses aspectos
externos são importantes para o sucesso da Diferenciação: é uma estratégia que
Gestão de Vendas (GV). De acordo com procura tornar a empresa mais competitiva
esse modelo, compradores, produtos pelo desenvolvimento de um produto que o
substitutivos, fornecedores e novas cliente perceba como diferente dos demais
empresas potenciais dentro de uma produtos oferecidos pelos concorrentes.
indústria são as forças que contribuem para Produtos podem ser oferecidos aos
o nível de rivalidade entre as firmas da consumidores como diferentes porque são
indústria, conforme a figura abaixo: únicos em termos de qualidade, desenho ou
nível de serviço após a venda. Produtos
As cinco forças competitivas de Porter como o tênis Nike Air, por exemplo, são
visualizados como diferentes devido à sua
tecnologia de construção e ao
amortecimento por ar, enquanto os
automóveis Honda, devido à sua elevada
qualidade e confiabilidade.

Liderança de custo: é uma estratégia que

focaliza tornar a empresa mais competitiva
por meio da fabricação de produtos mais

207
 Conhecimentos Bancários

baratos do que os dos concorrentes. A B - poder de negociação dos

lógica dessa estratégia é, ao produzir fornecedores.
produtos mais baratos que os dos C - ameaça socioeconômica.
concorrentes, a empresa pode oferecer aos D - poder de barganha dos compradores.
clientes produtos a preço menor que os E - ameaça de produtos substitutos.
concorrentes e aumentar sua participação na
indústria. Por essa razão, muitas empresas 02. (Prefeitura de Teresina/PI -
automatizam ou robotizam seus sistemas de Técnico de Nível Superior – FCC). O
produção para aumentar a produtividade e Modelo das 5 Forças de Porter, concebido
obter liderança de custo, oferecendo no fim da década de 1970, visa analisar a
produtos de igual qualidade, porém mais competição entre empresas, de modo que
baratos. estas venham a desenvolver uma estratégia
empresarial de eficiência, e está dividido
Focalização: é uma estratégia que em:
procura tornar a empresa mais competitiva A - rivalidade entre concorrentes,
por concentrar-se em um particular e liderança no custo total, estratégia de
específico nicho de consumidores. diferenciação, enfoque, taxa competitiva
Publicadores de magazines geralmente básica.
usam uma estratégia focalizadora para B - posicionamento organizacional, taxa
oferecer produtos a clientes específicos. A competitiva básica, estratégia de análise
Avon tem um foco dirigido especificamente empresarial, planejamento estratégico,
para as donas de casa. Os produtos diet ou liderança no custo total.
light focalizam o consumidor preocupado C - rivalidade entre concorrentes,
com a saúde e a estética pessoal. ameaças de novos entrantes, poder de
barganha dos clientes, poder de barganha
Questões dos fornecedores, ameaça de produtos
substitutos.
01. (ITAIPU BINACIONAL - D - estratégias competitivas genéricas,
Profissional de Nível Superior Jr - NC viabilização de novos investimentos,
UFPR). As forças competitivas propostas liderança no custo total, estratégia de
por Michael Porter são amplamente diferenciação, enfoque.
observadas na literatura de Administração E - posicionamento organizacional,
Estratégica. A força ou as forças estratégias competitivas específicas,
competitivas mais fortes determinam a viabilização de investimentos a fundo
lucratividade de uma indústria e por isso são perdido, estratégia de igualdade, enfoque.
de grande importância para a formulação da
estratégia. Evidentemente, forças diferentes 03. (Banco do Brasil - Escriturário -
destacam-se ao moldar a concorrência em CESGRANRIO/2021). Um grupo
cada indústria. Cada setor tem uma empresarial, atuando em transportes
estrutura implícita, ou um conjunto de terrestres, recebeu autorização da ANAC
características fundamentais, econômicas e para operar voos comerciais no território
técnicas, que dão origem a essas forças nacional e decidiu lançar ações no mercado,
competitivas. São forças competitivas, visando a encomenda de aeronaves. A
conforme o modelo de Porter, EXCETO: estratégia do novo entrante é vista com
A - ameaça de novos entrantes. cautela por analistas de mercado, uma vez
que essa indústria demanda volumes

208
 Conhecimentos Bancários

elevados de investimento e apresentou “consciência que uma pessoa tem de si

baixas margens nos últimos anos. mesma”.
Adicionalmente, o grupo encontra-se em E a Imagem como um “Reflexo de um
processo de recuperação judicial, e sua objeto na água, num espelho etc”;
entrada no mercado de aviação comercial representação de uma pessoa ou coisa
acontece em crise do setor aéreo, diante dos obtida por meio de desenho, gravura ou
efeitos da pandemia. Sendo assim, o escultura; estampa que representa
analista teve cautela ao interpretar as personagem santificada para ser exposta à
informações sobre a barreira de entrada veneração dos fiéis; reprodução na
relacionada a memória; conceito ético relativo aos
A - diferenciação de serviços costumes ou a índole dos indivíduos ou
B - identidade da marca conceito visual relativo à concepção mental
C - política governamental que corresponde a um objeto visto.
D - retaliação esperada O mercado empresarial identificamos
E - requisitos de capital que é através da afinidade entre a Identidade
e a Imagem de uma empresa que ela obtém
04. (INMETRO - Analista Executivo sucesso junto ao seu público alvo. Da
em Metrologia e Qualidade – IDECAN). mesma forma, quando a imagem está em
Quando um consumidor é levado a pensar desacordo com a identidade a empresa
que ao comprar determinado produto está possui um problema ou crise.
adquirindo algo que nenhum outro produto
lhe oferece, ou seja, o produto tem uma Imagem Institucional
funcionalidade única, encontra‐se diante de
uma estratégica genérica definida como A imagem institucional97 é o conjunto de
A - de cliente. ações que fazem com que o cliente perceba
B - de enfoque a marca de uma forma positiva, é a
C - de concorrência. percepção pública, e o tratamento dessa
D - de diferenciação. percepção é crucial.
E - liderança do custo total. A imagem institucional é formada pelo
conjunto de ações que formam a reputação
Alternativas da empresa. Por isso, precisa zelar pela
01. C – 02. C – 03.E – 04. D identidade institucional a fim de se manter
competitiva.
Imagem Institucional e Identidade Acredita-se que a imagem institucional
de uma empresa é positiva quando a
A Identidade96 é definida como sendo comunicação bilateral tem eficiência. Ou
“algo idêntico, de paridade absoluta; seja, o cliente consegue obter respostas que
conjunto dos caracteres próprios de uma satisfaçam as dúvidas. Como consequência,
pessoa, tais como nome, profissão, sexo, há maior aceitação social da marca.
impressões digitais, defeitos físicos etc., o No entanto, lembre-se que o longo prazo
qual é considerado exclusivo dela e, será o maior aliado para a identidade
consequentemente, considerado quando ela institucional. Afinal, o reconhecimento não
precisa ser reconhecida” ou ainda, ocorre rapidamente. Ele depende de tempo
e dedicação.

96 97
https://www.infoescola.com/administracao_/identidade-e-imagem- https://administradores.com.br/artigos/o-tripe-de-uma-marca-solida-
institucional/ identidade-visual-imagem-institucional-e-plano-de-comunicacao

209
 Conhecimentos Bancários

Identidade imagem institucional competitiva contribui

para
A Identidade Visual ou Sistema Visual A - gerar negócios, de forma a conquistar
representa o universo imagético da marca. É clientes, acionistas, parceiros, entre outros.
a maneira como o público, literalmente, vê B - projetar uma imagem além do real,
a sua marca. como meio de atrair mais clientes e
A identidade visual diz respeito à aumentar as vendas.
aparência visual de uma empresa. O C - manter os recursos humanos atuais da
logotipo da empresa é uma parte central empresa, o que pode complicar a atração
disso, assim como o design do site, relatório dos melhores profissionais do mercado em
anual, relatórios da empresa, sinalização razão da cobrança agressiva de metas.
(cartazes, logos, placas, etc), design de D -ampliar o descrédito de certos
varejo e qualquer outro item, como canecas públicos em consequência da competição
e canetas, produzido pela empresa como acirrada com os concorrentes.
presentes para clientes.
A identidade institucional é a expressão 02. (FUNPRESP-EXE - Analista de
que confere personalidade e traduz o que se Previdência Complementar - CESPE /
considera ideal para a instituição, CEBRASPE /2022). Não é incomum haver
representada nos conceitos de missão, visão confusão entre os conceitos de termos como
e valores, onde missão define a razão da identidade, imagem e reputação, que fazem
existência; visão, a situação desejável para parte do vocabulário relacionado às
o futuro; e os valores constituem a base de instituições. A respeito desse assunto,
tudo o que se acredita como certo e julgue o próximo item.
adequado.
A visão da imagem institucional deve ser
A diferença essencial entre os dois é esta: percebida por todos os colaboradores da
a imagem corporativa é a percepção pública mesma forma, construindo-se, assim, uma
da empresa, enquanto a identidade uniformidade, necessária ao bom
corporativa é como a empresa quer ser desempenho de suas atribuições.
percebida pelo público. ( ) Certo ( ) Errado
O objetivo final de uma empresa é o
alinhamento exato da identidade Alternativas
corporativa com a imagem corporativa, para 01. A – 02. Errado -
que o público veja a empresa exatamente
como a empresa quer ser vista Posicionamento

Questões Al Ries e Jack Trout, criadores do

conceito de posicionamento98, dizem que
01. (APEX Brasil - Analista I - CESPE este começa com um produto, uma
/ CEBRASPE/2022). A imagem mercadoria, um serviço, uma empresa, uma
institucional resulta do balanço entre as instituição e até mesmo uma pessoa.
percepções positivas e negativas que a Entretanto, posicionamento não é o que
empresa passa para seus públicos, e uma você faz para um produto. Posicionamento
é o que você faz para a mente do comprador

98
Chiavenato, Idalberto. Gestão de Vendas - Uma Abordagem 2022
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

210
 Conhecimentos Bancários

potencial. Você posiciona o produto na Posicionamento por usuário: quando a

mente desse comprador potencial. Para empresa identifica o produto com
esses autores, os produtos atuais têm uma determinado tipo ou categoria de usuário. É
posição nas mentes dos consumidores: a a adequação do produto às características do
Coca-Cola é considerada a maior empresa consumidor.
de refrigerantes do mundo, o Porsche é
considerado um dos melhores carros Posicionamento por concorrente: quando
esportes do mundo, o que faz com que seja a empresa anuncia que tem maior variedade
difícil para um concorrente remover essas ou mais características do que os produtos
marcas de suas respectivas posições. Tais concorrentes. É a variedade de opções
imagens estão na cabeça do consumidor, e disponíveis ao consumidor.
não apenas nos produtos oferecidos. São
imagens mentais e não apenas físicas. Posicionamento por preço ou qualidade:
Para Kotler, posicionamento representa quando a empresa anuncia maior valor para
o ato de desenvolver a oferta e a imagem da o dinheiro do cliente. É a relação entre
empresa de forma que ocupem um lugar qualidade e preço do produto.
distinto e valorizado nas mentes dos
consumidores-alvo. Daí a necessidade de Todas essas ações de marketing visam
propaganda para criar uma imagem mental colocar a imagem da empresa e do produto
do produto na mente do consumidor. A na cabeça do consumidor para que a venda
Coca-Cola faz propaganda e promoção o se torne possível e efetiva. A eficiência e a
tempo todo exatamente para manter seu eficácia da venda dependem disso. O
produto nas preferências dos consumidores. vendedor, por sua vez, precisa saber disso
com toda clareza e objetividade.
Estratégias de posicionamento:

Posicionamento por atributo: é o caso da 43 - Segmentação de mercado.

Disneylândia, que se anuncia como o maior
parque de diversões do mundo, o que
significa benefícios e mais opções de
Segmentação de Mercado
entretenimento em um único local.
Não existem dois clientes99 exatamente
Posicionamento por benefício: quando a
iguais e é extremamente difícil – senão
empresa oferece benefícios adicionais ou
impossível – satisfazer todos os
não ofertados pelos concorrentes, como
consumidores de uma única e mesma
assistência técnica constante e presente.
maneira. Nem todos gostam da mesma
comida, do mesmo carro, do mesmo celular
Posicionamento por uso ou aplicação:
ou da mesma roupa. Para atender às
quando a empresa oferece mais facilidade
diversas necessidades no mercado, torna-se
no uso, rapidez nas soluções e tranquilidade
necessário dividi-lo e concentrar os
na utilização. É a facilidade na utilização do
esforços em grupos menores – ou
produto.
segmentos, cada qual com suas
particularidades. É o tipo do marketing um
a um para poder concentrar o foco.
99 2022
Chiavenato, Idalberto. Gestão de Vendas - Uma Abordagem
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

211
 Conhecimentos Bancários

Consumidores dentro de cada segmento demográfico da clientela e a segmentação

tendem a ter similaridades que podem ser mais utilizada.
baseadas em características pessoais, Segmentação geográfica: divide o
comportamento de compras ou aspectos mercado de acordo com a localidade do
psicológicos. Com isso, a empresa apela consumidor que possa afetar suas
para segmentos do público consumidor e necessidades e desejos de compra. Constitui
desenvolve diferentes compostos de a área territorial de venda do P/S. Refere-se
marketing que melhor se ajustam às aos pontos de distribuição do Produto e
necessidades e aos desejos de cada Serviço (P/S) a ser comercializado. A
segmento de mercado. empresa que utiliza a segmentação
Quando o mercado é heterogêneo, surge geográfica efetua as vendas de maneira
a necessidade de dividi-lo e fragmentá-lo diferente em cada segmento territorial.
em segmentos para melhor compreendê-lo. Assim, por exemplo, o frete é cobrado para
A essa divisão e fragmentação se dá o nome a região Norte do país, enquanto o
de segmentação de mercado. A transporte é gratuito dentro da própria
segmentação permite que cada segmento do região onde está localizada a empresa, por
mercado possa ser trabalhado de modo envolver pouco custo. Ou, então, as vendas
diferente e personalizado pela empresa, para as regiões mais distantes somente são
merecendo uma atenção especial. Cada aceitas quando ultrapassarem um valor
segmento de mercado é um submercado mínimo que compense os custos de
constituído de um tipo de clientes ou transporte.
consumidores bastante parecidos e
homogêneos e que reagem de forma Quanto ao comportamento de compra do
semelhante aos Produto e Serviços da consumidor
empresa. Cada submercado tende a ser um
grupamento homogêneo de consumidores Segmentação pelo uso do produto:
em função de características que seus identifica como as pessoas utilizam ou
membros têm em comum. consomem o produto. Essa informação
permite criar programas de marketing que
Os fatores considerados na segmentação orientam o consumidor a utilizar o produto.
de mercado são baseados nas características Segmentação pelo benefício percebido
pessoais dos consumidores. As principais pelos clientes: identifica os desejos e as
bases de segmentação de mercado são: necessidades do consumidor e transforma
essa informação em programas de
Quanto às características do marketing que criam e enfatizam a
consumidor satisfação de tais desejos.
Segmentação pelo estilo de vida:
Segmentação demográfica: envolve as identifica como os consumidores passam
características que proporcionam o perfil do seu tempo em atividades, as coisas que os
consumidor, como idade, gênero, renda, circundam e que têm grande importância e
estado civil (casados, solteiros, separados interesse para eles, bem como seus
etc.), educação, residência, nível sentimentos a respeito deles próprios e do
socioeconômico (classes A, B, C e D) e que mundo que os rodeia.
determinam seu comportamento de compra.
É a divisão do mercado pelo perfil A segmentação do mercado permite
definir a quem será feita a oferta do P/S da

212
 Conhecimentos Bancários

empresa ou a que tipos de clientes a nesse grupo de consumidores para atender

empresa se orientará. Ou, ainda, como a suas expectativas?”
empresa tratará cada diferente parcela do Sobre o tema, assinale a alternativa
mercado. Para cada segmento, a empresa correta em relação às características da
adota um esquema diferente e apropriado de segmentação.
GV. A - Segmentação geográfica – o mercado
Após a identificação de um segmento é dividido com base em algumas variáveis,
distinto, a questão é se ele deve ser como idade, gênero, estado civil, tamanho
gerenciado como parte da organização da família, renda, religião, raça, ocupação e
existente ou se justifica a constituição de nacionalidade.
um negócio à parte para formar um B - Segmentação comportamental – o
segmento estratégico. mercado é dividido com base nas
A empresa geralmente segmenta seu preferências, escolhas e exigências. Estes
mercado quando ela não tem recursos segmentos, normalmente, são fracionados
suficientes para atendê-lo em sua totalidade com base no conhecimento e uso do
e também quando os consumidores formam produto.
grupos heterogêneos. Quando há muita C - Segmentação demográfica – o
concorrência, a empresa deve procurar fazer mercado é fracionado com base na região.
ofertas para segmentos cujas necessidades Este tipo de segmentação é fundamental,
não são satisfeitas por ofertas do mercado pois as pessoas que pertencem a lugares
de massa. distintos podem ter preferências opostas.
No fundo, marketing significa D - Segmentação psicográfica – o
essencialmente um complexo processo de mercado é fracionado com base em
tomada de decisão e resolução de personalidade, estilo de vida e atitude. Este
problemas. O processo de resolução de segmento propicia que a tomada de decisão
problemas busca a solução para os de compra seja influenciada pelo critério da
problemas, enquanto tomar decisão faixa etária e estado civil.
significa a escolha da melhor alternativa de E - Segmentação cultural – o mercado é
solução. A informação obtida por meio da dividido com base nas preferências
pesquisa e análise de mercado representa o culturais da culinária da região. Hábitos,
insumo vital para uma tomada de decisão como o consumo de comidas típicas,
eficaz por parte da empresa. influenciam o consumidor que possua
preferências e hábitos exclusivos.
Questões
02. (FUNPRESP EXE - Analista de
01. (IF Baiano - Assistente em Previdência Complementar - CESPE /
Administração - IF Baiano/2019). A CEBRASPE/ 2022). Tendo em vista a
segmentação de marketing consiste no necessidade das organizações em segmentar
processo de dividir o mercado em grupos de o mercado, julgue o seguinte item.
potenciais clientes que compartilham
algumas características, como necessidades A segmentação de mercado diz respeito
ou desejos semelhantes. O desafio dos à divisão do mercado consumidor em
profissionais da área consiste em mensurar indivíduos com gostos, necessidades e
informações precisas para detectar a desejos similares.
viabilidade de mercado em relação a esses ( ) Certo ( ) Errado
grupos, questionando: “vale a pena investir

213
 Conhecimentos Bancários

Alternativas O sistema de CRM102 pode ser instalado

01. B – 02. Certo no computador da empresa ou ser operado
na nuvem. As ferramentas costumam
integrar e-mail, calendário e softwares de
CRM automação de marketing

Funcionamento do CRM
Customer Relationship Management –
Então, no dia a dia da organização,
CRM
funcionaria assim: ao entrar em contato com
um cliente, o CRM software capta todas as
A sigla CRM100 significa “Customer
informações interessantes sobre quem está
Relationship Management”, ou Gestão de
do outro lado, sendo elas: nome, telefone,
Relacionamento com o Cliente e se refere
endereço, e-mail, quais ações a pessoa fez
ao conjunto de práticas, estratégias de
dentro do site, quais produtos ou serviços
negócio e tecnologias focadas no
ela já comprou etc.
relacionamento com o cliente.
Trata-se de um verdadeiro mapeamento
O CRM101 é uma estratégia de negócio
do comportamento do cliente gerando
voltada ao entendimento e à antecipação das
dados que podem servir de insumo para
necessidades dos clientes atuais e potenciais
estratégias futuras e melhorias de produto.
de uma empresa. Do ponto de vista
Usando um CRM é possível tornar o
tecnológico, CRM envolve capturar os
atendimento e a abordagem de venda mais
dados do cliente ao longo de toda a empresa,
eficientes, pois conhece o histórico de cada
consolidar todos os dados capturados
cliente e também dos potenciais clientes
interna e externamente em um banco de
Assim torna o conhecimento dos leads e
dados central, analisar os dados
clientes em um nível mais aprofundado do
consolidados, distribuir os resultados dessa
que antes — entendendo detalhes sobre as
análise aos vários pontos de contato com o
nuances de sua relação, como os
cliente e usar essa informação ao interagir
comportamentos, tendências e
com o cliente através de qualquer ponto de
necessidades.
contato com a empresa
Questões
O CRM tem como intuito ajudar a
empresa a organizar um processo essencial,
01 (APEX Brasil - Perfil 3 - CESPE /
mas muito complexo, da gestão de vendas.
CEBRASPE/2022). O sistema de
É uma ferramenta que viabiliza a criação da
informações gerenciais dedicado à gestão
melhor experiência do cliente e
de clientes é o
relacionamento com o mesmo por meio do
A - SCM (Supply Chain Management).
apoio de um software específico.
B - ERP (Enterprise Resource Planning).
O software CRM vai gerenciar a relação
C - CRM (Customer Relationship
com o cliente visando sua satisfação e
Management).
fidelização a partir da automatização e
D - ABC (Activity Based Costing).
organização dos processos, ajudando a
reduzir custos e aumentar os lucros do
Alternativas
negócio.
01. C

100 102
https://www.totvs.com/blog/gestao-de-vendas/crm/ https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/am/artigos/o-que-e-
101
https://repositorio.ufmg.br/bitstream/1843/BUBD- crm-e-saiba-que-ele-pode-impulsionar-suas-
AQ3J6F/1/daniel_c_baracho_monografia.pdf vendas,f9cace7503ee5810VgnVCM1000001b00320aRCRD

214
 Conhecimentos Bancários

observar também que, além das

44 - Características dos serviços:
intangibilidade, inseparabilidade, características da intangibilidade, produção
variabilidade e perecibilidade. e distribuição simultânea, os Produtos
Financeiros diferenciam-se dos produtos
físicos e portanto tangíveis (real, que pode
Bancos consistem em tipos de ser tocado).
instituições financeiras que podem ser
denominadas como Bancos Comerciais, Imaterialidade ou Intangibilidade
Bancos de Investimento ou Bancos
Múltiplos. Essas instituições financeiras Kotler e Armstrong(1995) definiram
comercializam Produtos Bancários. De uma serviço como toda a atividade ou benefício
maneira geral, os bancos tem a função de essencialmente intangível, que uma parte
intermediarem a transferência de recursos pode oferecer a outra e que não resulte na
entre os investidores (agentes posse de algum bem.
superavitários) e os tomadores de recursos No marketing de serviços, pode-se
ou empréstimos (agentes deficitários). afirmar que serviço é qualquer ato ou
Afim de possibilitar que essas operações desempenho, essencialmente intangível,
ocorram, os bancos efetuam o pagamento que uma parte pode oferecer a outra e que
de juros aos investidores e realizam a não resulta na propriedade de nada. A
cobrança de juros dos tomadores de execução de um serviço pode estar ou não
recursos, contudo, nessa equação, os juros ligada a um produto concreto.
que são pagos aos investidores são
significativamente inferiores que os juros A Imaterialidade ou Intangibilidade é
cobrados dos tomadores de empréstimo, o algo que não é tangível, pois não pode ser
que torna possível que o banco lucre sobre tocado (palpável/ tangível). Os serviços são
essas transações. Essa diferença de valores ideias e conceitos e somente será percebido
pagos e cobrados é chamada de Spread pelo cliente quando este experimentá-lo; O
Bancário. cliente observa muito a reputação que o
A expressão Produto Bancário, prestador tem no mercado.
conforme conceito dado pelo professor
Os serviços são intangíveis. Ao contrário
Paulo Nunes, designa um agregado
dos produtos físicos, não podem ser vistos,
financeiro do setor bancário e que
corresponde aos ganhos conseguidos provados, sentidos, ouvidos ou cheirados
diretamente com a atividade bancária e antes de serem comprados, é aquilo que não
inclui a margem financeira, as comissões se constitui de matéria.
relativas a serviços bancários, os resultados Os serviços bancários são imateriais e
de operações financeiras, os rendimentos de intangíveis, por isso é importante a relação
instrumentos de capital e outros proveitos de confiança e tudo que possa materializar
de exploração líquidos. um pouco os produtos e serviços.
Os Serviços Financeiros são serviços
prestados por Instituições Financeiras e que Inseparabilidade
acompanham os Produtos Financeiros
oferecidos a seus clientes, pessoas físicas Os serviços são produzidos e
e/ou pessoas jurídicas.
consumidos simultaneamente. Quando um
As ofertas de produtos e de serviços das
cliente tem seu dinheiro aplicado num
Instituições Financeiras devem ser
investimento, o serviço está sendo
orientadas para atender às necessidades e
produzido e consumido.
desejos dos seus clientes. É importante

215
 Conhecimentos Bancários

Não tem como separar a produção e o atendentes, dependendo do dia e horário.

consumo dos serviços. No produto físico Isto se constitui num desafio para os
você consegue fazer esta separação, pois gestores.
você produz, armazena, transporta e depois
vende para o consumidor. Questões
O consumidor de serviços recebe sua
compra e a consome de maneira 01. (Banestes - Assistente Securitário –
concomitante (simultâneo) ao longo do FGV). Os serviços possuem quatro
processo. Por causa disso, é importante que características principais, que são: a
as partes tenham um bom relacionamento. imaterialidade ou intangibilidade, a
inseparabilidade, a perecibilidade e a
Variabilidade. variabilidade dos produtos securitários com
as suas respectivas premissas, que afetam a
Variedade ou heterogeneidade significa elaboração de programas de marketing
que o serviço pode variar de cliente para pelas seguradoras. A opção que se mostra
cliente, ou seja, um vendedor pode atender incompatível com a característica específica
um cliente de uma maneira e o próximo de dos serviços mencionados é:
outra. A - os seguros vendidos são intangíveis,
Depende de quem, onde e quando são pois não podem ser vistos, nem sentidos e
produzidos. Se, se adaptam ao cliente e isso nem ouvidos, sendo que a percepção de
é uma característica positiva. Cada qualidade se faz pelas imagens tangíveis das
atendimento é diferente e único. O desafio instalações, funcionários e equipamentos da
aqui é manter padrões de atendimento e seguradora;
níveis de qualidade. B - a característica da inseparabilidade
Os consumidores sabem que devem na venda de seguros ocorre porque a pessoa
esperar variações na prestação de serviços encarregada de prestar o serviço é parte
de um prestador para o outro. Até mesmo dele, e, na maioria das vezes, o cliente
por parte do mesmo prestador há variações também está presente quando o serviço é
nas prestações de serviços, afinal, uma das executado, havendo a interação entre eles;
características dos serviços é a C - na área da prestação de serviços de
heterogeneidade. assistência 24 horas, a variabilidade está
Um dos objetivos de uma empresa é presente, por exemplo, quando se solicita
tentar padronizar o processo de execução do um reboque ou um chaveiro; pelo fato de
serviço em toda a organização com dependerem de quem os fornece, de onde e
treinamentos, padronização de processos e quando serão fornecidos, tais serviços não
monitoramento da satisfação do cliente para são padronizados;
garantir um padrão de qualidade. D - de forma diferenciada dos produtos
tangíveis, os serviços de seguro não podem
Perecibilidade ser estocados e, portanto, se não forem
realizados no momento adequado, perdem a
Um serviço bancário não é estocável se finalidade, o que caracteriza a sua
não for usado e seu desafio é compatibilizar perecibilidade;
horários de demanda. E - a imaterialidade dos serviços se
Os serviços não podem ser estocados ou evidencia quando um determinado serviço
guardados. Num banco, como a demanda precisa ser realizado por um prestador
não é constante, podem “sobrar” ou “faltar” específico, sendo o serviço produzido e

216
 Conhecimentos Bancários

consumido simultaneamente, inclusive com alguma necessidade desde que não

a participação ativa do cliente, o que pode consistam na produção de bens materiais.
vir a afetar os resultados. Segundo a American Marketing
Association (AMA)103, serviços são
02. (COMPESA - Assistente de atividades, benefícios ou satisfações que
Saneamento e Gestão – FGV). Para a são colocadas à venda ou proporcionados
em conexão com a venda de bens. Em
realização de um serviço de qualidade, é
outras palavras, o serviço pode ser
necessário que o ofertante considere suas
entendido como as transações de negócios
peculiaridades e as gerencie de maneira que acontecem entre um provedor
oportuna. (prestador de serviço) e um receptor
As características específicas de um (cliente) a fim de produzir um resultado que
serviço, que devem ser consideradas na sua satisfaça o cliente.
oferta, estão listadas a seguir, à exceção de
uma. Assinale-a. E os serviços de qualidade, o que são?
A - Intangibilidade. De acordo com o autor Campos104, um
B - Inseparabilidade. produto ou serviço de qualidade é aquele
C- Perecibilidade. que atende perfeitamente, de forma
D - Variabilidade. confiável, acessível, segura e no tempo
E- Estocabilidade. certo às necessidades dos clientes. Dessa
forma a organização deve possui um
esforço de compromisso com a qualidade
Alternativas do serviço que é ofertado.
01. E – 02. E
Características dos Serviços

45 - Gestão da qualidade em serviços. As principais características dos serviços

podem ser classificadas em:

a) Intangibilidade: a intangibilidade
Serviços pode ser verificada pelo fato dos serviços
serem experiências que o cliente vivencia
Com origem no termo latim “servitĭum”, na hora da sua prestação, essa característica
a palavra serviço define a ação de servir, ou dificulta as operações do sistema porque o
seja, estar sujeito a/ser prestável alguém por produto oferecido pela organização não é
qualquer motivo, fazendo aquilo que essa físico, ou seja, o cliente possui apenas
pessoa quer ou pede. lembranças ou resultados, como um cabelo
Na área da administrativa um serviço é o bem cortado ou um maior conhecimento no
conjunto de atividades realizadas por uma caso dos serviços educacionais. Já com
organização para responder às expectativas produtos/bens, o cliente possui objetos
e necessidades dos clientes, posto isso, o materiais que podem ser usados, revendidos
serviço é definido como sendo um bem não ou dados para outros
material. Esse conceito também permite
fazer referência aos serviços públicos que b) Simultaneidade: essa característica se
são pagos pelos contribuintes através de refere ao fato da produção e do consumo do
taxas ou impostos, e ao fornecimento de serviço, em geral, serem simultâneos. Além
serviços prestados com vista a satisfazer disso, a participação do cliente neste tipo de
produção é necessária para que ocorra a

103
https://www.ama.org Nova Lima: INDG Tecnologia e Serviços LTDA, 2004.
104
CAMPOS, V. F.; Controle da Qualidade Total (no estilo japonês).

217
 Conhecimentos Bancários

prestação do mesmo, muitas vezes a partir envolvimento do cliente pode ser limitado a
dos termos de quando e como deve realizar- comprar o produto final e usá-lo.
se. Além disse essa característica também
salienta que as decisões do sistema de g) Uniformidade: por fim, temos a
operações devem considerar aspectos como uniformidade, devido à inseparabilidade e
localização, o tempo que o cliente está ao alto envolvimento, cada serviço pode ser
disposto a esperar e a necessidade de único, com uma possível variação de
exercer o controle das operações de forma qualidade.
descentralizada para facilitar o processo.
As características descritas
c) Não-estocabilidade: os serviços são anteriormente precisam ser levadas em
considerados não-estocáveis (como consideração para se chegar a um
consequência das características entendimento pleno da qualidade de
anteriores), ou seja, a presença do cliente serviços, já que envolvem o desempenho
como parte fundamental do processo de dos prestadores de serviços.
prestação de serviço faz com que o serviço
não possa ser estocado. Neste sentido, a Qualidade em serviços
capacidade ociosa do sistema de operações
de serviço não pode ser eficientemente A qualidade106 é definida como
realocada, em relação a operações de adequação ao uso, ou seja, adequação de um
manufatura. produto à sua utilização pretendida, no qual
também é caracterizada em função da
d) Heterogeneidade: existe uma quarta conformidade, ou não, do produto às suas
característica denominada heterogeneidade, especificações, entendendo a qualidade
considerada por alguns autores como como a ausência de falhas ou defeitos.
Gronroos105 que tem sido relacionada com a É importante ressaltar que há uma
alta variabilidade existente entre a diferença na análise da qualidade
prestação/produção de um serviço e a relacionada a produtos e na qualidade
prestação do seguinte, considerando que a atribuída aos serviços, Enquanto a
simultaneidade, produto da presença do qualidade de bens físicos ou tangíveis pode
cliente, obriga o sistema de operações de ser medida por meio de indicadores
serviços a customizar o serviço para cada precisos, como, por exemplo, o número de
cliente. defeitos, a qualidade em serviços é baseada,
em essência, em uma experiência
e) Relação com os Clientes: pode-se citar vivenciada pelo cliente.
ainda, como quinta característica a relação Essa expressiva distinção de análise se
com os clientes, pois geralmente os serviços deve ao fato de que os serviços são uma
envolvem uma relação contínua com eles, experiência interativa, que acaba por
uma relação impessoal e breve, embora a envolver o cliente em diferentes níveis de
força e a duração das relações estejam intensidade e está relacionada a um
crescendo. desempenho intangível, não oriundo apenas
dos fatores de produção.
f) Esforço do Cliente: como sexta
característica temos o esforço dos clientes,
o cliente pode estar a par da produção dos
serviços. Já no caso de produtos ou bens, o

105
GRÖNROOS, C.; Marketing: gerenciamento e serviços: a competição https://abepro.org.br/biblioteca/enegep2009_TN_STO_092_627_12701.p
por serviços na hora da verdade. Rio de Janeiro: Campus, 1993. df

106

218
 Conhecimentos Bancários

Fatores que determinam a qualidade No aspecto da empatia é importante que

de um serviço - Dimensões da Qualidade seja dada atenção individualizada aos
clientes, pois a tendência atual é o foco na
Confiabilidade: habilidade da empresa customização e personalização, ou seja, os
em executar o serviço prometido com clientes aguardam um atendimento
segurança e precisão. específico.
Para que o cliente perceba a
credibilidade e a empresa possa obter Tangíveis: enfoca os equipamentos e
vantagem em relação a este fator, a empresa instalações modernas, no forte apelo visual,
deve dar atenção na hora de desenvolver na boa aparência dos empregados, nos
novos produtos ou serviços (ou mesmo materiais associados com o serviços, como
analisando os já existentes), de apenas folhetos e anúncios de forte apelo visual.
prometer e comunicar par cliente as
características as quais ele possa entregar, Normalização Técnica e Qualidade
dentro dos termos também acertados entre
as partes. A Normalização107 é o processo de
estabelecer e aplicar regras para abordar
Responsividade: capacidade de ser ordenadamente uma atividade específica
prestativo e ajudar o cliente em suas para o benefício e com a participação de
necessidades. todos os interessados e, em particular, para
Nesta situação a empresa deve então promover a otimização da economia,
criar uma estrutura que possua múltiplos levando em consideração as condições
canais de contato com os clientes (Serviço funcionais e as exigências de segurança.
de Atendimento ao Cliente, site, email), e O produto da Normalização é a Norma.
que estes canais permitam não só que o Tanto no campo industrial quanto na
cliente entre em contato com a empresa relação entre fabricantes e consumidores, a
sempre que conveniente, mas normalização passou a cumprir alguns
principalmente que a empresa seja capaz de objetivos relacionados à simplificação;
responder a estas requisições rapidamente, comunicação; economia global; segurança,
e também com um serviço de qualidade, saúde e proteção da vida; e proteção do
que, novamente, venha a atender às consumidor e dos interesses da sociedade.
expectativas dos clientes. O trabalho de normalização é necessário
e importante para garantir que qualquer
Segurança: atitude de inspirar pessoa envolvida dentro do processo, em
credibilidade e fazer com que o cliente se qualquer das etapas, consiga obter o mesmo
sinta livre de perigos e dúvidas quanto ao resultado de outra pessoa dentro do mesmo
serviço. processo. Na prática, a normalização é uma
Avaliar de que maneira a empresa forma de reduzir o desvio padrão dos
apresenta, por parte dos clientes, o processos, aumentando a eficiência da
conhecimento de seus produtos, a cortesia capacidade produtiva. Não se pode parar
dos funcionários, e principalmente a com este imenso e contínuo processo de
capacidade destes em inspirar confiança e melhoria, que traz cada vez produtos
responsabilidade para o cliente que contrata melhores e de baixo custo para a população.
o serviço.
A normalização técnica na empresa
Empatia: cuidado e atenção
individualizada ao cliente. Em uma empresa, a normalização
apresenta vantagens desde a concepção de
107
http://bizuando.com/material-apoio/intr-eng-qualidade/NCQ-Cap1-
Normalizacao.pdf

219
 Conhecimentos Bancários

novos produtos, até o serviço de organização em relação à qualidade,

manutenção após a comercialização. formalmente definida pela alta
No estágio de pesquisa e administração (ISO 9000);
desenvolvimento de novos produtos, a - Administração da Qualidade: Aspectos
Normalização funciona como fonte de da função de administração geral que
informação para os engenheiros evitando determinam e implementam a política da
que se despenda energias reinventando o qualidade (ISO 9000);
que já foi inventado. Além disso, a - Sistema da Qualidade: Estrutura
utilização de componentes e ferramentas organizacional, responsabilidades,
padronizadas desde o projeto torna mais procedimentos, processos e recursos para
fácil a obtenção de produtos a custos implantação da administração da qualidade
competitivos. (ISO 9000);
Durante a elaboração do projeto, a - Controle da Qualidade: Técnicas e
Normalização fornece informações atividades operacionais que são usadas para
classificadas e codificadas sobre as atender exigências da qualidade (ISO
características técnicas das matérias primas 9000);
e insumos usados pela empresa e a - Garantia da Qualidade: Todas as ações
referência à norma evita traçados planejadas e sistemáticas, necessárias para
minuciosos e completos de peças, prover confiança adequada de que um
proporcionando uma economia substancial produto ou serviço satisfaz os requisitos da
de tempo. qualidade (ISO 9000);
O controle de recebimento de matérias - Programa de Garantia da Qualidade:
primas e componentes é facilitado pelo uso Plano da alta administração definindo a
de regras uniformes como métodos de política da qualidade e o sistema de garantia
amostragem, características a serem da qualidade a ser adaptado pela empresa;
verificadas, métodos de ensaio, tolerâncias, A importância da Normalização para
etc. um Sistema de Garantia da Qualidade está
No estágio de fabricação as principais baseada no fato de que o Sistema requer a
vantagens da Normalização são: redução de padronização das operações de fabricação e
variedades, simplificação de operações, controle, através de um “Sistema de
utilização ótima de equipamentos e Normalização Técnica e suas Auditorias”.
economia de tempo As normas de empresa correspondem a uma
Na comercialização, a Normalização parte considerável da documentação básica
atua como elemento importantíssimo uma necessária para um Sistema de Garantia da
vez que garante a qualidade do produto e Qualidade e o seu cumprimento irá definir a
sua confiabilidade. Permite, portanto, existência da Qualidade.
satisfazer as necessidades do consumidor e
reduzir o índice de devolução de produtos; Questões
além do que os serviços de manutenção
após a venda, passam a ser mais rápidos e 01. (Banco do Brasil - Escriturário -
eficientes pelo uso de componentes CESGRANRIO/2021). Das cinco
normalizados. dimensões da qualidade do serviço -
confiabilidade, tangibilidade, sensibilidade,
Normalização e Sistema de Garantia
segurança e empatia -, a confiabilidade tem
da Qualidade
constantemente se mostrado como o fator
A Normalização define os principais mais importante na avaliação da qualidade
conceitos da Garantia da Qualidade: do serviço pelos clientes de um banco.
- Política da Qualidade: intenções e
diretrizes da qualidade total de uma

220
 Conhecimentos Bancários

Isso ocorre porque a confiabilidade é para com o cliente, estende-se também à

uma medida de conduta de outros clientes que estejam
A - favorecimento da discrepância entre utilizando o serviço
o desempenho de um fornecedor e as D - Refere-se à competência da empresa
expectativas do cliente, já que evidencia a E - Inclui interesse, atenção
situação do momento. personalizada ao cliente. É a capacidade de
B - resultado, já que os clientes a avaliam experimentar os sentimentos de outra
depois da experiência de serviço, pessoa como se fossem seus, colocar-se no
diferentemente das outras dimensões, que lugar do cliente.
são medidas de processo.
C - controle, que traça as mudanças Alternativas
quantitativas no desempenho do serviço em 01. B – 02. C
uma variável específica relativa a um
padrão predefinido.
D - causa-efeito, que relaciona
problemas específicos do serviço a
diferentes categorias de causas subjacentes.
E - excedente do consumidor, que
identifica a diferença entre o preço real pago
e a percepção do cliente sobre o valor do
produto.

02. (EBSERH - Analista

Administrativo - Administração
Hospitalar - IBFC/2020). As cinco
dimensões da qualidade em serviços são
apresentadas por diversos autores. Zeithaml
e Bitner (2003) afirmam que estas
dimensões representam o modo como os
clientes organizam, mentalmente, as
informações sobre a qualidade dos serviços.
As dimensões são confiabilidade,
responsividade, segurança, empatia,
tangibilidade. Assinale a alternativa que
define Tangibilidade.
A - Rapidez nas respostas. Traduz a
vontade de ajudar os clientes e de prestar
serviços sem demora, a capacidade de
recuperação rápida e profissional do serviço
em caso de falha na sua prestação
B - Traduz-se no conhecimento dos
profissionais aliado à simpatia e habilidade
para inspirar confiança e credibilidade
C - Refere-se a aparência das instalações
físicas, equipamentos, pessoas e materiais
impressos da empresa, cuidado e atenção

221
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

SUMÁRIO

1 - Conhecimento de editor de textos, planilhas e apresentações (ambientes

Microsoft Office 365 - Word, Excel, PowerPoint e Outlook). .............................. 1
2 - Segurança da informação: fundamentos, conceitos e mecanismos de
segurança................ ............................................................................................... 31
Noções sobre gestão de segurança da informação: normas NBR ISO/IEC
27001:2022 e NBR ISO/IEC 27002:2022. ........................................................... 42
Segurança cibernética: Resolução CMN nº 4893, de 26 de fevereiro de 2021,
prevenção e reação a riscos cibernéticos nos negócios. ..................................... 209
3 - Conceitos de organização e de gerenciamento de informações, arquivos, pastas e
programas. .......................................................................................................... 217
4 - Redes de computadores: conceitos básicos, ferramentas, aplicativos e
conceitos/procedimentos de Internet e Intranet. Fundamentos de comunicação de
dados. Meios físicos de transmissão. ................................................................. 221
5 - Navegadores Web (Microsoft Edge versão 120 e Mozilla Firefox versão 122),
busca e pesquisa na Web. ................................................................................... 248
6 - Correio eletrônico, grupos de discussão, fóruns e wikis..................... ...... 259
7 - Redes Sociais: X (ex-Twitter), Facebook, Linkedin, WhatsApp, YouTube,
Instagram e Telegram. ........................................................................................ 264
8 - Visão geral sobre sistemas de suporte à decisão e inteligência de negócio. 267
9 - Conceitos de tecnologias e ferramentas multimídia, de reprodução de áudio e
vídeo. .................................................................................................................. 270
10 - Ferramentas de produtividade e trabalho a distância: Microsoft Teams, Cisco
Webex, Google Hangout, Zoom, Google Drive e Skype. .................................. 272

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

11 - Noções de Inteligência Artificial, Analytics, Blochchain, Openbanking,

Machine Learning, Data Science. Temáticas também trabalhadas na Trilha UC_PLAY
Cultura Digital. 11.1 Noções de Inteligência artificial generativa, algorítimos,
ChatGPT (transações via CHATBOT), edição de prompt, 3D, metaverso, robótica,
Cloud Computing. .............................................................................................. 294
12 - Noções de Transformação Digital; ......................................................... 333
13 - Noções sobre Inovação; ........................................................................... 341
14 - Noções sobre Líderes Digitais; ................................................................ 348
15 - Noções sobre Agilidade: O "ser digital" e a transformação das empresas;
Startups e Fintechs; Paradigma Ágil; O Manifesto Ágil, os conceitos e os valores da
agilidade; O perfil de um profissional ágil; Como identificar e entregar "valor" para o
cliente digital ....................................................................................................... 349
16 - Noções sobre Open Finance; ................................................................... 359
17 - Noções de Compliance; ........................................................................... 359
Noções de LGPD. ............................................................................................ 364

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

guardar os documentos na nuvem usando o

1 - Conhecimento Edição de textos,
serviço OneDrive. Dessa forma, você pode
planilhas e apresentações (ambientes
Microsoft Office - Word, Excel e
acessar seus documentos do Office de
PowerPoint - versão O365, Outlook). qualquer computador e ainda compartilhá-
los com outras pessoas.
O Microsoft Word trabalha com o
MICROSOFT WORD formato de arquivo.docx que utiliza a
tecnologia XML. O formato.doc não foi
O Microsoft Office Word é um extinto do Word , mas o.docx é o formato
processador de texto produzido pela padrão.
Microsoft1. Quando salvamos um documento no
O Microsoft Word é um programa de formato.docx o documento ficará mais leve
processamento de texto, projetado para (ocupará menos espaço), aceitará uma
ajudá-lo a criar documentos com qualidade maior quantidade de formatações, é
profissional. Ele tem todas as totalmente compatível com a Web e a
funcionalidades e características que a capacidade de recuperação em caso de
versão tem, com algumas melhorias. O corrompimento chega a ser 70% maior que
Word ajuda-nos a organizar e escrever os o formato .doc.
documentos de forma mais eficiente. Os O formato.pdf também se destaca no
arquivos criados e salvos no Word são Word com a vantagem que agora é possível
conhecidos como documentos. O abrir e editar PDF. Nas edições anteriores
Documento novo é a princípio reconhecido era possível apenas criar (exportar).
pelo Word como Documento1. Veja abaixo alguns formatos de arquivos
Normalmente os documentos não incluem suportados pelo Word :
apenas textos, mas também imagens, listas .docx: formato xml.
de marcadores e vários elementos de .doc: formato da versão 2003 e
editoração eletrônica, como letras anteriores.
capitulares e cabeçalhos. .docm: formato que contém macro
O programa continua sendo uma das (vba).
ferramentas mais completas e poderosas .dot: formato de modelo (carta,
para trabalhar com texto. Microsoft Word currículo...) de documento da versão 2003 e
traz tudo o que é necessário para editar anteriores.
textos simples ou enriquecidos com .dotx: formato de modelo (carta,
imagens, links, gráficos e tabelas, entre currículo...) com o padrão xml.
outros. A compatibilidade entre todos os .odt: formato de arquivo do Libre Office
componentes da família Office é outro dos Writer.
pontos fortes do Microsoft Word . .rtf: formato de arquivos do WordPad.
Você pode exportar texto e importar .xml: formato de arquivos para Web.
outros elementos para o Excel, o .html: formato de arquivos para Web.
PowerPoint ou qualquer outro dos .pdf: arquivos portáteis.
programas incluídos no Office (objetos
OLE). Novidades do Word
Os templates do Microsoft Word
permitem criar documentos facilmente O Word tem todas as funcionalidades e
usando os formatos predefinidos (currículo, recursos conhecidos, com alguns
carta, etiqueta, fax, cartão de visita, aprimoramentos e novos recursos do Office
calendário etc.). Outra das novidades do .
Microsoft Word é a possibilidade de Veja alguns dos novos recursos.

1
MELO, F. Word .

1
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Recurso Diga-me: realize ações Ideias para o trabalho que está

rapidamente com este recurso. Observe que realizando: a Pesquisa Inteligente da
há uma caixa de texto na Faixa de Opções plataforma Bing apresenta as pesquisas
do Word com a mensagem O que você diretamente no Word . Quando você
deseja fazer. Veja imagem a seguir. seleciona uma palavra ou frase, clica com o
botão direito do mouse sobre ela e escolhe
Pesquisa Inteligente, o Painel de ideias é
exibido com as definições, os artigos Wiki
Esse é um campo de texto no qual você e as principais pesquisas relacionadas da
insere palavras ou frases relacionadas ao Web.
que deseja fazer e obtém rapidamente os
recursos que pretende usar ou as ações que
deseja realizar. Se preferir, use o Diga‐me
para encontrar ajuda sobre o que está
procurando ou para usar a Pesquisa
Inteligente para pesquisar ou definir o termo
que você inseriu.

Trabalhe em um Tempo Real: ao

armazenar um documento online no
OneDrive ou no SharePoint e compartilhá‐
lo com colegas que usam o Word ou Word
Online, vocês podem ver as alterações uns
dos outros no documento durante a edição.
Após salvar o documento online, clique em
Compartilhar para gerar um link ou enviar
um convite por e-mail. Quando seus colegas
abrem o documento e concordam em
compartilhar automaticamente as
alterações, você vê o trabalho em tempo
real.

Equações à Tinta: sempre que desejar

incluir uma equação matemática complexa
em um documento utilize a opção Equação
à Tinta. Com esta novidade, incluir

2
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

equações matemáticas ficou muito mais Iniciando o Microsoft Word

fácil. Para isso, vá até Guia Inserir, Grupo
Símbolos e clique na setinha para baixo do Quando se inicia o Word os modelos
botão Equação. continuam disponíveis e distribuídos em
No menu de opções que abrir, desça até categorias e ainda estão disponíveis on-line.
o final e clique na opção Equação à Tinta. (Se você preferir não usar um dos modelos,
Veja na imagem do menu a seguir. basta clicar em Documento em branco).

Ao clicar em Documento em branco

surgirá a tela principal do Word .

Caso tenha um dispositivo sensível ao

toque, você poderá utilizar o dedo ou uma
caneta de toque para escrever equações
matemáticas à mão, e o Word irá convertê- Alguns componentes da janela do Word
las em texto. e suas funções:
Histórico de versões melhorado: para Barra de Ferramentas de Acesso
conferir uma lista completa de alterações Rápido: esta barra permite acesso rápido
feitas a um documento e para acessar para alguns comandos que são executados
versões anteriores, vá até a Guia Arquivo > com frequência: como iniciar um novo
Histórico. arquivo, salvar um documento, desfazer e
Compartilhamento mais simples: refazer uma ação, entre outros.
clique em Compartilhar para compartilhar
seu documento com outras pessoas no
SharePoint, no OneDrive ou no OneDrive
for Business ou para enviar um PDF ou uma
cópia como um anexo de e-mail diretamente Para habilitar ou desabilitar botões na
do Word. Barra de Ferramentas de Acesso Rápido,
Formatação de formas mais rápida: devemos fazer o seguinte procedimento:
Quando você insere formas da Galeria de Clique no botão drop-down (seta para
Formas, é possível escolher entre uma baixo) localizado no final da barra (lado
coleção de preenchimentos predefinidos e direito) e habilite a opção Abrir, caso não
cores de tema para aplicar rapidamente o esteja.
visual desejado.

3
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Guia Arquivo
Ao clicar sobre ela serão exibidas opções
como Informações, Novo, Abrir, Salvar,
Salvar como, Imprimir, etc. Portanto, clique
sobre ele e visualize essas opções.
Informações: contém opções como,
proteger o Documento, Inspecionar o
Documento, Gerir Documentos e
informações relacionadas ao proprietário do
documento e suas propriedades.

Observe que a opção que marcar será

inserida do lado direito do botão Repetir
(Ctrl + R).
Veja na imagem a seguir que inserimos
o botão Abrir (Ctrl + A). E para desabilitar
devemos fazer o mesmo procedimento
mostrado acima, basta clicar novamente na
opção desejada.
Novo: abrir um Novo documento ou um
modelo (.dotx) pré-formatado.

Barra de Título: onde se encontra o

nome do arquivo seguido pelo nome do
programa, os botões Minimizar, Maximizar
ou Restaurar Tamanho e Fechar.

Abrir: opções para abrir documentos já

Após conhecermos a abertura e a parte
salvos tanto no computador como no
inicial do Word , iremos agora explorar o
sistema de armazenamento em nuvem da
“calcanhar de Aquiles” dos candidatos que
Microsoft, One Drive. Além de exibir um
é o estudo das guias, grupos e ferramentas.
histórico dos últimos arquivos abertos.
O Word contém a faixa de opções que foi
criada com o intuito de ajudar o usuário a
localizar rapidamente os comandos, que
estão organizados em grupos lógicos, as
quais, por sua vez, são organizadas em
guias.

Guias (Menus)

As guias (podem aparecer os termos abas Salvar/Salvar como: a primeira vez que
ou menus) permitem que você acesse todas irá salvar o documento as duas opções
as opções do Word . Ao clicar nas guias são levam ao mesmo lugar. Apenas a partir da
disponibilizados grupos com diversas segunda vez em diante que o Salvar apenas
ferramentas. atualiza o documento e o Salvar como exibe
a janela abaixo. Contém os locais onde

4
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

serão armazenados os arquivos. Opções inferior direito, logo à frente de Área de

locais como na nuvem (OneDrive). Transferência.
Colar: cola um item (pode ser uma letra,
palavra, imagem) copiado ou recortado.
Atalho CTRL + V.

Imprimir: Opções de impressão do Recortar: recorta um item (pode ser

documento em edição. Desde a opção da uma letra, palavra, imagem) armazenando-
impressora até as páginas desejadas. O o temporariamente na Área de
usuário tanto pode imprimir páginas Transferência para em seguida ser colado
sequenciais como páginas alternadas. no local desejado. Atalho CTRL + X.

Copiar: copia o item selecionado (cria

uma cópia na Área de Transferência).
Atalho CTRL+C.

Guia Página Inicial

Possui funções de formatação de um Pincel de Formatação: permite copiar a
texto, formatos de fonte, tamanhos, efeitos, formatação de um item e aplicar em outro.
alinhamentos, estilos, etc. Atalho CTRL+SHIFT+C
/ CTRL+SHIFT+V.

Dica: ferramentas de formatação básica:

formatação da fonte, parágrafo, recortar,
copiar, colar, estilos... Geralmente Grupo Fonte
ferramentas que iremos usar em qualquer
documento que produziremos. Básico,
formatação isolada de alguma palavra ou
trecho do texto.

Grupo Área de Transferência

O Word oferece um recurso (acessado
por meio da setinha) para que possamos Fonte: permite que você
manter mais de um item na área de selecione uma fonte, ou seja, um tipo de
transferência, limite de até 24 itens. letra a ser exibido em seu texto. Em cada
Esse recurso chama-se, justamente, área texto pode haver mais de um tipo de fontes
de transferência e é acessada na guia página diferentes.
inicial no grupo área de transferência. Tamanho da fonte: é o
Para acessá-la basta clicar no pequeno tamanho da letra do texto. Permite que você
ícone de uma setinha para baixo no canto

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 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

escolha entre diferentes tamanhos de fonte Grupo Parágrafo

na lista ou que digite um tamanho
manualmente.
Negrito: aplica o formato negrito
(escuro) ao texto selecionado. Se o cursor
estiver sobre uma palavra, ela ficará toda
em negrito. Se a seleção ou a palavra já
estiver em negrito, a formatação será
removida.
Marcadores: permite criar uma
Itálico: aplica o formato itálico lista com diferentes marcadores. Depois que
(deitado) ao texto selecionado. Se o cursor um marcador for inserido toda vez que for
estiver sobre uma palavra, ela ficará toda pressionado Enter será colocado um
em itálico. Se a seleção ou palavra já estiver marcador no próximo parágrafo, caso o
em itálico, a formatação será removida. usuário não deseje mais nenhum marcador,
basta pressionar Enter novamente ou clicar
Sublinhado: sublinha, ou seja,
no respectivo ícone.
insere ou remove uma linha embaixo do
texto selecionado. Se o cursor não está em
uma palavra, o novo texto que você inserir Numeração: permite criar uma
será sublinhado. lista numerada. Depois que uma numeração
for inserida, toda vez que for pressionado
Tachado: risca uma linha, uma Enter será colocado um número no próximo
palavra ou apenas uma letra no texto parágrafo, caso o usuário não deseje mais
selecionado ou, se o cursor somente estiver continuar a sequência, basta pressionar
sobre uma palavra, esta palavra ficará Enter novamente ou clicar no respectivo
riscada. ícone.
Subscrito: coloca a palavra abaixo
das demais. Ex.: 102. Lista de vários itens: permite
Observação: não diminui o tamanho da criar uma lista numerada em níveis. Depois
fonte e não é preciso selecionar a palavra que uma numeração for inserida, toda vez
que se deseja aplicar essas que for pressionado Enter será colocado um
número no próximo parágrafo, para criar
Sobrescrito: coloca a palavra acima um sub nível é preciso pressionar TAB,
das demais. Ex.: 102. caso o usuário não deseje mais continuar a
sequência, basta pressionar Enter (se foi
Observação: não é preciso selecionar a inserido um sub nível 1.1 ao teclar Enter a
palavra que se deseja aplicar essas primeira vez ele volta um nível, ou seja, vai
formatações, basta que o cursor esteja aparecer 1 e se pressionado novamente a
posicionado dentro da palavra. tecla Enter, sem que nada tenha sido escrito,
a lista será desfeita) ou clicar no respectivo
ícone.
Efeitos de texto e tipografia:
permite aplicar vários efeitos de fonte sobre
o texto. Diminuir Recuo: diminui o recuo
do parágrafo em relação à margem
Cor do realce do texto: aplica um esquerda.
destaque colorido sobre a palavra, assim
como uma caneta marca texto. Ex.: Realce. Aumentar Recuo: aumenta o
recuo do parágrafo em relação à margem
Cor da fonte: permite alterar a cor esquerda.
da fonte (letra).

6
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

permite salvar configurações relativas ao

Classificar: organiza a seleção tamanho e cor da fonte, espaçamento entre
atual em ordem alfabética ou numérica. linhas do parágrafo. É possível alterar os
estilos existentes ou mesmo criar novos.
Mostrar tudo: mostra marcas de
parágrafos e outros símbolos de formatação Grupo Edição
ocultos. Observe as marcas que serão Ao clicar nesse ícone é aberta a janela
exibidas ao ativar o recurso: lateral, denominada navegação, onde é
possível localizar um uma palavra ou trecho
dentro do texto. Atalho CTRL+L

Guia Inserir
Esta guia permite inserir imagens,
símbolos, cabeçalhos, tabelas, gráficos,
número de página e algumas novidades
como a de Inserir Vídeo Online.
Alinhar a esquerda: alinha o
conteúdo com a margem esquerda.

Centralizar: centraliza seu Adiciona uma folha

conteúdo na página. inicial em seu documento, parecido como
uma capa.
Alinhar à direita: alinha o Veja a imagem a seguir.
conteúdo à margem direita.

Justificar: distribui o texto

uniformemente entre as margens esquerda e
direita.
Espaçamento de linha e parágrafo:

escolhe o espaçamento entre as

linhas do texto ou entre parágrafos.

Sombreamento: aplica uma cor

de fundo no parágrafo onde o cursor está
posicionado.

Bordas: permite aplicar ou

retirar bordas no trecho selecionado.

Grupo Estilo
Adiciona uma página
em branco em qualquer lugar de seu
documento.

Uma seção divide um

Possui vários estilos pré-definidos que documento em partes determinadas pelo
usuário para que sejam aplicados diferentes

7
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

estilos de formatação na mesma ou facilitar documento criando-se seções diferentes,

a numeração das páginas dentro dela. através da guia Layout de Página.

Permite inserir uma tabela, uma

planilha do Excel, desenhar uma tabela,
tabelas rápidas ou converter o texto em
tabela e vice-versa.
É possível inserir cabeçalhos, rodapés e
Grupo Ilustrações números de páginas diferentes no mesmo
documento criando-se seções diferentes,
através da guia Layout de Página.
Permite inserir uma imagem no
Grupo Links
computador, na rede ou em uma memória
removível.

Permite inserir imagens da Web

(Clip-art do Office.com, do site de buscas
bing ou do Onedrive).

Exibe a caixa de diálogo

Inserir Hiperlink (abaixo) atalho CTRL+K,
Permite inserir formas onde é possível criar um Link (atalho) para
geométricas, como por exemplo, setas, outro ponto do mesmo documento, mas
linhas retas etc. nesse caso o usuário tem antes que criar um
indicador para esse local usando esse ícone
Permite ao usuário inserir
várias formas. É possível representar , outro arquivo (documento do
visualmente suas ideias e estruturas. Esse Word, Apresentação do PowerPoint,
recurso tem sido amplamente explorado nos vídeos, etc) ou ainda para uma página da
concursos atualmente. internet.

Permite inserir um Guia Layout

gráfico. Os dados são importados do Excel, Esta guia permitirá que o usuário faça
assim que o manipulações em sua página, tais como
usuário clica nesse ícone o Excel é aberto configurar as Margens, Orientação da
e nele que você irá inserir os dados do página (Retrato ou Paisagem), o tamanho da
gráfico, assim que esse processo for página, Colunas e muitas outras opções de
concluído o Excel é fechado. configurações de página.

Com essa ferramenta o

usuário pode capturar um “pedaço” da tela
aleatoriamente.
Grupo Configurar Página
Grupo Cabeçalho e Rodapé Margens: clicar na aba layout da página
É possível inserir cabeçalhos, rodapés e e em Margens, no menu que irá aparecer
números de páginas diferentes no mesmo temos alguns tamanhos predefinidos, como

8
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

margens superior, esquerda, inferior e

direita. Podemos clicar em algumas destas
margens predefinidas ou podemos criar
uma margem personalizada.

Hifenização: é o recurso onde o Word

separa as palavras corretamente, ao digitar
e a palavra for comprida automaticamente
ele separa. Selecionar o texto, clicar em
hifenização e automático.

Orientação: neste botão iremos

configurar a página a ser trabalhada, se ela
ficará em pé, como Retrato ou deitada, no
sentido Horizontal.

Números de linhas: mostra os números

das linhas, fazendo referência a linhas
específicas no documento com rapidez e
facilidade, usando números de linhas nas
margens.
Tamanho: neste botão o usuário escolhe
o tamanho da Folha a ser utilizada.

Quebras: adiciona uma quebra no local

atual para o texto continuar novamente na
página, seção ou coluna seguinte.

Colunas: com esta opção o usuário, após

selecionar o texto, pode dividi-lo em várias
colunas.

9
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Grupo Notas de Rodapé

Inserir Nota de Rodapé: para adicionar

notas de rodapé ao documento. Essas notas
são numeradas automaticamente no
documento, conforme são inseridas e
renumeradas automaticamente conforme
forem movimentadas no texto. As notas de
fim são inseridas no rodapé do documento.
Atalho: Alt+Ctrl+F.
Inserir Nota de Fim: para adicionar
Guia Referências notas de fim ao documento. As notas de fim
Permite inserir nota de rodapé, sumário, são inseridas no fim do documento. Atalho:
legendas, índices, Citações etc. Alt+Ctrl+D
Próxima Nota de Rodapé: navega até a
próxima nota de rodapé do documento.
Permite navegar pelas notas de rodapé. Rola
Sumário: permite adicionar um Sumário o documento para mostrar o local onde as
ao texto. Após adicionar o sumário, clique notas de rodapé ou as notas de fim estão
em “Adicionar Texto” para adicionar localizadas.
entradas à tabela.
Após fazer modificações no documento,
deve-se atualizar o sumário para que todas
as entradas indiquem os números de páginas
corretos.

Grupo Citações e Bibliografia

Inserir Citação: citar um livro, artigo de

jornal ou outro periódico como fonte das
informações do documento. Escolha uma
opção da lista de fontes que você criou ou
especifique informações sobre uma nova
fonte. O Word formatará a citação de
acordo com o estilo selecionado.
Gerenciar Fontes Bibliográficas: com

10
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

esta opção você gerencias as fontes citadas

em seu documento, editando, removendo e
procurando novas fontes.
Bibliografia: adicionar uma bibliografia
que lista todas as fontes citadas no
documento.

Guia Revisão
Permite inserir comentários, revisões de
ortografia e gramática no texto.

Grupo Revisão de Texto

Guia Correspondências
Cria e configura envelopes, etiquetas e Ortografia e Gramática: para verificar
mala direta. a ortografia e a gramática no documento.
Atalho: F7
Dicionário de Sinônimos: para sugerir
palavras com significado semelhante ao da
Grupo Iniciar Mala Direta palavra selecionada. Atalho: Shift+F7
Iniciar uma mala direta para criar uma Contagem de Palavras: conta o número
carta-modelo a ser impressa ou enviada de palavras, caracteres, parágrafos e linhas
várias vezes por e-mail, remetendo cada no documento. É possível visualizar a
cópia a um destinatário diferente. Ao inserir contagem de palavras também na barra de
campos, como Nome ou Endereço, o Word Status do Word.
substituirá esses campos automaticamente
pelas informações de um banco de dados ou Grupo Comentários
de uma lista de contatos em cada cópia da Novo Comentário: permite adicionar
carta-modelo ou da folha de etiquetas. Por um novo comentário sobre a seleção.
essa razão, dizemos que o arquivo de mala Também é possível excluir um comentário
direta é mesclado com informações de um e navegar pelos comentários.
documento (carta-modelo, folha de
etiquetas, etc.) e de um banco de dados. Este Guia Exibir
pode já estar pronto e ser importado, ou Através desta guia, podemos alterar e
pode também ser criado no Word. personalizar como exibir o documento.

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 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Grupo Modos de Exibição seus dados. Os vírus que atacam

documentos do Office são chamados vírus
de macro. Atalho: Alt+F8.

Guias Extras
Como citado anteriormente, o Word
poderá apresentar algumas guias extras,
Os “Modos de Exibição de Documento”
dependendo do que o usuário estará
no Word são: Modo de Leitura, Layout de
editando em seus documentos. Vejamos
Impressão, Layout da Web, Estrutura de
algumas:
Tópicos, Rascunho.
Ao inserir uma tabela serão apresentadas
Modo de Leitura: maximiza o espaço
as seguintes guias:
de visualização do documento a fim de
proporcionar melhor leitura em tela.
Layout de Impressão: exibe o
documento do modo como ficará na página
impressa.
Layout da Web: exibe o documento do
modo como ficaria em uma página da Web.
Estrutura de Tópicos: exibe o Ao inserir uma imagem será apresentada
documento como uma estrutura de tópicos. a seguinte guia:
Rascunho: exibe o documento como um
rascunho para uma edição rápida do
documento. Não exibe figuras e cabeçalho
e rodapé, por exemplo.
Ao ativar o modo de exibição estrutura
Grupo Zoom de tópicos será apresentada a seguinte
guia:

Principais Teclas de Atalhos

Neste grupo é possível configurar o
Zoom do documento, além de visualização Segue abaixo as principais teclas do
de uma ou duas páginas do documento na Word :
tela. Além disso, é possível também alterar CTRL+A: abrir.
o zoom do documento para que a largura da CTRL+G: alinhar a direita.
página corresponda à largura da janela. ALT: dicas de atalhos.
CTRL+ N: negrito.
Grupo Macros CTRL+Z: desfazer.
Macros: permite gravar uma macro ou ALT+Q: diga-me o que você deseja
exibir macros. As macros gravam fazer.
sequencias de ações para que possam ser CTRL+I: itálico.
usadas em outros documentos, facilitando o CTRL+K: inserir hiperlink.
trabalho. As macros podem conter vírus, F1: ajuda.
pois são áreas executáveis nos documentos CTRL+S: sublinhado.
do Office, por isso, quando você baixa um CTRL+W: fechar.
arquivo do Office da Internet, é necessário F4: repetir a última ação.
desabilitar as macros, para a segurança dos CTRL+J: justificar.

12
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

CTRL+P: imprimir. (A) alinhar à esquerda

F5: ir para. (B) justificar
CTRL+T: selecionar tudo. (C) centralizar
CTRL+B: salvar. (D) espelhar
F7: ortográfia e gramática. (E) alinhar à direita
CTRL+L: localizar.
CTRL+ SHIFT + “+”: sobrescrito. Gabarito
F12: salvar como. 01.C / 02.B
CTRL+R: refazer.
CTRL+ =: subscrito. MICROSOFT EXCEL
SHIFT+ ENTER: quebra de linha.
CTRL+O: novo. Página Inicial
CTRL+HOME: início do documento.
SHIFT+F3: alternar entre maiúsculas e Ao ser aberto, o Excel apresenta uma
minúsculas. tela com miniaturas com modelos de
CTRL+U: substituir. planilhas2. Caso o usuário pressione
CTRL+END: final do documento. ENTER ou ESC, será aberta uma planilha
CTRL+SHIFT+D: sublinhado duplo. em branco; do contrário, o usuário pode
CTRL+E: centralizar. escolher entre os diversos modelos
CTRL+ ENTER: quebra de página. disponíveis, local ou remotamente por meio
CTRL+SHIFT+C: copiar formatação. do campo de busca; é acessível via internet.
CTRL+Q: alinhar a esquerda. Também é exibida a lista de documentos
CTRL+D: formatar fonte. recentes, sendo possível fixar documentos à
CTRL+SHIFT+V: colar formatação. lista clicando no ícone de pino que
aparecerá na lateral dos arquivos quando
Questões passarmos o mouse sobre ele.

01. (TIBAGIPREV/PR - Contador -

FAFIPA/2022) Durante o uso do Microsoft
Word Pt-Br, Joana utiliza constantemente a
combinação das teclas Ctrl+Z (o sinal +
significa apenas que as duas teclas devem
ser pressionadas simultaneamente). A tecla
citada tem como funcionalidade:
(A) Salvar o documento.
(B) Realizar uma cópia do documento. Ao clicar em Novo >>> Pasta de
(C) Desfazer a última ação. Trabalho em Branco, abre a tela a seguir.
(D) Imprimir a página.
(E) Copiar uma palavra.

02. (Prefeitura de Viamão/RS -

Contador (Prefeitura e IPREV) -
FUNDATEC/2022) No Microsoft Word , o
alinhamento de parágrafo chamado de
__________ permite distribuir um texto
uniformemente entre as margens.
Assinale a alternativa que preenche
corretamente a lacuna do trecho acima.

2
BOGO, J. Excel .

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 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Teoria Geral
Temos a opção disponível
após as guias que permite que um Excel possui 16.384 colunas e 1.048.576
documento seja salvo em nuvem linhas, resultando um total de 16.384 x
(OneDrive) e, dessa forma, seja editado 1.048.576 = 17.179.869.184 células por
simultaneamente com outros usuários planilha.
previamente autorizados via conexão à
interne.

Principais Características

1) Extensão Padrão do Arquivo.

Alça de Preenchimento

2) Tipo de Arquivo
No Excel, ao contrário do que muitos
pensam, o tipo de arquivo gerado é uma Facilita o preenchimento de uma
pasta de trabalho, e não uma planilha. Uma planilha, pois, ao clicar e arrastar, ela repete
pasta de trabalho que, na verdade, contém o valor da célula para as células vizinhas,
planilhas. tanto para baixo, quanto para cima, para
direita e para esquerda (horizontal e
3) Nome Padrão (Barra de Título) vertical). Lembre-se de que não há
Ao abrir pela primeira vez o Excel, ele movimentos diagonais com ela.
apresenta sempre o nome Pasta1.
Fórmulas
4) Arquivos Formato PDF
Os arquivos PDF, ou seja, Portable São equações que executam cálculos
Document Format (formato de documento sobre valores na planilha. Uma fórmula
portátil), foram criados, como diz o nome, sempre inicia com um sinal de igual (=).
para tornar os arquivos portáteis, no sentido
de permitir que sejam visualizados, sem
nenhuma perda de formatação, em
praticamente qualquer sistema ou
plataforma (Windows, Linux, Mac etc.).
O Excel permite salvar os arquivos em
edição com a extensão PDF; para isso,
podemos acessar o menu arquivo e escolher
uma dessas opções:
a) salvar como atalho (F12) e, na
sequência, alterar o tipo de arquivo*,
escolhendo a opção PDF;
b) salvar e enviar, escolher a opção criar Funções
documento PDF/XPS e, por último, clicar
no botão criar PDF/XPS*. São fórmulas predefinidas que efetuam
cálculos usando valores específicos,
denominados argumentos, em uma
determinada ordem ou estrutura. As funções

14
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

podem ser usadas para executar cálculos

simples ou complexos. Assim como as Recorta o item selecionado (é
fórmulas, as funções também possuem uma movido para área de transferência). Atalho
estrutura, conforme ilustrado a seguir. CTRL+X.
Iniciam com um sinal de igual (=).

Operador de Referência das Funções Copia o item selecionado (cria uma

cópia na área de transferência). Atalho
CTRL+C.

Esse recurso (principalmente o

ícone) cai em vários concursos. Ele permite
copiar a formatação de um item e aplicar em
Guias outro. Atalho CTRL+SHIFT+C /
CTRL+SHIFT+V.
Página Inicial
A princípio o Word
permite que seja copiado ou recortado
apenas um item de cada vez. Quando
Cada menu (guia) é separado por grupos. copiamos a palavra informação, ao copiar
outra palavra, essa última substituiria a
Área de Transferência primeira, porém ele oferece um recurso
(acessado por meio da setinha destacada)
para que possamos manter mais de um item
na área de transferência, precisamente até
24 itens. Esse recurso chama-se,
justamente, área de transferência e é
acessada na guia página inicial no grupo
área de transferência.
Como o próprio nome sugere, a área de
transferência, permite copiar ou recortar Grupo Fonte (CTRL+SHIFT+F)
palavras ou trechos do texto. Vamos ver
passo a passo como fazer isso e o que
acontece. Primeiramente, para copiar
alguma coisa no Word, é necessário
selecionar o que se deseja “transferir” e logo
após realizar os comandos necessários para
copiar ou recortar o item selecionado, o que
pode ser feito, utilizando-se o teclado
(CTRL+ C) ou (CTRL+X)
respectivamente, clicando com o botão
direito do mouse sobre o item selecionado
ou ainda pelos respectivos botões. Grupos e Botões

Cola um item (pode ser uma letra, Aqui o usuário

palavra, imagem) copiado ou recortado. pode escolher o tipo da fonte. Mostra
Atalho CTRL + V. dinamicamente a nova fonte no ponto em
que o cursor está conforme o usuário vai

15
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

escolhendo.
Torna
todo o conteúdo de uma célula visível,
Permite definir o tamanho da
exibindo-o em várias linhas.
fonte, sendo o tamanho mínimo de 1 e o
máximo de 409. Mostra dinamicamente o Permite mesclar
tamanho da fonte no ponto em que o cursor duas ou mais células em uma única célula.
está conforme o usuário vai escolhendo. Fique atento(a), pois, nesse caso, a
Permitem aumentar ou diminuir referência das células mescladas irá mudar.
a fonte respectivamente. Da fonte tamanho Se as células mescladas tiverem
1 vai direto para fonte 8, depois aumenta ou conteúdo, o Excel irá alertar ao usuário que,
diminui a fonte de 1 em 1 ponto até o confirmando o procedimento, irá manter
tamanho 12 e de 2 em 2 pontos até 72. apenas o conteúdo de uma das células (por
padrão, a primeira célula selecionada).
Aplicam negrito, itálico e
sublinhado respectivamente. Atalhos Clicando no canto inferior direito
CTRL+N, CTRL+I e CTRL+S. do grupo para que as opções do grupo
Alinhamento seja aberta.
Cor de Preenchimento: muda a
cor de fundo da célula selecionada. Grupo Número

Cor da Fonte: permite alterar a

cor da fonte.

Grupo Alinhamento

Formato de número de
contabilização escolhe um formato
alternativo de moeda para célula
Aqui, temos alinhamentos selecionada; clicando na parte direita do
horizontais que podem ser aplicados às botão, podemos selecionar outros tipos de
células. Observe que cada imagem já diz moedas que não a padrão.
qual alinhamento está sendo usado e,
quando ele está selecionado, fica destacado Estilo de porcentagem: exibe o
com a cor amarela. valor da célula como percentual. Para
células com valores já preenchidos, o Excel
Aqui estão os possíveis insere 00%.
alinhamentos verticais para o conteúdo das Ex.: caso a célula já possua o valor 10 e
células. Observe que cada imagem já diz o botão for pressionado, o valor ficará
qual alinhamento está sendo usado e, 1000%.
quando ele está selecionado, fica destacado
com a cor amarela. Separador de milhares irá exibir o
valor da célula como milhares e altera o
Permite inclinar o texto dentro da formato da célula para contábil sem
célula em várias direções. acrescentar o símbolo da moeda.
Aumenta as casas decimais
Diminui e Aumenta o recuo do
mostrando os valores mais precisos
conteúdo da célula em relação à borda
acrescentando o,0.
esquerda.

16
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Tabela Dinâmicas Recomendadas:

Diminuir casas decimais mostrando conjunto de tabelas que são sugeridas pelo
valores menos precisos. Excel de acordo com o modelo de tabela
selecionado.
Você pode Tabela (CTRL + ALT + T): ao criar
escolher como os valores serão exibidos: uma tabela em uma planilha do Excel, ela
como percentual, moeda, data ou hora etc. não só facilita o gerenciamento e a análise
de seus dados, como também oferece
Grupo Estilos filtragem interna, classificação,
sombreamento de linha com Linhas em
Tiras e a capacidade de usar fórmulas
diferentes em uma Linha de Totais.

Grupo Ilustrações
Imagem: é possível inserir (ou copiar)
imagens do seu computador nos
documentos do Office.
Imagens On-line (inserido no local do
Realça as células de seu botão Clip-art): encontre imagens de
interesse, destaca valores incomuns e fontes on-line como o BING (buscador
visualiza os dados usando barras de dados, Microsoft e OneDrive (Armazenamento em
escalas de cor e conjunto de ícones baseados nuvem da Microsoft).
em critérios específicos, conforme se pode Formas: insira formas prontas como
acompanhar na lista à esquerda. círculos, quadrados e setas.
SmartArt: crie um elemento gráfico
SmartArt para realizar rápida e facilmente
Formata rapidamente um uma representação visual de suas
intervalo de células e as converte em tabela, informações. Você pode escolher entre
escolhendo um estilo de tabela predefinido. vários Layouts diferentes para comunicar
efetivamente sua mensagem ou ideias. Os
elementos gráficos SmartArt podem ser
criados no Excel, Outlook, PowerPoint e
Formata uma célula escolhendo
Word
um dos estilos predefinidos. Você também
e podem ser usados em todo o Office.
pode definir seus próprios estilos de célula.
Instantâneo: você pode adicionar rápida
e facilmente uma captura de tela ao arquivo
do Office para capturar informações sem
Guia Inserir
sair do programa em que está trabalhando.
Agora vamos falar da aba, guia ou menu
Esse recurso está disponível nos aplicativos
Inserir.
Excel, Outlook, PowerPoint e Word.

Capturas de tela são úteis para capturar

instantâneos de programas ou janelas
Grupo Tabela abertas no computador. Quando você clica
Tabela Dinâmica: uma Tabela no botão Instantâneo, as janelas do
Dinâmica é uma ferramenta poderosa para programa aberto são exibidas como
calcular, resumir e analisar os dados que lhe miniaturas na galeria Janelas Disponíveis.
permitem ver comparações, padrões e Você pode inserir a janela inteira do
tendências nos dados. programa ou usar a ferramenta Recorte de
Tela para selecionar uma parte da janela. É

17
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

possível capturar apenas as janelas que não editar, alterar a equação existente ou
estão minimizadas na barra de tarefas. escrever sua própria equação do zero.
Símbolo: você pode inserir facilmente
uma marca de seleção (também conhecida
como uma “marca de escala”), fração ou
outro símbolo em seus documentos do
Word, apresentações do PowerPoint e
pastas de trabalho do Excel.

Guia Layout da Página

Agora vamos falar da aba, guia ou menu
Layout da Página.

Quando escolher Recorte de Tela, a

janela inteira se tornará opaca ou
“esmaecida” temporariamente. Depois de Grupo Temas
selecionar a parte da janela desejada, a Escolha um novo tema para a planilha.
seleção será exibida por meio dessa Um tema usa um conjunto específico de
opacidade. cores, fontes e efeitos de integração do
tema.
Grupo Gráficos

Grupo Configurar Página

Permite ao usuário inserir, na planilha, Use a caixa de diálogo Configurar
diversos tipos de gráficos.
Página para configurar opções de Layout e
impressão de uma página.
Clique na guia Layout da Página. No
grupo
Configurar Página, clique no Iniciador de
Caixa de Diálogo Imagem do botão.

Grupo Símbolos

Guia Fórmulas

Equação: Office tem equações que você Grupo Biblioteca de Funções

pode inserir facilmente em seus Escolha uma das funções disponíveis no
documentos. Se as equações internas não Excel por categoria, além de acesso ao
atenderem às suas necessidades, você pode botão inserir planilha, também disponível
na barra de fórmulas ou pelo atalho SHIFT

18
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

+ F3 e acesso ao botão AutoSoma que Grupo Revisão de Texto

permite que de maneira rápida uma função Funções de revisão como “Verificar
seja acionada a planilha. Ortografia” (F7) que inicia o verificado e
“Dicionários de Sinônimos” (SHIFT + F7)
que localiza sinônimos para o texto da
célula selecionada.

Guia Dados Dica: o Excel faz apenas a verificação

ortográfica e não possui verificação
gramatical do texto, deixando no pacote
MSOffice função apenas para o Word e
Grupo Classificar e Filtrar Outlook.

Grupo Comentários

Bem cobrado em prova. Permite Gerencia comentários, adicionando,

classificar crescente (A a Z) ou decrescente alterando e removendo comentários em
(Z a A) os valores selecionados em uma trechos do arquivo.
planilha, ou ainda ativar filtros para as
planilhas, o que facilita a exibição de Guia Exibição
conteúdo. Lembre-se de que, ao selecionar
células, sem solucionar todos os valores, o
Excel irá questionar o usuário sobre a
possibilidade de manter a seleção parcial ou
de expandir para outros valores. Grupo Modos de Exibição de Pasta de
Trabalho
Permite alternar entre os diferentes tipos
de modos de exibição.

Grupo Zoom
Zoom pode ser alterado de 10% até
400%. Pode ser alterado no canto inferior
Com apenas a primeira coluna direito da barra de status. O “100%” já
selecionada, o Excel irá alertar com um ajusta o zoom ao tamanho da tela e o
aviso de que localizou dados próximos. O “Zoom na seleção”, como o próprio nome
usuário pode classificar só a coluna diz, destaca o zoom apenas no trecho da
selecionada ou expandir a seleção. planilha selecionada.

Guia Revisão

19
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

MÈDIA
Calcula o valor médio do intervalo.
=MÉDIA(C1:C4) Resposta: 3

SOMASE
Grupo Macros Soma apenas os valores que atendem ao
critério estabelecido.
=SOMASE(E1:E6;”>=5”) Resposta: 15
(apenas o número 10 e 5 atendem ao critério
estabelecido, ou seja, são maiores ou iguais
a 5).
E1:E6 – Intervalo analisado e somado e
“>=5” – critério para que os números sejam
somados.
No exemplo a seguir, a função SOMASE
Exibe uma lista de macros com os quais tem dois intervalos.
podemos trabalhar, além de permitir a =SOMASE(E1:E6;”>=5”;F1:F6)
gravação de um novo macro. Macro é uma Resposta: 7
função do Excel que permite que se E1:E6 – Intervalo analisado.
adicionem ao Excel funções previamente “>=5” – Critério para que os números
programadas para permitem otimizar sejam somados.
tarefas repetitivas. O macro no pacote F1:F6 – Intervalo somado, quando o
Office trabalha com a linguagem Visual critério for atendido no primeiro intervalo.
Basic e, por meio de um painel de exibição
integrado ao Office, permite que tais novas CONT.SE
funções sejam adicionadas. Conta a quantidade de células, no
intervalo passado, que atendem ao critério
Principais Funções do Excel estabelecido.
=CONT.SE(E1:E6;”>2”) Resposta: 4
A partir de agora, todos os cálculos (Quatro células possuem números maiores
efetuados terão como base o trecho de do que dois: E1, E2, E4 e E6)
planilha seguinte: E1:E6 – Intervalo Analisado| “>2” –
critério para a contagem das células.
CONT.NÚM: conta as células que
contêm números.
=CONT.NÚM(E1:E6) Resposta: 6
=CONT.NÚM(E1:E6;8) Resposta: 7 (de
E1 até E6, temos seis números, mas, dentro
SOMA da função, foi inserido “;8”, que significa E
SOMA =SOMA(A1:A6) Resposta: 108 8, então, como a finalidade da função é
SOMA =SOMA(A1*A3) Resposta: 800 contar números, temos ao total sete
FÓRMULA=A3+A4 Resposta: 101 | números).
FÓRMULA =A1*A6 Resposta: 0
FÓRMULA=A1+A2 Resposta: MÍNIMO
#VALOR! Retorna o menor valor do intervalo
Obs.: em uma fórmula, não é possível analisado.
efetuar cálculos com textos comuns. São =MÍNIMO(E1:E6) Resposta: 2
exceções para esses textos as palavras
VERDADEIRO e FALSO.

20
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

MÁXIMO
Retorna o maior valor do intervalo
analisado.
=MÁXIMO(E1:E6) Resposta: 10

MEDIANA Dica: o símbolo & (e comercial) pode

Mediana de um intervalo é o valor ser utilizado para concatenar valores
central, ou seja, que divide o intervalo em também.
duas partes iguais.
1º passo: colocar o intervalo em ordem
crescente.
2º passo: descobrir o valor que divide o
intervalo ao meio. SE
=MED(G1:G5) Resposta: 3 (Valor Função condicional. Verifica se uma
central do intervalo). condição é verdadeira ou falsa, sempre
Nesse caso, o intervalo (G1:G5) está respeitando o seguinte formato:
fora de ordem. Então, seguindo os passos SE(TESTE_LÓGICO;VALOR_SE_VE
descritos, vamos colocá-lo em ordem RDADEIRO;VALOR_SE_FALSO)
crescente: Se o teste lógico retornar verdadeiro, ele
mostra o valor que está na posição de
verdadeiro, senão ele mostra o valor que
está na posição de valor se falso.

MODA
Retorna o valor mais repetitivo ou que
ocorre com maior frequência em um
intervalo de dados. Essa função no está
disponível no modo compatibilidade com o
Excel 2007 e anterior. E1>=10 – TESTE LÓGICO
Obs.: como critério de desempate, o “OI” – SE VERDADEIRO
Excel retorna o primeiro valor que mais se “TCHAU”-> SE FALSO
repete no intervalo.
=MODO(E1:E6) Resposta: 3

CONCATENAR
Agrupa os valores indicados. Essa
função NÃO aceita o operador de
referência: (dois-pontos), aceita APENAS; Resposta: OI (como E1 é igual a 10,
(ponto e vírgula). torna o teste lógico verdadeiro. Na posição
da condição verdade, temos a palavra OI).

21
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Ctrl+Shift+Page Down: seleciona a

atual e próxima pasta de trabalho.
Ctrl+Shift+Page Up: seleciona a atual e
a
pasta de trabalho anterior.
Ctrl+Shift+O: seleciona todas as
células que têm comentários.
Shift+Setas: seleciona as células, uma
por uma.
Ctrl+Shift+Setas: expande a seleção
das células para as extremidades, onde
contém dados. Seleciona linhas e colunas.
Shift+Page Down: expande a seleção
Principais Teclas de Atalho das células para baixo.
Shift+Page Up: expande a seleção das
Atalhos para Navegar pela Planilha células para cima.
Page Down: move a tela para Shift+Home: seleciona toda a linha até
3 a primeira coluna da planilha.
baixo .
Page Up: move a tela para cima. Ctrl+Shift+Home: seleciona as células
Alt+Page Down: move a tela para a acima de onde está a seleção atual.
direita. Ctrl+Shift+End: seleciona as células
Alt+Page Up: move a tela para abaixo de onde está a seleção atual.
esquerda. Shift+Backspace: seleciona somente a
Tab: move a seleção da célula para a célula ativa quando várias células estão
direita. selecionadas.
Shift+Tab: move a seleção da célula Enter: move a seleção da célula para
para a esquerda. baixo.
Home: move a seleção da célula para a Shift+Enter: move a seleção da célula
primeira célula da coluna. para cima.
Ctrl+Home: move a seleção da célula Tab: move a seleção da célula para
para o início da planilha. direita.
Ctrl+End: move a seleção da célula Shift + Tab: move a seleção da célula
para a o último dado da planilha. para esquerda.
Ctrl+L/Ctrl+U: abre a opção de Esc: cancela a seleção.
Localizar e Substituir.
Ctrl+G (ou F5): abre a caixa de "Ir Seleção Dentro das Células
para". Shift+Setas: seleciona as letras dentro
Ctrl+Setas: move a seleção da célula da célula. Letra por letra.
para as extremidades onde contém Ctrl+Shift+Setas: seleciona as palavras
conteúdo. dentro da célula.
Atalhos para Seleção de Células Shift+Home/Shift+End: seleciona toda
Shift+Barra de espaço: seleciona a linha a frase dentro das células.
inteira.
Ctrl+Barra de espaço: seleciona a Atalhos para Inserir e Editar Dados
coluna inteira. Ctrl+Z: desfaz a última ação.
Ctrl+Shift+Barra de espaço: seleciona Ctrl+Y: refaz a última ação.
todas as células que estão ao redor da célula Ctrl+C: copiar Células ou conteúdo.
selecionada. Ctrl+X: recorta Células ou conteúdo.

3
https://ninjadoexcel.com.br/atalhos-excel/

22
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Ctrl+V: cola Células ou conteúdo. Atalhos para Gerenciar Pastas de

Trabalho
Edição Dentro Das Células Ctrl+N: criar uma nova pasta de
F2: o cursor fica ativo para edição do trabalho em branco.
conteúdo que está dentro da célula. Ctrl+Tab: move para a próxima pasta
Alt+Enter: iniciar uma nova linha de trabalho.
dentro da mesma célula. Ctrl+Shift+Tab: move para a pasta de
Enter: muda para a célula abaixo. Com trabalho anterior.
várias células selecionadas, move a seleção Ctrl+Page Down: move para a próxima
somente dentro da seleção atual. planilha na pasta de trabalho.
Shift+Enter: move a seleção para a Ctrl+Page Up: move para a planilha
célula de cima. anterior na pasta de trabalho.
Tab/Shift + Tab: move a seleção da Alt+Space: abre menu de controle do
célula para direita e esquerda. Excel.
ESC: cancela a edição de dentro da Ctrl+F9: minimiza a janela do Excel.
célula. Ctrl+F10: maximiza ou restaura a janela
Ctrl +; (dois pontos): insere a data atual do Excel.
na célula. Alt+F4: fecha a janela do Excel.
Crtl + Shift +; (dois pontos): insere a
hora atual na célula. Questões
Crtl+T: seleciona todas as células.
Crtl+D: copia e cola o conteúdo da 01. (Prefeitura de Viamão/RS -
célula de cima. Contador (Prefeitura e IPREV) -
Crtl+L: localizar conteúdo nas células. FUNDATEC/2022) Assinale a alternativa
Ctrl + - (menos): deletar que NÃO apresenta uma função de planilha
célula/linha/Coluna (abre menu para do Microsoft Excel .
escolha). (A) SUBTRAÇÃO
Ctrl + Shift + + (mais): incluir (B) MÉDIA
célula/linha/Coluna (abre menu para (C) SE
escolha). (D) SOMA
Shift+F2: incluir comentário. (E) PROCV
Shift + f10:abre as opções de
formatação de célula (mesmo menu do 02. (PC/SP - Escrivão de Polícia -
botão direito do mouse). VUNESP/2022) No editor de planilha
Alt+F1: insere gráfico com a atual eletrônica MS-Excel (em português e em
seleção das células. sua configuração padrão), a seguinte
F11: insere gráfico com a atual seleção planilha foi elaborada. Nela estão presentes
das células em outra página. três cotações para alguns itens (caneta,
Ctrl+K: insere Hiperlink. lápis, borracha e apontador), bem como a
quantidade de itens que se deseja comprar
Atalhos para Formatação de Células
Ctrl + 1: abrir caixa de formatação de
células.
Ctrl + b (ou Ctrl+2): aplicar negrito.
Ctrl + i (ou Ctrl+3): aplicar negrito.
Ctrl + s (or ctrl+4): aplicar
sublinhado. Nessa planilha, as células da coluna F
Ctrl + 5: aplicar risco no meio do texto. (Preço Mínimo) apresentam fórmulas para
calcular, automaticamente, quanto será
gasto com a compra de cada item,

23
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

considerando as quantidades desejadas, e Recursos do MS PowerPoint

sempre utilizando o valor mínimo cotado
para cada item. Diga-me: o mesmo recurso do qual
Diante do exposto, uma fórmula correta falamos no MS Word, que serve para
para a célula F4 é: encontrar instantaneamente os recursos do
(A) =MÍNIMO(C4-E4)*B4 aplicativo.
(B) =MÍNIMO(C4:E4)*B4 Gravação de Tela: novo recurso do MS
(C) =MÍNIMO(C4-E4*B4) PowerPoint, encontrado na guia Inserir. A
(D) =MÍNIMO[C4-E4*B4] Gravação de Tela grava um vídeo com
(E) =MÍNIMO(C4:E4*B4) áudio das ações do usuário no computador,
podendo acessar todas as janelas do micro e
Alternativas registrando os movimentos do mouse. Veja
01.A / 02.B abaixo o botão da funcionalidade em
destaque.
MICROSOFT POWERPOINT

O MS PowerPoint é um aplicativo de
apresentação de slides, porém ele não
apenas trabalha com slides, mas também
realiza as seguintes tarefas4:
− Edita imagens de forma bem simples; Compartilhar: assim como no MS
− Insere e edita áudios mp3, mp4, midi, Word, o MS PowerPoint também permite
wav e wma no próprio slide; compartilhar as apresentações com outros
− Insere vídeos online ou do próprio usuários online para edição simultânea por
computador; meio do OneDrive.
− Trabalha com gráficos do MS Excel; Anotações à Tinta: o usuário pode fazer
− Grava Macros. traços de caneta à mão livre e marca-texto
no documento. Esse recurso é acessado por
Principais Extensões de Arquivos meio da guia Revisão.

O PowerPoint trabalha com as seguintes

extensões de arquivos, assunto
extremamente cobrado em prova:
.pptx: extensão padrão do documento do
PowerPoint para edição;
.ppsx: extensão de apresentação de Ideias de Design: essa nova
slides, ou seja, o arquivo é aberto no modo funcionalidade da guia Design abre um
de apresentação; painel lateral que oferece sugestões de
.potx: extensão modelo de arquivo para remodelagem do slide atual
apresentação de slides; instantaneamente. Veja abaixo o tipo de
.pptm: arquivo do PowerPoint sugestão que ele fornece.
habilitado para macros;
.odp: ele cria, abre, edita e salva
arquivos do LibreOffice Impress.

4
FRANCESCHINI, M.PowerPoint .

24
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Modo Normal: esse modo de exibição é

o modo padrão. Ele é usado para a edição
do conteúdo dos slides, como se fosse a área
de trabalho do PowerPoint. O modo normal
permite inserir, excluir e editar slides.
Modo Classificação de Slides: esse
modo serve essencialmente para a
ordenação dos slides para a apresentação.
Ele exibe os slides em miniatura e permite
inserir e excluir os slides, porém não
permite editar seu conteúdo.
Principais Funcionalidades do MS Modo de Exibição de Estrutura de
PowerPoint Tópicos: esse modo exibe somente o
conteúdo de texto dos slides no painel
Edições Básicas esquerdo da tela.
Todo o conteúdo da apresentação é Modo de Anotações: exibe como ficará
inserido nos slides. Se for conteúdo de a apresentação se for impressa no papel
texto, precisa ser inserido em caixa de texto. juntamente com as anotações do orador.
A ferramenta básica de criação de slide é o Permite editar apenas as anotações, pois o
grupo Slide da Guia Página Inicial, slide é exibido apenas como imagem.
destacado em verde abaixo. O botão Layout Modo de Apresentação de Slides: é a
permite escolher o modelo do slide que será hora de apresentar os slides ao público. Ele
criado, de acordo com a disposição do seu exibe um slide por vez em tela cheia.
conteúdo, conforme visto ao lado direito do Permite inserir anotações à tinta com o
grupo Slides. O botão Seção insere seções mouse.
na apresentação, agrupando slides em
conjuntos de comportamentos Apresentação de Slides
independentes.
Vamos ver agora algumas ferramentas
que são usadas no processo de apresentação
de slides e que podem ser acessadas por
meio da guia Apresentação de Slides.

Modos de Exibição
Os modos de exibição podem ser
acessados por meio da guia Exibir ou pela Botões de acesso de apresentação:
barra de Status. Vejamos os principais durante a apresentação, é possível acessar
modos de exibição. um conjunto de botões que auxiliam na
navegação da apresentação. Esse conjunto
de botões fica no canto inferior esquerdo da
tela. Veja abaixo quais são esses botões:
Iniciar apresentação de slides: há
várias formas de escolher iniciar uma
apresentação e ainda escolher o que
apresentar. Veja abaixo os principais botões
que permitem fazer isso.

25
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

o slide terá, o tempo de duração da

transição, acrescentar áudio à transição e
ainda se ela será automática ou manual.
Esse conjunto de opções pode ser aplicado
somente ao slide atual ou ainda a todos os
Do Começo: esse botão permite iniciar a slides. Veja abaixo as várias opções de
apresentação do primeiro slide. Também transição de slides.
pode ser usada a tecla de atalho F5 para isso.
Do Slide Atual: esse botão permite
iniciar a apresentação do slide que está
sendo acessado no momento. Por exemplo,
se você está editando o slide 7 e deseja saber
como ele será apresentado, pode
simplesmente iniciar a apresentação a partir
dele por meio desse botão. Também é
possível fazer isso por meio das teclas
Animações
SHIFT+F5.
Apresentar On-line: a Microsoft
É possível animar os objetos dentro do
disponibiliza um servidor gratuito aos
slide dando vida e expectativa à reprodução
usuários do PowerPoint, o Microsoft
da apresentação. Essas animações ocorrem
Presentation Service, o qual salva sua
apenas no modo de exibição de
apresentação e permite que você a acesse a
apresentação. As animações podem ser as
partir de qualquer dispositivo conectado à
seguintes:
web por meio de um navegador,
Entrada: anima a aparição do objeto.
gratuitamente, bem como convidar outros
Ênfase: anima o objeto que já está sendo
usuários por e-mail para acessá-la.
exibido para dar ênfase a ele.
Apresentação de Slides Personalizada:
Saída: faz o objeto desaparecer do slide
é possível adaptar a mesma apresentação
durante a apresentação.
para públicos diferentes sem a necessidade
Trajetória: faz o objeto se mover em
de se criar um novo arquivo, apenas
trajetória no espaço do slide.
escolhendo quais slides serão exibidos para
Há ainda uma ferramenta chamada
cada público.
Pincel de Animação, que copia as
Configurar Apresentação de Slides:
animações de um item selecionado e as
permite fazer configurações avançadas
aplica em outro item, assim como o Pincel
como o modo de quiosque, no qual a
de Formatação que vimos na aula de Word,
apresentação reinicia automaticamente.
que copiava a formatação de um item e
Veja abaixo o botão correspondente.
aplicava em outro.
Veja abaixo a janela contendo todas as
animações mencionadas.

Ocultar Slide: oculta todo o slide

selecionado do modo de apresentação de
slides.

Transições de Slides
As transições de slides definem como
será a passagem de um slide para outro.
É possível definir que tipo de movimento

26
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Slide Mestre ALT + F4: fechar o PowerPoint.

O Slide Mestre controla a aparência da Questões

apresentação inteira, inclusive cores, fontes,
segundo plano, efeitos e praticamente todo 01. (CRMV/DF - Agente de
o resto. É possível inserir uma forma ou Fiscalização - Ibest/2022) Julgue o item
logomarca no Slide Mestre, por exemplo, quanto ao sistema operacional Windows
para que ela seja mostrada em todos os 8.1, ao programa PowerPoint e aos
slides automaticamente. A partir dos Slides conceitos de redes de computadores.
Mestre, são feitos os layouts, por meio dos Uma apresentação no PowerPoint
quais são criados novos slides. É possível somente pode ser salva no formato .pptx.
usar vários Slides Mestre em uma mesma ( ) Certo ( ) Errado
apresentação.
02. (Câmara de Potim/SP - Diretor
Teclas de Atalho Geral - VUNESP/2022) Em uma
apresentação com 5 slides, criada no
CTRL + N: criar nova apresentação5. Microsoft PowerPoint , em sua
CTRL + M: criar novo slide. configuração padrão, o slide 3 é o único que
CTRL + N: colocar o texto selecionado está configurado como oculto.
em negrito. Considerando que o slide 3 está sendo
CTRL + X: recortar o texto, objeto ou apresentado no Modo de Apresentação,
slide selecionado. assinale a alternativa que indica como o isso
CTRL + C: copiar o texto, objeto ou foi possível.
slide selecionado. (A) No modo de exibição normal, o
CTRL + V: colar o texto, objeto ou slide usuário selecionou o slide 3 e pressionou a
recortado ou copiado. tecla F5 para iniciar o Modo de
CTRL + Z: desfazer a última ação. Apresentação.
CTRL + Y: refazer a última ação (B) A partir do Modo de Apresentação,
desfeita. posicionado no slide 2, o usuário pressionou
CTRL + A: selecionar tudo. a tecla ENTER para avançar para o slide 3.
CTRL + S: salve a apresentação. (C) A partir do Modo de Apresentação,
F5: iniciar a apresentação de slides. posicionado no slide 2, o usuário pressionou
SHIFT + F5: iniciar a apresentação de a tecla SHIFT+ENTER para avançar para o
slides a partir do slide atual. slide 3.
ESC: encerrar a apresentação de slides. (D) No modo de exibição normal, o
PAGE DOWN: ir para o próximo slide. usuário selecionou o slide 3 e pressionou as
PAGE UP: ir para o slide anterior. teclas SHIFT+F5 para iniciar o Modo de
ALT + N, P: inserir uma imagem. Apresentação.
ALT + N, S, H: inserir uma forma. (E) A partir do Modo de Apresentação,
ALT + H, F, S: alterar o tamanho da posicionado no slide 4 o usuário pressionou
fonte para o texto selecionado. a tecla BACKSPACE para retornar para o
ALT + W, Q: abrir a caixa de diálogo slide 3.
Zoom.
ALT + G, H: selecionar um tema. Alternativas
ALT + H, L: selecionar um layout de 01.Errado / 02.D
slide.
ALT + H: ir para a guia Página Inicial. MICROSOFT OUTLOOK
ALT + N: ir para a guia Inserir. O Microsoft Outlook é um software de

5
https://itsontreinamentos.com/2021/08/17/24-teclas-de-atalho-no- powerpoint-para-office-365-ou-microsoft-365/

27
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

correio eletrônico (cliente de e-mail) que Mails

vem junto do pacote de escritório da POP3: é o protocolo que acessa a caixa
Microsoft (Microsoft Office)6. de e-mail e baixa os e-mails da caixa de e-
Existe o Microsoft Outlook e o mail do servidor, apagando do servidor.
Microsoft Outlook Express que é uma IMAP: é o protocolo que acessa a caixa
versão mais básica do software. de e-mail e baixa os e-mails da caixa de
Microsoft Outlook Express: vem por entrada do servidor, mas mantém uma cópia
padrão no sistema operacional Windows, no servidor.
usado mais para receber e enviar e-mail, SMTP: este protocolo tem a função
Grupos de notícias. exclusiva de enviar os e-mails.
O Simple Mail Transfer Protocol
Microsoft Outlook (SMTP) é usado quando o e-mail é enviado
de um cliente de e-mail, como o Microsoft
- Vem por padrão no pacote de escritório Outlook, para um servidor de e-mail ou
da Microsoft (Microsoft Office). quando o e-mail é enviado de um servidor
- Ele já tem calendário para você usar de e-mail para outro.
como agenda para seus compromissos.
- Grupos de notícias. Para que um e-mail seja válido, ele deve
- Grupos de discussão. possuir três partes:
- Tem gerenciador de contatos. 1 – Nome do Recipiente.
- Gerenciador de tarefas. Se você usa 2 – Símbolo @.
Tarefas, será possível sincronizar Tarefas 3 – Nome do domínio.
do Outlook.com usando o Outlook para
reunir todos os seus planos em um local. O símbolo arroba (@) é obrigatório e no
- Capacidade de colaboração forte e endereço só pode aparecer uma única vez.
integrada. Formatos válidos de endereços:
- Sincronização de agenda e e-mail. [email protected]
- Simulador de post-its (bilhetes [email protected]
autoadesivos). [email protected]
- Tem uma aparência limpa e navegação
fácil. Em sua caixa de mensagem você
- Respostas embutidas facilitam você a encontra:
responder mais rápido seus e-mails. Caixa de Entrada: são as mensagens
- No modo calendário você consegue ver recebidas
o tempo. A caixa de entrada do Outlook é dividida
em duas guias: Prioritária (destaques) e
Outros.
Suas mensagens de e-mail mais
importantes estão na guia prioritário,
enquanto o restante permanece facilmente
acessível na guia outros.
Para mover mensagens entre estas duas
caixas de entradas é só clicar com o botão
Fonte: https://king.host/wiki/artigo/como-configurar-sua-conta-de-
email-no-outlook-2016/
direito na mensagem a ser movida, e
escolher o comando. Se for da Prioritária
para Outros e só escolher o comando Mover
para Outros, mas se for de Outros para
Protocolos de Configuração de E- prioritária é só escolher o comando Mover

6
CARLOS, E. Microsoft Outlook.

28
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

para Prioritária. Agora “Responder a todos” serve para

Enviados ou caixa de saída: e-mail responder a todas as pessoas na conversa,
enviados pelo usuário. É registrada a data e ou seja, todas as pessoas que estiverem nos
a hora de envio da mensagem. campos “de”, “Para” ou “CC”.
Rascunhos: e-mail em processo de
escrita e não enviados.
Spam: é a caixa onde ficam os e-mails
suspeitos e as publicidades não solicitadas.
Lixeira: os e-mails deletados.

Características do E-mail
Cabeçalho (header): é onde você
encontra o destinatário (quando for enviar)
e o remetente (quando receber) e o assunto.
Corpo (body): é onde fica a mensagem
Para/to: endereço que será enviado à Fonte: https://support.microsoft.com/pt-br/office/criar-e-enviar-
emails-no-outlook-para-windows-a39afde4-0e07-4f0f-9076-
mensagem ce97f1aabb03
Assunto/Subject: é o título da
mensagem, ou seja, é o assunto de sua Atenção: se tiver destinatários que
mensagem e pode ou não ser preenchido. estavam no campo de Cópia Carbono
Cc: cópia carbonada (Carbon Copy): Oculta (Cco) não receberão a resposta, pois
quando você quer mandar uma cópia para não se tem conhecimento destes usuários.
outras pessoas.
CCo (cópia carbono oculta)/Bcc: Impressão: é possível o usuário realizar
Blind Carbon Copy (cópia cega): quando a impressão de anexos quando está
você encaminha uma mensagem para várias imprimindo uma mensagem de e‐mail,
pessoas e os destinatários principais não mesmo que se alterem determinadas
saberão que outras pessoas também configurações;
receberam. Os endereços nesse campo não Os anexos de mensagens de e-mail
aparecem no escopo de e-mail. Ele podem ser impressos sem abrir o arquivo.
permanece oculto. Eles podem ser impressos a partir da janela
Anexos: são arquivos que poderão ser de uma mensagem aberta ou do Painel de
anexados à mensagem como imagens Leitura. Se uma mensagem tem vários
documentos etc. Deve-se ter muita atenção anexos, você pode optar por imprimir um ou
nos anexos, pois é a melhor maneira de todos eles. Disponível nas versões Outlook
enviar vírus. É possível adicionarmos do Microsoft 365, Outlook 2019, Outlook
múltiplos arquivos, de diferentes tipos de 2016, Outlook 2013, Outlook 2010 e
extensão, aos anexos de um e-mail. Outlook 2007.
Filtros: são modelos pré-definidos para Opção Acompanhamento: disponível
executar automaticamente alguma ação. nas versões Outlook do Microsoft 365,
Responder e-mail: pode ser Responder Outlook 2019, Outlook 2016 e Outlook
ou Responder a todos (quando tem mais 2013. As mensagens de e-mail recebidas
gente que recebeu o e-mail. pelo usuário poderão ser sinalizadas com a
A opção “Responder” é usada para opção Acompanhamento, que possibilita
enviar o e-mail para uma só pessoa, mesmo emitir alertas periódicos para a conclusão da
que o e-mail tenha sido enviado a várias tarefa, ativar lembretes, e definir ações
pessoas, ou seja, apenas para a pessoa que rápidas.
enviou o e-mail original ou a pessoa que O usuário poderá obter uma resposta
enviou a última mensagem na conversa a oportuna a uma mensagem enviada, pois o
qual você está respondendo (campo “de”). destinatário receberá os lembretes

29
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

relacionados à mensagem que ainda não foi Assinatura Digital: disponível nas
marcada como concluída pelo remetente versões Outlook do Microsoft 365, Outlook
dela. 2019, Outlook 2016, Outlook 2013,
Criar ou agendar compromissos: Outlook 2010 e Outlook 2007.
disponível nas versões Outlook do Uma mensagem assinada digitalmente
Microsoft 365, Outlook 2019, Outlook pode vir apenas do proprietário da
2016, Outlook 2013, Outlook 2010 e identificação digital usado para assiná-lo.
Outlook 2007. A identificação digital fornece
Criar um compromisso: na pasta verificação de autenticidade do remetente,
Calendário, você cria um novo ajudando a impedir a adulteração de
compromisso com assunto, local, hora de mensagem.
início e hora de término.
Você pode criar também um
compromisso ou reunião a partir de uma
mensagem de e-mail clicando com o botão
direito em algum e-mail da caixa de entrada
selecionando etapas rápidas > nova reunião.
Outra maneira é responder um e-mail com
opção reunião.

Fonte: https://support.microsoft.com/pt-br/office/encontre-itens-
fazendo-uma-pesquisa-b%C3%A1sica-no-outlook-para-mac-53b60f65-
25b7-4582-9c5e-4adf16e503a1

vCard: é um recurso disponível no

Microsoft Outlook. O vCard é um cartão de
Fonte: https://www.techtudo.com.br/dicas-e-tutoriais/2019/01/como- visita empresarial eletrônico. Você pode
adicionar-lembrete-no-outlook.ghtml
anexar seu nome, endereço e telefone às
mensagens eletrônicas enviadas em um
Pesquisa: no Outlook tem uma barra de formato padrão, para que o destinatário
pesquisa onde você pode localizar e-mails possa adicionar, rápida e confiavelmente,
utilizando, nomes, e-mails ou palavras. As essas informações de contato na sua lista de
vezes ela pode apresentar erros, endereços pessoais.
desconfigurar ou parar de funcionar devido
a problemas de atualização ou na fonte de Teclas de Atalho
indexação das buscas. Ctrl+N: criar novo e-mail, contato, nota,
Para corrigir temos as seguintes opções: compromisso ou tarefa.
1 – Arquivo →Opções →Pesquisar Ctrl+Shift+M: criar novo e-mail.
→Opções de indexação →Modificar Ctrl+Shift+A: criar novo compromisso.
→Locais indexados →marcar caixa de Ctrl+Shift+N: criar novo contato.
seleção “Microsoft Outlook” →”OK” Ctrl+Shift+K: criar nova tarefa.
2 – Opções de indexação →Avançado Ctrl+E: abre a caixa de buscas.
→Opções Avançadas →”Recriar” →”OK” Ctrl+M: recebe novos e-mails.
3 – Arquivo →Opção Conta Office Ctrl+Shift+I: alterna para a caixa de
→Erro de conta →Corrigir-me entrada.
4 – Arquivo →Opção Conta Office Ctrl+Shift+O: Alterna para a caixa de
→Atualização Office →Opção Atualizar saída.
Agora Alt+S: enviar.
Setas para cima e para baixo: navega

30
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

entre as mensagens. 2 - Segurança da informação:

Ctrl+G: ir para uma data em específico Fundamentos, conceitos e mecanismos de
no calendário. segurança;
Ctrl+D: exclui um item.

Questões SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO

01. (Prefeitura de Peritiba/SC - Rotinas de Proteção e Segurança da

Auxiliar de Contabilidade - Informação
AMAUC/2022) É um software da
Microsoft, integrante do pacote Microsoft Devido ao crescimento do uso de
Office. Além das funções de e-mail, ele é tecnologias, houve consequentemente um
um calendário completo, onde você pode aumento de ataques, por isso, as pessoas e
agendar seus compromissos diários, empresas devem pensar muito na segurança
emanais e mensais. Ele traz também um rico de suas informações7.
gerenciador de contatos, onde você pode
além de cadastrar o nome e e-mail de seus Princípios Básicos da Segurança da
contatos, todas as informações relevantes Informação
sobre os mesmos, como endereço, Existem alguns princípios básicos da
telefones, Ramo de atividade, detalhes segurança da informação que seria a
sobre emprego, Apelido, etc. disponibilidade, integridade,
Marque a alternativa CORRETA que confiabilidade, autenticidade,
corresponde ao contexto acima. irretratabilidade (não repúdio), auditoria,
(A) G-mail. privacidade e legalidade.
(B) Outlook. Os mais importantes deste são:
(C) Spark. Princípio da disponibilidade:
(D) Prontmail. informações sempre disponíveis de forma
(E) Access. oportuna quando pedidas por pessoas
autorizadas.
02. (CRP - 11ª Região (CE) - Psicóloga Princípio da integridade: verificação
Fiscal - Quadrix/2022) Com relação ao de que as informações não foram alteradas.
programa de correio eletrônico Microsoft Princípio da confiabilidade: são
Outlook 2016, aos procedimentos de procedimentos para restringir as
segurança da informação e aos informações para que sejam acessadas
procedimentos de backup, julgue o item. somente por pessoas autorizadas.
Uma mensagem excluída da caixa de Princípio da autenticidade: é a
entrada do Outlook 2016 jamais poderá ser propriedade que trata da garantia de que um
recuperada. usuário é de fato quem alega ser.
( ) Certo ( ) Errado Princípio da irretratabilidade (Não
repúdio): também chamada de
Alternativas irrefutabilidade, é garantir que o emissor da
01.B / 02.Errado mensagem não negue depois que foi o autor
da mensagem.

O sistema de informação deve ser legal

e corretas, estar sempre disponíveis, ser
acessado somente por pessoas autorizadas e
que tenha como rastrear seu uso.
Este resumo tem muito a ver com as
7
CARLOS, E. Segurança da informação.

31
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

empresas, mas você, como usuário pessoal mantida em segredo, para que somente você
deve também proteger seu computador, pois saiba.
existem criminosos digitais chamados de Qualquer mensagem que foi usada a
hackers que tem como objetivo roubar suas chave pública só poderá ser
informações pessoais ou mesmo somente descriptografada pela chave privada.
danificar a sua máquina. Se a mensagem foi criptografada com a
Para se montar um sistema de segurança chave privada, ela só poderá ser
existem os controles físicos e lógicos que descriptografada pela chave pública
são as barreiras para evitar os ataques. correspondente.
Controles físicos: são barreiras que Na Criptografia assimétrica é mais lento
limitam o acesso de pessoas fisicamente a o processamento para criptografar e
informação. Ex.: Guardas e portas. descriptografar o conteúdo da mensagem.
Controles lógicos: são barreiras que Um exemplo de criptografia assimétrica
impedem ou limitam o acesso à informação é a assinatura digital.
direto na máquina, onde poderia ser Assinatura digital: é muito usado com
acessado online ou por pessoas que não chaves públicas e permitem ao destinatário
autorizada que chegaram até a fonte da verificar a autenticidade e a integridade da
informação. Ex.: Criptografia, sistemas informação recebida. Além disso, uma
biométricos dentre outros. assinatura digital não permite o repúdio,
isto é, o emitente não pode alegar que não
Mecanismos de Segurança de realizou a ação. A chave é integrada ao
Controles Lógicos documento, com isso se houver alguma
alteração de informação invalida o
Criptografia documento.
É uma maneira de codificar uma
informação para que somente o emissor e Sistemas biométricos
receptor da informação possa decifrá-la Utilizam características físicas da pessoa
através de uma chave que é usada tanto para como os olhos (retina), dedos (digitais),
criptografar e descriptografar a informação. palma da mão ou voz.
Tem duas maneiras de criptografar
informações: Formas de Roubar Dados ou Invadir
- Criptografia simétrica (chave secreta) Computadores
- Criptografia assimétrica (chave
pública) Vírus através de download, sites
suspeitos, e-mails e pen drive são os
Criptografia simétrica métodos mais comuns, trojans como o
Utiliza-se uma chave secreta, que pode back-orifice instalados no micro, bugs de
ser um número, uma palavra ou apenas uma segurança do Windows ou de qualquer
sequência de letras aleatórias, é aplicada ao programa que estiver instalado no micro,
texto de uma mensagem para alterar o portas TCP abertas, antivírus
conteúdo de uma determinada maneira. desatualizados, senhas fracas.
Tanto o emissor quanto o receptor da
mensagem devem saber qual é a chave Ameaças
secreta para poder ler a mensagem.
É qualquer situação ou procedimento
Criptografia assimétrica que coloca os dados em risco. Veja
Tem duas chaves relacionadas. Uma exemplos a seguir:
chave pública é disponibilizada para
qualquer pessoa que queira enviar uma Hacker: usa suas habilidades
mensagem. Uma segunda chave privada é

32
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

cibernéticas para exibir seu potencial8. outras empresas para publicidade.

Geralmente, são programadores muito DoS (Denial of Service) – Negação de
habilidosos com alto nível de introversão Serviço: é um ataque que tira o serviço de
social. As motivações dos hackers podem funcionamento, tal como um site, um
variar, incluindo curiosidade, servidor da rede ou uma máquina de um
manifestações ativistas, exibicionismo, usuário. Essa é uma ameaça que viola o
entre outras. Um grande exemplo de princípio básico da disponibilidade.
hackers é o grupo Anonymous, uma rede de Geralmente, o agente usado nessa situação
hackers mundial que muitas vezes se é um worm, sobre o qual falaremos daqui a
manifesta por meio de reações ativistas. pouco. Esse ataque também pode ser feito
Hackers ativistas são chamados de em massa, atingindo centenas de servidores
hacktivistas. e sites da internet, o qual chamamos de
Cracker: indivíduo que possui as negação de serviço distribuída ou DDoS,
mesmas habilidades cibernéticas do hacker, que é o caso das botnets (redes de bots), que
porém com motivações bem diferentes das também serão estudadas no próximo tópico,
do hacker. Ele tem como objetivo cometer malwares.
crimes, fraudes, furtos, vandalismos etc. Phishing: usa mensagens de e-mail para
Vulnerabilidades: são falhas de persuadir e atrair o usuário. Tal mensagem
configuração e funcionamento do sistema contém um link para uma página web falsa.
que abrem brechas para ataques. Hoax: tipo de SPAM, mensagens não
Alguns exemplos de vulnerabilidades solicitadas enviadas a várias pessoas, as
são: antivírus desinstalado ou quais propagam boatos pela internet de
desatualizado, firewall desativado, software forma que a informação distorcida chegue
pirata, ausência de backup etc. ao maior número possível de indivíduos.
SPAM: mensagem eletrônica NÃO
SOLICITADA enviada em massa. Existem Malwares
vários tipos de spam: de propaganda, de
boatos (hoax), de golpes, entre vários Esse nome vem do inglês, que é
outros. Os mais perigosos são os spams de malicious software, ou seja, softwares
golpes, pois eles são espalhados em grande maliciosos. Na verdade, é todo tipo de
massa, tentando pegar o máximo de vítimas código que tenha uma intenção danosa por
possível. trás, seja apagar arquivos, comprometer o
Engenharia social: é um método de funcionamento do micro, desconfigurar o
ataque que usa a persuasão para a obtenção sistema operacional, desinstalar
dos dados sigilosos do usuário. Esse ataque dispositivos de hardware, realizar fraudes
pode ser por meio eletrônico ou não. bancárias, entre vários outros males que
Geralmente, o atacante se passa por alguém possam causar.
de confiança, usando nome de instituições Vejamos agora os principais tipos de
conhecidas, como bancos e empresas. malwares:
Cookies: são arquivos de texto que Vírus: em informática, vírus é um
guardam informações de navegação, software desenvolvidos por programadores
autenticação e preferências. Esses arquivos antiéticos que desejam tumultuar as
são salvos no computador do usuário pelo atividades no ambiente computacional. O
site visitado. É bom lembrar que cookies vírus de computador é comparado ao vírus
NÃO SÃO VÍRUS, mas são uma ameaça à biológico, pois, assim como este depende de
privacidade do usuário, pois as informações um organismo vivo para infectar e se
pessoais de navegação ali gravadas podem propagar, os vírus de computador também
ser compartilhadas pelo site visitado com dependem de um arquivo hospedeiro, o qual

8
FRANCESCHINI, M. Segurança da Informação.

33
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

infectam, e sua execução dá início à por segundo, comprometendo o

propagação da infecção de outros arquivos. processamento do ambiente infectado.
Logo, não são autônomos. Os vírus têm a Bot: é uma evolução do worm, em que
capacidade de se multiplicar à medida que ele acrescido de mecanismos de conexão
infectam outros arquivos, inserindo neles que permitem o atacante se conectar a ele e
cópias de si mesmo, ou seja, ele se enviar comandos remotamente.
multiplica infectando. Em grande parte das Botnet: é uma rede de bots que usa
vezes, o usuário é o grande culpado pela computadores zumbis para desferir ataques
contaminação, pois abre arquivos anexos de negação de serviço em massa (DDoS).
infectados de e-mails sem o devido cuidado, Ransomware: é um malware que
usa pen drives infectados de outras sequestra seus dados e cobra um valor pelo
máquinas etc. resgate (ransom), daí a origem do seu nome.
Vírus de boot: corrompe os arquivos de Esse sequestro ocorre da seguinte maneira:
inicialização do sistema operacional, ele criptografa os dados do usuário, de
impedindo que ele seja inicializado forma que este não consiga mais acessá-los,
corretamente. Em outras palavras, ele somente com a chave de descriptografia, a
compromete o boot, que é a inicialização do qual só é liberada ao usuário se ele pagar por
sistema. Portanto, se falar em vírus de boot, isso.
deve ser falado em inicialização do sistema. Rootkit: é um malware que se disfarça
Vírus de macro: macros são como um utilitário ou software de
procedimentos gravados pelo usuário para manutenção ou gerenciamento com o
realizar tarefas repetitivas nos arquivos do objetivo de obter privilégios de
MS Office e LibreOffice. O vírus de macro administrador (root).
infecta os arquivos do Office que contêm Spyware: é uma categoria de malware
essas macros. Portanto, se falar em vírus de que age como espião e captura os dados do
macro, devem ser mencionados arquivos do usuário sem o seu conhecimento ou
Office. consentimento. Os próximos malwares que
Vírus stealth: é um vírus que se camufla veremos são classificados como spywares,
do antivírus durante a varredura da pois têm esse objetivo de capturar dados do
memória, impedindo que este o detecte. usuário sem que ele saiba.
Cavalo de Troia: também conhecido Adware: esse é um spyware que se
como Trojan, é um malware que é recebido disfarça de software de propaganda.
como um presente ou um aplicativo útil, Durante a instalação de algum software
porém traz consigo inúmeras ameaças, tais que você baixou da internet, você já deve ter
como vírus, worms, bots, spywares etc. Ele se deparado com aquelas propagandas
serve como um transporte de ameaças. durante o processo de instalação. Alguns
Assim como o vírus, ele também não é desses softwares são instalados justamente
autônomo. nesse processo, pois é necessário que o
Mas, diferentemente do vírus, ele não se usuário diga que não quer instalar aquele
multiplica. Geralmente, os trojans são software de propaganda, mas, na maioria
enviados por e-mail. Por fim, os trojans não das vezes, nem lemos o que está escrito e
são vírus. clicamos em “Avançar”. É aí que a ameaça
Worm: significa verme, em inglês. Esse se instala. Uma vez instalado, o usuário nem
malware explora vulnerabilidades e visa a percebe a existência do software, o qual
negação de serviço. Ele é autônomo, ou está, geralmente, rodando em segundo
seja, não precisa de um arquivo hospedeiro plano e coletando informações do usuário
nem precisa ser inicializado pelo usuário. em seu micro.
Uma grande característica dele é se auto Backdoor: é um tipo de spyware que é
multiplicar, ou seja, ele cria cópias dele instalado na máquina do usuário para abrir
mesmo, do zero, em grandes quantidades brechas para o retorno do invasor.

34
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Geralmente, ele roda como cliente servidor, barreira contra acessos não autorizadas.
sendo que o que é instalado na máquina do - AntiSpam instalados.
usuário é um servidor, enquanto o atacante - Manter um backup para caso de pane
usa um cliente para fazer requisições a ele. ou ataque.
Keylogger: é um spyware que captura as - Evite sites duvidosos.
teclas digitadas pelo usuário no teclado - Não abra e-mails de desconhecidos e
físico. Ele foi muito usado logo no principalmente se tiver anexos (link)
surgimento dos bancos da internet, por meio - Evite ofertas tentadoras por e-mail ou
do qual se realizavam várias fraudes em publicidades.
bancárias. Para evitar - Procure sites com https:// ele tem um
esse tipo de fraude, foi criado o teclado cadeado e é mais seguro
virtual, o qual disponibiliza na tela as teclas - Tenha cuidado quando solicitado dados
para serem selecionadas com o mouse. pessoais. Caso seja necessário forneça
Screenlogger: os bandidos evoluíram e somente em sites seguros.
criaram uma outra ameaça para substituir o - Cuidado com informações em redes
keylogger. Esse spyware captura prints da sociais.
tela quando o mouse é clicado, dessa forma, - Instale um anti-spyware.
permitindo que fossem identificadas as - Temos muitos tipos de vírus como:
teclas clicadas com o mouse no teclado vírus de boot, worms, spyware, cavalo de
virtual, uma vez que o teclado físico não era troia (trojans), trojans como o Back-orifice,
usado para digitar a senha. time bomb, hijackers, estado zombie, vírus
de macro e muitos outros malwares.
Formas de Segurança e Proteção Para se manter bem protegido, além dos
procedimentos anteriores você deve ter um
- Controles de acesso através de senhas antivírus.
para quem acessa, com autenticação, ou
seja, é a comprovação de que uma pessoa Antivírus
que está acessando o sistema é quem ela diz
ser. O antivírus é um software de proteção
- Se for empresa e os dados a serem do computador que elimina programas
protegidos são extremamente importantes, maliciosos que foram desenvolvidos para
pode-se colocar uma identificação prejudicar o computador.
biométrica como os olhos ou digital. O vírus infecta o computador através da
- Evite colocar senhas com dados multiplicação dele (cópias) com intenção de
conhecidos como data de nascimento ou causar danos na máquina ou roubar dados.
placa do seu carro. O antivírus analisa os arquivos do
- As senhas ideais devem conter letras computador buscando padrões de
minúsculas e maiúsculas, números e comportamento e códigos que não seriam
caracteres especiais como @ # $ % & *. comuns em algum tipo de arquivo e
- Instalação de antivírus com compara com seu banco de dados. Com isto
atualizações constantes. ele avisa o usuário que tem algo suspeito
- Todos os softwares do computador para ele tomar providência.
devem sempre estar atualizados, O banco de dados do antivírus é muito
principalmente os softwares de segurança e importante neste processo, por isso, ele
sistema operacional. No Windows a opção deve ser constantemente atualizado, pois
recomendada é instalar atualizações todos os dias são criados vírus novos.
automaticamente. Uma grande parte das infecções de vírus
- Anti-phishing. tem participação do usuário. Os mais
- Sempre estar com o firewall ativo. comuns são através de links recebidos por
- Firewall: é um software que cria uma e-mail ou download de arquivos na internet

35
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

de sites desconhecidos ou mesmo só de Padrões e Normas Relacionadas à

acessar alguns sites duvidosos podem Segurança da Informação
acontecer uma contaminação.
Outro jeito de contaminar é através de As normas de segurança da informação
dispositivos de armazenamentos móveis foram criadas para fornecer as melhores
como HD externo e pen drive. Nestes casos práticas, diretrizes e princípios gerais para a
devem acionar o antivírus para fazer uma implementação de sua gestão para qualquer
verificação antes. organização9. Existem várias instituições
Infelizmente devido à quantidade de padronizadoras reconhecidas nacionais e
vírus que são lançados na internet fica internacionais.
impossível o antivírus ser 100% confiável. ISO: International Standardization
Organization.
Hardening IEC: International Electrotechnical
Comission.
O hardening (ou fortalecimento) é um ABNT: Associação Brasileira de
conjunto de ferramentas, técnicas e práticas Normas Técnicas.
que têm como objetivo reduzir os riscos de
segurança de um sistema, principalmente Normas do International
por meio da diminuição da superfície de Standardization Organization (ISO)
ataque, sendo fundamental para reduzir as ISO 15408: Foi criada e direcionada
vulnerabilidades, proteger dados para a segurança lógica das aplicações bem
corporativos contra ameaças e ataques e como possui o foco principal no
eliminar processos não necessários. desenvolvimento de aplicações seguras.
Isso significa que esta metodologia ISO 27000: Visando reunir as diversas
consiste em mapear as ameaças, mitigar os normas existentes de segurança da
riscos e executar atividades corretivas, em informação, a ISO criou a série 27000.
um trabalho constante e que deve envolver ISO 27002:2005: Padrão internacional
todos os funcionários da empresa. para a gestão de segurança da
Para tanto, é necessário realizar ações informação.Padrão que substituiu a ISO
pautadas em três grandes pilares: 17799:2005.
- Princípio de mínimo privilégio: ISO 27003:2010: Fornece orientação
consiste em oferecer aos usuários o mínimo sobre a implementação de sistemas de
de permissão necessário para realizarem informação de gestão de segurança,
suas operações. Ao instalar uma aplicação incluindo técnicas de segurança. Ele
que não precisa de permissões de “admin”, fornece instruções sobre como realizar um
por exemplo, a preferência será por utilizar planejamento de um projeto SGSI em
uma conta não privilegiada ao invés de um organizações de todos os tamanhos.
usuário “admin”. ISO 27004:2009: Padrão referente aos
- Segmentação: consiste na utilização de mecanismos de mediação e relatórios para
tecnologias de containers, em que cada um sistema de gestão de segurança da
processo só poderá acessar seu próprio informação (SGSI).
segmento de memória, impedindo-o de ISO 27005:2008: Gestão de Riscos de
acessar outros recursos do sistema Segurança da Informação: fornece
operacional. diretrizes para o gerenciamento de
- Redução: consiste em eliminar todos informações de risco de segurança da
os serviços, softwares e aplicações que não informação.
sejam estritamente necessários para o ISO 27006:2011: Estabelece requisitos
funcionamento do sistema. para auditorias externas em um Sistema de

9
https://danieldonda.com/padres-e-normas-relacionadas-segurana-da- informao/

36
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Gerenciamento de Segurança da memorizada; se você não usar um

Informação e certificação de sistemas de gerenciador de senhas, pode se confundir.
informação de gestão de segurança. Vale lembrar que as regras de senhas
ISO 31000: Norma que foi criada para “fortes” que você aprendeu estavam
tratar de assuntos relacionados à erradas. Uma senha como banana mesa
relacionados a gestão de riscos. maçã porta é muito mais segura que
B4n4n4!, por exemplo, já que a primeira
Normas ABNT leva 95 octilhões de anos para ser
No Brasil as primeiras orientações adivinhada, enquanto a segunda é decifrada
quanto à segurança física em informática em 7 minutos. Além disso, a primeira senha
foram definidas pelas normas técnicas é muito mais fácil de lembrar. No geral,
NBR´s. http://www.abnt.org.br/ uma senha longa é uma senha forte.
NBR 1333, de 12/1990: Controle de Veja as principais dicas para criar uma
acesso físico a CPDs (Centro de senha forte de verdade:
Processamento de Dados). - Crie uma senha longa (com 16
NBR 1334, de 12/1990: Critérios de caracteres ou mais);
segurança física para armazenamento de - Use uma combinação palavras
dados. aleatórias, como banana mesa maçã porta;
NBR 1335, de 07/1991: Segurança - Se quiser, pode combinar com letras
física de microcomputadores e terminais em maiúsculas, números e símbolos para maior
estações de trabalho. segurança;
NBR 10842: Equipamentos para - Veja se ela não é uma das senhas mais
Tecnologia da Informação requisitos de populares do mundo;
Segurança. - Veja se a senha não vazou na internet
(dica 3);
Como Criar e Manter uma Boa Senha - Confira se a senha é segura e em
quantos anos ela pode ser adivinhada.
Para se prevenir de hackers e invasão das
suas contas, além de remediar os problemas 2. Use uma Senha para Cada Site
causados por vazamentos de dados, é Outra dica é usar uma senha para cada
importante que você crie uma senha segura site. Ou seja, uma para a sua conta do
para aplicativos e sites que você usa10. Facebook, outra para o Instagram, outra
para o e-mail pessoal, outra para o e-mail
1. Crie uma Senha Forte de Verdade corporativo, entre outras. Sim, pode ser
A primeira dica é criar uma senha forte, difícil de memorizar todas, mas é melhor do
ou seja, que seja, que seja difícil de ser que correr o risco de ter a sua conta
adivinhada por um conhecido ou por um invadida.
computador. Normalmente, em ataques de É importante usar uma senha para cada
força bruta são usados programas para site porque se alguma delas vazar, você não
tentar várias combinações de caracteres vai precisar trocar o login de todos os sites,
para decifrar alguma combinação. somente do serviço afetado. Além disso, se
Por isso, quanto maior a senha e quanto alguém tiver acesso à sua senha, não
maior a variedade de caracteres (letras conseguirá usá-la em outra conta e você
minúsculas e maiúsculas, números e estará seguro.
caracteres especiais, como !@#), melhor.
No entanto, vale também o bom senso: uma 3. Veja se a Senha já Vazou Antes na
senha muito grande e cheia de caracteres Internet
especiais pode ser difícil de digitar ou de ser Antes de definir alguma senha, é bom

10
PRADO, J. Como criar senhas seguras para aplicativos e sites

37
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

conferir antes se ela já vazou na internet. algum bloco de notas pela facilidade de
Por exemplo, a senha password já foi vista acesso por outra pessoa. Um gerenciador de
mais de 3,5 milhões de vezes em algum senhas é criptografado e seguro para se
vazamento de dados. Já a senha 123456, foi prevenir de ataques e armazenar suas senhas
encontrada 22 milhões de vezes. do jeito certo.
O meu gerenciador de senhas preferido é
o 1Password, mas ele é pago. De qualquer
forma, existem soluções gratuitas como o
LastPass que servem bem a maioria dos
usuários.

6. Ative a Autenticação em Duas

Etapas
O último passo para se manter seguro na
internet é reconhecer que uma senha segura
não te mantém totalmente seguro. Pois é.
Ainda que você capriche na segurança da
Para ter acesso a essa informação, basta senha, use uma para cada serviço e a
acessar o Have I Been Pwned: Passwords e armazene em um gerenciador de senhas,
digitar a senha no site para descobrir se ela pode estar sujeito a invasões se o site não
já vazou antes na internet. Não se preocupe, for totalmente seguro.
é seguro. O site também indica, a partir do Claro, a chance é bem menor e você terá
seu e-mail ou nome de usuário, se alguma muito menos dor de cabeça se um login for
conta associada a você já foi encontrada em comprometido porque todas as suas outras
algum vazamento de dados. senhas são diferentes, mas ainda há uma
chance. Como diminuir esse risco?
4. Use um Gerador de Senhas Ativando a autenticação em duas etapas.
Para tornar o processo de definir uma De forma simples, a autenticação em
senha mais fácil, basta usar um gerador de duas etapas geralmente consiste em um
senhas. Existem várias alternativas online código de seis dígitos que é enviado a você
que fazem esse trabalho, como o Gerador de por SMS ou via um aplicativo depois que
Senha, ou as ferramentas na web do você digita a sua senha. Como um token do
LastPass e Dashlane. banco, ela é necessária para autenticar o
Quando for gerar uma senha, lembre-se login.
de deixá-la com mais de 16 caracteres e Para ativá-la, veja como ativar
selecionar símbolos e números (ou dígitos) verificação de duas etapas nos principais
para aparecer na sua senha; eles a tornam serviços que você usa e também como usar
mais segura. autenticação em duas etapas de uma forma
menos dolorosa.
5. Armazene-as em um Gerenciador
de Senhas Política de Segurança da Informação
Outra dica importante é ter em mãos um
gerenciador de senhas para te ajudar a Uma política de segurança da
guardar as senhas de aplicativos e sites que informação (PSI) ou política de segurança
você gerou ou criou. Muitos já têm um das informações e comunicações (PoSIC)
gerador de senha embutido, além de outras tem por objetivo possibilitar o
facilidades, como preenchimento gerenciamento da segurança de informação
automático da senha. em uma organização, estabelecendo regras
É extremamente não recomendado que e padrões para proteção da informação. A
você anote suas senhas em um papel ou em política possibilita manter a

38
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

confidencialidade, garantir que a sucedida, deve partir da diretoria da

informação não seja alterada ou perdida e empresa para os demais funcionários
permitir que a informação esteja disponível (abordagem top down). A política deve ser
quando for necessário. É um elemento divulgada para todos os funcionários da
essencial para o sucesso de um SGSI organização, de forma a manter a segurança
(Sistema de Gestão de Segurança da das informações.
Informação). Um método importante de avaliar em
A segurança da informação procura segurança da informação o quanto o
proteger diferentes tipos de ameaças para comportamento de seu profissional é seguro
garantir a continuidade dos negócios, ou perigoso aos dados e ativos de uma
reduzir riscos e busca a maximização dos empresa leva em conta[1];
retornos em investimentos e ampliação das - A susceptibilidade a ameaças por parte
oportunidades de negócios. do funcionário;
O conteúdo da política de segurança da - A severidade das ameaças que ele possa
informação varia. Entre as organizações, vir a receber;
dependendo de seu grau de informatização, - A certeza da detecção por parte da
de mercado, requisitos de segurança, etc. POSIC;
No entanto, uma política de segurança da - A severidade da punição;
informação geralmente inclui a definição de - O esforço de salvaguarda;
segurança da Informação, seus objetivos e o - A satisfação do funcionário.
que compõe. Confia no compromisso da
alta administração, define os procedimentos Sistema de Gestão de Segurança da
de controle de segurança da informação a Informação (SGSI)
serem implementados, como o uso de
senhas, as responsabilidades dessa política É um sistema de gestão corporativo
e as penalidades de sua violação. voltado para a Segurança da Informação,
Política de segurança da informação é a que inclui toda a abordagem organizacional
padronização das normas obrigatórias a fim usada para proteger a informação
de manter o controle do comportamentos empresarial e seus critérios de
dos envolvidos para garantir a proteção e as Confidencialidade, Integridade e
informações da organização. Se tornando Disponibilidade11.
semelhante ao Direito, as leis possuem em O SGSI inclui estratégias, planos,
si definição semelhante as políticas de políticas, medidas, controles, e diversos
segurança da informação, e para a avaliação instrumentos usados para estabelecer,
de eficiência e eficácia de uma PSI, quanto implementar, operar, monitorar, analisar
a manutenção comportamental, é indicado criticamente, manter e melhorar a segurança
uma adaptação das teorias de análise da informação.
comportamental do Direito.
Seu processo de implantação deve Escopo de um Sistema de Gestão de
resultar na documentação dos Segurança da Informação (SGSI)
procedimentos e sua padronização, também A norma ISO 27001 adota o modelo
suas ferramentas e técnicas utilizadas. PDCA (Plan-Do-Check-Act) para
Criando assim indicadores, registros e descrever a estrutura de um SGSI. A
definindo um processo de conscientização. imagem a seguir, junto com descrição de
Os controles devem ser definidos cada uma das etapas provavelmente irá
levando em conta as características de cada ajudá-lo a ganhar um pouco mais de
empresa, definindo o que é permitido e o intimidade com o conceito.
que é proibido. A implantação, para ser bem

11
PALMA, F. Sistema de Gestão de Segurança da Informação (SGSI).

39
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

apropriada, recursos, responsabilidades e

prioridades para a #Gestão de Riscos.
- Implementar o plano de tratamento de
riscos para alcançar os objetivos de controle
identificados, que inclua considerações de
financiamentos e atribuição de papéis e
responsabilidades.
- Implementar os controles selecionados.
- Definir como medir a eficácia dos
controles ou grupos de controles
selecionados, e especificar como estas
medidas devem ser usadas para avaliar a
eficácia dos controles de modo a produzir
Estabelecer o SGSI resultados comparáveis e reproduzíveis.0
É a etapa que da vida ao SGSI. Suas - Implementar programas de
atividades devem estabelecer políticas, conscientização e treinamento.
objetivos, processos e procedimentos para a - Gerenciar as operações do SGSI.
gestão de segurança da informação. São os - Gerenciar os recursos para o SGSI.
instrumentos estratégicos fundamentais - Implementar procedimentos e outros
para que a organização possa integrar suas controles capazes de permitir a pronta
a segurança da informação às políticas e detecção de eventos de segurança da
objetivos globais da organização. informação e resposta a incidentes de
Requisitos da Norma ISO 27001 para segurança da informação.
esta etapa:
- Definição do escopo do SGSI (a quais Monitorar e Analisar riticamente o
processos organizacionais, departamentos e SGSI
partes interessadas se aplica). Reúne as práticas necessárias para
- A Política do SGSI (que inclui objetivo, avaliar a eficiência e eficácia do sistema de
diretrizes, alinhamento ao negócio, critérios gestão e apresentar os resultados para a
de avaliação de riscos, dentre outros análise crítica pela direção. A política de
aspectos). segurança é usada para comparar e
- Abordagem de gestão (a metodologia desempenho alcançado com as diretrizes
da organização utilizada para identificação, definidas.
análise, avaliação e tratamento de riscos). Requisitos da Norma ISO 27001 para
- Objetivos de controle e controles esta etapa:
selecionados (a empresa deve declarar quais - Executar procedimentos de
medidas foram selecionadas para tratar a monitoração e análise crítica
segurança da informação). - Realizar análises críticas regulares da
- Declaração de aplicabilidade (com os eficácia do SGSI (incluindo o atendimento
objetivos de controle selecionados). da política e dos objetivos do SGSI, e a
análise crí tica de controles de segurança),
Implementar o SGSI levando em consideração os resultados de
Consiste em implementar e operar a auditorias de segurança da informação,
política de segurança, os controles / incidentes de segurança da informação,
medidas de segurança, processos e resultados da eficácia das medições,
procedimentos. sugestões e realimentação de todas as partes
Requisitos da Norma ISO 27001 para interessadas.
esta etapa: - Medir a eficácia dos controles para
- Formular um plano de tratamento de verificar que os requisitos de segurança da
riscos que identifique a ação de gestão informação foram atendidos.

40
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

- Analisar criticamente as UNICENTRO/2022) Um vírus eletrônico é

análises/avaliações de riscos a intervalos um programa ou fragmento de programa
planejados e analisar criticamente os riscos que se instala no computador, sem que o
residuais e os níveis de riscos aceitáveis usuário perceba. Em geral, atuam apagando
identificados. o conteúdo dos discos, misturando
- Conduzir auditorias internas do SGSI a Arquivos e enviando e-mails para os
intervalos planejados. contatos do usuário. São condutas para
- Realizar uma análise crítica do SGSI evitar o “contágio” de vírus, EXCETO:
pela direção em b ases regulares para (A) Quando instalar um programa novo,
assegurar que o escopo permanece pesquisar antes a existência de vírus para
adequado e que são identificadas melhorias poder removê-lo, se for o caso.
nos processos do SGSI. (B) Utilizar programas piratas (ilegais)
- Atualizar os planos de segurança da no computador.
informação para levar em consideração os (C) Fazer cópias de segurança (backup)
resultados das ativid ades de dos Arquivos para ter como recuperá-los em
monitoramento e análise crítica. caso de ataque de vírus ou de danos ao
- Registrar ações e eventos que possam disco.
ter um impacto na eficácia ou no (D) Para detectar e eliminar os vírus
desempenho do SGSI. utiliza-se um software chamado Antivírus
(Norton, AVG, McAffee, Panda, Avira
Manter e Melhorar Continuamente o etc.).
SGSI (E) Para evitar os vírus e manter a
Executar as ações corretivas e máquina protegida é necessário manter o
preventivas, com base nos resultados da antivírus atualizado.
auditoria interna do SGSI e da análise
crítica pela direção ou outra informação 02. (Prefeitura de Pontes e
pertinente, para alcançar a melhoria Lacerda/MT - Assistente Administrativo
contínua do SGSI. - SELECON/2022) Atualmente, a
Requisitos da Norma ISO 27001 para preocupação com a segurança em redes e na
esta etapa: internet tem crescido em importância, pois
- Implementar as melhorias identificadas qualquer falha pode causar sérios prejuízos
no SGSI. a uma instituição.
- Executar as ações preventivas e Em um tipo de fraude, um golpista tenta
corretivas apropriadas. obter dados pessoais e financeiros de um
- Aplicar as lições aprendidas de usuário, pela utilização combinada de meios
experiências de segurança da informação de técnicos e engenharia social. Exemplos
outras organizações e aquelas da própria desse tipo de fraude ocorrem por meio do
organização. envio de mensagens eletrônicas que
- Comunicar as ações e melhorias a todas I. tentam se passar pela comunicação
as partes interessadas com um nível de oficial de uma instituição conhecida, como
detalhe apropriado às circunstâncias e, se um banco, uma empresa ou um site popular;
relevante, obter a concordância sobre como II. procuram atrair a atenção do usuário,
proceder. seja por curiosidade, por caridade ou pela
- Assegurar-se de que as melhorias possibilidade de obter alguma vantagem
atinjam os objetivos pretendidos. financeira;
III. informam que a não execução dos
Questões procedimentos descritos pode acarretar
sérias consequências, como a inscrição em
01. (Prefeitura de Coronel Vivida/PR - serviços de proteção de crédito e o
Agente Administrativo - cancelamento de um cadastro, de uma conta

41
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

bancária ou de um cartão de crédito. requisitos contratuais, legais ou estatutários.

Os Documentos Técnicos ABNT não
O tipo de fraude descrito é conhecido substituem Leis, Decretos ou
por: Regulamentos, aos quais os usuários devem
(A) trojan atender, tendo precedência sobre qualquer
(B) botnet Documento Técnico ABNT.
(C) phishing Ressalta-se que os Documentos Técnicos
(D) ransomware ABNT podem ser objeto de citação em
Regulamentos Técnicos. Nestes casos, os
Alternativas órgãos responsáveis pelos Regulamentos
01.B / 02.C Técnicos podem determinar as datas para
exigência dos requisitos de quaisquer
Documentos Técnicos ABNT.
Noções sobre gestão de segurança da A ABNT NBR ISO/IEC 27001 foi
informação: normas NBR ISO/IEC elaborada no Comitê Brasileiro de
27001:2022 e NBR ISO/IEC 27002:2022. Tecnologias da Informação e
Transformação Digital (ABNT/CB-021),
pela Comissão de Estudo de Segurança da
NBR ISO/IEC 27001 Informação, Segurança Cibernética e
Segurança da informação, segurança Proteção da Privacidade (CE-021:004.027).
cibernética e proteção à privacidade - O Projeto de Revisão circulou em Consulta
Sistemas de gestão da segurança da Nacional conforme Edital nº 10, de
informação — Requisitos 19.10.2022 a 17.11.2022.
A ABNT NBR ISO/IEC 27001 é uma
Prefácio Nacional adoção idêntica, em conteúdo técnico,
estrutura e redação, à ISO/IEC 27001:2022,
A Associação Brasileira de Normas que foi elaborada pelo Technical Committee
Técnicas (ABNT) é o Foro Nacional de Information Technology (ISO/IEC JTC 1),
Normalização. As Normas Brasileiras, cujo Subcommittee Cybersecurity and privacy
conteúdo é de responsabilidade dos protection (SC 27).
Comitês Brasileiros (ABNT/CB), dos A cancela e substitui a ABNT NBR
Organismos de Normalização Setorial ISO/IEC 27001:2013, a qual foi
(ABNT/ONS) e das Comissões de Estudo tecnicamente revisada.
Especiais (ABNT/CEE), são elaboradas por Esta versão corrigida da incorpora a
Comissões de Estudo (CE), formadas pelas Errata 1, de 31.03.2023. O Escopo da
partes interessadas no tema objeto da ABNT NBR ISO/IEC 27001 em inglês é o
normalização. seguinte:
Os Documentos Técnicos internacionais
adotados são elaborados conforme as regras Scope
da ABNT Diretiva 3. This document specifies the requirements
A ABNT chama a atenção para que, for establishing, implementing, maintaining
apesar de ter sido solicitada manifestação and continually improving an information
sobre eventuais direitos de patentes durante security management system within the
a Consulta Nacional, estes podem ocorrer e context of the organization. This document
devem ser comunicados à ABNT a qualquer also includes requirements for the
momento (Lei nº 9.279, de 14 de maio de assessment and treatment of information
1996). security risks tailored to the needs of the
Os Documentos Técnicos ABNT, assim organization. The requirements set out in
como as Normas Internacionais (ISO e this document are generic and are intended
IEC), são voluntários e não incluem to be applicable to all organizations,

42
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

regardless of type, size or nature. Excluding sua importância nem implica na ordem em
any of the requirements specified in Clauses que devem ser implementados. Os itens
4 to 10 is not acceptable when an listados são numerados apenas para fins de
organization claims conformity to this referência.
document A ISO/IEC 27000 descreve a visão geral
e o vocabulário do sistema de gestão da
0 Introdução segurança da informação e referência a
0.1 Geral família de normas da de sistema de gestão
Este documento foi elaboradopara da segurança da informação (incluindo as
prover requisitos para estabelecer, ABNT NBR ISO/IEC 27003, ABNT NBR
implementar, manter e melhorar ISO/IEC 27004 e ABNT NBR ISO/IEC
continuamente um sistema de gestão de 27005), com termos e definições
segurança da informação . A adoção de um relacionados.
sistema de gestão de segurança da
informação é uma decisão estratégica para 0.2 Compatibilidade com outras
uma organização. O estabelecimento e a normas de sistemas de gestão
implementação do sistema de gestão de Este documento aplica estrutura de alto
segurança da informação de uma nível, títulos de subseções idênticos, textos
organização são influenciados pelas suas idênticos, termos comuns e definições
necessidades e objetivos, requisitos de básicas apresentadas no Anexo SL da
segurança, processos organizacionais ISO/IEC Directives, Part 1, Consolidated
usados e tamanho e estrutura da ISO Supplement, desta forma mantendo a
organização. É esperado que todos estes compatibilidade com outras normas de
fatores de influência mudem ao longo do sistemas de gestão que adotaram o Anexo
tempo. SL.
O sistema de gestão da segurança da Esta abordagem comum especificada no
informação preserva a confidencialidade, Anexo SL será últil para aquelas
integridade e disponibilidade da informação organizações que escolhem operar um único
pela aplicação de um processo de gestão de sistema de gestão que atenda aos requisitos
riscos, e fornece confiança para as partes de duas ou mais normas de sistemas de
interessadas de que os riscos são gestão.
adequadamente gerenciados.
É importante que um sistema de gestão Segurança da informação, segurança
da segurança da informação seja parte de, e cibernética e proteção à privacidade —
esteja integrado com, os processos da Sistemas de gestão da segurança da
organização e a estrutura de administração informação — Requisitos
global, e que a segurança da informação
seja considerada no projeto dos processos, 1 Escopo
sistemas de informação e controles. É Este documento especifica os requisitos
esperado que a implementação de um para estabelecer, implementar, manter e
sistema de gestão de segurança da melhorar continuamente um sistema de
informação seja planejada de acordo com as gestão da segurança da informação dentro
necessidades da organização. do contexto da organização. Este
Este documento pode ser usado por documento também inclui requisitos para a
partes internas e externas para avaliar a avaliação e tratamento de riscos de
capacidade da organização de atender aos segurança da informação voltados para as
seus próprios requisitos de segurança da necessidades da organização. Os requisitos
informação. estabelecidos neste documento são
A ordem na qual os requisitos são genéricos e destinam-se a ser aplicáveis a
apresentados neste documento não reflete todas as organizações, independentemente

43
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

do tipo, tamanho ou natureza. A exclusão de A organização deve determinar:

quaisquer dos requisitos especificados nas a) as partes interessadas que são
Seções 4 a 10 não é aceitável quando a relevantes para o sistema de gestão da
organização busca a conformidade com este segurança da informação;
documento. b) os requisitos relevantes dessas partes
interessadas;
2 Referências normativas c) quais desses requisitos serão
O documento a seguir é citado no texto endereçados pelo sistema de gestão da
de tal forma que seu conteúdo, total ou segurança da informação.
parcial, constitui requisito para este
Documento.. Para referências datadas, NOTA Os requisitos das partes
aplicam-se somente as edições citadas. Para interessadas podem incluir requisitos legais
referências não datadas, aplicam-se as e regulamentares, bem como obrigações
edições mais recentes do referido contratuais.
documento (incluindo emendas).
ISO/IEC 27000, Information technology 4.3 Determinando o escopo do sistema
– Security techniques – Information de gestão da segurança da informação
security management systems – Overview A organização deve determinar os
and vocabulary limites e a aplicabilidade do sistema de
gestão da segurança da informação para
3 Termos e definições estabelecer o seu escopo.
Para os efeitos deste documento, Ao determinar este escopo, a
aplicam-se os termos e definições da organização deve considerar:
ISO/IEC 27000. a) as questões internas e externas
A ISO e a IEC mantêm bases de dados referenciadas em 4.1;
terminológicos para uso na normalização b) os requisitos referenciados em 4.2;
nos seguintes endereços: c) as interfaces e dependências entre as
- ISO Online browsing plataform: atividades desempenhadas pela organização
disponível em http://www.iso.org/obp e aquelas que são desempenhadas por outras
- IEC Electropedia: disponível em organizações.
http://www.electropedia.org/ O escopo deve estar disponível como
informação documentada.
4 Contexto da organização 4.4 Sistema de gestão da segurança da
4.1 Entendendo a organização e seu informação
contexto A organização deve estabelecer,
A organização deve determinar as implementar, manter e melhorar
questões internas e externas que são continuamente um sistema de gestão da
relevantes para o seu propósito e que afetam segurança da informação, incluindo os
sua capacidade de alcançar os resultados processos necessários e suas interações, de
pretendidos do seu sistema de gestão da acordo com os requisitos deste documento.
segurança da informação.
5 Liderança
NOTA A determinação destas questões 5.1 Liderança e comprometimento
refere-se ao estabelecimento do contexto A Alta Direção deve demonstrar sua
interno e externo da organização liderança e comprometimento em relação
apresentado na ABNT ISO 31000:2018, ao sistema de gestão da segurança da
5.4.1[5]. informação pelos seguintes meios:
a) assegurando que a política de
4.2 Entendendo as necessidades e as segurança da informação e os objetivos de
expectativas das partes interessadas segurança da informação estejam

44
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

estabelecidos e sejam compatíveis com a e) estar disponível como informação

direção estratégica da organização; documentada;
b) assegurando a integração dos f) ser comunicada dentro da organização;
requisitos do sistema de gestão da g) estar disponível para as partes
segurança da informação nos processos da interessadas, conforme apropriado.
organização;
c) assegurando que os recursos 5.3 Papéis, responsabilidades e
necessários para o sistema de gestão da autoridades organizacionais
segurança da informação estejam A Alta Direção deve assegurar que as
disponíveis; responsabilidades e autoridades dos papéis
d) comunicando a importância de uma relevantes para a segurança da informação
gestão eficaz da segurança da informação e sejam atribuídos e comunicados dentro da
da conformidade com os requisitos do organização.
sistema de gestão da segurança da A Alta Direção deve atribuir a
informação; responsabilidade e autoridade para:
e) assegurando que o sistema de gestão a) assegurar que o sistema de gestão da
da segurança da informação alcance seus segurança da informação esteja em
resultados pretendidos; conformidade com os requisitos deste
f) orientando e apoiando pessoas a documento;
contribuir para a eficácia do sistema de b) relatar sobre o desempenho do sistema
gestão da segurança da informação; de gestão da segurança da informação para
g) promovendo a melhoria contínua; e a Alta Direção.
h) apoiando outros papéis relevantes da
gestão para demonstrar como sua liderança NOTA A Alta Direção pode também
se aplica às áreas sob sua responsabilidade. atribuir responsabilidades e autoridades
para relatar sobre o desempenho do sistema
NOTA Referência a “negócios” neste de gestão da segurança da informação
documento pode ser interpretada dentro da organização.
amplamente para significar aquelas
atividades que são o propósito principal da 6 Planejamento
existência da organização. 6.1 Ações para abordar riscos e
oportunidades
5.2 Política 6.1.1 Geral
A Alta Direção deve estabelecer uma Ao planejar o sistema de gestão da
política de segurança da informação que: segurança da informação, a organização
a) seja apropriada ao propósito da deve considerar as questões referenciadas
organização; em 4.1 e os requisitos estabelecidos em 4.2,
b) inclua os objetivos de segurança da e determinar os riscos e oportunidades que
informação (ver 6.2) ou forneça a estrutura precisam ser abordados para:
para estabelecer os objetivos de segurança a) assegurar que o sistema de gestão da
da informação; segurança da informação possa alcançar
c) inclua o comprometimento de seus resultados pretendidos;
satisfazer os requisitos aplicáveis b) prevenir ou reduzir os efeitos
relacionados com a segurança da indesejados; e
informação; c) alcançar a melhoria contínua. A
d) inclua o comprometimento com a organização deve planejar:
melhoria contínua do sistema de gestão da d) as ações para abordar estes riscos e
segurança da informação. oportunidades; e
A política da segurança da informação e) como
deve:

45
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

1) integrar e implementar as ações dentro A organização deve reter informação

dos processos do seu sistema de gestão da documentada sobre o processo de avaliação
segurança da informação; e de riscos da segurança da informação.
2) avaliar a eficácia destas ações.
6.1.3 Tratamento de riscos da
6.1.2 Avaliação de riscos de segurança segurança da informação
da informação A organização deve estabelecer e aplicar
A organização deve estabelecer e aplicar um processo de tratamento de riscos da
um processo de avaliação de riscos de segurança da informação para:
segurança da informação que: a) selecionar, de forma apropriada, as
a) estabeleça e mantenha critérios de opções de tratamento dos riscos da
riscos de segurança da informação que segurança da informação, levando em
incluam: consideração os resultados da avaliação de
1) critérios de aceitação de riscos; e riscos;
2) critérios para realizar as avaliações de b) determinar todos os controles que são
riscos de segurança da informação; necessários para implementar as opções
b) assegure que as contínuas avaliações escolhidas do tratamento de riscos da
de riscos de segurança da informação segurança da informação;
repetidas produzam resultados
comparáveis, válidos e consistentes; NOTA 1 As organizações podem projetar
c) identifique os riscos de segurança da os controles, conforme requerido, ou
informação: identificá-los de qualquer outra fonte.
1) aplicando o processo de avaliação do
risco de segurança da informação para c) comparar os controles determinados
identificar os riscos associados com a perda em 6.1.3 b) com aqueles do Anexo A e
de confidencialidade, integridade e verificar se nenhum controle necessário foi
disponibilidade da informação dentro do omitido;
escopo do sistema de gestão da segurança
da informação; e NOTA 2 O Anexo A contém uma lista de
2) identificando os proprietários dos possíveis controles de segurança da
riscos. informação. Os usuários deste documento
d) analise os riscos de segurança da direcionados ao utilizar o Anexo A para
informação: assegurar que nenhum controle necessário
1) avaliando as consequências potenciais seja omitido.
que podem resultar se os riscos NOTA 3 Os controles de segurança da
identificados em 6.1.2 c) 1) forem informação listados no Anexo A não são
materializados; exaustivos, e controles de segurança da
2) avaliando a probabilidade realística da informação adicionais podem ser incluídos,
ocorrência dos riscos identificados em 6.1.2 se necessário.
c) 1); e
3) determinando os níveis de risco; d) elaborar uma Declaração de
e) avalie os riscos de segurança da Aplicabilidade que contenha:
informação: — os controles necessários (ver 6.1.3 b)
1) comparando os resultados da análise e c));
de riscos com os critérios de riscos — a justificativa para inclusões;
estabelecidos em 6.1.2 a); e — se os controles necessários são
2) priorizando os riscos analisados para implementados ou não; e
o tratamento do risco. — a justificativa para a exclusão de
quaisquer controles do Anexo A.

46
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

e) preparar um plano para tratamento de

riscos da segurança da informação; e 6.3 Planejamento de mudanças
f) obter a aprovação dos proprietários Quando a organização determina
dos riscos do plano de tratamento de riscos necessidade para mudanças do sistema de
da segurança da informação e a aceitação gestão da segurança da informação, estas
dos riscos residuais de segurança da mudanças devem ser conduzidas de uma
informação. forma planejada.
A organização deve reter a informação
documentada relativa ao processo de 7 Apoio
tratamento de riscos da segurança da 7.1 Recursos
informação. A organização deve determinar e prover
recursos necessários para estabelecer,
NOTA 4 O processo de tratamento e a implementar, manter e melhorar
avaliação de riscos da segurança da continuamente o sistema de gestão da
informação deste documento estão segurança da informação.
alinhados com os princípios e as diretrizes
gerais estabelecidos na ABNT NBR ISO 7.2 Competência
31000[5]. A organização deve:
a) determinar a competência necessária
6.2 Objetivos da segurança da da(s) pessoa(s) que realiza(m) trabalho sob
informação e planejamento para o seu controle que afete o desempenho da
alcançá-los segurança da informação;
A organização deve estabelecer os b) assegurar que essas pessoas sejam
objetivos da segurança da informação para competentes, com base em educação,
as funções e níveis relevantes. treinamento ou experiência apropriados;
Os objetivos da segurança da informação c) onde aplicável, tomar ações para
devem: adquirir a competência necessária e avaliar
a) ser consistentes com a política da a eficácia das ações tomadas; e
segurança da informação; d) reter informação documentada
b) ser mensuráveis (se praticável); apropriada como evidência da competência.
c) levar em conta os requisitos da
segurança da informação aplicáveis e os NOTA As ações aplicáveis podem incluir,
resultados da avaliação por exemplo: o fornecimento de
e tratamento de riscos; treinamento, a mentoria ou a reatribuição
d) ser monitorados; dos atuais funcionários; ou empregar ou
e) ser comunicados; contratar pessoas competentes.
f) ser atualizados, conforme apropriado;
g) ser disponibilizados como informação 7.3 Conscientização
documentada. Pessoas que realizam trabalho sob o
A organização deve reter informação controle da organização devem estar
documentada dos objetivos da segurança da cientes:
informação. a) da política da segurança da
Ao planejar como alcançar os seus informação;
objetivos da segurança da informação, a b) da sua contribuição para a eficácia do
organização deve determinar: sistema de gestão da segurança da
h) o que será feito; informação, incluindo os benefícios da
i) quais recursos serão necessários; melhoria do desempenho da segurança da
j) quem será responsável; informação; e
k) quando estará concluído; e
l) como os resultados serão avaliados.

47
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

c) das implicações da não conformidade 7.5.3 Controle da informação

com os requisitos do sistema de gestão da documentada
segurança da informação. A informação documentada requerida
pelo sistema de gestão da segurança da
7.4 Comunicação informação e por este documento deve ser
A organização deve determinar a controlada para assegurar que:
necessidade de comunicações internas e a) esteja disponível e adequada para o
externas relevantes para o sistema de gestão uso, onde e quando necessário; e
da segurança da informação, incluindo: b) esteja protegida adequadamente (por
a) o que comunicar; exemplo, contra perda de
b) quando comunicar; confidencialidade, uso indevido ou perda de
c) com quem comunicar; integridade).
d) como se comunicar. Para o controle da informação
documentada, a organização deve
7.5 Informação documentada considerar as seguintes atividades,
7.5.1 Geral conforme aplicável:
O sistema de gestão da segurança da c) distribuição, acesso, recuperação e
informação da organização deve incluir: uso;
a) informação documentada requerida d) armazenamento e preservação,
por este documento; e incluindo a preservação da legibilidade;
b) informação documentada determinada e) controle de mudanças (por exemplo,
pela organização como sendo necessária controle de versão); e
para a eficácia do sistema de gestão da f) retenção e disposição.
segurança da informação. A informação documentada de origem
externa, determinada pela organização
NOTA A abrangência da informação como necessária para o planejamento e a
documentada para o sistema de gestão da operação do sistema de gestão da segurança
segurança da informação pode variar de da informação, deve ser identificada como
uma organização para outra devido: apropriado, e controlada.

1) ao tamanho da organização e seu tipo NOTA O acesso pode implicar em uma

de atividades, processos, produtos e decisão quanto à permissão para apenas
serviços; ver a informação documentada, ou na
2) à complexidade dos processos e suas permissão e autoridade para ver e alterar a
interações; e informação documentada etc.
3) à competência das pessoas.
8 Operação
7.5.2 Criando e atualizando 8.1 Planejamento e controle
Ao criar e atualizar a informação operacionais
documentada, a organização deve A organização deve planejar,
assegurar, de forma apropriados(as): implementar e controlar os processos
a) identificação e descrição (por necessários para atender aos requisitos e
exemplo, título, data, autor ou um número para implementar as ações determinadas na
de referência); Seção 6:
b) formato (por exemplo, linguagem, — estabelecendo critérios para os
versão do software, gráficos) e seu meio processos;
(por exemplo, papel, eletrônico); e — implementando controles dos
c) análise crítica e aprovação para processos de acordo com os critérios.
pertinência e adequação. A informação documentada deve ser
disponibilizada na abrangência necessária

48
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

para gerar a confiança de que os processos c) quando o monitoramento e a medição

estão sendo realizados conforme planejado. devem ser realizados;
A organização deve controlar as d) quem deve monitorar e medir;
mudanças planejadas e analisar e) quando os resultados do
criticamente as consequências de mudanças monitoramento e da medição devem ser
não intencionais, tomando ações para analisados e avaliados;
mitigar quaisquer efeitos adversos, f) quem deve analisar e avaliar estes
conforme necessário. resultados.
A organização deve assegurar que os Informação documentada deve ser
processos, produtos ou serviços providos disponibilizada como evidência dos
externamente que são relevantes para o resultados.
sistema de gestão da segurança da A organização deve avaliar o
informação sejam controlados. desempenho da segurança da informação e
a eficácia do sistema de gestão da segurança
8.2 Avaliação de riscos da segurança da informação.
da informação
A organização deve realizar avaliações 9.2 Auditoria interna
de riscos da segurança da informação a 9.2.1 Geral
intervalos planejados, ou quando mudanças A organização deve conduzir auditorias
significativas forem propostas ou internas a intervalos planejados para prover
ocorrerem, levando em conta os critérios informações sobre se o sistema de gestão da
estabelecidos em 6.1.2 a). segurança da informação:
A organização deve reter informação a) está em conformidade com:
documentada dos resultados das avaliações 1) os próprios requisitos da organização
de riscos da segurança da informação. para o seu sistema de gestão da segurança
da informação;
8.3 Tratamento de riscos da segurança 2) os requisitos deste documento;
da informação b) está efetivamente implementado e
A organização deve implementar o plano mantido.
de tratamento de riscos da segurança da
informação. 9.2.2 Programa de auditoria interna
A organização deve reter informação A organização deve planejar, estabelecer,
documentada dos resultados do tratamento implementar e manter programa(s) de
de riscos da segurança da informação. auditoria, incluindo frequência, métodos,
responsabilidades, requisitos de
9 Avaliação de desempenho planejamento e relato.
9.1 Monitoramento, medição, análise e Ao estabelecer programa(s) de auditoria
avaliação interna, a organização deve considerar a
A organização deve determinar: importância dos processos pertinentes e os
a) o que precisa ser monitorado e resultados de auditorias anteriores.
medido, incluindo processos e controles da A organização deve:
segurança da informação; a) definir os critérios e o escopo da
b) os métodos para monitoramento, auditoria, para cada auditoria;
medição, análise e avaliação, conforme b) selecionar auditores e conduzir
aplicável, para assegurar resultados válidos. auditorias que assegurem objetividade e
Convém que os métodos selecionados imparcialidade
produzam resultados comparáveis e do processo de auditoria;
reproduzíveis para serem considerados c) assegurar que os resultados das
válidos; auditorias sejam relatados para a gestão
pertinente.

49
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Informação documentada deve ser Informação documentada deve ser

disponibilizada como evidência da disponibilizada como evidência dos
implementação do(s) programa(s) de resultados das análises críticas pela
auditoria e dos resultados da auditoria. Direção.

9.3 Análise crítica pela Direção 10 Melhoria

9.3.1 Geral 10.1 Melhoria contínua
A Alta Direção deve analisar A organização deve melhorar
criticamente o sistema de gestão da continuamente a pertinência, a adequação e
segurança da informação da organização em a eficácia do sistema de gestão da segurança
intervalos planejados, para assegurar a sua da informação.
contínua adequação, pertinência e eficácia.
10.2 Não conformidade e ação
9.3.2 Entradas da análise crítica pela corretiva
Direção Quando uma não conformidade ocorre, a
A análise crítica pela Direção deve organização deve:
incluir considerações em relação a: a) reagir à não conformidade e, conforme
a) situação das ações de análises críticas apropriado:
anteriores pela Direção; 1) tomar ações para controlá-la e corrigi-
b) mudanças nas questões internas e la; e
externas que sejam relevantes para o 2) lidar com as consequências;
sistema de gestão da segurança da b) avaliar a necessidade de ações para
informação; eliminar as causas de não conformidade,
c) mudanças nas necessidades e para evitar sua repetição ou ocorrência em
expectativas das partes interessadas que outro lugar, por um dos seguintes meios:
sejam relevantes para o sistema de gestão da 1) analisando criticamente a não
segurança da informação conformidade;
d) feedback sobre o desempenho da 2) determinando as causas da não
segurança da informação, incluindo conformidade; e
tendências para: 3) determinando se não conformidades
1) não conformidades e ações corretivas; similares existem, ou se podem
2) resultados da medição e potencialmente ocorrer;
monitoramento; c) implementar quaisquer ações
3) resultados de auditorias; necessárias;
4) cumprimento dos objetivos da d) analisar criticamente a eficácia de
segurança da informação; quaisquer ações corretivas tomadas; e
e) feedback das partes interessadas; e) realizar mudanças no sistema de
f) resultados da avaliação dos riscos e gestão da segurança da informação, quando
situação do plano de tratamento de riscos; necessário.
g) oportunidades para a melhoria As ações corretivas devem ser
contínua. apropriadas aos efeitos das não
conformidades encontradas. Informação
9.3.3 Resultados da análise crítica pela documentada deve estar disponível como
Direção evidência de:
Os resultados da análise crítica pela f) natureza das não conformidades e
Direção devem incluir decisões relativas às quaisquer ações subsequentes tomadas; e
oportunidades para melhoria contínua e g) resultados de qualquer ação corretiva.
quaisquer necessidades de mudanças do
sistema de gestão da segurança da Anexo A
informação. (normativo)

50
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Referência de controles da segurança necessidades da

da informação organização.
5.3 Segregação de Controle
Os controles da segurança da informação funções Funções
listados na Tabela A.1 são diretamente conflitantes e
derivados e alinhados com aqueles listados áreas de
na ABNT NBR ISO/IEC 27002:2022[1], responsabilidad
Seções 5 a 8, e devem ser usados em e conflitantes
alinhamento com 6.1.3. devem ser
segregadas.
Tabela A.1 – Controles da segurança 5.4 Responsabilida Controle
da informação (continua) des da A direção deve
direção requerer que
5 Controles organizacionais todo o pessoal
5.1 Políticas de Controle aplique a
segurança da A política de segurança da
informação segurança da informação de
informação e as acordo com a
políticas política da
específicas por segurança da
tema devem ser informação
definidas, estabelecida,
aprovadas pela com as políticas
direção, específicas por
publicadas, tema e com os
comunicadas e procedimentos
reconhecidas da organização.
pelo pessoal 5.5 Contato com Controle
pertinente e autoridades A organização
pelas partes deve estabelecer
interessadas e manter
pertinentes, e contato com as
analisadas autoridades
criticamente em relevantes.
intervalos 5.6 Contato com Controle
planejados e grupos de A organização
quando interesse deve estabelecer
ocorrerem especial e manter
mudanças contato com
significativas. grupos de
5.2 Papéis e Controle interesse
responsabilidad Papéis e especial ou com
es pela responsabilidad outros fóruns de
segurança da es pela especialistas em
informação segurança da segurança e
informação associações
devem ser profissionais.
definidos e 5.7 Inteligência de Controle
alocados de ameaças As informações
acordo com as relacionadas a

51
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ameaças à o encerramento
segurança da de seu emprego,
informação contratação ou
devem ser acordo.
coletadas e 5.1 Classificação Controle
analisadas para 2 das informações As informações
produzir devem ser
inteligência de classificadas de
ameaças. acordo com as
5 Controles organizacionais necessidades de
5.8 Segurança da Controle segurança da
informação no A segurança da informação da
gerenciamento informação organização,
de projetos deve ser com base na
integrada ao confidencialida
gerenciamento de, integridade,
de projetos. disponibilidade
5.9 Inventário de Controle e requisitos das
informações e Um inventário partes
outros ativos de informações interessadas
associados e outros ativos relevantes.
associados, 5.1 Rotulagem de Controle
incluindo 3 informações Um conjunto
proprietários, adequado de
deve ser procedimentos
desenvolvido e para rotulagem
mantido. de informações
5.1 Uso aceitável de Controle deve ser
0 informações e Regras para o desenvolvido e
outros ativos uso aceitável e implementado
associados procedimentos de acordo com o
para o manuseio esquema de
de informações classificação de
e outros ativos informações
associados adotado pela
devem ser organização.
identificados, 5.1 Transferência de Controle
documentados e 4 informações Regras,
implementados. procedimentos
5.1 Devolução de Controle ou acordos de
1 ativos O pessoal e transferência de
outras partes informações
interessadas, devem ser
conforme implementados
apropriado, para todos os
devem devolver tipos de
todos os ativos recursos de
da organização transferência
em sua posse dentro da
em mudança ou organização e

52
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

entre a analisados
organização e criticamente,
outras partes. modificados e
5.1 Controle de Controle removidos de
5 acesso Regras para acordo com a
controlar o política
acesso físico e específica por
lógico às tema e com as
informações e a regras da
outros ativos organização
associados para o controle
devem ser de acesso.
estabelecidas e 5.1 Segurança da Controle
implementadas 9 informação nas Processos e
com base nos relações com procedimentos
requisitos de fornecedores devem ser
segurança da definidos e
informação e de implementados
negócios. para gerenciar
5.1 Gestão de Controle os riscos da
6 identidade O ciclo de vida segurança da
completo das informação
identidades associados com
deve ser o uso dos
gerenciado. produtos ou
5 Controles organizacionais serviços dos
5.1 Informações de Controle fornecedores.
7 autenticação A alocação e a 5.2 Abordagem da Controle
gestão de 0 segurança da Requisitos
informações de informação nos relevantes de
autenticação contratos de segurança da
devem ser fornecedores informação
controladas por devem ser
um processo de estabelecidos e
gestão, acordados com
incluindo cada
aconselhar o fornecedor, com
pessoal sobre o base no tipo de
manuseio relacionamento
adequado de com o
informações de fornecedor.
autenticação. 5.2 Gestão da Controle
5.1 Direitos de Controle 1 segurança da Processos e
8 acesso Os direitos de informação na procedimentos
acesso às cadeia de devem ser
informações e a fornecimento de definidos e
outros ativos tecnologia de implementados
associados informação para gerenciar
devem ser e comunicação os riscos da
provisionados, (TIC) segurança da

53
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

informação segurança da
associados à informação.
cadeia de 5 Controles organizacionais
fornecimento de 5.2 Avaliação e Controle
produtos e 5 decisão sobre A organização
serviços de TIC. eventos da deve avaliar os
5.2 Monitoramento, Controle segurança da eventos da
2 análise crítica e A organização informação segurança da
gestão de deve monitorar, informação e
mudanças dos analisar decidir se
serviços de criticamente, categoriza como
fornecedores avaliar e incidentes da
gerenciar segurança da
regularmente a informação.
mudança nas 5.2 Resposta a Controle
práticas da 6 incidentes da Os incidentes da
segurança da segurança da segurança da
informação dos informação informação
fornecedores e devem ser
na prestação de respondidos de
serviços. acordo com os
5.2 Segurança da Controle procedimentos
3 informação para Os processos de documentados.
uso de serviços aquisição, uso, 5.2 Aprendizado Controle
em nuvem gestão e saída 7 com incidentes O conhecimento
de serviços em de segurança da adquirido com
nuvem devem informação incidentes de
ser segurança da
estabelecidos de informação
acordo com os deve ser usado
requisitos da para fortalecer e
segurança da melhorar os
informação da controles da
organização. segurança da
5.2 Planejamento e Controle informação.
4 preparação da A organização 5.2 Coleta de Controle
gestão de deve planejar e 8 evidências A organização
incidentes da se preparar para deve estabelecer
segurança da gerenciar e implementar
informação incidentes da procedimentos
segurança da para
informação, identificação,
definindo, coleta,
estabelecendo e aquisição e
comunicando preservação de
processos, evidências
papéis e relacionadas a
responsabilidad eventos da
es de gestão de segurança da
incidentes da informação.

54
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

5.2 Segurança da Controle propriedade

9 informação A organização intelectual.
durante a deve planejar 5.3 Proteção de Controle
disrupção como manter a 3 registros Os registros
segurança da devem ser
informação em protegidos
um nível contra perdas,
apropriado destruição,
durante a falsificação,
disrupção. acesso não
5.3 Prontidão de Controle autorizado e
0 TIC para A prontidão de liberação não
continuidade de TIC deve ser autorizada.
negócios planejada, 5 Controles organizacionais
implementada, 5.3 Privacidade e Controle
mantida e 4 proteção de DP A organização
testada com deve identificar
base nos e atender aos
objetivos de requisitos
continuidade de relativos à
negócios e nos preservação da
requisitos de privacidade e à
continuidade da proteção de DP,
TIC. de acordo com
5.3 Requisitos Controle as leis e os
1 legais, Os requisitos regulamentos
estatutários, legais, aplicáveis e
regulamentares estatutários, requisitos
e contratuais regulamentares contratuais.
e contratuais 5.3 Análise crítica Controle
pertinentes à 5 independente da A abordagem da
segurança da segurança da organização
informação e a informação para gerenciar a
abordagem da segurança da
organização informação e
para atender a sua
esses requisitos implementação,
devem ser incluindo
identificados, pessoas,
documentados e processos e
atualizados. tecnologias,
5.3 Direitos de Controle devem ser
2 propriedade A organização analisadas
intelectual deve criticamente, de
implementar forma
procedimentos independente a
adequados para intervalos
proteger os planejados ou
direitos de quando
ocorrerem

55
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

mudanças aos requisitos

significativas. do negócio, à
5.3 Compliance Controle classificação
6 com políticas, O compliance das informações
regras e normas com a política a serem
para segurança de segurança da acessadas e aos
da informação informação da riscos
organização, percebidos.
políticas 6.2 Termos e Controle
específicas por condições de Os contratos
tema, regras contratação trabalhistas
e normas deve devem declarar
ser analisado as
criticamente a responsabilidad
intervalos es do pessoal e
regulares. da organização
5.3 Documentação Controle para a
7 dos Os segurança da
procedimentos procedimentos informação.
de operação de operação dos 6.3 Conscientização Controle
recursos de , educação e O pessoal da
processamento treinamento em organização e
das informações segurança da partes
devem ser informação interessadas
documentados e relevantes
disponibilizado devem receber
s para o pessoal treinamento,
que necessite educação e
deles. conscientização
6 Controles de pessoas em segurança
6.1 Seleção Controle da informação
Verificações de apropriados e
antecedentes de atualizações
todos os regulares da
candidatos a política de
serem segurança da
contratados informação da
devem ser organização,
realizadas antes políticas
de ingressarem específicas por
na organização tema e
e de modo procedimentos,
contínuo, de conforme
acordo com as pertinente para
leis, os as suas funções.
regulamentos e 6 Controles de pessoas
a ética 6.4 Processo Controle
aplicáveis, e disciplinar Um processo
devem ser disciplinar deve
proporcionais ser formalizado

56
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

e comunicado, pessoal e por

para tomar outras partes
ações contra interessadas
pessoal e outras pertinentes.
partes 6.7 Trabalho remoto Controle
interessadas Medidas de
relevantes que segurança
tenham devem ser
cometido uma implementadas
violação da quando as
política da pessoas
segurança da estiverem
informação. trabalhando
6.5 Responsabilida Controle remotamente
des após As para proteger as
encerramento responsabilidad informações
ou es e funções de acessadas,
mudança da segurança da tratadas ou
contratação informação que armazenadas
permaneçam fora das
válidas após o instalações da
encerramento organização.
ou a mudança 6.8 Relato de Controle
da contratação eventos de A organização
devem ser segurança da deve fornecer
definidas, informação um mecanismo
aplicadas e para que as
comunicadas ao pessoas relatem
pessoal e a eventos da
outras partes segurança da
interessadas informação
pertinentes. observados ou
6.6 Acordos de Controle suspeitos por
confidencialida Acordos de meio de canais
de ou não confidencialida apropriados em
divulgação de ou não tempo hábil.
divulgação que 7 Controles físicos
reflitam as 7.1 Perímetros de Controle
necessidades da segurança física Perímetros de
organização segurança
para a proteção devem ser
das informações definidos e
devem ser usados para
identificados, proteger áreas
documentados, que contenham
analisados informações e
criticamente em outros ativos
intervalos associados.
regulares e 7.2 Entrada física Controle
assinados pelo

57
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

As áreas armazenamento
seguras devem removível e
ser protegidas regras de tela
por controles de limpa para os
entrada e pontos recursos de
de acesso processamento
apropriados. de informações
7.3 Segurança de Controle devem ser
escritórios, salas Segurança física definidas e
e instalações para escritórios, adequadamente
salas e aplicadas.
instalações deve 7.8 Localização e Controle
ser projetada e proteção Os
implementada de equipamentos
7 Controles físicos equipamentos devem ser
7.4 Monitoramento Controle posicionados
de As instalações com segurança
segurança física devem ser e proteção.
monitoradas 7.9 Segurança de Controle
continuamente ativos fora das Os ativos fora
quanto a acesso instalações da das instalações
físico não organização da organização
autorizado devem ser
7.5 Proteção contra Controle protegidos.
ameaças Proteção contra 7.1 Mídia de Controle
físicas e ameaças físicas 0 armazenamento As mídias de
ambientais e ambientais, armazenamento
como desastres devem ser
naturais e outras gerenciadas por
ameaças físicas seu ciclo de vida
intencionais ou de aquisição,
não intencionais uso, transporte e
à infraestrutura, descarte, de
deve ser acordo com o
projetada e esquema de
implementada. classificação e
7.6 Trabalho em Controle com os
áreas Medidas de requisitos de
seguras segurança para manuseio da
trabalhar em organização.
áreas seguras 7.1 Serviços de Controle
devem ser 1 infraestrutura As instalações
projetadas e de
implementadas. processamento
7.7 Mesa limpa e Controle de informações
tela limpa Regras de mesa devem ser
limpa para protegidas
documentos contra falhas de
impressos e energia e outras
mídia de disrupções

58
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

causadas por descarte ou

falhas nos reutilização.
serviços de 8 Controles tecnológicos
infraestrutura. 8.1 Dispositivos Controle
7.1 Segurança do Controle endpoint do Informações
2 cabeamento Os cabos que usuário armazenadas,
transportam processadas ou
energia ou acessíveis por
dados, ou que meio de
sustentam dispositivos
serviços de endpoint do
informação, usuário devem
devem ser ser protegidas.
protegidos 8.2 Direitos de Controle
contra acessos A atribuição e o
interceptação, privilegiados uso de direitos
interferência ou de acessos
danos. privilegiados
7.1 Manutenção de Controle devem ser
3 equipamentos Os restritos e
equipamentos gerenciados
devem ser 8.3 Restrição de Controle
mantidos acesso à O acesso às
corretamente informação informações e a
para assegurar a outros ativos
disponibilidade, associados deve
integridade e ser restrito de
confidencialida acordo com a
de da política
informação. específica por
7 Controles físicos tema sobre
7.1 Descarte seguro Controle controle de
4 ou reutilização Os itens dos acesso.
de equipamentos 8.4 Acesso ao Controle
equipamentos que contenham código-fonte Os acessos de
mídia de leitura e escrita
armazenamento ao código-fonte,
devem ser ferramentas de
verificados para desenvolviment
assegurar que o e bibliotecas
quaisquer dados de software
sensíveis e devem ser
software adequadamente
licenciado gerenciados.
tenham sido 8.5 Autenticação Controle
removidos ou segura Tecnologia e
sobrescritos procedimentos
com segurança de autenticação
antes do segura devem
ser

59
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

implementados, As
com base em configurações,
restrições de incluindo
acesso à configurações
informação e à de segurança,
política de hardware,
específica por software,
tema de serviços e redes,
controle de devem ser
acesso. estabelecidas,
8.6 Gestão de Controle documentadas,
capacidade O uso dos implementadas,
recursos deve monitoradas e
ser monitorado analisadas
e ajustado de criticamente.
acordo com os 8.1 Exclusão de Controle
requisitos de 0 informações As informações
capacidade armazenadas
atual e esperada. em sistemas de
8.7 Proteção contra Controle informação,
malware Proteção contra dispositivos ou
malware deve em qualquer
ser outra mídia de
implementada e armazenamento
apoiada pela devem ser
conscientização excluídas
adequada do quando não
usuário. forem mais
8.8. Gestão de Controle necessárias.
vulnerabilidade Informações 8.1 Mascaramento Controle
s técnicas sobre 1 de dados O
vulnerabilidade mascaramento
s técnicas dos de dados deve
sistemas de ser usado de
informação em acordo com a
uso devem ser política
obtidas; a específica por
exposição da tema da
organização a organização
tais sobre o controle
vulnerabilidade de acesso e
s deve ser outras políticas
avaliada e específicas por
medidas tema
apropriadas relacionadas e
devem ser requisitos do
tomadas negócio,
8 Controles tecnológicos levando em
8.9 Gestão de Controle consideração a
configuração

60
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

legislação devem ser

aplicável. produzidos,
8.1 Prevenção de Controle armazenados,
2 vazamento de As medidas de protegidos e
dados prevenção de analisados.
vazamento de 8.1 Atividades de Controle
dados devem 6 monitoramento As redes,
ser aplicadas a sistemas e
sistemas, redes aplicações
e quaisquer devem ser
outros monitorados
dispositivos que quanto a
processem, comportamento
armazenem ou s anômalos e
transmitam ações
informações apropriadas
sensíveis. devem ser
8.1 Backup das Controle tomadas para
3 informações Cópias de avaliar
backup de possíveis
informações, incidentes de
software e segurança da
sistemas devem informação.
ser mantidas e 8 Controles tecnológicos
testadas 8.1 Sincronização Controle
regularmente de 7 do relógio Os relógios dos
acordo com a sistemas de
política processamento
específica por de informações
tema acordada utilizados pela
sobre backup. organização
8.1 Redundância Controle devem ser
4 dos recursos de Recursos de sincronizados
processamento processamento com fontes de
de informações de informações tempo
devem ser aprovadas.
implementados 8.1 Uso de Controle
com 8 programas O uso de
redundância utilitários programas
suficiente para privilegiados utilitários que
atender aos possam ser
requisitos de capazes de se
disponibilidade. sobrepor a
8.1 Log Controle controles de
5 Logs que sistema e de
registrem aplicações deve
atividades, ser restrito e
exceções, falhas rigorosamente
e outros eventos controlado.
relevantes

61
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.1 Instalação de Controle reduzir a

9 software em Procedimentos exposição a
sistemas e medidas conteúdo
operacionais devem ser malicioso.
implementados 8.2 Uso de Controle
para gerenciar 4 criptografia Regras para o
com segurança uso efetivo da
a instalação de criptografia,
software em incluindo o
sistemas gerenciamento
operacionais. de chaves
8.2 Segurança de Controle criptográfica
0 redes Redes e devem ser
dispositivos de definidas e
rede devem ser implementadas.
protegidos, 8.2 Ciclo de vida de Controle
gerenciados e 5 desenvolviment Regras para o
controlados o seguro desenvolviment
para proteger as o seguro de
informações em software e
sistemas e sistemas devem
aplicações. ser
8.2 Segurança dos Controle estabelecidas e
1 serviços de rede Mecanismos de aplicadas.
segurança, 8.2 Requisitos de Controle
níveis de 6 segurança Requisitos de
serviço e da aplicação segurança da
requisitos de informação
serviços de rede devem ser
devem ser identificados,
identificados, especificados e
implementados aprovados ao
e monitorados. desenvolver ou
8.2 Segregação de Controle adquirir
2 redes Grupos de aplicações.
serviços de 8 Controles tecnológicos
informação, 8.2 Princípios de Controle
usuários e 7 arquitetura e Princípios para
sistemas de engenharia de engenharia de
informação sistemas sistemas
devem ser seguros seguros devem
segregados nas ser
redes da estabelecidos,
organização. documentados,
8.2 Filtragem da Controle mantidos e
3 web O acesso a aplicados a
websites qualquer
externos deve atividade de
ser gerenciado desenvolviment
para o de sistemas.

62
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.2 Codificação Controle 8.3 Informações de Controle

8 segura Princípios de 3 teste Informações de
codificação teste devem ser
segura devem adequadamente
ser aplicados ao selecionadas,
desenvolviment protegidas e
o de software. gerenciadas.
8.2 Testes de Controle 8.3 Proteção de Controle
9 segurança em Processos de 4 sistemas de Testes de
desenvolviment teste de informação auditoria e
o e aceitação segurança durante os testes outras
devem ser de auditoria atividades de
definidos e garantia
implementados envolvendo a
no ciclo de vida avaliação de
do sistemas
desenvolviment operacionais
o. devem ser
8.3 Desenvolviment Controle planejados e
0 o A organização acordados entre
terceirizado deve dirigir, o testador e a
monitorar e gestão
analisar apropriada.
criticamente as
atividades ABNT NBR ISO/IEC 27002
relacionadas à
terceirização de Segurança da informação, segurança
desenvolviment cibernética e proteção à privacidade —
o de sistemas. Controles de segurança da informação
8.3 Separação dos Controle
1 ambientes de Ambientes de 1 Escopo
desenvolviment desenvolviment Este documento fornece um conjunto de
o, teste e o, testes e referência de controles genéricos de
produção produção segurança da informação, incluindo
devem orientação para implementação. Este
ser separados e documento foi projetado para ser usado
protegidos. pelas organizações:
8.3 Gestão de Controle a) no contexto de um sistema de gestão
2 mudanças Mudanças nos de segurança da informação (SGSI)
recursos de baseado na ABNT NBR ISO/IEC 27001;
tratamento de b) para a implementação de controles de
informações e segurança da informação com base em
sistemas de melhores práticas reconhecidas
informação internacionalmente;
devem estar c) para o desenvolvimento de diretrizes
sujeitas a específicas de gestão de segurança da
procedimentos informação da
de gestão de organização.
mudanças.
2 Referências normativas

63
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Não há referências normativas neste 3.1.4

documento. autenticação
provisão de garantia de que uma
3 Termos e definições característica alegada de uma entidade
Para os efeitos deste documento, (3.1.11) está correta
aplicam-se os seguintes termos e definições.
3.1 Termos e definições 3.1.5
Para efeitos deste documento, aplicam- autenticidade
se os seguintes termos e definições. propriedade que uma entidade (3.1.11) é
O ISO e a IEC mantêm bases de dados o que ela alega ser
terminológicos para uso na normalização
nos seguintes endereços: 3.1.6
— ISO Online browsing plataforma: cadeia de custódia
disponível em http://www.iso.org.obp demonstrável posse, movimento,
— IEC Electropedia: disponível em manuseio e localização de material de um
http://www.electropedia.org/ ponto no tempo até outro

3.1.1-controle de acesso Nota 1 de entrada: Material inclui

significa assegurar que o acesso físico e informações e outros ativos (3.1.2)
lógico aos ativos (3.1.2) seja autorizado e associados no contexto da
restrito com base em requisitos de negócio ABNT NBR ISO/IEC 27002.
e de segurança da informação [FONTE: ISO/IEC 27050-1:2019, 3.1,
3.1.2-ativo modificada – “Nota 1 de entrada”
qualquer coisa que tenha valor para a adicionada]
organização
Nota 1 de entrada: No contexto da 3.1.7
segurança da informação, dois tipos de informações confidenciais
ativos podem ser distinguidos: informações que não se destinam a ser
— os ativos primários: disponibilizadas ou divulgadas a
— informação; indivíduos, entidades (3.1.11) ou processos
— processos (3.1.27) de negócios e (3.1.27) não autorizados
atividades;
— os ativos de suporte (dos quais os 3.1.8
ativos primários dependem) de todos os controle
tipos, por exemplo: medida que mantém e/ou modifica o
— hardware; risco
— software;
— rede; Nota 1 de entrada: Controles incluem,
— pessoal (3.1.20); mas não estão limitados a, qualquer
— local; processo (3.1.27), política (3.1.24),
— estrutura da organização. dispositivo, prática ou outras condições
e/ou ações que mantêm e/ou modificam o
3.1.3 risco.
ataque
tentativa não autorizada, bem-sucedida Nota 2 de entrada: Controles podem nem
ou malsucedida, de destruir, alterar, sempre exercer o efeito modificador
desabilitar, obter acesso pretendido ou presumido.
a um ativo (3.1.2) ou qualquer tentativa
de expor, roubar ou fazer uso não [FONTE: ABNT NBR ISO 31000:2018,
autorizado de um ativo (3.1.2) 3.8]

64
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

3.1.9 qualquer sistema de tratamento de

disrupção informações, serviço ou infraestrutura, ou a
incidente, seja previsto ou imprevisto, localização física que o abriga
que causa um desvio, não planejado e
negativo da expectativa de entrega de [FONTE: ISO/IEC 27000:2018, 3.27,
produtos e serviços de acordo com os modificado – “facilities” foi substituído por
objetivos da organização ambiente.]

[FONTE: ABNT NBR ISO 22301:2020, 3.1.13

3.10] violação de segurança da informação
comprometimento de segurança da
3.1.10 informação que leva à destruição
dispositivo endpoint indesejada, perda, alteração, divulgação de,
dispositivo de hardware de tecnologia da ou acesso a, informações protegidas
informação e comunicação (TIC) conectado transmitidas, armazenadas ou tratadas de
à rede diversas formas

Nota 1 de entrada: Dispositivo endpoint 3.1.14

pode se referir a computadores desktop, evento de segurança da informação
laptops, smartphones, tablets, thin clients, ocorrência indicando uma possível
impressoras ou outros hardwares violação de segurança da informação
especializados, incluindo medidores (3.1.13) ou falha de
inteligentes e dispositivos de Internet das controles (3.1.8)
Coisas (IoT).
[FONTE: ISO/IEC 27035-1:2016, 3.3]
3.1.11
entidade 3.1.15
item relevante para o propósito de incidente de segurança da informação
operação de um domínio que tem existência um ou múltiplos eventos de segurança da
reconhecidamente informação (3.1.14) relacionados e
distinta identificados que podem prejudicar os
ativos (3.1.2) da organização ou
Nota 1 de entrada: Uma entidade pode comprometer suas operações
ter uma personificação física ou lógica.
[FONTE: ISO/IEC 27035-1:2016, 3.4]
EXEMPLO Uma pessoa, uma
organização, um dispositivo, um grupo 3.1.16
desses itens, um assinante humano de um gestão de incidentes de segurança da
serviço de telecomunicações, um cartão informação
SIM, um passaporte, um cartão de interface exercício de uma abordagem consistente
de rede, uma aplicação de software, um e eficaz para o manuseio de incidentes de
serviço ou um website. segurança da informação (3.1.15)

[FONTE: ISO/IEC 24760-1:2019, 3.1.1] [FONTE: ISO/IEC 27035-1:2016, 3.5]

3.1.12 3.1.17
ambiente de tratamento de sistema de informação
informações conjunto de aplicações, serviços, ativos
(3.1.2) de tecnologia da informação ou

65
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

outros componentes de manuseio de [FONTE: ABNT NBR ISO/IEC

informações 29100:2020, 2.7]

[FONTE: ISO/IEC 27000:2018, 3.35] 3.1.22

titular de DP
3.1.18 pessoa natural a quem se referem os
parte interessada dados pessoais (DP) (3.1.21)
stakeholder
pessoa ou organização interessada que Nota 1 de entrada: Dependendo da
pode afetar, ser afetada ou perceber-se jurisdição e da legislação específica de
afetada por, uma proteção de dados e privacidade, o
decisão ou atividade sinônimo de “sujeito dos dados” pode ser
usado em vez do termo “titular de DP”.
[FONTE: ISO/IEC 27000:2018, 3.37]
[FONTE: ABNT NBR ISO/IEC
3.1.19 29100:2020, 2.9]
não repúdio
capacidade de comprovar a ocorrência 3.1.23
de um evento ou ação declarada e suas operador de DP
entidades (3.1.11) parte interessada na privacidade, que faz
originárias o tratamento dos dados pessoais (DP)
(3.1.21) em benefício e de acordo com as
3.1.20 instruções de um controlador de DP
pessoal
pessoas que executam trabalho sob a [FONTE: ABNT NBR ISO/IEC
direção da organização 29100:2020, 2.10]

Nota 1 de entrada: O conceito de pessoal 3.1.24

inclui os membros da organização, como o política
órgão diretivo, a Alta Direção, os intenções e direção de uma organização,
funcionários, a equipe de temporários, os expressa formalmente por sua Alta Direção
fornecedores e os voluntários. [FONTE: ISO/IEC 27000:2018, 3.53]

3.1.21 3.1.25
dados pessoais DP análise de impacto de privacidade PIA
qualquer informação que (a) possa ser processo (3.1.27) geral de identificação,
usada para identificar a pessoa natural à análise, avaliação, consultoria,
qual tal informação se relaciona ou (b) é ou comunicação e planejamento do tratamento
pode ser direta ou indiretamente vinculada de potenciais impactos à privacidade com
a uma pessoa natural relação ao tratamento de DP (3.1.21),
contidos em uma estrutura mais ampla de
Nota 1 de entrada: A “pessoa natural” na gestão de riscos da organização
definição é o titular de DP (3.1.22). Para
determinar se um titular de DP é [FONTE: ABNT NBR ISO/IEC
identificável, convém que sejam 29134:2020, 3.7, modificado – Nota 1 de
considerados todos os meios que possam ser entrada removida.]
razoavelmente usados pela parte interessada
privacidade, detentora dos dados, ou por
qualquer outra parte, para identificar a
pessoa natural.

66
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

3.1.26 funções sejam recuperados após a

procedimento ocorrência de uma disrupção (3.1.9)
modo especificado de realizar uma [FONTE: ISO/IEC 27031:2011, 3.13,
atividade ou um processo (3.1.27) [FONTE: modificado – “devem ser (must)”
ISO 30000:2009, 3.12] substituído por “sejam (are to be)”.]

3.1.27 3.1.31
processo confiabilidade
conjunto de atividades inter-relacionadas propriedade de comportamento e
ou interativas que utilizam entradas para resultados pretendidos consistentes
entregar um resultado pretendido
3.1.32
[FONTE: ABNT NBR ISO 9000:2015, regra
3.4.1, modificado – Notas de entrada princípio ou instrução aceita que declara
removidas.] as expectativas da organização sobre o que
é necessário que seja feito, o que é
3.1.28 permitido ou não permitido
registro
informações criadas, recebidas e Nota 1 de entrada: Regras podem ser
mantidas como evidência e como um ativo expressas formalmente em políticas
(3.1.2) por uma organização ou pessoa, em específicas por tema (3.1.35)
busca de obrigações legais ou na transação e em outros tipos de documentos.
de negócios
3.1.33
Nota 1 de entrada: As obrigações legais informações sensíveis
neste contexto incluem todos os requisitos informações que precisam ser protegidas
legais, estatutários, regulamentares e contra indisponibilidade, acesso,
contratuais. modificação ou divulgação pública não
autorizada devido a potenciais efeitos
[FONTE: ISO 15489-1:2016, 3.14, adversos em um indivíduo, organização,
modificado – “Nota 1 de entrada” segurança nacional ou segurança pública
adicionada.]
3.1.34
3.1.29 ameaça
ponto objetivado de recuperação causa potencial de um incidente
RPO indesejado, que pode resultar em danos a
ponto em uma linha de tempo em que os um sistema ou organização [FONTE:
dados sejam recuperados após a ocorrência ISO/IEC 27000:2018, 3.74]
de uma disrupção (3.1.9) 3.1.35
política específica por tema
[FONTE: ISO/IEC 27031:2011, 3.12, intenções e direção sobre um assunto ou
modificado – “devem ser (must)” tema específico, como formalmente
substituído por “sejam (are to be)”.] expressos pelo nível apropriado de gestão

3.1.30 Nota 1 de entrada: As políticas

tempo objetivado de recuperação específicas por tema podem expressar
RTO formalmente regras (3.1.32) ou normas
período de tempo dentro do qual os da organização.
níveis mínimos de serviços e/ou produtos e
os sistemas de suporte, aplicações ou

67
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Nota 2 de entrada: Algumas CPU unidade central de processamento

organizações usam outros termos para essas (central processing unit) DAC controle de
políticas específicas por tema. acesso discricionário (discretionary access
control) DNS sistema de nome de domínio
Nota 3 de entrada: As políticas (domain name system)
específicas por tema neste documento estão GPS sistema de posicionamento global
relacionadas à segurança da informação. (global positioning system)
IAM gestão de identidade e acesso
EXEMPLO A política específica para o (identity and access management)
controle de acesso (3.1.1), política TIC tecnologia da informação e
específica de mesa e tela limpa. comunicação (information and
communication technology) ID
3.1.36 identificador (identifier)
usuário IDE ambiente de desenvolvimento
partes interessadas (3.1.18) com acesso integrado (integrated development
aos sistemas de informação (3.1.17) da environment)
organização IDS sistema de detecção de intrusão
(intrusion detection system)
EXEMPLO Pessoal (3.1.20), clientes, IoT internet das coisas (internet of
fornecedores. things) IP protocolo de internet (internet
protocol)
3.1.37 IPS sistema de prevenção de intrusão
dispositivo endpoint do usuário (intrusion prevention system)
dispositivo endpoint (3.1.10) usado TI tecnologia da informação
pelos usuários para acessar serviços de (information technology)
tratamento de informações SGSI sistema de gestão de segurança da
informação (information security
Nota 1 de entrada: O dispositivo management system)
endpoint do usuário pode se referir a MAC controle de acesso obrigatório
computadores desktop, laptops, (mandatory access control)
smartphones, tablets, thin clients etc. NTP protocolo de tempo de rede
(network time protocol)
3.1.38 PIA análise de impacto de privacidade
vulnerabilidade (privacy impact assessment)
fraqueza de um ativo (3.1.2) ou controle DP dados pessoais (personally
(3.1.8) que pode ser explorado por uma ou identifiable information)
mais ameaças (3.1.34) [FONTE: ISO/IEC PIN número de identificação pessoal
27000:2018, 3.77] (personal identification number)
3.2 Termos abreviados PKI infraestrutura de chave pública
(public key infrastructure)
ABAC controle de acesso baseado em PTP protocolo de tempo de precisão
atributos (attribute-based access control) (precision time protocol)
ACL lista de controle de acesso (access RBAC controle de acesso baseado em
control list) papel (role-based access control)
BIA análise de impacto nos negócios RPO ponto objetivado de recuperação
(business impact analysis) BYOD traga seu (recovery point objective)
próprio dispositivo (bring your own device) RTO tempo objetivado de recuperação
CAPTCHA teste de Turing (completely (recovery time objective)
automated public Turing test to tell SAST teste de segurança de aplicações
computers and humans apart) estáticas (static application security testing)

68
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

SD digital segura (secure digital) O Anexo B mostra a correspondência

SDN redes definidas por software entre os controles nesta edição da ABNT
(software-defined networking) NBR ISO/IEC 27002
SD-WAN rede WAN definida por e da edição anterior de 2013.
software (software-defined wide area
networking) 4.2 Temas e atributos
SIEM gerenciamento de eventos de
segurança da informação (security A categorização dos controles dados nas
information and event management) Seções 5 a 8 é referida como temas. Os
SMS serviço de mensagem curta (short controles são
message service) categorizados como:
SQL linguagem de consulta estruturada a) pessoas, se eles dizem respeito a
(structured query language) pessoas individuais;
SSO identificação única (single sign-on) b) físico, se eles dizem respeito a objetos
SWID identificação de software físicos;
(software identification) c) tecnológico, se eles dizem respeito à
UEBA análise de comportamento do tecnologia;
usuário e da entidade (user and entity d) caso contrário, eles são categorizados
behaviour analytics) como organizacionais.
UPS fonte de energia ininterrupta A organização pode usar atributos para
(uninterruptible power supply) criar diferentes visões que são
URL localizador de recursos uniforme categorizações diferentes dos controles,
(uniform resource locator) vistas de uma perspectiva diferente dos
USB barramento serial universal temas. Atributos podem ser usados para
(universal serial bus) filtrar, classificar ou apresentar controles
VM máquina virtual (virtual machine) em diferentes pontos de vista para
VPN rede virtual privada (virtual private diferentes públicos. O Anexo A explica
network) como isso pode ser alcançado e fornece um
WiFi rede sem fio (wireless fidelity) exemplo de uma visão.

4 Estrutura deste documento Por exemplo, cada controle neste

4.1 Seções documento foi associado a cinco atributos
com valores de atributo correspondentes
Este documento está estruturado da (precedidos por “ ” para torná-los
seguinte forma: pesquisáveis), da seguinte forma:
a) Controles organizacionais (Seção 5).
b) Controles de pessoas (Seção 6). a) Tipo de controle
c) Controles físicos (Seção 7). O tipo de controle é um atributo para
d) Controles tecnológicos (Seção 8). visualizar controles sob a perspectiva de
Existem dois anexos informativos: quando e como o controle modifica o risco
— Anexo A –Uso de atributos em relação à ocorrência de um incidente de
— Anexo B – Correspondência com a segurança da informação. Os valores de
ABNT NBR ISO/IEC 27002:2013 atributo consistem em Preventivo (o
O Anexo A explica como uma controle que se destina a evitar a ocorrência
organização pode usar atributos (ver 4.2) de um incidente de segurança da
para criar suas próprias visões com base nos informação), Detectivo (o controle age
atributos de controle definidos neste quando ocorre um incidente de segurança
documento ou de sua própria criação. da informação) e Corretivo (o controle age
após um incidente de segurança da
informação ocorrer).

69
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

“Governança_e_Ecossistema” inclui
b) Propriedades de segurança da “Governança do Sistema de Segurança da
informação Informação e Gestão de Riscos” e “Gestão
As propriedades de segurança da de segurança cibernética do ecossistema”
informação são um atributo para visualizar (incluindo partes interessadas internas e
controles na perspectiva de qual externas); “Proteção” inclui “Arquitetura de
característica das informações o controle Segurança de TI”, “Administração de
contribuirá para a preservação. Os valores Segurança de TI”, “Gestão de identidade e
dos atributos consistem em acesso”, “Manutenção de Segurança de TI”
Confidencialidade, Integridade e e “Segurança física e ambiental”; “Defesa”
Disponibilidade. inclui “Detectar” e “Gestão de Incidente de
segurança computacional”; Resiliência
c) Conceitos de segurança cibernética inclui “Operações de continuidade” e
Os conceitos de segurança cibernética “Gestão de crises”. Os valores de atributos
são um atributo para visualizar os controles consistem em Governança_e_Ecossistema,
sob a perspectiva da associação de controles Proteção, Defesa e Resiliência.
aos conceitos de segurança cibernética
definidos no quadro de segurança Os atributos dados neste documento são
cibernética descrito no ISO/IEC TS 27110. selecionados porque são considerados
Os valores dos atributos consistem em genéricos o suficiente para serem usados
Identificar, Proteger, Detectar, Responder e por diferentes tipos de organizações. As
Recuperar. organizações podem optar por ignorar um
ou mais dos atributos dados neste
d) Capacidades operacionais documento. Eles também podem criar
As capacidades operacionais são um atributos próprios (com os valores de
atributo para visualizar controles da atributo correspondentes) para criar suas
perspectiva do praticante sobre os recursos próprias visões organizacionais. A Seção
de segurança da informação. Os valores de A.2 inclui exemplos destes atributos.
atributos consistem em Governança,
Gestão_de_ativos, 4.3 Layout dos controles
Proteção_da_informação, O layout para cada controle contém o
Segurança_em_recursos_humanos, seguinte:
Segurança_ física, — Título do controle: Nome curto do
Segurança_de_sistemas_e_redes, controle;
Segurança_de_aplicações, — Tabela de atributos: Uma tabela
Configuração_segura, mostra o(s) valor(es) de cada atributo para o
Gestão_de_identidade_e_acesso, controle dado;
Gestão_de_ameaças_e_vulnerabilidades, — Controle: Qual é o controle;
Continuidade, — Propósito: Por que convém que o
Segurança_do_relacionamento_na_cadeia_ controle seja implementado;
de_suprimentos, Legal_e_compliance, — Orientação: Como convém que o
Gestão_de_ controle seja implementado;
eventos_de_segurança_da_informação e — Outras informações: Texto
Garantia_de_segurança_da_informação. explicativo ou referências a outros
documentos relacionados.
e) Domínios de segurança
Os domínios de segurança são um Subtítulos são usados no texto de
atributo para visualizar controles na orientação para alguns controles para
perspectiva de quatro domínios de auxiliar a legibilidade onde a orientação é
segurança da informação: longa e aborda vários tópicos. Tais títulos

70
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

não são necessariamente usados em todos da organização para gerenciar sua

os textos de orientação. Subtítulos são segurança da informação.
sublinhados. Convém que a política de segurança da
informação considere os requisitos
5 Controles organizacionais derivados de:
5.1 Políticas de segurança da
informação a) estratégia e requisitos de negócios;
b) regulamentações, legislação e
Propr Con contratos;
iedades ceitos c) riscos e ameaças atuais e projetados
Ti Capa
de de Domín para a segurança da informação.
po de cidades
seguranç segura ios de Convém que a política de segurança da
contr operaci
a da nça segurança informação contenha declarações relativas
ole onais
informaç cibe a:
ão rnética a) definição de segurança da
informação;
Preve Confiden Identifi Governa Governan b) objetivos de segurança da informação
ntivo cialidade car nça ça_e_Eco- ou a estrutura para definir objetivos de
sistema segurança da informação;
Integrida Resiliênci c) princípios para orientar todas as
de a atividades relacionadas à segurança da
informação;
Disponib d) comprometimento de satisfazer os
ilidade requisitos aplicáveis relacionados à
segurança da informação;
Controle e) comprometimento com a melhoria
contínua do sistema de gestão da segurança
Convém que a política de segurança da da informação;
informação e as políticas específicas por f) atribuição de responsabilidades para a
tema sejam definidas, aprovadas pela gestão da segurança da informação para
direção, publicadas, comunicadas e funções definidas;
reconhecidas pelo pessoal pertinente e g) procedimentos para tratamento de
partes interessadas pertinentes, e analisadas isenções e exceções.
criticamente em intervalos planejados e se
ocorrer mudanças significativas. Convém que a Alta Direção aprove
quaisquer alterações na política de
Propósito segurança da informação.

Assegurar a adequação contínua, Em um nível mais baixo, convém que a

suficiência, efetividade da direção de gestão política de segurança da informação seja
e suporte à segurança da informação de apoiada por políticas específicas por tema,
acordo com os requisitos comerciais, legais, conforme necessário para obrigar ainda
estatutários, regulamentares e contratuais. mais a implementação de controles de
segurança da informação. As políticas
Orientação específicas por tema são tipicamente
estruturadas para atender às necessidades de
No mais alto nível, convém que a determinados grupos-alvo dentro de uma
organização defina uma “política de organização ou para cobrir determinadas
segurança da informação” aprovada pela áreas de segurança. Convém que as
Alta Direção e que estabeleça a abordagem políticas específicas por tema sejam

71
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

alinhadas e complementares à política de sejam consideradas quando uma política é

segurança da informação da organização. alterada para manter a consistência.
Convém que a política de segurança da
Exemplos destes temas incluem: informação e as políticas específicas por
a) controle de acesso; tema sejam comunicadas ao pessoal
b) segurança física e do ambiente; pertinente e às partes interessadas de forma
c) gestão de ativos; pertinente, acessível e compreensível ao
d) transferência de informações; leitor pretendido. Convém que os
e) configuração e manuseio seguros de destinatários das políticas sejam requeridos
dispositivos endpoint do usuário; a reconhecer que entendem e concordam em
f) segurança de redes; cumprir as políticas quando aplicável. A
g) gestão de incidentes de segurança da organização pode determinar os formatos e
informação; nomes desses documentos de políticas que
h) backup; atendam às necessidades da organização.
i) criptografia e gerenciamento de Em algumas organizações, a política de
chaves; segurança da informação e políticas
j) classificação e tratamentos de específicas por tema podem estar em um
informações; único documento. A organização pode
k) gestão de vulnerabilidades técnicas; nomear essas políticas específicas por tema
l) desenvolvimento seguro. para tópicos como normas, diretivas,
políticas ou outras.
Convém que a responsabilidade pelo
desenvolvimento, análise crítica e Se a política de segurança da informação
aprovação das políticas específicas por ou qualquer política específica por tema for
tema seja atribuída ao pessoal pertinente distribuída fora da organização, convém
com base no seu nível adequado de que os cuidados sejam tomados para não
autoridade e competência técnica. Convém divulgar informações confidenciais.
que a análise crítica inclua a avaliação de
oportunidades de melhoria da política de A Tabela 1 ilustra as diferenças entre a
segurança da informação da organização e política de segurança da informação e a
das políticas de específicas por tema e a política específica
gestão da segurança da informação em por tema.
resposta às mudanças no seguinte:
a) estratégia de negócios da organização; Tabela 1 – Diferenças entre a política de
b) ambiente técnico da organização; segurança da informação e a política
c) regulamentos, estatutos, legislação e específica por tema
contratos;
d) riscos à segurança da informação; Política Política
e) ambiente atual e projetado de ameaça de específica
à segurança da informação; segurança por tema
f) lições aprendidas com eventos e da
incidentes de segurança da informação. informação
Nível de Geral ou Específico
Convém que a análise crítica da política detalhamento de alto ou detalhado
de segurança da informação e das políticas nível
específicas por tema considere os resultados Formalmente Alta Nível
das análises críticas pela direção e das aprovado e Direção apropriado
auditorias. Convém que a análise crítica e documentado de direção
atualização de outras políticas relacionadas por

72
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações a) proteção de informações e outros

ativos associados;
As políticas específicas por tema podem
variar entre as organizações. b) realização de processos específicos de
segurança da informação;
5.2 Papéis e responsabilidades pela
segurança da informação c) atividades de gestão de riscos de
segurança da informação e, em especial,
Ti Propri Con Capa Domí aceitação de riscos residuais (por exemplo,
po de edades de ceitos cidades nios de para os proprietários de risco);
contr seguranç de operacio seguran
ole a da segura nais ça d) todo o pessoal usando as informações
informaç nça de uma organização e outros ativos
ão cibe associados.
rnética
Convém que essas responsabilidades
Preve Confiden Identifi Governa Governa sejam suplementadas, quando necessário,
ntivo cialidade car nça nça_e_ com orientações mais detalhadas para locais
ecoss específicos e instalações de tratamento de
Integridad istema informações. Indivíduos com
e Proteção responsabilidades definidas de segurança da
informação podem atribuir tarefas de
Disponibi Resiliên segurança a outras pessoas. No entanto, eles
lidade cia permanecem responsabilizáveis e convém
que determinem que quaisquer tarefas
Controle delegadas estão sendo executadas
corretamente.
Convém que os papéis e
responsabilidades pela segurança da Convém que cada área de segurança para
informação sejam definidos e alocados a qual os indivíduos são responsáveis seja
de acordo com as necessidades da definida, documentada e comunicada.
organização. Convém que os níveis de autorização sejam
definidos e documentados. Convém que os
Propósito indivíduos que assumem um papel
específico de segurança da informação
Estabelecer uma estrutura definida, sejam competentes nos conhecimentos e
aprovada e compreendida para a habilidades requeridos pela função e sejam
implementação, operação e gestão da apoiados para se manterem atualizados com
segurança da informação dentro da os desenvolvimentos relacionados ao papel
organização. e que sejam necessários para cumprir as
responsabilidades do papel.
Orientação
Outras informações
Convém que a alocação de papéis e
responsabilidades pela segurança da Muitas organizações nomeiam um gestor
informação seja feita de acordo com a de segurança da informação para assumir a
política de segurança da informação e as responsabilidade global pelo
políticas específicas por tema (ver 5.1). desenvolvimento e implementação da
Convém que a organização defina e segurança da informação e apoiar a
gerencie as responsabilidades por:

73
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

identificação de riscos e controles A segregação de funções e áreas de

mitigadores. responsabilidade visa separar as funções
conflitantes entre diferentes indivíduos, a
No entanto, a responsabilidade por fim de evitar que um indivíduo execute
pesquisar e implementar os controles potenciais funções conflitantes por conta
frequentemente permanece com os gestores própria.
individuais. Uma prática comum é a
nomeação de um proprietário para cada Convém que a organização determine
ativo que, então, se torna responsável por quais funções e áreas de responsabilidade
sua proteção no dia a dia. precisam ser segregadas. Os seguintes são
exemplos de atividades que podem exigir
Dependendo do tamanho e recursos de segregação:
uma organização, a segurança da
informação pode ser coberta por papéis a) iniciar, aprovar e executar uma
dedicados ou ter as responsabilidades mudança;
realizadas de forma adicional por papéis
existentes. b) solicitar, aprovar e implementar os
direitos de acesso;
5.3 Segregação de funções
c) projetar, implementar e revisar
Ti Propr Co Capaci Dom códigos;
po de iedades nceito dades ínios de
contr de s de operacion seguran d) desenvolver software e administrar os
ole seguranç segura ais ça sistemas de produção;
a da nça
informaç cibern e) utilizar e administrar as aplicações;
ão ética
f) utilizar aplicações e administrar os
Preve Confiden Proteg Governanç Govern bancos de dados;
ntivo cialidade er a ança_e_ g) projetar, auditar e garantir os
Gestão_de ecoss controles de segurança da informação.
Integrida _ istema
de identidade Convém que a possibilidade de conluio
_e_acesso seja considerada na concepção dos
Disponibi controles de segregação. Pequenas
lidade organizações podem achar difícil alcançar a
segregação de funções, mas convém que o
Controle princípio seja aplicado na medida do
possível e praticável. Sempre que for difícil
Convém que funções conflitantes e áreas segregar, convém considerar outros
de responsabilidade sejam segregados. controles, como monitoramento de
atividades, trilhas de auditoria e supervisão
Propósito da direção.

Reduzir o risco de fraude, erro e desvio Convém que seja tomado cuidado ao
de controles de segurança da informação. usar sistemas de controle de acesso
baseados em papéis para assegurar que não
Orientação sejam concedidos papéis conflitantes para o
pessoal. Quando há um grande número de
funções, convém que as organizações

74
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

considerem o uso de ferramentas Orientação

automatizadas para identificar conflitos e
facilitar sua remoção. Convém que os Convém que a direção demonstre apoio
papéis sejam cuidadosamente definidos e à política de segurança da informação,
provisionados para minimizar os problemas políticas específicas por tema,
de acesso se um papel for removido ou procedimentos e controles de segurança da
redesignado. informação.

Outras informações Convém que as responsabilidades da

direção incluam a garantia de que o pessoal:
Não há outra informação.
a) seja devidamente informado sobre
5.4 Responsabilidades da direção seus papéis e responsabilidades de
segurança da informação antes de ser
Ti Prop Co Cap Domínios concedido acesso às informações da
po riedades nceito acidade de organização e outros ativos associados;
de de s de s segurança
cont seguran segur operaci b) tenha recebido as diretrizes que
role ça da ança onais afirmam as expectativas de segurança da
informa ciber informação em seu papel dentro da
ção nética organização;

Prev Confide Identi Govern Governança_ c) seja obrigado a cumprir a política de

entiv ncialida ficar ança e_ecossistem segurança da informação e políticas
o de a específicas por tema
da organização;
Integrida
de d) alcance um nível de consciência da
segurança da informação relevante para
Disponi seus papéis e responsabilidades dentro da
bilidade organização (ver 6.3);

Controle e) esteja de acordo com os termos e

condições de trabalho, contrato ou acordo,
Convém que a direção requeira que todo incluindo a política de segurança da
o pessoal aplique a segurança da informação da organização e os métodos
informação de acordo com a política de apropriados de trabalho;
segurança da informação estabelecida, com
as políticas específicas por tema e com os f) continue a ter as habilidades e
procedimentos da organização. qualificações de segurança da informação
adequadas através de educação profissional
Propósito contínua;

Assegurar que a direção entenda seu g) sempre que possível, seja fornecido
papel na segurança da informação e realize com um canal confidencial para relatar
ações com o objetivo de assegurar que todo violações da política de segurança da
o pessoal esteja ciente e cumpra suas informação, políticas específicas por temas
responsabilidades pela segurança da ou procedimentos para segurança da
informação. informação (“denúncia”). Isso pode
permitir denúncias anônimas ou ter

75
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

disposições para assegurar que o autoridades legais, regulatórias e

conhecimento da identidade do denunciante fiscalizadoras relevantes.
seja conhecido apenas por aqueles que
precisam lidar com estes relatórios; Orientação

h) seja fornecido com recursos Convém que a organização especifique

adequados e tempo de planejamento de quando e por quem é recomendado que as
projetos para a implementação dos autoridades (por exemplo, os representantes
processos e controles relacionados à da lei, os órgãos reguladores, as autoridades
segurança da organização. de supervisão) sejam contatadas e como é
recomendado que os incidentes
Outras informações identificados de segurança da informação
sejam relatados em tempo hábil.
Não há outra informação.
Convém que os contatos com
5.5 Contato com autoridades autoridades também sejam usados para
facilitar o entendimento sobre as
Ti Propri Con Capac Do expectativas atuais e futuras dessas
po de edades de ceitos idades mínios autoridades (por exemplo, regulamentações
contr segurança de operacio de de segurança da informação aplicáveis).
ole da segura nais segura Outras informações
informaç nça nça
ão ciberné As organizações sob ataque podem
tica solicitar que as autoridades tomem medidas
contra a fonte de ataque.
Preve Confidenc Identifi Governa Defesa
ntivo ialidade car nça Resiliê Manter esses contatos pode ser um
ncia requisito para apoiar a gestão de incidentes
de segurança da informação (ver 5.24 a
Corret Integridad Protege 5.28) ou o processo de planejamento de
ivo e r contingência e continuidade de negócios
(ver 5.29 e 5.30). Os contatos com órgãos
Disponibil Respon reguladores também são úteis para
idade der antecipar e se preparar para as próximas
mudanças nas leis ou regulamentos
Recupe relevantes que afetam a organização. Os
rar contatos com outras autoridades incluem
serviços públicos, serviços de emergência,
Controle fornecedores de energia elétrica e de saúde
e segurança [por exemplo, corpo de
Convém que a organização estabeleça e bombeiros (em conexão com a continuidade
mantenha contato com as autoridades de negócios), provedores de
relevantes. telecomunicações (em conexão com
roteamento e disponibilidade de linhas) e
Propósito fornecedores de água (em conexão com
instalações de resfriamento para
Assegurar o fluxo adequado de equipamentos)].
informações referentes à segurança da
informação entre a organização e as

76
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

5.6 Contato com grupos de interesse c) receber avisos antecipados de alertas,

especial aconselhamentos e correções relativos a
ataques e vulnerabilidades;
Ti Propri Con Capac Do d) obter acesso a consultoria
po de edades de ceitos idades mínios especializada em segurança da informação;
contr segurança de operacio de e) compartilhar e trocar informações
ole da segura nais segura sobre novas tecnologias, produtos, serviços,
informaç nça nça ameaças ou vulnerabilidades;
ão ciberné f) fornecer contatos adequados quando
tica lidar com incidentes de segurança da
informação (ver 5.24 a 5.28).
Preve Confidenc Identifi Governa Defesa
ntivo ialidade car nça Resiliê Outras informações
ncia
Não há outra informação.
Corret Integridad Protege
ivo e r 5.7 Inteligência de ameaças

Disponibil Respon
idade der Ti Propri Conc Capa Do
po de edades de eitos de cidades mínios
Recupe contr seguranç seguran operacio de
rar ole a da ça nais segura
informaç ciber nça
Controle ão nética

Convém que a organização estabeleça e Preve Confidenc Identific Gestão_d Defesa

mantenha contato com grupos de interesse ntivo ialidade ar e_ Resiliê
especial ou outros fóruns de especialistas ameaças ncia
em segurança e associações profissionais. Detec Integridad Detectar _e_
tivo e vulnerabi
Propósito Respon lidades
Corre Disponibil der
Assegurar que ocorra o fluxo adequado tivo idade
de informações relacionadas à segurança da
informação. Controle

Orientação Convém que as informações

relacionadas a ameaças à segurança da
Convém que a adesão a grupos ou fóruns informação sejam coletadas e analisadas
de interesse especial seja considerada como para produzir inteligência de ameaças.
um meio para:
a) melhorar o conhecimento sobre as Propósito
melhores práticas e manter-se atualizado
com as informações relevantes sobre Conscientizar sobre o ambiente de
segurança; ameaças da organização para que as ações
b) assegurar que a compreensão do de mitigação
ambiente de segurança da informação esteja adequadas possam ser tomadas.
atual;
Orientação

77
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Informações sobre ameaças existentes Convém que as atividades de

ou emergentes são coletadas e analisadas inteligência de ameaças incluam:
com objetivo de:
a) estabelecer os objetivos para a
a) facilitar ações informadas para evitar produção de inteligência de ameaças;
que as ameaças causem danos à
organização; b) identificar, vetar e selecionar fontes
de informação internas e externas que sejam
b) reduzir o impacto dessas ameaças. necessárias e adequadas para fornecer as
informações necessárias para a produção de
A inteligência de ameaças pode ser inteligência de ameaças;
dividida em três camadas, e convém que
todas sejam consideradas: c) coletar informações de fontes
selecionadas, que podem ser internas e
a) inteligência estratégica de ameaças: externas;
troca de informações de alto nível sobre o
cenário de ameaças em mudança (por d) tratar informações coletadas para
exemplo, tipos de atacantes ou tipos de prepará-las para análise (por exemplo,
ataques); traduzindo, formatando ou corroborando as
informações);
b) inteligência tática de ameaças:
informações sobre as metodologias dos e) analisar a informação para entender
atacantes, ferramentas e tecnologias como ela se relaciona e é significativa para
envolvidas; a organização;

c) inteligência operacional de ameaças: f) comunicar e compartilhá-la para

detalhes sobre ataques específicos, indivíduos relevantes em um formato que
incluindo indicadores técnicos. possa ser entendido. Convém que a
inteligência de ameaças seja analisada e
Convém que a inteligência de ameaças posteriormente usada:
seja: a) por meio da implementação de
processos para incluir informações
a) relevante (ou seja, relacionada à coletadas de fontes de inteligência de
proteção da organização); ameaças nos processos de gestão de riscos
de segurança da informação da
b) perspicaz (ou seja, fornecendo à organização;
organização uma compreensão precisa e
detalhada do cenário de ameaças); b) como entrada adicional para controles
técnicos preventivos e de detectivos, como
c) contextual, para proporcionar firewalls, sistema de detecção de intrusões
consciência situacional (ou seja, agregar ou soluções anti-malware;
contexto às informações com base na
sequência dos eventos, onde eles c) como entrada nos processos e técnicas
ocorreram, experiências anteriores e de teste de segurança da informação.
prevalência em organizações semelhantes);
Convém que as organizações
d) acionável (ou seja, a organização pode compartilhem informações sobre
agir sobre as informações de forma rápida e inteligência de ameaças com outras
eficazmente). organizações em uma base mútua, a fim de
melhorar a inteligência geral de ameaças.

78
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações entregas sejam efetivamente abordados no

gerenciamento de projetos durante todo o
As organizações podem usar a ciclo de vida do projeto.
inteligência de ameaças para prevenir, Orientação
detectar ou responder a ameaças. As
organizações podem produzir inteligência Convém que a segurança da informação
de ameaças, mas normalmente recebem e seja integrada ao gerenciamento de projetos
fazem uso de inteligência de ameaças para assegurar que os riscos de segurança da
produzida por outras fontes. informação sejam abordados como parte do
gerenciamento do projeto. Isso pode ser
A inteligência de ameaças é aplicado a qualquer tipo de projeto,
frequentemente fornecida por provedores independentemente de sua complexidade,
ou consultores independentes, agências tamanho, duração, disciplina ou área de
governamentais ou grupos colaborativos de aplicação (por exemplo, um projeto para um
inteligência de ameaças. processo de negócios principal, TIC,
gerenciamento de instalações ou outros
A eficácia de controles como 5.25, 8.7, processos de apoio).
8.16 ou 8.23, depende da qualidade da Convém que o gerenciamento de projeto
informação disponível sobre as ameaças. em uso requeira que:

5.8 Segurança da informação no a) os riscos de segurança da informação

gerenciamento de projetos sejam avaliados e tratados em estágio inicial
e periodicamente como parte dos riscos do
Ti Propri Con Capa Domí projeto ao longo do ciclo de vida do projeto;
po de edades de ceitos cidades nios de b) os requisitos de segurança da
contr seguranç de operacio seguran informação [por exemplo, requisitos de
ole a da segura nais ça segurança de aplicações (8.26) e os
informaç nça requisitos para o cumprimento dos direitos
ão cibe de propriedade intelectual (5.32) etc.] sejam
rnética abordados nas fases iniciais dos projetos;

Preve Confiden Identifi Governa Governa c) os riscos de segurança da informação

ntivo cialidade car nça nça_e_ associado à execução de projetos, como a
ecoss segurança de aspectos de comunicação
Integridad Protege istema interna e externa, sejam considerados e
e r tratados ao longo do ciclo de vida do
Proteção projeto;
Disponibi d) o progresso no tratamento de risco de
lidade segurança da informação seja analisado
criticamente e a eficácia do tratamento seja
Controle avaliada e testada.

Convém que a segurança da informação Convém que a adequação das

seja integrada ao gerenciamento de considerações e atividades de segurança da
projetos. informação seja acompanhada por pessoas
ou órgãos diretivos adequados, como o
Propósito comitê gestor do projeto, em etapas
predefinidas.
Assegurar que os riscos de segurança da Convém que as responsabilidades e
informação relacionados a projetos e autoridades pela segurança da informação

79
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

sejam definidas e alocadas para papéis como membros relevantes do projeto,

especificados. equipe de operação em potencial ou
fornecedores externos;
Convém que os requisitos de segurança
da informação para produtos ou serviços e) informar os usuários de seus deveres
sejam entregues pelo projeto e sejam e responsabilidades;
determinados usando vários métodos,
incluindo requisitos de conformidade f) os requisitos derivados de processos
derivados da política de segurança da de negócios, como registro e
informação, políticas específicas por tema e monitoramento de transações, requisitos de
regulamentos específicos. Outros requisitos não repúdio;
de segurança da informação podem ser
derivados de atividades como modelagem g) os requisitos exigidos por outros
de ameaças, análises criticas de incidentes, controles de segurança da informação (por
uso de limiares de vulnerabilidade ou exemplo, interfaces para sistemas de
planejamento de contingência, assegurando registro e monitoramento ou sistemas de
assim que a arquitetura e o projeto dos detecção de vazamento de dados);
sistemas de informação sejam protegidos
contra ameaças conhecidas com base no h) o cumprimento do ambiente legal,
ambiente operacional. estatutário, regulatório e contratual no qual
a organização atua;
Convém que os requisitos de segurança
da informação sejam determinados para i) o nível de confiança ou garantia
todos os tipos de projetos, não apenas para necessárias para que terceiros atendam à
projetos de desenvolvimento de TIC. política de segurança da informação da
Convém que sejam considerados os organização e políticas de tópicos
seguintes requisitos: específicos, incluindo cláusulas de
segurança relevantes em quaisquer acordos
a) quais informações estão envolvidas ou contratos.
(determinação da informação), qual é o seu
valor de segurança correspondente Outras informações
(classificação; ver 5.12) e o potencial
impacto negativo nos negócios que podem Convém que a abordagem de
resultar da falta de segurança adequada; desenvolvimento de projetos, como ciclo de
vida em cascata ou ciclo de vida ágil, apoie
b) as necessidades de proteção a segurança da informação de forma
necessárias de informações e outros ativos estruturada que possa ser adaptada para se
associados envolvidos, particularmente em adequar à gravidade avaliada dos riscos de
termos de confidencialidade, integridade e segurança da informação, com base no
disponibilidade; caráter do projeto. A consideração
antecipada dos requisitos de segurança da
c) o nível de confiança ou garantia informação para o produto ou serviço (por
necessário para a identidade reivindicada exemplo, nas etapas de planejamento e
das entidades, a fim de derivar os requisitos projeto), pode levar a soluções mais
de autenticação; eficazes e econômicas para a qualidade e
segurança da informação. A ISO 21500 e a
d) os processos de provisionamento e ISO 21502 fornecem orientações sobre
autorização de acesso, para clientes e outros conceitos e processos de gerenciamento de
potenciais usuários de negócios, bem como projetos que são importantes para o
para usuários privilegiados ou técnicos, desempenho de projetos.

80
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

documentação seja mantida em inventários

A ABNT NBR ISO/IEC 27005 fornece dedicados ou existentes, conforme
orientações sobre o uso de processos de apropriado.
gestão de riscos para identificar controles
para atender aos requisitos de segurança da Convém que o inventário de informações
informação. e outros ativos associados seja preciso,
atualizado, consistente e alinhado com
5.9 Inventário de informações e outros outros inventários. As opções para
ativos associados assegurar a exatidão de um inventário de
informações e outros ativos associados
Ti Propri Con Capac Dom incluem:
po de edades de ceitos idades ínios de
contr seguranç de operacio seguran a) conduzir análises críticas regulares de
ole a da segura nais ça informações identificadas e outros ativos
informaç nça associados
ão cibe contra o inventário de ativos;
rnética
b) impor automaticamente uma
Preve Confiden Identifi Gestão_d Governa atualização de inventário no processo de
ntivo cialidade car e_ativos nça_e_ instalação, alteração ou
ecoss remoção de um ativo.
Integrida istema
de Convém que a localização de um ativo
Proteçã seja incluída no inventário conforme
Disponibi o apropriado.
lidade
O inventário não precisa ser uma única
Controle lista de informações e outros ativos
associados. Convém que o inventário seja
Convém que um inventário de mantido pelas funções relevantes, que pode
informações e outros ativos associados, ser visto como um conjunto de inventários
incluindo proprietários, seja desenvolvido e dinâmicos, como inventários de ativos de
mantido. informação, hardware, software, máquinas
virtuais (VM), instalações, pessoal,
Propósito competências, capacidades e registros.

Identificar as informações da Convém que cada ativo seja classificado

organização e outros ativos associados, a de acordo com a classificação das
fim de preservar a sua segurança da informações (ver 5.12)
informação e atribuir a propriedade associadas a esse ativo.
adequada.
Convém que a granularidade do
Orientação inventário de informações e outros ativos
associados estejam em um nível adequado
Inventário para as necessidades da organização. Às
vezes, casos específicos de ativos no ciclo
Convém que a organização identifique de vida da informação não são viáveis de
suas informações e outros ativos associados serem documentados devido à natureza do
e determine sua importância em termos de ativo. Um exemplo de um ativo de curta
segurança da informação. Convém que a

81
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

duração é uma instância VM cujo ciclo de g) as informações e outros ativos

vida pode ser de curta duração. associados, quando excluídos ou
descartados, sejam tratados de forma segura
Propriedade e removidos do inventário;

Convém que para as informações h) eles estejam envolvidos na

identificadas e outros ativos associados, a identificação e gestão de riscos associados
propriedade do ativo seja atribuída a um com o(s) seu(s) ativo(s);
indivíduo ou a um grupo e a classificação
seja identificada (ver 5.12, 5.13). Convém i) eles apoiem o pessoal que tem os
que um processo para assegurar a cessão papéis e responsabilidades de gerenciar
oportuna de propriedade de ativos seja suas informações.
implementada. Convém que a propriedade
seja atribuída quando os ativos são criados Outras informações
ou quando os ativos são transferidos para a
organização. Convém que a propriedade de Inventários de informações e outros
ativos seja reatribuída conforme necessário ativos associados são muitas vezes
quando os atuais proprietários de ativos necessários para assegurar a proteção
deixarem ou mudarem de atribuições. efetiva das informações e podem ser
requeridos para outros fins, como saúde e
Deveres do proprietário segurança, seguros ou razões financeiras.
Inventario de informações e outros ativos
Convém que o proprietário do ativo seja associados também apoiam a gestão de
responsável pela gestão adequada de um riscos, atividades de auditoria,
ativo ao longo de todo o ciclo de vida útil gerenciamento de vulnerabilidades,
do ativo, assegurando que: resposta a incidentes e planejamento de
recuperação.
a) as informações e outros ativos
associados sejam inventariados; Tarefas e responsabilidades podem ser
delegadas (por exemplo, a um custodiante
b) as informações e outros ativos que cuida dos ativos diariamente), mas a
associados sejam devidamente classificados pessoa ou grupo que os delegou permanece
e protegidos; responsabilizada.

c) a classificação seja analisada Pode ser útil designar grupos de

criticamente de forma periódica; informações e outros ativos associados que
atuam em conjunto para fornecer um
d) os componentes que apoiam os ativos determinado serviço. Neste caso, o
tecnológicos estejam listados e vinculados, proprietário deste serviço é
como banco de dados, armazenamento, responsabilizado pela prestação do serviço,
componentes de software e incluindo a operação de seus ativos.
subcomponentes;
Ver a ISO/IEC 19770-1, para obter
e) os requisitos para o uso aceitável de informações adicionais sobre gestão de
informações e outros ativos associados (ver ativos de TI. Ver a ABNT NBR ISO 55001,
5.10) estejam estabelecidos; para obter informações adicionais sobre
gestão de ativos.
f) as restrições de acesso correspondam
à classificação e que sejam eficazes e 5.10 Uso aceitável de informações e
analisados criticamente de forma periódica; outros ativos associados

82
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Ti Propri Con Capac Dom forneça uma direção clara sobre como
po de edades de ceitos idades ínios de espera-se que os indivíduos usem as
contr seguranç de operacio seguran informações e outros ativos associados.
ole a da segura nais ça Convém que a política específica por tema
informaç nça declare:
ão cibe
rnética a) comportamentos esperados e
inaceitáveis dos indivíduos do ponto de
Preve Confiden Protege Gestão_d Governa vista de segurança da informação;
ntivo cialidade r e_ativos nça_e_
Ecos b) uso permitido e proibido de
Integrida Proteção sistema informações e outros ativos associados;
de _da_
informaç Proteçã c) atividades de monitoramento que
Disponibi ão o estão sendo realizadas pela organização.
lidade
Convém que os procedimentos de uso
Controle aceitáveis sejam elaborados para o ciclo de
vida completo das informações de acordo
Convém que regras para o uso aceitável com sua classificação (ver 5.12) e os riscos
e procedimentos para o manuseio de determinados. Convém que os seguintes
informações e outros ativos associados itens sejam considerados:
sejam identificados, documentados e
implementados. a) restrições de acesso que apoiam os
requisitos de proteção para cada nível de
Propósito classificação;

Assegurar que as informações e outros b) manutenção de registro dos usuários

ativos associados sejam devidamente autorizados de informações e outros ativos
protegidos, usados associados;
e manuseados.
c) proteção de cópias temporárias ou
Orientação permanentes de informações a um nível
Convém que pessoas e usuários externos consistente com a proteção das informações
que usem ou tenham acesso às informações originais;
da organização e outros ativos associados
estejam conscientes dos requisitos de d) armazenamento de ativos associados
segurança da informação para proteger e a informações de acordo com as
lidar com as informações da organização e especificações dos fabricantes (ver 7.8);
outros ativos associados. Convém que eles
sejam responsáveis pelo uso de qualquer e) marcação clara de todas as cópias de
recurso de tratamento das informações. mídia de armazenamento (eletrônico ou
físico) para a atenção do destinatário
Convém que a organização estabeleça autorizado (ver 7.10);
uma política específica por tema sobre o uso
aceitável de informações e outros ativos f) autorização de descarte de
associados e comunique a qualquer pessoa informações e outros ativos associados e
que use ou manuseie informações e outros métodos de descarte de apoio (ver 8.10).
ativos associados. Convém que a política
específica por tema sobre uso aceitável

83
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Orientação

Convém que o processo de alteração ou
Pode ser o caso de que os ativos em rescisão seja formalizado para incluir a
questão não pertençam diretamente à devolução de todos os ativos físicos e
organização, como serviços públicos em eletrônicos previamente emitidos, de
nuvem. Convém que o uso desses ativos de propriedade ou confiados à organização.
terceiros e quaisquer ativos da organização
associados a estes ativos externos (por Nos casos em que o pessoal e outras
exemplo, informações, software) sejam partes interessadas comprem os
identificados como aplicáveis e equipamentos da organização ou utilizem
controlados, por exemplo, por meio de seus próprios equipamentos pessoais,
acordos com provedores de serviços em convém que sejam seguidos procedimentos
nuvem. Convém que cuidados também para assegurar que todas as informações
sejam tomados quando um ambiente relevantes sejam rastreadas e transferidas
colaborativo de trabalho é usado. para a organização e excluídas com
segurança do equipamento (ver 7.14).
5.11 Devolução de ativos
Nos casos em que o pessoal e outras
Ti Propri Con Capac Do partes interessadas tenham conhecimento
po de edades de ceitos idades mínios importante das operações em andamento,
contr seguranç de operacio de convém que essas informações sejam
ole a da segura nais segura documentadas e transferidas para a
informaç nça nça organização.
ão ciber
nética Durante o período de aviso prévio e
posteriormente, convém que a organização
Preve Confidenc Protege Gestão_d Proteçã impeça a cópia não autorizada de
ntivo ialidade r e_ativos o informações relevantes (por exemplo,
propriedade intelectual) pelo pessoal que
Integridad está sob aviso de rescisão.
e
Convém que a organização identifique e
Disponibi documente claramente todas as informações
lidade e outros ativos associados a serem
devolvidos, que podem incluir:
Controle
a) dispositivos endpoint do usuário;
Convém que o pessoal e outras partes
interessadas, conforme apropriado, b) dispositivos de armazenamento
devolvam todos os ativos da organização portáteis;
em sua posse após a mudança ou
encerramento da contratação ou acordo. c) equipamentos especializados;

Propósito d) hardware de autenticação (por

exemplo, chaves mecânicas, tokens físicos
Proteger os ativos da organização como e smartcards) para sistemas de informação,
parte do processo de mudança ou sites e arquivos físicos;
encerramento da contratação ou acordo.
e) cópias físicas de informações.

84
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Convém que a organização considere os

requisitos de confidencialidade, integridade
Pode ser difícil devolver informações e disponibilidade no esquema de
sobre ativos que não pertencem à classificação.
organização. Nesses casos, é necessário Convém que as classificações e controles
restringir o uso de informações utilizando de proteção associados às informações
outros controles de segurança da considerem as necessidades dos negócios
informação, como gestão de direitos de para compartilhar ou restringir
acesso (5.18) ou uso de criptografia (8.24). informações, para proteger a integridade
das informações e para assegurar a
5.12 Classificação das informações disponibilidade, bem como os requisitos
legais relativos à confidencialidade,
Ti Propr Con Capacida Do integridade ou disponibilidade das
po iedades ceitos des mínio informações. Outros ativos que não sejam
de de de operacionai s de as informações também podem ser
contr seguranç segura s segur classificados em conformidade com a
ole a da nça ança classificação das informações, que são
informa cibe armazenadas, processadas ou manuseadas
ção rnética ou protegidas pelo ativo.
Convém que os proprietários de
Prev Confiden Identifi Proteção_da Proteç informações sejam responsabilizados por
entiv cialidade car _informação ão sua classificação.
o
Integrida Defes Convém que o regime de classificação
de a inclua convenções para classificação e
critérios para análise crítica da classificação
Disponib ao longo do tempo. Convém que os
ilidade resultados da classificação sejam
atualizados de acordo com as alterações do
Controle valor, sensibilidade e criticidade das
informações ao longo de seu ciclo de vida.
Convém que as informações sejam Convém que o esquema esteja alinhado
classificadas de acordo com as necessidades à política específica por tema sobre controle
de segurança da informação da organização de acesso (ver 5.1) e seja capaz de atender
com base na confidencialidade, integridade, às necessidades específicas de negócios da
disponibilidade e requisitos relevantes das organização.
partes interessadas. A classificação pode ser determinada
Propósito pelo nível de impacto que seu
comprometimento teria para a organização.
Assegurar a identificação e o Convém que a cada nível definido no
entendimento das necessidades de proteção esquema seja dado um nome que faça
das informações de acordo com a sua sentido no contexto da aplicação do regime
importância para a organização. de classificação.
Orientação
Convém que o esquema seja consistente
Convém que organização estabeleça em toda a organização e esteja incluído em
uma política específica por tema sobre seus procedimentos para que todos
classificação e comunicação de classifiquem as informações e apliquem
informações para todas as partes outros ativos associados da mesma forma.
interessadas pertinentes. Desta forma, todos têm uma compreensão

85
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

comum dos requisitos de proteção e para pelo contrário, a subclassificação pode levar
que todos apliquem a proteção adequada. a controles insuficientes para proteger as
informações de comprometimento.
O esquema de classificação utilizado
dentro da organização pode ser diferente Um exemplo de um esquema de
dos esquemas utilizados por outras classificação de confidencialidade de
organizações, mesmo que os nomes para informações pode ser baseado em quatro
níveis sejam semelhantes. Além disso, as níveis, conforme a seguir:
informações que se movem entre as
organizações podem variar de classificação a) a divulgação não causa danos;
dependendo de seu contexto em cada
organização, mesmo que seus esquemas de b) a divulgação causa pequenos danos à
classificação sejam idênticos. Portanto, os reputação ou pequenos impactos
acordos com outras organizações que operacionais;
incluem o compartilhamento de
informações podem incluir procedimentos c) a divulgação tem um impacto
para identificar a classificação dessas significativo de curto prazo nas operações
informações e interpretar os níveis de ou objetivos de negócios;
classificação de outras organizações. A
correspondência entre diferentes esquemas d) a divulgação tem um impacto sério em
pode ser determinada buscando objetivos de negócios de longo prazo ou
equivalência nos métodos de manuseio e coloca a sobrevivência da organização em
proteção associados. risco.

Outras informações 5.13 Rotulagem de informações

A classificação fornece às pessoas que Ti Propri Conc Capa Do

lidam com informações com uma indicação po de edades de eitos de cidades mínios
concisa de como manuseá-la e protegê-la. contr seguranç seguran operacio de
Criar grupos de informações com ole a da ça nais segura
necessidades de proteção semelhantes e informaç ciber nça
especificar procedimentos de segurança da ão nética
informação que se aplicam a todas as
informações em cada grupo facilita isso. Preve Confidenc Proteger Proteção Defesa
Esta abordagem reduz as necessidades de ntivo ialidade _da_
avaliar riscos caso a caso e customizar o informaç Proteçã
projeto de controles. Integridad ão o
e
As informações podem deixar de ser
sensíveis ou críticas após um determinado Disponibil
período de tempo. Por exemplo, quando as idade
informações forem tornadas públicas, ela
não tem mais requisitos de Controle
confidencialidade, mas ainda pode requerer
proteção para suas propriedades de Convém que um conjunto adequado de
integridade e disponibilidade. Convém que procedimentos para rotulagem de
esses aspectos sejam levados em conta, pois informações seja desenvolvido e
a superclassificação pode levar à implementado de acordo com o esquema de
implementação de controles desnecessários classificação de informações adotado pela
que resultem em despesas adicionais ou, organização.

86
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Propósito confidencialidade. Convém que os

metadados também permitam a busca
Facilitar a comunicação da classificação eficiente e correta das informações.
das informações e apoio à automação da Convém que os metadados facilitem os
gestão e tratamento das informações. sistemas para interagir e tomar decisões
com base nos rótulos de classificação
Orientação anexados.

Convém que os procedimentos para Convém que os procedimentos

rotulagem de informações abranjam descrevam como anexar metadados às
informações e outros ativos associados em informações, quais rótulos usar e como
todos os formatos. Convém que a rotulagem convém que os dados sejam tratados, de
reflita o regime de classificação acordo com o modelo de informações da
estabelecido em 5.12. Convém que os organização e a arquitetura de TIC.
rótulos sejam facilmente reconhecíveis.
Convém que os procedimentos orientem Convém que os metadados adicionais
onde e como as etiquetas são anexadas relevantes sejam incorporados pelos
considerando como as informações são sistemas quando eles tratam informações
acessadas ou os ativos são tratados dependendo de suas propriedades de
dependendo dos tipos de mídia de segurança da informação.
armazenamento. Os procedimentos podem
definir: Convém que o pessoal e outras partes
interessadas estejam cientes dos
a) casos em que a rotulagem é omitida procedimentos de rotulagem.
(por exemplo, rotulagem de informações
não confidenciais para reduzir cargas de Convém que todo o pessoal tenha
trabalho); treinamento necessário para assegurar que
as informações sejam corretamente
b) como rotular informações enviadas ou rotuladas e tratadas adequadamente.
armazenadas em meios eletrônicos ou
físicos ou qualquer outro formato; Convém que a saída de sistemas que
contenham informações classificadas como
c) como lidar com casos em que a sensíveis ou críticas contenham um rótulo
rotulagem não é possível (por exemplo, de classificação adequado.
devido a restrições técnicas). Exemplos de
técnicas de rotulagem incluem: Outras informações
a) rótulos físicos;
A rotulagem de informações
b) cabeçalhos e rodapés; classificadas é um requisito fundamental
para o compartilhamento de informações.
c) metadados;
Outro metadado útil que pode ser
d) marca d’água; anexado às informações é qual processo
organizacional criou as informações e em
e) carimbos de borracha. que momento.

Convém que as informações digitais A rotulagem de informações e outros

utilizem metadados para identificar, ativos associados às vezes pode ter efeitos
gerenciar e controlar as informações, negativos. Ativos classificados podem ser
especialmente no que diz respeito à

87
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

mais fáceis de identificar por pessoas mal Convém que a organização estabeleça e
intencionadas, para potencial uso indevido. comunique uma política específica por tema
sobre transferência de informações para
Alguns sistemas não rotulam arquivos todas as partes interessadas pertinentes.
individuais ou registros de banco de dados Convém que regras, procedimentos e
com sua classificação, mas protegem todas acordos para proteger informações em
as informações no mais alto nível de trânsito reflitam a classificação das
classificação de qualquer uma das informações envolvidas. Convém que
informações que contém ou são permitidas quando as informações forem transferidas
para conter. É comum nesses sistemas entre a organização e terceiros, os acordos
determinar e, em seguida, rotular de transferência (incluindo a autenticação
informações quando são exportadas. do destinatário) sejam estabelecidos e
mantidos para proteger as informações em
5.14 Transferência de informações todas as formas em trânsito (ver 5.10).
A transferência de informações pode
Ti Propr Con Capacida Do acontecer através de transferência
po iedades ceitos des mínio eletrônica, transferência de mídia de
de de de operacionai s de armazenamento físico e transferência
contr seguranç segura s segur verbal.
ole a da nça ança
informa cibe Convém que para todos os tipos de
ção rnética transferência de informações, regras,
procedimentos e acordos incluam:
Prev Confiden Protege Gestão_de_a Proteç
entiv cialidade r tivos ão a) controles projetados para proteger
o informações transferidas contra
Integrida Proteção_da interceptação, acesso não autorizado, cópia,
de _informação modificação, desvio, destruição e negação
de serviço, incluindo níveis de controle de
Disponib acesso proporcionais à classificação das
ilidade informações envolvidas e quaisquer
controles especiais necessários para
Controle proteger informações sensíveis, como o uso
de técnicas criptográficas (ver 8.24);
Convém que regras, procedimentos ou
acordos de transferência de informações b) controles para assegurar a
sejam implementados para todos os tipos de rastreabilidade e não repúdio, incluindo a
recursos de transferência dentro da manutenção de uma cadeia de custódia de
organização e entre a organização e outras informações durante o trânsito;
partes.
Propósito c) identificação de contatos apropriados
relacionados à transferência, incluindo
Manter a segurança das informações proprietários de informações, proprietários
transferidas dentro de uma organização e de riscos, agentes de segurança e
com qualquer parte custodiantes de informações, conforme
interessada externa. aplicável;

Orientação d) responsabilidades, incluindo

responsabilidade cível em caso de
Geral incidentes de segurança da informação,

88
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

como perda de mídia de armazenamento c) prevenção contra o envio de

físico ou dados; documentos e mensagens em comunicações
para o endereço errado ou número;
e) uso de um sistema de rotulagem
acordado para informações sensíveis ou d) obtenção de aprovação antes do uso
críticas, assegurando que o significado dos de serviços públicos externos, como
rótulos seja imediatamente compreendido e mensagens instantâneas, redes sociais,
que as informações sejam adequadamente compartilhamento de arquivos ou
protegidas (ver 5.13); armazenamento em nuvem;

f) confiabilidade e disponibilidade do e) níveis mais fortes de autenticação ao

serviço de transferência; transferir informações através de redes de
acesso público;
g) política específica por tema ou
diretrizes sobre o uso aceitável de recursos f) restrições associadas com os recursos
de transferência de informações (ver 5.10); de comunicação eletrônica (por exemplo,
prevenindo encaminhamento automático de
h) diretrizes de retenção e descarte para correio eletrônico para endereços de correio
todos os registros de negócios, incluindo externos);
mensagens;
g) aconselhamento de pessoal e outras
NOTA A legislação e os regulamentos partes interessadas a não enviar SMS ou
locais podem existir em relação à retenção mensagens instantâneas com informações
e descarte de registros de negócios. críticas, uma vez que elas podem ser lidas
em locais públicos (e, portanto, por pessoas
i) consideração de quaisquer outros não autorizadas) ou armazenadas em
requisitos legais, estatutários, dispositivos não adequadamente
regulamentares e contratuais relevantes (ver protegidos;
5.31, 5.32, 5.33, 5.34) relacionados à
transferência de informações (por exemplo, h) aconselhamento de pessoal e outras
requisitos para assinaturas eletrônicas). partes interessadas sobre os problemas de
uso de máquinas
Transferência eletrônica de fax ou serviços, ou seja:

Convém que regras, procedimentos e 1) acesso não autorizado a lojas de

acordos também considerem os seguintes mensagens incorporadas para recuperar
itens ao usar instalações de comunicação mensagens;
eletrônica para transferência de
informações: 2) programação deliberada ou acidental
de máquinas para enviar mensagens para
a) detecção e proteção contra malware números específicos.
que pode ser transmitido através do uso de
comunicações eletrônicas (ver 8.7); Transferência de mídia de
armazenamento físico
b) proteção de informações eletrônicas
sensíveis comunicadas que estão na forma Convém que ao transferir mídia de
de um anexo; armazenamento físico (incluindo papel),
regras, procedimentos e acordos também
sejam incluídos:

89
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a) responsabilidades para controlar e Transferência verbal

notificar transmissão, expedição e Convém que para proteger a
recebimento; transferência verbal de informações, o
pessoal e outras partes interessadas sejam
b) assegurar o endereçamento e o lembrados de:
transporte corretos da mensagem;
a) não ter conversas verbais
c) embalagem protegendo o conteúdo de confidenciais em locais públicos ou por
qualquer dano físico que possa surgir canais de comunicação inseguros, uma vez
durante o trânsito e de acordo com as que estes podem ser ouvidos por pessoas
especificações de qualquer fabricante, por não autorizadas;
exemplo, protegendo contra quaisquer
fatores ambientais que podem reduzir a b) não deixar mensagens contendo
eficácia da restauração de meios de informações confidenciais em secretárias
armazenamento, como exposição ao calor, eletrônicas ou mensagens de voz, uma vez
umidade ou campo eletromagnéticos; que elas podem ser reproduzidas por
utilizando normas técnicas mínimas para pessoas não autorizadas, armazenadas em
embalagem e transmissão (por exemplo, o sistemas comunitários ou armazenadas
uso de envelopes opacos); incorretamente como resultado de discagem
errada;
d) lista de serviços postais confiáveis
autorizados, acordados pela direção; c) ser rastreado para o nível apropriado
para ouvir a conversa;
e) normas de identificação de serviço
postal; d) assegurar que os controles
apropriados de sala sejam implementados
f) dependendo do nível de classificação (por exemplo, à prova de som, porta
das informações nos meios de fechada);
armazenamento a serem transportadas,
utilização de controles evidentes ou e) iniciar quaisquer conversas sensíveis
resistentes a adulterações (por exemplo, com um aviso para que os presentes saibam
sacos, recipientes); o nível de classificação e quaisquer
requisitos de tratamento do que estão
g) procedimentos para verificar a prestes a ouvir.
identificação dos entregadores;
Outras informações
h) lista aprovada de terceiros que
fornecem serviços de transporte ou postal, Não há outra informação.
dependendo da classificação das
informações; 5.15 Controle de acesso

i) manutenção de registros para Ti Propri Con Capaci Do

identificação do conteúdo dos meios de po de edades de ceitos dades mínios
armazenamento, a proteção aplicada, bem contr seguranç de operacion de
como o registro da lista de destinatários ole a da segura ais segura
autorizados, os horários de transferência informaç nça nça
para os custodiantes de trânsito e o ão cibe
recebimento no destino. rnética

90
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

b) segurança de aplicações (ver 8.26);

Preve Confiden Protege Gestão_de Proteç
ntivo cialidade r _ ão c) acesso físico, que precisa ser apoiado
identidade por controles de entradas físicas adequados
Integrida _e_acesso (ver 7.2, 7.3, 7.4);
de
d) disseminação e autorização de
Disponibi informações (por exemplo, o princípio da
lidade necessidade de conhecer) e classificação e
níveis de segurança das informações (ver
Controle 5.10, 5.12, 5.13);
e) restrições ao acesso privilegiado (ver
Convém que as regras para controlar o 8.2);
acesso físico e lógico às informações e
outros ativos associados sejam f) segregação de funções (ver 5.3);
estabelecidas e implementadas com base
nos requisitos de segurança da informação e g) legislação, regulamentos e quaisquer
de negócios. obrigações contratuais relativas à limitação
de acesso a dados ou serviços (ver 5.31,
Propósito 5.32, 5.33, 5.34, 8.3);
h) segregação das funções de controle de
Assegurar o acesso autorizado e evitar o acesso (por exemplo, solicitação de acesso,
acesso não autorizado a informações e autorização de acesso, administração de
outros ativos acesso);
associados. i) autorização formal de solicitações de
acesso (ver 5.16 e 5.18);
Orientação
j) gestão dos direitos de acesso (ver
Convém que os proprietários de 5.18);
informações e outros ativos associados
determinem os requisitos de segurança da k) registro (ver 8.15).
informação e de negócios relacionados ao
controle de acesso. Convém que uma Convém que as regras de controle de
política específica por tema sobre controle acesso sejam implementadas definindo e
de acesso seja definida e considere esses mapeando os direitos e as restrições de
requisitos e que seja comunicada a todas as acesso adequados às entidades pertinentes
partes interessadas pertinentes. (ver 5.16). Uma entidade pode representar
um usuário humano, bem como um item
Convém que esses requisitos e a política técnico ou lógico (por exemplo, uma
específica por tema considerem o seguinte: máquina, dispositivo ou um serviço). Para
simplificar o gerenciamento de controle de
a) determinação de quais entidades acesso, funções específicas podem ser
requerem qual tipo de acesso às atribuídas a grupos de entidades.
informações e outros ativos Convém que o seguinte seja considerado
associados; ao definir e implementar regras de controle
de acesso:

a) consistência entre os direitos de

acesso e a classificação das informações;

91
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

b) consistência entre os direitos de c) alterações nas permissões do usuário

acesso e as necessidades e requisitos de que são iniciadas automaticamente pelo
segurança do perímetro físico; sistema de informações e aquelas iniciadas
c) considerar todos os tipos de conexões por um administrador;
disponíveis em ambientes distribuídos para
que as entidades só tenham acesso a d) quando definir e analisar criticamente
informações e outros ativos associados, de forma regular à aprovação.
incluindo redes e serviços de rede, que
estejam autorizados a usar; Convém que as regras de controle de
d) considerar como os elementos ou acesso sejam apoiadas por procedimentos
fatores relevantes para o controle de acesso documentados (ver 5.16, 5.17, 5.18, 8.2,
dinâmico podem ser refletidos. 8.3, 8.4, 8.5, 8.18) e responsabilidades
definidas (ver 5.2 e 5.17).
Outras informações
Existem várias maneiras de implementar
Muitas vezes existem princípios o controle de acesso, como MAC (controle
abrangentes usados no contexto do controle de acesso obrigatório), DAC (controle de
de acesso. Dois dos princípios mais acesso discricionário), RBAC (controle de
frequentemente usados são: acesso baseado em papel) e ABAC
a) necessidade de conhecer: uma (controle de acesso baseado em atributos).
entidade só tem acesso às informações que
essa entidade requer para executar suas As regras de controle de acesso também
tarefas (diferentes tarefas ou papéis podem conter elementos dinâmicos (por
significam diferentes informações de exemplo, uma função que avalia acessos
necessidade de conhecer e, portanto, passados ou valores específicos do
diferentes perfis de acesso); ambiente). As regras de controle de acesso
podem ser implementadas em diferentes
b) necessidade de uso: só é atribuído granularidades, desde a cobertura de redes
acesso a uma entidade à infraestrutura de ou sistemas inteiros até campos de dados
tecnologia da informação onde uma específicos e também podem considerar
necessidade clara está presente. propriedades como a localização do usuário
ou o tipo de conexão de rede que é usada
Convém que sejam tomados cuidado ao para acesso. Esses princípios e a forma
especificar as regras de controle de acesso a como o controle de acesso granular é
considerar: definido podem ter um impacto
significativo nos custos. Regras mais fortes
a) estabelecimento de regras baseadas na e mais granularidade normalmente levam a
premissa de menor privilégio, “Tudo é um custo mais alto. Convém que os
geralmente proibido a menos que requisitos de negócios e considerações de
expressamente permitido”, em vez da regra risco sejam usados para definir quais regras
mais fraca, “Tudo é geralmente permitido a de controle de acesso são aplicadas e qual
menos que expressamente proibido”; granularidade é requerida.

b) alterações nos rótulos de informações 5.16 Gestão de identidade

(ver 5.13) que são iniciadas
automaticamente pelos recursos de T Prop Co Capacidad Do
tratamento de informações e aquelas ipo riedade nceito es mínio
iniciadas a critério de um usuário; de s de s de operacionais s de
cont seguran segura segur
role ça da nça ança

92
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

informa cib
ção ernéti d) identidades são desativadas ou
ca removidas em tempo hábil se não forem
mais necessárias (por exemplo, se suas
Prev Confide Proteg Gestão_de_ide Prote entidades associadas forem excluídas ou
entiv ncialida er ntidade_e_aces ção não mais utilizadas, ou se a pessoa ligada a
o de so uma identidade deixou a organização ou
mudou o de papel);
Integrid
ade e) em um domínio específico, uma única
identidade é mapeada para uma única
Disponi entidade [ou seja, o mapeamento de
bilidade múltiplas identidades para a mesma
entidade dentro do mesmo contexto
Controle (identidades duplicadas) é evitado];

Convém que o ciclo de vida completo f) registros de todos os eventos

das identidades seja gerenciado. significativos sobre o uso e gestão de
identidades de usuários e as informações de
Propósito autenticação são mantidas.

Permitir a identificação única de Convém que as organizações tenham um

indivíduos e sistemas que acessam as processo de apoio para lidar com alterações
informações da organização nas informações relacionadas a identidades
e outros ativos associados e para permitir de usuário. Esses processos podem incluir a
a cessão adequada de direitos de acesso. reverificação de documentos confiáveis
relacionados à pessoa.
Orientação
Ao usar identidades fornecidas ou
Convém que os processos utilizados no emitidas por terceiros (por exemplo,
contexto da gestão da identidade assegurem credenciais de mídia social), convém que a
que: organização assegure que as identidades de
terceiros forneçam o nível de confiança
a) para identidades atribuídas às pessoas, necessário e quaisquer riscos associados
uma identidade específica está vinculada sejam conhecidos e suficientemente
apenas a uma única pessoa para ser capaz de tratados. Isso pode incluir controles
responsabilizar a pessoa por ações relacionados a terceiros (ver 5.19) bem
realizadas com essa identidade específica; como controles relacionados às
informações de autenticação associadas
b) identidades atribuídas a várias (ver 5.17).
pessoas (por exemplo, identidades
compartilhadas) só são permitidas quando Outras informações
forem necessárias por razões de negócios ou
operacionais e estão sujeitas à aprovação e Fornecer ou revogar o acesso a
documentação dedicadas; informações e outros ativos associados
geralmente é um procedimento
c) identidades atribuídas a entidades não de várias etapas:
humanas estão sujeitas à aprovação
adequadamente segregada e à supervisão a) confirmar os requisitos de negócios
independente em curso; para que uma identidade seja estabelecida;

93
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

b) verificar a identidade de uma entidade Orientação

antes de alocá-las como uma identidade
lógica; Alocação de informações de
autenticação
c) estabelecer uma identidade;
Convém que o processo de alocação e
d) configurar e ativar a identidade. Isso gestão assegure que:
também inclui configuração e configuração
inicial de serviços de autenticação a) senhas pessoais ou números de
relacionados; identificação pessoal (PIN) gerados
automaticamente durante os processos de
e) fornecer ou revogar direitos de acesso inscrição como informações temporárias de
específicos à identidade, com base na autenticação secreta não sejam fáceis de
autorização apropriada ou decisões de adivinhar e únicas para cada pessoa, e que
direito (ver 5.18). os usuários sejam obrigados a alterá-las
após o primeiro uso;
5.17 Informações de autenticação
b) procedimentos sejam estabelecidos
Ti Propri Con Capaci Do para verificar a identidade de um usuário
po de edades de ceitos dades mínios antes de fornecer informações novas, de
contr seguranç de operacion de substituição ou de autenticação temporária;
ole a da segura ais segura c) informações de autenticação,
informaç nça nça incluindo informações de autenticação
ão cibe temporária, sejam transmitidas aos usuários
rnética de forma segura (por exemplo, em um canal
autenticado e protegido) e que o uso de
Preve Confiden Protege Gestão_de Proteç mensagens eletrônicas desprotegidas (texto
ntivo cialidade r _ ão claro) é evitado;
identidade
Integrida _e_acesso d) usuários reconhecem o recebimento
de de informações de autenticação;

Disponibi e) informações de autenticação-padrão

lidade conforme predefinidas ou fornecidas pelos
fornecedores são alteradas imediatamente
Controle após a instalação de sistemas ou softwares;

Convém que a alocação e a gestão de f) registros de eventos significativos

informações de autenticação sejam relativos à alocação e gestão de informações
controladas por uma gestão de processo, de autenticação sejam mantidos e sua
incluindo aconselhar o pessoal sobre o confidencialidade assegurada, e que o
manuseio adequado de informações de método de registro seja aprovado (por
autenticação. exemplo, usando uma ferramenta de cofre
de senha aprovada).
Propósito

Assegurar a autenticação adequada da

entidade e evitar falhas nos processos de
autenticação.

94
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Responsabilidades do usuário e) a obrigação de seguir essas regras

também são incluídas em termos e
Convém que qualquer pessoa com condições de emprego (ver 6.2).
acesso ou usando informações de
autenticação seja avisada para Sistema de gerenciamento de senhas
assegurar que:
Convém que quando as senhas forem
a) informações de autenticação secreta, usadas como informações de autenticação,
como senhas, são mantidas em sigilo. o sistema de gerenciamento de senhas
Informações de autenticação secreta pessoal considere:
não são compartilhadas com ninguém. As
informações de autenticação secreta a) permitir que os usuários selecionem e
utilizadas no contexto de identidades alterem suas próprias senhas e incluam um
vinculadas a múltiplos usuários ou procedimento de confirmação para resolver
vinculadas a entidades não pessoais são erros de entrada;
compartilhadas exclusivamente com
pessoas autorizadas; b) impor senhas fortes de acordo com as
recomendações de boas práticas [ver c) de
b) informações de autenticação afetadas “Responsabilidades do Usuário];
ou comprometidas são alteradas
imediatamente após a notificação ou c) forçar os usuários a alterarem suas
qualquer outra indicação de um senhas no primeiro login;
comprometimento;
d) impor alterações de senha conforme
c) quando senhas são usadas como necessário, por exemplo, após um incidente
informações de autenticação, senhas fortes de segurança, ou após a rescisão ou
de acordo com as melhores práticas mudança de emprego quando um usuário
recomendadas são selecionadas, por tiver senhas conhecidas para identidades
exemplo: que permanecem ativas (por exemplo,
identidades compartilhadas);
1) as senhas não se baseiam em qualquer
coisa que outra pessoa possa facilmente e) impedir o reuso de senhas anteriores;
adivinhar ou obter usando informações
relacionadas à pessoa (por exemplo, nomes, f) impedir o uso de senhas comumente
números de telefone e datas de nascimento); usadas e nomes de usuário comprometidos,
combinações de senhas de sistemas
2) as senhas não são baseadas em hackeados;
palavras de dicionário ou combinações
dela; g) não exibir senhas na tela ao ser
inserido;
3) usar frases de senha fáceis de lembrar
e tentar incluir caracteres alfanuméricos e h) armazenar e transmitir senhas de
especiais; forma protegida.

4) as senhas têm um comprimento Convém que a criptografia de senha e o

mínimo; hashing sejam realizados de acordo com
técnicas criptográficas aprovadas para
d) as mesmas senhas não são usadas em senhas (ver 8.24).
serviços e sistemas distintos;

95
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Integrida _e_acesso

de
Senhas ou frases são um tipo de
informação de autenticação comumente Disponibi
usada e são um meio comum de verificar a lidade
identidade de um usuário. Outros tipos de
informações de autenticação são chaves Controle
criptográficas, dados armazenados em
tokens de hardware (por exemplo, cartões Convém que os direitos de acesso às
inteligentes) que produzem códigos de informações e outros ativos associados
autenticação e dados biométricos, como sejam provisionados, analisados
varreduras de íris ou impressões digitais. criticamente, modificados e removidos de
Informações adicionais podem ser acordo com a política de tema específico e
encontradas na série ISO/IEC 24760. regras da organização para o controle de
acesso.
Requerer mudança frequente de senhas
pode ser problemático porque os usuários Propósito
podem ficar irritados com as mudanças
frequentes, esquecer novas senhas, anotar Assegurar que o acesso às informações e
em locais inseguros ou escolher senhas outros ativos associados esteja definido e
inseguras. A provisão de sinal único (SSO) autorizado de acordo com os requisitos do
ou outras ferramentas de gestão de negócio.
autenticação (por exemplo, cofres de senha)
reduz a quantidade de informações de Orientação
autenticação que os usuários são requeridos
a proteger e, assim, pode aumentar a Provisão e revogação dos direitos de
eficácia deste controle. No entanto, essas acesso
ferramentas também podem aumentar o
impacto da divulgação de informações de Convém que o processo de
autenticação. provisionamento para atribuição ou
revogação de direitos de acesso físico e
Algumas aplicações exigem que senhas lógico concedidos à identidade autenticada
de usuário sejam atribuídas por uma de uma entidade inclua:
autoridade independente. Nesses casos, a), a) obtenção de autorização do
c) e d) de “Sistema de gerenciamento de proprietário das informações e de outros
senhas” não se aplicam. ativos associados para o uso das
informações e outros ativos associados (ver
5.18 Direitos de acesso 5.9). A aprovação separada dos direitos de
acesso pela direção também pode ser
Ti Propri Con Capaci Do apropriada;
po de edades de ceitos dades mínios b) consideração dos requisitos do
contr seguranç de operacion de negócio e as regras e política específica por
ole a da segura ais segura tema da organização sobre controle de
informaç nça nça acesso;
ão cibe c) consideração da segregação de
rnética funções, incluindo a segregação dos papéis
de aprovação e implementação dos direitos
Preve Confiden Protege Gestão_de Proteç de acesso e separação de papéis
ntivo cialidade r _ ão conflitantes;
identidade

96
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

d) garantia de que os direitos de acesso b) autorizações para direitos de acesso

sejam removidos quando alguém não privilegiados. Consideração antes de
precisar acessar as informações e outros alteração ou rescisão do emprego
ativos associados, em particular Convém que os direitos de acesso de um
assegurando que os direitos de acesso dos usuário às informações e outros ativos
usuários que deixaram a organização sejam associados sejam analisados criticamente e
removidos em tempo hábil; ajustados ou removidos antes de qualquer
e) consideração da ação de direitos alteração ou rescisão de emprego com base
temporários de acesso por um período na avaliação de fatores de risco como:
limitado e revogação deles na data de a) se a rescisão ou alteração é iniciada
validade, em especial para pessoal pelo usuário ou pela direção e o motivo da
temporário ou acesso temporário exigido rescisão;
pelo pessoal;
f) verificação de se o nível de acesso b) as responsabilidades atuais do
concedido está de acordo com as políticas usuário;
específicas por tema sobre controle de
acesso (ver 5.15) e é consistente com outros c) o valor dos ativos atualmente
requisitos de segurança da informação, acessíveis.
como a segregação de funções (ver 5.3);
g) garantia de que os direitos de acesso Outras informações
sejam ativados (por exemplo, por
prestadores de serviços) somente após a Convém que seja considerado o
conclusão dos procedimentos de estabelecimento de funções de acesso ao
autorização bem sucedido; usuário com base nos requisitos de negócios
h) manutenção de um registro central que resumem uma série de direitos de
dos direitos de acesso concedidos a um ID acesso em perfis típicos de acesso ao
do usuário (lógico ou físico) para acessar usuário. Solicitações de acesso e análise
informações e outros ativos associados; critica dos direitos de acesso são mais fáceis
i) modificação dos direitos de acesso dos de gerenciar ao nível de tais funções do que
usuários que mudaram de função ou no nível de direitos particulares.
emprego; Convém que seja dada consideração à
j) remoção ou ajuste dos direitos de inclusão de cláusulas em contratos de
acesso físico e lógico, que podem ser feitos pessoal e contratos de serviços que
por remoção, revogação ou substituição de especifique sanções se o acesso não
chaves, informações de autenticação, autorizado for tentado por pessoal (ver 5.20,
cartões de identificação ou assinaturas; 6.2, 6.4, 6.6).
k) manutenção de um registro de
alterações nos direitos lógicos e físicos de Em casos de rescisão iniciada pela
acesso dos usuários. Análise crítica dos direção, pessoas descontentes ou usuários
direitos de acesso de partes externas podem deliberadamente
corromper informações ou sabotar os
Convém que as análises críticas recursos de tratamento de informações. Em
regulares dos direitos de acesso físico e casos de pessoas que se demitem ou são
lógico considerem o seguinte: demitidas, elas podem ser tentadas a coletar
informações para uso futuro.
a) direitos de acesso dos usuários após
qualquer alteração dentro da mesma A clonagem é uma maneira eficiente de
organização (por exemplo, mudança de as organizações atribuirem acesso aos
emprego, promoção, rebaixamento) ou usuários. No entanto, convém que seja feito
rescisão do emprego (ver 6.1 a 6.5); com cuidado com base em funções distintas

97
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

identificadas pela organização, em vez de enfrentar riscos de segurança associados ao

apenas clonar uma identidade com todos os uso de produtos e serviços prestados pelos
direitos de acesso associados. A clonagem fornecedores. Convém que isso também se
tem um risco inerente de resultar em aplique ao uso da organização de recursos
direitos excessivos de acesso à informação de provedores de serviços em nuvem.
e outros ativos associados. Convém que esses processos e
procedimentos incluam aqueles a serem
5.19 Segurança da informação nas implementados pela organização, bem
relações com fornecedores como aqueles que a organização requer que
o fornecedor implemente para o início do
Ti Propri Con Capa Domí uso de produtos ou serviços de um
po de edades ceitos cidades nios de fornecedor ou para o término do uso de
contr de de operacio seguran produtos e serviços de um fornecedor,
ole seguranç segura nais ça como:
a da nça a) identificar e documentar os tipos de
inform cibe fornecedores (por exemplo, serviços de
ação rnética TIC, logística, utilidades, serviços
financeiros, componentes de infraestrutura
Preve Confiden Identifi Seguran Governa de TIC) que podem afetar a
ntivo cialidade car ça_nas_ nça_e_ confidencialidade, integridade e
relações ecoss disponibilidade das informações da
Integridad _com_ istema organização;
e forneced
ores Proteção b) estabelecer como avaliar e selecionar
Disponibi fornecedores de acordo com a sensibilidade
lidade de informações, produtos e serviços (por
exemplo, com análise de mercado,
Controle referências ao cliente, análise crítica de
documentos, avaliações no local,
Convém que processos e procedimentos certificações);
sejam definidos e implementados para
gerenciar a segurança da informação e os c) avaliar e selecionar produtos ou
riscos associados com o uso dos produtos serviços do fornecedor que tenham
ou serviços dos fornecedores. controles adequados de segurança da
informação e analisá-los criticamente; em
Propósito particular, a precisão e a completeza dos
controles implementados pelo fornecedor
Manter um nível acordado de segurança que assegure a integridade do tratamento de
da informação nas relações com informações e informações do fornecedor e,
fornecedores. consequentemente, a segurança da
informação da organização;
Orientação
d) definir as informações da
Convém que a organização estabeleça e organização, os serviços de TIC e a
comunique uma política específica por tema infraestrutura física que os fornecedores
sobre relacionamentos com fornecedores a podem acessar, monitorar, controlar ou
todas as partes interessadas pertinentes. usar;

Convém que a organização identifique e e) definir os tipos de componentes e

implemente processos e procedimentos para serviços de infraestrutura de TIC fornecidos

98
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

pelos fornecedores que podem afetar a comportamentos baseados no tipo de

confidencialidade, integridade e fornecedor e no nível de acesso do
disponibilidade das informações da fornecedor aos sistemas de informações da
organização; organização;

f) avaliar e gerenciar os riscos de l) gerenciar a transferência necessária de

segurança da informação associados a: informações, outros ativos associados e
qualquer outra coisa que precise ser alterada
1) o uso das informações da organização e assegurar que a segurança da informação
pelos fornecedores e outros ativos seja mantida durante todo o período de
associados, incluindo riscos originário de transferência;
potenciais fornecedores maliciosos;
m) requisitos para assegurar um término
2) mau funcionamento ou seguro do relacionamento com o
vulnerabilidades dos produtos (incluindo fornecedor, incluindo:
componentes de software
e subcomponentes utilizados nesses 1) desprovisionamento dos direitos de
produtos) ou serviços prestados pelos acesso;
fornecedores;
2) tratamento de informações;
g) monitorar o compliance com os 3) determinação da propriedade
requisitos estabelecidos de segurança da intelectual desenvolvida durante o
informação para cada tipo de fornecedor e engajamento;
tipo de acesso, incluindo análise crítica de 4) portabilidade de informações em caso
terceiros e validação do produto; de alteração de fornecedor ou
internalização;
h) mitigar a não conformidade de um
fornecedor, seja ela detectada por meio de 5) gerenciamento de registros;
monitoramento
ou por outros meios; 6) devolução de ativos;

i) tratar de incidentes e contingências 7) eliminação segura de informações e

associados a produtos e serviços de outros ativos associados;
fornecedores, incluindo responsabilidades
tanto da organização quanto dos 8) requisitos de confidencialidade em
fornecedores; andamento;

j) aplicar resiliência e, se necessário, n) nível de segurança pessoal e

medidas de recuperação e contingência para segurança física esperado do pessoal e
assegurar a disponibilidade do tratamento instalações do fornecedor.
de informações e informações do
fornecedor e, consequentemente, a Convém que sejam considerados os
disponibilidade das informações da procedimentos para o tratamento contínuo
organização; de informações, caso o fornecedor não
consiga fornecer seus produtos ou serviços
k) conscientizar e treinar o pessoal da (por exemplo, por causa de um incidente,
organização interagindo com o pessoal do pois o fornecedor não está mais no negócio,
fornecedor sobre regras adequadas de ou não fornece mais alguns componentes
engajamento, políticas específicas por tema devido aos avanços tecnológicos), para
para processos e procedimentos e evitar qualquer atraso na organização de

99
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

produtos ou serviços de substituição (por infecção por malware, ataques ou outros

exemplo, identificando um fornecedor danos a entidades que não a organização).
alternativo com antecedência ou sempre
usando fornecedores alternativos). Ver a ISO/IEC 27036-2 para obter mais
detalhes.
Outras informações
5.20 Abordagem da segurança da
Nos casos em que não seja possível para informação nos contratos de
uma organização colocar requisitos em um fornecedores
fornecedor, convém que a organização:
Ti Propri Con Capa Domí
a) considere a orientação dada neste po de edades de ceitos cidades nios de
controle na tomada de decisões sobre a contr seguranç de operacio seguran
escolha de um fornecedor e seu produto ou ole a da segura nais ça
serviço; informaç nça
ão cibe
b) implemente controles compensatórios rnética
conforme necessário com base em um
processo de avaliação Preve Confiden Identifi Seguran Governa
de riscos. ntivo cialidade car ça_nas_ nça_e_
relações ecoss
As informações podem ser colocadas em Integridad _com_ istema
risco por fornecedores com uma gestão e forneced
inadequada de segurança da informação. ores Proteção
Convém que os controles sejam Disponibi
determinados e aplicados para gerenciar o lidade
acesso do fornecedor às informações e
outros ativos associados. Por exemplo, se Controle
houver uma necessidade especial de
confidencialidade das informações, acordos Convém que requisitos relevantes de
de não divulgação ou técnicas segurança da informação sejam
criptográficas podem ser usados. Outros estabelecidos e acordados com cada
exemplos são os riscos de proteção de dados fornecedor com base no tipo de
pessoais quando o contrato de fornecedor relacionamento com o fornecedor.
envolve transferência ou acesso a
informações além das fronteiras. A Propósito
organização precisa estar ciente de que a
responsabilidade legal ou contratual pela Manter um nível acordado de segurança
proteção das informações permanece com a da informação nas relações com
organização. fornecedores.

Os riscos também podem ser causados Orientação

por controles inadequados de componentes
de infraestrutura de TIC ou serviços Convém que os acordos com
prestados pelos fornecedores. Componentes fornecedores sejam estabelecidos e
ou serviços defeituosos ou vulneráveis documentados para assegurar que haja um
podem causar violações de segurança da entendimento claro entre a organização e o
informação na organização ou em outra fornecedor sobre as obrigações de ambas as
entidade (por exemplo, eles podem causar partes de cumprir com os requisitos
relevantes de segurança da informação.

100
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Os seguintes termos podem ser fornecedor; em particular, requisitos

considerados para inclusão nos acordos, a mínimos de segurança da informação para
fim de atender aos requisitos identificados cada tipo de informação e tipo de acesso
de segurança da informação: para servir de base para acordos individuais
de fornecedores com base nas necessidades
a) descrição das informações a serem de negócio e critérios de risco da
fornecidas ou acessadas e métodos de organização;
fornecimento ou acesso às informações;
i) indenizações e correções por falha do
b) classificação das informações de contratante em atender aos requisitos;
acordo com o esquema de classificação da
organização (ver 5.10, 5.12, 5.13); j) requisitos e procedimentos de gestão
de incidentes (especialmente notificação e
c) mapeamento entre o próprio esquema colaboração durante a remediação de
de classificação da organização e o esquema incidentes);
de classificação do fornecedor;
k) requisitos de treinamento e
d) requisitos legais, estatutários, conscientização para procedimentos
regulamentares e contratuais, incluindo específicos e requisitos de segurança da
proteção de dados, manuseio de dados informação (por exemplo, para resposta a
pessoais (DP), direitos de propriedade incidentes, procedimentos de autorização);
intelectual e direitos autorais e uma l) disposições relevantes para a
descrição de como será assegurado que eles subcontratação, incluindo os controles que
são atendidos; precisam ser implementados, como acordo
sobre o uso de subfornecedores (por
e) obrigação de cada parte contratual de exemplo, exigindo tê-los sob as mesmas
implementar um conjunto de controles obrigações do fornecedor, exigindo ter uma
acordados, incluindo controle de acesso, lista de subfornecedores e notificação antes
análise crítica de desempenho, de qualquer alteração);
monitoramento, relatos e auditorias, e as m) contatos relevantes, incluindo uma
obrigações do fornecedor de estar em pessoa de contato para problemas de
conformidade com os requisitos de segurança da informação;
segurança da informação da organização;
n) quaisquer requisitos de triagem,
f) regras de uso aceitável de informações quando legalmente permitidos, para o
e outros ativos associados, incluindo uso pessoal do fornecedor, incluindo
inaceitável, responsabilidades pela realização dos
se necessário; procedimentos de triagem e notificação se a
triagem não tiver sido concluída ou se os
g) procedimentos ou condições para resultados derem motivo para dúvida ou
autorização e remoção da autorização para preocupação;
uso das informações da organização e
outros ativos associados por pessoal o) mecanismos de evidência e garantia
fornecedor (por exemplo, por meio de uma de atestados de terceiros para requisitos
lista explícita de fornecedores autorizados a relevantes de segurança da informação
usar as informações da organização e outros relacionados aos processos de fornecedores
ativos associados); e um relatório independente sobre a eficácia
dos controles;
h) requisitos de segurança da informação
em relação à infraestrutura de TIC do

101
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

p) direito de auditar os processos e armazenadas pelo fornecedor assim que não

controles do fornecedor relacionados ao for mais necessária;
acordo;
z) garantia, ao final do contrato, do apoio
q) obrigação do fornecedor de entregar a outro fornecedor ou à própria
periodicamente um relatório sobre a organização.
eficácia dos controles e concordância sobre
a correção oportuna das questões relevantes Convém que as organizações
levantadas no relatório; estabeleçam e mantenham um registro de
acordos com partes externas (por exemplo,
r) processos de resolução de defeitos e contratos, memorando de entendimento,
resolução de conflitos; acordos de compartilhamento de
informações) para acompanhar para onde
s) fornecimento de cópias de segurança suas informações estão indo. Convém que
alinhada com às necessidades da as organizações também analisem
organização (em termos de frequência e tipo criticamente, validem e atualizem
e localização de armazenamento); regularmente seus acordos com partes
externas para assegurar que ainda sejam
t) garantia da disponibilidade de uma necessárias e adequadas para o propósito
instalação alternativa (por exemplo, local de com cláusulas relevantes de segurança da
recuperação de desastres) não sujeita às informação.
mesmas ameaças que a instalação primária
e considerações de controles de retorno Outras informações
(controles alternativos), caso os controles
primários falhem; Os acordos podem variar
consideravelmente para diferentes
u) processo de gestão de mudanças que organizações e entre os diferentes tipos de
assegure a notificação prévia à organização fornecedores. Portanto, convém que seja
e a possibilidade de organização de não tomado cuidado para incluir todos os
aceitar alterações; requisitos relevantes para lidar com os
riscos de segurança da informação.
v) controles de segurança física
proporcionais à classificação das Para obter detalhes sobre os contratos de
informações; fornecedores, ver a série ISO/IEC 27036.
Para contratos de serviços em nuvem, ver a
w) controles de transferência de série ISO/IEC 19086.
informações para proteger as informações
durante a transferência física ou 5.21 Gestão da segurança da
transmissão lógica; informação na cadeia de fornecimento de
TIC
x) cláusulas de rescisão após a
celebração do contrato, incluindo Ti Propri Con Capa Domí
gerenciamento de registros, devolução de po de edades de ceitos cidades nios de
ativos, descarte seguro de informações e contr seguranç de operacio seguran
outros ativos associados e quaisquer ole a da segura nais ça
obrigações de confidencialidade em curso; informaç nça
ão cibe
y) provisão de um método de destruição rnética
segura das informações da organização

102
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

componentes comprados ou adquiridos de

Preve Confiden Identifi Seguran Governa outros fornecedores ou outras entidades
ntivo cialidade car ça_nas_ nça_e_ (por exemplo, desenvolvedores de software
relações ecoss subcontratados e provedores de
Integridad _com_ istema componentes de hardware);
e forneced
ores Proteção d) solicitar que os fornecedores de
Disponibi produtos de TIC forneçam informações
lidade descrevendo os
componentes de software utilizados nos
Controle produtos;

Convém que processos e procedimentos e) solicitar que os fornecedores de

sejam definidos e implementados para produtos de TIC forneçam informações
gerenciar riscos de segurança da descrevendo as funções de segurança
informação associados à cadeia de implementadas em seus produtos e as
fornecimento de produtos e serviços de configurações necessárias para a sua
TIC. operação segura;

Propósito f) implementar um processo de

monitoramento e métodos aceitáveis para
Manter um nível acordado de segurança validação de produtos e serviços de TIC em
da informação nas relações com conformidade com os requisitos de
fornecedores. segurança declarados, exemplos destes
métodos de revisão de fornecedores podem
Orientação incluir testes de penetração e prova ou
validação de atestados de terceiros para as
Convém que os seguintes tópicos sejam operações de segurança da informação do
considerados para abordar a segurança da fornecedor;
informação dentro da segurança da cadeia
de fornecimento de TIC, além dos g) implementar um processo de
requisitos gerais de segurança da identificação e documentação de
informação para as relações com componentes de produtos ou serviços que
fornecedores: sejam fundamentais para a manutenção da
funcionalidade e, portanto, requerem maior
a) definir requisitos de segurança da atenção, escrutínio e acompanhamento
informação para aplicar a aquisição de necessários quando construídos fora da
produtos ou serviços organização, especialmente se o fornecedor
de TIC; terceirizar partes de componentes de
produtos ou serviços para outros
b) exigir que os fornecedores de serviços fornecedores;
de TIC propaguem os requisitos de
segurança da organização por toda a cadeia h) obter garantia de que componentes
de fornecimento, se subcontratarem partes críticos e sua origem podem ser rastreados
do serviço de TIC prestados à organização; em toda a cadeia de fornecimento;

c) exigir que os fornecedores de i) obter garantia de que os produtos de

produtos de TIC propaguem práticas de TIC entregues estão funcionando como
segurança adequadas por toda a cadeia de esperado sem quaisquer características
fornecimento, se esses produtos incluírem inesperadas ou indesejadas;

103
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

segurança da informação, qualidade,

j) implementando processos para gerenciamento de projetos e engenharia de
garantir que os componentes dos sistemas, mas não as substituem.
fornecedores sejam genuínos e sem
alteração de sua especificação. As medidas As organizações são aconselhadas a
de exemplo incluem rótulos trabalhar com fornecedores para entender a
antiadulteração, verificações de hash, cadeia de fornecimento de TIC e quaisquer
criptográficos ou assinaturas digitais. O assuntos que tenham um efeito importante
monitoramento para o desempenho fora da sobre os produtos e serviços que estão
especificação pode ser um indicador de sendo prestados. A organização pode
adulteração ou falsificações. Convém que a influenciar as práticas de segurança da
prevenção e detecção de adulteração seja informação da cadeia de fornecimento de
implementada durante múltiplas etapas do TIC, deixando claro em acordos com seus
ciclo de vida do desenvolvimento do fornecedores os assuntos que convém que
sistema, incluindo projeto, sejam abordados por outros fornecedores da
desenvolvimento, integração, operações e cadeia de fornecimento de TIC.
manutenção;
Convém que as TIC sejam adquiridas a
k) obter garantia de que os produtos de partir de fontes confiáveis. A confiabilidade
TIC atingem níveis de segurança do software e do
necessários, por exemplo, através de hardware é uma questão de controle de
certificação formal ou um esquema de qualidade. Embora geralmente não seja
avaliação, como o Acordo de possível para uma
Reconhecimento de Critérios Comuns;
organização inspecionar os sistemas de
l) definir regras para o controle de qualidade de seus fornecedores,
compartilhamento de informações sobre a ela pode fazer julgamentos confiáveis com
cadeia de fornecimento e eventuais base na reputação do fornecedor.
problemas e compromissos entre a
organização e fornecedores; As cadeias de fornecimento de TIC,
conforme abordado neste controle, incluem
m) implementar processos específicos serviços em nuvem. Exemplos de cadeias
para a gestão do ciclo de vida dos de fornecimento de TIC são:
componentes de TIC e disponibilidade e
riscos de segurança associados. Isso inclui a) provisão de serviços em nuvem, onde
gerenciar os riscos de os componentes não o provedor de serviços em nuvem confia
estarem mais disponíveis devido aos nos desenvolvedores
fornecedores não estarem mais no negócio de software, provedores de serviços de
ou fornecedores não mais fornecerem esses telecomunicações, provedores de hardware;
componentes devido aos avanços
tecnológicos. Convém que seja considerada b) IoT, onde o serviço envolve os
a identificação de um fornecedor alternativo fabricantes de dispositivos, os provedores
e o processo de transferência de software e de serviços em nuvem (por exemplo, os
competência para o fornecedor alternativo. operadores de plataforma de IoT), os
desenvolvedores de aplicações móveis e
Outras informações web, o fornecedor de bibliotecas de
software;
As práticas específicas de gestão de
riscos da cadeia de fornecimento de TIC são c) serviços de hospedagem, onde o
construídas em cima das práticas gerais de provedor conta com service desks externos,

104
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

incluindo primeiro, segundo e terceiro Propósito

níveis de apoio.
Manter um nível acordado de segurança
Ver a ISO/IEC 27036-3 para obter mais da informação e prestação de serviços em
detalhes, incluindo orientação para o linha com os acordos com os fornecedores.
processo de avaliação
de risco. Orientação
Convém que o monitoramento, a análise
As tags de identificação de software crítica e a gestão de mudanças dos serviços
(SWID) também podem ajudar a alcançar de fornecedores assegurem que os termos e
uma melhor segurança da informação na condições de segurança da informação dos
cadeia de fornecimento, fornecendo acordos estejam conformes, incidentes de
informações sobre procedência de software. segurança da informação e problemas sejam
Ver a ISO/IEC 19770-2 para obter mais gerenciados adequadamente e mudanças
detalhes. nos serviços de fornecedores ou status de
empresa não afetem a prestação de serviços.
5.22 Monitoramento, análise crítica e
gestão de mudanças dos serviços de
fornecedores Convém que isso envolva um processo
para gerenciar a relação entre a organização
T Prop Co Cap Domínios e o fornecedor
ipo riedade nceito acidad de para:
de s de s de es segurança
cont seguran segura operaci a) monitorar os níveis de desempenho do
role ça da nça onais serviço para verificar a conformidade com
informa cib os acordos;
ção ernéti
ca b) monitorar as alterações feitas pelos
fornecedores, incluindo:
Prev Confide Identif Segura Governança_
entiv ncialida icar nça_na e_ecossistem 1) melhorias nos serviços atuais
o de s_ a oferecidos;
relaçõe Proteção
Integrid s_com_ Defesa 2) desenvolvimento de quaisquer novas
ade fornece Garantia_de_ aplicações e sistemas;
dores segurança_
Disponi da_informaç 3) modificações ou atualizações das
bilidade ã políticas e procedimentos do fornecedor;

Controle 4) controles novos ou alterados para

resolver incidentes de segurança da
Convém que a organização monitore, informação e melhorar a segurança da
analise criticamente, avalie e gerencie informação;
regularmente a mudança nas práticas de
segurança da informação dos fornecedores c) monitorar mudanças nos serviços de
e na prestação de serviços. fornecedores, incluindo:

1) mudanças e aprimoramento das redes;

2) uso de novas tecnologias;

105
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

3) adoção de novos produtos ou versões k) assegurar que o fornecedor mantenha

ou lançamentos mais recentes; a capacidade de serviço suficiente,
juntamente com planos viáveis projetados
4) novas ferramentas e ambientes de para assegurar que os níveis de
desenvolvimento; continuidade de serviço acordados sejam
mantidos após grandes falhas de serviço ou
5) alterações na localização física das desastre (ver 5.29, 5.30, 5.35, 5.36 e 8.14) ;
instalações de serviço;
l) assegurar que os fornecedores
6) mudança de subfornecedores; atribuam responsabilidades para analisar
criticamente o compliance
7) subcontratação de outro fornecedor; e aplicar os requisitos dos acordos;

d) analisar criticamente os relatórios de m) avaliar regularmente se os

serviços produzidos pelo fornecedor e fornecedores mantêm níveis adequados de
organizar reuniões regulares de progresso segurança da informação.
conforme requerido pelos acordos;
Convém que a responsabilidade de
e) realizar auditorias de fornecedores e gerenciar as relações com fornecedores seja
subcontratados, em conjunto com análise atribuída a um indivíduo ou equipe
crítica de relatórios de auditores designados. Convém que sejam
independentes, se disponíveis, e disponibilizadas habilidades técnicas e
acompanhamento das questões recursos suficientes para monitorar se os
identificadas; requisitos do acordo, em particular os
requisitos de segurança da informação,
f) fornecer informações sobre incidentes estão sendo atendidos. Convém que ações
de segurança a informação e analisar adequadas sejam tomadas quando forem
criticamente essas informações conforme observadas deficiências na prestação do
requerido pelos acordos e quaisquer serviço.
diretrizes e procedimentos de suporte;
Outras informações
g) analisar criticamente trilhas de
auditoria de fornecedores e registros de Ver a ISO/IEC 27036-3 para obter mais
eventos de segurança da informação, detalhes.
problemas operacionais, falhas,
rastreamento de falhas e disrupções 5.23 Segurança da informação para
relacionadas ao serviço prestado; uso de serviços em nuvem

h) responder e gerenciar quaisquer Ti Propr Con Capaci Dom

eventos ou incidentes identificados de po de iedades ceitos dades ínios de
segurança da informação; contr de de operacio seguran
ole seguranç segura nais ça
i) identificar vulnerabilidades de a da nça
segurança da informação e gerenciá-las; informaç cibe
ão rnética
j) analisar criticamente aspectos de
segurança da informação das relações do Preve Confiden Protege Seguranç Govern
fornecedor com seus próprios fornecedores; ntivo cialidade r a_nas ança_e_
_relaçõ ecoss
Integrida es_com_ istema

106
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

de fornecedo a) todos os requisitos relevantes de

res Proteger segurança da informação associados ao uso
Disponibi dos serviços em
lidade nuvem;

Controle b) critérios de seleção de serviços em

nuvem e escopo do uso de serviços em
Convém que os processos de aquisição, nuvem;
uso, gestão e saída de serviços em nuvem
sejam estabelecidos de acordo com os c) papéis e responsabilidades
requisitos de segurança da informação da relacionadas ao uso e gestão de serviços em
organização. nuvem;

Propósito d) quais controles de segurança da

informação são gerenciados pelo provedor
Especificar e gerenciar a segurança da de serviços em nuvem e quais são
informação para o uso de serviços em gerenciados pela organização como cliente
nuvem. de serviço em nuvem;

Orientação e) como obter e utilizar recursos de

segurança da informação fornecidos pelo
Convém que a organização estabeleceça provedor de serviços em nuvem;
e comunique políticas específicas por tema
sobre o uso de serviços em nuvem para f) como obter garantia sobre controles de
todas as partes interessadas relevantes. segurança da informação implementados
por provedores
Convém que a organização defina e de serviços em nuvem;
comunique como pretende gerenciar riscos
de segurança da informação associados ao g) como gerenciar controles, interfaces e
uso de serviços em nuvem. Pode ser uma mudanças nos serviços quando uma
extensão ou parte da abordagem existente organização usa vários serviços em nuvem,
de como a organização gerencia os serviços particularmente de diferentes provedores de
prestados por partes externas (ver 5.21 e serviços em nuvem;
5.22).
h) procedimentos para o tratamento de
O uso de serviços em nuvem pode incidentes de segurança da informação que
envolver responsabilidade compartilhada ocorrem em relação ao uso de serviços em
pela segurança da informação e esforço nuvem;
colaborativo entre o provedor de serviços
em nuvem e a organização que atua como i) sua abordagem para monitorar,
cliente de serviço em nuvem. É essencial analisar criticamente e avaliar o uso
que as responsabilidades tanto para o contínuo de serviços em nuvem para
provedor de serviços em nuvem quanto para gerenciar riscos de segurança da
a organização, atuando como cliente de informação;
serviço em nuvem, sejam definidas e
implementadas adequadamente. j) como alterar ou parar o uso de serviços
em nuvem, incluindo estratégias de saída
Convém que a organização defina: para serviços em nuvem.

107
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Os contratos de serviços em nuvem são f) assegurar que os requisitos de

muitas vezes predefinidos e não estão segurança da informação da organização
abertos à negociação. Para todos os serviços sejam atendidos no caso de os serviços de
em nuvem, convém que a organização nuvem serem subcontratados de um
analise criticamente os contratos de fornecedor externo (ou proibir que os
serviços em nuvem com o provedor de serviços em nuvem sejam subcontratados);
serviços em nuvem. Convém que um
acordo de serviço em nuvem aborde os g) apoiar a organização na coleta de
requisitos de confidencialidade, provas digitais, considerando as leis e
integridade, disponibilidade e manuseio de regulamentos para evidências digitais em
informações da organização, com objetivos diferentes jurisdições;
apropriados de nível de serviço em nuvem e
objetivos qualitativos de serviço em nuvem. h) prover suporte e disponibilidade
Convém que a organização também realize adequados de serviços dentro de um prazo
processos de avaliação de risco pertinentes adequado, quando
para identificar os riscos associados ao uso a organização quiser sair do serviço em
do serviço em nuvem. Convém que nuvem;
quaisquer riscos residuais ligados ao uso do
serviço em nuvem sejam claramente i) prover o backup necessário de dados e
identificados e aceitos pela gestão informações de configuração, gerenciando
apropriada da organização. os backups com segurança conforme
aplicável, com base nos recursos do
Convém que um acordo entre o provedor provedor de serviços em nuvem usado pela
de serviços em nuvem e a organização, organização atuando como cliente de
atuando como cliente do serviço em nuvem, serviço em nuvem;
inclua as seguintes disposições para a
proteção dos dados da organização e j) fornecer e retornar informações como
disponibilidade de serviços: arquivos de configuração, código-fonte e
dados que pertencem à organização,
a) prover soluções baseadas em padrões atuando como cliente de serviço em nuvem,
aceitos de mercado para a arquitetura e a quando solicitado durante a prestação do
infraestrutura; serviço ou no término do serviço.

b) gerenciar controles de acesso dos Convém que a organização, atuando

serviços em nuvem que atendam aos como cliente do serviço em nuvem,
requisitos da organização; considere se é recomendado que o acordo
requeira que os provedores de serviços em
c) implementar soluções de nuvem forneçam notificação antecipada
monitoramento e proteção de malware; antes de quaisquer alterações de impacto
substantivo para o cliente, na forma como o
d) tratar e armazenar as informações serviço é entregue à organização, incluindo:
sensíveis da organização em locais
aprovados (por exemplo, determinado país a) alterações na infraestrutura técnica
ou região), dentro ou sujeito a uma (por exemplo, realocação, reconfiguração
jurisdição específica; ou alterações no
e) prover suporte dedicado em caso de hardware ou software) que afetam ou
incidente de segurança da informação no alteram a oferta do serviço em nuvem;
ambiente do serviço
em nuvem;

108
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

b) tratamento ou armazenamento de
informações em uma nova jurisdição
geográfica ou legal; 5.24 Planejamento e preparação da
gestão de incidentes de segurança da
c) uso de provedores de serviços em informação
nuvem por pares ou outros subcontratados
(incluindo alterar partesTipo
existentes
de ou usarPropriedades de Conceitos de Capacidades D
novas partes). controle segurança da segurança operacionais segu
informação cibernética
Convém que a organização
Corretivoque utiliza
Confidencialidade Responder Governança
serviços em nuvem mantenha contato Integridade Recuperar
próximo com seus provedores de serviços Disponibilidade Gestão_de_eventos_
em nuvem. Esses contatos permitem a troca de_ segurança_da_
mútua de informações sobre segurança da informação
informação para o uso dos serviços em
nuvem, incluindo um mecanismo tanto para Controle
o provedor de serviços em nuvem quanto
para a organização, atuando como cliente Convém que a organização planeje e se
do serviço em nuvem, para monitorar cada prepare para gerenciar incidentes de
característica do serviço e relatar falhas nos segurança da informação definindo,
compromissos contidos nos acordos. estabelecendo e comunicando processos,
papéis e responsabilidades de gestão de
Outras informações incidentes de segurança da informação.
Propósito
Este controle considera a segurança na
nuvem do ponto de vista do cliente do Assegurar uma resposta rápida, eficaz,
serviço em nuvem. consistente e ordenada aos incidentes de
segurança da informação, incluindo a
Podem ser encontradas informações comunicação sobre eventos de segurança da
adicionais relacionadas aos serviços de informação.
nuvem nas ABNT NBR ISO/IEC 17788, Orientação
ISO/IEC 17789 e ISO/IEC 22123-1. As
especificidades relacionadas à portabilidade Papéis e responsabilidades
no apoio no suporte às estratégias de saída
podem ser encontradas na ISO/IEC 19941. Convém que a organização estabeleça
As especificidades relacionadas à segurança processos adequados de gestão de
da informação e serviços de nuvem pública incidentes de segurança da informação.
estão descritas na ABNT NBR ISO/IEC Convém que os papéis e responsabilidades
27017. As especificidades relacionadas à para a realização dos procedimentos de
proteção de dados pessoais em nuvens gestão de incidentes sejam determinadas e
públicas que atuam como operador de dados efetivamente comunicadas às partes
pessoais são descritas na ABNT NBR interessadas internas e externas relevantes.
ISO/IEC 27018. As relações com Convém que seja considerado o
fornecedores para serviços em nuvem são seguinte:
cobertas pela ISO/IEC 27036-4 e os
contratos de serviços em nuvem e seus a) estabelecer um método comum para
conteúdos são tratados na série ISO/IEC relatar eventos de segurança da informação,
19086, com segurança e privacidade incluindo ponto de contato (ver 6.8);
especificamente cobertas pela ISO/IEC b) estabelecer um processo de gestão de
19086-4. incidentes para fornecer à organização

109
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

capacidade de gestão de incidentes de a) avaliação de eventos de segurança da

segurança da informação, incluindo informação de acordo com critérios para o
administração, documentação, detecção, que constitui um incidente de segurança da
triagem, priorização, análise, comunicação informação;
e coordenação de partes interessadas;
b) monitoramento (ver 8.15 e 8.16),
c) estabelecer um processo de resposta a detecção (ver 8.16), classificação (ver
incidentes para fornecer à organização a 5.25), análise e relatório (ver 6.8) de
capacidade de avaliar, responder e aprender eventos e incidentes de segurança da
com incidentes de segurança da informação (por meios humanos ou
informação; automáticos);
d) permitir apenas que o pessoal
competente lide com as questões c) gestão de incidentes de segurança da
relacionadas a incidentes de segurança da informação até a conclusão, incluindo
informação dentro da organização. Convém resposta e escalonamento (ver 5.26), de
que este pessoal seja provido com acordo com o tipo e a categoria do
documentação do procedimento e incidente, possível ativação da gestão de
treinamento periódico; crises e ativação de planos de continuidade,
recuperação controlada de incidentes e
e) estabelecer um processo para comunicação às partes interessadas internas
identificar o treinamento, a certificação e o e externas;
desenvolvimento profissional continuado,
requeridos para o pessoal de resposta a d) coordenação com partes interessadas
incidentes. internas e externas, como autoridades,
Procedimentos de gestão de incidentes interesse externo grupos e fóruns,
fornecedores e clientes (ver 5.5 e 5.6);
Convém que os objetivos para a gestão
de incidentes de segurança da informação e) atividades de gestão de incidentes de
sejam acordados com a gestão da registro;
organização e que seja assegurado que os
responsáveis pela gestão de incidentes f) tratamento de evidências digitais (ver
5.28);
de segurança da informação entendam as
prioridades da organização para lidar com g) análise de causas-raiz ou
os incidentes de segurança da informação, procedimentos post-mortem;
incluindo prazo de resolução baseado na
severidade e consequências potenciais. h) identificação de lições aprendidas e
Convém que os procedimentos de gestão de quaisquer melhorias nos procedimentos de
incidentes sejam implementados para gestão de incidentes ou controles de
atender a esses objetivos e prioridades. segurança da informação em geral que são
necessários.
Convém que a gestão da organização
assegure que um plano de gestão de Procedimentos de emissão de relatórios
incidentes de segurança da informação seja
criado, considerando diferentes cenários e Convém que os procedimentos de
que procedimentos sejam desenvolvidos e emissão de relatórios incluam:
implementados para as seguintes
atividades: a) ações a serem tomadas em caso de um
evento de segurança da informação (por
exemplo, anotando todos os detalhes

110
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

pertinentes imediatamente, como Convém que os incidentes de segurança

ocorrência de mau funcionamento e da informação sejam respondidos de acordo
mensagens na tela, reportando com os
imediatamente ao ponto de contato e procedimentos documentados.
tomando apenas ações coordenadas);
Propósito
b) uso de formulários de incidentes para
apoiar o pessoal a realizar todas as ações Assegurar uma resposta eficiente e
necessárias ao relatar incidentes de eficaz aos incidentes de segurança da
segurança da informação; informação.

c) processos de feedback adequados para Orientação

assegurar que essas pessoas que relatam
eventos de segurança da informação sejam Convém que a organização estabeleça e
notificadas, na medida do possível, dos comunique os procedimentos de resposta
resultados após o incidente ter sido tratado aos incidentes de segurança da informação
e encerrado; para todas as partes interessadas
pertinentes.
d) criação de relatórios de incidentes.
Convém que os incidentes de segurança
Convém que quaisquer requisitos da informação sejam respondidos por uma
externos sobre relato de incidentes às partes equipe designada com a competência
interessadas pertinentes dentro do prazo necessária (ver 5.24).
definido (por exemplo, requisitos de
notificação de violação aos reguladores) Convém que a resposta inclua o seguinte:
sejam considerados na implementação de
procedimentos de gestão de incidentes. a) contenção, se as consequências do
incidente podem se espalhar, dos sistemas
5.26 Resposta a incidentes de afetados pelo
segurança da informação incidente;

Ti Propri Con Capaci Do b) coleta de evidências (ver 5.28) o mais

po edades de ceitos dades mínios rápido possível após a ocorrência;
de seguranç de operacion de
cont a da segura ais segura c) escalonamento, conforme necessário,
role informaç nça nça incluindo atividades de gestão de crises e
ão cibe possivelmente invocação de planos de
rnética continuidade de negócios (ver 5.29 e 5.30);

Corr Confiden Respon Governanç Defesa d) garantia de que todas as atividades de

etivo cialidade der a resposta envolvidas sejam devidamente
registradas para análise posterior;
Integridad Recupe Gestão_de
e rar _eventos_ e) comunicação da existência do
de_ incidente de segurança da informação ou
Disponibi segurança_ quaisquer detalhes relevantes deles a todas
lidade da_ as partes interessadas internas e externas
informação relevantes seguindo o princípio da
necessidade de conhecer;
Controle

111
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

f) coordenação com partes internas e Controle

externas, como autoridades, grupos de
interesse externo e fóruns, fornecedores e Convém que o conhecimento adquirido
clientes para melhorar a eficácia da resposta com incidentes de segurança da informação
e ajudar a minimizar as consequências para seja usado para fortalecer e melhorar os
outras organizações; controles de segurança da informação.

g) uma vez que o incidente foi tratado Propósito

com sucesso, formalmente fechá-lo e
registrá-lo; Reduzir a probabilidade ou as
consequências de futuros incidentes.
h) análise forense de segurança da
informação, conforme necessário (ver Orientação
5.28);
Convém que a organização estabeleça
i) análise pós-incidente para identificar a procedimentos para quantificar e monitorar
causa-raiz. Assegurar que seja os tipos, volumes e custos dos incidentes de
documentada e comunicada de acordo com segurança da informação.
os procedimentos definidos (ver 5.27);
Convém que as informações obtidas com
j) identificação e gestão de a avaliação dos incidentes de segurança da
vulnerabilidades e fragilidades de informação sejam utilizadas para:
segurança da informação, incluindo aquelas
relacionadas com os controles que a) melhorar o plano de gestão de
causaram, contribuíram ou falharam em incidentes, incluindo cenários e
prevenir o incidente. procedimentos de incidentes (ver 5.24);

Outras informações b) identificar incidentes recorrentes ou

A série ISO/IEC 27035 fornece mais graves e suas causas para atualizar o
orientações sobre a gestão de incidentes. processo de avaliação de risco de segurança
da informação da organização e determinar
5.27 Aprendizado com incidentes de e implementar controles adicionais
segurança da informação necessários para reduzir a probabilidade ou
as consequências de futuros incidentes
Ti Propr Con Capacida Do semelhantes. Mecanismos para permitir que
po iedades ceitos des mínio incluam a coleta, a quantificação e o
de de de operacionais s de monitoramento de informações sobre
cont seguran segura segur custos, volumes e tipos de incidentes;
role ça da nça ança
informa cibe c) melhorar o treinamento e a
ção rnética conscientização do usuário (ver 6.3)
fornecendo exemplos do que pode
Prev Confiden Identifi Gestão_de_e Defes acontecer, como responder a estes
entiv cialidade car vento_ a incidentes e como evitá-los no futuro.
o segurança_d
Integrida Proteg a_informaçã Outras informações
de er o
A série ISO/IEC 27035 fornece mais
Disponib orientações.
ilidade

112
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

5.28 Coleta de evidências armazenamento, dispositivos e status dos

dispositivos (ou seja, ligados ou
T Propr Con Capacida Do desligados). As evidências normalmente
ipo iedades ceitos des mínio precisam ser coletadas de forma admissível
de de de operacionais s de nos tribunais nacionais apropriados ou em
cont seguranç segura segur outro fórum disciplinar. Convém que seja
role a da nça ança possível demonstrar que:
informa cibe a) os registros estão completos e não
ção rnética foram adulterados de forma alguma;

Corr Confiden Detecta Gestão_de_e Defes b) as cópias de evidências eletrônicas

etivo cialidade r vento_de_ a são provavelmente idênticas aos originais;
segurança_da
Integrida Respon _informação c) qualquer sistema de informação a
de der partir do qual as evidências foram coletadas
estava operando corretamente no momento
Disponib em que a evidência foi registrada.
ilidade Convém que, quando disponível,
certificação ou outros meios relevantes de
Controle qualificação de pessoal e ferramentas sejam
empregados, de modo a fortalecer o valor
Convém que a organização estabeleça e das evidências preservadas.
implemente procedimentos para As evidências digitais podem
identificação, coleta, aquisição e transcender os limites organizacionais ou
preservação de evidências relacionadas a jurisdicionais. Nesses casos, convém
eventos de segurança da informação. assegurar que a organização tenha o direito
Propósito de coletar as informações necessárias como
evidência digital.
Assegurar uma gestão consistente e Outras informações
eficaz das evidências relacionadas a
incidentes de segurança da informação para Quando um evento de segurança da
fins de ações disciplinares e legais. informação é detectado pela primeira vez,
Orientação nem sempre é óbvio se o evento resultará ou
não em ação judicial. Portanto, existe o
Convém que os procedimentos internos perigo de que as evidências necessárias
sejam desenvolvidos e seguidos ao tratar de sejam destruídas intencionalmente ou
evidências relacionadas a eventos de acidentalmente antes que a gravidade do
segurança da informação para fins de ações incidente seja realizada. É aconselhável
disciplinares e legais. Convém que os envolver assessoria jurídica ou aplicação da
requisitos de diferentes jurisdições sejam lei no início de qualquer ação legal
considerados para maximizar as chances de contemplada e tomar conselhos sobre as
admissão em todas as jurisdições provas necessárias.
relevantes.
A ISO/IEC 27037 fornece definições e
Em geral, convém que esses diretrizes para identificação, coleta,
procedimentos para o gerenciamento de aquisição e preservação de evidências
evidências forneçam instruções para a digitais.
identificação, coleta, aquisição e
preservação de evidências de acordo com A série ISO/IEC 27050 trata da
diferentes tipos de mídia de descoberta eletrônica, que envolve o

113
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

tratamento de informações armazenadas que a segurança da informação seja

eletronicamente como evidência. restaurada no nível e nos prazos requeridos.
Convém que a organização implemente
5.29 Segurança da informação e mantenha:
durante a disrupção
a) controles de segurança da informação,
Ti Propri Conc Capa Do sistemas e ferramentas de suporte dentro
po de edades de eitos de cidades mínios dos planos de continuidade de negócios e
contr seguranç seguran operacio de TIC;
ole a da ça nais segura
informaç ciber nça b) processos para manter os controles de
ão nética segurança da informação existentes durante
a disrupção;
Preve Confidenc Proteger Continui Proteçã
ntivo ialidade dade o c) controles de compensação para
Respon controles de segurança da informação que
Corre Integridad der Resiliê não podem ser
tivo e ncia mantidos durante a disrupção.

Disponibil Outras informações

idade
No contexto da continuidade do negócio
Controle e do planejamento da continuidade da TIC,
pode ser necessário adaptar os requisitos de
Convém que a organização planeje como segurança da informação dependendo do
manter a segurança da informação em um tipo de disrupção, em comparação com as
nível apropriado condições normais de operação. Como parte
durante a disrupção. da análise de impacto nos negócios e
processo de avaliação de riscos realizados
Propósito na gestão de continuidade de negócios,
convém que as consequências da perda de
Proteger as informações e outros ativos confidencialidade e integridade das
associados durante a disrupção. informações sejam consideradas e
priorizadas, além da necessidade de manter
Orientação a disponibilidade.

Convém que a organização determine Informações sobre gestão de

seus requisitos para adaptar os controles de continuidade de negócios podem ser
segurança da informação durante a encontradas na ABNT NBR ISO 22313 e
disrupção. Convém que os requisitos de na ABNT NBR ISO 22301 e informações
segurança da informação sejam incluídos sobre análise de impacto nos negócios
nos processos de gestão de continuidade de (BIA) podem ser encontradas na ABNT
negócios. ISO/TS 22317.
Convém que os planos sejam
desenvolvidos, implementados, testados, 5.30 Prontidão de TIC para
analisados criticamente e avaliados para continuidade de negócios
manter ou restaurar a segurança das
informações de processos críticos de Ti Propri Conc Capac Do
negócios após disrupção ou falha. Convém po de edades de eitos de idades mínios
contr seguranç seguran operacio de

114
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ole a da ça nais segura Convém que um subconjunto desses

informaç ciber nça recursos inclua serviços de TIC.
ão nética
A BIA envolvendo serviços de TIC pode
Corre Disponibi Respond Continui Resiliê ser expandida para definir os requisitos de
tivo lidade er dade ncia desempenho e capacidade dos sistemas de
TIC e dos objetivos de ponto de
Controle recuperação (RPO) das informações
necessárias para apoiar as atividades
Convém que a prontidão da TIC seja durante a disrupção.
planejada, implementada, mantida e testada
com base nos objetivos de continuidade de Com base nas saídas da BIA e no
negócios e nos requisitos de continuidade processo de avaliação de risco envolvendo
da TIC. serviços de TIC, convém que a organização
identifique e selecione estratégias de
Propósito continuidade de TIC que considerem
opções para antes, durante e após a
Assegurar a disponibilidade das disrupção. As estratégias de continuidade
informações da organização e outros ativos de negócios podem incluir uma ou mais
associados durante soluções. Convém que, com base nas
a disrupção. estratégias, os planos sejam desenvolvidos,
implementados e testados para atender ao
Orientação nível de disponibilidade requerido dos
serviços de TIC e nos prazos requeridos
A prontidão de TIC para a continuidade após disrupção ou falha de processos
dos negócios é um componente importante críticos.
na gestão da continuidade de negócios e na
gestão da segurança da informação para Convém que a organização assegure que:
assegurar que os objetivos da organização
possam continuar a ser cumpridos durante a a) existe uma estrutura organizacional
disrupção. adequada para preparar, mitigar e responder
a uma disrupção, suportada por pessoal com
Os requisitos de continuidade das TIC a necessária responsabilidade, autoridade e
são o resultado da análise de impacto nos competência;
negócios (BIA). Convém que o processo
BIA utilize tipos e critérios de impacto para b) planos de continuidade de TIC,
avaliar os impactos ao longo do tempo incluindo procedimentos de resposta e
decorrentes da disrupção das atividades recuperação detalhando como a
empresariais que fornecem produtos e organização está planejando gerenciar uma
serviços. Convém que a magnitude e disrupção do serviço de TIC, sejam:
duração do impacto resultante sejam 1) regularmente avaliados por meio de
utilizadas para identificar atividades exercícios e testes;
priorizadas que convém que sejam
atribuídas a um objetivo de tempo de 2) aprovados pela direção;
recuperação (RTO). Convém que a BIA
então determine quais recursos são c) Os planos de continuidade de TIC
necessários para apoiar as atividades incluem as seguintes informações de
priorizadas. Convém que um RTO também continuidade de TIC:
seja especificado para esses recursos.

115
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

1) especificações de desempenho e 5.31 Requisitos legais, estatutários,

capacidade para atender aos requisitos e regulamentares e contratuais
objetivos de continuidade de negócios
especificados na BIA; Ti Propri Con Capa Domí
2) RTO de cada serviço de TIC po de edades de ceitos cidades nios de
priorizado e os procedimentos para a contr seguranç de operacio seguran
restauração desses componentes; ole a da segura nais ça
3) RPO dos recursos priorizados de TIC informaç nça
definidos como informações e ão cibern
procedimentos para restauração da ética
informação.
Outras informações Preve Confidenc Identifi Legal_e_ Governa
ntiva ialidade car compl nça_e_
Gerenciar a continuidade de TIC forma iance ecoss
uma parte fundamental dos requisitos de Integridad istema
continuidade de negócios em relação à e
disponibilidade para ser capaz de: Proteção
Disponibi
a) responder e recuperar de disrupção lidade
dos serviços de TIC independentemente da
causa; Controle

b) assegurar que a continuidade das Convém que os requisitos legais,

atividades priorizadas são apoiadas pelos estatutários, regulamentares e contratuais
serviços de TIC pertinentes à segurança da informação e à
necessários; abordagem da organização para atender a
esses requisitos sejam identificados,
c) responder antes que ocorra uma documentados e atualizados.
disrupção nos serviços de TIC, e após a
detecção de pelo menos um incidente que Propósito
pode resultar em uma disrupção nos Assegurar o compliance dos requisitos
serviços de TIC. legais, estatutários, regulamentares e
contratuais relacionados à segurança da
Orientações adicionais podem ser informação.
encontradas sobre a prontidão de TIC para
a continuidade dos negócios na ISO/IEC Orientação
27031.
Geral
Orientações adicionais podem ser
encontradas sobre o sistema de gestão de Convém que os requisitos externos,
continuidade de negócios incluindo requisitos legais, estatutários,
na ABNT NBR ISO 22301 e na ABNT regulamentares ou contratuais sejam
NBR ISO 22313. considerados quando ocorrer:
a) desenvolvimento de políticas e
Orientações adicionais podem ser procedimentos de segurança da informação;
encontradas sobre BIA na ABNT ISO/TS
22317. b) projeto, implementação ou alteração
de controles de segurança da informação;

116
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

c) classificação de informações e outros a) restrições à importação ou exportação

ativos associados como parte do processo de hardware e software de computador para
de definição de requisitos de segurança da a execução
informação para necessidades internas ou de funções criptográficas;
para acordos de fornecedores;
d) realização de processos de avaliações b) restrições à importação ou exportação
de risco de segurança da informação e de hardware e software de computador que
determinação de atividades de tratamento foi projetado para ter funções criptográficas
de risco de segurança da informação; adicionadas a ele;
e) determinação de processos, c) restrições ao uso de criptografia;
juntamente com papéis e responsabilidades
relacionados à segurança da informação; d) métodos obrigatórios ou
f) determinação dos requisitos discricionários de acesso pelas autoridades
contratuais dos fornecedores relevantes dos países às informações criptografadas;
para a organização e o escopo de e) validade de assinaturas digitais, selos
fornecimento de produtos e serviços. e certificados.
Legislação e regulamentos Convém que
a organização: Recomenda-se buscar aconselhamento
a) identifique todas as legislações e jurídico ao assegurar compliance com a
regulamentos pertinentes à segurança da legislação e regulamentos pertinentes,
informação da organização, a fim de estar especialmente quando informações
ciente dos requisitos para o seu tipo de criptografadas ou ferramentas de
negócio; criptografia são movidas através das
b) considere o compliance em todos os fronteiras jurisdicionais.
países pertinentes, se a organização:
— realizar negócios em outros países; Contratos
— usar produtos e serviços de outros
países onde leis e regulamentos podem Convém que os requisitos contratuais
afetar a organização; relacionados à segurança da informação
— transferir informações através de incluam aqueles
fronteiras jurisdicionais onde leis e indicados em:
regulamentos podem afetar a organização;
c) analise criticamente a legislação e a a) contratos com clientes;
regulamentação identificadas regularmente,
a fim de manter-se atualizada com as b) contratos com fornecedores (ver
mudanças e identifique novas legislações; 5.20);
d) defina e documente os processos c) contratos de seguro. Outras
específicos e responsabilidades individuais informações Não há outra informação.
para atender
a esses requisitos. 5.32 Direitos de propriedade
intelectual
Criptografia
Ti Infor Con Capa Domí
Criptografia é uma área que muitas vezes po de mação ceitos cidades nios de
tem requisitos legais específicos. Convém contr propried de operacio seguran
que o compliance ole ades de segura nais ça
com acordos, leis e regulamentos seguranç nça
pertinentes relativos aos seguintes itens a cibe
considere: rnética

117
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

f) assegurar que qualquer número

Preve Confiden Identifi Legal_e Governa máximo de usuários ou recursos (por
ntivo cialidade car _ nça_e_ exemplo, CPU) permitidos dentro da
compl ecoss licença não seja excedido;
Integridad iance istema
e g) realizar análises críticas para
assegurar que apenas softwares autorizados
Disponibi e produtos licenciados sejam instalados;
lidade
h) fornecer procedimentos para a
Controle manutenção das condições adequadas de
licença;
Convém que a organização implemente
procedimentos adequados para proteger os i) fornecer procedimentos para descartar
direitos de propriedade intelectual. ou transferir software para terceiros;
Propósito
Assegurar o compliance dos requisitos j) manter o compliance dos termos e
legais, estatutários, regulamentares e condições de software e informações
contratuais relacionados aos direitos de obtidas de redes públicas e fontes externas;
propriedade intelectual e ao uso de produtos
proprietários. k) não duplicar, converter para outro
Orientação formato ou extrair de gravações comerciais
(vídeo, áudio) outro além do permitido pela
Convém que as seguintes diretrizes lei de direitos autorais e as licenças
sejam consideradas para proteger qualquer aplicáveis;
material que possa ser considerado
propriedade intelectual: l) não copiar, total ou parcialmente,
a) definir e comunicar uma política normas (por exemplo, normas
específica por tema sobre proteção dos internacionais ISO/IEC), livros, artigos,
direitos de propriedade intelectual; relatórios ou outros documentos, além do
permitido pela lei de direitos autorais e as
b) publicar procedimentos para o licenças aplicáveis.
compliance dos direitos de propriedade
intelectual que definam Outras informações
o uso adequado de software e produtos
de informação; Os direitos de propriedade intelectual
incluem direitos autorais de software ou
c) adquirir software somente por meio de documentos, direitos
fontes conhecidas e confiáveis, para de design, marcas comerciais, patentes e
assegurar que os direitos autorais não sejam licenças de código fonte.
violados;
Os produtos de software proprietários
d) manter registros apropriados de ativos geralmente são fornecidos sob um contrato
e identificar todos os ativos com requisitos de licença que especifica termos e
de proteção de direitos de propriedade condições de licença, por exemplo,
intelectual; limitando o uso dos produtos a máquinas
especificadas ou limitando a cópia apenas à
e) manter provas e evidências de criação de cópias de backup. Ver a ISO/IEC
propriedade de licenças, manuais etc.; 19770 para obter detalhes sobre a gestão de
ativos de TI.

118
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Disponibi
Os dados podem ser adquiridos de fontes lidade Proteção_
externas. É geralmente o caso de que estes da_
dados são obtidos nos termos de um acordo informaçã
de compartilhamento de dados ou o
instrumento legal semelhante. Convém que
esses acordos de compartilhamento de Controle
dados deixem claro qual o tratamento
permitido para os dados adquiridos. Convém que os registros sejam
Também é aconselhável que a procedência protegidos contra perdas, destruição,
dos dados seja claramente declarada. Ver a falsificação, acesso não autorizado e
ISO/IEC 23751 para obter detalhes sobre liberação não autorizada.
acordos de compartilhamento de dados.
Propósito
Requisitos legais, estatutários,
regulamentares e contratuais podem colocar Assegurar o compliance dos requisitos
restrições à cópia de material proprietário. legais, estatutários, regulamentares e
Em particular, eles podem requerer que contratuais, bem como expectativas
apenas material que é desenvolvido pela comunitárias ou sociais relacionadas à
organização ou que seja licenciado ou proteção e disponibilidade de registros.
fornecido pelo desenvolvedor para a
organização, seja usado. A violação de Orientação
direitos autorais pode levar a ações
judiciais, que podem envolver multas e Convém que a organização tome as
processos criminais. seguintes medidas para proteger a
autenticidade, confiabilidade, integridade e
Além da organização que precisa usabilidade dos registros, enquanto seu
cumprir suas obrigações em relação aos contexto de negócios e os requisitos para a
direitos de propriedade intelectual de sua administração mudam ao longo do
terceiros, convém que os riscos de pessoal e tempo:
terceiros não cumprirem os direitos de
propriedade intelectual da própria a) emitir diretrizes sobre o
organização também sejam gerenciados. armazenamento, manuseio da cadeia de
custódia e descarte de registros, o que inclui
5.33 Proteção de registros a prevenção da manipulação de registros.
Convém que essas diretrizes estejam
Ti Propri Con Capac Do alinhadas com a política específica por tema
po de edades de ceitos idades mínios da organização sobre gerenciamento de
contr seguranç de operacio de registros e outros requisitos de registros;
ole a da segura nais segura
informaç nça nça b) elaborar um cronograma de retenção
ão ciber definindo registros e o período de tempo
nética pelo qual convém que eles sejam retidos.

Preve Confidenc Identific Legal_e_ Defesa Convém que o sistema de

ntivo ialidade ar complian armazenamento e manuseio assegure a
ce identificação dos registros e do seu período
Integridad Protege de retenção levando em consideração a
e r Gestão_d legislação ou regulamentos nacionais ou
e_ativos regionais, bem como as expectativas

119
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

comunitárias ou sociais, se aplicável. Outras informações

Convém que este sistema permita a
destruição adequada dos registros após esse Os registros documentam eventos ou
período, se eles não forem necessários pela transações individuais ou podem formar
organização. agregações que foram projetadas para
documentar processos de trabalho,
Ao decidir sobre a proteção de registros atividades ou funções. Ambos são
organizacionais específicos, convém evidências de atividade empresarial e ativos
considerar sua classificação correspondente de informação. Qualquer conjunto de
de segurança da informação, com base no informações, independentemente de sua
esquema de classificação da organização. estrutura ou forma, pode ser gerenciado
Convém que os registros sejam como um registro. Isso inclui informações
categorizados em tipos de registros (por na forma de um documento, uma coleta de
exemplo, registros contábeis, registros de dados ou outros tipos de informações
transações comerciais, registros pessoais, digitais ou analógicas que são criadas,
registros legais), cada um com detalhes de capturadas e gerenciadas no decorrer dos
períodos de retenção e tipo de mídia de negócios.
armazenamento permitida, que pode ser Na gestão dos registros, metadados são
física ou eletrônica. dados que descrevem o contexto, conteúdo
e estrutura dos registros, bem como sua
Convém que os sistemas de gestão ao longo do tempo. Metadados são
armazenamento de dados sejam escolhidos componentes essenciais de qualquer
de forma que os registros necessários registro.
possam ser recuperados em um período e Pode ser necessário reter alguns registros
formato aceitáveis, dependendo dos com segurança para atender aos requisitos
requisitos a serem cumpridos. legais, estatutários, regulamentares ou
contratuais, bem como apoiar atividades
Convém que, quando as mídias de comerciais essenciais. A lei ou regulamento
armazenamento eletrônico forem nacional pode definir o período de tempo e
escolhidas, procedimentos para assegurar a o conteúdo dos dados para retenção de
capacidade de acessar registros (mídia de informações. Mais informações sobre o
armazenamento e legibilidade de formato), gerenciamento de registros podem ser
durante todo o período de retenção, sejam encontradas na ISO 15489.
estabelecidos, para proteger contra perdas
devido à futura mudança de tecnologia.
Convém que quaisquer chaves
criptográficas e programas relacionados 5.34 Privacidade e proteção de DP
associados a arquivos criptografados ou
assinaturas digitais também sejam retidos Ti Propr Con Capacida Do
para permitir a descriptografia dos registros po iedades ceitos des mínio
pelo tempo que os registros são retidos (ver de de de operacionai s de
8.24). contr seguranç segura s segur
Convém que os procedimentos de ole a da nça ança
armazenamento e manuseio sejam informa cibe
implementados de acordo com as ção rnética
recomendações fornecidas pelos fabricantes
de mídia de armazenamento. Convém Prev Confiden Identifi Proteção_da Proteç
considerar a possibilidade de deterioração entiv cialidade car _informação ão
dos meios utilizados para armazenamento o Legal_e_
de registros. Integrida Protege compliance

120
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

de r Convém que a responsabilidade de lidar

com os DP seja tratada de acordo com a
Disponib legislação e os regulamentos pertinentes.
ilidade
Convém que medidas técnicas e
Controle organizacionais adequadas para proteger
DP sejam implementadas.
Convém que a organização identifique e
atenda aos requisitos relativos à Outras informações
preservação da privacidade e proteção de
DP de acordo com as leis e regulamentos Vários países introduziram legislação
aplicáveis e requisitos contratuais. que coloca controles sobre a coleta,
tratamento, transmissão e exclusão de DP.
Propósito Dependendo da respectiva legislação
nacional, tais controles podem impor
Assegurar o compliance dos requisitos deveres àqueles que coletam, tratam e
legais, estatutários, regulamentares e divulgam DP e também podem restringir a
contratuais relacionados aos aspectos de autoridade para transferir DP para outros
segurança da informação da proteção de países.
DP.
A ABNT NBR ISO/IEC 29100 fornece
Orientação uma estrutura de alto nível para a proteção
de DP dentro dos sistemas de TIC. Mais
Convém que a organização estabeleça e informações sobre sistemas de gestão da
comunique uma política específica por tema privacidade de informações podem ser
sobre privacidade e proteção de DP para encontradas na ABNT NBR ISO/IEC
todas as partes interessadas relevantes. 27701. Informações específicas sobre a
gestão de privacidade de informações para
Convém que a organização desenvolva e nuvens públicas que atuam como
implemente procedimentos para a operadores de DP podem ser encontradas na
preservação da privacidade e proteção de ABNT NBR ISO/IEC 27018.
DP. Convém que esses procedimentos A ABNT NBR ISO/IEC 29134 fornece
sejam comunicados a todas as partes diretrizes para avaliação de impacto de
interessadas relevantes envolvidas no privacidade (PIA) e um exemplo da
tratamento de DP. estrutura e conteúdo de um relatório PIA.
Em comparação com a ABNT NBR
O compliance desses procedimentos e ISO/IEC 27005, ela é focada no tratamento
todas as legislações e regulamentos de DP e pertinente para as organizações que
pertinentes relativos à preservação da tratam DP. Isso pode ajudar a identificar
privacidade e proteção de DP exige papéis, riscos de privacidade e possíveis mitigações
responsabilidades e controles adequados. para reduzir esses riscos a níveis aceitáveis.
Muitas vezes isso é melhor obtido com a
nomeação de um responsável, como um 5.35 Análise crítica independente da
Encarregado de Proteção de Dados. segurança da informação
Convém que o Encarregado de Proteção de
Dados forneça orientação ao pessoal, Ti Propri Con Capa Domí
provedores de serviços e outras partes po de edades de ceitos cidades nios de
interessadas sobre suas responsabilidades contr seguranç de operacio seguran
individuais e os procedimentos específicos ole a da segura nais ça
que convém que sejam seguidos. informaç nça

121
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ão cibe em tais análises críticas). Convém que os

rnética indivíduos que realizam essas análises
críticas tenham a competência adequada.
Convém que a pessoa que conduz as
Preve Confiden Identifi Garantia Governa análises críticas não esteja na linha de
ntivo cialidade car _de_ nça_e_ autoridade para assegurar que ela tenha a
seguranç ecoss independência para fazer uma avaliação.
Corre Integridad Protege a_ da_ istema
tivo e r informaç Convém que os resultados das análises
ão críticas independentes sejam informados ao
Disponibi gestor que iniciou as análises críticas e, se
lidade for o caso, à Alta Direção. Convém que
esses registros sejam mantidos.
Controle
Convém que a gestão implemente as
Convém que a abordagem da ações corretivas, se as análises críticas
organização para gerenciar a segurança da independentes identificarem que a
informação e sua implementação, incluindo abordagem e a implementação da
pessoas, processos e tecnologias, seja organização para a gestão da segurança da
analisada criticamente de forma informação são inadequadas [por exemplo,
independente a intervalos planejados ou objetivos e requisitos documentados não
quando ocorrem mudanças significativas. são atendidos ou não estão de acordo com o
direcionamento de segurança da informação
Propósito indicado na política de segurança da
informação e políticas de temas específicos
Assegurar a contínua adequação, (ver 5.1)],
suficiência e eficácia da abordagem da
organização para a gestão da segurança da Além das análises críticas independentes
informação. periódicas, convém que a organização
considere a realização de análises críticas
Orientação independentes quando:
a) leis e regulamentos que afetem a
Convém que a organização tenha organização mudarem;
processos para realizar análises críticas
independentes. b) incidentes significativos ocorrerem;

Convém que a direção planeje e inicie c) a organização iniciar um novo

análises críticas periódicas. Convém que as negócio ou mudar um negócio atual;
análises críticas incluam a avaliação de
oportunidades de melhoria e a necessidade d) a organização começar a usar um
de mudanças na abordagem da segurança da novo produto ou serviço, ou alterar o uso de
informação, incluindo a política de um produto atual
segurança da informação, políticas de temas ou serviço;
específicos e outros controles.
e) a organização alterar
Convém que essas análises críticas sejam significativamente os controles e
realizadas por indivíduos independentes da procedimentos de segurança da informação.
área em análise (por exemplo, a função de
auditoria interna, um gestor independente
ou uma organização externa especializada

122
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações definidos na política de segurança da

informação, políticas específicas por tema,
A ABNT NBR ISO/IEC 27007 e a regras, normas e outras regulamentações
ISO/IEC TS 27008 fornecem orientações aplicáveis. Convém que ferramentas
para a realização de análises críticas automáticas de medição e emissão de
independentes. relatórios sejam consideradas para uma
análise crítica regular eficiente.
5.36 Conformidade com políticas,
regras e normas para segurança da Se qualquer não compliance for
informação encontrado como resultado da análise
crítica, convém que os gestores:
Ti Prop Con Capacid Do
po riedades ceitos ades mínios a) identifiquem as causas do não
de de de operacionai de compliance;
cont seguran segura s segura
role ça da nça nça b) avaliem a necessidade de ações
informa cibe corretivas para alcançar o compliance;
ção rnética
c) implementem ações corretivas
Prev Confiden Identifi Legal_e_co Govern adequadas;
entiv cialidade car mpliance ança_e
o _ d) analisem criticamente as ações
Integrida Proteg Garantia_de ecos corretivas tomadas para verificar sua
de er _segurança_ sistema eficácia e identificar quaisquer deficiências
da_informa ou fragilidades.
Disponib ção
ilidade Convém que os resultados das análises
críticas e ações corretivas realizadas pelos
Controle gestores, proprietários de serviços, produtos
ou informações sejam registrados e que
Convém que o compliance da política de registros sejam mantidos. Convém que os
segurança da informação da organização, gestores informem os resultados às pessoas
políticas, regras e normas de temas que realizam análises críticas independentes
específicos seja analisado criticamente a (ver 5.35) quando uma análise crítica
intervalos regulares. independente ocorre na área de sua
responsabilidade.
Propósito
Convém que as ações corretivas sejam
Assegurar que a segurança da concluídas em tempo hábil, conforme
informação seja implementada e operada de apropriado ao risco. Se não for concluída
acordo com a política de segurança da até a próxima análise crítica programada,
informação da organização, políticas, regras convém que o progresso, pelo menos, seja
e normas específicas por tema. abordado nessa análise crítica.

Orientação Outras informações

Convém que gestores, proprietários de O monitoramento operacional do uso do

serviços, produtos ou informações sistema é coberto em 8.15, 8.16, 8.17.
identifiquem como analisar criticamente os
requisitos de segurança da informação

123
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

5.37 Documentação dos informação sejam documentados e

procedimentos de operação disponibilizados para o pessoal que
necessite deles.
T Prop Co Capacidad Do
ipo riedade nceito es mínios Propósito
de s de s de operacionais de
cont seguran segur segura Assegurar a operação correta e segura
role ça da ança nça dos recursos de tratamento da informação.
informa cib
ção ernéti Orientação
ca
Convém que procedimentos
Prev Confide Proteg Gestão_de_ati Gover documentados sejam preparados para as
entiv ncialida er vos nança_ atividades operacionais da organização
o de e_ associadas com segurança da informação,
eco por exemplo:
Corr Integrid Recup Segurança_fis ssistem
etivo ade erar ica a a) quando a atividade precisa ser
realizada da mesma forma por muitas
Disponi Segurança_de Proteç pessoas;
bilidade _sistemas_ ão
e_ rede b) quando a atividade é realizada
Defesa raramente e na próxima vez que tiver que
ser realizada provavelmente foi esquecida;
Segurança_de
_aplicações c) quando a atividade é nova e apresenta
um risco se não for realizada corretamente;
Configuração
_segura d) antes de entregar a atividade para
pessoal novo. Convém que os
Gestão_de_id procedimentos operacionais especifiquem:
entidade_ a) as responsabilidades individuais;
e_acesso
Gestão_de_ b) a instalação e configuração seguras
ameaças_e dos sistemas;
_vulnerabilida
des c) o tratamento e manuseio de
informações, tanto automatizados quanto
Continuidade manuais;

Gestão_de_ev d) o backup (ver 8.13) e resiliência;

ento_de_
segurança_ e) os requisitos de agendamento,
da_informaçã incluindo interdependências com outros
o sistemas;

Controle f) as instruções para o manuseio de erros

ou outras condições excepcionais [por
Convém que os procedimentos de exemplo, restrições ao uso de programas
operação dos recursos de tratamento da

124
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

utilitários (ver 8.18)], que podem surgir informaç nça

durante a execução do trabalho; ão cibe
rnética
g) os contatos de suporte e
escalonamento, incluindo contatos de Preve Confiden Protege Seguranç Govern
suporte externo em caso de dificuldades ntivo cialidade r a_em_ ança_e_
operacionais ou técnicas inesperadas; recursos_ ecoss
Integrida humanos istema
h) as instruções de manuseio de mídia de de
armazenamento (ver 7.10 e 7.14);
Disponibi
i) os procedimentos de reinicialização e lidade
recuperação do sistema para uso em caso de Controle
falha do
sistema; Convém que verificações de
antecedentes de todos os candidatos a serem
j) a gestão das informações de trilha de contratados sejam realizadas antes de
auditoria e log do sistema (ver 8.15 e 8.17) ingressarem na organização e de modo
e monitoramento de sistemas de vídeo (ver contínuo, de acordo com as leis,
7.4); regulamentos e ética aplicáveis e que sejam
proporcionais aos requisitos do negócio, à
k) os procedimentos de monitoramento classificação das informações a serem
como capacidade, desempenho e segurança acessadas e aos riscos percebidos.
(ver 8.6 e 8.16);
Propósito
l) as instruções de manutenção.
Assegurar que todo o pessoal seja
Convém que os procedimentos elegível e adequado para os papéis para os
operacionais documentados sejam quais são considerados e permaneça
analisados criticamente e atualizados elegível e adequado durante sua
quando necessário. Convém que alterações contratação.
nos procedimentos operacionais
documentados sejam autorizadas. Quando Orientação
tecnicamente possível, convém que os
sistemas de informação sejam gerenciados Convém que um processo de seleção seja
de forma consistente, utilizando os mesmos realizado para todo o pessoal, incluindo
procedimentos, ferramentas e pessoas em tempo integral, meio período e
infraestrutura. temporários. Convém que quando esses
indivíduos forem contratados por meio de
Outras informações fornecedores de serviços, os requisitos de
validação sejam incluídos nos acordos
Não há outra informação. contratuais entre a organização e os
fornecedores.
6 Controles de pessoas
6.1 Seleção Convém que as informações sobre todos
os candidatos que estão sendo considerados
Ti Propri Con Capac Dom para cargos dentro da organização sejam
po de edades de ceitos idades ínios de coletadas e tratadas de acordo com qualquer
contr seguranç de operacio seguran legislação adequada existente na jurisdição
ole a da segura nais ça competente. Em algumas jurisdições, a

125
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

organização pode ser legalmente requerida Convém que os procedimentos definam

a informar os candidatos antecipadamente critérios e limitações para análises críticas
sobre as atividades de seleção. de verificação (por exemplo, quem é
Convém que a verificação considere toda elegível para selecionar pessoas e como,
a legislação relevante de privacidade, quando e por que as análises críticas de
proteção de DP e trabalhista e, quando verificação são realizadas).
permitido, inclua o seguinte:
a) disponibilidade de referências Em situações em que não é possível
satisfatórias (por exemplo, referências concluir a verificação em tempo hábil,
empresariais e pessoais); convém que os controles mitigadores sejam
implementados até que a análise crítica seja
b) verificação (da completeza e concluída, por exemplo:
exatidão) do curriculum vitae do candidato;
a) atraso na integração;
c) confirmação de qualificações
acadêmicas e profissionais alegadas; b) atraso na implantação de ativos
corporativos;
d) verificação independente de
identidade (por exemplo, passaporte ou c) integração com acesso reduzido;
outro documento aceitável emitido pelas
autoridades competentes); d) rescisão de emprego.
e) verificação mais detalhada, como
análise crítica de crédito ou análise crítica Convém que as verificações sejam
de registros criminais, se o candidato for repetidas periodicamente para confirmar a
admitido para uma função crítica. adequação contínua do pessoal,
dependendo da criticidade das funções de
Quando um indivíduo é contratado para cada pessoa.
um papel específico de segurança da
informação, convém que as organizações Outras informações
assegurem que o candidato:
a) tenha a competência necessária para o Não há outra informação.
papel de segurança;
Ti Propri Con Capac Dom
b) possa ser confiável para assumir a po de edades de ceitos idades ínios de
função, especialmente se a função é contr seguranç de operacio seguran
fundamental para ole a da segura nais ça
a organização. informaç nça
ão cibe
Convém que a organização considere rnética
realizar verificações mais detalhadas onde
um trabalho envolva pessoas, seja na Preve Confiden Protege Seguranç Govern
contratação ou em promoção, que tenham ntivo cialidade r a_em_ ança_e_
acesso a recursos de tratamento de recursos_ ecoss
informações e, em particular, se isso Integrida humanos istema
envolve o manuseio de informações de
confidenciais (por exemplo, informações
financeiras, informações pessoais ou Disponibi
informações de saúde). lidade

126
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

6.2 Termos e condições de contratação Convém que os papéis e

Controle responsabilidades de segurança da
informação sejam comunicados aos
Convém que os contratos trabalhistas candidatos durante o processo de seleção.
declarem as responsabilidades do pessoal e
da organização para a segurança da Convém que a organização assegure que
informação. o pessoal concorde com os termos e
condições relativos à segurança da
Propósito informação. Convém que esses termos e
condições sejam adequados à natureza e
Assegurar que o pessoal entenda suas extensão do acesso que eles terão aos ativos
responsabilidades de segurança da da organização associados a sistemas e
informação para os papéis para os quais eles serviços de informação. Convém que os
são considerados. termos e condições relativos à segurança da
informação sejam analisados criticamente
Orientação quando leis, regulamentos, política de
segurança da informação ou políticas
Convém que as cláusulas contratuais específicas por tema mudarem.
para o pessoal considerem a política de Onde apropriado, convém que as
segurança da informação da organização e responsabilidades contidas nos termos e
políticas de temas específicos relevantes. condições da contratação continuem por um
Além disso, os seguintes pontos podem ser período definido após o término da
esclarecidos e declarados: contratação (ver 6.5).
Outras informações
a) convém que acordos de
confidencialidade ou não divulgação sejam Um código de conduta pode ser usado
assinados antes de o pessoal que tem acesso para declarar as responsabilidades de
a informações confidenciais ter acesso a segurança da informação do pessoal em
informações e outros ativos associados (ver relação à confidencialidade, proteção de
6.6); DP, ética, uso adequado das informações da
organização e outros ativos associados, bem
b) responsabilidades e direitos legais como práticas respeitáveis esperadas pela
[por exemplo, sobre leis de direitos autorais organização.
ou legislação de proteção de dados (ver 5.32 Uma entidade externa, com a qual o
e 5.34)]; pessoal do fornecedor está associado, pode
ser solicitada a celebrar acordos contratuais
c) responsabilidades para a em nome do indivíduo contratado.
classificação de informações e gestão de
informações da organização e outros ativos Se a organização não é uma pessoa
associados, recursos de tratamento de jurídica e não tem empregados, o
informações e serviços de informação equivalente ao acordo contratual e aos
manuseados pelo pessoal (ver 5.9 a 5.13); termos e condições podem ser considerados
em linha com a orientação deste controle.
d) responsabilidades para o manuseio
das informações recebidas das partes
interessadas;
e) ações a serem tomadas se o pessoal
não cumprir os requisitos de segurança da
organização (ver 6.4).

127
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

6.3 Conscientização, educação e da informação, levando em consideração as

treinamento em segurança da informações da organização a serem
informação protegidas e os controles de segurança da
informação implementados para proteger as
Ti Propri Con Capaci Dom informações.
po de edades ceitos dades ínios de
contr de de operacio seguran Convém que a conscientização, a
ole seguranç segura nais ça educação e o treinamento em segurança da
a da nça informação sejam realizados
informaç cibern periodicamente. A conscientização, a
ão ética educação e o treinamento iniciais podem se
aplicar a pessoal novo e àqueles que se
Preve Confiden Proteg Seguranç Governa transferem para novos cargos ou funções
ntivo cialidade er a_em_ nça_e_ com requisitos substancialmente diferentes
recursos_ ecoss de segurança da informação.
Integrida humanos istema
de Convém que o entendimento do pessoal
seja avaliado ao final de uma atividade de
Disponibi conscientização, educação ou treinamento
lidade para testar a transferência de conhecimentos
e a eficácia do programa de
Controle conscientização, educação e treinamento.

Convém que o pessoal da organização e Conscientização

partes interessadas relevantes recebam
treinamento, educação e conscientização Convém que um programa de
em segurança da informação apropriados e conscientização sobre segurança da
atualizações regulares da política de informação tenha como objetivo
segurança da informação da organização, conscientizar o pessoal sobre suas
políticas e procedimentos específicas por responsabilidades pela segurança da
tema, pertinentes para as suas funções. informação e os meios pelos quais essas
responsabilidades são cumpridas.
Propósito
Convém que o programa de
Assegurar que o pessoal e as partes conscientização seja planejado de acordo
interessadas pertinentes estejam cientes e com os papéis do pessoal na organização,
cumpram suas responsabilidades de incluindo pessoal interno e pessoal externo
segurança da informação. (por exemplo, consultores externos,
fornecedores). Convém que as atividades no
Orientação programa de conscientização sejam
agendadas ao longo do tempo,
Geral preferencialmente regularmente, para que
as atividades se repitam e abranjam pessoal
Convém que um programa de novo. Convém que seja elaborado também
conscientização, educação e treinamento com lições aprendidas dos incidentes de
em segurança da informação seja segurança da informação.
estabelecido de acordo com a política de
segurança da informação da organização, Convém que o programa de
políticas de específicas por tema e conscientização inclua uma série de
procedimentos relevantes sobre segurança atividades de conscientização através de

128
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

canais físicos ou virtuais apropriados, como de segurança necessário para dispositivos,

campanhas, folhetos, cartazes, boletins sistemas, aplicações e serviços. Se houver
informativos, websites, sessões habilidades ausentes, convém que a
informativas, briefings, módulos de e- organização tome uma ação para adquiri-
learning e e-mails. las.

Convém que a conscientização sobre a Convém que o programa de educação e

segurança da informação abranja aspectos treinamento considere diferentes formas
gerais, como: [por exemplo, palestras ou autoestudo,
mentoria por especialistas ou consultores
a) compromisso da direção com a (treinamento on-the-job), rotacionando os
segurança da informação em toda a membros da equipe para acompanhar
organização; diferentes atividades, recrutando pessoas já
qualificadas e contratando consultores]. O
b) necessidades de familiaridade e programa pode usar diferentes meios,
compliance em relação às regras e incluindo ensino a distância, baseado na
obrigações aplicáveis de segurança da web, autoacelerado, entre outros. Convém
informação, de acordo com a política de que o pessoal técnico mantenha seus
segurança da informação e as políticas conhecimentos atualizados, assinando
específicas por tema, normas, leis, boletins informativos e revistas ou
estatutos, regulamentos, contratos e participando de conferências e eventos
acordos; voltados ao aprimoramento técnico e
profissional.
c) responsabilização do pessoal por suas
próprias ações e omissões, e Outras informações
responsabilidades gerais para garantir ou
proteger as informações pertencentes à Ao compor um programa de
organização e às partes interessadas; conscientização, é importante não apenas
focar no “o quê” e no “como”, mas também
d) procedimentos básicos de segurança no “porquê”, quando possível. É importante
da informação [por exemplo, relatórios de que o pessoal entenda o objetivo da
incidentes de segurança da informação segurança da informação e o efeito
(6.8)] e controles básicos [por exemplo, potencial, positivo e negativo na
segurança de senhas (5.17)]; organização, de seu próprio
comportamento.
e) pontos de contato e recursos para
informações adicionais e orientações sobre Conscientização, educação e
questões de segurança da informação, treinamento em segurança da informação
incluindo mais materiais de conscientização podem ser parte de, ou conduzidos em
sobre segurança da informação. colaboração com, outras atividades, por
exemplo, treinamento em gestão de
Educação e treinamento informações, TIC, segurança, privacidade
ou segurança.
Convém que a organização identifique,
prepare e implemente um plano de 6.4 Processo disciplinar
treinamento adequado para equipes técnicas
cujos papéis requerem conjuntos de Ti Propri Con Capac Dom
habilidades e conhecimentos específicos. po de edades de ceitos idades ínios de
Convém que as equipes técnicas tenham as contr seguranç de operacio seguran
habilidades para configurar e manter o nível ole a da segura nais ça

129
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

informaç nça c) se este é ou não um primeiro delito ou

ão cibe se é repetido;
rnética
d) se o infrator foi ou não devidamente
Preve Confiden Protege Seguranç Govern treinado.
ntivo cialidade r a_em_ ança_e_ Convém que a resposta considere
recursos_ ecoss requisitos legais, estatutários, contratuais,
Integrida Respon humanos istema regulamentares e comerciais relevantes,
de der bem como outros fatores, conforme
requerido. Convém que o processo
Disponibi disciplinar também seja usado como um
lidade impedimento para evitar que pessoal viole a
política de segurança da informação,
Controle políticas específicas por tema e
procedimentos para a segurança da
Convém que um processo disciplinar informação. Violações deliberadas da
seja formalizado e comunicado, para tomar política de segurança da informação podem
ações contra pessoal e outras partes requerer ações imediatas.
interessadas relevantes que tenham
cometido uma violação da política de Outras informações
segurança da informação.
Convém que sempre que possível, a
Propósito identidade dos indivíduos sujeitos a ações
disciplinares seja protegida de acordo com
Assegurar que o pessoal e outras partes os requisitos aplicáveis.
interessadas pertinentes entendam as
consequências da violação da política de Quando os indivíduos demonstram um
segurança da informação, para dissuadir e excelente comportamento em relação à
lidar adequadamente com as pessoas que segurança da informação, eles podem ser
cometeram a violação. recompensados por promover a segurança
da informação e incentivar o bom
Orientação comportamento.

Convém que o processo disciplinar não 6.5 Responsabilidades após

seja iniciado sem a confirmação prévia de encerramento ou mudança da
que ocorreu uma violação da política de contratação
segurança da informação (ver 5.28).
Ti Propri Con Capac Dom
Convém que o processo disciplinar po de edades de ceitos idades ínios de
formal forneça uma resposta categorizada, contr seguranç de operacio seguran
que considere fatores ole a da segura nais ça
como: informaç nça
ão cibe
a) a natureza (quem, o que quando, rnética
como) e gravidade da violação e suas
consequências; Preve Confiden Protege Seguranç Govern
ntivo cialidade r a_em_ ança_e_
b) se o delito foi intencional (malicioso) recursos_ ecoss
ou não acidental (acidental); Integrida humanos istema
de

130
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Gestão_d combinada com o início da nova

Disponibi e_ativos responsabilidade ou contratação.
lidade

Convém que os papéis e

Controle responsabilidades de segurança da
informação de qualquer indivíduo que sai
Convém que as responsabilidades e ou muda de papel sejam identificadas e
funções de segurança da informação que transferidas para outro indivíduo.
permaneçam válidos após o encerramento Convém que seja estabelecido um
ou mudança da contratação sejam definidos, processo para a comunicação das mudanças
aplicados e comunicados ao pessoal e outras e dos procedimentos operacionais ao
partes interessadas pertinentes. pessoal, demais partes interessadas e
pessoas de contato pertinentes (por
Propósito exemplo, aos clientes e fornecedores).
Convém que o processo de encerramento
Proteger os interesses da organização ou mudança da contratação também seja
como parte do processo de mudança ou aplicado ao pessoal externo (ou seja,
encerramento da contratação ou de um fornecedores) quando ocorre encerramento
contrato. de contratação, o término de um contrato ou
o término de um trabalho com a
Orientação organização, ou quando houver uma
mudança de trabalho dentro da organização.
Convém que processo de gestão da
mudança ou encerramento da contratação Outras informações
defina quais responsabilidades e funções de
segurança da informação convém Em muitas organizações, a função de
permanecer válidos após a mudança ou recursos humanos é comumente
encerramento. Isso pode incluir responsável por todo o processo de
confidencialidade de informações, encerramento da contratação e trabalha em
propriedade intelectual e outros conjunto com o gestor da pessoa em
conhecimentos obtidos, bem como transição para gerenciar os aspectos de
responsabilidades contidas em qualquer segurança da informação dos
outro acordo de confidencialidade (ver 6.6). procedimentos relevantes. No caso de um
Convém que as responsabilidades e funções prestador de serviço fornecido por uma
ainda válidos após o encerramento da parte externa (por exemplo, através de um
contratação ou do contrato estejam contidos fornecedor), esse processo de encerramento
nos contratos, acordos ou termos e é realizado pela parte externa de acordo com
condições de contratação (ver 6.2). Outros o contrato entre a organização e a parte
contratos ou acordos que permaneçam por externa.
um período definido após o encerramento
da contratação do indivíduo também podem 6.6 Acordos de confidencialidade ou
conter responsabilidades de segurança da não divulgação
informação.
Ti Prop Co Capacida Do
Convém que as mudanças de po riedades nceitos des mínios
responsabilidade ou de contratação sejam de de de operacionai de
gerenciadas como o encerramento da cont seguran segura s segura
contratação ou responsabilidade atual role ça da nça nça
informa cibe

131
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ção rnétic parte. Para identificar os requisitos para

a acordos de confidencialidade ou não
divulgação, convém que sejam
considerados os seguintes elementos:
Prev Confide Proteg Segurança_e Govern a) uma definição das informações a
entiv ncialida er m_ ança_e serem protegidas (por exemplo,
o de recursos_hu _ informações confidenciais);
manos ecos
Integrida sistema b) a duração esperada de um acordo,
de Proteção_da incluindo casos em que a confidencialidade
_informação pode ser mantida indefinidamente ou até
Disponi que as informações se tornam publicamente
bilidade Segurança_n disponíveis;
as_
relações_com c) as ações necessárias quando um
_fornecedore acordo é rescindido;
s
d) as responsabilidades e ações dos
Controle signatários para evitar a divulgação de
informações não
Convém que acordos de autorizadas;
confidencialidade ou não divulgação que
reflitam as necessidades da organização e) a propriedade de informações,
para a proteção das informações sejam segredos comerciais e propriedade
identificados, documentados, analisados intelectual, e como isso se relaciona com a
criticamente em intervalos regulares e proteção de informações confidenciais;
assinados por pessoal e outras partes
interessadas pertinentes. f) o uso permitido da informação
Propósito confidencial e direitos do signatário para o
uso da informação;
Manter a confidencialidade das
informações acessíveis pelo pessoal ou por g) o direito de auditar e monitorar
partes externas. atividades que envolvam informações
confidenciais para circunstâncias altamente
Orientação sensíveis;

Convém que acordos de h) o processo de notificação e emissão de

confidencialidade ou não divulgação relatórios de divulgação não autorizada ou
abordem a exigência de proteger vazamento de informações confidenciais;
informações confidenciais usando termos
legalmente aplicáveis. Acordos de i) os termos para que as informações
confidencialidade ou não divulgação são sejam devolvidas ou destruídas no término
aplicáveis as partes interessadas e ao do acordo;
pessoal da organização. Com base nos
requisitos de segurança da informação de j) as ações esperadas a serem tomadas no
uma organização, convém que os termos caso de não conformidade com o acordo.
dos acordos sejam determinados levando
em consideração o tipo de informação que Convém que a organização considere a
será manuseada, seu nível de classificação, conformidade dos acordos de
seu uso e o acesso permitido pela outra confidencialidade e não divulgação com a

132
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

jurisdição para a qual eles se aplicam (ver ou armazenadas fora das instalações da
5.31, 5.32, 5.33, 5.34). organização.

Convém que os requisitos para acordos Propósito

de confidencialidade e não divulgação
sejam analisados criticamente, de forma Assegurar a segurança das informações
periódica, e quando ocorrem mudanças que quando o pessoal estiver trabalhando
influenciem esses requisitos. remotamente.

Outras informações Orientação

Acordos de confidencialidade e não O trabalho remoto ocorre sempre que o

divulgação protegem as informações da pessoal da organização trabalha em um
organização e informam aos signatários de local fora das instalações da organização,
sua responsabilidade de proteger, usar e acessando informações seja em cópias
divulgar informações de forma responsável impressas ou eletronicamente via
e autorizada. equipamento de TIC. Os ambientes de
trabalho remoto incluem aqueles chamados
6.7 Trabalho remoto de “trabalho remoto”, “teletrabalho”, “local
de trabalho flexível”, “ambientes de
Ti Propr Con Capacida Do trabalho virtuais” e “manutenção remota”.
po iedades ceitos des mínio
de de de operacionai s de NOTA É possível que nem todas as
contr seguranç segura s segur recomendações nesta orientação possam ser
ole a da nça ança aplicadas em razão de regulamentações e
informa cibe legislação locais e em diferentes
ção rnética jurisdições.

Prev Confiden Protege Gestão_de_a Proteç Convém que as organizações que

entiv cialidade r tivos ão permitem atividades de trabalho remotas
o emitam uma política específica por tema
sobre trabalho remoto que define as
Corr Integrida Proteção_da condições e restrições pertinentes. Convém
etivo de _informação que, se julgar aplicável, sejam consideradas
as seguintes questões:
Disponib Segurança_f
ilidade isica a) a segurança física existente ou
proposta no local de trabalho remoto,
Segurança_d levando em conta a segurança física do
e_ prédio e o ambiente local, incluindo as
sistemas_e_ diferentes jurisdições legais onde o pessoal
rede está localizado;

Controle b) as regras e os mecanismos de

segurança para o ambiente físico remoto,
Convém que medidas de segurança como armários trancados de arquivos,
sejam implementadas quando as pessoas transporte seguro entre locais e regras para
estiverem trabalhando remotamente para acesso remoto, mesa limpa, impressão e
proteger as informações acessadas, tratadas descarte de informações e outros ativos

133
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

associados e relatórios de eventos de a) o fornecimento de equipamentos

segurança da informação (ver 6.8); adequados e móveis de armazenamento
para as atividades de trabalho remoto, onde
c) os ambientes de trabalho físicos a utilização de equipamentos de
remotos esperados; propriedade particular que não estão sob o
controle da organização não é permitida;
d) os requisitos de segurança das
comunicações, levando em conta a b) uma definição do trabalho permitido,
necessidade de acesso remoto aos sistemas a classificação das informações que podem
da organização, a sensibilidade das ser mantidas e os sistemas e serviços
informações a serem acessadas e trafegadas internos que o trabalhador remoto está
sobre o link de comunicação e a autorizado a acessar;
sensibilidade dos sistemas e aplicações;
c) a provisão de treinamento para
e) o uso de acesso remoto, como acesso aqueles que trabalham remotamente e
a “desktop virtual”, que estabelece o aqueles que fornecem suporte. Convém que
tratamento e armazenamento adequado de isso inclua como conduzir negócios de
informações em equipamentos de forma segura enquanto trabalha
propriedade particular; remotamente;

f) a ameaça de acesso não autorizado a d) a provisão de equipamentos de

informações ou recursos de outras pessoas comunicação adequados, incluindo
no local de trabalho remoto (por exemplo, métodos para garantir acesso remoto, como
família e amigos); requisitos de bloqueios de tela do
dispositivo e temporizadores de inatividade;
g) a ameaça de acesso não autorizado a a habilitação do rastreamento de localização
informações ou recursos de outras pessoas do dispositivo; instalação de recursos para
em locais públicos; limpeza remota (“wipe”);

h) o uso de redes domésticas e redes e) a segurança física;

públicas, e requisitos ou restrições na
configuração de serviços de rede sem fio; f) as regras e orientações sobre o acesso
de familiares e visitantes ao equipamento e
i) uso de medidas de segurança, como à informação;
firewalls e proteção contra malware;
g) a provisão de suporte e manutenção de
j) os mecanismos seguros para hardware e software;
implantação e inicialização de sistemas
remotamente; h) a provisão de seguro;

k) os mecanismos seguros de i) os procedimentos para backup e

autenticação e habilitação de privilégios de continuidade do negócio;
acesso de acordo com a vulnerabilidade de
mecanismos de autenticação de fator único j) a auditoria e o monitoramento da
onde o acesso remoto à rede da organização segurança;
é permitido.
k) a revogação de autoridade e direitos
Convém que as diretrizes e medidas a de acesso e devolução do equipamento
serem consideradas incluam: quando as atividades do trabalho remoto são
encerradas.

134
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Convém que eles também estejam

cientes do procedimento de relato de
Não há outra informação. eventos de segurança da informação e do
ponto de contato para o qual convém que os
6.8 Relato de eventos de segurança da eventos sejam relatados. Convém que o
informação mecanismo de relato seja o mais fácil,
acessível e disponível possível. Eventos de
T Propr Con Capacida Do segurança da informação incluem
ipo iedades ceitos des mínio incidentes, violações e vulnerabilidades.
de de de operacionais s de
cont seguran segura segur As situações a serem consideradas para
role ça da nça ança relato de eventos de segurança da
informa cibe informação incluem:
ção rnética
a) controles de segurança da informação
Dete Confiden Detecta Gestão_de_e Defes ineficazes;
ctivo cialidade r ventos_de_ a
segurança_da b) violação das expectativas de
Integrida _informação confidencialidade, integridade ou
de disponibilidade das informações;

Disponib c) erros humanos;

ilidade
d) não compliance com a política de
Controle segurança da informação, políticas
específicas por tema ou normas aplicáveis;
Convém que a organização forneça um
mecanismo para que as pessoas relatem e) violações de procedimentos de
eventos de segurança da informação segurança física;
observados ou suspeitos através de canais
apropriados em tempo hábil. f) mudanças de sistema que não
passaram pelo processo de gestão de
Propósito mudanças;

Oferecer apoio em tempo hábil a relatos, g) defeitos ou outro comportamento

consistentes e eficazes de eventos de anômalo do sistema de software ou
segurança da informação que podem ser hardware;
identificados pelo pessoal.
h) violações de acesso;
Orientação
i) vulnerabilidades;
Convém que todo o pessoal e os usuários
estejam conscientes de suas j) suspeita de infecção por malware.
responsabilidades de relatar eventos de
segurança da informação o mais rápido Convém que o pessoal e os usuários
possível, a fim de prevenir ou minimizar o sejam aconselhados a não tentar provar
efeito dos incidentes de segurança da suspeitas de vulnerabilidades de segurança
informação. da informação. Testar vulnerabilidades
pode ser interpretado como um potencial
uso indevido do sistema e também pode

135
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

causar danos ao sistema de informações ou

serviço, podendo corromper ou tornar a) definir perímetros de segurança e a
incompreensível as evidências digitais. Em localização e resistência de cada um dos
última análise, isso pode resultar em perímetros de acordo com os requisitos de
responsabilidade legal para o indivíduo que segurança da informação relacionados aos
realiza o teste. ativos dentro do perímetro;
b) ter perímetros fisicamente sólidos
Outras informações para um edifício ou local contendo
instalações de tratamento da informação (ou
Ver a série ISO/IEC 27035 para obter seja, convém que não haja lacunas no
informações adicionais. perímetro ou áreas onde um arrombamento
pode ocorrer facilmente). Convém que os
7 Controles físicos telhados externos, paredes, tetos e pisos do
7.1 Perímetros de segurança física local sejam de construção sólida e todas as
portas externas sejam adequadamente
Ti Propri Conc Capac Do protegidas contra acesso não autorizado por
po de edades de eitos de idades mínios meio de mecanismos de controle (por
contr seguranç seguran operacio de exemplo, barras, alarmes, fechaduras).
ole a da ça nais segura Convém que portas e janelas sejam
informaç ciber nça trancadas quando estiverem sem
ão nética monitoração e uma proteção externa seja
considerada para janelas, particularmente
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã no andar térreo; convém que os pontos de
ntivo ialidade a_fisica o ventilação também sejam considerados;

Integridad c) alarmar, monitorar e testar todas as

e portas de incêndio do perímetro de
segurança, em conjunto com as paredes,
Disponibil para estabelecer o nível de resistência
idade requerido, de acordo com as normas
adequadas. Convém que eles operem no
Controle modo à prova de falhas.

Convém que perímetros de segurança Outras informações

sejam definidos e usados para proteger
áreas que contenham informações e outros Proteção física pode ser alcançada
ativos associados. criando uma ou mais barreiras físicas em
Propósito torno das instalações da organização e dos
recursos de tratamento da informação.
Evitar acesso físico não autorizado,
danos e interferências nas informações da Uma área segura pode ser um escritório
organização e outros trancável ou várias salas cercadas por uma
ativos associados. barreira interna contínua de segurança
física. Barreiras adicionais e perímetros
Orientação para controlar o acesso físico podem ser
necessários entre áreas com diferentes
Convém que as seguintes diretrizes requisitos de segurança dentro do perímetro
sejam consideradas e implementadas, de segurança. Convém que a organização
quando apropriado, para perímetros de considere ter medidas de segurança física
segurança física:

136
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

que possam ser reforçadas durante o Convém que o processo de gestão dos
aumento de situações de ameaça. direitos de acesso às áreas físicas inclua o
fornecimento, análise crítica periódica,
atualização e revogação das autorizações
(ver 5.18);
7.2 Entrada física
b) manter e monitorar de forma segura
Ti Propri Con Capaci Do um livro de registro físico ou trilha de
po de edades de ceitos dades mínios auditoria eletrônica de todos os acessos e
contr seguranç de operacion de proteger todos os registros (ver 5.33) e
ole a da segura ais segura informações de autenticação sensíveis;
informaç nça nça
ão cibe c) estabelecer e implementar um
rnética processo e mecanismos técnicos para a
gestão do acesso às áreas onde a informação
Preve Confiden Protege Segurança Proteç é tratada ou armazenada. Os mecanismos de
ntivo cialidade r _física ão autenticação incluem o uso de cartões de
acesso, biometria ou autenticação de dois
Integrida Gestão_de fatores, como um cartão de acesso e PIN
de _ secreto. Convém que sejam consideradas
identidade portas duplas de segurança para acesso a
Disponibi _e_acesso áreas sensíveis;
lidade
d) implantar uma área de recepção
Controle monitorada pelo pessoal ou outros meios
para controlar o acesso físico ao local ou
Convém que as áreas seguras sejam edifício;
protegidas por controles de entrada e pontos
de acesso e) inspecionar e examinar pertences
apropriados. pessoais do pessoal e partes interessadas no
momento da entrada e saída;
Propósito
NOTA Podem existir legislação e
Assegurar que ocorra apenas acesso regulamentos locais relacionados à
físico autorizado às informações da possibilidade de inspeção de
organização e outros ativos pertences pessoais.
associados. Orientação Geral
Convém que os pontos de acesso, como f) requerer que todo o pessoal e as partes
áreas de entrega e carregamento e outros interessadas usem algum tipo visível de
pontos onde pessoas não autorizadas podem identificação e notifiquem imediatamente o
entrar nas instalações, sejam controlados e, pessoal de segurança se encontrarem
se possível, isolados dos recursos de visitantes não acompanhados e qualquer
tratamento da informação, para evitar pessoa que não esteja usando uma
acesso não autorizado. identificação visível. Convém que crachás
facilmente distinguíveis sejam
Convém que as seguintes diretrizes considerados para melhor identificar
sejam consideradas: funcionários permanentes, fornecedores e
visitantes;
a) restringir o acesso aos locais e
edifícios apenas ao pessoal autorizado.

137
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

g) conceder acesso restrito ao pessoal do d) supervisionar todos os visitantes, a

fornecedor a áreas seguras ou recursos de menos que uma exceção explícita seja
tratamento da informação apenas quando concedida. Áreas de entrega e carregamento
necessário. Convém que esse acesso seja e material de entrada
autorizado e monitorado; Convém que sejam consideradas as
seguintes diretrizes:
h) dar atenção especial à segurança de
acesso físico no caso de edifícios que detêm a) restringir o acesso a áreas de entrega e
ativos para várias organizações; carregamento da área exterior do prédio
para o pessoal identificado e autorizado;
i) elaborar medidas de segurança física
que possam ser reforçadas quando a b) projetar as áreas de entrega e
probabilidade de incidentes físicos carregamento para que as entregas possam
aumentar; ser carregadas e descarregadas sem que o
entregador obtenha acesso não autorizado a
j) proteger outros pontos de entrada outras partes do edifício;
contra acesso não autorizado, como saídas
de emergência; c) proteger as portas externas das áreas
de entrega e carregamento quando as portas
k) implantar um processo de para as áreas
gerenciamento chave para assegurar o restritas são abertas;
gerenciamento das chaves físicas ou
informações de autenticação (por exemplo, d) inspecionar e examinar as entregas
códigos de bloqueio, fechaduras de recebidas para detecção de explosivos,
combinação para escritórios, salas e produtos químicos
instalações, como armários de chaves) e ou outros materiais perigosos antes de
para assegurar um livro de registro ou serem transportados de áreas de entrega e
auditoria anual de chaves e que o acesso carregamento;
para as chaves físicas ou informações de
autenticação seja controlado (ver 5.17 para e) registrar as entregas recebidas de
obter mais orientações sobre informações acordo com os procedimentos de gestão de
de autenticação). ativos (ver 5.9 e 7.10) quando da sua
entrada no local;
Visitantes
f) segregar fisicamente remessas de
Convém que sejam consideradas as entrada e saída, sempre que possível;
seguintes diretrizes:
g) inspecionar materiais recebidos para
a) autenticar a identidade dos visitantes evidenciar adulteração no caminho. Se a
por meios apropriados; adulteração for descoberta, convém que ela
seja imediatamente reportada ao pessoal da
b) registrar a data e a hora de entrada e segurança.
saída dos visitantes;
Outras informações
c) permitir o acesso apenas para
visitantes para fins específicos e Não há outra informação.
autorizados e com instruções sobre os
requisitos de segurança da área e
procedimentos de emergência;

138
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

7.3 Segurança de escritórios, salas e c) projetar as instalações para evitar que

instalações informações ou atividades confidenciais
sejam visíveis e possam ser ouvidas da parte
Ti Propri Con Capac Do externa. Convém que a blindagem
po de edades de ceitos idades mínios eletromagnética seja considerada conforme
contr seguranç de operacio de apropriado;
ole a da segura nais segura
informaç nça nça d) não tornar listas de pessoas, guias
ão ciber telefônicos internos e mapas acessíveis on-
nética line identificando locais de instalações de
tratamento de informações confidenciais
Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã facilmente acessíveis para qualquer pessoa
ntivo ialidade r a_física o não autorizada.

Integridad Gestão_d Outras informações

e e_ativos
Não há outra informação.
Disponibi
lidade 7.4 Monitoramento de segurança
física
Controle
Ti Propri Conc Capac Do
Convém que seja projetada e po de edades de eitos de idades mínios
implementada segurança física para contr seguranç seguran operacio de
escritórios, salas e instalações. ole a da ça nais segura
informaç ciber nça
Propósito ão nética

Evitar acesso físico não autorizado, Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã
danos e interferências nas informações da ntivo ialidade a_física o
organização e outros ativos associados em Detectar
escritórios, salas e instalações. Detec Integridad Defesa
tivo e
Orientação
Disponibil
Convém que as seguintes diretrizes idade
sejam consideradas para proteger
escritórios, salas e instalações:

a) instalações-chave localizadas de Controle

maneira a evitar o acesso do público;
Convém que as instalações sejam
b) quando aplicável, assegurar que os monitoradas continuamente para acesso
edifícios sejam discretos e dar indicação físico não autorizado.
mínima de seu propósito, sem letreiros
evidentes, fora ou dentro do edifício, Propósito
identificando a presença de atividades de
tratamento de informações; Detectar e impedir o acesso físico não
autorizado.

139
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Orientação outras áreas (por exemplo, computador ou

salas de comunicação).
Convém que as instalações físicas sejam Convém que o projeto dos sistemas de
monitoradas por sistemas de vigilância, que monitoramento seja mantido em sigilo
podem incluir guardas, alarmes de intrusos, porque a divulgação pode facilitar
sistemas de videomonitoramento, como de arrombamentos não detectados.
circuito fechado de TV e software de
gerenciamento de informações de Convém que os sistemas de
segurança física, gerenciados internamente monitoramento sejam protegidos contra
ou por um provedor de serviços de acesso não autorizado, a fim de evitar que
monitoramento. informações de vigilância, como feeds de
vídeo, sejam acessadas por pessoas não
Convém que o acesso a edifícios que autorizadas ou sistemas sejam desativados
abrigam sistemas críticos seja monitorado remotamente.
continuamente para
detectar acesso não autorizado ou Convém que o painel de controle do
comportamento suspeito por: sistema de alarme seja colocado em uma
zona alarmada e, para alarmes de segurança,
a) instalação de sistemas de em um lugar que permite uma rota de saída
videomonitoramento, como circuito fácil para a pessoa que define o alarme.
fechado de TV, para visualizar e registrar Convém que o painel de controle e os
acesso a áreas sensíveis dentro e fora das detectores tenham mecanismos à prova de
instalações de uma organização; adulteração. Convém que o sistema seja
testado regularmente para garantir que
b) instalação, de acordo com as normas esteja funcionando como planejado,
aplicáveis pertinentes, e testes periódicos de especialmente se seus componentes forem
contato, de som ou detectores de alimentados por bateria.
movimento para acionar um alarme de
intrusão como: Convém que qualquer mecanismo de
1) instalação de detectores de contato monitoramento e gravação seja usado
que acionam um alarme quando um contato levando em consideração as leis e
é feito ou quebrado em qualquer lugar onde regulamentos locais, incluindo a legislação
um contato possa ser feito ou quebrado de proteção de dados e proteção de DP,
(como janelas e portas e debaixo de objetos) especialmente em relação ao
para ser usado como alarme de pânico; monitoramento de pessoal e períodos de
retenção de vídeo gravados.
2) detectores de movimento baseados na
tecnologia infravermelho que acionam um Outras informações
alarme quando um objeto passa pelo seu
campo de visão; Não há outra informação.
3) instalação de sensores sensíveis ao
som de vidro quebrando, que podem ser 7.5 Proteção contra ameaças físicas e
usados para acionar um alarme para alertar ambientais
o pessoal de segurança;
Ti Propri Conc Capac Do
c) uso desses alarmes para cobrir todas po de edades de eitos de idades mínios
as portas externas e janelas acessíveis. contr seguranç seguran operacio de
Convém que áreas desocupadas fiquem ole a da ça nais segura
alarmadas o tempo todo; convém que a informaç ciber nça
cobertura também seja fornecida para ão nética

140
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a) a topografia local, como elevação

Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã apropriada, cursos de água e linhas de falha
ntivo ialidade a_física o tectônica;

Integridad b) as ameaças urbanas, como locais com

e alto perfil para atrair manifestação política,
atividade
Disponibil criminosa ou ataques terroristas.
idade
Convém que com base nos resultados do
Controle processo avaliação de riscos, sejam
identificadas ameaças físicas e ambientais
Convém que a proteção contra ameaças relevantes e controles apropriados
físicas e ambientais, como desastres considerados nos seguintes contextos como
naturais e outras ameaças físicas exemplos:
intencionais ou não intencionais à
infraestrutura, seja projetada e a) fogo: instalação e configuração de
implementada. sistemas capazes de detectar incêndios em
um estágio inicial para enviar alarmes ou
Propósito acionar sistemas de supressão de incêndio,
a fim de evitar danos causados pelo fogo à
Prevenir ou reduzir as consequências de mídia de armazenamento e a sistemas de
eventos originários de ameaças físicas e tratamento de informações relacionados.
ambientais. Convém que a supressão do fogo seja
realizada utilizando a substância mais
Orientação apropriada no que diz respeito ao ambiente
circundante (por exemplo, gás em espaços
Convém que processos de avaliação de confinados);
risco para identificar as potenciais
consequências das ameaças físicas e b) inundações: instalação de sistemas
ambientais sejam realizadas antes do início capazes de detectar inundações em um
das operações críticas em um local físico e estágio inicial sob os andares de áreas que
em intervalos regulares. Convém que as contêm mídia de armazenamento ou
salvaguardas necessárias sejam sistemas de tratamento de informações.
implementadas e as mudanças nas ameaças Convém que bombas de água ou meios
sejam monitoradas. Convém que sejam equivalentes sejam prontamente
obtidos conselhos especializados sobre disponibilizadas no caso de inundações;
como gerenciar riscos decorrentes de
ameaças físicas e ambientais, como c) sobrecargas elétricas: adotar sistemas
incêndio, inundação, terremoto, explosão, capazes de proteger sistemas de informação
manifestação civil, resíduos tóxicos, de servidores e clientes contra sobrecargas
emissões ambientais e outras formas de elétricas ou eventos semelhantes para
desastres naturais ou desastres causados por minimizar as consequências de tais eventos;
seres humanos.
d) explosivos e armas: realizar inspeções
Convém que a localização e construção aleatórias para a presença de explosivos ou
de instalações físicas considerem: armas em pessoal, veículos ou mercadorias
que entram nas instalações de tratamento de
informações sensíveis.

141
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Orientação

Convém que as medidas de segurança
Cofres ou outras formas de instalações para trabalhar em áreas seguras sejam
de armazenamento seguras podem proteger aplicadas a todo o pessoal e abranjam todas
as informações armazenadas contra as atividades ocorrendo na área segura.
desastres como fogo, terremoto, inundação Convém que sejam consideradas as
ou explosão. seguintes diretrizes:

As organizações podem considerar os a) conscientizar o pessoal apenas sobre a

conceitos de prevenção ao crime por meio existência ou atividades dentro de uma área
de projetos ambientais ao projetar os segura baseado na necessidade de saber;
controles para proteger seu meio ambiente e b) evitar trabalhos não supervisionados
reduzir as ameaças urbanas. Por exemplo, em áreas seguras, tanto por razões de
em vez de usar postes de amarração segurança quanto para reduzir as chances de
(bollards), estátuas ou recursos de água atividades maliciosas;
podem servir como um detalhe e uma c) bloqueio físico e inspeção periódica
barreira física. de áreas seguras vagas;

7.6 Trabalho em áreas seguras d) não permitir equipamentos

fotográficos, de vídeo, áudio ou de
Ti Propri Conc Capac Do gravação, como câmeras em
po de edades de eitos de idades mínios dispositivos endpoint do usuário, a
contr seguranç seguran operacio de menos que autorizados;
ole a da ça nais segura e) controlar adequadamente o transporte
informaç ciber nça e o uso de dispositivos endpoint do usuário
ão nética em áreas seguras;
f) postar procedimentos de emergência
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã de forma facilmente visível ou acessível.
ntivo ialidade a_física o
Outras informações
Integridad
e Não há outra informação.

Disponibil 7.7 Mesa limpa e tela limpa

idade
Ti Propri Conc Capac Do
Controle po de edades de eitos de idades mínios
contr seguranç seguran operacio de
Convém que medidas de segurança para ole a da ça nais segura
trabalhar em áreas seguras sejam projetadas informaç ciber nça
e implementadas. ão nética

Propósito Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã

ntivo ialidade a_física o
Proteger as informações e outros ativos
associados em áreas seguras contra danos e Controle
interferência não autorizada do pessoal que
trabalha nessas áreas. Convém que regras de mesa limpa para
documentos impressos e mídia de
armazenamento removível e regras de tela

142
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

limpa para os recursos de tratamento das confidenciais e, quando não for mais
informações sejam definidas e necessário, descartá-los usando
adequadamente aplicadas. mecanismos de descarte seguro;
Propósito f) estabelecer e comunicar regras e
orientações para a configuração de alertas
Reduzir os riscos de acesso não nas telas (por exemplo, desligar os novos
autorizado, perda e danos às informações alertas de e-mail e mensagens, se possível,
em mesas, telas e em outros locais durante apresentações, compartilhamento
acessíveis durante e fora do horário de tela ou em área pública);
comercial. g) limpar informações confidenciais ou
Orientação críticas em quadros brancos e outros tipos
de recursos de exibição quando não for mais
Convém que a organização estabeleça e necessário.
comunique uma política específica por tema Convém que a organização tenha
sobre mesa limpa e tela limpa para todas as procedimentos em vigor ao desocupar
partes interessadas relevantes. instalações, incluindo a realização de uma
varredura final antes de sair, para assegurar
Convém que as seguintes diretrizes que os ativos da organização não sejam
sejam consideradas: deixados para trás (por exemplo,
documentos que estão atrás de gavetas ou
a) bloquear informações de negócios mobílias).
sensíveis ou críticas (por exemplo, em papel
ou em mídia de armazenamento eletrônico)
(idealmente em um cofre, gabinete ou outra Outras informações
forma de mobiliário de segurança) quando
não mais requerida, especialmente quando Não há outra informação.
o escritório estiver desocupado;
b) proteger os dispositivos endpoint do 7.8 Localização e proteção de
usuário através de cadeados ou outros meios equipamentos
de segurança quando não estiver em uso ou
sem vigilância; Ti Propri Con Capac Do
c) encerrar sessões nos dispositivos po de edades de ceitos idades mínios
endpoint do usuário ou proteger por um contr seguranç de operacio de
mecanismo de bloqueio de tela e de teclado, ole a da segura nais segura
controlado por um mecanismo de informaç nça nça
autenticação do usuário quando sem ão ciber
supervisão. Convém que os computadores e nética
sistemas sejam configurados com um
recurso de tempo-limite ou encerramento de Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã
sessão automáticos; ntivo ialidade r a_física o
d) fazer com que o autor colete saídas de
impressoras ou multifuncionais Integridad Gestão_d
imediatamente. Usar impressoras com uma e e_ativos
função de autenticação, de modo que os
autores são os únicos que podem obter suas Disponibi
impressões e somente quando estão ao lado lidade
da impressora;
e) armazenar de forma segura Controle
documentos e mídia de armazenamento
removível contendo informações

143
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Convém que os equipamentos sejam membranas, para equipamentos em

posicionados com segurança e proteção. ambientes industriais;
h) proteger equipamentos que tratam
Propósito informações confidenciais para minimizar o
risco de vazamento de informações devido
Reduzir os riscos de ameaças físicas e à emanação eletromagnética;
ambientais, e de acesso não autorizado e
danos. i) separação física das instalações de
Orientação tratamento de informações gerenciadas pela
organização daquelas que não são
Convém que as seguintes diretrizes gerenciadas pela organização.
sejam consideradas para proteger os
equipamentos: Outras informações

a) posicionar os equipamentos de modo Não há outra informação.

a minimizar o acesso desnecessário às áreas
de trabalho 7.9 Segurança de ativos fora das
e evitar acesso não autorizado; instalações da organização

b) posicionar cuidadosamente os Ti Propri Con Capac Do

recursos de tratamento de informações que po de edades de ceitos idades mínios
lidam com dados confidenciais, para reduzir contr seguranç de operacio de
o risco de informações serem visualizadas ole a da segura nais segura
por pessoas não autorizadas durante seu informaç nça nça
uso; ão ciber
nética
c) adotar controles para minimizar o
risco de potenciais ameaças físicas e Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã
ambientais [por exemplo, roubo, incêndio, ntivo ialidade r a_física o
explosivos, fumaça, água (ou falha no
fornecimento de água), poeira, vibração, Integridad Gestão_d
efeitos químicos, interferência de e e_ativos
fornecimento elétrico, interferência nas
comunicações, radiação eletromagnética e Disponibi
vandalismo]; lidade

d) estabelecer diretrizes sobre comer, Controle

beber e fumar nas proximidades das
instalações de tratamento de informações; Convém proteger os ativos fora das
e) monitorar condições ambientais, instalações da organização.
como temperatura e umidade, para
condições que possam afetar negativamente Propósito
o funcionamento de instalações de
tratamento de informações; Evitar perdas, danos, roubos ou
f) aplicar proteção contra raios em comprometimento de ativos fora das
todos as edificações e instalar filtros de instalações da organização
proteção contra raios em todas as linhas de e interrupção da operação da
entrada de energia e comunicação; organização.
g) considerar o uso de métodos de
proteção especial, como teclado de

144
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Orientação os riscos associados a espiar por cima dos

ombros;
Qualquer dispositivo usado fora das
instalações da organização que armazene ou f) implementar o rastreamento de
trate informações (por exemplo, dispositivo localização e a capacidade de limpeza
móvel), incluindo dispositivos pertencentes remota de dispositivos.
à organização e dispositivos de propriedade
privada e usados em nome da organização A instalação permanente de
(BYOD) necessita estar protegido. Convém equipamentos fora das instalações da
que o uso desses dispositivos seja organização [como antenas e caixas
autorizado pela direção. eletrônicos (ATM)] pode estar sujeita ao
risco de danos, roubo ou espionagem. Esses
Convém que sejam consideradas as riscos podem variar consideravelmente
seguintes diretrizes para a proteção de entre os locais e convém que sejam levados
equipamentos que armazenam ou tratam em conta na determinação das medidas mais
informações fora das instalações da adequadas. Convém que as seguintes
organização: diretrizes sejam consideradas ao posicionar
este equipamento fora das instalações da
a) não deixar sem vigilância os organização:
equipamentos e meios de armazenamento
retirados das instalações da organização, em a) monitoramento de segurança física
locais públicos e inseguros; (ver 7.4);

b) observar as instruções dos fabricantes b) proteção contra ameaças físicas e

para proteger os equipamentos o tempo todo ambientais (ver 7.5);
(por exemplo, proteção contra exposição a
fortes campos eletromagnéticos, água, c) controles de acesso físico e à prova de
calor, umidade, poeira); adulteração;

c) quando equipamentos fora das d) controles de acesso lógicos.

instalações forem transferidos entre
diferentes indivíduos ou partes interessadas, Outras informações
manter um registro que defina a cadeia de
custódia dos equipamentos, incluindo pelo Mais informações sobre outros aspectos
menos nomes e organizações dos da proteção de equipamentos de
responsáveis pelo equipamento. Convém armazenamento e tratamento de
que as informações que não precisam ser informações e dispositivos endpoint do
transferidas com o ativo sejam excluídas usuário final podem ser encontradas em 8.1
com segurança antes da transferência; e 6.7.

d) quando necessário e possível, exigir 7.10 Mídia de armazenamento

autorização para que equipamentos e mídias
sejam removidos das instalações da Ti Propri Con Capac Do
organização e manter um registro dessas po de edades de ceitos idades mínios
remoções a fim de manter uma trilha de contr seguranç de operacio de
auditoria (ver 5.14); ole a da segura nais segura
informaç nça nça
e) proteger contra a visualização de ão ciber
informações no dispositivo (por exemplo, nética
celular ou laptop) no transporte público, e

145
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

protegido de acordo com a classificação de

Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã suas informações e protegê-las contra
ntivo ialidade r a_física o ameaças ambientais (como calor, umidade,
ambiente úmido, campo eletrônico ou
Integridad Gestão_d envelhecimento), de acordo com as
e e_ativos especificações dos fabricantes;

Disponibi d) usar técnicas criptográficas para

lidade proteger informações nas mídias de
armazenamento removíveis, se a
Controle confidencialidade ou a integridade das
informações forem considerações
Convém que as mídias de importantes;
armazenamento sejam gerenciadas por seu
ciclo de vida de aquisição, uso, transporte e e) mitigar o risco de degradação de mídia
descarte, de acordo com o esquema de de armazenamento, enquanto as
classificação e com os requisitos de informações armazenadas ainda forem
manuseio da organização. necessárias, transferindo as informações
para novas mídias de armazenamento antes
Propósito de se tornarem ilegíveis;

Assegurar a divulgação, modificação, f) armazenar múltiplas cópias de

remoção ou destruição de informações informações de grande valor, em mídias de
apenas de forma autorizada sobre as mídias armazenamento separadas, para reduzir
de armazenamento. ainda mais o risco de dano ou perda de
informações coincidentes;
Orientação
g) considerar o registro das mídias de
Mídia de armazenamento removível armazenamento removível para limitar a
chance de perda de informações;
Convém que sejam consideradas as
seguintes diretrizes para o gerenciamento h) somente habilitar as portas de mídia
de mídias de armazenamento removíveis: de armazenamento removíveis (por
exemplo, slots de cartão SD e portas USB)
a) estabelecer uma política específica se houver uma razão organizacional para
por tema sobre o gerenciamento de mídia de seu uso;
armazenamento removível e comunicar
essa política específica por tema para i) monitorar a transferência de
qualquer pessoa que use ou manuseie mídia informações para mídia de armazenamento
de armazenamento removível; removível, onde houver
a necessidade de usar tais meios de
b) quando necessário e possível, exigir armazenamento;
autorização para que os meios de
armazenamento sejam removidos da j) informações podem ser vulneráveis a
organização e manter um registro dessas acesso não autorizado, uso indevido ou
remoções, a fim de manter uma trilha de alteração indevida durante o transporte
auditoria; físico, por exemplo, ao enviar mídia de
armazenamento pelos serviços postais ou
c) armazenar todas as mídias de por mensageiros.
armazenamento em um ambiente seguro e

146
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Neste controle, a mídia inclui agregação, que pode fazer com que uma
documentos em papel. Ao transferir a mídia grande quantidade de informações não
de armazenamento físico, aplicar as sensíveis se torne sensível.
medidas de segurança de 5.14.
Convém que um processo de avaliação
Reutilização ou descarte seguro de risco seja realizado em dispositivos
danificados contendo dados sensíveis, para
Convém que os procedimentos para a determinar se convém que os itens sejam
reutilização ou descarte seguro de mídia de fisicamente destruídos em vez de enviados
armazenamento sejam estabelecidos para para reparo ou descartados (ver 7.14).
minimizar o risco de vazamento de
informações confidenciais a pessoas não Outras informações
autorizadas. Convém que os procedimentos
de reutilização ou descarte seguro de meios Quando as informações confidenciais na
de armazenamento contendo informações mídia de armazenamento não forem
confidenciais sejam proporcionais à criptografadas, convém considerar proteção
sensibilidade dessas informações. Convém física adicional na mídia de
que os seguintes itens sejam considerados: armazenamento.

a) se as mídias de armazenamento 7.11 Serviços de infraestrutura

contendo informações confidenciais
precisarem ser reutilizadas dentro da Ti Propri Conc Capac Do
organização, excluir os dados com po de edades de eitos de idades mínios
segurança ou formatar a mídia de contr seguranç seguran operacio de
armazenamento antes de reutilizar (ver ole a da ça nais segura
8.10); informaç ciber nça
ão nética
b) descartar de forma segura a mídia de
armazenamento contendo informações Preve Integrida Proteger Seguranç Proteçã
confidenciais, quando não forem mais ntivo de a_física o
necessárias (por exemplo, destruindo, Detectar
triturando ou excluindo o conteúdo com Detec Disponibi
segurança); tivo lidade

c) ter procedimentos implementados Controle

para identificar os itens que podem exigir
descarte seguro; Convém que as instalações de tratamento
de informações sejam protegidas contra
d) muitas organizações oferecem falhas de energia e outras disrupções
serviços de coleta e descarte para mídia de causadas por falhas nos serviços de
armazenamento. Convém tomar o devido infraestrutura.
cuidado na seleção de um fornecedor Propósito
externo apropriado com controles e
experiência adequados; Evitar perdas, danos ou
comprometimento de informações e outros
e) registrar o descarte de itens sensíveis, ativos associados, ou a interrupção das
a fim de manter uma trilha de auditoria; operações da organização devido à falha e
disrupção nos serviços de infraestrutura.
f) ao acumular mídia de armazenamento Orientação
para descarte, considerar o efeito de

147
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

As organizações dependem de serviços Outras informações

de infraestrutura (por exemplo, energia Redundância adicional para
elétrica, telecomunicações, abastecimento conectividade de rede pode ser obtida por
de água, gás, esgoto, ventilação e ar- meio de múltiplas rotas com uso de mais um
condicionado) para apoiar suas instalações provedor de serviços de infraestrutura.
de tratamento de informações. Portanto,
convém à organização: 7.12 Segurança do cabeamento

a) assegurar que os equipamentos que Ti Propri Conc Capac Do

apoiam o serviço de infraestrutura sejam po de edades de eitos de idades mínios
configurados, operados e mantidos de contr seguranç seguran operacio de
acordo com as especificações do fabricante ole a da ça nais segura
pertinente; informaç ciber nça
b) assegurar que os serviços de ão nética
infraestrutura sejam avaliados regularmente
frente à sua capacidade de atender ao Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã
crescimento dos negócios e interações com ntivo ialidade a_física o
outros serviços de infraestrutura;
c) assegurar que os equipamentos que Disponibil
apoiam os serviços de infraestrutura sejam idade
inspecionados e testados regularmente para
assegurar seu bom funcionamento; Controle
d) se necessário, acionar alarmes para
detectar falhas na infraestrutura; Convém que os cabos que transportam
energia ou dados ou que sustentam serviços
e) se necessário, assegurar que a de informação sejam protegidos contra
infraestrutura tenha múltiplas fontes com interceptação, interferência ou danos.
roteamento físico diversificado;
f) assegurar que os equipamentos dos Propósito
serviços de infraestrutura estejam em uma
rede separada dos recursos de tratamento de Evitar perdas, danos, roubo ou
informações, caso conectados a uma rede; comprometimento de informações e outros
ativos associados à interrupção das
g) assegurar que os equipamentos que operações da organização relacionadas ao
suportam os serviços de infraestrutura cabeamento de energia e de comunicação.
estejam conectados à internet apenas
quando necessário e somente de maneira Orientação
segura.
Convém que sejam consideradas as
Convém que iluminação e comunicação seguintes diretrizes para a segurança do
de emergência sejam fornecidas. Convém cabeamento:
que interruptores e válvulas de emergência
para cortar energia, água, gás ou outras a) linhas de energia e telecomunicação
utilidades estejam localizados perto de em instalações de tratamento de
saídas de emergência ou em salas de informações sejam subterrâneas sempre que
equipamentos. Convém que os detalhes de possível, ou sujeitas à proteção alternativa
contato de emergência sejam registrados e adequada, como protetor de cabos de piso e
disponibilizados para o pessoal em caso de poste; se os cabos estiverem subterrâneos,
paralisação. proteger de cortes acidentais (por exemplo,

148
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

com conduítes blindados ou sinalização de informaç nça nça

presença); ão ciber
b) segregar cabos de energia de cabos de nética
comunicação para evitar interferências;
Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã
c) para sistemas sensíveis ou críticos, ntivo ialidade r a_física o
outros controles a serem considerados
incluem: Integridad Gestão_d Resiliê
e e_ativos ncia
1) instalação de conduítes blindados e
salas trancadas ou caixas e alarmes em Disponibi
pontos de lidade
inspeção e terminação;
Controle
2) uso de blindagem eletromagnética
para proteger os cabos; Convém que os equipamentos sejam
mantidos corretamente para assegurar a
3) varreduras técnicas periódicas e disponibilidade, integridade e
inspeções físicas para detectar dispositivos confidencialidade da informação.
não autorizados sendo anexados aos cabos;
Propósito
4) acesso controlado aos quadros de
distribuição e salas de cabeamento (por Evitar perdas, danos, roubos ou
exemplo, com chaves mecânicas ou PIN); comprometimento de informações e outros
5) uso de cabos de fibra óptica; ativos associados e interrupção das
operações da organização causada pela falta
d) rotular os cabos em cada extremidade de manutenção.
com detalhes suficientes de origem e
destino, para permitir a identificação física Orientação
e inspeção do cabo.
Convém que sejam consideradas as
Convém procurar orientação seguintes diretrizes para a manutenção dos
especializada sobre como gerenciar riscos equipamentos:
decorrentes de incidentes ou mau
funcionamento do cabeamento. a) manutenção de equipamentos de
acordo com a frequência e as especificações
Outras informações de serviço recomendadas pelo fornecedor;
Às vezes, cabeamento de energia e b) implantação e monitoramento de um
telecomunicações são recursos programa de manutenção da organização;
compartilhados para mais de uma
organização ocupando instalações c) apenas pessoal de manutenção
compartilhadas. autorizado a realizar reparos e manutenção
em equipamentos;
7.13 Manutenção de equipamentos
d) manutenção de registros de todas as
Ti Propri Con Capac Do falhas suspeitas ou reais, e de toda a
po de edades de ceitos idades mínios manutenção preventiva
contr seguranç de operacio de e corretiva;
ole a da segura nais segura

149
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

e) implementação de controles 7.14 Descarte seguro ou reutilização

adequados quando o equipamento for de equipamentos
programado para manutenção, levando em
conta se essa manutenção é realizada por Ti Propri Con Capac Do
pessoal no local ou externamente à po de edades de ceitos idades mínios
organização; condicionando o pessoal de contr seguranç de operacio de
manutenção a um acordo de ole a da segura nais segura
confidencialidade adequado; informaç nça nça
ão ciber
f) fiscalização do pessoal de manutenção nética
durante a realização da manutenção no
local; Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã
ntivo ialidade r a_física o
g) autorização e controle do acesso para
manutenção remota; Gestão_d
h) aplicação de medidas de segurança e_ativos
para ativos fora das instalações da
organização (ver 7.9), se os equipamentos Controle
contendo informações forem retirados das
dependências da organização para Convém que sejam verificados os itens
manutenção; dos equipamentos que contenham mídia de
armazenamento, para assegurar que
i) cumprimento de todos os requisitos de quaisquer dados confidenciais e software
manutenção impostos pelo seguro; licenciado tenham sido removidos ou
substituídos com segurança antes do
j) inspeção do equipamento antes de descarte ou reutilização.
colocá-lo de volta em operação após a
manutenção, para assegurar que o Propósito
equipamento não tenha sido adulterado e
que esteja funcionando corretamente; Evitar o vazamento de informações por
equipamento que seja descartado ou
k) aplicação de medidas para descarte reutilizado.
seguro ou reutilização de equipamentos (ver
7.14), se for determinado que é necessário Orientação
descartar o equipamento.
Convém que os equipamentos sejam
Outras informações verificados para garantir se as mídias de
armazenamento estão ou não presentes
O equipamento inclui componentes antes do descarte ou reutilização.
técnicos de instalações de processamento de
informações, UPS e baterias, geradores de Convém que as mídias de
energia, alternadores de energia e armazenamento que contenham
conversores, sistemas e alarmes de detecção informações confidenciais ou com direitos
de intrusões físicas, detectores de fumaça, autorais sejam fisicamente destruídas ou
extintores de incêndio, ar-condicionado e que as informações sejam destruídas,
elevadores. excluídas ou sobregravadas usando técnicas
para tornar as informações originais não
recuperáveis, em vez de se usar a função de
exclusão-padrão. Ver 7.10 para obter
orientação detalhada sobre o descarte

150
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

seguro de mídia de armazenamento e 8.10

para orientação sobre a exclusão de b) as chaves criptográficas sejam longas
informações. o suficiente para resistir a ataques de força
Convém que os rótulos e as marcas que bruta;
identifiquem a organização ou indiquem a
classificação, o proprietário, o sistema ou a c) as chaves criptográficas sejam
rede sejam removidos antes do descarte, mantidas em sigilo (por exemplo, nunca
incluindo revenda ou doação para caridade. armazenadas no mesmo disco).

Convém que a organização considere a Para obter mais orientações sobre

remoção de controles de segurança, como criptografia, ver 8.24.
controles de acesso ou equipamentos de
vigilância, ao fim do contrato de locação ou As técnicas para sobrepor com segurança
ao sair do controle da organização. Isso as mídias de armazenamento diferem de
depende de fatores como: acordo com a tecnologia de mídia de
armazenamento e o nível de classificação
a) o contrato de locação prevê devolver das informações na mídia de
o equipamento na condição original; armazenamento. Convém que as
ferramentas de sobreposição sejam
b) minimização do risco de deixar analisadas criticamente para assegurar que
sistemas com informações confidenciais no elas sejam aplicáveis à tecnologia da mídia
equipamento para o próximo locatário (por de armazenamento.
exemplo, listas de acesso ao usuário,
arquivos de vídeo ou imagem); Ver a ISO/IEC 27040 para obter detalhes
sobre métodos para higienizar a mídia de
c) capacidade de reutilizar os controles armazenamento.
na próxima instalação.
8 Controles tecnológicos
Outras informações 8.1 Dispositivos endpoint do usuário

Equipamentos danificados que Ti Propri Conc Capa Do

contenham mídia de armazenamento podem po de edades de eitos de cidades mínios
requerer um processo de avaliação de risco contr seguranç seguran operacio de
para determinar se convém que os itens ole a da ça nais segura
sejam fisicamente destruídos ao invés de informaç ciber nça
enviados para reparo ou descarte. As ão nética
informações podem ser comprometidas por
meio de descarte descuidado ou reutilização Preve Confidenc Proteger Proteção Proteçã
de equipamentos. ntivo ialidade _da_ o
informaç
Adicionalmente à exclusão segura do Integridad ão
disco, a criptografia completa do disco e Gestão_
reduz o risco de divulgação de informações de_ativos
confidenciais quando o equipamento é Disponibil
descartado ou reutilizado, desde que: idade

a) o processo de criptografia seja

suficientemente forte e abranja todo o disco
(incluindo espaço livre, arquivos de
paginação);

151
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Controle g) controles de acesso;

Convém que as informações h) criptografia do dispositivo de

armazenadas, tratadas ou acessíveis por armazenamento
meio de dispositivos endpoint
do usuário sejam protegidas. i) proteção contra malware;
Propósito
j) desativação, exclusão ou bloqueio
Proteger informações contra os riscos remotos;
introduzidos pelo uso de dispositivos
endpoint do usuário. k) backup;

Orientação l) uso de serviços web e aplicações web;

Geral m) análise de comportamento do usuário

(ver 8.16);
Convém que a organização estabeleça
uma política específica por tema sobre n) uso de dispositivos removíveis,
configuração segura e manuseio de incluindo dispositivos de memória
dispositivos endpoint do usuário. Convém removíveis, e a possibilidade de desativação
que a política específica por tema seja de portas físicas (por exemplo, portas
comunicada a todo o pessoal relevante e que USB);
considere o seguinte:
o) uso de capacidade de
a) tipo de informação e nível de particionamento, se apoiado pelo
classificação que os dispositivos endpoint dispositivo endpoint do usuário, que pode
do usuário podem separar com segurança as informações da
manusear, tratar, armazenar ou apoiar; organização e outros ativos associados (por
exemplo, software) de outras informações e
b) registro de dispositivos endpoint do outros ativos associados no dispositivo.
usuário;
Convém considerar se certas
c) requisitos para proteção física; informações são tão sensíveis que só podem
ser acessadas por meio de dispositivos
d) restrição da instalação de software endpoint do usuário, mas não ser
(por exemplo, controlado remotamente por armazenadas em tais dispositivos. Nesses
administradores de sistemas); casos, técnicas adicionais de proteção
podem ser necessárias no dispositivo. Por
e) requisitos para o software do exemplo, assegurar que
dispositivo endpoint do usuário (incluindo o download de arquivos para trabalho
versões de software) e para a aplicação de off-line seja desativado e que o
atualizações (por exemplo, atualização armazenamento local, como cartão SD, seja
automática ativa); desativado.

f) regras de conexão com serviços de Na medida do possível, convém que as

informação, redes públicas ou qualquer recomendações sobre este controle sejam
outra rede fora das instalações (por aplicadas pela gestão de configuração (ver
exemplo, exigindo o uso de firewall 8.9) ou por ferramentas automatizadas.
pessoal);

152
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Responsabilidade do usuário a) separação do uso pessoal e

empresarial dos dispositivos, incluindo o
Convém que todos os usuários estejam uso de software para apoiar
cientes dos requisitos e procedimentos de tais separação e proteção de dados de
segurança para proteger os dispositivos negócios em um dispositivo privado;
endpoint do usuário, bem como de suas
responsabilidades para implementar tais b) fornecimento de acesso às
medidas de segurança. Convém aconselhar informações de negócios somente após os
os usuários a: usuários terem reconhecido suas funções
(proteção física, atualização de software
a) encerrar sessões ativas e finalizar etc.), dispensando a propriedade de dados
serviços quando não forem mais do negócio, permitindo a limpeza remota de
necessários; dados pela organização em caso de roubo ou
perda do dispositivo ou quando não estiver
b) proteger dispositivos endpoint do mais autorizado a usar o serviço. Nesses
usuário contra uso não autorizado com um casos, convém considerar a legislação de
controle físico (por exemplo, bloqueio de proteção de DP;
teclas ou fechaduras especiais) e controle c) políticas e procedimentos específicos
lógico (por exemplo, acesso à senha), por tema para evitar disputas relativas a
quando não estiverem em uso; não deixar direitos de propriedade intelectual
dispositivos portadores de informações desenvolvidos em equipamentos de
importantes, sensíveis ou críticas de propriedade privada.
negócios sem supervisão; d) acesso a equipamentos de propriedade
c) utilizar dispositivos com cuidados privada (para verificar a segurança da
especiais em locais públicos, escritórios máquina ou durante uma investigação) que
abertos, locais de encontro e outras áreas pode ser impedido pela legislação;
desprotegidas (por exemplo, evitar ler e) contratos de licenciamento de
informações confidenciais se as pessoas software que permitem que as organizações
podem ler por trás, usar filtros de tela de sejam responsáveis pelo licenciamento de
privacidade); software do cliente em dispositivos
d) proteger fisicamente dispositivos endpoint de usuário, de propriedade privada
endpoint do usuário contra roubo (por de funcionários ou de usuários externos.
exemplo, em carros e outras formas de
transporte, quartos de hotel, centros de Conexões sem fio
conferência e locais de reuniões).
Convém estabelecer um procedimento Convém que a organização estabeleça
específico que leve em conta requisitos procedimentos para:
legais, estatutários, regulamentares,
contratuais (incluindo seguro) e outros a) a configuração de conexões sem fio
requisitos de segurança da organização para em dispositivos (por exemplo, desativação
casos de roubo ou perda de dispositivos de protocolos vulneráveis);
endpoint do usuário.
Uso de dispositivos pessoais b) uso de conexões sem fio ou com fio
com largura de banda apropriada, de acordo
Quando a organização permite o uso de com as políticas específicas por tema (por
dispositivos pessoais (às vezes conhecidos exemplo, porque cópias de segurança ou
como BYOD), além da orientação dada atualizações de software são necessárias).
neste controle, convém que seja
considerado o seguinte:

153
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Controle

Os controles para proteger informações
em dispositivos endpoint do usuário Convém restringir e gerenciar a
dependem se o dispositivo endpoint do atribuição e o uso de direitos de acessos
usuário é usado apenas dentro das privilegiados.
instalações seguras e conexões de rede da
organização, ou se ele está exposto a Propósito
ameaças físicas e relacionadas à rede
aumentadas fora da organização. Assegurar que apenas usuários,
componentes de software e serviços
As conexões sem fio para dispositivos autorizados recebam direitos de acessos
endpoint do usuário são semelhantes a privilegiados.
outros tipos de conexões de rede, mas têm
diferenças importantes que convém que Orientação
sejam consideradas ao identificar controles.
Em particular, o backup das informações Convém que a atribuição de direitos de
armazenadas em dispositivos endpoint do acesso privilegiado seja controlada por
usuário às vezes pode falhar, devido à meio de um processo de autorização de
largura de banda de rede limitada ou porque acordo com a política específica por tema de
os dispositivos endpoint do usuário não controle de acessos (ver 5.15). Convém
estão conectados nos momentos em que os considerar:
backups são agendados.
a) identificar usuários que precisem de
Para algumas portas USB, como USB-C, direitos de acesso privilegiados para cada
desativar a porta USB não é possível porque sistema ou processo (por exemplo, sistemas
ela é usada para outros propósitos (por operacionais, sistemas de gerenciamento de
exemplo, fornecimento de energia e saída banco de dados e aplicações);
de monitor).
b) atribuir direitos de acesso privilegiado
8.2 Direitos de acessos privilegiados aos usuários conforme necessário e em um
princípio de evento por evento, em
Ti Propri Con Capaci Do consonância com a política específica por
po de edades de ceitos dades mínios tema de controle de acesso (ver 5.15) (ou
contr seguranç de operacion de seja, apenas para indivíduos com a
ole a da segura ais segura competência necessária para realizar
informaç nça nça atividades que exijam acesso privilegiado e
ão cibe com base no requisito mínimo para seus
rnética papéis funcionais);
c) manter um processo de autorização
Preve Confiden Protege Gestão_de Proteç (ou seja, determinar quem pode aprovar
ntivo cialidade r _ ão direitos de acesso privilegiado, ou não
identidade conceder direitos de acesso privilegiado até
Integrida _e_acesso que o processo de autorização seja
de concluído) e um registro de todos os
privilégios alocados;
Disponibi
lidade d) definir e implementar requisitos para
o término dos direitos de acesso
privilegiado;

154
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

e) tomar medidas para assegurar que os privilegiados a várias pessoas, atribuindo a

usuários estejam cientes de seus direitos de cada pessoa uma identidade separada que
acesso privilegiados e quando estão no permita atribuir direitos específicos de
modo de acesso privilegiado. As medidas acesso privilegiado. As identidades podem
possíveis incluem o uso de identidades ser agrupadas (por exemplo, definindo um
específicas do usuário, configurações de grupo administrador), a fim de simplificar a
interface do usuário ou até mesmo gestão dos direitos de acesso privilegiados;
equipamentos específicos;
l) usar identidades com direitos de
f) os requisitos de autenticação para acesso privilegiados apenas para a
direitos de acesso privilegiados podem ser realização de tarefas administrativas e não
maiores do que os requisitos para os direitos para tarefas gerais do dia a dia [ou seja,
normais de acesso. Reautenticação ou verificar e-mails, acessar a web (convém
reforço na autenticação podem ser que os usuários tenham uma identidade de
necessários antes de fazer o trabalho com rede normal separada para essas
direitos de acesso privilegiados; atividades)].

g) regularmente, e após qualquer Outras informações

mudança organizacional, analisar
criticamente os usuários trabalhando com Direitos de acesso privilegiados são
direitos de acesso privilegiados, a fim de direitos de acesso fornecidos a uma
verificar se suas funções, papéis, identidade, um papel ou um processo, que
responsabilidades e competências ainda os permitem a realização de atividades que
qualificam para trabalhar com direitos de usuários ou processos típicos não estão
acesso privilegiados (ver 5.18); aptos a realizar. Os papéis de administrador
do sistema normalmente exigem direitos de
h) estabelecer regras específicas para acesso privilegiados.
evitar o uso de ID genéricos de usuário de
administração (como “root”), dependendo O uso inadequado de privilégios de
dos recursos de configuração dos sistemas. administrador do sistema (qualquer recurso
Gerenciar e proteger informações de ou facilidade de um sistema de informações
autenticação destas identidades (ver 5.17); que permita ao usuário sobrepor controles
de sistema ou aplicações) é um dos
i) conceder acesso privilegiado principais fatores contribuintes para falhas
temporário apenas pelo período necessário ou violações de sistemas.
para implementar alterações ou atividades
aprovadas (por exemplo, para atividades de Mais informações relacionadas à gestão
manutenção ou algumas mudanças críticas), de acesso e à gestão segura dos recursos de
em vez de conceder permanentemente tecnologias de informação e informação e
direitos de acesso privilegiado. Isso é comunicação podem ser encontradas na
frequentemente referido como ISO/IEC 29146.
procedimento de “quebre o vidro” e, muitas
vezes, automatizado por tecnologias de 8.3 Restrição de acesso à informação
gerenciamento de acesso privilegiado;
Ti Propri Con Capaci Do
j) registrar todo o acesso privilegiado ao po de edades de ceitos dades mínios
sistema para fins de auditoria; contr seguranç de operacion de
ole a da segura ais segura
k) não compartilhar ou vincular informaç nça nça
identidades com direitos de acesso ão cibe

155
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

rnética d) controlar quais identidades ou grupo

de identidades têm acesso, como ler,
escrever, excluir e
executar;
Preve Confiden Protege Gestão_de Proteç
ntivo cialidade r _ ão e) fornecer controles de acesso físico
identidade ou lógico para o isolamento de aplicações
Integrida _e_acesso sensíveis, dados de aplicações sensíveis ou
de sistemas sensíveis.

Disponibi Além disso, convém considerar técnicas

lidade e processos dinâmicos de gestão de acesso
para proteger informações confidenciais
Controle que tenham alto valor para a organização,
quando:
Convém que o acesso às informações e
outros ativos associados seja restrito de a) precisar de controle granular sobre
acordo com a política específica por tema quem pode acessar tais informações,
sobre controle de acesso. durante qual o período e de que forma;

Propósito b) quiser compartilhar tais informações

com pessoas fora da organização e manter o
Assegurar apenas o acesso autorizado e controle sobre quem pode acessá-lo;
impedir o acesso não autorizado a
informações e a outros c) quiser gerenciar dinamicamente, em
ativos associados. tempo real, o uso e a distribuição dessas
informações;
Orientação
d) quiser proteger essas informações
Convém restringir o acesso a contra alterações não autorizadas, cópia e
informações e a outros ativos associados, de distribuição (incluindo impressão);
acordo com as políticas específicas por
tema. Para apoiar os requisitos de restrição e) quiser monitorar o uso das
de acesso, convém considerar: informações;

a) não permitir acesso a informações f) quiser registrar quaisquer alterações

confidenciais por identidades de usuários que ocorram nessas informações, para o
desconhecidos ou anonimamente. Convém caso de uma futura investigação, se
que o acesso público ou anônimo só seja necessária.
concedido a locais de armazenamento que
não contenham informações confidenciais; Convém que as técnicas dinâmicas de
gestão de acesso protejam as informações
b) fornecer mecanismos de configuração durante todo o seu ciclo de vida (ou seja,
para controlar o acesso à informação em criação, tratamento, armazenamento,
sistemas, aplicações transmissão e descarte), incluindo:
e serviços;
a) estabelecer regras sobre a gestão de
c) controlar quais dados podem ser acesso dinâmico com base em casos
acessados por um determinado usuário; específicos de uso,
considerando:

156
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

podem ser aplicadas a documentos, e-mails

1) conceder permissões de acesso com ou outros arquivos contendo informações,
base em identidade, dispositivo, localização para limitar quem pode acessar o conteúdo
ou aplicação; e de que forma. Elas podem ser em um nível
granular e ser adaptadas ao longo do ciclo
2) aproveitar o esquema de classificação de vida das informações.
para determinar quais informações
precisam ser protegidas com técnicas As técnicas dinâmicas de gestão de
dinâmicas de gerenciamento de acesso; acesso não substituem a gestão clássica de
acesso [por exemplo, usando listas de
b) estabelecer processos operacionais, controle de acesso (ACL)], mas podem
de monitoramento e de comunicação, e adicionar mais fatores para
suporte à infraestrutura técnica. condicionalidade, avaliação em tempo real,
redução de dados just-in-time e outros
Convém que os sistemas dinâmicos de aprimoramentos que podem ser úteis para as
gestão de acesso protejam as informações informações mais sensíveis. Elas oferecem
por meio de: uma maneira de controlar o acesso fora do
ambiente da organização. A resposta a
a) exigência de autenticação, credenciais incidentes pode ser apoiada por técnicas
apropriadas ou um certificado para acessar dinâmicas de gestão de acesso, pois as
informações; permissões podem ser modificadas ou
revogadas a qualquer momento.
b) restrição do acesso, por exemplo, por
um prazo especificado (por exemplo, após Informações adicionais sobre uma
uma determinada data ou até uma data estrutura para gestão de acesso são
específica); fornecidas na ISO/IEC 29146.

c) uso de criptografia para proteger 8.4 Acesso ao código-fonte

informações;
Ti Prop Con Capacida Do
d) determinação de permissões de po riedades ceitos des mínio
impressão das informações; de de de operacionais s de
cont seguran segura segur
e) registro de quem acessa as role ça da nça ança
informações e como as informações são informa cibe
usadas; ção rnétic
a
f) disparo de alertas, se tentativas de usar
indevidamente as informações forem Prev Confide Proteg Gestão_de_id Proteç
detectadas. entiv ncialidad er entidade_ ão
o e e_acesso
Outras informações
Integrida Segurança_de
Técnicas dinâmicas de gestão de acesso de _aplicação
e outras tecnologias dinâmicas de proteção
da informação podem apoiar a proteção das Disponib Segurança_de
informações mesmo quando os dados são ilidade _configuração
compartilhados além da organização
originária, onde os controles de acesso
tradicionais não podem ser aplicados. Elas

157
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Controle amplamente fornecido. No entanto, convém

que o acesso de gravação ainda seja restrito.
Convém que os acessos de leitura e
escrita ao código-fonte, ferramentas de Convém que as seguintes diretrizes
desenvolvimento e bibliotecas de software sejam consideradas para controlar o acesso
sejam adequadamente gerenciados. às bibliotecas de código do programa, a fim
de reduzir o potencial de corrupção de
Propósito programas de computador:

Evitar a introdução de funcionalidades a) gerenciar o acesso ao código-fonte do

não autorizadas, prevenir mudanças não programa e às bibliotecas de origem do
intencionais ou maliciosas e manter a programa de acordo com procedimentos
confidencialidade de propriedade estabelecidos;
intelectual valiosa.
b) conceder acesso de leitura e de escrita
Orientação ao código-fonte com base nos requisitos de
negócio e na gestão de tratativas de riscos
Convém que o acesso ao código-fonte e de alteração ou uso indevido e de acordo
aos itens associados (como projetos, com procedimentos estabelecidos;
especificações, planos de verificação e
planos de validação) e ferramentas de c) atualizar o código-fonte e os itens
desenvolvimento (por exemplo, associados, conceder acesso ao código-
compiladores, construtores, ferramentas de fonte de acordo com os procedimentos de
integração, plataformas de teste e controle de mudança (ver 8.32) e somente
ambientes) seja estritamente controlado. executá-lo após a autorização adequada ter
sido recebida;
Para o código-fonte, isso pode ser
alcançado controlando o armazenamento
central de tal código, de preferência no d) não conceder aos desenvolvedores
sistema de gerenciamento de código-fonte. acesso direto ao repositório de código-
fonte, mas sim por meio de ferramentas de
Acesso de leitura e acesso de escrita ao desenvolvedor que controlem atividades e
código-fonte podem diferir com base no autorizações no código-fonte;
papel do pessoal. Por exemplo, o acesso de e) armazenar listagem dos programas em
leitura ao código-fonte pode ser um ambiente seguro, onde o acesso à leitura
amplamente fornecido dentro da e escrita seja devidamente gerenciado e
organização, mas o acesso à gravação ao atribuído;
código-fonte só é disponibilizado para f) manter um registro de auditoria de
pessoas privilegiadas ou proprietários todos os acessos e de todas as alterações no
designados. Quando os componentes de código-fonte.
código são usados por vários
desenvolvedores dentro de uma Se o código-fonte do programa for
organização, convém que um acesso de destinado a ser publicado, convém que
leitura a um repositório centralizado de sejam considerados controles adicionais
código seja implementado. Além disso, se o para fornecer garantia sobre a sua
código-fonte aberto ou componentes de integridade (por exemplo, assinatura
código de terceiros forem usados dentro de digital).
uma organização, o acesso de leitura a esses
repositórios de código externo pode ser

158
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações informações a serem acessadas. Quando for

necessária uma autenticação forte e
Se o acesso ao código-fonte não for verificação de identidade, convém usar
devidamente controlado, o código-fonte métodos de autenticação alternativos a
pode ser modificado ou alguns dados no senhas, como certificados digitais, cartões
ambiente de desenvolvimento (por inteligentes, tokens ou meios biométricos.
exemplo, cópias de dados de produção, Convém que as informações de
detalhes de configuração) podem ser autenticação sejam acompanhadas de
recuperados por pessoas não autorizadas. fatores adicionais de autenticação para
acessar sistemas de informação críticos
8.5 Autenticação segura (também conhecidos como autenticação
multifatores). Usar uma combinação de
Ti Propri Conc Capa Do múltiplos fatores de autenticação, como o
po de edades de eitos de cidades mínios que você sabe, o que você tem e o que você
contr seguranç seguran operacio de é, reduz as possibilidades de acessos não
ole a da ça nais segura autorizados. A autenticação multifatores
informaç ciber nça pode ser combinada com outras técnicas
ão nética para exigir fatores adicionais em
circunstâncias específicas, com base em
Preve Confidenc Proteger Gestão_d Proteçã regras e padrões predefinidos, como o
ntivo ialidade e_ o acesso a partir de um local incomum, a
identidad partir de um dispositivo incomum ou em um
Integridad e_e_ momento incomum.
e acesso
Convém que as informações de
Disponibil autenticação biométrica sejam invalidadas
idade se alguma vez forem comprometidas. A
autenticação biométrica pode estar
Controle indisponível, dependendo das condições de
uso (por exemplo, umidade ou
Convém que sejam implementadas envelhecimento). Para se preparar para
tecnologias e procedimentos de essas questões, convém que a autenticação
autenticação seguros, com base em biométrica seja acompanhada de pelo
restrições de acesso à informação e à menos uma técnica alternativa de
política específica por tema de controle de autenticação.
acesso. Convém que o procedimento para
Propósito entrada em um sistema ou aplicativo seja
projetado para minimizar o risco de acesso
Assegurar que um usuário ou uma não autorizado. Convém que os
entidade seja autenticada com segurança, procedimentos e tecnologias de acesso ao
quando o acesso a sistemas, aplicações e sistema sejam implementados considerando
serviços é concedido. o seguinte:
Orientação a) não exibir informações sensíveis do
sistema ou do aplicativo até que o processo
Convém que seja escolhida uma técnica de log-on no sistema tenha sido concluído
de autenticação adequada para comprovar a com sucesso, a fim de evitar fornecer a um
identidade alegada de um usuário, software, usuário não autorizado qualquer assistência
mensagens e outras entidades. desnecessária;
Convém que a força da autenticação seja
adequada para a classificação das

159
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

b) exibir um aviso público de que j) não transmitir senhas em texto claro

convém que o sistema, aplicativo ou serviço pela rede para evitar a captura por um
só sejam acessados programa de “sniffer”
por usuários autorizados; de rede;
c) não fornecer mensagens de ajuda
durante o procedimento de acesso ao k) finalizar sessões inativas após um
sistema que auxiliariam um usuário não período especificado de inatividade,
autorizado (por exemplo, se houver uma especialmente em locais de alto risco, como
condição de erro, não convém que o sistema áreas públicas ou externas fora da gestão de
indique qual parte dos dados está correta ou segurança da organização ou em
incorreta); dispositivos de terminal do usuário;
d) validar as informações de log-on no l) restringir os tempos de duração da
sistema somente na conclusão de todos os conexão para fornecer segurança adicional
dados de entrada; para aplicações de alto risco e reduzir a
e) proteger contra tentativas de log-on janela de oportunidade para acesso não
com força bruta em nomes de usuário e autorizado.
senhas (por exemplo, usando o CAPTCHA,
exigindo redefinição de senha após um Outras informações
número predefinido de tentativas
fracassadas ou bloqueando o usuário após Informações adicionais sobre a garantia
um número máximo de erros); de autenticação de entidade podem ser
f) registrar as tentativas malsucedidas e encontradas na
bem-sucedidas; ISO/IEC 29115.
g) criar um evento de segurança, se for
detectada uma possível tentativa ou 8.6 Gestão de capacidade
violação bem-sucedida de controles de
acesso ao sistema (por exemplo, enviando Ti Propr Con Capa Domí
um alerta para o usuário e os po de iedades ceitos cidades nios de
administradores do sistema da organização contr de de operacio seguran
quando um determinado número de ole seguranç segura nais ça
tentativas erradas de senha foi alcançado); a da nça
h) exibir ou enviar as seguintes informaç ciber
informações em um canal separado na ão nética
conclusão de um acesso bem-sucedido:
Preve Integrida Identifi Continui Governa
1) data e hora do log-on anterior bem- ntivo de car dade nça_e_
sucedido ao sistema; ecoss
2) detalhes de quaisquer tentativas de Detec Disponibi Detecta istema
log-on malsucedidas desde o último log-on tivo lidade r
bem-sucedido ao sistema; Proteção
i) não exibir a senha em texto claro Protege
quando ela estiver sendo inserida; em r
alguns casos, pode ser necessário desativar
essa funcionalidade para facilitar o acesso Controle
ao sistema pelo usuário (por exemplo, por
razões de acessibilidade ou para evitar o Convém que o uso dos recursos seja
bloqueio de usuários por causa de erros monitorado e ajustado de acordo com os
repetidos); requisitos atuais
e esperados de capacidade.

160
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Propósito apresentar uma ameaça à segurança do

sistema ou serviços e planejar ações
Assegurar a capacidade necessária dos apropriadas.
recursos de tratamento de informações,
recursos humanos, escritórios e outros A capacidade suficiente pode ser
serviços de infraestrutura. alcançada aumentando a capacidade ou
reduzindo a demanda.
Orientação
Convém que sejam identificados os Convém que o seguinte seja considerado
requisitos de capacidade para recursos de para aumentar a capacidade:
tratamento de informações, recursos
humanos, escritórios e outros serviços de a) contratação de pessoal novo;
infraestrutura, levando em conta a
criticidade dos negócios dos sistemas e b) obtenção de novas instalações ou
processos em questão. espaço;

Convém que sejam aplicados ajuste e c) aquisição de sistemas de tratamento

monitoramento do sistema para assegurar e, mais potentes, memória e armazenamento;
se necessário, melhorar a disponibilidade e
a eficiência dos sistemas. d) uso da computação em nuvem, que
possui características inerentes que
Convém que a organização realize testes abordam diretamente as questões de
de estresse de sistemas e serviços para capacidade. A computação em nuvem tem
confirmar que a capacidade suficiente do elasticidade e escalabilidade que permitem
sistema está disponível para atender aos a rápida expansão sob demanda e a redução
requisitos de desempenho máximo. dos recursos disponíveis para aplicações e
serviços específicos.
Convém que os controles detectivos
sejam colocados em prática para indicar Convém que seja considerado o
problemas no devido seguinte, para reduzir a demanda sobre os
tempo. recursos da organização:

Para projeções dos requisitos futuros de a) excluir dados obsoletos (espaço em

capacidade, convém levar em conta os disco);
novos requisitos de negócios e sistemas, b) descartar registros impressos que
tendências atuais e projetadas nos recursos tenham cumprido seu período de retenção
de tratamento de informações da (liberar espaço para prateleiras);
organização.
c) descomissionar aplicações, sistemas,
Convém dar atenção especial a quaisquer bancos de dados ou ambientes;
recursos com prazos de aquisição longos ou
custos elevados. Portanto, convém que os d) otimizar processos em lote e
gestores, proprietários de serviços ou agendamentos;
produtos monitorem a utilização dos
principais recursos do sistema. e) otimizar código de aplicativo ou
consultas de banco de dados;
Convém que os gestores usem
informações de capacidade para identificar f) negar ou restringir a largura de banda
e evitar possíveis limitações de recursos e para serviços com consumo de recursos, se
dependência de pessoas-chave que possam

161
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

estes não forem críticos (por exemplo, Orientação

streaming de vídeo).
Convém que a proteção contra malware
Para sistemas de missão crítica, convém seja baseada em software de detecção e
que seja considerado um plano de gestão de reparo de malware, conscientização sobre
capacidade segurança da informação, acesso adequado
documentado. aos sistemas e controles de gestão de
mudanças. O uso de software de detecção e
Outras informações reparo de malware sozinho não costuma ser
adequado. Convém considerar as seguinte
Para obter mais detalhes sobre a orientações:
elasticidade e escalabilidade da computação
em nuvem, ver a a) implementar regras e controles que
ISO/IEC TS 23167. impeçam ou detectem o uso de software não
autorizado [por exemplo, lista de aplicações
8.7 Proteção contra malware permitidos (ou seja, uso de uma lista que
fornece aplicações autorizadas)] (ver 8.19 e
Ti Propr Con Capacid Do 8.32);
po iedades ceitos ades mínio
de de de operacionai s de b) implementar controles que previnam
contr seguranç segura s segur ou detectem o uso de sites maliciosos
ole a da nça ança conhecidos ou suspeitos (por exemplo, lista
informa cibe de bloqueio);
ção rnética
c) reduzir vulnerabilidades que possam
Prev Confiden Protege Segurança_d Proteç ser exploradas por malware [por exemplo,
entiv cialidade r e_sistemas_ ão por meio de gestão de vulnerabilidades
o e_rede técnicas (ver 8.8 e 8.19)];
Integrida Detecta Defes
Dete de r Proteção_da a d) realizar validação automatizada
ctivo _ regular do software e do conteúdo de dados
Disponib informação dos sistemas, especialmente para sistemas
Corr ilidade que suportem processos de negócios
etivo críticos; investigar a presença de quaisquer
arquivos não aprovados ou alterações não
Controle autorizadas;

Convém que a proteção contra malware e) estabelecer medidas de proteção

seja implementada e apoiada pela contra riscos associados à obtenção de
conscientização adequada arquivos e softwares
do usuário. de redes externas ou em qualquer outro
meio;
Propósito
f) instalar e atualizar regularmente o
Assegurar que informações e outros software de detecção malware e recorrer ao
ativos associados estejam protegidos contra software para
malware. varrer computadores e mídia de
armazenamento eletrônico. Realizar
varreduras regulares inclui:

162
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

1) varrer quaisquer dados recebidos por proteção contra malware causar disrupção
meio de redes ou de qualquer forma de em operações normais;
mídia de armazenamento eletrônico para j) elaborar planos adequados de
identificar malware antes do uso; continuidade de negócios para recuperação
de ataques de malware, incluindo todas as
2) varrer anexos de e-mail, mensagens cópias de segurança de dados e software
instantâneas e downloads em busca de necessários (incluindo cópia de segurança
malware antes do uso. Realizar essa on-line e off-line) e medidas de recuperação
varredura em diferentes locais (por (ver 8.13);
exemplo, em servidores de e-mail,
computadores desktop) e ao entrar na rede k) isolar ambientes onde consequências
da organização; catastróficas possam ocorrer;

3) varrer páginas da web em busca de l) determinar procedimentos e

malware, quando acessadas; responsabilidades para lidar com a proteção
contra malware em sistemas, incluindo
g) determinar a atribuição e treinamento em seu uso, emissão de
configuração de ferramentas de detecção e comunicação e recuperação de ataques de
reparo de malware com malware;
base nos resultados da avaliação de risco
e considerando: m) prover conscientização ou
treinamento (ver 6.3) a todos os usuários
1) princípios de defesa em profundidade sobre como identificar e potencialmente
onde possam ser mais efetivos. Por mitigar o recebimento, envio ou instalação
exemplo, isso pode levar à detecção de de e-mails, arquivos ou programas
malware em um gateway de rede (em vários infectados por malware [as informações
protocolos de aplicações, como e-mail, coletadas em n) e em o) podem ser usadas
transferência de arquivos e web), bem como para assegurar que a conscientização e o
dispositivos endpoint do usuário e treinamento sejam mantidos atualizados];
servidores;
n) implementar procedimentos para
2) as técnicas evasivas dos atacantes (por coletar regularmente informações sobre
exemplo, o uso de arquivos criptografados) novos malwares, por exemplo, assinar listas
para fornecer malware ou o uso de de discussão ou analisar criticamente
protocolos de criptografia para transmitir websites relevantes;
malware;
o) verificar se informações relacionadas
h) ter cuidado para proteger contra a a malware, como as de boletins de aviso,
introdução de malware durante os vêm de fontes qualificadas e respeitáveis
procedimentos de manutenção e (por exemplo, sites confiáveis da internet ou
emergência, que podem contornar controles fornecedores de software de detecção de
normais contra malware; malware) e se são precisas e informativas.

i) implementar um processo para Outras informações

autorizar desativar temporariamente ou
permanentemente algumas ou todas as Nem sempre é possível instalar software
medidas contra malware, incluindo que proteja contra malware em alguns
autoridades de aprovação de exceção, sistemas (por exemplo, alguns sistemas de
justificativa documentada e data da análise controle industrial). Algumas formas de
crítica. Isso pode ser necessário quando a malware infectam sistemas operacionais de

163
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

computador e o firmware de computador de inventário inclua o fornecedor de software,

tal forma que os controles comuns de nome do software, números de versão,
malware não estão aptos a limpar o sistema estado atual de implantação (por exemplo,
por completo, e uma reinstalação completa qual software está instalado em quais
do software do sistema operacional, e às sistemas) e a(s) pessoa(s) dentro da
vezes do firmware do computador, pode ser organização responsável(is) pelo software.
necessária para retornar a um estado seguro.
Convém que, para identificar
8.8 Gestão de vulnerabilidades vulnerabilidades técnicas, a organização
técnicas considere:

Ti Propr Con Capaci Do a) definir e estabelecer os cargos e

po de iedades ceitos dades mínios responsabilidades associados à gestão de
contr de de operacion de vulnerabilidades técnicas, incluindo
ole seguranç segura ais segura monitoramento de vulnerabilidades,
a da nça nça processo de avaliação de risco de
informaç cibe vulnerabilidade, atualização, rastreamento
ão rnética de ativos e quaisquer responsabilidades de
coordenação necessárias;
Preve Confiden Identifi Gestão_de Proteç
ntivo cialidade car _ameaças_ ão b) para software e outras tecnologias
e_vulnerab (com base na lista de inventário de ativos,
Integrida Protege ilidades Defesa ver 5.9), identificar recursos de informações
de r que serão utilizados para identificar
vulnerabilidades técnicas relevantes e
Disponibi manter a conscientização sobre elas.
lidade Atualizar a lista de recursos de informação
com base em alterações no inventário ou
Controle quando outros recursos novos ou úteis
forem encontrados;
Convém que informações sobre
vulnerabilidades técnicas dos sistemas de c) exigir fornecedores de sistema de
informação em uso sejam obtidas, a informação (incluindo seus componentes)
exposição da organização a tais para garantir relatórios, manuseio e
vulnerabilidades sejam avaliadas e medidas divulgação de vulnerabilidades, incluindo
apropriadas sejam tomadas. os requisitos nos contratos aplicáveis (ver
5.20);
Propósito
d) utilizar ferramentas de varredura de
Evitar a exploração de vulnerabilidades vulnerabilidades adequadas às tecnologias
técnicas. em uso para identificar vulnerabilidades e
verificar se a correção de vulnerabilidades
Orientação foi bem-sucedida;

Identificando vulnerabilidades técnicas e) realizar testes de invasão planejados,

documentados e repetíveis ou avaliações de
Convém que a organização tenha um vulnerabilidade por pessoas competentes e
inventário preciso de ativos (ver 5.9 a 5.14) autorizadas para apoiar a identificação de
como pré-requisito para a gestão eficaz de vulnerabilidades. Exercer cautela com tais
vulnerabilidade técnica; convém que o

164
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

atividades pode levar a um compromisso da a) analisar e verificar relatórios para

segurança do sistema; determinar qual atividade de resposta e
remediação é necessária;
f) rastrear o uso de bibliotecas de
terceiros e código-fonte para b) uma vez identificada uma potencial
vulnerabilidades. Convém que isso seja vulnerabilidade técnica, identificar os riscos
incluído em codificação segura (ver 8.28). associados e as ações a serem tomadas. Tais
ações podem envolver a atualização de
Convém que a organização desenvolva sistemas vulneráveis ou a aplicação de
procedimentos e capacidades para: outros controles.
Tomando as medidas adequadas para
a) detectar a existência de enfrentar as vulnerabilidades técnicas
vulnerabilidades em seus produtos e
serviços, incluindo qualquer componente Convém que um processo de
externo utilizado nestes; gerenciamento de atualização de software
seja implementado para assegurar que os
b) receber relatórios de vulnerabilidade patches aprovados mais atualizados e as
de fontes internas ou externas. atualizações do aplicativo sejam instalados
para todos os softwares autorizados. Se
Convém que a organização forneça um forem necessárias alterações, convém que o
ponto de contato público como parte de uma software original seja retido e as alterações
política específica por tema sobre a sejam aplicadas a uma cópia designada.
vulnerabilidade da divulgação, para que Convém que todas as alterações sejam
pesquisadores e outros sejam capazes de totalmente testadas e documentadas, para
relatar problemas. Convém que as que possam ser reaplicadas, se necessário, a
organizações estabeleçam procedimentos futuras atualizações de software. Se
de emissão de relatórios de vulnerabilidade, necessário, convém que as modificações
formulários de emissão de relatórios on-line sejam testadas e validadas por um órgão de
e uso de fóruns apropriados de inteligência avaliação independente.
de ameaças ou compartilhamento de
informações. Convém que as organizações Convém que as seguintes orientações
também considerem programas de sejam consideradas para abordar
recompensa por bugs em que as vulnerabilidades técnicas:
recompensas sejam oferecidas como um
incentivo para ajudar as organizações na a) tomar medidas adequadas e oportunas
identificação de vulnerabilidades, a fim de em resposta à identificação de potenciais
corrigi-las adequadamente. vulnerabilidades técnicas; definir um
cronograma para reagir às notificações de
Convém que a organização também vulnerabilidades técnicas potencialmente
compartilhe informações com órgãos relevantes;
competentes do setor
ou outras partes interessadas. b) dependendo da urgência de uma
vulnerabilidade técnica a ser tratada,
Avaliando vulnerabilidades técnicas realizar a ação de acordo com os controles
relacionados à gestão de mudanças (ver
Para avaliar as vulnerabilidades técnicas 8.32) ou seguir os procedimentos de
identificadas, convém que a organização resposta a incidentes de segurança da
considere as seguintes orientações: informação (ver 5.26);

165
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

c) apenas usar atualizações de fontes 6) conscientizar sobre a vulnerabilidade.

legítimas (que podem ser internas ou
externas para a organização); Para o software adquirido, se os
fornecedores liberarem regularmente
d) testar e avaliar as atualizações antes informações sobre atualizações de
de serem instaladas, para assegurar que segurança para seu software e fornecerem
sejam eficazes e não resultem em efeitos uma facilidade para instalar essas
colaterais que não podem ser tolerados [ou atualizações automaticamente, convém que
seja, se houver uma atualização disponível, a organização decida se pode usar a
avaliar os riscos associados à instalação da atualização automática ou não.
atualização (convém que os riscos
representados pela vulnerabilidade sejam Outras considerações
comparados com o risco de instalação da
atualização)]; Convém que um registro de auditoria
e) abordar sistemas de alto risco seja mantido para todas as etapas
primeiro; empreendidas na gestão de vulnerabilidade
técnica.
f) desenvolver remediação
(normalmente atualizações de software ou Convém que o processo técnico de
patches); gestão de vulnerabilidades seja
regularmente monitorado e avaliado para
g) testar para confirmar se a remediação assegurar sua eficácia e eficiência.
ou mitigação é eficaz;
Convém que um processo técnico eficaz
h) fornecer mecanismos para verificar a de gestão de vulnerabilidade esteja alinhado
autenticidade da remediação; com as atividades de gestão de incidentes,
para comunicar dados sobre
i) se nenhuma atualização estiver vulnerabilidades à função de resposta a
disponível ou a atualização não puder ser incidentes e fornecer procedimentos
instalada, considerar outros controles, técnicos a serem realizados no caso de um
como: incidente ocorrer.
1) aplicar qualquer solução alternativa
sugerida pelo fornecedor de software ou Quando a organização usa um serviço
outras fontes relevantes; em nuvem fornecido por um provedor de
serviços em nuvem de terceiros, convém
2) desligar serviços ou recursos que a gestão de vulnerabilidade técnica dos
relacionados à vulnerabilidade; recursos do provedor de serviços em nuvem
seja assegurada pelo provedor de serviços
3) adaptar ou adicionar controles de em nuvem. Convém que as
acesso (por exemplo, firewalls) nas bordas responsabilidades do provedor de serviços
da rede (ver 8.20 a 8.22); em nuvem para a gestão de vulnerabilidades
técnicas façam parte do contrato de serviços
4) blindar sistemas, dispositivos ou em nuvem e que isso inclua os processos
aplicações vulneráveis contra ataques por para relatar as ações do provedor de
meio da implantação de filtros de tráfego serviços em nuvem relacionadas a
adequados (às vezes chamados de patches vulnerabilidades técnicas (ver 5.23). Para
virtuais); alguns serviços em nuvem, existem
responsabilidades respectivas para o
5) aumentar o monitoramento para provedor de serviços em nuvem e para o
detectar ataques reais; cliente de serviços em nuvem. Por exemplo,

166
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

o cliente de serviços em nuvem é atualização é realizada. Por exemplo, não é

responsável pela gestão de vulnerabilidades possível atualizar um software usado para
de seus próprios ativos usados para os uma operação de negócios até que a
serviços em nuvem. operação seja concluída.
Uma fragilidade na varredura de
Outras informações vulnerabilidade é que existe a possibilidade
de que ela não responda totalmente para a
A gestão de vulnerabilidades técnicas defesa em profundidade: duas
pode ser vista como uma subfunção da contramedidas que são sempre aplicadas em
gestão de mudanças e, como tal, pode sequência podem ter vulnerabilidades que
aproveitar os processos e procedimentos de são mutuamente mascaradas por pontos
gestão de mudanças (ver 8.32). fortes. A contramedida composta não é
vulnerável, enquanto uma varredura de
Existe a possibilidade de uma vulnerabilidade pode informar que ambos
atualização não resolver o problema os componentes são vulneráveis. Convém
adequadamente e ter efeitos colaterais que as organizações, portanto, tenham
negativos. Além disso, em alguns casos, a cuidado na análise crítica e atuação em
desinstalação de uma atualização não pode relatórios de vulnerabilidade.
ser facilmente alcançada, uma vez que a Muitas organizações fornecem
atualização tenha sido aplicada. softwares, sistemas, produtos e serviços não
apenas dentro da organização, mas também
Se não for possível o teste adequado das para as partes interessadas, como clientes,
atualizações (por exemplo, por causa de parceiros ou outros usuários. Esses
custos ou falta de recursos), pode ser softwares, sistemas, produtos e serviços
considerado um atraso na atualização para podem ter vulnerabilidades de segurança da
avaliar os riscos associados, com base na informação que afetam a segurança dos
experiência relatada por outros usuários. O usuários.
uso da ISO/IEC 27031 pode ser benéfico.
As organizações podem liberar a
Quando patches de software ou remediação e divulgar informações sobre
atualizações são produzidos, a organização vulnerabilidades aos usuários
pode considerar fornecer um processo de (normalmente por meio de uma assessoria
atualização automatizado em que essas pública) e fornecer informações apropriadas
atualizações sejam instaladas em sistemas para serviços de banco de dados de
ou produtos afetados sem a necessidade de vulnerabilidade de software.
intervenção do cliente ou do usuário. Se um
processo de atualização automatizada for Para obter mais informações
oferecido, ele pode permitir que o cliente ou relacionadas à gestão de vulnerabilidades
o usuário escolha uma opção para desativar técnicas ao usar a computação em nuvem,
a atualização automática ou controlar o ver a série ISO/IEC 19086 e a ABNT NBR
horário da instalação da atualização. ISO/IEC 27017.
Quando o fornecedor provê um processo A ISO/IEC 29147 fornece informações
de atualização automatizado e as detalhadas sobre o recebimento de
atualizações podem ser instaladas em relatórios de vulnerabilidade e a publicação
sistemas ou produtos afetados sem a de avisos de vulnerabilidade. A ISO/IEC
necessidade de intervenção, a organização 30111 fornece informações detalhadas
determina se aplica o processo sobre o manuseio e a resolução de
automatizado ou não. Uma das razões para vulnerabilidades relatadas.
não optar por atualização automatizada é
manter o controle sobre quando a

167
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.9 Gestão de configuração Convém que papéis, responsabilidades e

procedimentos estejam em vigor para
Ti Propr Con Capaci Do assegurar o controle satisfatório de todas as
po de iedades ceitos dades mínios alterações de configuração.
contr de de operacion de Modelos-padrão
ole seguranç segura ais segura
a da nça nça Convém que os modelos-padrão para a
informaç cibe configuração segura de hardware, software,
ão rnética serviços e redes sejam definidos:
a) usando orientação disponível
Preve Confiden Protege Configuraç Proteç publicamente (por exemplo, modelos
ntivo cialidade r ão_segura ão predefinidos de fornecedores e de
organizações de segurança independentes);
Integrida b) considerando o nível de proteção
de necessário para determinar um nível
suficiente de segurança;
Disponibi
lidade c) apoiando a política de segurança da
informação da organização, políticas
Controle específicas por tema,
normas e outros requisitos de segurança;
Convém que as configurações, incluindo
configurações de segurança, de hardware, d) considerando a viabilidade e
software, serviços e redes sejam aplicabilidade das configurações de
estabelecidas, documentadas, segurança no contexto da
implementadas, monitoradas e analisadas organização.
criticamente.
Convém que os modelos sejam
Propósito analisados criticamente de forma periódica
e atualizados quando novas ameaças ou
Assegurar que o hardware, o software, os vulnerabilidades precisarem ser abordadas,
serviços e as redes funcionem corretamente ou quando novas versões de software ou
com as configurações de segurança hardware forem introduzidas.
necessárias, e que a configuração não seja
alterada por alterações não autorizadas ou Convém que sejam considerados, para
incorretas. estabelecer modelos-padrão para a
configuração segura de
Orientação hardware, software, serviços e redes:

Geral a) minimização do número de

identidades com direitos privilegiados ou de
Convém que a organização defina e acesso ao nível do
implemente processos e ferramentas para administrador;
impor as configurações definidas (incluindo
configurações de segurança) para hardware, b) desabilitação de identidades
software, serviços (por exemplo, serviços desnecessárias, não usadas ou inseguras;
em nuvem) e redes, para sistemas recém-
instalados, bem como para sistemas c) desabilitação ou restrição de funções
operacionais ao longo de sua vida útil. e serviços desnecessários;

168
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

d) restrição de acesso a programas Convém que as configurações sejam

utilitários com direitos privilegiados e monitoradas com um conjunto abrangente
configurações de parâmetros de ferramentas de gerenciamento de
de host; sistemas (por exemplo, utilitários de
manutenção, suporte remoto, ferramentas
e) relógios sincronizados; de gerenciamento corporativo, software de
cópia de segurança das informações e
f) alteração de informações de restauração) e sejam analisadas
autenticação-padrão do fornecedor, como criticamente de forma regular, para verificar
senhas-padrão imediatamente após a as configurações, avaliar os pontos fortes da
instalação e análise crítica de outros senha e avaliar as atividades realizadas. As
parâmetros importantes relacionados à configurações reais podem ser comparadas
segurança-padrão; com os modelos de destino definidos.
g) acionamento do recurso de Convém que quaisquer desvios sejam
desabilitação automática para o log off de abordados, seja pela aplicação automática
dispositivos de computação da configuração de destino definida ou pela
após um período de inatividade análise manual do desvio seguido de ações
predeterminado; corretivas.

h) verificação de se os requisitos de Outras informações

licença foram atendidos (ver 5.32).
A documentação para sistemas
Gerenciando configurações frequentemente registra detalhes sobre a
configuração de hardware e software.
Convém que configurações
estabelecidas de hardware, software, O hardening do sistema é uma parte
serviços e redes sejam registradas e que um típica da gestão de configuração.
registro seja mantido de todas as alterações
de configuração. Convém que esses A gestão de configuração pode ser
registros sejam armazenados com integrada aos processos de gestão de ativos
segurança. Isso pode ser alcançado de e ferramentas
várias maneiras, como bancos de dados de associadas.
configuração ou modelos de configuração.
A automação geralmente é mais eficaz
Convém que as alterações nas para gerenciar a configuração de segurança
configurações sigam o processo de gestão (por exemplo, usando a infraestrutura como
de mudanças (ver 8.32). Os registros de código).
configuração podem conter, conforme
pertinente: Modelos de configuração e alvos podem
a) titular atualizado ou informações de ser informações confidenciais e convém
ponto de contato para o ativo; que sejam protegidos contra acesso não
autorizado em conformidade.
b) data da última alteração de
configuração; 8.10 Exclusão de informações

c) versão do modelo de configuração; Ti Propri Con Capaci Do

po de edades de ceitos dades mínios
d) relação com configurações de outros contr seguranç de operacion de
ativos. Monitoramento de configurações ole a da segura ais segura
informaç nça nça

169
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ão cibe c) ao usar fornecedores de serviços de

rnética exclusão de informações, obter deles
evidências de exclusão de informações.

Preve Confiden Protege Proteção_d Proteç Quando terceiros armazenarem as

ntivo cialidade r a_ ão informações da organização em seu nome,
informação convém que a organização considere a
inclusão de requisitos sobre exclusão de
Legal_e_c informações nos acordos de terceiros para
ompliance aplicá-los durante e mediante a rescisão de
tais serviços.
Controle
Métodos de exclusão
Convém que as informações
armazenadas em sistemas de informação, De acordo com a política específica de
dispositivos ou em qualquer outra mídia de tópicos da organização sobre retenção de
armazenamento sejam excluídas quando dados e levando em consideração a
não forem mais necessárias. legislação e os regulamentos relevantes,
convém que informações confidenciais
Propósito sejam excluídas quando não forem mais
necessárias, por:
Evitar a exposição desnecessária de
informações sensíveis e estar em a) configuração de sistemas para destruir
compliance com requisitos informações com segurança, quando não
legais, estatutários, regulamentares e forem mais necessárias (por exemplo, após
contratuais para a exclusão de informações. um período definido sujeito à política
específica do tópico sobre retenção de
Orientação dados ou por solicitação de acesso ao
assunto);
Geral
b) exclusão de versões obsoletas, cópias
Convém que informações sensíveis não e arquivos temporários onde quer que
sejam mantidas por mais tempo do que é estejam localizados;
necessário para reduzir o risco de
divulgação indesejável. c) uso de software de exclusão
aprovado e seguro para excluir
Ao excluir informações sobre sistemas, permanentemente informações, para ajudar
aplicações e serviços, convém que seja a assegurar que as informações não possam
considerado o seguinte: ser recuperadas usando ferramentas
forenses ou especializadas;
a) selecionar um método de exclusão d) uso de provedores aprovados e
(por exemplo, sobrescrito eletrônico ou certificados de serviços de eliminação
eliminação criptográfica) de acordo com os segura;
requisitos de negócios e levando em
consideração as leis e os regulamentos e) uso de mecanismos de descarte
relevantes; apropriados para o tipo de mídia de
armazenamento que está sendo descartada
b) registrar os resultados da exclusão (por exemplo desmagnetizando o disco
como evidência; rígido e outros meios de armazenamento
magnético).

170
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Convém que, quando os serviços em Informações sobre a exclusão de DP

nuvem forem usados, a organização podem ser encontradas na ISO/IEC 27555.
verifique se o método de exclusão fornecido
pelo provedor de serviços em nuvem é 8.11 Mascaramento de dados
aceitável e, se for o caso, convém que a
organização use ou solicite que o provedor Ti Propri Conc Capa Do
de serviços em nuvem exclua as po de edades de eitos de cidades mínios
informações. Convém que esses processos contr seguranç seguran operacio de
de exclusão sejam automatizados de acordo ole a da ça nais segura
com políticas específicas por tema, quando informaç ciber nça
disponíveis e aplicáveis. Dependendo da ão nética
sensibilidade das informações excluídas, os
logs podem rastrear ou verificar se esses Preve Confidenc Proteger Proteção Proteçã
processos de exclusão aconteceram. ntivo ialidade _da_ o
Para evitar a exposição não intencional informaç
de informações sensíveis quando o ão
equipamento estiver sendo enviado de volta
aos fornecedores, convém que informações Controle
sensíveis sejam protegidas removendo
armazenamentos auxiliares (por exemplo, Convém que o mascaramento de dados
discos rígidos) e memória antes que o seja usado de acordo com a política
equipamento deixe as instalações da específica por tema da organização sobre
organização. controle de acesso e outros requisitos
Considerando que a exclusão segura de específicos por tema relacionados e
alguns dispositivos (por exemplo, requisitos de negócios, levando em
smartphones) só pode ser alcançada pela consideração a legislação aplicável.
destruição ou pelo uso das funções
incorporadas nesses dispositivos (por Propósito
exemplo, “restaurar configurações de
fábrica”), convém que a organização Limitar a exposição de dados
escolha o método apropriado de acordo com confidenciais, incluindo DP, e cumprir
a classificação das informações manuseadas requisitos legais, estatutários,
por tais dispositivos. regulamentares e contratuais.
Convém que as medidas de controle Orientação
descritas em 7.14 sejam aplicadas para
destruir fisicamente o dispositivo de Quando a proteção de dados sensíveis
armazenamento e excluir simultaneamente (por exemplo, DP) for uma preocupação,
as informações que ele contém. convém que as organizações considerem
esconder tais dados utilizando técnicas
Um registro oficial de exclusão de como mascaramento de dados,
informações é útil ao analisar a causa de um pseudonimização ou anonimização.
possível evento de vazamento de
informação. Técnicas de pseudonimização ou
anonimização podem ocultar o DP,
Outras informações disfarçar a verdadeira identidade dos
titulares de DP ou outras informações
Informações sobre exclusão de dados do sensíveis e desconectar a ligação entre o DP
usuário em serviços em nuvem podem ser e a identidade do titular do DP ou a ligação
encontradas na ABNT NBR ISO/IEC entre outras informações sensíveis.
27017.

171
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Convém que, ao usar técnicas de emergência, então a equipe do hospital é

pseudonimização ou anonimização, seja apresentada com dados e dados
verificado se os dados foram parcialmente ofuscados, e dados só podem
adequadamente pseudonimizados ou ser acessados por funcionários com papéis
anonimizados. Convém que a anonimização específicos se contiverem informações úteis
dos dados considere que todos os elementos para o tratamento adequado);
das informações sensíveis são eficazes. c) quando os dados são ofuscados, dando
Como exemplo, se não for considerado ao titular de DP a possibilidade de exigir
adequadamente, uma pessoa pode ser que os usuários não possam ver se os dados
identificada mesmo que os dados que são ofuscados (ofuscação da ofuscação; isso
possam identificar diretamente essa pessoa é usado em unidades de saúde, por exemplo,
sejam anonimizados, pela presença de mais se o paciente não quiser que o pessoal veja
dados que permitam que a pessoa seja que informações sensíveis, como gravidez
identificada indiretamente. ou resultados de exames de sangue, foram
ofuscadas);
Técnicas adicionais para mascaramento d) quaisquer requisitos legais ou
de dados incluem: regulamentares (por exemplo, exigindo o
mascaramento das informações dos cartões
a) criptografia (exigindo que os usuários de pagamento durante o tratamento ou
autorizados tenham uma chave); armazenamento).

b) anulação ou exclusão de caracteres

(impedindo que usuários não autorizados Convém que sejam considerados, ao usar
vejam mensagens completas); o mascaramento de dados, a
pseudonimização ou a anonimização:
c) números e datas variados;
a) nível de força de mascaramento de
d) substituição (alteração de um valor dados, pseudonimização ou anonimização
por outro para ocultar dados sensíveis); de acordo com
o uso dos dados tratados;
e) substituição de valores por seu hash.
b) controles de acesso aos dados
Convém que sejam consideradas as tratados;
seguintes técnicas de mascaramento de
dados: c) acordos ou restrições ao uso dos dados
tratados;
a) não conceder a todos os usuários o
acesso a todos os dados, projetando d) proibição de colagem dos dados
consultas e máscaras, a fim de mostrar tratados com outras informações para
apenas os dados mínimos necessários ao identificar o titular de DP;
usuário;
e) acompanhamento do fornecimento e
b) há casos em que convém que alguns do recebimento dos dados tratados.
dados não sejam visíveis ao usuário para
alguns registros de um conjunto de dados; Outras informações
neste caso, projetar e implementar um
mecanismo de ofuscação de dados (por A anonimização altera irreversivelmente
exemplo, se um paciente não quiser que os o DP de tal forma que o titular de DP não
funcionários do hospital possam ver todos pode mais ser identificado direta ou
os seus registros, mesmo em caso de indiretamente.

172
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.12 Prevenção de vazamento de

A pseudonimização substitui as dados
informações de identificação por um
pseudônimo. O conhecimento do algoritmo Ti Propr Con Capacida Do
(às vezes referido como “informação po iedades ceitos des mínio
adicional”) usado para realizar a de de de operacionai s de
pseudonimização permite pelo menos contr seguranç segura s segur
alguma forma de identificação do titular de ole a da nça ança
DP. Convém, portanto, que essas informa cibe
“informações adicionais” sejam mantidas ção rnética
separadas e protegidas.
Prev Confiden Protege Proteção_da Proteç
Embora a pseudonimização seja, entiv cialidade r _informação ão
portanto, mais fraco que a anonimização, os o
conjuntos de dados pseudononimizados Detecta Defes
podem ser mais úteis em pesquisas Dete r a
estatísticas. ctivo

O mascaramento de dados é um conjunto Controle

de técnicas para ocultar, substituir ou
ofuscar itens de dados confidenciais. O Convém que medidas de prevenção de
mascaramento de dados pode ser estático vazamento de dados sejam aplicadas a
(quando os itens de dados são mascarados sistemas, redes e quaisquer outros
no banco de dados original), dinâmico dispositivos que tratem, armazenem ou
(usando automação e regras para proteger transmitam informações sensíveis.
dados em tempo real) ou em tempo real
(com dados mascarados na memória de uma Propósito
aplicação).
Detectar e prevenir a divulgação e
Funções hash podem ser usadas para extração não autorizadas de informações
anonimizar os DP. Para evitar ataques de por indivíduos ou sistemas.
enumeração, convém que eles sejam sempre
combinados com uma salt function. Orientação

Convém que DP em identificadores de Convém que a organização considere o

recursos e seus atributos [por exemplo, seguinte para reduzir o risco de vazamento
nomes de arquivos, localizadores de de dados:
recursos uniformes (URL)] sejam evitados
ou apropriadamente anonimizados. a) identificar e classificar informações
para proteger contra vazamentos (por
Controles adicionais sobre a proteção de exemplo, informações pessoais, modelos de
DP em nuvens públicas são fornecidos na preços e projetos de produtos);
ABNT NBR ISO/IEC 27018.
b) monitorar os canais de vazamento de
Informações adicionais sobre técnicas de dados (por exemplo, e-mails, transferências
desidentificação estão disponíveis na de arquivos, dispositivos móveis e
ISO/IEC 20889. dispositivos de armazenamento portáteis);

173
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

c) agir de modo a evitar que informações Quando os dados forem armazenados em

vazem (por exemplo, e-mails de quarentena backup, convém que seja tomado o cuidado
contendo para assegurar que informações sensíveis
informações sensíveis). sejam protegidas, usando medidas como
criptografia, controle de acesso e proteção
Convém que as ferramentas de física da mídia de armazenamento que
prevenção de vazamento de dados sejam mantenha o backup.
usadas para:
Convém que a prevenção de vazamentos
a) identificar e monitorar informações de dados também seja considerada para
sensíveis em risco de divulgação não proteger contra as ações de inteligência de
autorizada (por exemplo, em dados não um adversário ao obter informações
estruturados no sistema de um usuário); confidenciais ou secretas (geopolítica,
humana, financeira, comercial, científica ou
b) detectar a divulgação de informações qualquer outra) que possam ser de interesse
sensíveis (por exemplo, quando as da espionagem ou possam ser críticas para
informações são enviadas para serviços em a comunidade. Convém que as ações de
nuvem de terceiros não confiáveis ou são prevenção de vazamento de dados sejam
enviadas por e-mail); orientadas a confundir as decisões do
adversário, por exemplo, substituindo
c) bloquear ações de usuários ou informações autênticas por informações
transmissões de rede que exponham falsas, seja como uma ação independente ou
informações sensíveis (por exemplo, como resposta às ações de inteligência do
impedindo a cópia de entradas de banco de adversário. Exemplos desse tipo de ações
dados em uma planilha). são a engenharia social reversa ou o uso de
honeypots para atrair atacantes.
Convém que a organização determine se
é necessário restringir a capacidade do Outras informações
usuário de copiar e colar ou carregar dados
para serviços, dispositivos e mídia de As ferramentas de prevenção de
armazenamento fora da organização. Se vazamento de dados são projetadas para
esse for o caso, convém que a organização identificar dados, monitorar o uso e a
implemente tecnologias como ferramentas movimentação de dados e tomar medidas
de prevenção de vazamento de dados ou a para evitar que os dados vazem (por
configuração de ferramentas existentes que exemplo, alertar os usuários sobre seu
permitam aos usuários visualizar e comportamento de risco e bloquear a
manipular dados mantidos remotamente, transferência de dados para dispositivos de
mas evitando copiar e colar fora do controle armazenamento portáteis).
da organização. A prevenção de vazamentos de dados
envolve, inerentemente, monitorar as
Se for necessária a exportação de dados, comunicações e atividades online das
convém que o proprietário de dados pessoas e, por extensão, de mensagens de
autorize a aprovação da exportação e partes externas, o que levanta preocupações
mantenha os usuários responsáveis por suas legais que convém que sejam consideradas
ações. antes da implantação de ferramentas de
prevenção de vazamento de dados. Há uma
Convém que a realização de capturas de variedade de legislação relacionada à
tela ou fotografias da tela seja abordada por privacidade, proteção de dados, emprego,
meio de termos e condições de uso, interceptação de dados e telecomunicações,
treinamento e auditoria. que é aplicável ao monitoramento e

174
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

tratamento de dados no contexto da Convém que planos sejam

prevenção de vazamento de dados. desenvolvidos e implementados sobre como
a organização fará cópia de segurança das
A prevenção de vazamentos de dados informações, software e sistemas, para
pode ser apoiada por controles de abordar a política específica por tema sobre
segurança-padrão, como políticas backup.
específicas por temas no controle de acesso
e gerenciamento seguro de documentos (ver Ao projetar um plano de backup, convém
5.12 e 5.15). que os seguintes itens sejam levados em
consideração:
8.13 Backup das informações
a) produção de registros precisos e
Ti Propri Conc Capac Do completos das cópias de backup e
po de edades de eitos de idades mínios procedimentos de restauração
contr seguranç seguran operacio de documentada;
ole a da ça nais segura
informaç ciber nça b) reflexão dos requisitos de negócios da
ão nética organização (por exemplo, o objetivo do
ponto de recuperação – ver 5.30), dos
Corre Integridad Recuper Continui Proteçã requisitos de segurança das informações
tivo e ar dade o envolvidas e da criticidade das informações
para o funcionamento contínuo da
Disponibi organização na extensão (por exemplo,
lidade backup completo ou diferencial) e da
frequência de backups;
Controle
c) armazenamento de backup em um
Convém que cópias de backup de local remoto e seguro, a uma distância
informações, software e sistemas sejam suficiente para escapar de qualquer dano
mantidas e testadas regularmente de acordo causado por um desastre no local principal;
com a política específica por tema acordada
sobre backup. d) fornecimento de informações de
backup com um nível apropriado de
Propósito proteção física e ambiental (ver a Seção 7 e
8.1), consistente com as normas aplicadas
Permitir a recuperação da perda de dados no local principal;
ou sistemas.
e) teste regular de mídias de backup para
Orientação assegurar que elas possam ser confiadas
para uso emergencial, quando necessário.
Convém que uma política específica de Teste da capacidade de restaurar dados
tema sobre backup seja estabelecida para apoiados em um sistema de teste, não
atender aos requisitos de retenção de dados substituindo a mídia de armazenamento
e segurança da informação da organização. original no caso de o processo de backup ou
Convém que instalações de backup restauração falhar e causar danos ou perdas
adequadas sejam fornecidas para assegurar irreparáveis de dados;
que todas as informações e softwares
essenciais possam ser recuperados após um f) proteção do backup por meio da
incidente ou falha ou perda de mídia de criptografia, de acordo com os riscos
armazenamento. identificados (por exemplo, em situações

175
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

em que a confidencialidade seja consideração a legislação e os

importante); regulamentos.

g) cuidado para assegurar que a perda Outras informações

inadvertida de dados seja detectada antes
que a backup seja Para obter mais informações sobre
tomada. segurança de armazenamento, incluindo
consideração de retenção,
Convém que os procedimentos ver a ISO/IEC 27040.
operacionais monitorem a execução do
backup e resolvam falhas dos backups 8.14 Redundância dos recursos de
programados, para assegurar a integridade tratamento de informações
dos backups de acordo com a política
específica por tema sobre backup. Ti Propri Conc Capac Do
po de edades de eitos de idades mínios
Convém que as medidas de backup para contr seguranç seguran operacio de
sistemas e serviços individuais sejam ole a da ça nais segura
testadas regularmente para assegurar que informaç ciber nça
elas atendam aos objetivos dos planos de ão nética
resposta a incidentes e continuidade de
negócios (ver 5.30). Convém que isto seja Preve Disponibi Proteger Continuid Proteçã
combinado com o procedimento de ntivo lidade ade o
restauração e checado em relação ao tempo
de restauração requerido pelo plano de Gestão_d Resiliê
continuidade de negócios. No caso de e_ativos ncia
sistemas e serviços críticos, convém que as
medidas de backup abranjam todas as Controle
informações do sistema, aplicações e dados
necessários para recuperar o sistema Convém que os recursos de tratamento
completo em caso de desastre. de informações sejam implementados com
redundância suficiente para atender aos
Convém que, quando a organização usar requisitos de disponibilidade.
um serviço em nuvem, cópias de backups de
informações, aplicações e sistemas da Propósito
organização no ambiente de serviços em
nuvem sejam feitas. Convém que a Assegurar o funcionamento contínuo dos
organização determine se e como os recursos de tratamento de informações.
requisitos de backup são cumpridos ao usar
o serviço de backup fornecido como parte Orientação
do serviço em nuvem.
Convém que a organização identifique
Convém que o período de retenção de os requisitos para a disponibilidade de
informações essenciais do negócio seja serviços de negócios e sistemas de
determinado, levando em conta qualquer informação. Convém que a organização
exigência de retenção de cópias de arquivo. projete e implemente a arquitetura de
Convém que a organização considere a sistemas com redundância adequada para
exclusão de informações (ver 8.10) em atender a esses requisitos.
mídia de armazenamento usada para backup
assim que o período de retenção das A redundância pode ser introduzida
informações expirar, e convém que leve em duplicando os recursos de tratamento de

176
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

informações em parte ou em sua totalidade memórias) ou em redes (por exemplo,

(ou seja, componentes sobressalentes ou firewalls, roteadores, switches).
tendo dois de tudo). Convém que a
organização planeje e implemente Quando aplicável, preferencialmente no
procedimentos para a ativação dos modo de produção, convém que os sistemas
componentes redundantes e recursos de de informação redundantes sejam testados
tratamento. Convém que os procedimentos para assegurar que a transferência da
estabeleçam se os componentes operação de um componente para outro
redundantes e as atividades de tratamento componente funcione conforme o
estão sempre ativados ou, em caso de planejado.
emergência, ativados automaticamente ou Outras informações
manualmente. Convém que os componentes
redundantes e os recursos de tratamento de Há uma forte relação entre redundância e
informações assegurem o mesmo nível de prontidão de TIC para a continuidade de
segurança que os principais. negócios (ver 5.30), especialmente se forem
necessários tempos curtos de recuperação.
Convém que os mecanismos estejam em Muitas das medidas de redundância podem
vigor para alertar a organização sobre fazer parte das estratégias e soluções de
qualquer falha nos recursos de tratamento continuidade da TIC.
de informações e permitam a execução do A implementação de redundâncias pode
procedimento planejado e a disponibilidade introduzir riscos à integridade (por
contínua enquanto os recursos de exemplo, processos de cópia de dados para
tratamento de informações são reparadas ou componentes duplicados podem introduzir
substituídas. erros) ou à confidencialidade (por exemplo,
o fraco controle de segurança de
Convém que a organização considere o componentes duplicados pode levar ao
seguinte ao implementar sistemas comprometimento) das informações e dos
redundantes: sistemas de informação, que precisam ser
considerados ao projetar sistemas de
a) contratação com dois ou mais informação.
fornecedores de recursos de tratamento de A redundância nos recursos de
informações de rede críticas como tratamento de informações geralmente não
provedores de serviços de internet; aborda a indisponibilidade de aplicações
devido a falhas dentro de uma aplicação.
b) uso de redes redundantes;
Com o uso da computação em nuvem
c) uso de dois data centers pública, é possível ter várias versões ativas
geograficamente separados com sistemas de recursos de tratamento de informações,
espelhados; existentes em vários locais físicos
d) uso de fornecedores ou fontes de separados com a transferência de operação
alimentação fisicamente redundantes; automático e balanceamento de carga entre
eles.
e) uso de várias instâncias paralelas de Algumas das tecnologias e técnicas para
componentes de software, com fornecer redundância e a transferência de
balanceamento automático de carga entre operação
eles (entre instâncias no mesmo data center automática no contexto dos serviços em
ou em data centers diferentes); nuvem são discutidas na ISO/IEC TS
23167.
f) componentes duplicados em sistemas
(por exemplo, CPU, discos rígidos,

177
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.15 Log b) atividades do sistema;

T Propr Con Capacida Do c) datas, horários e detalhes dos eventos
ipo iedades ceitos des mínio relevantes (por exemplo, log-on e log-off);
de de de operacionais s de
cont seguran segura segur d) identidade do dispositivo,
role ça da nça ança identificador do sistema e localização;
informa cibe
ção rnética e) endereços e protocolos de rede.

Dete Confiden Detecta Gestão_de_e Proteç Convém que os seguintes eventos sejam
ctivo cialidade r ventos_de_ ão considerados para fins de log:
segurança_da
Integrida _informação Defes a) tentativas de acesso ao sistema bem-
de a sucedidas e rejeitadas;

Disponib b) dados bem-sucedidos e rejeitados e

ilidade outras tentativas de acesso a recursos;

Controle c) alterações na configuração do

sistema;
Convém que logs que registrem
atividades, exceções, falhas e outros d) uso de privilégios;
eventos relevantes sejam produzidos,
armazenados, protegidos e analisados. e) uso de programas e aplicações
Propósito utilitários;

Registrar eventos, gerar evidências, f) arquivos acessados e tipo de acesso,

assegurar a integridade das informações de incluindo a exclusão de arquivos de dados
registro, prevenir contra acesso não importantes;
autorizado, identificar eventos de segurança
da informação que possam levar a um g) alarmes levantados pelo sistema de
incidente de segurança da informação e controle de acesso;
apoiar investigações.
Orientação h) ativação e desativação de sistemas de
segurança, como sistemas antivírus e
Geral sistemas de
detecção de intrusão;
Convém que a organização determine a
finalidade para a qual os logs são criados, i) criação, modificação ou exclusão de
quais dados são coletados e registrados e identidades;
quaisquer requisitos específicos para
proteger e manusear os dados de log. j) transações executadas pelos usuários
Convém que isso seja documentado em uma em aplicações. Em alguns casos, os
política específica por tema sobre log. aplicações são um serviço ou produto
fornecido ou executado por terceiros.
Convém que os logs de eventos incluam É importante que todos os sistemas
para cada evento, conforme aplicável: tenham fontes de tempo sincronizadas (ver
8.17), pois isso permite correlação de
a) ID do usuário; registros entre sistemas para análise, alerta
e investigação de um incidente.

178
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Proteção de logs usuário, endereços IP, nomes de host ou

nome da organização, antes de serem
Convém que os usuários, incluindo enviados ao fornecedor.
aqueles com direitos de acesso
privilegiados, não tenham permissão para Os logs de eventos podem conter dados
excluir ou desativar logs de suas próprias confidenciais e dados pessoais. Convém
atividades. Eles podem potencialmente que a privacidade adequada e as medidas de
manipular os logs dos recursos de proteção sejam tomadas (ver 5.34).
tratamento de informações que estão sob
seu controle direto. Portanto, é necessário Análise de log
proteger e analisar criticamente os logs para
manter a responsabilização das contas dos Convém que a análise de log abranja a
usuários privilegiados. análise e interpretação de eventos de
Convém que os controles visem proteger segurança da informação, para ajudar a
contra mudanças não autorizadas em identificar atividade incomum ou
informações de log comportamento anômalo, o que pode
e de problemas operacionais com os representar indicadores de
recursos de log, incluindo: comprometimento.

a) alterações nos tipos de mensagens que Convém que a análise dos eventos seja
são registrados; realizada levando em conta:

b) arquivos de log sendo editados ou a) as habilidades necessárias para os

excluídos; especialistas que realizam a análise;

c) falha ao gravar eventos ou sobrescrito b) a definição do procedimento de

de eventos gravados passados, se a mídia de análise de log;
armazenamento
de um log de arquivo for excedida. c) os atributos necessários de cada
evento relacionado à segurança;
Para a proteção de logs, convém
considerar o uso das seguintes técnicas: d) as exceções identificadas pelo uso
hashing criptográfico, gravação em um de regras predeterminadas (por exemplo,
arquivo somente de inclusão e somente regras de gestão da segurança da
leitura, gravação em um arquivo de informação e eventos (SIEM) ou firewall, e
transparência pública. assinaturas de IDS ou malware);

Alguns logs de auditoria podem ser e) os padrões de comportamento

obrigados a ser arquivados devido a conhecidos e de tráfego de rede-padrão em
requisitos sobre retenção de dados ou comparação com a atividade e o
requisitos para coletar e reter evidências comportamento anômalos (UEBA);
(ver 5.28).
f) os resultados da análise de tendências
Quando a organização precisar enviar ou padrões (por exemplo, como resultado
logs de sistema ou aplicativo para um do uso de análise de dados, técnicas de big
fornecedor para ajudar a depurar ou data e ferramentas de análise
solucionar problemas, convém que os logs especializada);
sejam anonimizados, sempre que possível,
usando técnicas de mascaramento de dados g) a inteligência de ameaças disponível.
(ver 8.11) para informações como nomes de

179
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Convém que a análise de log seja monitoramento de segurança da

apoiada por atividades específicas de informação, o uso de programas utilitários
monitoramento para ajudar a identificar e adequados ou ferramentas de auditoria para
analisar comportamento anômalo, realizar interrogatórios de arquivos pode ser
incluindo: considerado.

a) analisar criticamente as tentativas O log de eventos estabelece as bases para

bem-sucedidas e malsucedidas de acessar sistemas de monitoramento automatizados
recursos protegidos (por exemplo, (ver 8.16) que são capazes de gerar
servidores de DNS, portais web e relatórios consolidados e alertas sobre a
compartilhamentos de arquivos); segurança do sistema.

b) verificar registros de DNS para Uma ferramenta de gerenciamento de

identificar conexões de rede de saída para eventos de segurança da informação
servidores mal-intencionados, como (SIEM) ou serviço equivalente pode ser
aqueles associados aos servidores de usado para armazenar, correlacionar,
comando e controle de botnet; normalizar e analisar informações de log e
gerar alertas. Os SIEM tendem a exigir uma
c) examinar relatórios de uso de configuração cuidadosa para otimizar seus
prestadores de serviços (por exemplo, benefícios. As configurações a serem
faturas ou relatórios de serviços) para consideradas incluem identificação e
atividades incomuns dentro de sistemas e seleção de fontes de log apropriadas, ajuste
redes (por exemplo, revisando padrões de e teste de regras e desenvolvimento de casos
atividade); de uso.

d) incluir registros de eventos de Os arquivos de transparência pública

monitoramento físico, como entrada e para o registro de logs são usados, por
saída, para assegurar uma detecção e análise exemplo, em sistemas de transparência de
de incidentes mais precisas; certificados. Esses arquivos podem fornecer
um mecanismo de detecção adicional útil
e) correlacionar logs para permitir uma para proteger contra adulteração de log.
análise eficiente e altamente precisa.
Em ambientes em nuvem, as
Convém que incidentes suspeitos e reais responsabilidades de gerenciamento de log
de segurança da informação sejam podem ser compartilhadas entre o cliente de
identificados (por exemplo, infecção por serviços em nuvem e o provedor de serviços
malware ou sondagem de firewalls) e em nuvem. As responsabilidades variam
estejam sujeitos a uma investigação mais dependendo do tipo de serviço em nuvem
aprofundada (por exemplo, como parte de que está sendo utilizado. Mais orientações
um processo de gestão de incidentes de podem ser encontradas na ABNT NBR
segurança da informação, ver 5.25). ISO/IEC 27017.

Outras informações 8.16 Atividades de monitoramento

Os registros do sistema geralmente T Propr Con Capacida Do

contêm um grande volume de informações, ipo iedades ceitos des mínio
sendo muitas das quais irrelevantes para o de de de operacionais s de
monitoramento de segurança da cont seguran segura segur
informação. Para ajudar a identificar role ça da nça ança
eventos significativos para fins de informa cibe

180
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ção rnética c) arquivos críticos ou de nível

administrativo e de configuração de rede;

d) logs de ferramentas de segurança [por

Dete Confiden Detecta Gestão_de_e Defes exemplo, antivírus, IDS, sistema de
ctivo cialidade r ventos_de_ a prevenção de intrusão (IPS), filtros web,
segurança_da firewalls, prevenção de vazamento de
Corr Integrida Respon _informação dados];
etivo de der
e) logs de eventos relacionados à
Disponib atividade do sistema e da rede;
ilidade
f) verificação que o código que está
Controle em execução está autorizado a ser
executado no sistema e que ele não foi
Convém que redes, sistemas e aplicações adulterado (por exemplo, por recompilação
sejam monitorados por comportamentos para adicionar código indesejado
anômalos e por ações apropriadas, tomadas adicional);
para avaliar possíveis incidentes de
segurança da informação. g) uso dos recursos (por exemplo, CPU,
discos rígidos, memória, largura de banda)
e seu desempenho.
Propósito
Convém que a organização estabeleça
Detectar comportamentos anômalos e uma linha de base de comportamento
possíveis incidentes de segurança da normal e monitore esta linha de base para
informação. anomalias. Ao estabelecer uma linha de
base, convém que seja considerado o
Orientação seguinte:

Convém que o escopo e o nível de a) análise crítica da utilização de

monitoramento sejam determinados de sistemas em períodos normais e de pico;
acordo com os requisitos de segurança do
negócio e da informação, e levando em b) tempo habitual de acesso, local de
consideração leis e regulamentos acesso, frequência de acesso para cada
relevantes. Convém que os registros de usuário ou grupo
monitoramento sejam mantidos para de usuários.
períodos de retenção definidos.
Convém que o sistema de
Convém que sejam considerados para monitoramento seja configurado contra a
inclusão no sistema de monitoramento: linha de base estabelecida para identificar
comportamentos anômalos, como:
a) tráfego de rede de saída e entrada,
sistema e aplicativo; a) rescisão não planejada de processos
ou aplicações;
b) acesso a sistemas, servidores,
equipamentos de rede, sistema de b) atividade tipicamente associada a
monitoramento, aplicações críticas etc. malware ou tráfego originário de endereços
IP maliciosos conhecidos ou domínios de
rede (por exemplo, aqueles associados aos

181
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

servidores de comando e controle de exemplo, por meio de consoles de

botnet); gerenciamento, mensagens de e-mail ou
sistemas de mensagens instantâneas) com
c) características de ataque conhecidas base em limites predefinidos. Convém que
(por exemplo, negação de serviço e buffer o sistema de alerta seja ajustado e treinado
overflows); na linha de base da organização para
minimizar falsos positivos. Convém que
d) comportamento incomum do sistema haja pessoal dedicado para responder aos
(por exemplo, registro de teclas, injeção de alertas e convém que seja devidamente
processo e desvios no uso de protocolos- treinado para interpretar com precisão
padrão); possíveis incidentes. Convém que haja
sistemas e processos redundantes para
e) gargalos e sobrecargas (por exemplo, receber e responder às notificações de
fila de rede, níveis de latência e alerta.
instabilidade de rede); Convém que eventos anormais sejam
comunicados às partes relevantes para
f) acesso não autorizado (real ou melhorar as seguintes atividades: auditoria,
tentativo) a sistemas ou informações; avaliação de segurança, varredura e
monitoramento de vulnerabilidades (ver
g) digitalização não autorizada de 5.25). Convém que os procedimentos sejam
aplicações, sistemas e redes de negócios; realizados para responder a indicadores
positivos do sistema de monitoramento em
h) tentativas bem-sucedidas e tempo hábil, a fim de minimizar o efeito de
malsucedidas de acessar recursos eventos adversos (ver 5.26) na segurança da
protegidos (por exemplo, servidores DNS, informação. Também convém que sejam
portais web e sistemas de arquivos); estabelecidos procedimentos para
identificar e abordar falsos positivos,
i) comportamento incomum do usuário e incluindo o ajuste do software de
do sistema em relação ao comportamento monitoramento, para reduzir o número de
esperado. futuros falsos positivos.
Outras informações
Convém que seja utilizado o
monitoramento contínuo por meio de uma O monitoramento de segurança pode ser
ferramenta de monitoramento. Convém que aprimorado por:
o monitoramento seja feito em tempo real
ou em intervalos periódicos, sujeitos à a) aproveitamento de sistemas de
necessidade organizacional e às inteligência de ameaças (ver 5.7);
capacidades. Convém que as ferramentas de
monitoramento incluam a capacidade de b) aproveitamento de recursos de
lidar com grandes quantidades de dados, aprendizado de máquina e inteligência
adaptar-se a um cenário de ameaças em artificial;
constante mudança e permitir uma
notificação em tempo real. Convém que as c) uso de listas de bloqueio ou listas de
ferramentas também sejam capazes de liberação;
reconhecer assinaturas específicas e dados
ou padrões de comportamento de rede ou d) realização de uma série de avaliações
aplicações. técnicas de segurança (por exemplo,
Convém que o software de avaliações de vulnerabilidade, testes de
monitoramento automatizado seja penetração, simulações de ataque
configurado para gerar alertas (por cibernético e exercícios de resposta

182
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

cibernética) e uso dos resultados dessas Controle

avaliações para ajudar a determinar linhas
de base ou comportamento aceitável; Convém que os relógios dos sistemas de
e) uso de sistemas de monitoramento de tratamento de informações utilizados pela
desempenho para ajudar a estabelecer e organização sejam sincronizados com
detectar comportamentos anômalos; fontes de tempo aprovadas.
f) aproveitamento de logs em
combinação com sistemas de Propósito
monitoramento.
Permitir a correlação e a análise de
Muitas vezes, as atividades de eventos relacionadas à segurança e a outros
monitoramento são realizadas usando dados registrados, e apoiar investigações
softwares especializados, como sistemas de sobre incidentes de segurança da
detecção de intrusões. Estes podem ser informação.
configurados para uma linha de base de
atividades normais, aceitáveis e esperadas Orientação
do sistema e da rede.
Convém que os requisitos externos e
O monitoramento de comunicações internos para representação do tempo,
anômalas ajuda na identificação de botnets sincronização confiável e precisão sejam
(ou seja, conjunto de dispositivos sob o documentados e implementados. Tais
controle malicioso do proprietário da requisitos podem ser de necessidades legais,
botnet, geralmente usado para montagem de estatutárias, regulamentares, contratuais, de
ataques de negação de serviço distribuídos normas e de monitoramento interno.
em outros computadores de outras Convém que um tempo de referência padrão
organizações). Se o computador estiver seja definido para uso dentro da
sendo controlado por um dispositivo organização e considerado para todos os
externo, há uma comunicação entre o sistemas, incluindo sistemas de
dispositivo infectado e o controlador. gerenciamento de edifícios, sistemas de
Convém que a organização, portanto, entrada e saída e outros que possam ser
empregue tecnologias para monitorar as usados para auxiliar as investigações.
comunicações anômalas e para tomar tais
medidas, conforme necessário. Convém que um relógio ligado a um
relógio atômico nacional por transmissão de
8.17 Sincronização do relógio rádio ou sistema de posicionamento global
(GPS) seja usado como o relógio de
T Prop Con Capacida Do referência para sistemas de registro, com
ipo riedades ceitos des mínio uma fonte de data e hora consistente e
de de de operacionais s de confiável para assegurar carimbos de tempo
cont seguran segura segur precisos. Convém que protocolos como o
role ça da nça ança protocolo de tempo de rede (NTP) ou o
informa cibe protocolo de tempo de precisão (PTP) sejam
ção rnética usados para manter todos os sistemas em
rede em sincronização com um relógio de
Dete Integrida Protege Gestão_de_e Proteç referência.
cção de r ventos_de_ ão
segurança_da A organização pode usar duas fontes de
Detecta _informação Defesa tempo externas ao mesmo tempo, a fim de
r melhorar a confiabilidade dos relógios

183
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

externos e gerenciar adequadamente Propósito

qualquer variação.
Assegurar que o uso de programas
A sincronização do relógio pode ser utilitários não prejudique os controles do
difícil ao se usarem vários serviços de sistema e das aplicações para a segurança da
nuvem ou ao se usarem serviços de nuvem informação.
e locais. Neste caso, convém que o relógio Orientação
de cada serviço seja monitorado e a
diferença registrada para mitigar riscos Convém que as seguintes diretrizes para
decorrentes de discrepâncias. o uso de programas utilitários que podem
ser capazes de substituir o sistema e os
Outras informações controles de aplicação sejam consideradas:
a) limitação do uso de programas
A configuração correta dos relógios de utilitários ao número mínimo exequível de
computador é importante para assegurar a usuários autorizados confiáveis (ver 8.2);
exatidão dos logs de eventos, que podem ser b) utilização de procedimentos de
necessários para investigações ou como identificação, autenticação e autorização
evidência em casos legais e disciplinares. para programas utilitários, incluindo
Logs de auditoria imprecisos podem identificação exclusiva da pessoa que
dificultar tais investigações e prejudicar a utiliza o programa utilitário;
credibilidade de tais evidências. c) definição e documentação dos níveis
de autorização para programas utilitários;
8.18 Uso de programas utilitários
privilegiados d) autorização para uso ad hoc de
programas utilitários;
Ti Propr Con Capacida Do
po iedades ceitos des mínio e) não disponibilização de programas
de de de operacionai s de utilitários para usuários que tenham acesso
cont seguranç segura s segur a aplicações em sistemas em que a
role a da nça ança segregação de funções seja necessária;
informa cibe f) remoção ou desativação de todos os
ção rnética programas utilitários desnecessários;
g) no mínimo, uma segregação lógica de
Prev Confiden Protege Segurança_d Proteç programas utilitários de software de
entiv cialidade r e_sistemas_ ão aplicações. Quando prático, segregação de
o e_rede comunicações de rede para tais programas a
Integrida partir do tráfego de aplicações;
de Configuraçã h) limitação da disponibilidade de
o_segura programas utilitários (por exemplo, no
Disponib período de duração de uma alteração
ilidade Segurança_d autorizada);
e_aplicação i) registro de todo o uso de programas
utilitários.
Controle
Outras informações
Convém que o uso de programas
utilitários que possam ser capazes de A maioria dos sistemas de informação
substituir os controles de sistema e tem um ou mais programas utilitários que
aplicações seja restrito e rigorosamente podem ser capazes de substituir controles de
controlado. sistema e aplicações, por exemplo,

184
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

diagnósticos, patches, antivírus, b) assegurar que apenas o código

desfragmentadores de disco, depuradores, executável aprovado e não o código de
ferramentas de backup e rede. desenvolvimento ou compiladores seja
instalado em sistemas operacionais;
8.19 Instalação de software em
sistemas operacionais c) somente a instalar e atualizar o
software após testes completos e bem-
Ti Propr Con Capacid Do sucedidos (ver 8.29 e 8.31);
po iedades ceitos ades mínio
de de de operacionai s de d) atualizar todas as bibliotecas do
cont seguranç segura s Segur programa-fonte;
role a da nça ança
informa cibe e) utilizar um sistema de controle de
ção rnética configuração para manter o controle de
todos os softwares
Prev Confiden Protege Configuraçã Proteç operacionais, bem como a documentação
entiv cialidade r o_segura ão do sistema;
o
Integrida Segurança_d f) definir uma estratégia de reversão
de e_aplicação antes da implementação das alterações;

Disponib g) manter um registro de auditoria de

ilidade todas as atualizações para o software
operacional;
Controle
h) arquivar versões antigas do software,
Convém que procedimentos e medidas juntamente com todas as informações e
sejam implementados para gerenciar com parâmetros necessários, procedimentos,
segurança a instalação de software em detalhes de configuração e software de
sistemas operacionais. suporte como medida de contingência e
enquanto o software for necessário para ler
Propósito ou tratar os dados arquivados.

Assegurar a integridade dos sistemas Convém que qualquer decisão de

operacionais e evitar a exploração de atualização para uma nova versão leve em
vulnerabilidades técnicas. conta os requisitos de negócios para a
alteração e a segurança da versão (por
Orientação exemplo, a introdução de novas
funcionalidades
Convém que as seguintes diretrizes de segurança da informação ou o número
sejam consideradas para gerenciar com e a gravidade das vulnerabilidades de
segurança as alterações e a instalação de segurança da informação que afetam a
software em sistemas operacionais: versão atual). Convém que os patches de
software sejam aplicados quando puderem
a) realizar atualizações de software ajudar a remover ou reduzir as
operacional apenas por administradores vulnerabilidades de segurança da
treinados com as autorizações apropriadas informação (ver 8.8 e 8.19).
da direção (ver 8.5);
O software de computador pode contar
com softwares e pacotes fornecidos

185
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

externamente (por exemplo, programas de origem em relação a ser potencialmente

software usando módulos hospedados em malicioso é desconhecida ou suspeita).
sites externos), sendo conveniente que Convém que esses privilégios sejam
sejam monitorados e controlados para evitar concedidos com base nas funções dos
alterações não autorizadas, pois podem usuários em causa.
introduzir vulnerabilidades de segurança da
informação. Outras informações

Convém que o software fornecido por Não há outra informação.

partes externas para uso em sistemas
operacionais seja mantido em um nível 8.20 Segurança de redes
apoiado pelo fornecedor. Com o tempo, os
fornecedores de software deixarão de apoiar Ti Propri Conc Capa Do
versões mais antigas do software. Convém po de edades de eitos de cidades mínios
que a organização considere os riscos de contr seguranç seguran operacio de
confiar em softwares sem suporte. Convém ole a da ça nais segura
que o software de código aberto usado em informaç ciber nça
sistemas operacionais seja mantido até a sua ão nética
versão mais recente apropriada. Com o
tempo, o código-fonte aberto pode deixar de Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã
ser mantido, mas ainda está disponível em ntivo ialidade a_de_ o
um repositório de software de código Detectar sistemas
aberto. Também convém que a organização Detec Integridad _e_rede
considere os riscos de depender de um tivo e
software de código aberto não mantido,
quando usado em sistemas operacionais. Disponibil
idade
Quando os fornecedores estiverem
envolvidos na instalação ou atualização de Controle
software, convém que o acesso físico ou
lógico só seja dado quando necessário e Convém que redes e dispositivos de rede
com a devida autorização. Convém que as sejam protegidos, gerenciados e
atividades do fornecedor sejam monitoradas controlados para proteger as informações
(ver 5.22). em sistemas e aplicações.

Convém que a organização defina e Propósito

imponha regras rígidas sobre quais tipos de
software os usuários Proteger as informações nas redes e seus
podem instalar. recursos de tratamento de informações de
suporte contra
Convém que o princípio do menor o comprometimento por rede.
privilégio seja aplicado à instalação de
software em sistemas operacionais. Orientação
Convém que a organização identifique
quais tipos de instalações de software são Convém que os controles sejam
permitidos (por exemplo, atualizações e implementados para assegurar a segurança
patches de segurança para softwares das informações nas redes e para proteger
existentes) e quais tipos de instalações são os serviços conectados de acesso não
proibidas (por exemplo, software que é autorizado. Em particular, convém que
apenas para uso pessoal e software cuja sejam considerados os seguintes itens:

186
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a) tipo e nível de classificação das j) detecção, restrição e autenticação da

informações que a rede pode suportar; conexão de equipamentos e dispositivos à
rede;
b) estabelecimento de responsabilidades
e procedimentos para a gestão de k) hardening de dispositivos de rede;
equipamentos e dispositivos
de rede; l) segregação de canais de administração
c) manutenção da documentação de rede de outros tráfegos de rede;
atualizada, incluindo diagramas de rede e
arquivos de configuração de dispositivos m) isolamento temporário de sub-redes
(por exemplo, roteadores, switches); críticas (por exemplo, com desconexões
temporárias), se a rede estiver sob ataque;
d) separação da responsabilidade
operacional das redes das operações dos n) desativação de protocolos de rede
sistemas de TIC, quando apropriado (ver vulneráveis.
5.3);
Convém que a organização assegure que
e) estabelecimento de controles para os controles de segurança apropriados
salvaguardar a confidencialidade e a sejam aplicados ao uso de redes
integridade dos dados que passam por redes virtualizadas. As redes virtualizadas
públicas, redes de terceiros ou redes sem também abrangem redes definidas por
fio, e para proteger os sistemas e aplicações software (SDN, SD-WAN). As redes
conectadas (ver 5.22, 8.24, 5.14 e 6.6). virtualizadas podem ser desejáveis do ponto
Controles adicionais também podem ser de vista da segurança, pois podem permitir
necessários para manter a disponibilidade a separação lógica da comunicação que
dos serviços de rede e computadores ocorre em redes físicas, especialmente para
conectados à rede; sistemas e aplicações que são
implementadas por meio da computação
f) registro e monitoramento adequados distribuída.
para permitir o registro e a detecção de
ações que possam afetar ou sejam Outras informações
relevantes para a segurança da informação
(ver 8.16 e 8.15); Podem ser encontradas informações
adicionais sobre segurança de rede na série
g) coordenação de perto das atividades ISO/IEC 27033. Mais informações sobre
de gerenciamento de rede, tanto para redes virtualizadas podem ser encontradas
otimizar o serviço à organização, quanto na ISO/IEC TS 23167.
para assegurar que os controles sejam
aplicados de forma consistente em toda a 8.21 Segurança dos serviços de rede
infraestrutura de tratamento de
informações; Ti Propri Conc Capa Do
po de edades de eitos de cidades mínios
h) sistemas de autenticação na rede; contr seguranç seguran operacio de
ole a da ça nais segura
i) restrição e filtragem da conexão dos informaç ciber nça
sistemas à rede (por exemplo, usando ão nética
firewalls);
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã
ntivo ialidade a_de_ o
sistemas

187
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Integridad _e_rede b) os requisitos de autenticação para

e acessar vários serviços de rede;

Disponibil c) os procedimentos de autorização para

idade determinar a quem é permitido acessar
Controle quais redes e
serviços de rede;
Convém que sejam identificados,
implementados e monitorados mecanismos d) o gerenciamento de rede e
de segurança, níveis procedimentos e controles tecnológicos
de serviço e requisitos de serviços de para proteger o acesso às conexões de rede
rede. e serviços de rede;

Propósito e) os meios utilizados para acessar redes

e serviços de rede [por exemplo, uso de rede
Assegurar a segurança no uso de serviços virtual privada (VPN) ou rede sem fio];
de rede.
f) o tempo, a localização e outros
Orientação atributos do usuário no momento do acesso;

Convém que sejam identificadas e g) o monitoramento do uso de serviços

implementadas as medidas de segurança de rede.
necessárias para determinados serviços,
como recursos de segurança, níveis de Convém que os seguintes recursos de
serviço e requisitos de serviço (por segurança dos serviços de rede sejam
provedores de serviços de rede internos ou considerados:
externos). Convém que a organização
assegure que os provedores de serviços de a) tecnologia aplicada à segurança de
rede implementem essas medidas. serviços de rede, como autenticação,
criptografia e controles
Convém que a capacidade do provedor de conexão de rede;
de serviços de rede de gerenciar serviços
acordados de forma segura seja b) parâmetros técnicos necessários para
determinada e monitorada regularmente. a conexão segura com os serviços de rede,
Convém que o direito à auditoria seja de acordo
acordado entre a organização e o provedor. com as regras de segurança e conexão de
Convém também que a organização rede;
considere atestados de terceiros fornecidos
pelos provedores de serviços para c) cache (por exemplo, em uma rede de
demonstrar que mantêm as medidas de entrega de conteúdo) e seus parâmetros, que
segurança adequadas. permitem aos usuários escolher o uso de
cache de acordo com os requisitos de
Convém que as regras sobre o uso de desempenho, disponibilidade e
redes e serviços de rede sejam formuladas e confidencialidade;
implementadas para abranger:
d) procedimentos para o uso do serviço
a) as redes e os serviços de rede que de rede para restringir o acesso a serviços
podem ser acessados; ou aplicações de rede, quando necessário.

188
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações dividindo-as em domínios de rede

separados e separando-os da rede pública
Os serviços de rede incluem a prestação (ou seja, internet). Os domínios podem ser
de conexões, serviços de rede privada e escolhidos com base em níveis de
soluções gerenciadas de segurança de rede, confiança, criticidade e sensibilidade (por
como firewalls e sistemas de detecção de exemplo, domínio de acesso público,
intrusões. Esses serviços podem variar domínio de desktop, domínio do servidor,
desde um serviço não gerenciado de sistemas de baixo e alto riscos), com base
provimento de banda até ofertas complexas em unidades organizacionais (por exemplo,
com alto valor agregado. recursos humanos, finanças, marketing) ou
alguma combinação (por exemplo, domínio
Mais orientações sobre uma estrutura de servidor conectando-se a várias unidades
para gestão de acesso são dadas na ISO/IEC organizacionais). A segregação pode ser
29146. feita usando redes fisicamente diferentes ou
usando diferentes redes lógicas.
8.22 Segregação de redes
Convém que o perímetro de cada
Ti Propri Conc Capa Do domínio seja bem definido. Se o acesso
po de edades de eitos de cidades mínios entre domínios de rede for permitido,
contr seguranç seguran operacio de convém que ele seja controlado no
ole a da ça nais segura perímetro usando um gateway (por
informaç ciber nça exemplo, firewall, roteador filtrante).
ão nética Convém que os critérios de segregação de
redes em domínios e o acesso permitido
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã pelos gateways sejam baseados em uma
ntivo ialidade a_de_ o avaliação dos requisitos de segurança de
sistemas cada domínio. Convém que a avaliação
Integridad _e_rede esteja de acordo com a política específica
e por tema sobre controle de acesso (ver
5.15), requisitos de acesso, valor e
Disponibil classificação de informações tratadas, e que
idade leve em conta o impacto relativo de custo e
desempenho da incorporação de tecnologia
Controle de gateway adequada.

Convém que grupos de serviços de As redes sem fio requerem tratamento

informação, usuários e sistemas de especial devido ao perímetro de rede mal
informação sejam segregados definido. Convém que o ajuste da cobertura
nas redes da organização. de rádio seja considerado para a segregação
de redes sem fio. Para ambientes sensíveis,
Propósito convém que todo o acesso sem fio seja
considerado como conexão externa e que
Dividir a rede em perímetros de este acesso seja segregado de redes internas
segurança e controlar o tráfego entre eles até que o acesso passe por um gateway de
com base nas necessidades de negócios. acordo com os controles de rede (ver 8.20),
antes de conceder acesso a sistemas
Orientação internos. Convém que a rede de acesso sem
fio para convidados seja separada daquelas
Convém que a organização considere para pessoal interno, se o pessoal interno
gerenciar a segurança de grandes redes usar apenas endpoints com controle de

189
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

usuário em conformidade com as políticas Propósito

específicas por tema da organização.
Convém que o wi-fi para visitantes tenha Proteger os sistemas de serem
pelo menos as mesmas restrições que comprometidos por malware e impedir o
o wi-fi para o pessoal interno, a fim de acesso a recursos web
desencorajar o uso de wi-fi de visitantes não autorizados.
pelo pessoal interno.
Orientação
Outras informações
Convém que a organização reduza os
Muitas vezes, as redes vão além dos riscos de seu pessoal acessar sites que
limites organizacionais, à medida que são contenham informações ilegais ou que
formadas parcerias comerciais que sejam conhecidos por conter vírus ou
requerem a interconexão ou o material de phishing. Uma técnica para
compartilhamento de recursos de conseguir isso funciona bloqueando o
tratamento de informações e redes. Essas endereço IP ou o domínio do site em
extensões podem aumentar o risco de questão. Alguns navegadores e tecnologias
acesso não autorizado aos sistemas de anti-malware fazem isso automaticamente
informação da organização que usam a ou podem ser configurados para fazê-lo.
rede, e alguns dos quais requerem proteção
de outros usuários da rede devido à sua Convém que a organização identifique
sensibilidade ou criticidade. os tipos de sites aos quais o seu pessoal pode
ou não ter acesso. Convém que a
8.23 Filtragem da web organização considere bloquear o acesso
aos seguintes tipos de sites:
Ti Propri Conc Capa Do
po de edades de eitos de cidades mínios a) sites que possuem uma função de
contr seguranç seguran operacio de upload de informações, a menos que seja
ole a da ça nais segura permitido por razões comerciais válidas;
informaç ciber nça b) sites maliciosos conhecidos ou
ão nética suspeitos (por exemplo, aqueles que
distribuem conteúdo de
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã malware ou phishing);
ntivo ialidade a_de_ o
sistemas c) servidores de comando e controle;
Integridad _e_rede
e d) site malicioso adquirido a partir de
inteligência de ameaças (ver 5.7);
Disponibil
idade e) sites que compartilhem conteúdo
ilegal.
Controle
Antes de implantar esse controle,
Convém que o acesso a sites externos convém que as organizações estabeleçam
seja gerenciado para reduzir a exposição a regras para o uso seguro e adequado de
conteúdo malicioso. recursos on-line, incluindo qualquer
restrição a sites indesejáveis ou
inadequados e aplicações baseadas na web.
Convém que as regras sejam mantidas
atualizadas.

190
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Convém que um treinamento seja dado Propósito

ao pessoal sobre o uso seguro e adequado de
recursos on-line, incluindo acesso à web. Assegurar o uso adequado e eficaz da
Convém que o treinamento inclua as regras criptografia para proteger a
da organização, ponto de contato para confidencialidade, autenticidade ou
levantar preocupações de segurança e integridade das informações de acordo com
processo de exceção quando recursos os requisitos de segurança das empresas e
restritos da web precisarem ser acessados da informação, e levando em consideração
por razões comerciais legítimas. Convém os requisitos legais, estatutários,
também que o treinamento seja dado ao regulamentares e contratuais relacionados à
pessoal para assegurar que eles não criptografia.
sobrepassem qualquer aviso do navegador
que informe que um site não é seguro, mas Orientação
permite que o usuário prossiga.
Outras informações Geral

A filtragem da web pode incluir uma Ao usar criptografia, convém que seja
série de técnicas, incluindo assinaturas, considerado o seguinte:
heurísticas, lista de sites ou domínios
aceitáveis, lista de sites ou domínios a) a política específica por tema sobre
proibidos e configuração sob medida para criptografia definida pela organização,
ajudar a evitar que softwares maliciosos e incluindo os princípios gerais para a
outras atividades maliciosas ataquem a rede proteção das informações. Uma política
e os sistemas da organização. específica por tema sobre o uso de
criptografia é necessária para maximizar os
8.24 Uso de criptografia benefícios e minimizar os riscos do uso de
técnicas criptográficas e evitar seu uso
Ti Propr Con Capaci Do inadequado ou incorreto;
po de iedades ceitos dades mínios
contr de de operacion de b) identificação do nível de proteção
ole seguranç segura ais segura necessário e classificação das informações
a da nça nça e, consequentemente, estabelecimento do
informaç cibe tipo, da força e da qualidade dos algoritmos
ão rnética criptográficos necessários;

Preve Confiden Protege Configuraç Proteç c) uso de criptografia para proteção de

ntivo cialidade r ão_segura ão informações mantidas em endpoints móveis
do usuário ou mídia de armazenamento e
Integrida transmitidas por redes para tais dispositivos
de ou mídia de armazenamento;

Disponibi d) abordagem do gerenciamento de

lidade chaves, incluindo métodos para lidar com a
geração e proteção de chaves criptográficas
Controle e com a recuperação de informações
criptografadas no caso de chaves perdidas,
Convém que sejam definidas e comprometidas ou danificadas;
implementadas regras para o uso efetivo da
criptografia, incluindo o gerenciamento de
chaves criptográficas.

191
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

e) papéis e responsabilidades para: a) gerar chaves para diferentes sistemas

criptográficos e diferentes aplicações;
1) implementação das regras para o uso
efetivo da criptografia; b) emitir e obter certificados de chave
pública;
2) gerenciamento de chaves, incluindo a
geração das chaves (ver 8.24); c) distribuir chaves para entidades
pretendidas, incluindo como ativar chaves
f) normas a serem adotadas, bem como quando recebidas;
algoritmos criptográficos, força da
criptografia, soluções criptográficas e d) armazenar chaves, incluindo como os
práticas de uso que são aprovadas ou usuários autorizados obtêm acesso às
necessárias para uso na organização; chaves;

g) impacto do uso de informações e) alterar ou atualizar chaves, incluindo

criptografadas em controles que dependam regras sobre quando alterar chaves e como
da inspeção de conteúdo (por exemplo, isso será feito;
detecção de malware ou filtragem de
conteúdo). f) lidar com chaves comprometidas;

Convém que, ao implementar as regras g) revogar chaves, incluindo como

da organização para o uso efetivo da retirar ou desativar chaves [por exemplo,
criptografia, os regulamentos e as restrições quando as chaves foram comprometidas ou
nacionais que podem se aplicar ao uso de quando um usuário deixar uma organização
técnicas criptográficas em diferentes partes (nesse caso, convém que as chaves também
do mundo sejam levados em consideração, sejam arquivadas)];
bem como as questões do fluxo
transfronteiriço de informações h) recuperar chaves que são perdidas ou
criptografadas (ver 5.31). corrompidas;

Convém que o conteúdo de contratos ou i) backup ou arquivamento de chaves;

acordos de nível de serviço com
fornecedores externos de serviços j) destruir chaves;
criptográficos (por exemplo, com
autoridade de certificação) abranja questões k) registrar e auditar as principais
de responsabilidade, confiabilidade dos atividades relacionadas à gestão;
serviços e tempos de resposta para a
prestação de serviços (ver 5.22). l) definir datas de ativação e desativação
para chaves, para que as chaves só possam
Gerenciamento de chaves ser usadas pelo período de tempo
estabelecido conforme as regras da
O gerenciamento adequado de chaves organização sobre gerenciamento de
requer processos seguros para gerar, chaves;
armazenar, arquivar, recuperar, distribuir, m) lidar com pedidos legais de acesso a
retirar e destruir chaves criptográficas. chaves criptográficas (por exemplo,
informações criptografadas podem ser
Convém que um sistema de necessárias para serem disponibilizadas de
gerenciamento de chaves seja baseado em forma não criptografada como evidência em
um conjunto acordado de padrões, um processo judicial).
procedimentos e métodos seguros para:

192
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Convém que todas as chaves outras entidades do sistema, solicitando

criptográficas sejam protegidas contra acesso a ou transacionando com usuários,
modificações e perdas. Além disso, chaves entidades e recursos do sistema.
secretas e privadas precisam de proteção
contra uso não autorizado, bem como A série ISO/IEC 11770 fornece mais
divulgação. Convém que os equipamentos informações sobre o gerenciamento de
usados para gerar, armazenar e arquivar chaves.
chaves sejam protegidos fisicamente.
8.25 Ciclo de vida de desenvolvimento
Além da integridade, convém, para seguro
muitos casos de uso, que a autenticidade das
chaves públicas também seja considerada. Ti Propr Con Capacid Do
po iedades ceitos ades mínio
Outras informações de de de operacionai s de
contr seguranç segura s segur
A autenticidade das chaves públicas ole a da nça ança
geralmente é abordada por processos informa cibe
públicos de gerenciamento de chaves ção rnética
usando autoridades de certificação e
certificados de chaves públicas, mas Prev Confiden Protege Segurança_d Proteç
também é possível endereçá-las usando entiv cialidade r e_aplicação ão
tecnologias como a aplicação de processos o
manuais para um pequeno número de Integrida Segurança_d
chaves. de e_
sistemas_e_r
A criptografia pode ser usada para Disponib ede
alcançar diferentes objetivos de segurança ilidade
da informação, por exemplo:
Controle
a) confidencialidade: usar criptografia
de informações para proteger informações Convém que regras para o
confidenciais ou críticas, armazenadas ou desenvolvimento seguro de software e
transmitidas; sistemas sejam estabelecidas e aplicadas.

b) integridade ou autenticidade: usar Propósito

assinaturas digitais ou códigos de
autenticação de mensagens para verificar a Assegurar que a segurança da
autenticidade ou integridade de informação seja projetada e implementada
informações confidenciais ou críticas dentro do ciclo de vida de desenvolvimento
armazenadas ou transmitidas. Utilizar e seguro de software e sistemas.
algoritmos com o propósito de verificação
da integridade de arquivos; Orientação

c) não repúdio: utilizar técnicas O desenvolvimento seguro é um

criptográficas para comprovar a ocorrência requisito para construir serviço, arquitetura,
ou não ocorrência de software e sistema
um evento ou ação; seguros. Para isso, convém que sejam
considerados os seguintes aspectos:
d) autenticação: usar técnicas
criptográficas para autenticar usuários e

193
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a) separação dos ambientes de Outras informações

desenvolvimento, teste e produção (ver
8.31); O desenvolvimento também pode
ocorrer aplicações internas, como
b) orientação sobre a segurança no ciclo aplicações de escritório, scripting,
de vida do desenvolvimento de software: navegadores e bases de dados.

1) segurança na metodologia de 8.26 Requisitos de segurança da

desenvolvimento de software (ver 8.28 e aplicação
8.27);
Ti Propr Con Capacid Do
2) diretrizes de codificação seguras para po iedades ceitos ades mínio
cada linguagem de programação utilizada de de de operacionai s de
(ver 8.28); contr seguranç segura s segur
ole a da nça ança
c) requisitos de segurança na fase de informa cibe
especificação e design (ver 5.8); ção rnética

d) pontos de verificação de segurança Prev Confiden Protege Segurança_d Proteç

em projetos (ver 5.8); entiv cialidade r e_aplicação ão
o
e) testes de sistema e segurança, como Integrida Segurança_d Defes
testes de regressão, verificação de código e de e_sistemas_ a
testes de invasão (ver 8.29); e_rede
f) repositórios seguros para código-fonte Disponib
e configuração (ver 8.4 e 8.9); ilidade

g) segurança no controle de versão (ver Controle

8.32);
Convém que os requisitos de segurança
h) conhecimento e treinamento da informação sejam identificados,
necessários de segurança de aplicações (ver especificados e aprovados ao desenvolver
8.28); ou adquirir aplicações.

i) capacidade dos desenvolvedores para Propósito

prevenir, encontrar e corrigir
vulnerabilidades (ver 8.28); Assegurar que todos os requisitos de
segurança da informação sejam
j) requisitos e alternativas de identificados e abordados ao desenvolver
licenciamento para assegurar soluções ou adquirir aplicações.
econômicas, evitando futuros problemas de
licenciamento (Ver 5.32). Orientação
Se o desenvolvimento for terceirizado,
convém que a organização obtenha a Geral
garantia de que o fornecedor está de acordo
com as regras da organização para o Convém que os requisitos de segurança
desenvolvimento seguro (ver 8.30). de aplicações sejam identificados e
especificados. Esses requisitos geralmente
são determinados por meio de uma
avaliação de risco. Convém que os

194
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

requisitos sejam desenvolvidos com o apoio j) controles de entrada, incluindo

de especialistas em segurança da verificações de integridade e validação de
informação. entrada;

Os requisitos de segurança de aplicações k) controles automatizados (por

podem abranger uma ampla gama de exemplo, limites de aprovação ou
tópicos, dependendo do propósito da aprovações duplas);
aplicação.
l) controles de saída, considerando
Convém que os requisitos de segurança também quem pode acessar as saídas e sua
de aplicações incluam, conforme aplicável: autorização;

a) nível de confiança na identidade das m) restrições em torno do conteúdo de

entidades [por exemplo, por meio da campos de “texto livre”, pois estes podem
autenticação (ver 5.17, 8.2 e 8.5)]; levar ao armazenamento descontrolado de
dados confidenciais (por exemplo, dados
b) identificação do tipo de informação e pessoais);
do nível de classificação a serem tratados
pela aplicação; n) requisitos derivados do processo de
negócios, como registro e monitoramento
c) necessidade de segregação de acesso de transações, requisitos de não repúdio;
e nível de acesso a dados e funções na
aplicação; o) requisitos exigidos por outros
controles de segurança (por exemplo,
d) resiliência contra ataques maliciosos interfaces para sistemas de registro e
ou disrupções não intencionais [por monitoramento ou detecção de vazamento
exemplo, proteção contra de dados);
buffer overflow ou SQL injections
[inserções de linguagem estruturada de p) manuseio de mensagens de erro.
consulta (SQL)]; Serviços transacionais
Além disso, para aplicações que
e) requisitos legais, estatutários e oferecem serviços transacionais entre a
regulamentares na jurisdição onde a organização e um parceiro, convém que o
transação é gerada, processada, concluída seguinte seja considerado ao se
ou armazenada; identificarem requisitos de segurança da
informação:
f) necessidade de privacidade associada
a todas as partes envolvidas; a) nível de confiança que cada parte
requer em cada identidade declarada pela
g) requisitos de proteção de quaisquer outra parte;
informações confidenciais;
b) nível de confiança exigido na
h) proteção de dados enquanto são integridade das informações trocadas ou
tratados, em trânsito e em repouso; tratadas e mecanismos de identificação da
falta de integridade (por exemplo,
i) necessidade de criptografar com verificação de redundância cíclica, hashing,
segurança as comunicações entre todas as assinaturas digitais);
partes envolvidas;
c) processos de autorização associados a
quem pode aprovar conteúdos, emitir ou

195
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

assinar documentos transacionais Várias considerações acima podem ser

importantes; abordadas pela aplicação da criptografia
(ver 8.24), levando em consideração os
d) confidencialidade, integridade, requisitos legais (ver 5.31 a 5.36,
comprovante de expedição e recebimento especialmente 5.31 para a legislação de
de documentos-chave e não repúdio (por criptografia).
exemplo, contratos associados a processos Outras informações
licitatórios e contratuais);
e) confidencialidade e integridade de As aplicações acessíveis por redes estão
quaisquer transações (por exemplo, sujeitas a uma série de ameaças
pedidos, detalhes do endereço de entrega e relacionadas à rede, como atividades
confirmação de recibos); fraudulentas, disputas contratuais ou
f) requisitos sobre quanto tempo para divulgação de informações ao público;
manter a transação confidencial; transmissão incompleta, roteamento errado,
alteração não autorizada de mensagem,
g) seguro e outros requisitos contratuais. duplicação ou repetição. Portanto,
processos de avaliação de risco detalhados
Pedidos eletrônicos e aplicações de e determinação cuidadosa dos controles são
pagamentos indispensáveis. Os controles necessários
muitas vezes incluem métodos
Além disso, para aplicações envolvendo criptográficos para autenticação e proteção
pedidos eletrônicos e pagamento, convém da transferência de dados.
que o seguinte seja considerado:
a) requisitos para manter a Mais informações sobre a segurança de
confidencialidade e integridade das aplicações podem ser encontradas na série
informações das ordens de pagamento; ISO/IEC 27034.

b) grau de verificação adequado para 8.27 Princípios de arquitetura e

verificar as informações de pagamento engenharia de sistemas seguros
fornecidas por um cliente;
c) evitamento de perdas ou duplicação Ti Propr Con Capacid Do
de informações de transação; po iedades ceitos ades mínio
de de de operacionai s de
d) armazenamento de detalhes de cont seguranç segura s segur
transações fora de qualquer ambiente role a da nça ança
acessível ao público (por exemplo, em uma informa cibe
plataforma de armazenamento existente na ção rnética
intranet organizacional, e não retido e
exposto em mídia de armazenamento Prev Confiden Protege Segurança_d Proteç
eletrônico diretamente acessível da entiv cialidade r e_aplicação ão
internet); o
Integrida Segurança_d
e) quando uma autoridade confiável é de e_
usada (por exemplo, para fins de emissão e sistemas_e_r
manutenção de assinaturas digitais ou Disponib ede
certificados digitais), a segurança é ilidade
integrada e incorporada durante todo o
processo de gerenciamento de certificados
ou assinaturas de ponta a ponta.

196
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Controle integridade e assinatura digital de

informações);
Convém que princípios de engenharia
para sistemas de segurança sejam d) onde e como os controles de
estabelecidos, documentados, mantidos e segurança devem ser aplicados (por
aplicados a qualquer atividade de exemplo, integrando-se a uma arquitetura
desenvolvimento de sistemas. de segurança e à infraestrutura técnica);

Propósito e) como os controles de segurança

individuais (manuais e automatizados)
Assegurar que os sistemas de informação trabalham juntos para produzir um conjunto
sejam projetados, implementados e de controles integrado.
operados com segurança dentro do ciclo de
vida de desenvolvimento. Convém que os princípios de engenharia
de segurança levem em conta:
Orientação
a) necessidade de se integrar com uma
Convém que os princípios de engenharia arquitetura de segurança;
de segurança sejam estabelecidos,
documentados e aplicados às atividades de b) infraestrutura técnica de segurança
engenharia do sistema de informação. [por exemplo, infraestrutura de chaves
Convém que a segurança seja projetada em públicas (PKI), gerenciamento de
todas as camadas de arquitetura (negócios, identidade e acesso (IAM), prevenção de
dados, aplicações e tecnologia). Convém vazamentos de dados e gerenciamento
que novas tecnologias sejam analisadas dinâmico de acesso];
com relação aos riscos de segurança e que o
design seja analisado criticamente em c) capacidade da organização para
relação aos padrões de ataque conhecidos. desenvolver e apoiar a tecnologia escolhida;

Princípios de engenharia seguros d) custo, tempo e complexidade para

fornecem orientação sobre técnicas de atender aos requisitos de segurança;
autenticação do usuário, controle de sessão
segura e validação de dados e higienização. e) boas práticas atuais.

Convém que os princípios de engenharia Convém que a engenharia segura do

de sistemas seguros incluam a análise de: sistema envolva:

a) toda a gama de controles de segurança a) uso de princípios de arquitetura de

necessários para proteger as informações e segurança, como “segurança por design”,
os sistemas contra ameaças identificadas; “defesa em profundidade”, “segurança por
padrão”, “negar por padrão”, “falhar com
b) capacidades dos controles de segurança”, “desconfiar de entrada de
segurança para prevenir, detectar ou aplicações externas”, “segurança na
responder a eventos de implantação”, “assumir violação”, “menor
segurança; privilégio”, “usabilidade e capacidade de
gerenciamento” e “menor funcionalidade”;
c) controles de segurança específicos
requeridos por determinados processos de b) uma análise crítica de design
negócios (por exemplo, criptografia de orientada à segurança para ajudar a
informações sensíveis, verificação de identificar vulnerabilidades de segurança da

197
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

informação e assegurar que os controles de autenticação (ver 5.17) e identidades do

segurança sejam especificados e atendam usuário (5.16), dados sobre o endpoint do
aos requisitos de segurança; usuário e classificação de dados (ver 5.12),
por exemplo, aplicar autenticação forte (por
c) documentação e reconhecimento exemplo, por múltiplos, ver 8.5).
formal de controles de segurança que não
atendam totalmente aos requisitos (por Convém que os princípios estabelecidos
exemplo, devido aos requisitos de de engenharia de segurança sejam
segurança sobrepostos); aplicados, quando aplicável, ao
desenvolvimento terceirizado de sistemas
d) hardening de sistemas. de informação por meio dos contratos e
outros acordos vinculativos entre a
Convém que a organização considere os organização e o fornecedor a quem a
princípios de “confiança zero”, como: organização terceiriza. Convém que a
organização assegure que as práticas de
a) assumir que os sistemas de engenharia de segurança dos fornecedores
informação da organização já estão estejam alinhadas com as necessidades da
violados e, portanto, não depender apenas organização.
da segurança do perímetro de rede;
Convém que os princípios de engenharia
b) empregar uma abordagem “nunca de segurança e os procedimentos de
confie e sempre verifique” para o acesso aos engenharia estabelecidos sejam
sistemas de informação; regularmente analisados criticamente para
assegurar que eles estejam efetivamente
c) assegurar que as solicitações aos contribuindo para o aprimoramento dos
sistemas de informação sejam padrões de segurança dentro do processo de
criptografadas de ponta a ponta; engenharia. Convém também que eles
sejam regularmente analisados criticamente
d) verificar cada solicitação a um para assegurar que permaneçam atualizados
sistema de informações, como se tivesse se em termos de combate a quaisquer novas
originado de uma rede aberta e externa, ameaças potenciais e para permanecer
mesmo que essas solicitações se originem aplicáveis aos avanços nas tecnologias e
internamente à organização (ou seja, não soluções que estão sendo aplicadas.
confiar automaticamente em nada dentro ou
fora de seus perímetros); Outras informações

e) utilizar técnicas de controle de acesso Princípios de engenharia segura podem

“menos privilegiado” e dinâmica (ver 5.15, ser aplicados ao projeto ou à configuração
5.18 e 8.2). Isso inclui autenticar e autorizar de uma série de técnicas, como:
solicitações de informações ou sistemas — tolerância a falhas e outras técnicas de
baseados em informações contextuais, resiliência;
como informações de autenticação (ver — segregação (por exemplo, por meio de
5.17), identidades do usuário (ver 5.16), virtualização ou conteinerização);
dados sobre o endpoint do usuário e — resistência a adulteração.
classificação de dados (ver 5.12);
Técnicas seguras de virtualização podem
f) sempre autenticar solicitantes e ser usadas para evitar interferências entre
sempre validar solicitações de autorização aplicações em execução no mesmo
para sistemas de informação com base em dispositivo físico. Se uma instância virtual
informações, incluindo informações de de uma aplicação for comprometida por um

198
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

invasor, apenas essa instância será afetada. Orientação

O ataque não tem efeito em qualquer outro Geral
aplicativo ou dados.
Convém que a organização estabeleça
Técnicas de resistência a adulteração processos em toda a organização para
podem ser usadas para detectar adulteração fornecer uma boa governança para uma
de contêineres de informações, seja físico codificação segura. Convém que uma linha
(por exemplo, um alarme de roubo) ou de base segura mínima seja estabelecida e
lógico (por exemplo, um arquivo de dados). aplicada. Além disso, convém que tais
Uma característica de tais técnicas é que há processos e governança sejam estendidos
um registro da tentativa de adulteração do para abranger componentes de software de
contêiner. Além disso, o controle pode terceiros e software de código aberto.
impedir a extração bem-sucedida de dados
por meio de sua destruição (por exemplo, a Convém que a organização monitore
memória do dispositivo pode ser excluída). ameaças do mundo real e conselhos e
informações atualizados sobre
8.28 Codificação segura vulnerabilidades de software, para orientar
seus princípios de codificação segura por
Ti Propri Con Capaci Do meio da melhoria e do aprendizado
po de edades de ceitos dades mínios contínuos. Isso pode ajudar a assegurar que
contr seguranç de operacion de práticas eficazes de codificação segura
ole a da segura ais segura sejam implementadas para combater o
informaç nça nça cenário de ameaças em rápida mudança.
ão cibe
rnética Planejamento e antes da codificação

Preve Confiden Protege Segurança Proteç Convém que princípios de codificação

ntivo cialidade r _ ão segura sejam usados tanto em novos
de_aplicaç desenvolvimentos quanto em cenários de
Integridad ão reutilização. Convém que estes princípios
e sejam aplicados às atividades de
Segurança desenvolvimento tanto dentro da
Disponibi _de_ organização quanto em produtos e serviços
lidade sistema fornecidos por ela a terceiros. Convém que
s_e_rede o planejamento e os pré-requisitos antes da
codificação incluam:
Controle
a) expectativas específicas da
Convém que princípios de codificação organização e princípios aprovados para
segura sejam aplicados ao desenvolvimento codificação segura a serem usados tanto
de software. para desenvolvimentos internos quanto
terceirizados de código;
Propósito
b) práticas e defeitos de codificação
Assegurar que o software seja escrito comuns e históricos que levem a
com segurança, reduzindo assim o número vulnerabilidades de segurança da
de potenciais vulnerabilidades de segurança informação;
da informação no software.
c) configuração de ferramentas de
desenvolvimento, como ambientes

199
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

integrados de desenvolvimento (IDE), para 8.29). Os processos de teste de segurança de

ajudar a impor a criação de código seguro; aplicações estáticas (SAST) podem
identificar vulnerabilidades de segurança no
d) orientações emitidas pelos provedores software.
de ferramentas de desenvolvimento e
ambientes de execução, conforme Antes de o software ser
aplicável; operacionalizado, convém que o seguinte
seja avaliado:
e) manutenção e uso de ferramentas de
desenvolvimento atualizadas (por exemplo, a) superfície de ataque e princípio do
compiladores); menor privilégio;

f) qualificação de desenvolvedores na b) condução de uma análise dos erros de

escrita de código seguro; programação mais comuns e documentação
de como estes erros foram mitigados.
g) design e arquitetura seguros, Análise crítica e manutenção
incluindo modelagem de ameaças;
Após o código ter sido operacionalizado:
h) padrões de codificação seguros e,
quando relevante, obrigando seu uso; a) convém que as atualizações sejam
empacotadas e implantadas com segurança;
i) uso de ambientes controlados para o
desenvolvimento. Durante a codificação b) convém que vulnerabilidades de
Convém que as considerações durante a segurança da informação relatadas sejam
codificação incluam: tratadas (ver 8.8);

a) práticas de codificação seguras c) convém que erros e suspeitas de

específicas das linguagens e técnicas de ataques sejam registrados e que os logs
programação que estão sendo utilizadas; sejam analisados criticamente de forma
b) utilização de técnicas seguras de regular, para fazer ajustes no código
programação, como programação em conforme necessário;
duplas, refactoring, revisão por pares, d) convém que o código-fonte seja
iterações de segurança e desenvolvimento protegido contra acesso e adulteração não
orientado por testes; autorizados (por exemplo, usando
ferramentas de gerenciamento de
c) utilização de técnicas estruturadas de configuração, que normalmente fornecem
programação; recursos como controle de acesso e controle
de versão).
d) documentação de códigos e remoção
de defeitos de programação, que podem Se forem usadas ferramentas externas e
permitir a exploração de vulnerabilidades bibliotecas, convém que as organizações
de segurança da informação; considerem:

e) proibição do uso de técnicas de design a) assegurar que as bibliotecas externas

inseguras (por exemplo, uso de senhas no sejam gerenciadas (por exemplo, mantendo
código-fonte, amostras de código não um inventário de bibliotecas utilizadas e
aprovadas e serviços web não autenticados). suas versões) e atualizadas regularmente
com ciclos de lançamento;
Convém que os testes sejam realizados b) selecionar, autorizar e reutilizar
durante e após o desenvolvimento (ver componentes bem avaliados,

200
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

particularmente autenticação e Para linguagens interpretadas, o conceito

componentes criptográficos; só funciona quando o código é executado
em um servidor que é inacessível pelos
c) utilizar licença, segurança e histórico usuários e processos que o utilizam, e
dos componentes externos; quando seus dados são mantidos em um
banco de dados protegido da mesma forma.
d) assegurar que o software seja Por exemplo, o código interpretado pode ser
mantido, rastreado e originário de fontes executado em um serviço de nuvem em que
comprovadas e respeitáveis; o acesso ao próprio código requeira
privilégios de administrador. Convém que
e) disponibilizar suficientemente, a esse acesso de administrador seja protegido
longo prazo, recursos de desenvolvimento e por mecanismos de segurança, como
artefatos. princípios de administração just-in-time e
autenticação forte. Se o proprietário da
Quando um pacote de software precisar aplicação puder acessar scripts por acesso
ser modificado, convém que sejam remoto direto ao servidor, então, em
considerados os seguintes princípio, um invasor também pode.
pontos: Convém que os servidores web sejam
configurados para evitar a navegação em
a) o risco de controles incorporados e diretórios, nesses casos.
processos de integridade serem
comprometidos; O código da aplicação é melhor
projetado na suposição de que ele está
b) obtenção do consentimento do sempre sujeito a ataque por erro ou ação
fornecedor; maliciosa. Além disso, aplicações críticas
podem ser projetadas para serem tolerantes
c) possibilidade de obter as alterações a falhas internas. Por exemplo, a saída de
necessárias do fornecedor como um algoritmo complexo pode ser verificada
atualizações-padrão do para assegurar que ele esteja dentro de
programa; limites seguros antes que os dados sejam
usados em uma aplicação, como uma
d) impacto se a organização se tornar aplicação crítica de segurança ou financeira.
responsável pela manutenção futura do O código que executa as verificações de
software como limites é simples e, portanto, muito mais
resultado de mudanças; fácil de provar que está correto.

e) compatibilidade com outros softwares Algumas aplicações da web são

em uso. suscetíveis a uma variedade de
vulnerabilidades que são introduzidas por
Outras informações design e codificação ruins, como injeção em
banco de dados e ataques de scripting entre
Um princípio norteador é assegurar que sites. Nesses ataques, as solicitações podem
o código relevante para a segurança seja ser manipuladas para abusar da
invocado quando necessário e seja funcionalidade do servidor web.
resistente a adulterações. Os programas
instalados a partir do código binário Mais informações sobre a avaliação de
compilado também têm essas propriedades, segurança de TIC podem ser encontradas na
mas apenas para dados mantidos dentro do série ISO/IEC 15408.
aplicativo.

201
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.29 Testes de segurança em funcionais ou não funcionais. Convém que

desenvolvimento e aceitação os testes de segurança incluam testes de:

Ti Propr Con Capacida Do a) funções de segurança [por exemplo,

po iedades ceitos des mínio autenticação do usuário (ver 8.5), restrição
de de de operacionai s de de acesso (ver 8.3) e uso de criptografia (ver
cont seguranç segura s segur 8.24)];
role a da nça ança
informa cibe b) codificação segura (ver 8.28);
ção rnética
c) configurações seguras (ver 8.9, 8.20 e
Prev Confiden Identifi Segurança_d Proteç 8.22), incluindo a de sistemas operacionais,
entiv cialidade car e_aplicação ão firewalls e outros componentes de
o segurança.
Integrida Garantia_de
de _segurança_ Convém que os planos de teste sejam
da_informaç determinados usando um conjunto de
Disponib ão critérios. Convém que a extensão dos testes
ilidade seja proporcional à importância, à natureza
Segurança_d do sistema e ao impacto potencial da
e_sistemas_ mudança que está sendo introduzida.
e_rede Convém que o plano de testes inclua:

Controle a) cronograma detalhado de atividades e

testes;
Convém que os processos de teste de
segurança sejam definidos e implementados b) entradas e saídas esperadas sob uma
no ciclo de vida do desenvolvimento. série de condições;

Propósito c) critérios para avaliar os resultados;

Validar se os requisitos de segurança da d) decisão para outras ações, conforme

informação são atendidos quando as necessário.
aplicações ou códigos são implantados no
ambiente de produção. A organização pode aproveitar
ferramentas automatizadas, como
Orientação ferramentas de análise de código ou
scanners de vulnerabilidade, e convém
Convém que novos sistemas de que verifique a correção dos defeitos de
informação, upgrades e novas versões segurança relacionados.
sejam exaustivamente testados e verificados
durante os processos de desenvolvimento. Para a evolução interna, convém que
Convém que os testes de segurança sejam esses testes sejam realizados inicialmente
parte integrante dos testes para sistemas ou pela equipe de desenvolvimento. Convém,
seus componentes. então, que testes de aceitação independentes
sejam realizados para assegurar que o
Convém que os testes de segurança sistema funcione como esperado e apenas
sejam realizados com um conjunto de como esperado (ver 5.8). Convém que seja
requisitos, que podem ser expressos como considerado o seguinte:

202
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a) realização de atividades de análise determinar quantas camadas de metateste

crítica de códigos como elemento relevante são úteis.
para testes de falhas de segurança, incluindo
insumos e condições não antecipadas; 8.30 Desenvolvimento terceirizado

b) realização de varredura de T Prop Co Capacidad Do

vulnerabilidades para identificar ipo riedade nceito es mínios
configurações inseguras e vulnerabilidades de s de s de operacionais de
do sistema; cont seguran segur segura
role ça da ança nça
c) realização de testes de invasão para informa ciber
identificar código e arquitetura inseguros. ção nétic
a
Para componentes terceirizados de
desenvolvimento e compras, convém que Prev Confide Identi Segurança_de Govern
seja seguido um processo de aquisição. entiv ncialida ficar _sistemas_e_r ança_e
Convém que os contratos com o fornecedor o de ede _
atendam aos requisitos de segurança Detec ecos
identificados (ver 5.20). Convém que os Dete Integrid tar Segurança_de sistema
produtos e serviços sejam avaliados em ctivo ade _ aplicação
relação a esses critérios antes da aquisição. Prote Proteçã
Disponi ger Segurança_nas o
Convém que os testes sejam realizados bilidade _relações_com
em um ambiente de teste que seja o mais _ fornecedores
similar possível ao ambiente-alvo de
produção, para assegurar que o sistema não Controle
introduza vulnerabilidades ao ambiente da
organização e que os testes sejam confiáveis Convém que a organização dirija,
(ver 8.31). monitore e analise criticamente as
atividades relacionadas à terceirização de
Outras informações desenvolvimento de sistemas.
Propósito
Podem ser estabelecidos vários
ambientes de teste, que podem ser usados Assegurar que as medidas de segurança
para diferentes tipos de testes (por exemplo, da informação requeridas pela organização
testes funcionais e de desempenho). Esses sejam implementadas na terceirização do
diferentes ambientes podem ser virtuais, desenvolvimento de sistemas.
com configurações individuais que simulem Orientação
uma variedade de ambientes operacionais.
Quando o desenvolvimento do sistema é
Testes e monitoramento de ambientes de terceirizado, convém que a organização
teste, ferramentas e tecnologias também comunique e concorde com requisitos e
precisam ser considerados para assegurar expectativas, monitore e analise
testes eficazes. As mesmas considerações se criticamente de forma contínua se a entrega
aplicam ao monitoramento dos sistemas de de trabalhos terceirizados atende a essas
monitoramento implantados nas expectativas. Convém que os seguintes
configurações de desenvolvimento, teste e pontos sejam considerados em toda a cadeia
produção. É necessário julgar, guiado pela de fornecimento externa da organização:
sensibilidade dos sistemas e dados, para a) contratos de licenciamento,
propriedade de código e direitos de

203
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

propriedade intelectual relacionados com o 8.31 Separação dos ambientes de

conteúdo de terceiros (ver 5.32); desenvolvimento, teste e produção
b) requisitos contratuais para práticas
seguras de projeto, codificação e teste (ver Ti Propri Con Capac Do
8.25 a 8.29); po de edades de ceitos idades mínios
contr segurança de operacio de
c) provisão do modelo de ameaça a ser ole da segura nais segura
considerado por desenvolvedores externos; informaç nça nça
d) teste de aceitação para a qualidade e ão ciberné
precisão dos produtos (ver 8.29); tica

e) provisão de evidências de que níveis Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã

mínimos aceitáveis de segurança e ntivo ialidade r a_de_ o
capacidades de privacidade estão aplicação
estabelecidos (por exemplo, relatórios de Integridad
garantia); e Seguranç
f) provisão de evidências de que testes a_de_
suficientes foram aplicados para proteger Disponibil sistemas_
contra a presença de conteúdo malicioso idade e_rede
(intencional e não intencional) após a
entrega; Controle
g) provisão de evidências de que testes
suficientes foram aplicados para proteger Convém que ambientes de
contra a presença de vulnerabilidades desenvolvimento, testes e produção sejam
conhecidas; separados e protegidos.
h) contratos de custódia para o código-
fonte do software (por exemplo, se o Propósito
fornecedor sair do negócio);
Proteger o ambiente de produção e os
i) direito contratual para auditar dados de comprometimento por meio de
processos e controles de desenvolvimento; atividades de desenvolvimento e teste.
Orientação
j) requisitos de segurança para o
ambiente de desenvolvimento (ver 8.31); Convém que o nível de separação entre
ambientes de produção, testes e
k) consideração da legislação aplicável desenvolvimento necessários para evitar
(por exemplo, sobre proteção de dados problemas de produção seja identificado e
pessoais). implementado.
Convém que os seguintes itens sejam
Outras informações considerados:

Mais informações sobre relacionamentos a) separar adequadamente os sistemas de

com fornecedores podem ser encontradas desenvolvimento e produção e operação
na série ISO/IEC 27036. deles em diferentes domínios (por exemplo,
em ambientes virtuais ou físicos separados);
b) definir, documentar e implementar
regras e autorização para a implantação de
software do
desenvolvimento ao status de produção;

204
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

c) testar alterações nos sistemas de Isso pode ser alcançado, por exemplo, pela
produção e aplicações em um ambiente de segregação de direitos de acesso ou por
teste ou preparação antes de serem regras que são monitoradas. Em situações
aplicados aos sistemas de produção (ver excepcionais, convém que sejam
8.29); implementadas medidas adicionais como
d) não testar em ambientes de produção, registro detalhado e monitoramento em
exceto em circunstâncias que foram tempo real para detectar e agir sobre
definidas e aprovadas; alterações não autorizadas.
Outras informações
e) compiladores, editores e outras
ferramentas de desenvolvimento ou Sem medidas e procedimentos
programas utilitários não sendo acessíveis a adequados, os desenvolvedores e testadores
partir de sistemas de produção, quando não que tenham acesso a sistemas de produção
necessário; podem introduzir riscos significativos (por
f) exibir de etiquetas de identificação de exemplo, modificação indesejada de
ambiente adequadas nos menus para reduzir arquivos ou ambiente do sistema, falha no
o risco de erro; sistema, execução de código não autorizado
e não testado em sistemas de produção,
g) não copiar informações sensíveis nos divulgação de dados confidenciais,
ambientes de desenvolvimento e teste do problemas de integridade e disponibilidade
sistema, a menos que sejam fornecidos de dados). É necessário manter um
controles equivalentes para os sistemas de ambiente conhecido e estável para realizar
desenvolvimento e teste. testes significativos e impedir o acesso
inadequado do desenvolvedor ao ambiente
Em todos os casos, convém que os de produção.
ambientes de desenvolvimento e teste sejam
protegidos considerando: As medidas e procedimentos incluem
papéis cuidadosamente projetados em
a) patches e atualização de todas as conjunto com a implementação de
ferramentas de desenvolvimento, requisitos de segregação de funções e
integração e teste (incluindo construtores, possuem processos de monitoramento
integradores, compiladores, sistemas de adequados em vigor.
configuração e bibliotecas);
b) configuração segura de sistemas e O pessoal de desenvolvimento e testes
software; também representa uma ameaça à
confidencialidade das informações de
c) controle do acesso aos ambientes; produção. Atividades de desenvolvimento e
teste podem causar alterações não
d) monitoramento da mudança no intencionais no software ou informações, se
ambiente e código armazenado nele; compartilharem o mesmo ambiente
computacional. A separação de ambientes
e) monitoramento seguro dos ambientes; de desenvolvimento, testes e produção é,
portanto, desejável para reduzir o risco de
f) backup das informações dos alteração acidental ou acesso não
ambientes. autorizado a softwares de produção e dados
de negócios (ver 8.33 para a proteção de
Convém que uma única pessoa não tenha informações de teste).
a capacidade de fazer alterações tanto no
desenvolvimento quanto na produção sem Em alguns casos, a distinção entre
uma análise crítica e aprovação prévias. ambientes de desenvolvimento, teste e

205
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

produção pode ser deliberadamente Preservar a segurança da informação ao

acobertada, e os testes podem ser realizados executar mudanças.
em um ambiente de desenvolvimento ou por Orientação
meio de planos de implantação controlados
para usuários ou servidores ativos (por Convém que a introdução de novos
exemplo, pequena população de usuários- sistemas e grandes mudanças nos sistemas
piloto). Em alguns casos, os testes de existentes sigam as regras acordadas e um
produtos podem ocorrer pelo uso ao vivo do processo formal de documentação,
produto dentro da organização. Além disso, especificação, testes, controle de qualidade
para reduzir o tempo de inatividade das e implementação gerenciada. Convém que
implantações ao vivo, dois ambientes de as responsabilidades e os procedimentos de
produção idênticos podem ser apoiados, em gestão estejam em vigor para assegurar o
que apenas um está ao vivo ao mesmo controle satisfatório de todas as mudanças.
tempo. Convém que os procedimentos de
Processos de suporte para o uso de dados controle de mudanças sejam documentados
de produção em ambientes de e aplicados para assegurar a
desenvolvimento e teste (8.33) são confidencialidade, integridade e
necessários. disponibilidade de informações em recursos
de tratamento de informações e sistemas de
As organizações também podem informação, para todo o ciclo de vida de
considerar as orientações fornecidas nesta desenvolvimento do sistema, desde os
Seção para ambientes de treinamento, ao estágios iniciais de projeto até todos os
realizar o treinamento do usuário final. esforços subsequentes de manutenção.
Convém que, sempre que possível, os
8.32 Gestão de mudanças procedimentos de controle de alteração para
infraestrutura
Ti Propri Conc Capa Do e software de TIC sejam integrados.
po de edades de eitos de cidades mínios
contr seguranç seguran operacio de Convém que os procedimentos de
ole a da ça nais segura controle de alteração incluam:
informaç ciber nça
ão nética a) planejamento e avaliação do impacto
potencial das mudanças, considerando
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã todas as dependências;
ntivo ialidade a_de_ o
aplicação b) autorização de mudanças;
Integridad
e Seguranç c) comunicação de mudanças às partes
a_de_ interessadas pertinentes;
Disponibil sistemas
idade _e_rede d) testes e aceitação de testes para as
mudanças (ver 8.29);
Controle
e) implementação de mudanças,
Convém que mudanças nos recursos de incluindo planos de implantação;
tratamento de informações e sistemas de
informação estejam sujeitas a f) considerações de emergência e
procedimentos de gestão de mudanças. contingência, incluindo procedimentos de
Propósito retorno;

206
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

g) manutenção de registros de mudanças 8.33 Informações de teste

que incluam todos os itens acima;
Ti Propr Con Capacida Do
h) garantia de que a documentação po iedades ceitos des mínio
operacional (ver 5.37) e os procedimentos de de de operacionai s de
do usuário sejam alterados conforme cont seguranç segura s segur
necessário para permanecer apropriados; role a da nça ança
informa cibe
i) garantia de que os planos de ção rnética
continuidade das TIC e os procedimentos de
resposta e recuperação (ver 5.30) sejam Prev Confiden Protege Proteção_da Proteç
alterados conforme necessário para que entiv cialidade r _informação ão
permaneçam apropriados. o
Integrida
Outras informações de

O controle inadequado das mudanças Controle

nos recursos de tratamento de informações
e sistemas de informação é uma causa Convém que as informações de teste
comum de falhas de sistema ou segurança. sejam adequadamente selecionadas,
Mudanças no ambiente de produção, protegidas e gerenciadas.
especialmente ao transferir softwares do
desenvolvimento para o ambiente Propósito
operacional, podem impactar na integridade
e disponibilidade de aplicações. Assegurar a relevância dos testes e a
proteção das informações operacionais
A mudança de software pode impactar o utilizadas para testes.
ambiente de produção e vice-versa.
Orientação
A boa prática inclui o teste de
componentes de TIC em um ambiente Convém que as informações de teste
segregado de ambos os ambientes de sejam selecionadas para assegurar a
produção e desenvolvimento (veja 8.31). confiabilidade dos resultados dos testes e a
Isto provê um meio de ter controle sobre um confidencialidade das informações
novo software e permitir proteção adicional operacionais relevantes. Convém que as
de informações operacionais que são usadas informações sensíveis (incluindo dados
para fins de teste. Convém que isso inclua pessoais) não sejam copiadas para os
patches, pacotes de serviço e outras ambientes de desenvolvimento e teste (ver
atualizações. 8.31).

O ambiente de produção inclui sistemas Convém que as seguintes diretrizes

operacionais, bancos de dados e sejam aplicadas para proteger as cópias das
plataformas de middleware. informações operacionais, quando usadas
Convém que o controle seja aplicado para fins de teste, quer o ambiente de teste
para mudanças de aplicações e seja construído internamente ou em um
infraestruturas. serviço em nuvem:
a) aplicar os mesmos procedimentos de
controle de acesso para testar ambientes
como os aplicados aos ambientes
operacionais;

207
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

b) ter uma autorização separada cada vez lidade infor

que as informações operacionais forem mação
copiadas para um ambiente de teste;

c) registrar a cópia e o uso de

informações operacionais para fornecer Controle
uma trilha de auditoria;
Convém que testes de auditoria e outras
d) proteger informações sensíveis por atividades de garantia envolvendo a
remoção ou mascaramento (ver 8.11), se avaliação de sistemas operacionais sejam
usadas para testes; planejados e acordados entre o testador e a
gestão apropriada.
e) excluir corretamente (ver 8.10) as
informações operacionais de um ambiente Propósito
de teste imediatamente após os testes
estarem completos, para evitar o uso não Minimizar o impacto da auditoria e
autorizado de informações de teste. outras atividades de garantia em sistemas
operacionais e processos
Convém que as informações de teste de negócio.
sejam armazenadas com segurança (para
evitar adulteração, o que pode levar a Orientação
resultados inválidos) e usadas apenas para
fins de teste. Convém que sejam observadas as
seguintes diretrizes:
Outras informações
a) acordar pedidos de acesso da auditoria
Testes de sistema e aceitação podem a sistemas e dados com a gestão apropriada;
requerer volumes substanciais de
informações de teste que são tão próximos b) acordar e controlar o escopo dos testes
quanto possível das informações de auditoria técnica;
operacionais.
c) limitar testes de auditoria a acesso
8.34 Proteção de sistemas de somente para leitura de software e dados. Se
informação durante os testes de auditoria o acesso somente para leitura não estiver
disponível para obter as informações
Ti Propri Con Capa Domí necessárias, executar o teste por um
po de edades de ceitos cidades nios de administrador experiente que tenha os
contr seguranç de operacio seguran direitos de acesso necessários em nome do
ole a da segura nais ça auditor;
informaç nça
ão cibe d) se o acesso for concedido, estabelecer
rnética e verificar os requisitos de segurança (por
exemplo, antivírus e patches) dos
Preve Confiden Protege Seguran Governa dispositivos utilizados para acessar os
ntivo cialidade r ça_de_ nça_e_ sistemas (por exemplo, laptops ou tablets)
sistemas ecoss antes de permitir o acesso;
Integridad _e_rede istema
e e) permitir acesso além de somente
Proteção Proteção leitura apenas para cópias isoladas de
Disponibi _da_ arquivos do sistema, excluí-las quando a

208
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

auditoria for concluída ou fornecer proteção em 25 de fevereiro de 2021, com base nos
adequada, se houver a obrigação de manter arts. 4º, inciso VIII, da referida Lei, 9º da
tais arquivos de acordo com os requisitos de Lei nº 4.728, de 14 de julho de 1965, 7º e
documentação de auditoria; 23, alínea "a", da Lei nº 6.099, de 12 de
setembro de 1974, 1º, inciso II, da Lei nº
f) identificar e concordar com os pedidos 10.194, de 14 de fevereiro de 2001, e 1º, §
de tratamento especial ou adicional, como a 1º, da Lei Complementar nº 130, de 17 de
execução de ferramentas de auditoria; abril de 2009, resolve:

g) executar testes de auditoria que CAPÍTULO I

podem afetar a disponibilidade do sistema DO OBJETO E DO ÂMBITO DE
fora do horário comercial; APLICAÇÃO

h) monitorar e registrar todo o acesso Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre a

para fins de auditoria e teste. política de segurança cibernética e sobre os
requisitos para a contratação de serviços de
Outras informações processamento e armazenamento de dados
e de computação em nuvem a serem
Testes de auditoria e outras atividades de observados pelas instituições autorizadas a
garantia também podem acontecer em funcionar pelo Banco Central do Brasil.
sistemas de desenvolvimento e teste, em Parágrafo único. Parágrafo único. O
que tais testes podem impactar, por disposto nesta Resolução não se aplica às
exemplo, a integridade do código ou levar à administradoras de consórcio, às
divulgação de quaisquer informações instituições de pagamento, às sociedades
sensíveis mantidas em tais ambientes. corretoras de títulos e valores mobiliários,
às sociedades distribuidoras de títulos e
valores mobiliários e às sociedades
Segurança cibernética: Resolução CMN nº
corretoras de câmbio, que devem observar a
4893, de 26 de fevereiro de 2021,
prevenção e reação a riscos cibernéticos regulamentação emanada do Banco Central
nos negócios. do Brasil no exercício de suas atribuições
legais (Alterado pela Resolução CMN
5.117/2024).
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.893, DE 26
DE FEVEREIRO DE 202112 CAPÍTULO II
DA POLÍTICA DE SEGURANÇA
Dispõe sobre a política de segurança CIBERNÉTICA
cibernética e sobre os requisitos para a Seção I
contratação de serviços de processamento e Da Implementação da Política de
armazenamento de dados e de computação Segurança Cibernética
em nuvem a serem observados pelas
instituições autorizadas a funcionar pelo Art. 2º As instituições referidas no art. 1º
Banco Central do Brasil. devem implementar e manter política de
segurança cibernética formulada com base
O Banco Central do Brasil, na forma do em princípios e diretrizes que busquem
art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro assegurar a confidencialidade, a integridade
de 1964, torna público que o Conselho e a disponibilidade dos dados e dos sistemas
Monetário Nacional, em sessão realizada de informação utilizados.

12
https://www.in.gov.br/en/web/dou/-/resolucao- 305689973, visitado em: 28.02.2024.
cmn-n-4.893-de-26-de-fevereiro-de-2021-

209
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

§ 1º A política mencionada no caput deve c) a classificação dos dados e das

ser compatível com: informações quanto à relevância; e
I - o porte, o perfil de risco e o modelo d) a definição dos parâmetros a serem
de negócio da instituição; utilizados na avaliação da relevância dos
II - a natureza das operações e a incidentes;
complexidade dos produtos, serviços, VI - os mecanismos para disseminação
atividades e processos da instituição; e da cultura de segurança cibernética na
III - a sensibilidade dos dados e das instituição, incluindo:
informações sob responsabilidade da a) a implementação de programas de
instituição. capacitação e de avaliação periódica de
§ 2º Admite-se a adoção de política de pessoal;
segurança cibernética única por: b) a prestação de informações a clientes
I - conglomerado prudencial; e e usuários sobre precauções na utilização de
II - sistema cooperativo de crédito. produtos e serviços financeiros; e
§ 3º As instituições que não constituírem c) o comprometimento da alta
política de segurança cibernética própria em administração com a melhoria contínua dos
decorrência do disposto no § 2º devem procedimentos relacionados com a
formalizar a opção por essa faculdade em segurança cibernética; e
reunião do conselho de administração ou, VII - as iniciativas para
na sua inexistência, da diretoria da compartilhamento de informações sobre os
instituição. incidentes relevantes, mencionados no
inciso IV, com as demais instituições
Art. 3º A política de segurança referidas no art. 1º.
cibernética deve contemplar, no mínimo: § 1º Na definição dos objetivos de
I - os objetivos de segurança cibernética segurança cibernética referidos no inciso I
da instituição; do caput, deve ser contemplada a
II - os procedimentos e os controles capacidade da instituição para prevenir,
adotados para reduzir a vulnerabilidade da detectar e reduzir a vulnerabilidade a
instituição a incidentes e atender aos demais incidentes relacionados com o ambiente
objetivos de segurança cibernética; cibernético.
III - os controles específicos, incluindo § 2º Os procedimentos e os controles de
os voltados para a rastreabilidade da que trata o inciso II do caput devem
informação, que busquem garantir a abranger, no mínimo, a autenticação, a
segurança das informações sensíveis; criptografia, a prevenção e a detecção de
IV - o registro, a análise da causa e do intrusão, a prevenção de vazamento de
impacto, bem como o controle dos efeitos informações, a realização periódica de
de incidentes relevantes para as atividades testes e varreduras para detecção de
da instituição; vulnerabilidades, a proteção contra
V - as diretrizes para: softwares maliciosos, o estabelecimento de
a) a elaboração de cenários de incidentes mecanismos de rastreabilidade, os controles
considerados nos testes de continuidade de de acesso e de segmentação da rede de
negócios; computadores e a manutenção de cópias de
b) a definição de procedimentos e de segurança dos dados e das informações.
controles voltados à prevenção e ao § 3º Os procedimentos e os controles
tratamento dos incidentes a serem adotados citados no inciso II do caput devem ser
por empresas prestadoras de serviços a aplicados, inclusive, no desenvolvimento de
terceiros que manuseiem dados ou sistemas de informação seguros e na adoção
informações sensíveis ou que sejam de novas tecnologias empregadas nas
relevantes para a condução das atividades atividades da instituição.
operacionais da instituição;

210
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

§ 4º O registro, a análise da causa e do conformidade com as diretrizes da política

impacto, bem como o controle dos efeitos de segurança cibernética; e
de incidentes, citados no inciso IV do caput, III - a área responsável pelo registro e
devem abranger inclusive informações controle dos efeitos de incidentes
recebidas de empresas prestadoras de relevantes.
serviços a terceiros.
§ 5º As diretrizes de que trata o inciso V, Art. 7º As instituições referidas no art. 1º
alínea "b", do caput, devem contemplar devem designar diretor responsável pela
procedimentos e controles em níveis de política de segurança cibernética e pela
complexidade, abrangência e precisão execução do plano de ação e de resposta a
compatíveis com os utilizados pela própria incidentes.
instituição. Parágrafo único. O diretor mencionado
no caput pode desempenhar outras funções
Seção II na instituição, desde que não haja conflito
Da Divulgação da Política de de interesses.
Segurança Cibernética
Art. 8º As instituições referidas no art. 1º
Art. 4º A política de segurança devem elaborar relatório anual sobre a
cibernética deve ser divulgada aos implementação do plano de ação e de
funcionários da instituição e às empresas resposta a incidentes, mencionado no art. 6º,
prestadoras de serviços a terceiros, com data-base de 31 de dezembro.
mediante linguagem clara, acessível e em § 1º O relatório de que trata o caput deve
nível de detalhamento compatível com as abordar, no mínimo:
funções desempenhadas e com a I - a efetividade da implementação das
sensibilidade das informações. ações descritas no art. 6º, parágrafo único,
inciso I;
Art. 5º As instituições devem divulgar ao II - o resumo dos resultados obtidos na
público resumo contendo as linhas gerais da implementação das rotinas, dos
política de segurança cibernética. procedimentos, dos controles e das
tecnologias a serem utilizados na prevenção
Seção III e na resposta a incidentes descritos no art.
Do Plano de Ação e de Resposta a 6º, parágrafo único, inciso II;
Incidentes III - os incidentes relevantes
relacionados com o ambiente cibernético
Art. 6º As instituições referidas no art. 1º ocorridos no período; e
devem estabelecer plano de ação e de IV - os resultados dos testes de
resposta a incidentes visando à continuidade de negócios, considerando
implementação da política de segurança cenários de indisponibilidade ocasionada
cibernética. por incidentes.
Parágrafo único. O plano mencionado no § 2º O relatório mencionado no caput
caput deve abranger, no mínimo: deve ser:
I - as ações a serem desenvolvidas pela I - submetido ao comitê de risco, quando
instituição para adequar suas estruturas existente; e
organizacional e operacional aos princípios II - apresentado ao conselho de
e às diretrizes da política de segurança administração ou, na sua inexistência, à
cibernética; diretoria da instituição até 31 de março do
II - as rotinas, os procedimentos, os ano seguinte ao da data-base.
controles e as tecnologias a serem utilizados
na prevenção e na resposta a incidentes, em Art. 9º A política de segurança
cibernética referida no art. 2º e o plano de

211
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ação e de resposta a incidentes mencionado d) a sua aderência a certificações

no art. 6º devem ser aprovados pelo exigidas pela instituição para a prestação do
conselho de administração ou, na sua serviço a ser contratado;
inexistência, pela diretoria da instituição. e) o acesso da instituição contratante aos
relatórios elaborados por empresa de
Art. 10. A política de segurança auditoria especializada independente
cibernética e o plano de ação e de resposta contratada pelo prestador de serviço,
a incidentes devem ser documentados e relativos aos procedimentos e aos controles
revisados, no mínimo, anualmente. utilizados na prestação dos serviços a serem
contratados;
CAPÍTULO III f) o provimento de informações e de
DA CONTRATAÇÃO DE recursos de gestão adequados ao
SERVIÇOS DE PROCESSAMENTO E monitoramento dos serviços a serem
ARMAZENAMENTO DE DADOS E prestados;
DE COMPUTAÇÃO EM NUVEM g) a identificação e a segregação dos
dados dos clientes da instituição por meio
Art. 11. As instituições referidas no art. de controles físicos ou lógicos; e
1º devem assegurar que suas políticas, h) a qualidade dos controles de acesso
estratégias e estruturas para gerenciamento voltados à proteção dos dados e das
de riscos previstas na regulamentação em informações dos clientes da instituição.
vigor, especificamente no tocante aos § 1º Na avaliação da relevância do
critérios de decisão quanto à terceirização serviço a ser contratado, mencionada no
de serviços, contemplem a contratação de inciso I do caput, a instituição contratante
serviços relevantes de processamento e deve considerar a criticidade do serviço e a
armazenamento de dados e de computação sensibilidade dos dados e das informações a
em nuvem, no País ou no exterior. serem processados, armazenados e
gerenciados pelo contratado, levando em
Art. 12. As instituições mencionadas no conta, inclusive, a classificação realizada
art. 1º, previamente à contratação de nos termos do art. 3º, inciso V, alínea "c".
serviços relevantes de processamento e § 2º Os procedimentos de que trata o
armazenamento de dados e de computação caput, inclusive as informações relativas à
em nuvem, devem adotar procedimentos verificação mencionada no inciso II, devem
que contemplem: ser documentados.
I - a adoção de práticas de governança § 3º No caso da execução de aplicativos
corporativa e de gestão proporcionais à por meio da internet, referidos no inciso III
relevância do serviço a ser contratado e aos do art. 13, a instituição deve assegurar que
riscos a que estejam expostas; e o potencial prestador dos serviços adote
II - a verificação da capacidade do controles que mitiguem os efeitos de
potencial prestador de serviço de assegurar: eventuais vulnerabilidades na liberação de
a) o cumprimento da legislação e da novas versões do aplicativo.
regulamentação em vigor; § 4º A instituição deve possuir recursos
b) o acesso da instituição aos dados e às e competências necessários para a adequada
informações a serem processados ou gestão dos serviços a serem contratados,
armazenados pelo prestador de serviço; inclusive para análise de informações e uso
c) a confidencialidade, a integridade, a de recursos providos nos termos da alínea
disponibilidade e a recuperação dos dados e "f" do inciso II do caput.
das informações processados ou
armazenados pelo prestador de serviço; Art. 13. Para os fins do disposto nesta
Resolução, os serviços de computação em
nuvem abrangem a disponibilidade à

212
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

instituição contratante, sob demanda e de § 2º A comunicação de que trata o caput

maneira virtual, de ao menos um dos deve ser realizada até dez dias após a
seguintes serviços: contratação dos serviços.
I - processamento de dados, § 3º As alterações contratuais que
armazenamento de dados, infraestrutura de impliquem modificação das informações de
redes e outros recursos computacionais que que trata o § 1º devem ser comunicadas ao
permitam à instituição contratante Banco Central do Brasil até dez dias após a
implantar ou executar softwares, que podem alteração contratual.
incluir sistemas operacionais e aplicativos
desenvolvidos pela instituição ou por ela Art. 16. A contratação de serviços
adquiridos; relevantes de processamento,
II - implantação ou execução de armazenamento de dados e de computação
aplicativos desenvolvidos pela instituição em nuvem prestados no exterior deve
contratante, ou por ela adquiridos, observar os seguintes requisitos:
utilizando recursos computacionais do I - a existência de convênio para troca de
prestador de serviços; ou informações entre o Banco Central do
III - execução, por meio da internet, de Brasil e as autoridades supervisoras dos
aplicativos implantados ou desenvolvidos países onde os serviços poderão ser
pelo prestador de serviço, com a utilização prestados;
de recursos computacionais do próprio II - a instituição contratante deve
prestador de serviços. assegurar que a prestação dos serviços
referidos no caput não cause prejuízos ao
Art. 14. A instituição contratante dos seu regular funcionamento nem embaraço à
serviços mencionados no art. 12 é atuação do Banco Central do Brasil;
responsável pela confiabilidade, pela III - a instituição contratante deve
integridade, pela disponibilidade, pela definir, previamente à contratação, os
segurança e pelo sigilo em relação aos países e as regiões em cada país onde os
serviços contratados, bem como pelo serviços poderão ser prestados e os dados
cumprimento da legislação e da poderão ser armazenados, processados e
regulamentação em vigor. gerenciados; e
IV - a instituição contratante deve prever
Art. 15. A contratação de serviços alternativas para a continuidade dos
relevantes de processamento, negócios, no caso de impossibilidade de
armazenamento de dados e de computação manutenção ou extinção do contrato de
em nuvem deve ser comunicada pelas prestação de serviços.
instituições referidas no art. 1º ao Banco § 1º No caso de inexistência de convênio
Central do Brasil. nos termos do inciso I do caput, a instituição
§ 1º A comunicação mencionada no contratante deverá solicitar autorização do
caput deve conter as seguintes informações: Banco Central do Brasil para:
I - a denominação da empresa I - a contratação do serviço, no prazo
contratada; mínimo de sessenta dias antes da
II - os serviços relevantes contratados; e contratação, observado o disposto no art.
III - a indicação dos países e das regiões 15, § 1º, desta Resolução; e
em cada país onde os serviços poderão ser II - as alterações contratuais que
prestados e os dados poderão ser impliquem modificação das informações de
armazenados, processados e gerenciados, que trata o art. 15, § 1º, observando o prazo
definida nos termos do inciso III do art. 16, mínimo de sessenta dias antes da alteração
no caso de contratação no exterior. contratual.
§ 2º Para atendimento aos incisos II e III
do caput, as instituições deverão assegurar

213
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

que a legislação e a regulamentação nos VI - a obrigação de a empresa contratada

países e nas regiões em cada país onde os notificar a instituição contratante sobre a
serviços poderão ser prestados não subcontratação de serviços relevantes para
restringem nem impedem o acesso das a instituição;
instituições contratantes e do Banco Central VII - a permissão de acesso do Banco
do Brasil aos dados e às informações. Central do Brasil aos contratos e aos
§ 3º A comprovação do atendimento aos acordos firmados para a prestação de
requisitos de que tratam os incisos I a IV do serviços, à documentação e às informações
caput e o cumprimento da exigência de que referentes aos serviços prestados, aos dados
trata o § 2º devem ser documentados. armazenados e às informações sobre seus
processamentos, às cópias de segurança dos
Art. 17. Os contratos para prestação de dados e das informações, bem como aos
serviços relevantes de processamento, códigos de acesso aos dados e às
armazenamento de dados e computação em informações;
nuvem devem prever: VIII - a adoção de medidas pela
I - a indicação dos países e da região em instituição contratante, em decorrência de
cada país onde os serviços poderão ser determinação do Banco Central do Brasil; e
prestados e os dados poderão ser IX - a obrigação de a empresa contratada
armazenados, processados e gerenciados; manter a instituição contratante
II - a adoção de medidas de segurança permanentemente informada sobre
para a transmissão e armazenamento dos eventuais limitações que possam afetar a
dados citados no inciso I do caput; prestação dos serviços ou o cumprimento da
III - a manutenção, enquanto o contrato legislação e da regulamentação em vigor.
estiver vigente, da segregação dos dados e Parágrafo único. Os contratos
dos controles de acesso para proteção das mencionados no caput devem prever, para o
informações dos clientes; caso da decretação de regime de resolução
IV - a obrigatoriedade, em caso de da instituição contratante pelo Banco
extinção do contrato, de: Central do Brasil:
a) transferência dos dados citados no I - a obrigação de a empresa contratada
inciso I do caput ao novo prestador de conceder pleno e irrestrito acesso do
serviços ou à instituição contratante; e responsável pelo regime de resolução aos
b) exclusão dos dados citados no inciso I contratos, aos acordos, à documentação e às
do caput pela empresa contratada informações referentes aos serviços
substituída, após a transferência dos dados prestados, aos dados armazenados e às
prevista na alínea "a" e a confirmação da informações sobre seus processamentos, às
integridade e da disponibilidade dos dados cópias de segurança dos dados e das
recebidos; informações, bem como aos códigos de
V - o acesso da instituição contratante a: acesso citados no inciso VII do caput que
a) informações fornecidas pela empresa estejam em poder da empresa contratada; e
contratada, visando a verificar o II - a obrigação de notificação prévia do
cumprimento do disposto nos incisos I a III responsável pelo regime de resolução sobre
do caput; a intenção de a empresa contratada
b) informações relativas às certificações interromper a prestação de serviços, com
e aos relatórios de auditoria especializada, pelo menos trinta dias de antecedência da
citados no art. 12, inciso II, alíneas "d" e data prevista para a interrupção, observado
"e"; e que:
c) informações e recursos de gestão a) a empresa contratada obriga-se a
adequados ao monitoramento dos serviços a aceitar eventual pedido de prazo adicional
serem prestados, citados no art. 12, inciso de trinta dias para a interrupção do serviço,
II, alínea "f";

214
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

feito pelo responsável pelo regime de II - o prazo estipulado para reinício ou

resolução; e normalização das suas atividades ou dos
b) a notificação prévia deverá ocorrer serviços relevantes interrompidos, citados
também na situação em que a interrupção no inciso I do caput; e
for motivada por inadimplência da III - a comunicação tempestiva ao Banco
contratante. Central do Brasil das ocorrências de
incidentes relevantes e das interrupções dos
Art. 18. O disposto nos arts. 11 a 17 não serviços relevantes citados no inciso I do
se aplica à contratação de sistemas operados caput que configurem uma situação de crise
por câmaras, por prestadores de serviços de pela instituição financeira, bem como das
compensação e de liquidação ou por providências para o reinício das suas
entidades que exerçam atividades de atividades.
registro ou de depósito centralizado. Parágrafo único. As instituições devem
estabelecer e documentar os critérios que
CAPÍTULO IV configurem uma situação de crise de que
DISPOSIÇÕES GERAIS trata o inciso III do caput.

Art. 19. As instituições referidas no art. Art. 21. As instituições de que trata o art.
1º devem assegurar que suas políticas para 1º devem instituir mecanismos de
gerenciamento de riscos previstas na acompanhamento e de controle com vistas a
regulamentação em vigor disponham, no assegurar a implementação e a efetividade
tocante à continuidade de negócios, sobre: da política de segurança cibernética, do
I - o tratamento dos incidentes relevantes plano de ação e de resposta a incidentes e
relacionados com o ambiente cibernético de dos requisitos para contratação de serviços
que trata o art. 3º, inciso IV; de processamento e armazenamento de
II - os procedimentos a serem seguidos dados e de computação em nuvem,
no caso da interrupção de serviços incluindo:
relevantes de processamento e I - a definição de processos, testes e
armazenamento de dados e de computação trilhas de auditoria;
em nuvem contratados, abrangendo II - a definição de métricas e indicadores
cenários que considerem a substituição da adequados; e
empresa contratada e o reestabelecimento III - a identificação e a correção de
da operação normal da instituição; e eventuais deficiências.
III - os cenários de incidentes § 1º As notificações recebidas sobre a
considerados nos testes de continuidade de subcontratação de serviços relevantes
negócios de que trata o art. 3º, inciso V, descritas no art. 17, inciso VI, devem ser
alínea "a". consideradas na definição dos mecanismos
de que trata o caput.
Art. 20. Os procedimentos adotados § 2º Os mecanismos de que trata o caput
pelas instituições para gerenciamento de devem ser submetidos a testes periódicos
riscos previstos na regulamentação em pela auditoria interna, quando aplicável,
vigor devem contemplar, no tocante à compatíveis com os controles internos da
continuidade de negócios: instituição.
I - o tratamento previsto para mitigar os
efeitos dos incidentes relevantes de que Art. 22. Sem prejuízo do dever de sigilo
trata o inciso IV do art. 3º e da interrupção e da livre concorrência, as instituições
dos serviços relevantes de processamento, mencionadas no art. 1º devem desenvolver
armazenamento de dados e de computação iniciativas para o compartilhamento de
em nuvem contratados; informações sobre os incidentes relevantes
de que trata o art. 3º, inciso IV.

215
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

§ 1º O compartilhamento de que trata o I - os requisitos e os procedimentos para

caput deve abranger informações sobre o compartilhamento de informações, nos
incidentes relevantes recebidas de empresas termos do art. 22;
prestadoras de serviços a terceiros. II - a exigência de certificações e outros
§ 2º As informações compartilhadas requisitos técnicos a serem requeridos das
devem estar disponíveis ao Banco Central empresas contratadas, pela instituição
do Brasil. financeira contratante, na prestação dos
serviços de que trata o art. 12;
CAPÍTULO V III - os prazos máximos de que trata o art.
DISPOSIÇÕES FINAIS 20, inciso II para reinício ou normalização
das atividades ou dos serviços relevantes
Art. 23. Devem ficar à disposição do interrompidos; e
Banco Central do Brasil pelo prazo de cinco IV - os requisitos técnicos e
anos: procedimentos operacionais a serem
I - o documento relativo à política de observados pelas instituições para o
segurança cibernética, de que trata o art. 2º; cumprimento desta Resolução.
II - a ata de reunião do conselho de
administração ou, na sua inexistência, da Art. 25. As instituições referidas no art.
diretoria da instituição, no caso de ser 1º que, em 26 de abril de 2018, já tinham
formalizada a opção de que trata o art. 2º, § contratado a prestação de serviços
2º; relevantes de processamento,
III - o documento relativo ao plano de armazenamento de dados e de computação
ação e de resposta a incidentes, de que trata em nuvem devem adequar o contrato para a
o art. 6º; prestação de tais serviços:
IV - o relatório anual, de que trata o art. I - ao cumprimento do disposto no art.
8º; 16, incisos I, II, IV e § 2º, no caso de
V - a documentação sobre os serviços prestados no exterior; e
procedimentos de que trata o art. 12, § 2º; II - ao disposto nos arts. 15, § 1º, e 17.
VI - a documentação de que trata o art. Parágrafo único. O prazo previsto para
16, § 3º, no caso de serviços prestados no adequação ao disposto no caput não pode
exterior; ultrapassar 31 de dezembro 2021.
VII - os contratos de que trata o art. 17,
contado o prazo referido no caput a partir da Art. 26. O Banco Central do Brasil
extinção do contrato; poderá vetar ou impor restrições para a
VIII - os dados, os registros e as contratação de serviços de processamento e
informações relativas aos mecanismos de armazenamento de dados e de computação
acompanhamento e de controle de que trata em nuvem quando constatar, a qualquer
o art. 21, contado o prazo referido no caput tempo, a inobservância do disposto nesta
a partir da implementação dos citados Resolução, bem como a limitação à atuação
mecanismos; e do Banco Central do Brasil, estabelecendo
IX - a documentação com os critérios prazo para a adequação dos referidos
que configurem uma situação de crise de serviços.
que trata o art. 20, Parágrafo único.
Art. 27. Ficam revogadas:
Art. 24. O Banco Central do Brasil I - a Resolução nº 4.658, de 26 de abril
poderá adotar as medidas necessárias para de 2018; e
cumprimento do disposto nesta Resolução, II - a Resolução nº 4.752, de 26 de
bem como estabelecer: setembro de 2019.

216
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Art. 28. Esta Resolução entra em vigor Alternativas

em 1º de julho de 2021.
01.B – 02.A
Questões
3 - Conceitos de organização e de
01. A política de segurança cibernética gerenciamento de informações, arquivos,
deve contemplar, com exceção: pastas e programas.
A - os objetivos de segurança cibernética
da instituição;
B - os procedimentos e os controles CONCEITOS DE ORGANIZAÇÃO E
adotados para aumentar a eficácia da DE GERENCIAMENTO DE
instituição a incidentes e atender aos demais INFORMAÇÕES, ARQUIVOS,
objetivos de segurança cibernética; PASTAS E PROGRAMAS
C - os controles específicos, incluindo os
voltados para a rastreabilidade da Windows Explorer (Explorador de
informação, que busquem garantir a Arquivos)
segurança das informações sensíveis;
D - o registro, a análise da causa e do O Windows Explorer é um gerenciador
impacto, bem como o controle dos efeitos de informações, arquivos, pastas e
de incidentes relevantes para as atividades programas do sistema operacional
13
da instituição; Windows da Microsoft .
Na versão em português ele é chamado
02. A contratação de serviços relevantes de Gerenciador de arquivo ou Explorador
de processamento, armazenamento de de arquivos.
dados e de computação em nuvem prestados O seu arquivo é chamado de
no exterior deve observar os seguintes Explorer.exe.
requisitos, EXCETO: Normalmente você o encontra na barra
A - a inexistência de convênio para troca de tarefas ou no botão Iniciar → Programas
de informações entre o Banco Central do → Acessórios.
Brasil e as autoridades supervisoras dos
países onde os serviços poderão ser
prestados;
B - a instituição contratante deve
assegurar que a prestação dos serviços
referidos no caput não cause prejuízos ao
seu regular funcionamento nem embaraço à
atuação do Banco Central do Brasil;
C - a instituição contratante deve definir,
previamente à contratação, os países e as
regiões em cada país onde os serviços Na parte de cima do Windows Explorer
poderão ser prestados e os dados poderão você terá acesso a muitas funções de
ser armazenados, processados e gerenciamento como criar pastas, excluir,
gerenciados; e renomear, excluir históricos, ter acesso ao
D - a instituição contratante deve prever prompt de comando entre outras
alternativas para a continuidade dos funcionalidades que aparecem sempre que
negócios, no caso de impossibilidade de você selecionar algum arquivo.
manutenção ou extinção do contrato de A coluna do lado esquerdo te dá acesso
prestação de serviços. direto para tudo que você quer encontrar no

13
CARLOS, E. Conceitos de organização e de gerenciamento de informações, arquivos, pastas e programas

217
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

computador. As pastas mais utilizadas são diretórios e os arquivos se relacionam em

as de Download, documentos e imagens. uma estrutura hierárquica de “pai e filho”.
As operações básicas com arquivos do Cada diretório ou arquivo é “filho” de
Windows Explorer são: um único “pai” e pode ser “pai” de mais de
- Criar pasta: clicar no local que quer um diretório ou arquivo.
criar a pasta e clicar com o botão direito do
mouse e ir em novo→ criar pasta e nomear
ela. Você pode criar uma pasta dentro de
outra pasta para organizar melhor seus
arquivos. Caso você queira salvar dentro de
uma mesma pasta um arquivo com o mesmo
nome, só será possível se tiver extensão
diferente. Ex.: maravilha.png e
maravilha.doc
Independente de uma pasta estar vazia ou
não, ela permanecerá no sistema mesmo
que o computador seja reiniciado
- Copiar: selecione o arquivo com o
mouse e clique Ctrl + C e vá para a pasta
que quer colar a cópia e clique Ctrl +V.
Pode também clicar com o botão direito do
mouse selecionar copiar e ir para o local que Localizando Arquivos e Pastas
quer copiar e clicar novamente como o
botão direito do mouse e selecionar colar. No Windows Explorer tem duas:
- Excluir: pode selecionar o arquivo e Tem uma barra de pesquisa acima na
apertar a tecla delete ou clicar no botão qual você digita o arquivo ou pasta que
direito do mouse e selecionar excluir. procura ou na mesma barra tem uma opção
- Organizar: você pode organizar do de Pesquisar. Clicando nesta opção terão
jeito que quiser como, por exemplo, ícones mais opções para você refinar a sua busca.
grandes, ícones pequenos, listas, conteúdos,
lista com detalhes. Estas funções estão na
barra de cima em exibir ou na mesma barra
do lado direito.
Movimentar: você pode movimentar
arquivos e pastas clicando Ctrl + X no
arquivo ou pasta e ir para onde você quer
colar o arquivo e Clicar Ctrl + V ou clicar
com o botão direito do mouse e selecionar Arquivos Ocultos
recortar e ir para o local de destino e clicar São arquivos que normalmente são
novamente no botão direito do mouse e relacionados ao sistema. Eles ficam ocultos
selecionar colar. (invisíveis) por que se o usuário fizer
alguma alteração, poderá danificar o
O Windows gerencia os arquivos Sistema Operacional.
segundo uma estrutura de diretórios ou Apesar de estarem ocultos e não serem
pastas. As pastas ou diretórios no Windows, exibido pelo Windows Explorer na sua
na verdade, representam arquivos especiais configuração padrão, eles ocupam espaço
para facilitar a organização e o no disco.
armazenamento dos arquivos.
A estrutura de diretórios do Windows é Tipos de Arquivos
uma estrutura em árvore, isto é, os Um arquivo é um recurso para

218
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

armazenamento de informação14. tamanhos Extra Grandes, Grandes, Médios

Normalmente um arquivo possui um nome e Pequenos.
e uma extensão. A extensão do arquivo é um
sufixo para indicar a codificação (formato Extra Grandes:
de arquivo) do seu conteúdo ou uso. Na
figura abaixo, temos um arquivo de nome
Aula e de extensão pdf.

Existem vários tipos de arquivos como Grandes:

arquivos de textos, arquivos de som,
imagem, planilhas etc. Alguns arquivos são
universais podendo ser aberto em qualquer
sistema. Mas temos outros que dependem
de um programa específico como os
arquivos do Corel Draw que necessita o Médios:
programa para visualizar. Nós
identificamos um arquivo através de sua
extensão. A extensão são aquelas letras que
ficam no final do nome do arquivo.
Exemplos:
.txt: arquivo de texto sem formatação. Pequenos:
.html: texto da internet.
.rtf: arquivo do WordPad.
.doc e .docx: arquivo do editor de texto
Word com formatação.
Além dessas, temos mais algumas
Você consegue alterar vários tipos como
opções sobre a forma de exibição e
um documento do Word (.docx) para o PDF
detalhamento dos arquivos: Lista, Detalhes,
(.pdf) como para o editor de texto do
Lado a Lado e Conteúdo.
LibreOffice (.odt). Mas atenção, tem
Lista: apresenta somente os nomes dos
algumas extensões que não são possíveis e
arquivos e pastas.
caso você tente poderá deixar o arquivo
inutilizável.

Visualização dos Arquivos no

Windows Explorer
Vamos analisar agora como os arquivos
e pastas podem ser visualizados no
Windows Explorer.
Vamos ver como os ícones dos arquivos
e pastas podem ser exibidos através de um
esquema.
Os ícones podem ser exibidos em nos
14
SOUZA, R. CONCEITOS DE ORGANIZAÇÃO E DE PROGRAMAS
GERENCIAMENTO DE INFORMAÇÕES, ARQUIVOS, PASTAS E

219
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Detalhes: apresenta nome, data de unidade serão automaticamente

modificação, tipo e tamanho do arquivo. criptografados. A ferramenta é BitLocker.
Nesta visualização é possível ordenar os Se a criptografia do dispositivo não estiver
arquivos por qualquer uma dessas disponível em seu dispositivo, talvez você
características, bastando para isso clicar sob consiga ativar a criptografia do BitLocker
a características. A ordenação pode ser padrão. Note que o BitLocker não está
crescente ou decrescente. disponível no Windows 10 Home Edition.

As Bibliotecas

As Bibliotecas funcionam como uma

vitrine de arquivos, ou seja, eles continuam
armazenados no local de origem, mas
podem ser exibidos nas Bibliotecas. Por
padrão o sistema operacional oferece quatro
Bibliotecas:
Documentos, Imagens, Músicas e
Vídeos. No entanto, você é livre para criar
ou renomear tudo de acordo com suas
necessidades.
Uma biblioteca pode incluir arquivos de
Blocos: arquivos são apresentados lado a mais de uma pasta de origem.
lado e o tipo de documento é apresentado Clicando com o botão direito do mouse
abaixo do nome. em uma biblioteca é possível acessar suas
propriedades.
Bibliotecas padrão do Windows:
- Documentos;
- Imagens;
- Músicas;
Conteúdo: apresenta o arquivo em lista, - Vídeos.
mas com informações dos seus autores
(caso aplicável), data de modificação e
tamanho.

Questões

Criptografia do Windows 01. (CRMV/AP Agente

Administrativo - Quadrix/2021) Acerca
Nas versões Vista, 7, 8 e 10 do Windows do programa de navegação Mozilla Firefox,
é possível é possível usar criptografia para em sua versão mais atual, dos conceitos de
proteger todos os arquivos que estejam gerenciamento de arquivos e pastas e dos
armazenados na unidade em que o aplicativos para segurança da informação,
Windows esteja instalado. Nesse caso, os julgue o item.
arquivos que forem adicionados a essa

220
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Por meio do Explorador de Arquivos do única. Com isso ele utiliza um número de IP
Windows 10, é possível, em uma pasta, para poder enviar e receber informações e
exibir uma lista de arquivos em ordem elas cheguem ao lugar correto.
alfabética. Na internet existem várias outras redes
( ) Certo ( ) Errado conectadas como empresas públicas,
privadas educacionais e de governos.
02. (Prefeitura de Cachoeira dos Nela você acessa os serviços de e-mail,
Índios/PB - Agente Administrativo - faz downloads, procura informações dentre
EDUCA/2020) Bibliotecas foram criadas muitos outros serviços.
para facilitar o gerenciamento de arquivos e
pastas. São um local virtual que agregam Aplicativos e Procedimentos
conteúdo de múltiplos locais em um só. Firewall: barreira de segurança.
Estão divididas nas categorias:
Assinale a alternativa INCORRETA:
(A) Documentos.
(B) Imagens.
(C) Músicas.
(D) Vídeos. Fonte: https://hardtec.com.br/firewall-o-que-e-e-pra-que-serve/
(E) Rede.
Correio eletrônico: comunicação entre
Alternativas usuários na rede.
01.Certo / 02.E

4 - Redes de computadores: Conceitos

básicos, ferramentas, aplicativos e
conceitos/procedimentos de Internet e Fonte: https://www.youtube.com/watch?v=nwf9QZRCIjE
Intranet. Fundamentos de comunicação
de dados; meios físicos de transmissão. Navegadores: aplicativo para navegar
na internet (Google Chrome, internet
INTERNET E INTRANET Explorer, Firefox e etc.).

Internet

Basicamente é uma rede mundial de

computadores conectados através de um
endereço de IP válido, usando um protocolo
chamado de TCP/IP, nas quais usuários
trocam informações15.
Fonte: https://g1.globo.com/tecnologia/blog/seguranca-
TCP/IP: sigla de Transmission Control digital/post/como-os-navegadores-protegem-o-computador.html
Protocol/Internet Protocol (Protocolo de
Controle de Transmissão/Protocolo Roteador: equipamento para se conectar
Internet). na rede.
A parte TCP é responsável pelos serviços Download: baixar arquivos (receber).
e a parte IP é responsável pelo roteamento Upload: subir arquivo (enviar).
(estabelece a rota ou caminho para o HTML – Hyper Text Markup
transporte dos pacotes). Language (Linguagem de Marcação de
A função do protocolo TCP/IP é Hiper Texto): trata-se de uma linguagem
identificar os computadores de uma forma utilizada para produzir páginas da Internet.
15
CARLOS, E. Aplicativos e procedimentos de internet e intranet.

221
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

HTTP ou Hyper Text Transfer informações armazenadas em cache em vez

Protocol (Protocolo de Transferência de de recuperá-las do provedor de conteúdo.
Hipertexto): navegação na internet (links). Isso proporciona acesso mais rápido às
HTTPS – Hyper Text Transfer páginas da Web.
Protocol Secure (Protocolo de O Proxy não permite comunicação direta
Transferência de Hiper Texto Seguro): é entre a rede interna e a Internet. Tudo deve
uma implementação do protocolo HTTP passar pelo Proxy, que atua como um
sobre uma camada SSL, essa camada intermediador. O Proxy efetua a
adicional permite que os dados sejam comunicação entre ambos os lados por meio
transmitidos através de uma conexão da avaliação da sessão TCP dos pacotes.
cifrada (criptografada) e que se verifique a
autenticidade do servidor e do cliente Correio Eletrônico (E-mail)
através de certificados digitais. O Correio Eletrônico ou e-mail é um
SMTP e POP: são os protocolos de serviço para envio e recepção de mensagens
serviços da internet responsáveis pelo envio entre correspondentes. SMTP e POP são os
e recepção de mensagens eletrônicas, e- protocolos de serviços da internet
mail. responsáveis pelo envio e recepção de
Servidor Proxy tem a função de mediar mensagens eletrônicas, e-mail.
as comunicações da rede de uma empresa
ou usuário (local) com a Internet (rede Serviço SMTP
externa). SMTP - Simple Mail Transfer Protocol
Servidor FTP (File Transfer (protocolo de transferência de correio
Protocol): é um protocolo utilizado para a simples) é o protocolo usado no
transferência de arquivos entre dois sistema de correio eletrônico na arquitetura
computadores via internet, ou seja, ele Internet para a transmissão ou envio de
transfere arquivos do seu computador para mensagens eletrônicas, o SMTP se encaixa
o servidor de hospedagem. na porta 587 do TCP.
Servidor WEB: para você entrar em um
site é necessário que seu navegador entre Serviço POP
em contato com o servidor Web do site para POP ou POP3 Post Office Protocol é o
poder acessar seus conteúdos, ou seja, as protocolo usado no sistema de correio
páginas HTML, os arquivos de som, eletrônico na arquitetura Internet para a
imagem, vídeos ou qualquer outra coisa que recepção de mensagens eletrônicas, POP
estiver na página que você está acessando. usa a porta 110 do TCP.
O servidor WEB é um software que SMTP e POP ou serviço de e-mail
verifica a segurança da sua solicitação podem ser acessados através de um cliente
HTTP para navegar na página e depois gera de correio eletrônico como, Outlook
a informação para atendê-lo. Express, Outlook, Mozilla ThunderBird etc.
Proxy: o proxy é um intermediário que Para isto os nomes dos servidores de SMTP
fica entre o computador do usuário e a e POP do provedor do usuário devem ser
Internet. Pode ser utilizado para registrar o configurados nestes programas.
uso e para bloquear o acesso a sites da
Internet. O firewall do servidor proxy Serviço IMAP
bloqueia sites ou páginas da Web que IMAP - Internet Message Access
considera indesejados. Protocol é um protocolo de gerenciamento
O Proxy pode armazenar em cache as de correio eletrônico superior em
páginas da Web acessadas por hosts da rede recursos ao POP3 - A última versão é o
durante determinado período. IMAP4. Embora superior é raro encontrar
Sempre que um host solicita a mesma usuários que utilizem este protocolo.
página da Web, o servidor proxy utiliza as

222
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Serviço Webmail que variam de 0 até 255 separados por

Quanto ao serviço de e-mail é “ponto".
interessante frisar que apesar de SMTP e Por exemplo: 200.147.67.142.
POP serem sinônimos de e-mail, o usuário Estamos falando do IP da versão 4
poderá utilizar o serviço Webmail. (IpV4) que possui 32 bits de comprimento
Neste caso, pelo Webmail, poderá ou 4 bytes.
acessar as mensagens em sua caixa postal Atualmente em implantação, o IP da
no provedor sem configurar em seu versão 6 (IpV6) será o novo protocolo da
computador os nomes dos servidores SMTP Internet com endereçamento
e POP. de 128 bits ou 16 bytes, abordaremos esta
Como o próprio nome diz, Webmail versão mais adiante nesta apostila, portanto
permite acessar as mensagens por uma continuamos com o IpV4.
página da Web, portanto o usuário Os endereços IpV4 são divididos em
utiliza o protocolo HTTP. faixas.
Algumas faixas e números não podem
Nomes de E-mail ser utilizados como endereços de usuários
Não existem dois nomes de e-mail iguais de Internet.
no mundo. Ao se cadastrar em um ISP – Os exemplos mais conhecidos são:
Internet Service Provider - Endereços Iniciados com 255 e 0 são
(Provedor de Serviços Internet), o usuário reservados para tarefas internas de rede.
deverá escolher o nome com o qual deseja - Endereços iniciados com 127 são
que seu e-mail se inicie, pois após este nome reservados para testes.
aparecerá o caractere @ e depois o nome de - Endereços iniciados com 10.x.x.x e
domínio do provedor. Lembre-se o 192.168.x.x são reservados para redes
caractere internas ou redes privadas. (Não são
@ (arroba) é regra, e aparecerá sempre em rateáveis na rede principal - Internet).
nomes de e-mail na arquitetura Internet. Computadores com estes endereços
Veja um exemplo: necessitam um gateway para que haja
[email protected] comunicação com a rede pública (Internet).
Estas reservas são determinadas pela
IP - Internet Protocol (Endereço IANA (Internet Assigne Numbers
IP)(IpV4) Authority) que é a organização mundial que
Para ligar para qualquer pessoa do funciona como máxima autoridade na
mundo via telefone basta saber o número. atribuição dos "números" na Internet. Entre
Combinando o DDI e o DDD não existem 2 os quais estão os números de portas TCP e
números de telefone iguais no planeta. Da os endereços IP.
mesma forma que isso ocorre na rede
telefônica ocorre Serviço DHCP
também na Internet. DHCP - Dynamic Host Configuration
Cada computador conectado à Internet Protocol (Protocolo de Configuração de
possui um número único que a identifica na Host dinâmico) o IP dinâmico é fornecido a
rede mundial de computadores. Este um computador por um servidor de DHCP
número é chamado de endereço IP. de para que este possa acessar a Internet. No
Quando você acessa o seu provedor de uso doméstico e em muitos casos no uso
Internet sua máquina recebe um número IP corporativo o papel do servidor de DHCP é
que fica com você até o realizador pelo roteador que
momento da desconexão. também é o gateway.
IP é um número único para cada Usuários que acessam internet por linha
computador conectado à Internet, composto discada utilizam o esquema de
por uma sequência de 4 números endereçamento IP dinâmico.

223
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Usuários que acessam a internet por uma de números. (retirado da pg. registro.br)
rede ou via rádio podem usar IP´s
dinâmicos ou IP´s fixos, depende
de como é feita a configuração.
É interessante observar que hoje com o
advento da banda larga o modem que
também é roteador, cliente de DHCP,
servidor de DHCP e gateway é que obtém o
endereço de rede pública através da linha
Fonte: https://mkrcomunicacao.com/blog/2020/11/18/dominios-
telefônica, ele ainda atribui os endereços de tudo-o-que-voce-precisa-saber/
rede privada através do cabo de rede para os
computadores da rede interna. DNS (Tradução de Nomes em IP´s)
Sigla para Domain Name System ou
URL Sistema de Nomes de Domínios. É uma
Embora os computadores conectados à base de dados hierárquica, distribuída para
Internet utilizem os endereços IP´s para a resolução (tradução) de nomes de
localização e troca de informações, os domínios em endereços IP.
usuários utilizam nomes amigáveis. Os Quando digitamos um URL na barra de
nomes amigáveis são chamados de URL. endereços de um navegador e pressionamos
URL - Uniform Resource Locator o ENTER ele é enviado
(localizador de destino padrão), é uma ao provedor, então o Servidor de DNS
indicação do protocolo e do endereço traduz o URL em um endereço IP, depois da
para acessar informações na Internet. tradução o IP é informado para o
protocolo://servidor.domínio computador que fez a solicitação, a partir
Exemplos de URL´s: deste momento a conexão lógica está
http://www.globo.com estabelecida entre os pontos que irão se
http://www.uol.com.br comunicar.
http://www.terra.com.br O esquema de DNS que traduz os nomes
http://www.geniusnet.com.tw de domínios para endereços IP´s foi criado
para facilitar a vida do
Servidores de Web usuário, mas se quiser digitar diretamente o
Embora a grande maioria dos servidores endereço IP na barra de endereço na barra
de http (páginas) tenha o nome WWW, isto de endereços do navegador o site será
não é uma regra. O administrador da rede acessado normalmente.
pode dar o nome que quiser.
Mesmo sendo minoria, muitas páginas Intranet
da Internet estão hospedadas em servidores
que não se chamam WWW. É uma rede de computadores privada que
assenta sobre a suíte de protocolos da
Domínios Internet, porém, é de uso exclusivo de um
Um domínio é uma forma encontrada determinado local, como, por exemplo, a
para facilitar o acesso das pessoas na rede de uma empresa, que só pode ser
Internet onde podemos dar nomes a acessada pelos seus utilizadores ou
números. É um nome que serve para colaboradores internos.
localizar e identificar conjuntos de Utiliza uma rede local (LAN).
computadores na Internet. O nome de Os dispositivos conectados à rede tanto
domínio foi concebido para facilitar a na internet quanto na intranet usam os
memorização dos endereços de mesmos protocolos de rede TCP / IP.
computadores na Internet. Sem ele, Assim como os sites acessíveis na
teríamos que memorizar sequências grandes Internet, os sites hospedados pela intranet

224
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

também são acessíveis por meio de A vida com a Web 2.0 se tornou mais
navegadores da Web, mas com acesso fácil, pois tivemos acesso a todo tipo de
limitado. informação praticamente de graça. Porém,
Os usuários da Intranet também podem existe aquele velho ditado: se você não está
pagando, é porque provavelmente o produto
conversar sobre seus aplicativos de é você. Na versão 2.0, os dados dos usuários
mensageria personalizados, como os são os produtos que essas redes sociais
comunicadores G Talk ou Yahoo, vendem para terceiros, empresas que pagam
disponíveis na Internet. para poder anunciar nessas plataformas.
É o mesmo serviço de internet, mas E como funciona isso? As redes sociais
somente dentro de um grupo (empresas) na atraem os usuários para a plataforma a fim
qual somente as pessoas autorizadas de extrair seus dados. Depois de conseguir
acessam (funcionários). Esta comunicação as informações, os anúncios são
pode ser feita tanto no mesmo local (matriz direcionados ao seu público-alvo. Podemos
observar, então, que a Web 2.0 tem duas
da empresa) ou distante (filial em outro características principais. São elas: a maior
lugar). interatividade entre usuários e a extração de
Na intranet você pode liberar ou limitar dados.
acessos.
Ex.: impressora para todos os Web 3.0
departamentos e dados contábeis somente Toda essa discussão sobre privacidade e
para o departamento de contabilidade. violação dos dados dos usuários
Este acesso normalmente é feito através impulsionou a idealização de um novo
de senhas e protegida por um firewall conceito de internet17. Eis que começou a
(parede de proteção contra dados surgir a Web 3.0
maliciosos) tornando a intranet mais segura A Web 3.0 teve início com o objetivo de
do que a internet. dar ao usuário o poder de propriedade dos
seus dados, se utilizando de uma rede
Web 2.0 x Web 3.0 descentralizada para fazer isso. Ao
contrário da falsa sensação de propriedade
Web 2.0 que as empresas centralizadas da versão 2.0
A Web 2.0 pode ser definida como a forneciam.
segunda geração de serviços de internet Aplicativos da Web 2.0 incluem páginas
destinados a facilitar a interação dos da web bidirecionais, sites de vídeo,
usuários com o conteúdo da web, podcasts e blogs pessoais. Já a versão mais
diferentemente da antecessora, conhecida avançada permite o desenvolvimento de
por ter os sites estáticos16. A versão tinha a aplicativos inteligentes que podem
velocidade e o processamento de sites aproveitar os recursos de aprendizado de
lentos e extremamente simples. máquina e inteligência artificial. Ambientes
No início dos anos 2000, houve a virtuais multiusuário, portais 3D e jogos
ascensão da Web 2.0, meio em que os integrados são exemplos da Web 3.0.
usuários não só acessavam as páginas, mas Os usuários, construtores e blogueiros
interagiam com elas. Um exemplo seriam dessa nova plataforma de internet são os
os sites, como o famoso Orkut. Na verdadeiros detentores de seus dados. A
plataforma, os inscritos podiam criar Web 3.0 elimina a necessidade de
comunidades e publicar comentários. Foi intermediários centralizados e introduz a
nessa época que nasceram as gigantes da homogeneidade de dados, pois o foco dessa
tecnologia, como YouTube, Instagram, versão é o empoderamento do inscrito,
WhatsApp e Facebook. proporcionando maior segurança,
privacidade e confiança.

16
CALIL, C. Web 2.0 x Web 3.0: saiba qual a diferença da evolução da
internet.

225
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Questões: complexidade, o objetivo básico de uma

rede é garantir que todos os recursos
01. (Prefeitura de Peritiba/SC - disponíveis sejam compartilhados
Fisioterapeuta - AMAUC/2022) É um rapidamente, com segurança e de forma
sistema de comunicação baseado no envio e confiável.
recebimento de mensagens eletrônicas (e- Para isso, uma rede de computadores
mail) através de computadores pela deve possuir regras básicas e mecanismos
Internet. capazes de garantir o transporte seguro das
Marque a alternativa CORRETA que informações entre os elementos
está relacionado ao contexto acima. constituintes.
(A) Fórum. Uma rede de computadores vai muito
(B) SMS. além de uma simples conexão de cabos e
(C) Correio Eletrônico. placas. Há necessidade de uma série de
(D) Redes Sociais. protocolos para regular a comunicação
(E) Chat. entre todos os níveis, desde o programa que
está sendo utilizado até o tipo de cabo
02. (SEA/SC - Analista Técnico instalado.
Administrativo - IBADE/2022) Uma
intranet é uma rede: Classificação das Redes de
(A) para uso interno de uma empresa ou Computadores
organização.
(B) para fornecer informações para o LAN (Local Area Network) – Rede
público fora da empresa. Local
(C) que tem as mesmas funções da Esse tipo de rede alcança distância de
internet. algumas centenas de metros, abrangendo
(D) de Voz Digital. instalações em escritórios, residências,
(E) de dados destinada a cidades do prédios comerciais e industriais. Sua
interior. principal característica são as altas taxas de
transmissão.
Alternativas
01.C / 02.A MAN (Metropolitan Area Network) –
Rede Metropolitana
REDES DE COMPUTADORES Abrange uma região com dimensões
bem maiores do que a das redes LAN,
A fusão dos computadores e das normalmente um campus de uma
comunicações e telecomunicações universidade, a instalação de uma fábrica e
influenciaram diretamente na forma como seus escritórios, ou até uma cidade inteira.
os computadores são atualmente Suas taxas de transmissão são inferiores
18
organizados . e apresentam taxas de erros mais elevadas
O modelo de um único computador quando comparadas às redes LAN.
realizando todas as tarefas requeridas não
existe mais e está sendo substituído pelas WAN (Wide Area Network) – Rede
redes de computadores. Extensa
Nas redes, os trabalhos são realizados Esse tipo de rede tem dimensões
por vários computadores separados, geográficas imensuráveis. Isto quer dizer
interconectados por alguma via de que ela pode interligar todos os continentes,
comunicação. países e regiões extensas utilizando enlaces
Independente do tamanho e do grau de mais extensos, como satélites ou cabos

18
NASCIMENTO, D. Redes de Computadores para Concurso: aprenda definitivamente!

226
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

(submarinos ou terrestres). interligando todos os computadores.

Tem baixas taxas de transmissão e altas Foi largamente utilizada nas redes LAN,
taxas de erros. O principal exemplo desta mas caiu em desuso. Os modelos de rede
rede é a internet, que interliga LAN que temos hoje evoluíram a partir
computadores do mundo inteiro. dessa tecnologia.

Outras Classificações Topologia em Anel

Com o advento das novas tecnologias de Esse modelo apresenta a ligação de
redes wireless (sem fio), novas vários nós da rede em círculo, formando,
classificações foram adotadas: como o próprio nome diz, um anel.
WPAN (Wireless Personal Area Essas redes possuíam caminhos duplos
Network): Rede sem Fio de Área Pessoal. para a comunicação entre as estações. Da
WLAN (Wireless Local Area mesma forma que a topologia em
Network): Rede sem Fio de Área Local. barramento, a topologia em anel entrou em
WMAN (Wireless Metropolitan Area desuso.
Network): Rede sem Fio de Área
Metropolitana.
WWAN (Wireless Wide Area
Network): Rede sem Fio de Área Extensa.

Topologias de Redes

Quando falamos das classificações de

redes, destacamos principalmente sua
extensão geográfica, não levando em conta Fonte: https://sites.google.com/site/topologiasderedexd/topologia-
anel
a forma como elas se interconectam.
Os equipamentos ligados em rede, para
Topologia em Estrela
trocar informações entre si, necessitam que
A topologia de rede em estrela é a mais
algum meio físico os conecte, um cabo de
comum em redes de pequeno porte com um
algum material ou o próprio ar, no caso de
número específico de computadores.
redes sem fio.
Foi dado esse nome pois os
Daí surge o conceito de topologia de
computadores e equipamento que estão
rede, cuja classificação abrange,
ligados a ela se interconectam por meio de
basicamente:
equipamento comutador (switch).
- Barramento.
O meio pelo qual os computadores se
- Em estrela.
conectam ao comutador é o cabo coaxial.
- Em anel.
- Mesh.
- Full Mesh.
- Árvore.

Topologia em Barramento

Fonte: https://sites.google.com/site/topologiasderedexd/topologia-
Fonte: https://sites.google.com/site/topologiasderedexd/topologia- estrela
barramento
Nesta topologia existe um cabo coaxial
atravessando toda a extensão da rede e

227
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Topologia Mesh Atualmente, a interligação entre os

Também conhecida como malha19. É roteadores e switches na Internet segue esse
caracterizada pela interconexão entre quase padrão. Possui uma boa escalabilidade além
todos os nós da rede entre si. Possui de uma boa tolerância a falhas.
características de conexão ponto-a-ponto. O
problema da escalabilidade aumenta de
forma exponencial à medida que se aumenta
a quantidade de terminais na rede.
Possui uma excelente tolerância a falhas,
uma vez que não há nós centralizados. O
desempenho depende de cada link de
comunicação, porém tende a possuir um
bom desempenho uma vez que a
Conceitos Básicos de Redes de
comunicação é, em regra, direta entre os
Computadores
pontos. O custo operacional para manter
uma rede desse tipo é alto e muitas vezes
Agora vamos entender alguns conceitos
inviabiliza o projeto dependendo da
básicos de Redes de Computadores, muito
quantidade e da configuração desejada.
cobrados em concursos públicos diversos.
Internet: rede pública e mundial de
computadores. Permite a troca de
informações. Baseia-se no modelo cliente-
servidor.
Intranet: rede privada, porém não se
restringe a um local físico e sim à empresa
em geral.
Extranet: união entre rede Pública e
Privada.
Topologia Full Mesh WEB 2.0: personalização das páginas da
Esta rede é caracterizada pela Internet de acordo com o gosto do usuário.
interconexão de todos os pontos entre si, Deep WEB: conjunto de servidores não
como a conexão ponto-a-ponto completa e rastreáveis. Os usuários compartilham
pura. Ampliam-se os pontos positivos da conteúdo criminoso sem que sua identidade
rede mesh e agravam-se os pontos negativos seja rastreada.
da rede mesh. VPN: rede virtual privada. Permite a
comunicação entre Internet e Intranet ou
entre várias intranets.
Download: traz informações para o
computador do usuário.
Upload: o usuário envia informações
para a rede.
Protocolos: conjunto de regras de uma
rede.
Topologia em Árvore TCP: transporte.
Possui a característica de hierarquização IP: endereço.
entre os pontos. Em termos de analogia, FTP: protocolo de transferência de
pode-se ligar várias redes em estrela através arquivos. Faz Download e Upload.
de seus nós centrais para gerar uma SMTP: protocolo de envio de
estrutura hierarquizada ou em árvore. mensagens de e-mail através programa de

19
CASTRO, A. Tecnologia da Informação – Redes e Segurança.

228
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

correio eletrônico. computadores através de uma linha

POP3: protocolo de recebimento de dedicada para esse fim.
mensagens de e-mail através de um
programa de correio eletrônico. Tipos de Conexão/Enlace
IMAP: protocolo de recebimento de
mensagens de e-mail através do correio Redes são dois ou mais dispositivos
eletrônico criando um sistema repositório conectados através de links20. Link, também
de mensagens, deixando-as tanto no chamado de enlace, trata-se de um caminho
computador do usuário quanto no servidor. de comunicação que transfere dados de um
HTTP: protocolo de hipertexto que traz dispositivo para outro. Para fins de
as páginas. visualização, é mais simples imaginar
HTTPS: protocolo que traz as páginas qualquer link como uma reta entre dois
com certificado de segurança. pontos. Para ocorrer a comunicação, dois
DNS: sistema de nome e domínios, dispositivos devem ser conectados de
converte a entrada URL em endereço IP. alguma maneira ao mesmo link ao mesmo
Webmail: acesso aos e-mails através da tempo.
Internet, não necessitando definir Existem dois tipos possíveis de conexão:
protocolos de recebimento e envio de e- ponto-a-ponto e ponto-multiponto. Ambos
mails visto que o webmail é acessado se diferenciam em relação à utilização de
através do protocolo HTTPS, responsável um link dedicado ou compartilhado.
por trazer as páginas o qual possui Um link dedicado é aquele que
certificado de segurança. transporta tráfego de dados apenas entre os
Placa de Rede ou NIC: para poder dois dispositivos que ele conecta. Exemplo:
conectar os meios de transmissão através para que eu acesse a internet, eu
dos cabos de transmissão, cada computador compartilho vários cabos subterrâneos
da rede deve ter uma placa de comunicação, espalhados pelo nosso planeta com todas as
onde deverá ser conectado o cabo da rede. pessoas que têm acesso à internet.
Hub: é um equipamento que tem a Nesse contexto, quando acessamos à
função de concentrar (figura os cabos de internet, utilizamos um link compartilhado
acordo o número de entradas. porque o enlace de comunicação é
Switch: equipamento muito semelhante compartilhado com várias pessoas.
ao hub, mas com uma grande diferença: os No entanto, só é possível ter links
dados vindos do computador de origem dedicados apenas à comunicação entre dois
somente são repassados ao computador de – e apenas dois – dispositivos. Nesse caso,
destino. A rede não fica “presa” a um único existe um tipo de conexão conhecido como
computador no envio de informações. ponto-a-ponto.
Roteador: as funções de um roteador
são: indicar quando um computador se
conecta à rede e então acionar a geração de
um endereço IP para esse computador;
determinar a melhor rota e transportar os A maioria das conexões ponto-a-ponto
pacotes pela rede; verificar o endereço de utiliza um cabo para conectar dois
rede para quem a mensagem está destinada; dispositivos. No entanto, é possível haver
identificar este endereço; e, por fim, links via satélite ou micro-ondas também de
traduzir para um novo endereço físico e forma dedicada. Quando mudamos os
enviar pacote. canais de televisão por meio da utilização de
Modem: é um dispositivo conversor de um controle remoto infravermelho, nós
sinais que faz a comunicação entre estamos estabelecendo uma conexão ponto-

20
CARVALHO, D.; COSTA, R. Redes de Computadores.

229
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a-ponto entre o controle remoto e o sistema

de controle de TV.
Já uma conexão ponto-multiponto é uma
conexão na qual mais de dois dispositivos
compartilham um único link. E um
ambiente multiponto, a capacidade do canal
de comunicação é compartilhada, seja de
força espacial ou seja de forma temporal. Se Half-Duplex
diversos dispositivos puderem usar o link
simultaneamente, ele é chamado de
conexão compartilhada espacialmente. Se
os usuários tiverem de se revezar entre si,
trata-se de uma conexão compartilhada no
tempo. O enlace é utilizado nos dois possíveis
sentidos de transmissão, porém apenas um
por vez. Exemplo: Walk&Talk e Nextel.
Uma comunicação é dita half-duplex
quando temos um transmissor e um
receptor, sendo que ambos podem
transmitir e receber dados, porém nunca
simultaneamente. Quando você fala em um
Ponto-a-ponto: conexão que fornece Walk&Talk com outra pessoa, você pode
um link dedicado entre dois dispositivos. falar e ela também. Porém, quando você
Ponto-multiponto: conexão que fornece apertar o botãozinho para falar, o receptor
um link compartilhado entre mais de dois apenas ouvirá. Se ele tentar falar junto, a
dispositivos. comunicação é cortada e nenhum dos dois
se ouvem.
Modos de Transmissão

Simplex

O enlace é utilizado apenas em um dos

Full-Duplex
dois possíveis sentidos de transmissão
Exemplo: TV, Rádio AM/FM, teclado, etc.
Uma comunicação é dita simplex quando
há um transmissor de mensagem, um
receptor de mensagem e esses papéis nunca
se invertem no período de transmissão. O enlace é utilizado nos dois sentidos de
Quando você vê TV, sua antena recebe um transmissão simultaneamente. Ex.: Celular,
sinal de um satélite, mas ela jamais VoIP.
envia/transmite sinais para o satélite. Logo, Uma comunicação é dita full-duplex
o satélite é o transmissor, sua antena é o quando temos um transmissor e um
receptor, e esses papéis não são trocados – receptor, sendo que ambos podem
o mesmo serve para Rádio AM/FM ou para transmitir e receber dados simultaneamente.
o teclado de um computador. Quando você fala com outra pessoa por
meio do seu smartphone, ela pode te

230
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

responder simultaneamente. Você não tem temperatura exibida no termômetro acima é

que falar, depois ouvir, depois falar de em torno de 37,1ºC. No entanto, se
novo. Vocês dois podem falar juntos sem conseguíssemos pegar uma lupa e uma
problema porque se trata de uma régua bastante poderosas, eu poderia ver –
transmissão bidirecional. por exemplo – que a temperatura exibida
por esse termômetro analógico é de
37,1568746168ºC. Há infinitas
possibilidades de valores.
Podemos afirmar, portanto, que um sinal
analógico tem infinitamente mais níveis de
intensidade ao longo de um período de
tempo. À medida que uma onda se desloca
Tipos de Codificação do valor A para o valor B, ela passa por
infinitos valores ao longo de seu caminho.
Sabemos que uma rede de computadores Por outro lado, um sinal digital pode ter
é construída para enviar dados na forma de apenas um número limitado de valores
sinais eletromagnéticos de um ponto para definidos. Embora cada valor possa ser um
outro, sendo que esses dados podem ser um número qualquer, geralmente ele é
arquivo, uma imagem, um vídeo, um áudio, representado por bits – 0 ou 1.
podem ser basicamente qualquer coisa. No A maneira mais simples para mostrar
entanto, eles geralmente não se encontram sinais é colocá-los em um gráfico com um
em um formato que possa ser transmitido par de eixos perpendiculares. O eixo
por uma rede. vertical representa o valor ou a intensidade
Para que você possa enviar uma foto para do sinal. O eixo horizontal representa o
um amigo pelo WhatsApp, é necessário que tempo. A imagem a seguir ilustra um sinal
essa foto esteja em um formato em que o analógico e um sinal digital. A curva
meio de transmissão seja capaz de aceitar. E representando o sinal analógico passa por
que formato seria esse? Em geral, estamos um número infinito de pontos. As retas
falando de sinais eletromagnéticos. verticais do sinal digital, porém, apresentam
Em primeiro lugar, eles podem ser o salto repentino que o sinal faz de valor
analógicos ou digitais. Um sinal analógico para valor.
é aquele que pode possuir infinitos valores
ao longo do tempo e um sinal digital é
aquele que pode possuir um número
limitado de valores definidos.

Nós temos dois termômetros na imagem Vamos nos limitar aqui à transmissão de
acima: um digital e um analógico. O sinais digitais, logo nós vamos partir do
termômetro digital possui um número pressuposto de que os dados, na forma de
limitado de valores possíveis (Ex.: 37.1, texto, números, imagens, áudio ou vídeo,
37.2, 37.3, 37.4, 37.5, 37.6, 37.7, 37.8, 37.9, são armazenados na memória de um
38.0, etc.). computador como uma sequência de bits (0
Já o termômetro analógico possui um ou 1).
número infinito de valores possíveis. A

231
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Essa tabela é apenas um conjunto de Na imagem acima, se os transistores de

códigos binários que codificam um um computador detectarem 0V, ele
conjunto de sinais de alfabetos latinos, entre considera como desligado; se eles
outros. Computadores só entendem de bits, detectarem 0.1V, também consideram como
então – para que ele possa armazenar um desligado; se eles detectarem 4.5V, eles
texto – é preciso converter esse texto para consideram como ligado; se eles detectarem
bits. Essa conversão é feita baseada na 5.5V, eles também consideram como
Tabela ASCII. Essa tabela diz, por ligado. Em outras palavras, o que o software
exemplo, que a letra A é representada por entende como o bit 0 ou 1 é uma voltagem
01000001. de até 4.4V ou mais 4.5V para o hardware.
Quando você envia uma mensagem para O processo de utilizar vários padrões de
um colega, o computador primeiro converte níveis de tensão ou corrente elétrica para
o texto enviado para uma sequência de bits. representar bits dos sinais digitais é
Por exemplo: chamado de codificação. Existem diversos
tipos e métodos de codificação de sinais
A LIBERTADORES É DO MENGÃO digitais, mas aqui só nos importa dois tipos:
NRZ e Manchester.
É codificado pelo computador como: A Codificação NRZ (Non-Return to
Zero) é extremamente simples: para
01000001 00100000 01001100 representar o bit 1, utilizamos um sinal alto
01001001 01000010 01000101 01010010 (>4.5V); e para representar o bit 0,
01010100 01000001 utilizamos um sinal baixo (<4.5V). Vejam
01000100 01001111 01010010 na imagem abaixo que sinal alto é
01000101 01010011 00100000 11001001 representado por 1 e sinal baixo é
00100000 01000100 representado por 0, gerando como resultado
01001111 00100000 01001101 11011000100.
01000101 01001110 01000111 11000011
01001111 00100001

Esse é apenas um exemplo para que

vocês entendam como informações são
codificadas para que possa ser entendida
por um computador, mas sabemos que
computadores são compostos de software e
hardware. O software é capaz de entender Mas temos uma complicação: se o
bits (0 ou 1), mas o hardware só é capaz de hardware não estiver detectando nenhuma
entender tensão elétrica (voltagem). Se ele voltagem, como ele saberá se está
detectar uma determinada quantidade de recebendo representações do bit 0 ou se
tensão, ele considera aquilo como ligado simplesmente não está havendo nenhuma
(1); caso contrário, ele considera como transmissão no momento? Se for o primeiro
desligado (0). caso, ele poderá considerar que está
recebendo uma quantidade infinita de
zeros? Vamos ver um exemplo para
conseguir compreender isso melhor.
Se o receptor receber cinco pulsos de
4.5V, ele codificará como 11111. Por outro
lado, se o receptor receber cinco pulsos de
0.1V, ele codificará como 0000. Por fim, se
ele não identificar nenhuma transmissão,
ele ficará na dúvida: será que estão me

232
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

enviando uma quantidade infinita de zeros Os principais tipos de sinais são:

ou será que não está havendo nenhuma - Sinais analógicos: possui a
transmissão no momento? Para resolver característica de ser contínuo variando em
esse problema, surgiu a Codificação função do tempo. Um exemplo clássico é a
Manchester. medição de velocidade ou temperatura,
Nesse tipo de codificação, os pulsos utilizando ponteiros para o primeiro e
elétricos enviados só têm significado aos mercúrio para o segundo. Dessa forma, ele
pares: a cada par de pulsos enviados, é capaz de mapear todos os possíveis
consideramos sempre o segundo pulso! Se valores dentro de uma faixa.
o segundo for mais forte que o primeiro, - Sinais digitais: depende de uma devida
indica a transmissão de um 1; se o segundo codificação para valores discretos
for mais fraco que o primeiro, indica um 0. (descontínuos). Diferentemente do sinal
Dessa forma, quando não houver analógico, o sinal só pode assumir
transmissão, todos os pulsos serão fracos ou determinados valores (degraus ou saltos).
simplesmente inexistentes e assim o
receptor conseguirá identificar se está ou Algumas formas de representar os sinais
não havendo transmissão. são:
- Ondas: os principais parâmetros de
uma onda são o comprimento de onda, que
determina a distância de um ciclo de um
sinal, uma vez que ele é periódico e a
frequência, que representa a quantidade de
ciclos realizados por um período de tempo.
Os pulsos elétricos devem ser enviados Esses dois parâmetros são suficientes para
aos pares, logo vamos analisar a imagem determinar a velocidade de propagação do
acima. Notem que para cada linha cinza, nós sinal em um meio.
temos um par de pulsos elétricos. No Os principais tipos de Ondas são:
primeiro, temos um pulso fraco e um forte, senoidais (característica de analógico),
logo representa 1; no segundo, temos um quadradas (característica de digital),
forte e um fraco, logo representa 0; no triangulares e dente de serra.
terceiro, temos um fraco e um forte, logo
representa 0; e assim por diante. De posse desses conceitos básicos,
Portanto, essa foi a forma encontrada vamos avaliar as possíveis formas de
pelos cientistas para conseguir diferenciar degradação de um sinal em um meio.
pulso zero de ausência de pulso. - Atenuação: os sinais possuem
amplitudes que determinam a informação
Transmissão de Sinais em um sinal. A atenuação é a redução
gradativa dessa amplitude de forma que o
Para que uma comunicação ocorra, o sinal é prejudicado. Pode haver restauração
transmissor dever enviar a informação de desses sinais nos elementos de rede.
alguma forma que seja interpretada pelo A atenuação ocorre devido a absorção de
destino. Portanto, dizemos que a energia pelo meio ou pela dispersão devido
informação será transformada em um sinal, às variações dos comprimentos de onda e
que nada mais é do que a representação da consequentemente à velocidade de
informação em algum formato previamente transmissão.
estabelecido, devidamente codificado. Sob - Ruído: interferências externas ou
a ótica do receptor, com devido internas que degradam o sinal.
conhecimento do tipo de sinal e codificação O ruído é somado ao sinal original,
utilizada, este será capaz de decodificar o causando uma deformação deste. Alguns
sinal e interpretar a mensagem ali inserida. exemplos de ruído são o térmico (presente

233
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

em qualquer sistema), ruído de

intermodulação (entre frequências
diferentes em um mesmo meio) e Crosstalk
(Interferência entre canais próximos –
também conhecido como linha cruzada).
Tanto o ruído quanto a atenuação são
mais facilmente identificáveis em meios
guiados pois é possível estudar as
USB.
propriedades do meio com vistas a entender
as faixas de frequência mais suscetíveis a
Comunicação Paralela
interferências.
- Reflexão ou Eco: interferência
A Comunicação Paralela consiste em um
ocorrida pela reflexão do sinal no destino. A
conjunto de vias enviando simultaneamente
sua ocorrência é devida pela falta de
um padrão de 8 Bits ou de múltiplos de 8.
casamento de impedância dos meios e das
Ou seja, ele envia vários bits ao mesmo
fontes.
tempo de maneira sincronizada. Para cada
bit enviado é preciso um fio para a
Comunicação Serial
transmissão, isso faz com que o
cabo/conector fique muito grande em caso
A comunicação serial consiste na
de se querer enviar vários bits, como é o
transmissão de dados em série, ou seja, um
caso de uma transmissão a 32 bits que
bit de cada vez e depois de 8 pulsos de clock
utilizaria 32 fios/vias no cabo só para os
monta-se o primeiro byte21. Se ocorrer
dados.
algum erro durante a transmissão, apenas o
bit “faltante” é retransmitido e não todo o
Byte (conjunto de 8 bits).
A comunicação serial é considerada
simples, pois com apenas um canal de envio
e um de recepção é possível fazer a troca de
dados entre dois dispositivos. O USB Cabo IDE – PARALELO (tem 40 ou 80 vias)
(Universal SERIAL Bus) é um grande
exemplo disso utilizando apenas quatro vias Na Comunicação Paralela as vias usadas
na composição do seu cabo, onde dois são para envio de dados também são utilizadas
conectores de energia de 5V (positivo e para recebimento, porém isso não pode
negativo), utilizado nos carregadores de acontecer simultaneamente. Um conjunto
celular, e os outros dois para enviar e de dados não pode ser enviado ao mesmo
receber dados. tempo que estamos recebendo outro. No
Alguns exemplos de transmissões em caso do serial, citado anteriormente, o envio
série: Porta Serial (COM), USB, e recebimento de dados utilizam vias
SATA(SerialATA), FireWire, entre outros. diferentes (um só envia e outro só recebe).

Serial COM.

21
Lawrence, D. COMUNICAÇÃO SERIAL X COMUNICAÇÃO PARALELA – ENTENDA TUDO.

234
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Alguns exemplos de transmissões em Cabo Coaxial

paralelo: Porta LPT1 (porta paralela), SCSI, É um cabo metálico, portanto é um meio
IDE, PCI (não a express), AGP, entre guiado. Esse tipo de cabo está caindo em
outras. desuso para redes locais, sendo mantido
ainda para prestadoras de serviço de TV a
Cabo em suas instalações. Porém, vamos
aprender sobre ele, pois ainda é cobrado nas
provas de concursos, principalmente
estabelecendo comparações com os outros
tipos.
O cabo coaxial pode alcançar distâncias
superiores aos cabos de par trançado sem
Paralela LPT.
blindagem (UTP), porém são mais caros e
menos maleáveis. Para algumas aplicações,
pode-se inclusive suportar taxas mais
elevadas de transmissão.

Cabo Par Trançado

Esse tipo de cabo também é da categoria
do meio guiado. Os cabos par trançado
possuem um maior custo-benefício e por
esse motivo são os mais utilizados em redes
Slot PCI. LAN. Possuem velocidades na casa de 10
vezes mais
Noções Básicas de Transmissão de que o cabo coaxial, no mínimo. Possuem
Dados ainda uma maleabilidade maior, o que
facilita a instalação.
Quando falamos de meios de O fato de os pares serem trançados faz
Comunicação, também podemos usar a com que o nível de ruído e interferência
terminologia meios de transmissão. externa seja reduzido. Eles são constituídos
Tais meios fazem referência ao meio de 4 pares de cabos torcidos. As normas e
físico e sua composição no momento da padronizações desses cabos são definidos
transmissão dos fluxos de bits em uma rede pela ANSI/EIA (American National
de comunicação. Standards Institute/Electronic Industries
Eles possuem especificidades em termos Alliance). Para todos os cabos, se aplica a
de alcance, frequência de operação, custo, distância máxima de 100m.
largura de banda, retardo e facilidade de Além dessas categorias, os cabos par-
uso. Eles podem ser categorizados em 2 trançado podem ser categorizados quanto à
grupos principais: os meios guiados e os sua blindagem. Os cabos sem blindagem
não guiados. são chamados de UTP (Unshilded Twisted
Como o próprio nome diz, os meios Pair). Já os cabos blindados, são divididos
guiados dependem de um meio físico para em três tipos:
ocorrer a transmissão (cabo metálico, cabo FTP (Foiled Twisted Pair): possuem
par trançado, fibra óptica). Já os não uma blindagem mais simples feita de folha
guiados, não precisam desse meio físico de aço ou liga de alumínio com o objetivo
(ondas de rádio ou eletromagnéticas de reduzir a interferência externa.
transmitidas pelo ar). Vamos conhecer cada Entretanto não trata o “Crosstalk”
meio de transmissão e suas características. (interferência entre os pares de cabos).

235
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Fontes de LED: possui maior

durabilidade e resistência à variação de
temperatura. É mais barato que o Laser.
Possui um maior diâmetro, porém é menos
STP (Shielded Twisted Pair): essa eficiente em relação à taxa de transmissão
categoria já se utiliza de uma blindagem por causa da dispersão da luz. Podem ser
para cada par de cabos. Com isso, é possível usados somente em fibras multimodo.
reduzir o “Crosstalk”, aumentando a Lasers semicondutores: são mais
tolerância a distâncias maiores que os 100m eficientes em termos de taxa de transmissão
estabelecidos pelo padrão. e muito mais sensíveis às variações de
temperatura e acoplamento à fibra. Com o
advento das redes Gigabit, os lasers têm
substituído cada vez mais as fontes de LED.
Podem ser usados em fibras multimodo ou
monomodo.
Outro fator muito importante sobre as
fibras ópticas é em relação ao tamanho do
SSTP (Screened Shielded Pair) ou seu núcleo. Este é o responsável por limitar
SFTP (Screened Foiled Twisted Pair): é a área onde a luz será refletida internamente
uma categoria que une as características dos e o sinal propagado.
cabos FTP e STP, isto é, há a blindagem
para cada par bem como a blindagem Redes sem Fio Redes sem Fio
externa de todos os cabos. Foi criado para A Rede sem Fio, diferentemente dos
ser usado em ambientes suscetíveis a outros meios apresentados, é um meio de
grandes interferências externas com Propagação não guiado. O meio de
distâncias maiores. comunicação é o próprio ar por intermédio
da propagação de ondas eletromagnéticas.
Essas redes são conhecidas pela
terminologia WLAN (Wireless LAN).
Essas redes são amplamente utilizadas
nos dias de hoje, pois oferecem uma série
de vantagens:
Cabo de Fibra Óptica Praticidade na Instalação: dispensa a
Os cabos de fibra óptica se utilizam tanto utilização de cabos, necessidade de obras e
do fenômeno da refração e reflexão internas demais atividades relacionadas ao
da luz na Fibra. Também são caracterizados cabeamento.
como meio guiado. Por utilizar a luz, esses Escalabilidade: são fáceis de configurar
tipos de cabos estão imunes a interferências e remanejar. Permitem a propagação por
eletromagnéticas. Possui a característica de repetição de sinal apenas com a utilização
ser durável devido a sua composição de de novos equipamentos dentro do alcance
plástico e fibra de vidro, resistentes à do sinal.
corrosão. Confiabilidade: com uma quantidade
Foi criado com o objetivo de se alcançar menor de equipamentos e cabos, geram
grandes distâncias, entretanto, atualmente é menos pontos de falha. Importante ressaltar
bastante utilizado em redes LAN e para que não estamos entrando no mérito da
interligação de clusters para redundância de estabilidade do sinal e das taxas de
equipamentos. transmissão.
Para a geração do sinal de luz, pode-se Mobilidade: permitem o deslocamento
utilizar dois tipos de fontes: dos usuários enquanto conectados ao ponto
de distribuição do sinal.

236
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Equipamentos de Redes conectar os dispositivos de uma rede. A

representação de um Hub é apresentada
Network Interface Card (NIC ou abaixo:
Placa de Rede)
Olhando na parte de trás do gabinete de
um computador, vocês a verão
(provavelmente com o cabo azul de par
trançado conectado a ela). Ela é o recurso
de hardware mínimo que deverá estar
Bridge (Ponte)
instalado no computador para permitir uma
comunicação bidirecional – transmissão e
recebimento de dados – com os demais
elementos da rede.

Permite conectar segmentos de redes

diferentes que podem ou não utilizar
Hub (Concentrador) tecnologias/protocolos de enlace distintos
Trata-se de um dispositivo para (Ex.: Ethernet, Token Ring etc.). Um
interligação de computadores que tem o segmento de rede é simplesmente
objetivo de aumentar o alcance de uma rede subdivisão de uma rede. Vejam abaixo que
local por meio da regeneração de sinais, uma rede foi separada em dois segmentos:
porém recebe em uma única porta e Segmento A e Segmento B.
retransmite para todas as outras. Este Como a rede foi segmentada, nós temos
equipamento disponibiliza várias portas uma redução no tráfego e uma menor
físicas para que os nós sejam interligados, chances de colisões.
por exemplo, através de cabos par trançado
com conectores RJ-45. Atualmente, esse
equipamento está obsoleto e quase não é
mais comercializado.
O Hub trabalha apenas com broadcast.
Ao receber dados, ele os distribui para todas
as outras máquinas – ele não é capaz de
transmitir dados somente para uma máquina
específica, implicando que apenas uma
máquina transmita de cada vez para evitar Os dados transmitidos para um segmento
colisões. A transmissão broadcast faz com agora são enviados apenas para os
que uma rede com Hub possua uma computadores específicos e, não, para todos
topologia física de Estrela e uma topologia os computadores da rede – como ocorria
lógica de Barramento. com o Hub. Lembrem-se que o Hub envia
Em suma: o hub (concentrador) é um dados para todos
equipamento de rede que permite computadores da rede
concentrar o tráfego de rede que provém de indiscriminadamente. Logo o tráfego na
vários dispositivos e regenerar o sinal. O rede reduz e a chance de colisões também.
seu único objetivo é recuperar os dados que As informações manipuladas por uma
chegam a uma porta e enviá-los para todas Bridge são chamadas de quadros ou frames
as demais portas. Aliás, ele pode ter dezenas – assim como no Switch.
de portas – quantas forem necessárias para Aliás, uma desvantagem das Bridges é

237
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

que elas geralmente só possuem duas Além disso, o Hub funciona apenas em uma
portas, logo só conseguem separar a rede via por vez (half-duplex) e o Switch
em dois segmentos. Em contraste com o funciona – em geral – em duas vias (full
Switch, que veremos a seguir, que é duplex). Dessa forma, a rede fica menos
conhecido como Bridge Multiporta por ter congestionada com o fluxo de informações
várias portas e suportar várias e é possível estabelecer uma série de
segmentações. A representação de uma conexões paralelas.
Bridge é apresentada abaixo: Por fim, a segmentação realizada pelo
dispositivo possibilita que diferentes pares
possam conversar simultaneamente na rede,
sem colisões. A transmissão para canais
específicos faz com que uma rede com
switch possua topologia física e lógica em
estrela. Ademais, um switch possui mais
Em suma: uma bridge é um equipamento portas disponíveis que um hub ou uma
de rede que permite conectar redes ponte, o que – em uma rede com muitos
diferentes que podem utilizar computadores – faz a diferença na hora de
tecnologias/protocolos de enlace distintos distribuir o sinal de internet via cabo.
em segmentos menores, permitindo filtrar Em suma: um switch (comutador) é um
os quadros de forma que somente passe para equipamento de rede semelhante a uma
o outro segmento da bridge dados enviados ponte com múltiplas portas, capaz de
para algum destinatário presente nele. analisar dados que chegam em suas portas
Em contraste com o hub, que envia dados de entrada e filtrá-los para repassar apenas
em broadcast, a bridge é capaz de enviar às portas específicas de destino. Além disso,
dados em unicast – para um destinatário ele é capaz de funcionar em full duplex. A
específico. representação de um Switch é apresentada
abaixo:
Switch (Comutador)

Router (Roteador)
Também conhecido como comutador, o
switch é uma evolução do hub. Eles são
inteligentes, permitindo fechar canais
exclusivos de comunicação entre a máquina
que está enviando e a que está recebendo –
em unicast ou multicast. Em outras
palavras, o switch – diferente do hub – é
capaz de receber uma informação de fora e Os roteadores são equipamentos que
enviá-la apenas ao destinatário. Ele não é permitem interligar várias redes e escolher
como o hub, que recebia uma informação de a melhor rota para que a informação chegue
fora e a repassava para todo mundo que ao destino. Esse dispositivo encaminha ou
estivesse na rede. direciona pacotes de dados entre redes de
Hub é um amigo fofoqueiro: se ele computadores, geralmente funcionando
recebe uma mensagem, ele conta para todo como uma ponte entre redes diferentes.
mundo. Switch é um amigo leal: se ele Hoje em dia, são muito comuns em
recebe uma mensagem, ele conta apenas residências para permitir que a Rede LAN
para o destinatário daquela informação. doméstica possa acessar outra rede – em

238
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

geral, a Internet. Access Point (Ponto de Acesso)

Talvez você tenha um na sua casa, é Hoje em dia, um Provedor de Internet é
aquele geralmente com as anteninhas e também um Provedor de TV a Cabo (Ex.:
permite que você compartilhe a conexão de NET/Claro, GVT/Vivo etc.). Imaginemos
internet com dois ou mais aparelhos – ele é que você contrate um desses serviços: um
o principal responsável por controlar o técnico virá até sua residência, fará alguns
tráfego da Internet. Pessoal, roteadores furos, passará um cabo coaxial branco pela
domésticos geralmente possuem apenas parede e o conectará a um modem que
quatro portas, então você pode conectar estará na sala da sua casa – esse
apenas quatro dispositivos a eles. Em uma equipamento permitirá que você tenha
empresa com vários computadores, acesso à Internet Banda Larga.
utilizam-se roteadores com mais portas ou Nos dias atuais, esse modem também faz
conecta-se a um switch. a função de um Roteador Wireless. E,
Nesse caso, o sinal da internet virá de seu assim, você finalmente terá acesso sem fio
provedor de acesso por meio de um cabo e não terá que se preocupar em ligar cabo
conectado ao roteador. algum ao seu notebook.
Como ele não possui portas suficientes, No entanto, há um problema: quando o
você pode conectar o roteador a um switch técnico foi embora, você percebeu que – ao
– que geralmente possui se deslocar da sala e foi para o quarto – o
várias portas. Os computadores e outros sinal wireless no seu celular piorou
dispositivos (impressora, servidores etc.) vertiginosamente. É aí que entra o Access
podem ser conectados ao switch! Por fim, Point (em tradução livre, Ponto de Acesso).
você pode utilizar o seu roteador no modo Ele é um dispositivo de rede utilizado
Access Point, caso queira utilizá-lo somente para estender a cobertura de redes de
para aumentar o sinal da rede wireless. internet sem fio. O Access Point é o
A imagem abaixo mostra uma dispositivo que vai ajudar a manter o sinal
configuração muito comum de redes locais na sala, cozinha, garagem etc. – ele pode ser
domésticas. Temos um roteador compreendido como uma espécie de
responsável por compartilhar a internet com repetidor de sinal wireless. Façam um
outros dispositivos. Como ele possui poucas experimento social: a próxima vez que
portas e nós temos seis computadores, essa vocês forem a algum local que ofereça
rede local foi separada em dois segmentos wireless para o público geral, olhem para o
por meio de dois switches. teto ou para as paredes (Ex.: Aeroporto,
Roteadores conectam redes diferentes; Universidade, Estádios, entre outros).
switches segmentam uma mesma rede.
Podemos observar na imagem abaixo
que um switch forma uma rede entre os
notebooks e um outro switch forma uma
rede entre os computadores:

É importante mencionar que o Access

Point é apenas um extensor de sinal Wi-Fi.
Dessa maneira, ainda é necessário possuir
um roteador, uma vez que o roteador é o
responsável por conectar diversos

239
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

dispositivos de uma rede local à internet. Hoje em dia, existem basicamente três
Em outras palavras, um roteador wireless tipos: Acesso Discado, Modem ADSL e
pode até trabalhar como um Access Point, Cable Modem.
mas um Access Point não pode trabalhar
como roteador.

Modem

O Modem de Acesso Discado é inserido

na placa-mãe do seu computador. Quem é
mais velho sabe que antigamente a internet
Imaginem que eu preciso enviar um e- era bem lenta e muito cara.
mail. Para que essa mensagem saia de um Os Modens ADSL ofereciam acesso em
computador e chegue no computador do banda larga por meio de cabos ou wireless.
destinatário, é necessário que ela seja Era muito mais rápido (velocidade de
transmitida por um meio de comunicação. download/upload) e não ocupavam o
Pode ser através de fibras ópticas, ondas de telefone, ou seja, você podia utilizar o
rádio, entre outros – no entanto há uma telefone e a internet simultaneamente.
alternativa interessante de infraestrutura Por fim, temos o Modem Cabeado
que já existe na imensa maioria dos lugares. (Cable Modem). Eles não utilizam as linhas
A infraestrutura de linha telefônica. telefônicas – eles são conectados por meio
Isso não é tão simples assim, porque os de cabos coaxiais normalmente fornecido
computadores possuem uma linguagem pela sua fornecedora de TV a Cabo.
diferente da linguagem dos telefones. Exemplos disso são a NET ou GVT, pois
Quando enviamos um e-mail, a mensagem elas oferecem serviços diferentes. Um
é convertida em um conjunto de dígitos serviço interessante é o combo: TV, Internet
binários (Ex.: 0111010001000111010). Os e Telefone. Em vez de utilizar três meios
telefones não conseguem entender essa para te fornecer cada um desses serviços,
linguagem porque eles utilizam sinais ela transmite todos esses dados via cabo
analógicos que, inclusive, não são coaxial. Algumas vezes, esse modem virá
entendidos por computadores. É como se com um roteador acoplado internamente;
um falasse húngaro e o outro aramaico. outras vezes, você terá que comprar um
Evidentemente nós precisamos de um roteador e utilizar ambos para ter acesso à
tradutor. E é aí que entra o papel do Modem internet.
(Modulador/Demodulador). Esse
dispositivo converterá os dígitos binários do Cabeamento Estruturado
meu computador em sinais analógicos que
podem ser transmitidos em linhas
telefônicas; e também converterá os sinais
analógicos das linhas telefônicas em dígitos
binários.
O Modem é um dispositivo eletrônico de
entrada/saída de dados que modula um sinal
digital em um sinal analógico a ser
transmitida por meio de uma linha
telefônica e que demodula o sinal analógico
e o converte para o sinal digital original. O cabeamento estruturado é um método
padronizado de cabear uma rede,

240
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

considerando as normas de segurança — and Bonding for Customer Premises;

como a ANSI e a EIA / TIA —, melhores - ANSI/TIA-758-A – Customer-Owned
práticas e o maior aproveitamento de Outside Plant Telecommunications
recursos dos equipamentos22. Infrastructure Standard;
Quando falamos em Sistema de - ANSI/TIA-862 – Building Automation
Cabeamento Estruturado, logo podemos Systems Cabling Standard for Commercial
relacionar a ideia ao ambiente de rede Buildings;
disposto de cabos responsáveis pela - ANSI/TIA/EIA-1005 –
integração de serviços (dados e telecom), Telecommunications Infrastructure
passando por algumas das instalações do Standard for Industrial Premises;
edifício (entrada, armário de - TIA-942 – Telecommunications
telecomunicações e sala de equipamentos, Infrastructure Standard for Data Center;
por exemplo). - IEEE-100BASE-TX – Fast Ethernet;
A capacidade de se redirecionar por - TIA/EIA-568-C.3 – Optical Fiber
diferentes caminhos, dentro de uma mesma Cabling Components Standard.
estrutura de cabeamento para que pontos
distintos se comuniquem é uma das Todos esses padrões definem o tipo de
principais características do cabeamento cabo utilizado, bem como os limites e
estruturado. requisitos (distância, segmentos, frequência
Este conceito surgiu nos serviços de etc.) que a estrutura deve atender para
tecnologia de voz, porém, não demorou garantir o funcionamento adequado.
para se tornar uma solução para atender aos
mais variados serviços de dados devido à Tipos de Cabo que Podem Ser
grande adoção por parte das empresas e a Utilizados
organização criada por meio das Temos os cabos trançados e os de fibra
normatizações. óptica como os mais usados atualmente,
sendo estes selecionados conforme os
Principais Normas de Cabeamento objetivos do negócio, isto é, o tipo de rede
A maioria das normas é internacional, que estamos lidando.
portanto, foram criadas por institutos e O primeiro deles, o trançado, certamente
associações renomados, como a IEEE é o mais conhecido e “dominado” pelos
(Institute of Electrical and Eletronics especialistas em informática, até por se
Engineers), TIA (Telecomunications tratar de um cabo utilizado há muitos anos
Industry Association) e EIA (Eletronics para a implementação de redes. Dentre suas
Industry Association). maiores vantagens podemos destacar o
Agora vamos às normas físicas mais baixo custo e a facilidade para ser adquirido
conhecidas: pronto ou sob medida.
- TIA/EIA-568-C.0 – Generic Do outro lado temos o cabo de fibra
Telecommunications Cabling for Customer óptica, projetado para atender a uma
Premises; tecnologia muito mais moderna e que
- TIA 569-B – Commercial Building oferece uma série de benefícios, a começar
Standard for Telecommunications pelo fato de que a fibra óptica é livre de
Pathways and Spaces; interferências eletromagnéticas e, é claro,
- ANSI/TIA-606-A – Administration pela capacidade de trabalhar com altas taxas
Standard for Commercial de transferência de dados.
Telecommunications Infrastructure;
- ANSI/TIA-607-B –
Telecommunications Grounding (Earthing)

22
https://www.alctel.com.br/entenda-o-que-e-cabeamento-estruturado-e- sua-importancia/

241
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Padrão de Crimpagem 568A e 568B desde então, serve de parâmetro para

protocolos de comunicação entre diferentes
Os padrões TIA/EIA 568A e 568B foram tipos de sistema, garantindo a comunicação
desenvolvidos em 1991 pela EIA end-to-end.
(Electronics Industries Alliance) e pela TIA Através do Modelo OSI, é possível
(Telecomunications Industry Association) realizar a comunicação entre máquinas
denominada EIA/TIA-568 para normatizar distintas e definir regras genéricas para a
as ligações elétricas/eletrônicas de cabos de elaboração de redes de computadores,
rede e sua conectorização23. Até então não independentemente da tecnologia utilizada
se possuíam normas especificas para estas ou até mesmo da distância entre essas redes.
ligações, que eram, na época, realizadas Entenda melhor o que é esse padrão e como
conforme a definição de cada instalador. ele funciona a seguir.
Em 1994 a norma 568ª foi revisada O Modelo OSI é um padrão para os
contemplando cabeamentos Categoria 4 e 5 protocolos de rede — que são, por sua vez,
(UTP – Unshielded Twisted Pair) e em regras de comunicação usadas para conectar
2001 foi publicada a norma EIA/TIA 568-B dois ou mais computadores. Na prática, o
que trata de 10 categorias diferentes. O que o modelo faz é agrupar os protocolos
Brasil possui sua própria norma que é a em camadas (mais especificamente, em sete
ABNT 14565: 2000 baseada na ISO/IEC delas).
11801. Por meio desse sistema, é possível enviar
Em nada difere o padrão 568A do 568B requisições para um servidor — o que
e relação a performance ou qualquer outro funciona de forma parecida ao envio de uma
atributo físico do cabeamento. A única encomenda pelos correios, isto é, por meio
diferença é relacionada a posição de seus de muitas etapas. Para nós, cabe saber que
pares na conectorização. Para melhor cada etapa do envio constitui, de modo
entendimento a tabela abaixo representa a análogo, isso que conhecemos por "Modelo
formação dos pares. OSI".

Como Funciona o Modelo OSI?

Agora que você já sabe o que é esse
padrão, resta entender como ele funciona.
Para que opere de modo adequado, ele exige
o cumprimento de algumas etapas. São elas:
1. Definição do modelo;
2. Determinação dos protocolos de
camada;
3. Seleção de perfis funcionais.

Modelo OSI Como o nome já revela, o primeiro passo

consiste em definir o que o modelo fará e,
O Modelo OSI é um padrão de referência mais especificamente, a função de cada
da Organização Internacional de camada. A segunda etapa, por sua vez, tem
Normalização (ISO), entidade responsável como objetivo determinar os componentes
pela criação de normas que visam facilitar o do modelo, enquanto que a última é
comércio e promover boas práticas de realizada pelos órgãos de padronização de
gestão, além do avanço tecnológico24. Esse cada país.
modelo, cujo nome original é Open Systems
Interconnection, foi criado em 1984 e,
23 24
https://dfilitto.com.br/dicas-tutoriais/o-que-e-padrao-de-crimpagem- https://www.tecmundo.com.br/produto/215498-entenda-o-modelo-
568a-e-568b/ osi.htm

242
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

o sucesso tanto no envio quanto no

recebimento.
Sessão: a sua função é estabelecer e
finalizar a conexão entre hosts, bem como
oferecer suporte às sessões por meio da
realização de registros de log e de tarefas de
segurança.
Apresentação: nesta etapa, ocorre a
Já citamos que o Modelo OSI é tradução dos dados, o que inclui a
composto de sete camadas que têm funções conversão de códigos para caracteres, sua
específicas. Confira abaixo cada uma delas. compactação e, caso necessário, sua
- Física (Physical). criptografia.
- Dados (Data Link). Aplicação: a sétima e última camada
- Rede (Network). tem como foco garantir a interação humano-
- Transporte (Transport). máquina. Por meio dela, é possível enviar e-
- Sessão (Session). mails, transferir arquivos, acessar websites,
- Apresentação (Presentation). conectar remotamente em outras máquinas,
- Aplicação (Application). entre outras possibilidades. É aqui que
ficam os protocolos mais conhecidos, como
Conhecendo Camada por Camada HTTP e FTP, além de serviços como o
Física: essa é a primeira camada do DNS.
modelo, na qual são especificados os
dispositivos, como hubs e meios de A ideia de modelo dividido em sete
transmissão. Nesse momento, os dados são camadas foi desenvolvida pelo especialista
transmitidos e processados na próxima Charles Bachman em um de seus trabalhos.
camada. No exemplo dos correios, a A evolução do projeto OSI teve início a
camada física seria as estradas, isto é, o partir de experiência com a ARPANET, a
caminho pelo qual as encomendas internet incipiente, a NPLNET, o EIN, o
percorrem para chegar ao destino. CYCLADES e também com os estudos
Dados: aqui, os dados são recebidos do sobre IFIP WG6.1.
meio físico e passam por uma análise que A partir disso, o sistema de rede passou
busca identificar erros e corrigi-los. Outra a ser seccionado em camadas e, dentro de
função exercida por essa camada é o cada uma delas, uma ou mais entidades se
controle do fluxo de transmissão dos dados. encarregavam de implementar uma
É neste momento, inclusive, que são funcionalidade específica.
definidas tecnologias, como as VLans, ou Atualmente, a ISO trabalha em parceria
topologias, como a Token-ring. com a União Internacional de
Rede: talvez a mais atuante nas redes, Telecomunicações (International
sobretudo na internet, essa é a camada Telecommunications Union), outra
responsável pelo endereçamento do IP de organização da área. Como resultado,
origem e de destino, bem como pela seleção periodicamente são publicadas
de pacotes que devem ser priorizados para especificações de protocolos que têm como
envio. De modo resumido, a função dela é base a arquitetura OSI.
controlar o roteamento entre a origem e o Quando falamos das camadas do modelo
destino dos dados. OSI, costumamos falar na ordem inversa,
Transporte: se no exemplo dos isto é, a camada mais alta é a camada 7,
correios, a primeira camada se assemelha às enquanto que a camada 1 é a camada mais
“estradas”, esta é representada pelos
caminhões e carteiros. Isso porque tal seção
garante o transporte dos dados, assegurando

243
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

baixa25: tarefas na rede. Ela faz a comunicação entre

os programas e os protocolos de transporte
e é responsável por tudo que está
relacionado aos serviços de comunicação
que visam a interação junto ao usuário.
Dentro da camada de aplicação são
utilizados alguns dos seguintes protocolos:
- TELNET (Terminal Virtual);
- FTP (File Transfer Protocol);
- SMTP (Send Mail Transfer Protocol);
Arquitetura TCP/IP - DNS (Domain Name System);
- HTTP (Hypertext Transfer Protocol).
Arquitetura TCP/IP é um conjunto de
protocolos de comunicação entre Transporte
computadores em rede que se caracteriza A camada de transporte é a segunda
pela definição de um modelo padrão de camada de cima para baixo na
camadas para implementação na arquitetura hierarquização da arquitetura TCP/IP, e
de rede26. corresponde igualmente à mesma camada
Com objetivo semelhante ao do modelo no modelo OSI. Neste nível são executadas
OSI no que diz respeito à divisão da ações relacionadas à confiabilidade e
arquitetura em camadas, o TCP/IP consiste integridade dos dados por meio de funções
na junção dos protocolos TCP como o controle de fluxo, controle de erro,
(Transmission Control Protocol – Protocolo sequenciação e multiplexação de
de Controle de Transmissão) e o IP (Internet mensagens.
Protocol – Protocolo de Inter-rede), dois Os protocolos definidos para esta
dos mais utilizados. camada são o UDP (User Datagram
A diferença principal nestas estruturas é Protocol) e o TCP (Transmission Control
o número de camadas encontradas em cada Protocol), com o objetivo de garantir a
modelo: no OSI encontramos 7 camadas, conversação entre dois hosts.
enquanto no TCP/IP somente 4: Aplicação,
Transporte, Rede e Interface de rede. Internet
A lógica de posicionamento das camadas A camada de internet, também
dispõe que aquelas mais superiores conhecida como inter-redes, é responsável
encontram-se mais próximas do usuário e pela permissão de envio de pacotes por
trabalham com dados mais abstratos. hosts a qualquer rede e pela garantia de que
Dentro do conjunto de protocolos, cada uma esses dados cheguem ao seu destino final.
das camadas é programada para responder Equivalente ao que é operacionalizado na
por um grupo de tarefa específicas e camada de rede do modelo OSI, na
serviços definidos para garantir a arquitetura TCP/IP a camada de internet
integridade e entrega dos dados trafegados tem como embasamento os protocolos IP
do que será executado na camada superior. (Internet Protocol) e ICMP (Internet
Confira a seguir as principais camadas da Control Message Protocol).
arquitetura TCP/IP.
Interface de Rede
Aplicação Esta é a camada de base da arquitetura
A camada de aplicação é o topo da TCP/IP, correspondente às camadas de
arquitetura TCP/IP, tratada de forma enlace de dados e física do OSI, onde ocorre
monolítica, onde são realizadas a maior a conexão básica do host com a rede por
parte das requisições para execução de
25 26
MATHEUS, Y. O modelo OSI e suas camadas. https://esr.rnp.br/administracao-e-projeto-de-redes/arquitetura-tcp-ip/

244
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

meio de algum protocolo capaz de enviar na Internet e garantir que as informações

pacotes IP. É por meio desta camada que é cheguem ao destino correto27. O sistema
possível transmitir dados a outros existe desde o início da rede, mas seu
computadores dentro de uma mesma rede crescimento exponencial levou a uma
física, além de realizar o envio do situação imprevista: a existência de um
datagrama recebido pela camada de internet número maior de dispositivos que os 4,3
através de meios físicos. milhões de endereços IP disponíveis até
Para se manter em funcionamento a então.
camada de Interface de rede utiliza como Para resolver a problema, várias
principais protocolos: Ethernet para Redes soluções temporárias foram exploradas,
Locais (LAN – Local Area Network) e PPP mas a chegada do IPv6 foi crucial para
(Point-to-Point Protocol) para Redes de permitir uma quantidade quase infinita de
Longa Distância (WAN – Wide Area endereços, além de trazer mais segurança e
Network). pacotes de dados maiores.
No início da década de 1980, quando a
Principais Benefícios da Arquitetura internet ainda estava em desenvolvimento,
TCP/IP foi necessário criar um sistema em que
Por meio do protocolo TCP, que é computadores pudessem se reconhecer e
orientado a conexão e está localizado na garantir que o tráfego de informações fosse
camada de Transporte do modelo OSI, a bem-sucedido. A solução para esse
arquitetura TCP/IP prevê como benefício problema foi o IP, sigla em inglês para
primordial a segurança no processo de troca Protocolo de Internet, um conjunto de
de dados entre hosts. Além disso, são regras comum a todos os dispositivos
vantagens do uso deste modelo de conectados que permitiu a identificação.
arquitetura os seguintes pontos: Esse sistema funciona da seguinte forma:
- Padronização, por ser um protocolo as informações da Internet são como cartas
roteável, completo e passível de integração que precisam ser entregues, e o IP o
com todos os sistemas operacionais endereço que indica para onde os dados
disponíveis hoje no mercado; serão enviados.
- Interconectividade, em função de se
tratar de uma tecnologia que possibilita a
conexão entre sistemas não compatíveis;
- Roteamento, habilitando a conexão
Dispositivos possuem endereços no formato IPv4 e IPv6 — Foto:
remota de internet tanto por tecnologias Reprodução/Júlia V. Kurtz
mais antigas quanto mais recentes;
- Protocolo robusto, apresentando um O termo IPv4 surge a partir disso. Ele se
conjunto de protocolos escalável, refere à forma com que computadores
multiplataforma e que permite a utilização geram seus endereços e os comunicam na
em sistemas operacionais entre dois pontos rede. Devido à forma como o número é
distantes; criado, o IPv4 possui um limite teórico de
- E Internet, que representa a vantagem 4.294.967.296 números diferentes. Naquela
de obtenção de acesso à internet por meio época, esta variação era suficiente para
da suíte TCP/IP de protocolos. atender às necessidades da rede em seus
primeiros passos.
IPv4 e IPv6 Mas, como a infraestrutura cresceu e a
Internet se espalhou pelo mundo, em
IPv4 e IPv6 são os protocolos meados da década de 1990 começaram os
responsáveis por identificar computadores problemas: havia mais dispositivos

27
Kurtz, J. V. IPv4 e IPv6: saiba tudo sobre os protocolos de Internet

245
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

conectados do que endereços IP facilitar seu uso.

disponíveis. O IPv6 foi, portanto, uma das Por exemplo, quando você acessa o
soluções adotadas para contornar a situação. endereço de um site, está requisitando a
entrada a um servidor DNS que possui
Diferenças entre IPv4 e IPv6 arquivado o endereço IP relacionado ao site.
Criado em 1995, o novo padrão e trouxe O mesmo repassa a informação para o
diversas atualizações importantes, dispositivo do usuário, que pode usá-lo para
resolvendo inclusive alguns problemas acessar o portal. Este processo é tão rápido
encontrados no IPv4. A principal mudança que, na maior parte das vezes, termina antes
é em como os endereços são gerados. que possamos perceber.
No IPv4, cada protocolo é composto por Já os IPs de usuários comuns costumam
quatro grupos de dois dígitos hexadecimais, ser cedidos por seus provedores. Quando
cada um com 32 bits e variando entre 0 e seu computador está inativo, ele devolve o
255. A partir disso são criados números endereço ao provedor. Isto é uma forma de
familiares como 192.168.1.1 e 127.0.0.1 – evitar a falta de IPv4 na internet.
que são usados em redes locais – ou Outra solução encontrada foi a criação
216.58.202.132, o IP do Google, por do DHCP, um sistema presente em
exemplo. roteadores com e sem fio. O recurso cria
O IPv6, por sua vez, possui oito grupos uma espécie de Internet "interna", com
de números, cada um com quatro dígitos endereços IP que só funcionam dentro da
(128 bits) hexadecimais. Isso garante que o rede local. Assim, todos os dispositivos
número aproximado de endereços seja de conectados a ela – computadores, celulares,
3,4 x 10^38 (dez elevado à 38ª potência), aparelhos IoT, entre outros – compartilham
amplo o suficiente para evitar uma nova o mesmo IPv4, mas têm IPs internos
escassez por muito tempo. diferentes.
Esta não é a única diferença entre os Este sistema é desnecessário no IPv6,
protocolos. O IPv6 possui recursos de uma vez que cada dispositivo pode ter seu
segurança avançados já integrados, como é próprio endereço sem perigo de repetição.
o caso do IPSec. O mesmo sistema pode ser Isso também garante que o novo protocolo
usado no IPv4, mas precisa ser ativado seja, teoricamente, mais rápido que o
diretamente no provedor de Internet. A antecessor, uma vez que os pacotes de
solução é responsável por dificultar ataques dados não precisariam ser direcionados pelo
do tipo man in the middle, conhecidos pelo servidor DHCP.
uso de mensagens falsas de bancos, por Outra vantagem do IPv6 é que, devido à
exemplo, enganando usuários para roubar forma de organização desses pacotes, eles
suas informações. podem percorrer caminhos diferentes até
chegarem ao destino, resultando em menos
Como São Utilizados no Dia a Dia? informações perdidas. Mas, mesmo com a
O usuário comum da Internet interage vantagem, o IPv4 continua sendo mais
com IPs a todo momento, mesmo sem saber rápido. Isso ocorre porque os pacotes de
que isso está acontecendo. Para acessar dados na versão antiga são menores, e,
qualquer serviço, é necessário saber o portanto, precisam de menos tempo até
endereço dele na forma de um IP do tipo serem entregues.
IPv4. Antigamente, essa era a única forma
de acessar um site. Máscara de Rede
Com o aumento no uso da Internet
comercial e a multiplicação do número de A sua principal função é avisar ao
sites, se tornou impossível decorar tantos roteador que as mensagens têm endereços
números, o que levou à criação do DNS, diferentes, possibilitando que o
sistema que relaciona palavras aos sites para identificador da rede e do host sejam

246
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

reconhecidos28. cada departamento conta com 30 hosts.

máscara de rede tem 32 bits, assim como A rede de todos os setores começou a
o endereço IP, tendo como finalidade ficar lenta demais devido a arquivos densos
mascarar uma parte do endereço IP. Sendo que são enviados por um setor. Afinal,
assim, todo endereço IP tem uma máscara como é utilizada uma única rede para todos
correspondente, servindo para identificar os departamentos, se acontece algo com um,
qual parte do endereço é da rede e qual é a todos os outros serão afetados.
do host. Nesse caso, poderíamos pensar em
Existe ainda uma classe de atribuir endereços para cada setor, não é
endereçamento para cada máscara de rede. mesmo? No entanto, essa prática teria como
Veja a seguir: consequência um desperdício de endereços
- Classe de endereçamento A: 255.0.0.0 IPs.
- Classe de endereçamento B: Por isso, o ideal seria dividir a rede em
255.255.0.0; partes menores, em que cada uma estaria
- Classe de endereçamento C: ligada a um setor específico. Logo, estamos
255.255.255.0. falando de criar sub-redes.

Para exemplificar, vamos supor que o Como Calcular as Máscaras de Sub-

endereço IP 191.171.0.50 tem uma máscara Rede?
de rede que é 255.255.255.0 (classe C). Conforme o exemplo anterior, a cada três
Nesse caso, a parte correspondente à rede é dígitos na máscara, temos uma parte do
191.171.0 e a parte que se refere ao host é endereço do host, lembrando que cada parte
50. Ou seja: tem oito bits, formando um octeto.
- Rede: 191.171.0; Além disso, cada bit tem um valor no
- Host: 50. formato decimal para corresponder a sua
posição. Outro detalhe que você precisa ter
Então, com o objetivo de dividir a rede, em mente é que, por ser bit, existem apenas
é possível dividir a máscara, utilizando o 0, que representa o host, e o 1, que
valores de 0 a 255. Assim, origina-se a representa a rede.
máscara de sub-rede, que consegue notificar Dito isso, no exemplo que demos da
para o roteador que as mensagens máscara de sub-rede da classe C, que é
identificadas com emissor e destino 255.255.255.0, temos a representação
apresentam um endereço diferente. binária
Desse modo, ela é capaz de reconhecer 11111111.11111111.11111111.00000000,
tanto a parte da rede quanto a parte do host, em que os três primeiros octetos se referem
possibilitando, por exemplo, que o roteador à rede e o último octeto se refere ao host:
entenda quando os pacotes devem ficar na - Máscara: 255.255.255.0;
rede e quando devem ser transmitidos para - Binário:
outra. 11111111.11111111.11111111.00000000.
É importante lembrar que a divisão em
sub-rede é um processo que pretende Desse modo, todos os oito bits que têm o
aprimorar a performance, segurança e valor 1 são representados por 255 na forma
organização, realizando a divisão de um decimal, enquanto os bits de valor 0
grande endereço IP em várias redes também são 0 no formato decimal.
menores. Resumindo, toda sub-rede é uma rede
Vamos imaginar a seguinte situação: em diferente que precisa se comunicar com as
um único prédio, a empresa tem uma área outras a partir de um roteador.
de RH, Financeiro e Comercial, no qual Utilizamos como exemplo uma máscara

28
ABRAÃO, A. Máscara de rede: entenda o que é de forma simples.

247
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

de sub-rede da classe C, mas a configuração

serve para todas as outras classes de Questões
endereçamento.
Além disso, outra informação importante 01. (CREMEGO - Médico Fiscal -
é que, em vez de falar sobre a máscara de Quadrix/2022) Com relação aos conceitos
rede na forma decimal, podemos falar de redes de computadores, ao programa de
também somente a quantidade de bits que navegação Google Chrome, em sua versão
existem nela. mais recente, e ao programa de correio
eletrônico Microsoft Outlook 2016, julgue
Relação entre Endereço IP, Endereço o item.
de Rede e Endereço de Host Cabos, conectores, comutadores e placas
Antes mesmo de falarmos sobre a de rede são considerados componentes de
máscara de rede, é fundamental que você uma rede de computadores.
entenda as diferenças entre endereço IP, ( ) Certo ( ) Errado
endereço de rede e endereço de host, pois
esses três conceitos são necessários para 02. (CRMV/DF - Agente de
que possamos abordar sobre a máscara de Fiscalização - Ibest/2022) Julgue o item
rede. quanto ao sistema operacional Windows
O endereço IP é um dos principais 8.1, ao programa PowerPoint 2016 e aos
protocolos da internet, sendo responsável conceitos de redes de computadores.
por entregar os pacotes de dados pela rede e A topologia física de rede não se refere
direcioná-los de acordo com os endereços. ao leiaute físico dos computadores em uma
Todos os computadores com acesso à rede. Ela representa uma disposição
internet contam com um endereço IP para hierárquica dos computadores, mostrando,
serem identificados. Eles podem ser no topo da cadeia, o computador que
encontrados nas propriedades de conexão consome mais recursos de rede.
do computador, têm formato decimal e são ( ) Certo ( ) Errado
interpretados pelo equipamento como
binários, sendo também separados por Alternativas
quatro pontos. Exemplo de um endereço IP: 01.Certo / 02.Errado
191.171.0.50.
Cada parte é chamada de octeto, já que 5 - Navegador Web (Microsoft Edge
na forma binária apresenta oito números. versão 91 e Mozilla Firefox versão 78
Somando todos, temos 32 posições e é por ESR), busca e pesquisa na Web.
isso que os endereços IPs têm 32 bits.
Dito isso, o endereço IPv4, que é o
endereço IP versão 4, tem dois NAVEGADORES WEB
componentes: o endereço de rede e de host.
O primeiro se encarrega de identificar toda Os navegadores mais usados no mundo
a rede, para que assim todos os hosts da rede são Google Chrome, Mozilla Firefox e
tenham a mesma sequência de bits. Microsoft Edge/Microsoft Internet
Enquanto isso, o endereço de host faz a Explorer). Falaremos deles.
identificação da conexão a um host
específico, então, cada host tem um Navegadores
endereço exclusivo dentro da rede. Isso
significa que todo dispositivo final precisa Um navegador de internet é um software
de um endereço que seja só dele para se que ajuda você usuário a acessar os
comunicar na rede. conteúdos da internet29. Por meio dele você
acessa sites de notícias, vê blogs de
29
EDER, C. Navegadores web (Google Chrome e Internet Explorer).

248
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

conteúdos como o Matérias para Concursos próprio navegador. Se você desativar a

ou escuta música, ou seja, através dele você sincronização, ainda será possível ver seus
navega na internet. favoritos, histórico, senhas e outras
Um navegador da internet, ou do inglês configurações no seu computador.
browser, é um programa que habilita seus Modo visitante: suas atividades ficam
usuários a interagirem com documentos visíveis para os sites acessados (como
HTML hospedados em um servidor da rede. histórico, arquivos temporários da Internet
Os endereços utilizados nos navegadores e cookies).
funcionam da mesma maneira que os Os ícones abaixo ficam no lado esquerdo
números de telefone ou endereços de casas. do endereço digitado:
Ao digitarmos o endereço do website (um
espaço com conteúdo na internet), o Indica que as informações
conteúdo do site é exibido. enviadas ao site ou recebidas dele são
Através do navegador, é possível particulares. Indica que o site é seguro.
imprimir documentos, salvar os
documentos carregados no computador Indica que o site não está
local, salvar imagens e links contidos no usando uma conexão particular.
documento, exibir o documento fonte e suas
informações. Indica que o site não é
seguro ou que é perigoso.
Google Chrome
Download
O Google Chrome é um navegador da Para fazer download de uma imagem
Web desenvolvido pelo Google em 2008. disponível na internet utilizando o Google
Ele é o mais usado no mundo. Ele usa o Chrome, um usuário pode realizar uma
mecanismo de renderização Blink. pesquisa no site images.google.com.br para
encontrar a imagem desejada e, após
encontrá-la, clicar com o botão direito do
mouse sobre a imagem; em seguida, clicar
em salvar imagem como e depois em
Salvar.
O Google Chrome bloqueia
Fonte:
automaticamente downloads nocivos que
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.android.chrome&hl=p tentam causar problemas ao seu
t_BR&gl=US
computador.
Janela anônima (Ctrl + Shift + N):
Pesquisa de Imagem Dentro do
quando você usa a janela anônima ou modo
Computador
incógnito, seus dados de navegação (como
Método 1: se você utilizar o Windows 7
histórico, arquivos temporários da Internet,
e o Google Chrome para navegar na Internet
informações fornecidas em formulários e
e abrir o Windows Explorer, e selecionar e
cookies) não são salvos no computador, ou
arrastar uma imagem gravada em seu
seja, não deixa rastros ao encerrar a sessão,
computador para a caixa de pesquisa do site
mas suas atividades ainda serão visíveis
images.google.com, fará com que o Google
para os websites que você visitou, seu
pesquise por imagens semelhantes na
empregador ou sua escola e para seu
internet.
provedor de acesso à Internet.
Método 2: Deve entrar no Google
Sincronização: tanto a ativação quanto
Imagens, clicar no ícone em forma de
a desativação da sincronização no Google
máquina fotográfica para iniciar a pesquisa
Chrome podem ser realizadas a partir do
por imagem, clicar na aba Envie uma

249
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

imagem e selecionar o arquivo com a Outras Informações Sobre o Google

imagem que você quer pesquisar na pasta Chrome
do seu computador. Ele pode ser definido como o navegador
padrão em todas as versões do Windows
Favoritos mediante alguns ajustes em sua
Os favoritos é um recurso do Google configuração.
Chrome, que permite administrar (incluir, Na sua configuração padrão, para salvar
organizar em pastas, remover) endereços de em pdf uma página web que está sendo
sites usados com frequência, para facilitar a visitada, é necessário alterar na janela
navegação no dia a dia. Imprimir a opção Destino.
Se um usuário introduzir na barra de
Adicionar Página aos Favoritos endereços o texto file:///C:/Users/ e
Clicar na estrela na barra de endereço, pressionar a tecla <ENTER>, ele exibirá a
dando a opção de alterar o nome. Sempre lista de pastas e arquivos contidos no
que você acessar a página ela estará sempre caminho local C:\Users.
com o conteúdo atual da página. A lista de
favoritos pode ser organizada com a ajuda Cache e Cookies
de pastas e subpastas. Os cookies são arquivos criados pelos
sites que você visita30. Eles facilitam sua
Zoom experiência on-line salvando dados de
Mantém-se pressionada a tecla CTRL e navegação.
gira-se o scroll do mouse em direção ao O cache lembra partes de páginas, como
topo da tela. imagens, para ajudar a abri-las mais
rapidamente durante sua próxima visita.
Atualizações Depois que você limpa o cache e os
As atualizações do Google Chrome, cookies:
comumente, ocorrem em segundo plano - Algumas configurações nos sites são
quando o usuário fecha e reabre o excluídas (por exemplo, se você fez login,
navegador do computador. será necessário fazer novamente);
- Se você ativar a sincronização no
Atalhos Google Chrome, continuará conectado à sua
Ctrl + Shift + T: restaura a última aba Conta do Google sincronizada para excluir
fechada do navegador. Este recurso é muito dados em todos os dispositivos;
bom principalmente quando você fecha - Alguns sites podem parecer mais lentos
uma aba acidentalmente. porque o conteúdo, como imagens, precisa
Ctrl + F: Barra localizar: o Google ser carregado novamente.
Chrome permite que o usuário realize a
pesquisa de palavras no conteúdo de uma Limpar o Cache e os Cookies
página, inclusive os links da página. 1. No computador, abra o Chrome.
Ctrl + Shift + N: janela anônima 2. No canto superior direito, clique em
Ctrl + H: acessar o histórico em uma Mais Mais.
nova guia 3. Clique em Mais ferramentas e Limpar
Alt + home: abrir a página inicial na guia dados de navegação.
atual. 4. Na parte superior da tela, escolha um
F5: atualiza a página. intervalo de tempo. Para excluir tudo,
Ctrl + Shift + Del: limpa o selecione Todo o período.
preenchimento automático na barra de 5. Marque as caixas ao lado de "Cookies
endereço. e outros dados do site" e "Imagens e

30
https://support.google.com/accounts/answer/32050?hl=pt- BR&co=GENIE.Platform%3DDesktop

250
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

arquivos armazenados em cache". senhas e abas abertas.

6. Clique em Limpar dados. Localizar: o Firefox permite que o
usuário realize a pesquisa de palavras no
Mozilla Firefox conteúdo de uma página, inclusive os links
da página. Atalho CTRL + F.
O Firefox é um navegador livre e Limpar dados de navegação (Ctrl +
multiplataforma da Fundação Mozilla. Ele Shift + Del): ele limpa o histórico de
foi lançado em 2002 navegação, cookies e outros dados do site e
Ele navega em abas, tem corretor imagens e arquivos armazenados no cache
ortográfico, pesquisa inteligente, do navegador.
bloqueador de pop-up e restauração das Zoom: mantém-se pressionada a tecla
páginas caso o PC desligue subitamente. CTRL e gira-se o scroll do mouse em
Ele usa o mecanismo de renderização direção ao topo da tela.
Gecko. Mozilla Firefox possui versões para F5: atualiza a página.
Windows, Linux, Mac OS, iOS e Android. Senha Mestra: após o usuário definir
uma senha mestra no navegador Mozilla
Firefox, será necessário digitá-la cada vez
que o Firefox precisar acessar suas senhas
armazenadas.
Duplicar página: no Mozilla Firefox, ao
manter a tecla “CTRL” pressionada e clicar,
com o mouse, sobre uma aba e arrastá‐la
Fonte: https://www.techtudo.com.br/noticias/2014/03/como-tornar-
o-mozilla-firefox-um-navegador-padrao-no-seu-computador.ghtml para a direita, ocorrerá a duplicação dessa
aba.
Navegação privativa (Ctrl + Shift + P): Firefox Screenshots: é um recurso que
quando você usa a navegação privativa ou permite a captura de tela. Ele pode capturar
modo incógnito, seus dados de navegação partes visíveis de páginas web, ou até
(como histórico, arquivos temporários da páginas completas, e copiar ou salvar essas
Internet, informações fornecidas em imagens.
formulários e cookies) não são salvos no
computador, ou seja, não deixa rastros, ao Outras Informações sobre o Firefox
encerrar a sessão, mas suas atividades ainda Ao passar o cursor do mouse sobre um
serão visíveis para os websites que você item no Gerenciador de tarefas do Mozilla
visitou, seu empregador ou sua escola e para Firefox, serão exibidos detalhes sobre o
seu provedor de acesso à Internet. desempenho de determinada aba ou
extensão
Na internet, a navegação privada ou O Firefox inclui diversos recursos para
anônima do navegador Firefox se tornar o navegador e o conteúdo web
assemelha funcionalmente à do Chrome. acessíveis para todos os usuários, incluindo
Bloqueio de conteúdo do Firefox: é aqueles com problemas visuais ou
uma proteção aprimorada contra limitações para usar um teclado ou mouse.
rastreamento. É uma coleção de recursos de Alguns recursos: teclado, teclas de
privacidade que protege o usuário de acesso, HTML, zoom, configurações de
ameaças na web, pode agilizar, em certos fontes e cores, temas de alto contraste,
casos, o carregamento de páginas, mas pode leitores de tela e etc…
afetar algumas funcionalidades. O programa de navegação Mozilla
Recurso restaurar: corrige muitos Firefox versão 67.0 (Quantum) possui
problemas, retornando o Firefox ao seu recursos que notificam o usuário quando
estado original, preservando suas este visita um site relatado como enganoso.
informações essenciais, como favoritos, Clicando-se em Ações da Página,

251
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

temos as ferramentas: adicionar página 4. No campo Pesquisar sites, digite para

aos favoritos, salvar página no pocket, fixar filtrar os nomes dos sites cujos cookies você
aba, copiar link, enviar link por e-mail, quer excluir. Os itens que combinam com a
enviar aba para dispositivo, capturar tela e busca são exibidos.
adicionar site aos mecanismos de pesquisa.
Firefox Sync: compartilhamento e
sincronização de dados entre vários
equipamentos que tenham o Firefox
instalado.

Cookies
Cookies são armazenados no seu
computador pelos sites que você visita. Eles
contêm informações de sites como
preferências e acesso a contas31.

Limpar os cookies do site atual

Para excluir cookies e dados do site que - Para remover todos os cookies e dados
você está visitando no momento: armazenados dos sites exibidos, clique em
1. Clique no cadeado Fx89Padlock à
esquerda na barra de endereços. .
- Para remover itens selecionados,
selecione alguns e clique em Remover
selecionados

.
5. Clique em Salvar alterações

2. Clique em .
6. No diálogo de confirmação Remoção
. de cookies e dados de sites que aparece,
clique em OK.
Limpar cookies de qualquer site
Para excluir cookies de qualquer site: Limpar todos os cookies, dados de sites
1. Clique no menu Fx89menuButton e e cache
selecione Configurações.
2. Selecione o painel Privacidade e 1. Clique no menu e selecione
Segurança e vá até a seção Cookies e dados Configurações.
de sites. 2. Selecione o painel Privacidade e
Segurança e vá até a seção "Cookies e dados
de sites".
3. Clique no botão
. Aparece o diálogo
Limpar dados.

3. Clique no botão
. Aparece o
diálogo Gerenciar cookies e dados de sites.

31
https://support.mozilla.org/pt-BR/kb/limpe-cookies-e-dados-de-sites-no- firefox

252
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

seu empregador ou sua escola e para seu

provedor de acesso à Internet.

SmartScreen
No programa de navegação Microsoft
Edge, a função que ajuda a detectar sites de
phishing e a proteger contra a instalação de
- Cookies e dados de sites (para remover softwares maliciosos é o filtro SmartScreen.
acesso em contas e preferências de sites) e
Conteúdo armazenado em cache (para VoIP
remover imagens, scripts e outros Alguns navegadores Web, como o
conteúdos armazenados em cache), devem Internet Explorer, possuem um botão que
ambos estar marcados. permite o uso de um protocolo que
possibilita a comunicação por voz entre os
4. Clique no botão . usuários na Internet.
Sequência para limpar o histórico de
Microsoft Edge/ Microsoft Internet navegação no Microsoft Edge, no Windows
Explorer 10: Favoritos->Histórico->Limpar todo o
histórico->selecionar<Histórico de
O Microsoft Edge é um navegador navegação>->Limpar.
desenvolvido pela Microsoft. Foi lançado
em julho de 2015. O Microsoft Edge F5: atualizar página.
substituiu o Internet Explorer (criado em Zoom: mantém-se pressionada a tecla
1995). O Edge é um navegador exclusivo no CTRL e gira-se o scroll do mouse em
Windows 10 não podendo ser usado em direção ao topo da tela.
versões anteriores do Windows.
Edge usa o mecanismo de renderização No Internet Explorer 11, o símbolo de
Blink. uma estrela na barra de endereço significa
favoritos, ou seja, se estiver marcado é
porque o site está na sua lista de favoritos.
Ele tem o recurso Localizar: permite que
o usuário realize a pesquisa de palavras no
conteúdo de uma página, inclusive os links
da página. Atalho CTRL + F
Quando baixar arquivos na internet e
quiser verificar a lista de todos os arquivos
Fonte: https://www.microsoft.com/pt-br/edge baixados pelo navegador de internet, deve
usar o recurso download (Ctrl +J).
Navegação InPrivate (Ctrl + Shift + ALT + X: abre o menu ferramentas.
P): tanto no Edge como no Internet
Explorer: Quando você usa a navegação Limpar Dados de Navegação
InPrivate, seus dados de navegação (como Armazenados no seu Dispositivo
histórico, arquivos temporários da Internet Para limpar seus dados de navegação do
e cookies) não são salvos no computador, Microsoft Edge, primeiro decida se deseja
ou seja, não deixa rastros, ao encerrar a excluir os dados apenas no dispositivo que
sessão, mas suas atividades ainda serão está usando no momento ou em todos os
visíveis para os websites que você visitou, dispositivos sincronizados32. Para limpar os

32
https://support.microsoft.com/pt-br/microsoft-edge/exibir-e-excluir-o- ac10ce454ca4#:~:text=Para%20limpar%20seus%20dados%20de%20na
hist%C3%B3rico-do-navegador-no-microsoft-edge-00cf7943-a9e1-975a- vega%C3%A7%C3%A3o%20no%20Microsoft%20Edge%3A,de%20temp
a33d- o%20no%20menu%20suspenso.

253
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

dados de navegação apenas no dispositivo CRTL + D: Adiciona a página atual aos

que você está usando no momento, favoritos.
verifique se a sincronização está desativada. CTRL + E: Foco na barra de pesquisas.
Se você quiser limpar os dados de CTRL+ A: Selecionar tudo.
navegação em todos os dispositivos CTRL + F: localizar.
sincronizados, verifique se está conectado e CTRL + O: abrir arquivo.
se a sincronização está ativada. Os itens que
estão sincronizados serão limpos em todos Informações Importantes
os dispositivos sincronizados.
Para desativar a sincronização: JavaScript
1. Selecione Configurações e mais . É uma importante linguagem de
programação interpretada que deve ser
suportada pelos aplicativos de navegação
para evitar que fiquem incompatíveis com
grande parte do conteúdo disponível na
Internet.
2. Acesse Configurações > Perfis > Existem programas que são adicionados,
por alguns sites, aos navegadores de
Sincronizar e selecione Desabilitar internet, provendo novas funções aos
sincronização. mesmos. São chamados de Plugins
(extensões). Eles habilitam recursos para
Para limpar seus dados de navegação no visualizar ou interagir com conteúdo que
Microsoft Edge: não seria suportado pelo navegador.

1. Selecione Configurações e mais > Cookies

Configurações > Privacidade, pesquisa e Os navegadores de internet (browsers)
recebem de alguns sites, e armazenam
serviços . temporariamente no seu computador alguns
2. Em Limpar dados de navegação > arquivos de dados contendo informações
Limpar dados de navegação agora, relevantes para o funcionamento dos
selecione Escolher o que limpar. mesmos. Estes arquivos são chamados de
3. Em Intervalo de tempo, escolha um cookies.
intervalo de tempo no menu suspenso.
4. Escolha os tipos de dados de Questões
navegação que deseja limpar.
Por exemplo, você pode querer remover 01. (TIBAGIPREV/PR - Contador -
o histórico de navegação e os cookies, mas FAFIPA/2022) No Navegador Google
manter as senhas e os dados de Chrome, para conferir a segurança de um
preenchimento de formulários. site, é possível observar tal informação
5. Selecione Limpar agora. próximo à URL da página. É de grande
importância para o usuário verificar se há
Atalhos Comuns aos Navegadores informações de segurança sobre o site que
Chrome e Internet Explorer/Edge está acessando. O Chrome mostra um alerta
quando não é possível visitar um site de
CTRL + T: nova aba. forma segura ou particular. No Chrome,
CTRL + N: nova janela. para conferir a segurança de um site, a
CTRL+ H: histórico. página traz informativos ao usuário.
CTRL + J: downloads. Assinale abaixo a alternativa CORRETA:
CTRL + W: Fecha abas e depois janela. (A) Não existe nenhuma informação de
segurança.

254
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

(B) Gabarito
01.B / 02.D

MECANISMOS DE BUSCA NA WEB

(C) X - Não Recomendado No Brasil os sites (sítios) de busca mais

V - Aprovado utilizados são o Google que detêm mais de
XX - Alerta Vermelho 90% do mercado e no segundo grupo bem
(D) Site BloqueadoNavegação lá atrás vem o Bing (Microsoft), Yahoo e
LivreWeb em Ask33.
(E) SITE SEGUROACESSO
Site de Busca
02. (Câmara de Suzano/SP -
Telefonista - VUNESP/2022) Utilizando o Na internet há bilhões de informações e
Microsoft Internet Explorer 11, em sua os buscadores são sites especializados em
configuração padrão, um usuário, visitou os buscar uma informação no meio de um
seguintes sites, nesta ordem: universo enorme de informações. Nele,
você digita uma palavra ou uma
https://www.google.com.br combinação de palavras e ele buscará esta
informação.
http://www.camarasuzano.sp.gov.br Nestes sites, temos os mecanismos de
busca (search engines) que são
https://www.uol.com.br efetivamente os buscadores.

Depois de carregado o último site, o Os endereços da internet utilizam dois

usuário clicou no botão voltar, que é a seta protocolos:
para a esquerda, e o resultado é ilustrado na Protocolo HTTP (Hypertext Transfer
imagem a seguir, parcialmente extraída do Protocol): faz a comunicação entre os sites
aplicativo. e os usuários. Comunicação não segura.
Protocolo HTTPS (Hyper Text
Transfer Secure): é a mesma coisa que o
HTTP. A diferença é que ele tem mais
segurança para você acessar, pois ele utiliza
Assinale a alternativa que indica qual é o criptografia. Ele tem aquele cadeado na
resultado ao se clicar no botão avançar, que barra de endereço. Comunicação segura.
é uma seta para a direita.
(A) Atualiza a página Pesquisa na Internet
http://www.camarasuzano.sp.gov.br.
(B) Insere o site Este mecanismo de busca funciona da
http://www.camarasuzano.sp.gov.br nos seguinte forma: ele faz uma busca em todos
Favoritos. os sites procurando as palavras chaves que
(C) Abre o site você digitou. Por mais eficiente que seja ele
https://www.google.com.br. não consegue ler a internet inteira.
(D) Abre o site https://www.uol.com.br Independente se você digitar em letras
(E) Remove o site maiúsculas ou minúsculas a busca será
http://www.camarasuzano.sp.gov.br do feita.
histórico de navegação. O buscador organiza tudo que encontrou
levando em consideração a quantidade de
links externos que acessaram determinada
33
CARLOS, E. Busca e pesquisa.

255
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

página, ou seja, quanto mais links melhor

será seu posicionamento na busca. Pesquisar um Site Específico: coloque
A busca também pode ser ainda mais “site:” antes de um site ou domínio. Só
específica através de filtros como por aparece as páginas referentes a este site.
imagem, vídeo, notícias, shopping dentre Ex.: site:apostilasdominio.com.br ou
outras. site:.gov.
Muitas vezes no endereço que
encontramos já está descrito o nome do Pesquisar um Termo Dentro de um
arquivo que iremos acessar: Site Específico: colocando entre aspas você
Ex.: Na URL localiza exatamente como está escrita.
http://www.crn2.org.br/crn2/conteudo/revi Colocando a palavra site em seguida o
sta/ guia_alimentar_populacao_ endereço da web você restringir as buscas
brasileira.pdf, o fragmento somente a este endereço.
guia_alimentar_populacao_brasileira.pdf Ex.: “prefeitura municipal da estância de
especifica o nome de um arquivo. Cananéia” site:www.cananeia.sp.gov.br
Mesmo quando digitamos errado (erro
de ortografia), o Google apresenta vários Pesquisar por Voz: no Google você
resultados, com um recurso de correção pode fazer pesquisas por voz utilizando o
“Você quis dizer:“. microfone que fica no lado direito da barra
Muitas vezes, quando fazemos uma de pesquisa.
pesquisa no Google, após os resultados
aparece a seguinte mensagem “Se preferir,
você pode repetir a pesquisa incluindo os
resultados omitidos”. Isto acontece porque
quando você instala o Google Chrome, suas
configurações são padrão do sistema
(default) que omiti as páginas muito
semelhantes, quase duplicatas das páginas Especificar Busca por Imagem: você
exibidas. Ele faz isso para ter mais pode ser mais específico na busca por
qualidade, velocidade e objetividade na imagem selecionando por tamanho, cor, se
busca. ela tem direito autoral, tipo (se quer foto,
Como o Google é o site de busca mais desenho ou animação) e tempo (qualquer
utilizado, abaixo veremos as formas mais dia ou dia específico).
comuns de pesquisa. Para habilitar esta função é só pesquisar
por imagem e ir em ferramentas.
Pesquisar Palavras Exatas: colocando
entre aspas você localiza exatamente como
está escrita. (Mesma ordem em que ela foi
escrita).
Ex.: “o filho chorou a noite” só
aparecerão os sites que as frases estão
exatamente assim.
Você pode colocar também palavras
chaves entre aspas e colocar o sinal de
mais(+) ou o de menos(-). Pesquisar em Mídias Sociais: coloque
Ex.: “Concurso PRF”-“ensino médio” ; um @ antes de uma palavra para pesquisar
Você excluirá da pesquisa o ensino médio. em mídias sociais.
“Concurso PRF”+“ensino médio” ; você Ex.: @twitter
incluirá também o ensino médio na
pesquisa.

256
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Pesquisar Dentro de um Intervalo de Erro 403: Forbidden (Proibido).

Valor: coloque dois pontos (..) entre dois Erro 404: Not Found (Página não
números. encontrada).
Ex.: ração $70..$150 Erro 405: Method Not Allowed
(Método não permitido).
Pesquisar Trechos Desconhecidos: Erro 406: Not Acceptable (Não
para pesquisar uma frase mesmo que não se aceitável).
conheça uma ou mais palavras dessa frase, Erro 407: Proxy Authentication
você deve colocar o asterisco (*). Esta Required (Autenticação de proxy
busca facilita quando você quer achar um necessária).
trecho de um livro ou música por exemplo. Erro 408: Request Timed Out (Pedido
expirado).

Yahoo! Search - o buscador online do

Yahoo

Yahoo Search é um serviço de pesquisa

online semelhante ao buscador Google34. O
serviço é mantido pelo portal Yahoo! e nele
é possível fazer pesquisas direto do
Pesquisar um Preço: coloque um $
navegador, acessando o site ou por plugins,
antes de um número.
bem como por aplicativos disponíveis para
Ex.: ração $120
os sistemas Android e iOS. Por oferecer
recursos iguais ao do Google, já muito
Procurando por Tipo de Arquivo
consolidado, acaba tendo menos
(Documento): escreva Filetype: extensão
notoriedade e é menos utilizado.
do arquivo.
Ex.: filetype:pdf
filetype: doc (Word)
filetype: jpg (imagens)
Fonte: https://admininfo.info/how-to-remove-yahoo-search-from-
Combinar pesquisas: coloque “OR” google-chrome-windows-10

entre cada consulta de pesquisa.

Ex.: bicicleta OR bike Sua usabilidade é rigorosamente idêntica
ao do Google. A página principal é limpa e
Pesquisar Palavra e seus Sinônimos: bem minimalista. Há apenas a logo da
utiliza o sinal gráfico ~ antes da palavra. empresa, uma barra para digitar os termos
Ex.: ~talvez de pesquisa e um botão para realizar o
procedimento.
Pesquisar uma Página que Esteja O Yahoo Busca mostra uma lista de
Momentaneamente Fora do Ar: iniciar a websites que provavelmente possam ter a
pesquisa com “cache:” resposta para o que você está procurando.
Ela mostra a última versão do site salva Na parte inferior podemos mudar o tipo de
pelo bot do Google. conteúdo que estamos procurando. É
possível pesquisar, além de sites da web,
Mensagens de Erro em Busca: por imagens e vídeos.
Erro 400: Bad Request (Pedido ruim). A interface é simples, os resultados
Erro 401: Unauthorized (Não aparecem em lista, e os que estão no topo
autorizado). são os mais relevantes. As imagens são

34
https://www.techtudo.com.br/tudo-sobre/yahoo-search/

257
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

mostradas em grades, quando tocamos em no mercado, e passou a apresentar os

alguma imagem, abre em tela cheia, onde resultados desse buscador também.
também podemos efetuar algumas ações, Apesar do alto domínio do Google no
como baixar ou favoritar a imagem. O mercado, o Bing é uma ferramenta muito
mesmo acontece com os vídeos. utilizada, principalmente por ser o buscador
O Yahoo Pesquisa cumpriu o que se padrão dos dispositivos em que é utilizado.
propõe a fazer. A pesquisa é feita de forma Afinal, todos os produtos da Microsoft
rápida. Infelizmente, o Yahoo Search não utilizam o Bing e, assim, uma parcela
apresenta tantas funcionalidades quanto o considerável dos usuários utiliza esse
seu principal concorrente, o Google. A mecanismo para fazer pesquisas.
integração com o serviço de e-mail da Além disso, algumas ferramentas de
empresa é baixa e você não pode pesquisar dispositivos móveis também usam o Bing
por outros tipos de conteúdo, como como buscador padrão e elevam a utilização
compras, comparação de preços, do serviço.
localização e telefones de estabelecimentos. Os mais conhecidos são o Amazon
Além disso, o buscador do Google se torna Kindle e a Siri, da Apple, dois recursos
mais completo por ter integração com populares em smartphones e tablets que
diversos apps. aumentam a participação do Bing no
Outro ponto negativo são os resultados mercado.
da busca em si. Muitos deles não são tão
relevantes quanto os que aparecem no
Google.

Bing

Criado em 2009, o Bing é o mecanismo

de pesquisa da Microsoft e, hoje, é o Fonte: https://alexandrepolselli.com.br/seo-bing-yahoo/
principal concorrente do Google35.
Apesar de ser o segundo em Vantagens o Bing Oferece
representatividade dentro do seu mercado O Bing apresenta alguns recursos que o
de atuação, o domínio do líder, o Google, é Google não oferece para os seus usuários e
tão grande que essa pergunta realmente faz que podem acabar sendo um diferencial. O
sentido e muita gente não sabe responder. O principal deles é a verificação de notícias.
Bing, porém, é um mecanismo de busca Em uma época marcada pelas fake news, o
criado pela Microsoft e não fica em nada buscador indica quais conteúdos são, de
atrás dos outros buscadores, como o próprio fato, reais e quais não são verdadeiros.
Google ou mesmo o Yahoo. Além disso, outra vantagem é que a
Criado em 2009 para substituir os Microsoft permite que os usuários salvem
mecanismos antigos da Microsoft — MSN resultados de buscas — notícias, imagens
Search, Windows Live Search e, o último, ou mesmo vídeos — para utilização em um
Live Search —, o Bing, assim como outros momento posterior.
buscadores, permite a pesquisa por Ao utilizar o buscador em dispositivos
resultados na web, imagens, vídeos, notícias móveis, alguns recursos interessantes
e também o recurso de mapas. mostram, por exemplo, restaurantes e
Logo nos primeiros meses de postos de gasolina mais próximos da sua
funcionamento, o crescimento do Bing foi localização.
tanto que, rapidamente, fechou uma
parceria com o Yahoo, então segundo lugar

35
Rock Content. Guia do Bing: o que é e como usar esse mecanismo de busca.

258
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Diferenças entre Bing e Google palavra “estatuto”.

Ao realizar uma busca, a interface do (C) Documentos do tipo PDF,
Bing e do Google não são tão diferentes localizados num site cujo nome contenha a
assim — o que muda entre uma e outra são palavra “embrapa”, que contenham a
os layouts. Enquanto o Bing aposta em palavra “estatuto”.
fotografias com belas paisagens, o Google (D) Documentos de qualquer tipo de
continua com a sua estrutura simples e arquivo contendo o termo “embrapa”, com
minimalista, para que o foco do usuário ênfase na palavra “estatuto”, convertido
seja, exclusivamente, o resultado da sua para PDF.
pesquisa. (E) Documentos de qualquer tipo de
Em relação à qualidade dos resultados de arquivo contendo o termo “embrapa”, num
uma busca, Google e Bing não apresentam site cujo nome contenha a palavra
tanta diferença. Porém, quando a pesquisa “estatuto”, convertido para PDF.
requer maior precisão em relação ao tempo
— ao buscar por notícias recentes, por Alternativas
exemplo — o Bing não vai apresentar, 01.E / 02.B
necessariamente, aquilo que é mais novo e
relevante.
6 - Correio eletrônico, grupos de
Mas a principal diferença entre Google e
discussão, fóruns e wikis.
Bing — além da quantidade de usuários, é
claro — está, sem dúvidas, nas respectivas
plataformas de anúncios. CORREIO ELETRÔNICO

Questões O correio eletrônico, também conhecido

como e-mail, é um programa onde você
01. (PC/SP - Médico Legista - troca mensagens pela internet como
VUNESP/2022) Para se pesquisar por um documentos, imagens e áudios através de
termo exato usando o site de pesquisas uma rede de computadores36. Estas
Google, é preciso colocar esse termo entre: mensagens são armazenadas na caixa
(A) chaves. postal, onde você pode ler, apagar, escrever,
(B) colchetes. anexar arquivos dentre outras funções.
(C) asteriscos. Você pode acessar seus e-mails através
(D) traços. de um webmail ou correio eletrônico, eles
(E) aspas. seriam a sua caixa de correios no mundo
virtual.
02. (MPE/GO - Analista Contábil - É um modo assíncrono de comunicação,
FGV/2022) Os mecanismos de busca na ou seja, o remetente e destinatário não
Internet adquiriram uma enorme precisam estar presentes ao mesmo tempo
importância em qualquer tipo de atividade. no momento do envio da mensagem.
Nesse contexto, analise o texto de busca Os aplicativos de correio eletrônico são
usado numa busca no Google. os clientes de e-mail (Microsoft Outlook e
embrapa -estatuto filetype:PDF Mozilla Thunderbird) e os webmail (Yahoo
Assinale o objeto dessa busca. e Gmail).
(A) Documentos do tipo PDF contendo o
termo “embrapa” que contenham Diferença entre Webmail e Correio
obrigatoriamente a palavra “estatuto”. Eletrônico
(B) Documentos do tipo PDF contendo o No Webmail (Yahoo ou Gmail) seus
termo “embrapa” que não contenham a arquivos estão armazenados na internet e

36
CARLOS, E. Correio eletrônico.

259
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

você só pode acessar através de seu 3 – Nome do domínio.

navegador (Firefox ou Google Chrome) e só
pode ler conectado na internet (on-line). Já O símbolo arroba (@) é obrigatório e no
no correio eletrônico (Thunderbird ou endereço só pode aparecer uma única vez.
Outlook), você acessa com uma conexão de
internet e pode baixar seus e-mails, mas Formatos válidos de endereços:
depois pode ler na hora que quiser sem [email protected]
precisar estar conectado na internet (off- [email protected]
line). [email protected]
Os principais servidores de Webmail do
mercado são Gmail, Yahoo!Mail e Hotmail. Em sua caixa de mensagem você
encontra:
Caixa de Entrada: são as mensagens
recebidas
Enviados ou caixa de saída: e-mail
Fonte: https://www.youtube.com/watch?v=nwf9QZRCIjE enviados pelo usuário. É registrada a data e
a hora de envio da mensagem.
Principais Clientes de E-mail Rascunhos: e-mail em processo de
escrita e não enviados. Você caso queira
Os principais clientes de e-mail do pode compor e revisar a mensagem antes de
mercado são: enviá-la.
Outlook: cliente de e-mails nativo do Spam: é a caixa onde ficam os e-mails
sistema operacional Microsoft Windows. suspeitos e as publicidades não solicitadas.
Lixeira: os e-mails deletados.

Fonte: https://www.baixaki.com.br/android/download/microsoft-
outlook.htm

Mozilla Thunderbird: é um cliente de

e-mails e notícias open source e gratuito
criado pela Mozilla Foundation (mesma Fonte: https://support.microsoft.com/pt-br/office/desativar-a-caixa-
criadora do Mozilla Firefox). de-entrada-destaques-f714d94d-9e63-4217-9ccb-6cb2986aa1b2

As mensagens de e-mail são constituídas

de cabeçalho (ou assunto), texto (corpo),
data de envio e recebimento, remetente e
destinatário.

Características do E-mail
Fonte: https://stringfixer.com/pt/Mozilla_Thunderbird
Cabeçalho (header): é onde você
encontra o destinatário (quando for enviar)
Para que um e-mail seja válido, ele deve e o remetente (quando receber) e o assunto
possuir três partes: Corpo (body): é onde fica a mensagem
1 – Nome do Recipiente. Para/to: endereço que será enviado à
2 – Símbolo @. mensagem

260
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Assunto/Subject: é o título da Agora “Responder a todos” serve para

mensagem, ou seja, é o assunto de sua responder a todas as pessoas na conversa,
mensagem e pode ou não ser preenchido. ou seja, todas as pessoas que estiverem nos
Cc: cópia carbonada (Carbon Copy): campos “de”, “Para” ou “CC”.
Quando você quer mandar uma cópia para
outras pessoas. O campo “Cc” (cópia Vantagens do E-Mail
carbono) pode ser utilizado para enviar uma
cópia da mensagem para endereços de e- - É registrada a data e a hora de envio da
mail que não constam no campo “Para” mensagem.
(destinatários). - Pode também ser enviado mensagens
CCo (cópia carbono oculta)/Bcc: com assuntos confidenciais.
Blind Carbon Copy (cópia cega): quando - Utilizada para comunicações
você encaminha uma mensagem para várias internacionais e regionais, economizando
pessoas e os destinatários principais não despesas com telefone e evitando
saberão que outras pessoas também problemas com fuso horário.
receberam. Os endereços nesse campo não - As mensagens podem ser arquivadas e
aparecem no escopo de e-mail. Ele armazenadas, permitindo-se fazer consultas
permanece oculto. posteriores.
Anexos: são arquivos que poderão ser - Pode mandar múltiplas mensagens
anexados à mensagem como imagens - É possível adicionarmos múltiplos
documentos e etc.. Deve-se ter muita arquivos, de diferentes tipos de extensão,
atenção nos anexos, pois é a melhor maneira aos anexos de um e-mail como fotos e
de enviar vírus. documentos.

Blacklist: é um dos principais problemas

de e-mail. São listas de servidores com
reputação vinculada a comportamentos
nocivos, como por exemplo, envio de spam.

Protocolos De Configuração De E-
Mails
Fonte: https://outlook.office.com/
O envio e recebimento das mensagens de
É possível adicionarmos múltiplos e-mail só são possíveis com a existência de
arquivos, de diferentes tipos de extensão, servidores de entrada e de saída.
aos anexos de um e-mail.
Filtros: são modelos pré-definidos para Recebimentos de E-mail
executar automaticamente alguma ação. POP3: é o protocolo que acessa a caixa
Responder e-mail: pode ser Responder de e-mail e baixa os e-mails da caixa de e-
ou Responder a todos (quando tem mais mail do servidor, apagando do servidor. É
gente que recebeu o e-mail. um protocolo de gerenciamento de correio
eletrônico.
A opção “Responder” é usada para IMAP: é o protocolo que acessa a caixa
enviar o e-mail para uma só pessoa, mesmo de e-mail e baixa os e-mails da caixa de
que o e-mail tenha sido enviado a várias entrada do servidor, mas mantém uma cópia
pessoas, ou seja, apenas para a pessoa que no servidor. É um protocolo de
enviou o e-mail original ou a pessoa que gerenciamento de correio eletrônico.
enviou a última mensagem na conversa a
qual você está respondendo (campo “de”)

261
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Envio de E-mail: GRUPOS DE DISCUSSÃO

SMTP: este protocolo tem a função
exclusiva de enviar os e-mails. O Grupo de discussão também
Lixo Eletrônico conhecido como lista de discussão ou lista
de e-mail é uma ferramenta onde um grupo
Também chamada de spam, trata-se de de usuários cadastrados recebem
uma pasta que armazena mensagens simultaneamente as mensagens enviadas
identificadas como spam. Ele analisa o para o grupo37.
conteúdo das mensagens enviadas a você e Sempre que um membro manda uma
move as suspeitas para essa pasta, onde é mensagem, mensagem vai simultaneamente
possível verificá-las ou excluí-las a para os e-mails de todos os membros do
qualquer momento. Se uma dessas grupo, ou seja, para a criação e participação
mensagens burlar o filtro e for para a sua de um grupo de discussão é necessário um
caixa de entrada, será possível especificar e-mail (correio eletrônico).
que futuras mensagens enviadas por aquele Os grupos de discussão (newsgroups) é
remetente sejam automaticamente movidas um local na internet onde pessoas fazem
para a pasta de lixo eletrônico. perguntas a outras pessoas sobre
determinado assunto. Seria como uma
Questões comunidade onde as pessoas se ajudam para
resolver problemas comuns sobre o este
01. (Prefeitura de Peritiba/SC - assunto. É uma reunião de várias pessoas
Enfermeira - AMAUC/2022) É um com características em comum, como
sistema de comunicação baseado no envio e “mulheres que compram sapatos na
recebimento de mensagens eletrônicas internet”38.
(email) através de computadores pela Um moderador organiza e estimula a
Internet. discussão, propondo tópicos. Os
Marque a alternativa CORRETA que participantes podem conversar entre si,
está relacionado ao contexto acima. fazer exercícios, dar opiniões sobre um site,
(A) Fórum. um vídeo ou um conceito de comunicação.
(B) Chat. Em geral, acontece em sala de espelho para
(C) Correio Eletrônico. que o cliente possa observar do outro lado.
(D) SMS. As respostas são dadas por diversos
(E) Redes Sociais. membros na qual uma poderá efetivamente
ajudar sobre a resolução de um problema.
02. (IFF - Arquivista - As perguntas ficam armazenadas no
CESPE/CEBRASPE) A mensagem de grupo para que seus membros possam
correio eletrônico como documento consultar se já existe resposta para sua
arquivístico é composta, obrigatoriamente, pergunta.
por cabeçalho e corpo e, opcionalmente, por Os grupos de discussão, que consistem
anexos. No cabeçalho, encontra-se em comunidades virtuais e permitem que
(A) o conteúdo. usuários da rede mundial de computadores
(B) o assunto. possam trocar mensagens de interesse
(C) um hiperlink. comum, utilizando, entre outros, recursos
(D) uma imagem. de correio eletrônico e de páginas web.
(E) um vídeo. Entre os elementos normalmente presentes
em um grupo de discussão, encontram-se o
Alternativas administrador do grupo, que decide acerca
01.C / 02.B das regras do grupo, e o moderador do

37
CARLOS, E. Grupo de discussão. modera%C3%A7%C3%A3o-33176d67db2
38
https://brasil.uxdesign.cc/grupo-de-discuss%C3%A3o-use-com-

262
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

grupo, que tem a função de aprovar, ou não, período pela organização que utiliza a
determinada mensagem. intranet. (caiu em concurso).
O administrador é quem gerencia o Fórum on-line: é o nome popular para
grupo, ou seja, cria as regras para a um grupo de discussão que é voltado para a
utilização de seus membros. Ele inclusive discussão de temas dos mais variados
pode colocar outras pessoas para meios, principalmente da área tecnológica.
administrar junto com ele. O administrador Neles são apresentados problemas e
do grupo pode banir ou penalizar algum soluções de membros que já passaram pelo
membro que tenha infringido as regras do ocorrido ou aqueles que possuem mais
grupo. experiência na área.
Grupo de discussão é bom para:
- Levantar opiniões sobre um produto, Questões
um conceito de comunicação, uma
embalagem; 01. (PC/SE - Agente de Polícia
- Reunir um grupo de pessoas com uma Judiciária - IBFC) Uma das ferramentas
experiência em comum, como usuários beta típicas utilizadas para a criação de Grupos
de um produto; de Discussão, ou Lista de Discussão, é
- Fazer exercícios de co-criação, jornada, especificamente o:
card sorting; (A) VolP (Voz sobre IP).
- Gerar ideias pelo efeito “bola de neve”: (B) cloud storage.
um participante lança uma ideia, outros (C) correio eletrônico.
geram novas ideias em cima desta; (D) site de discussões.
- Observar o vocabulário dos
participantes, definir o tom do conteúdo. 02. (PC/ES - Cargos de Nível Superior
- CESPE / CEBRASPE) O conceito de
Comunicação Síncrona: tempo real grupos de discussão da Internet provém do
(Chat e ligação telefônica). termo listas de discussão, das quais fazem
Comunicação Assíncrona: não tempo parte usuários cadastrados que recebem
real (Fórum, grupos de discussão e e-mail). simultaneamente as mensagens enviadas
para o grupo.
Grupo de discussão: é uma ( ) Certo ( ) Errado
comunicação assíncronas porque para o
envio e recebimento e envio das perguntas WIKI
e respostas não é necessário que os
membros estejam conectados ao mesmo Wiki é um conceito que se utiliza no
tempo. âmbito da Internet para fazer referência às
páginas web cujos conteúdos podem ser
O conceito de grupos de discussão da editados por múltiplos utilizadores através
Internet provém do termo listas de de qualquer navegador39. Essas páginas, por
discussão, das quais fazem parte usuários conseguinte, são desenvolvidas a partir da
cadastrados que recebem simultaneamente colaboração dos internautas, os quais
as mensagens enviadas para o grupo. podem adicionar, modificar ou eliminar
Quando se diz simultaneamente, não quer informação.
dizer instantaneamente ou tempo real. O termo wiki deriva do havaiano wiki
Em intranet, podem ser criados grupos wiki, que significa “rápido”, e foi proposto
de discussão ou redes sociais corporativas por Ward Cunningham. A noção tornou-se
para se tratar, por exemplo, de resultados de popular com o auge do Wikipedia, uma
pesquisas realizadas em determinado enciclopédia livre e aberta que se constituiu

39
https://conceito.de/wiki

263
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

com um dos sítios mais visitados da Web. (C) Apenas o item III está certo.
O formato wiki é bastante útil para a (D) Todos os itens estão certos.
difusão de conhecimentos e o trabalho em
equipe. É habitual que os wikis incluam um 02. (AL/PE - Analista Legislativo -
historial de alterações: desta forma, é FCC) Wiki é sinônimo de:
possível regressar a um estado anterior (no
caso de as modificações realizadas não (A) escrita colaborativa e também é o
estarem corretas) e corroborar quem nome do software livre que é uma
efetuou cada mudança na informação. plataforma para este tipo de interação.
Uma das grandes vantagens de um wiki (B) aplicativo para celular, para escrita
é a facilidade de criar páginas de forma de textos colaborativos geolocalizados.
instantânea, sem necessidade de se (C) enciclopédia colaborativa.
preocupar com o desenho (paginação) e
outras questões. Muitos wikis criam
hiperligações e páginas de forma (D) conteúdo sem credibilidade.
automática quando o utilizador escreve uma (E) sistema de escrita colaborativa criada
palavra ou uma frase de uma determinada pelo Google, e também um software livre.
forma (em maiúsculas e sem espaço, entre
aspas etc.). Alternativas
Entre as várias formas de visualizar um 01.A / 02.A
wiki para a sua edição, destacam-se o
código-fonte (um texto plano/puro), o 7 - Redes Sociais (Twitter, Facebook,
código HTML (obtido a partir do código- Linkedin, WhatsApp, YouTube, Instagram
fonte) e a predefinição (que estabelece e Telegram).
como se dispõem os elementos comuns em
todas as páginas).
REDES SOCIAIS
Questões
Redes sociais são locais onde pessoas ou
01. (APEX Brasil - Perfil 5: Tecnologia empresas compartilham informações40.
da Informação e Comunicação (TIC) - A principal característica das redes
CESPE / CEBRASPE/2022) A respeito da sociais é a promoção da conectividade entre
ferramenta colaborativa wiki, julgue os várias pessoas simultaneamente, por meio
seguintes itens. de listas de amigos, seguidores e até mesmo
I Há dezenas de diferentes softwares de desconhecidos.
wiki em uso. Alguns deles são de código As redes sociais integram membros com
aberto, enquanto outros são proprietários. interesses e ideologias ligados pela
II Dentro de um universo wiki relevância de um determinado assunto e/ou
(instalação), os nomes das páginas são negócio proporcionando integração e
formados por um hash do título, para interatividade por meio de comunicação e
garantir a unicidade do conteúdo. compartilhamento de conteúdo.
III A wiki é mantida pela Wikipédia, Estas redes podem ser de
uma associação que, de tempos em tempos, relacionamento, como o Facebook ou
necessita de ajuda financeira. profissionais como o Linkedin.
As principais são: Facebook, WhatsApp,
Assinale a opção correta. YouTube, Instagram, Twitter, Linkedin,
(A) Apenas o item I está certo. Pinterest, Flickr, Snapchat e agora, mais
(B) Apenas o item II está certo. recentemente, o TikTok.

40
CARLOS, E. Redes sociais

264
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Facebook: seu foco principal é o chamadas de YouTubers. O YouTube é

compartilhamento de assuntos pessoais de muito utilizado por artistas para se
seus membros. Foi criada em 2004 por promover fazendo com que dependam
Mark Zuckerberg e outros. Também pode muito menos dos meios de comunicação
ser usada para divulgação de negócios pelas (rádio e TV) e gravadoras.
empresas e vender seus produtos. Nela você
pode impulsionar publicação para ter mais
visibilidade dentro de um público
específico. Fonte: https://www.youtube.com/

Instagram: foi criada em 2010 e

comprada pelo Facebook em 2012. É uma
rede focada no compartilhamento de fotos,
mas pode ser colocado vídeos também.
Nela é possível postar várias fotos de
Fonte: https://pt-br.facebook.com/ produtos e divulgar seu negócio por meio
on-line. Em 2018, foi lançado o IGTV, para
WhatsApp: é uma rede para mensagens publicar vídeos maiores, pois os vídeos no
instantânea. Faz também ligações Instagram têm um limite de um minuto.
telefônicas através da internet
gratuitamente. Ela tem uma criptografia de
ponta a ponta que assegura que somente
você e a pessoa com que você está se
comunicando possam ler o que é enviado e
ninguém mais, nem mesmo essa rede social.
Essa rede social descreve que “as suas
Fonte: https://apps.apple.com/br/app/instagram/id389801252
mensagens estão seguras com cadeados e
somente você e a pessoa que as recebe Twitter: rede social que funciona como
possuem as chaves especiais necessária um microblog onde você pode seguir ou ser
para destrancá-los e ler as mensagens”. seguido, ou seja, você pode ver em tempo
Segundo o WhatsApp, a criptografia de real as atualizações que seus contatos fazem
ponta a ponta assegura que suas mensagens, e eles as suas. Tamanho dos textos é de até
fotos, vídeos, mensagens de voz, 280 caracteres, conhecidos como “tweets”.
atualizações de status, documentos e O serviço pela internet é gratuito, mas caso
ligações estão seguras e não cairão em mãos você queira utilizar SMS pode haver
erradas. cobrança da operadora.

Fonte: https://downdetector.com.br/fora-do-ar/whatsapp/ Fonte: https://help.twitter.com/pt/using-twitter/how-to-tweet

YouTube: rede que pertence ao Google Linkedin: é a maior rede profissional do

e é especializada em vídeos. Possui também mundo e tem como objetivo conectar
uma opção de comunidade, onde você pode profissionais de todo o mundo, focando no
postar textos, imagens e fazer pesquisa. As crescimento de suas carreiras, permitindo
pessoas que trabalham no YouTube são assim, a empresa a buscar pelos perfis

265
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

profissionais nessa rede social. Voltada para TikTok: é uma rede social lançada em
negócios. A pessoa que participa desta rede 2014 e ficou mais popular a partir de 2019.
quer manter contatos para ter ganhos É uma rede social onde você pode criar
profissionais no futuro, como um emprego vídeos curtos e engraçados. A ideia é
por exemplo. explorar a criatividade do usuário e viralizar
na internet. É uma rede social divertida e
direcionada aos jovens.

Fonte: https://canaltech.com.br/empresa/linkedin/

Pinterest: rede social focada em Fonte: https://www.tiktok.com/discover/tiktok-new-logo?lang=pt-BR

compartilhamento de fotos, mas também
compartilha vídeos. Telegram: o Telegram é um serviço de
mensagens instantânea gratuita e baseado
na nuvem, onde você envia e recebe
mensagens de texto, áudio, imagem e vídeo,
além de arquivos de diversos formatos41.
Chat comum: os chats comuns utilizam
criptografia de cliente-servidor e pode ser
acessado a partir de vários dispositivos.
(não usa a criptografia ponta a ponta).
Fonte: Chat secreto: já as conversas secretas
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.pinterest&hl=pt_BR&
gl=US que deletam as mensagens automaticamente
nos dois dispositivos no tempo definido
Flickr: rede social para compartilhar pelo usuário usa a criptografia de ponta a
imagens. ponta e só pode ser acessado a partir dos
dois dispositivos participantes (cliente-
cliente). Na tecnologia ponta a ponta nem os
administradores do Telegram conseguem
acessar estas mensagens.
O Telegram também tem o recurso
conhecido como “autenticação de dois
Fonte: https://logosmarcas.net/flickr-logo/
fatores” que aumenta a proteção do
Snapchat: rede para mensagens baseado aplicativo. Ao acessar o número de telefone
em imagens. Com ele você edita imagens e em outro dispositivo, antes de liberar a
vídeos e escolhe o tempo que a imagem conta, o Telegram pede ao usuário a senha
ficará no visor do amigo de sua lista. estipulada durante a verificação de duas
etapas.
Ele é um aplicativo de código fonte
aberto, ou seja, é um software livre e open
source com suporte a builds verificáveis.
É considerado o mais rápido do mercado.
Sincronização: é possível acessar em
Fonte: todos os aparelhos como celulares, tablets e
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.snapchat.android&hl
=pt_BR&gl=US
computadores ao mesmo tempo, podendo

41
CARLOS, E. Telegram.

266
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

por exemplo, começar a escrever uma 02. (MPE/GO - Assistente de

mensagem em um dispositivo e terminar no Informática - FGV/2022) Pedro concluiu o
outro, pois os apps do Telegram são curso Técnico em Informática e está
independentes. procurando emprego. Para compartilhar seu
Ele oferece armazenamento na nuvem de perfil profissional por meio de uma rede
forma gratuita e ilimitada para backups e social destinada a esse fim, Pedro deve usar
com isso, você pode enviar qualquer tipo de (A) Facebook.
mídias e arquivos de qualquer tamanho e (B) Twitter.
será armazenado na nuvem sem ocupar (C) Linkedin.
espaço no seu dispositivo. (D) Instagram.
Grupos de conversa com até 200.000 (E) WhatsApp.
membros, podendo compartilhar
documentos e mídias de até 2 GB cada. Isto Alternativas
torna o Telegram o aplicativo de mensagens 01.D / 02.C
que permite o maior número de usuários por
grupo.
8 - Visão geral sobre sistemas de suporte à
Oferece ferramentas de edição de fotos e
decisão e inteligência de negócio.
vídeos, stickers (figurinhas animadas),
emojis animados e temas personalizáveis.
Ele tem também a função “Pessoas VISÃO GERAL SOBRE SISTEMAS
próximas” onde você pode encontra pessoas DE SUPORTE À DECISÃO E
e grupos num raio de 8 a 10 km de você. INTELIGÊNCIA DE NEGÓCIO
É possível usar até 3 contas diferentes no
mesmo aplicativo.
Sistemas de Suporte à Decisão (DSS)

É um sistema que analisa um grande

número de variáveis combinando dados
retirados de diversas fontes, com modelos
analíticos para que seja possível a tomada
de decisões por líderes de empresas42.
Fonte: A análise de sensibilidade, estudo do
https://play.google.com/store/apps/details?id=org.telegram.messenger&h
l=pt_BR&gl=US&pli=1
impacto que as mudanças em uma ou mais
partes de um modelo têm em outras partes
Questões ou no resultado, é extremamente valiosa no
SSD.
01. (Câmara de Lagoa de Itaenga/PE - Um sistema de suporte à decisão não
Secretário Legislativo - somente obtém informações internas, mas
CONTEMAX/2022) Dono da empresa também absorve novas informações
Meta, responsável pelas Redes sociais externas por meio de análise.
Facebook, Intagram e WhatsApp: Os Sistemas de Suporte à Decisão (SSD)
(A) Sergey Brin são aplicativos interativos que dão suporte à
(B) Steve Wozniak tomada de decisão pelos gestores
(C) Parag Agrawal organizacionais. Essas decisões podem
(D) Mark Zuckerberg variar entre decisões estruturadas e decisões
(E) Elon Musk não estruturadas.
Decisões estruturadas possuem os dados
necessários para chegar a uma decisão e um

42
EDER, C. Visão geral sobre sistemas de suporte à decisão e inteligência de negócio.

267
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

método bem definido de solução. São combinar dados específicos de fontes

usadas para resolver problemas recorrentes, diversas:
ou seja, que acontecem com frequência. - Dados brutos.
Decisões não estruturadas já tratam de - Documentos.
problemas não recorrentes, ou seja, - Conhecimento de líderes/Modelos de
acontecem com pouca frequência. Por negócios.
acontecerem poucas vezes, a decisão parte - Armazém de dados.
do bom senso do tomador de decisão. - Prontuários eletrônicos de saúde.
O sistema de suporte à decisão é uma - Projeções de receita e/ou de vendas.
classe dos sistemas de informação que
combina modelos e dados para solucionar Modelos de um Sistema de Suporte à
problemas semiestruturados. Decisão
O DSS é um subconjunto de inteligência Os Sistemas de Suporte à Decisão vão
de negócios (em inglês, Business usar diversos dados (atuais ou antigos)
Intelligence (BI)), onde o líder consegue extraídos de fontes internas e externas e
tomar decisões na área gerencial e armazenados especificamente para uso de
planejamento da empresa com maior acerto, uma ferramenta DSS. Soluções do tipo são
pois o Sistema de Suporte à Decisão já criou baseadas em diversos modelos, como:
vários relatórios mais simples baseado em Modelos estáticos: quando usados para
um grande volume de informações (dados). estabelecer relacionamentos. Por exemplo,
O DSS analisa as vantagens e vender determinado produto a partir de uma
desvantagens de problemas específicos. idade, renda ou outro dado do consumidor.
O Sistemas de Suporte à Decisão apoia, Modelos de otimização: ajuda a
auxilia, guia, mas não substitui a determinar quando alocar recursos para
intervenção humana. variáveis específicas. Por exemplo, definir
As aplicações do SSD são encontradas quando um estoque deverá ser reposto para
em todas as áreas de conhecimentos. evitar indisponibilidade de um item.
Um sistema de suporte à decisão não Modelos de previsão: plataforma será
somente obtém informações internas, mas alimentada com dados históricos para, por
também absorve novas informações exemplo, prever vendas e até mesmo o que
externas por meio de análise. a concorrência pode fazer no futuro.
Apesar de serem semelhantes, DSS não Modelos de análise de sensibilidade:
é o mesmo que BI (vamos detalhar em um vão responder perguntas do tipo “o que se”
tópico mais abaixo), uma vez que um para determinar as consequências ao alterar
Sistema de Suporte à Decisão vai ser alguma decisão. Por exemplo, “o que pode
desenvolvido apenas para resolver um acontecer se eu elevar o preço de produto X
problema específico43. Alguns exemplos em 5%?”.
são:
- Uma instituição financeira pode Inteligência de Negócios (Business
verificar a qual crédito um cliente ainda tem Intelligence)
direito, se ele solicitar mais.
- Uma empresa de engenharia pode saber Os objetivos característicos do BI
se os custos de um projeto o tornam (Business Intelligence) incluem possibilitar
competitivo. acessos interativos a dados, a sua
- Uma unidade de saúde pode avaliar manipulação e a realização de análises
riscos de doenças e elaborar laudos de apropriadas pelos gestores e analistas, com
pacientes. base na transformação desses dados em
Tudo isso é possível, porque o DSS vai informações, decisões e ações. (caiu em

43
https://proximonivel.embratel.com.br/voce-sabe-o-que-e-um-sistema- de-suporte-a-decisao-dss/

268
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

concurso) Informação integrada: centralização

Business Intelligence (BI) (inteligência das informações
de negócios) é uma ferramenta que coleta Criação de conhecimento (insight):
dados espalhados pela empresa e organiza capacidade de ter ideias para ajudar nas
criando indicadores para tomada de tomadas de decisão
decisões. Apresentação dos dados: capacidade
É uma ferramenta que coleta, faz análise de gerar relatórios adequados para os
e compartilha dados estratégicos (relatórios usuários do sistema.
e gráficos) para um melhor funcionamento
da organização. DSS x BI
Normalmente a inteligência de negócios
está estruturada em um Data Warehouse, Como comentamos, DSS e BI não são a
que é onde se centraliza uma quantidade mesma coisa. Business Intelligence utiliza
enorme de dados de várias fontes e pode aplicativos, serviços e tecnologias para
estar relacionado a um Sistema de coletar, armazenar, analisar e acessar dados,
Processamento de Transações (SPT) ou dando insumos para o líder tomar uma
Sistema de Informação Transacional (SIT). decisão estratégica.
Este sistema mostra as atividades rotineiras No entanto, a arquitetura de uma solução
da empresa. de BI não é estável e provedores podem
A inteligência de negócios (BI) analisa desenvolver uma ferramenta baseada em
os dados para descobrir o que aconteceu e o funcionalidades específicas e expandi-las
por que aconteceu. Com estas informações de acordo com as necessidades do cliente.
você pode ou não alterar o rumo dos Independentemente da demanda,
negócios. aplicações de BI vão oferecer a habilidade
Suas principais vantagens são: de evoluir os dados em melhores
- Aumento da agilidade e assertividade relacionamentos com os clientes, novas
(segurança) na tomada de decisões; oportunidades de negócios e antecipação de
- Aumento da eficiência e produtividade demandas e dores dos consumidores.
da empresa; Enquanto isso, uma solução DSS vai
- Melhor uso dos recursos; resolver — ou fornecer opções para resolver
- Análise em tempo real; — um determinado problema. O processo
- Qualifica suas vendas (melhoria do de decisão é estruturado de maneira
atendimento); hierárquica. O gestor insere vários
- Aumento das vendas; parâmetros e o DSS avalia essencialmente o
- Reduz custos; impacto relativo de seguir um caminho ao
- Diminuição da frequência de invés de outro.
problemas;
- Melhor conhecimento da empresa. Questões

Com soluções de BI, você consegue 01. (CRECI - 14ª Região (MS) -
prever tendências de mercado e com isso, Analista de TI - Quadrix/2021) Acerca do
fazer mudanças estratégicas para aumentar sistema de suporte à decisão (SSD), julgue
seus lucros e aumentar sua presença no o item.
mercado. O sistema de suporte à decisão é uma
Inteligência de negócios possui quatro classe dos sistemas de informação que
habilidades: combina modelos e dados para solucionar
Memória organizacional: as problemas semiestruturados, sem qualquer
informações são armazenadas no sistema de participação do usuário, já que todos os seus
BI processos são automáticos.
( ) Certo ( ) Errado

269
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

existente melhorando seus recursos44.

02. (MJSP - Cientista de Dados - Utilizado para suprir deficiências dos
INSTITUTO AOCP/2020) Em um BI, sistemas operacionais, melhorando os
existem grandes desafios para descrição e recursos dele. Eles auxiliam nas diversas
visualização dos dados. Assinale a tarefas ligadas ao gerenciamento,
alternativa que apresenta o principal desses monitoramento ou otimização e
desafios. manutenção do computador ou rede de
(A) A definição de uma estrutura de computadores.
armazenamento de dados que possibilite a Ele também pode facilitar a vida do
sua recuperação de forma rápida e usuário como chat, reproduzir vídeos,
dinâmica. visualizar imagens dentre outras utilidades.
(B) A captura e o tratamento dos dados Exemplos de softwares utilitários:
de forma que possam ser organizados em - Antivírus: Avast, Norton, McAfee e
estruturas multivariadas para a apresentação Kaspersky.
das informações de forma clara e objetiva. - Manutenção: desfragmentador de
(C) A definição de resumos apropriados disco, Scandisk do Windows e Defrag
e a exibição desses resumos de forma que a (desfragmentador).
complexidade do processo de negócios seja - Otimizador: Pc Booster e CCleaner
compreensível para o usuário. (limpeza).
(D) A clareza na implementação da
camada de apresentação de modo que o Compactadores De Arquivos
usuário compreenda como a informação foi
extraída e apresentada. Os programas de compactação de
(E) A falta de ferramentas e processos de arquivos são softwares utilizados para gerar
testes da carga de dados para aprimorar a uma representação mais eficiente de vários
apresentação das informações ao usuário. arquivos dentro de um único arquivo de
modo que ocupem menos espaço na mídia
Alternativas de armazenamento, ou seja, diminuem o
01.Errado /02.C tamanho dos arquivos. Alguns programas
de compactação de arquivos permitem
9 - Conceitos de tecnologias e ferramentas proteger os arquivos por criptografia,
multimídia, de reprodução de áudio e exigindo o uso de senhas para abrir o
vídeo. arquivo compactado.
Os mais conhecidos compactadores de
arquivos são:
CONHECIMENTO E UTILIZAÇÃO - WinZip (extensão .zip);
DOS PRINCIPAIS SOFTWARES - WinRAR (extensão .rar);
UTILITÁRIOS (COMPACTADORES - 7-Zip (extensão .7z).
DE ARQUIVOS, CHAT, CLIENTES DE
E-MAILS, REPRODUTORES DE Chat
VÍDEO, VISUALIZADORES DE
IMAGEM, ANTIVÍRUS) Um chat seria conversar de maneira
informal como se fosse um bate-papo,
Software Utilitário através de mensagens instantâneas (em
tempo real). Muitas empresas a utilizam
Software utilitário são programas que para prestar serviços como suporte ou
complementam outros programas, ou seja, atendimento ao cliente.
acrescentam tarefas em um software já Existem salas de bate-papo, como o bate-

44
CARLOS, E. Conhecimento e utilização dos principais softwares reprodutores de vídeo, visualizadores de imagem, antivírus).
utilitários (compactadores de arquivos, chat, clientes de e-mails,

270
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

papo Uol onde interage pessoas que tem Reprodutores de Vídeo

algo em comum. Os principais aplicativos para execução
de conteúdo multimídia são: Windows
Clientes de E-Mail Media Player, Winamp, Windows Media
Center, RealPlayer e QuickTime.
Correio Eletrônico (do inglês e-mail) é Principais extensões de vídeo: MP4,
um aplicativo para enviar e receber MKV, AVI, MPEG e MOV.
mensagens através de uma rede de Conceitos importantes:
computadores. Estas mensagens são Codec: são dispositivos de software ou
armazenadas na caixa postal, onde você hardware capazes de codificar e/ou
pode ler, apagar, escrever, anexar arquivos decodificar dados e sinais digitais.
dentre outras funções. Streaming: são transferência de dados
Os aplicativos de correio eletrônico são na internet em conexões rápidas levando
os clientes de e-mail (Microsoft Outlook e conteúdos multimídia em tempo real. Ex.:
Mozilla Thunderbird) e os webmail (Yahoo YouTube, NetFlix, Amazon Prime, Spotify.
e Gmail).
A diferença entre os clientes de e-mail e Visualizadores de Imagem
os webmails (Yahoo ou Gmail) é que no
webmail seus e-mails estão armazenados na Os Visualizadores de imagem são
internet e você só consegue acessar com a softwares que podem manipular as imagens
internet ativa (on-line), já os clientes de e- com recursos bem interessantes.
mail baixando os e-mails (on-line) e O Windows tem um visualizador padrão
armazena no computador, podendo acessar que no Windows 10 foi substituído pelo
sem internet (off-line). aplicativo Fotos.
Ex.: FastStone Image Viewer, Nomacs e
Microsoft Outlook IrfanView.
É um software de correio eletrônico
(cliente de e-mail) que vem junto do pacote Antivírus
de escritório da Microsoft (Microsoft
Office). Ele tem uma versão mais O antivírus é um software de proteção do
simplificada que é o Outlook Express que computador que elimina programas
vem com o Windows. maliciosos que foram desenvolvidos para
prejudicar o computador.
Mozilla Thunderbird Ele atua para identificação e eliminação
É um software de correio eletrônico da maior quantidade de vírus possível.
(cliente de e-mail) open source e gratuito Ele verifica continuamente os discos
criado pela Mozilla Foundation (mesma rígidos, HDs externos e mídias removíveis.
criadora do Mozilla Firefox). Uma das capacidades do antivírus é
inspecionar os anexos do correio eletrônico,
O Mozilla Thunderbird é um cliente de procurando por possíveis ameaças.
e-mail que tenta facilitar a manipulação de
e-mails sem a utilização de um navegador O vírus infecta o computador através da
web. Com ele, é possível enviar e receber e- multiplicação dele (cópias) com intenção de
mails apenas com o programa instalado no causar danos na máquina ou roubar dados.
computador. O antivírus analisa os arquivos do
Software livre com código aberto, computador buscando padrões de
podendo usá-lo sem limitação, mesmo se comportamento e códigos que não seriam
for para usar em uma empresa. comuns em algum tipo de arquivo e
compara com seu banco de dados. Com isto
ele avisa o usuário que tem algo suspeito

271
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

para ele tomar providência.

O banco de dados do antivírus é muito 02. (MPE/RS - Técnico do Ministério
importante neste processo, por isso, ele Público - AOCP/2021) Assinale a
deve ser constantemente atualizado, pois alternativa que apresenta corretamente
todos os dias são criados vírus novos. apenas o nome de softwares utilitários
Uma grande parte das infecções de vírus compactadores de arquivo.
tem participação do usuário. Os mais (A) Winrar, Powershell, GuitHub.
comuns são através de links recebidos por (B) Ftp, Winrar, Winzip.
e-mail ou download de arquivos na internet (C) PeaZip, 7-zip, WinZip.
de sites desconhecidos ou mesmo só de (D) BraZip, Universal Extractor, Disc
acessar alguns sites duvidosos pode Image.
acontecer uma contaminação. (E) Commmand Prompt, Winzip,
Outro jeito de contaminar é através de GitHub.
dispositivos de armazenamentos móveis
como HD externo e pen drive. Nestes casos, Gabarito
devem acionar o antivírus para fazer uma 01.D / 02.C
verificação antes.
Caso você queira instalar uma aplicação 10 - Ferramentas de produtividade e
em seu computador, mas o antivírus não trabalho a distância (Microsoft Teams,
está deixando instalar, mas você tem certeza Cisco Webex, Google Hangout, Zoom,
que não tem vírus, você conseguirá instalar Google Drive e Skype).
fazendo as seguintes ações:
- Incluir o software na lista de exclusão
MICROSOFT TEAMS
do antivírus, ou seja, na lista de programas
que o antivírus não deverá verificar;
- Desativar/pausar o antivírus por um O Microsoft Teams é um aplicativo para
tempo determinado, ou seja, pelo tempo trabalho em equipe, que fornece
necessário para instalar e usar o software ferramentas como chats, chamadas,
para o que necessita. reuniões, edição simultânea de documentos
Infelizmente devido à quantidade de entre outros com o objetivo de aumentar a
colaboração e produtividade45.
vírus que são lançados na internet fica
Em outras palavras, é um programa que
impossível o antivírus ser 100% confiável.
concentra recursos para você organizar o
A utilização de uma versão paga oferece
fluxo de trabalho de sua organização (por
ao usuário mais segurança.
meio de equipes e canais), otimizando a
Exemplos de antivírus: AVG, Avast,
comunicação (chats, postagens, reuniões e
Norton, McAfee e Kaspersky.
chamadas) e a rotina (aplicativos de
escritório embutidos com possibilidade de
Questões
edição simultânea dentro do próprio Teams
e repositório de arquivos centralizado na
01. (PC/MS - Perito Médico Legista -
nuvem). Enfim, ferramentas que facilitam a
FAPEC/2021) Assinale a alternativa que
integração da equipe. Uma equipe mais
contenha corretamente softwares
integrada fatalmente produzirá melhor.
(utilitários) de clientes de e-mail:
O MS Teams atua em três frentes:
(A) WinZip e Microsoft Outlook.
- Uso doméstico.
(B) Live Mail e 7-Zip.
- Trabalho (de pequenas a grandes
(C) WinRAR e Mailbird.
corporações).
(D) Thunderbird e Microsoft Outlook.
- Escola.
(E) Thunderbird e WinZip.

45
SIGNORETTI. T. MS Teams para TJSP.

272
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

O usuário decide isso quando da criação Principais Recursos do MS Teams

de sua conta no Teams e tal escolha afeta
alguns dos recursos oferecidos pela Abaixo, o Teams aberto em umas de seus
ferramenta: principais recursos.

Atenção: é importante ressaltar que

muitos dos recursos do Teams parecem se
O Teams possui três versões, sendo uma repetir em várias seções do aplicativo. Por
delas gratuita e as outras pagas. exemplo, você pode iniciar uma conversa
O que vai variar entre as versões são os via Chat ou via Postagens em Canal de uma
recursos e integrações que cada uma Equipe. Pode também iniciar uma chamada
oferece. Dentre as principais diferenças de vídeo pelo Chat ou pela aba Chamadas
entre os planos podemos citar: ou ainda pela aba Reunir/Calendário. Pode
- Número de participantes em reuniões e editar um arquivo em conjunto com outras
chamadas; pessoas pela aba Arquivos ou dentro de uma
- Duração máxima das reuniões; conversa em um Canal. E por aí vai.
- Gravação das reuniões; Tenham em mente que o Teams é focado
- Armazenamento de arquivos; em colaboração entre pessoas, então é
- Recurso de calendário para gestão de natural que haja essa "redundância" em
reuniões e tarefas. alguns casos.

O MS Teams pode ser usado das : aqui você verá menções,

seguintes formas, sendo necessário ter uma respostas e outras notificações direcionadas
conta no Microsoft Teams ou ser assinante a você ou algo que você participe. É o
do Microsoft 365: famoso feed.
Instalando o aplicativo no dispositivo no
qual será usado. Há versões para PC : aqui você terá os chats,
(desktop), bem como para os dispositivos individuais ou em grupo.
móveis (celulares e tablets) IOS e Android.
Usando a versão on-line, em que não há
necessidade de instalação (usa-se o : aqui você fará a gestão das
navegador). Mas atenção: aqui só funciona equipes e canais.
para computadores.
Entendam aqui o "ser usado" como : aqui você fará a gestão das
"usufruir da ferramenta por completo" (seja reuniões, podendo iniciar uma reunião ou
na versão grátis ou paga). Como veremos agendar. Atenção: na versão paga esta aba
adiante, uma pessoa pode participar de se chama Calendário (ver item 3.3 deste
reuniões no Teams sem uma conta Teams curso) e possui mais recursos.
ou Microsoft 365, bastando clicar no link da
reunião. : aqui você poderá fazer chamadas
(áudio e vídeo), fazer chamadas para
telefones fixos e móveis (desde que esteja

273
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ativada) e gerir seus contatos.

: aqui você fará a gestão dos

arquivos que as equipes estão trabalhando.

: aqui você poderá adicionar mais

aplicativos na barra lateral para tê-los
sempre à mão.

: aqui você terá acesso ao suporte e Repare que todo o histórico de

tutoriais do Teams. mensagens pode ser acessado pela barra
lateral esquerda e, caso deseje, continuar as
: aqui você tem acesso a um QR conversas:
Code para baixar o aplicativo para
dispositivos móveis.

Chats
A Microsoft diz que "o chat está no
centro de tudo o que é feito no Teams". De
fato, a importância de tal recurso é tanta que
ele substitui o e-mail (sim, não há
ferramenta de e-mails no Teams - o que há
é, de maneira bem restrita, possibilidade de
você acionar outro serviço como Outlook,
Gmail etc.). Os chats são mais dinâmicos e
possibilitam uma melhor interação da No caso de chats com mais de um
equipe e lembram muito os outros chats que participante, o MS Teams nos dá a
estamos acostumados a usar em diversos possibilidade de dar um nome aquele grupo
aplicativos. A grande diferença é que no e assim você poder referenciá-lo em novas
Teams os Chats são mais organizados e conversas (ao invés de ter de colocar cada
possibilitam muito mais integração entre os pessoa novamente).
participantes e seu trabalho.
Os chats podem ser individuais ou em
grupo. O processo de criação dos chats é o
mesmo para os dois casos, sendo a única
diferença o número de pessoas que você
adiciona na conversa.
Para começar um chat o processo é o Veja que depois de eu ter criado o grupo,
seguinte. é possível fazer referência a ele no campo
1. Clicar em Chats → Novo Chat e de destinatários:
Selecionar o nome das pessoas ou grupos.

2. Escrever sua mensagem.

É possível, ainda, adicionar pessoas a

conversas já existentes (mantendo ou não o

274
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

histórico anterior das conversas) por meio durante a chamada (ligando ou desligando a
câmera). Para fazer uma chamada dentro de
do botão que fica no canto superior um Chat basta acessar o conjunto de botões
direito de cada chat. que ficam na parte superior direita da tela:
Agora podemos falar da comunicação
em si dentro do Chat. Você poderá
basicamente se comunicar com os demais
membros de duas formas distintas:
1. Mensagens por texto e variações
(arquivos, emojis etc.); e Abrirá uma tela com os recursos padrões
2. Chamada de voz e/ou vídeo. deste tipo de serviço. As pessoas que
poderão participar dessa chamada são as
1. A comunicação mais "corriqueira" é mesmas que se encontram naquele chat. A
por meio de mensagens que incluem textos qualquer momento a chamada pode ser
(que podem ser formatados), arquivos, encerrada. Esta tela é a mesma em qualquer
links, emojis, adesivos e gifs. Além disso, outra seção do Teams em que seja possível
há um recurso para definir a opção da realizar chamadas, como por exemplo na
entrega (botão em "formato de exclamação" aba Reuniões/Calendário.
em que é possível escolher entre padrão,
importante e urgente e isso gerar ações para
alertar os destinatários).

Outros recursos interessantes sobre as

mensagens são os seguintes (acessados
clicando sobre a mensagem em "..."):
- Editar ou deletar uma mensagem
enviada (esta opção só é permitida para suas Os principais recursos que temos em
próprias mensagens). uma chamada são:
- Salvar mensagem. - Ver Chat.
- Marcar mensagem como não lida. - Enviar emoticons e "erguer a mão".
- Ligar/Desligar vídeo
- Ligar/Deligar (mudo) microfone.
- Compartilhar conteúdo (ex. Tela ou
janelas).
- Gravar chamada (só acessível para
planos pagos).

Equipes

2. Chamadas por voz e/ou vídeo: apesar

de possuírem botões separados, são
basicamente o mesmo recurso, residindo a
diferença no simples fato de haver vídeo ou
não na ligação. E isso pode ser alternado

275
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Temos que ter em mente dois conceitos As equipes podem ser de dois tipos e isto
importantes aqui: Equipes e Canais. Vou é definido no momento de sua criação ou
me valer da definição fornecida pela editadas depois de a equipe ser criada:
Microsoft inicialmente: “Uma equipe é um - Privada: as pessoas precisam de
grupo de pessoas reunidas para realizar uma permissão para ingressar.
tarefa importante em sua organização. Às - Pública: qualquer pessoa na
vezes, ela engloba toda a organização”. organização pode ingressar.
As equipes são formadas por canais, que
são as conversas que você tem com seus Já a gestão dos canais daquela equipe
colegas. Cada canal é dedicado a um tópico, pode ser feita pelos próprios membros da
departamento ou projeto específico. equipe desde que configurado para isso (por
Há uma organização que pode ser padrão já vem habilitado).
dividida em equipes e estas podem ser A Microsoft diz sobre os canais: “Os
divididas em canais. canais são onde o trabalho é realizado de
fato, onde as conversas de texto, áudio e
vídeo abertas a toda a equipe acontecem,
onde arquivos são compartilhados e onde
aplicativos são adicionados".

Reuniões ou Calendário
Antes de explicarmos esse recurso é
interessante notar que na versão gratuita de
trabalho do MS Teams o recurso se chama
Reuniões. Já na versão paga esta guia se
chama Calendário.
As reuniões são basicamente vídeo
chamadas com todos os recursos que o
Teams oferece e já citamos. As reuniões
A organização é integrada por todos os podem ocorrer em várias seções do
colaboradores. Já as equipes podem ter aplicativo (canais, chats, calendário etc.). A
todos os colaboradores ou parte deles. Se guia Reuniões/Calendário tem como maior
um determinado colaborador não consta em diferencial o agendamento das reuniões.
uma equipe, ele não a enxergará e, assim,
não poderá participar de seus fluxos de
trabalho.
A gestão das equipes é feita por
membros com perfil de Proprietário na
respectiva equipe. Isto pode ser definido
equipe a equipe. Quem não possui tal perfil,
não pode, por exemplo, adicionar ou editar
membros da equipe. Para pesquisar e A principal diferença entre esses dois
ingressar em equipes basta acessar o botão recursos é que na versão paga você tem
abaixo que fica na parte inferior esquerda da acesso a um calendário para gerenciar
aba Equipes: melhor suas reuniões e tarefas e o recurso
de agendamento possui mais customização.

276
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Basicamente, temos aqui duas opções: alguns dos recursos e ações que poderão ser
realizadas:
- Organizador: é quem criou a reunião.
O organizador também possui a função
apresentador.
As duas opções acionam o mesmo - Apresentador: pode fazer
recurso: uma sala de reuniões virtual com praticamente tudo em uma reunião.
recursos (áudio, vídeo, texto, - Participante: possui recursos restritos
compartilhamento de telas etc.). A única na reunião.
diferença é que na primeira opção a reunião
ocorre instantaneamente; já na segunda Um recurso muito importante é a
opção você pode agendar uma reunião para gravação das reuniões (seja em chat, seja
uma certa data, podendo definir, entre em canal ou uma reunião qualquer) para uso
outros, dia, hora, canal e participantes. posterior.
Toda reunião pode ser gravada para
capturar atividades de compartilhamento de
áudio, vídeo e tela. A gravação acontece na
nuvem e é salva para que você possa
compartilhá-la com segurança em toda a sua
organização. Mas há alguns requisitos para
que tal opção esteja disponível (guardem
isso!).
- Estar usando a versão paga, ou seja,
usuários grátis não conseguem gravar a
reunião.
- Ser organizador ou apresentador da
reunião. Participantes não conseguem
Atenção: o calendário no Teams está gravar.
conectado ao seu calendário do Exchange. - Ser da mesma organização, ou seja,
Em outras palavras, ao agendar uma reunião convidados não conseguem gravar uma
no Outlook, ela aparecerá no Teams e vice- reunião mesmo que estejam com a função
versa. de apresentador.
As reuniões, depois de criadas, constam - Outra pessoa habilitada a gravar a
no calendário para serem acessadas ou, se reunião não esteja gravando. Segundo a
for o caso, editadas. Microsoft "você não pode fazer várias
Para acessar a reunião há várias formas. gravações da mesma reunião ao mesmo
Eis algumas: tempo. Se uma pessoa começar a gravar
- Clicar sobre o seu registro no uma reunião, essa gravação será
calendário; ou armazenada na nuvem e estará disponível
- Ter acesso ao link gerado pelo Teams para todos os participantes.".
(esta opção é usada para pessoas de fora da
organização poderem participar do evento); Para gravar uma reunião basta, desde que
ou atendidos os requisitos acima, na tela da
- Clicar em ingressar no canal se for uma reunião acionar o botão "..." e clicar em
reunião dentro de um canal; ou Iniciar gravação.
- Clicar em ingressar no chat se for uma
reunião dentro de um chat.

Nas reuniões, no Teams, há três funções

para as pessoas e estas funções determinam

277
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Embora as reuniões sejam uma ótima

maneira de colaborar no Teams, as
chamadas podem ser uma maneira mais
direta de se conectar para concluir tarefas
específicas ou para obter perguntas
respondidas rapidamente.

Quando a gravação de uma reunião é

iniciada, o Teams mostra uma notificação a
todos os participantes. Para quem está
gravando: Percebam que é mais um lugar para
realização de chamadas. Veja:
- Você pode fazer uma chamada em chat
para as pessoas que estão naquela conversa.
Para os demais participantes: - Você pode fazer uma chamada para as
pessoas que estão em determinado canal.
- Você pode fazer uma chamada para
uma pessoa ou grupo dentro da aba
A gravação pode ser parada a qualquer Chamadas.
momento pelo mesmo botão que inicia a - Você pode fazer uma chamada com
gravação: uma ou mais pessoas por meio da Aba
Calendário.
- Você pode fazer uma chamada para
uma pessoa clicando sobre seu perfil.

O grande diferencial desta seção é que

ela permite que sejam criados contatos com
base em nº de telefone (fixo e móvel) e,
obviamente, seja possível a ligação para
eles - desde que você tenha um plano de
chamadas contratado (custo à parte). E
também há recursos de gestão de contatos
similar a agenda de telefones e caixa postal.

Arquivos
Chamadas Nesta seção temos um repositório
Sobre este recurso a Microsoft diz o centralizado de todos os arquivos inseridos
seguinte: “As chamadas são uma maneira no Teams.
rápida de se conectar Teams. Você pode ter
chamadas ou chamadas um-a-um com
várias pessoas. Você pode defini-los com
antecedência como uma reunião ou in-locar
em tempo real durante um chat (por
exemplo)”.

278
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Você pode subir arquivos para serem

usados no Teams por upload direto nesta
seção. Desta forma, os arquivos ficam no
grupo "Armazenamento na Nuvem" que no
meu caso é o OneDrive ou, caso você tenha
configurado, nas pastas Dropbox ou Google
Drive.
Mas existe, também, a hipótese se enviar
arquivos por meio de canais ou chats
diretamente nas mensagens ou pelas guias Essa edição também seria possível pela
na parte superior de cada recurso. Abaixo, própria aba Arquivos, bem como via link
um print da primeira forma: gerado pelo Teams.
Editar arquivos em conjunto, de maneira
colaborativa, é muito prático no Teams e
isso é possível para vários outros aplicativos
como Excel (editor de planilhas),
Powerpoint (editor de apresentações),
OneNote (editor de anotações) etc.
Resumindo: arquivos podem ficar dentro
Há uma diferença técnica de de chats, dentro de canais, em reuniões
armazenamento dos arquivos a depender da finalizadas e, obviamente, na aba Arquivos.
forma de compartilhamento: Você pode até colocar ele em guias nos
- Os arquivos que você carrega em um canais e chats se quiser dar mais evidência
canal são armazenados na pasta do e acessibilidade.
SharePoint (um outro produto da Microsoft)
da sua equipe. Esses arquivos estão Questões
disponíveis na guia Arquivos na parte
superior de cada canal. 01. (TJ/SP - Escrevente Técnico
- Os arquivos carregados em um chat são Judiciário - VUNESP/2021) Considerando
armazenados em sua pasta do OneDrive for o software Microsoft Teams, é correto
Business e compartilhados apenas com as afirmar que
pessoas nessa conversa. Elas estão (A) todas as equipes criadas no Teams
disponíveis na guia Arquivos na parte devem ser públicas.
superior de um chat. (B) um canal de uma equipe deve incluir
todos os membros dessa equipe.
Os arquivos podem ser editados online, (C) cada usuário do Teams não pode
em conjunto pelos participantes da equipe pertencer a mais de uma equipe.
ou chat. Por exemplo, veja este caso de um (D) cada equipe comporta um máximo
arquivo Word colocado em um canal. de cinco canais.
(E) uma equipe representa um grupo de
pessoas que podem compartilhar, por
exemplo, conversas.

02. (Banco do Brasil - Agente

Comercial - CESGRANRIO/2021) O
Microsoft Teams é um software que facilita
Qualquer pessoa neste canal poderá abrir a gestão de equipes, com o propósito de
o arquivo dentro do Teams e editá-lo no integrar funcionalidades que dão suporte ao
Word. Veja que o Teams "incorpora" o trabalho dos membros dessas equipes em
editor de textos: um único ambiente.

279
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Quanto às equipes do Microsoft Teams e entrar por meio de um navegador. Também

seus membros, observa-se que é possível participar de reuniões pelo app
(A) a configuração da apresentação para desktop Cisco Webex ou aplicativos
automática de canais de equipes é feita na para smartphones Android e iPhone (iOS).
opção de gerenciamento de marcas. Organizar uma reunião também é
(B) as equipes do tipo Classe permitem simples, mas é preciso criar uma conta,
que seus membros trabalhem em metas confirmar o e-mail e fazer login na
integradas ou desenvolvimento plataforma. Ao fazer a inscrição, o usuário
profissional. recebe uma um URL pessoal que poderá ser
(C) os membros de uma equipe permanente. Em seguida, acessando a
conseguem alterar o nome ou a descrição da página de perfil da pessoa, basta selecionar
mesma. “Agendar” e preencher os campos com o
(D) as pessoas externas à organização título, data e horário do encontro e o e-mail
podem ser membros de uma equipe na dos participantes. Depois, o sistema gera e
categoria convidado. envia automaticamente um convite com o
(E) o membro de uma equipe pode ter link, a senha da reunião e o número de
três funções na mesma equipe: proprietário, discagem para quem for participar por
membro ou moderador de equipe. telefone.

Alternativas Principais Recursos

01.E / 02.D
A plataforma permite realizar reuniões
CISCO WEBEX instantâneas, agendadas, gravá-las em MP4
e também compartilhar telas e arquivos
O Cisco Webex Meetings é uma como imagens, documentos e outros tipos
plataforma de videoconferências e reuniões de mídia entre participantes. Após a
a distância46. O recurso, que pode ser gravação, o anfitrião poderá visualizar o
acessado via desktop e celulares, dispensa registro do bate-papo e uma lista de pessoas
download de programas para entrar em que estiveram na reunião. O sistema oferece
reuniões, basta acessar um link enviado por também a opção de fazer a integração do G
e-mail. Além disso, é compatível com Suite para agendar reuniões a partir do
navegadores como o Chrome, Internet Google Calendar ou do Gmail. O mesmo
Explorer, Firefox e Safari. vale para o calendário do Microsoft
A ferramenta é uma boa opção para Outlook.
encontros online com equipes maiores. Em Ao criar uma reunião, o anfitrião pode
razão da pandemia, a empresa expandiu a utilizar as configurações avançadas para
capacidade do plano gratuito e dá direito até definir ações específicas como habilitar
100 participantes por reunião. uma sala de espera para que os convidados
O Cisco Webex Meetings é uma possam esperar online enquanto a reunião
plataforma de videoconferência corporativa não inicia. Há ainda a possibilidade de
que possibilita reuniões por áudio e vídeo filtrar permissões para os convidados,
em alta definição (HD). Para o usuário que como, por exemplo, compartilhar arquivos
já teve alguma experiência com serviços de durante a reunião, fazer comentários no chat
videochamadas, o programa é bem intuitivo ou mandar o link da reunião para outros
e fácil de usar. Um dos seus atrativos é que usuários.
não é necessário baixar o programa para
ingressar em uma reunião. Basta acessar um
link enviado por e-mail pelo anfitrião e

46
ABLAS, B. Cisco Webex Meetings: entenda como funciona programa de videoconferências.

280
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Ferramenta Webex Teams da COVID-19, as reuniões escolares e de

trabalho têm sido transferidas para o
Trabalhadores em home office podem ambiente virtual através das ferramentas de
experimentar também a versão Webex videoconferência online. Qual dentre as
Teams, que possui recursos para ajudar alternativas relaciona apenas aplicativos
funcionários a trabalharem de maneira dedicados à esta tarefa?
integrada com a empresa e colaboradores
externos. Além das funcionalidades de
videoconferências do Webex Meetings, a
versão Teams oferece configurações para
criar espaços colaborativos de trabalho e
nomear moderadores para cada atividade. É
possível, por exemplo, compartilhar
arquivos e quadros de reuniões, ler e enviar Fonte: https://gsuite.google.com/intl/pt-BR/products/meet,
03/10/2020
mensagens, realizar e gravar e reuniões. É
válido ressaltar que para acessar o Webex (A) Google meets – Zoom – WhatsApp
Teams, é preciso fazer um cadastro e login (B) Cisco Webex – Join.me – Jitsi Meet
especificamente nesse programa. (C) Zoom – Skype – Telegram
(D) WhatsApp – Telegram – Instagram
(E) Microsoft Teams – Google Meets –
Facebook

02. (BAHIAGÁS - Analista de

Processos Organizacionais - IESES)
Escolha a alternativa a seguir na qual
TODAS as opções apresentadas
Plataformas Compatíveis representam softwares utilizados para web
conferência:
Além da compatibilidade com celulares (A) Adobe Connect, Cisco Webex e
Android e iOS, a ferramenta pode ser Microsoft OneNote.
acessada por meio de iPads e PCs com (B) Adode Real Presence, iMeet e
Windows, macOS e Linux. Usuários que Openmeetings
optarem pelos planos pagos ou Webex (C) Skype, Teamviewer e Gimp.
Events também podem usufruir da (D) Microsoft Word, Skype e
integração com outras plataformas como o Openmeetings.
Slack, Microsoft Teams e Facebook (E) Adobe Connect, Skype e Cisco
Workplace para acessar e iniciar reuniões. Webex.
É possível ainda transmitir em tempo real as
reuniões e eventos via plataformas como Alternativas
Facebook Live, IBM video streaming e 01.B / 02.E
YouTube.
GOOGLE HANGOUTS
Questões
O Hangouts é um aplicativo de
01. Ano: 2020 Banca: CONTEMAX videoconferência gratuito que permite
Órgão: Prefeitura de Passira - PE Prova: enviar mensagens de texto e realizar
CONTEMAX - 2020 - Prefeitura de Passira chamadas de vídeo pelo celular47.
- PE - Auxiliar Administrativo Disponível para smartphones Android e
Nos últimos meses, devido à pandemia
47
COSTA, M. Como usar o Hangouts no celular para fazer videochamadas.

281
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

iPhone (iOS), a plataforma é ideal para

pessoas que buscam uma ferramenta para se
conectar com amigos, parentes e contatos
profissionais de forma rápida na
quarentena, usando a conexão de Internet
disponível no celular.
O Hangouts requer uma conta do Google
para uso, e apenas contatos cadastrados na
plataforma estão disponíveis para
conversas. O app também oferece opções
para anexar imagens e adicionar figurinhas
no chat. A seguir, confira como usar o
aplicativo Hangouts no celular para enviar Ação para iniciar uma conversa com um amigo no aplicativo
Hangouts — Foto: Reprodução/Marvin Costa.
mensagens e realizar chamadas de vídeo.
Passo 3: toque sobre a barra de
Como Usar o Hangouts para mensagens para digitar um texto. Ainda
Videochamada nessa visualização, toque sobre o ícone de
fotografia para visualizar a biblioteca de
Passo 1: abra o aplicativo e toque na mídias de seu celular. Basta tocar sobre
opção "Primeiros Passos". Em seguida, o esses arquivos para que eles sejam
sistema identificará sua conta do Google carregados no chat.
registrada no aparelho. Mantenha sua conta
selecionada e toque sobre o ícone de visto
indicado na imagem abaixo:

Ação para visualizar imagens na biblioteca do celular no app

Hangouts — Foto: Reprodução/Marvin Costa.

Passo 4: toque sobre o ícone de câmera

para produzir uma foto com o app e para que
o arquivo seja carregado no chat. Você
também pode tocar sobre o ícone de
Ação para logar uma conta do Google no aplicativo Hangouts —
Foto: Reprodução/Marvin Costa. figurinha para visualizar todos os adesivos
oferecidos pela plataforma.
Passo 2: na visualização de chats, toque
sobre o ícone "+" no canto inferior direito
da imagem. Nesse momento, a plataforma
oferece uma opção para pesquisar por
contatos ou tocar sobre um contato
sugerido.

282
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Ação para finalizar uma chamada de vídeo no aplicativo Hangouts —

Ação para abrir a câmera e usar stickers no chat do aplicativo Foto: Reprodução/Marvin Costa.
Hangouts — Foto: Reprodução/Marvin Costa.

Questões
Passo 5: para iniciar uma conversa de
vídeo, toque sobre o ícone de câmera no 01. (FUB - Técnico em Audiovisual -
canto superior da tela. Nesse momento, o CESPE/CEBRASPE) Acerca das
aplicativo iniciará a câmera frontal para características das mídias digitais aplicadas
captar seu rosto enquanto inicia a à informática, à TV, ao rádio e à Web,
transmissão com seu contato. Note que é julgue o item a seguir.
possível usar as opções na parte inferior da O HangOuts, o Team e o Join Me são
tela para desativar o microfone e a câmera plataformas online que oferecem recursos
antes de iniciar a chamada. de interatividade em tempo real e de
compartilhamento de telas conectadas para
conferências e discussões, o que tem
enorme potencial pedagógico.
( ) Certo ( ) Errado

02. (PRODEB - Analista de TIC II -

INSTITUTO AOCP) Videoconferência é
uma teleconferência realizada
interativamente com transmissão de
imagem e som entre os interlocutores, via
televisão, em circuito fechado ou rede de
computadores. Referente ao assunto, qual
das alternativas a seguir apresenta uma
plataforma da Google utilizada para
Ação para iniciar uma conversa de vídeo no aplicativo Hangouts — videoconferência apenas?
Foto: Reprodução/Marvin Costa. (A) O Hangouts.
(B) O Zoom Room.
Passo 6: para finalizar a chamada, toque (C) O Vídeobrax.
sobre o ícone de círculo vermelho na parte (D) O Skype.
inferior da tela. (E) O Viber.

Alternativas
01.Certo / 02.A

283
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ZOOM computadores portáteis, smartphones

(celulares inteligentes) ou tablets.
O Zoom Meetings ou Zoom Reuniões Para uma melhor experiência de reunião
em português é um aplicativo que permite virtual são usados aplicativos (programas
realizar reuniões virtuais de maneira muito instalados no computador ou celular) que
simples, tanto pelo celular quanto pelo permitem que os participantes interajam
computador48. com áudio e vídeo e também possam
Quando as pessoas estão falando sobre o compartilhar arquivos entre eles.
Zoom, você geralmente ouvirá as seguintes
frases: Zoom Meeting e Zoom Room49. Os Papéis de Anfitrião e Participante
Uma Zoom Meeting refere-se a uma de uma Reunião do Zoom
reunião de videoconferência organizada
através do Zoom. Pode participar nestas O anfitrião é aquele que cria e inicia
reuniões através de uma webcam ou reuniões. É ele quem convida as demais
telefone. Por sua vez, uma Zoom Room é a pessoas para entrar na reunião virtual
configuração física de hardware que (participantes).
permite às empresas agendar e iniciar
reuniões Zoom a partir das suas salas de
conferência.
As Zoom Rooms requerem uma
subscrição adicional para além da
subscrição do Zoom e são uma solução
ideal para empresas de maior dimensão.
Aqui estão os principais recursos do
Zoom:
- Reuniões individuais: organize
reuniões individuais ilimitadas, mesmo com O papel do anfitrião, além de enviar o
o plano gratuito. convite aos demais é também controlar as
- Videoconferências de grupo: configurações da videochamada, ou seja,
organize até 1000 participantes (se adquirir estabelecer quais ações os participantes
o plano Enterprise). O plano gratuito, no poderão tomar, por exemplo, se poderão
entanto, permite-lhe organizar compartilhar arquivos entre eles, mostrar a
videoconferências até 40 minutos e até 100 tela de seus computadores, conversar pelo
participantes. chat de bate-papo, entre outros.
- Partilha de ecrã: reúna-se
individualmente ou com grandes grupos e Como São Geradas as Reuniões do
partilhe o seu ecrã com eles para que Zoom
possam ver o que vê.
- Gravação: também pode gravar as suas Quando alguém inicia uma reunião
reuniões ou eventos. virtual pelo Zoom, o aplicativo gera um
link. Um link é um endereço eletrônico que
O que é uma Reunião Virtual? ao ser clicado levará você a um “lugar”
virtual que pode ser um site ou, no caso do
Uma reunião virtual é um encontro de Zoom, uma sala de reuniões.
pessoas por meio de algum dispositivo
conectado à internet.
Para realizar uma reunião virtual, podem
ser usados computadores de mesa,

48 49
https://edu.gcfglobal.org/pt/conhecendo-zoom/zoom-versus-outras- PICARO, E. B. O que é o Zoom e como funciona? Mais dicas e truques.
ferramentas/1/

284
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Se os participantes quiserem seguir a

reunião, terão que acessar criar uma nova
sessão de 40 minutos. Não existe um limite
de chamadas por usuário, você pode
organizar quantas reuniões virtuais você
quiser.
A versão gratuita oferece qualidade HD
de áudio e vídeo. Durante uma reunião
O anfitrião da reunião do Zoom tem virtual, mesmo tendo uma conta gratuita
acesso a esse link e poderá enviá-lo por você tem acesso a vários recursos
email ou qualquer outro meio eletrônico aos interessantes como: compartilhar a tela do
demais participantes. seu dispositivo com os demais
Ele é como um bilhete de embarque de participantes, comunicar-se por chat de
todos os participantes à videochamada. bate-papo, usar um quadro branco para
Ao clicar nele, os participantes serão fazer anotações, enviar arquivos como fotos
direcionados à sala de espera do anfitrião da ou documentos e gravar a videochamada.
reunião e ficarão lá até que o anfitrião
autorize a entrada deles. Questões
Conta Gratuita do Zoom 01. (PGM – Niterói - Técnico de
Procuradoria - FGV/2023) Para fazer uma
O Zoom oferece a opção de uma conta reunião remota com os técnicos de
gratuita, a qual você pode criar facilmente informática, o gerente de TI usou o
apenas registrando um endereço de email e aplicativo de videoconferência:
uma senha. (A) Zoom;
A conta gratuita é a melhor opção, se (B) Dropbox;
você precisa organizar videochamadas de (C) Google Drive;
vez em quando, por exemplo, se você é um (D) VLC Media Player;
profissional autônomo, que precisa às vezes (E) Área de Trabalho Remota.
se reunir virtualmente com clientes,
pacientes, alunos etc. 02. (CREFITO-7ª Região(BA e SE) -
Também, se você tem uma família Técnico(a) em Informática - Quadrix
grande ou muitos amigos que vivem em 2023) Acerca dos conceitos de Internet e
diferentes lugares e quer fazer intranet e dos aplicativos e procedimentos
videochamadas com eles essa é uma boa associados à Internet, julgue o item.
opção. Com o aplicativo Zoom, o usuário pode
compartilhar sua tela ou sua área de trabalho
durante uma reunião. Todavia, esse
procedimento somente será possível de se
realizar caso o vídeo do usuário esteja
desligado.
( ) Certo ( ) Errado

Alternativas
Utilizando a conta gratuita você pode 01.A / 02.Errado
realizar chamadas com até 100
participantes, com um limite de 40 minutos GOOGLE DRIVE
por videochamada com mais de 2 pessoas.
Passados esses 40 minutos, a chamada é O Google Drive faz parte da cadeia de
finalizada. aplicativos do Google, e tem como função o

285
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

armazenamento em nuvem de fotos, pode começar a utilizar o Drive. Então, você

documentos de texto, planilhas e terá algumas opções como iniciante:
apresentações50. Tudo sincronizado e com - Sincronizar seus dispositivos com o
possibilidade de compartilhamento entre Drive para que ele faça backup automático
suas equipes. dos seus arquivos;
Isso ocorre de forma online. Portanto, - Fazer o upload manual dos arquivos
dispensa a necessidade de instalação de que você deseja salvar na nuvem do Google
softwares nos seus dispositivos. Drive;
Entretanto, o Google Drive também - Criar um novo documento a partir dos
pode ser acessado em aparelhos móveis por aplicativos do Google, que serão salvos
aplicativo, caso você não queira acessá-lo automaticamente no Drive.
pelo próprio navegador.
Com a sincronização do Drive nos seus
aparelhos, você consegue importar arquivos
que estão em dispositivos móveis,
computadores ou notebooks, e fazer
backups automáticos direto para a
plataforma. É possível compartilhar os arquivos
O Google Drive é uma ferramenta de salvos com pessoas que você mesmo
armazenamento e compartilhamento convida. Além disso, você pode configurar
dinâmica, que pode ser usada para vários permissões para que colaborem com sua
fins. Por exemplo: criação e edição, e assim, fazer o aplicativo
- Para economizar espaço em funcionar como uma ferramenta
dispositivos; corporativa.
- Centralizar arquivos de trabalhos em No Google Drive, você pode, ainda,
equipe, assim como facilitar a busca desses ativar o acesso offline aos arquivos para
materiais de trabalho; realizar alterações em planilhas, docs ou
- Armazenar e gerenciar documentos em apresentações mesmo sem acesso à internet.
nuvem e com segurança, da mesma forma O Drive organiza automaticamente os
que pode ser usado para melhorar a arquivos, dos mais recentes para os mais
organização de documentos, fotos, vídeos e antigos, e disponibiliza abas específicas
outros arquivos; para visualizar apenas os documentos
- Compartilhar e receber arquivos, e compartilhados com e por você, e os
dessa forma, colaborar em tempo real; marcados como favoritos.
- Utilizar de forma integrada com os Porém, caso necessário, você consegue
outros APPs do Google. criar pastas para organizá-los como preferir.
Como Funciona o Google Drive? Ao clicar sobre um arquivo salvo no
Drive em formato PDF, JPG, PNG, mp3 ou
O Google Drive pode ser utilizado mp4, por exemplo, várias funções são
gratuitamente pelos usuários que possuem disponibilizadas para ele:
uma conta do Google. Entretanto, o plano
grátis oferece apenas 15 GB de
armazenamento.
Caso você precise de mais espaço para
armazenar arquivos, é possível adquirir
armazenamento extra de 100 GB ou 200 - Gerar link de compartilhamento para
GB, ou ainda, de 2 TB. enviá-lo à destinatários manualmente;
Com a conta do Google criada, você já - Compartilhar o arquivo direto pelo
aplicativo, por e-mail;
50
LIRA, M. Google Drive: o que é, para que serve e como usar.

286
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

- Visualizar detalhes do documento; inserir comentários com orientações a partir

- Abrir com outros aplicativos; da colaboração dos participantes em
- Fazer cópia ou download do arquivo; documentos.
- Visualizar versões; Assim como o Sheets, o Docs também
- Excluir, renomear, mover ou favoritar fornece atualizações automáticas a cada
o arquivo. alteração, e outra vantagem é que os
documentos criados através dele podem
Tudo isso aparece de forma intuitiva para ficar centralizados em diferentes pastas, de
que até mesmo quem não tem familiaridade acordo com seus conteúdos.
com determinadas tecnologias e sistemas
consiga utilizá-lo. Google Apresentações
O Google Apresentações, ou Google
Ferramentas do Google para Usar Slides, é uma ferramenta similar ao
Junto ao Google Drive Microsoft Power Point. Isto é, você pode
criar e editar apresentações online, com
O Google possui um ecossistema de salvamento automático no Google Drive e
aplicativos que vão da criação de atualizações em tempo real.
documentos de texto ou planilhas, à Assim como o Sheets e o Docs, o Google
videoconferência e ferramentas de Apresentações fornece opções de
educação. compartilhamento, colaboração em
A vantagem disso é que em muitos casos equipes, inserção de comentários, e
eles podem ser usados de forma integrada, também, uma visão detalhada do que está
com sincronicidade e atualizações acontecendo no seu documento.
automáticas entre eles.
Vamos falar um pouco sobre alguns Google Workspace
desses aplicativos e como eles funcionam
junto ao Google Drive. O antigo G Suite mudou de nome.
Agora, é o novo Google Workspace.
Google Sheets Google Workspace, antigo G Suite, é um
O Google Sheets é a ferramenta de pacote de serviços para empresas, ou para
criação e edição de planilhas do Google, uso individual, disponibilizado pela
assim como o Excel é a da Microsoft. Google.
Através do Sheets é possível criar esses Com ferramentas próprias,
documentos online e convidar outras personalizáveis e integradas em um novo
pessoas para editarem junto com você. espaço de trabalho, voltadas para
Todas as planilhas criadas e editadas no profissionais de todas as áreas, o Google
Sheets são salvas automaticamente no Workspace possibilita trabalhos em equipe
Google Drive, e você conta com histórico de qualquer lugar. Por isso, é ideal para
de versões e visualização de alterações em quem adotou o modelo de trabalho home
tempo real. office, para freelancers, autônomos e
empresas de todos os tamanhos.
Google Docs Essas ferramentas servem para
O Google Docs é o aplicativo do Google organização pessoal e empresarial e ainda
que se assemelha ao Word, e serve para oferecem o compartilhamento e edição de
criar documentos de texto online, com informações em tempo real entre
salvamento automático no Drive. colaboradores, gestores e clientes,
No Docs, você cria e edita textos, guias, facilitando a comunicação entre todos os
e outros documentos importantes para o dia envolvidos.
a dia do seu negócio, compartilha com os Então, há quatro versões do Google
membros das suas equipes, e consegue Workspace: Individual, Business,

287
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Enterprise, e o Workspace for Education,

que servem para apenas um usuário, para
equipes pequenas e médias, grandes
corporações e para escolas,
respectivamente.
Os aplicativos disponibilizados pelo
Workspace nessa nova versão são: Gmail
(comercial, personalizável e colaborativo),
Meet, Chat, Agenda, Drive, Docs, Sheets,
Apresentações, Formulários, Sites, Keep,
Apps Script, Cloud Search e Jamboard.
Além disso, entre as novidades do E, para baixar o Google Drive no seu
Workspace estão: celular ou tablet, você precisa encontrar o
- Atualização do layout e ícones; aplicativo no Google Play Store ou na
- Novas categorias de planos, o Business Apple Store.
Standard e o Business Plus; Após encontrar o APP, basta fazer sua
- Ambiente de colaboração de trabalho instalação e entrar com sua conta do
onde agora é possível marcar os Google.
colaboradores com “@”, e as prévias de
documentos ficam disponíveis para
visualização ao clicar no link do
documento;
- Possibilidade de criar grupos ou salas
de projetos, selecionando usuários
específicos e outros convidados, como
clientes, por exemplo.

Como Usar o Google Drive

Entenda como baixar, acessar e

sincronizar o Google Drive, assim como
compartilhar, salvar e baixar arquivos na
ferramenta. Veja também como utilizá-lo
no celular.

Como Baixar o Google Drive

Para baixar o Google Drive no desktop,
você precisa acessar a própria plataforma e
clicar em “Download”, logo na página
inicial.
Então, na página seguinte, é só clicar em Como Acessar o Drive
“Fazer o download do Drive para Para acessar o Drive no seu navegador
computador”. A instalação pode ser feita através do Google Chrome, abra uma guia e
em Windows ou MacOS. clique no menu do Google. Depois, clique
no ícone do “Drive” para acessar o
aplicativo.
Você precisa estar logado com sua conta
para abrir seu Drive.

288
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Após a instalação do aplicativo do Drive,

você vai começar a configurar no mesmo a
sincronização do seu dispositivo. Então,
faça seu login na conta Google e depois,
clique em “Ok” para escolher as pastas que
serão sincronizadas;

O processo também pode ser feito por

outros navegadores. Neste caso, o caminho
pode ser feito entrando no site do Google
Drive e clicando em “Acesse o Google
Drive”. Então, uma nova aba será aberta
com o Google Drive para que você efetue
seu login e acesse seus arquivos.

O Drive mostra algumas pastas que

podem ser selecionadas para que todo o
Como Sincronizar o Google Drive com conteúdo dela sofra backups
o Desktop automaticamente. No entanto, caso queira,
Se você quiser sincronizar o Drive com você pode fazer a seleção manual das pastas
seu desktop para que ocorram backups do seu computador que deseja sincronizar.
automáticos de pastas e arquivos na Além disso, você também consegue
plataforma, é necessário instalar o assistente escolher se deseja fazer o upload dos
de backups e sincronização do Google arquivos com qualidade original ou
Drive no seu PC. reduzida para ocupar menos espaço no
Para isso, com o Drive aberto, clique na Drive, e, se quer enviar fotos e vídeos
engrenagem referente às configurações, e diretamente para o Google Fotos.
depois em “Use o Drive no computador”; Por fim, é só clicar em “Iniciar” para
começar a sincronização;

Você será direcionado para baixar o

Drive no seu computador. Então, faça o
download e instalação do aplicativo no seu
desktop;

Em poucos segundos o backup será

concluído. Então, você consegue visualizar
seu computador, assim como as pastas
sincronizadas no Drive.

289
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Já no segundo caso, se você clicar no

arquivo que quer compartilhar com o botão
direito, o caminho é mais curto, então é só
clicar em “Compartilhar” para abrir a janela
de inserir o e-mail ou copiar o link
compartilhável.

Como Compartilhar Arquivos no

Google Drive
Para compartilhar arquivos através do
navegador, abra o Drive e clique no arquivo
que deseja enviar duas vezes. Ou, clique
com o botão direito do mouse em cima dele;

Mas, se você estiver utilizando o APP do

Drive no celular, clique no ícone de elipse
vertical e você terá duas opções para
compartilhar:
Clicando em “Compartilhar”, assim,
você pode inserir o e-mail da pessoa com
quem deseja compartilhar o arquivo, ou
copiando o link compartilhável.

No primeiro caso, você vai clicar nos três

pontinhos no canto direito superior da
imagem, e depois em compartilhar.
Então, uma janela será aberta e você terá
duas opções:
A primeira é inserir o e-mail da pessoa
com quem você quer compartilhar o arquivo
e clicar em “Concluído”, e a segunda, é
copiar o link do arquivo para compartilhar
manualmente;

Como Baixar Arquivos do Google

Drive
Se você quer baixar arquivos do Drive,
abra seu aplicativo e clique duas vezes sobre
o arquivo que quer baixar.

290
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Então, é só clicar no ícone de download, suas ferramentas super intuitivas.

conforme marcado na imagem abaixo, que Sua integração com outros aplicativos do
iniciará instantaneamente. O arquivo ficará Google e softwares, o armazenamento em
na pasta de downloads do seu dispositivo. nuvem, assim como a possibilidade de
compartilhar e colaborar em documentos
em tempo real, torna a comunicação entre
empresa, colaboradores, clientes e gestores
mais transparente e, além disso, aumenta a
produtividade de todos os profissionais.

Questões

Por outro lado, se você estiver no APP 01. (Banco do Brasil - Escriturário -
do Drive no celular, para baixar seu arquivo, CESGRANRIO/2021) O Google Drive é
clique no ícone de elipse vertical, e depois uma ferramenta que permite o
em “Download”. armazenamento de arquivos na nuvem.
Suponha que um usuário A tenha criado
uma pasta no Google Drive para arquivos
de um Projeto X qualquer. Para
compartilhar essa pasta do Projeto X no
Google Drive com outros usuários, a partir
de uma estação de trabalho, é necessário:
(A) solicitar o compartilhamento da
pasta ao Google, por e-mail.
(B) dispor do número do telefone celular
dos outros usuários, de modo a cadastrá-los
para ter acesso à pasta.
Como Compartilhar Pasta no Google (C) notificar os outros usuários que eles
Drive precisam estar usando o Google Drive no
Você pode compartilhar uma pasta momento em que o usuário A compartilhar
inteira do Drive com outras pessoas. Para a pasta.
isso, clique na pasta, depois no ícone de (D) enviar aos outros usuários o
compartilhamento. endereço (link) da pasta.
Então, você vai poder adicionar o e-mail (E) aguardar três dias após a criação da
das pessoas com quem quer compartilhar a pasta para que ela possa ser compartilhada.
pasta ou copiar o link de compartilhamento
manual. 02. (APEX Brasil - Assistente -
IADES) Acerca dos aplicativos Google
Drive, Documentos Google e Planilhas
Google, é correto afirmar que o
(A) navegador Safari não é compatível
com o Google Drive.
(B) Google disponibiliza 20 GB
gratuitos para armazenagem no Google
Drive, assim como no Google Fotos e no
Gmail.
(C) Google Drive permite armazenar
arquivos, abri-los e editá-los somente em
Como vimos, o Google Drive chegou dispositivos Android.
para facilitar a vida do mundo todo com (D) usuário pode ver e editar arquivos do

291
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Documentos Google mesmo sem estar - Gravar chamadas e legendas ao vivo:

conectado a uma rede Wi-Fi ou móvel. grave as chamadas do Skype para capturar
(E) Documentos Google é incompatível momentos especiais, anote as decisões
com o Word. importantes e use legendas ao vivo para ler
as palavras que são ditas.
Alternativas
01.D / 02.D Ligar para Telefones
- Fale com amigos que não estão online
SKYPE com taxas de chamadas internacionais
acessíveis para celulares e telefones fixos.
É uma ferramenta gratuita que permite a - Entre em contato com pessoas que não
comunicação de voz e vídeo e recurso de estão no Skype.
SMS da Microsoft51. Você pode fazer - Ligar para telefones com tarifas baixas.
chamadas de vídeo em grupo unindo - Ligue para telefones fixos e celulares
pessoas que estão longe umas das outras. de qualquer lugar do mundo a taxas
Apesar de o serviço ser gratuito, o Skype reduzidas usando o Crédito Skype.
também oferece planos pagos. Utilizando o Economize ainda mais ao ligar para
sistema pré-pago ou comprando uma destinos específicos usando as Assinaturas
assinatura, o usuário tem acesso a ligações Skype.
para telefones e envios de mensagens para - Envia SMS.
celulares.
Dispositivos: Telefone, Desktop, Tablet, Conversas particulares: mantenha suas
Web, Alexa e Xbox conversas particulares confidenciais com
Disponível para desktop Windows, Mac criptografia de ponta a ponta padrão do
OS X e Linux. setor.
Disponível para celular Android e Você pode se conectar pelo Skype Web,
iPhone. direto do navegador sem necessidade de
instalar o aplicativo e com criptografia de
ponta a ponta.
Navegadores com suporte: Microsoft
Edge, Google Chrome, Safari e Opera.
Você pode hospedar um vídeo ou uma
áudio-conferência com até 100 pessoas,
gravar suas chamadas, habilitar as legendas
em tempo real ou simplesmente falar
através de um chat inteligente.
Recursos
Efeitos de fundo: ative esse recurso e o
seu fundo será levemente desfocado de
Chamadas de Áudio e Vídeo em HD
modo instantâneo. Ou opte por alterar o seu
- Mensagens inteligentes: reaja
fundo completamente com suas próprias
instantaneamente a qualquer mensagem
imagens.
com reações divertidas ou use @menções
Enviar arquivos: para compartilhar
para chamar a atenção de alguém.
fotos, vídeos e outros arquivos de até 300
- Compartilhamento de tela:
MB, basta arrastar e soltar arquivos na
compartilhe facilmente apresentações, fotos
janela da conversa.
das férias ou qualquer coisa em sua tela
durante uma chamada com
compartilhamento de tela integrada.

51
CARLOS, E. Ferramentas de produtividade e trabalho a distância: Skype.

292
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Skype Translator comunicação muito utilizados no meio

Aproveite a tradução em tempo real das empresarial, bem como para fins pessoais.
chamadas de voz, chamadas de vídeo e Sobre esses serviços, é correto afirmar:
mensagens instantâneas. (A) O Skype e o Hangouts são incapazes
Reações personalizadas: personalize de realizar chamadas de vídeo.
seu seletor de reações para ter conversas (B) No Skype, é possível atribuir um
divertidas e emocionantes com seus amigos. estado para expressar disponibilidade
Erguer a mão: para um ambiente mais (online, ocupado, ausente).
inclusivo e moderado, foi implementado o (C) O Skype e o Hangouts permitem o
recurso Erguer a mão para que os envio de arquivos de qualquer extensão.
participantes sejam ouvidos em uma (D) Para que se possa utilizar o
chamada. Hangouts, é necessário o recebimento de
Pesquisar dentro da conversa: um convite de alguém que já seja usuário do
selecione o botão Localizar, sob o serviço.
cabeçalho do chat ou pressione Ctrl+F no
Windows e Command+F no Mac. 02. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
Encaminhamento de chamadas: não MPE/GO) Um navegador é um software de
está conectado ao Skype ou não consegue computador que possibilita a visualização
atender a chamada? Basta encaminhar suas de páginas na Internet. Considere os
chamadas do Skype para qualquer telefone. softwares abaixo.
Caixa postal: ocupado demais para I – Google Chrome
falar? Configure uma caixa postal no Skype II – Windows Explorer
para seus amigos e familiares deixarem uma III – Skype
mensagem para você. IV – Mozilla Firefox
Skype To Go: ligue para números V – Mozilla Thunderbird
internacionais de qualquer telefone pagando VI – Microsoft Word
tarifas econômicas com o Skype To Go. VII – Internet Explorer
Cortana: a Cortana sugere respostas
inteligentes ou informações úteis baseadas Não são navegadores os softwares:
no chat, como críticas de filmes ou opções (A) I e IV.
de restaurantes. (B) IV e VII.
Extensão do Skype: compartilhe suas (C) VII e I.
páginas favoritas, notícias, artigos com seus (D) II e III.
contatos do Skype. (E) Todos são navegadores.

O Microsoft Teams substituiu o Skype Alternativas

for Business Online como a solução 01.B / 02.D
profissional de reuniões on-line da
Microsoft.
O Teams combina mensagens
instantâneas, videoconferência, chamadas e
colaboração em documentos em um único
aplicativo integrado e proporciona maneiras
novas e interessantes de trabalhar.

Questões

01. (Câmara de Currais Novos/RN -

Agente de Portaria - COMPERVE) O
Skype e o Hangouts são aplicativos de

293
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

11 - Noções/Fundamentos de Inteligência
Artificial, Analytics, Blochchain, Machine Learning
Openbanking, Machine Learning, Data O Aprendizado de Máquina envolve um
Science. (Temáticas também trabalhadas método de avaliação de dados que
na Trilha UC_PLAY Cultura Digital). automatiza o desenvolvimento de padrões
11.1 Noções/Fundamentos de Inteligência analíticos.
artificial generativa, algorítimos, Tem como base a concepção de que
ChatGPT (Transações via CHATBOT), sistemas tecnológicos podem aprender
edição de prompt, 3D, metaverso, robótica,
usando dados, de modo a descobrir padrões,
Cloud Computing.
tomar decisões e se aperfeiçoar com pouca
interferência humana. Dessa forma, pode
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL melhorar a realização de uma atividade ao
longo do tempo.
Uma solução de IA envolve um Plataformas de Machine Learning são
agrupamento de várias tecnologias, como capazes de fornecer capacidade
redes neurais artificiais, algoritmos, computacional, bem como dados,
sistemas de aprendizado, entre outros que algoritmos, APIs, entre outras soluções para
conseguem simular capacidades humanas se projetar, treinar e aplicar modelos da área
ligadas à inteligência52. Por exemplo, o em máquinas, aplicativos, processos etc.
raciocínio, a percepção de ambiente e a
habilidade de análise para a tomada de Deep Learning
decisão. O Deep Learning, ou aprendizagem
Podemos dizer que o conceito de IA está profunda, é um tipo especial de aprendizado
relacionado à capacidade de soluções de máquina.
tecnológicas realizarem atividades de um Envolve redes neurais artificiais com
modo considerado inteligente. várias camadas de abstração, sendo
IAs também podem “aprender por si aplicado para reconhecimento de padrões e
mesmas” graças a sistemas de aprendizado aplicativos de classificação amparados por
que analisam grandes volumes de dados, conjuntos de dados.
possibilitando a elas ampliarem seus O processo de aprendizado ocorre entre
conhecimentos. suas camadas de neurônios matemáticos,
A Inteligência Artificial (IA) também é em que a informação é transmitida através
um campo da ciência, cujo propósito é de cada camada. Nesse esquema, a saída da
estudar, desenvolver e empregar máquinas camada anterior é a entrada da posterior.
para realizarem atividades humanas de O Deep Learning “treina” máquinas para
maneira autônoma. executarem atividades como se fossem
Também está ligada à robótica, ao humanos.
Machine Learning (Aprendizagem de Por exemplo, identificação de imagens e
Máquina), ao reconhecimento de voz e de reconhecimento de fala. Também processa
visão, entre outras tecnologias. dados.

Tecnologias por Trás da Inteligência Processamento de Linguagem Natural

Artificial (PLN)
O Processamento de Linguagem Natural
Existem algumas tecnologias que visa ao estudo e à tentativa de se reproduzir
despontam dentro do campo da Inteligência processos de desenvolvimento ligados ao
Artificial ou que contribuem para que ela funcionamento da linguagem humana. Para
evolua. Veja algumas das principais. isso, emprega softwares, programação e

52
EQUIPE TOTVS. Inteligência Artificial: o guia completo sobre o assunto!

294
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

outras soluções. interconectados, que trabalham juntos para

Por meio do PLN, as máquinas podem solucionar problemas. O intuito é criar
compreender melhor os textos — o que sistemas complexos capazes de tomar
envolve reconhecimento de contexto, decisões coletivas, como um sistema
extração de informações, desenvolvimento financeiro inteligente.
de resumos etc.
Também é possível compor textos Com os avanços tecnológicos, os limites
partindo de dados obtidos por da tecnologia estão sendo continuamente
computadores. testados e expandidos, abrindo novas
O PLN pode ser usado em áreas como possibilidades para aplicações inovadoras e
atendimento ao consumidor e na produção promissoras.
de relatórios corporativos. Agora, vale ressaltar que existem
diferentes tipos de IA no que diz respeito às
Tipos de Inteligência Artificial suas características operacionais, incluindo:
IA Reativa: funciona com base em
A Inteligência Artificial, basicamente, regras pré-programadas e não é capaz de
visa criar máquinas que simulam o aprender com a experiência ou construir
pensamento humano. E sim, essa é uma uma memória.
definição simplificada das coisas. IA de Memória Limitada: pode se
Afinal, na prática, a IA não funciona de lembrar de experiências passadas e usá-las
uma única maneira. para informar as decisões futuras.
Existem diferentes tipos de Inteligência IA de Teoria da Mente: é capaz de
Artificial, cada um com seus próprios entender estados mentais tais como crenças,
objetivos e abordagens. desejos e intenções.
Entre as principais categorias, podemos IA Autoconsciente: está ciente de seus
dividir em: Inteligência de Máquina, próprios estados mentais e pode usar esta
Inteligência Humanóide e Inteligência informação para raciocinar sobre o mundo.
Coletiva.
Inteligência de Máquina: tem o Principais Benefícios da Inteligência
objetivo de criar máquinas capazes de Artificial
realizar tarefas específicas programadas
para, por exemplo, reconhecer padrões, A Inteligência Artificial é capaz de gerar
tomar decisões lógicas ou aprender a partir vantagens para os negócios. Veja algumas
de experiências anteriores. Sua aplicação das principais adiante.
tem como objetivo automatizar processos e
simplificar tarefas diárias. Melhora na Tomada de Decisão
Inteligência Humanoide: visa criar A IA pode auxiliar na simplificação de
máquinas capazes de imitar o processos de análise, especialmente uma
comportamento humano. Essas máquinas empresa que preza pela tomada de decisão
são programadas para se comportar de baseada em dados (data-driven).
forma semelhante aos seres humanos, Isso porque ela é capaz de organizar e
realizando tarefas como conversar, conferir maior clareza a dados “nebulosos”
reconhecer faces ou expressar emoções. Sua ou “confusos”, os quais dificultam o
aplicação tem a ver com a criação de estabelecimento de estratégias.
interfaces digitais mais humanizadas e Um sistema de Inteligência Artificial
inteligentes em dispositivos. pode desenvolver processos que envolvem
Inteligência Coletiva: busca correlações, regressões, estruturação de
desenvolver redes complexas capazes de análises dos dados gerados etc. que servem
tomar decisões coletivas. Essas redes são de base para executivos tomarem decisões.
formadas por múltiplos agentes inteligentes Principalmente se estiver vinculada a

295
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

uma solução de big data, que é capaz de dados, de relatórios, de históricos etc.
lidar com um gigantesco volume de dados Graças aos conteúdos obtidos, ela tem a
não-estruturados. capacidade de descobrir gargalos, falhas e
outros pontos fracos nos processos da
Comodidade e Escalabilidade empresa, diminuindo erros e aumentando a
Uma solução de IA virtual é capaz de eficiência operacional. Isso reduz custos e
empregar algoritmos para realizar evita dificuldades para as equipes.
segmentações mais precisas, de modo a Aliás, dá até para realizar previsões
sugerir mercadorias sintonizadas com os sobre eventuais dificuldades, para que a
perfis de consumidores analisados. Isso empresa tome providências a tempo.
aumenta as chances de se desenvolver boas Tal fato se dá porque ela gera
estratégias comerciais. diagnósticos de diversos setores e
A IA também tem alto nível de processos, contribuindo para o mapeamento
replicabilidade de processos, já que os de riscos (e também de oportunidades).
sistemas que a compõem são capazes de Para tanto, ela pode checar
realizar as mesmas análises diversas vezes. frequentemente indicadores-chave de
Isso assegura que qualquer fluxo de desempenho do negócio, com o propósito
trabalho se torne escalável. de relatar possíveis empecilhos às equipes.
A obtenção de informações relevantes de Outro ponto interessante é que seus
relatórios também pode se tornar mais processos de análise costumam apresentar
rápida. Isso porque já há algoritmos de text baixo custo. Ela também contribui para que
mining (mineração de textos) capazes de haja maior nível de acerto nas estratégias
analisar um documento e encontrar definidas pelos gestores, que tiveram por
informações nele. base os dados coletados e processados pela
Esses fatores geram comodidade, já que IA.
são feitos de maneira mais rápida e
simplificada pela solução de Inteligência Atendimento Otimizado ao Público
Artificial. A Inteligência Artificial pode otimizar o
atendimento oferecido ao público em
Aumento da Automação diferentes aspectos, como na entrega de
A IA contribui para automação de uma comunicação mais eficiente, no
atividades lógicas, analíticas e cognitivas, aumento da agilidade em transações e em
gerando maior velocidade no tratamento de uma personalização ampliada.
informações. Isso serve como complemento - De acordo com a Forrester, 89% dos
à automação das tarefas físicas, chatbots são úteis ou muito úteis na
especialmente da produção, que costuma personalização das interações com os
ser propiciada por máquinas robóticas. clientes, impactando sua qualidade;
- Conforme a Gartner, os níveis de
Redução de Erros, de Riscos e de satisfação do cliente devem crescer 25% até
Custos Operacionais 2023 nas organizações que usam IA.
Uma solução de Inteligência Artificial Além disso, vale destacar que,
pode ser empregada no monitoramento de anualmente, US$62 bilhões são perdidos
máquinas e sistemas computacionais da por causa de um insatisfatório serviço ao
empresa. cliente oferecido pelas empresas, de acordo
No caso dos equipamentos, ela pode usar com dados da Forbes.
dados de sensores, de câmeras, de registros A Inteligência Artificial pode contribuir
em softwares de monitoramento, dentre para a redução desta perda.
outras fontes.
Em relação aos sistemas, suas Aplicação da IA na Rotina das
informações são provenientes de bancos de Organizações?

296
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Marketing
Existem muitas aplicações da A IA poderá colaborar no mapeamento
Inteligência Artificial nas empresas, em de tendências, comportamentos e
diferentes segmentos. Adiante, confira oportunidades com o público, além de
algumas das principais. antever demandas.
Como mencionado antes, ela tem o
Financeiro potencial de ajudar no atendimento ao
Devido a sua capacidade de análise e público.
processamento de dados, a IA é muito útil Aliás, podemos considerar os chatbots
na avaliação de indicadores e no suporte à usados em caixas de mensagens de sites e
tomada de decisão, pois pode fornecer redes sociais, mensageiros instantâneos,
sugestões de medidas a serem aplicadas no salas virtuais de atendimento etc. como
negócio. precursores dela, pois conseguem interagir
Também pode atuar diretamente em com consumidores, mas têm capacidade
processos gerenciais, como ao automatizar inferior.
o cálculo de preço e a avaliação sobre qual As IAs também são capazes de otimizá-
aplicação pode proporcionar melhor los, de modo que consigam responder
Retorno Sobre o Investimento (ROI). melhor aos questionamentos dos
Além disso, tem papel de destaque na consumidores com base em análises feitas
prevenção a fraudes, pois automatiza e no conteúdo dos diálogos.
otimiza a análise de concessão de seguros, Outra atividade que a IA aprimora é a
de crédito e de risco. avaliação do comportamento do usuário.
Em entidades do setor financeiro, Isso porque ela é capaz de analisar conteúdo
também pode conciliar transações em digital e aplicar um algoritmo a fim de
massa, durante a madrugada. segmentar perfis, tendo por base os hábitos
Graças aos dados obtidos pela interação do público.
com clientes, ela é capaz de fornecer uma Graças a esse fator, dá para recomendar
compreensão ampliada sobre suas produtos que os consumidores têm maior
demandas, suas expectativas e seus desejos. probabilidade de comprar.
O processo de retargeting (impactar mais
Recursos Humanos (RH) de uma vez o consumidor) é outro que se
No RH, essa tecnologia poderá favorece. Por conseguir identificar hábitos
contribuir para redirecionar os de compra e de navegação online de
colaboradores empregados em tarefas usuários, a IA ajuda a automatizar essa
repetitivas para atividades de maior valor estratégia.
agregado, já que ela mesma será capaz de Ela pode mandar uma oferta ou um alerta
executar operações que necessitam de sobre a redução de preço de um item para
menos análise e raciocínio. aqueles que quase o adquiriram antes, mas
Outro ponto em que ela será importante abandonaram o processo de compras.
é o gerenciamento de longos processos de De acordo com dados divulgados pela
ambientação de profissionais recém- Thrive My Way, o uso de IA em CRMs vai
admitidos. crescer mais de 250% nos próximos anos.
O surgimento do gerente de Inteligência Além disso, conforme observou o
Artificial também é uma possibilidade real. Findstack, CRMs empoderados por IA
Esse profissional trabalhará para aprimorar impulsionaram as receitas em US$1,1
a implementação e o gerenciamento da IA trilhão.
na organização. Nesse caso, organizações que a adotarem
poderão incrementar seus resultados.

297
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Operações ou Produção empresa poderá subutilizá-la, perdendo

A Inteligência Artificial é uma das dinheiro no processo.
tecnologias que encabeçam a chamada Além disso, é preciso planejar bem a
quarta revolução industrial ou indústria 4.0, requalificação e o remanejamento de capital
junto à realidade aumentada, à Internet das humano dentro da empresa, para que
Coisas (IoT), à virtualização de elementos possam exercer atividades que demandam
físicos da fábrica para criação de cópias criatividade e geram maior valor agregado,
(gêmeos digitais), etc. bem como para preservar talentos.
Aliás, é graças à IoT que a IA consegue Eles precisarão de treinamento para lidar
obter dados não só de sistemas virtuais, com os sistemas de IA, a fim de maximizar
como de dispositivos físicos que não são de essa relação.
informática ou eletrônica. Por exemplo, Uma tendência é que muitas estruturas
máquinas industriais. corporativas se tornem mais fluídas e
As aplicações da inteligência artificial na enxutas, com equipes menores e mais
indústria são vastas, uma vez que ela pode colaborativas. É preciso ficar preparado
ser empregada tanto em atividades para isso, para que o funcionamento e os
produtivas quanto gerenciais. Veja algumas fluxos de trabalho da empresa sejam
de suas principais aplicações: adaptados e não fiquem comprometidos.
Monitoramento de robôs: a IA aliada à A IA é uma tecnologia capaz de reduzir
robótica tem o potencial de aprimorar custos, otimizar a produção e gerenciar
processos fabris ao mapear gargalos e atividades. Isso gera vantagens
reduzir erros gerados por robôs. Isso devido competitivas aos negócios, tornando-a uma
ao acompanhamento contínuo de sensores, solução estratégica. Muitos líderes já
câmeras, equipamentos de telemetria, entre começam a ter essa percepção.
outros dispositivos de monitoramento; Uma pesquisa da PWC, feita com
Manutenção preditiva: ao analisar executivos de negócios e de Tecnologia da
dados como temperatura, nível de ruído, Informação (TI), apontou que 54% deles
pressão etc., a IA pode antecipar a fazem investimentos substanciais em IA.
necessidade de manutenção antes que um Além disso, 72% acreditam que essa
problema afete algum equipamento. solução gerará vantagens significativas no
Também evita manutenções desnecessárias, futuro.
que podem paralisar a produção.
Consequentemente, reduz custos com esse Desafios para a Implementação da
processo; Inteligência Artificial
Melhora nas simulações: a IA pode
realizar testes em simulações virtuais do Que a IA tem um enorme potencial de
parque fabril (gêmeos digitais) em busca de transformar negócios e rotinas já não há
processos de maior performance, de dúvidas. A proporcionar inteligência às
disposição otimizada dos elementos da máquinas, simplificamos o dia a dia de
fábrica, de eliminação de gargalos etc. todos. Porém, uma coisa é a IA na teoria, a
outra é a prática.
Por que a Inteligência Artificial tem se A implementação bem-sucedida da
Tornado Tão Estratégica e Quais São Inteligência Artificial pode ser bem
seus Riscos? desafiadora, já que falamos de uma
inovação que exige o maior estofo
Um dos principais fatos sobre a tecnológico possível.
inteligência artificial é que ela não vem sem Além disso, há um detalhe que deve ser
riscos e exigências. Um deles é a lembrado: a IA, até onde conhecemos, não
necessidade de maior capital intelectual tem limite. Ou seja, não é algo que pode se
para lidar com suas exigências. Sem isso, a tornar datado daqui a alguns anos.

298
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Pelo contrário, conforme crescemos, a Custos

IA cresce. Não é novidade falar que a IA é cara.
Mas hoje, sua implementação passa por Além disso, treinar um modelo AI pode
alguns obstáculos em comum. Abaixo, ser caro e demorado, bem como todos os
veremos os principais. investimentos na adequação das soluções
inteligentes ao seu negócio.
Dados Porém, cada vez mais, as
Uma das principais preocupações com a desenvolvedoras e big techs trabalham em
Inteligência Artificial é a falta de dados. sistemas, plataformas e interfaces mais
Para que a IA funcione corretamente, é acessíveis e capacitadas.
necessário ter informações para treinar e Por isso, é bom ficar de olho no que o
alimentar seus algoritmos. mercado oferece.
Acontece que, hoje, dados não são o
problema — o desafio é justamente Questões
processá-los.
Processos de mineração de dados, 01. (CRT-04 - Assistente de
modelagem de dados, data analytics, Tecnologia da Informação -
inteligência de dados, entre tantos outros Quadrix/2022) Julgue o item, referentes às
devem ser aprimorados. novas tecnologias.
O conceito de inteligência artificial (IA)
Hardware refere-se, unicamente, a duas grandes áreas
Outro desafio importante é o hardware. do conhecimento: ciência da computação e
A IA requer um grande poder de matemática.
processamento para funcionar ( ) Certo ( ) Errado
corretamente.
Portanto, é necessário ter um bom 02. (CRT-04 - Assistente de
hardware, já que a plataforma no qual o Tecnologia da Informação -
sistema (ou os sistemas) precisa lidar com o Quadrix/2022) Julgue o item, referentes às
alto potencial de processamento. novas tecnologias.
Em uma visão ampla, a IA pode ser
Interfaces Homem-Máquina dividida em duas categorias principais:
Uma das preocupações mais comuns machine learning e deep learning.
com a Inteligência Artificial é como as ( ) Certo ( ) Errado
máquinas irão interagir com os seres
humanos. Alternativas
As interfaces homem-máquina podem 01.Errado / 02.Certo
ser inadequadas ou confusas, o que pode
levar à falha da IA. ANALYTICS
Também é importante considerar que as
máquinas podem não ser capazes de Inteligência analítica (em inglês,
compreender o contexto em que as analytics) é um campo abrangente e
interações humanas acontecem. multidimensional que se utiliza de técnicas
Ou seja, há um caminho a se percorrer aí, matemáticas, estatísticas, de modelagem
refinando o funcionamento das soluções preditiva e machine learning para encontrar
para que entendam e se adaptem ao fator padrões e conhecimento significativos em
humano. dados53.
Inteligência analítica (em inglês,
analytics) é um campo abrangente e

53
g%C3%AAncia%20anal%C3%ADtica%20(em%20ingl%C3%AAs%2C%
https://www.sas.com/pt_br/insights/analytics/analytics.html#:~:text=Inteli 20analytics,e%20conhecimento%20significativos%20em%20dados.

299
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

multidimensional que se utiliza de técnicas ou retendo os clientes mais valiosos, a

matemáticas, estatísticas, de modelagem inteligência analítica pode ajudar você a
preditiva e machine learning para encontrar entender sua organização – e o mundo ao
padrões e conhecimento significativos em seu redor.
dados.
Métodos Analíticos Populares
Importância do Analytics
Existem três tipos predominantes de
Desde o primeiro censo populacional analytics em uso hoje:
conhecido, realizado pelo governo sueco - Estatística descritiva: a estatística
em 1749, até Florence Nightingale descritiva é o tipo mais antigo de analytics.
registrando e analisando dados de Lembra dos suecos em 1749? Tabular a
mortalidade na década de 1850, ao estudo contagem da população foi uma primeira
do acadêmico britânico Richard Doll sobre investida de análise descritiva – o resumo
a relação entre tabaco e câncer de pulmão dos pontos de dados coletados. Esses são os
nos anos 1950, a análise de dados tem modelos que ajudarão você a entender o que
estimulado a produção de conhecimento por aconteceu e por que. Ainda existem
centenas de anos. diversas análises descritivas em uso hoje –
Cada um dos cenários acima exigiu uma desde quantos cliques uma página recebe à
resposta a uma pergunta que ainda não razão entre quantas unidades são
havia sido solucionada. No século XVIII, os produzidas sobre o número de unidades
suecos queriam saber a distribuição vendidas.
geográfica de sua população para aprender - Análise preditiva: a análise preditiva
a melhor maneira de sustentar uma força tem ganhado popularidade. O desejo de
militar apropriada. Nightingale queria saber prever o comportamento do consumidor
a influência que a higiene e a enfermagem tem sido um dos seus principais
desempenhavam sobre as taxas de impulsionadores. O crescente poder
mortalidade. Doll queria saber se as pessoas computacional com capacidade de executar
que fumavam eram mais propensas a sofrer centenas ou milhares de modelos
de câncer de pulmão. rapidamente – e a ampla adoção de técnicas
Cada um desses pioneiros sabia que o preditivas, como máquinas de vetores de
instinto não era suficiente. A análise de suporte, redes neurais e florestas aleatórias
dados pode revelar correlações e padrões. – estão levando a análise preditiva para
Há menos necessidade de confiar em dentro de muitas organizações. Esses
suposições ou na intuição. E isso pode modelos usam dados históricos e algoritmos
ajudar a responder a perguntas como: preditivos para ajudá-lo a determinar a
- O que aconteceu? probabilidade do que acontecerá em
- Como ou por que aconteceu? seguida.
- O que está acontecendo agora? - Análise prescritiva: a análise
- O que provavelmente irá acontecer em prescritiva é a grande novidade. Saber o que
seguida? vai acontecer e saber o que fazer são duas
coisas diferentes. A análise prescritiva
Com computadores mais rápidos e responde à segunda pergunta, fornecendo
poderosos, a oportunidade para o uso de informações sobre decisões ideais com base
análises e big data é abundante. Seja nos cenários futuros previstos. O segredo
determinando riscos de crédito, para a análise prescritiva é usar big data,
desenvolvendo novos medicamentos, dados contextuais e muita capacidade
encontrando maneiras mais eficientes de computacional para produzir respostas em
fornecer produtos e serviços, prevenindo tempo real.
fraudes, descobrindo ameaças cibernéticas

300
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Que Transformações o Analytics Está que os resultados sejam os mais eficientes

Promovendo nos Negócios? possíveis.
Novas tecnologias são utilizadas com
Com a forte presença de Analytics no frequência, sempre revolucionando a
mercado nos últimos anos, verdadeiras maneira como os processos são realizados.
transformações estão sendo realizadas no Exemplo disso é o uso do Speech Analytics,
interior das companhias54. A seguir, um tipo de software que armazena dados de
conheça alguns pontos que estão sendo voz, transcreve e faz análises das interações
profundamente impactados. que ocorrem entre os clientes e as empresas.

Uso Estratégico de Dados Otimização de Cibersegurança

Os dados cada vez mais ganham Também ocorre a otimização de
relevância nas empresas, tendo em vista que cibersegurança. Isso acontece porque as
são muito úteis para a tomada de decisões empresas entendem a necessidade de
com base em análises, como as que proteger os seus dados, para que eles não
explicamos anteriormente. Por isso, cada sejam perdidos, roubados ou acessados por
vez mais as companhias se preocupam em pessoas não autorizadas.
coletar e minerar informações de seus Cabe lembrar que a otimização de
clientes, fornecedores e funcionários. cibersegurança é uma das medidas que
É interessante destacar, no entanto, que devem ser tomadas para cumprir a LGPD à
alguns cuidados devem ser tomados nesse risca. De tal maneira, convém fazer o
sentido. Entre outras coisas, as empresas investimento em softwares criptografados,
precisam seguir à risca a nova Lei Geral de por exemplo.
Proteção de Dados (LGPD), legislação que
entra em vigor em agosto de 2020 e que dará Aumento da Competitividade
mais poder aos indivíduos no que diz Com o uso das ferramentas de Analytics,
respeito ao uso de dados pessoais. as empresas se tornam bem mais
competitivas. Isso acontece porque elas
Desenvolvimento Inteligente fazem projeções de mercado, avaliam
A transformação digital tem feito com diferentes cenários e desenvolvem as
que as companhias se desenvolvam com atividades da melhor maneira possível.
inteligência, baseadas em números reais, e As companhias que não desenvolvem
não em meros achismos. Isso é fundamental ações de Analytics não conseguem se
para que os negócios cresçam de maneira manter fortes diante das concorrentes que
sadia. usam os dados para nortear as suas ações.

Com uma estratégia de dados, é possível Tendências de Analytics

verificar como a empresa se comporta no
momento atual, quais são as projeções de O uso de Analytics nas empresas não
cenários para o futuro etc. Assim, o para de evoluir. Por isso, é importante
desenvolvimento ocorre de modo racional e também estar atento às tendências dessa
com os passos dados no tempo certo. área. Na sequência, apresentaremos
algumas delas.
Mudança dos Processos Internos
As estratégias de Analytics também Análise de Relacionamento
estão trazendo mudanças nos processos Algo que tende a ser cada vez mais
internos das companhias, tendo em vista monitorado é o relacionamento das
que tudo é monitorado e acompanhado, para empresas com os seus mais diversos

54
https://bityli.com/7TwLC

301
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

públicos. Com a tecnologia, a execução Operacionalização e Escalonamento

ganha mais qualidade, por meio do uso de Escalonamento nada mais é do que uma
softwares diversos. disposição em degraus. Ou seja, os
Plataformas de atendimento para contact processos empresariais funcionam como
centers, por exemplo, nas quais os clientes quando precisamos subir uma escada,
se comunicam com a empresa via dando um passo de cada vez.
mensagens de texto, possibilitam que A operacionalização e o escalonamento
determinadas palavras-chave ou também são tendências para quando se
solicitações tenham as suas frequências de utiliza o Analytics nas empresas. Isso
aparecimento monitoradas. porque, com base em dados e indicadores,
Assim, é possível verificar quais são as se sabe o exato momento em que se pode
principais queixas e aprimorar o dar o próximo passo, sem assumir riscos
atendimento nesse sentido. Os dados que as empresas não podem cumprir.
também podem ser utilizados para conhecer
as preferências de cada grupo de interesse Papel do Analytics no Setor Comercial
da empresa, por exemplo. das Empresas

Cultura Digital Quando falamos exatamente sobre o

A cultura das empresas necessita ser time de vendas, o Analytics pode ajudar no
mais digital e as estratégias de Analytics desenvolvimento de diversas atividades.
também se perpetuam nesse sentido. A ideia Confira, a seguir, as principais delas.
é que as tarefas sejam menos operacionais e
mais estratégicas. Isto é, os processos Segmentação da Carteira
burocráticos e o serviço “braçal” são O uso de dados analíticos e análises
automatizados e as pessoas passam a se diversas, como as que explicamos
preocupar mais com o desenvolvimento de anteriormente, facilitam o trabalho de
estratégias de negócios. segmentar a carteira de clientes das
É uma tendência que as companhias empresas. Os indicadores podem
utilizem o Analytics para automatizarem os demonstrar classificações úteis para atender
seus processos. Em estratégias de e-mail determinados grupos com exclusividade.
marketing, por exemplo, pode-se acionar Imagine, por exemplo, uma empresa do
comandos para que sejam enviadas ramo calçadista. Ela pode produzir tanto
mensagens a todos os clientes ou leads que sapatos sociais como tênis para práticas
tiverem determinado comportamento. Para esportivas. Ambas as modalidades, porém,
descobrir isso, os sistemas de disparo são destinadas para públicos distintos.
precisam analisar dados automaticamente. Por isso, ao fazer uma segmentação da
carteira, é possível direcionar as ações
Inteligência de Decisão comerciais de maneira mais acertada para
Essa também é uma tendência para as os públicos almejados.
empresas que utilizam ferramentas de
Analytics. Afinal, o uso de indicadores Identificação do Perfil do Cliente Ideal
reais, que retratam exatamente a As análises de dados também podem
companhia, fazem com que as atitudes da indicar o perfil do cliente ideal, ou seja,
empresa tragam resultados mais positivos. aquela pessoa que mais traz lucro para a
De tal maneira, as decisões tomadas com companhia. Para isso, são analisadas
base em suposições, crenças pessoais, entre questões como o perfil e a frequência de
outros métodos, são deixadas de lado. Tudo compra.
passa a ser feito com inteligência e os
resultados coletados são os mais positivos Isso pode indicar quais são os clientes
possíveis. que devem ser priorizados em estratégias de

302
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

fidelização, conduzindo o setor comercial a ações de inbound sejam monitoradas, de

atingir e elevar as metas de vendas. modo que as estratégias possam ser
direcionadas a resultados mais satisfatórios.
Agilidade na Prospecção de Leads São diversas as métricas de marketing
A prospecção de leads é outra atividade disponíveis para acompanhamento por meio
do setor comercial que é facilitada com o das ferramentas de Analytics. Em
uso de Analytics. Com o uso de estatísticas atividades feitas nas redes sociais, por
de acesso em estratégias de inbound exemplo, temos como mensurar o número
marketing, os vendedores conseguem traçar de cliques em uma publicação e a
orientações para contactar as pessoas que localização, a idade e o gênero das pessoas.
mais se interessam pelos produtos ou Informações como essas permitem que se
serviços oferecidos pela empresa. conheça mais o público-alvo e sejam
Isso tudo faz com que as estratégias de definidas estratégias alinhadas com o
prospecção de leads sejam mais modelo de negócio.
qualificadas, com andamento mais rápido A mesma relevância é encontrada no
para o fluxo do funil de vendas. setor de atendimento, que deve acompanhar
dados analíticos para alcançar a excelência
Precisão na Qualificação de Leads nas interações com os clientes. Nesse
Gerados sentido, uma das táticas que pode ser
Os dados analíticos também garantem adotada é a de Interaction Analytics.
que haja uma boa qualificação dos leads O Interaction Analytics é uma atividade
gerados. Isso acontece porque as estratégias em que se realiza a coleta de dados brutos
serão baseadas nos gostos das pessoas que de todas as interações que os clientes têm
estão sendo prospectadas, curando suas com a empresa, via redes sociais, chat
dores ou suprindo necessidades que possam online, telefone e outros pontos de contact
apresentar. center.
Tal ação faz com que a nutrição dos leads Com base nesses dados, são gerados
seja mais completa. E prospects relatórios que visam identificar gargalos e
qualificados normalmente proporcionam propor soluções para os problemas.
melhorias de conversões em vendas.
Vantagens do Analytics para as
Avaliação em Tempo Real da Campanhas de Performance de Vendas
Estratégia
O setor comercial das empresas também Agora vamos falar sobre as vantagens
é beneficiado com as técnicas de Analytics, que o Analytics traz para as campanhas de
pelo fato de as estratégias serem performance de vendas. Listamos uma série
monitoradas em tempo real. Isso é muito de benefícios.
interessante, principalmente porque os
ajustes e providências possam ser tomados Melhoria na Gestão do Budget
com agilidade, evitando números negativos O budget, ou seja, o orçamento das
nos resultados da companhia. empresas para as campanhas de vendas, é
beneficiado por uma melhor gestão quando
Como Aplicar Analytics em Prol do existe a cultura de Analytics. Isso se explica
Marketing e do Atendimento na porque os indicadores demonstrarão quais
Empresa? setores e ações precisam de investimento.

Marketing e Analytics são conceitos que Definição Correta da Buyer Persona

andam juntos, principalmente quando A buyer persona é a representação
falamos em ações no meio digital. As fictícia de um cliente real das empresas.
tecnologias possibilitam que os dados das Logo, usar Analytics é uma escolha

303
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

inteligente para compilar informações Questões

valiosas sobre os clientes e leads da
companhia. 01. (TCE/MG - Analista de Controle
São essas informações que tornarão mais Externo - CESPE/CEBRASPE) Um dos
fácil a criação de uma buyer persona que desdobramentos de big data é o big data
seja fidedigna à realidade do negócio. analytics, que se refere aos softwares
capazes de tratar dados para transformá-los
Identificação de Novas Oportunidades em informações úteis às organizações. O
Muitas vezes, as oportunidades de venda big data analytics difere do business
existem e as empresas nem mesmo intelligence por
conseguem enxergá-las. Isso acontece (A) priorizar o ambiente de negócios em
porque faltam indicadores que demonstrem detrimento de outras áreas.
boas maneiras de acompanhar (B) analisar dúvidas já conhecidas para
oportunidades e tendências. as quais se deseje obter resposta.
Mais uma vez, o monitoramento de (C) analisar o que já existe e o que está
dados analíticos é útil. Esse conjunto de por vir, apontando novos caminhos.
informações demonstra comportamentos (D) dar enfoque à coleta, à
dos clientes que podem oferecer diretrizes transformação e à disponibilização dos
para o investimento em novos negócios. dados.
(E) analisar o que já existe, definindo as
Nutrição de Leads Personalizada melhores hipóteses.
Como explicamos, os recursos de
Analytics possibilitam o acompanhamento 02. (PRODEB - Especialista de TIC -
das reações das pessoas em estratégias de B.I - INSTITUTO AOCP) As soluções
marketing e também a jornada do cliente. analíticas contribuem para uma maior
Isso faz com que a nutrição de leads seja confiança na tomada de decisão através da
personalizada, de acordo com o que for implementação de modelos de análise que
apontado nos relatórios. E a tendência desse disseminam boas práticas e elevam os
cuidado é a melhoria na performance de padrões de gestão. É correto afirmar, sobre
vendas da companhia. Business Analytics, que essa solução
(A) é uma padronização que identifica e
Soluções de Analytics conceitua processos, áreas de
conhecimento, ferramentas e técnicas.
As soluções de Analytics são as mais (B) trata-se de uma ferramenta
diversas possíveis e variam de acordo com corporativa capaz de controlar todas as
o tipo de estratégia que se deseja informações de uma empresa, integrando e
desenvolver. Os dados acompanhados no gerenciando dados, recursos e processos.
marketing nem sempre são úteis para o setor (C) refere-se a um conjunto de práticas,
de atendimento ou vice-versa. É por isso estratégias de negócio e tecnologias focadas
que deve ser realizado um no cliente, desde pequenas empresas e
acompanhamento dos processos. startups até médias e grandes organizações.
O Google Analytics, por exemplo, é uma (D) é um processo de criar uma
ferramenta que pode ser muito utilizada em representação de algo baseada em software
ações de marketing digital. Já as redes (ou virtual), em vez de uma estrutura física.
sociais, como o Facebook e o Instagram, (E) cria padrões de análise que
geram relatórios analíticos próprios. O impulsionam o alinhamento organizacional,
mesmo acontece com muitos softwares de mediante a definição de análises
gestão. corporativas e departamentais estruturadas
e partilhadas por toda a organização.

304
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Alternativas O algoritmo mais tradicional é o Proof-

01.C / 02.E of-Work (Prova de Trabalho, em português)
usado no Bitcoin. Esse protocolo estabelece
BLOCHCHAIN alguns passos, como o que fazer quando se
recebe uma informação, como estruturá-la
A blockchain nasceu com o Bitcoin em determinado formato e como deve ser a
(BTC) e continua sendo um dos pilares da validação e a organização. Tudo isso
primeira criptomoeda do mundo55. Com o orquestrado por um sistema.
tempo, no entanto, também tomou vida
própria e começou a andar sozinha, Como Funciona a Blockchain?
explorando outros mercados.
Hoje, a tecnologia torna possível não só Os mecanismos de blockchain são
as transações com moedas digitais, mas complexos, então vamos fornecer uma
abriu caminho para outras aplicações, como visão geral bastante breve nas próximas
a criação de contratos inteligentes. etapas. O software da blockchain pode
A blockchain é um grande banco de automatizar a maioria destas etapas:
dados compartilhado que registra as
transações dos usuários. Etapa 1 – Registrar a Transação
A rede do Bitcoin, a primeira do Uma transação de blockchain mostra a
mercado, guarda informações como movimentação de ativos físicos ou digitais
quantidade de criptomoedas transferidas de uma parte para outra na rede blockchain.
entre os usuários; identificação (endereço Ela é registrada como um bloco de dados
digital) de quem enviou e quem recebeu os que inclui detalhes como estes:
valores; e data e hora das transações. - Quem foram os envolvidos na
A diferença entre uma blockchain como transação?
a do BTC e os bancos de dados - O que aconteceu durante a transação?
“tradicionais” é que ela não é controlada por - Quando a transação ocorreu?
autoridades, como bancos, governos, - Onde a transação ocorreu?
empresas ou grupos. O sistema foi - Por que a transação ocorreu?
construído de tal maneira que os - Qual é o volume do ativo que foi
participantes (chamados de nós) são os trocado?
controladores e auditores de tudo – e tomam - Quantas pré-condições foram
as decisões sobre a rede. cumpridas durante a transação?
Há uma cópia da blockchain nos
computadores de todos os envolvidos, Etapa 2 – Obter Consenso
espalhados por todo o mundo. Portanto, A maioria dos participantes da rede
cada membro, esteja no Brasil, nos Estados blockchain distribuída precisa concordar
Unidos ou no Japão, vê a mesma que a transação registrada é válida.
informação quando acessa o sistema. Dependendo do tipo de rede, as regras do
Nenhuma alteração pode ser feita sem a acordo podem variar, mas elas normalmente
aprovação da coletividade. são estabelecidas no início da rede.
Os dados também são imutáveis – ou
seja, se as transferências foram validadas e Etapa 3 – Vincular os Blocos
registradas, são eternas e não podem ser Quando os participantes chegam a um
alteradas. Todo esse funcionamento é viável consenso, as transações na blockchain são
por causa de mecanismos de consenso que, gravadas em blocos, equivalentes às
na prática, são algoritmos que estabelecem páginas de um livro contábil. Junto com as
algumas regras. transações, também é anexado um hash

55
https://www.infomoney.com.br/guias/blockchain/

305
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

criptográfico ao novo bloco. O hash atua Outro adendo é que discussões sobre
como uma cadeia que interliga todos os tecnologias de registro distribuído (DLT, na
blocos. Se o conteúdo dos blocos for sigla em inglês), categoria na qual a
modificado de forma intencional ou blockchain se enquadra, ocorrem desde
inadvertida, o valor do hash será alterado, 1991. Naquele ano, o matemático Stuart
permitindo a detecção da violação dos Haber e o físico W. Scott Stornetta
dados. publicaram um artigo sobre o assunto. O
Assim, os blocos e as cadeias são trabalho dos dois pesquisadores inclusive é
interligados de forma segura, e você não citado por Nakamoto no white paper.
pode editá-los. Cada bloco adicional Antes do Bitcoin, portanto, não há
fortalece a verificação do bloco anterior e, registros de casos de uso para a tecnologia.
portanto, toda a blockchain. Esse processo é O BTC foi a primeira grande aplicação da
semelhante ao empilhamento de blocos para blockchain.
construir uma torre. Você só pode empilhar O primeiro bloco da cadeia foi minerado
blocos no topo e, se remover um bloco do em 2009. Chamado de Gênese, ele contém
meio da torre, tudo cairá. uma mensagem criptografada deixada por
Nakamoto, que diz o seguinte: “The Times
Etapa 4 – Compartilhar o Ledger 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second
O sistema distribui a cópia mais recente bailout for banks” (Chanceler à beira do
do ledger central para todos os segundo resgate aos bancos, em tradução
participantes. livre).

Tipos de Redes Blockchain

Existem quatro tipos principais de redes

descentralizadas ou distribuídas na
blockchain56:

Redes Blockchain Públicas

Como Surgiu a Tecnologia As redes blockchain públicas não
Blockchain? precisam de permissão e deixam que todos
participem dela. Todos os membros da
A blockchain surgiu junto com o Bitcoin, blockchain têm direitos iguais para ler,
em 2008. Naquele dia, Satoshi Nakamoto, editar e validar a blockchain. As pessoas
pseudônimo da pessoa – ou pessoas – por usam blockchains públicas para fazer o
trás da criptomoeda, publicou o white paper câmbio e a mineração de criptomoedas
(guia) do BTC, intitulado “Bitcoin: A Peer- como Bitcoin, Ethereum e Litecoin.
to-Peer Electronic Cash System” (Bitcoin:
Um Sistema de Dinheiro Eletrônico Peer- Redes Blockchain Privadas
to-Peer). Uma única organização controla as
Cabe ressaltar, no entanto, que blockchains privadas, também chamadas de
Nakamoto não usa exatamente a palavra blockchains gerenciadas. A autoridade
“blockchain” no documento. Ao longo das determina quem pode ser membro e quais
nove páginas do material, ele cita apenas os direitos esses membros terão na rede. As
termos “block” e “chain” separados. O blockchains privadas são apenas
termo blockchain, portanto, é um tipo de parcialmente descentralizadas, pois elas
buzzword (palavra da moda) criado pelo têm restrições de acesso. Ripple, uma rede
próprio mercado. de câmbio de moedas digitais para

56
https://aws.amazon.com/pt/what-is/blockchain/?aws-products-all.sort- all.sort-order=asc
by=item.additionalFields.productNameLowercase&aws-products-

306
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

empresas, é um exemplo de uma blockchain Hyperledger Fabric

privada. O Hyperledger Fabric é um projeto de
código aberto com um conjunto de
Redes Blockchain Híbridas ferramentas e bibliotecas. As empresas
As redes blockchain híbridas combinam podem usá-lo para criar aplicações de
elementos das redes públicas e privadas. As blockchain privada de forma rápida e
empresas podem configurar um sistema eficiente. Esse protocolo é um framework
privado, baseado em permissão, juntamente para fins gerais que oferece gerenciamento
com um sistema público. Dessa forma, elas de identidades exclusivo e acesso a recursos
controlam o acesso a dados específicos de controle. Esses recursos o tornam
armazenados na blockchain, enquanto adequados para várias aplicações, como
mantêm o resto dos dados públicos. Elas rastreamento e monitoramento de cadeias
usam contratos inteligentes para permitir de suprimento, finanças comerciais,
que membros do público verifiquem se as programas de fidelidade e lealdade e
transações privadas foram concluídas. Por liquidação de ativos financeiros.
exemplo, blockchains híbridas podem
conceder acesso público a moedas digitais, Ethereum
enquanto as moedas de propriedade do O Ethereum é uma plataforma de
banco são mantidas privadas. blockchain descentralizada de código
aberto que pode ser usada para criar
Redes Blockchain Consórcio aplicações de blockchain pública. A
Um grupo de organizadores controlam as Ethereum Enterprise foi criada para casos
redes blockchain consórcio. Organizações de uso comerciais.
previamente selecionadas compartilham a
responsabilidade de manter a blockchain e Corda
determinar os direitos de acesso aos dados. A Corda é um projeto de blockchain de
Os setores nos quais as organizações têm código aberto criado para empresas. Com a
objetivos comuns e que são beneficiados Corda, você pode criar redes blockchain
pela responsabilidade compartilhada interoperacionais que fazem transações com
normalmente preferem as redes blockchain privacidade rigorosa. As empresas podem
consórcio. Por exemplo, a Global Shipping usar a tecnologia de contratos inteligentes
Business Network Consortium é um da Corda para fazer transações diretas com
consórcio de blockchains sem fins valor. Instituições financeiras são os
lucrativos, que pretende digitalizar a principais usuários da Corda.
indústria de transportadoras e aumentar a
colaboração entre os operadores da Quorum
indústria naval. A Quorum é um protocolo de blockchain
de código aberto, derivado da Ethereum.
Protocolos da Blockchain Ela foi criada especialmente para uso em
uma rede blockchain privada, na qual
O termo protocolo da blockchain refere- somente um único membro tem propriedade
se a diferentes tipos de plataformas de de todos os nós, ou em uma rede blockchain
blockchain, que estão disponíveis para o consórcio, na qual cada membro da rede
desenvolvimento de aplicações. Cada tem a propriedade de uma parte dela.
protocolo da blockchain se adapta aos
princípios básicos da blockchain, de acordo Riscos da Blockchain
com aplicações ou setores específicos.
Alguns exemplos de protocolos da A estrutura descentralizada de uma
blockchain são fornecidos nas subseções blockchain como a do Bitcoin dificulta o
abaixo: trabalho de hackers. No entanto, existe uma

307
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

forma de o sistema ser burlado: o ataque 02. (SERPRO - Analista -

51%. Esse tipo de investida virtual ocorre CESPE/CEBRASPE/2021) Julgue o item
quando alguma organização – seja um a seguir, relativo a blockchain e smart
grupo de pessoas, empresas ou governos – contracts.
consegue o controle de mais da metade do Blockchain é uma plataforma de código
sistema. aberto que foi a primeira capaz de executar
Na prática, se isso ocorresse, os a tecnologia de contratos inteligentes e
invasores conseguiram modificar as aplicações descentralizadas, oferecendo
transações deles próprios. Poderiam gastar confiança e consenso nas informações
duas vezes o mesmo recurso (gasto duplo), trocadas entre seus usuários.
algo que o algoritmo do BTC, funcionando ( ) Certo ( ) Errado
da forma como foi planejado, não permite.
Apesar disso, os malfeitores não teriam Alternativas
poder suficiente para modificar as 01.A / 02.Errado
transações de outras pessoas, ou mesmo
criar novas criptomoedas. OPEN BANKING
Portanto, embora exista essa
possibilidade, a chance de isso ocorrer é O Open Banking, ou sistema financeiro
mínima, pois esse tipo de ataque aberto, é a possibilidade de clientes de
demandaria muito dinheiro para pessoa produtos e serviços financeiros permitirem
fazer, e não seria economicamente viável. o compartilhamento de suas informações
O BTC, por causa de sua robustez, está entre diferentes instituições autorizadas
mais protegido, mas a realidade pode ser pelo Banco Central e a movimentação de
diferente para outras criptomoedas. suas contas bancárias a partir de diferentes
plataformas e não apenas pelo aplicativo ou
Questões site do banco, de forma segura, ágil e
conveniente57.
01. (Banco do Brasil - Agente de Open banking é um modelo de negócios
Tecnologia - CESGRANRIO/2023) No que se baseia na adoção de ferramentas
sistema financeiro contemporâneo, o uso de tecnológicas, amplas e padronizadas. Seu
tecnologias blockchain é considerado papel é incentivar tanto a qualidade quanto
revolucionário, porque uma maior oferta de produtos e serviços
(A) possibilita o armazenamento e financeiros ao público.
compartilhamento de dados de forma Um de seus principais argumentos é o
distribuída, criptografada e sem a pertencimento de dados bancários aos
intermediação de terceiros. consumidores. Assim, quando — e se —
(B) envolve múltiplos intermediários eles autorizam seu compartilhamento, os
financeiros, mas mantém a centralização dados passam a ser disponibilizados a
das informações em apenas um deles. terceiros.
(C) permite a quebra do sigilo inerente às Desse modo, abrem espaço para a
transações financeiras. entrega de serviços personalizados. Isto
(D) elimina as práticas ilegais em curso posto, o open banking preconiza a
nas transações financeiras, por meio do uso integração dos serviços financeiros das
de linguagem criptografada. instituições. Com isso, as soluções
(E) privilegia a linguagem analógica, em ofertadas por todas elas tendem a se mostrar
detrimento da digital. menos burocráticas e demoradas.
Para isso, usam-se as APIs (Application
Programming Interface). Em português,

57 Banco Central do Brasil. Open Banking.

https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/openbanking.

308
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

essa sigla significa interface de sistemas e softwares. Consequentemente,

programação de aplicativos. As APIs viabilizam a entrega de experiências mais
permitem que soluções tecnológicas sejam próximas das necessidades dos clientes das
desenvolvidas para o consumidor com instituições financeiras
segurança.
Assim, permitem agilizar e simplificar as Como é Hoje?
transações realizadas. A proteção desse tipo
de interface pode ser realizada por meio de Atualmente, uma instituição não
tokens, autenticação, utilização de HTTPS “enxerga” o relacionamento do cliente com
e outras estratégias. outra, então tem dificuldade de competir
por ele com melhores serviços.
Funcionamento do Open Banking
Com Open Banking
De modo geral, o principal objetivo do Com a permissão de cada correntista, as
open banking é facilitar o acesso do público instituições se conectam diretamente às
a operações financeiras, produtos e plataformas de outras instituições
serviços. Para essa finalidade, são usados os participantes e acessam exatamente os
dados dos próprios usuários — desde que dados autorizados pelos clientes. Todo esse
eles permitam. processo é feito em um ambiente seguro e a
A partir das APIs, terceiros são capazes, permissão poderá ser cancelada pela pessoa
por exemplo, de desenvolver aplicativos em sempre que ela quiser.
torno dos bancos. Dessa forma, podem levar
mais personalização aos consumidores. Benefícios do Open Banking
Pense em um app de controle de contas que Mais competição: com acesso aos dados
se conecta ao banco do usuário com dos usuários, instituições participantes
facilidade. poderão fazer ofertas de produtos e serviços
Ao trabalhar de modo integrado com para clientes de seus concorrentes, com
dados, ele pode automatizar a administração benefícios para o consumidor, que poderá
de gastos do usuário — após analisar suas obter tarifas mais baixas e condições mais
próprias transações. Isso minimiza, vantajosas.
inclusive, a necessidade de cadastros em Melhor experiência no uso de produtos e
diferentes plataformas de controle. serviços financeiros: torna possível, ainda,
A mesma coisa pode acontecer com os que as instituições participantes ofereçam
investidores. Afinal, é possível acessar os soluções que facilitam às pessoas
rendimentos e aplicações do usuário por controlarem suas vidas financeiras. Quem,
meio da conexão com sua carteira. Isso por exemplo, possui mais de uma conta
tende a facilitar o controle do investidor. bancária ou tem conta em um banco e
Porém, conforme visto, o open banking empréstimo em outro, poderá ver todas as
só consegue funcionar de acordo com a suas informações em um único local.
abertura das APIs pelas instituições
financeiras a seus parceiros. Estrutura de Governança

Importante: O que são as APIs? Como é o processo de governança da

Por via de regra, API diz respeito a uma implementação do Open Banking no Brasil?
interface de comunicação com softwares. O Banco Central definiu os princípios,
Elas representam partes de diversos objetivos e as principais regras para o Open
programas e podem ser abertas para Banking. Entre os elementos que foram
terceiros criem soluções e produtos em estabelecidos pelo BC estão: escopo de
função delas, é possível definir APIs como dados a serem compartilhados,
“tradutores” que conectam aplicativos, participantes e suas responsabilidades e

309
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

diretrizes de experiência do cliente. As no Brasil. De acordo com o modelo

instituições participantes do ecossistema proposto, o conceito de open banking
têm a responsabilidade de implementar de refere-se à (ao)
forma padronizada o que foi determinado (A) integração de plataformas e
pelo BC. infraestruturas de sistemas de informação
Para isso, foi criada uma Estrutura de para fins de compartilhamento de produtos
Governança, reunindo as entidades de e serviços entre as instituições financeiras,
classe mais representativas das instituições sendo vedada a identificação do cliente.
que compartilharão dados e serviços do (B) atribuição de uma nota de crédito ao
escopo inicial do Open Banking, incluindo cliente (credit score), que poderá ser
segmentos como bancos, cooperativas de consultada por qualquer instituição
crédito, financeiras e instituições de financeira, mediante prévio consentimento.
pagamento. Regras para essa estrutura (C) compartilhamento de dados
também foram definidas pelo BC, de modo cadastrais, produtos e serviços pelas
a garantir a representatividade e o acesso instituições financeiras, mediante prévia
não discriminatório das instituições autorização, por meio de sistemas de
participantes, bem como para mitigar informações integrados que garantam uma
eventuais conflitos de interesse. experiência simples e segura ao cliente.
A Estrutura de Governança é composta (D) inclusão do nome do cliente em um
pelo Conselho Deliberativo, responsável cadastro positivo para fins de
por decidir sobre as questões necessárias compartilhamento de dados, produtos e
para a implementação do Open Banking e serviços pelas instituições financeiras,
propor ao BC os padrões técnicos do Open garantindo ao cliente acesso a taxas de juros
Banking; o Secretariado, que organiza e menores.
coordena os trabalhos; e por grupos (E) implementação de uma interface de
técnicos, encarregados de elaborar estudos integração digital para compartilhamento de
e propostas técnicas para a implementação dados entre instituições financeiras, com
do ecossistema. base no princípio de que os dados
O BC acompanha todas as discussões pertencem às instituições, e não aos
nos grupos técnicos e no Conselho usuários.
Deliberativo, de forma a assegurar que
sejam cumpridos os princípios, objetivos e 02. (BANESE - Técnico Bancário I -
diretrizes estabelecidos. Observado o CESPE/CEBRASPE/2021) Considerando
cronograma de implementação do Open as novas inovações promovidas pelo open
Banking, os padrões técnicos submetidos banking e pelo sistema de pagamentos do
pela Estrutura de Governança ao Banco PIX, julgue o item subsequente.
Central são analisados e incorporados, no O open banking está restrito aos bancos
todo ou em parte, à regulamentação de com carteira comercial.
responsabilidade da autarquia, no que ( ) Certo ( ) Errado
couber, ou proposta sua incorporação à
regulamentação de competência do Alternativas
Conselho Monetário Nacional. 01.C / 02.Errado

Questões APRENDIZADO DE MÁQUINA

(MACHINE LEARNING)
01. (BRB - Escriturário - IADES) Por
meio do Comunicado nº 33.455/2019, o Talvez ao ouvir o termo aprendizado de
Banco Central aprovou os requisitos máquina (em inglês machine learning) você
fundamentais para a implementação do imagine algo com uma complexidade muito
Sistema Financeiro Aberto (open banking)

310
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

grande58. É verdade que existem alguns Computadores que Aprendem São

assuntos complexos nesse ramo, mas o Superiores
entendimento básico é muito simples, e a
utilização da tecnologia também. Antes do machine learning ser aplicado
Vamos iniciar prestando atenção no ao xadrez, em 1997, um programa de
nome “machine learning”, ou seja, uma computador conseguiu vencer uma partida
máquina que aprende. de xadrez contra o melhor jogador humano
O ato de aprender significa que o da época.
computador não receberá uma lista de Por ser um jogo de grande
instruções do que fazer em cada situação, complexidade, com muitas possibilidades, o
ele receberá apenas algumas informações conjunto de instruções necessárias é
iniciais e terá que aprender o restante por gigantesco e o programa em questão
conta própria. possuía essas instruções em sua memória,
Machine Learning é uma das maiores que atreladas a um grande poder de
áreas dentro da Inteligência Artificial e processamento possibilitava a simulação de
também da Ciência de Dados. Então vamos muitas jogadas a frente em um curto espaço
entender melhor o que é isso. de tempo, levando o computador a vitória.
Nos dias atuais, não há mais comparação
Diferença entre Aprendizado e Lista entre os melhores jogadores de xadrez e os
de Instruções melhores programas, pois os programas
conseguem jogar muito melhor.
Imagine que uma pessoa esteja O computador consegue vencer mesmo
aprendendo a andar de bicicleta. Não seria iniciando o jogo com algumas peças a
muito útil passar uma lista de instruções menos.
como “incline o corpo nessa direção”, “vire Estamos falando aqui de um computador
nesse sentido quando a bicicleta estiver que segue uma lista gigante de instruções
nessa posição”, etc. sobre o que fazer em cada situação. Esse
O ser humano, nesse caso, aprende computador sabe as regras de xadrez, as
melhor com a tentativa e erro. A pessoa estratégias, os conceitos, possui milhares de
pedala e cai, pedala novamente e cai partidas armazenadas na memória, análises
novamente, agora para o lado contrário do de posição etc.
primeiro tombo, pois ela entendeu que Mas em 2017, a empresa DeeDeep Mind
precisa tentar se equilibrar, e mais do que (do Google) desenvolveu um programa para
entender teoricamente, ela começou a jogar xadrez utilizando machine learning.
praticar. Este programa não recebeu nenhuma
Após algumas (ou muitas) quedas, ela instrução sobre estratégias ou melhores
enfim saberá andar de bicicleta, sem nunca jogadas.
precisar seguir um “manual de instruções” A única informação que o programa
gigantesco. recebeu foram as regras do jogo, nada mais.
Esse é o principal conceito que você Sabendo as regras do jogo, o programa
precisa entender sobre o aprendizado de jogou contra si mesmo inúmeras vezes, e a
máquina, pois a ideia é muito semelhante a cada nova partida ele aprendia com os erros
este exemplo que acabamos de citar. Vamos e acertos da partida anterior.
agora apresentar uma situação real de Desta forma, sem que o programa
aprendizado de máquina para você conhecesse estratégias desenvolvidas pelo
compreender como isso se aplica no mundo homem, ele aprendeu a jogar sozinho e
da programação de computadores desenvolver suas próprias estratégias.
O resultado deste aprendizado não

58
https://didatica.tech/o-que-e-machine-learning-aprendizado-de- maquina/

311
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

poderia exemplificar melhor o poder do realização de uma tarefa ou solução de um

aprendizado de máquina: ao jogar contra o problema. Ou seja, o algoritmo é o caminho
melhor programa de computador atual, as que deve ser seguido para que um problema
vitórias do computador que utilizou seja solucionado.
aprendizado de máquina foram Aplicando esse conceito em nosso
avassaladoras. cotidiano, para fazermos um suco de
Um marco na Ciência da Computação, laranja, precisamos seguir uma série de
evidenciando a superioridade do passos, tais como:
aprendizado de máquina x instruções pré- - Comprar as laranjas em uma quitanda
estabelecidas. ou mercado;
Isso é muito empolgante, mas para - Descascar as laranjas com uma faca;
explicar o processo do machine learning é - Espremer as laranjas manualmente ou
melhor retroceder um pouco. utilizando um espremedor;
- Adicionar água para diluir o caldo da
Importância do Aprendizado de laranja;
Máquina - Adoçar o suco com açúcar ou adoçante
de sua preferência.
Um dos pontos mais interessantes a
respeito do machine learning é o fato de que Observe que precisamos realizar uma
essa tecnologia tem um potencial ilimitado série de passos para chegar ao nosso
e pode ser aplicada em diversas áreas59. Por objetivo, que era de tomar um suco de
exemplo, uma empresa interessada em laranja. No caso, esses passos seriam o que
desenvolver produtos e serviços mais chamamos de algoritmo.
personalizados pode fazer uso do
aprendizado de máquina para compreender Como a Máquina Aprende?
mais a fundo as demandas e interesses de
clientes. Vamos entender como isso funciona com
Além disso, é válido ressaltar que a um exemplo mais simples. Imagine que
tecnologia também pode ser usada em prol você é um médico e está interessado em
da ciência, realizando tarefas como auxiliar classificar seus pacientes como “saudáveis”
médicos a fazer diagnósticos e até mesmo ou “doentes”.
no estudo de doenças. Para cada paciente, você possui um
Para se ter uma ideia, em 2020, a conjunto de dados (informações) como:
organização OpenAI, apresentou ao altura, peso, pressão arterial, nível de
mercado a tecnologia GPT-3, que consegue, colesterol, percentual de gordura, entre
por exemplo ter habilidade da escrita, nas outros.
mais variáveis línguas. Você já possui um histórico muito
Portanto, não é um exagero dizer que o grande de pacientes com seus respectivos
machine learning é uma tecnologia que dados e classificações como saudáveis ou
rompe barreiras, afinal, ela abre espaço para doentes, e quer utilizar um algoritmo de
que diversas áreas e atividades úteis sejam machine learning para aprender com esses
otimizadas, o que beneficia a sociedade dados de maneira que, quando você receber
como um todo. os dados de um novo paciente, o algoritmo
possa dizer se ele está saudável ou doente.
Conceito de Algoritmo Então como isso vai funcionar? Você irá
alimentar o algoritmo de machine learning
Algoritmos, entre outras palavras, são com os dados históricos já classificados
passos que você precisa executar para a (entenda que estamos interessados aqui na

59
NOLETO, C. Aprendizado de máquina: 8 exemplos para entender as aplicações.

312
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

classificação entre saudável ou doente). servirem como teste depois (esses 20% são
A partir destes dados, o algoritmo de dados o modelo não irá receber para
machine learning irá aprender quais treinar).
condições são necessárias para o paciente A lógica é a seguinte: se o modelo
ser classificado como saudável e quais conseguir fazer previsões corretas sobre os
condições classificam o paciente como dados de teste, significa que o modelo está
doente. funcionando bem.
Essa etapa o algoritmo irá fazer sozinho, Esses dados de teste também são dados
você não precisa fazer nada além de históricos, ou seja, já estão classificados,
alimentar os dados no programa e colocar a então basta comparar as previsões do
função para rodar (essas funções de modelo com as respectivas classificações
algoritmos de machine learning já estão para ver se ele acertou ou errou nas suas
prontas e você pode solicitá-las com previsões:
comandos simples de programação).
Existem diferentes algoritmos de
machine learning que poderiam resolver
esse problema, mas não vamos nos prender
a esses detalhes agora. A figura abaixo
ilustra bem esse processo:

Basicamente, esse é o importante

conceito de dados de treino e dados de teste.
Repare que agora, como saída desse
Problemas de Classificação e de
processo, temos um modelo já treinado. Em
Regressão
outras palavras, temos um modelo que já
Acabamos de utilizar aqui um exemplo
aprendeu a relação dos dados (quais
de classificação, pois o resultado final é a
características classificam um paciente
previsão de uma classe. Outros exemplos de
como doente ou saudável).
problemas de classificação poderiam ser:
Então já podemos utilizar esse modelo
classificação dos alunos entre aprovados ou
para realizar previsões sobre novos dados.
reprovados, classificação de clientes em
Podemos alimentar o modelo treinado com
categorias (A, B, C, D), classificação de
as informações de novos pacientes e o
cogumelos como comestíveis ou não
modelo irá prever se cada um desses
comestíveis etc.
pacientes é saudável ou doente:
Problemas de regressão, por outro lado,
não preveem uma classe e sim um resultado
numérico. Por exemplo: previsão do preço
de imóveis, previsão da densidade dos
materiais, previsão da quantidade de gols
Mas como saberemos se essas previsões que um time de futebol irá fazer em uma
que o algoritmo irá fazer estão corretas ou partida etc.
não? Podemos testar o modelo antes para Um cientista de dados precisa primeiro
saber o quão confiável ele é. reconhecer se o problema se trata de
classificação ou de regressão, para depois
Dados de Treino e Dados de Teste tomar a decisão de qual algoritmo de
Imagine que, em vez de utilizar todos os machine learning utilizar.
nossos dados históricos para treinar o
modelo, utilizamos apenas 80% desses
dados e separamos os outros 20% para

313
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Aprendizado Supervisionado ou Não bibliotecas e frameworks prontos para

Supervisionado utilizar os algoritmos de aprendizado de
máquina, então a programação será bastante
O aprendizado supervisionado ocorre facilitada.
quando o modelo aprende a partir de
resultados pré-definidos. Em nosso Relação entre Python e Machine
exemplo do médico, os resultados eram as Learning
classes e o modelo precisava aprender a
relação dos dados para fazer uma correta Toda interação existente nas máquinas,
classificação. para que elas tenham comportamentos
O mesmo poderia ter ocorrido com corretos, é necessária uma pessoa
problemas de regressão, onde o modelo iria desenvolvedora para escrever os códigos
aprender a partir de resultados numéricos em uma linguagem de programação. No
para fazer depois previsões de novos caso, essa linguagem é responsável por
resultados numéricos. Isso tudo é passar comandos para a máquina sobre
considerado aprendizado supervisionado, como ela deve funcionar e executar suas
pois o modelo possui uma referência funções.
daquilo que está certo e daquilo que está Uma dessas linguagens é a linguagem
errado. Python, muito utilizada para esse fim
Aprendizado não supervisionado ocorre devido a sua simplicidade e a presença de
quando não existem resultados pré- várias bibliotecas para auxiliar os
definidos para o modelo utilizar como desenvolvedores e desenvolvedoras a terem
referência para aprender. Por exemplo, você maior produtividade e economia de tempo.
apresenta para o modelo um conjunto de
dados com várias informações sobre plantas Machine Learning Iterativo
(como comprimento do caule, cor da folha,
espessura da raiz etc.) e pede para o modelo É o processo que independe de ação
separar esses dados em 5 categorias. humana para associação de dados. Em
Nesse caso, você não especificou para o grande quantidade, as associações feitas
modelo o que caracteriza cada categoria, o pelos humanos poderiam resultar em erros,
modelo irá sozinho tentar encontrar ou seja, o processo interativo seria uma
semelhanças e diferenças entre os dados de melhoria entre as associações que ocorrem
maneira que essa separação em 5 categorias entre os elementos e os dados.
seja a melhor possível. Na primeira etapa do processo de
Como não há uma referência (ou critério machine learning, quando ele é
específico) para o modelo seguir, define-se implementado, o processo é observado por
que esse aprendizado é não supervisionado. pessoas, para, depois disso, serem
Conseguimos entender até aqui o que é o automatizados. Com o tempo, elas geram
aprendizado de máquina e vimos também cada vez mais precisão na geração dos
alguns conceitos básicos. Se você está se resultados das associações entre os dados.
perguntando como fazer isso na prática
utilizando programação, saiba que é mais Vantagens do Machine Learning
simples do que parece.
As vantagens do machine learning são as
Como Programar Machine Learning seguintes:
- Automatização de processos: tarefas
Podemos utilizar Python, Linguagem R, repetitivas para nós, seres humanos, podem
ou outras linguagens de programação para ser adaptadas para serem feitas de forma
trabalhar com machine learning. automática por meio de robôs, gerando alto
Na maior parte das vezes, você utilizará ganho de produtividade;

314
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

- Redução de custos: além de gerar aprendizado de máquina e supervisionado

economia com possíveis desperdícios de pelas pessoas responsáveis pelo seu
recursos na produção, também há um desenvolvimento.
aprimoramento na mão de obra para ser Nesse tipo da tecnologia, o time de
utilizada; desenvolvimento apresenta ao sistema uma
- Melhor gerenciamento das série de eventos com seus respectivos
informações: como as empresas fazem a resultados. Cabe ao sistema compreender os
manipulação de uma carga alta de dados, o fatores que contribuíram para que os
armazenamento destes pode ser difícil de resultados, que lhe foram apresentados,
ser realizado. Utilizando machine learning, fossem alcançados e então utilizar esse
você terá garantia que os dados estão sendo conhecimento para prever resultados de
bem gerenciados; eventos parecidos.
- Soluções diversas: para diversas áreas,
além de existirem soluções prontas para Aprendizado Semi Supervisionado
serem utilizadas em determinado problema, No aprendizado semi supervisionado,
também há a prevenção de riscos, podendo somente alguns dados de uma grande
antecipar uma perda antes mesmo dela quantidade são supervisionados. Esse tipo
ocorrer. de aprendizado tem como meta a realização
- Experiência do usuário: com a do treinamento de categorias de
utilização do machine learning, podemos classificação em situações que existam um
fornecer uma experiência do usuário pequeno conjunto de dados rotulados com
valiosa, com a personalização de resultados, um conjunto grande de dados não rotulados.
por exemplo. Assim, uma das motivações para o
aprendizado semi supervisionado é o caso
Desvantagem do Machine Learning de um dado não rotulado ser coletado de
forma automática, sem necessitar de um
O principal efeito colateral que essa filtro de classificação. Já para coletar um
técnica pode apresentar é ela não ser dado rotulado, é necessário fazer uma
utilizada da forma correta, comprometendo análise mais complexa, que pode ter um
as informações ou causando danos na custo alto com pessoas profissionais
produção de dados. Contudo, se por trás especializadas.
dessa manipulação existirem pessoas
profissionais qualificadas para o software Aprendizado Não Supervisionado
ou aplicação em questão, os resultados No aprendizado não supervisionado, o
serão positivos. time de desenvolvimento não informa ao
sistema resultados previamente
Tipos de Aprendizados de Máquina estabelecidos. Nessa modalidade do
aprendizado da máquina, é fornecido
Como pudemos notar, o machine apenas o acesso a uma série de dados.
learning é uma tecnologia que permite a Nesse caso, a missão do software é
softwares e a aplicativos aprender por conta identificar padrões nos dados e obter
própria, identificando assim o modo mais indicadores úteis. Essa tecnologia pode ser
eficiente para realizarem determinadas aplicada em diversos setores, como na área
tarefas. Esse aprendizado pode ser feito de científica, em que ela pode ser aplicada para
modos diferentes. criar modelos de previsão do clima.

Aprendizado Supervisionado Aprendizado por Reforço

Como o próprio nome sugere, o No método de aprendizado por reforço,
aprendizado supervisionado trata-se de uma o sistema tem a prerrogativa de interagir
modalidade do machine learning em que o com o ambiente, testando uma série de

315
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

atitudes e decisões, em busca daquelas que detecção de resultados que possam ser
entreguem os melhores resultados. Desse classificados como negativos.
modo, por meio da tentativa e erro, o
software em questão se torna capaz de F-score
definir os meios mais inteligentes para Essa métrica utiliza a precisão e a
realizar uma tarefa. revocação como base em seu cálculo. Ela é
calculada pelo produto entre a precisão e a
Clusterização sensibilidade dividido pela soma de ambas,
multiplicada por 2:
A clusterização significa o agrupamento
dos objetos em subconjuntos chamados
clusters. Com eles, você consegue ter um
bom dimensionamento de como está a
estrutura de seus dados, identificando
padrões de comportamento que possam ser
similares entre eles. Curva ROC
Essa técnica está presente no A curva ROC, em Inglês, representa:
aprendizado não supervisionado e não Receiver Operating Characteristic Curve ou
existe uma clusterização certa ou errada Curva Característica de Operação do
conforme a análise que está sendo feita, Receptor, é um gráfico que deixa
pois, cada análise pode ter variáveis e avaliarmos um classificador do tipo binário.
resultados diferentes entre elas. Ele é influenciado pelos valores da
sensibilidade e especificidade. Com base
Métricas de Avaliação em Machine nos pontos de corte, ele permite analisar
Learning qual o melhor classificador dos que foram
dispostos no gráfico.
Acurácia
A acurácia avalia o percentual de acertos
de uma determinada análise. Seu cálculo é
feito pela divisão entre o total de acertos e o
total de itens existentes. Por exemplo, se
uma pessoa candidata acertar 7 questões de
10 em uma prova, sua acurácia será = 7 / 10
= 70%.

Sensibilidade
A sensibilidade, também chamada
revocação, avalia a capacidade de detecção
de resultados que possam ser classificados
como positivos.

Precisão
A precisão avalia qual foi a quantia de Relação entre o Machine Learning e o
verdadeiros positivos dentre a soma de Big Data
todos os valores positivos dentro de um
conjunto. O Big Data se trata de como os dados e
as informações são guardados, juntados,
Especificidade categorizados e, se necessário, atualizados.
A especificidade é o oposto da Isso, em grande parte das vezes, ocasiona
sensibilidade, pois, avalia a capacidade de um volume muito grande de dados. E, nesse

316
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

caso, será que nós humanos conseguimos Inteligência Artificial

fazer revisões periódicas, processar, fazer Enquanto a inteligência artificial é
análises, com um volume e variedade de responsável por ser capaz de realizar
dados muito grande? Não. É aí que o imitações das habilidades humanas, o
machine learning entra na história. machine learning seria um ramo da
Como o machine learning aprende as inteligência artificial destinado ao
regras de como funcionam os dados de treinamento de máquinas para que elas
forma autônoma, buscando padrões neles, aprendam a manipular dados.
unindo Big Data com machine learning
conseguimos coletar dados e guardá-los, Tendências do Machine Learning
independentemente do tamanho, para logo para o Futuro
em seguida analisá-los de forma rápida.
A tendência é que o futuro da utilização
Diferenças entre Deep Learning, do machine learning cresça cada vez mais e
Machine Learning, Mineração de Dados empresas invistam nesse tipo de tecnologia.
e Inteligência Artificial? Em meados de 2022, cerca de 80% das
empresas já utilizavam algum tipo de
Apesar desses conceitos serem bastante solução que envolvia machine learning.
similares entre si, há algumas diferenças Ou seja, há uma movimentação para
presentes neles. cada vez mais as tarefas serem
automatizadas, sendo necessário que as
Machine Learning empresas fiquem atentas às principais
O objetivo do machine learning é o tendências existentes no mercado, para
entendimento dos dados por partes das terem um diferencial a ser apresentado
máquinas, para poderem desempenhar suas perante a sua concorrência.
respectivas funções. Esse aprendizado pode Há a possibilidade de alguns eventos
ser automatizado, devido às tarefas se ocorrerem no futuro, tais como a presença
tornarem repetitivas caso sejam feitas por do machine learning na nuvem, ou ainda, o
humanos. desenvolvimento de soluções mais robustas
utilizando tanto machine learning como
Deep Learning deep learning.
O Deep Learning utiliza tipos especiais
de redes neurais para encontrar algum Como o Machine Learning Pode Ser
padrão em uma quantidade de dados Usado?
complexa e grande. Ela utiliza apenas
algoritmos para realizar essa tarefa, sem a Apenas observando a definição de cada
necessidade de observação humana. modelo de machine learning pode ser difícil
entender a fundo o seu funcionamento. Por
Mineração de Dados isso, preparamos três exemplos práticos
Enquanto a mineração de dados é para que esse conceito se torne mais
utilizada para obtenção de regras de dados, intuitivo. Acompanhe!
gerar insights deles, o machine learning é
responsável por ensinar regras ao Cálculo de Frete
computador e aprender com elas para Embora não aparente, a tarefa de calcular
executar determinadas funções. Com a o frete pode ser muito complexa. Afinal, ela
mineração de dados, podemos extrair dados deve ser feita com base em uma série de
de qualquer local, enquanto machine fatores que podem variar, como o preço dos
learning seria a leitura do equipamento do combustíveis, impostos, pedágios e o
software presente na aplicação. pagamento dos responsáveis por transportar
a mercadoria.

317
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Por meio do aprendizado de máquina dados cuja visualização é mais complexa, e

supervisionado, porém, um software pode assim gerar padrões que antes não seriam
analisar cada um desses fatores, assim como considerados.
os custos de fretes anteriores, para definir
uma tabela de preços alinhada à realidade Petróleo e Gás
do mercado. O machine learning, nesse caso, pode ser
utilizado para prever possíveis falhas
Segmentação de Clientes e Otimização existentes nos sensores das refinarias. Além
de Vendas disso, pode realizar a análise de minerais
Para prestar a seus clientes um existentes no solo, bem como tornar a
atendimento personalizado, uma empresa distribuição desse combustível mais
deve compreender seus anseios e padrões de eficiente e com redução de custos.
compra, o que abre espaço para que seu time
de gestão crie estratégias mais eficientes de Serviços Financeiros
venda e retenção. O machine learning, nesse caso, pode ser
Nesse cenário, um software que utiliza o utilizado para prevenção de fraudes, como
aprendizado não supervisionado pode compras irregulares em cartões de crédito.
analisar todos os dados relacionados à Além disso, também pode ser utilizado para
interação entre a empresa e seus clientes e, identificar oportunidades de investimento,
assim, identificar padrões que indiquem para apontar qual o melhor momento para
grupos de clientes, por fatores como se investir na bolsa de valores, por exemplo.
produtos comprados e a interação entre o
cliente e a empresa. Com isso, é possível Governo
fazer ofertas mais direcionadas e organizar O machine learning, nesse caso, também
processos de venda de um modo mais pode ser utilizado para prevenção de
eficiente. fraudes, como roubos de identidade e
vazamento de informações. Podemos
Elaboração de Carteiras de também levantar oportunidades para
Investimento aumentar a eficiência e ter economia de
Em um mercado dinâmico, em que dinheiro, baseado em sensores de diversos
diversas variáveis podem afetar o preço de tipos.
ações, o uso do aprendizado de máquina
tem o potencial de tornar a realização de Transportes
investimentos mais eficiente. O machine learning, neste caso, auxilia
Por meio do aprendizado por reforço, por na melhor rota a ser feita de um
exemplo, o sistema é capaz de usar dados determinado local a outro, quais serão os
relacionados a carteiras de ativos criadas possíveis problemas que poderão ser
anteriormente e, com base nos resultados, encontrados. Aqui, a análise de dados é feita
positivos e negativos, elaborar uma carteira para identificar possíveis padrões e
de acordo com as escolhas que entregaram tendências em comum, possibilitando o
resultados mais positivos. É válido ressaltar aumento dos lucros.
que esse processo pode ser completado pelo
aprendizado supervisionado e pelo não Questões
supervisionado.
Ao fazer uso do aprendizado 01. (AGERGS - Técnico Superior
supervisionado, o sistema pode considerar Engenheiro de Dados -
fatores que influenciaram de forma clara o FUNDATEC/2022) Sobre os modelos de
preço dos ativos, como a taxa de juros ou aprendizagem de máquina supervisionada,
políticas do governo. O aprendizado não analise as assertivas abaixo e assinale a
supervisionado, por sua vez, pode filtrar alternativa correta.

318
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

I. Em modelos de aprendizado de usado como conhecemos hoje. A Ciência de

máquina do tipo classificação a ideia é Dados é interdisciplinar, pois incorpora
prever variáveis categóricas, e numéricas. conhecimentos das áreas de estatística,
II. Um exemplo básico de aprendizado matemática, data mining e análises
de máquina supervisionado por preditivas.
classificação é o uso da regressão logística. Além disso, a sua principal função é, a
III. Os modelos de regressão não buscam partir das informações gerados pela
encontrar como uma variável se comporta empresa, criar previsões e estimativas do
na medida em que outra variável sofre negócio, auxiliando nas decisões de longo
oscilações. prazo.
IV. Nos modelos de aprendizagem de Também chamada de Data Science, a
máquina supervisionado, não temos uma Ciência de Dados está alicerçada no estudo
variável específica a ser respondida, pois disciplinado dos dados e informações não
estamos apenas buscando encontrar os focadas, que resultam de todas as tarefas
indivíduos, itens ou elementos semelhantes. executadas pelas organizações61. Entre os
pilares desse estudo estão:
(A) Todas estão corretas. - Matemática;
(B) Todas estão incorretas. - Estatística;
(C) Apenas II está correta. - Mineração e visualização de dados;
(D) Apenas I e II estão corretas. - Área de negócios;
(E) Apenas III e IV estão corretas. - Programação;
- Computação.
02. (Polícia Federal - Escrivão de
Polícia Federal - Apesar de essa área se caracterizar como
CESPE/CEBRASPE/2021) Acerca dos multidisciplinar, a matemática e a estatística
conceitos de mineração de dados, são cruciais na aplicação de Data Science,
aprendizado de máquina e big data, julgue o visto que possibilitam a construção de
próximo item. modelos de análise de dados para realizar
A análise de clustering é uma tarefa que predição futura. Portanto, sua finalidade
consiste em agrupar um conjunto de objetos principal é gerar insights que ajudem os
de tal forma que estes, juntos no mesmo gestores e suas equipes a compreender quais
grupo, sejam mais semelhantes entre si que são os melhores caminhos a serem seguidos
em outros grupos. a partir das análises efetuadas.
( ) Certo ( ) Errado Uma maneira de entender a Ciência de
Dados é interpretar o seu ciclo de vida.
Alternativas O primeiro estágio do fluxo de trabalho
01.C / 02.Certo da Ciência de Dados envolve a captura e
aquisição de dados, extraindo-os e
CIÊNCIA DE DADOS inserindo-os no sistema. A próxima etapa é
a manutenção, que inclui armazenamento
A Ciência de Dados é a prática de de dados, limpeza de dados, processamento
mineração de grandes conjuntos de dados de dados, preparação de dados e arquitetura
brutos, estruturados e não estruturados, para de dados. O processamento de dados segue
identificar padrões e extrair insights e constitui um dos fundamentos da Ciência
acionáveis deles60. O termo surgiu em 1960 de Dados.
e era usado como sinônimo de ciência da É durante a exploração e processamento
computação. Porém, foi só a partir do de dados que os cientistas de dados aplicam
surgimento do Big Data que ele passou a ser técnicas de mineração de dados,

60 61
https://bit.ly/3BoMIFV https://scalait.com/tendencias/data-science-o-que-e/

319
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

classificação e agrupamento de dados, responsável por estruturar planos de ações

modelagem de dados e resumo de insights mais assertivos possíveis, já que são
obtidos a partir dos dados. fundamentados em uma base sólida de
Em seguida, vem a análise de dados, uma dados minerados, tratados e interpretados.
etapa igualmente crítica. Aqui, os cientistas Desta maneira, Data Science passou a ser
de dados realizam trabalhos exploratórios e utilizada também em vários setores vitais na
confirmatórios, regressão, análise preditiva, nossa sociedade, como saúde, finanças,
análise qualitativa e mineração de texto. bancos e política. Isso explica por que a
Durante a fase final, o cientista de dados Ciência de Dados é importante.
comunica insights aos stakeholders. Isso No setor empresarial, a Ciência de Dados
envolve a visualização de dados, relatórios também desempenha um papel importante
de dados, o uso de várias ferramentas de em praticamente todos os aspectos das
inteligência de negócios e assistência a operações e estratégias de negócios. Por
empresas, formuladores de políticas e exemplo, ele fornece informações sobre
outros na tomada de decisões mais clientes que ajudam as empresas a criar
inteligentes. campanhas de marketing mais fortes e
publicidade direcionada para aumentar as
vendas de produtos.
Ajuda no gerenciamento de riscos
financeiros, na detecção de transações
fraudulentas e na prevenção de avarias de
equipamentos em fábricas e outros
ambientes industriais. Ela ajuda a bloquear
ataques cibernéticos e outras ameaças à
segurança em sistemas de TI.
Do ponto de vista operacional, as
iniciativas de Ciência de Dados podem
otimizar o gerenciamento de produtos,
redes de distribuição e atendimento ao
Ciclo de Vida de Ciência de Dados.
Fonte: Requiredbrain.
cliente. Em um nível mais ‘básico’, eles
apontam o caminho para o aumento da
Importância da Ciência de Dados eficiência e redução de custos.
A Ciência de Dados também permite que
A evolução de processadores, gadgets, as empresas criem planos e estratégias de
computadores e celulares na última década negócios que são baseados em análises
permitiu um grande avanço do universo informadas do comportamento do cliente,
digital. Com isso, a internet tornou-se cada tendências de mercado e concorrência. Sem
vez mais acessível e populada e, assim, ele, as empresas podem perder
quantidades massivas de dados passaram a oportunidades e tomar decisões falhas.
ser produzidas diariamente – o que A Ciência de Dados também é vital em
conhecemos como Big Data. áreas além das operações comerciais
Esses dados, porém, não têm sentido até regulares. Na área da saúde, seus usos
sua conversão em informações. E é neste incluem diagnóstico de condições médicas,
cenário que entende-se a importância da análise de imagens, planejamento de
Ciência de Dados. Isso porque ela envolve tratamento e pesquisa médica.
a mineração desses grandes conjuntos de Instituições acadêmicas usam Ciência de
dados e a interpretação deles para que Dados para monitorar o desempenho dos
possam ser lidos e entendidos por todos os alunos e melhorar seu marketing para
stakeholders. possíveis alunos. Equipes esportivas
Assim, a Ciência de Dados tornou-se a analisam o desempenho do jogador e

320
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

planejam estratégias de jogo por meio da 2. Chatbots

Ciência de Dados. Agências Os chatbots são usados universalmente
governamentais e organizações de políticas hoje em muitos sites para interagir com os
públicas também são grandes usuários. usuários que chegam a sites específicos.
Eles tentam fornecer uma comunicação
Aplicações de Ciência de Dados eficaz e explicar aos usuários como a
empresa ou indústria funciona, fornecendo
Ok. Já sabemos que modelagem instruções detalhadas e guias com respostas
preditiva, análise de sentimentos, bem espontâneas.
como desenvolvimento de tecnologias Chatbots são programas de computador
como mecanismos de recomendação, baseados na análise de dados e no conceito
sistemas de personalização e ferramentas de de inteligência artificial. Assim, eles são
inteligência artificial (IA), como chatbots e ferramentas que respondem
veículos e máquinas autônomas, são automaticamente, sem a intervenção de
aplicações que os cientistas de dados agentes reais, à mensagens enviadas pelos
executam em seu dia a dia nas empresas. usuários, seja por meio de um site ou
Abaixo montamos uma lista com três aplicativo. Essas respostas são geradas com
exemplos para explicar como elas base em informações armazenadas em
funcionam na prática. bancos de dados ou através de algoritmos,
por meio dos quais o chatbot é capaz de
1. Filtragem de Spam de E-mail aprender e se aperfeiçoar com o tempo.
O aumento no volume de e-mails Um dos chatbots mais populares entre os
indesejados, chamado spam, criou uma brasileiros é o Lu, da Magazine Luiza.
intensa necessidade de desenvolvimento de
filtros mais confiáveis e robustos. Métodos
de aprendizado de máquina recentes estão
sendo usados para detectar e filtrar com
sucesso e-mails de spam.
A principal metodologia por trás da
detecção se o e-mail fornecido é – spam ou
não é – detecção de padrões de e-mails e
palavras falsas que geralmente são usados
ao promover ou anunciar produtos para
clientes com descontos ou outras maneiras
semelhantes.
Chatbot ‘Lu’, do Magazine Luiza.
A detecção avançada de spam também Fonte: Reprodução Internet.
pode ser realizada usando técnicas como
redes neurais ou reconhecimento óptico de 3. Bloqueio Facial Inteligente
caracteres (OCR), que também é usado por O reconhecimento facial está na moda.
empresas como o Gmail para filtragem de Hoje, a maioria dos smartphones no
spam. mercado possui esse recurso. Mas como ele
funciona? Bem, ele é um processo de
verificação da identidade de uma pessoa
usando seu rosto, com a detecção facial
como uma etapa importante. A detecção
facial distingue o rosto humano do fundo e
de outros obstáculos, o que é uma tarefa
mais fácil.
A filtragem de Spam é um aplicação de Ciência de Dados. Para realizar a detecção de faces e
Fonte: Unsplash. detectar com precisão várias faces no

321
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

quadro, o Cientista de Dados geralmente - Criatividade de produção de métodos

usa um arquivo XML usado com um novos para reunir, para interpretar e para
módulo opencv para ler e detectar as faces. analisar uma estratégia de dados;
Redes neurais profundas (DNNs) também - Noções de matemática e habilidades
podem ser usadas para reconhecimento estatísticas;
facial e são conhecidas por terem um bom - Domínio do computador, uma vez que
desempenho. os programadores precisam constantemente
Os modelos de reconhecimento facial criar algoritmos de modo a transformar
são usados com sistemas de segurança, dados em insights;
vigilância e aplicação da lei, e muitas outras - Competência empresarial e saber os
aplicações do mundo real. objetivos de negócio em vigor e os
processos que impulsionam o crescimento
da empresa e seu lucro.

Como um curso de graduação voltado

especificamente para a formação de
cientistas de dados ainda é raro em todo o
mundo, esses profissionais costumam vir de
áreas que têm como base a matemática,
como Ciência da Computação, Engenharia
Representação do bloqueio facial inteligente. e Estatística.
Fonte: Unsplash.

Mercado de Trabalho
Papeis dos Envolvidos em Projetos de
Segundo a Michael Page, empresa de
Ciência de Dados e Big Data
recrutamento, o cargo de especialista em
Big Data está entre os cinco mais
Big Data indica oportunidades não
procurados pelo mercado brasileiro.
apenas para empresas, mas também para
Ela já havia chegado à mesma conclusão
executivos62.
ao analisar o mercado português, atestando
Se você busca uma carreira de gestor ou
as boas oportunidades na área.
uma recolocação profissional, vale ficar
Isso ocorre porque o volume de dados
ligado quanto ao espaço que o mercado
gerados diariamente chega a ser um desafio
oferece e o que ele exige para se tornar um
para as empresas.
analista na área.
Em resposta, elas buscam profissionais
Para trabalhar no cargo, é preciso ter
para armazenar, entender e fazer bom uso
conhecimento técnico em programação e
das informações.
também entender de negócios, é claro.
Um analista ou especialista em Big Data
Além disso, o profissional precisa ter
faz a gestão e a análise de dados, a fim de
noção de matemática e estatística aplicada a
assegurar eficiência e rentabilidade para a
dados.
empresa, além de propor ideias inovadoras
O cientista ou analista de dados é
para o negócio.
responsável por atender às solicitações das
Interessante destacar ainda que a
áreas de planejamento de uma organização.
remuneração costuma ser atrativa, em
Veja um resumo das competências e
especial quando o profissional evolui na
habilidades desejadas para se tornar um
carreira.
analista de Big Data:
Outro aspecto interessante sobre essa
- Habilidades analíticas para obter
carreira é que, como a profissão é
insights a partir da variedade de dados
relativamente nova, quem se antecipar têm
obtidos;

62
https://bit.ly/2QwWUCx

322
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

mais chances de se destacar e conseguir INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL

uma oportunidade em uma ótima empresa. GENERATIVA

Questões A IA Generativa se tornou bastante

influente nos últimos meses. Com o
01. (MPE/PE - Analista Ministerial - lançamento do ChatGPT pela OpenIA, o
FCC) Uma organização que lida com um mercado começou a observar as tecnologias
grande volume de dados estruturados e não de inteligência artificial e os grandes bancos
estruturados objetiva organizar esses dados de dados com outros olhos63.
para encontrar insights necessários para o A reprodução de redes neurais
negócio usando técnicas de aprendizagem semelhantes aos humanos é o grande
de máquina. Terá maiores chances de sucesso da IA Generativa. Mas não pense
sucesso para atingir seus objetivos que essa tecnologia para por aí: existe
investindo na área de também um grande banco de dados, um
(A) Data Science. período de teste bem longo, além de outras
(B) Business Intelligence. inteligências aplicadas no recurso.
(C) Big Data. A IA Generativa é a tecnologia da
(D) Governança de Dados. inteligência artificial capaz de gerar
(E) Qualidade de Dados. conteúdo, sejam eles em textos, imagens,
músicas ou outros tipos de formatos.
02. (PRODEB - Especialista de TIC - Essa é uma tecnologia proveniente da
INSTITUTO AOCP) A ciência dos dados inteligência artificial, que une o
é um campo emergente. A demanda é aprendizado de máquina a um grande banco
elevada, e encontrar pessoal qualificado é de dados. O resultado dessa ligação é uma
um dos principais desafios associados à rede neural semelhante à humana, que
análise de Big Data. Sobre conhecimento interpreta mensagens e reproduz conversas
técnico em administração de dados, é de forma natural e inteligente.
correto afirmar que o cientista de dados Embora o ChatGPT tenha
agrega ao trabalho, EXCETO democratizado o acesso à IA Generativa,
(A) habilidade para integrar e preparar essa tecnologia já existe no mercado há
grandes e variados conjuntos de dados. décadas. Sua criação aconteceu em meados
(B) habilidades de comunicação para de 1970, quando engenheiros decidiram
apresentar resultados. construir e treinar a máquina GANS (redes
(C) conhecimento empresarial para adversárias generativas).
aplicar um contexto.
(D) conhecimento e habilidades para Desde então os estudos sobre
recrutamento e seleção de pessoas por inteligência artificial generativa ganharam
competências. relevância na área de tecnologia e
(E) habilidade avançada de análise e ramparam inúmeras plataformas no
modelagem para revelar e compreender mercado. E de lá para cá, já existem outras
relacionamentos obscuros. ferramentas famosas, como o Bard, do
Google, e o Bing AI, da empresa Bing.
Alternativas
01.A / 02.D Como Funciona a IA Generativa?

O funcionamento da IA Generativa é
bastante complexo e exige meses ou anos de
testes. A primeira etapa se inicia na leitura

63
WENI. IA Generativa: entenda o que é e como funciona.

323
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

de um grande banco de dados (em formato trabalhar, entre muitas outras funções.
de texto), para que a máquina aprenda
muitas variáveis e torne sua interpretação Em suma, esse é o modelo generativo
cada vez mais inteligente. mais comum no mercado hoje em dia.
Ao fazer o processo de aprendizado de
máquina, a inteligência artificial consegue Vídeos
consolidar suas redes neurais e interligar Se engana quem acredita que a
perguntas do usuário a um contexto e, logo, inteligência generativa abrange apenas
à resposta ideal. Essa é a etapa onde o robô conteúdos escritos. Com os avanços da
desenvolve o processamento de linguagem tecnologia, agora é possível criar vídeos
natural (PLN). com IA, sem a necessidade de fazer a
Em seguida, os profissionais costumam filmagem propriamente.
colocar a máquina em teste para verificar o O sistema é um pouco mais avançado e
aprendizado obtido. É comum que o banco exige bancos de dados ainda maiores, com
de dados cresça ao passar dos meses e anos, opções de imagens, trechos de vídeos e
sendo necessário realizar mais validações e muitos outros arquivos que possibilitam seu
repetir o mesmo processo. funcionamento. O processo para criar uma
Plataformas como ChatGPT, Bard e IA de vídeos é bem mais complexo, mas
Bing AI estão em constante atualização. gera resultados impressionantes.
Existem profissionais que ampliam o banco A própria plataforma Canva, famosa
de dados dessas ferramentas para que entre profissionais de Design e Mídias, já
surjam novas variáveis (contextos) e para disponibiliza essa função. Outros
que a máquina consiga interpretar de programas também oferecem a função e
maneira inteligente. estão ganhando o gosto dos profissionais da
área digital.
Aplicações da IA Generativa
Imagens
O uso da inteligência artificial generativa Assim como vídeos, a IA Generativa
é bastante amplo e possibilita que o também possibilita a criação de imagens do
mercado produza conteúdos em texto, zero. A função é bastante interessante, visto
imagem, vídeo e outros formatos. Com um que muitas empresas não possuem um
vasto banco de dados, a tecnologia cria fotógrafo profissional e/ou não querem
materiais que atendem às solicitações sofrer com burocracias de direitos autorais
realizadas pelos usuários do sistema. de imagens terceiras.
Abaixo, citamos algumas aplicações da A inteligência que cria imagens também
IA Generativa e como funcionam. possui um vasto banco de dados com
imagens, capaz de fundi-las e criar um
Textos cenário próprio, como se fosse uma foto
Os conteúdos gerados pelas inteligências tirada por profissionais.
artificiais generativas usam como base um É importante salientar que ainda não
grande banco de dados em formato de texto, existem leis de direitos autorais para o uso
sendo em CSV, Sheets e outros arquivos. É de imagens e vídeos nas IAs Generativas. A
por meio desses documentos agrupados que discussão deve se iniciar o quanto antes,
a tecnologia passa pelo processo de visto que o processo substitui o trabalho de
aprendizagem. muitos profissionais da área.
Atualmente, as IAs Generativas de texto
se aplicam de diversas formas, como o caso Músicas
do Chat GPT. A máquina pode responder às No caso das músicas, a inteligência
perguntas do usuário, escrever textos do generativa é um pouco diferente. As
zero, fazer sugestões de assuntos para se plataformas mais famosas que investiram

324
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

nessa aplicação usam as vozes de artistas respostas inteligentes, o ChatGPT funciona

famosos para cantar diferentes canções, como um chatbot e faz consulta em um
com o propósito de popularizar hits e criar banco de dados próprio, ainda não revelado
memes na internet. pela empresa OpenIA.
Em redes sociais como Tik Tok é comum Bard: com consulta no banco de dados
escutar a voz de artistas internacionais do Google, o Bard reproduz respostas
cantando músicas brasileiras. Isso só é inteligentes baseadas nas informações
possível graças à IA, que reproduz a mesma disponíveis na ferramenta de busca mais
tonicidade desses cantores em letras famosa do mundo;
nacionais, parecendo que os artistas Bing AI: semelhante ao Bard, o Bing AI
realmente cantaram em português. consulta informações disponíveis no
mecanismo de busca para interpretar as
Códigos mensagens e reproduzir respostas
A tecnologia generativa segue um inteligentes.
padrão para funcionar: vasto banco de
dados + aprendizado de máquina + Implementação da IA Generativa
aplicação. A mesma situação acontece para
uma área bem específica, que é a geração de O funcionamento da IA Generativa,
códigos para desenvolvedores. independente da aplicação, passa pelo
As IAs de texto também são capazes de mesmo processo de criação. Os
retornar respostas sobre códigos de desenvolvedores responsáveis precisam
diferentes linguagens de programação, seguir os passos abaixo:
sendo necessário apenas que a máquina Escolha da arquitetura: a equipe
tenha acesso a uma biblioteca como responsável decide qual será a estrutura do
GitHub, GitLab e/ou outros bancos de sistema e começa a implementação em
dados. máquinas, softwares e outros meios
O próprio Chat GPT oferece essa envolvidos;
possibilidade e facilita a vida dos Pré-processamento de dados: logo
desenvolvedores que procuram por um após, os desenvolvedores começam a puxar
código específico. as informações do repositório de dados
escolhido pela a empresa (Data Lake ou
Fórmulas Matemáticas Data Warehouse) a fim de criar um
Por fim, a aplicação também se dá pelo repertório bastante amplo e com inúmeras
fornecimento de fórmulas matemáticas. A possibilidades;
IA generativa é treinada por meio de um Treinamento: com o repositório
banco de dados com inúmeras completo, inicia-se o processo mais
possibilidades de fórmulas, que retorna ao demorado, que é o treinamento da
usuário a resposta mais assertiva. inteligência artificial. Com incontáveis
Novamente, a aplicação é bastante testes e o auxílio principalmente da
parecida com as inteligências generativas estatística, a inteligência artificial
de textos e códigos, sendo necessário acesso generativa começa a aprender sobre o
a um banco de dados repleto de informações contexto do negócio e a como se deve
e aprendizado de máquina. mostrar a resposta para o usuários;
Avaliação, testes e ajustes: o período de
Exemplos de IA Generativa avaliação, teste e ajuste também precede o
treinamento. Isso porque toda IA
No mundo inteiro, a inteligência Generativa refaz contextos para que a
artificial generativa ganhou espaço graças tecnologia crie maturação e consiga
às plataformas de perguntas e respostas. aprender cada vez. É comum que essas
ChatGPT: com interpretação e máquinas fiquem em constante atualização,

325
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

inclusive após o seu lançamento. no Android ou iPhone (iOS).

O robô foi criado pela empresa OpenAI
Módulos da IA Generativa no final de 2022 e fornece soluções e
respostas variadas para os mais diversos
Fora o processo de implementação das tipos de problemas e questões. Ele funciona
inteligências generativas, os de forma semelhante a assistentes virtuais,
desenvolvedores precisam decidir pelo como Alexa e Siri, com a diferença de que
módulo que irão usar no aprendizado de seu algoritmo fornece respostas mais
máquina. As opções mais usadas são: complexas, e dadas somente em formato de
GANs: conhecida como rede adversária texto.
generativa, funciona por meio da A tecnologia da OpenAI é capaz de
competição de duas redes neurais, com resolver questões matemáticas, criar
propósito de criar um novo repositório de histórias, responder a dúvidas, gerar
dados. É uma alternativa para criação de roteiros de viagens, criar cronogramas e
imagens e músicas, por exemplo; muito mais. O sistema é treinado por meio
BERT: desenvolvido pelo Google, o do aprendizado de máquina e tem acesso a
módulo BER (ou BERT) utiliza um um vasto banco de textos publicados na
algoritmo de aprendizado profundo para Internet. Por meio da coleta e organização
entender a linguagem humana e desses conteúdos, o robô consegue produzir
desenvolver um repertório para respostas respostas lógicas.
concisas;
GPT: os módulos GPT funcionam por Como Fazer Login, Como Acessar e
meio do aprendizado de máquina de textos, Como Usar o Chatgpt?
a fim de reproduzir a comunicação humana.
O Chat GPT é o maior exemplo dessa Quer saber como usar o ChatGPT? Para
tecnologia; usar o ChatGPT em português, é necessário
RNNs: diferente das demais, as redes entrar no site "https://chat.openai.com/"
neurais recorrentes são capazes de (sem aspas) e clicar em “Login”, caso já
identificar dados assíduos e reproduzir tenha cadastro na plataforma, ou em “Sign
respostas com base na regularidade do up”, para criar um registro. Se estiver
usuário. criando uma conta, é preciso inserir um
CHATGPT endereço de e-mail e gerar uma senha. O
chatbot enviará uma mensagem ao seu e-
O ChatGPT é um chatbot com mail com um link de confirmação para que
inteligência artificial (IA) que interage com seu perfil seja validado. Após a verificação,
humanos e fornece soluções em texto para você será redirecionado para a página do
diferentes questionamentos e solicitações64. ChatGPT.
Desenvolvido pela OpenAI, o software é Uma outra opção de login é utilizar as
capaz de criar histórias, responder a contas do Gmail ou da Microsoft para se
dúvidas, aconselhar, resolver problemas cadastrar. Depois do registro, o software
matemáticos e muito mais — tudo isso com apresentará várias informações referentes
uma linguagem fluida e natural, semelhante ao sistema e uso da plataforma. Pressione
à humana. O chatbot se tornou bem popular “Next” para avançar. Em seguida, a página
nos últimos meses, chegando a atingir a inicial do ChatGPT estará disponível.
marca de um milhão de usuários em apenas Clique na barra inferior e digite sua
uma semana de lançamento. É possível usar pergunta ou comando e clique na setinha no
o site do ChatGPT em navegadores do canto esquerdo.
computador, ou baixar o app do ChatGPT Vale dizer que, de primeira, o chatbot

64
FERNANDES, F. ChatGPT: o que é e como usar? Veja o guia completo do chatbot da OpenAI.

326
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

pode falar em inglês – mas, para usar o perpetuar discursos preconceituosos e

ChatGPT em português, basta escrever racistas existentes em artigos da web.
"Falar em português".
Dicas de Comandos do ChatGPT

A interação com o ChatGPT pode ser

mais assertiva e alinhada aos seus objetivos
a depender da forma como os prompts são
enviados ao robô. Algumas dicas para
otimizar as respostas do chatbot são: não ser
genérico; exemplificar exatamente o que
você quer que ele faça; fornecer o contexto
da situação; e explicar a ele o que você
espera da resposta. Um outro conselho é
refazer a resposta até encontrar a melhor
opção. Isso pode ser feito por meio do botão
Como Acessar pelo Celular? “Regenerate response”, que aparece no
chat.
O ChatGPT agora conta com um
aplicativo oficial disponível para download Também pode ser interessante pedir para
em celulares Android e iPhone (iOS). que o chatbot assuma um “papel”. Por
Outra possibilidade é usar o chatbot por exemplo, se você deseja receber uma
meio do navegador do celular. Para isso, resposta relacionada à área financeira, você
entre em "https://chat.openai.com/" (sem pode dizer a ele “Você é um diretor
aspas) pelo navegador do aparelho e toque financeiro. Responda ao seguinte
em “Try ChatGPT”. Em seguida, realize o questionamento...”.
login ou crie uma conta para começar a Uma outra dica é definir exatamente
utilizar o serviço. quem é o público-alvo e o canal de
comunicação da produção. Esse formato
Limitações do ChatGPT pode ser muito útil, por exemplo, para criar
scripts para conteúdos de redes sociais. Um
O ChatGPT apresenta algumas exemplo de comando que pode ser usado
limitações. Uma das principais é o fato de nessa situação é “Crie um roteiro para vídeo
seu banco de dados estar atualizado apenas no YouTube, com público-alvo de pessoas
até 2021 — na prática, isso significa que entre 18-25 anos, sobre o assunto...”.
acontecimentos posteriores a esse ano
podem ser ignorados pelo robô. Além disso, Questão
como o sistema aprende por meio de textos
disponíveis na Internet, algumas 01. (Prefeitura de Bauru/SP - Agente
informações podem ser distorcidas ou Educacional - Prefeitura de
falsas, visto que nem tudo que está na web Bauru/SP/2023) A Indústria 4.0, também
é verdadeiro. chamada de Quarta Revolução Industrial,
Nesse sentido, como as respostas do engloba um amplo sistema de tecnologias
chatbot são bem formuladas e aparentam avançadas, que estão mudando as formas de
coerência, as produções podem favorecer produção e os modelos de negócios no
problemas como a disseminação de fake Brasil e no mundo. Ferramentas como o
news e desinformação. Além disso, já que o ChatGPT e Midjourney, têm se destacado
conhecimento adquirido pelo ChatGPT é quando o assunto é a tecnologia. Fonte:
proveniente de conteúdos publicados na Adaptado de
Internet, ele também corre o risco de https://exame.com/bussola/como-o-

327
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

chatgpt-e-o-midjourney-homenagearam- permite a comunicação criptografada entre

saopaulo-no-aniversario/ um site e um navegador.
ChatGPT e Midjourney são exemplos de
qual tipo de tecnologia disponível?
(A) Internet das coisas.
(B) Manufatura aditiva.
(C) Inteligência artificial.
(D) Computação em nuvem.

Alternativa
01.C
Fonte: https://www.techtudo.com.br/noticias/2013/10/o-que-e-
acesso-remoto-entenda-tudo-sobre-conexao-distancia.ghtml
COMPUTAÇÃO EM NUVEM:
ACESSO A DISTÂNCIA E O acesso remoto tem muitas vantagens
TRANSFERÊNCIA DE como:
INFORMAÇÃO - Melhorar a produtividade, pois pode-se
fazer reuniões importantes com clientes,
Acesso à Distância à Computadores parceiros ou mesmo com a equipe de
trabalho que estão geograficamente bem
O acesso remoto, que é a mesma coisa distantes, com maior frequência e com
que acesso à distância a computadores, maior agilidade, pois recebem respostas
conecta computadores que não estão mais rápidas.
interligados fisicamente, permitindo a troca - É mais eficiente, pois baixa o custo da
de dados65. empresa com viagens, estadias, alimentação
A empresa tem um servidor privado e dentre outros custos.
por meio dele consegue acessar o sistema da
empresa. Esta interligação pode ligar vários Transferência de Informação e
locais de trabalho. Arquivos
Esta tecnologia facilita muito o trabalho,
pois você pode acessar seu e-mail, arquivos Os computadores quando se comunicam
da empresa, acessar seu computador do acontece uma troca de dados. Quando você
trabalho de sua casa, dentre outras acessa uma página na internet através de seu
facilidades. navegador, você envia os dados para o
O acesso remoto funciona a partir de servidor do site, com isso você estará
uma rede virtual conectando vários fazendo um “upload” e quando você recebe
dispositivos a um servidor que tem o acesso a informação você estará fazendo um
à rede da empresa. “download”.
Normalmente é feito por uma Virtual O termo “download” é muito mais
Private Network – VPN. utilizado quando você “baixa” conteúdos da
VPN: utilizando-se dos recursos físicos internet como um jogo, aplicativo, filmes ou
da internet podemos criar uma rede privada. músicas que está hospedado no servidor do
A esse tipo de rede chamamos de VPN site que você está acessando.
(Virtual Private Network) que é uma rede Já quando o site envia suas informações
privada virtual construída utilizando a para seu servidor para ´que todos possam
infraestrutura de uma rede pública como a acessá-la pela internet ele está fazendo um
internet. A VPN mantém os dados seguros “upload”, ou seja, enviando os dados para o
enquanto trafegam pela rede utilizando um servidor do site.
protocolo SSL (Secure Sockets Layer), que

65
CARLOS, E. Acesso à distância a computadores, transferência de informação e arquivos, aplicativos de áudio, vídeo e multimídia.

328
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Para se fazer uma transferência de pode te proporcionar inovações mais

arquivo utiliza-se o FTP (File Transfer rápidas, recursos flexíveis e economia em
Protocol) que em português significa escala.
Protocolo de Transferência de Arquivos. Pagar apenas por aquilo que você usa
Com ele você pode receber e enviar ajuda a reduzir os custos operacionais, a
arquivos para servidores remotos e o executar seus processos com mais
servidor poderá também receber e enviar os eficiência e a realizar mudanças conforme
arquivos. as necessidades da sua empresa evoluem.
Você também pode instalar um servidor Mas essa é apenas uma pequena
de FTP em seu computador para você ou introdução sobre o que se trata a
outra pessoa acessar seu computador computação em nuvem. Continue lendo este
remotamente. post e veja mais sobre seu conceito,
benefícios, importância e cuidados.
Como já dissemos, a computação em
nuvem é a possibilidade de acessar arquivos
e executar diferentes tarefas pela Internet,
sem a necessidade de instalar aplicativos no
Fonte: https://br.freepik.com/vetores-premium/transferencia-de- seu computador.
arquivos-transferir-arquivo-de-dados-entre-dispositivos-transmissao-de-
documentos-entre-dois-computadores-backup-de-informacoes-troca-de-
dados-envio-de-documento-criptografia-de-dados-conexao-
protegida_18453359.htm

Computação em Nuvem

A computação em nuvem é uma

tecnologia que permite a distribuição dos
seus serviços de computação e o acesso
Fonte: https://www.estudopratico.com.br/o-que-e-computacao-em-
online a eles sem a necessidade de instalar nuvem/
programas66.
Justamente por não necessitar da O armazenamento de dados é feito
instalação de programas, ou do através uma rede. Assim, para realizar
armazenamento de dados, o conceito alguma tarefa basta se conectar ao serviço
originado do inglês cloud computing faz online e desfrutar das suas ferramentas
alusão à “nuvem”. disponíveis.
Com isso, seus serviços podem ser O trabalho ficará salvo e pronto para que
acessados de maneira remota, de qualquer você ou alguém da sua equipe o acesse de
lugar do mundo e a hora que você e sua qualquer outro lugar, desde que tenham
equipe desejarem. acesso à Internet.
A distribuição dos serviços é feita por A partir de qualquer computador e em
meio de uma plataforma de serviços cloud qualquer lugar, as informações, arquivos e
via Internet com uma definição de preço programas estarão disponíveis em um
conforme o uso. sistema único.
E tal distribuição é determinada pela E graças à computação em nuvem, os
computação em nuvem, sob demanda de seus dados não estarão mais salvos em um
poder computacional, armazenamento de disco rígido, mas sim disponíveis na web.
banco de dados, aplicações e outros Ótimo exemplos de computação em
recursos de TI da empresa. nuvem são: Google Drive, OneDrive e o
De forma mais genérica e resumida, Dropbox.
pode-se dizer que a computação em nuvem

66
DURBANO, V. Computação em nuvem: tudo que você precisa saber sobre.

329
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Benefícios da Computação em Nuvem para disponibilizar os recursos aos seus

Não é preciso uma máquina potente, já desenvolvedores é reduzido de semanas
que todas as tarefas passam a serem para apenas minutos.
executadas em servidores remotos. O que resulta em um aumento dramático
Sendo assim, não é preciso realizar na agilidade da organização, pois, não
grandes investimentos iniciais em hardware apenas o custo, mas o tempo necessário para
para a empresa e perder tempo nas desenvolvimento é substancialmente mais
atividades de manutenção e gerenciamento baixo.
do mesmo.
Outras vantagens de grande importância Ação em escala global
como, agilidade e praticidade, serão Um dos mais incríveis benefícios
abordadas adiante, pois esse serviço oferece proporcionados pela computação em nuvem
acesso rápido a recursos de TI flexíveis e de é a capacidade de dimensionamento
baixo custo. elástico. Isto é, capacidade em fornecer a
A computação em nuvem é uma grande quantidade correta de recursos de TI
mudança na forma tradicional de necessários.
pensamento adotada pelas empresas sobre Para esclarecer um pouco mais, digamos
os recursos de TI. que a potência de computação, o
armazenamento e a largura de banda podem
Melhor custo-benefício aumentar ou diminuir conforme seja
Esse é uma das primeiras questões que necessário, não importando a origem
deve passar na sua mente ou nas de seus geográfica.
diretores quando o assunto é um novo É possível implantar facilmente seu
investimento. aplicativo em várias regiões através do
No caso da computação em nuvem você mundo todo com apenas alguns cliques.
precisa pensar nos gastos que serão
deixados de lado. O valor investido será Aumento de produtividade
apenas referente ao que for usado pela sua Os datacenters locais exigem inúmeros
equipe. equipamentos e implementações, como
A adoção de serviços cloud elimina configuração de hardware, correção de
gastos de capital com a compra de hardware software e outras diversas tarefas de
e alguns softwares e com a instalação e gerenciamento da TI que consomem seu
execução de datacenters locais. tempo e produtividade.
Isso tudo inclui a economia com racks de A computação em nuvem é capaz de
servidores, disponibilidade constante de remover a necessidade de muitas dessas
eletricidade para energia e resfriamento. tarefas.

Redução de tempo Melhor desempenho

A maior parte dos serviços de Os maiores serviços de computação em
computação em nuvem é fornecida sob nuvem são executados em uma rede
demanda, com o objetivo de que até grandes mundial de datacenters seguros, os quais
quantidades de recursos possam ser são atualizados regularmente com
provisionadas em questão de instantes. hardwares de grande velocidade e
Os serviços mais básicos de computação desempenho, são de última geração.
em nuvem, normalmente, com apenas E diversos são os benefícios obtidos
alguns cliques você adquire os recursos que através de um único datacenter corporativo
necessita, aliviando a pressão do oriundo da computação em nuvem,
planejamento de capacidade da sua gestão incluindo latência de rede reduzida para
de TI. aplicativos e mais economia de
Isso significa que o tempo necessário escalonamento.

330
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Isso tudo faz com que você elimine as serviços de computação em nuvem
suposições ao determinar sua necessidade terceirizados para hospedar sua nuvem
de capacidade de infraestrutura. privada
Com isso, acessa-se aquilo que precisa o
quanto for necessário, e pode-se determinar Nuvem híbrida
a intensidade desejada apenas alguns A nuvem híbrida trata-se da combinação
minutos de antecedência. entre a nuvem pública e a privada, que estão
ligadas por uma tecnologia que permite o
Segurança compartilhamento de dados e aplicativos
Muitos provedores de computação em entre elas.
nuvem oferecem um amplo conjunto de Esses dados e aplicativos
políticas, tecnologias e controles que compartilhados podem se mover entre as
fortalecem sua postura geral de segurança. nuvens privadas e públicas, o que oferece à
E tudo isso te ajuda a proteger os dados, sua empresa maior flexibilidade e mais
os aplicativos e a infraestrutura contra opções de implantação.
possíveis ameaças. O uso de nuvens híbridas na computação
em nuvem ajuda também a otimizar a
Tipos de Computação em Nuvem infraestrutura, segurança e conformidade
existentes dentro da empresa.
Há três diferentes maneiras de implantar
serviços de nuvem: nuvem pública, nuvem Tipos de Serviços de Nuvem
privada ou nuvem híbrida. A maioria dos serviços de computação
em nuvem se enquadra em quatro categorias
Nuvem pública amplas: IaaS (infraestrutura como serviço),
Uma nuvem pública pertence a um PaaS (plataforma como serviço), sem
provedor de serviços cloud terceirizado servidor e SaaS (software como serviço).
pelo qual é administrada. Esse provedor Esses serviços podem ser chamados
fornece recursos de computação em nuvem, algumas vezes de pilha da computação em
como servidores e armazenamento via web. nuvem por um se basear teoricamente sobre
Com uma nuvem pública, todo o o outro.
hardware, software e infraestruturas de
suporte utilizados são de propriedade e IaaS (infraestrutura como serviço)
gerenciamento do provedor de nuvem A IaaS é a categoria mais básica de
contratado pela sua organização. computação em nuvem. Com ela, você
É possível acessar esses serviços e aluga a infraestrutura de TI de um provedor
realizar o gerenciamento de sua conta de serviços cloud, pagando somente pelo
utilizando apenas um navegador de Internet. seu uso.
A contratação dos serviços de
Nuvem privada computação em nuvem IaaS (infraestrutura
A nuvem privada, por sua vez, se refere como serviço) envolve a aquisição de
aos recursos de computação em nuvem servidores e máquinas virtuais,
usados exclusivamente por uma única armazenamento (VMs), redes e sistemas
empresa, podendo estar localizada operacionais.
fisicamente no datacenter local da empresa.
Ou seja, uma nuvem privada é aquela em PaaS (plataforma como serviço)
que os serviços e a infraestrutura de PaaS refere-se aos serviços de
computação em nuvem utilizados pela computação em nuvem que fornecem um
empresa são mantidos em uma rede privada. ambiente sob demanda para
Algumas empresas podem também optar desenvolvimento, teste, fornecimento e
por realizar a contratação de provedores de gerenciamento de aplicativos de software.

331
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

A plataforma como serviço foi criada Criar novos aplicativos e serviços

para facilitar aos desenvolvedores a criação Crie, implante e dimensione aplicativos
de aplicativos móveis ou web, tornando-a (web, dispositivos móveis e API),
muito mais rápida. rapidamente, com a computação em nuvem
Além de acabar com a preocupação na plataforma que você e sua equipe
quanto à configuração ou ao gerenciamento desejarem.
de infraestrutura subjacente de servidores, E, ainda, fica muito mais fácil acessar os
armazenamento, rede e bancos de dados recursos necessários para ajudar a atender
necessários para desenvolvimento. aos requisitos de desempenho, segurança e
conformidade desejados pela sua empresa.
Computação sem servidor
A computação sem servidor, assim como Testar e criar aplicativos
a PaaS, concentra-se na criação de Com a computação em nuvem, reduz-se
aplicativos, sem perder tempo com o o custo e o tempo de desenvolvimento de
gerenciamento contínuo dos servidores e da aplicativos, ou seja, testar e criar os
infraestrutura necessários para isso. aplicativos para a organização na qual você
O provedor em nuvem cuida de toda a trabalha fica muito mais fácil.
configuração, planejamento de capacidade
e gerenciamento de servidores para você e E isso é possível através da infraestrutura
sua equipe. cloud escolhida que pode ser ampliada ou
As arquiteturas sem servidor são reduzida com facilidade de acordo com a
altamente escalonáveis e controladas por necessidade.
eventos: utilizando recursos apenas quando
ocorre uma função ou um evento que Armazenar, fazer backup e recuperar
desencadeia tal necessidade. dados
A proteção dos seus dados pode ser
SaaS (software como serviço) realizada de maneira mais econômica – e
O SaaS é um método para a distribuição em grande escala – quando você os transfere
de aplicativos de software pela Internet sob para um sistema de armazenamento cloud.
demanda e, normalmente, baseado em Precisa-se apenas adotar um sistema de
assinaturas. computação em nuvem externo acessível a
Com o SaaS, os provedores de toda equipe, em qualquer local e
computação em nuvem hospedam e dispositivo.
gerenciam o aplicativo de software e a
infraestrutura subjacente. Analisar os dados
Além de realizarem manutenções, como Unificar os dados da sua empresa entre
atualizações de software e aplicação de as diversas equipes, divisões e locais, nunca
patch de segurança. foi tão fácil do que com a computação em
nuvem.
Com o software como serviço, os É possível também usar os serviços de
usuários podem conectar o aplicativo pela nuvem para aprendizado de máquina e
Internet, normalmente com um navegador inteligência artificial, a fim de descobrir
da web em seu telefone, tablet ou PC. insights e tomar decisões melhores
embasadas.
Usos da Computação em Nuvem
Veja alguns exemplos do que é possível Transmitir áudio e vídeo
fazer hoje com os serviços de computação
em nuvem e que está levando tantas Conecte-se com o seu público em
organizações a aderirem a técnica aos seus qualquer lugar e a qualquer hora, através de
negócios. qualquer dispositivo com vídeo e áudio de

332
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

alta definição que possibilite distribuição aproveitar melhor a tecnologia adotada, já

global. que a necessidade de acessar servidores
E o compartilhamento dos dados com o remotos é uma existência diária.
seu consumidor é tangível graças a serviços
de computação em nuvem devidamente Questões
escolhidos para o seu negócio.
01. (CRMV/DF - Agente de
Inserir inteligência Fiscalização - Ibest/2022) o que diz
A computação em nuvem possibilita usar respeito ao programa de navegação Google
modelos inteligentes para ajudar a envolver Chrome, em sua versão mais recente, à
os clientes e fornecer insights importantes computação em nuvem e às noções de vírus,
com base nos dados capturados. worms e pragas virtuais, julgue o item.

Fornecer software sob demanda A computação em nuvem exige como

O SaaS, mencionado anteriormente na requisito mínimo que, para o usuário
seção de tipos de serviços em nuvem, utilizar os seus serviços, há necessidade de
permite oferecer as últimas versões de que os equipamentos computacionais
software e atualizações para os clientes. tenham acesso à Internet.
E, utilizando a computação em nuvem, o ( ) Certo ( ) Errado
software sob demanda fornece aquilo que os
seus consumidores necessitam sempre que 02. (POLITEC/RO - Perito Criminal -
precisarem e onde quer que estejam. CESPE/CEBRASPE/2022) Uma
característica própria dos serviços de
Cuidados com a Computação em armazenamento de dados em nuvem (cloud
Nuvem storage) é a
A computação em nuvem também possui
as suas desvantagens. E uma delas diz (A) garantia de espaço ilimitado.
respeito à segurança dos dados, que exige (B) execução de aplicações remotas.
grandes cuidados por parte da sua gestão de (C) garantia de gratuidade.
TI. (D) mobilidade facilitada para o usuário.
Por isso, muitas pessoas não se sentem à (E) codificação de linguagens de
vontade em utilizar a computação em programação.
nuvem para hospedar suas informações,
temendo que hackers invadam esses Alternativas
serviços cloud e roubem os dados. 01.Certo /02.D
Pensando nos cuidados que deve-se ter
com a computação em nuvem para que
mantenha seguro todos os dados da 12 - Noções de Transformação Digital;
empresa, as empresas fornecedoras dessa
tecnologia investem bastante em segurança
para cloud. TRANSFORMAÇÃO DIGITAL
Porém, é importante ressaltar que os
fornecedores de computação em nuvem são Transformação digital é o uso eficiente
responsáveis por apenas uma parte da da tecnologia digital com o propósito de
segurança, dependendo do tipo de nuvem alavancar os resultados de um negócio. Este
que escolher (SaaS, IaaS e PaaS), e isso não é um processo que modifica
elimina a responsabilidade e necessidade de significativamente a forma como uma
fazer a gestão da segurança da sua nuvem. empresa entrega valor para os seus clientes
Outro cuidado muito importante é ter
uma conexão estável e rápida para

333
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

e realiza suas tarefas operacionais67. Impactos da Transformação Digital

Desse modo, os três pilares base da Na Sociedade
transformação digital são os processos, as
pessoas e as tecnologias. Os três atuando em Em primeiro lugar, os mercados estão
conjunto podem aprimorar e promover cada vez mais competitivos, cheios de
ganhos para a cultura organizacional. consumidores com exigências altas e
Essa mudança parte da visão facilmente distraídos.
compartilhada por todas as empresas que Não é exagero dizer que qualquer pessoa
lideram os mercados digitais e encabeçam a com um celular é capaz de abrir o próprio
inovação ao redor do mundo. negócio e chamar a atenção do público.
Parece uma ideia óbvia, mas na prática Hoje, os concorrentes podem compor um
ela não recebe a devida atenção, e a maioria grupo muito diverso – do empreendedor à
das empresas só adotam um novo recurso grandes organizações.
quando ele já tem anos de existência. Além disso, a automatização já é natural
Pense nas redes sociais, por exemplo. O para muitas pessoas, sobretudo na Geração
Instagram foi criado em 2010, o Facebook Z, que “nasceu” com a tecnologia digital em
em 2004, e, ainda hoje, há quem relute em mãos.
investir recursos nas ferramentas, que ano Se um consumidor pode obter o que
após ano beneficiam os negócios de seus deseja em três cliques, porque ele iria fazer
clientes. uma ligação ou se deslocar até a sua loja?
Indo mais além, temos tecnologias como Adequar-se aos hábitos desse grupo, que
Inteligência Artificial/Machine Learning, não se questiona sobre o que é
Computação em Nuvem, Internet das Transformação Digital, pois a tem como
Coisas, 5G e Geolocalização, beneficiando língua nativa, é adequar-se às tendências
e modificando a operação de diversas cada vez mais reais do mercado
organizações. consumidor.
Mais do que ter um site ou redes sociais
bem organizadas – o que podemos chamar Presença Digital e Novos Hábitos De
de Presença Digital – a Transformação Consumo
Digital busca reorganizar a empresa como
um todo. A presença costuma ser o primeiro passo
A Transformação Digital não é apenas da Transformação Digital.
uma prática de marketing ou de vendas, mas Segundo a consultoria Sirius Decisions,
uma tarefa para a gestão empresarial. A 67% da jornada do consumidor é feita
ideia é usar a tecnologia, e seus mais online. Até mesmo quando ele visita uma
diversos recursos, para resolver problemas loja física, é provável que já tenha passado
de desempenho, eficiência, produtividade, e horas em contato com informações e
muitos outros. histórias sobre o seu negócio.
Um exemplo simples é a adoção de As pessoas foram afetadas por esse
escritórios virtuais, prática na qual a movimento: surgiram influencers e
empresa utiliza ferramentas de avaliações e comentários de amigos nas
comunicação e administração para manter redes sociais, sites e blogs têm maior poder
colaboradores em sistema de home office de convencimento do que a publicidade
ou freelancer, cortando custos com tradicional atualmente, na parte dos nichos
escritórios, vale-transporte, eletricidade, de mercado.
etc. Em alguns deles, especialmente, todo o
modelo de negócio funciona pela internet.
O consumidor não quer apenas receber

67
DONATO, L. Transformação Digital: definição, os 3 pilares e exemplos.

334
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

informação – ele deseja conversar, e ter surgindo como uma distribuidora de DVDs
Presença Digital é fazer parte dessa por correio e evoluindo para se tornar a
conversa. gigante do streaming e superar até mesmo a
Disney, em valor de mercado.
Por que Adotar a Transformação A mudança também permite melhorar
Digital? sua relação com os clientes, como já
discutimos no tópico anterior.
Muito se falou sobre a substituição do A Lu do Magalu, uma das primeiras
dinheiro pelos cartões mas, com a iniciativas de Inteligência Artificial na área
Transformação Digital, essa tendência foi de comércio digital, possui 4.3 milhões de
além: atualmente, as pessoas passaram a seguidores no Instagram, recebendo
utilizar os próprios celulares para realizar centenas de comentários em suas principais
pagamentos, por meio das carteiras virtuais publicações.
e criptomoedas. Devemos apontar, ainda, a agilidade
Esse exemplo acima é só um dos muitos operacional como um benefício da
de Transformação Digital e as empresas Transformação. Novas ferramentas de
brasileiras se encontram, hoje, numa comunicação, gestão, finanças, entre outras,
posição estratégica. permitem tomar em algumas horas decisões
O país tem o segundo maior potencial de que levariam dias ou semanas percorrendo
Transformação Digital do mundo, segundo canais tradicionais.
uma pesquisa da Dell Technologies com
4600 líderes de negócios em mais de 40 Benefícios da Transformação Digital
países, ficando atrás apenas da Índia.
Apesar disso, somente 4% das Um levantamento realizado pela
organizações nacionais estão em posição de Coleman Parkes Research em 2016, com
liderança nos avanços digitais – quase todas 1770 executivos de 21 países, mostrou em
nas áreas de comunicações e finanças – o detalhes o que a Transformação Digital
que deixa os outros mercados inteiramente pode fazer pelas empresas:
abertos para quem sair na frente. - Desenvolvimento de novos produtos
Apesar do cenário favorável, 82% dos em 33% menos tempo;
líderes empresariais brasileiros - Receita em novos negócios 37%
entrevistados nessa mesma pesquisa superior;
acreditam que a transformação digital ainda - Eficiência operacional 38% maior;
precisa se espalhar mais pela sua - Aumento da diferenciação competitiva
organização. em 69% das empresas;
Pensando em como a globalização já - Recrutamento e retenção de talentos
atingiu quase todos os mercados, é 70% mais efetivos;
importante que as empresas nacionais - Melhora do relacionamento em 76%
reforcem seus investimentos no setor, das empresas.
evitando que fortes competidores como
Índia, México e Tailândia, assumam a Como Começar a Transformação
dianteira. Digital?
Apenas nos serviços de Computação em
Nuvem, uma das muitas áreas em evolução A Transformação Digital precisa ser
contínua, espera-se um investimento estruturada a partir do topo.
internacional de U$ 370 bilhões até 2022. Mudanças pontuais trarão apenas
melhorias pontuais, e não serão capazes de
Para começar, a Transformação Digital competir com empresas totalmente focadas
oferece oportunidades únicas de expansão. nesse método.
A Netflix é o exemplo mais conhecido,

335
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

A ideia por trás do conceito é repensar as

operações da organização – no Valor
desenvolvimento de produtos, práticas O que você entrega aos clientes? Qual
administrativas, relacionamento com os valor eles recebem ao comprar de você? E
cliente, e diversas outras áreas; obtendo o como a empresa pode se adaptar para ter
máximo possível das tecnologias à valores que evoluem e acompanham os
disposição. novos desejos do mercado?
Um bom plano de Transformação Digital
deve ter objetivos claros. Implementar Exemplos de Transformação Digital
novas tecnologias para seguir tendências é
um erro; a empresa deve buscar mudanças Magazine Luiza
concretas: maior lucratividade, eficiência
produtiva, capacitação dos colaboradores,
posicionamento no mercado, etc.
Com uma noção clara sobre o que é
Transformação Digital, é possível avaliar
maneiras de aplicá-la para transformar os
cinco domínios onde ela acontece. Abaixo
você encontra perguntas que podem
orientar ações eficientes em cada um.
Figurando como um dos exemplos de
transformação digital mais famosos no
Cliente
Brasil, a Magazine Luiza iniciou uma
Como facilitar e impulsionar a interação
reformulação profunda a partir de 2014,
entre o mercado e a empresa? Como
com a criação do Luizalabs, estrutura
facilitar a jornada do consumidor?
planejada para impulsionar a inovação
tecnológica no interior da empresa.
Competição
Entre as principais iniciativas, a adoção
Como outras empresas podem usar a
de um modelo omnichannel, com
tecnologia para disputar o seu mercado? É
investimento pesado no e-commerce e na
possível, por exemplo, que uma
relação com os clientes, tem lugar de
fornecedora passe a interagir com seus
destaque.
clientes, e se torne uma competidora?
As vendas da empresa, que passou a ser
conhecida como Magalu, aumentaram
Dados
241% no digital e 51% nas lojas presenciais,
Informação é uma das moedas com
em apenas 4 anos.
maior poder na atualidade – não é a toa que
Outras criações do Luizalabs são o Bob,
Facebook e Google possuem prédios
aplicação de Big Data que faz as
inteiros dedicados a isso.
recomendações de produtos personalizados
Como captar, analisar e utilizar dados
aos visitantes do site, e o Magazine Você,
para oferecer produtos e experiências
plataforma onde qualquer pessoa pode
melhores aos seus clientes?
vender seus produtos utilizando a logística
virtual do grupo.
Inovação
Com as ferramentas atuais, é possível
obter feedback quase imediato, testando
partes dos seus novos produtos para
descobrir, na prática, o que o mercado
deseja.
Como você pode usar essa
oportunidade?

336
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Vigilantes do Peso/WW digital.

O então Banco Intermedium, fundado
em 1994, lançou em 2014 uma Conta
Digital, largando na frente em um mercado
que ainda dava seus primeiros passos.
Os resultados foram impressionantes –
crescimento de 8x no número de
correntistas, 29x no de transações e 83, 6%
nos lucros, entre 2016 e 2017. Isso levou a
empresa a reformular sua marca e se tornar
A marca com mais 50 anos de mercado
o Banco Inter em 2017, voltando as
decidiu, no final de 2018, apresentar ao
operações com força total para as contas
mundo mais do que uma nova identidade e
online.
modo de se conectar ao público.
Desde então, o crescimento é consistente
Historicamente focada na perda de peso, a
e indiscutível. O Banco Inter abriu suas
agora WW surgiu com uma nova missão,
ações na B3 em 2018, valendo cerca de R$
visando o bem-estar de uma forma mais
1,9 bilhão, e apenas 15 meses depois
ampla.
alcançou um valor de R$ 8,5 bilhões.
Esse é um dos exemplos de
transformação digital mais interessantes,
Portanto, aprender o que é
pois nos primeiros meses a empresa
Transformação Digital e aplicar seus
enfrentou uma espécie de crise, quando seus
conceitos para modificar as ações de uma
clientes fiéis passaram a não se identificar
organização, na prática, é um desafio e uma
com a nova proposta.
necessidade para quem deseja ter relevância
Passado o susto inicial, a companhia se
num mundo conectado.
estabeleceu novamente, e viu o primeiro
trimestre de 2020 fechar com aumento de
9% na base de clientes e 11% na receita.
13 - Noções sobre Inovação;
O modelo de negócios, antes
completamente dependente de encontros
presenciais, agora é baseado no virtual, e
tem como carro chefe o aplicativo myWW, NOÇÕES SOBRE INOVAÇÃO
que usa o Big Data para oferecer programas
alimentares exclusivos a cada usuário, e já Inovar é criar algo novo do que já
responde por 80% dos clientes ligados à existe68.
companhia. Muito próxima do termo criatividade, a
inovação é a capacidade de unir ideias e
Banco Inter observações atuais e projetá-las no futuro,
usando a interação entre elas para criar
novos padrões, propostas e paradigmas para
qualquer necessidade humana.
Trazendo para a realidade corporativa,
inovar é desenvolver processos, estruturas,
produtos e serviços que sejam tão diferentes
do que o mercado oferece que criem
vantagens competitivas — seja para uma
As fintechs, empresas que utilizam
operação muito mais eficiente que
recursos virtuais para facilitar transações
concorrentes, seja de novas ofertas que
financeiras, estão entre os mais bem
tornam o negócio único e especial na visão
sucedidos exemplos de transformação
68
https://bit.ly/3wAPcS4

337
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

do público. popularização do “as a Service“, que

impactou profundamente no funcionamento
Origem da Inovação e na monetização de empresas de todos os
setores.
Inovar não é algo novo. Na verdade, essa
busca e esse poder foi o que moveu a Inovação Radical
humanidade até o que temos hoje. Afinal, A inovação radical é mais associada a
nossa grande diferença para outros animais identidade de marca e campanhas de
é a capacidade de interpretar padrões, fazer marketing. É quando um negócio resolve se
associações entre eles e, com a remodelar por completo de dentro para fora,
possibilidade de projetar o futuro, propor buscando uma nova linguagem, novos
soluções inéditas para problemas antigos. paradigmas operacionais e um novo
Isso acontece desde que estávamos nas relacionamento com seu cliente.
cavernas. Foi o que permitiu o ser humano
criar armas cada vez mais eficientes para Inovação Disruptiva
caçar, depois dominar técnicas de A inovação disruptiva é com certeza a
agricultura. grande estrela desse momento de mercado
Foi também o que nos permitiu migrando para a era digital — tanto que
desenvolver máquinas que realizam você com certeza já ouviu falar bastante
trabalhos impossíveis para nossa fisiologia. sobre ela.
E o que nos permitiu criar ferramentas para Ser disruptivo é oferecer algo que
nos comunicar com o mundo inteiro e ninguém mais oferece no mercado, algo que
processar informação em um volume que muitas vezes nem mesmo o público sabia
seria impensável um século antes. que queria ou precisava.
A única diferença da inovação dos As startups unicórnios são o maior
homens das cavernas para hoje é que, além exemplo disso, já que geralmente ideias
da sobrevivência, inovamos para evoluir disruptivas exigem um modelo tão diferente
nossas relações de produção e consumo. É de negócio que novas empresas são criadas.
uma necessidade para se destacar e se É a forma mais difícil de inovar, mas
consolidar em ambientes altamente também a mais recompensadora. Quando
competitivos. alguém é disruptivo, não só ganha muito
destaque no mercado como, geralmente,
Modelos de Inovação torna-se sinônimo de pioneirismo naquele
setor por muito tempo.
Dentro desses processos de inovação que
existem desde sempre na humanidade, Inovação Aberta
podemos trazer para nosso mundo atual e
destacar os três modelos de inovação que Dentro dos modelos de inovação,
podem ser implementados hoje em uma precisamos apontar uma tendência que vem
empresa. Veja como você pode inovar. ganhando muita força nos últimos anos,
principalmente por essa necessidade
Inovação Incremental crescente para disrupção e entregas
A inovação incremental é aquela em que criativas que citamos.
uma equipe de profissionais busca ideias A inovação aberta (Open Innovation) é
criativas e inéditas para aumentar o valor de um método em que gestores da empresa
um produto já existente. decentralizam as oportunidades de inovar e
O mais comum é apresentar novas deixam de ser eles os gargalos de mudança.
funcionalidades, novas experiências e até Em vez de todas as ideias terem que
novos modos de consumo. Um exemplo passar ou até ser originadas pela gerência do
recente desse tipo de inovação foi a negócio, esse pensamento criativo é

338
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

incentivado e recompensado para cada funcionalidades etc.;

colaborador que tem a proatividade de - Inovação operacional: quando a
inovar em sua posição de trabalho. inovação está em novos processos,
Assim, equipes e departamentos são ferramentas e metodologias para
mais livres para testar novas ideias e desenvolver uma operação mais eficiente e
encontrarem as pequenas inovações dentro produtiva, mudando a abordagem desse
de grandes processos. O resultado é uma trabalho em vez de apenas incrementar o
empresa que se move mais rápido e está que já existe;
constantemente se adequando a demandas - Inovação organizacional: a inovação
emergentes de mercado, com sua operação na dinâmica de criação e gestão de equipes
sempre eficiente e inteligente. dentro da empresa, além de criação de
A inovação aberta, inclusive, pode ser canais inovadores de comunicação e
aplicada em parceria com outras empresas, colaboração para uma nova relação entre
complementares ou até concorrentes. times e departamentos;
Quando várias instituições com objetivos - Inovação de marketing: quando a
convergentes se juntam, há um ambiente empresa desenvolve novas estratégias de
muito mais rico para que novas ideias divulgação e atração não utilizadas antes no
surjam e floresçam. mercado, que podem ter a ver tanto com a
O próprio público pode ser convidado forma de apresentar uma marca como os
para essa inovação, com feedbacks sobre canais e ferramentas utilizados para
produtos e entrevistas qualitativas sobre apresentar essa nova mensagem;
experiência e expectativas. Quando todo o - Inovação logística: a criação de
ecossistema ao redor da empresa pensa em processos e tecnologias que mudam de
inovar, fica muito mais fácil encontrar e maneira profunda cadeias logísticas dentro
aplicar essas mudanças. e fora das empresas, para uma gestão de
estoque cada vez mais eficiente e
Tipos de Inovação velocidade na preparação e entrega de
pedidos;
Quando se fala em inovação empresarial, - Inovação financeira: quando um
muitos profissionais são apresentados ao negócio inova na gestão do dinheiro tanto
contexto de uma maneira mais vaga do que internamente quanto em relação ao público,
o ideal. Como se inovar fosse um processo como novas formas de pagamento
global, o que acaba desanimando ou tirando instantâneo, novas fontes de receita e novos
o foco do planejamento por parecer um modelos de financiamento;
projeto muito grande. - Inovação de relacionamento:
Na verdade, a inovação é feita em cada inovação em relação a como uma marca se
processo, em cada ferramenta, em cada posiciona e se comunica com seu público,
profissional. É uma jornada de dentro para incluindo ideias criativas para atração,
fora, que busca nas partes do negócio fidelização e atendimento, por meio de
oportunidades de inovar o todo. programas, linguagem e ferramentas.
Isso fica claro quando analisamos os
tipos de inovação que existem dentro desse Como podemos ver, cada aspecto da
conceito maior. São inúmeras maneiras de gestão e operação de um negócio pode se
ser criativo e disruptivo, mas podemos citar beneficiar desse olhar disruptivo e da busca
as principais: por inovação. Quando a instituição como
- Inovação de produto/serviço: quando um todo aprende a buscar grandes
a empresa encontra caminhos criativos e mudanças nas pequenas etapas, ela atinge a
diferentes para destacar seu produto ou verdadeira cultura da inovação.
serviço no mercado, como seu
funcionamento, experiência de uso, Importância da Inovação para as

339
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Empresas tendências cada vez mais rápidas de

Como levantamos algumas vezes até mercado e se adaptar antes dos
aqui, a inovação hoje faz parte do processo concorrentes.
de crescimento de um negócio e Se é difícil acompanhar o público
consolidação de uma marca no mercado. A consumidor hoje, por que não ficar um
união entre ideias disruptivas e novas passo à frente dele? Inovar não ajuda apenas
tecnologias é o caminho mais seguro para a a dar eficiência e economia para processos
competitividade. internos, é uma poderosa ferramenta de
A verdade é que inovar significa traçar conexão e identificação com as pessoas.
rotas diferentes dos concorrentes ao analisar Afinal, todos nós nos empolgamos com
aquelas que já foram trilhadas. É a antítese o futuro. Desde os colaboradores da
da estratégia segura de fazer o que outros empresa até seus clientes, todos querem
negócios de sucesso já fizeram. fazer parte de algo novo e instigante.
Claro, essa abordagem é mais segura. Se Posicionar-se dessa forma, desde que
você utilizar uma proposta que já deu certo não seja só no discurso, é o melhor caminho
como parâmetro para a sua, as chances de hoje para se destacar. Assim, podemos
atingir resultados positivos são maiores. concluir que inovação é a chave do século
Mas esses resultados nunca chegaram no XXI.
nível daquela empresa que foi pioneira no Tanto que uma das grandes tendências
caminho que você segue agora. dessa revolução é a inovação no
Portanto, apesar de mais arriscado, empreendedorismo. Mais do que nunca,
inovar é a melhor maneira de se destacar. empresas hoje partem da inovação como a
Isso tem ainda mais relevância quando base de seus modelos de negócio.
analisamos o quanto o consumo hoje é Nesse caso, não se busca a evolução
ligado à conexão emocional entre clientes e operacional e de entrega, mas que a ideia
marcas. inovadora seja o produto. Esse é outro tipo
Quando um negócio é inovador, seus de abordagem que está se tornando popular
consumidores se sentem participando dessa e que deve estar no radar de empresas já
inovação. O resultado é a criação de uma existentes para fazerem o mesmo sempre
base mais engajada e fidelizada no seu que possível.
produto/serviço, com mais chance de se
tornarem advogados e divulgadores Desafios de Implementar essa Cultura
espontâneos da marca. nas Empresas?
Por todos esses motivos, inovação na
empresa hoje é um posicionamento no Levando em conta o que é preciso para
mercado. Não só abre oportunidades para implementar uma transformação cultural,
produtos atraentes como se transforma em podemos dizer que os maiores desafios
parte da sua imagem para o público. relacionados a ela são divididos em termos
práticos e filosóficos.
Por que Inovar? Começando pelos filosóficos, a grande
barreira de inovação é a comodidade.
Depois de tudo o que falamos até aqui, Muitos profissionais, por estarem
esperamos que você já tenha um argumento familiarizados com processos e resultados,
sólido para discutir inovação na sua não se sentem tão incentivados a inovarem
empresa — tanto na diretoria quanto para em suas rotinas.
equipes operacionais. Portanto, é fundamental que a empresa
A inovação é algo que precisa estar escolha pessoas com esse perfil, mas que
presente em todos os processos, também o desenvolva nos colaboradores já
ferramentas, ideias e comunicações. Só existentes.
assim o negócio consegue acompanhar É preciso oferecer a eles um ambiente de

340
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

liberdade de ideação e experimentação, que difere significativamente dos produtos

demonstrando como inovar pode ser um ou processos anteriores da empresa e que
caminho ainda mais estimulante para suas tenha sido introduzido no mercado ou
carreiras. colocado em uso pela empresa”.
Para isso, passamos para os desafios Um dos componentes centrais desse
técnicos. Investir em tecnologia de conceito de inovação é o conhecimento,
comunicação e colaboração, além de usar
seja ele prático, técnico ou científico. O
metodologias modernas para organização
conhecimento serve como base para o
dinâmica de equipes, são desafios que
devem ser enfrentados para adquirir a veia processo de solução de problemas,
inovadora tão necessária para o futuro. prospecção e criação de novos negócios ou
melhorias inéditas no processo produtivo,
Diferença entre Inovação Tecnológica ou seja, inovações.
e Inovação Disruptiva Outro componente decisivo para se
conceituar a inovação é a implementação, já
A inovação tecnológica é aquela em que que é ela quem diferencia inovação de
evolui de maneira disruptiva as ferramentas outros conceitos, como o de invenção. Ou
disponíveis para operação ou entrega. Já a seja, a inovação se concretiza quando ela é
inovação disruptiva tem mais a ver com as colocada em uso ou disponibilizada para o
ideias que são formatadas em produtos e uso de quem quer que seja. Ela deve sair do
serviços e oferecidas como novidade ao
papel, ser aplicada.
público.
O ideal é que a empresa incentive a Inovar é transformar uma ideia em
ideação nos dois sentidos: nas novas solução com criatividade. Inovar é
propostas de oferta ao mercado e nas formas fundamental para empresas de qualquer
inovadoras de executar a produção de fato. setor e porte, e, claro, para um país. A
Geralmente, a inovação tecnológica leva inovação é um dos motores do crescimento.
à disruptiva, enquanto a disruptiva induz a É por isso que a maioria das nações adota
tecnológica. É impossível priorizar uma das uma série de políticas públicas para
duas, que funcionam como um ciclo. estimular as atividades de inovação, seja no
setor produtivo, na educação, no governo,
na saúde, na segurança ou em infraestrutura.
13 - Noções sobre Inovação;
A geração da inovação se dá: pelos
novos hábitos dos consumidores (como os
Inovação de preocupação com a sustentabilidade) a
novas demandas de classes sociais que
De acordo com o Manual de Oslo, a passam a ter mais potencial de consumo; As
publicação da Organização para a novas tecnologias, o que inclui setores que
Cooperação e Desenvolvimento Econômico ainda são novidades, como nanotecnologia
(OCDE) tida como referência mundial para e biotecnologia. Intensificação da
os conceitos e metodologia para analisar a competição, globalização, logística e
inovação nas empresas, a inovação69 pode mudanças no ambiente de negócios
ser definida como: (regulação, aprovação, regras e leis criadas
“...um produto ou processo novo ou pelo estado).
aprimorado (ou uma combinação dos dois)

69
https://www.portaldaindustria.com.br/industria-de-a-z/inovacao/

341
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

É possível inovar em diferentes Inovação de produto: é um produto ou

contextos, pesquisadores da inovação e serviço novo ou aprimorado que difere
formuladores de políticas públicas significativamente dos bens ou serviços
adotaram recortes do conceito mais anteriores da empresa e que foram
abrangente de inovação para melhor introduzidos no mercado.
analisar suas características, a frequência
com que ocorrem nas empresas e quais são Inovação de processo: é um processo de
as condições para que aconteçam. negócios novo ou aprimorado para uma ou
Novamente, a referência mais adotada mais funções de negócios da empresa que
mundialmente é o Manual de Oslo, diferem significativamente de seus
especificamente sua última edição de 2018. processos de negócios anteriores e que foi
Para diferenciar os contextos da inovação colocado em uso na empresa.
como um processo ou como um resultado, o
Manual adota os termos atividades de Tipos de Inovação7071
inovação (processo) e inovação empresarial
(resultado). A definição destes termos são Inovação Incremental:
as seguintes:
Reflete pequenas melhorias contínuas
Atividades de inovação: incluem todas em produtos ou em linhas de produtos.
as atividades de desenvolvimento, Geralmente, representam pequenos avanços
financeiras e comerciais realizadas por uma nos benefícios percebidos pelo consumidor
empresa que se destinem a resultar em uma e não modificam de forma expressiva a
inovação para a empresa. forma como o produto é consumido ou o
modelo de negócio.
Inovação empresarial: é um produto ou Aqui as necessidades dos clientes são
processo de negócios novo ou aprimorado conhecidas por pesquisas de mercado, de
(ou uma combinação disso) que difere custos e tecnologia. Evita-se mudanças
significativamente dos produtos ou bruscas.
processos de negócios anteriores da Exemplos: evolução dos smartphones,
empresa e que tenha sido introduzido no em que a cada versão são adicionadas novas
mercado ou colocado em uso pela empresa. funcionalidades como reconhecimento
Para se referir à uma inovação facial e ganho de qualidade da câmera, mas
considerando seu propósito, o Manual sem modificação substancial no produto.
estabelece dois principais tipos, de produto
e de processo. O termo produto inclui em Inovação Radical:
sua definição também novas ofertas de
serviços prestados pelas empresas. Já em Representa uma mudança drástica na
processo se compreendem os processos maneira que o produto ou serviço é
produtivos da empresa e suas atividades de consumido. Geralmente, traz um novo
logística e pós-venda. Portanto, a inovação paradigma ao segmento de mercado, que
em produto ou processo são conceitos modifica o modelo de negócios vigente.
centrais para definir e analisar a inovação e É mais difícil de acontecer, mas se
seus resultados nas empresas. Portanto, a caracteriza pelo desenvolvimento de novos
definição precisa desses conceitos é: produtos ou são capazes de criar novos
mercados e novas cadeias de valor, e se

70 71
https://g4educacao.com/portal/quais-sao-os-4-tipos-de-inovacao/ https://hazeshift.com.br/tipos-de-inovacao/

342
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

baseia não tanto em pesquisas, mas em mudou a forma de vender e entregar suas
percepções do movimento social e da mercadorias utilizando tecnologias únicas.
tecnologia. Muitas vezes, seguem o modelo Outro exemplo é a Apple, que
do design estratégico. revolucionou o mercado de aparelhos
Exemplos: A invenção do avião, essa celulares. Antes do Iphone, os telefones
tecnologia possibilitou uma nova maneira tinham teclas e botões, mas ele os substituiu
de viajar, criou uma indústria e um mercado pela tecnologia touch screen combinada a
novos. interfaces mais intuitivas para os usuários.
A PicPay, fintech capixaba criada em
2012, também transformou a maneira de se O Processo de Inovação
realizar pagamentos. Nos últimos anos,
através da inovação radical, a empresa O processo de inovação72 concretiza um
obteve um crescimento significativo e pensamento estratégico, pois cada nova
chegou até mesmo a firmas parcerias com o sugestão passa por filtros para indicar se
Governo Federal. poderá realmente trazer mudanças
O Airbnb também é um exemplo a ser significativas em relação aos objetivos
citado, caracterizado por ser um serviço centrais do negócio.
online comunitário para as pessoas O processo é uma sequência de passos
anunciarem, descobrirem e reservarem que, quando repetidos, conduzem a um
acomodações e meios de hospedagem no resultado esperado. Um processo de
mundo todo. inovação, portanto, permite aplicar essa
lógica para fazer com que as ideias se
Disruptiva/Transformacional: transformem em melhorias efetivas para a
empresa.
Inovações que mudam a base
tecnológica ou de competitividade de uma O processo de inovação concretiza um
indústria e vai, aos poucos, forçando a pensamento estratégico, pois cada nova
mudança de um serviço oferecido. sugestão passa por filtros para indicar se
Geralmente, são tecnologias que fazem a poderá realmente trazer mudanças
disrupção de um mercado. significativas em relação aos objetivos
O seu objetivo é trazer algo novo para centrais do negócio.
uma demanda já existente, mudando a
forma como a solução interage com o seu Etapas do processo de inovação
público.
Exemplos: As startups são um exemplo Pesquisas e ideias
de inovação disruptiva. Elas visam Nessa primeira etapa há a necessidade de
segmentos desconhecidos e negligenciados uma pesquisa para obter conhecimento do
pelo mercado com o intuito de oferecer uma que está sendo procurado pelo mercado, ou
oferta mais atraente, acessível e quais problemas internos estão afetando a
conveniente do que as já estabelecidas no organização.
mercado. Para isso, deve -se buscar informações
A Amazon também usou a inovação especialmente com os colaboradores,
disruptiva quando abriu as portas da internet clientes e especialistas, ganhando uma visão
para a indústria dos livros. A empresa ampla da situação.

72
https://blog.aevo.com.br/processo-de-inovacao/

343
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Triagem e desenvolvimento Gestão da inovação

O processo de inovação deve conter É hora de olhar o processo de inovação e
alguns requisitos para a escolha das identificar os seus pontos fortes, bem como
melhores ideias. É importante que esses os erros que podem ser melhorados no
critérios sejam definidos a princípio, próximo ciclo.
evitando que opiniões e afinidades tenham A gestão de inovação tem como objetivo
grande influência na seleção das propostas. garantir que a empresa realmente alcance os
A triagem deve considerar todos os benefícios esperados, combinando as
aspectos da ideia para identificar melhores práticas administrativas e o desejo
claramente os seus benefícios e riscos; por tornar os processos ainda mais
dessa forma é possível desenvolver uma eficientes.
sugestão mais forte, ou descartar as que não
passam pela avaliação. Melhoria contínua
Se no passado as empresas prosperavam
Experimentação e protótipo comercializando o mesmo produto por anos
Nessa fase tem a experimentação da ou décadas, hoje é preciso direcionar os
ideia. Aqui verifica se é possível, de fato, negócios com base numa visão de melhoria
implementar a inovação. constante. Ela se baseia em atualizações
Para reduzir os erros e custos, será criado para aperfeiçoar a ideia inicial, ou até
um protótipo contendo apenas as mesmo atender novas necessidades que
características mais importantes do projeto. surgiram após a construção do projeto.
O mercado de softwares trabalha muito bem
com essa ideia, lançando versões alpha ou Ela requer um esforço de monitoramento
beta de seus produtos, que receberão novas para compreender as novas necessidades do
funções ao longo do tempo. mercado, ou os novos problemas da
Para avançar, o protótipo não precisa organização, recomeçando o processo da
entregar todos os objetivos definidos primeira etapa.
inicialmente, mas deve apresentar algum A melhoria constante pode seguir os
tipo de resultado concreto, com retornos mesmos ciclos usados no processo de
maiores do que o investimento aplicado em inovação, mas costuma trabalhar com ciclos
sua construção. mais rápidos e menos recursos, pois não
busca recriar algo do zero.
Comercialização
Além de construir uma versão mais E quais são os campos de inovação?
robusta para entregar ao mercado, nessa A inovação pode acontecer em múltiplos
etapa a empresa também investirá em campos dentro de uma organização, não
apresentar a ideia, mostrando ao apenas no desenvolvimento de produtos e
consumidor porque ela é importante, quais serviços. Dessa forma, existe uma
são os benefícios e o que de fato é novo variedade de possibilidades em diversas
nesse produto. áreas, sendo as mais comuns:
Se na fase de pesquisa os envolvidos
identificarem um problema ou necessidade Inovação de produtos: criação de
do cliente, agora é fundamental produtos novos.
comercializar a inovação atingindo Desempenho de produtos: quando um
diretamente esse ponto. produto é melhorado.

344
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Inovação tecnológica: o Algumas técnicas/ferramentas para

desenvolvimento e uso de novas geração de ideias
tecnologias.
Inovação do modelo de negócios: usar Brainstorming
diferentes canais, novos mercados e mudar
a dinâmica do negócio para criar, entregar e Também chamado de “tempestade de
capturar valor para o cliente. ideias”, esta técnica tem como objetivo
Inovação organizacional: gerenciar e gerar um grande volume de ideias, onde o
compartilhar recursos de uma forma foco é a quantidade, sem críticas ou
diferente. julgamentos. Não há certo ou errado. Pode
Inovação de processo: envolve melhoria ser feito individualmente ou em grupos de 5
na produção ou na interação com o cliente, a 10 pessoas. Ao final da sessão, as ideias
visando a melhoria da eficiência ou eficácia são filtradas para se identificar a que tem
dos métodos que já existem. maiores possibilidades de serem
Inovação em novos canais: novos implementadas e bem-sucedidas.
métodos para capturar e adquirir clientes – SCAMPER
estratégias de marketing e vendas.
Inovação de rede: gerar valor extra O SCAMPER é uma técnica de geração
conectando grupos e partes interessadas. de ideias que se utiliza de verbos de ação
Inovação na jornada do cliente: aumentar para estimular o processo. Pode ser
o engajamento e a retenção dos clientes utilizado para melhorar um produto ou
através de conceito inovadores. serviço existente ou criar novos. Cada uma
das letras representa um verbo de ação para
Geração de ideias e o processo estimular ideias criativas.
criativo
Mindmapping
Gerar ideias é um processo criativo que
pode ser usado para descobrir soluções, Os mapas mentais são construções de
pensar novos produtos e serviços, adotar diagramas que ajudam a gerenciar
postura proativa para buscar respostas aos informações e ideais dentro de um esquema
desafios que se apresentam. gráfico de fácil entendimento. É como se o
A partir de um grande conjunto de ideias criativo pudesse rascunhar todas as suas
geradas em uma discussão em grupo, ideias, para então chegar à solução ideal.
prioriza-se a melhor ou melhores ideias e se Mindmapping ou Mapa Mental é uma
cria um plano para implementação. Tão técnica gráfica, um tipo de diagrama que
importante quanto gerar ideias, é criar tem como objetivo gerar ideias e estabelecer
práticas para avaliá-las, garantindo o conexões entre as mesmas. Com a palavra
alinhamento ao propósito da empresa ou chave no centro do mapa, são geradas ideias
organização. e em seguida se começa a criar conexões e
combinações entre elas.

Brainwriting

No brainwriting ao invés de expressar as

ideias, estas devem ser escritas em folhas de
papel, por 2 ou 3 minutos. Após este

345
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

período, cada participante passa o que time ou o criativo. Aqui, devem ser feitos
escreveu para outra pessoa que lê o que está questionamentos sobre o que se pretende
escrito e adiciona novas e assim para aquele projeto, quais deveriam ser os
sucessivamente, durante 10 ou 15 minutos. melhores caminhos a seguir, quem é o
Concluída esta etapa, as folhas são público-alvo, qual é a marca, entre outros
recolhidas e publicadas para discussão entre pontos. Essa é uma fase de assimilação, em
todos. que a ideia é justamente estruturar o
principal da ideia.
A criatividade Na preparação, de maneira consciente e
condutiva, o criativo prepara o cérebro com
A criatividade é um processo cognitivo as principais informações sobre o desafio a
que produz novas ideias ou transforma ser superado. Para facilitar a compreensão,
ideias antigas em conceitos atualizados, é possível considerar essa etapa como uma
para estimulá-la o caminho é apostar em de estudo e pesquisa sobre tudo relacionado
métodos de processo criativo que resultem ao produto, ao conceito da campanha (se
na produção de ideias. houver), à empresa, ao segmento e a tudo
Um modelo de processo criativo é uma que tenha impacto direto na preparação de
abordagem para produzir algo – boas ideias.
relativamente – novo e original. E para
desenvolvê-lo é importante entender que 2. Incubação
existe um processo gradativo, até chegar o O período de incubação é o oposto do
resultado final. anterior, sendo mais uma fase inconsciente,
em que todas as informações que foram
O processo criativo coletadas e estudadas devem trabalhar de
forma independente no cérebro. Na prática,
O processo criativo73 é a base da se trata realmente de um período em que
estruturação de boas ideias para um projeto. não se aplicam muitas ferramentas, mapas
Times e profissionais precisam se guiar por mentais ou algo concreto: simplesmente a
etapas que permitem os estudos da situação vida segue normalmente.
para, então, chegar à solução do problema,
ou seja, o desenvolvimento da campanha ou Por mais que isso pareça estranho, é
da ação. parte do processo que visa permitir a mente
O processo criativo é o processo de humana a realizar associações mais
estruturação de um pensamento com o concretas em relação às ideias que você
objetivo de exercer criatividade em prol de teve. Com elas assimiladas na primeira fase,
alguma atividade necessária. Dessa forma, agora o cérebro é capaz de priorizá-las, e
executar um processo criativo é direcionar então as ideias começam a surgir. Nesse
os esforços para capacitar um time ou uma período, aproveite o ócio, se dedique a
pessoa a ter mais ideias. outros projetos e faça outras coisas
necessárias.
Etapas do processo criativo
3. Iluminação
1. Preparação Sabe aquele momento nos desenhos
A fase de preparação é o momento de animados em que a lâmpada aparece em
entendimento da questão que permeia o cima da cabeça do personagem? É

73
https://rockcontent.com/br/blog/processo-criativo/

346
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

basicamente disso que se trata a etapa da novo, sendo um requisito para

iluminação, e o nome dela faz jus ao que patenteabilidade. A inovação surge com a
realmente acontece. É nessa fase que a ideia melhoria de um produto, processo ou
surge, justamente porque você já teve um serviço já existente ou a criação de algo
estudo profundo sobre as informações e já novo que seja absorvido pelo mercado e
permitiu o trabalho inconsciente do cérebro. gere negócio
Em sequência a essa fase em que você Inovar é conseguir evoluir o conceito
pouco intervém, os pensamentos começam original (invenção), introduzindo novas
a ficar mais concretos e as ideias são mais funcionalidades e metodologias que façam
claras na sua cabeça. A partir disso, já com mais sentido para os usuário.
total controle e atividade, o criativo começa A maior diferença entre invenção e
a pensar por conta própria no projeto e se inovação74 é que, enquanto a primeira passa
estimula a encontrar soluções, só que muito pela construção de protótipo e patente; a
mais inspirado e com boas bases. É nessa segunda é algo, além de novo, gerenciável,
fase que as ideias vêm! organizável e comercializável. Ou seja, para
ser inovação, precisa ser realizada uma
4. Implementação/verificação transação financeira. Inclusive, existem
Boas ideias são animadoras e dão o diferentes tipos de inovação: incremental,
ânimo necessário para aplicar todos os radical e disruptiva.
pensamentos no projeto em questão, mas
nem sempre isso garante o sucesso buscado. Questões
A etapa de implementação/verificação é o
momento em colocar em prática o que foi 01. (SEFAZ/RJ - Fiscal de Rendas –
pensado para o desafio em questão — FGV). Assinale a alternativa que não pode
estamos falando de uma fase mecânica e ser uma característica de inovação
mais operacional dos quatro estágios. incremental.
Nesse momento, o que se tem como A - Avanço contínuo.
ponto de partida é uma boa ideia, mas por si B - Criação de novos mercados.
só, ela não garante o desenvolvimento de C - Inovações criadas por meio das
um trabalho realmente concreto e que gere estruturas e decisões organizacionais
uma campanha ou uma ação, por exemplo. normais.
A última fase do processo criativo se D - Melhorias tecnológicas.
resume em estender essa ideia para um E - Melhorias em produtos.
produto em si, aplicando de forma que ela
realmente gere um resultado dentro do que 02. (COREN/PR – Administrador -
foi pensado. UFPR). As organizações mudam e inovam
seus processos para poderem se adaptar e
Inovação X Invenção sobreviver em um ambiente instável. Uma
mudança incremental significa uma série de
Ambas (Inovação e Invenção) se referem progressões contínuas que mantêm o
ao ato de quebrar paradigmas em direção a equilíbrio geral da organização e, muitas
algo novo. O objetivo é criar algo diferente vezes, não afetam a sua totalidade. Nesse
do que já encontrava-se estabelecido. A sentido, é correto afirmar que a mudança
invenção tem a proposta de trazer ao mundo incremental:
algo que não existe, apenas isso, criar algo

74
https://hazeshift.com.br/tipos-de-inovacao/

347
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

A - promove uma ruptura profunda no D - Brainstorming

padrão existente de gestão.
B - cria uma nova estrutura de Alternativas
gerenciamento e de processos. 01. B / 02. E / 03. A / 04. D
C - rompe com a tecnologia atual.
D - foca no desenvolvimento de novos
produtos e de novos mercados. 14 - Noções sobre Líderes Digitais;
E - busca a implementação constante de
pequenas ideias eficazes.
Líderes Digitais
03. (PROFNIT - Mestrado –
PROFNIT). No que concerne à inovação
A habilidade de uma empresa75 de
radical, assinale a afirmativa CORRETA.
escalar rapidamente soluções digitais
A - Inovação radical é aquela que causa
permite que ela entenda o valor da
um impacto significativo em um mercado e
transformação digital.
na atividade econômica das empresas nesse
Os líderes empresariais experientes
mercado.
sabem que estamos em uma nova era de
B - Inovação radical abrange
consumo digital, que foi acelerada pela
aperfeiçoamentos em layouts e processos,
COVID-19.
em novos arranjos logísticos e
As pessoas76, especialmente os
organizacionais e em novas práticas de
“millenials” e as gerações posteriores,
suprimentos e vendas.
esperam líderes mais inclusivos e sociais,
C - Inovação radical é um produto,
maior diversidade ao nível da liderança e
processo ou serviço que apresenta
menos hierarquia. A tecnologia
características de desempenho já
desempenha papel importante ao nos dar,
conhecidas, que promovam melhorias
enquanto líderes, acesso a indicadores
significativas de desempenho ou custo.
necessários a uma rápida tomada de decisão
D - Inovação radical consiste de
e aos programas de atração e
pequenos avanços em tecnologias,
desenvolvimento de uma nova geração de
produtos, processos ou serviços, tendo
líderes
como objetivo melhorar o sistema existente,
possuindo alta taxa de sucesso e baixo nível
Líder Digital
de incertezas envolvido.
A liderança digital pode ser definida
04. (Prefeitura de Cocal/ PI - Auxiliar
como a contribuição de um líder para a
Administrativo - IMA/2019). Qual
transição de uma sociedade de
ferramenta de qualidade busca, a partir da
conhecimento e inovação, ligada à forma
criatividade de um grupo, a geração de
como as empresas montam as estratégias de
ideias para um determinado fim?
negócios.
A - Matriz GUT
Um líder digital77 é aquele profissional
B - Método PDCA
que integra as habilidades da liderança
C - Técnica do 5W1H
natural e o conhecimento, o acreditar e a
75
https://www.thinkwithgoogle.com/intl/pt-br/futuro-do- tal%20pode%20ser,era%20digital%3F%2C%202017).
77
marketing/transformacao-digital/transformacao-digital-marketing- https://www.michaelpage.com.br/advice/carreira-
lideranca-maturidade/ profissional/desenvolvimiento-de-carreira/lideran%C3%A7a-6-
76
compet%C3%AAncias-fundamentais-
https://vclipping.planejamento.sp.gov.br/Vclipping1/index.php/Lideran% do#:~:text=Antes%2C%20confira%20o%20como%20ser%C3%A1,transf
C3%A7a_Digital#:~:text=%E2%80%9CA%20lideran%C3%A7a%20digi orma%C3%A7%C3%A3o%20em%20que%20vivemos%20atualmente.

348
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

aplicação de novas tecnologias em seu dia a - São pessoas que possuem uma
dia, bem como o caráter disruptivo diante identidade digital e utilizam de subterfúgios
desta transformação digital que a sociedade digitais como as redes sociais, para
e as organizações estão vivemos influenciar mais e melhor.
atualmente. - Fazem uma boa gestão da informação.
Ser um líder digital é ter a capacidade de - Desenvolvem networking dentro e fora
um líder de impulsionar o “uso estratégico do ambiente digital.
dos ativos digitais” da empresa tendo em - Possuem gosto por aprendizagem
vista atingir os objetivos finais da contínua.
organização. - Possuem uma insatisfação inspiradora
Este termo engloba organizações e e que sempre busca o melhor.
indivíduos que desenvolvem habilidades - Incentivam a cultura do erro.
relacionadas a inovações tecnológicas e às - Possuem hábitos digitais saudáveis, são
aplicam tanto no gerenciamento de pessoas pessoas que cuidam da parte de segurança
quanto em processos internos de um digital.
negócio. - Apaixonados por automatizar
processos e utilizar ferramentas a serviço da
O líder digital precisa funcionar em uma otimização.
velocidade maior, atrair, inspirar e reter os
talentos que vão conseguir entregar a
15 - Noções sobre Agilidade: O "ser
proposição de valor da empresa (desafio digital" e a transformação das empresas;
grande, uma vez que esses talentos são Startups e Fintechs; Paradigma Ágil; O
muito disputados no mercado). Manifesto Ágil, os conceitos e os valores
Os Líderes Digitais terão como missão da agilidade; O perfil de um profissional
intervir tanto junto dos seus pares como dos ágil; Como identificar e entregar "valor"
para o cliente digital
restantes membros da comunidade
educativa em que se inserem, incentivando-
os à adoção de uma atitude crítica, refletida Caro (a) Canditato (a), os assuntos
e responsável no uso de tecnologias e referentes a “Startups e Fintechs”, foram
ambientes digitais. abordados na matéria de Conhecimentos
Bancários.
As três principais características de um Abaixo abordaremos os demais
líder digital, segundo pesquisa da Oxford assuntos solicitados.
Economics:
- simplificar a tomada de decisões; O "ser digital" e a transformação das
- priorizar a diversidade e a inclusão; empresas
- ouvir os gestores mais jovens.
Transformação Digital
Habilidades do Líder Digital78
A transformação digital79 surge da
- Adeptos da cultura digital. interseção entre computação em nuvem, big
- Valorizam o impacto da tecnologia e data, IoT (Internet das Coisas) e IA
inovação em seu dia a dia e no do negócio. (Inteligência Artificial), e é vital para as
indústrias em todo o mercado atualmente.
Alguns a descrevem como o poder da
78 79
https://www.exec.com.br/quem-e-o-lider-digital-e-porque-sua- Siebel, Thomas M. Transformação Digital. Disponível em: Minha
empresa-precisa-focar-no-desenvolvimento-digital-da-sua-lideranca/ Biblioteca, Editora Alta Books, 2021

349
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

tecnologia digital aplicada a todos os que a transformação digital realmente

aspectos da organização. Outros se referem propõe.
a ela como o uso de tecnologias digitais e
análises avançadas para valor econômico, A transformação das empresas
agilidade e velocidade.
Transformação digital também é A transformação das empresas pode ser
considerada um processo de mudança de percebida pela implementação de novas
mentalidade nas empresas que passam a tecnologias, talentos e processos para
usar a tecnologia para cumprir o objetivo de manter a competitividade em um panorama
se tornarem mais modernas, melhorarem os tecnológico em constante mudança.
seus desempenhos, aumentarem o alcance As empresas adotam tecnologias81
de mercado e ampliarem os avanços digitais inovadoras para fazer mudanças
tecnológicos que impactam pessoas do culturais e operacionais que se adaptam
mundo todo. melhor às demandas dos clientes em
Assim a Transformação digital80 é o constante transformação.
processo em que uma empresa implementa Os pilares básicos da transformação
um mindset (mentalidade) digital em todos digital nas empresas são: A inovação, a
os seus setores, e o seu principal objetivo é produtividade, a entrega de valor e a
utilizar a tecnologia a serviço das empresas experiência do cliente estão no nosso foco
e da sociedade. de atuação.
Como a transformação digital vai para o
O “ser digital” cerne das capacidades corporativas, ela só
pode acontecer quando a mudança é
Ser digital, atualmente, é uma capacitada para permear toda a organização
necessidade para todos os negócios. Afinal, — não apenas no nível de TI, marketing ou
boa parte das interações com o público, qualquer outro nível de linha de negócios.
divulgação dos produtos e dos serviços, Não pode ser tratado apenas como um
negociação com os fornecedores e investimento em tecnologia, ou como um
armazenamento dos documentos da problema com um determinado processo,
empresa ocorrem virtualmente. ou departamento de negócios. Isso requer
Ser digital significa, para uma empresa, uma transformação fundamental dos
incorporar a lógica de funcionamento das modelos de negócio e das oportunidades de
tecnologias digitais, independentemente de negócio, e o CEO precisa conduzi-la. O
utilizar ou não plataformas concretas, lógica mandato deve vir do topo.
essa que assenta na conectividade, na É por isso que as empresas que terão
interatividade, na emoção e na intuição, na sucesso são aquelas que não só transformam
velocidade, e na criatividade. um processo de negócio, ou um
Uma liderança com o olhar para o digital departamento, mas também olham para a
consegue enxergar diversas oportunidades reinvenção digital atacadista. Elas levam
de fazer com que o negócio ganhe mais isso tão a sério, que criam Centros de
espaço no mercado. No entanto, para isso, é Excelência para reunir cientistas de dados,
fundamental que o mindset dos analistas de negócios, desenvolvedores e
profissionais da gestão esteja alinhado ao gerentes de linha de toda a organização.
Esses Centros de Excelência podem alinhar

80
https://fia.com.br/blog/transformacao-digital/ %A7%C3%A3o%20digital%E2%80%9D%20descreve,panorama%20tecn
81
https://aws.amazon.com/pt/what-is/digital- ol%C3%B3gico%20em%20constante%20mudan%C3%A7a.
transformation/#:~:text=O%20termo%20%E2%80%9Ctransforma%C3

350
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a organização em torno dos esforços de Paradigma Ágil

transformação digital, unificar
departamentos díspares e conceder aos O conceito Paradigma Ágil define tem
funcionários as habilidades necessárias para prioridade questões como eficiência e
serem bem-sucedidos nesse esforço. adaptabilidade para mudanças rápidas e
Exemplos de transformação digital nas capacidade de entrega. Assim entregas
empresas: rápidas são incentivadas, assim como
- As empresas começam a criar soluções flexibilidade e resposta a mudanças.
digitais, como aplicações móveis ou uma O Paradigma Ágil82 possui uma visão
plataforma de comércio eletrônico empírica determinando Sistemas
- As empresas migram da infraestrutura Adaptativos Complexos.
de computadores on-premises para a Suas características essenciais são:
computação em nuvem - Pessoas e princípios no centro de
- As empresas adotam sensores importância na organização, os processos
inteligentes para reduzir os custos são os instrumentos;
operacionais. - Adaptabilidade e Aperfeiçoamento
Contínuo;
Questões - Colaboração, Liderança e Auto
gerenciamento
01. (SEFIN de Fortaleza CE - Auditor O modelo de qualidade é baseado na
do Tesouro Municipal - :CESPE / satisfação do cliente por meio da aderência
CEBRASPE/ 2023). Julgue o item a ao seu processo de negócio;
seguir, a respeito de ciência de dados, - O Rendimento do Sistema é gerenciado
aprendizado de máquina, inteligência e otimizado como um todo.
artificial, big data, governança de dados,
transformação de dados e transformação Manifesto Ágil
digital.
O Manifesto Ágil8384 é um documento
A transformação digital diz respeito à elaborado por 17 programadores que surgiu
incorporação de tecnologias digitais em em 2001 aproximadamente que reúne os
todos os aspectos de uma organização, valores e os princípios para o
abrangendo processos, produtos, serviços e desenvolvimento de um software.
interações com clientes, ao passo que a A princípio, foi desenvolvido como uma
transformação de dados está relacionada a ferramenta de gestão para o
etapas e processos aplicados aos dados, a desenvolvimento de softwares ágeis, única
fim de torná-los mais úteis e valiosos para a e exclusivamente, focando na voz do
organização. cliente, entregando sempre algo positivo em
( ) Certo ( ) Errado relação às experiências do usuário, evitando
o retrabalho e prejuízos financeiros.
Alternativas Porém, apesar de ser originalmente
01. Certo utilizado para essa finalidade, hoje esse
manifesto também é utilizado como base

82 84
https://web.tecgraf.puc- https://www.pontotel.com.br/manifesto-
rio.br/~ismael/Cursos/Senac_MTSW/aulas/Modulo1_MetodologiasAgeis/ agil/#:~:text=O%20objetivo%20da%20declara%C3%A7%C3%A3o%20
O_Paradigma_Agil.pdf do,a%20conclus%C3%A3o%20de%20um%20projeto.
83
https://www.voitto.com.br/blog/artigo/manifesto-agil

351
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

para implementar mudanças na forma As entregas são feitas de forma

tradicional de gestão de projetos. incremental e não mais apenas quando se
O objetivo da declaração do Manifesto tem em mãos o produto final.
Ágil é orientar as ações das equipes de
trabalho, alinhando expectativas, tarefas, 2 – Flexibilidade
objetivos e ações das equipes “Aceitar mudanças de requisitos, mesmo
multidisciplinares. no fim do desenvolvimento. Processos ágeis
Dessa forma, os times se tornam mais se adequam a mudanças, para que o cliente
ágeis e focados naquilo que realmente possa tirar vantagens competitivas.”
agrega valor para o desenvolvimento e a Em metodologias ágeis, é preciso ser
conclusão de um projeto. Como resultado, é flexível em relação a eventuais mudanças
possível aumentar a satisfação do cliente e que podem se fazer necessárias durante a
melhorar os resultados da empresa. execução de um projeto. Nem tudo precisa
Este manifesto reúne alguns valores e ser seguido à risca; há espaço para
princípios, considerados primordiais para a alterações.
execução de projetos de qualidade.
São 4 valores e 12 princípios ágeis85 que 3 – Frequência
de de acordo com o Manifesto que vão “Entregar o software em funcionamento
nortear os profissionais na escolha de com frequência, seja na escala de semanas
métodos e ferramentas de trabalho capazes ou meses, dando preferência a períodos
de maximizar os resultados, deixando para mais curtos.”
trás práticas burocráticas e dando lugar a Este terceiro princípio do Manifesto Ágil
procedimentos mais enxutos e flexíveis. trata da necessidade de realizar entregas
frequentes e não apenas quando o projeto
Valores estiver totalmente finalizado.

01. Indivíduos e a interação entre eles, 4 – União

mais que processos e ferramentas; “Tanto pessoas relacionadas a negócios
02.Software em funcionamento, mais como desenvolvedores devem trabalhar em
que documentação abrangente; conjunto, diariamente, durante todo o curso
03. Colaboração com o cliente, mais que do projeto.”
negociação de contratos; Ao desenvolver um projeto, as equipes
04. Responder a mudanças, mais que ágeis de trabalham precisam atuar de
seguir um plano. maneira colaborativa entre si e com o
cliente para o qual o projeto se destina.
Os 12 princípios ágeis
5 – Motivação
1 – Valor “Para construir projetos ao redor de
“A maior prioridade está em satisfazer o indivíduos motivados, é preciso dar a eles o
cliente por meio da entrega adiantada e ambiente e o suporte necessários, confiando
contínua de software de valor.” que farão seu trabalho”.
O foco das equipes ágeis deve estar na É preciso oferecer todos os recursos
entrega de valor de para o cliente, necessários para que as equipes possam
colocando a sua satisfação como prioridade. desenvolver o projeto e dar aos envolvidos

85
https://www.zendesk.com.br/blog/principios-ageis/

352
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

o suporte adequado para o exercício de suas 10 – Simplicidade

funções. “Simplicidade é a arte de maximizar a
quantidade de trabalho que não precisou ser
6 – Comunicação feito”.
“O método mais eficiente de transmitir Nas metodologias ágeis, acredita-se
informações tanto externas como internas muito na máxima “menos é mais”. Os
para um time de desenvolvimento é por processos são menos complexos e mais
meio de uma conversa cara a cara.” enxutos. Projetos simples podem ser
A comunicação entre os membros de conduzidos com mais agilidade e estão
uma equipe ágil deve ser o mais clara menos suscetíveis a erros.
possível e livre de ruídos que possam gerar
interpretações equivocadas e comprometer 11 – Organização
a qualidade das entregas. “As melhores arquiteturas, os requisitos
e os designs emergem de times auto
7 – Funcionalidade organizáveis.“
“Um software funcional é a medida Os profissionais envolvidos em um
primária de progresso”. projeto que segue a metodologia ágil são
O progresso de um projeto é verificado a capazes de se organizarem sozinhos,
partir do momento em que se consegue dividindo tarefas e responsabilidades sem
entregar funcionalidades. Os resultados que seja necessário que um gerente
entregues precisam ser úteis para os interfira.
clientes.
12 – Autoavaliação
8 – Sustentabilidade “Em intervalos regulares, o time reflete
“Processos ágeis promovem um em como ficar mais efetivo, então, se
ambiente sustentável, com patrocinadores, ajustam e otimizam seu comportamento de
desenvolvedores e usuários sendo capazes acordo.”
de manter passos constantes.” É fundamental organizar encontros para
Os projetos desenvolvidos com base na que o time discuta sobre como melhorar e
metodologia ágil precisam ser sustentáveis. ajustar o projeto, se necessário.
O ambiente oferecido para o seu
desenvolvimento deve ser favorável para Questões
que o trabalho se sustente em um ritmo
constante, sem interrupções. 01. (PGE PA - Técnico de
Procuradoria – CETAP/2021). De acordo
9 – Revisão com o Manifesto Ágil, os princípios são
“A contínua atenção à excelência técnica preceitos básicos para a utilização de
e ao bom design aumenta a agilidade.” métodos ágeis. Para que um método possa
Para que seja possível entregar um ser chamado de ágil, ele deve considerar
produto final de excelência, que atenda a que:
todas as expectativas do cliente, é muito A - mudanças nos requisitos não são
importante que seja feita uma revisão bem-vindas, porque prejudicam o
técnica. desenvolvimento e impedem a entrega do
produto em menor escala de tempo.
B - os ciclos de desenvolvimento devem
ser mais curtos para que seja possível

353
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

validar frequentemente se o que está sendo Noções sobre Agilidade

entregue atende à expectativa de valor pelo
cliente. Agilidade
C - o método mais eficiente e eficaz de
transmitir informações para e entre uma A Agilidade86 é a capacidade de se
equipe de desenvolvimento é através de e- adaptar e responder rapidamente a
mails corporativos. mudanças, mantendo a eficiência e a
D - as melhores arquiteturas, requisitos e eficácia. Por exemplo, em um ambiente de
designs emergem de equipes com estruturas trabalho, uma equipe ágil pode ajustar suas
centralizadas de comando e controle. prioridades e tarefas com facilidade quando
surge uma nova demanda.
02. (CRBM 4 - Assistente de Gestão – É a habilidade de responder de forma
Quadrix/2021). No que se refere ao flexível e eficaz a novas informações,
gerenciamento do dia a dia e ao manifesto requisitos ou condições em um ambiente
ágil, julgue o item. dinâmico.
A agilidade é um princípio fundamental
O método ágil é aplicado somente no nas metodologias ágeis, que visa promover
desenvolvimento de softwares. a flexibilidade, adaptação e eficiência em
( ) Certo ( ) Errado projetos e processos
Os métodos ágeis, dizem respeito a uma
03. (UFSCAR - Técnico de Tecnologia nova forma de gerenciar, tal que propõe um
da Informação - UFSCAR/2023). O novo modelo que preza muito mais pela
Manifesto Ágil foi criado em 2001 e é base flexibilidade e foco na vontade do cliente a
para diferentes metodologias. Sobre o longo prazo.
Manifesto Ágil é correto afirmar que:
A - O Kanban deve ser utilizado como Os três principais tipos de agilidade
ferramenta principal. são:
B - Tem como base 10 princípios
fundamentais. Agilidade Física: Refere-se à capacidade
C - É orientado por quatro valores do corpo de realizar movimentos rápidos e
principais. coordenados.
D - Deve-se focar na entrega de software Agilidade Mental: Envolve a capacidade
conforme os planos desenvolvidos de pensar de forma rápida, tomar decisões
inicialmente. eficazes e se adaptar a novas situações.
E - Scrum, XP, Lean e ITIL são Agilidade Organizacional: Diz respeito
exemplos de frameworks que seguem o à capacidade de uma organização de se
Manifesto Ágil. adaptar a mudanças no ambiente de
negócios e responder de forma eficaz.
Alternativas
01. B – 02. Errado – 03. C

86
https://massimus.com/definicao-de- uando%20surge%20uma%20nova%20demanda.
agilidade/#:~:text=Agilidade%20%C3%A9%20a%20capacidade%20de,q

354
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Benefícios da Agilidade na era da mudanças, desafios e incertezas de maneira

Transformação Digital87 eficaz e eficiente.
Quando o trabalho de um profissional88
Assertividade é realizado com agilidade, a criação e o
A assertividade é uma característica aprendizado também acontecem de forma
muito importante para o progresso, afinal, mais acelerada, trazendo mais resultados e
quanto mais claros e transparentes forem os melhorias inteligentes.
seus objetivos, melhor será o desempenho O conceito de “ágil” não se refere a
ao alcançá-los. apenas a uma nova modalidade de trabalho,
Por isso, esse é um ponto muito positivo mas também a um mindset de inovação.
proporcionado pela cultura ágil na era da Isso porque a adoção de metodologias
transformação digital. ágeis pelos profissionais funciona como um
suporte à inovação corporativa, permitindo
Flexibilidade que a empresa evolua continuamente a sua
A flexibilidade é uma das principais estratégia digital com base em resultados
características da agilidade. Tal, é muito das etapas anteriores e seus feedbacks.
importante para que a adaptação seja um Afinal, quem é inovador sabe como se
processo contínuo, visando sempre os adaptar às reformulações do mercado,
melhores resultados. avançando perante a concorrência. Para
O mundo está cada vez mais ágil, e ser isso, o perfil do profissional ágil permite
flexível para acompanhar as principais que ele lide com a instabilidade e mudança
tendências é muito relevante, pois, as em qualquer estágio.
inovações precisam acontecer. O emprego da metodologia ágil facilita a
correção de erros, incentiva o aprendizado
Colaboração em equipe e ainda contribui para o sucesso
A colaboração é uma das chaves para o no âmbito da inovação.
sucesso, afinal, não adianta ter um propósito
se todos os que estão envolvidos nele não Os principais atributos de um perfil de
estiverem alinhados ao mesmo e ainda, se um profissional ágil
não colaborarem para o alcance dele.

Simplicidade
A simplicidade diz respeito à forma
descomplicada de lidar com a resolução de
problemas, resolução de conflitos e ainda,
ajudando na facilidade de tomada de
decisão envolvendo a transformação digital
e a agilidade.

O perfil de um profissional ágil

Uma pessoa ágil é alguém que possui

características e habilidades que facilitam a Fonte: https://www.ieepeducacao.com.br/profissional-agil/
adaptação e a capacidade de lidar com

87 88
https://www.voitto.com.br/blog/artigo/agilidade-e-transformacao- https://brasil.emeritus.org/blog/2020/01/10/metodologia-agil/
digital

355
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Cliente Digital relação à facilidade e otimização dos

processos para compra de pro-dutos. Essa
O cliente digital é um cliente que faz uma percepção se acumula, transformando-se
compra (de produto ou serviço) online. As em conhecimento adquirido, e tende a
compras digitais podem ser feitas por meio aumentar.
de sites, aplicativos móveis ou redes sociais
(páginas da marca ou publicidade paga). Determinantes hedonistas — identifica a
Comportamento do comprador digital compra por meio do comércio eletrônico
como prazerosa, e isso tende a ser maior
O comportamento do consumidor89 é conforme o comprador realiza mais
influenciado por fatores intrínsecos e atividades na internet. Dessa forma, há uma
extrínsecos, e que estes são os mesmos tanto associação entre as atividades prazerosas e
para consumidores que compram de forma a de compra.
presencial como os que usam meios
eletrônicos. As grandes mudanças ocorrem Determinantes sociais — os
no ponto de venda (que deixa de ser físico compradores são influenciados por grupos
para ser virtual), na velocidade em comprar sociais, que são os grupos de referência. A
o que se deseja, no tempo gasto com a busca por experiências sociais entre pessoas
compra, na rapidez da comparação entre as com interesses comuns, assim como por
lojas e nas oportunidades de preços, status e pelo sentimento de pertencimento,
descontos e outros. assume papel decisivo na escolha do canal
de compra.
Tipos de clientes digitais
Determinantes situacionais — a decisão
O e-shopper: comprador no comércio pode ser pela conveniência e facilidades do
eletrônico. canal, devido a fatores pontuais, como a
- O e-consumer (ou e-consumidor), que falta de tempo ou uma distância muito
é quem usa os produtos adquiridos em grande para buscar o produto no comércio
meios eletrônicos. físico.
Em alguns momentos, essas figuras se
misturam, mas é importante saber que Determinante de confiabilidade —
muitas vezes não são os mesmos, e nesse quando há uma confiança no vendedor,
caso são necessárias estratégias distintas resultante do conhecimento prévio da marca
para impactar os dois públicos que está vendendo, isso influencia na
escolha do canal on-line. Assim, as marcas
Determinantes para realização da conhecidas com lojas físicas despertam
compra online maior confiança nos compradores.

Os motivos determinantes para que os Elementos que influenciam a

compradores optem por realizar as suas satisfação on-line
compras no comércio eletrônico se dividem
em cinco grupos fundamentais: Depois de o consumidor decidir pelo
canal de comércio eletrônico, há a
Determinantes utilitaristas — é a satisfação que acontece durante e depois de
percepção por parte do consumidor em

89
Silva, Ricardo da Silva, E. et al. Customer Experience. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo A, 2021

356
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

realizar a compra, que pode ser influenciada positivos e negativos do produto que
pelos elementos a seguir: adquiriram e do processo de compra.
-Atendimento; - Customização; - Além disso, questionar sobre a imagem
Conveniência; - Confiabilidade; - Estética e da marca como um todo, dado que ela tem
organização da loja virtual; - Reputação do um peso grande na escolha de produtos e
varejista; - Informações disponíveis; - serviços. Perguntar às pessoas quais
Preços; - Tempo de resposta do site; - características elas associam à marca, sejam
Variedade e qualidade de produtos; - elas boas ou ruins. As redes sociais também
Processo de pagamento; - são um bom termômetro para saber como a
Acompanhamento dos pedidos e sua marca é avaliada, tanto por quem é
rastreamento de entrega; - Responsividade; cliente como por quem não é.
- Entrega; - Trocas e devoluções.
Promover melhorias nos produtos e
Ações para aumentar o valor serviços
percebido pelo cliente Utilizar os dados recebidos com as
pesquisas de mercado ou satisfação para
Quanto mais valor os consumidores efetuar as mudanças necessárias e, assim,
veem na marca, maior é a sua conversão em satisfazer melhor o seu cliente.
vendas e menor é a necessidade de investir Investir em qualidade é imediatamente
em ações promocionais para impulsionar os investir no valor percebido das soluções que
resultados — o que favorece a lucratividade o gestor oferece. Portanto, além de
do negócio. aumentar a competitividade, os produtos e
serviços de alta qualidade também
Conhecer o atual valor percebido pelo permitem que o consumidor seja
seu cliente convencido a comprá-los, mesmo que o
Um dos passos mais importantes para preço seja mais alto.
aumentar o valor percebido pelo cliente,
sem dúvidas, é entender o que ele realmente Investir em comunicação e marketing
valoriza. Criar campanhas que evidenciem as
Para isso, é fundamental traçar uma qualidades do produto e serviço e veicule-
persona, que é o perfil semifictício que as nos canais de comunicação mais
representa o cliente ideal do negócio, utilizados pelo público-alvo.
detalhando as suas características
demográficas, assim como as suas Fabricar produtos, mas vender soluções
necessidades, hábitos, desejos e No momento de construir uma campanha
expectativas. de comunicação ou de efetuar uma venda, é
A partir desse estudo aprofundado sobre importante que a empresa deixe de enxergar
quem é o consumidor, é possivel entender os itens comercializados como produtos e
quais critérios (objetivos e subjetivos) ele comece a vê-los como soluções aos desejos
considera em seu processo de decisão de e necessidades dos clientes.
compra e o que ele valoriza ou não em um
produto. Focar nos benefícios oferecidos
Outra ação é realizar pesquisas de Uma estratégia simples para melhorar a
satisfação junto aos consumidores. percepção de valor do cliente é destacar os
Perguntar a eles quais são os pontos benefícios dos produtos, em detrimento das

357
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

suas características técnicas, nas CRM, é possível realizar campanhas

comunicações e anúncios da marca. segmentadas para diferentes perfis de
Afinal, o que gera valor para o cliente clientes e oferecer os melhores produtos e
não são as especificações da solução, mas promoções para cada público.
como ela pode ajudá-lo na prática e quais
vantagens ela oferece para as suas Mostrar a autoridade da marca
necessidades. Provar que a empresa é uma referência
Dessa forma, são esses aspectos que no seu nicho de atuação é uma excelente
devem ser utilizados na estratégia de forma de transmitir credibilidade para o
marketing do negócio. Os pontos técnicos, consumidor e, assim, melhorar a percepção
como dimensões, materiais e capacidades, de valor da sua marca e dos seus produtos.
podem ser disponibilizados na descrição do - Para isso, é preciso trabalhar a
produto no site, caso o consumidor queira autoridade do negócio, por meio de ações
conferi-las, assim oferecendo também como:
experiências personalizadas. - Construir uma presença online,
investindo em redes sociais e SEO;
Investir na experiência do cliente - Divulgar prêmios e reconhecimentos
Não são apenas os benefícios do produto recebidos pela empresa;
em si que influenciam na percepção do - Produzir conteúdos relevantes sobre a
consumidor. Toda a experiência sua área de atuação;
proporcionada pela empresa impacta no - Compartilhar cases de sucesso e
valor percebido pelo cliente. depoimentos de clientes satisfeitos.
Sendo assim, é fundamental encantar o
cliente com uma experiência impecável em Oferecer recompensas para o cliente
todos os seus pontos de contato com a Os programas de incentivo são uma
marca, desde a divulgação dos produtos até estratégia de fidelização dos clientes que
o processo de compra e o pós-venda. também agrega valor para novos
Uma estratégia eficaz é praticar o consumidores, influenciando na sua decisão
overdelivery, ou seja, entregar para o cliente de compra.
mais do que ele esperava. Por exemplo, em A proposta é oferecer recompensas aos
um e-commerce, surpreender o comprador clientes, como descontos, brindes e até
com uma experiência de unboxing mesmo produtos, de acordo com a sua
diferenciada. frequência de compras. Em geral, o
Esse tipo de ação ajuda a diferenciar o funcionamento é por meio de um sistema de
negócio em relação à concorrência, além de pontuação ou de níveis de lealdade.
contribuir para a fidelização dos clientes. A possibilidade de receber esses
benefícios faz os compradores verem mais
Prestar um atendimento personalizado valor nas compras realizadas no
Oferecer um atendimento personalizado empreendimento e tornarem-se clientes
e de alta qualidade para cada cliente. fiéis.
Ao tratar cada consumidor como único,
a empresa mostra que realmente se importa Questões
com ele e deseja sanar as suas dores
específicas. 01. (CRECI/5º Região - Profissional de
O mesmo vale para as ofertas e Suporte Administrativo – Quadrix). A
comunicações. Com uma ferramenta de respeito do que se espera de um bom
atendimento, julgue o item

358
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

necessidade, bem como fiscalização, vem

Se o valor percebido pelo usuário for da própria sociedade.
maior que o esperado, ele ficará insatisfeito Podemos encontrar uma série de
com o serviço recebido. exemplos que mostram a capacidade do
( ) Certo ( ) Errado mercado de perdoar irregularidades se os
responsáveis forem punidos e as empresas
repararem o dano causado. O silêncio e a
Alternativas
omissão, no entanto, não são toleráveis.
01. Errado
O objetivo de compliance

16 - Noções sobre Open Finance; O papel do compliance é estabelecer

regras, processos e procedimentos para
garantir que a lei seja cumprida e orientar a
conduta de todos para que persigam os
Caro (a) Canditato (a), os assunto princípios éticos que regem os negócios,
acima, foi abordado na matéria de sem jamais buscar vantagens pessoais
Conhecimentos Bancários. indevidas ou envolver-se em situações de
conflito ou risco.
Essa necessidade surgiu com a criação
17 - Noções de Compliance; do Banco Central dos Estados Unidos no
final do século XX e da Lei Anticorrupção
do país, que fortaleceu a instauração de
penas para organização nacionais com
Compliance envolvimento em corrupção.
Com os escândalos envolvendo
Com origem no verbo inglês “to empresas privadas e governos, as
comply”, que quer dizer cumprir, obedecer, companhias deram início à adoção da
estar de acordo, define-se Compliance cultura do compliance, que teve boa
como seguir as leis, normas e recepção pelo mercado.
procedimentos internos das organizações, Recentemente, com as diversas
além de parcerias éticas, seja com o setor operações de corrupção, o termo
público ou privado e seus fornecedores. compliance tem aparecido mais no Brasil. A
O compliance é o guia de difusão do termo se fortaleceu depois da
comportamento de uma organização promulgação da Lei n° 12.846/13,
perante o mercado em que atua no intuito de conhecida como Lei Anticorrupção e de sua
estar em conformidade com as obrigações regulamentação pelo Decreto n° 8.420/15.
legais da empresa e, portanto, estar em
compliance com a governança corporativa, Programa de Compliance
padrões éticos de conduta e com os
controles internos. Os programas de conformidade também
Todos os departamentos de uma estão ligados à denominada “governança
instituição devem estar envolvidos em uma corporativa”, ou seja, um sistema de
política de compliance, desde as áreas de direção e organização empresarial,
recursos humanos, jurídico, principais abarcando mecanismos regulatórios de
lideranças e a comunicação. mercado, posto isto, os “programas de
Há um movimento que vem crescendo integridade” são considerados por muitos
bastante ao longo dos últimos anos que como elementos essenciais das práticas
exige, cada vez mais, transparência e lisura negociais.
das marcas, das empresas e negócios. Essa

359
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Todavia, é importante salientar que o processos, sistemas eletrônicos,

compliance não se limita aos sistemas de documentos, ações e ideias. Os estes
controle internos de uma instituição para “componentes” dá-se o nome de “pilares”
gerenciar riscos e prevenir a realização de do programa de Compliance.
eventuais operações ilegais, que podem
culminar em desfalques aos clientes, Suporte da alta administração
investidores e fornecedores. Um robusto programa de compliance
deve receber o aval explícito e apoio
Para iniciar uma política de compliance, incondicional dos mais altos executivos da
a empresa precisa agir da seguinte maneira: empresa. Além disso, as empresas que têm
- Elaborar um código de conduta; um programa de compliance efetivo devem
- Criar um setor especializado; nomear um profissional para o cargo de
- Disseminar para os próprios responsável pela área de Compliance, com
funcionários a importância de se seguir os autoridade e recursos suficientes, e com
padrões estabelecidos no código de suficiente autonomia de gestão, para
conduta; garantir que o programa seja eficaz para
- Criar canais internos de denúncias; prevenir, detectar e punir as condutas
- Mapear processos internos; empresariais antiéticas
- Não se envolver com práticas Não adianta tentar instalar um programa
aparentemente legais, mas que podem ser de compliance em uma empresa se seus
moralmente questionáveis. É necessário gestores não concordarem com o projeto ou
buscar a imagem de uma empresa íntegra e se não enxergam os seus potenciais e não o
idônea; apoiam. Para que o programa seja, de fato,
- Realizar auditoria interna; efetivo, é preciso ter total independência
- Adaptar os processos internos; para não prejudicar seu andamento.
A alta administração deve apoiar e se
Para além da mitigação de danos após a envolver no planejamento e na execução
descoberta de ilegalidades, o objetivo dos das ações. Da mesma forma, é preciso
programas de compliance é evitar o desvio. contar com um profissional especializado
A prevenção é ou, ao menos deveria ser, o em compliance, que será o responsável pela
assunto principal do debate. As empresas implantação de todo o projeto
precisam de planos estratégicos para
prevenir situações que gerem risco. Não é Avaliação de riscos
só uma mudança de gestão e comunicação, Riscos são eventos com impactos
é uma mudança de cultura. E isso envolve negativos no atingimento de um objetivo.
todos os colaboradores e funcionários da Riscos são eventos potenciais, não certos.
organização. Portanto é muito importante que, antes de se
falar em avaliação de riscos, se conheça os
Os pilares do Compliance909192 objetivos de sua empresa e do seu programa
de compliance, pois este pilar é uma das
Um Programa de Compliance é um bases do sucesso do programa de
sistema complexo e organizado, composto compliance, uma vez que o código de
de diversos componentes, que interage com conduta, as políticas e os esforços de
outros componentes de outros processos de monitoramento deverão ser construídos
negócios da empresa e, também, com outros com base nos riscos que forem identificados
temas. É um sistema que depende de uma como relevantes durante esta fase de
estrutura múltipla que inclui pessoas, análise. A efetiva condução de uma análise
90 92
https://lec.com.br/os-10-pilares-de-um-programa-de-
compliance/ https://www.editoraroncarati.com.br/v2/phocadownload/os_pilares_
91
https://clickcompliance.com/compliance-10-pilares- do_programa_de_compliance.pdf
crescimento-sustentavel/

360
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

de riscos envolve uma fase de adotados a cada momento, baseados sempre

planejamento, entrevistas, documentação e em princípios sustentáveis e de acordo com
catalogação de dados, análise de dados e os valores da empresa. Ele traz todas as
estabelecimento de medidas de remediação políticas a serem adotadas na empresa, não
necessárias. apenas para manter a conformidade com as
A avaliação de riscos, também chamada leis, como também garantir uma cultura de
de Mapeamento de Riscos de Compliance integridade e valorização de
(Compliance Risk Assessment – CRA), é comportamentos éticos. Deve ser escrito de
uma das etapas mais importantes da maneira clara e objetiva, desde que atenda
implantação de um programa de aos interesses do mais graduado executivo
integridade. ao funcionário mais simples. Esse código
Isso porque é nela que se conhece todos tem que garantir uma cultura de integridade
os riscos potenciais e seus impactos para e valorização dos comportamentos éticos.
que a organização alcance seus objetivos.
Afinal, cada empresa está sujeita a Controles internos
problemas diferentes, de acordo com seu Os controles internos são mecanismos,
tamanho, mercado de atuação e cultura geralmente formalizados por escrito nas
organizacional políticas e procedimentos da empresa, que,
Deve ser implantado logo no começo do além de minimizar riscos operacionais e de
processo, analisando todo o impacto que o compliance, asseguram que os livros e
compliance terá na companhia, assim como registros contábeis e financeiros reflitam
os riscos envolvidos nas diferentes etapas. completa e precisamente os negócios e
operações da empresa, conforme requerido
Código de conduta e ética por diversos instrumentos, como o FCPA e
Após a avaliação dos riscos e a Lei Sarabannes-Oxley. Entre outras
identificação das leis, regulamentações, coisas, os controles internos estabelecem as
códigos de indústria etc., aplicáveis a suas regras para revisão e aprovação de
operações, inicia -se a documentação do atividades (especialmente aquelas ligadas a
Programa de Compliance com a elaboração compromissos contratuais e despesas),
das políticas de compliance. Essa existência das atividades (para se evitar
documentação serve como a formalização pagamentos por serviços não-prestados, por
inicial daquilo que é a postura da empresa exemplo), documentação suporte,
em relação aos diversos assuntos processamento e registro das transações
relacionados a suas práticas de negócios, e Resumidamente ele indica a criação de
servirá como uma bússola que guiará – em regras e mecanismos válidos para toda a
conjunto com as ações e exemplos da alta empresa, de forma a garantir que as
administração -- seus funcionários para o políticas do compliance sejam cumpridas
caminho de práticas éticas e legais por todos. Esse pilar também preza pelos
(“compliant”) na condução de suas registros contábeis e financeiros, com
atividades. governança de documentos,
Também servirá para evidenciar o processamentos e registros de transações.
compromisso da empresa com o Programa
de Compliance, pois qualquer discussão Treinamento e comunicação
sobre a efetividade de um Programa de Após a identificação dos riscos, da
Compliance passa pela avaliação da definição dos responsáveis pelo Programa e
existência, do nível de formalização, da da elaboração do Código de Conduta e das
qualidade e do alcance das políticas e políticas de compliance, é de suma
procedimentos relacionados ao programa importância que tudo isso seja devidamente
Este código que vai ditar os rumos da comunicado ao restante da Companhia.
empresa e quais procedimentos devem ser Cada funcionário da empresa, do chão de

361
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

fábrica ao CEO, deverá entender os implementem este tipo de canal de

objetivos do Programa de Compliance, as comunicação, no qual os funcionários ou
regras e, talvez o mais importante, seu papel parceiros comerciais podem entrar em
para garantir o sucesso do programa. Há contato para relatar suas preocupações e
diversas maneiras de se conduzir denúncias de forma confidencial e anônima,
treinamentos e comunicações (presencial vs e dentro dos termos da lei local, este tipo de
online, concentrada ou em pílulas, canal é a principal fonte de identificação de
realizadas por profissionais internos ou fraudes. Além disso, aqueles funcionários
externos), cada uma delas com seus prós e que querem fazer a coisa certa e que estão
contras, custos, facilidade de acesso e de vendo algo errado acontecendo precisam ter
entendimento. É importante que o um canal seguro para comunicarem suas
responsável pelo Programa de Compliance preocupações para a empresa, ou seja, deve-
busque o equilíbrio entre custo e benefício se manter e-mails, telefones e outras formas
É preciso que toda a empresa seja de comunicação à disposição dos
comunicada dos processos de compliance e colaboradores.
entenda a importância do programa,
conhecendo os benefícios e lutando por Investigações internas
eles. Cada indivíduo é importante e tem que O colaborador que fez uma denúncia
se sentir responsável, sabendo que sua precisa ter a confiança, e a garantia, de que
atuação colabora para um bom resultado sua reclamação será ouvida e apurada.
final. Treinamentos de compliance Qualquer vestígio de má conduta, que vá de
frequentes também são indicados para encontro ao preconizado pelo código ética e
melhor condução dos trabalhos. outras legislações, tem que ser investigado
O programa de compliance deve fazer e, se for o caso, punido da forma prevista.
parte da cultura de toda a empresa. Para Feita uma denúncia, a empresa precisa
isso, além da adesão da alta administração, investigar qualquer indício de
os colaboradores precisam entender os comportamento antiético e ilícito que tenha
objetivos, as regras e o papel de cada um sido noticiado. Em seguida, deve-se tomar
para que ele seja bem-sucedido. Para isso, é as providências necessárias, com as devidas
fundamental investir em treinamentos e na correções e, conforme o caso, punições
comunicação interna. As empresas devem possuir processos
internos que permitam investigações para
Canais de denúncia atender prontamente às denúncias de
É o pilar que visa abrir um contato direto comportamentos ilícitos ou antiéticos. Tais
da empresa com o colaborador. É por meio processos devem garantir que os fatos sejam
do canal de denúncias que um funcionário verificados, responsabilidades identificadas
pode, por exemplo, reclamar de algo ou e, em sendo necessário, definir as sanções
questionar sobre alguma postura, às vezes (medidas disciplinares, por exemplo) e
até de forma anônima. Podem ser denúncias ações corretivas mais apropriadas e
sobre fraude, corrupção, desconformidade consistentes a serem aplica- das, não
ou mesmo assédio moral e sexual. importando o nível do agente, gerente ou
Os canais de comunicação do tipo funcionário que as causou.
“Canal de Denúncia” fornecem aos
funcionários e parceiros comerciais uma Due Diligence ou “diligência devida”
forma de alertar a empresa para potenciais Consiste na análise de fornecedores,
violações ao Código de Conduta, a outras distribuidores e terceirizados que se
políticas ou mesmo a respeito de condutas relacionam com a empresa, para estabelecer
inadequadas de funcionários ou terceiros que tais parceiros também tenham práticas
que agem em nome da empresa. Além de ser e condutas parecidas com o que é previsto.
esperado pelos reguladores que as empresas

362
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

O programa de compliance não pode Este pilar trata, exatamente de sua

ficar restrito ao comportamento da manutenção. Ele deve ser contínuo,
organização. Fornecedores, representantes, avaliando sempre se está sendo bem
distribuidores e outros parceiros devem ser executado e se as pessoas estão, de fato,
submetidos a uma rigorosa due diligence. comprometidas com as normas, se cada um
Ou seja, é importante avaliar o histórico de dos pilares está funcionando como o
cada um deles antes de se estabelecer uma esperado
relação contratual
Assim, empresas que realizam negócios Diversidade e inclusão
por meio de parceiros, representantes ou Diversidade e inclusão é o mais recente
revendedores devem adotar um robusto pilar, com o objetivo de garantir um
processo de due diligence (ou avaliação ambiente de trabalho com oportunidades
prévia à contratação) para entender de iguais para todos os grupos de pessoas, sem
forma abrangente a estrutura societária e discriminação com mulheres, negros,
situação financeira do terceiro, bem como LGBTQIA+ e pessoas com deficiência. Não
levantar o histórico dos potenciais agentes e há compliance sem respeito e igualdade
outros parceiros comerciais, de forma a
verificar se estes têm histórico de práticas Esses pilares de um programa de
comerciais antiéticas ou que, de outra compliance foram compilados para nortear
forma, poderá expor a empresa a um a implantação. Se forem seguidos
negócio inaceitável ou que envolva riscos corretamente, podem ajudar o profissional
legais. da área e os gestores a garantir um bom
planejamento, assim como sua posterior
Auditoria e monitoramento execução.
A robustez de um programa de Isso é importante porque um programa
compliance se mede pela sua efetividade e de compliance será efetivo apenas se
para saber se o programa de compliance está contemplar alguns requisitos legais. Eles
caminhando na direção correta, é necessário são expressos na Lei Anticorrupção e, mais
implementar um processo de avaliação especificamente, no Decreto 8.420 de 2015,
constante, chamado monitoramento, bem que regulamenta a norma e orienta a
como auditorias regulares, que visam implantação de regras de compliance em
identificar se os diversos pilares do Pro uma organização.
grama de Compliance estão funcionando Ainda que alguns pilares sejam
conforme planejado, se os efeitos esperados dispensáveis ou inviáveis no caso de micro
da conscientização dos funcionários estão e pequenas empresas, a recomendação é de
se materializando na Companhia e se os que se procure implementá-los ao máximo.
riscos identificados previamente estão Além disso, podem ser realizadas algumas
sendo controlados como previsto (e, alterações para se adaptar a organização,
também, se novos riscos surgiram no devido a uma estrutura diferenciada, para se
decorrer das operações). aproveitar algo já existente ou para
É a avaliação constante de todos os aumentar a efetividade na aplicação do
passos do compliance, uma própria programa.
auditoria que acompanha sempre o que está O fato é que esses pilares de um
e o que não está dando certo, quais pontos programa de compliance são apenas o
devem ser melhorados e como o processo começo da adoção do conceito de
vem sendo recebido. Esse pilar também integridade em uma empresa. Além disso,
garante a constante atualização do deve-se desenvolver uma cultura
compliance, pois em uma dinâmica de organizacional de compliance. Para tanto, é
ambiente empresarial, as demandas e as fundamental contar com profissionais
necessidades estão em frequente mudança. especializados na área, que possam cultivar

363
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

valores de ética e transparência em todos os D - perdas financeiras.

níveis da organização. E - perdas de mercado.

Benefícios do compliance: Alternativas

01.B – 02. B
- Segurança jurídica;
- Construção de imagem positiva;
- Vantagem competitiva; Noções de LGPD
- Redução de custos;
- Reputação forte;
- Transparência no cumprimento de
regras; Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais
- Maior competitividade; - LGPD
- Aumento de produtividade;
- Facilidade em atrair parceiros; A Lei Geral de Proteção de Dados tem
- Retenção de talentos. como principal objetivo proteger os direitos
fundamentais de liberdade e de privacidade
Questões e o livre desenvolvimento da personalidade
da pessoa natural. Também tem como foco
01. (BRB – Escriturário – a criação de um cenário de segurança
IADES/2022). A configuração de um jurídica, com a padronização de
programa de compliance passa pelo regulamentos e práticas para promover a
reconhecimento dos principais riscos proteção aos dados pessoais de todo cidadão
referentes aos negócios, às leis e às que esteja no Brasil, de acordo com os
regulamentações necessárias. Assinale a parâmetros internacionais existentes.
alternativa que indica elementos de A lei define o que são dados pessoais e
compliance capazes de mitigar riscos. explica que alguns deles estão sujeitos a
A - Fiscalização de seus fornecedores, cuidados ainda mais específicos, como os
prestadores de serviços e representantes dados pessoais sensíveis e dados pessoais
B - Políticas, treinamentos, sobre crianças e adolescentes. Esclarece
comunicação, monitoramento, incentivos à ainda que todos os dados tratados, tanto no
disciplina e canal de denúncias meio físico quanto no digital, estão sujeitos
C - Estrutura, orçamento próprio, à regulação. Além disso, a LGPD estabelece
independência e voz dentro das que não importa se a sede de uma
organizações organização ou o centro de dados dela estão
D - Reputação, ética e responsabilidade localizados no Brasil ou no exterior: se há o
social processamento de informações sobre
E - Environmental, social and pessoas, brasileiras ou não, que estão no
governance (ESG) território nacional, a LGPD deve ser
observada. A lei autoriza também o
02. (SES MG - Área de Gestão - compartilhamento de dados pessoais com
IBADE – 2022). No sentido amplo e literal, organismos internacionais e com outros
Compliance é definido como “estar em países, desde que observados os requisitos
conformidade com”, comprometer-se com a nela estabelecidos.
integridade, obedecendo e satisfazendo o Tema fundamental trabalhado pela Lei, o
que foi imposto. Um dos benefícios de estar tratamento de dados diz respeito a qualquer
em Compliance é/são, a/as: atividade que utiliza um dado pessoal na
A - sanções legais. execução da sua operação, como, por
B - vantagem competitiva. exemplo: coleta, produção, recepção,
C - perda de reputação. classificação, utilização, acesso,

364
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

reprodução, transmissão, distribuição, VII - os direitos humanos, o livre

processamento, arquivamento, desenvolvimento da personalidade, a
armazenamento, eliminação, avaliação ou dignidade e o exercício da cidadania pelas
controle da informação, modificação, pessoas naturais.
comunicação, transferência, difusão ou
extração. Art. 3º Esta Lei aplica-se a qualquer
Abaixo abordaremos a lei na íntegra. operação de tratamento realizada por pessoa
natural ou por pessoa jurídica de direito
LEI Nº 13.709, DE 14 DE AGOSTO público ou privado, independentemente do
DE 201893 meio, do país de sua sede ou do país onde
estejam localizados os dados, desde que:
Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais I - a operação de tratamento seja
(LGPD). (Redação dada pela Lei nº 13.853, realizada no território nacional;
de 2019) II - a atividade de tratamento tenha por
objetivo a oferta ou o fornecimento de bens
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA ou serviços ou o tratamento de dados de
Faço saber que o Congresso Nacional indivíduos localizados no território
decreta e eu sanciono a seguinte Lei: nacional; ou (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
CAPÍTULO I III - os dados pessoais objeto do
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES tratamento tenham sido coletados no
território nacional.
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre o § 1º Consideram-se coletados no
tratamento de dados pessoais, inclusive nos território nacional os dados pessoais cujo
meios digitais, por pessoa natural ou por titular nele se encontre no momento da
pessoa jurídica de direito público ou coleta.
privado, com o objetivo de proteger os § 2º Excetua-se do disposto no inciso I
direitos fundamentais de liberdade e de deste artigo o tratamento de dados previsto
privacidade e o livre desenvolvimento da no inciso IV do caput do art. 4º desta Lei.
personalidade da pessoa natural.
Parágrafo único. As normas gerais Art. 4º Esta Lei não se aplica ao
contidas nesta Lei são de interesse nacional tratamento de dados pessoais:
e devem ser observadas pela União, I - realizado por pessoa natural para fins
Estados, Distrito Federal e Municípios. exclusivamente particulares e não
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) econômicos;
II - realizado para fins exclusivamente:
Art. 2º A disciplina da proteção de dados a) jornalístico e artísticos; ou
pessoais tem como fundamentos: b) acadêmicos, aplicando-se a esta
I - o respeito à privacidade; hipótese os arts. 7º e 11 desta Lei;
II - a autodeterminação informativa; b) acadêmicos, aplicando-se a esta
III - a liberdade de expressão, de hipótese os arts. 7º e 11 desta Lei;
informação, de comunicação e de opinião; III - realizado para fins exclusivos de:
IV - a inviolabilidade da intimidade, da a) segurança pública;
honra e da imagem; b) defesa nacional;
V - o desenvolvimento econômico e c) segurança do Estado; ou
tecnológico e a inovação; d) atividades de investigação e repressão
VI - a livre iniciativa, a livre de infrações penais; ou
concorrência e a defesa do consumidor; e

93 2018/2018/lei/l13709.htm, visitado em: 26.02.2024

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-

365
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

IV - provenientes de fora do território religioso, filosófico ou político, dado

nacional e que não sejam objeto de referente à saúde ou à vida sexual, dado
comunicação, uso compartilhado de dados genético ou biométrico, quando vinculado a
com agentes de tratamento brasileiros ou uma pessoa natural;
objeto de transferência internacional de III - dado anonimizado: dado relativo a
dados com outro país que não o de titular que não possa ser identificado,
proveniência, desde que o país de considerando a utilização de meios técnicos
proveniência proporcione grau de proteção razoáveis e disponíveis na ocasião de seu
de dados pessoais adequado ao previsto tratamento;
nesta Lei. IV - banco de dados: conjunto
§ 1º O tratamento de dados pessoais estruturado de dados pessoais, estabelecido
previsto no inciso III será regido por em um ou em vários locais, em suporte
legislação específica, que deverá prever eletrônico ou físico;
medidas proporcionais e estritamente V - titular: pessoa natural a quem se
necessárias ao atendimento do interesse referem os dados pessoais que são objeto de
público, observados o devido processo tratamento;
legal, os princípios gerais de proteção e os VI - controlador: pessoa natural ou
direitos do titular previstos nesta Lei. jurídica, de direito público ou privado, a
§ 2º É vedado o tratamento dos dados a quem competem as decisões referentes ao
que se refere o inciso III do caput deste tratamento de dados pessoais;
artigo por pessoa de direito privado, exceto VII - operador: pessoa natural ou
em procedimentos sob tutela de pessoa jurídica, de direito público ou privado, que
jurídica de direito público, que serão objeto realiza o tratamento de dados pessoais em
de informe específico à autoridade nacional nome do controlador;
e que deverão observar a limitação imposta VIII - encarregado: pessoa indicada pelo
no § 4º deste artigo. controlador e operador para atuar como
§ 3º A autoridade nacional emitirá canal de comunicação entre o controlador,
opiniões técnicas ou recomendações os titulares dos dados e a Autoridade
referentes às exceções previstas no inciso Nacional de Proteção de Dados (ANPD);
III do caput deste artigo e deverá solicitar (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
aos responsáveis relatórios de impacto à IX - agentes de tratamento: o controlador
proteção de dados pessoais. e o operador;
§ 4º Em nenhum caso a totalidade dos X - tratamento: toda operação realizada
dados pessoais de banco de dados de que com dados pessoais, como as que se referem
trata o inciso III do caput deste artigo a coleta, produção, recepção, classificação,
poderá ser tratada por pessoa de direito utilização, acesso, reprodução, transmissão,
privado, salvo por aquela que possua capital distribuição, processamento, arquivamento,
integralmente constituído pelo poder armazenamento, eliminação, avaliação ou
público. (Redação dada pela Lei nº 13.853, controle da informação, modificação,
de 2019) Vigência comunicação, transferência, difusão ou
extração;
Art. 5º Para os fins desta Lei, considera- XI - anonimização: utilização de meios
se: técnicos razoáveis e disponíveis no
I - dado pessoal: informação relacionada momento do tratamento, por meio dos quais
a pessoa natural identificada ou um dado perde a possibilidade de
identificável; associação, direta ou indireta, a um
II - dado pessoal sensível: dado pessoal indivíduo;
sobre origem racial ou étnica, convicção XII - consentimento: manifestação livre,
religiosa, opinião política, filiação a informada e inequívoca pela qual o titular
sindicato ou a organização de caráter

366
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

concorda com o tratamento de seus dados Art. 6º As atividades de tratamento de

pessoais para uma finalidade determinada; dados pessoais deverão observar a boa-fé e
XIII - bloqueio: suspensão temporária de os seguintes princípios:
qualquer operação de tratamento, mediante I - finalidade: realização do tratamento
guarda do dado pessoal ou do banco de para propósitos legítimos, específicos,
dados; explícitos e informados ao titular, sem
XIV - eliminação: exclusão de dado ou possibilidade de tratamento posterior de
de conjunto de dados armazenados em forma incompatível com essas finalidades;
banco de dados, independentemente do II - adequação: compatibilidade do
procedimento empregado; tratamento com as finalidades informadas
XV - transferência internacional de ao titular, de acordo com o contexto do
dados: transferência de dados pessoais para tratamento;
país estrangeiro ou organismo internacional III - necessidade: limitação do
do qual o país seja membro; tratamento ao mínimo necessário para a
XVI - uso compartilhado de dados: realização de suas finalidades, com
comunicação, difusão, transferência abrangência dos dados pertinentes,
internacional, interconexão de dados proporcionais e não excessivos em relação
pessoais ou tratamento compartilhado de às finalidades do tratamento de dados;
bancos de dados pessoais por órgãos e IV - livre acesso: garantia, aos titulares,
entidades públicos no cumprimento de suas de consulta facilitada e gratuita sobre a
competências legais, ou entre esses e entes forma e a duração do tratamento, bem como
privados, reciprocamente, com autorização sobre a integralidade de seus dados
específica, para uma ou mais modalidades pessoais;
de tratamento permitidas por esses entes V - qualidade dos dados: garantia, aos
públicos, ou entre entes privados; titulares, de exatidão, clareza, relevância e
XVII - relatório de impacto à proteção de atualização dos dados, de acordo com a
dados pessoais: documentação do necessidade e para o cumprimento da
controlador que contém a descrição dos finalidade de seu tratamento;
processos de tratamento de dados pessoais VI - transparência: garantia, aos titulares,
que podem gerar riscos às liberdades civis e de informações claras, precisas e facilmente
aos direitos fundamentais, bem como acessíveis sobre a realização do tratamento
medidas, salvaguardas e mecanismos de e os respectivos agentes de tratamento,
mitigação de risco; observados os segredos comercial e
XVIII - órgão de pesquisa: órgão ou industrial;
entidade da administração pública direta ou VII - segurança: utilização de medidas
indireta ou pessoa jurídica de direito técnicas e administrativas aptas a proteger
privado sem fins lucrativos legalmente os dados pessoais de acessos não
constituída sob as leis brasileiras, com sede autorizados e de situações acidentais ou
e foro no País, que inclua em sua missão ilícitas de destruição, perda, alteração,
institucional ou em seu objetivo social ou comunicação ou difusão;
estatutário a pesquisa básica ou aplicada de VIII - prevenção: adoção de medidas
caráter histórico, científico, tecnológico ou para prevenir a ocorrência de danos em
estatístico; e (Redação dada pela Lei nº virtude do tratamento de dados pessoais;
13.853, de 2019) Vigência IX - não discriminação: impossibilidade
XIX - autoridade nacional: órgão da de realização do tratamento para fins
administração pública responsável por discriminatórios ilícitos ou abusivos;
zelar, implementar e fiscalizar o X - responsabilização e prestação de
cumprimento desta Lei em todo o território contas: demonstração, pelo agente, da
nacional. (Redação dada pela Lei nº 13.853, adoção de medidas eficazes e capazes de
de 2019) Vigência comprovar a observância e o cumprimento

367
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

das normas de proteção de dados pessoais e, que exijam a proteção dos dados pessoais;
inclusive, da eficácia dessas medidas. ou
X - para a proteção do crédito, inclusive
CAPÍTULO II quanto ao disposto na legislação pertinente.
DO TRATAMENTO DE DADOS § 1º (Revogado). (Redação dada pela
PESSOAIS Lei nº 13.853, de 2019)
Seção I § 2º (Revogado). (Redação dada pela Lei
Dos Requisitos para o Tratamento de nº 13.853, de 2019) Vigência
Dados Pessoais § 3º O tratamento de dados pessoais cujo
acesso é público deve considerar a
Art. 7º O tratamento de dados pessoais finalidade, a boa-fé e o interesse público
somente poderá ser realizado nas seguintes que justificaram sua disponibilização.
hipóteses: § 4º É dispensada a exigência do
I - mediante o fornecimento de consentimento previsto no caput deste
consentimento pelo titular; artigo para os dados tornados
II - para o cumprimento de obrigação manifestamente públicos pelo titular,
legal ou regulatória pelo controlador; resguardados os direitos do titular e os
III - pela administração pública, para o princípios previstos nesta Lei.
tratamento e uso compartilhado de dados § 5º O controlador que obteve o
necessários à execução de políticas públicas consentimento referido no inciso I do caput
previstas em leis e regulamentos ou deste artigo que necessitar comunicar ou
respaldadas em contratos, convênios ou compartilhar dados pessoais com outros
instrumentos congêneres, observadas as controladores deverá obter consentimento
disposições do Capítulo IV desta Lei; específico do titular para esse fim,
IV - para a realização de estudos por ressalvadas as hipóteses de dispensa do
órgão de pesquisa, garantida, sempre que consentimento previstas nesta Lei.
possível, a anonimização dos dados § 6º A eventual dispensa da exigência do
pessoais; consentimento não desobriga os agentes de
V - quando necessário para a execução tratamento das demais obrigações previstas
de contrato ou de procedimentos nesta Lei, especialmente da observância dos
preliminares relacionados a contrato do princípios gerais e da garantia dos direitos
qual seja parte o titular, a pedido do titular do titular.
dos dados; § 7º O tratamento posterior dos dados
VI - para o exercício regular de direitos pessoais a que se referem os §§ 3º e 4º deste
em processo judicial, administrativo ou artigo poderá ser realizado para novas
arbitral, esse último nos termos da Lei nº finalidades, desde que observados os
9.307, de 23 de setembro de 1996 (Lei de propósitos legítimos e específicos para o
Arbitragem) ; novo tratamento e a preservação dos
VII - para a proteção da vida ou da direitos do titular, assim como os
incolumidade física do titular ou de terceiro; fundamentos e os princípios previstos nesta
VIII - para a tutela da saúde, Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
exclusivamente, em procedimento realizado Vigência
por profissionais de saúde, serviços de
saúde ou autoridade sanitária; (Redação Art. 8º O consentimento previsto no
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência inciso I do art. 7º desta Lei deverá ser
IX - quando necessário para atender aos fornecido por escrito ou por outro meio que
interesses legítimos do controlador ou de demonstre a manifestação de vontade do
terceiro, exceto no caso de prevalecerem titular.
direitos e liberdades fundamentais do titular

368
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

§ 1º Caso o consentimento seja fornecido VII - direitos do titular, com menção

por escrito, esse deverá constar de cláusula explícita aos direitos contidos no art. 18
destacada das demais cláusulas contratuais. desta Lei.
§ 2º Cabe ao controlador o ônus da prova § 1º Na hipótese em que o consentimento
de que o consentimento foi obtido em é requerido, esse será considerado nulo caso
conformidade com o disposto nesta Lei. as informações fornecidas ao titular tenham
§ 3º É vedado o tratamento de dados conteúdo enganoso ou abusivo ou não
pessoais mediante vício de consentimento. tenham sido apresentadas previamente com
§ 4º O consentimento deverá referir-se a transparência, de forma clara e inequívoca.
finalidades determinadas, e as autorizações § 2º Na hipótese em que o consentimento
genéricas para o tratamento de dados é requerido, se houver mudanças da
pessoais serão nulas. finalidade para o tratamento de dados
§ 5º O consentimento pode ser revogado pessoais não compatíveis com o
a qualquer momento mediante manifestação consentimento original, o controlador
expressa do titular, por procedimento deverá informar previamente o titular sobre
gratuito e facilitado, ratificados os as mudanças de finalidade, podendo o
tratamentos realizados sob amparo do titular revogar o consentimento, caso
consentimento anteriormente manifestado discorde das alterações.
enquanto não houver requerimento de § 3º Quando o tratamento de dados
eliminação, nos termos do inciso VI do pessoais for condição para o fornecimento
caput do art. 18 desta Lei. de produto ou de serviço ou para o exercício
§ 6º Em caso de alteração de informação de direito, o titular será informado com
referida nos incisos I, II, III ou V do art. 9º destaque sobre esse fato e sobre os meios
desta Lei, o controlador deverá informar ao pelos quais poderá exercer os direitos do
titular, com destaque de forma específica do titular elencados no art. 18 desta Lei.
teor das alterações, podendo o titular, nos
casos em que o seu consentimento é Art. 10. O legítimo interesse do
exigido, revogá-lo caso discorde da controlador somente poderá fundamentar
alteração. tratamento de dados pessoais para
finalidades legítimas, consideradas a partir
Art. 9º O titular tem direito ao acesso de situações concretas, que incluem, mas
facilitado às informações sobre o não se limitam a:
tratamento de seus dados, que deverão ser I - apoio e promoção de atividades do
disponibilizadas de forma clara, adequada e controlador; e
ostensiva acerca de, entre outras II - proteção, em relação ao titular, do
características previstas em regulamentação exercício regular de seus direitos ou
para o atendimento do princípio do livre prestação de serviços que o beneficiem,
acesso: respeitadas as legítimas expectativas dele e
I - finalidade específica do tratamento; os direitos e liberdades fundamentais, nos
II - forma e duração do tratamento, termos desta Lei.
observados os segredos comercial e § 1º Quando o tratamento for baseado no
industrial; legítimo interesse do controlador, somente
III - identificação do controlador; os dados pessoais estritamente necessários
IV - informações de contato do para a finalidade pretendida poderão ser
controlador; tratados.
V - informações acerca do uso § 2º O controlador deverá adotar
compartilhado de dados pelo controlador e medidas para garantir a transparência do
a finalidade; tratamento de dados baseado em seu
VI - responsabilidades dos agentes que legítimo interesse.
realizarão o tratamento; e

369
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

§ 3º A autoridade nacional poderá § 1º Aplica-se o disposto neste artigo a

solicitar ao controlador relatório de impacto qualquer tratamento de dados pessoais que
à proteção de dados pessoais, quando o revele dados pessoais sensíveis e que possa
tratamento tiver como fundamento seu causar dano ao titular, ressalvado o disposto
interesse legítimo, observados os segredos em legislação específica.
comercial e industrial. § 2º Nos casos de aplicação do disposto
nas alíneas “a” e “b” do inciso II do caput
Seção II deste artigo pelos órgãos e pelas entidades
Do Tratamento de Dados Pessoais públicas, será dada publicidade à referida
Sensíveis dispensa de consentimento, nos termos do
inciso I do caput do art. 23 desta Lei.
Art. 11. O tratamento de dados pessoais § 3º A comunicação ou o uso
sensíveis somente poderá ocorrer nas compartilhado de dados pessoais sensíveis
seguintes hipóteses: entre controladores com objetivo de obter
I - quando o titular ou seu responsável vantagem econômica poderá ser objeto de
legal consentir, de forma específica e vedação ou de regulamentação por parte da
destacada, para finalidades específicas; autoridade nacional, ouvidos os órgãos
II - sem fornecimento de consentimento setoriais do Poder Público, no âmbito de
do titular, nas hipóteses em que for suas competências.
indispensável para: § 4º É vedada a comunicação ou o uso
a) cumprimento de obrigação legal ou compartilhado entre controladores de dados
regulatória pelo controlador; pessoais sensíveis referentes à saúde com
b) tratamento compartilhado de dados objetivo de obter vantagem econômica,
necessários à execução, pela administração exceto nas hipóteses de: (Redação dada
pública, de políticas públicas previstas em pela Medida Provisória nº 869, de 2018)
leis ou regulamentos; I - portabilidade de dados quando
c) realização de estudos por órgão de consentido pelo titular; ou (Incluído pela
pesquisa, garantida, sempre que possível, a Medida Provisória nº 869, de 2018)
anonimização dos dados pessoais sensíveis; II - necessidade de comunicação para a
d) exercício regular de direitos, inclusive adequada prestação de serviços de saúde
em contrato e em processo judicial, suplementar. (Incluído pela Medida
administrativo e arbitral, este último nos Provisória nº 869, de 2018)
termos da Lei nº 9.307, de 23 de setembro § 4º É vedada a comunicação ou o uso
de 1996 (Lei de Arbitragem) ; compartilhado entre controladores de dados
e) proteção da vida ou da incolumidade pessoais sensíveis referentes à saúde com
física do titular ou de terceiro; objetivo de obter vantagem econômica,
f) tutela da saúde, exclusivamente, em exceto nas hipóteses relativas a prestação de
procedimento realizado por profissionais de serviços de saúde, de assistência
saúde, serviços de saúde ou autoridade farmacêutica e de assistência à saúde, desde
sanitária; ou (Redação dada pela Lei nº que observado o § 5º deste artigo, incluídos
13.853, de 2019) os serviços auxiliares de diagnose e terapia,
g) garantia da prevenção à fraude e à em benefício dos interesses dos titulares de
segurança do titular, nos processos de dados, e para permitir: (Redação dada pela
identificação e autenticação de cadastro em Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
sistemas eletrônicos, resguardados os I - a portabilidade de dados quando
direitos mencionados no art. 9º desta Lei e solicitada pelo titular; ou (Incluído pela Lei
exceto no caso de prevalecerem direitos e nº 13.853, de 2019) Vigência
liberdades fundamentais do titular que II - as transações financeiras e
exijam a proteção dos dados pessoais. administrativas resultantes do uso e da
prestação dos serviços de que trata este

370
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

parágrafo. (Incluído pela Lei nº 13.853, de § 1º A divulgação dos resultados ou de

2019) Vigência qualquer excerto do estudo ou da pesquisa
§ 5º É vedado às operadoras de planos de que trata o caput deste artigo em
privados de assistência à saúde o tratamento nenhuma hipótese poderá revelar dados
de dados de saúde para a prática de seleção pessoais.
de riscos na contratação de qualquer § 2º O órgão de pesquisa será o
modalidade, assim como na contratação e responsável pela segurança da informação
exclusão de beneficiários. (Incluído pela prevista no caput deste artigo, não
Lei nº 13.853, de 2019) Vigência permitida, em circunstância alguma, a
transferência dos dados a terceiro.
Art. 12. Os dados anonimizados não § 3º O acesso aos dados de que trata este
serão considerados dados pessoais para os artigo será objeto de regulamentação por
fins desta Lei, salvo quando o processo de parte da autoridade nacional e das
anonimização ao qual foram submetidos for autoridades da área de saúde e sanitárias, no
revertido, utilizando exclusivamente meios âmbito de suas competências.
próprios, ou quando, com esforços § 4º Para os efeitos deste artigo, a
razoáveis, puder ser revertido. pseudonimização é o tratamento por meio
§ 1º A determinação do que seja razoável do qual um dado perde a possibilidade de
deve levar em consideração fatores associação, direta ou indireta, a um
objetivos, tais como custo e tempo indivíduo, senão pelo uso de informação
necessários para reverter o processo de adicional mantida separadamente pelo
anonimização, de acordo com as controlador em ambiente controlado e
tecnologias disponíveis, e a utilização seguro.
exclusiva de meios próprios.
§ 2º Poderão ser igualmente Seção III
considerados como dados pessoais, para os Do Tratamento de Dados Pessoais de
fins desta Lei, aqueles utilizados para Crianças e de Adolescentes
formação do perfil comportamental de
determinada pessoa natural, se identificada. Art. 14. O tratamento de dados pessoais
§ 3º A autoridade nacional poderá dispor de crianças e de adolescentes deverá ser
sobre padrões e técnicas utilizados em realizado em seu melhor interesse, nos
processos de anonimização e realizar termos deste artigo e da legislação
verificações acerca de sua segurança, pertinente.
ouvido o Conselho Nacional de Proteção de § 1º O tratamento de dados pessoais de
Dados Pessoais. crianças deverá ser realizado com o
consentimento específico e em destaque
Art. 13. Na realização de estudos em dado por pelo menos um dos pais ou pelo
saúde pública, os órgãos de pesquisa responsável legal.
poderão ter acesso a bases de dados § 2º No tratamento de dados de que trata
pessoais, que serão tratados exclusivamente o § 1º deste artigo, os controladores deverão
dentro do órgão e estritamente para a manter pública a informação sobre os tipos
finalidade de realização de estudos e de dados coletados, a forma de sua
pesquisas e mantidos em ambiente utilização e os procedimentos para o
controlado e seguro, conforme práticas de exercício dos direitos a que se refere o art.
segurança previstas em regulamento 18 desta Lei.
específico e que incluam, sempre que § 3º Poderão ser coletados dados
possível, a anonimização ou pessoais de crianças sem o consentimento a
pseudonimização dos dados, bem como que se refere o § 1º deste artigo quando a
considerem os devidos padrões éticos coleta for necessária para contatar os pais ou
relacionados a estudos e pesquisas. o responsável legal, utilizados uma única

371
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

vez e sem armazenamento, ou para sua tratamento, no âmbito e nos limites técnicos
proteção, e em nenhum caso poderão ser das atividades, autorizada a conservação
repassados a terceiro sem o consentimento para as seguintes finalidades:
de que trata o § 1º deste artigo. I - cumprimento de obrigação legal ou
§ 4º Os controladores não deverão regulatória pelo controlador;
condicionar a participação dos titulares de II - estudo por órgão de pesquisa,
que trata o § 1º deste artigo em jogos, garantida, sempre que possível, a
aplicações de internet ou outras atividades anonimização dos dados pessoais;
ao fornecimento de informações pessoais III - transferência a terceiro, desde que
além das estritamente necessárias à respeitados os requisitos de tratamento de
atividade. dados dispostos nesta Lei; ou
§ 5º O controlador deve realizar todos os IV - uso exclusivo do controlador,
esforços razoáveis para verificar que o vedado seu acesso por terceiro, e desde que
consentimento a que se refere o § 1º deste anonimizados os dados.
artigo foi dado pelo responsável pela
criança, consideradas as tecnologias CAPÍTULO III
disponíveis. DOS DIREITOS DO TITULAR
§ 6º As informações sobre o tratamento
de dados referidas neste artigo deverão ser Art. 17. Toda pessoa natural tem
fornecidas de maneira simples, clara e assegurada a titularidade de seus dados
acessível, consideradas as características pessoais e garantidos os direitos
físico-motoras, perceptivas, sensoriais, fundamentais de liberdade, de intimidade e
intelectuais e mentais do usuário, com uso de privacidade, nos termos desta Lei.
de recursos audiovisuais quando adequado,
de forma a proporcionar a informação Art. 18. O titular dos dados pessoais tem
necessária aos pais ou ao responsável legal direito a obter do controlador, em relação
e adequada ao entendimento da criança. aos dados do titular por ele tratados, a
qualquer momento e mediante requisição:
Seção IV I - confirmação da existência de
Do Término do Tratamento de Dados tratamento;
II - acesso aos dados;
Art. 15. O término do tratamento de III - correção de dados incompletos,
dados pessoais ocorrerá nas seguintes inexatos ou desatualizados;
hipóteses: IV - anonimização, bloqueio ou
I - verificação de que a finalidade foi eliminação de dados desnecessários,
alcançada ou de que os dados deixaram de excessivos ou tratados em desconformidade
ser necessários ou pertinentes ao alcance da com o disposto nesta Lei;
finalidade específica almejada; V - portabilidade dos dados a outro
II - fim do período de tratamento; fornecedor de serviço ou produto, mediante
III - comunicação do titular, inclusive no requisição expressa, de acordo com a
exercício de seu direito de revogação do regulamentação da autoridade nacional,
consentimento conforme disposto no § 5º observados os segredos comercial e
do art. 8º desta Lei, resguardado o interesse industrial; (Redação dada pela Lei nº
público; ou 13.853, de 2019)
IV - determinação da autoridade VI - eliminação dos dados pessoais
nacional, quando houver violação ao tratados com o consentimento do titular,
disposto nesta Lei. exceto nas hipóteses previstas no art. 16
desta Lei;
Art. 16. Os dados pessoais serão
eliminados após o término de seu

372
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

VII - informação das entidades públicas artigo não inclui dados que já tenham sido
e privadas com as quais o controlador anonimizados pelo controlador.
realizou uso compartilhado de dados; § 8º O direito a que se refere o § 1º deste
VIII - informação sobre a possibilidade artigo também poderá ser exercido perante
de não fornecer consentimento e sobre as os organismos de defesa do consumidor.
consequências da negativa;
IX - revogação do consentimento, nos Art. 19. A confirmação de existência ou
termos do § 5º do art. 8º desta Lei. o acesso a dados pessoais serão
§ 1º O titular dos dados pessoais tem o providenciados, mediante requisição do
direito de peticionar em relação aos seus titular:
dados contra o controlador perante a I - em formato simplificado,
autoridade nacional. imediatamente; ou
§ 2º O titular pode opor-se a tratamento II - por meio de declaração clara e
realizado com fundamento em uma das completa, que indique a origem dos dados,
hipóteses de dispensa de consentimento, em a inexistência de registro, os critérios
caso de descumprimento ao disposto nesta utilizados e a finalidade do tratamento,
Lei. observados os segredos comercial e
§ 3º Os direitos previstos neste artigo industrial, fornecida no prazo de até 15
serão exercidos mediante requerimento (quinze) dias, contado da data do
expresso do titular ou de representante requerimento do titular.
legalmente constituído, a agente de § 1º Os dados pessoais serão
tratamento. armazenados em formato que favoreça o
§ 4º Em caso de impossibilidade de exercício do direito de acesso.
adoção imediata da providência de que trata § 2º As informações e os dados poderão
o § 3º deste artigo, o controlador enviará ao ser fornecidos, a critério do titular:
titular resposta em que poderá: I - por meio eletrônico, seguro e idôneo
I - comunicar que não é agente de para esse fim; ou
tratamento dos dados e indicar, sempre que II - sob forma impressa.
possível, o agente; ou § 3º Quando o tratamento tiver origem no
II - indicar as razões de fato ou de direito consentimento do titular ou em contrato, o
que impedem a adoção imediata da titular poderá solicitar cópia eletrônica
providência. integral de seus dados pessoais, observados
§ 5º O requerimento referido no § 3º os segredos comercial e industrial, nos
deste artigo será atendido sem custos para o termos de regulamentação da autoridade
titular, nos prazos e nos termos previstos em nacional, em formato que permita a sua
regulamento. utilização subsequente, inclusive em outras
§ 6º O responsável deverá informar, de operações de tratamento.
maneira imediata, aos agentes de tratamento § 4º A autoridade nacional poderá dispor
com os quais tenha realizado uso de forma diferenciada acerca dos prazos
compartilhado de dados a correção, a previstos nos incisos I e II do caput deste
eliminação, a anonimização ou o bloqueio artigo para os setores específicos.
dos dados, para que repitam idêntico
procedimento, exceto nos casos em que esta Art. 20. O titular dos dados tem direito a
comunicação seja comprovadamente solicitar a revisão de decisões tomadas
impossível ou implique esforço unicamente com base em tratamento
desproporcional. (Redação dada pela Lei nº automatizado de dados pessoais que afetem
13.853, de 2019) seus interesses, incluídas as decisões
§ 7º A portabilidade dos dados pessoais destinadas a definir o seu perfil pessoal,
a que se refere o inciso V do caput deste profissional, de consumo e de crédito ou os

373
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

aspectos de sua personalidade. (Redação sobre a previsão legal, a finalidade, os

dada pela Lei nº 13.853, de 2019) procedimentos e as práticas utilizadas para
§ 1º O controlador deverá fornecer, a execução dessas atividades, em veículos
sempre que solicitadas, informações claras de fácil acesso, preferencialmente em seus
e adequadas a respeito dos critérios e dos sítios eletrônicos;
procedimentos utilizados para a decisão II - (VETADO); e
automatizada, observados os segredos III - seja indicado um encarregado
comercial e industrial. quando realizarem operações de tratamento
§ 2º Em caso de não oferecimento de de dados pessoais, nos termos do art. 39
informações de que trata o § 1º deste artigo desta Lei; e (Redação dada pela Lei nº
baseado na observância de segredo 13.853, de 2019)
comercial e industrial, a autoridade nacional IV - (VETADO). (Incluído pela Lei nº
poderá realizar auditoria para verificação de 13.853, de 2019)
aspectos discriminatórios em tratamento § 1º A autoridade nacional poderá dispor
automatizado de dados pessoais. sobre as formas de publicidade das
§ 3º (VETADO). (Incluído pela Lei nº operações de tratamento.
13.853, de 2019) § 2º O disposto nesta Lei não dispensa as
pessoas jurídicas mencionadas no caput
Art. 21. Os dados pessoais referentes ao deste artigo de instituir as autoridades de
exercício regular de direitos pelo titular não que trata a Lei nº 12.527, de 18 de
podem ser utilizados em seu prejuízo. novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) .
Art. 22. A defesa dos interesses e dos § 3º Os prazos e procedimentos para
direitos dos titulares de dados poderá ser exercício dos direitos do titular perante o
exercida em juízo, individual ou Poder Público observarão o disposto em
coletivamente, na forma do disposto na legislação específica, em especial as
legislação pertinente, acerca dos disposições constantes da Lei nº 9.507, de
instrumentos de tutela individual e coletiva. 12 de novembro de 1997 (Lei do Habeas
Data) , da Lei nº 9.784, de 29 de janeiro de
CAPÍTULO IV 1999 (Lei Geral do Processo
DO TRATAMENTO DE DADOS Administrativo) , e da Lei nº 12.527, de 18
PESSOAIS PELO PODER PÚBLICO de novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Seção I Informação) .
Das Regras § 4º Os serviços notariais e de registro
exercidos em caráter privado, por delegação
Art. 23. O tratamento de dados pessoais do Poder Público, terão o mesmo
pelas pessoas jurídicas de direito público tratamento dispensado às pessoas jurídicas
referidas no parágrafo único do art. 1º da referidas no caput deste artigo, nos termos
Lei nº 12.527, de 18 de novembro de 2011 desta Lei.
(Lei de Acesso à Informação) , deverá ser § 5º Os órgãos notariais e de registro
realizado para o atendimento de sua devem fornecer acesso aos dados por meio
finalidade pública, na persecução do eletrônico para a administração pública,
interesse público, com o objetivo de tendo em vista as finalidades de que trata o
executar as competências legais ou cumprir caput deste artigo.
as atribuições legais do serviço público,
desde que: Art. 24. As empresas públicas e as
I - sejam informadas as hipóteses em sociedades de economia mista que atuam
que, no exercício de suas competências, em regime de concorrência, sujeitas ao
realizam o tratamento de dados pessoais, disposto no art. 173 da Constituição Federal
fornecendo informações claras e atualizadas , terão o mesmo tratamento dispensado às

374
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

pessoas jurídicas de direito privado titular dos dados, desde que vedado o
particulares, nos termos desta Lei. tratamento para outras finalidades.
Parágrafo único. As empresas públicas e (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
as sociedades de economia mista, quando § 2º Os contratos e convênios de que
estiverem operacionalizando políticas trata o § 1º deste artigo deverão ser
públicas e no âmbito da execução delas, comunicados à autoridade nacional.
terão o mesmo tratamento dispensado aos
órgãos e às entidades do Poder Público, nos Art. 27. A comunicação ou o uso
termos deste Capítulo. compartilhado de dados pessoais de pessoa
jurídica de direito público a pessoa de
Art. 25. Os dados deverão ser mantidos direito privado será informado à autoridade
em formato interoperável e estruturado para nacional e dependerá de consentimento do
o uso compartilhado, com vistas à execução titular, exceto:
de políticas públicas, à prestação de I - nas hipóteses de dispensa de
serviços públicos, à descentralização da consentimento previstas nesta Lei;
atividade pública e à disseminação e ao II - nos casos de uso compartilhado de
acesso das informações pelo público em dados, em que será dada publicidade nos
geral. termos do inciso I do caput do art. 23 desta
Lei; ou
Art. 26. O uso compartilhado de dados III - nas exceções constantes do § 1º do
pessoais pelo Poder Público deve atender a art. 26 desta Lei.
finalidades específicas de execução de Parágrafo único. A informação à
políticas públicas e atribuição legal pelos autoridade nacional de que trata o caput
órgãos e pelas entidades públicas, deste artigo será objeto de regulamentação.
respeitados os princípios de proteção de (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
dados pessoais elencados no art. 6º desta
Lei. Art. 28. (VETADO).
§ 1º É vedado ao Poder Público transferir
a entidades privadas dados pessoais Art. 29. A autoridade nacional poderá
constantes de bases de dados a que tenha solicitar, a qualquer momento, às entidades
acesso, exceto: do Poder Público, a realização de operações
I - em casos de execução descentralizada de tratamento de dados pessoais, informe
de atividade pública que exija a específico sobre o âmbito e a natureza dos
transferência, exclusivamente para esse fim dados e demais detalhes do tratamento
específico e determinado, observado o realizado e poderá emitir parecer técnico
disposto na Lei nº 12.527, de 18 de complementar para garantir o cumprimento
novembro de 2011 (Lei de Acesso à desta Lei.
Informação) ;
II - (VETADO); Art. 29. A autoridade nacional poderá
III - nos casos em que os dados forem solicitar, a qualquer momento, aos órgãos e
acessíveis publicamente, observadas as às entidades do poder público a realização
disposições desta Lei. de operações de tratamento de dados
IV - quando houver previsão legal ou a pessoais, informações específicas sobre o
transferência for respaldada em contratos, âmbito e a natureza dos dados e outros
convênios ou instrumentos congêneres; ou detalhes do tratamento realizado e poderá
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) emitir parecer técnico complementar para
V - na hipótese de a transferência dos garantir o cumprimento desta Lei. (Redação
dados objetivar exclusivamente a prevenção dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
de fraudes e irregularidades, ou proteger e
resguardar a segurança e a integridade do

375
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Art. 30. A autoridade nacional poderá persecução, de acordo com os instrumentos

estabelecer normas complementares para as de direito internacional;
atividades de comunicação e de uso IV - quando a transferência for
compartilhado de dados pessoais. necessária para a proteção da vida ou da
incolumidade física do titular ou de terceiro;
Seção II V - quando a autoridade nacional
Da Responsabilidade autorizar a transferência;
VI - quando a transferência resultar em
Art. 31. Quando houver infração a esta compromisso assumido em acordo de
Lei em decorrência do tratamento de dados cooperação internacional;
pessoais por órgãos públicos, a autoridade VII - quando a transferência for
nacional poderá enviar informe com necessária para a execução de política
medidas cabíveis para fazer cessar a pública ou atribuição legal do serviço
violação. público, sendo dada publicidade nos termos
do inciso I do caput do art. 23 desta Lei;
Art. 32. A autoridade nacional poderá VIII - quando o titular tiver fornecido o
solicitar a agentes do Poder Público a seu consentimento específico e em destaque
publicação de relatórios de impacto à para a transferência, com informação prévia
proteção de dados pessoais e sugerir a sobre o caráter internacional da operação,
adoção de padrões e de boas práticas para os distinguindo claramente esta de outras
tratamentos de dados pessoais pelo Poder finalidades; ou
Público. IX - quando necessário para atender as
hipóteses previstas nos incisos II, V e VI do
CAPÍTULO V art. 7º desta Lei.
DA TRANSFERÊNCIA Parágrafo único. Para os fins do inciso I
INTERNACIONAL DE DADOS deste artigo, as pessoas jurídicas de direito
público referidas no parágrafo único do art.
Art. 33. A transferência internacional de 1º da Lei nº 12.527, de 18 de novembro de
dados pessoais somente é permitida nos 2011 (Lei de Acesso à Informação) , no
seguintes casos: âmbito de suas competências legais, e
I - para países ou organismos responsáveis, no âmbito de suas atividades,
internacionais que proporcionem grau de poderão requerer à autoridade nacional a
proteção de dados pessoais adequado ao avaliação do nível de proteção a dados
previsto nesta Lei; pessoais conferido por país ou organismo
II - quando o controlador oferecer e internacional.
comprovar garantias de cumprimento dos
princípios, dos direitos do titular e do Art. 34. O nível de proteção de dados do
regime de proteção de dados previstos nesta país estrangeiro ou do organismo
Lei, na forma de: internacional mencionado no inciso I do
a) cláusulas contratuais específicas para caput do art. 33 desta Lei será avaliado pela
determinada transferência; autoridade nacional, que levará em
b) cláusulas-padrão contratuais; consideração:
c) normas corporativas globais; I - as normas gerais e setoriais da
d) selos, certificados e códigos de legislação em vigor no país de destino ou no
conduta regularmente emitidos; organismo internacional;
III - quando a transferência for II - a natureza dos dados;
necessária para a cooperação jurídica III - a observância dos princípios gerais
internacional entre órgãos públicos de de proteção de dados pessoais e direitos dos
inteligência, de investigação e de titulares previstos nesta Lei;

376
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

IV - a adoção de medidas de segurança Art. 36. As alterações nas garantias

previstas em regulamento; apresentadas como suficientes de
V - a existência de garantias judiciais e observância dos princípios gerais de
institucionais para o respeito aos direitos de proteção e dos direitos do titular referidas
proteção de dados pessoais; e no inciso II do art. 33 desta Lei deverão ser
VI - outras circunstâncias específicas comunicadas à autoridade nacional.
relativas à transferência.
CAPÍTULO VI
Art. 35. A definição do conteúdo de DOS AGENTES DE
cláusulas-padrão contratuais, bem como a TRATAMENTO DE DADOS
verificação de cláusulas contratuais PESSOAIS
específicas para uma determinada Seção I
transferência, normas corporativas globais Do Controlador e do Operador
ou selos, certificados e códigos de conduta,
a que se refere o inciso II do caput do art. 33 Art. 37. O controlador e o operador
desta Lei, será realizada pela autoridade devem manter registro das operações de
nacional. tratamento de dados pessoais que
§ 1º Para a verificação do disposto no realizarem, especialmente quando baseado
caput deste artigo, deverão ser considerados no legítimo interesse.
os requisitos, as condições e as garantias
mínimas para a transferência que observem Art. 38. A autoridade nacional poderá
os direitos, as garantias e os princípios desta determinar ao controlador que elabore
Lei. relatório de impacto à proteção de dados
§ 2º Na análise de cláusulas contratuais, pessoais, inclusive de dados sensíveis,
de documentos ou de normas corporativas referente a suas operações de tratamento de
globais submetidas à aprovação da dados, nos termos de regulamento,
autoridade nacional, poderão ser requeridas observados os segredos comercial e
informações suplementares ou realizadas industrial.
diligências de verificação quanto às Parágrafo único. Observado o disposto
operações de tratamento, quando no caput deste artigo, o relatório deverá
necessário. conter, no mínimo, a descrição dos tipos de
§ 3º A autoridade nacional poderá dados coletados, a metodologia utilizada
designar organismos de certificação para a para a coleta e para a garantia da segurança
realização do previsto no caput deste artigo, das informações e a análise do controlador
que permanecerão sob sua fiscalização nos com relação a medidas, salvaguardas e
termos definidos em regulamento. mecanismos de mitigação de risco
§ 4º Os atos realizados por organismo de adotados.
certificação poderão ser revistos pela
autoridade nacional e, caso em Art. 39. O operador deverá realizar o
desconformidade com esta Lei, submetidos tratamento segundo as instruções fornecidas
a revisão ou anulados. pelo controlador, que verificará a
§ 5º As garantias suficientes de observância das próprias instruções e das
observância dos princípios gerais de normas sobre a matéria.
proteção e dos direitos do titular referidas
no caput deste artigo serão também Art. 40. A autoridade nacional poderá
analisadas de acordo com as medidas dispor sobre padrões de interoperabilidade
técnicas e organizacionais adotadas pelo para fins de portabilidade, livre acesso aos
operador, de acordo com o previsto nos §§ dados e segurança, assim como sobre o
1º e 2º do art. 46 desta Lei. tempo de guarda dos registros, tendo em

377
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

vista especialmente a necessidade e a § 1º A fim de assegurar a efetiva

transparência. indenização ao titular dos dados:
I - o operador responde solidariamente
Seção II pelos danos causados pelo tratamento
Do Encarregado pelo Tratamento de quando descumprir as obrigações da
Dados Pessoais legislação de proteção de dados ou quando
não tiver seguido as instruções lícitas do
Art. 41. O controlador deverá indicar controlador, hipótese em que o operador
encarregado pelo tratamento de dados equipara-se ao controlador, salvo nos casos
pessoais. de exclusão previstos no art. 43 desta Lei;
§ 1º A identidade e as informações de II - os controladores que estiverem
contato do encarregado deverão ser diretamente envolvidos no tratamento do
divulgadas publicamente, de forma clara e qual decorreram danos ao titular dos dados
objetiva, preferencialmente no sítio respondem solidariamente, salvo nos casos
eletrônico do controlador. de exclusão previstos no art. 43 desta Lei.
§ 2º As atividades do encarregado § 2º O juiz, no processo civil, poderá
consistem em: inverter o ônus da prova a favor do titular
I - aceitar reclamações e comunicações dos dados quando, a seu juízo, for
dos titulares, prestar esclarecimentos e verossímil a alegação, houver
adotar providências; hipossuficiência para fins de produção de
II - receber comunicações da autoridade prova ou quando a produção de prova pelo
nacional e adotar providências; titular resultar-lhe excessivamente onerosa.
III - orientar os funcionários e os § 3º As ações de reparação por danos
contratados da entidade a respeito das coletivos que tenham por objeto a
práticas a serem tomadas em relação à responsabilização nos termos do caput deste
proteção de dados pessoais; e artigo podem ser exercidas coletivamente
IV - executar as demais atribuições em juízo, observado o disposto na
determinadas pelo controlador ou legislação pertinente.
estabelecidas em normas complementares. § 4º Aquele que reparar o dano ao titular
§ 3º A autoridade nacional poderá tem direito de regresso contra os demais
estabelecer normas complementares sobre a responsáveis, na medida de sua participação
definição e as atribuições do encarregado, no evento danoso.
inclusive hipóteses de dispensa da
necessidade de sua indicação, conforme a Art. 43. Os agentes de tratamento só não
natureza e o porte da entidade ou o volume serão responsabilizados quando provarem:
de operações de tratamento de dados. I - que não realizaram o tratamento de
§ 4º (VETADO). (Incluído pela Lei nº dados pessoais que lhes é atribuído;
13.853, de 2019) II - que, embora tenham realizado o
tratamento de dados pessoais que lhes é
Seção III atribuído, não houve violação à legislação
Da Responsabilidade e do de proteção de dados; ou
Ressarcimento de Danos III - que o dano é decorrente de culpa
exclusiva do titular dos dados ou de
Art. 42. O controlador ou o operador que, terceiro.
em razão do exercício de atividade de
tratamento de dados pessoais, causar a Art. 44. O tratamento de dados pessoais
outrem dano patrimonial, moral, individual será irregular quando deixar de observar a
ou coletivo, em violação à legislação de legislação ou quando não fornecer a
proteção de dados pessoais, é obrigado a segurança que o titular dele pode esperar,
repará-lo.

378
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

consideradas as circunstâncias relevantes, Art. 47. Os agentes de tratamento ou

entre as quais: qualquer outra pessoa que intervenha em
I - o modo pelo qual é realizado; uma das fases do tratamento obriga-se a
II - o resultado e os riscos que garantir a segurança da informação prevista
razoavelmente dele se esperam; nesta Lei em relação aos dados pessoais,
III - as técnicas de tratamento de dados mesmo após o seu término.
pessoais disponíveis à época em que foi
realizado. Art. 48. O controlador deverá comunicar
Parágrafo único. Responde pelos danos à autoridade nacional e ao titular a
decorrentes da violação da segurança dos ocorrência de incidente de segurança que
dados o controlador ou o operador que, ao possa acarretar risco ou dano relevante aos
deixar de adotar as medidas de segurança titulares.
previstas no art. 46 desta Lei, der causa ao § 1º A comunicação será feita em prazo
dano. razoável, conforme definido pela
autoridade nacional, e deverá mencionar, no
Art. 45. As hipóteses de violação do mínimo:
direito do titular no âmbito das relações de I - a descrição da natureza dos dados
consumo permanecem sujeitas às regras de pessoais afetados;
responsabilidade previstas na legislação II - as informações sobre os titulares
pertinente. envolvidos;
III - a indicação das medidas técnicas e
CAPÍTULO VII de segurança utilizadas para a proteção dos
DA SEGURANÇA E DAS BOAS dados, observados os segredos comercial e
PRÁTICAS industrial;
Seção I IV - os riscos relacionados ao incidente;
Da Segurança e do Sigilo de Dados V - os motivos da demora, no caso de a
comunicação não ter sido imediata; e
Art. 46. Os agentes de tratamento devem VI - as medidas que foram ou que serão
adotar medidas de segurança, técnicas e adotadas para reverter ou mitigar os efeitos
administrativas aptas a proteger os dados do prejuízo.
pessoais de acessos não autorizados e de § 2º A autoridade nacional verificará a
situações acidentais ou ilícitas de gravidade do incidente e poderá, caso
destruição, perda, alteração, comunicação necessário para a salvaguarda dos direitos
ou qualquer forma de tratamento dos titulares, determinar ao controlador a
inadequado ou ilícito. adoção de providências, tais como:
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor I - ampla divulgação do fato em meios de
sobre padrões técnicos mínimos para tornar comunicação; e
aplicável o disposto no caput deste artigo, II - medidas para reverter ou mitigar os
considerados a natureza das informações efeitos do incidente.
tratadas, as características específicas do § 3º No juízo de gravidade do incidente,
tratamento e o estado atual da tecnologia, será avaliada eventual comprovação de que
especialmente no caso de dados pessoais foram adotadas medidas técnicas adequadas
sensíveis, assim como os princípios que tornem os dados pessoais afetados
previstos no caput do art. 6º desta Lei. ininteligíveis, no âmbito e nos limites
§ 2º As medidas de que trata o caput técnicos de seus serviços, para terceiros não
deste artigo deverão ser observadas desde a autorizados a acessá-los.
fase de concepção do produto ou do serviço
até a sua execução. Art. 49. Os sistemas utilizados para o
tratamento de dados pessoais devem ser
estruturados de forma a atender aos

379
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

requisitos de segurança, aos padrões de controle, independentemente do modo

boas práticas e de governança e aos como se realizou sua coleta;
princípios gerais previstos nesta Lei e às c) seja adaptado à estrutura, à escala e ao
demais normas regulamentares. volume de suas operações, bem como à
sensibilidade dos dados tratados;
Seção II d) estabeleça políticas e salvaguardas
Das Boas Práticas e da Governança adequadas com base em processo de
avaliação sistemática de impactos e riscos à
Art. 50. Os controladores e operadores, privacidade;
no âmbito de suas competências, pelo e) tenha o objetivo de estabelecer relação
tratamento de dados pessoais, de confiança com o titular, por meio de
individualmente ou por meio de atuação transparente e que assegure
associações, poderão formular regras de mecanismos de participação do titular;
boas práticas e de governança que f) esteja integrado a sua estrutura geral
estabeleçam as condições de organização, o de governança e estabeleça e aplique
regime de funcionamento, os mecanismos de supervisão internos e
procedimentos, incluindo reclamações e externos;
petições de titulares, as normas de g) conte com planos de resposta a
segurança, os padrões técnicos, as incidentes e remediação; e
obrigações específicas para os diversos h) seja atualizado constantemente com
envolvidos no tratamento, as ações base em informações obtidas a partir de
educativas, os mecanismos internos de monitoramento contínuo e avaliações
supervisão e de mitigação de riscos e outros periódicas;
aspectos relacionados ao tratamento de II - demonstrar a efetividade de seu
dados pessoais. programa de governança em privacidade
§ 1º Ao estabelecer regras de boas quando apropriado e, em especial, a pedido
práticas, o controlador e o operador levarão da autoridade nacional ou de outra entidade
em consideração, em relação ao tratamento responsável por promover o cumprimento
e aos dados, a natureza, o escopo, a de boas práticas ou códigos de conduta, os
finalidade e a probabilidade e a gravidade quais, de forma independente, promovam o
dos riscos e dos benefícios decorrentes de cumprimento desta Lei.
tratamento de dados do titular. § 3º As regras de boas práticas e de
§ 2º Na aplicação dos princípios governança deverão ser publicadas e
indicados nos incisos VII e VIII do caput do atualizadas periodicamente e poderão ser
art. 6º desta Lei, o controlador, observados reconhecidas e divulgadas pela autoridade
a estrutura, a escala e o volume de suas nacional.
operações, bem como a sensibilidade dos
dados tratados e a probabilidade e a Art. 51. A autoridade nacional
gravidade dos danos para os titulares dos estimulará a adoção de padrões técnicos que
dados, poderá: facilitem o controle pelos titulares dos seus
I - implementar programa de governança dados pessoais.
em privacidade que, no mínimo:
a) demonstre o comprometimento do CAPÍTULO VIII
controlador em adotar processos e políticas DA FISCALIZAÇÃO
internas que assegurem o cumprimento, de Seção I
forma abrangente, de normas e boas Das Sanções Administrativas
práticas relativas à proteção de dados
pessoais; Art. 52. Os agentes de tratamento de
b) seja aplicável a todo o conjunto de dados, em razão das infrações cometidas às
dados pessoais que estejam sob seu normas previstas nesta Lei, ficam sujeitos

380
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

às seguintes sanções administrativas com as peculiaridades do caso concreto e

aplicáveis pela autoridade nacional: considerados os seguintes parâmetros e
I - advertência, com indicação de prazo critérios:
para adoção de medidas corretivas; I - a gravidade e a natureza das infrações
II - multa simples, de até 2% (dois por e dos direitos pessoais afetados;
cento) do faturamento da pessoa jurídica de II - a boa-fé do infrator;
direito privado, grupo ou conglomerado no III - a vantagem auferida ou pretendida
Brasil no seu último exercício, excluídos os pelo infrator;
tributos, limitada, no total, a R$ IV - a condição econômica do infrator;
50.000.000,00 (cinquenta milhões de reais) V - a reincidência;
por infração; VI - o grau do dano;
III - multa diária, observado o limite total VII - a cooperação do infrator;
a que se refere o inciso II; VIII - a adoção reiterada e demonstrada
IV - publicização da infração após de mecanismos e procedimentos internos
devidamente apurada e confirmada a sua capazes de minimizar o dano, voltados ao
ocorrência; tratamento seguro e adequado de dados, em
V - bloqueio dos dados pessoais a que se consonância com o disposto no inciso II do
refere a infração até a sua regularização; § 2º do art. 48 desta Lei;
VI - eliminação dos dados pessoais a que IX - a adoção de política de boas práticas
se refere a infração; e governança;
VII - (VETADO); X - a pronta adoção de medidas
VIII - (VETADO); corretivas; e
IX - (VETADO). XI - a proporcionalidade entre a
X - (VETADO); (Incluído pela Lei nº gravidade da falta e a intensidade da sanção.
13.853, de 2019) § 2º O disposto neste artigo não substitui
XI - (VETADO); (Incluído pela Lei nº a aplicação de sanções administrativas,
13.853, de 2019) civis ou penais definidas na Lei nº 8.078, de
XII - (VETADO). (Incluído pela Lei nº 11 de setembro de 1990, e em legislação
13.853, de 2019) específica. (Redação dada pela Lei nº
X - suspensão parcial do funcionamento 13.853, de 2019)
do banco de dados a que se refere a infração § 3º O disposto nos incisos I, IV, V, VI,
pelo período máximo de 6 (seis) meses, X, XI e XII do caput deste artigo poderá ser
prorrogável por igual período, até a aplicado às entidades e aos órgãos públicos,
regularização da atividade de tratamento sem prejuízo do disposto na Lei nº 8.112, de
pelo controlador; (Incluído pela Lei nº 11 de dezembro de 1990, na Lei nº 8.429,
13.853, de 2019) de 2 de junho de 1992, e na Lei nº 12.527,
XI - suspensão do exercício da atividade de 18 de novembro de 2011. (Redação
de tratamento dos dados pessoais a que se dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
refere a infração pelo período máximo de 6 § 4º No cálculo do valor da multa de que
(seis) meses, prorrogável por igual período; trata o inciso II do caput deste artigo, a
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) autoridade nacional poderá considerar o
faturamento total da empresa ou grupo de
XII - proibição parcial ou total do empresas, quando não dispuser do valor do
exercício de atividades relacionadas a faturamento no ramo de atividade
tratamento de dados. (Incluído pela Lei nº empresarial em que ocorreu a infração,
13.853, de 2019) definido pela autoridade nacional, ou
§ 1º As sanções serão aplicadas após quando o valor for apresentado de forma
procedimento administrativo que possibilite incompleta ou não for demonstrado de
a oportunidade da ampla defesa, de forma forma inequívoca e idônea.
gradativa, isolada ou cumulativa, de acordo

381
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

§ 5º O produto da arrecadação das multas estabelecer as circunstâncias e as condições

aplicadas pela ANPD, inscritas ou não em para a adoção de multa simples ou diária.
dívida ativa, será destinado ao Fundo de
Defesa de Direitos Difusos de que tratam o Art. 54. O valor da sanção de multa
art. 13 da Lei nº 7.347, de 24 de julho de diária aplicável às infrações a esta Lei deve
1985, e a Lei nº 9.008, de 21 de março de observar a gravidade da falta e a extensão
1995. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) do dano ou prejuízo causado e ser
§ 6º As sanções previstas nos incisos X, fundamentado pela autoridade nacional.
XI e XII do caput deste artigo serão Parágrafo único. A intimação da sanção
aplicadas: (Incluído pela Lei nº 13.853, de de multa diária deverá conter, no mínimo, a
2019) descrição da obrigação imposta, o prazo
I - somente após já ter sido imposta ao razoável e estipulado pelo órgão para o seu
menos 1 (uma) das sanções de que tratam os cumprimento e o valor da multa diária a ser
incisos II, III, IV, V e VI do caput deste aplicada pelo seu descumprimento.
artigo para o mesmo caso concreto; e (Vigência)
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - em caso de controladores submetidos CAPÍTULO IX
a outros órgãos e entidades com DA AUTORIDADE NACIONAL DE
competências sancionatórias, ouvidos esses PROTEÇÃO DE DADOS (ANPD) E
órgãos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de DO CONSELHO NACIONAL DE
2019) PROTEÇÃO DE DADOS PESSOAIS E
§ 7º Os vazamentos individuais ou os DA PRIVACIDADE
acessos não autorizados de que trata o caput Seção I
do art. 46 desta Lei poderão ser objeto de Da Autoridade Nacional de Proteção
conciliação direta entre controlador e titular de Dados (ANPD)
e, caso não haja acordo, o controlador estará
sujeito à aplicação das penalidades de que Art. 55. (VETADO).
trata este artigo. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019) Vigência Art. 55-A. Fica criada a Autoridade
Nacional de Proteção de Dados (ANPD),
Art. 53. A autoridade nacional definirá, autarquia de natureza especial, dotada de
por meio de regulamento próprio sobre autonomia técnica e decisória, com
sanções administrativas a infrações a esta patrimônio próprio e com sede e foro no
Lei, que deverá ser objeto de consulta Distrito Federal. (Redação dada pela Lei nº
pública, as metodologias que orientarão o 14.460, de 2022)
cálculo do valor-base das sanções de multa.
(Vigência) Art. 55-B. (Revogado pela Lei nº 14.460,
§ 1º As metodologias a que se refere o de 2022)
caput deste artigo devem ser previamente
publicadas, para ciência dos agentes de Art. 55-C. A ANPD é composta de:
tratamento, e devem apresentar (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
objetivamente as formas e dosimetrias para I - Conselho Diretor, órgão máximo de
o cálculo do valor-base das sanções de direção; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
multa, que deverão conter fundamentação 2019)
detalhada de todos os seus elementos, II - Conselho Nacional de Proteção de
demonstrando a observância dos critérios Dados Pessoais e da Privacidade; (Incluído
previstos nesta Lei. pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º O regulamento de sanções e III - Corregedoria; (Incluído pela Lei nº
metodologias correspondentes deve 13.853, de 2019)

382
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

IV - Ouvidoria; (Incluído pela Lei nº Art. 55-E. Os membros do Conselho

13.853, de 2019) Diretor somente perderão seus cargos em
V - órgão de assessoramento jurídico virtude de renúncia, condenação judicial
próprio; e (Incluído pela Lei nº 13.853, de transitada em julgado ou pena de demissão
2019) decorrente de processo administrativo
V - (revogado); (Redação dada pela Lei disciplinar. (Incluído pela Lei nº 13.853,
nº 14.460, de 2022) de 2019)
V-A - Procuradoria; e (Incluído pela Lei
nº 14.460, de 2022) § 1º Nos termos do caput deste artigo,
VI - unidades administrativas e unidades cabe ao Ministro de Estado Chefe da Casa
especializadas necessárias à aplicação do Civil da Presidência da República instaurar
disposto nesta Lei. (Incluído pela Lei nº o processo administrativo disciplinar, que
13.853, de 2019) será conduzido por comissão especial
constituída por servidores públicos federais
Art. 55-D. O Conselho Diretor da ANPD estáveis. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
será composto de 5 (cinco) diretores, 2019)
incluído o Diretor-Presidente. (Incluído § 2º Compete ao Presidente da República
pela Lei nº 13.853, de 2019) determinar o afastamento preventivo,
§ 1º Os membros do Conselho Diretor da somente quando assim recomendado pela
ANPD serão escolhidos pelo Presidente da comissão especial de que trata o § 1º deste
República e por ele nomeados, após artigo, e proferir o julgamento. (Incluído
aprovação pelo Senado Federal, nos termos pela Lei nº 13.853, de 2019)
da alínea ‘f’ do inciso III do art. 52 da
Constituição Federal, e ocuparão cargo em Art. 55-F. Aplica-se aos membros do
comissão do Grupo-Direção e Conselho Diretor, após o exercício do
Assessoramento Superiores - DAS, no cargo, o disposto no art. 6º da Lei nº 12.813,
mínimo, de nível 5. (Incluído pela Lei nº de 16 de maio de 2013. (Incluído pela Lei
13.853, de 2019) nº 13.853, de 2019)
§ 2º Os membros do Conselho Diretor Parágrafo único. A infração ao disposto
serão escolhidos dentre brasileiros que no caput deste artigo caracteriza ato de
tenham reputação ilibada, nível superior de improbidade administrativa. (Incluído
educação e elevado conceito no campo de pela Lei nº 13.853, de 2019)
especialidade dos cargos para os quais serão
nomeados. (Incluído pela Lei nº 13.853, de Art. 55-G. Ato do Presidente da
2019) República disporá sobre a estrutura
§ 3º O mandato dos membros do regimental da ANPD. (Incluído pela Lei nº
Conselho Diretor será de 4 (quatro) anos. 13.853, de 2019)
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) § 1º Até a data de entrada em vigor de
§ 4º Os mandatos dos primeiros sua estrutura regimental, a ANPD receberá
membros do Conselho Diretor nomeados o apoio técnico e administrativo da Casa
serão de 2 (dois), de 3 (três), de 4 (quatro), Civil da Presidência da República para o
de 5 (cinco) e de 6 (seis) anos, conforme exercício de suas atividades. (Incluído pela
estabelecido no ato de nomeação. (Incluído Lei nº 13.853, de 2019)
pela Lei nº 13.853, de 2019) § 2º O Conselho Diretor disporá sobre o
§ 5º Na hipótese de vacância do cargo no regimento interno da ANPD. (Incluído
curso do mandato de membro do Conselho pela Lei nº 13.853, de 2019)
Diretor, o prazo remanescente será
completado pelo sucessor. (Incluído pela Art. 55-H. Os cargos em comissão e as
Lei nº 13.853, de 2019) funções de confiança da ANPD serão
remanejados de outros órgãos e entidades

383
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

do Poder Executivo federal. (Incluído pela exercício de controle dos titulares sobre
Lei nº 13.853, de 2019) seus dados pessoais, os quais deverão levar
em consideração as especificidades das
Art. 55-I. Os ocupantes dos cargos em atividades e o porte dos responsáveis;
comissão e das funções de confiança da (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
ANPD serão indicados pelo Conselho IX - promover ações de cooperação com
Diretor e nomeados ou designados pelo autoridades de proteção de dados pessoais
Diretor-Presidente. (Incluído pela Lei nº de outros países, de natureza internacional
13.853, de 2019) ou transnacional; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 55-J. Compete à ANPD: (Incluído X - dispor sobre as formas de
pela Lei nº 13.853, de 2019) publicidade das operações de tratamento de
I - zelar pela proteção dos dados dados pessoais, respeitados os segredos
pessoais, nos termos da legislação; comercial e industrial; (Incluído pela Lei nº
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) 13.853, de 2019)
II - zelar pela observância dos segredos XI - solicitar, a qualquer momento, às
comercial e industrial, observada a proteção entidades do poder público que realizem
de dados pessoais e do sigilo das operações de tratamento de dados pessoais
informações quando protegido por lei ou informe específico sobre o âmbito, a
quando a quebra do sigilo violar os natureza dos dados e os demais detalhes do
fundamentos do art. 2º desta Lei; (Incluído tratamento realizado, com a possibilidade
pela Lei nº 13.853, de 2019) de emitir parecer técnico complementar
III - elaborar diretrizes para a Política para garantir o cumprimento desta Lei;
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
da Privacidade; (Incluído pela Lei nº XII - elaborar relatórios de gestão anuais
13.853, de 2019) acerca de suas atividades; (Incluído pela
IV - fiscalizar e aplicar sanções em caso Lei nº 13.853, de 2019)
de tratamento de dados realizado em XIII - editar regulamentos e
descumprimento à legislação, mediante procedimentos sobre proteção de dados
processo administrativo que assegure o pessoais e privacidade, bem como sobre
contraditório, a ampla defesa e o direito de relatórios de impacto à proteção de dados
recurso; (Incluído pela Lei nº 13.853, de pessoais para os casos em que o tratamento
2019) representar alto risco à garantia dos
V - apreciar petições de titular contra princípios gerais de proteção de dados
controlador após comprovada pelo titular a pessoais previstos nesta Lei; (Incluído pela
apresentação de reclamação ao controlador Lei nº 13.853, de 2019)
não solucionada no prazo estabelecido em XIV - ouvir os agentes de tratamento e a
regulamentação; (Incluído pela Lei nº sociedade em matérias de interesse
13.853, de 2019) relevante e prestar contas sobre suas
VI - promover na população o atividades e planejamento; (Incluído pela
conhecimento das normas e das políticas Lei nº 13.853, de 2019)
públicas sobre proteção de dados pessoais e XV - arrecadar e aplicar suas receitas e
das medidas de segurança; (Incluído pela publicar, no relatório de gestão a que se
Lei nº 13.853, de 2019) refere o inciso XII do caput deste artigo, o
VII - promover e elaborar estudos sobre detalhamento de suas receitas e despesas;
as práticas nacionais e internacionais de (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
proteção de dados pessoais e privacidade; XVI - realizar auditorias, ou determinar
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) sua realização, no âmbito da atividade de
VIII - estimular a adoção de padrões para fiscalização de que trata o inciso IV e com
serviços e produtos que facilitem o a devida observância do disposto no inciso

384
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

II do caput deste artigo, sobre o tratamento XXIV - implementar mecanismos

de dados pessoais efetuado pelos agentes de simplificados, inclusive por meio
tratamento, incluído o poder público; eletrônico, para o registro de reclamações
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) sobre o tratamento de dados pessoais em
XVII - celebrar, a qualquer momento, desconformidade com esta Lei. (Incluído
compromisso com agentes de tratamento pela Lei nº 13.853, de 2019)
para eliminar irregularidade, incerteza § 1º Ao impor condicionantes
jurídica ou situação contenciosa no âmbito administrativas ao tratamento de dados
de processos administrativos, de acordo pessoais por agente de tratamento privado,
com o previsto no Decreto-Lei nº 4.657, de sejam eles limites, encargos ou sujeições, a
4 de setembro de 1942; (Incluído pela Lei ANPD deve observar a exigência de
nº 13.853, de 2019) mínima intervenção, assegurados os
XVIII - editar normas, orientações e fundamentos, os princípios e os direitos dos
procedimentos simplificados e titulares previstos no art. 170 da
diferenciados, inclusive quanto aos prazos, Constituição Federal e nesta Lei. (Incluído
para que microempresas e empresas de pela Lei nº 13.853, de 2019)
pequeno porte, bem como iniciativas § 2º Os regulamentos e as normas
empresariais de caráter incremental ou editados pela ANPD devem ser precedidos
disruptivo que se autodeclarem startups ou de consulta e audiência públicas, bem como
empresas de inovação, possam adequar-se a de análises de impacto regulatório.
esta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.853, de (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
2019) § 3º A ANPD e os órgãos e entidades
XIX - garantir que o tratamento de dados públicos responsáveis pela regulação de
de idosos seja efetuado de maneira simples, setores específicos da atividade econômica
clara, acessível e adequada ao seu e governamental devem coordenar suas
entendimento, nos termos desta Lei e da Lei atividades, nas correspondentes esferas de
nº 10.741, de 1º de outubro de 2003 atuação, com vistas a assegurar o
(Estatuto do Idoso); (Incluído pela Lei nº cumprimento de suas atribuições com a
13.853, de 2019) maior eficiência e promover o adequado
XX - deliberar, na esfera administrativa, funcionamento dos setores regulados,
em caráter terminativo, sobre a conforme legislação específica, e o
interpretação desta Lei, as suas tratamento de dados pessoais, na forma
competências e os casos omissos; desta Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) 2019)
XXI - comunicar às autoridades § 4º A ANPD manterá fórum permanente
competentes as infrações penais das quais de comunicação, inclusive por meio de
tiver conhecimento; (Incluído pela Lei nº cooperação técnica, com órgãos e entidades
13.853, de 2019) da administração pública responsáveis pela
XXII - comunicar aos órgãos de controle regulação de setores específicos da
interno o descumprimento do disposto nesta atividade econômica e governamental, a fim
Lei por órgãos e entidades da administração de facilitar as competências regulatória,
pública federal; (Incluído pela Lei nº fiscalizatória e punitiva da ANPD.
13.853, de 2019) (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XXIII - articular-se com as autoridades § 5º No exercício das competências de
reguladoras públicas para exercer suas que trata o caput deste artigo, a autoridade
competências em setores específicos de competente deverá zelar pela preservação
atividades econômicas e governamentais do segredo empresarial e do sigilo das
sujeitas à regulação; e (Incluído pela Lei informações, nos termos da lei. (Incluído
nº 13.853, de 2019) pela Lei nº 13.853, de 2019)

385
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

§ 6º As reclamações colhidas conforme entidades, organismos ou empresas,

o disposto no inciso V do caput deste artigo públicos ou privados, nacionais ou
poderão ser analisadas de forma agregada, e internacionais; (Incluído pela Lei nº
as eventuais providências delas decorrentes 13.853, de 2019)
poderão ser adotadas de forma padronizada. VII - o produto da venda de publicações,
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) material técnico, dados e informações,
inclusive para fins de licitação pública.
Art. 55-K. A aplicação das sanções (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
previstas nesta Lei compete exclusivamente
à ANPD, e suas competências prevalecerão, Art. 55-M. Constituem o patrimônio da
no que se refere à proteção de dados ANPD os bens e os direitos: (Incluído pela
pessoais, sobre as competências correlatas Lei nº 14.460, de 2022)
de outras entidades ou órgãos da I - que lhe forem transferidos pelos
administração pública. (Incluído pela Lei nº órgãos da Presidência da República; e
13.853, de 2019) (Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
Parágrafo único. A ANPD articulará sua II - que venha a adquirir ou a incorporar.
atuação com outros órgãos e entidades com (Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
competências sancionatórias e normativas
afetas ao tema de proteção de dados Art. 56. (VETADO).
pessoais e será o órgão central de
interpretação desta Lei e do Art. 5 7. (VETADO).
estabelecimento de normas e diretrizes para
a sua implementação. (Incluído pela Lei Seção II
nº 13.853, de 2019) Do Conselho Nacional de Proteção de
Dados Pessoais e da Privacidade
Art. 55-L. Constituem receitas da
ANPD: (Incluído pela Lei nº 13.853, de Art. 58. (VETADO).
2019)
I - as dotações, consignadas no Art. 58-A. O Conselho Nacional de
orçamento geral da União, os créditos Proteção de Dados Pessoais e da
especiais, os créditos adicionais, as Privacidade será composto de 23 (vinte e
transferências e os repasses que lhe forem três) representantes, titulares e suplentes,
conferidos; (Incluído pela Lei nº 13.853, de dos seguintes órgãos: (Incluído pela Lei nº
2019) 13.853, de 2019)
II - as doações, os legados, as I - 5 (cinco) do Poder Executivo federal;
subvenções e outros recursos que lhe forem (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
destinados; (Incluído pela Lei nº 13.853, de II - 1 (um) do Senado Federal; (Incluído
2019) pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - os valores apurados na venda ou III - 1 (um) da Câmara dos Deputados;
aluguel de bens móveis e imóveis de sua (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
propriedade; (Incluído pela Lei nº 13.853, IV - 1 (um) do Conselho Nacional de
de 2019) Justiça; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
IV - os valores apurados em aplicações 2019)
no mercado financeiro das receitas previstas V - 1 (um) do Conselho Nacional do
neste artigo; (Incluído pela Lei nº 13.853, Ministério Público; (Incluído pela Lei nº
de 2019) 13.853, de 2019)
V - (VETADO); (Incluído pela Lei nº VI - 1 (um) do Comitê Gestor da Internet
13.853, de 2019) no Brasil; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
VI - os recursos provenientes de acordos, 2019)
convênios ou contratos celebrados com

386
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

VII - 3 (três) de entidades da sociedade da Privacidade: (Incluído pela Lei nº

civil com atuação relacionada a proteção de 13.853, de 2019)
dados pessoais; (Incluído pela Lei nº I - propor diretrizes estratégicas e
13.853, de 2019) fornecer subsídios para a elaboração da
VIII - 3 (três) de instituições científicas, Política Nacional de Proteção de Dados
tecnológicas e de inovação; (Incluído pela Pessoais e da Privacidade e para a atuação
Lei nº 13.853, de 2019) da ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
IX - 3 (três) de confederações sindicais 2019)
representativas das categorias econômicas II - elaborar relatórios anuais de
do setor produtivo; (Incluído pela Lei nº avaliação da execução das ações da Política
13.853, de 2019) Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
X - 2 (dois) de entidades representativas da Privacidade; (Incluído pela Lei nº
do setor empresarial relacionado à área de 13.853, de 2019)
tratamento de dados pessoais; e (Incluído III - sugerir ações a serem realizadas pela
pela Lei nº 13.853, de 2019) ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
XI - 2 (dois) de entidades representativas 2019)
do setor laboral. (Incluído pela Lei nº IV - elaborar estudos e realizar debates e
13.853, de 2019) audiências públicas sobre a proteção de
§ 1º Os representantes serão designados dados pessoais e da privacidade; e
por ato do Presidente da República, (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
permitida a delegação. (Incluído pela Lei nº V - disseminar o conhecimento sobre a
13.853, de 2019) proteção de dados pessoais e da privacidade
§ 2º Os representantes de que tratam os à população. (Incluído pela Lei nº 13.853,
incisos I, II, III, IV, V e VI do caput deste de 2019)
artigo e seus suplentes serão indicados pelos
titulares dos respectivos órgãos e entidades Art. 59. (VETADO).
da administração pública. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019) CAPÍTULO X
§ 3º Os representantes de que tratam os DISPOSIÇÕES FINAIS E
incisos VII, VIII, IX, X e XI do caput deste TRANSITÓRIAS
artigo e seus suplentes: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019) Art. 60. A Lei nº 12.965, de 23 de abril
I - serão indicados na forma de de 2014 (Marco Civil da Internet) , passa a
regulamento; (Incluído pela Lei nº 13.853, vigorar com as seguintes alterações:
de 2019) Vigência
II - não poderão ser membros do Comitê
Gestor da Internet no Brasil; (Incluído pela “Art. 7º
Lei nº 13.853, de 2019) ..................................................................
III - terão mandato de 2 (dois) anos, ................................................................
permitida 1 (uma) recondução. (Incluído .......................
pela Lei nº 13.853, de 2019) X - exclusão definitiva dos dados
§ 4º A participação no Conselho pessoais que tiver fornecido a determinada
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e aplicação de internet, a seu requerimento,
da Privacidade será considerada prestação ao término da relação entre as partes,
de serviço público relevante, não ressalvadas as hipóteses de guarda
remunerada. (Incluído pela Lei nº 13.853, obrigatória de registros previstas nesta Lei e
de 2019) na que dispõe sobre a proteção de dados
pessoais;
Art. 58-B. Compete ao Conselho
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e

387
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

................................................................ internacionais em que a República

..............” (NR) Federativa do Brasil seja parte.

“Art. 16. Art. 65. Esta Lei entra em vigor:

................................................................. (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
................................................................ I - dia 28 de dezembro de 2018, quanto
....................... aos arts. 55-A, 55-B, 55-C, 55-D, 55-E, 55-
II - de dados pessoais que sejam F, 55-G, 55-H, 55-I, 55-J, 55-K, 55-L, 58-A
excessivos em relação à finalidade para a e 58-B; e (Incluído pela Lei nº 13.853, de
qual foi dado consentimento pelo seu 2019)
titular, exceto nas hipóteses previstas na Lei I-A – dia 1º de agosto de 2021, quanto
que dispõe sobre a proteção de dados aos arts. 52, 53 e 54; (Incluído pela Lei nº
pessoais.” (NR) 14.010, de 2020)
II - 24 (vinte e quatro) meses após a data
Art. 61. A empresa estrangeira será de sua publicação, quanto aos demais
notificada e intimada de todos os atos artigos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
processuais previstos nesta Lei, 2019)
independentemente de procuração ou de
disposição contratual ou estatutária, na Brasília , 14 de agosto de 2018; 197º da
pessoa do agente ou representante ou pessoa Independência e 130º da República.
responsável por sua filial, agência, sucursal,
estabelecimento ou escritório instalado no MICHEL TEMER
Brasil.
Questões
Art. 62. A autoridade nacional e o
Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas 01. (CGU - Técnico Federal de
Educacionais Anísio Teixeira (Inep), no Finanças e Controle - FGV/2022) A Lei
âmbito de suas competências, editarão Geral de Proteção de Dados Pessoais
regulamentos específicos para o acesso a (LGPD) dispõe sobre o tratamento de dados
dados tratados pela União para o pessoais, inclusive nos meios digitais, por
cumprimento do disposto no § 2º do art. 9º pessoa natural ou por pessoa jurídica de
da Lei nº 9.394, de 20 de dezembro de 1996 direito público ou privado, com o objetivo
(Lei de Diretrizes e Bases da Educação de proteger os direitos fundamentais de
Nacional) , e aos referentes ao Sistema liberdade e de privacidade e o livre
Nacional de Avaliação da Educação desenvolvimento da personalidade da
Superior (Sinaes), de que trata a Lei nº pessoa natural.
10.861, de 14 de abril de 2004 . De acordo com a Lei nº 13.709/2018, a
comunicação ou o uso compartilhado de
Art. 63. A autoridade nacional dados pessoais de pessoa jurídica de direito
estabelecerá normas sobre a adequação público a pessoa de direito privado será:
progressiva de bancos de dados constituídos Alternativas
até a data de entrada em vigor desta Lei, A - vedado, em qualquer hipótese, por se
consideradas a complexidade das operações tratar de dados sensíveis, cuja proteção
de tratamento e a natureza dos dados. decorre da supremacia do interesse público;
B - permitido, em regra, diante do
Art. 64. Os direitos e princípios princípio da publicidade da administração
expressos nesta Lei não excluem outros pública, exceto nos casos expressamente
previstos no ordenamento jurídico pátrio previstos em lei;
relacionados à matéria ou nos tratados C - vedado, em qualquer hipótese, por se
tratar de dados sensíveis, cuja proteção

388
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

decorre implicitamente de proteção à II - A Lei não se aplica ao tratamento de

segurança nacional; dados pessoais realizado para fins
D - informado à autoridade nacional e exclusivamente jornalísticos e artísticos.
dependerá de consentimento do titular, III- A Lei se aplica ao tratamento de
exceto nas hipóteses previstas na lei; dados pessoais realizado para fins
E - autorizado, em regra, diante dos exclusivos de segurança do Estado.
princípios da publicidade e da transparência IV - As atividades de tratamento de
da administração pública, exceto se a dados pessoais deverão observar a boa-fé e,
entidade titular dos dados previamente dentre outros princípios, o do livre acesso.
impedir o compartilhamento, mediante Quais estão corretas?
decisão fundamentada. A) Apenas I, II e III.
B) Apenas II e IV.
02. (SPGG/RS - Analista de C) Apenas II e III.
Planejamento, Orçamento e Gestão – D) Apenas I e III.
FUNDAT EC/2022) A Lei Geral de E) Apenas III e IV.
Proteção de Dados Pessoais (Lei nº
13.709/2018), conhecida como LGPD, 04. (TJ-PA - Analista Judiciário -
dispõe sobre o tratamento de dados pessoais Análise de Sistemas (Suporte) -
e contém normas que devem ser seguidas CESPE/CEBRASPE/2022) De acordo
pela União, Estados, Distrito Federal e com a Lei n.º 13.709/2018 (Lei Geral de
Municípios. Em relação à LGPD, é Proteção de Dados Pessoais), as atividades
INCORRETO afirmar que: de tratamento de dados pessoais devem
A - Possui um capítulo específico para o observar a boa-fé e o princípio
tratamento de dados pelo Setor Público. A) de dado pessoal, segundo o qual a
B - Estabelece que as atividades de informação é relacionada à pessoa natural
tratamento de dados pessoais deverão identificada ou identificável.
observar princípios de: finalidade; B) de banco de dados, como um conjunto
adequação; necessidade; livre acesso; estruturado de dados pessoais estabelecido
qualidade dos dados; transparência; em um ou em vários locais, em suporte
segurança; prevenção; não discriminação; eletrônico ou físico.
responsabilização e prestação de contas. C) da anonimização, com a utilização de
C - Tem entre seus fundamentos o meios técnicos razoáveis e disponíveis no
respeito à privacidade. momento do tratamento, por meio dos quais
D - As sanções administrativas previstas um dado perde a possibilidade de
entraram em vigor na publicação da Lei. associação, direta ou indireta, a um
E - O tratamento de dados pessoais indivíduo.
poderá ser realizado pela administração D) da prevenção, com a adoção de
pública, para o tratamento e uso medidas para prevenir a ocorrência de
compartilhado de dados necessários à danos em virtude do tratamento de dados
execução de políticas públicas previstas em pessoais.
leis. E) da eliminação, que é a exclusão de
dado ou de conjunto de dados armazenados
03. (SES-RS - Sociólogo - em banco de dados, independentemente do
FAURGS/2022) Considere as afirmações procedimento empregado.
abaixo segundo a Lei Federal nº
13.709/2018 - Lei Geral de Proteção de 05. (MJSP - Analista de Governança
Dados Pessoais de Dados - Big Data - INSTITUTO
I - Os dados pessoais, por serem públicos AOCP/2020) Para fins da Lei n°
e notórios, não estão assegurados a toda 13.709/2018, de Proteção de Dados,
pessoa natural. considera-se

389
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

A) dado anonimizado a utilização de

meios técnicos razoáveis e disponíveis no
momento do tratamento, por meio dos quais
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo.
B) operador a pessoa natural ou jurídica,
de direito público ou privado, a quem
competem as decisões referentes ao
tratamento de dados pessoais.
C) dado pessoal sensível o dado pessoal
sobre origem racial ou étnica, convicção
religiosa, opinião política, filiação a
sindicato ou a organização de caráter
religioso, filosófico ou político, dado
referente à saúde ou à vida sexual, dado
genético ou biométrico, quando vinculado a
uma pessoa natural.
D) controlador a pessoa natural ou
jurídica, de direito público ou privado, que
realiza o tratamento de dados pessoais em
nome do controlador.
E) anonimização o dado relativo a titular
que não possa ser identificado,
considerando a utilização de meios técnicos
razoáveis e disponíveis na ocasião de seu
tratamento.

Alternativas
01.D – 02.D - 03. B - 04. D - 05. C

390
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

SUMÁRIO

1 - Mindset de crescimento, Paradigma da abundância ...................................... 1

2 - Intraempreendedorismo ................................................................................. 2
3 - Design Thinking, Design de Serviço ............................................................. 6
4 - Metodologias ágeis, Lean Manufacturing, SCRUM ..................................... 9
5 - Resolução de problemas complexos, visão sistêmica e estratégica ............ 14
6 - Ciência de dados .......................................................................................... 22
7 - Senso colaborativo e disposição para somar pontos de dista divergentes ... 22
8 - Pensamento computacional.......................................................................... 23
9 - Análise de Negócios .................................................................................... 25
10 - Liderança, autoliderança e liderança de equipes ....................................... 33
11 - Autodesenvolvimento ................................................................................ 39
12 - Experiência do consumidor (Customer experience) .................................. 40
13 - Inteligência emocional, .............................................................................. 42
14 - Desenvolvimento sustentável (Pacto global e Objetivos de Desenvolvimento
Sustentável - ODS), ............................................................................................... 44
15 - Objetivos-chaves para resultados (OKR) .................................................. 50
16 - Gestão do tempo e produtividade .............................................................. 53
17 - Técnicas e boas práticas para o trabalho à distância ................................. 55
18 - Aprender a aprender e Aprendizagem contínua (Life long learning)........ 59

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

melhora cada vez mais pela aprendizagem e

1 - Mindset de crescimento, Paradigma da que o caminho do sucesso está no resultado
abundância do seu trabalho intenso e do seu esforço.

Desenvolver o mindset de crescimento

Mindset de crescimento
Para mudar de mentalidade, é preciso
Mindset é uma palavra que significa “a sair da zona de conforto, ousar pensar e
maneira de uma pessoa pensar” ou o seu viver de forma diferente. Abaixo elencamos
modelo mental. alguns itens para o desenvolvimento do
Mindset1 é forma de pensar de uma mindset de crescimento:
pessoa, a sua maneira de perceber e reagir à
realidade. Essa mentalidade é influenciada - Investir em capacitação profissional
diretamente pelas crenças e valores Adote o aprendizado como parte da
desenvolvidos desde a infância e define o rotina.
comportamento adotado em cada
circunstância. - Não ter medo de encarar novos desafios
O mindset de crescimento é a Aceitar que tudo o que vale a pena exige
compreensão de que a inteligência e as um certo esforço para ser conquistado.
habilidades podem ser desenvolvidas e
aprimoradas, ao contrário de talentos inatos - Conhecer novas ferramentas da área de
engessados. atuação profissional
O termo mindset de crescimento2 é Manter se atualizado sobre as técnicas
utilizado para associar a mentalidade mais recentes do seu campo de atuação.
positiva de quem busca desenvolvimento
pessoal e profissional. O indivíduo com - Praticar o mindfulness
essa mentalidade é capaz de enxergar os Mindfulness é a experiência de
desafios e as adversidades como uma concentrar-se em uma coisa de cada vez.
oportunidade de evoluir e crescer.
A mentalidade de crescimento (growth - Cultivar o autoconhecimento
mindset) é quando acreditamos que nossas Conhecer as próprias capacidades e
qualidades podem sempre ser cultivadas, o limitações é um fator decisivo para o
que nos leva a usar críticas, dificuldades e mindset de crescimento. É a maneira de
desafios como o ponto de partida para o avaliar o que precisa ser melhorado e como
desenvolvimento. fazê-lo.
Assim, o mindset de crescimento tem
como sinônimos o esforço e o - Inspirar-se em testemunhos de
desenvolvimento. Tê-lo é importante para superação
alcançar objetivos e se superar, bem como
se desenvolver para evoluir em diferentes Paradigma da abundância
áreas.
As pessoas de mentalidade de Paradigma da abundância3 é um
crescimento acreditam que sua inteligência conceito, que se baseia em como as pessoas
1 3
https://metodosupera.com.br/mindset-de- https://medium.com/@somoseyxo/paradigma-da-
crescimento/#:~:text=O%20mindset%20de%20crescimento%20%C3%A9 abund%C3%A2ncia-e-escassez-
,que%20agora%20n%C3%A3o%20s%C3%A3o%20poss%C3%ADveis. 48d7607234b5#:~:text=%C3%89%20um%20conceito%20simples%2C%
2
https://www.educamaisbrasil.com.br/educacao/carreira/mindset- 20que,faz%20mais%20sentido%20pra%20voc%C3%AA.&text=O%20pa
de-crescimento-veja-o-que-e radigma%20da%20escassez%20%C3%A9%20baseado%20no%20concei

1
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

desejam enxergar o mundo. Mais às necessidades do mercado e gerem lucro e

objetivamente, ele te mostra duas lentes — impacto positivo.
da escassez e da abundância O empreendedorismo está diretamente
O paradigma da escassez é baseado no associado à inovação. O empreendedor é o
conceito de falta. Se decidirmos olhar a vida responsável pela realização de novas
com uma perspectiva oposta à falta, combinações.
optamos por colocar a lente da abundância. A introdução de um novo bem, a criação
Aqui, tem pra todo mundo. Tem espaço, de um método de produção ou
tem tempo. Tem comida, tem emprego, tem comercialização e até a abertura de novos
amor. Na abundância, a lógica é a do mercados, são algumas atividades comuns
compartilhamento, não do estoque. do empreendedorismo.
Assim o paradigma da abundância4 Isso significa que “a essência do
visualiza possibilidades mesmo em meio às empreendedorismo está na percepção e no
mais complexas situações. Sob essa ótica, é aproveitamento das novas oportunidades no
possível aproveitar as oportunidades com âmbito dos negócios”.
mais confiança e positividade.
Alguns pensamentos que bem o Empreendedor
paradigma da abundância são:
“Com tantas mudanças, as possibilidades O que diferencia um empreendedor7 de
de crescer são infinitas!” outros profissionais são a sua capacidade
“Os desafios do mercado nos farão criativa, a sua fome por aprender e a sua
aprender mais e mais rápido!” habilidade de se readaptar.
“Se eu não achar um emprego que me Ninguém nasce empreendedor. É o
satisfaça, talvez seja hora de criar um!” contato social e estudos que favorecem o
desenvolvimento de talentos e
características na personalidade que podem
2 - Intraempreendedorismo ser fortalecidos ao longo da vida.
Todos os contatos e referências irão
influenciar diretamente no nível de
empreendedorismo de uma pessoa, já que
Empreendedorismo
um empreendedor é um ser social.
Empreendedorismo5 é a capacidade que
Perfis de empreendedores:
uma pessoa tem de identificar problemas e
oportunidades, desenvolver soluções e
Otimismo: não confunda otimista com
investir recursos na criação de algo positivo
sonhador. O otimista sempre espera o
para a sociedade.
melhor e acredita que tudo vai dar certo no
Pode ser um negócio, um projeto ou
final, mas faz de tudo para chegar aos seus
mesmo um movimento que gere mudanças
objetivos. Isso inclui, claro, mudanças em
reais e impacto no cotidiano das pessoas.
seu negócio. Já o sonhador não enxerga
Seu objetivo6 é criar valor econômico,
riscos e, mesmo que seu negócio esteja
social e ambiental, através da criação de
falindo, continua fazendo a mesma coisa
produtos, serviços ou soluções que atendam

to%20de%20falta. empreendedorismo#:~:text=Empreendedorismo%20%C3%A9%20a%20c
4
https://crescimentum.com.br/o-que-podemos-aprender-com-o- apacidade%20que,impacto%20no%20cotidiano%20das%20pessoas.
6
paradigma-da-abundancia-e- https://www.portaldaindustria.com.br/industria-de-a-
escassez/#:~:text=Em%20contrapartida%2C%20o%20paradigma%20da, z/empreendedorismo/#:~:text=O%20empreendedorismo%20%C3%A9%2
com%20mais%20confian%C3%A7a%20e%20positividade. 0um%20processo,gerem%20lucro%20e%20impacto%20positivo.
5 7
https://www.sebrae-sc.com.br/blog/o-que-e- https://fia.com.br/blog/empreendedorismo/

2
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

por acreditar cegamente que basta sonhar Visão e criatividade;

para realizar. Foco e equilíbrio;
Autoconfiança: acreditar em si mesmo é Organização e inovação;
fundamental para valorizar seus próprios Decisão e atitude;
talentos e defender suas opiniões. Assim, Capacidade de direcionar.
esse tipo de empreendedor costuma arriscar Iniciativa;
mais. Perseverança;
Coragem: sem temer fracasso e rejeição, Coragem para correr riscos (na medida
um empreendedor faz tudo o que for certa);
necessário para ser bem sucedido. Essa Capacidade de planejamento;
característica não impede que sejam Eficiência e qualidade;
cautelosos e precavidos contra o risco, mas Liderança;
os faz entender a possibilidade de falhar. Boa rede de contatos.
Persistência e resiliência: motivado,
convicto e entusiasmado, um bom Ação empreendedora
empreendedor pode resistir a todos os
obstáculos até que as coisas finalmente A ação empreendedora8 é o processo
entrem nos eixos. Ele não desiste pelo qual o empreendedor avalia e escolhe
facilmente, supera desafios e segue até o como vai se inserir no mercado por meio de
fim, sempre perseverante. seu negócio, se opta por uma ação
Organização: montar e seguir o empreendedora que se dará pela criação de
planejamento criado, saber gerir seu tempo, novos produtos ou processos ou se isto se
ter uma rotina muito bem definida, cumprir dará pela entrada em novos mercados. A
prazos e antecipar ameaças e oportunidades opção está balizada sobre análise de
Ambição: querer sempre mais e buscar o oportunidades, porém estas estão calcadas,
desenvolvimento constante. Estudar as muitas vezes, por incertezas. Neste sentido,
principais tendências e se especializar cada o empreendedor deve decidir sob esta
vez mais perspectiva se investe ou não nesta nova
Persuasão: saber convencer investidores situação, as incertezas que surgirem podem
e clientes das razões pelas quais eles devem ser mi-nimizadas pelos conhecimentos já
preferir os seus produtos e serviços e não os adquiridos por ele e experiências passadas.
da concorrência
Liderança: saber motivar, delegar Tipos de empreendedorismo 9
funções e responsabilidades, aceitar e
compartilhar ideias e inspirar Assim como existem diversos tipos de
Flexibilidade: ter jogo de cintura para se empreendedores, também existem vários
adaptar aos diferentes cenários, estar aberto tipos de empreendedorismo. Ao longo dos
para mudar de ideia e aceitar o contraditório anos, empreender deixou de ser algo
estritamente ligado à criação de uma
Alguns pontos de destaque no Perfil do empresa e ganhou novas formas.
Empreendedor
Empreendedorismo
Iniciativa e coragem; Quando alguém usa a palavra
Paixão pelo que faz; empreendedorismo sozinha, sem
8
Galli, Adriana, V. e Giancarlo Giacomelli. Empreendedorismo. empreendedorismo/
Disponível em: Minha Biblioteca, (3rd edição). Grupo A, 2017
9
https://blog.nubank.com.br/o-que-e-

3
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

complementos, geralmente está se referindo não é dele. Estar sempre atento a novas
ao ato de criar o próprio negócio de oportunidades de negócios e de melhorias
produtos ou serviços – independentemente de processos, agir proativamente,
do porte. Pode ser um MEI que faz bolos identificar problemas e propor soluções,
sob encomenda, uma pequena loja de cuidar do todo.
roupas ou uma startup. Ou seja, o empreendedor corporativo é
Neste caso, existe o empreendedorismo aquele que age como dono do negócio sem
por oportunidade e o por necessidade. o ser de fato.
Segundo o Global Entrepreneurship
Monitor, o empreendedor por oportunidade Empreendedorismo digital
é aquele que identifica um terreno Com a popularização da internet, surgiu
inexplorado e cria uma empresa para espaço para negócios que operam
preencher este espaço. majoritariamente no ambiente virtual – um
Já o empreendedor por necessidade é mercado que só cresce no mundo inteiro.
aquele que cria um negócio porque não Além do comércio eletrônico, outros
encontra outra forma de ganhar dinheiro. exemplos de empreendimentos digitais são
No Brasil, o GEM estima que mais de 9 empresas de marketing digital e de
milhões de pessoas estão nesse grupo. infoprodutos – que oferecem conteúdos
pagos na internet, como aulas e livros.
Empreendedorismo social
Criar um negócio que resolve um Empreendedorismo em série
problema social ou ambiental e ainda dá Esse termo se refere àquelas pessoas que
lucro: isso é empreendedorismo social. empreenderam não uma vez, mas duas, três,
quatro ou quantas vezes mais. É o chamado
Elas se diferenciam das Organizações empreendedorismo em série.
Não Governamentais (ONGs) porque estas, Geralmente, esse tipo de empreendedor
apesar de trabalharem para resolver alguma tem a habilidade de identificar boas
necessidade social ou ambiental, não têm oportunidades de novos negócios, estruturar
como objetivo gerar lucro. as empresas e ser bem sucedido nos
empreendimentos.
Empreendedorismo corporativo (ou É comum, também, que essa pessoa não
intraempreendedorismo) esteja no dia a dia de todos os negócios –
afinal, são muitos para cuidar. Ela é
Intraempreendedorismo é uma responsável por iniciar o projeto e garantir
característica buscada nos profissionais no sua sustentabilidade, mas a administração
mercado de trabalho atual, caracterizada da empresa pode ficar por conta de outra
pela habilidade em trazer ideias e pessoa.
inovações, tendo uma atitude proativa
dentro da empresa. A Ligação Entre Empreendedorismo e
Intraempreendedorismo se refere ao ato Inovação
de empreender dentro de uma organização,
ou seja, os colaboradores utilizam suas Os conceitos de empreendedorismo e
habilidades empreendedoras dentro da inovação são parecidos. Inovar é criar algo
empresa onde trabalham. novo, enquanto empreender é criar um
Nada mais é que ter uma postura negócio novo.
empreendedora dentro de uma empresa que

4
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

O que acontece é que, se esse negócio 02. (CREFONO 2/SP - Assistente de

não trouxer nada de diferente do que as Administração e Serviços –
empresas já existentes oferecem, suas Quadrix/2023). No que se refere ao
chances de sucesso diminuem. desenvolvimento das equipes de trabalho,
Ou seja, é recomendável buscar sempre julgue o item.
a inovação ao iniciar uma empreitada, pois
começar do zero e brigar com empresas que O empreendedorismo é o elemento
já estão há décadas no mercado é muito ligado à transmissão e ao recebimento de
difícil. informação.
Vale destacar que, para inovar, não é ( ) Certo ( ) Errado
necessário ser um inventor e criar um
produto mirabolante, completamente novo. 03. (IF/SC - Docente - IF/SC).
Às vezes a oportunidade está em criar Fernando Dolabela, em sua obra O Segredo
um nicho em uma área bastante tradicional, de Luísa, traz uma lista de características
buscar uma diferenciação na qual ninguém relacionadas ao perfil dos empreendedores
pensou antes. de sucesso. Avalie o acerto das afirmações
a seguir marcando (V) para as afirmativas
Questões verdadeiras e (F), para as falsas.

01. (BRB – Escriturário – DOLABELA, Fernando. O Segredo de

IADES/2022). Por definição, Luísa: uma ideia, uma paixão e um plano
empreendedorismo é a iniciativa de de negócios: como nasce o empreendedor e
implementar novos projetos e negócios, ou se cria uma empresa. São Paulo: Sextante,
até mesmo mudanças em empresas já 2012.
existentes. No que se refere às
características do espírito empreendedor, ( ) Trabalha sozinho
assinale a alternativa correta. ( ) Tem perseverança e tenacidade
A - A personalidade do empreendedor () Tem iniciativa, autonomia,
apresenta baixa necessidade de realização, autoconfiança, otimismo, necessidade de
mas alto grau de técnica e domínio de realização
determinados temas. ( ) Tem muita energia. É um trabalhador
B - O empreendedor é pessimista na incansável. Ele é capaz de se dedicar
medida em que foca nas possibilidades de intensamente ao trabalho e sabe concentrar
erro na sua tomada de decisão, por isso tem seus esforços para alcançar resultados
uma taxa de sucesso alta nos próprios ( ) Tem sempre alto comprometimento.
empreendimentos. Crê no que faz
C - Os empreendedores promovem sua ( ) Sabe buscar, utilizar e controlar
visão com paixão e entusiasmo. recursos
D - O empreendedor, em geral, evita ( ) Mantém alto nível de consciência do
tomar decisões, porém as aceita quando são ambiente em que vive, usando-a para
tomadas por profissionais da área. detectar oportunidades de negócios
E - Os empreendedores assumem riscos,
mesmo que de forma imprudente, pois Assinale a alternativa que contém a
acreditam no seu potencial e na sua sequência CORRETA de cima para baixo.
expertise prática.

5
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

A - V, F, F, V, V, V, F B - o grau de investimento da empresa.

B -Todas as afirmações são falsas C - a quantidade de funcionários.
C - Todas as afirmações são verdadeiras D - o segmento de mercado escolhido.
D - F, F, F, V, V, V, F
E - F, V, V, F, V, F, F Alternativas
01. C – 02. Errado - 03. C - 04. A - 05. A
04. (UFT - Tecnólogo de Área de
Gestão e Negócio - UFT). No contexto do
empreendedorismo, o espírito 3 - Design Thinking, Design de Serviço
empreendedor, aspecto esse relacionado ao
indivíduo que empreende, é compreendido
como uma série de aspectos e qualidades
Design Thinking
que se complementam e que não podem
existir separadamente. Assim, valendo-se
O Design Thinking10 é o termo utilizado
da explicação, analise as alternativas abaixo
para se referir ao processo de pensamento
sobre quais são as três características
crítico e criativo, possibilitando a
básicas que identificam o espirito
organização de ideias de modo a estimular
empreendedor.
tomadas de decisão e a busca por
conhecimento.
Analise as afirmativas a seguir.
Design Thinking11 é considerado uma
I. Necessidade de realização.
metodologia de criação e desenvolvimento
II. Disposição para assumir riscos.
de produtos, serviços e processos focados
III. Autoconfiança.
nas necessidades, desejos e limitações dos
IV. Percepção de Mercado.
usuários.
V. Experiência.
A metodologia12 valoriza a criatividade,
experimentação e empatia para encontrar
Marque a alternativa CORRETA.
soluções inovadoras.
A - Somente as afirmativas I, II e III
Uma de suas características mais fortes é
estão corretas.
a multidisciplinaridade, pois o processo
B - Somente as afirmativas II, III e IV
deve reunir todos os envolvidos no
estão corretas.
desenvolvimento do produto ou serviço
C - Somente as afirmativas III, IV e V
O objetivo do Design Thinking é
estão corretas.
converter dificuldades e limitações em
D - Somente as afirmativas II, III e V
benefícios para o cliente e valor de negócio
estão corretas.
para a sua empresa.
05. (Prefeitura de Caldas Novas /GO -
As bases do design thinking13
Administrador - CS/UFG). Uma
característica que diferencia um novo
Empatia
negócio, caracterizando-o como
Significa se colocar no lugar do outro
empreendedor, é:
para entender melhor seus sentimentos, seu
comportamento e seus desejos. Com isso, é
A - a inovação do produto ou o serviço
oferecido.

10 13
https://rockcontent.com/br/blog/design-thinking/ https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/design-thinking-
11
https://www.inovacao.usp.br/o-que-significa-design-thinking/ inovacao-pela-criacao-de-valor-para-o-
12
https://fia.com.br/blog/design-thinking/ cliente,c06e9889ce11a410VgnVCM1000003b74010aRCRD

6
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

possível traduzir observações em insights Elas podem se repetir ao longo do

que podem melhorar a vida das pessoas. processo, já que pode ser necessário refinar
as ideias ou partir de outro ponto de vista.
Experimentação Depois do protótipo pronto, é a hora de
É importante experimentar ideias e testar com usuários se o produto realmente
arriscar, pois se aprende muito com o erro. funciona ou não, e por fim, implementar o
Isso permite descobrir caminhos inusitados. resultado final. Após testar e se atentar ao
A tarefa é ter, colaborativamente, o maior feedback para melhorar o protótipo.
número de ideias e, depois, prototipar as
melhores. A essência

Prototipação O design, na sua essência, é a capacidade

Significa criar modelos do que será o de equilibrar um projeto sobre três pilares,
serviço ou o produto, para avaliar se é garantindo as melhores soluções.
viável, desejável e praticável. Trata-se de
concretizar as ideias, para que outras Viabilidade - Praticabilidade -
pessoas tenham condições de ver, criticar e Dejesabilidade
contribuir.
O design thinking é centrado no ser De forma geral, a viabilidade e a
humano, altamente colaborativo, praticabilidade são mais comumente
experimental, otimista e visual. Assim, é lembradas e consideradas pelos
preciso acreditar que se pode fazer a empresários. A primeira, viabilidade, diz
diferença, desenvolvendo um processo respeito a uma solução viável
intencional para chegar ao novo, impactar financeiramente, capaz de gerar um modelo
positivamente as pessoas e criar soluções de de negócio sustentável. A segunda,
negócio inovadoras. Prototipar é usar a praticabilidade, considera a viabilidade
criatividade para transformar desafios em técnica do projeto em curto prazo, ou seja,
oportunidades. considera se é tecnologicamente possível
realizar o que está sendo proposto. No
Processo entanto, o diferencial do pensamento de
design está justamente na terceira, a
O processo de design viabiliza o design desejabilidade.
thinking. Ele pode ocorrer por meio de uma Ou seja, quando se usa design em um
abordagem estruturada para gerar e projeto, significa que todo o trabalho é
aprimorar ideias. É realizado em quatro orientado pelas pessoas envolvidas naquele
fases, da identificação do desafio até a contexto, considerando clientes,
solução do problema. colaboradores, usuários e outros indivíduos.
As fases são:
- Imersão (insights) Design de serviços
- Ideação
- Prototipação Não só produtos precisam de design.
- Realização Serviços14 também precisam ser pensados
para favorecer o usuário e atender às suas
expectativas e aos seus desejos. Para o
sucesso de um empreendimento que ofereça

14
https://inovacaosebraeminas.com.br/artigo/o-que-e-design-de- servicos

7
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

um serviço, é muito importante pensar em 1 - Centrado no usuário: as pessoas estão

todos os processos, sempre com foco no no centro do processo.
usuário O design de serviços parte da
Design de serviço15, também conhecido identificação dos desejos e necessidades
como service design, é a prática que permite dos clientes, buscando uma excelente
às empresas trabalhar no desenvolvimento experiência antes, durantes e depois do
de toda sua relação com o cliente, de modo serviço. Para isso, as atividades devem ser
que seja possível oferecer um serviço de testadas sob a ótica do cliente.
melhor qualidade.
O design de serviços16 é a disciplina de 2 - Cocriação: envolve várias pessoas
criar, repensar ou reinventar as atividades em seu desenvolvimento.
prestadas para os clientes internos e Outra característica é promover a
externos, acessando e modificando as participação das partes interessadas no
interações humanas para produzir uma processo de criação do serviço, como
experiência satisfatória a todos os fornecedores, clientes e colaboradores.
envolvidos
Assim o Design de serviços torna se uma 3 - Sequencial: os serviços são
estratégia que se baseia nas diretrizes do visualizados em sequência ou elementos-
Design para a criação de uma experiência chave.
completa de consumo. O service design Os serviços devem ser compostos por
inclui relacionamento e atendimento com o atos que vêm um após o outro, como os elos
cliente, indo além da venda de um produto. de uma corrente.
O design de serviços também reúne
conhecimentos indispensáveis para que as 4 - Transparência: clientes devem
empresas satisfaçam desejos e necessidades conseguir enxergar todo o processo que será
dos seus clientes e demais stakeholders criado.
Esse trabalho é contínuo e se aplica não O planejamento também deve
só a quem vende serviços, mas também, às compreender a inclusão de elementos
companhias que comercializam produtos. externos, que tornem o serviço perceptível
A ideia é que, na relação com o cliente, a para o cliente.
postura da empresa seja mais voltada a levar
satisfação em todas as etapas. 5 - Holístico: leva em consideração todas
O design de serviços utiliza as partes de um negócio, incluindo seu
metodologias do design thinking para contexto externo.
desenvolver projetos. Há projetos que têm Os designers de serviços devem
uma camada de complexidade maior, uma enxergar o quadro geral, e não apenas
vez que exigem conhecimento específico partes isoladas, englobando todo o
em relacionamento. ambiente em que o serviço será prestado.

Os cinco elementos principais, definidos Ou seja, com o design de serviços,

pelo livro This is Service Design Thinking criamos uma experiência mais agradável
(Isso é Design de Serviços), por Marc para o usuário, que vai utilizar serviços que
Stickdorn e Jakob Schneider. supram suas necessidades com a menor
resistência possível.

15
https://rockcontent.com/br/blog/design-de-servicos/ servicos/
16
https://escoladesignthinking.echos.cc/blog/2017/04/design-de-

8
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

O design de serviços traz maturidade se relaciona aos produtos intangíveis. Para

para os processos e vantagens competitivas. esses, não é possível conceber protótipos.
No primeiro benefício, os serviços deixam B - Construir protótipos nos permite
de ser informais e aleatórios, tornando-se explorar muitas ideias paralelamente. No
planejados, documentados e padronizados. entanto, precisamos construí-los de forma
No segundo, as interações da empresa com adequada, com o investimento adequado,
o cliente favorecem a estratégia de para que funcionem a contento e passem
negócios. nos testes. Um protótipo que falha num teste
de uso é um protótipo inútil.
Aplicação do design de serviço C - Na abordagem do Design Thinking,
os protótipos só devem consumir o tempo,
Os cinco estágios que devem ser o empenho e o investimento necessários
aplicados ao desenvolver essa experiência para gerar feedbacks úteis e levar uma ideia
completa ao consumidor: adiante.
D - Os procedimentos de ensaio de uso
- Exploração realizados com protótipos não devem
- Criação envolver os usuários reais, visto que é
- Reflexão necessário que se tome conta de questões
- Implementação relacionadas a confidencialidade no
-Identificar e Avaliar Riscos e processo de criação.
Oportunidades
02. (DATAPREV - Analista de
Tecnologia da Informação - CESPE /
CEBRASPE/2023). Julgue o item a seguir,
relativos a prototipação, storytelling, MVP
(mínimo produto viável) e design thinking.

O design thinking, por ser uma

abordagem empírica e centrada em
processos, é uma opção para resolução de
Fonte:https://rockcontent.com/br/blog/design-de-servicos/
problemas que não sejam complexos.
( ) Certo ( ) Errado
Questões
Alternativas
01. (AL MG - Analista Legislativo –
01. C – 02. Errado
FUMARC/2023). Construir protótipos é
essencial na abordagem de design centrada
em seres humanos e no Design Thinking. 4 - Metodologias ágeis, Lean
Manufacturing, SCRUM
Sobre protótipos e sua aplicação no
Design Thinking, é CORRETO afirmar:
Gestão Ágil17
A - A única exceção na abordagem do
Design Thinking com relação a protótipos O conceito de agilidade empregado é o
da “agilidade da gestão” e está associado à
capacidade de responder às mudanças que
17
Menezes, Luís César de M. Gestão de Projetos, 4ª edição. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2018

9
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

ocorrem durante o desenvolvimento do time, garantindo condições no

projeto, sejam elas técnicas, nos recursos redirecionamento do projeto.
humanos ou mesmo nos requisitos, Observando estes elementos, pode-se
estabelecidos ou não. contar, nos métodos ágeis, com uma maior
O ambiente no qual se desenvolvem atenção dos profissionais envolvidos aos
projetos é considerado complexo pelas riscos que podem surgir e impactar o
diversas disciplinas que devem somar seus projeto – sejam eles positivos ou negativos
conhecimentos, instável pelas prioridades e – e, pelas ferramentas, procedimentos e
distribuição da atenção entre os projetos e ambiente criado, permite que a
as outras atividades da organização e, comunicação entre diversos stakeholders
portanto, desafiador. Assim, os métodos importantes ao longo do desenvolvimento
ágeis – que são vários – procuram ser do projeto seja feita de maneira mais natural
métodos não prescritivos ou menos e transparente. A gestão à vista, com
prescritivos que aqueles presentes nos informações aparentes a todos facilita este
métodos tradicionais. quesito.
O grande enfoque dos métodos ágeis está
na execução e muito pouco no Características desse tipo de
planejamento. Existe, isto sim, desenvolvimento
planejamento durante a execução, que é o
grande foco destes métodos. Existe um Trabalha sem estruturas rígidas, abertas.
privilégio a evolução no que é conhecido Enfoque na execução.
como baby steps. Passos executivos que são Foca o desenvolvimento e o ajusto
dados e validados e, eventualmente, contínuo
corrigidos. Assim, a atenção é dada ao Gera apenas documentação essencial
desenvolvimento e aos ajustes que precisam Análise de riscos como parte do processo
ser feitos. Comunicação gerada espontaneamente
Isto faz com que seu foco seja no produto Muito associada a “TI”
em uso e que possua uma documentação
abrangente, não precisa e restritiva. Outra Resumidamente a gestão ágil18 de
atenção importante dos métodos ágeis projetos são ações e estratégias que visam
concentra-se nos indivíduos e na sua tornar os projetos de uma empresa mais
interação para o desenvolvimento das dinâmicos e com a entrega de resultados
soluções e procuram garantir isso pelo mais rápido para os clientes.
emprego de processos e ferramentas que, Seguindo esse conceito, diferentes
em muitos casos, pressupõe a dedicação metodologias podem ser aplicadas. Entre as
exclusiva dos profissionais ao projeto. mais comuns utilizadas pelas empresas
Os métodos ágeis buscam responder as brasileiras estão:
mudanças no ambiente sem ter que seguir,
necessariamente, um plano rígido. Assim, Scrum
mecanismos de cooperação e de
colaboração são desenvolvidos Scrum é um conjunto de boas práticas
corresponsabilizando os profissionais empregado no gerenciamento de projetos
envolvidos no desenvolvimento do projeto. complexos, em que não se conhece todas as
Outro aspecto importante na negociação etapas ou necessidades.
de contratos é que contam, Focado nos membros da equipe, o Scrum
permanentemente, com a colaboração do torna os processos mais simples e claros,
cliente validando entregas, orientando o pois mantém registros visíveis sobre o
andamento de todas as etapas.

18
https://www.zendesk.com.br/blog/gestao-agil-de- os,o%20mais%20r%C3%A1pido%20e%20eficiente.
projetos/#:~:text=A%20gest%C3%A3o%20%C3%A1gil%20de%20projet

10
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Assim, os participantes sabem em que uma empresa enxuta é aquela que enxugou
fase o projeto está, o que já foi concluído e gastos e desperdícios.
o que falta ser feito para a sua entrega. Já manufacturing é manufatura, mas em
A metodologia também possibilita que inglês o termo é usado para se referir à
produtos sejam apresentados em menor produção industrial, enquanto no Brasil
tempo, sem deixar de lado a qualidade. pode ser confundido com o trabalho
Uma das principais características do
artesanal (já que manu é a palavra latina
método ágil Scrum é que ele é formado com
para mão).
base nos chamados sprints, que são ciclos
de trabalho, que podem durar semanas ou Lean Manufacturing, portanto, pode ser
meses. Ao término de cada um desses traduzido como manufatura enxuta ou, para
períodos parte do projeto deve ser entregue. ser mais claro, porém menos sucinto,
Outro ponto de destaque do Scrum é a sistema de produção industrial enxuto.
realização de reuniões fixas, que podem ser
até diárias, e têm o propósito de alinhar O Lean Manufacturing20 é uma filosofia
pontos com a equipe e manter a sua de gestão, que tem como objetivo central
motivação. entregar o máximo de valor com a menor
Priorizando a criatividade e fluidez nos quantidade de recursos possíveis.
processos, o Scrum segue seis princípios: A metodologia se baseia na redução de
Flexibilidade dos resultados desperdícios. Os desperdícios são todas
Flexibilidade dos prazos
atividades que não agregam valor algum
Times pequenos
Revisões constantes para o cliente.
Colaboração O lean manufacturing tem como objetivo
Orientação a objetos. central evitar perdas e desperdícios,
Por possibilitar a correção de erros de eliminando da cadeia operacional as
maneira orgânica durante os sprints, execuções que não agreguem valor ao
podemos considerá-la como uma processo produtivo e ao produto final.
metodologia ágil Scrum O intuito é identificar o valor, mapear
suas origens, criar um fluxo produtivo que
Lean Manufacturing potencialize essa entrega e buscar a
perfeição através da melhoria contínua.
A proposta da aplicação do “Lean” em
uma gestão ágil de projetos é “enxugar” os
Princípios do Lean Manufacturing21
processos. Isso contribui para que a
execução seja simplificada e, muitas vezes,
mais barata, visto que ajuda também a Valor
reduzir custos. O valor é tudo aquilo que o cliente
considera importante, ou seja, aquilo que
Lean Manufacturing atende às suas necessidades em tempo e
momento específico. Esse valor pode ser
Lean19 é uma palavra da língua inglesa, percebido pelo design do produto,
cuja tradução comumente usada no funcionalidade, percepção da marca,
contexto das empresas é “enxuto “. tecnologia empregada e preço final do
Enxuto é um adjetivo que caracteriza produto.
algo que se enxugou. No sentido figurativo, Na mentalidade enxuta a visão de valor
do cliente é essencial para que não sejam

19 21
https://fia.com.br/blog/lean-manufacturing/ https://www.portaldaindustria.com.br/industria-de-a-z/lean-
20
https://senaies.com.br/news/lean-manufacturing-o-que-e-e-como- manufacturing-manufatura-enxuta/
funciona/

11
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

entregues os produtos ou serviços errados – Produção Puxada

o que acarreta desperdício. Essa definição prevê que nenhuma fase
do produto deve ser repassada ao cliente
Fluxo de valor sem que tenha sido demandada, ou seja, ao
O fluxo de valor é a soma de todas as invés da produção “empurrar” para o cliente
fases que levam o produto da cadeia seus produtos ela é estimulada pela
produtiva ao cliente. Ao analisar cada fase demanda e busca atendê-la.
deve-se separar o que agrega ou não valor, Enquanto a produção empurrada é
eliminando etapas desnecessárias ou definida a partir de uma previsão de
repetitivas e fortalecendo etapas que demanda, na produção puxada, os produtos
efetivamente tornam matéria-prima em um são fabricados apenas quando há demanda,
produto que os clientes estão dispostos a eliminando a necessidade de estoque, pois
consumir. eles vão direto para o ponto de venda
É composto pelo:
Fluxo de materiais: em um processo Perfeição
Lean o produto é movimentado de uma Para chegar a esse princípio é preciso
etapa que cria valor para outra que cria valor que todas as demais fases corram para
Fluxo de informações: em um processo identificação de barreiras e eliminação
Lean todos sabem as necessidades dos progressiva dos desperdícios. A perfeição é
clientes, os problemas são resolvidos e há a entrega de um processo que fornece valor
uma gestão sobre eles na visão do cliente e que não tem
Fluxo de pessoas: em um processo Lean desperdício.
o trabalho do funcionário é reproduzível e
ele pode ir de uma etapa que cria valor para Nesse sistema de produção esses cinco
outra princípios atuam de forma simultânea,
buscando maximizar os resultados e
Fluxo contínuo minimizar as perdas, entregando ao cliente
O fluxo contínuo da manufatura enxuta exatamente o que ele deseja e no tempo
prevê a produção de cada parte do produto certo.
por vez, seguindo um estágio de processo Esses princípios atendem aos pilares da
onde cada etapa é feita sem parada ou manufatura enxuta, que são a eliminação de
desperdício entre elas. desperdícios, a melhoria contínua, o
Fluxo contínuo é a capacidade de compromisso com a qualidade da produção
produzir sem interrupções para atender às e a produção just in time, onde é produzido
necessidades dos clientes com rapidez. apenas o necessário e na quantidade
Isso inclui processar os pedidos com necessária.
agilidade para garantir um estoque baixo
A filosofia entende que, ao definir o 8 Fontes de desperdícios combatidos
valor e o fluxo de produção ideal é possível pelo Lean
chegar ao que realmente agrega valor e
fazendo rapidamente o “produto perfeito” O objetivo é enxugar, reduzir ao máximo
para aquele consumidor e suas preferências. o impacto deles na produção.
Esse pilar contrasta com parte da produção Os desperdícios são divididos nas
industrial que considera mais eficiente seguintes categorias:
produzir em lotes.

12
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

1. Transporte 4. Espera
Movimento de ferramentas, estoque, É criada quando um material,
equipamentos e produtos além do informação, pessoas ou equipamentos não
necessário. Ele é um desperdício porque estão prontos para serem utilizados.
não agrega valor ao cliente. Alguns exemplos: funcionários ociosos,
A ele, não interessa a atividade de documentos aguardando assinatura ou
transporte, ele não paga a mais por isso. As produtos parados por falta de despacho são
perdas por transporte também impactam em exemplos desse tipo de desperdício.
desperdícios de energia (elétrica ou outros
tipos), por exemplo. 5. Superprodução
Outro exemplo é o envio de e-mails É produzir algo antes e/ou em maior
exagerado, idas desnecessárias até a quantidade do que o cliente necessita.
impressora ou transportar mercadorias ou Ocorre, por exemplo, quando se produz
matéria-prima de uma área para outra com uma quantidade extra de peças, com intuito
intuito de alterar a disposição do depósito. de suprir aquelas com defeito.
Outros exemplos são criar relatórios que
2. Estoque ninguém lê e imprimir informações
Estoque excessivo significa estar com desnecessárias.
recursos parados – que podem inclusive
estragar. Um exemplo são os estoques de 6. Processamento Excessivo
insumos, matérias-primas ou até produtos Refere-se a qualquer operação ou
finais. processo além do que o cliente necessita.
Os estoques servem como uma margem Algumas vezes as empresas acabam
de segurança para esconder ineficiências do aperfeiçoando tanto produtos ou serviços
processo. com o intuito de superar as expectativas dos
Isso acarreta em aumento de custos clientes que eles acabam contemplando
devido a movimentação e armazenagem, mais características dos que aquelas
além de problemas de espaço, exigidas.
desorganização de depósitos, além de Isto reflete em desperdício, uma vez que
grande demora na procura de mercadorias. o cliente não está disposto a pagar mais por
este diferencial.
3. Movimentação Alguns exemplos são: reuniões em
É diferente do transporte porque refere- excesso e desnecessárias, fazer o polimento
se a pessoas. São exemplos: os movimentos de um carro por mais tempo que o
de um funcionário que precisa caminhar necessário, lançamento duplicado de dados
entre os setores diariamente para pegar similares em diferentes departamentos.
ferramentas ou documentos.
Também pode ser considerado 7. Retrabalho
desperdício o funcionário participar de Ocorre quando há uma repetição ou
excessivas reuniões, procurar insumos em correção de um processo. Ocorre quando
um depósito desorganizado ou deslocar-se produtos ou serviços têm alguma
em zig-zag durante um processo produtivo característica fora do especificado ou das
devido aos equipamentos e ferramentas não expectativas do cliente, e que por isso não
estarem dispostos de forma sequencial e satisfaz os requisitos de uso.
lógica. É o desperdício mais fácil de ser
visualizado. Outros exemplos são: repetir

13
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

parte da execução de um projeto devido a

um mau planejamento inicial, garçom trocar 5 - Resolução de problemas complexos,
o refrigerante com gelo sendo que o pedido visão sistêmica e estratégica
foi sem gelo, chamar o encanador em casa
para consertar o reparo que você fez e não
surtiu efeito Gestão Estratégica

8. Intelectual A estratégia22 é, por definição, o ponto

Esse desperdício se manifesta quando os de partida do Comportamento
colaboradores têm conhecimentos e Organizacional (CO) e expressa as
capacidades que não são devidamente ambições de uma organização,
aproveitados pela empresa. estabelecendo as diretrizes escolhidas e
Alguns exemplos são: discussão da definindo os projetos e as iniciativas para
solução de um problema envolvendo cumprir a sua missão. A estratégia é a
somente especialistas e ignorando a opinião maneira de conduzir toda a organização
dos associados que vivenciam a rotina, um para o alcance de seus objetivos. A visão
grupo de trabalho que não sugere melhorias completa e integrada de toda a
no dia a dia. complexidade do comportamento de uma
organização somente pode ser obtida por
Questões meio da noção de estratégia.
Em termos empresariais, a estratégia23 é
01. (IF Farroupilha RS - Docente – “a mobilização integrada de todos os
FCM). Produtos armazenados, em estoques recursos da organização em âmbito global
intermediários ou produzidos por em direção aos seus objetivos no longo
antecipação, integram o conceito de prazo. O planejamento para cinco anos na
desperdício que orientou um sistema de empresa requer uma estratégia, à qual se
produção denominado ligam os planos táticos de cada ano
A - Master Schedule Plannig. compreendido nesse período”.3 Assim, a
B - Enterprise Resouce Planning – ERP. estratégia é um conjunto de objetivos e de
C - Material Requeriments Planning – políticas principais capazes de guiar e
MRP. orientar o comportamento da empresa a
D - Lean Manufacturing - Manufatura longo prazo.
Enxuta.
E - Manufacturing Resources Planning – Gestão Estratégica
MRP II.
No contexto turbulento e mutável de
Alternativas organizações, a competição torna-se
01. D fundamental. Para poderem sobreviver em
seu ambiente, elas precisam criar e
desenvolver estratégias capazes de manter
sua continuidade e assegurar sua
competitividade.
A gestão estratégica traz em seu bojo os
elementos básicos da estratégia

22 23
Chiavenato, Idalberto. Comportamento Organizacional - A Dinâmica Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática.
do Sucesso das Organizações. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022.
edição). Grupo GEN, 2021.

14
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

organizacional: comportamento sistêmico e visionário. O conceito principal é a visão:

holístico envolvendo toda a organização, uma representação mental da estratégia que
interdependência com o ambiente externo, existe na cabeça do líder e que serve como
foco no futuro com objetivos de longo prazo inspiração ou ideia-guia daquilo que precisa
e comportamento ativo e proativo em ser feito por toda a organização.
relação aos demais elementos do ambiente.
A gestão estratégica leva em consideração Aprendizagem: a formação da estratégia
os seguintes aspectos: é um processo emergente e incremental de
aprendizado, tanto individual quanto
Ambiente: o ambiente deve ser coletivo: agir primeiro – fazer algo –, depois
considerado mais um ator, e não um simples descobrir e selecionar aquilo que funciona –
fator. Mais uma força dinâmica do que algo compreender as ações – e, finalmente, reter
estático ou inerte. Toda organização apenas os comportamentos que parecem
funciona em um contexto ambiental que desejáveis ou bem-sucedidos. Assim, a
define as condições do jogo. A formação da estratégia depende de aprendizado, e este
estratégia funciona como um processo depende das chamadas competências
reativo ou proativo às forças ambientais, ou distintivas. A corrida para a inovação está
seja, a organização precisa responder às na base disso.
forças ambientais se pretende sobreviver ou
antecipar-se a elas. A liderança na Integração e dinamismo: a estratégia
organização precisa saber ler e interpretar o depende de uma liderança integrada e
ambiente e garantir uma adaptação baseada em valor, orientada para relações
adequada: a chamada resposta estratégica. colaborativas, integração estratégica,
melhoria de processos e autogestão baseada
Compatibilidade: deve haver uma na responsabilidade e no consenso entre as
abordagem de adequação, ou seja, a pessoas que a formam. Na base disso, está o
compatibilização entre os aspectos internos poder da informação e do conhecimento das
da organização e os aspectos externos do pessoas. Esse é o ponto no qual a gerência
ambiente, daí a necessidade de um tradicional se transforma paulatinamente
mapeamento ambiental – as oportunidades em liderança democrática e
(que devem ser exploradas) e as ameaças incentivadora.16 Um mundo em inexorável
externas (que devem ser neutralizadas) –, de e aceleradora mudança requer organizações
um lado, e, de outro, uma avaliação interna capazes de se revitalizar continuamente
da organização – as forças e as com base em processos dinâmicos e
potencialidades (que devem ser ampliadas) interativos para que possam sobreviver e
e as fraquezas e os pontos fracos (que prosperar. Dentro dessa abordagem, as
devem ser corrigidos ou melhorados). organizações precisam se transformar em
sistemas de aprendizagem organizacional,
Liderança: deve haver uma liderança do em que o trabalho de equipe seja
principal executivo da organização no incentivado e as pessoas possam conquistar
processo de formação da estratégia. Ele autonomia e autorrealização. Sem isso, elas
deve atuar como um verdadeiro ficam amarradas e tolhidas. Torna-se
empreendedor interno. Aspectos subjetivos, necessário liberá-las, conduzi-las e
como intuição, julgamento, experiência e incentivá-las.
critérios pessoais, são importantes nessa
abordagem. A estratégia é um processo

15
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Formulação da estratégia - Análise externa: identificação das

organizacional oportunidades e das ameaças do ambiente.
- Análise interna: recursos, capacidades,
Como as organizações desenvolvem competências e vantagem competitiva,
suas estratégias? Em geral, elas analisam o além da avaliação dos pontos fortes e fracos
ambiente, avaliam os seus recursos e da organização.
procuram prever um padrão de alocação que - Adequação e convergência para a
garanta o ajuste entre esses dois elementos. construção da vantagem competitiva por
As decisões estratégicas são tomadas de meio da estratégia.
maneira racional e sequencial. A Figura - Definição da estratégia organizacional.
abaixo mostra os passos seguidos para a - Implementação da estratégia
formulação da estratégia organizacional. organizacional.
- Avaliação do desempenho
Componentes da estratégia organizacional.
organizacional.
Análise e mapeamento ambiental
Refere-se à avaliação do contexto
externo no qual a organização vai se situar,
sobre quais são as oportunidades e as
ameaças ambientais existentes no momento
e quais são suas possíveis projeções para o
futuro. Isso significa que, além de conhecer
o ambiente tal como ele se apresenta, torna-
se necessário antever cenários capazes de
mostrar como ele se desenvolverá no futuro.
Como a estratégia está focada no futuro e no
destino da organização, a previsão de
cenários assume grande importância.
Todavia, como a mudança ambiental é
descontínua, acelerada e profunda, os
A formulação estratégica emerge como cenários devem ser constante e
um conjunto de decisões sobre o continuamente desenhados e redesenhados
relacionamento entre a organização e o seu para não se tornarem obsoletos ou
ambiente e a maneira pela qual a primeira desnecessários.
se move de uma dada postura – ou conjunto
de relações ambientais – em direção a outra Análise organizacional
postura desejada, usando recursos de acordo Refere-se à avaliação dos recursos
com um plano. organizacionais – em termos de talentos,
finanças, marketing, produção, tecnologia,
Assim, a gestão estratégica de uma pesquisa e desenvolvimento, sistemas de
organização precisa levar em conta os informação, inovação –, da estrutura e da
seguintes aspectos: cultura organizacional, enfim, de tudo o que
- Missão organizacional. uma organização pode contar e integrar para
- Missão de futuro da organização. produzir vantagem competitiva.
- Parceiros da organização Com base na análise ambiental e
(stakeholders). organizacional, pode-se utilizar a chamada

16
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

matriz SWOT (forças, fraquezas, Ajuste ou negociação

oportunidades e ameaças). É a estratégia pela qual a organização
Em função das oportunidades e ameaças busca um acordo ou um compromisso com
externas e das condições de forças e outras organizações quanto à troca de bens
fragilidades internas, as organizações ou de serviços. O ajuste supõe uma
formulam suas estratégias. Trata-se de interação direta com outras organizações do
utilizar ao máximo as forças e as ambiente de tarefa. Como a organização
potencialidades internas, melhorar ou não pode presumir a constância e a
corrigir as fragilidades internas, aproveitar continuidade dessas relações de
as oportunidades ambientais da melhor compromisso com outras organizações, ela
maneira possível e esquivar-se, fugir ou precisa efetuar revisões periódicas nas suas
proteger-se das ameaças externas. Essa é a relações com fornecedores – por meio de
essência do jogo estratégico. contratos, pedidos de compras, orçamentos
–, com distribuidores – por convênios e
Processo da Administração Estratégica acordos, estabelecimento periódico de cotas
de vendas, contratos de qualidade
assegurada – e com agências reguladoras –
por intermédio de convenções coletivas ou
acordos sindicais renovados anualmente,
cartas-patentes com órgãos fiscalizadores,
planilhas de preços de seus produtos etc.
O ajuste é quase sempre uma negociação
quanto a decisões que afetam o
comportamento futuro que regerá as
relações entre duas ou mais organizações
em relação a um determinado objetivo. O
Tipos de Estratégias ajuste é uma permuta de compromissos e,
portanto, de redução da incerteza entre as
Para administrar a sua interdependência partes envolvidas.
com os demais elementos do ambiente de
tarefa, cada organização utiliza vários tipos Coopção
de estratégia. Como o ambiente de tarefa é É um processo para absorver novos
definido pela dependência da organização, indivíduos provindos de fora para a
e como a dependência traz coações e liderança ou estrutura de decisão política de
contingências a ela, o problema uma organização, como um meio para
fundamental é o de evitar tornar-se impedir ameaças ou pressões à sua
subserviente aos elementos do ambiente de estabilidade ou existência. Por meio da
tarefa. A estratégia serve para aumentar o coopção, a organização conquista e absorve
poder da organização e reduzir a grupos inimigos ou ameaçadores, fazendo
dependência em relação ao ambiente de com que líderes desses grupos venham a
tarefa. Para tanto, a organização pode fazer parte de seu próprio processo
desenvolver estratégias cooperativas – decisório, para inibir a ação contrária aos
como ajuste, cooptação e coalizão – ou interesses da organização. O termo
estratégias competitivas – competição. cooptação indica uma fusão, junção, união,
isto é, a aceitação, no grupo dirigente da
organização, de representantes de outras

17
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

organizações com as quais mantém clientes ou compradores – mercado

interdependência – como bancos, consumidor –, ou, ainda, na de participantes
instituições financeiras, fornecedores, potenciais. A competição é uma estratégia
credores, investidores – para dali participar, pela qual o objetivo escolhido pela
a fim de reduzir ameaças ou pressões organização é parcialmente controlado pelo
daquelas organizações, ou para assegurar o ambiente de tarefa, que lhe tira boa parte de
suporte ou o consenso de domínio. A sua liberdade de ação ou escolha.
coopção é uma invasão no processo
decisório da organização e limita a sua Implementação da estratégia
liberdade para escolher seus objetivos de organizacional
maneira arbitrária e unilateral.
A implementação estratégica é a soma
Coalizão total de atividades e de escolhas requeridas
Refere-se a uma combinação de duas ou para preparar a execução do planejamento
mais organizações que se juntam para estratégico. É o processo pelo qual as
alcançar um objetivo comum. Duas ou mais estratégias e a política são colocadas em
organizações agem como uma só, com ação pelo desenvolvimento de programas,
relação a determinados objetivos, orçamentos e procedimentos. Apesar da
principalmente quando há necessidade de implementação ser geralmente considerada
mais apoio ou recursos que uma só após a formulação da estratégia, ela
organização não teria condições de constitui parte fundamental da gestão
assegurar isoladamente. A coalizão exige o estratégica. A formulação estratégica e a
compromisso de decisão conjunta quanto a implementação estratégica devem ser
atividades futuras e constitui uma forma consideradas faces de uma mesma moeda.
extrema de condicionamento ambiental dos
objetivos de uma organização. É o caso de O processo de implementação
associações de organizações visando estratégica considera as seguintes questões:
políticas conjuntas de preços, ou consórcios - Quem são as pessoas que deverão tocar
de empresas que se associam para um o plano estratégico?
empreendimento comum (joint ventures - O que deve ser feito para alinhar as
para construção de hidroelétricas ou de operações da organização com a nova
grandes empreendimentos). direção estratégica?
- Como cada pessoa deverá trabalhar
Competição com as demais para fazer o que é
É uma forma de rivalidade entre duas ou necessário?
mais organizações mediadas por um
terceiro grupo. Quando se trata de duas A implementação estratégica é feita com
empresas concorrentes, o terceiro grupo base nas seguintes técnicas:
pode ser o comprador, o fornecedor, a força 1.Programas: seu propósito é tornar a
de trabalho ou outros. A competição estratégia orientada para a ação. Cada
envolve um complexo sistema de relações: programa cria uma série de atividades
inclui a concorrência tanto na busca de organizacionais conjuntas.
recursos – como no mercado de capitais, no 2.Orçamentos: servem para alocar
mercado de máquinas e equipamentos, no fundos.
mercado de matérias-primas, no mercado de 3.Procedimentos: cuidam dos detalhes
recursos humanos – quanto na busca de operacionais cotidianos dos programas.

18
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Avaliação da estratégia Avaliação da estratégia empresarial.

organizacional
Refere-se à fase do processo de gestão
estratégica na qual os executivos de topo
avaliam se a sua escolha estratégica, tal
como foi implementada, está alcançando os
objetivos da organização. É o processo pelo
qual se comparam os objetivos pretendidos
– os meios – com os resultados alcançados
pela estratégia – os fins. Quase sempre,
quando se formula a estratégia, também se
Questões
cuida dos critérios e das medições –
indicadores e métricas – para avaliar o
01. (ITEP/RN - Assistente Técnico
andamento e os resultados da estratégia.
Forense - INSTITUTO AOCP/2021).
Assinale a alternativa que apresenta um
Existem três tipos de critérios para
conceito de gestão estratégica.
avaliação da estratégia organizacional:
A - É o conjunto de decisões e ações que
visa proporcionar uma adequação
1.Consistência interna: a estratégia
competitivamente superior entre a
organizacional deve ser consistente com os
organização e seu ambiente.
objetivos que a organização pretende
B - É o conjunto de decisões e ações que
alcançar. A estratégia deve estar
visa proporcionar a adequada qualidade em
identificada com os padrões internos da
todos os processos organizacionais
organização, seus valores e sua cultura,
existentes na organização.
revelados por seus objetivos globais.
C - É o conjunto de decisões e ações que
visa proporcionar um posicionamento
2.Consistência com o ambiente: a
estratégico diferenciado que otimiza o
estratégia organizacional deve ser
aproveitamento dos recursos.
consistente com as condições ambientais
D - É o conjunto de decisões e ações que
existentes. A inadequação estratégica com o
visa proporcionar uma eficiente gestão que
ambiente externo pode custar caro à
possibilite à organização incrementar
organização ou pode conduzi-la ao fracasso
continuamente suas receitas.
em suas operações.
E - É o conjunto de decisões e ações que
visa proporcionar um aumento no nível das
3.Adequação aos recursos disponíveis: a
operações que alcance a plena capacidade
estratégia organizacional deve ser
instalada.
consistente com os recursos e as
competências de que a organização dispõe
02. (Prefeitura de Ilhabela/SP -
ou que pode obter. Os recursos são o que
Analista Recursos Humanos -
uma organização tem e que a ajudam a
VUNESP/2020). A respeito de estratégia
alcançar os objetivos propostos.
organizacional, é correto afirmar que
A - significa, quase sempre, uma forma
organizada de evitar que a empresa tenha
mudanças.

19
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

B - se caracteriza por um padrão de Resolução de problemas

comportamento sistêmico da organização
em relação ao seu ambiente interno. Um problema é uma determinada
C - se refere ao comportamento global e questão ou um determinado assunto que
integrado da empresa em relação ao requer uma solução.
ambiente que a circunda. Problemas complexos são aqueles que
D - é definida pelo nível operacional da não podem ser resolvidos com respostas
organização, que tende a ser a melhor forma preestabelecidas e são conhecidos sempre
de buscar abranger todos os demais níveis. depois que ocorreram. Geralmente, tratam-
E - é projetada a curto prazo, de modo se de situações que demandam
que consegue atender à missão, mas nem conhecimento técnico e estratégico e
sempre focaliza a visão organizacional. demandam mais tempo para serem
resolvidos.
03. (UFPR - Assistente em A resolução de Problemas24 é uma
Administração UFPR/2019). Em relação abordagem sistemática para resolver um
aos tipos de estratégia empresarial, problema. O objetivo da resolução de
considere as seguintes afirmativas: problemas é determinar o motivo de algo
1. Ajuste é uma decisão unilateral que não funcionar conforme o esperado e como
pode afetar o processo decisório das demais resolver o problema
empresas envolvidas em uma negociação. Resolução de problema25s é um processo
2. Coopção é um processo de absorção em que há o esforço deliberado de uma ou
de indivíduos provindos de fora para o mais pessoas para sanar um assunto difícil
processo decisório de uma empresa. ou controverso que precisa ser superado.
3. Coalizão é uma forma de atingir
determinados objetivos que exigem Processo de resolução de problemas
recursos que uma só empresa não teria
condições de assegurar isoladamente. A primeira etapa no processo de
4. Na competição, a liberdade de ação ou resolução de problemas é descrever o
de escolha de uma empresa é afetada pelo problema completamente. As descrições
seu ambiente de tarefa. dos problemas ajudam o gestor a saber onde
iniciar para localizar a causa do problema.
Assinale a alternativa correta. Esta etapa inclui fazer perguntas básicas a si
A - Somente a afirmativa 1 é verdadeira. mesmo:
B - Somente as afirmativas 1 e 2 são - Quais são os sintomas do problema?
verdadeiras. - Onde o problema ocorre?
C - Somente as afirmativas 3 e 4 são - Quando o problema ocorre?
verdadeiras. - Sob quais condições o problema
D - Somente as afirmativas 2, 3 e 4 são ocorre?
verdadeiras. - O problema pode ser reproduzido?
E - As afirmativas 1, 2, 3 e 4 são
verdadeiras. As respostas a essas perguntas
geralmente levam a uma boa descrição do
Alternativas problema, o que pode levar o gestor a uma
01.A – 02. C – 03. D resolução do problema.

24 25
https://www.ibm.com/docs/pt-br/jfsm/1.1.3.0?topic=management- https://fia.com.br/blog/resolucao-de-problemas-nas-empresas/
techniques-troubleshooting-problems

20
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Decisões tomadas para resolver um do domínio produto/mercado da empresa. O

problema problema empresarial é tratado no nível
institucional da empresa.
As decisões são tomadas para resolver
um problema, atender a uma necessidade a 2.O problema administrativo: está
ser satisfeita ou algum objetivo a ser centrado na estruturação de atividades
alcançado. A decisão segue um processo, internas da empresa e na criação de normas
isto é, uma sequência de passos ou etapas e procedimentos para coordenar essas
que se sucedem.
atividades, mantendo a organização como
um conjunto ativo e integrado. O problema
1.Definição e diagnóstico do problema:
envolve a obtenção de dados e fatos a administrativo converge para a redução da
respeito do problema, suas relações com o incerteza no sistema organizacional ou, em
contexto mais amplo, suas causas, outros termos, para a racionalização e
definições e seu diagnóstico. estabilização das atividades e é tratado no
nível intermediário da empresa.
2.Procura de soluções alternativas mais
promissoras: é a busca de cursos 3.O problema de adequação
alternativos de ação possíveis e que se tecnológica: refere-se à execução de
mostrem mais promissores para a solução operações e produção de produtos/serviços,
do problema, satisfação da necessidade ou bem como à escolha das tecnologias mais
alcance do objetivo. adequadas para tanto. Envolve a criação de
um sistema que transforme em operações a
3.Análise e comparação dessas
alternativas de solução: as várias solução dada ao problema empresarial. A
alternativas de cursos de ação são criação desse sistema exige que a
analisadas, ponderadas e comparadas, no administração escolha uma tecnologia
sentido de verificar os custos (de tempo, de apropriada (entradas – processamento –
esforços, de recursos etc.) e os benefícios saídas) para produzir os produtos e serviços
que possam trazer, bem como escolhidos. O problema de adequação
consequências futuras e prováveis quanto à tecnológica é tratado no nível operacional
sua adoção. da empresa.
Existem estratégias cooperativas e
4.Seleção e escolha da melhor estratégias competitivas. É possível
alternativa como um plano de ação: a distinguir quatro tipos de estratégia
escolha de uma alternativa de curso de ação
competitiva: defensiva, ofensiva, analítica e
implica o abandono dos demais cursos
reativa. As três primeiras são estratégias
alternativos. Há sempre um processo de
seleção e de escolhas dentre várias estáveis, enquanto a reativa é considerada
alternativas apresentadas. A racionalidade uma estratégia instável.
está implícita na atividade de escolha.
Questões
Os três tipos de problemas na
estratégia empresarial26. 01. (SES MG G01 - Área de Gestão –
IBADE/2022). O processo decisório é feito
1.O problema empresarial: relacionado com base em etapas específicas que servem
com os produtos/serviços e os mercados que para a resolução dos problemas
a empresa deseja abordar, ou seja, a escolha

26
Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática. Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022

21
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

institucionais. A etapa de Diagnóstico

consiste em: 7 - Senso colaborativo e disposição para
A - analisar e identificar o problema que somar pontos de dista divergentes
precisa ser solucionado. Cada problema
deve ser resolvido de acordo com suas
particularidades, ou seja: não é possível O termo colaboração27 diz respeito a
aplicar a mesma resolução a problemas qualquer grupo de pessoas compartilhando
diferentes. suas habilidades e ideias com o propósito de
B - listar as alternativas de soluções, ou alcançar um objetivo comum. Neste
seja, é preciso fazer um levantamento de sentido, o termo se aplica a qualquer força
todas as ações que podem ser tomadas para de trabalho com diferentes perspectivas,
que o problema seja resolvido de forma ideias e conhecimentos, que trabalha em
eficiente e efetiva. conjunto para encontrar soluções
C - ser realizado de maneira mais inovadoras e resolver problemas de forma
detalhada e minuciosa; para isso, o gestor mais eficiente.
deve identificar quais são as ameaças e as O senso colaborativo nada mais é como
consequências relacionadas ao problema algo que envolva ou que contém
em questão. colaboração. Um indivíduo ter o senso
D - reunir um time de pessoas cujas colaborado significa ele ter a capacitadade e
competências possam ajudar na resolução “obrigação própria” em ser colaborativo em
dos problemas; com todas as opções determinada situação e ambiente.
reunidas, é preciso fazer uma reunião para A colaboração no ambiente de trabalho
avaliar, em equipe, quais são os ricos e qual pode estimular a inovação, aumentar a
é a expectativa de retorno para a instituição. produtividade e elevar o nível de satisfação
E - dar atenção sempre a essa etapa do da equipe.
processo, que consiste em acompanhar as Um ambiente colaborativo é um local de
medidas instauradas para verificar se estão trabalho no qual os projetos, produtos e
sendo eficientes e se os resultados estão de serviços são em sua grande maioria
acordo com o esperado. desenvolvidos em parceria com outras
pessoas.
Alternativas Os elementos que fazem parte de um
01.C ambiente colaborativo é: Uso de
ferramentas compartilhadas; Espaços de
trabalho que possibilitam conforto e
interação entre as áreas; Tecnologia
6 - Ciência de dados
utilizada como ponto de conexão; Incentivo
à participação; Treinamentos e capacitações
frequentes.
Caro (a) Candidato (a), o assunto
acima foi abordado na matéria de Noções Nessa estrutura, o principal objetivo é a
de Probabilidade e Estatística no tópico criação de funcionalidades e recursos que
“7- Ciencia de Dados, People analytics”.
facilitem a vida dos clientes e para isso os
profissionais compartilham experiências,
habilidades e ideias entre si para melhorar
continuamente o trabalho desempenhado.
27
https://uva.br/postagens/a-importancia-da- 3%A3o,de%20alcan%C3%A7ar%20um%20objetivo%20comum.
colaboracao/#:~:text=O%20que%20%C3%A9%20colabora%C3%A7%C

22
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

soluções inovadoras para problemas

Como desenvolver o senso complexos.
colaborativo
Equipes diversificadas: cada membro da
- Reconhecer as qualidades e defeitos da sua equipe é diferente e contribui de forma
equipe singular. A construção de uma equipe
De modo geral, trabalhando em equipe, inclusiva com diversidade de talentos,
um grupo pode capitalizar seus pontos níveis de habilidade e trajetórias pessoais e
fortes e encontrar maneiras de contornar as profissionais fortalece a colaboração na sua
áreas que seus membros consideram mais equipe.
desafiadoras.
Comunicação franca e discussões
- Definir metas claras ao trabalhar em abertas: para que as equipes consigam
equipe trabalhar em conjunto de maneira eficaz,
precisam mostrar disposição para
- Praticar a escuta ativa perguntar, aprofundar-se em pontos
A escuta ativa exige que as pessoas específicos e, até mesmo, discordar para
diminuam a velocidade e pensem sobre o seguir adiante. Embora a comunicação
que o falante está dizendo. Também dá aberta e franca nem sempre seja fácil ou
tempo para a pessoa que responde reunir cômoda, ser uma equipe colaborativa
seus próprios pensamentos antes de dar uma implica criar em conjunto para desenvolver
resposta ponderada. soluções melhores, escutar a opinião dos
outros e trabalhar em união para atingir os
- Concentrar em encontrar soluções objetivos.
quando surgirem problemas
Quando problemas acontecem e
interferem nos planos (e eles irão), é 8 - Pensamento computacional
importante se concentrar em encontrar uma
solução, em vez de ficar preso tentando
descobrir qual pessoa da equipe é a culpada.
Pensamento Computacional
- Ensinar e aprender
O mercado precisa de profissionais29 que
Uma pessoa que valoriza a colaboração
saibam pensar de maneira lógica, bem
incentiva o ensino e a aprendizagem
fundamentada em dados, e formular e
constantes, trocando experiências e se
solucionar problemas com criatividade e
aprimorando.
eficácia.
Pensamento computacional, do inglês
Eficácia no senso de colaboração
“computational thinking”, é “uma
Como é uma colaboração eficaz28?
abordagem usada para a solução de
problemas utilizando o que se sabe sobre
Debate de ideias em grupo: um exemplo
Computação”.
perfeito de colaboração eficaz é a boa e
O pensamento computacional é o
velha sessão de brainstorming. Esta prática
processo de pensamento envolvido na
permite que todos da equipe contribuam
formulação de um problema e na expressão
com suas ideias e favoreçam o projeto com

28 29
https://asana.com/pt/resources/collaboration-in-the-workplace https://www.insper.edu.br/noticias/pensamento-computacional/

23
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

de sua(s) solução(ões) de tal forma que um problemas, para uma grande variedade de
computador — humano ou máquina — problemas.”
possa realizá-lo de maneira efetiva.
Assim o pensamento computacional30 Pilares do pensamento computacional
pode ser definido como uma habilidade para
resolver problemas e desafios de forma Decomposição
eficiente, assim como um computador faria. Dividir o desafio em problemas menores
Essa resolução pode ou não envolver para facilitar a compreensão.
equipamentos tecnológicos, mas a sua base
é a exploração de forma criativa, crítica e Abstração
estratégica dos domínios computacionais. Reconhecer o que é mais importante na
O desenvolvimento de um pensamento situação-problema e deixar de lado o que
computacional requer31: não for essencial. Significa focar em apenas
- Exploração e análise total dos em elementos importantes do problema e
problemas a serem resolvidos; ignorar detalhes irrelevantes
- Uso da linguagem para que os
problemas e suas soluções sejam resolvidas Reconhecimento de padrão
com facilidade; Identificar as repetições e similaridades
- Explicações detalhadas de todos os dos problemas para auxiliar na resolução.
problemas e porque cada resolução foi Nos fragmentos, procuram-se similaridades
inserida no método. entre e dentro de cada problema para que
padrões possam ser identificados
Características
Algoritmo
O pensamento computacional é um Propor uma ordem ou uma sequência de
processo de resolução de problemas que passos para resolver o problema.
inclui (mas não está limitado a) as seguintes A culminação de todas as etapas
características: anteriores leva a criação de algoritmos
capazes de desenvolver uma solução passo
- formulação de problemas de forma que a passo, ou das regras para que a solução
nos permita usar um computador e outras possa ser feita.
ferramentas para nos ajudar a resolvê-los;
- organização e análise lógica de dados; Vantagens do pensamento
- representação de dados através de computacional
abstrações, como modelos e simulações;
- automatização de soluções através do - confiança em lidar com a
pensamento algorítmico (uma série de complexidade;
etapas ordenadas); - persistência ao trabalhar com
- identificação, análise e implementação problemas difíceis;
de possíveis soluções com o objetivo de - tolerância para ambiguidades;
alcançar a combinação mais eficiente e - capacidade de lidar com os problemas
efetiva de etapas e recursos; em aberto;
- generalização e transferência de um
determinado processo de resolução de

30 31
https://educacional.com.br/steam/pensamento-computacional-o- https://www.ecycle.com.br/pensamento-computacional/
que-e-sua-importancia-e-como-inseri-lo-na-escola/

24
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

- capacidade de se comunicar e trabalhar insumos de que as empresas necessitam e é

com outros para alcançar um objetivo ou o ambiente que adquire os produtos ou
solução em comum. serviços que as empresas produzem. É no
ambiente que existem os mercados.
Questões
Características do mercado
01. (SEED PR - Professor - Educação O mercado envolve transações entre
Básica e Jornada - CESPE / vendedores (aqueles que oferecem bens ou
CEBRASPE/2021). O pensamento serviços) e compradores (aqueles que
computacional utiliza quatro dimensões procuram bens ou serviços), isto é, entre a
interdependentes e de grande importância oferta e a procura de bens ou de serviços.
durante o processo de formulação de De acordo com a oferta e a procura, o
soluções computacionalmente viáveis. mercado pode se apresentar em três
Essas dimensões são situações:
A - decomposição, reconhecimento de 1.Situação de oferta: quando a oferta é
padrões, abstração e algoritmos. maior do que a procura. Nessa situação, os
B - composição, reconhecimento de preços tendem a baixar devido à competição
padrões, abstração e decomposição. entre os vendedores, pois a oferta de bens
C - composição, reconhecimento de ou serviços é maior do que a procura por
padrões, análise e algoritmos. eles.
D - composição, reconhecimento de 2.Situação de equilíbrio: quando a oferta
padrões, análise e decomposição. é igual à procura. Nessa situação, os preços
E - decomposição, reconhecimento de tendem a se estabilizar.
padrões, análise e algoritmos. 3.Situação de procura: quando a procura
é maior do que a oferta. Nessa situação, os
Alternativas preços tendem a subir devido à competição
01. A - entre os compradores, pois a procura por
bens ou serviços é maior do que a oferta
existente.
9 - Análise de Negócios
Análise de Mercado

Como o mercado é vasto, difuso,

Negócio complexo e mutável, a empresa precisa
conhecê-lo e interpretá-lo adequadamente.
As empresas32 não existem no vácuo Para facilitar sua análise, é comum as
nem são absolutas ou autossuficientes. Elas empresas adotarem dois tipos de abordagem
estão inseridas em um meio ambiente do para conhecer o mercado: análise ambiental
qual fazem parte e do qual dependem para (ou análise de mercado) e pesquisa de
funcionar e existir. O ambiente é tudo o que mercado. No fundo, ambas procuram obter
está fora e ao redor de uma empresa; é onde informação relevante a respeito de seu
as empresas obtêm seus recursos e insumos entorno, compreendê-lo melhor e
e é onde colocam o resultado de suas desenvolver sua inteligência de negócio
operações: seus produtos ou serviços. O para definir os rumos a tomar.
ambiente, portanto, fornece os recursos e
32
Chiavenato, Idalberto. Gestão de Vendas - Uma Abordagem 2022
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

25
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Quanto mais a empresa conhece seu envolvendo fornecedores (de entradas),

mercado, mais chances de sucesso ela terá. clientes e consumidores (de saídas),
Conhecer o mercado significa conhecer o distribuidores, concorrentes (de entradas e
cenário de operações. As empresas de saídas) e órgãos reguladores. É o
introvertidas – aquelas que não analisam ou ambiente específico de cada empresa e onde
investigam o mercado e que não se voltam ela pretende estabelecer seu domínio. É o
para fora de si mesmas – tendem a se palco no qual a empresa desempenha seu
desajustar do mercado e perder sua papel e efetua suas vendas.
competitividade por inadequação ou
fantasia. Por outro lado, as empresas O macroambiente e o setor de negócios
extrovertidas – isto é, voltadas para o da organização
mercado – podem mais facilmente detectar
as mudanças e tendências externas e
sintonizar suas atividades em direção a
essas mudanças e tendências. Para tanto, as
empresas precisam ter seus olhos e ouvidos
voltados para o mercado. Elas precisam
enxergar e ouvir para saber onde estão
pisando e o que devem fazer. Os olhos e
ouvidos da empresa – isto é, seus órgãos
sensoriais – são constituídos pelas fontes de
A partir dessa abordagem externa, em
informações sobre o mercado. Da mesma
geral, a empresa utiliza a análise SWOT
forma que as pessoas usam olhos e ouvidos
(strenghts, weaknesses, opportunities e
para colher informações externas, as
threats) para avaliar suas forças e
empresas também precisam constantemente
fragilidades internas e compará-las com as
ficar atentas e obter informações a respeito
oportunidades e ameaças externas. É uma
do mercado.
análise de adequação daquilo que se tem na
empresa com o que existe fora dela.
Análise ambiental
Em geral, as empresas reúnem
periodicamente seus principais executivos
A análise ambiental é uma abordagem
para montar juntos e discutir a análise
mais ampla e abrangente do ambiente que
SWOT, bem como avaliar rumos e
circunda a empresa. É também denominada
alternativas para tentar ajustar a empresa às
análise situacional, pois utiliza uma
novas e mutáveis condições do ambiente
sequência de fora (ambiente) para dentro
que a cerca. O propósito é identificar seus
(empresa), que envolve:
pontos fortes (suas forças que precisam ser
As forças do macroambiente: o ambiente
alavancadas) e pontos fracos (suas
geral comum a todas as demais empresas,
fragilidades que precisam ser corrigidas e
envolvendo variáveis econômicas, legais,
melhoradas), ao mesmo tempo em que
políticas, sociais, culturais, tecnológicas e
identifica as oportunidades ambientais (que
demográficas que se interpenetram e
precisam ser rapidamente aproveitadas) e as
influenciam-se mutuamente, afetando todo
ameaças provindas do ambiente (que
o mercado.
precisam ser minimizadas ou
neutralizadas). Assim, a empresa tem
Os atores do microambiente: o ambiente
melhores condições para definir suas
mais próximo e imediato de cada empresa,
estratégias no sentido de garantir sua

26
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

competitividade e sustentabilidade ao longo deixam de comprar determinado produto

do tempo, bem como prever melhor suas devido ao preço elevado?
vendas futuras. As informações qualitativas são
basicamente explicativas – por exemplo:
Fontes de Informação por que os consumidores preferem a cor
branca a outras cores quando compram
A análise do mercado é feita por meio de geladeiras? Ou, por que os carros de cor
informações sobre o mercado. As fontes de preta são os preferidos e mais frequentes
informações sobre o mercado podem ser nas ruas? Quais características explicam o
classificadas em dois tipos: as fontes sucesso do produto?
primárias e as fontes secundárias.
Fontes secundárias: obtenção de dados
Fontes primárias: obtenção direta de por meio de intermediários que estudaram
dados a respeito dos agentes que se pretende ou analisaram as fontes primárias.
conhecer. As fontes secundárias – ou fontes
As fontes primárias – fontes diretas ou indiretas – são as entidades que colhem
fontes originais – são entidades – pessoas, dados ou informações das fontes primárias
grupos, empresas etc. – cujas opiniões ou para fornecê-los a outras entidades
expectativas interessam diretamente à interessadas, de forma resumida ou
empresa. Os dados primários são obtidos sintética. Os dados secundários são obtidos
diretamente dessas fontes primárias por indiretamente das fontes primárias por meio
meio de perguntas, entrevistas, de registros, relatórios, publicações,
questionários, cartas etc. Os dados revistas, anuários etc. Os dados secundários
primários são originalmente colhidos para são, em geral, informações já colhidas para
um estudo específico que extrai amostras outras finalidades e que se encontram
representativas de clientes para obter suas registradas ou publicadas, podendo ser
opiniões e generalizar os resultados para a utilizadas para a tomada de decisão. A
totalidade do universo de clientes. Como as análise de mercado se baseia nas fontes
fontes primárias são muito esparsas e secundárias.
numerosas, torna-se difícil abordá-las em
sua totalidade. Quando isso é difícil ou As fontes secundárias podem se localizar
demorado, surge a necessidade de fontes dentro da empresa e fora dela. Assim:
secundárias para obter as informações
necessárias. E quando isso também for ■ Informações secundárias obtidas
difícil, vem a pesquisa de mercado. dentro da empresa: são os relatórios
As fontes primárias são basicamente mensais dos departamentos da empresa, as
quantitativas e numéricas – por exemplo, estatísticas de vendas (por P/S, por cliente,
quantas pessoas estão interessadas em por região etc.), o cadastro de clientes e o
determinado produto, quantas pessoas banco de dados dos clientes (quanto cada
compram em determinada loja etc. – e cliente compra, quando compra e em que
podem ser submetidas a tratamento condições ele compra), a receita de vendas
estatístico – por exemplo, qual é a por P/S, as informações do crédito e
porcentagem de consumidores que cobrança dos clientes (como o cliente está
preferem o produto A ao produto B? Qual é honrando seus pagamentos) etc.
a porcentagem dos clientes da loja X que

27
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

■ Informações secundárias obtidas fora estatísticas de vendas (quanto se está

da empresa: são os centros de vendendo de cada Produto e Serviço e a
documentação, os jornais e as revistas quem); o cadastro de clientes (quais são a
especializadas, as publicações, as realidade e a potencialidade da clientela); o
federações e os sindicatos da categoria, os banco de dados sobre os clientes (quanto
anuários estatísticos do Instituto Brasileiro compram, quando compram e por que
de Geografia e Estatística (IBGE) e de compram); o crédito e a cobrança (como
outras entidades etc. pagam e quando pagam); a receita de
vendas (quanto cada Produto e Serviço está
Fontes primárias e secundárias de vendendo, quais as providências para que
informação sobre o mercado vendam mais) proporcionam condições
para se analisar o mercado e verificar quais
Modo pelo qual são as posições mais adequadas para a
Fontes de Tipo de
a informação é empresa conseguir obter melhores
informação abordagem
obtida
Quantitativa Pesquisa de condições e aumentar suas vendas.
mercado
Primárias
Qualitativa Pesquisa de Questões
mercado
Secundárias Dentro da Relatórios
empresa mensais 01. (PGE/RJ - Técnico Superior
Estatísticas de Administrador – FCC). O macroambiente
vendas das organizações é constituído por
Cadastro de
clientes A - um conjunto amplo de variáveis
Banco de dados demográficas que inclui: o tamanho da
dos clientes população, a estrutura etária, a distribuição
Receita de
vendas do
geográfica, a composição étnica e os níveis
produto de renda dos potenciais consumidores.
Crédito e B - um conjunto de fatores culturais,
cobrança dos institucionais e psicossociais que
clientes
etc. influenciam de forma mais ampla a
Fora da Centros de construção da identidade de uma
empresa documentação organização.
Jornais e revistas
especializadas
C - um conjunto de insumos de recursos
Publicações em e informações, bem como suas saídas ou
geral resultados; compreendendo consumidores,
Federações e usuários, fornecedores, concorrentes e
sindicatos
Anuários grupos regulamentadores.
estatísticos do D - uma estrutura setorial que influencia
IBGE a intensidade da competição entre as
etc.
empresas que dele fazem parte, impondo
algumas restrições em suas operações e
A análise de mercado é feita
oferecendo várias oportunidades para que
continuamente e permite à empresa um
as empresas bem administradas obtenham
posicionamento adequado frente ao
vantagens sobre suas concorrentes.
mercado. Assim, os relatórios mensais dos
E - um conjunto amplo e complexo de
diversos departamentos da empresa que
variáveis tecnológicas, políticas,
lidam com segmentos de mercado (como
econômicas, legislativas, sociais,
vendas, cobranças, compras etc.); as

28
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

demográficas e ecológicas que envolvem e A sequência correta é

influenciam as empresas. A - V, F, F.
B - V, V, F.
02. (Prefeitura de Chuí - RS - C - V, V, V.
Turismólogo - FUNDATEC/2019). A D - V, F, V.
caracterização do macroambiente do E - F, F, V.
marketing turístico se dá a partir dos
elementos de ação indireta na organização. Alternativas
Esses elementos são aqueles que interferem 01. E – 02.D – 03.D
no conjunto de empresas atuantes em um
determinado mercado, e muitas vezes em Desenvolvimento de negócios
um ou mais mercados distintos. Analise a
alternativa INCORRETA no que diz Desenvolvimento de negócios é
respeito aos elementos do macroambiente essencialmente qualquer atividade ou ideia
do marketing turístico. que visa tornar um negócio melhor ao longo
A - Demográfico. do tempo.
B - Cultural. O desenvolvimento de negócios abrange
C - Tecnológico. estratégias de crescimento que as empresas
D - Concorrente. seguem para avançar no mercado e alcançar
E - Econômico. novos rumos. É a inovação constante, com
a reestruturação do modelo de negócio e a
03. (IF Farroupilha/RS - Docente – busca por atender melhor às demandas dos
FCM). Em um cenário global, em rápida clientes.
transformação, os profissionais de De certa forma, também trata-se de se
marketing precisam compreender o adaptar melhor às situações mutáveis do
ambiente interno e externo e monitorar ambiente e do mercado para alcançar os
informações a fim de planejar e de objetivos traçados. Um exemplo é gerenciar
implementar planos e programas. os rumos a se tomar em uma crise
econômica.
Analise as afirmações e marque (V) para Isto significa fazer uso dos clientes,
verdadeiro ou (F) para falso. implementar parcerias estratégicas, utilizar
I- As empresas devem monitorar seis os seus mercados e construir a reputação da
importantes forças macroambientais: sua empresa
demográfica, econômica, sociocultural, Ela tem como objetivo principal buscar
natural, tecnológica e político-legal. estratégias que otimizem a eficiência dos
II- A análise dos elementos resultados comerciais, além de analisar
macroambientais, em geral, é realizada em conjunturas e novas tendências para que a
separado, entretanto suas interações levarão empresa aproveite todas as oportunidades
ao levantamento de novas oportunidades, do segmento de atuação.
ameaças, forças e fraquezas. O desenvolvimento de negócios envolve
III- O modelo das cinco forças na a aceleração do crescimento, um fluxo
concorrência, sugeridas por Porter (1980), contínuo de abordagens para agilizar o
faz parte do microambiente, ou seja, do processo de expansão e o aproveitamento
ambiente mais próximo à empresa e é uma das oportunidades. A empresa olha para o
análise útil em que a empresa pode avaliar mercado e identifica possíveis chances de
como melhorar sua posição competitiva. sucesso, que a levarão ao crescimento.

29
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Plano de Negócios Elaboração de um plano de negócios

O plano de negócio33 é um documento O Plano de Negócios nada mais35 é que

preparado pelo empreendedor no qual são um documento preparado depois de muito
descritos todos os elementos externos e estudo. Nele estarão as principais premissas
internos relevantes para o início de um novo e projeções para a empresa e espera-se que,
empreendimento ou ampliação de um quando pronto, seja capaz de aumentar em
existente. É com frequência uma integração muito a sua possibilidade de sucesso. Há
de planos funcionais, como os de algumas ferramentas que podem ajudar a
marketing, finanças, produção e recursos criar um Plano de Negócios.
humanos.
O Plano de Negócios é a ferramenta Ferramenta – Business Model Canvas
básica para que se aprenda de forma mais
profunda sobre o negócio que se quer abrir O Business Model Canvas36, mais
e o mercado em que está inserido e pode conhecido como Canvas, é uma ferramenta
fornecer insights poderosos, que podem de planejamento estratégico, que permite
inclusive alterar a ideia inicial desenvolver e esboçar modelos de negócio
drasticamente. Ele nada mais é que um novos ou existentes.
documento, produto de um período de Nele, os principais pontos do negócio
reflexão e estudo do(s) sócio(s) antes de são sumarizados em 9 itens, apresentados
partir para a criação da empresa. em uma única tela. Ele provê uma boa
Vale destacar que esse planejamento34 estrutura para a fase inicial de ideação,
não elimina os riscos, mas evita que erros quando estamos começando a organizar os
sejam cometidos pela falta de análise, pensamentos de como o negócio funcionará
diminuindo as incertezas do negócio. e quais serão suas propostas de valor. Ou,
ainda, quando estamos explorando
Características do Plano de Negócio diferentes ideias de projeto.
É um mapa visual pré-formatado
- Organiza as ideias ao iniciar um novo contendo nove blocos, são eles:
empreendimento.
- Orienta a expansão de empresas já em 1 – Proposta de valor
atividade. Que sua empresa vai oferecer para o
- Apoia a administração do negócio, seja mercado que realmente terá valor para os
em seus números, seja em estratégias. clientes.
- Facilita a comunicação entre sócios, 2 – Segmento de clientes
funcionários, clientes, investidores, Quais segmentos de clientes serão foco
fornecedores e parceiros. da sua empresa
- Capta recursos, sejam financeiros, 3 – Os canais
humanos ou parcerias. Como o cliente compra e recebe seu
produto e serviço
4 – Relacionamento com clientes
Como a sua empresa se relacionará com
cada segmento de cliente

33
Hisrich, Robert, D. et al. Empreendedorismo. Disponível em: negocio,37d2438af1c92410VgnVCM100000b272010aRCRD
35
Minha Biblioteca, (9th edição). Grupo A, 2014 https://resultadosdigitais.com.br/marketing/plano-de-negocios/
34 36
https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/como-elaborar- https://www.sebraepr.com.br/canvas-como-estruturar-seu-modelo-
um-plano-de- de-negocios/

30
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

5 – Atividade-chave premissas e projeções do negócio. Nele,

Quais são as atividades essenciais para devem estar contidas minimamente as
que seja possível entregar a Proposta de seguintes partes, que podem ser adaptadas,
Valor agrupadas, ou terem sua ordem alterada
6 – Recursos principais dependendo de cada caso:
São os recursos necessários para realizar
as atividades-chave Sumário Executivo – Descrição do
7 – Parcerias principais negócio, Mercado alvo, Vantagens
São as atividades-chave realizadas de competitivas, Principais projeções de
maneira terceirizada e os recursos vendas e de lucratividade.
principais adquiridos fora da empresa Equipe de Gestão – Organograma e
8 – Fontes de receita Currículo resumido das pessoas chave.
São as formas de obter receita por meio Pesquisa de Mercado – A indústria,
de propostas de valor Clientes, Fornecedores, Dimensão do
9 – Estrutura de custos mercado e tendências, Concorrentes e
São os custos relevantes necessários para Necessidades dos clientes não atendidas
que a estrutura proposta possa funcionar pelos concorrentes.
Análise Econômico-Financeira –
As ideias representadas nos nove blocos Projeções de Vendas, Margens,
formam a conceitualização do negócio, ou Lucratividade, Custos, Ponto de equilíbrio,
seja, a forma como você irá operar e gerar Tempo para alcançar um fluxo de caixa
valor ao mercado, definindo seus principais positivo, Cálculos de retorno – VPL, TIR e
fluxos e processos, permitindo uma análise Payback.
e visualização do seu modelo de atuação no Plano de Marketing – Estratégias de
mercado. Precificação, Qualidades do Produto /
Serviço, Canais de venda e Propaganda.
Modelo Canvas Plano Operacional – Rota de produção e
processos operacionais essenciais;
Capacidade produtiva; Regulamentações e
assuntos jurídicos; Localização geográfica;
Logística, Sustentabilidade ambiental,
social e de governança – Abordagem ESG.
Plano de Implantação – Análise SWOT;
Cronograma macro; Levantamento de
riscos e análise de cenários; Contratações de
pessoal; Necessidade de capital próprio e
externo –investimentos imobilizados e
Necessidade de Capital de Giro.
Documento Plano de Negócios:
Análise de Viabilidade do Negócio
Estrutura
A Análise de Viabilidade37 é uma técnica
Um Plano de Negócios deve ser um
utilizada para determinar se um projeto,
documento robusto, que contém as
negócio, startup ou investimento é
principais propostas, levantamentos,

37
https://www.voitto.com.br/blog/artigo/analise-de-viabilidade

31
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

financeiramente viável e tem potencial para disponibilidade de tecnologia, recursos

ser bem-sucedido. humanos, entre outros.
A análise de viabilidade é um estudo
sobre a proposta de um empreendimento Análise econômica
que avalia o tamanho de mercado, a A análise econômica é mais horizontal e
aceitação de um produto ou um serviço e busca verificar estrategicamente
estima o retorno financeiro do negócio antes oportunidades para que um negócio possa
da fase de desenvolvimento. performar melhor.
Ao iniciar um negócio é importante,
além da boa ideia, entender quais são os Vantagens
recursos necessários e os disponíveis para
tirar cada uma dessas iniciativas do papel. - Otimização da tomada de decisão sobre
Para isso, você pode fazer uma análise de o negócio;
viabilidade. - Desenvolvimento de um plano
Uma das formas de avaliar38 o potencial estratégico efetivo;
de nossas ideias é verificar se elas atendem - Previsão sobre o futuro do
critérios básicos, como: meu produto é empreendimento;
inovador e diferente? Soluciona uma - Mensuração do ROI;
necessidade ainda não resolvida pelo - Identificação das condições de atuação
mercado? Tenho recursos necessários para do negócio para otimizar as receitas;
viabilizar meu negócio? Ofereço benefícios - Identificar lucros e prejuízos.
claros para os meus clientes?
Outra preocupação é com a Tanto o plano de negócios como uma
rentabilidade. É preciso fazer uma análise de viabilidade de negócios
cuidadosa análise dos indicadores de trabalham com as mesmas tarefas:
viabilidade para ter claro se a empresa que - Fazer um diagnóstico do mercado (em
quero abrir vai dar lucro muitos casos algum extremamente
simples);
Tipos de Análise de Viabilidade - Fazer um diagnóstico do empreendedor
e das suas metas;
Análise financeira - Levantar custos de produção e demais
A análise financeira é a análise que custos variáveis;
avalia o investimento total inicial - Dimensionar custos fixos e
necessário para desenvolver o negócio, investimento inicial;
possíveis custos fixos e variáveis e o - Determinar preços de venda;
potencial de rendimento. - Estimar volumes de venda;
Sendo assim, a análise financeira é - Montar um fluxo de caixa;
crucial para estimar se o negócio é capaz de - Calcular o capital de giro necessário;
ser sustentável. - Calcular o investimento total e,
finalmente;
Análise técnica - Calcular a taxa de remuneração do
A análise técnica avalia a viabilidade do capital investido ou algo equivalente.
projeto ou negócio com base em aspectos
técnicos, como capacidade de produção,

38 negocio,008556ebb1996810VgnVCM1000001b00320aRCRD
https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/como-usar-
indicadores-de-viabilidade-para-estruturar-meu-

32
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Questões ( ) Além do empreendedor, muitos são

os públicos que podem se beneficiar com
01. (IFMA - Professor EBTT - seu uso.
INSTITUTO AOCP/2023). ( ) Deve mostrar qual a oportunidade
O plano de negócios é uma ferramenta de identificada e o mercado-alvo que o negócio
gestão, que pode ser utilizada em negócios foca ou irá focar, bem como os clientes em
iniciais ou já estabelecidos. De modo potencial.
resumido, por meio do entendimento das ( ) Para ser validado, a ideia de negócio
etapas do plano de negócios, os riscos de em seu conteúdo deve ser única, ou seja,
fracasso são conhecidos e reduzidos. Em inédita.
relação ao plano de negócios, assinale a
alternativa correta. Assinale a alternativa que contém a
A - O plano de negócios tem por objetivo sequência CORRETA de cima para baixo.
testar a viabilidade do negócio e A - V, F, V, F, V
desenvolver as estratégias da empresa. B - F, V, F, V, F
B - O plano de negócios é formado por 4 C - F, F, V, V, F
etapas, ou seja, sumário executivo, planos D - V, V, V, F, F
operacionais, finanças e anexos. E - F, V, V, V, F
C - O sumário executivo descreve, em
detalhes, a viabilidade do negócio ser Alternativas
implantado, bem como os riscos de 01. A – 02. E
fracasso.
D - A etapa da estrutura e das operações
do plano de negócios estabelece os 4 Ps: 10 - Liderança, autoliderança e liderança
produto, preço, praça e promoção. de equipes
E - O plano de negócios é composto por
seis blocos, ou seja, público de interesse,
Liderança
custos, receitas, objetivos, marketing e
pessoal.
Liderança39 é uma influência
interpessoal exercida em dada situação
02. (IFB - Professor –IFB). Sobre o visando à consecução de um objetivo
Plano de Negócios, julgue as afirmativas e específico. Liderança é um processo de
marque (V) para as afirmativas influência pelo qual uma pessoa facilita,
VERDADEIRAS e (F) para as FALSAS. impulsiona e dinamiza um grupo de pessoas
( ) É um documento utilizado para rumo a metas comuns ou compartilhadas.
planejar um empreendimento ou unidade de A liderança é um fenômeno social e
negócios, apenas em estágio inicial, com o ocorre exclusivamente em grupos sociais e
propósito de definir e delinear sua estratégia em organizações. É um tipo de influência,
de atuação para o futuro. uma força psicológica e envolve conceitos
( ) Serve para testar a viabilidade de um como poder e autoridade, como vimos
anteriormente. A influência pode ocorrer de
conceito de negócio, pois após o plano
diversas formas, indo desde formas
concluído o empreendedor obterá uma
violentas de imposição e coação até formas
análise de viabilidade econômica do suaves de convencimento e sugestão.
negócio ou unidade empresarial.

39
Chiavenato, Idalberto. Fundamentos de Administração. Disponível
em: Minha Biblioteca, (2nd edição). Grupo GEN, 2021

33
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

A liderança é a capacidade de influenciar seus subordinados, isto é, maneiras pelas

as pessoas. O líder exerce influência sobre quais o líder orienta sua conduta. Aquilo
as pessoas, conduzindo suas percepções de que o líder faz e não aquilo que ele é.
objetivos em direção aos seus objetivos. A
definição de liderança envolve duas Liderança Autocrática, Liberal e
dimensões: Democrática

1-A capacidade presumida de motivar as Liderança autocrática: o líder é duro e

pessoas a fazerem aquilo que precisa ser impositivo, centralizador e toma as decisões
feito. arbitrárias e as impõe aos subordinados.
2- A tendência dos seguidores de Ênfase no líder.
seguirem aqueles que eles percebem como
instrumentais para satisfazerem os seus Liderança liberal: o líder deixa todo o
próprios objetivos pessoais e necessidades. grupo à vontade e não participa das
decisões. Ênfase nos subordinados
Assim, a liderança é uma lâmina com
corte duplo: nenhuma pessoa pode ser um Liderança democrática: o líder é
líder a menos que possa fazer com que as atuante, consultivo, define objetivos e
pessoas façam aquilo que ela pretende orienta as decisões a serem tomadas em
fazer, nem será bem-sucedida a menos que conjunto com os subordinados. Ênfase no
seus seguidores a percebam como um meio líder e nos subordinados.
de satisfazer suas próprias aspirações
pessoais. O líder deve ser capaz; os A partir dessa experiência, passou-se a
seguidores devem ter vontade. Para tanto, o defender o papel da liderança democrática –
líder precisa proporcionar orientação, alinhado com o espírito americano da época
direcionamento, apoio e suporte, impulso e –, comunicativa e que encoraja a
motivação, incentivos e recompensas, participação do subordinado, que é justa e
entusiasmo e vibração às pessoas de sua não arbitrária e que se preocupa com os
equipe. problemas do trabalho e também com os
Também convém distinguir entre problemas das pessoas.
liderança como qualidade pessoal
(combinação especial de características
pessoais que fazem de um indivíduo um
líder) e liderança como função (decorrente
da distribuição da autoridade de tomar
decisões dentro de uma empresa), isto é, o
grau em que a pessoa demonstra qualidades
de liderança depende não somente de suas
próprias características, mas também das
características dos liderados e da situação Na prática, o líder utiliza os três estilos
em que se encontra. de liderança de acordo com a situação, as
No passado, predominou a abordagem
pessoas e a tarefa a ser executada. O líder
dos traços, ou seja, as características
tanto manda cumprir ordens, como consulta
pessoais do líder, como comunicabilidade,
argumentação, visão de futuro, carisma ou os subordinados ao tomar uma decisão e
personalidade. Chegou-se à conclusão de sugere a algum subordinado realizar
que um líder na política pode ser o liderado determinadas tarefas: ele utiliza a liderança
em sua própria casa. Assim, a liderança autocrática, a democrática e a liberal. A
passou a ser estudada em termos de estilos principal problemática da liderança é saber
de comportamento do líder em relação aos quando aplicar qual estilo, com quem e

34
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

dentro de que circunstâncias e atividades a As pesquisas revelaram que unidades

serem desenvolvidas. com baixa eficiência são geralmente
chefiadas por líderes orientados para a
Estilos de liderança tarefa. A pressão em fazer as pessoas
trabalharem provoca atitudes desfavoráveis.
Assim como a administração é um No curto prazo, essa liderança até pode
processo relativo para o qual não existem promover bons resultados de eficiência e
princípios universais e imutáveis, o mesmo produtividade. Contudo, nos médio e longo
se dá com a liderança. prazos, provoca insatisfação, menor ritmo
de trabalho, rotatividade de pessoal,
Liderança centrada na tarefa (job absenteísmo, desperdício, reclamações
centered): é a liderança preocupada com a trabalhistas. Quanto maior a percepção de
execução da tarefa e com os seus resultados. conflito, tanto menor o nível de produção.
É típica das empresas que concentram as
pessoas em ocupações restritas e de modo Competências relacionadas com a
padronizado e em ritmos baseados em eficácia da liderança40:
padrões de produção preestabelecidos. É a
liderança preocupada apenas com o Impulso: motivação íntima para
trabalho e em conseguir que as coisas sejam perseguir objetivos.
feitas conforme os métodos e com os Motivação para liderar: uso de poder
recursos disponíveis. socializado para influenciar pessoas.
Integridade: inclui confiança e vontade
Liderança centrada nas pessoas de transladar palavras em ações.
(employee-centered): é a liderança Autoconfiança: necessária para fazer as
preocupada com os aspectos humanos dos pessoas se sentirem seguras e impressionar
subordinados e que procura manter uma os demais de várias maneiras possíveis.
equipe de trabalho atuante, com Inteligência: geralmente focada na
participação nas decisões. É o tipo de habilidade de processar informação,
liderança que dá mais ênfase às pessoas do analisar alternativas e descobrir novas
que ao trabalho em si, procurando ajudar os oportunidades.
subordinados, preocupando-se mais com as Conhecimento do negócio: essencial
metas do que com os métodos, mas sem para que as ideias geradas ajudem a
descuidar-se do desempenho esperado. organização a sobreviver e ser bem-
sucedida.
Inteligência emocional: baseada em uma
personalidade automonitorada, com forte
sensibilidade às situações e habilidade para
adaptar-se às circunstâncias, quando
necessário.

E, mais recentemente, relacionam-se à

liderança outras competências como a visão
sistêmica, o pensamento estratégico, a
inteligência emocional, a colaboração, a

40
Chiavenato, Idalberto. Comportamento Organizacional - A Dinâmica
do Sucesso das Organizações. Atlas; 4ª edição -2021

35
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

resolução de problemas, o relacionamento conhecimentos e habilidades. Em tempos de

humano, a visão de futuro etc. E uma mudanças dramáticas e competitividade
listagem de habilidades de liderança críticas global, os líderes devem continuamente
para o sucesso na economia global inclui, mudar a si mesmos. Eles devem ser
necessariamente, as seguintes autoaprendizes.
competências:
Habilidades mais identificadas nos
Flexibilidade cultural: nos negócios líderes
internacionais, essa habilidade se refere à
atenção e à sensibilidade cultural. Nas 1.Comunicar verbalmente e ouvir as
organizações domésticas, as mesmas pessoas.
habilidades parecem ser críticas para o 2.Gerenciar o tempo e o estresse.
sucesso à luz da crescente diversidade. Os 3.Gerenciar as decisões individuais.
líderes devem possuir habilidades não 4.Reconhecer, definir e resolver
somente para gerenciar, mas também para problemas.
reconhecer e celebrar o valor da diversidade 5.Motivar e influenciar os outros.
em suas organizações. 6.Delegar.
7.Definir objetivos e uma visão
Habilidades de comunicação: os líderes articulada do futuro.
eficazes são hábeis em comunicar, seja na 8.Autoprevenido.
forma escrita, seja na forma oral, seja na 9.Construir e fortalecer equipes.
forma não verbal. 10.Gerenciar conflitos.

Habilidades relacionadas com pessoas: Na prática, os líderes eficazes são multi-

como as pessoas são parte da eficácia da habilidosos, pois utilizam simultaneamente
liderança, são necessárias habilidades para um arsenal de habilidades pessoais e
desenvolver um clima de aprendizado, interpessoais que se ajudam mutuamente.
desenhar e conduzir programas de Do ponto de vista das habilidades pessoais,
treinamento, transmitir informações e o líder eficaz deve saber compatibilizar três
experiências, acessar resultados, aspectos importantes:
proporcionar aconselhamento de carreira,
criar mudança organizacional e adaptar Administrar a tensão do cotidiano: o
material de aprendizagem. líder deve saber trabalhar em um ambiente
de tensão criativa e lidar com estressores
Criatividade: solução de problemas, para balanceá-los adequadamente
inovação e criatividade proporcionam a (moderando alguns que influenciam
vantagem competitiva no mercado global negativamente o aprendiz e alimentando
de hoje. O líder deve possuir as habilidades outros que o ajudam e estimulam a atingir
não somente de criatividade pessoal, mas objetivos). Deve estabelecer um senso de
também a de proporcionar o clima que urgência com relação à mudança e à
encoraja a criatividade das pessoas e que as inovação e, ao mesmo tempo, dosar o
ajude a ser criativas. impacto dessa urgência para não
sobrecarregar o aprendiz. Além disso, deve
Autogestão do aprendizado: essa administrar o seu próprio tempo e o grau
habilidade se refere à necessidade de adequado de delegação de
aprendizado contínuo de novos responsabilidades aos seguidores.

36
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Desenvolver sua autoatenção: tem a forma de comportamento, e isso acaba

função de definir e redefinir valores e sendo motivo de desentendimentos e
prioridades, identificar seu estilo de conflitos entre as partes. Os colaboradores
comportamento e avaliar a atitude das buscam atuar em um ambiente mais
pessoas quanto à mudança que pretende participativo mais propenso a condução de
incentivar. um líder, enquanto chefes buscam
exatamente o contrário, um ambiente sem a
participação nenhuma destes.
Resolução criativa de problemas: o líder
utiliza uma abordagem racional ou criativa Chefe Líder
na solução de problemas, dependendo de - Existe naquelas
sua natureza. Em geral, enfatiza mais a organizações que
abordagem criativa para fomentar e não precisam (ou
não querem) ser
incentivar a inovação nas pessoas.
eficientes. - Líderes estão
- Geralmente são preocupados com o
Líder X Chefe futuro e não com o
identificados no
setor público ou presente, ou melhor, eles
O líder é conhecido como aquele que preocupam-se em
empresas familiares,
orienta as pessoas a fazerem da melhor onde privilégios cumprir o necessário no
forma e de bom grado aquilo que é pessoais são mais presente, para garanti-lo,
proposto, geralmente ele pede e oriente, e importantes que e além disso preparar a
não impõe, e além disso está aberto a projetos de longo organização para os
considerar contestações e sugestões para prazo. desafios vindouros.
sua análise. A postura do líder é mais - Apontam um
- Chefes possuem
voltada a participação de todos, nesse caso sentimentos de sentimento mais
a postura está mais voltada à ideia de posse, ou seja, só coletivista entendendo
motivação, respeito, conquista, atenção e a enxerga sua posição que a organização só é
construção de um ambiente harmônico em de “status”, e capaz de atingir o sucesso
prol dos objetivos coletivos. considera os demais se cada um doar um
inferiores. pouco do seu melhor.
Já o chefe nas organizações - Chefes tem a - O líder faz uma
empresariais, é aquele conhecido por dar necessidade de combinação de estratégia
ordens diretas e incontestáveis aos demais, dominar seus e caráter para atingir
ou seja, ele faz executarem tarefas através funcionários, para metas e objetivos para
extrair o máximo de cada
da sua imposição, obrigando os demais a mostrar que está no
controle, e de certa pessoa que trabalha ao
cumprirem, sem considerar que muitas seu lado, ouvindo ideias e
vezes aspectos relativos às condições forma, se torna um
dependente, que na gerando
humanas estão envolvidos e podem em responsabilidades.
maioria das vezes
certos momentos ser feito de maneira não consegue
diferente ou menos imediata e quase sempre - Ele está sempre
resolver certos disposto a servir,
de forma inflexível. Muitos defendem a problemas por si só. aprender e sempre em
necessidade dessa postura em dados uma posição de
momentos, mas no caso dos chefes esta é - Os chefes fazem
com que as regras humildade para poder
sempre a mesma postura observada. agregar cada vez mais a
sejam cumpridas, de
uma forma onde ele sua equipe.
As pessoas em particular possuem uma manda, ou seja, faz
ou outra postura profissional e como as com que tudo
empresas são movidas por pessoas, em aconteça pela
muitas organizações chefes autoritários se ordem.
chocam com líderes que defendem outra

37
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Todas as organizações devem se exemplos de competências pessoais que

preocupar com esta questão (de Chefia e possuem relação com o desempenho
Liderança) e não tentar impor a qualquer organizacional.
custo sua maneira de trabalho aos ( ) Certo ( ) Errado
colaboradores, algumas justificam a
necessidade de ter em seu quadro chefes 03. (SPGG/RS - Analista de
autoritários que imponham regras rígidas,
Planejamento, Orçamento e Gestão -
senão ninguém obedece, enquanto outras
FUNDATEC/2022). Liderança, para
dão valor à presença de líderes flexíveis
mais voltados à motivação e Cintra e Dalbem (2016), é a interação entre
multiplicadores de conhecimento, e não há dois ou mais membros de um grupo que,
nada de errado com isso, só que alguém com com frequência, envolve a estruturação ou
características de um líder encontra reestruturação da situação e das percepções
dificuldades em se conformar num cargo de e expectativas dos membros. Conforme as
chefe, enquanto o oposto também é autoras, Chiavenato (2014) aponta a
verdadeiro. pesquisa de Kurt Lewin, em 1930, na
Universidade de Iowa, como o primeiro
Questões estudo acerca dos estilos de liderança.
Foram definidos três estilos de liderança:
01. (SES/RS - Administrador -
FAURGS/2022). Sobre liderança, assinale I. Liderança liberal ou laissez-faire: dá
a alternativa INCORRETA. total liberdade aos colaboradores,
A - A liderança não interfere no clima exercendo participação mínima nas
organizacional, até porque são elementos decisões da equipe, ou regulando as ações
completamente distintos e independentes no do grupo.
processo administrativo. II. Liderança autocrática: o líder esboça
B - O comportamento dos grupos sociais suas ideias e as expõe aos colaboradores,
é influenciado pelo estilo de supervisão e incentivando todos a participarem das
liderança. decisões, conduzindo e orientando a equipe.
C - Liderança é um fenômeno de III. Liderança democrática: poder
influência interpessoal. centralizado no líder, que toma todas as
D - Liderança é um processo de redução decisões e as impõe aos colaboradores, que
da incerteza de um grupo. devem acatar sem questionar.
E - Liderança é uma função das
necessidades existentes em uma Quais estão corretas?
determinada situação e consiste em uma A - Apenas I.
relação entre indivíduo e um grupo. B - Apenas I e II.
C - Apenas I e III.
02. (CRF/GO - Agente Administrativo D - Apenas II e III.
- Quadrix/2022). No que diz respeito à E - I, II e III.
administração e a seus conceitos
fundamentais, julgue o item. 04. (Câmara de Aracaju /SE - Analista
No âmbito organizacional, o papel da Administrativo - FGV /2021). O tipo de
liderança é essencial no desenvolvimento liderança praticado pelo líder que centraliza
de competências que sejam estratégicas toda a tomada de decisões e impõe suas
tanto para as pessoas quanto para as ordens e diretrizes sem participação do
organizações, sendo o pensamento grupo é o:
sistêmico e a compreensão do negócio

38
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

A - liberal; profissional, e sim em trazer mais qualidade

B - tradicional; de vida e melhores relações. Assim, quem
C - democrático; investe no desenvolvimento pessoal foca
D - autocrático; em melhorar seu relacionamento com
E - laissez-faire. outras pessoas e gerenciar melhor suas
emoções, sentimentos e atitudes.
Alternativas Envolve em ter boas noites de sono,
01. A – 02. Certo – 03. A – 04. D manter uma rotina de exercícios, cultivar
uma vida social ativa e aproveitar os finais
de semana são algumas dessas atividades.
11 - Autodesenvolvimento Elas ajudam a manter uma boa saúde física
e mental.
Entre as competências sociais
desenvolvidas nessa categoria, podemos
Autodesenvolvimento
destacar: inteligência emocional, empatia,
gerenciamento de conflitos e autocontrole.
O autodesenvolvimento41 é o processo
de investir conscientemente no aprendizado
Autodesenvolvimento profissional
de coisas novas e no desenvolvimento de
novas habilidades. Essas habilidades podem
Esse tipo de autodesenvolvimento busca
ajudar um profissional a aumentar suas
identificar oportunidades de carreira e
chances de alcançar objetivos e obter
desenvolver planos futuros, com base em
sucesso na carreira.
habilidades que são seus pontos fortes e nos
Autodesenvolvimento42 é o ato de
pontos de melhoria.
assumir a responsabilidade pelo próprio
A ideia é que o profissional consiga
processo evolutivo.
refletir sobre sua própria carreira para
Com isso, é feito a busca de recursos e
entender o que precisa ser aperfeiçoado e,
inserção de condições em prol de romper
então, traçar um Plano de Desenvolvimento
padrões e melhorar nos aspectos
Individual (PDI).
profissional e pessoal.
É identificar oportunidades de carreira
Quem procura se autodesenvolver tem
que se alinhem com seus pontos fortes,
como resultado o crescimento emocional,
valores e habilidades, desenvolver planos
mental, social, espiritual e físico, além do
para sua carreira futura, manter e/ou
ganho de competências e habilidades para o
alavancar relacionamentos com pessoas que
trabalho. Pessoas autodesenvolvidas são
possam ajudar profissionalmente são
abertas a novas experiências e não se
algumas atividades envolvidas no
incomodam em mudar seus conceitos e
autodesenvolvimento profissional.
percepções sobre determinada temática.
Autodesenvolvimento intelectual
Tipos de autodesenvolvimento43
Já o autodesenvolvimento intelectual
Autodesenvolvimento pessoal
tem a ver com o aprendizado contínuo.
Envolve atividades que não estão
Estão incluídos, por exemplo, o
diretamente relacionadas com a vida
41
%20sucesso%20na%20carreira.
42
https://www.pontotel.com.br/autodesenvolvimento/#:~:text=de%20maneir https://rockcontent.com/br/talent-blog/o-que-e-
a%20certa.- autodesenvolvimento/
43
,O%20que%20%C3%A9%20o%20autodesenvolvimento%3F,e%20obter https://www.rhportal.com.br/artigos-rh/autodesenvolvimento/

39
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

investimento em cursos livres, pós- Alternativas

graduação, estudos autodidatas, palestras e 01. Certo
treinamentos.

A importância do 12 - Experiência do consumidor

autodesenvolvimento (Customer experience)

No âmbito pessoal, o
Experiência do consumidor - Customer
autodesenvolvimento é importante para:
experience
- melhoria no relacionamento com as
O Customer Experience44, ou
pessoas;
simplesmente CX, é uma metodologia que
- aumento da automotivação;
envolve a gestão de relacionamento de
- mais compreensão das emoções e
clientes, desde a primeira impressão com a
comportamentos dos outros e dos nossos;
marca até o final de um contrato, assinatura
- aumento do autocontrole.
ou entrega de produto adquirido.
No âmbito profissional, algumas das
Representa o resultado das interações do
vantagens são:
consumidor com a marca ao longo de sua
jornada de compra. Quando bem-feita, ela
- mais alinhamento com as necessidades
impacta positivamente a percepção do
do trabalho;
consumidor em relação aos produtos e
- entrega de mais valor nas produções;
serviços e eleva sua fidelização.
- aumento das oportunidades de construir
O conceito de customer experience45
uma carreira promissora.
envolve a compreensão de que deve haver o
engajamento do cliente, o alongamento da
Questões
relação e, por consequência, a extensão do
ciclo de vida da sua relação com a empresa.
01. (CNPQ - Analista em Ciência e
Uma estratégia customer experience visa à
Tecnologia Pleno I - CESPE /
satisfação plena do cliente, devendo haver
CEBRASPE/2024). Julgue o item que se
interação entre consumidor e empresa em
segue, com relação às aprendizagens
todos os momentos.
individual e organizacional e às estratégias
O objetivo dessa estratégia46 é cuidar
para gestão do autodesenvolvimento e da
para que todos os pontos de contato gerem
aprendizagem organizacional.
experiências positivas.
As estratégias a serem implementadas
Na gestão do autodesenvolvimento, o
para que a relação do cliente seja uma
indivíduo diagnostica competências e
experiência significativa e positiva incluem
gerencia sua carreira pensando nas
elementos do marketing e seus aspectos
demandas do mercado de trabalho,
relacionais.
capitalizando-as para otimizar o seu
As estratégias e ferramentas para
potencial e atingir um melhor desempenho.
potencializar a customer experience
( ) Certo ( ) Errado
incluem: autoatendimento otimizado,
chatbots de inteligência artificial e

44
https://www.cnnbrasil.com.br/economia/customer-experience/ em: Minha Biblioteca, Grupo A, 2021
45 46
Silva, Ricardo da Silva, E. et al. Customer Experience. Disponível https://www.zendesk.com.br/blog/customer-experience/

40
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

omnichannel, com a integração de múltiplos Gestão da Experiência do Cliente

canais online e offline.
Essas experiências positivas devem ser Gestão da Experiência47 do Cliente
dignas de um fechamento de negócio, da (Customer Experience Management ou
fidelização de um cliente e da indicação da CXM) é a prática de desenhar e reagir às
marca para futuros compradores. interações com os clientes, para atingir ou
superar as expectativas dos clientes e,
Pilares do Customer Experience assim, aumentar a satisfação, a lealdade e o
advocacy por parte dos clientes. É uma
Para garantir uma experiência de prática que requer gestão da mudança e o
qualidade, é importante que as empresas uso de tecnologias para ser bem-sucedida.
foquem em três pilares: emocional, esforço Uma das estratégias48 mais importantes
e sucesso. para a gestão da experiência é a mudança de
uma cultura organizacional focada no
Emocional produto para uma cultura concentrada em
Nesse pilar, a ideia é que as empresas proporcionar experiências positivas para os
compreendam que as emoções dos clientes Clientes, integrando os principais
têm um grande impacto na sua experiência. departamentos que influenciam sua jornada,
Isso significa que, para oferecer uma boa como vendas, operações, marketing,
experiência, é necessário que as empresas atendimento, RH, faturamento e TI.
sejam capazes de entender as emoções dos
seus clientes e agir de acordo com elas. Como medir a experiência do cliente
Por exemplo, uma empresa pode investir
em atendimento personalizado, que mostre Para medir a experiência do cliente, é
empatia e compreensão pelas dificuldades e necessário adotar indicadores que permitam
problemas enfrentados pelos clientes. avaliar como ele percebe a empresa e os
serviços ou produtos oferecidos.
Esforço Uma das formas mais utilizadas para
Esse pilar está relacionado à facilidade medir a experiência do cliente é por meio da
que o cliente encontra ao interagir com a Net Promoter Score (NPS), uma métrica
empresa. que permite identificar a probabilidade de
A ideia é que a companhia faça o um cliente indicar a empresa para outras
possível para que o cliente não tenha que se pessoas.
esforçar muito para solucionar um Outras formas de medir o Customer
problema ou tirar uma dúvida, por exemplo. Experience incluem o Customer Effort
Score (CES), que afere o esforço que o
Sucesso cliente precisa fazer para obter suporte ou
Esse pilar está relacionado à entrega de resolver um problema, e o Customer
resultados. A ideia é que a empresa seja Satisfaction Score (CSAT), que avalia o
capaz de cumprir o que prometeu e entregar nível de satisfação do cliente com a
o que o cliente espera. empresa.
Isso envolve desde a qualidade dos Além disso, é importante acompanhar as
produtos e serviços até a eficiência do interações dos clientes nas redes sociais e
atendimento ao cliente. em outros canais de comunicação para obter

47
Caldeira, Carlos. Customer Experience Management. Disponível Experience - A Revolução na Experiência do Cliente. Disponível em:
em: Minha Biblioteca, Editora Alta Books, 2021 Minha Biblioteca, (2nd edição). Grupo GEN, 2021
48
Madruga, Roberto. Gestão do Relacionamento e Customer

41
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

feedbacks e entender as percepções dos Entre as outras características da

clientes em relação à empresa. inteligência emocional está a capacidade de
controlar impulsos, canalizar emoções para
situações adequadas, motivas as pessoas,
13 - Inteligência emocional praticar a gratidão, entre outras qualidades
que podem ajudar a encorajar os outros.

Pilares da Inteligência emocional

A Inteligência49 é um conjunto que
forma todas as características intelectuais Conhecer as Emoções
de um indivíduo, ou seja, a faculdade de O primeiro pilar é o autoconhecimento,
conhecer, compreender, raciocinar, pensar e que nada mais é do que a capacidade de
interpretar. A inteligência é uma das entender como as emoções funcionam.
principais distinções entre o ser humano e Ou seja, é preciso compreender como
os outros animais. elas surgem, de onde vêm e de que maneira
se manifestam.
Inteligência emocional Normalmente, os sentimentos propiciam
dois tipos de reações: as psicológicas e as
O conceito de inteligência emocional físicas.
está presente dentro da psicologia e foi As primeiras são pensamentos e crenças,
criado pelo psicólogo estadunidense Daniel já as segundas são sintomas como arrepios
Goleman. e taquicardia, por exemplo.
De acordo com a psicologia, inteligência Uma emoção como a angústia pode
emocional50 é a capacidade de identificar e despertar crenças limitantes e pensamento
lidar com as emoções e sentimentos negativos que remetam à falta de
pessoais e de outros indivíduos. capacidade, assim como manifestações
Em outras palavras, ele se refere à físicas como palpitações e dores
maneira como é administrado o medo, abdominais.
felicidade, raiva, estresse, ansiedade,
euforia, entre outras sensações. Controlar as Emoções
Um indivíduo considerado Este pilar é a autorregulação das
emocionalmente inteligente é aquele que emoções. É o autocontrole.
consegue identificar as suas emoções, Ou seja, a competência de gerenciar os
motivando a si mesmo a persistir nos seus sentimentos.
objetivos mesmo em situações de Depois de conseguir reconhecer o que
frustração, por exemplo. sente, fica mais fácil controlar essas
Um exemplo é a pessoa que consegue diferentes sensações.
terminar suas tarefas e atingir suas metas, Para começar a dominar esse sentimento
mesmo sentindo-se triste e ansiosa ao longo ruim, o primeiro passo é identificar quais
de um dia de trabalho. circunstâncias o despertam.
Ou seja, é uma habilidade que permite Diversas estratégias podem ser úteis
que as pessoas gerenciem melhor seus nesse sentido, como conversar consigo
sentimentos e a forma que agirão com base mesmo ou manter um diário pessoal.
neles.

49
https://www.significados.com.br/inteligencia/ emocional/#:~:text=De%20acordo%20com%20a%20psicologia,de%20u
50
https://fia.com.br/blog/inteligencia- m%20dia%20de%20trabalho.

42
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

A ideia é sempre lembrar que tem uma capazes de adequá-los a diferentes situações
escolha, que o controle das emoções está em vividas. Além de automotivação, isso gera
suas mãos do indivíduo. empatia no trabalho, já que reconhecem,
também, as competências soco emocionais.
Desenvolver a Automotivação Dessa forma, promovem interações e
Diz respeito a se motivar e se manter relacionamentos interpessoais positivos, o
motivado. que também interfere positivamente no
Para isso, é preciso usar as emoções ao clima organizacional.
seu favor, em prol de algum objetivo
específico, seja ele pessoal ou profissional. Benefícios da inteligência emocional no
Se a meta é ser promovido, por exemplo, ambiente profissional
o exercício que deve ser feito é: de que A inteligência emocional consegue
maneira pode gerir seus sentimentos, de facilitar a comunicação entre liderança e
modo a ter decisões mais assertivas que me liderado. Isso ajuda a desenvolver pontos
permitam aproveitar as oportunidades? positivos e a identificar os negativos. Veja a
Privilegiar a razão em qualquer cenário seguir as principais melhorias relacionadas
parece ser a decisão mais óbvia, mas, na a ela.
verdade, a chave para o sucesso está no
equilíbrio entre as duas esferas. Controle emocional
O profissional consegue ter consciência
Desenvolver a Empatia das suas emoções. Com isso, é possível
O quarto pilar também é o primeiro que controlar ações, melhorar a intuição e ter
aborda as competências interpessoais, e não mais equilíbrio. Isso contribui para a
apenas as habilidades individuais, onde tomada de decisões assertivas e para o
precisamos lidar apenas com o nosso cumprimento de tarefas.
íntimo.
O desenvolvimento da empatia, neste Convívio em grupo
caso, vai além do conceito mais conhecido O respeito no trabalho e a empatia são
de “se colocar no lugar do outro”. características fundamentais no
Aqui, soma-se a esse exercício relacionamento interpessoal. A inteligência
reconhecer que as demais pessoas ao seu emocional ajuda a cultivar esses
redor, amigos, família e colegas de trabalho, sentimentos. Afinal, o trabalho em equipe é
também têm as emoções e precisam a chave para o aumento da produtividade.
aprender a lidar com elas.
Redução do estresse e ansiedade
Desenvolver o Relacionamento O profissional consegue ponderar suas
Interpessoal ações diante de conflitos e pressão. Com
O ser humano vive de suas relações. A isso, a produtividade aumenta e os desafios
necessidade de nos relacionarmos com o diminuem.
outro e como as competências sociais
podem ser úteis nesse sentido. Menos conflitos
O controle das emoções facilita e reduz
Inteligência emocional no trabalho barreiras para a compreensão de
divergências e busca por melhores formas
Quando há o reconhecimento das para fazer uma mediação eficiente de
emoções e sentimentos, os indivíduos são conflitos.

43
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Questões B - A inteligência emocional é

exclusivamente composta pela
01. (Prefeitura de Pato Bragado/PR - automotivação.
Assistente Social - OBJETIVA/2021). A C - São dois os componentes da
inteligência emocional é, sem dúvida, inteligência emocional: autoconhecimento
determinante para o sucesso profissional e e habilidade interpessoal.
pessoal das pessoas. (Fonte: Fia - adaptado.) D- São três os componentes da
O conceito que melhor define a inteligência inteligência emocional: autoconhecimento;
emocional é a capacidade de: autocontrole; e automotivação.
A - Identificar e lidar com as emoções e E - São cinco os componentes da
os sentimentos pessoais e de outros inteligência emocional: autoconhecimento;
indivíduos. autocontrole; automotivação; empatia; e
B - Controlar impulsos agressivos. habilidade interpessoal.
C - Fingir alegria e simpatia diante das
pessoas. Alternativas
D - Ser feliz sozinho, sem depender de 01.A – 02. Certo – 03. E
outras pessoas.
14 - Desenvolvimento sustentável (Pacto
02. (FUNPRESP/JUD - Analista em global e Objetivos de Desenvolvimento
Gestão de Pessoas INSTITUTO Sustentável - ODS),
AOCP/2021). No que se refere à
inteligência emocional, julgue o seguinte
Desenvolvimento sustentável
item.
O conceito do desenvolvimento
O colaborador é considerado um
sustentável (sustentabilidade)51 foi descrito
diferencial competitivo para as
pelo Relatório da Comissão Brundtland de
organizações, a inteligência emocional e
1987 como “desenvolvimento que atende às
seus conhecimentos são fatores importantes
necessidades do presente sem comprometer
para diferenciar a empresa de seus
a capacidade das gerações futuras de
concorrentes.
atender às suas próprias necessidades.” É
( ) Certo ( ) Errado
comumente pensado para abranger três
pilares: ambiental, social e econômico por
03. (CRF/MA - Assistente
meio da governança corporativa,
Administrativo - Quadrix/2021). A
consolidados na sigla ESG, agenda
inteligência emocional é a habilidade de
Ambiental, Social e Governança
lidar eficazmente com relações
Corporativa (Environmental, Social,
interpessoais, de lidar com outras pessoas
Corporate Governance em inglês) como
de forma adequada às necessidades de cada
explicado anteriormente.
uma e às exigências da situação, sobretudo
Conforme a Organização das Nações
no ambiente de trabalho. No que se refere
Unidas (ONU), desenvolvimento
aos componentes da inteligência emocional,
sustentável corresponde a um padrão de uso
assinale a alternativa correta.
de recursos que ao mesmo tempo que
A - A inteligência emocional é
atenda as demandas humana e
exclusivamente composta pela empatia.
organizacionais, preserva o ambiente, de

51
Chiavenato, Idalberto, e Arão Sapiro. Planejamento estratégico: a organizações chegam aonde elas querem chegar. Disponível em: Minha
nova jornada da intenção aos resultados: entendendo como as Biblioteca, (5th edição). Grupo GEN, 2023

44
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

uma maneira que não comprometa a os preservada, pois o planeta está correndo
recursos e habilidade das futuras gerações perigo.
de atender suas próprias demandas e Usualmente, para as organizações,
necessidades. Essa é a noção de capital na desenvolvimento sustentável refere-se ao
perspectiva do desenvolvimento uso eficiente do capital natural, calculado
sustentável. pelo valor adicionado pela atividade de uma
A discussão sobre o desenvolvimento organização em relação ao impacto
sustentável embasa-se na concepção de que ecológico agregado provocado por aquela
há três tipos de capitais – econômico, social atividade.
e natural – que devem ser gerenciados, Mas há, também, o conceito de uso
considerando que talvez eles não sejam eficiente do capital social que se refere à
substituíveis ou renováveis, dependendo da relação entre o valor adicionado pela
maneira como serão utilizados e atividade da organização em relação ao
consumidos. O capital natural não impacto social e ecológico provocado por
necessariamente será substituído pelo aquela atividade. As duas concepções de
capital econômico. Na verdade, algum uso eficiente do capital se conectam
capital natural pode ser reposto, mas isso diretamente ao aumento do capital
não garante a sustentação do ecossistema econômico.
onde houve a reposição, como no caso da
função estabilizadora do clima Princípios para a elaboração de
desenvolvida pela floresta tropical da estratégias sustentáveis
Amazônia. Muitos cientistas afirmam que
essa função estabilizadora do clima pode ter Etapas para se elaborar um plano
se perdido pela devastação daquele estratégico sustentável:
ecossistema, de maneira insistente e, muitas
vezes, incontrolável. Uma verdadeira 1.Analisar as demandas dos
devastação e ímpeto destruidor. stakeholders: para identificar os impactos
diretos e indiretos sobre os stakeholders
Desenvolvimento sustentável afetados pelas atividades e operações da
corporativo organização.

Dentro da perspectiva organizacional, o 2.Estabelecer políticas e objetivos de

desenvolvimento sustentável significa sustentabilidade: articulando os valores
executar estratégias e iniciativas que corporativos às expectativas sobre as
atendam, hoje, às suas demandas e de seus atitudes dos colaboradores com respeito às
stakeholders ao mesmo tempo que protege questões de sustentabilidade e os objetivos
e aprimora de modo sustentável os recursos operacionais por área, equipe e colaborador.
naturais e humanos que serão necessários Formalizar tais políticas inspira e influencia
no futuro. Essa definição destaca a o comportamento da força de trabalho,
dependência das organizações por tais porém é bem desafiador, mas seus
recursos – humanos e naturais – tanto benefícios justificam o esforço.
quanto por capitais financeiros. Torna-se
extremamente importante que seja evitada a 3.Elaborar e executar um plano de
qualquer custo a degradação irreparável ações: traduzir a política de
daqueles recursos. A natureza precisa ser desenvolvimento sustentável em termos
operacionais é uma iniciativa básica para

45
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

efetivar aquela política. É necessário Pacto global da ONU

mudar, ainda, a cultura corporativa e as
atitudes dos empregados, definindo as Lançado em 200052 pelo então
responsabilidades e a estrutura secretário-geral das Nações Unidas, Kofi
organizacional e estabelecendo sistemas de Annan, o Pacto Global é uma chamada para
relatórios e práticas operacionais. as empresas de todo o mundo alinharem
suas operações e estratégias aos Dez
4.Patrocinar a cultura corporativa para Princípios universais nas áreas de Direitos
a sustentabilidade: assegurando que a Humanos, Trabalho, Meio Ambiente e
organização e seus colaboradores se Anticorrupção e desenvolverem ações que
esforcem na execução das estratégias de contribuam para o enfrentamento dos
sustentabilidade. desafios da sociedade. É hoje a maior
iniciativa de sustentabilidade corporativa do
5.Desenvolver indicadores e padrões de mundo, com mais de 21 mil participantes,
desempenho: necessários para que os entre empresas e organizações, distribuídos
gestores possam comparar o desempenho em 65 redes locais, com abrangência e
da organização em comparação com engajamento em 162 países. A sede do
indicadores externos e promovendo Pacto Global é em Nova York.
melhorias. Quem integra o Pacto Global também
assume a responsabilidade de contribuir
6.Preparar relatórios: consiste em para o alcance dos 17 Objetivos de
publicar os resultados obtidos internamente Desenvolvimento Sustentável (ODS).
e entre os stakeholders, para destacar as O Pacto Global não é um instrumento
vitórias obtidas e os próximos desafios a regulatório, um código de conduta
serem vencidos; obrigatório ou um fórum para policiar as
políticas e práticas gerenciais. É uma
7.Aprimorar o monitoramento: será iniciativa voluntária que fornece diretrizes
sempre muito importante desenvolver os para a promoção do crescimento sustentável
mecanismos de acompanhamento das e da cidadania, por meio de lideranças
políticas de sustentabilidade para assegurar corporativas comprometidas e inovadoras.
aos seus responsáveis que os resultados O propósito do Pacto Global da ONU no
sejam obtidos. O monitoramento pode Brasil é “Transformar as estratégias
assumir várias formas: empresariais em prol do Desenvolvimento
Sustentável de um Brasil que não deixa
- Relatórios de desempenho. ninguém para trás”
- Observação direta das atividades dos O Pacto Global da ONU no Brasil foi
colaboradores. criado em 2003, e hoje é a segunda maior
- Reuniões regulares com os rede local do mundo, com mais de 1.900
colaboradores buscando aprimoramentos participantes. Os mais de 50 projetos
nos instrumentos de acompanhamento. conduzidos no país abrangem,
- Implementação de auditoria para principalmente, os temas: Água e
avaliar os resultados de sustentabilidade. Saneamento, Alimentos e Agricultura,
Energia e Clima, Direitos Humanos e
Trabalho, Anticorrupção, Engajamento e
Comunicação.

52
https://www.pactoglobal.org.br/sobre-nos/

46
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

A Rede Brasil responde à sede do Pacto pobreza, proteger o planeta e assegurar que
Global, em Nova York, e preside o todas as pessoas tenham paz e prosperidade.
Conselho das Redes Locais na América Esses 17 objetivos, construídos sobre os
Latina. Os projetos conduzidos no país são sucessos de desenvolvimento dos ODMs,
desenvolvidos por meio das Plataformas de também incluem novas áreas tais como a
Ação (Ação pela Água, Ação pelo Agro mudança climática, a desigualdade
Sustentável, Ação pelos Direitos Humanos, econômica, a inovação, o consumo
Ação pelo Clima, Ação contra a Corrupção, sustentável, a paz e a justiça, entre outras
Ação pelos ODS e Ação para Comunicar e prioridades.
Engajar), dos Movimentos e dos Programas Os 17 objetivos integrados, projetados
Internacionais. Atualmente estão em para acabar com a pobreza, a fome, a AIDS
andamento cerca de 50 iniciativas, que e a discriminação contra mulheres e
contam com o envolvimento de centenas de meninas, reconhecem que a ação em uma
empresas, assim como agências da ONU e área afetará os resultados em outras, e que o
agências governamentais. desenvolvimento deve equilibrar a
sustentabilidade social, econômica e
Objetivos de Desenvolvimento ambiental.
Sustentável – ODS Os países comprometeram-se a priorizar
o progresso para aqueles que estão mais
As Nações Unidas reconheceram que o atrás.
progresso feito no nível do discurso político Esses 17 ODSs estão no bojo da Agenda
não teve efetivação e em 2000 foram 2030 da ONU, a mais abrangente referência
assinados, pela totalidade dos países nela no período contemporâneo para a
representados, os Objetivos do Milênio mobilização de valores, direcionamento de
(ODMs) a serem cumpridos até 2015. Os modelos de desenvolvimento inclusivos e
ODMs estabeleceram objetivos sustentáveis, justiça social e construção de
mensuráveis, universalmente acordados alianças para sua conquista. É também o
para combater a pobreza extrema e a fome marco para a construção de perspectivas de
prevenindo doenças mortais, e expandir a médio e longo prazo, tendo em vista o
educação primária para todas as crianças, marco de 2030 e o debate, já em curso, de
entre outras prioridades de mais longo prazo.
desenvolvimento. Criatividade, know-how, tecnologia e
Os ODMs foram substituídos pelos 17 recursos financeiros de toda a sociedade
Objetivos de Desenvolvimento Sustentável têm sido necessários para alcançar os ODSs
(ODSs) que nasceram na Conferência das em todos os contextos.
Nações Unidas sobre desenvolvimento
sustentável, no Rio de Janeiro, em 2012. O Os 17 objetivos de desenvolvimento
objetivo foi produzir um conjunto de sustentável (ODS)
objetivos que suprisse os desafios
ambientais, políticos e econômicos mais Os 17 Objetivos de Desenvolvimento
urgentes que nosso mundo enfrenta. Sustentável53 são um apelo global à ação
Os ODSs são o modelo para alcançar um para acabar com a pobreza, proteger o meio
futuro melhor e mais sustentável para todos. ambiente e o clima e garantir que as
São um apelo universal da Organização das pessoas, em todos os lugares, possam
Nações Unidas à ação para acabar com a desfrutar de paz e de prosperidade.

53
https://brasil.un.org/pt-br/sdgs

47
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

São estes54: 9. Inovação e infraestrutura

Construir infraestruturas resilientes,
1. Erradicação da pobreza promover a industrialização inclusiva e
Acabar com a pobreza em todas as suas sustentável e fomentar a inovação.
formas, em todos os lugares. 10. Redução das desigualdades
Reduzir a desigualdade dentro dos países
2. Erradicação da fome e entre eles.
Acabar com a fome e a inanição,
alcançar a segurança alimentar, melhorar a 11. Cidades e comunidades sustentáveis
nutrição e promover a agricultura Tornar as cidades e os assentamentos
sustentável. humanos inclusivos, seguros, resilientes e
sustentáveis.
3. Saúde e Bem-Estar
Assegurar uma vida saudável e 12. Consumo e produção responsáveis
promover o bem-estar para todos, em todas Assegurar padrões de produção e de
as idades. consumo sustentáveis.

4. Educação de qualidade 13. Ação contra a Mudança Global do

Assegurar a educação inclusiva e Clima
equitativa de qualidade, e promover Tomar medidas urgentes para combater
oportunidades de aprendizagem ao longo da a mudança do clima e seus impactos.
vida para todos.
14. Vida na Água
5. Igualdade de gênero Conservar e promover o uso sustentável
Alcançar a igualdade de gênero e dos oceanos, dos mares e dos recursos
empoderar todas as mulheres e meninas. marinhos para o desenvolvimento
sustentável.
6. Água Potável e Saneamento
Assegurar a disponibilidade e a gestão 15. Vida Terrestre
sustentável da água e saneamento para Proteger, recuperar e promover o uso
todos. sustentável dos ecossistemas terrestres,
gerir de forma sustentável as florestas,
7. Energia acessível e limpa combater a desertificação, deter e reverter a
Assegurar o acesso confiável, degradação da terra e deter a perda.
sustentável, moderno e a preço acessível à
energia para todos. 16. Paz, Justiça e Instituições Eficazes
Promover sociedades pacíficas e
8. Trabalho decente e crescimento inclusivas para o desenvolvimento
econômico sustentável, proporcionar o acesso à justiça
Promover o crescimento econômico para todos e construir instituições eficazes,
sustentado, inclusivo e sustentável, o responsáveis e inclusivas em todos os
emprego pleno e produtivo e o trabalho níveis.
decente para todos.

54
https://febrace.org.br/inspire-se/17-ods-da-onu/

48
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

17. Parcerias e Meios de Implementação E - saúde e bem-estar

Fortalecer os meios de implementação e
revitalizar a parceria global para o 03. (IMBEL - Engenheiro Meio
desenvolvimento sustentável. Ambiente - FGV /2021). Leia o trecho a
seguir. O desenvolvimento _______
Questões defende o atendimento das necessidades
atuais da humanidade utilizando os
01. (IMAMN - Analista Ambiental – ________ naturais sem o comprometimento
CETREDE/2021). Sobre desenvolvimento das _______ futuras. Assinale a opção que
sustentável, leia atentamente as afirmações apresenta os termos que completam
a seguir e marque (V) para as afirmativas corretamente as lacunas do trecho acima.
VERDADEIRAS e (F) para as FALSAS. A - ambiental – recursos – espécies
( ) Tem como objetivo conciliar o B - sustentável – recursos – gerações
desenvolvimento político às qualidades C - ecológico – ambientes – condições
ambientais e de vida. D - econômico – ambientes – espécies
( ) Sustentabilidade é a relação E - com preservação – elementos –
harmônica entre sistemas de governos e gerações
sistemas ecológicos, sendo ambos
dinâmicos. 04. (ELETROBRAS
( ) O desenvolvimento sustentável ELETRONUCLEAR – Administrador –
propõe a racionalização do uso dos recursos CESGRANRIO/2022). Como
naturais. desdobramento das conferências mundiais
( ) A dificuldade de implantação do sobre meio-ambiente e desenvolvimento, a
desenvolvimento sustentável está cúpula das Nações Unidas para o
diretamente ligada aos interesses políticos e Desenvolvimento Sustentável apresentou,
econômicos. em 2015, os Objetivos de Desenvolvimento
Sustentável (ODS). Os ODS servem como
Marque a alternativa que indica a princípios que devem nortear as empresas,
sequência CORRETA. as cidades e a sociedade em geral em busca
A - V – V – V – F. da sustentabilidade.
B - F – F – V – V.
C - F – V – F – V. Identifica-se como um dos Objetivos de
D - V – F – V – F. Desenvolvimento Sustentável
E - F – V – V – F. A - aumentar a riqueza das empresas
mais produtivas.
02. (PEFOCE - Engenharia Mecânica B - reduzir a desigualdade dentro dos
- IDECAN/2021). A Agenda 2030 é um países e entre eles.
plano de ação global que engloba 17 C - diminuir o controle dos Estados sobre
objetivos de desenvolvimento sustentável. a biodiversidade.
Parte deles está listada nas alternativas a D - controlar disputas de caráter
seguir, À EXCEÇÃO DE UMA. Assinale- comercial entre países poluidores.
a. E - impedir relações comerciais entre
A - igualdade de gênero países que poluem o meio ambiente.
B - parcerias e meios de concessão
C - vida terrestre
D - vida na água

49
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

05. (Câmara de Bauru SP - De modo simplificado56, o criador deste

Recepcionista INSTITUTO método estabeleceu a fórmula para definir
AOCP/2022). Os Objetivos de metas sendo como:
Desenvolvimento Sustentável (ODS) “Eu vou ...” (Objetivo)
referem-se “medido por” (conjunto de resultados-
A - aos objetivos criados pelo governo
chave).
brasileiro para diminuir a poluição e
Ou seja, nos OKRs nós temos dois
aumentar a economia local.
B - às metas criadas pela ONU para principais componentes:
possibilitar um desenvolvimento Objetivos (O): declaração concisa da
sustentável até 2030. direção desejada pela empresa. Um bom
C - às metas estabelecidas pela UNESCO objetivo tem que ser vividamente descrito
para serem cumpridas com o objetivo de para que as pessoas possam imaginar o quão
tornar as empresas sustentáveis até 2050. impactante será alcançá-lo.
D - aos objetivos discutidos entre os Resultados-chave (KR): metas com
países do Mercosul para intensificar o impacto direto no atingimento do objetivo
comércio sustentável regional. caso seja alcançado com sucesso.
E - às metas criadas para o
O objetivo é qualitativo e os KRs (na
desenvolvimento sustentável no estado de
maioria das vezes entre 2 e 5 para cada
São Paulo até 2030.
objetivo) são quantitativos.
Alternativas Este método ajuda as empresas a
01. B – 02. B – 03. B – 04. B – 05.B preencher a lacuna entre estratégia e
execução, visto que sua abordagem é
baseada no cumprimento dos objetivos.
15 - Objetivos-chaves para resultados Desse modo, incentiva o alto
(OKR)
desempenho de todos os funcionários da
companhia, alinhando execuções
Ferramenta de avaliação de individuais, ou de departamentos, aos
desempenho - OKR objetivos gerais da organização.
Assim, esta ferramenta uma forma eficaz
A sigla significa OKR55 significa de visualização da estratégia da empresa,
“Objectives and Key Results”, ou Objetivos facilitando que gestores e colaboradores
e Resultados-Chave, em português. identifiquem para onde concentrar seus
A metodologia OKR é uma estrutura de empenhos no dia a dia de trabalho.
gerenciamento de metas que traz
parâmetros mensuráveis, cuja dinâmica é Fases do ciclo de gestão de OKRs
focada em resultados.
OKR é uma metodologia de gestão A definição deve trazer metas que gerem
baseada no método “objetivos e resultados”, resultados impactantes. Além disso, precisa
que tem por razão definir metas ter uma abordagem que analise o contexto
mensuráveis e garantir que os resultados dos funcionários, e deve ser explicada a eles
desejados sejam atingidos. por meio de uma abordagem holística, ou

55 56
https://www.zendesk.com.br/blog/okr/ https://resultadosdigitais.com.br/marketing/o-que-okr/

50
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

seja, que vá além da perspectiva do Além disso, lembre-se que é importante

departamento. ser sucinto ao estabelecer essas
informações.
O alinhamento se baseia na estrutura da E mais: os OKRs devem ser claros para
verticalidade organizacional. Isto é, cada que toda a empresa compreenda quais são
colaborador tem que alinhar seus objetivos os objetivos do negócio.
com os do gestor — e esse fluxo deve ser
seguido até o topo da hierarquia. Medição do OKR

Já a fase conquista se refere ao fim do A metodologia OKR estabelece de três a

ciclo. Essa etapa traz as avaliações dos cinco objetivos de alto nível. Cada um deles
resultados conquistados e, geralmente, se deve trazer de três a cinco resultados
desdobra no estabelecimento de outros mensuráveis. Por isso, geralmente, esse
OKRs. método se baseia em um planejamento
trimestral.
Níveis de construção de OKR Para alinhar as metas com os resultados
e conseguir medi-los, é preciso determinar
Os níveis de construção de OKR são um formato de pontuação, que pode ser
baseados em algumas diretrizes, tais como: tanto de 0,00 a 1,0 quanto de 0% a 100%,
por exemplo.
- Estabelecer metas claras; Assim, se a pontuação atingida for de 0.6
- Definir diferentes maneiras para a 1.0, ela pode ser considerada como boa.
alcançar os resultados; Se for de 0.4 a 0.6, apenas satisfatória. No
- Estipular métricas de avaliação; entanto, se apresentar um valor inferior a
- Motivar e engajar funcionários por 0.4, é recomendável reformulá-la.
meio de recompensas, treinamentos e Para calcular uma pontuação, é preciso
cursos para que eles conquistem dividir o objetivo estabelecido pelo
certificados de OKRs; resultado real conquistado. Por exemplo, se
- Criar metas menores e complementares a meta de uma equipe de vendas for contatar
que promovam os resultados esperados; 1000 leads, mas o resultado atingido foi de
- Celebrar as conquistas e alinhar ajustes apenas 200, a pontuação é de 0,2. Logo,
para o planejamento de OKRs futuros. precisa ser revista.

Implementação OKRs Exemplo:

Para definir e implementar OKRs, é Objetivo: ampliar o faturamento da

preciso se fazer algumas perguntas: companhia
KR 1: aumentar em 50% a geração de
O que a empresa quer alcançar leads qualificados todos os meses,
(objetivo)? KR 2: aumentar em 15% o ticket médio
Como o gestor pode mensurar se está no dos produtos,
caminho certo (resultados-chave)?

51
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

KR 3: aumentar em 30% a taxa de 03. (TRT/17ª Região (ES) - Analista

recompra, Judiciário – FCC/2022). De acordo com o
Método OKR (Objectives and Key Results),
Questões consistente em uma das ferramentas
contemporâneas de planejamento no âmbito
01. (DATAPREV - Analista de das organizações, os denominados
Tecnologia da Informação - CESPE / Resultados-Chave (KR)
CEBRASPE/2023). Com relação à A - são caracterizados como guias
metodologia OKR no âmbito da estratégia operacionais a serem seguidas pela
organizacional, julgue o item a seguir. organização para atingimento das metas
qualitativas e quantitativas, estas que são
A utilização da metodologia OKR pode desdobramentos dos objetivos
auxiliar na elaboração de planejamentos propriamente ditos.
estratégicos, pois essa metodologia busca B - correspondem a metas (quantitativas)
integrar os objetivos da instituição, da com impacto direto no atingimento do
equipe e das pessoas em resultados cuja objetivo estabelecido, este último de
medição seja possível. natureza qualitativa e que traduz o que a
( ) Certo ( ) Errado organização pretende atingir.
C - ostentam caráter qualitativo,
02. (CIGA/SC - Assistente indicando a direção a ser perseguida pela
Administrativo - FUNDATEC/2023). organização e os ajustes de rota que
Sobre a Metodologia de OKR (Objectives precisam ser promovidos para o
and Key Results), assinale a alternativa atingimento do objetivo, este sempre
correta. representado por alguma métrica de
A - É uma metodologia de gestão que incremento.
pode ser compreendida, de modo D - consistem nas principais habilidades
simplificado, como uma fórmula para que devem ser desenvolvidas pelos
definir metas a partir de um objetivo e um integrantes da organização (soft skills),
conjunto de resultados-chave esperados. diversamente dos denominados Key
B - É uma metodologia de gestão de Performance Indicator (KPI) que medem
pessoas integradas exclusivamente em aspectos técnicos (hard skills).
projetos de tecnologia. E - representam a dimensão tática do
C - É uma metodologia de comunicação planejamento estratégico, consistentes em
que combina canais digitais e analógicos. um conjunto de ações a serem
D - É uma metodologia de comunicação implementadas para atingimento dos
que só pode ser aplicada a projetos de objetivos estratégicos estabelecidos.
pequeno porte de municípios com até 50 mil
habitantes. Alternativas
E - É uma ferramenta de programação de 01. Certo – 02. A – 03. B
computadores ideal para a produção de
sites.

52
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Administração do tempo
16 - Gestão do tempo e produtividade
Administração é o ato de gerenciar algo,
procurando sempre otimizar os recursos e
minimizar as perdas.
Produtividade Quando relacionada a tempo, é uma
estratégia que visa aproveitar melhor os
O critério mais simples para avaliar a períodos disponíveis, fazendo com que as
eficiência de um processo, organização ou tarefas sejam realizadas com qualidade e
sistema é a produtividade. A produtividade dentro do prazo existente para isso.
é definida como a relação entre os recursos Ou seja, é um conceito que tem relação
com produtividade e eficiência: fazer mais
utilizados e os resultados obtidos, ou
e melhor.
produção. Todo sistema tem um índice de A administração do tempo é um processo
produtividade, que é a quantidade de de priorização e organização de tarefas que
produtos e serviços que cada unidade de envolve seu planejamento e execução
recursos fornece. Por exemplo: quantidade voltados ao melhor aproveitamento do
de alunos por professor, quantidade de tempo investido nelas, o que resulta em
pessoas atendidas por hora, quantidade de maior produtividade e eficiência.
produtos fornecidos por funcionário, taxa Assim a Administração do Tempo57 é um
de ocupação dos assentos dos aviões ou conjunto de técnicas usado para aprimorar a
mesmo a rentabilidade de uma aplicação. realização de tarefas, de modo que a
De forma geral, quanto mais elevada a produtividade e a eficiência sejam
quantidade de resultados obtidos com a mantidas, consistindo na adoção de uma
série de processos e ferramentas que
mesma unidade de recursos, mais produtivo
auxiliam o cumprimento de atividades e
o sistema é. Ao longo de um período, a
projetos, dentro dos prazos estabelecidos e
produtividade pode aumentar porque a com resultados satisfatórios.
produção aumenta sem aumento dos Uma técnica de gestão do tempo inclui
recursos empregados ou porque diminui o um conjunto de tarefas, processos e
volume de recursos empregados para se decisões com foco na coordenação de
obter a mesma produção. objetivos administrados dentro de
Produtividade é o principal significado limitações de tempo.
da ideia de eficiência, e muitas vezes as Nas organizações modernas, é vista
duas palavras são usadas como sinônimos. como uma ciência para identificação e
No entanto, avaliar a eficiência de um custeio das atividades com foco na
sistema por meio de sua produtividade é um eliminação de desperdícios.
critério simples, porque não leva em conta
Importância da administração do tempo
o aproveitamento, ou a qualidade, dos itens
produzidos, nem a eficiência no uso do
A administração do tempo é uma
tempo. Em seguida, o aproveitamento dos habilidade fundamental em todos os
itens fornecidos e a eficiência no uso do âmbitos da vida. Embora seja mais comum
tempo serão considerados haver essa preocupação no trabalho, ela
simultaneamente. também se aplica muito bem à rotina
pessoal.
Quando o indivíduo administra melhor o
seu tempo, consequentemente, aumenta seu

57
https://fia.com.br/blog/gestao-do-tempo/

53
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

rendimento. Isso, por sua vez, contribui Por outro lado, o estabelecimento de uma
com a elevação do bem-estar - o que garante data limite complementa o pensamento
uma proximidade da felicidade plena. iniciado com o planejamento.
No ambiente corporativo, ainda, os
benefícios podem ser sentidos nos Estabelecer prioridades
resultados da empresa, nas metas
alcançadas e no clima organizacional mais Nem todas as tarefas são urgentes e
leve. relevantes. Essa é a primeira lei da
priorização de atividades.
Estratégias para um bom
gerenciamento de tempo58 É preciso aprender a classificar as
obrigações.
Planejamento É interessante anotar todos os afazeres
em um modelo de quadrante, considerando:
O primeiro passo, sem dúvida, é o
planejamento. Sem ele, o indivíduo corre o Urgentes e importantes
risco de assumir mais tarefas do que, Urgentes, mas não importantes
realmente, consegue abraçar. Importantes, mas não urgentes
Mas, por outro lado, quando se Não urgentes e não importantes.
programa, tem mais chances de aumentar a Assim, procure priorizar as que estão no
produtividade e conquistar os resultados primeiro grupo antes de passar ao próximo.
esperados.
Por isso, ele deve reunir todas as Agendamentos
atividades que precisam ser cumpridas.
Pode listá-las em um papel ou em uma Organizar os compromissos diários é de
planilha, como preferir. grande importância, mas não se limite a
isso.
Definição de metas É fundamental ter um cronograma
semanal e, muitas vezes, mensal.
As metas são fundamentais para que a Assim, o colaborador consegue dividir
motivação seja mantida sempre em alta. melhor as suas tarefas, otimizar tempo. E,
Elas contribuem com o foco e, quando claro, não perde as datas.
atingidas, promovem a sensação de dever
cumprido. Delegar tarefas
Por isso, para gerenciar melhor o tempo,
estabeleça algumas delas. As tarefas urgentes e pouco importantes
podem ser delegadas.
Estabelecer Prazos
Fugir da procrastinação
A definição do tempo para a execução de
uma tarefa torna o objetivo mais concreto e Resolver imediatamente tudo o que
palpável. puder e só deixe para depois o que, de fato,
É evidente que devemos ter consciência não conseguir cumprir.
da viabilidade do prazo proposto e que esse
critério deve ser flexível o suficiente para Organizar as pausas
não se tornar desmotivador.
As pausas durante a rotina precisam ser
estratégicas.

58
https://ead.ucs.br/blog/gestao-tempo

54
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Isso quer dizer que, além daquelas 1) o tradicional - trabalho no domicílio,

necessárias para alongamento e descanso, é há tempos existente na vida social, sendo
preciso parar por alguns períodos para comum a certos segmentos profissionais,
recuperar a criatividade e a disposição. como as costureiras, as cerzideiras, os
trabalhadores no setor de calçados, as
Evitar as multitarefas doceiras, etc.;
2) o novo trabalho no domicílio,
Ser capaz de assumir várias demandas e chamado home-office - à base da
realizar atividades diferentes não é ruim. informática, dos novos meios de
Desde que seja saudável, sem grandes comunicação e de equipamentos elétricos e
contratempos. eletrônicos convergentes;
3) o teletrabalho – que pode se jungir ao
Mas isso não pode ser um fardo. Se for o home-office, mas pode também se
caso, é viável evitar abraçar muitas concretizar em distintos locais de utilização
obrigações. dos equipamentos eletrônicos hoje
consagrados (informática, internet,
Questões telefonia celular, etc.).

01. (ANVISA - Técnico As duas últimas possibilidades passaram

Administrativo – CESPE/CEBRASPE). a merecer menção expressa no novo inciso
Acerca dos instrumentos de organização do III do art. 62 da CLT, assim intitulado:
tempo, dos compromissos e do local de
trabalho, julgue os itens a seguir. “III - os empregados em regime de
O planejamento, a utilização de agenda e teletrabalho que prestam serviço por
a definição de prioridades são importantes produção ou tarefa”. (Redação dada pela
para a administração do tempo. Lei nº 14.442, de 2022)
( ) Certo ( ) Errado
A CLT, concebida na década de 1940,
Alternativas naturalmente não possuía regra específica
01. Certo sobre as novas formas de prestação
laborativa, vinculadas aos inovadores meios
tecnológicos. Apenas se reportava ao
17 - Técnicas e boas práticas para o tradicional trabalho no domicílio, no antigo
trabalho à distância texto de seu art. 6º (“Não se distingue entre
o trabalho realizado no estabelecimento do
empregador e o executado no domicílio do
Teletrabalho empregado, desde que esteja caracterizada a
relação de emprego”), reportando-se
Teletralho na CLT também às situações laborativas externas ao
ambiente físico empresarial (art. 62, I,
Trabalho no Domicílio (Home-Office) CLT).
e Teletrabalho (novo inciso III do art. 62 Não obstante essa defasagem de algumas
da CLT) décadas, a imprecisão e amplitude dos dois
Dentro da situação-tipo aventada pelo textos legais existentes sempre permitiu ao
art. 62, I, da CLT (labor externo insuscetível intérprete e aplicador do Direito, desde que
de controle de jornada) podem se inserir três atuando com sensatez, argúcia e prudência,
outras possibilidades importantes, do ponto enquadrar essas novas situações fáticas na
de visto do mundo laborativo59: ordem jurídica trabalhista, seja para

59
DELGADO, Mauricio Godinho. Curso de direito do trabalho: obra normativas e jurisprudenciais posteriores — 18. ed.— São Paulo: LTr,
revista e atualizada conforme a lei da reforma trabalhista e inovações 2019.

55
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

apreender (ou não) a presença da de trabalho a distância. A compreensão

subordinação no vínculo social e dessas três dimensões do fenômeno
econômico entre as partes, seja para subordinativo (a tradicional, a objetiva e a
enquadrar ou não tal vínculo empregatício dimensão estrutural), agora manifestamente
(se configurado) na situação-tipo do assimiladas pela CLT, não somente permite
trabalho externo sem controle de jornada de adequar o conceito jurídico da
que fala o art. 62, I, da Consolidação. subordinação, pela via interpretativa, às
Dessa maneira, tanto o trabalho no modificações da realidade, como também
domicílio, em sua configuração tradicional instiga e renova o imprescindível
ou em sua configuração tecnológica expansionismo do Direito do Trabalho, de
moderna, como também o próprio maneira a colocar sob sua regência
teletrabalho, todos podem se caracterizar situações novas, bastante atuais, de
(ou não) pela presença da subordinação, prestação de serviços por seres humanos a
esta especialmente em suas dimensões tomadores empresariais e institucionais.
objetiva e estrutural, ensejando, em seguida, Claro que a operação de enquadramento
o debate sobre a configuração ou não de sufi dos fatos à regra jurídica não deve ser
cientes e minuciosos controles de horários e artificial e desproporcional, sob pena de
de jornada. conspirar contra seu próprio sucesso e
Recentemente, a esse propósito, a CLT validade. Desse modo, a circunstância de a
recebeu importante atualização, que lhe lei permitir o enquadramento no
aperfeiçoou o espectro normativo, por meio pressuposto da subordinação dessas
de nova redação dada a seu art. 6º, acrescido situações novas de prestação de serviços em
de novo parágrafo único, por obra da Lei nº home-offices e também em dinâmicas de
12.551, de 15.12.2011. O novo preceito teletrabalho, autorizando o reconhecimento
incorporou, implicitamente, os conceitos de do vínculo de emprego (se presentes os
subordinação objetiva e de subordinação demais elementos fático-jurídicos dessa
estrutural, equiparando-os, para os fins de relação tipificada, é claro), isso não confere
reconhecimento da relação de emprego, à automático fôlego para se concluir pelo
subordinação tradicional (clássica), que se império de minucioso sistema de controle
realiza por meios pessoais e diretos de de horários durante a prestação laborativa.
comando, controle e supervisão do trabalho Nessa medida, o notável avanço trazido
alheio. pela nova redação do art. 6º e parágrafo
Desse modo, o novo dispositivo da CLT único da CLT, viabilizando a renovação e
permite considerar subordinados expansionismo da relação de emprego,
profissionais que realizem trabalho a talvez não seja capaz de produzir
distância, submetidos a meios telemáticos e significativas repercussões no plano da
informatizados de comando, controle e jornada de trabalho. O alargamento do
supervisão. Esclarece a regra que os conceito de subordinação não importa,
“...meios telemáticos e informatizados de necessariamente, desse modo, no mesmo
comando, controle e supervisão se alargamento da concepção de jornadas
equiparam, para fins de subordinação controladas. Trata-se de conceitos e
jurídica, aos meios pessoais e diretos de extensões distintos, de maneira geral.
comando, controle e supervisão do trabalho
alheio” (novo parágrafo único do art. 6º da Conceito de Teletrabalho
CLT).
Ora, essa equiparação se dá em face das Considera-se teletrabalho ou trabalho a
dimensões objetiva e também estrutural que distância a prestação de serviços
caracterizam a subordinação, já que a preponderantemente fora das dependências
dimensão tradicional (ou clássica) do empregador, com a utilização de
usualmente não comparece nessas relações tecnologias de informação e de

56
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

comunicação que, por sua natureza, não se interessante, mas também pode ser
constituam como trabalho externo. prejudicial para o seu trabalho.
É um trabalho remoto onde tota É preciso estar atento a esse fato para não
prestação de serviços é feita à distância. Ou deixar que ele se torne um grande problema.
seja, quando o colaborador não está
trabalhando nas dependências do escritório Montar uma estrutura adequada
da empresa. Ele pode estar na mesma Normalmente, o trabalho remoto não
cidade, em outro país, trabalhar de casa, em exige uma grande estrutura. Porém, isso não
um coworking ou viajando o mundo. quer dizer que o colaborador não precise dar
Lembrando que para ser considerado atenção aos elementos que fazem parte dela.
“home office”, é preciso necessariamente A principal dica é ter um espaço só dele,
trabalhar de casa. Pode ser esporadicamente exclusivamente reservado para suas
ou de forma contínua”. atividades laborais a fim de não causar
confusão com as demais da sua rotina.
Técnicas e Boas práticas para o Focar no seu conforto também é
trabalho a distância importante, então é interessante ter bons
equipamentos como uma cadeira adequada
Definir um cronograma de trabalho e aspectos importantes como a qualidade da
Aqui precisamos considerar duas iluminação.
hipóteses: quando há exigência de Uma solução válida está relacionada aos
cumprimento de horário ou quando o ganho espaços de coworking, nos já tem uma
é por produção. estrutura montada e pode fugir do
Na primeira, já que o horário é definido, isolamento de trabalhar sozinho, fator que
é preciso estabelecer quais tarefas devem incomoda muitas pessoas.
ser realizadas primeiro, considerando o grau
de importância de cada uma delas. Isso Estabelecer metas
ajuda a criar uma rotina mais favorável e O trabalho remoto gera uma
contribui para a melhoria da produção. preocupação natural com a produtividade,
Em relação à segunda, é importante ter então um dos meios mais eficientes para
em mente algumas regras para não se perder solucionar isso é utilizando as metas
no meio de atividades pessoais ou individuais. Quando o colaborador já tem
familiares, já que o trabalho home office uma boa estrutura e um cronograma de
gera essa aproximação. trabalho, as metas surgem como a “cereja
É importante conhecer a fundo a sua do bolo” para gerar os resultados desejados.
rotina para definir os melhores horários e Você pode utilizá-las não só a favor da
conscientizar as demais pessoas e a si qualidade do seu trabalho, mas também
mesmo que aquele é o seu momento de para suas questões pessoais. Um exemplo
trabalho, dessa forma é possível produzir disso é criar a meta de trabalhar um pouco
mais e com mais qualidade. mais por dia para ter a sexta-feira livre.

Evitar possíveis distrações Questões

Continuando com a importância de
estabelecer regras que favoreçam a 01. (MPT - Procurador do Trabalho –
realização das tarefas, um dos principais MPT/2022) Acerca do teletrabalho ou
empecilhos que os trabalhadores remotos trabalho remoto, assinale a alternativa
encontram é o número de distrações. INCORRETA:
Não ter um chefe vigiando permite que o (A) Os empregadores deverão dar
colaboradpr navegue à vontade na internet prioridade aos empregados com deficiência
ou verifique as mensagens do seu celular a e aos empregados com filhos ou criança sob
toda hora. Essa liberdade pode ser guarda judicial até quatro anos de idade na

57
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

alocação em vagas para atividades que regime especial adotado.

possam ser efetuadas por meio do (E) O empregado em regime de
teletrabalho ou trabalho remoto. teletrabalho nunca poderá comparecer nas
(B) Em razão da natureza do trabalho dependências do empregador, sob pena de
desenvolvido por estagiários e aprendizes, descaracterização da modalidade
não lhes é permitida a adoção do regime de contratual.
teletrabalho ou trabalho remoto.
(C) Aos empregados em regime de 03. (TRT/23ª REGIÃO/(MT) -
teletrabalho aplicam-se as disposições Analista Judiciário – FCC/2022)
previstas na legislação local e nas Considere as assertivas abaixo a respeito do
convenções e nos acordos coletivos de teletrabalho.
trabalho relativas à base territorial do I. É incompatível o regime de trabalho
estabelecimento de lotação do empregado. remoto ou teletrabalho com o controle de
(D) O tempo de uso de equipamentos jornada, não sendo possível também os
tecnológicos e de infraestrutura necessária, trabalhadores nesse regime prestarem
bem como de softwares, de ferramentas serviços por produção.
digitais ou de aplicações de internet
utilizados para o teletrabalho, fora da II. Para a alteração do regime de trabalho
jornada de trabalho normal do empregado presencial para o trabalho remoto é
não constitui tempo à disposição ou regime imprescindível a concordância, ainda que
de prontidão ou de sobreaviso exceto se tácita, do empregado.
houver previsão em acordo individual ou III. O ressarcimento ao empregado em
em acordo ou convenção coletiva de regime de teletrabalho de despesas
trabalho. extraordinárias para a execução dos
(E) Não respondida. serviços sempre deverá ser objeto de acordo
escrito com o empregador.
02. (Prefeitura de Porto Alegre/RS - IV. Por ser parte do poder diretivo do
Procurador Municipal – empregador, este poderá retornar o mesmo
FUNDATEC/2022) Assinale a alternativa do regime de teletrabalho para o regime
correta sobre o contrato de teletrabalho. presencial, registrando a alteração em
(A) O comparecimento às dependências aditivo contratual, informando o empregado
do empregador para a realização de com pelo menos 15 dias de antecedência.
atividades que exijam a presença do Com base no que prevê a Consolidação
empregado não descaracteriza o regime de das Leis do Trabalho, está correto o que se
teletrabalho. afirma APENAS em
(B) O comparecimento às dependências (A) I e IV.
do empregador para a realização de (B) II e III.
atividades específicas que exijam a (C) III e IV.
presença do empregado no estabelecimento (D) I e II.
descaracteriza o regime de teletrabalho. (E) II e IV.
(C) Caso o empregado compareça às
dependências do empregador quando do Alternativas
regime de teletrabalho, automaticamente 01.B – 02.A – 03.C
sofrerá alteração em seu contrato de
trabalho para a realização das atividades na
modalidade presencial.
(D) Poderá o empregado em regime de
teletrabalho comparecer às dependências do
empregador no limite de uma vez por
semana, sob pena de descaracterizar o

58
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Cognitivo: envolve a aprendizagem

18 - Aprender a aprender e Aprendizagem intelectual.
contínua (Life long learning) Afetivo: envolve aspectos emocionais,
de sensibilização e gradação de valores.
Psicomotor: envolve habilidades de
Aprendizagem execução de tarefas que englobam o aparato
muscular.
A aprendizagem60 é a maneira pela qual
as pessoas adquirem conhecimentos, Nas organizações, a aprendizagem pode
habilidades, julgamentos e atitudes. Em ocorrer de diversas formas. Os gestores
suma, é a maneira pela qual enfrentamos a estão sempre interessados em como ensinar
realidade que nos cerca e nos adaptamos a seus subordinados a aprender a se
ela, sempre absorvendo algo a respeito dela. comportar para alcançar adequadamente os
É, no fundo, uma forma de adaptação objetivos organizacionais. Quando se trata
progressiva ao mundo que nos envolve. de modelar pessoas guiando sua
Aprendizagem refere-se à aquisição de aprendizagem a passos graduais, na
capacidades, conhecimentos, habilidades, realidade, está se modelando o
atitudes e competências ao longo da vida do comportamento humano e desenvolvendo o
ser humano. Cada abordagem da Psicologia Comportamento Organizacional.
trata a aprendizagem de maneira diversa. Os
comportamentalistas se apegam às relações Processo de aprendizagem
entre os comportamentos e suas
consequências. As teorias cognitivas No processo de aprendizagem é
procuram entender e prognosticar o conceituado em como se dá a aprendizagem
funcionamento da mente humana. A de um indivíduo em um ambiente e/ou em
aprendizagem social tenta criar um mapa uma situação. Este processo é explicado por
mental da situação e aproveitá-lo para meio de várias abordagens, abaixo
alavancar a aprendizagem por imitação. Os abordaremos as que se adequa melhor no
gestores se preocupam em criar protocolos ambiente organizacional.
de aprendizagem que incluam os princípios
de todas essas abordagens. O treinamento e Aprendizagem por observação
desenvolvimento (T&D) de pessoas nas
organizações constitui uma amostra da A aprendizagem por observação – ou por
aplicação desses vários princípios de imitação, por moldagem ou aprendizagem
aprendizagem. Na verdade, cada pessoa social – é mais complexa que os
aprende por uma ampla variedade de meios, condicionamentos anteriores. Ela é
de acordo com as necessidades do momento adquirida por meio da análise da conduta de
e do conteúdo a ser aprendido. outro sujeito. Tanto os animais quanto os
seres humanos tendem a imitar
Objetivos de aprendizagem comportamentos alheios. As respostas
imitativas podem ser observadas desde a
Sua classificação definiu as mais tenra idade, seja no aprendizado do
possibilidades de aprendizagem em três vocabulário básico, no aprendizado da
domínios com vários níveis de leitura e escrita, no aprendizado do papel de
profundidade de aprendizado, a saber:
60
Chiavenato, Idalberto. Comportamento Organizacional - A Dinâmica edição). Grupo GEN, 2021
do Sucesso das Organizações. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th

59
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

pais de família etc. Se não houvesse inteligência emocional. A aprendizagem

imitação, ninguém teria aprendido tudo o emocional não consiste apenas em deixar os
que sabe. É importante na aprendizagem sentimentos fluírem, mas em aprender a
social ou por imitação o que ocorre compreendê-los e melhorá-los.37 A
posteriormente com a pessoa que imita e inteligência emocional está ligada ao
molda seu comportamento. Quando o conhecimento das emoções próprias e
observador vê outras pessoas recebendo alheias, em sua magnitude e suas causas. A
algum tipo de prêmio ou recompensa por habilidade emocional significa saber dirigir
suas ações ou que essas produzem uma adequadamente as emoções e, a partir do
satisfação, é bastante provável que se seu conhecimento, ganhar maturidade
comporte da mesma forma em outras emocional. Isso permite conduzir as
oportunidades. Daí a importância da próprias emoções de maneira que melhore o
influenciação. O Comportamento desenvolvimento pessoal e a qualidade de
Organizacional é uma característica vida. A aprendizagem emocional permite
inerente ao comportamento das pessoas na saber como, onde e quando expressar os
organização. De um lado, a organização sentimentos e como eles afetam aos outros.
influencia seus membros, afetando seus Além disso, ajuda as pessoas a serem
comportamentos, cognições e atitudes. Em responsáveis pelos efeitos de seus
contrapartida, as pessoas influenciam as sentimentos e facilita o sentimento de
organizações onde atuam, afetando sua comunidade e de empatia. Essa
administração, estrutura e cultura aprendizagem ajuda a entender as emoções
organizacional. Essa influenciação e a sermos conscientes da importância dessa
recíproca dinamiza, energiza e provoca sensibilidade, permitindo que as
mudanças no Comportamento habilidades racionais trabalhem em
Organizacional, e essa reciprocidade existe conjunto com as emocionais, melhorando a
em todas as organizações. capacidade de relacionamento humano e
interpessoal.
Abordagem de aprendizagem social no
Comportamento Organizacional Aprendizagem em equipes

Embora se utilize o termo criação de

conhecimento organizacional, a
organização não pode criar conhecimento
em si sem a iniciativa dos indivíduos e das
interações sociais que ocorrem nos grupos
ou em equipes. Assim temos o
aprendizagem incentivada nas equipes,
onde em cooperação um aprende com o
outro.

Aprendizagem organizacional
Aprendizagem emocional
Na verdade, não é a organização que
As emoções constituem parte integrante aprende. As organizações aprendem
da natureza humana. Aprendizagem na somente por intermédio de indivíduos, que
emotividade ajuda a incrementar a por meio dela aprendem. O aprendizado

60
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

individual não garante o aprendizado encanta e transforma deve ser aquela que
organizacional, porém, sem ele, o mobiliza três outros pilares: o aprender a
aprendizado organizacional não acontece. fazer, a ser e a conviver.
A aprendizagem organizacional é a
capacidade de gerar novas ideias nas Aprendizagem contínua (Life long
pessoas e que é alavancada pela capacidade learning)
de generalizá-las por toda a organização.É a
maneira pela qual as organizações criam, Life long learning61 é um termo inglês
constroem, mantêm, melhoram, organizam que, em tradução livre, significa
e sintetizam o conhecimento e a rotina em “aprendizado ao longo da vida”. Trata-se de
torno de suas atividades e cultura, a fim de um conceito que preconiza a educação
utilizar as habilidades e competências de contínua. Ou seja, sustenta a ideia de que os
sua força de trabalho de modo cada vez estudos devem ser permanentes, e não
mais eficiente, seja por meio de apenas durante um curto período da vida.
universidades corporativas ou do trabalho, O life long learning tem um objetivo
com colegas ou atividades de treinamento estimular a continuidade dos estudos ao
intensivo. longo da vida.
O life long learning62 entende o processo
Aprender a Aprender de aprendizagem além do modelo
tradicional de educação – escola,
Aprender a aprender na educação universidade, pós-graduação. O conceito
significa desenvolver a capacidade de adota a premissa de que o aprendizado não
adquirir conhecimento de forma autônoma está relacionado ao diploma ou a títulos e
e eficaz. Isso envolve entender como se sim a uma postura aberta ao conhecimento
aprende melhor, seja através de métodos e ao novo.
visuais, auditivos ou práticos, e aplicar Na prática, é a busca constante,
esses métodos para otimizar o processo de voluntária e automotivada de aprendizado
aprendizagem. contínuo para o aprimoramento profissional
O aprender a aprender deve ser pautado ou pessoal ao longo da vida. Mais que uma
pelo prazer de descobrir, de construir e de metodologia, é um estilo de vida que reflete
reconstruir o conhecimento, com base na a adoção de uma mentalidade movida pelo
capacidade de cooperar com o outro e agir estímulo da curiosidade em aprender coisas
de forma autônoma frente às conquistas das novas e pelo processo permanente de
aprendizagens. desenvolver competências e habilidades.
Para que o aprendizado se efetive de O aprendizado não está mais restrito às
maneira significativa, entretanto, o aprender salas de aulas e aos livros. A internet
a aprender deve transcender a mera disponibiliza uma série de opções para
aquisição de conhecimentos. Pelo contrário, quem quer se aprofundar ou aumentar seus
é fundamental considerar que cada pessoa conhecimentos sobre determinados
tem suas bagagens e experiências, sua assuntos. Cursos online, palestras, podcasts
cultura, seu contexto de vida pessoal e e vídeos democratizam o conhecimento e
profissional. Diante disso, para que cada permitem o acesso a especialistas das mais
um(a) encontre o melhor modo de desbravar diversas áreas.
o mundo, uma educação que incentiva,

61 62
https://fia.com.br/blog/lifelong-learning-conceito-objetivos-pilares-e- https://www.sebrae-sc.com.br/blog/o-que-e-lifelong-learning
vantagens/

61
 Atendimento Bancário

SUMÁRIO

1 - Ações para aumentar o valor percebido pelo cliente ..................................... 1

2 - Gestão da experiência do cliente ................................................................... 3
3 - Técnicas de vendas: da pré-abordagem ao pós-vendas ................................. 5
4 - Noções de marketing digital: geração de leads; técnica de copywriting; gatilhos
mentais; Inbound marketing. ................................................................................. 13
5 - Ética e conduta profissional em vendas. ...................................................... 18
6 - Clientecentrismo .......................................................................................... 20
7 - Padrões de qualidade no atendimento aos clientes, escuta ativa e empática,
clareza, objetividade e cortesia na comunicação................................................... 21
8 - Atendimento qualificado por canais remotos .............................................. 27
9 - Comportamento do consumidor e sua relação com vendas e negociação ... 30
10 - Política de Relacionamento com o Cliente: Resolução n°. 4.539 de 24 de
novembro de 2016 e Resolução CMN 4.949/21. ................................................. 31
11 - Resolução CMN nº 4.860, de 23 de outubro de 2020 que dispõe sobre a
constituição e o funcionamento de componente organizacional de ouvidoria pelas
instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco
Central do Brasil. .................................................................................................. 35
12 - Diversidade e Inclusão: Lei Brasileira de Inclusão da Pessoa com Deficiência
(Estatuto da Pessoa com Deficiência): Lei nº 13.146, de 06 de julho de 2015. .. 41
13 - Código de Proteção e Defesa do Consumidor: Lei nº 8.078/1990 (versão
atualizada). ........................................................................................................... 74
14 - Autorregulação bancária: SARB nº 27/2023; Lei n° 10.741 de 2003 - Estatuto
do Idoso com alterações da Lei n°14.423/2022, assim como a Lei nº 13.466/2017
(acima de 80 anos) e Lei 10.048/2000 e alterações da Lei nº 14.364/2022
(acompanhantes de pessoas idosas). .................................................................. 103

Apostilas
Domínio
 Atendimento Bancário

15 - Lei n° 12.764 de 2012 sobre atendimento prioritário a pessoas com transtorno

do espectro autista. ............................................................................................. 174
16 - Decreto nº 8.727 de 2016 dispõe sobre o uso do nome social e o reconhecimento
da identidade de gênero de pessoas travestis e transexuais. .............................. 177
17 - Decreto nº 5.296 de 2004 relacionado à prioridade de atendimento às pessoas
que especifica e promove a acessibilidade das pessoas portadoras de deficiência ou
com mobilidade reduzida, .................................................................................. 179
Decreto nº 5.904 de 2006 sobre o direito da pessoa com deficiência visual de
ingressar e permanecer em ambientes de uso coletivo acompanhada de cão-guia. 198

Apostilas
Domínio
 Atendimento Bancário

sem dúvidas, é entender o que ele realmente

1 - Ações para aumentar o valor valoriza.
percebido pelo cliente Para isso, é fundamental traçar uma
persona, que é o perfil semifictício que
representa o cliente ideal do negócio,
Valor Percebido pelo Cliente detalhando as suas características
demográficas, assim como as suas
O valor percebido é a percepção do necessidades, hábitos, desejos e
cliente sobre o preço e qualidade do produto expectativas.
ou serviço, ou seja, trata-se da análise da A partir desse estudo aprofundado sobre
clientela acerca dos benefícios que aquele quem é o consumidor, é possivel entender
bem será capaz de gerar. quais critérios (objetivos e subjetivos) ele
O valor percebido nada mais é do que a considera em seu processo de decisão de
percepção do cliente em relação ao custo- compra e o que ele valoriza ou não em um
benefício do produto ou serviço oferecido, produto.
a partir da comparação do preço com os Outra ação é realizar pesquisas de
benefícios proporcionados. satisfação junto aos consumidores.
O custo-benefício do produto, para o Perguntar a eles quais são os pontos
consumidor, significa um investimento positivos e negativos do produto que
pecuniário que será dotado de alguma forma adquiriram e do processo de compra.
de satisfação a ele, após a compra. Assim: o Além disso, questionar sobre a imagem
valor pago é justo em vista do que o bem da marca como um todo, dado que ela tem
custa? Vai ser útil, vai fazer o cliente se um peso grande na escolha de produtos e
sentir especial? Se a resposta for sim, o serviços. Perguntar às pessoas quais
preço não importará tanto. Isso explica, por características elas associam à marca, sejam
exemplo, como restaurantes caríssimos com elas boas ou ruins. As redes sociais também
decorações incríveis estão sempre com fila são um bom termômetro para saber como a
de espera para reservas. sua marca é avaliada, tanto por quem é
O consumidor quer se sentir especial, e o cliente como por quem não é.
empreendedor que pensa nisso alavancará
seu negócio por meio do valor percebido Promover melhorias nos produtos e
pelo cliente. serviços
Utilizar os dados recebidos com as
Ações para aumentar o valor pesquisas de mercado ou satisfação para
percebido pelo cliente efetuar as mudanças necessárias e, assim,
satisfazer melhor o seu cliente.
Quanto mais valor os consumidores Investir em qualidade é imediatamente
veem na marca, maior é a sua conversão em investir no valor percebido das soluções que
vendas e menor é a necessidade de investir o gestor oferece. Portanto, além de
em ações promocionais para impulsionar os aumentar a competitividade, os produtos e
resultados — o que favorece a lucratividade serviços de alta qualidade também
do negócio. permitem que o consumidor seja
convencido a comprá-los, mesmo que o
Conhecer o atual valor percebido pelo preço seja mais alto.
seu cliente
Um dos passos mais importantes para
aumentar o valor percebido pelo cliente,

1
 Atendimento Bancário

Investir em comunicação e marketing Uma estratégia eficaz é praticar o

Criar campanhas que evidenciem as overdelivery, ou seja, entregar para o cliente
qualidades do produto e serviço e veicule- mais do que ele esperava. Por exemplo, em
as nos canais de comunicação mais um e-commerce, surpreender o comprador
utilizados pelo público-alvo. com uma experiência de unboxing
diferenciada.
Fabricar produtos, mas vender soluções Esse tipo de ação ajuda a diferenciar o
No momento de construir uma campanha negócio em relação à concorrência, além de
de comunicação ou de efetuar uma venda, é contribuir para a fidelização dos clientes.
importante que a empresa deixe de enxergar
os itens comercializados como produtos e Prestar um atendimento personalizado
comece a vê-los como soluções aos desejos Oferecer um atendimento personalizado
e necessidades dos clientes. e de alta qualidade para cada cliente.
Ao tratar cada consumidor como único,
Focar nos benefícios oferecidos a empresa mostra que realmente se importa
Uma estratégia simples para melhorar a com ele e deseja sanar as suas dores
percepção de valor do cliente é destacar os específicas.
benefícios dos produtos, em detrimento das O mesmo vale para as ofertas e
suas características técnicas, nas comunicações. Com uma ferramenta de
comunicações e anúncios da marca. CRM, é possível realizar campanhas
Afinal, o que gera valor para o cliente segmentadas para diferentes perfis de
não são as especificações da solução, mas clientes e oferecer os melhores produtos e
como ela pode ajudá-lo na prática e quais promoções para cada público.
vantagens ela oferece para as suas
necessidades. Mostrar a autoridade da marca
Dessa forma, são esses aspectos que Provar que a empresa é uma referência
devem ser utilizados na estratégia de no seu nicho de atuação é uma excelente
marketing do negócio. Os pontos técnicos, forma de transmitir credibilidade para o
como dimensões, materiais e capacidades, consumidor e, assim, melhorar a percepção
podem ser disponibilizados na descrição do de valor da sua marca e dos seus produtos.
produto no site, caso o consumidor queira - Para isso, é preciso trabalhar a
conferi-las, assim oferecendo também autoridade do negócio, por meio de ações
experiências personalizadas. como:
- Construir uma presença online,
Investir na experiência do cliente investindo em redes sociais e SEO;
Não são apenas os benefícios do produto - Divulgar prêmios e reconhecimentos
em si que influenciam na percepção do recebidos pela empresa;
consumidor. Toda a experiência - Produzir conteúdos relevantes sobre a
proporcionada pela empresa impacta no sua área de atuação;
valor percebido pelo cliente. - Compartilhar cases de sucesso e
Sendo assim, é fundamental encantar o depoimentos de clientes satisfeitos.
cliente com uma experiência impecável em
todos os seus pontos de contato com a Oferecer recompensas para o cliente
marca, desde a divulgação dos produtos até Os programas de incentivo são uma
o processo de compra e o pós-venda. estratégia de fidelização dos clientes que
também agrega valor para novos

2
 Atendimento Bancário

consumidores, influenciando na sua decisão 03. (CRECI/5º Região - Profissional de

de compra. Suporte Administrativo – Quadrix). A
A proposta é oferecer recompensas aos respeito do que se espera de um bom
clientes, como descontos, brindes e até atendimento, julgue o item
mesmo produtos, de acordo com a sua
frequência de compras. Em geral, o Se o valor percebido pelo usuário for
funcionamento é por meio de um sistema de maior que o esperado, ele ficará insatisfeito
pontuação ou de níveis de lealdade. com o serviço recebido.
A possibilidade de receber esses ( ) Certo ( ) Errado
benefícios faz os compradores verem mais
valor nas compras realizadas no Alternativas
empreendimento e tornarem-se clientes 01. D – 02. Certo – 03. Errado
fiéis.

Questões 2 - Gestão da experiência do cliente

01. (TJ/GO - Analista Judiciário -

Administrador de Empresas – FGV). A
Gestão da experiência do cliente
empresa que usa uma estratégia de
diferenciação deve ter como principal fator
A experiência do cliente é a percepção
crítico de sucesso:
geral que um consumidor tem sobre uma
A - a minimização dos custos
empresa. Essa percepção, geralmente, é
operacionais;
resultado de uma série de interações entre
B - o fortalecimento das relações com os
essas duas partes (consumidor e marca) e se
fornecedores;
torna mais evidente a cada contato de
C - a padronização de seus processos e
sucesso.
produtos;
D - um valor agregado percebido pelo
A gestão da experiência do cliente é a
cliente;
área da empresa que garante a melhoria
E - uma abrangência de mercado de larga
constante no relacionamento com o cliente.
escala.
É a área que: identifica falhas, cria
processos, mede resultados e monitora
02. (BACEN - Analista Gestão e
constantemente a satisfação dos clientes.
Análise Processual - CESPE /
O gerenciamento da experiência do
CEBRASPE). Julgue os itens seguintes, a
cliente, geralmente chamado de CXM ou
respeito do relacionamento com os
CEM, é um sistema de estratégias e
públicos.
tecnologias de marketing que se concentra
no envolvimento, na satisfação e na
A pesquisa de opinião pública pode ser
experiência do cliente.
utilizada para conhecimento da opinião de
Uma mentalidade de gerenciamento da
diferentes públicos sobre uma organização
experiência do cliente prioriza a
ou, ainda, para mensuração do nível de
orquestração e a personalização de toda a
satisfação do público com a organização.
experiência do cliente de ponta a ponta e
( ) Certo ( ) Errado
ajuda a fazer isso em escala, em qualquer
canal, em tempo real.

3
 Atendimento Bancário

Em suma, a gestão da experiência do individual personalizada e opções de

cliente tem como objetivo melhorar todos pagamento descomplicadas:
os pontos de interação entre empresa e
cliente, desde o relacionamento com as Interações: como já apontado
ações de marketing até o pós-venda, anteriormente, experiências e estilo de vida
garantindo a satisfação do cliente com a são tão importantes quanto os produtos
empresa e, assim, melhorando os resultados oferecidos. Por isso, durante a fase de
de retenção e fidelização de clientes, compra é fundamental que exista a
ampliando o ciclo de vida do cliente. possibilidade de interação entre o cliente e
a solução.
Realizando a Gestão da Experiência Personalização: com o tempo cada vez
do Cliente mais escasso, o ato de comprar deve ser
mais otimizado, fazendo valer o tempo dos
Antes da compra compradores. Isso significa uma série de
Nesse estágio, o ideal é proporcionar abordagens que visem facilitar as tomadas
engajamento criando experiências de marca de decisão, tais como mensagens
criativas, se atentando às dores do cliente. personalizadas, produtos customizados e
Para isso, é possível utilizar algumas entretenimento através de experiências.
ferramentas que facilitam esse Curadoria: com tantas opções, o
envolvimento de modo mais natural e processo de escolha pode ser interminável e
assertivo: muito difícil e tornar esse momento menos
turbulento pode fazer toda a diferença.
Storytelling: Além de compartilhar Desse modo, realizar uma curadoria prévia,
características técnicas e funcionais é utilizando dados relevantes para agregar
preciso se importar com o apelo narrativo valor, pode fazer sua empresa se destacar no
do discurso. Tente vender uma história com mercado.
significado, deixando sua proposta de valor
clara. Depois da compra
Conexão: compreender o estilo de vida Um dos grandes desafios dessa etapa, é
do cliente ideal é cada vez mais essencial manter os clientes no ciclo de vendas,
para gerar uma boa experiência. Ao focando em um relacionamento mais
entender sobre seu comportamento, hábitos duradouro. Isso pode ser realizado através
e rotina, por exemplo, é possível desenhar a da criação de comunidades, por exemplo.
melhor solução e apresentá-la de uma Essa fase inclui todo o pós-venda, além de
maneira que gere uma maior conexão. interações entre marca e cliente:
Valores: atualmente, as pessoas tendem
a se conectar mais com marcas que Suporte: Disponibilizar atendimento aos
compartilham seus valores pessoais do que clientes é importante durante todo o
aquelas que não o fazem. Compartilhar processo, e principalmente no pós-venda.
interesses em comum, princípios e valores, Isso porque é nessa interação em que a
cria uma conexão emocional entre a solução confiança é consolidada ou totalmente
oferecida e o cliente. perdida.
Valor agregado: agregar valor é
Durante a compra fundamental para manter o relacionamento
Essa fase inclui compras online e offline. vivo. Para isso, potencializar a ajuda, torna-
Além disso, deve garantir uma experiência se essencial. Incentive futuras compras

4
 Atendimento Bancário

reforçando o uso das comunidades e D - está centrada na visão da empresa

complementando a satisfação, sugerindo que ao ofertar seus produtos despreza o
outros produtos e serviços. chamado insight do cliente.
Advocacy: a comunicação deve E - tem uma visão geral da maneira pela
incentivar os clientes a compartilharem qual a empresa e seus produtos podem ser
opiniões e experiências através de reviews e importantes em todas as fases da vida do
comentários, além de deixar um sentimento cliente.
de advocacy, isso é, realmente criar
defensores da marca. Desse modo, a Alternativas
tendência é que a empresa seja 01. E
recomendada para outras pessoas, como
amigos e família.
3 - Técnicas de vendas: da pré-abordagem
Centralidade no Cliente ao pós-vendas

A centralidade no cliente (customer

Técnicas de Vendas
centricity) é a capacidade de uma
companhia de entender e suprir as
Técnicas de vendas são métodos
necessidades, anseios, percepções e
desenvolvidos e aplicados por vendedores
expectativas de seus consumidores. Isso
para criarem conexões entre o produto ou
demanda o foco no cliente em todas as
serviço oferecido e as necessidades de seus
decisões da marca e não mais apenas em
clientes.
seus produtos ou serviços.
Técnicas de vendas1 são métodos,
Nessa abordagem de negócios é
diretrizes e práticas voltados a contribuir
imprescindível a coleta e a análise de
para o fechamento do negócio. O objetivo
informações, além de escuta atenta de
através do emprego dessas metodologias é
feedbacks, com uma estratégia de
fazer com que o cliente vislumbre na oferta
fidelização bem construída para se
diante de si uma oportunidade que não pode
relacionar com o consumidor empoderado.
ser descartada, haja vista seu caráter único.
Questões
As técnicas de vendas se baseiam e se
apoiam no atendimento das necessidades
01. (BANRISUL – Escriturário –
dos consumidores por meio de uma
FCC). A chamada Gestão da Experiência
apresentação mais focada nas soluções que
do Cliente
os produtos/serviços em questão lhes
A - tem seu foco exclusivo no ato de
entregarão.
condicionar o cliente a realizar somente
determinadas operações.
O processo de vendas
B - não se preocupa com a construção do
relacionamento com o cliente, centrando-se
Não existe uma fórmula para se vender2
na lógica da transação.
bem. O que de fato existe são
C - pode ser aplicada na estratégia de
planejamentos, técnicas e estratégias
segmentação de mercado e de definição de
aliadas a esforço e motivação, fazendo o
públicos-alvo da empresa, mas não em sua
profissional sentir-se mais seguro e capaz
estratégia de posicionamento.
de superar suas metas. A atividade de

1 2
https://www.ibccoaching.com.br/portal/metas-e-objetivos/tecnicas-em- Júlio César Tavares M. Administração de vendas. Disponível em: Minha
vendas-o-que-sao-e-como-desenvolve-las/ Biblioteca, (2nd edição). Editora Saraiva, 2007

5
 Atendimento Bancário

vendas é um processo que pode ser vende, o vendedor tem de vender para quem
adaptado ou melhorado de acordo com a ele ainda não vende, encontrando e
situação que se tem. conquistando novos e antigos clientes.
A atividade de vendas3 é considerada um
processo, em razão de compreender uma Analisando a potencialidade do cliente
série de etapas. Este processo engloba: • Após definir claramente o que se está
procura e avaliação dos clientes; • buscando e coletar uma série de
abordagem; • apresentação; • tratamento de informações sobre os clientes, pode-se,
objeções; • “fechamento”; • pós-venda. então, iniciar o processo de análise da
O processo de vendas também pode ser potencialidade do cliente conforme mostra
dividido em três grandes fases, as quais a figura abaixo, procura-se compreender e
veremos agora com detalhe: a pré-venda, a organizar os dados obtidos.
venda propriamente dita e o pós-venda.
Análise da potencialidade do cliente
Pré venda

Na fase de pré-venda desenvolvem-se o

planejamento e a concretização de uma
Agendando entrevistas e visitas
série de atividades que irão auxiliar a
O processo de agendamento de visitas
sequência do processo da venda. A empresa
deve ser cercado de alguns cuidados que
deve primeiro identificar o que o seu
podem facilitar o trabalho de aprovação
mercado quer, para depois sair em busca de
pelo qual o profissional de vendas passa
clientes.
para ser atendido. Para isso, ele deve
A pré-venda inclui diversas etapas,
considerar alguns fatores, como considerar
dentre as quais as principais são a
o melhor momento para a abordagem do
prospecção do mercado, a análise da
cliente, definir o argumento da entrevista ou
potencialidade do cliente, o agendamento
visita, levantar possíveis objeções e
de entrevistas e visitas, a elaboração de uma
preparar contra-argumentos para, por fim,
proposta comercial, a realização de visitas e
marcar a entrevista ou visita.
da abordagem, o acompanhamento da
proposta, a emissão do pedido e a
Elaborando propostas comerciais
elaboração de relatórios comerciais.
Na elaboração de uma proposta
comercial, o vendedor deve ser claro e
Prospectando o mercado
objetivo, para que o cliente também se sinta
A prospecção do mercado é a
seguro e à vontade. O profissional de
identificação da clientela sobre a qual
vendas não pode, de forma alguma, gerar no
compensa mais dirigir os esforços e
cliente desconfiança ou a sensação de que
recursos de vendas. Podem-se identificar
está tentando tirar vantagem da situação.
novos clientes de diversas maneiras:
As Propostas documentadas e que
indicação dos atuais clientes, aquisição de
possuam dados reais e informações
listagens e de cadastros de clientes
estatísticas tendem a ser mais confiáveis,
(mailing), visita porta-a-porta, feiras,
transmitindo a sensação de que o vendedor
exposições, anúncios classificados,
de fato analisou a situação e possui
entidades de classe. Além de procurar
vender mais para aquele para o qual já

3
Casas, Alexandre Luzzi L. Administração de vendas, 8ª edição. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2005

6
 Atendimento Bancário

conhecimento das reais necessidades do Elaborando relatórios comerciais

cliente. A elaboração de relatórios comerciais
compreende breves relatos de como foi todo
Realizando visitas – a abordagem o desenrolar da negociação. É importante
Todo o planejamento pode não resultar que se tenha um histórico dos novos
em nada no momento da visita. É muito clientes, pois, além de poder ser arquivado
importante que todos os cuidados que foram para consultas futuras, ele dá diretrizes
tomados na elaboração da proposta também sobre as preferências do cliente e mostra a
sejam tomados na realização da visita e da todos os envolvidos da empresa que
abordagem. Assim, causar uma boa determinado vendedor tem um novo cliente
impressão é fundamental – devendo, por merecedor de atenção e dedicação.
exemplo, ser pontual, vestir-se
adequadamente, ter uma conversa Durante a venda
introdutória, apresentar tanto você como a
empresa e o propósito da visita de forma Muitos vendedores acham que a venda
clara e objetiva, entregar o cartão de visita, termina quando o pedido é levado para a
criar um ambiente que facilite a exposição empresa. Quando isso ocorre, está-se
da proposta, além de ouvir o cliente. Ser cometendo um gravíssimo erro, pois o que
honesto com o cliente e consigo mesmo dá foi feito até este momento é somente uma
maior segurança e confiabilidade para a parte do que chamamos de processo de
apresentação. venda. É preciso se certificar de que tudo
está caminhando corretamente.
Acompanhando a proposta
Ao apresentar uma proposta, deve-se As principais etapas da fase da venda
estimular a participação do cliente, avaliar o propriamente dita ou do durante a venda são
seu grau de compreensão, verificar se há o acompanhamento do pedido
dúvidas e fazer uma “leitura gestual” do internamente, a informação ao cliente sobre
cliente, reparando, por exemplo, na sua o pedido e o acompanhamento do
postura física, expressão facial e recebimento do produto.
movimentação das mãos, pois, às vezes, o
vendedor pode não estar agradando e, Acompanhando o pedido internamente
dependendo do momento, ainda dá tempo Uma vez levado o pedido para a
para mudar de tática. empresa, é muito importante que haja o
Dois momentos costumam ser decisivos acompanhamento do pedido internamente,
para a concretização da venda no isto é, que todo o processo seja
acompanhamento da proposta: o tratamento acompanhado, principalmente quando
que se deve dar às objeções e o momento referente a novos clientes. O
oportuno de se efetuar o fechamento da acompanhamento é necessário, pois podem
venda. ocorrer inúmeros erros ou imprevistos
capazes de comprometer a venda, como
Emitindo o pedido erros de cadastro, de faturamento, de
Quanto à emissão do pedido, é aprovação de crédito, de carregamento e de
necessário se certificar de que ele foi despacho.
preenchido corretamente. Deve-se pedir ao
cliente que confirme os seus dados, as
quantidades e as condições da venda.

7
 Atendimento Bancário

Informando o cliente sobre o pedido negócios e de oportunidades de mercado,

A informação ao cliente sobre o pedido proporcionando maior giro e rentabilidade
gera confiança e credibilidade e reduz para o seu cliente e para a sua empresa.
problemas futuros. Quando houver algum O relacionamento deve ser de
contratempo que comprometa a data cumplicidade e duradouro. Por essas razões
acordada para a entrega do pedido, é se faz necessário um acompanhamento na
importante que o cliente seja informado, pré-venda (desenvolvimento), durante a
que se busque alguma alternativa para não venda e no pós-venda, a fim de certificar
prejudicar a negociação. que a solicitação do cliente foi de fato
Assim, sempre que possível, deve-se atendida em todos os seus detalhes e
contatar o cliente para informá-lo sobre o exigências, dando a ele todo e qualquer
andamento do pedido. suporte necessário. É uma relação de
parceria entre fornecedor (vendedor) e
Acompanhando o recebimento do cliente.
produto
Deve-se fazer também o Pós-venda ao consumidor
acompanhamento do recebimento do
produto para se ter certeza de que, de fato, o O foco dos serviços de pós-venda ao
cliente o recebeu conforme as consumidor é buscar a fidelização do
especificações constantes no pedido. consumidor final à marca e ao produto da
Assim, deve-se ou visitar o cliente empresa, independentemente do ponto-de-
pessoalmente, quando possível e venda. Assim, toda empresa que deseja ter
economicamente viável, ou passar um e- vida longa e clientes fiéis não pode, em
mail ou telefonar. Esse tipo de atitude hipótese alguma, deixar de ter um eficiente
acelera o processo de aproximação com o serviço de pós-venda.
cliente, elevando o grau de satisfação com Os principais tipos de serviços de pós-
os produtos e serviços adquiridos. venda relacionados ao mercado consumidor
são: pesquisa de satisfação do consumidor,
Pós-venda serviço de atendimento ao consumidor
(SAC), instalação, assistência técnica e
O pós-venda tem por objetivo gerar garantia, e cursos de uso e manuseio.
satisfação e fidelização no cliente. Ele
inclui: o acompanhamento da instalação e Pesquisa de satisfação do consumidor
utilização do produto; atendimento ao As pesquisas de satisfação do
cliente; assistência técnica; fornecimento de consumidor, contratadas principalmente
peças de reposição e manutenção; serviços; por meio do departamento de marketing,
manual de instruções; garantia; troca rápida utilizam-se de telemarketing ou abordagem
e acompanhamento da cobrança. pessoal nos pontos-de-venda para verificar
Hoje, muitas empresas estão buscando, se o consumidor realmente usou o produto
como forma de se diferenciar dos seus ou serviço adquirido, se continua usando e
concorrentes, preparar, qualificar e melhor o grau de satisfação com ele. As pesquisas
capacitar as suas equipes de vendas, com o de satisfação do consumidor fornecem
propósito de que elas venham a ser para os subsídios para direcionar a estratégia de
seus clientes muito mais do que simples marketing e vendas, aprimorar o produto e
vendedores, ou seja, que possam ser antever novas oportunidades.
reconhecidas como efetivas consultoras de

8
 Atendimento Bancário

Serviço de atendimento ao consumidor sua decisão de compra. Ela também

(SAC) funciona como um diferencial e motivo de
No passado, não havia uma grande escolha de determinado produto em
preocupação por parte das empresas em detrimento de outro, pois muitos
relação aos diversos problemas que os seus consumidores optam pelo produto ou marca
produtos poderiam apresentar. Em função que lhe dê melhor suporte técnico no pós-
desses problemas, algumas empresas, que já venda.
haviam passado por situações de embate Esse serviço pode ser feito de forma
com o consumidor, entenderam que seria direta, pela própria empresa, ou de forma
menos oneroso ter um serviço de indireta, por meio de redes autorizadas.
atendimento aos consumidores que fosse Nesse caso, é muito importante que os
capaz de se antecipar na correção e solução critérios de prestação dos serviços sejam
de problemas, antes que os consumidores muito bem definidos e documentados e que
tomassem medidas muito maiores e o controle seja feito de maneira rígida e
desastrosas. sistemática. Nesse caso, é fundamental que
Com o tempo, essas empresas o fabricante mantenha cursos de
perceberam que nem sempre os telefonemas treinamento, reciclagem e formação da rede
eram para fazer reclamações; alguns eram autorizada sempre com o propósito de
para fazer sugestões, outros para pedir oferecer serviço rápido e de qualidade para
orientações de uso e manuseio e, até os consumidores. Nestes locais também se
mesmo, para fazer elogios e podem oferecer ao consumidor peças de
agradecimentos. O que em princípio havia reposição, suprimentos e serviços
sido criado com o propósito de se defender complementares.
começava a se mostrar um importante
instrumento para criar maior proximidade Cursos de uso e manuseio
com a comunidade, diferenciar-se das Algumas empresas oferecem aos seus
outras empresas, personalizar o trato com os consumidores cursos que ensinam a utilizar
consumidores e buscar a fidelização deles. melhor o produto adquirido e a tirar dele o
máximo possível de benefícios.
Instalação
A entrega e instalação do produto Resumidamente - As principais
também pode ser considerada um tipo de técnicas de vendas
pós-venda, principalmente no caso de
produtos que exigem mão-de-obra Prospecção
qualificada para sua instalação, como no As técnicas de vendas para a etapa de
caso da indústria moveleira (dormitórios), prospecção visam driblar o grande volume
de eletrodomésticos (lava-louças) e de de informações que os potenciais
informática (microcomputadores e compradores recebem antes de chegarem ao
softwares). A instalação deve ser encarada vendedor. Comunicações online, como
como uma extensão da venda, capaz de anúncios em redes sociais, buscadores e e-
garantir a plena satisfação do consumidor. mail marketing, podem atrapalhar
significativamente a efetividade da
Assistência técnica e garantia abordagem dos vendedores.
O objetivo da assistência técnica, suporte O ideal para vencer essa etapa inicial de
ou garantia é dar ao consumidor vendas é conhecer bem o perfil do público-
tranquilidade e segurança no momento de alvo e quais são as vantagens oferecidas

9
 Atendimento Bancário

pela concorrência para ter uma aquela sensação de que as metas são
contraproposta mais interessante. inatingíveis.
É importante ressaltar que a honestidade
Qualificação na venda e o respeito às regras da empresa
As técnicas da etapa de qualificação são essenciais, por isso não há venda
visam determinar se o cliente pretendido casada, mentiras, omissões ou qualquer
tem perfil para adquirir os coisa do tipo.
produtos/serviços ofertados. É um
momento em que o vendedor precisa avaliar Planejamento
de forma crítica se a outra parte está
realmente interessada e, se não estiver, se há Um planejamento de vendas4 é uma
potencial para convencê-la do contrário. ferramenta que orienta, organiza e permite
o monitoramento das etapas que levam um
Fechamento vendedor à realização das vendas. O plano
Nessa categoria estão as técnicas de de vendas organiza quais técnicas e qual
vendas que se concentram na conversão dos passo a passo a ser seguido para transformar
negócios. Há uma série de abordagens que um possível cliente em um cliente real.
se mostram positivas para convencer o Um planejamento de vendas serve para
consumidor a fechar a compra, como uma organizar e otimizar todas as etapas do
oferta especial de última hora, o aviso de processo de vendas, desde a definição de
que o produto ficará indisponível por algum metas, fases de prospecção, negociação e
tempo, adição de algum brinde, entre pós-venda.
outras. Objetivo do planejamento e vendas é
ampliar as taxas de conversão e encurtar o
Pós-venda ciclo de vendas.
Muito se engana quem pensa que a venda Para fazer um planejamento de vendas o
termina com a concretização do negócio, profissional de vendas de produtos e
após ter concluído o processo de venda, é serviços bancários e financeiros precisa:
fundamental manter-se à disposição do Estabelecer objetivos e metas de
consumidor para ajudá-lo em potenciais conversão de vendas (venda a ser atingida;
dificuldades que venha a enfrentar com o número de conversões/vendas por mês;
produto/serviço, o famoso pós-venda. Essas número de aquisições de clientes por ano;
técnicas objetivam fidelizar os ticket médio).
consumidores pela sua satisfação. Definir estratégias de como irá
prospectar clientes e reverter em vendas.
Técnicas de Vendas de Produtos e Criar uma lista de ações (lista de
Serviços Bancários e Financeiros atividades para execução).
Considerar os obstáculos que terá e como
O bancário que deseja crescer precisa resolvê-los
dominar produtos bancários, mas Investir em desenvolvimento pessoal e
principalmente, técnicas de venda. Esse treinamento da equipe
domínio garante que suas metas sejam
batidas mesmo com a correria cotidiana,
com o tempo que corre contra ele e com

4
https://www.agendor.com.br/blog/planejamento-de-vendas/

10
 Atendimento Bancário

Técnicas de Vendas5 solução do problema do cliente e mostrando

1. Ouvir com Atenção que essa é a sua melhor opção.
Entender a real necessidade dele e fazer
A primeira técnica que um profissional uma oferta focada no cliente. Ele vai notar
que trabalha com serviços financeiros o interesse do bancário em solucionar o
precisa desenvolver é básica: a audição! problema e vai valorizar isso.
Quando o cliente fala, ele mostra todas É Importante, em hipótese alguma, fazer
as necessidades e problemas que precisam uma oferta de produtos financeiros
ser compreendidos e atendidos. simplesmente porque faz parte da meta do
Se o vendedor ouvir com atenção, vai bancário, onde em uma abordagem o cliente
descobrir tudo o que precisa para ofertar os percebe que ele está apenas querendo
melhores serviços financeiros disponíveis vender qualquer produto sem se importar
em sua carteira e fechar a venda com mais com o que o cliente precisa e busca.
facilidade.
Vencer Objeções
Descobrir o Perfil do Cliente
É natural que os clientes façam objeções,
Quando o bancário está ouvindo com questione.
atenção, além de descobrir o que seu cliente Uma dica é ouvir com atenção e repetir a
precisa, ele consegue fazer uma leitura do objeção em forma de pergunta, para ver
perfil dele. qual vai ser a reação do cliente.
Se ele já for o seu cliente, como em um Voltar e explicar novamente os produtos
banco, é nesse momento que ele consulta financeiros que foi ofertado, reforçando as
sua ficha e também verifica os produtos características e os benefícios com foco na
financeiros disponíveis à sua conta. resolução do seu principal problema.
É importante identificar se o cliente é Nessa etapa da negociação, o cliente
ansioso, preocupado ou mesmo inseguro e pode deixar de lado seu problema principal
trabalhar para corrigir essas características, para negociar a taxa ou as condições.
ganhando confiança e aumentando as É importante ter habilidade para sempre
chances da venda. reforçar que seus produtos financeiros irão
ajudá-lo no problema, fugindo da objeção
Ofertar os Serviços Financeiros de preço e fortalecendo o vínculo de
Corretos relacionamento.

Agora que o bancário ouviu seu cliente Fechar a Venda

atentamente e descobriu seu perfil e quais
dos serviços financeiros ele está mais A melhor forma de se concluir uma
propenso a comprar, ele precisa fazer a venda é sem o cliente perceber.
oferta de forma contundente. Enquanto ele está na etapa das objeções
Apresentar o “produto” como a solução e o bancário nota que ele já está quase
para seus problemas, transmitindo convencido, basta concluir a venda dos seus
segurança e explicando como funciona. serviços financeiros preenchendo os
Apresentar os benefícios dos seus documentos necessários (geralmente no
produtos financeiros, sempre focando na computador) com perguntas básicas, sem
que necessariamente ele perceba.

5
https://supervendedores.com.br/vendas/tecnicas-de-vendas/tecnicas-de- vendas-de-produtos-e-servicos-financeiros/

11
 Atendimento Bancário

Pergunte se ele deseja efetuar a compra aptidão de uma equipe determinada a

do serviço apenas em último caso, quando a crescer. Em uma conversa, apontar as
negociação está na terceira objeção. qualidades faz o vendedor perceber o quão
valorizado ele é, além de criar uma relação
Investir no Relacionamento amistosa com o gestor de vendas.

O principal diferencial para quem Oferecer premiações tentadoras

trabalha com serviços financeiros é investir
no relacionamento com seus clientes. Promover comemorações com o time
Se eles compraram um financiamento de Reunir a equipe é sempre uma boa saída
carro ou mesmo fizeram um investimento, para entrosar os setores que, muitas vezes,
entender que as chances de ocorrer se encontram raramente. Entre as ideias:
novamente são grandes. Happy hour no final do mês ou jantar no
Além disso, quando o cliente tem um restaurante;
gerente atencioso, ele indica para seus Convite para teatro, cinema ou outro
amigos e familiares, aumentando ainda evento;
mais a carteira desse profissional. Convenção para apresentar os resultados
da empresa e o que ela projeta futuramente.
Motivação para Vendas
Ferramentas essenciais para motivar os
Uma das principais atividades do vendedores
trabalho de um administrador de vendas é a
manutenção da motivação6 dos vendedores. Para que todas as propostas de motivação
Mesmo que o processo de contratação seja em vendas sejam satisfatórias, elas podem
dos melhores, decorrente de seleção estar acompanhadas de fórmulas que
cuidadosa e bem-feita, se não houver ajudem os gestores de vendas a colocar em
possibilidade de manter a equipe motivada, prática. Seguem abaixo:
será́ difícil obter bons resultados.
Implantar um CRM
Para motivar a equipe de vendas é O CRM é uma ferramenta que gera o
necessário: desempenho do time e mostra o processo de
vendas em tempo real. Assim o gestor de
Criar Treinamentos vendas poderá criar um plano de vendas e
Um bom treinamento para motivação em testá-lo com antecedência em busca da
vendas é aquele que instiga o vendedor a melhor performance do time.
superar seu processo de vendas, justamente
porque irá auxiliá-los em suas carreiras e na Cuidar do ambiente da empresa
vida profissional. Existem diversos cursos Fortalecer o clima organizacional da
de especialização em vendas que oferecem instituição através de ferramentas de
certificados como forma de reconhecimento medição de satisfação dos colaboradores,
do esforço da equipe. entrosamento; trabalho em equipe; etc.

Reconhecimento da equipe
Oferecer elogios por alta performance
pode ser uma maneira de reconhecer a

6
Casas, Alexandre Luzzi L. Administração de vendas, 8ª edição. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2005

12
 Atendimento Bancário

Questões etapas de um processo de venda, dentre as

abaixo, a sucessão correta de algumas
01. (CRESS/SE - Assistente dessas etapas, do início para o final do
Administrativo - Quadrix/2021). Julgue o processo, é:
item, relativo ao atendimento aos clientes, A - fechamento da venda; pós-venda;
inclusive por telefone. sondagem de necessidades; contorno de
objeções; prospecção de clientes.
Para uma decisão de compra, os clientes B - abordagem do cliente; prospecção de
procuram analisar os benefícios adicionais clientes; fechamento; contorno de objeções;
que estão recebendo, além da qualidade e do pós-venda.
preço pago. C - prospecção de clientes; contorno de
( ) Certo ( ) Errado objeções; apresentação do produto e/ou
serviço; conhecimento do produto e/ou
02. (SEED/PR - Professor - CESPE / serviço e dos clientes; fechamento.
CEBRASPE/2021). Assinale a opção que D - prospecção de clientes; sondagem de
apresenta corretamente as etapas de uma necessidades; apresentação do produto;
prospecção de vendas e sua ordem de contorno de objeções; pós-venda.
ocorrência. E - apresentação do produto e/ou serviço;
A - pós-vendas, apresentação do produto abordagem do cliente; prospecção de
e(ou) serviço, abordagem do cliente, clientes; fechamento; pós-venda.
prospecção de clientes, fechamento
B - fechamento da venda, sondagem de Alternativas
necessidades, contorno de objeções, 01. Certo – 02. E – 03. Certo – 04. D
prospecção de clientes
C - abordagem do cliente, prospecção de 4 - Noções de marketing digital: geração
clientes, fechamento, sondagem das de leads; técnica de copywriting; gatilhos
necessidades mentais; Inbound marketing
D - pré-venda, prospecção de clientes,
fechamento da venda, contorno das
Marketing Digital
objeções
E - prospecção de clientes, contorno das
Surgido na década de 1990, o Marketing
objeções, fechamento, pós-vendas
Digital78 mudou a maneira como as
empresas utilizam a tecnologia na
03. (CRM/SC - Agente Fiscal -
promoção de seus negócios. O termo tem se
Quadrix/2022). Quanto à gestão de
tornado mais popular à medida que as
qualidade, julgue o item.
pessoas passaram a utilizar mais
dispositivos digitais no processo de compra,
A qualidade pós-venda é a estratégia
seja para pesquisarem sobre os produtos,
para a continuidade de crescimento e de
seja para realizar as compras em si.
consolidação das organizações no que diz
Marketing Digital é o conjunto de
respeito à sua imagem.
estratégias voltadas para a promoção de
( ) Certo ( ) Errado
uma marca no ambiente online, sempre com
o objetivo de promover empresas e
04. (BANRISUL - Escriturário FCC).
produtos. Com isso, as marcas podem fazer
Considerando-se algumas das principais

7 8
https://resultadosdigitais.com.br/marketing/o-que-e-marketing-digital/ https://rockcontent.com/br/blog/marketing-digital/

13
 Atendimento Bancário

uso de diferentes canais digitais e métodos como nome e e-mail (que são as mais
que permitem a análise dos resultados em básicas e muito utilizadas no Marketing
tempo real. Digital), ele passa a ter um lead.
Marketing Digital é o conjunto de De forma mais concreta, Lead é alguém
atividades que uma empresa (ou pessoa) que forneceu suas informações de contato
executa online com o objetivo de atrair (nome, email, telefone, etc.) em troca de
novos negócios, criar relacionamentos e uma oferta de valor no seu site (conteúdo,
desenvolver uma identidade de marca. ferramenta, avaliação, pedidos sobre
O principal objetivo do Marketing produto/serviço, entre outros).
Digital é gerar demanda para os produtos e Assim, um Lead é alguém que já
serviços da empresa. Ou seja, atrair demonstrou interesse no tema do seu
oportunidades de negócio através dos seus negócio e que provavelmente gostaria de
canais online. No entanto, para que isso ouvir mais da sua empresa, tanto em termos
aconteça não basta apenas ter um website. de conhecimento quanto sobre ofertas de
Apesar do grande número de produtos/serviços. Da mesma maneira, é
possibilidades de aplicações do Marketing alguém que poderia ser abordado por um
Digital, existem aquelas estratégias e membro da equipe Comercial, desde que
técnicas que se destacam por serem usadas seja o momento certo para tal.
pela grande maioria e trazerem A geração de leads9 é um processo para
normalmente resultados positivos. identificar clientes em potencial para a
Dentre as suas principais estratégias empresa e há várias formas de se fazer isso,
estão o SEO, Inbound Marketing e o basicamente, atraindo-os através de
Marketing de Conteúdo. conteúdos relevantes e landing pages.
São elas: Geração de leads é um termo de
Marketing de Conteúdo; marketing usado para descrever o início do
Email Marketing; interesse ou questão de um possível cliente
Redes Sociais; num determinado produto ou serviço de
Otimização de Conversão – CRO; uma empresa. Os leads ao contrário dos
Marketing de Busca – SEM. prospects, são contatos que demonstraram
interesse por algum tipo de produto ou
Geração de leads serviço
Geração de Leads é o início da estratégia
Lead de Inbound Marketing. Para esse começo
Leads são oportunidades de negócio. São ser bem sucedido, é fundamental usar
os contatos que, através de uma estratégia táticas eficientes de geração de tráfego para
de Inbound Marketing, deixam suas atrair visitantes no site, sendo está a
informações-chave para que você consiga primeira etapa.
identificar os seus compradores em A seguir, é preciso elaborar materiais
potencial e nutri-los com informações educativos e ofertar de valor para converter
relevantes até que eles estejam prontos para esses visitantes em Leads. Um Lead, em
o momento de compras. Marketing e Vendas, é uma oportunidade de
Quando uma pessoa entra em um site, ela negócio que deu informações de contato,
é apenas um visitante desconhecido, mas a como nome e email, em troca de algo –
partir do momento que o gestor obtém como um material educativo ou uma oferta
informações sobre esse potencial cliente, de valor.

9
https://resultadosdigitais.com.br/marketing/geracao-de-leads/

14
 Atendimento Bancário

Quando essa “transação” agrada as duas comprar um produto ou cadastrar-se para

partes, ocorre a geração de Leads para uma receber uma newsletter. É uma tática
empresa. Depois, não pode esquece los, constantemente aplicada por departamentos
senão todo seu esforço estará perdido. de Marketing e Vendas em suas
Usando técnicas como a Automação de comunicações, tanto em canais digitais
Marketing, é preciso fazer a gestão e como offline
nutrição desses Leads gerados para
transformá-los em clientes. Algumas técnicas de copywriting
Criar títulos atraentes;
Benefícios da geração de Leads Proporcionar escaneabilidade (a
escaneabilidade permite ao usuário
Conseguir o contato completo de entender rapidamente, batendo os olhos no
potenciais clientes; texto, do que trata, quais são os assuntos
Firmar-se como autoridade de conteúdo principais e qual o nível de detalhamento de
no nicho desejado; cada um deles).
Educar o mercado sobre a área em que a Facilitar e dar ritmo à leitura;
empresa atua; Evitar repetir palavras;
Entender os interesses dos visitantes do Não usar palavras muito difíceis ou
site ou redes sociais; longas;
Fazer uma comunicação direta por email Usar metáforas e exemplos;
ou WhatsApp com potenciais clientes; Usar a voz ativa.
Nutrir no tempo certo os Leads até o
momento da venda; Essas técnicas podem ser empregadas
Manter o pipeline de vendas sempre em blogs, sites, redes sociais para promover
cheio de oportunidades; a marca, produtos, dicas e pessoas.
Fazer vendas com mais recorrência e
volume. Gatilhos Mentais

Técnica de Copywriting Os gatilhos mentais são agentes externos

capazes de provocar uma reação nas
Copywriting é o processo de produção de pessoas e tirá-las da zona de conforto. Em
textos persuasivos para ações de Marketing outras palavras, são estímulos que agem
e Vendas, como o conteúdo de emails, sites, diretamente no cérebro. Os gatilhos
catálogos, anúncios e cartas de vendas, por funcionam como um despertador de
exemplo. O profissional responsável pelo emoções. Eles podem fazer uma pessoa
desenvolvimento do texto (também resgatar lembranças e reviver as mesmas
chamado de copy) é conhecido como sensações experimentadas no passado.
Copywriter. Os gatilhos mentais são eventos ou
Assim, o Copywriting é a técnica circunstâncias externas que podem produzir
empregada na redação desses conteúdos a sintomas emocionais ou psiquiátricos
serviço do marketing e vendas, que inclui desfavoráveis (ansiedade, pânico,
vários gatilhos e estratégias para convencer desânimo, desespero ou pensamentos
o público-alvo. negativos) ou favoráveis (alegria, calma,
Copywriting é a estratégia de produção entusiasmo, motivação ou pensamentos
de textos que buscam convencer o leitor a positivos).
realizar uma ação determinada, como

15
 Atendimento Bancário

Reagir aos gatilhos mentais é uma Prova social

consequência natural do ser humano diante A prova social usa como base o
de estímulos externos, que podem ser comportamento dos outros na tomada de
estruturados de maneira estratégica para decisão. Um dos motivos é que se entende
proporcionar sentimentos e emoções que, quando muitas pessoas realizam
desejáveis. determinada ação, é que essa vale a pena.
Com isso, é normal que se sintam Em vendas, esse gatilho mental pode ser
motivadas e engajadas a agir. ativado de diversas maneiras, tais como:
Assim, o gatilhos mentais são decisões Mostrando o número de pessoas que
que o cérebro toma no nível do baixaram ou compram algo (desde que seja
inconsciente. É como se ele automatizasse real);
algumas ações para se dedicar às escolhas Apresentando o depoimento de clientes;
mais complexas e evitar um esgotamento Destacando cases de sucesso da sua
mental empresa.
Por serem tão poderosos, os gatilhos
mentais viraram alvo dos profissionais de Afinidade
marketing, vendas e empresários em geral. Também chamado de “afeição”, esse
Afinal, essa ferramenta é muito eficaz gatilho mental parte do princípio que as
para persuadir as pessoas e convencê-las a pessoas tendem a se conectar com outras
tomar uma decisão. pessoas ou situações compatíveis com as
O gatilho mental de uma pessoa pode ser que elas vivenciam.
ativado através de um ou mais dos cinco Por isso, se o foco for vendas, é bem
sentidos: visão, audição, tato, olfato e importante criar conexões com os clientes.
paladar. E os mais comuns para uma Dentro do copywriting isso é possível:
estratégia de Marketing Digital são a visão Fortalecendo o relacionamento com
(imagem) e audição (som). cliente ao longo da sua jornada;
Contando histórias nos seus textos, o
Os gatilhos mentais10 mais aplicados ao chamado storytelling;
copywriting são:
Autoridade
Reciprocidade Quando falamos de autoridade dentro do
O gatilho mental da reciprocidade tem copywriting, estamos nos referindo ao uso
como base a característica humana natural de bases e referências que dão respaldo ao
de responder uma ação positiva com outra que foi escrito.
também positiva. Esse gatilho mental é importante, pois as
Na área de vendas seria, basicamente, pessoas têm a tendência de confiar em algo
entregar alguma coisa de valor para receber que consideram “superior”.
outra na mesma proporção. Na prática, isso pode ser conseguido
Como exemplo podemos citar: com:
Fornecer gratuitamente um material rico; A opinião de especialistas da área;
Fazer vendas consultivas; Utilização de conteúdos de referência,
Oferecer períodos de teste grátis, como outros artigos, reportagens, palestras,
dependendo do que está sendo vídeos etc.
comercializado.

10
https://www.zendesk.com.br/blog/o-que-e-copywriting/

16
 Atendimento Bancário

Escassez Esse conteúdo é uma forma de educar a

A escassez gera uma ação porque dá a audiência e potenciais clientes sobre o
sensação de que algo será perdido. Isso faz segmento de sua empresa, transformar sua
com que o cérebro reaja emocionalmente empresa em referência em determinado
para evitar que você não passe por essa assunto relacionado a seu mercado e
situação de perda. influenciar na decisão de compra de futuros
Quem busca saber o que é copywriting e clientes.
como funciona, pode aplicar esse gatilho No Inbound Marketing, as empresas
mental na sua estratégia com abordagens procuram entender as dores e necessidades
como: dos consumidores para, em seguida,
Destacando informações sobre prazo de estabelecer um canal de comunicação com
término, por exemplo, “Só até amanhã”, essas pessoas, a fim de oferecer uma
“Últimas peças”, “Apenas para os 5 solução para os seus anseios e desejos.
primeiros clientes”; Hoje, a internet está repleta de
Fornecendo algum bônus: “Contratando ferramentas para fazer pesquisas, descobrir
agora os nossos serviços, você terá acesso a interesses do público e publicar materiais
mais de 150 conteúdos exclusivos”. que os ajudem a satisfazê-los.
Quando isso é praticado continuamente,
Compromisso e coerência a empresa cria a sua audiência, gerando um
Esses gatilhos mentais caminham juntos canal de comunicação constante com ela.
por se entender que o ser humano tem a Em outras palavras, a empresa conversa
tendência de demonstrar coerência em com sua audiência, não somente envia
situações assumidas. mensagens.
Nas estratégias de marketing e de Em consequência, suas publicações
vendas, o compromisso e a coerência passam a ser buscadas por mais e mais
podem ser utilizados para fazer o potencial pessoas. Por meio desta comunicação, é
cliente assumir um compromisso pequeno. possível entender interesses cada vez mais
Após isso, aproveita-se a oportunidade para específicos do público (e sair na frente para
expandir esse relacionamento. atendê-los).

Inbound Marketing O Inbound Marketing serve para 5

grandes ações:
Inbound Marketing é sinônimo de Aumentar a visibilidade do negócio;
marketing de atração. Ao criar uma Diminuir o custo de aquisição dos
estratégia de Inbound, seu objetivo é ser clientes;
encontrado pelas pessoas. Atrair clientes em potencial;
No Inbound Marketing, é o cliente que Gerar conteúdos que fazem diferença;
procura pela empresa e não o contrário. Otimizar o processo de vendas.
Ou seja, são realizadas ações com o
intuito de atrair o potencial cliente para seu Questões
blog ou site e, a partir dessa atração, é feito
todo um trabalho de relacionamento com 01. (Banco do Brasil - Escriturário -
essa pessoa. Esse relacionamento é CESGRANRIO/2021). Como forma de
desempenhado por meio de conteúdo acompanhar o desempenho de campanhas
personalizado e autoral. de marketing digital, os gestores costumam
utilizar métricas de marketing digital.

17
 Atendimento Bancário

Uma das métricas de conversão mais 03. (Banco do Brasil - Escriturário -

comumente usadas é a média de CESGRANRIO/2021). Mesmo sendo,
visualizações por visita, uma vez que essa ainda, alvo de controvérsias entre
medida é importante porque acadêmicos, as técnicas de gatilhos mentais
A - impede que a taxa de conversão de são muito usadas por gestores de vendas e
clientes antigos em leads seja relacionada à marketing. Uma empresa que vende roupas
quantidade das visualizações em um único estabeleceu um tempo limite de 20 minutos
dia. para que o cliente compre com desconto
B - há uma relação direta entre a através de seu aplicativo. Se o cliente não
quantidade de visualizações e a conversão finalizar a compra nesse tempo, o carrinho
de visitantes em leads ou clientes pagantes. de compras se esvazia e os descontos são
C - há uma relação inversa entre a perdidos. Esse é um caso característico de
quantidade de visualizações e a conversão gatilho de
de visitantes em leads ou clientes pagantes. A - Urgência
D - estabelece que a relação entre a B - Escassez
quantidade de clientes pagantes e as C - Ancoragem
visualizações em sites são determinadas D - Prova Social
pelo tipo de produto colocado à venda. E -Conformidade
E - é fundada na ideia de que não há
relação entre a quantidade de visualizações Alternativas
e a conversão de visitantes, mas todos os 01.B – 02.D – 03.A
leads gerados tornam-se consumidores
pagantes.
5 - Ética e conduta profissional em vendas
02. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). O Instagram é uma
rede social baseada em imagens, e o Twitter
Ética e conduta profissional em
limita a escrita a 280 caracteres. Talvez por
vendas
isso, o marketing digital seja comumente
associado ao uso de imagens e vídeos. No
Diretrizes éticas em vendas
entanto, o uso de texto é muito importante e
decisivo na atração de consumidores em
A ética11 também diz respeito ao sigilo
plataformas como websites, blogs e e-mail.
das informações a que os profissionais de
vendas têm acesso. Devido ao estreito
O uso de conteúdo textual informativo e
contato que mantêm com o mercado, com
atraente, otimizado para persuadir
clientes e até mesmo com os concorrentes,
consumidores a comprarem os produtos de
devem tomar muito cuidado com
uma empresa é denominado
informações tidas como sigilosas ou
A - recall
estratégicas para a empresa.
B - ebooking
O profissional de vendas não deverá
C - copyright
induzir seu cliente ao erro, lançando mão de
D - copywriting
informações não comprováveis ou
E – cooperating
inverídicas. Ele também não deve negociar
produtos impróprios ou deturpar ou

11
Júlio César Tavares M. Administração de vendas. Disponível em: Minha Biblioteca, (2nd edição). Editora Saraiva, 2007

18
 Atendimento Bancário

apresentar de maneira capciosa elementos fiéis dos produtos ou serviços a serem

de pesquisa ou estatísticas. Recomenda-se vendidos.
também que, sempre que tais dados sejam Todas as descrições e garantias devem
utilizados como elemento fundamental de estar de acordo com condições, situações e
persuasão, seja mencionada sua fonte de circunstâncias vigentes no período da
origem. oferta. Referências a quaisquer limitações
As ofertas de vendas devem ser claras, (tais como tempo e quantidade) devem estar
precisas, honestas e completas, para que o expressas no material de comunicação e ser
consumidor possa saber a natureza exata do cumpridas.
que é oferecido, o preço, eventuais taxas É inaceitável por ocasião da venda, seja
extras, as condições de pagamento e as na definição do preço e condições de venda,
obrigações nas quais incorre ao fazer a seja na na aceitação ou não da proposta, a
solicitação. Antes de a oferta ser divulgada, discriminação de qualquer pessoa ou grupo
a empresa deve estar preparada para com base em raça, cor, religião,
comprovar todas as afirmações anunciadas. nacionalidade, sexo, idade ou estado civil.
São vedados argumentos ou publicidade São proibidas pelo Código de Defesa do
inverídicos, enganosos, fraudulentos ou que Consumidor ofertas de opção negativa –
depreciem outras empresas aquelas que exigem uma manifestação de
injustificadamente. não-aceitação pelo consumidor. Programas
Deve-se deixar claro quando uma oferta de fornecimento automático e continuado
mencionar bens que não estão incluídos no de produtos ou serviços deverão obter do
produto ou que têm custo extra. Quando consumidor a prévia anuência dos termos
houver cobrança de taxa de entrega, esta iniciais e condições de cancelamento.
deverá ser compatível com os preços Quando o vendedor utilizar-se de
vigentes – não se pode compensar um comparações com a concorrência para
desconto dado no produto acrescendo o ressaltar as vantagens do produto da sua
valor da taxa de entrega de maneira empresa, ele deve ter por princípio a
injustificada. Porém, pode ser apresentado objetividade, e todos os argumentos
como “grátis” qualquer produto ou serviço apresentados devem ser passíveis de
oferecido ao consumidor sem custos ou comprovação. Dados subjetivos, de fundo
obrigações. Quando um produto ou serviço psicológico ou emocional, não constituem
for oferecido gratuitamente ou quando a uma base válida de comparação perante o
oferta exigir que o consumidor compre consumidor. A comparação não poderá ser
outro produto ou serviço, todos os termos e feita entre produtos ou serviços de épocas
condições devem ser apresentados junto à diferentes, a menos que se trate de
palavra “grátis” ou ao termo semelhante. referência para demonstrar evolução entre
Quanto à comunicação e materiais de bens de consumo, o que, nesse caso, deve
divulgação utilizados, eles devem incluir ser caracterizado. Além disso, ela não pode
uma descrição clara dos pontos essenciais estabelecer confusão, entre produtos e
da oferta e do produto ou serviço. Também marcas concorrentes, caracterizar-se como
não podem ser utilizados materiais que, por ato de concorrência desleal ou denegrir a
suas dimensões reduzidas, localização ou imagem do produto, serviço ou marca de
outra característica visual, afetem a clareza outra empresa.
da oferta ou de exceções a ela, ou
fotografias, ilustrações e situações de uso Se o profissional de vendas quiser
do produto que não constituam reproduções utilizar resultados de pesquisas ou testes em

19
 Atendimento Bancário

sua argumentação, ele deve citar sempre a

fonte e a metodologia utilizada. Ele não 6 - Clientecentrismo
pode distorcer resultados de testes ou
pesquisas, nem utilizá-los fora de contexto.
Questões
Clientecentrismo
01. (APEX Brasil - Analista I - CESPE
/ CEBRASPE/2022). A imagem O clientecentrismo é um conceito criado
institucional resulta do balanço entre as para colocar o cliente no centro de
percepções positivas e negativas que a absolutamente todos os planejamentos e
empresa passa para seus públicos, e uma ações da empresa com a finalidade de
imagem institucional competitiva contribui antecipar suas necessidades, suprir suas
para vontades e, principalmente, oferecer uma
A - gerar negócios, de forma a conquistar experiência especial para criar vínculo.
clientes, acionistas, parceiros, entre outros. Neste conceito o cliente é colocado no
B - projetar uma imagem além do real, centro de todas as estratégias e no foco de
como meio de atrair mais clientes e todas as áreas de uma empresa. Ele é visto
aumentar as vendas. como um posicionamento organizacional
C - manter os recursos humanos atuais da direcionada a absorver o máximo de
empresa, o que pode complicar a atração entendimento acerca do cliente:
dos melhores profissionais do mercado em necessidades, sonhos, projetos, hábitos e
razão da cobrança agressiva de metas. comportamentos.
D -ampliar o descrédito de certos O objetivo desta estratégia é
públicos em consequência da competição implementar ações focadas na gestão de um
acirrada com os concorrentes. relacionamento encantador com o cliente,
que ofereça produtos e serviços de valor
02. (FUNPRESP-EXE - Analista de para o mesmo. No final de uma reunião, por
Previdência Complementar - CESPE / exemplo, queremos que ele tenha certeza de
CEBRASPE /2022). Não é incomum haver que o seu relacionamento com a
confusão entre os conceitos de termos como organização lhe proporcionará segurança,
identidade, imagem e reputação, que fazem tranquilidade e possibilidades de um futuro
parte do vocabulário relacionado às mais próspero.
instituições. A respeito desse assunto, Esta experiência de cliente diferenciada
julgue o próximo item. começa por uma convicção e um propósito
coletivo de servir as necessidades do
A visão da imagem institucional deve ser cliente: uma visão compartilhada e uma
percebida por todos os colaboradores da aspiração consistente com a marca e a
mesma forma, construindo-se, assim, uma proposta de valor da empresa. Entender as
uniformidade, necessária ao bom necessidades e desejos fundamentais dos
desempenho de suas atribuições. clientes é o primeiro passo para determinar
( ) Certo ( ) Errado como uma experiência diferenciada de
cliente é vista.
Alternativas Colocar o cliente no centro da sua
01. A – 02. Errado interação com a empresa implica adotar
uma visão ponta a ponta, o que, por sua vez,
envolve um foco de trajetória (journey), e
não somente de pontos de contato. Mesmo

20
 Atendimento Bancário

quando o desempenho de cada um dos formulários com feedbacks. Deles, reuni se

pontos de contato é bom, se não há uma pontos a serem melhorados e é levado as
integração transparente, a experiência geral conclusões para o restante das áreas da
pode ser deficiente, pois a satisfação de um empresa.
cliente é definida pela experiência
acumulativa, o total de pontos de contato 7 - Padrões de qualidade no atendimento
multicanais e por um determinado tempo. aos clientes, escuta ativa e empática,
clareza, objetividade e cortesia na
Implementação do clientecentrismo12 comunicação

- Pesquisa das “personas”: Identificar

O ato de atender o público13 é realizado
as características dos clientes através de
diariamente: atende-se ao telefone, ao
questões básicas como - “Do que ele gosta
chamado do nome, em resposta às
e do que ele não gosta?”, “Quais são as suas
perguntas dos familiares, às perguntas de
motivações de vida?”, “Quais são os seus
alguém que nem se conhece, mas que está
hábitos?”, entre outras.
perdido na cidade.
Através de um processo investigativo é
O atendimento ao cliente é um processo
possível coletar e analisar informações
que tem como principal objetivo receber e
sobre demografia, comportamentos e
solucionar as demandas e solicitações
interesses do cliente final.
apresentadas pelos clientes atuais e futuros
da empresa, é todo o suporte que gestor
- Área de Experiência do Cliente:
oferece aos seus clientes, seja antes, durante
criação de uma área de gestão de clientes
ou depois de uma compra e/ou prestação de
onde o mesmo terá o acompanhamento
serviço e que os ajuda a ter uma excelente
necessário desde o seu onboarding, é uma
experiência com a sua empresa.
área isenta que irá auxiliá-lo a facilitar a sua
O atendimento ao público vem da
jornada dentro da organização.
necessidade de cada indivíduo perceber que
Do tradicional suporte para
precisa reconhecer seus quereres,
encaminhamento de problemas até a
identificar as expectativas de solução e
promoção estratégica de novos processos e
possibilitar o conhecimento, o novo, o algo
projetos com objetivo de buscar uma
mais que seria impossível adquirir sozinho.
relação duradoura e de confiança, com o
Pode se dizer que o atendimento ao
atendimento humanizado, empático, com
cliente é visto como um dos principais
uma equipe disposta a ouvir com atenção e
serviços de uma organização que busca pela
se colocar no lugar do cliente.
satisfação, criação de valor e fidelização de
Através desta área será possível obter
seus clientes.
insights diários quanto às necessidades reais
Um bom atendimento ao cliente serve
dos cliente.
para interagir com os clientes pensando em
criar um relacionamento; prever e antecipar
- Análise dos indicadores de satisfação:
as necessidades dos clientes para
a partir do NPS (Net Promoter Score), por
surpreendê-los positivamente com a
exemplo, é possível medir o grau de
solução; simplificar e tornar os canais de
satisfação e de fidelidade dos nossos
contato mais acessíveis, aumentando a
clientes. A análise é feita a partir de

12 13
https://messeminvestimentos.com.br/2022/09/16/karolina-falco-o- Tani, Zuleica R. Atendimento ao Público. Disponível em: Minha
que-clientecentrismo-e-como-esta-filosofia-vem-sendo-desenvolvida-na- Biblioteca, Editora Saraiva, 2018.
messem/

21
 Atendimento Bancário

confiança e a fidelidade dos consumidores; Entendimento do cliente: esforço para

conhecer melhor o target do negócio e conhecer os clientes e entender suas
entender o comportamento para elaborar a necessidades.
melhor estratégia conforme a jornada do
cliente; personalizar o relacionamento e a Com relação à empresa, os parâmetros
abordagem de acordo com cada cliente e analisados para a qualidade do atendimento
situação e criar uma vantagem competitiva são:
e se diferenciar da concorrência.
Tempo de ciclo: tempo total desde o
Qualidade no atendimento início do atendimento até a conclusão do
processo.
A qualidade do atendimento está Tempo de saída: velocidade com que as
diretamente relacionada com a resposta que questões são resolvidas e indicadas para o
será dada ao cliente, público ou consumidor.
consumidor. É muito importante resolver o Produtividade: número de vezes que o
problema do cliente, mas também é consumidor teve de entrar em contato com
imprescindível ouvi-lo, a fim de lhe passar o serviço até obter a solução final.
a segurança de que ele terá uma solução. Custo: custo total do serviço prestado,
considerando-se o salário do profissional do
Ao se trabalhar com qualidade de atendimento.
serviços, há características específicas que Tamanho da fila ou do tempo de espera:
precisam ser avaliadas. tanto a loja física como o atendimento por
tele-fone precisam ser analisados.
Tangibilidade: aparência das instalações Ao profissional de atendimento ao
físicas ou do som transmitido por telefone. cliente cabe, ainda, a necessidade de se
Confiabilidade: capacidade da empresa pensar de forma holística na definição de
e/ou do funcionário de executar o serviço suas tarefas.
prometido. Para alcançar a qualidade do
Proatividade: prontidão para ajudar os atendimento do
clientes e promover o socorro às consumidor/cliente/público, é preciso
necessidades relatadas. pensar em quatro aspectos:
Competência: capacidade técnica e Investimento em pessoas.
habilidade para realizar os procedimentos Tecnologia que dê suporte aos
adequados à solução. trabalhadores que estão diretamente em
Cortesia: educação no contato pessoal. contato com os clientes.
Credibilidade: honestidade do Práticas renovadas de treinamento.
funcionário ao falar pela empresa. Remuneração vinculada a desempenho
Segurança: estabelecimento de um para todos os funcionário
vínculo de segurança das informações.
Acesso: facilidade de contato por Princípios Fundamentais do
intermédio de local de fácil acesso para o Atendimento de Qualidade
consumidor, como atendimento telefônico,
por chat, entre outros. Princípio da Competência: o cliente
Comunicação: entender aquilo que o espera que cada pessoa que o atenda
cliente está desejando e ouvi-lo com detenha informações detalhadas sobre o
atenção. funcionamento da organização e do setor

22
 Atendimento Bancário

que ele procurou. Ele tem a expectativa de - Não deixar nenhuma indagação sem
encontrar pessoas capacitadas a fornecer resposta;
informações detalhadas sobre o assunto do - Demonstrar que sabe lidar com
seu interesse, por isso o colaborador tem o situações não previstas.
objetivo de identificar as necessidades do
cliente, ouvindo atentamente a descrição do Fundamentos
serviço solicitado.
Comunicabilidade
Princípio da Legitimidade: o cliente É a qualidade do ato comunicativo, no
deve ser atendido com ética, respeito, qual a mensagem é transmitida de maneira
imparcialidade, sem discriminações, com integral, correta, rápida e economicamente.
justiça e colaboração: A transmissão integral supõe que não há
- Preferencialmente ser tratado pelo ruídos supressivos, deformantes ou
nome; concorrentes. A transmissão correta implica
- O colaborador de preferência não em identidade entre a mensagem mentada
desempenhe outra atividade (atender pelo emissor e pelo receptor.
telefone, conversar com outra pessoa, etc.)
enquanto estiver falando com ele; Apresentação
- Estar atento à condição física do O responsável pelo primeiro
usuário (oferecendo ajuda aos idosos e as atendimento representa a primeira
pessoas com necessidades especiais). impressão da organização, que o cliente irá
formar, como a imagem dela como um todo.
Princípio da Disponibilidade: o E por isso, a apresentação inicial de quem
atendente representa, para o cliente, a faz o atendimento deve transmitir
imagem da organização, devido a isso deve confiabilidade, segurança, técnica e ter uma
haver empenho para que o cliente não se apresentação ímpar.
sinta abandonado, desamparado, sem É fundamental que a roupa esteja limpa
assistência. Ele deve receber assistência e adequada ao ambiente de trabalho.
personalizada desde o momento de sua Se a organização adotar uniforme, é
chegada até à despedida. O indispensável que o use sempre, e que o
atendente/colaborador precisa: apresente sempre de forma impecável.
- Demonstrar estar disponível para Unhas e cabelos limpos e hálito agradável
realizar sua tarefa de atendente; também compreendem os elementos que
- Se houver demora no atendimento, constituem a imagem que o cliente irá fazer
pedir desculpas; da empresa, por meio do atendente.
- Manter a atenção à necessidade do A expressão corporal e a disposição na
usuário até sua partida. apresentação se tornam fatores que irão
compor o julgamento do cliente e a
Princípio da Flexibilidade: o atendente satisfação do atendimento começa a ser
deve procurar identificar claramente as formado na apresentação, assim a saudação
necessidades do usuário e esforçar-se para inicial deve ser firme, profissional, clara e
ajuda-lo, orienta-lo, ou conduzi-lo a quem de forma que transmita compromisso,
possa ajuda-lo adequadamente. O interesse e prontidão. O tom de voz deve ser
atendente/colaborador precisa: sempre agradável.
- Prestar atenção à comunicação não
verbal;

23
 Atendimento Bancário

Atenção, Cortesia e Interesse cliente, utilizar de: obrigado, por favor,

O atendimento é mais importante que desculpas por imprevistos, são
preço, produto ou serviço para o cliente, fundamentais em todo o processo.
quando ele procura a organização é porquê Caracteriza-se também, como cortesia
tem necessidade de algo. O atendente deve no atendimento, o tom de voz e a forma com
desprender toda a atenção para ele, por isso que se dirige ao cliente, o tom de voz deve
deve interromper tudo o que está fazendo, e ser agradável, mas, precisa ser audível, ou
prestar atenção única e exclusivamente no seja, que dê para compreender. É vale
cliente. ressaltar que apenas o cliente deve escutar,
Assuntos particulares e distrações são e não todo mundo que se encontra no
encarados pelos clientes como falta de estabelecimento.
profissionalismo, por isso, atentar-se ao que
ele diz, questiona ou traduz em forma de Presteza, Eficiência e Tolerância
gestos e movimentos, devem ser Ter presteza no atendimento faz com que
compreendidos e transformados em o cliente sinta que a instituição tem um foco
conhecimento ao atendente. totalmente nele e que esta prima por
Perguntar mais de uma vez a mesma solucionar as dúvidas, problemas e
coisa, ou, indagar algo que já foi dito antes, necessidades dos clientes, ser ágil, sim,
são decodificados pelo cliente como mas, a qualidade não pode ser deixada de
desprezo. É importante ter atenção a tudo o lado.
que o cliente faz e diz, para que o De nada adianta fazer rápido, se terá que
atendimento seja personalizado e os ser feito novamente, a presteza deve ser
interesses e necessidades dele sejam acompanhada de qualidade, para isso, é
trabalhados e atendidos. importante que o ambiente de trabalho
É indispensável que se use do esteja organizado, para que tudo seja
formalismo e da cortesia, pois o excesso de encontrado facilmente.
intimidade pode constranger o cliente, ser Estar bem informado sobre os produtos e
educado e cortês é fundamental, porém, o serviços da organização, também tornam o
excesso de amabilidade, se torna tão atendimento mais ágil. Em um mundo em
inconveniente quanto a falta de educação. que o tempo está relacionado ao dinheiro, o
Por isso, é necessário que o cliente se cliente não se sente bem em lugares que
sinta importante, envolto por um ambiente tenha que perder muito tempo para
agradável e favorável para que seus desejos solucionar algum problema.
e necessidades sejam atendidos. O Instantaneidade é a palavra de ordem,
atendente deve estar voltado por mais que o processo de atendimento
completamente para a interação com o demore, o que o cliente precisa detectar, é
cliente, estando sempre atento para perceber que está sendo feito na velocidade máxima
constantemente as suas necessidades. Logo, permitida.
deve-se demonstrar interesse em relação às A demora também pode afetar no
necessidades dos clientes e atendê-las processo do próximo atendimento, porém, é
prontamente e da melhor forma possível. importante atender completamente um
Gentileza é o ponto inicial para a cliente para depois começar a atender o
construção do relacionamento com o próximo.
cliente, a educação deve permear em todo Ser ágil não está ligado a fazer as coisas
processo de atendimento. Desde a com rapidez, mas sim, fazer de maneira
apresentação até a despedida. Saudar o otimizada. Neste sentido o comportamento

24
 Atendimento Bancário

do atendente deve ser eficiente para cumprir - Interpretar cada cliente, procurando
com o prometido, e solucionar o problema identificar a real importância de cada "fala"
do cliente, assim ser eficiente é realizar e os valores do que foi dito.
tarefas, resolvendo os problemas inerentes a - Saber falar a linguagem de cada cliente
ela, para que se atinja a meta estabelecida. procurando identificar o que é especial,
Posto isso, o atendimento eficiente é importante e ou essencial em cada
aquele que não se perde tempo com coisas solicitação, procurando ajudá-lo a
que são irrelevantes, e sim, agiliza o conseguir o que deseja, otimiza o processo.
processo para que o desejado pelo cliente - O atendente deve saber que fazer um
seja cumprido em menor tempo. Eficiência atendimento eficiente é ser breve sem
está ligada a rendimento. Por isso, tornar-se desagradável.
atendimento eficiente é aquele que rende o - Ter ética em todos os níveis de
suficiente para ser útil. atendimento faz com que o cliente não tenha
O atendente precisa compreender que o dúvida sobre a organização e, sendo assim,
cliente está ali para ser atendido, e por isso, não desperdice tempo fazendo
não deve perder tempo com assuntos ou questionamentos sobre a conduta da
ações que desviem do pretendido. empresa.
- O atendente deve saber que sempre há
Há alguns pontos que levam a um uma solução para tudo e para todos,
atendimento eficiente, como: buscando sempre os entendimentos e os
- Todos fazem parte do atendimento. acordos em todas as situações, por mais
- Saber o que todos os colaboradores da difíceis que elas se apresentem.
organização exercem evita que o cliente - O atendente deve saber utilizar a
tenha que repetir mais de uma vez o que comunicação e as informações.
deseja e que fique esperando mais tempo - O todo é composto de partes, e para os
que o necessário. clientes "as ações sempre falaram mais que
- Cativar o cliente, sem se prolongar as palavras".
muito, mostra eficiência e profissionalismo.
- Respeitar o tempo e espaço das pessoas Discrição
é fundamental ao cliente, se ele precisa de Atitudes discretas preservam a harmonia
um tempo a mais para elaborar e processar do ambiente e da relação com o interlocutor.
o que está sendo feito, dê esse tempo No trabalho, a pessoa deve ter acima de tudo
auxiliando-o com informações e questões discrição em seus atos, pois certas
que o auxilie no processo de compreensão. brincadeiras ou comentários podem ofender
- Ser positivo e otimista e ao mesmo as pessoas que estão sendo atendidas e gerar
tempo ágil fará com que o cliente tenha a situações constrangedoras. Nestes casos, a
mesma conduta. melhor maneira de contornar a situação é
- Saber identificar os gestos e as reações pedir desculpas e cuidar para que não
das pessoas, de forma a não se tornar ocorram novamente.
desagradável ou inconveniente, facilita no Todas as atitudes que incomodam as
atendimento. pessoas são consideradas falta de respeito e
- Ter capacidade de ouvir o que falam, por isso deve haver uma série de cuidados,
procurando interpretar o que dizem e o que como por exemplo: não bater o telefone,
deixaram de dizer, exercitando o "ouvir não falar alto, importunar seu colega com
com a inteligência e não só com o ouvido". conversas e perguntas o tempo todo, entre
outros.

25
 Atendimento Bancário

Ser elegante em um ambiente de trabalho recepcioná-lo na loja ou ambiente diverso e

e não expor o visitante/usuário, sendo bem- ajudá-lo a encontrar ou solucionar o que ele
educado, não significa bajular o atendido e realmente precisa.
sim ser cortês, simpático e sociável. Isto Portanto, tratar bem um cliente é uma
certamente facilitará a comunicação e prática que requer toda a atenção na hora de
tornará o convívio mais agradável e se comunicar com cada pessoa que entra no
saudável. estabelecimento.
Já o atendimento está atrelado ao fato de
Conduta e Objetividade atendente ter ou não o item buscado pelos
A conduta do atendente deve ser consumidores. De nada adianta, por
proativa, passando confiança e exemplo, oferecer o melhor tratamento do
credibilidade, sendo ao mesmo tempo mundo ao cliente sem ter à disposição,
profissional e possuindo simpatia, ser afinal de contas, o item que ele deseja.
comprometido e ter bom senso, atendendo Exemplo: Um cliente em uma padaria
de forma gentil e educada, sorrindo e tendo O cliente chegou na padaria e foi tratado
iniciativa. com simpatia, bom humor e ainda
O sigilo é importante, e por isso, o surpreendido com um plus no seu pedido!
atendimento deve ser exclusivo e Mas ele solicitou um xícara de café preto,
impessoal, ou seja, o assunto que está sendo sem açúcar e um sanduíche de queijo branco
tratado no momento, deve ser dirigido e recebeu um cappuccino.
apenas ao cliente, como já dito antes, as Ele estava confortável, entusiasmado e
demais pessoas que estão no local não gostou muito da forma que foi tratado. Mas
podem e nem devem escutar o que está a atendente não trouxe o seu pedido, não
sendo tratado no momento. notou que ele claramente queria uma
A conduta de impessoalidade e refeição mais leve e acabou frustrando a
personalização transformam o atendimento, experiência de consumo, mesmo com a
e dão um tom formal à situação, por outro melhor das intenções.
lado a objetividade está ligada à eficiência e O cliente foi extremamente bem tratado,
presteza, e por isso, tem como foco, como mas foi mal atendido.
já vimos, eliminar desperdiçadores de
tempo, que são aquelas atitudes que Questões
destoam do foco.
Possui objetividade é pensar 01. (CRECI/24ª Região - Assistente
fundamentalmente apenas no que o cliente Administrativo - Quadrix/2022). Acerca
precisa, e para que ele está ali, ou seja, da qualidade no atendimento ao público,
solucionar o seu problema e atender às suas julgue o item.
necessidades devem ser tratados como
prioridade, pois na maioria das vezes os Não é muito importante resolver o
clientes têm pressa e necessita de uma problema do cliente, mas é imprescindível
solução rapidamente. ouvi-lo, a fim de lhe passar segurança.
( ) Certo ( ) Errado
Diferença entre Atendimento e
Tratamento ao Público 02. (CRECI/24ª Região - Assistente
Administrativo - Quadrix/2022). Acerca
O tratamento do cliente se refere ao da qualidade no atendimento ao público,
modo como o atendente ou vendedor vai julgue o item.

26
 Atendimento Bancário

São características específicas que E - ser bom ouvinte

precisam ser avaliadas ao se trabalhar com
qualidade de serviços: tangibilidade; Alternativas
confiabilidade; proatividade; competência;
cortesia; credibilidade; segurança; acesso; 01. Errado – 02. Certo – 03. Errado –
comunicação; e entendimento do cliente. 04. B – 05. E
( ) Certo ( ) Errado

03. (CRECI/24ª Região - Assistente 8 - Atendimento qualificado por canais

Administrativo - Quadrix/2022). Acerca remotos
da qualidade no atendimento ao público,
julgue o item.
Tipos de Atendimento
O tempo de fila ou o tempo de espera não
influencia na percepção de qualidade com
Todo e qualquer suporte prestado ao
relação ao atendimento que terá o cidadão.
cliente durante sua jornada de consumo é
( ) Certo ( ) Errado
considerado um atendimento. Para quem
pensa que atendimento é apenas responder
04. (Câmara de Suzano - SP -
o consumidor, não é bem assim. Empresas
Telefonista - VUNESP/2022). A qualidade
que se preocupam com a experiência do
no atendimento ao público é um dos
cliente como um todo tendem a pensar em
principais requisitos praticados em todas as
cada ponto de contato e interação com eles.
áreas das empresas ou instituições. O
profissional que busca trabalhar com
Atendimento Presencial
excelência e competência
A - atende a todos com muita alegria,
O atendimento presencial é quando ele
descontração e intimidade.
ocorre em um ambiente físico, cara a cara
B - apresenta postura adequada tanto no
com o consumidor. Por isso, é preciso tomar
atendimento telefônico quanto no
alguns cuidados específicos para que a
presencial.
experiência do cliente seja positiva.
C - é simpático e trava longas e
O atendimento presencial pode ser entre
interessantes conversas com os visitantes.
uma instituição pública com atendentes e o
D - age com esperteza, questionando o
público em geral que vem em buscar de
visitante sobre os assuntos em pauta.
sanar alguma ocorrência.
E - trata a todos com muita educação e
exige ser tratado da mesma forma.
Como fazer um bom atendimento
presencial
05 (CREFITO/6ª Região -
Recepcionista - Quadrix/2022). Assinale a
Entender o usuário
alternativa que apresenta uma das principais
Um fator que determina o excelente
características que compõem o perfil ideal
atendimento é o entendimento sobre o que o
de um profissional que atua no atendimento
usuário quer. Fazer perguntas, investigar,
ao público.
deixar que ele exponha seus problemas e se
A - ser brioso
coloque no lugar da pessoa.
B - ser corajoso
C - ser indiscreto
D - ser irresponsável

27
 Atendimento Bancário

Fazer um bom pós venda de significar economia de tempo, imprime

Acompanhar o usuário até que o qualidade à imagem da organização.
problema seja resolvido e tentar manter um Em toda e qualquer situação de
contato contínuo com ele. Criar formas de comunicação em meio empresarial ou
manter-se presente, seja por telefone ou e- institucional, é preciso enfatizar o foco no
mail, e coloque-se à disposição. cliente ou no usuário. Em muitos casos, o
público constrói uma representação
Tratar o cliente pelo nome extremamente positiva da organização
No início da conversa, o profissional apenas com base na qualidade do
deve se apresentar falando seu nome e atendimento telefônico que lhe é
perguntando o nome do usuário. Assim, a dispensado.
pessoa cria um vínculo e a conversa se torna
mais agradável. Atendimento Digital

Antecipar O atendimento digital é uma estratégia

Não espere que seu usuário peça, de atendimento adotada pelas empresas,
simplesmente ofereça o produto dentro de para garantir interação com seus clientes
suas necessidades e perfil. Neste caso, a pelos mais variados canais de comunicação
pesquisa de satisfação pode ser uma ótima possíveis, considerando que o consumidor é
alternativa para prever crises mais sérias. digital, imediatista e exigente.
Esse tipo de comunicação por meios
Atendimento Telefônico variados é chamada de experiência
omnichannel, geralmente disponível
No atendimento telefônico, a linguagem através de uma plataforma de atendimento
é o fator principal para garantir a qualidade digital, que automatiza a comunicação,
da comunicação. Portanto, é preciso que o dando agilidade aos atendimentos, e
atendente saiba ouvir o interlocutor para principalmente facilitando o contato dos
responder a suas demandas de maneira clientes com as empresas.
cordial, simples, clara e objetiva. O uso O atendimento digital pode ser realizado
correto da língua portuguesa e a qualidade com interação humana, via chat, ou até
da dicção também são fatores importantes mesmo por robôs, que ficam disponíveis 24
para assegurar uma boa comunicação horas por dia, como veremos a seguir
telefônica. É fundamental que o atendente O atendimento digital é caracterizado
transmita a seu interlocutor segurança, pelo uso de tecnologias, como a inteligência
compromisso e credibilidade. artificial e de outras ferramentas, para a
Deve-se reforçar a necessidade de se comunicação com os clientes em meios
evitar ruído na comunicação telefônica, digitais. Este serviço é normalmente
buscando a mais correta e adequada realizado em canais online, como as redes
interação ao telefone, que é o instrumento sociais, aplicativos e chat online. A melhor
responsável pela maior parte da opção é a que mais se adequa à necessidade
comunicação entre uma organização e seus do cliente e às métricas de vendas da
usuários. Ao receber uma ligação, o empresa.
atendente assume a responsabilidade pelas As diferenças entre atendimento
informações prestadas a quem está do outro presencial e digital estão, principalmente,
lado da linha. A utilização do telefone, além na forma de se relacionar e lidar com as
solicitações. O cliente virtual é ainda mais

28
 Atendimento Bancário

imediatista e informado. Afinal, com O chat Com robôs: o chamado chatbot é

apenas alguns cliques ele tem acesso a todos o canal de comunicação e atendimento via
os concorrentes. chat que funciona por meio de inteligência
Ainda sobre o atendimento, em artificial. O chatbot consegue reconhecer
estabelecimentos físicos os clientes perguntas frequentes de clientes e gerar
precisam atentar ao horário de respostas rápidas de forma automática.
funcionamento. Digitalmente, eles esperam
por respostas 24 horas por dia, nos 7 dias da E-mail
semana, pois sabem que já existem Um meio de comunicação mais
tecnologias — com os chatbots — que tradicional, mas ainda muito usado em
permitem isso. atendimentos digitais. A troca de e-mails
Outra diferença que a empresa precisa ter entre empresas e clientes é segura, eficaz e
cuidado é com o tom usado para conversar. pode ser automatizada para segmentar
Em um atendimento presencial o cliente vê conteúdos.
o atendente, ou seja, sabe se ele está dando
a devida atenção e se está sendo cordial. Redes sociais
No entanto, no atendimento digital, cada Whatsapp, Facebook, Messenger, Skype,
pessoa pode interpretar as respostas escritas dentre outras redes sociais, hoje em dia não
de uma forma diferente. Então, é preciso são só entretenimento, mas também um
tomar cuidado com a forma que a meio muito utilizado de comunicação e
conversação é levada. relacionamento entre empresas e
consumidores. As redes sociais devem fazer
Formatos de atendimento disponíveis em parte do dia a dia das empresas, pois além
uma plataforma de atendimento digital de servirem como vitrine da marca, ajudam
as empresas a entender melhor o que falam
Quando uma empresa implementar uma sobre seus produtos.
plataforma de atendimento digital
omnichannel, ela espera oferecer Questões
atendimento de qualidade aos clientes,
contando com uma inteligência artificial 01. (UNIOESTE - Técnico
que integre as mais variadas formas de Administrativo - UNIOESTE/2022). O
comunicação, como telefone, formulários, atendimento presencial é fundamental para
bate-papo ao vivo, autoatendimento, dentre se construir uma imagem positiva de
outras. Dessas, as principais são: qualquer organização. Algumas regras são
imprescindíveis para o bom atendimento.
Chat Todas as alternativas abaixo são
O chat de atendimento ao cliente é o fundamentais para um atendimento de
canal virtual que mais gera satisfação nos qualidade, com exceção de:
clientes. A - Manifestação de respeito e de
O chat com humanos: o chat de cordialidade ao usuário.
atendimento digital tradicional é um meio B - Demonstração do desejo de servir,
de comunicação onde a empresa tem uma valorizando prontamente a solicitação do
equipe de atendimento disponível, para usuário.
responder questionamento dos C - Tentar livrar-se do usuário sem
consumidores via chat. resolver o seu problema.

29
 Atendimento Bancário

D -Ser paciente, busque ouvir o cidadão, Assim, entendendo esse fator, fica mais
sem interrompê-lo. fácil para as marca estabelecerem vínculos
com o público
Alternativas Situacional: o ambiente onde o público
01. C se encontra é fundamental para o processo
de compra. Seja no espaço físico ou digital,
nas influências do seu convívio, como
9 - Comportamento do consumidor e sua família e amigos, no tempo usado para a
relação com vendas e negociação compra ou em outros fatores.
O objetivo de entender o comportamento
do consumidor é identificar os fatores que
O comportamento do consumidor14 levaram à tomada de decisão de compra de
auxilia os empresários a entenderem os algum produto ou serviço. Esse processo
fatores que levaram uma pessoa a adquirir deve ser feito em algumas etapas
determinado item, com o objetivo de
replicar os elementos que influenciaram Jornada de compra
esse processo nas demais soluções
oferecidas pela empresa. A jornada de compra do consumidor e
O comportamento do consumidor é a consequentemente a venda do vendedor
união de todas as impressões, pode ser conceituada como o caminho que
interpretações, atitudes e influências que um cliente deve percorrer até chegar à sua
conduzem a pessoa a uma decisão de decisão de compra. Ela é oriunda da
compra. pesquisa de mercado e, consequentemente,
O comportamento baseia-se na soma de da análise do comportamento do
variadas percepções e influências que consumidor, entendendo os fatores que
motivam as pessoas a comprarem influenciam a conversão em vendas.
determinados produtos. Alguns dos
principais segmetanções são: Aprendizado e descoberta
Demográfico: diz respeito aos dados Nesta primeira etapa, o cliente sequer
mais gerais do seu público, como idade, sabe que tem um problema, anseio ou uma
gênero, ocupação, grau de escolaridade, por dificuldade para resolver. Ou seja, ele terá a
exemplo; servem para uma segmentação oportunidade de aprender sobre o assunto
inicial do público ou descobrir que existe algo que pode ser
Fator Social: caraterísticas como a melhorado.
classe social ou o status que a pessoa possui
no seu convívio social afetam quais Reconhecimento do problema
produtos e serviços serão consumidos O reconhecimento vem depois do
Cultural: como a cultura é um fator que aprendizado ou da descoberta, ou seja, trata-
define a forma que enxergamos o mundo, se do momento em que você consegue
isso afeta os comportamento que implementar na mente do seu potencial
desenvolvemos em sociedade e, com isso, o consumidor a possibilidade de existir um
processo de compra problema que pode ser solucionado.
Psicológico: cada pessoa possui um
traço de personalidade único e que
influencia seus desejos e necessidades.
14
https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/pe/artigos/o-que- compra,c7b5c413c7fd4710VgnVCM1000004c00210aRCRD
influencia-o-comportamento-do-consumidor-e-a-jornada-de

30
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Consideração da solução RESOLUÇÃO CMN Nº 4.949, DE 30

Na etapa de consideração da solução, o DE SETEMBRO DE 202115
cliente passa a buscar produtos ou serviços
capazes de resolver o problema que foi Dispõe sobre princípios e procedimentos
identificado. Nesta etapa, o empresário a serem adotados no relacionamento com
deve ativar alguns gatilhos de urgência e clientes e usuários de produtos e de
serviços.
exclusividade para que a pessoa veja, na sua
empresa, a possibilidade de solução.
O Banco Central do Brasil, na forma do
art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro
Decisão de compra de 1964, torna público que o Conselho
Por fim, temos a decisão de compra. Monetário Nacional, em sessão realizada
Neste ponto, o cliente já entendeu que tem em 30 de setembro de 2021, com base nos
um problema e que existe uma solução arts. 4º, inciso VIII, da referida Lei, 7º e 23,
específica e adequada. O seu papel, alínea "a", da Lei nº 6.099, de 12 de
portanto, é oferecer a ele o produto ou setembro de 1974, e 1º, § 1º, da Lei
serviço que melhor se adapta à sua Complementar nº 130, de 17 de abril de
necessidade. 2009, resolveu:

Questões CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE
APLICAÇÃO
01. (APEX Brasil - Analista I - CESPE
/ CEBRASPE/2022). Os principais fatores Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre
que influenciam o comportamento de princípios e procedimentos a serem
compra do consumidor são adotados no relacionamento com clientes e
A - o comportamental, o processual, o de usuários de produtos e de serviços pelas
avaliação e o padrão. instituições financeiras e demais
B - o financeiro, o de aquisição, o instituições autorizadas a funcionar pelo
informacional e o pessoal. Banco Central do Brasil.
C - o econômico, o financeiro, o de § 1º O disposto nesta Resolução não se
difusão e o de opinião. aplica às administradoras de consórcio, às
D - o cultural, o social, o pessoal e o instituições de pagamento, às sociedades
corretoras de títulos e valores mobiliários,
psicológico.
às sociedades distribuidoras de títulos e
valores mobiliários e às sociedades
Alternativas corretoras de câmbio, que devem observar a
01. D - regulamentação emanada do Banco Central
do Brasil no exercício de suas atribuições
10 - Política de Relacionamento com o legais. (Alterado pela Res CMN
Cliente: Resolução n°. 4.539 de 24 de 5.117/2024).
novembro de 2016 e Resolução CMN § 2º Para efeito desta Resolução, o
4.949/21. relacionamento com clientes e usuários
abrange as fases de pré-contratação, de
contratação e de pós-contratação de
Nobre candidato(a), a Resolução 4.539 produtos e de serviços.
foi revogada pela Resolução 4.949/2021,
que segue abaixo:

15
https://www.imprensanacional.gov.br/web/dou/-/resolucao- 23.02.2024.
cmn-n-4.949-de-30-de-setembro-de-2021-350015767 visitado:

31
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CAPÍTULO II IV - utilização de redação clara, objetiva

DOS PRINCÍPIOS e adequada à natureza e à complexidade da
operação ou do serviço, em contratos,
Art. 2º As instituições de que trata o art. recibos, extratos, comprovantes e
1º, no relacionamento com clientes e documentos destinados ao público, de
usuários de produtos e de serviços, devem forma a permitir o entendimento do
conduzir suas atividades com observância conteúdo e a identificação de prazos,
de princípios de ética, responsabilidade, valores, encargos, multas, datas, locais e
transparência e diligência, propiciando a demais condições;
convergência de interesses e a consolidação V - identificação dos usuários finais
de imagem institucional de credibilidade, beneficiários de pagamento ou transferência
segurança e competência. em demonstrativos e extratos de contas de
depósitos e contas de pagamento pré-paga,
Art. 3º A observância do disposto no art. inclusive nas situações em que o serviço de
2º requer, entre outras, as seguintes ações: pagamento envolver instituições
I - promover cultura organizacional que participantes de diferentes arranjos de
incentive relacionamento cooperativo e pagamento;
equilibrado com clientes e usuários; e VI - encaminhamento de instrumento de
II - dispensar tratamento justo e pagamento ao domicílio do cliente ou
equitativo a clientes e usuários, usuário ou a sua habilitação somente em
considerando seus perfis de relacionamento decorrência de sua expressa solicitação ou
e vulnerabilidades associadas. autorização; e
VII - tempestividade e inexistência de
CAPÍTULO III barreiras, critérios ou procedimentos
DOS PROCEDIMENTOS desarrazoados para:
Seção I a) o atendimento a demandas de clientes
Da Contratação e Da Prestação de e usuários, incluindo o fornecimento de
Serviços contratos, recibos, extratos, comprovantes e
outros documentos e informações relativos
Art. 4º As instituições de que trata o art. a operações e a serviços;
1º, na contratação de operações e na b) a extinção da relação contratual
prestação de serviços, devem assegurar: relativa a produtos e serviços, incluindo o
I - adequação dos produtos e serviços cancelamento de contratos; e
ofertados ou recomendados às c) a transferência de relacionamento para
necessidades, aos interesses e aos objetivos outra instituição, se aplicável.
dos clientes e usuários;
II - integridade, conformidade, Seção II
confiabilidade, segurança e sigilo das Do Atendimento Presencial a Clientes
transações realizadas, bem como ou Usuários
legitimidade das operações contratadas e
dos serviços prestados; Art. 5º É vedado às instituições referidas
III - prestação, de forma clara e precisa, no art. 1º impedir o acesso, recusar,
das informações necessárias à livre escolha dificultar ou impor restrição ao atendimento
e à tomada de decisões por parte de clientes presencial em suas dependências, inclusive
e usuários, explicitando, inclusive, direitos em guichês de caixa, a clientes ou usuários
e deveres, responsabilidades, custos ou de produtos e de serviços, mesmo quando
ônus, penalidades e eventuais riscos disponível o atendimento em outros canais.
existentes na execução de operações e na § 1º O disposto no caput não se aplica:
prestação de serviços; I - aos serviços de arrecadação ou de
cobrança prestados a terceiros, quando:

32
 Atendimento Bancário

a) não houver contrato ou convênio para cooperativas de crédito, que devem

a sua prestação celebrado entre a instituição observar o disposto no § 5º.
financeira e o ente beneficiário; ou § 5º As cooperativas de crédito devem
b) o respectivo contrato ou convênio informar em suas dependências, em local
celebrado não contemple o recebimento em visível e em formato legível, se realizam
guichê de caixa das dependências da atendimento a não associados e quais os
instituição; serviços disponibilizados, assegurando
II - ao recebimento de boletos de nesse caso as condições previstas neste
pagamento padronizado pela artigo.
regulamentação do Banco Central do Brasil
emitidos fora do padrão, das especificações CAPÍTULO IV
ou dos requisitos vigentes para o DA POLÍTICA INSTITUCIONAL
instrumento; DE RELACIONAMENTO COM
III - ao recebimento de documentos CLIENTES E USUÁRIOS
mediante pagamento por meio de cheque; Seção I
IV - às instituições que não possuam Da Manutenção da Política
dependências ou às dependências de Institucional de Relacionamento com
instituições sem guichês de caixa; Clientes e Usuários
V - aos postos de atendimento instalados
em recinto de órgão ou de entidade da Art. 6º As instituições de que trata o art.
Administração Pública ou de empresa 1º devem manter política institucional de
privada com guichês de caixa, nos quais relacionamento com clientes e usuários que
sejam prestados serviços do exclusivo consolide diretrizes, objetivos estratégicos e
interesse do respectivo órgão ou entidade e valores organizacionais, de forma a nortear
de seus servidores ou da respectiva empresa a condução de suas atividades em
e de seus empregados e administradores, conformidade com o disposto no art. 2º.
conforme a regulamentação específica § 1º A política de que trata o caput deve:
sobre dependências; e I - ser aprovada pelo conselho de
VI - às situações excepcionais previstas administração ou, caso inexistente, pela
na legislação ou na regulamentação diretoria da instituição;
específica. II - ser objeto de avaliação periódica;
§ 2º Para fins do disposto no caput, é III - definir papéis e responsabilidades no
vedada a imposição de restrições quanto à âmbito da instituição;
quantidade de documentos, de transações IV - ser compatível com a natureza da
ou de operações por pessoa, bem como em instituição e com o perfil de clientes e
relação a montante máximo ou mínimo a ser usuários, bem como com as demais
pago ou recebido ou ainda quanto à políticas instituídas;
faculdade de o cliente ou o usuário optar por V - prever programa de treinamento de
pagamentos em espécie, salvo as exceções empregados e prestadores de serviços que
previstas na legislação ou na desempenhem atividades afetas ao
regulamentação específica. relacionamento com clientes e usuários;
§ 3º As instituições de que trata o art. 1º VI - prever a disseminação interna de
devem divulgar em suas dependências e nas suas disposições; e
dependências dos correspondentes no País, VII - ser formalizada em documento
em local visível e em formato legível, as específico.
situações de que tratam os incisos II, III e V § 2º Admite-se que a política de que trata
do § 1º. o caput seja unificada por:
§ 4º O disposto neste artigo deve ser I - conglomerado; ou
observado indistintamente em relação a II - sistema cooperativo de crédito.
clientes e a não clientes, exceto pelas

33
 Atendimento Bancário

§ 3º As instituições que não constituírem § 1º Com relação ao disposto nos incisos

política própria em decorrência da II e III do caput, e em observância ao art. 4º,
faculdade prevista no § 2º devem formalizar inciso I, as instituições devem estabelecer o
a decisão em reunião do conselho de perfil dos clientes que compõem o público-
administração ou da diretoria. alvo para os produtos e serviços
§ 4º O documento de que trata o inciso disponibilizados, considerando suas
VII do § 1º deve ser mantido à disposição características e complexidade.
do Banco Central do Brasil. § 2º O perfil referido no § 1º deve incluir
informações relevantes para cada produto
Seção II ou serviço.
Do Gerenciamento da Política
Institucional de Relacionamento com Art. 8º As instituições de que trata o art.
Clientes e Usuários 1º devem:
I - promover o equilíbrio das metas de
Art. 7º As instituições de que trata o art. resultados e de incentivos associadas ao
1º devem assegurar a consistência de rotinas desempenho de funcionários e de
e de procedimentos operacionais afetos ao correspondentes no País com as diretrizes e
relacionamento com clientes e usuários, os valores organizacionais previstos na
bem como sua adequação à política política institucional de que trata o art. 6º; e
institucional de relacionamento de que trata II - tratar adequadamente eventuais
o art. 6º, inclusive quanto aos seguintes desvios relacionados ao contido no inciso I.
aspectos:
I - identificação e qualificação de Art. 9º Em relação à política institucional
clientes e de usuários para fins de início e de relacionamento com clientes e usuários,
manutenção de relacionamento; as instituições de que trata o art. 1º devem
II - concepção de produtos e de serviços; instituir mecanismos de acompanhamento,
III - oferta, recomendação, contratação de controle e de mitigação de riscos com
ou distribuição de produtos ou serviços; vistas a assegurar:
IV - requisitos de segurança afetos a I - a implementação das suas
produtos e a serviços; disposições;
V - cobrança de tarifas em decorrência II - o monitoramento do seu
da prestação de serviços; cumprimento, inclusive por meio de
VI - divulgação e publicidade de métricas e indicadores adequados;
produtos e de serviços; III - a avaliação da sua efetividade; e
VII - coleta, tratamento e manutenção de IV - a identificação e a correção de
informações dos clientes em bases de eventuais deficiências.
dados; § 1º Os mecanismos de que trata o caput
VIII - gestão do atendimento prestado a devem ser submetidos a testes periódicos
clientes e usuários, inclusive o registro e o pela auditoria interna, consistentes com os
tratamento de demandas; controles internos da instituição.
IX - mediação de conflitos; § 2º Os dados, os registros e as
X - sistemática de cobrança em caso de informações relativas aos mecanismos de
inadimplemento de obrigações contratadas; controle, processos, testes e trilhas de
XI - extinção da relação contratual auditoria devem ser mantidos à disposição
relativa a produtos e serviços; do Banco Central do Brasil pelo prazo
XII - liquidação antecipada de dívidas ou mínimo de cinco anos.
de obrigações; e
XIII - transferência de relacionamento CAPÍTULO V
para outra instituição. DISPOSIÇÕES FINAIS

34
 Atendimento Bancário

Art. 10. As instituições de que trata o art. serem adotados no relacionamento com
1º devem indicar ao Banco Central do Brasil clientes e usuários de produtos e de serviços
diretor responsável pelo cumprimento das pelas instituições financeiras e demais
obrigações previstas nesta Resolução. instituições autorizadas a funcionar pelo
BCB.
Art. 11. O Banco Central do Brasil C) As instituições submetidas à
poderá adotar medidas complementares Resolução CMN nº 4.949/2021 podem
necessárias à execução do disposto nesta impedir o acesso, recusar, dificultar ou
Resolução. impor restrição ao atendimento presencial
em suas dependências, inclusive nos
Art. 12. Ficam revogados: guichês de caixa, a clientes ou usuários de
I - o art. 12 da Resolução nº 4.753, de 26 produtos e de serviços, mesmo quando
de setembro de 2019; disponível o atendimento em outros canais.
II - a Resolução nº 3.694, de 26 de março D) A Resolução CMN nº 4.949/2021
de 2009; aplica-se às administradoras de consórcio e
III - a Resolução nº 4.283, de 4 de às instituições de pagamento, que devem
novembro de 2013; seguir as normas editadas pelo BCB no
IV - a Resolução nº 4.479, de 25 de abril exercício de sua competência legal.
de 2016; E) As instituições submetidas à
V - a Resolução nº 4.539, de 24 de Resolução CMN nº 4.949/2021 não
novembro de 2016; e precisam indicar ao BCB o diretor
VI - a Resolução nº 4.746, de 29 de responsável pelo cumprimento das
agosto de 2019. obrigações previstas daquela resolução.

Art. 13. Esta Resolução entra em vigor Alternativa

em 1º de março de 2022.
01. B (art. 1º);
ROBERTO DE OLIVEIRA CAMPOS
NETO
11 - Resolução CMN nº 4.860, de 23 de
Presidente do Banco Central do Brasil outubro de 2020 que dispõe sobre a
constituição e o funcionamento de
Questão componente organizacional de ouvidoria
pelas instituições financeiras e demais
01. (BRB - Prova: IADES/2022) instituições autorizadas a funcionar pelo
Segundo a Resolução CMN nº 4.949/2021, Banco Central do Brasil.
que dispõe quanto aos princípios e aos
procedimentos a serem adotados no
relacionamento com clientes e usuários de RESOLUÇÃO CMN Nº 4.860, DE 23
produtos e de serviços, assinale a alternativa DE OUTUBRO DE 202016
correta.
A) Os dados, os registros e as Dispõe sobre a constituição e o
informações relativas aos mecanismos de funcionamento de componente
controle, processos, testes e trilhas de organizacional de ouvidoria pelas
auditoria devem ser mantidos à disposição instituições autorizadas a funcionar pelo
do Banco Central do Brasil (BCB) pelo Banco Central do Brasil.
prazo mínimo de 10 anos.
B) A Resolução CMN nº 4.949/2021 O Banco Central do Brasil, na forma do
cuida dos princípios e dos procedimentos a art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro

16
=26/10/2020&jornal=515&pagina=46&totalArquivos=129
https://pesquisa.in.gov.br/imprensa/jsp/visualiza/index.jsp?data visitado: 21.11.2022

35
 Atendimento Bancário

de 1964, torna público que o Conselho I - atender em última instância as

Monetário Nacional, em sessão realizada demandas dos clientes e usuários de
em 22 de outubro de 2020, com base no art. produtos e serviços que não tiverem sido
4º, inciso VIII, da referida Lei, resolveu: solucionadas nos canais de atendimento
primário da instituição; e
CAPÍTULO I II - atuar como canal de comunicação
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE entre a instituição e os clientes e usuários de
APLICAÇÃO produtos e serviços, inclusive na mediação
de conflitos.
Art. 1º Esta Resolução disciplina a Parágrafo único. Para efeitos desta
constituição e o funcionamento de Resolução, considera-se primário o
componente organizacional de ouvidoria atendimento habitual realizado em
pelas instituições que especifica. quaisquer pontos ou canais de atendimento,
Parágrafo único. O disposto nesta incluídos os correspondentes no País e o
Resolução não se aplica às administradoras Serviço de Atendimento ao Consumidor
de consórcio, às instituições de pagamento, (SAC) de que trata o Decreto nº 6.523, de
às sociedades corretoras de títulos e valores 31 de julho de 2008.
mobiliários, às sociedades distribuidoras de
títulos e valores mobiliários e às sociedades CAPÍTULO III
corretoras de câmbio, que devem observar a DA ORGANIZAÇÃO
regulamentação emanada do Banco Central
do Brasil no exercício de suas atribuições Art. 4º A estrutura da ouvidoria deve ser
legais. (Incluído pela Resolução CMN compatível com a natureza e a
5.117/2024). complexidade dos produtos, serviços,
atividades, processos e sistemas de cada
Art. 2º O componente organizacional de instituição.
ouvidoria deve ser constituído pelas Parágrafo único. A ouvidoria não pode
instituições autorizadas a funcionar pelo estar vinculada a componente
Banco Central do Brasil que tenham organizacional da instituição que configure
clientes pessoas naturais, inclusive conflito de interesses ou de atribuições, a
empresários individuais, ou pessoas exemplo das unidades responsáveis por
jurídicas classificadas como microempresas negociação de produtos e serviços, gestão
e empresas de pequeno porte, nos termos da de riscos, auditoria interna e conformidade
Lei Complementar nº 123, de 14 de (compliance).
dezembro de 2006.
Parágrafo único. Ficam dispensados de Art. 5º É admitido o compartilhamento
constituir ouvidoria os bancos comerciais de ouvidoria pelas instituições, observadas
sob controle societário de bolsas de valores, as seguintes situações e regras:
de bolsas de mercadorias e futuros ou de I - a instituição integrante de
bolsas de valores e de mercadorias e futuros conglomerado composto por pelo menos
que desempenhem exclusivamente funções duas instituições autorizadas a funcionar
de liquidante e custodiante central, pelo Banco Central do Brasil pode
prestando serviços às bolsas e aos agentes compartilhar a ouvidoria constituída em
econômicos responsáveis pelas operações qualquer das instituições autorizadas a
nelas cursadas. funcionar;
II - a instituição não enquadrada no
CAPÍTULO II disposto no inciso I do caput pode
DA FINALIDADE compartilhar a ouvidoria constituída:
a) em empresa ligada, conforme
Art. 3º A ouvidoria tem por finalidade: definição de que trata o § 1º; ou

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 Atendimento Bancário

b) na associação de classe a que seja Art. 6º As atribuições da ouvidoria

filiada ou na bolsa de valores ou bolsa de abrangem as seguintes atividades:
mercadorias e futuros ou bolsa de valores e I - atender, registrar, instruir, analisar e
de mercadorias e futuros nas quais realize dar tratamento formal e adequado às
operações; demandas dos clientes e usuários de
III - a cooperativa singular de crédito produtos e serviços;
filiada a cooperativa central pode II - prestar esclarecimentos aos
compartilhar a ouvidoria constituída na demandantes acerca do andamento das
respectiva cooperativa central, demandas, informando o prazo previsto
confederação de cooperativas de crédito ou para resposta;
banco do sistema cooperativo; e III - encaminhar resposta conclusiva para
IV - a cooperativa singular de crédito não a demanda no prazo previsto; e
filiada a cooperativa central pode IV - manter o conselho de administração,
compartilhar a ouvidoria constituída em ou, na sua ausência, a diretoria da
cooperativa central, federação de instituição, informado sobre os problemas e
cooperativas de crédito, confederação de deficiências detectados no cumprimento de
cooperativas de crédito ou associação de suas atribuições e sobre o resultado das
classe da categoria. medidas adotadas pelos administradores
§ 1º Para efeito do disposto no inciso II, para solucioná-los.
alínea "a", do caput, consideram-se ligadas § 1º O atendimento prestado pela
entre si as instituições autorizadas a ouvidoria:
funcionar pelo Banco Central do Brasil e as I - deve ser identificado por meio de
empresas não autorizadas a funcionar pelo número de protocolo, o qual deve ser
Banco Central do Brasil: fornecido ao demandante;
I - as quais uma participe com 10% (dez II - deve ser gravado, quando realizado
por cento) ou mais do capital da outra, direta por telefone, e, quando realizado por meio
ou indiretamente; e de documento escrito ou por meio
II - as quais acionistas com 10% (dez por eletrônico, arquivada a respectiva
cento) ou mais do capital de uma participem documentação; e
com 10% (dez por cento) ou mais do capital III - pode abranger:
da outra, direta ou indiretamente. a) excepcionalmente, as demandas não
§ 2º O disposto no inciso II, alínea "b", recepcionadas inicialmente pelos canais de
do caput, não se aplica a bancos comerciais, atendimento primário; e
bancos múltiplos, caixas econômicas, b) as demandas encaminhadas pelo
sociedades de crédito, financiamento e Banco Central do Brasil, por órgãos
investimento, associações de poupança e públicos ou por outras entidades públicas ou
empréstimo e sociedades de arrendamento privadas.
mercantil que realizem operações de § 2º O prazo de resposta para as
arrendamento mercantil financeiro. demandas não pode ultrapassar dez dias
§ 3º O disposto nos incisos II, alínea "b", úteis, podendo ser prorrogado,
e IV, do caput, somente se aplica a excepcionalmente e de forma justificada,
associação de classe ou bolsa que possuir uma única vez, por igual período, limitado
código de ética ou de autorregulação o número de prorrogações a 10% (dez por
efetivamente implantado, ao qual a cento) do total de demandas no mês,
instituição tenha aderido. devendo o demandante ser informado sobre
os motivos da prorrogação.
CAPÍTULO IV
DO FUNCIONAMENTO Art. 7º As instituições referidas no art. 2º
devem:

37
 Atendimento Bancário

I - manter sistema de informações e de III - o tempo de duração do mandato do

controle das demandas recebidas pela ouvidor, fixado em meses; e
ouvidoria, de forma a: IV - o compromisso formal no sentido
a) registrar o histórico de atendimentos, de:
as informações utilizadas na análise e as a) criar condições adequadas para o
providências adotadas; e funcionamento da ouvidoria, bem como
b) controlar o prazo de resposta; para que sua atuação seja pautada pela
II - dar ampla divulgação sobre a transparência, independência,
existência da ouvidoria, sua finalidade, suas imparcialidade e isenção; e
atribuições e formas de acesso, inclusive b) assegurar o acesso da ouvidoria às
nos canais de comunicação utilizados para informações necessárias para a elaboração
difundir os produtos e serviços; de resposta adequada às demandas
III - garantir o acesso gratuito dos recebidas, com total apoio administrativo,
clientes e dos usuários ao atendimento da podendo requisitar informações e
ouvidoria, por meio de canais ágeis e documentos para o exercício de suas
eficazes, inclusive por telefone, cujo atividades no cumprimento de suas
número deve ser: atribuições.
a) divulgado e mantido atualizado em § 1º Os aspectos mencionados no caput
local visível ao público no recinto das suas devem ser incluídos no estatuto ou no
dependências e nas dependências dos contrato social na primeira alteração que
correspondentes no País, bem como nos ocorrer após a constituição da ouvidoria.
respectivos sítios eletrônicos na internet, § 2º As alterações estatutárias ou
acessível pela sua página inicial; contratuais exigidas por esta Resolução
b) informado nos extratos, relativas às instituições que optarem pela
comprovantes, inclusive eletrônicos, faculdade prevista no art. 5º, incisos I e III,
contratos, materiais de propaganda e de podem ser promovidas somente pela
publicidade e demais documentos que se instituição que constituir a ouvidoria.
destinem aos clientes e usuários; e § 3º As instituições que não constituírem
c) inserido e mantido permanentemente ouvidoria própria em decorrência da
atualizado em sistema de registro de faculdade prevista no art. 5º, incisos II e IV,
informações do Banco Central do Brasil. devem ratificar a decisão na primeira
Parágrafo único. As informações assembleia geral ou na primeira reunião de
relativas às demandas recebidas pela diretoria realizada após tal decisão.
ouvidoria devem permanecer registradas no
sistema mencionado no inciso I pelo prazo Art. 9º As instituições referidas no art. 2º
mínimo de cinco anos, contados da data da devem designar perante o Banco Central do
protocolização da ocorrência. Brasil os nomes do ouvidor e do diretor
responsável pela ouvidoria.
CAPÍTULO V § 1º O diretor responsável pela ouvidoria
DAS EXIGÊNCIAS FORMAIS pode desempenhar outras funções na
instituição, inclusive a de ouvidor, exceto a
Art. 8º O estatuto ou o contrato social, de diretor de administração de recursos de
conforme a natureza jurídica da sociedade, terceiros.
deve dispor, de forma expressa, sobre os § 2º Nos casos dos bancos comerciais,
seguintes aspectos: bancos múltiplos, caixas econômicas,
I - a finalidade, as atribuições e as sociedades de crédito, financiamento e
atividades da ouvidoria; investimento, associações de poupança e
II - os critérios de designação e de empréstimo e sociedades de arrendamento
destituição do ouvidor; mercantil que realizem operações de
arrendamento mercantil financeiro, que

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 Atendimento Bancário

estejam sujeitos à obrigatoriedade de respectivos sítios eletrônicos na internet, as

constituição de comitê de auditoria, na informações relativas às atividades
forma da regulamentação, o ouvidor não desenvolvidas pela ouvidoria, inclusive os
poderá desempenhar outra função, exceto a dados relativos à avaliação direta da
de diretor responsável pela ouvidoria. qualidade do atendimento de que trata o art.
§ 3º Nas situações em que o ouvidor 16.
desempenhe outra atividade na instituição,
essa atividade não pode configurar conflito Art. 14. O Banco Central do Brasil
de interesses ou de atribuições. poderá estabelecer o conteúdo, a forma, a
periodicidade e o prazo de remessa de dados
Art. 10. Nas hipóteses previstas no art. e de informações relativos às atividades da
5º, incisos I, III e IV, o ouvidor deve: ouvidoria.
I - responder por todas as instituições que
compartilharem a ouvidoria; e CAPÍTULO VII
II - integrar os quadros da instituição que DA CERTIFICAÇÃO
constituir a ouvidoria.
Art. 15. As instituições referidas no art.
Art. 11. Para cumprimento do disposto 2º devem adotar providências para que os
no caput do art. 9º, nas hipóteses previstas integrantes da ouvidoria que realizem as
no art. 5º, inciso II, as instituições referidas atividades mencionadas no art. 6º sejam
no art. 2º devem: considerados aptos em exame de
I - designar perante o Banco Central do certificação organizado por entidade de
Brasil apenas o nome do respectivo diretor reconhecida capacidade técnica.
responsável pela ouvidoria; e § 1º O exame de certificação deve
II - informar o nome do ouvidor, que abranger, no mínimo, temas relativos à
deverá ser o do ouvidor da associação de ética, aos direitos do consumidor e à
classe, da bolsa de valores, da bolsa de mediação de conflitos.
mercadorias e futuros ou da bolsa de valores § 2º A designação de integrantes da
e de mercadorias e futuros, ou da entidade ouvidoria referidos no caput fica
ou empresa que constituir a ouvidoria. condicionada à comprovação de aptidão no
exame de certificação, além do atendimento
CAPÍTULO VI às demais exigências desta Resolução.
DA PRESTAÇÃO DE § 3º As instituições referidas no caput
INFORMAÇÕES devem assegurar a capacitação permanente
dos integrantes da ouvidoria em relação aos
Art. 12. O diretor responsável pela temas mencionados no § 1º.
ouvidoria deve elaborar relatório semestral § 4º O diretor responsável pela ouvidoria
quantitativo e qualitativo referente às sujeita-se à formalidade prevista no caput,
atividades desenvolvidas pela ouvidoria, caso exerça a função de ouvidor.
nas datasbase de 30 de junho e 31 de § 5º Nas hipóteses previstas no art. 5º,
dezembro. incisos II e IV, aplica-se o disposto neste
Parágrafo único. O relatório de que trata artigo aos integrantes da ouvidoria da
o caput deve ser encaminhado à auditoria associação de classe, entidade ou empresa
interna, ao comitê de auditoria, quando que realize as atividades mencionadas no
constituído, e ao conselho de administração art. 6º.
ou, na sua ausência, à diretoria da
instituição. CAPÍTULO VIII
DA AVALIAÇÃO DIRETA DA
Art. 13. As instituições referidas no art. QUALIDADE DO ATENDIMENTO
2º devem divulgar semestralmente, nos PRESTADO

39
 Atendimento Bancário

Art. 16. As instituições referidas no art. ouvidoria e ao ouvidor devem ser inseridos
2º devem implementar instrumento de e mantidos permanentemente atualizados
avaliação direta da qualidade do em sistema de registro de informações do
atendimento prestado pela ouvidoria a Banco Central do Brasil.
clientes e usuários. Parágrafo único. O disposto no caput
Parágrafo único. O disposto no caput deve ser observado, inclusive, pela
aplica-se somente aos bancos comerciais, instituição que não constituir componente
bancos múltiplos, bancos de investimento, de ouvidoria próprio em decorrência da
caixas econômicas e sociedades de crédito, faculdade prevista no art. 5º.
financiamento e investimento.
Art. 21. O Banco Central do Brasil
Art. 17. A avaliação direta da qualidade poderá adotar as medidas necessárias à
do atendimento de que trata o art. 16 deve execução do disposto nesta Resolução.
ser:
I - estruturada de forma a obter notas Art. 22. Ficam revogadas:
entre 1 e 5, sendo 1 o nível de satisfação I - a Resolução nº 4.433, de 23 de julho
mais baixo e 5 o nível de satisfação mais de 2015; e
alto; II - a Resolução nº 4.629, de 25 de
II - disponibilizada ao cliente ou usuário janeiro de 2018.
em até um dia útil após o encaminhamento
da resposta conclusiva de que trata o art. 6º, Art. 23. Esta Resolução entra em vigor
inciso III, e § 2º; e em 1º de dezembro de 2020.
III - concluída em até cinco dias úteis
após o prazo de que trata o inciso II. ROBERTO DE OLIVEIRA CAMPOS
NETO
Art. 18. Os dados relativos à avaliação Presidente do Banco Central do Brasil
mencionada no art. 16 devem ser:
I - armazenados de forma eletrônica, em Questão
ordem cronológica, permanecendo à
disposição do Banco Central do Brasil pelo 01. (BRB - Prova: IADES/2022) Em
prazo de cinco anos, contados da data da conformidade com a Resolução CMN nº
avaliação realizada pelo cliente ou usuário; 4.860/2020, que trata da constituição e do
e funcionamento de componente
II - remetidos ao Banco Central do organizacional de ouvidoria pelas
Brasil, na forma por ele definida. instituições autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil (BCB), assinale a
CAPÍTULO IX alternativa correta.
DISPOSIÇÕES FINAIS A) O componente organizacional de
ouvidoria deve ser constituído pelas
Art. 19. O relatório e a documentação instituições autorizadas a funcionar pelo
relativos aos atendimentos realizados, de Banco do Brasil, que tenham clientes
que tratam os arts. 6º, § 1º, 7º e 12, bem pessoas naturais, inclusive empresários
como a gravação telefônica do atendimento, individuais, ou pessoas jurídicas
devem permanecer à disposição do Banco classificadas como microempresas e
Central do Brasil pelo prazo mínimo de empresas de pequeno porte.
cinco anos. B) A ouvidoria tem por finalidade atuar
como canal de comunicação entre o BCB e
Art. 20. O número do telefone para os clientes e usuários de produtos e
acesso gratuito à ouvidoria e os dados serviços, inclusive na mediação de
relativos ao diretor responsável pela conflitos.

40
 Atendimento Bancário

C) Para efeitos da Resolução CMN nº solucionadas nos canais de atendimento

4.860/2020, considera-se secundário o primário da instituição, prestar atendimento
atendimento habitual realizado em de
quaisquer pontos ou canais de atendimento, A) urgência
incluídos os correspondentes no País e o B) recurso
Serviço de Atendimento ao Consumidor C) última instância
(SAC). D) previsibilidade
D) A ouvidoria pode estar vinculada a E) excepcionalidade
componente organizacional da instituição,
que configure conflito de interesses ou de Alternativas
atribuições, a exemplo das unidades
responsáveis por negociação de produtos e 01. E (art. 2º); 02. C (art. 3º, I)
serviços, gestão de riscos, auditoria interna
e conformidade.
E) As instituições autorizadas a 12 - Diversidade e Inclusão: Lei Brasileira
funcionar pelo BCB que tenham clientes de Inclusão da Pessoa com Deficiência
pessoas naturais, inclusive empresários (Estatuto da Pessoa com Deficiência): Lei
individuais, ou pessoas jurídicas nº 13.146, de 06 de julho de 2015.
classificadas como microempresas e
empresas de pequeno porte devem
implementar instrumento de avaliação ESTATUTO DA PESSOA COM
direta da qualidade do atendimento prestado DEFICIÊNCIA
pela ouvidoria a clientes e usuários.
A Lei nº 13.146, de 06 de julho de 2015,
02. (Banco da Amazônia - conhecida como a Lei Brasileira de Inclusão
CESGRANRIO/2022) D é um cliente de da Pessoa com Deficiência ou Estatuto da
renomada instituição financeira e foi Pessoa com Deficiência, além de definir
atingido por criminosos digitais que variados conceitos, como deficiência,
entraram em sua conta-corrente e acessibilidade, entre outros, e estabelecer
realizaram várias operações financeiras, variados direitos às pessoas com deficiência
incluindo saques, transferências, com o objetivo de promover a igualdade, a
pagamentos e empréstimos, gerando inclusão social e o exercício da cidadania,
vultoso prejuízo para o correntista. trouxe diversas alterações na legislação
Cumprindo os protocolos, D dirigiu-se à brasileira, relacionadas ao direito
agência bancária onde possuía sua conta- administrativo, como licitações e
corrente e efetuou contestações às improbidade administrativa, ao direito
operações, bem como comunicou a fraude urbanístico, entre outros.
ao serviço de atendimento. A instituição
comunicou que analisaria as contestações LEI Nº 13.146, DE 6 DE JULHO DE
no prazo de trinta dias. Inconformado com 2015.17
o prazo que considerou longo e tendo em
vista possuir contas a pagar, D apresentou Institui a Lei Brasileira de Inclusão da
reclamação à Ouvidoria. Pessoa com Deficiência (Estatuto da
Nos termos da Resolução CMN no Pessoa com Deficiência).
4.860, de 23 de outubro de 2020, é
atribuição da Ouvidoria, quando as A PRESIDENTA DA REPÚBLICA
demandas dos clientes e usuários de Faço saber que o Congresso Nacional
produtos e serviços não tiverem sido decreta e eu sanciono a seguinte Lei:

17 2018/2015/lei/l13146.htm - visitado em 23.02.2024.

https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-

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LIVRO I § 2º O Poder Executivo criará

PARTE GERAL instrumentos para avaliação da deficiência.
TÍTULO I (Vide Lei nº 13.846, de 2019) (Vide Lei nº
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES 14.126, de 2021) (Vide Lei nº 14.768, de
CAPÍTULO I 2023)
DISPOSIÇÕES GERAIS § 3º O exame médico-pericial
componente da avaliação biopsicossocial da
Art. 1º É instituída a Lei Brasileira de deficiência de que trata o § 1º deste artigo
Inclusão da Pessoa com Deficiência poderá ser realizado com o uso de
(Estatuto da Pessoa com Deficiência), tecnologia de telemedicina ou por análise
destinada a assegurar e a promover, em documental conforme situações e requisitos
condições de igualdade, o exercício dos definidos em regulamento. (Incluído pela
direitos e das liberdades fundamentais por Lei nº 14.724, de 2023)
pessoa com deficiência, visando à sua
inclusão social e cidadania. Art. 2º-A. É instituído o cordão de fita
Parágrafo único. Esta Lei tem como base com desenhos de girassóis como símbolo
a Convenção sobre os Direitos das Pessoas nacional de identificação de pessoas com
com Deficiência e seu Protocolo deficiências ocultas. (Incluído pela Lei
Facultativo, ratificados pelo Congresso nº 14.624, de 2023)
Nacional por meio do Decreto Legislativo § 1º O uso do símbolo de que trata o
nº 186, de 9 de julho de 2008 , em caput deste artigo é opcional, e sua ausência
conformidade com o procedimento previsto não prejudica o exercício de direitos e
no § 3º do art. 5º da Constituição da garantias previstos em lei. (Incluído pela
República Federativa do Brasil , em vigor Lei nº 14.624, de 2023)
para o Brasil, no plano jurídico externo, § 2º A utilização do símbolo de que trata
desde 31 de agosto de 2008, e promulgados o caput deste artigo não dispensa a
pelo Decreto nº 6.949, de 25 de agosto de apresentação de documento comprobatório
2009 , data de início de sua vigência no da deficiência, caso seja solicitado pelo
plano interno. atendente ou pela autoridade competente.
(Incluído pela Lei nº 14.624, de 2023)
Art. 2º Considera-se pessoa com
deficiência aquela que tem impedimento de Art. 3º Para fins de aplicação desta Lei,
longo prazo de natureza física, mental, consideram-se:
intelectual ou sensorial, o qual, em I - acessibilidade: possibilidade e
interação com uma ou mais barreiras, pode condição de alcance para utilização, com
obstruir sua participação plena e efetiva na segurança e autonomia, de espaços,
sociedade em igualdade de condições com mobiliários, equipamentos urbanos,
as demais pessoas. edificações, transportes, informação e
§ 1º A avaliação da deficiência, quando comunicação, inclusive seus sistemas e
necessária, será biopsicossocial, realizada tecnologias, bem como de outros serviços e
por equipe multiprofissional e instalações abertos ao público, de uso
interdisciplinar e considerará: público ou privados de uso coletivo, tanto
I - os impedimentos nas funções e nas na zona urbana como na rural, por pessoa
estruturas do corpo; com deficiência ou com mobilidade
II - os fatores socioambientais, reduzida;
psicológicos e pessoais; II - desenho universal: concepção de
III - a limitação no desempenho de produtos, ambientes, programas e serviços
atividades; e a serem usados por todas as pessoas, sem
IV - a restrição de participação. necessidade de adaptação ou de projeto

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específico, incluindo os recursos de linguagem simples, escrita e oral, os

tecnologia assistiva; sistemas auditivos e os meios de voz
III - tecnologia assistiva ou ajuda digitalizados e os modos, meios e formatos
técnica: produtos, equipamentos, aumentativos e alternativos de
dispositivos, recursos, metodologias, comunicação, incluindo as tecnologias da
estratégias, práticas e serviços que informação e das comunicações;
objetivem promover a funcionalidade, VI - adaptações razoáveis: adaptações,
relacionada à atividade e à participação da modificações e ajustes necessários e
pessoa com deficiência ou com mobilidade adequados que não acarretem ônus
reduzida, visando à sua autonomia, desproporcional e indevido, quando
independência, qualidade de vida e inclusão requeridos em cada caso, a fim de assegurar
social; que a pessoa com deficiência possa gozar ou
IV - barreiras: qualquer entrave, exercer, em igualdade de condições e
obstáculo, atitude ou comportamento que oportunidades com as demais pessoas,
limite ou impeça a participação social da todos os direitos e liberdades fundamentais;
pessoa, bem como o gozo, a fruição e o VII - elemento de urbanização:
exercício de seus direitos à acessibilidade, à quaisquer componentes de obras de
liberdade de movimento e de expressão, à urbanização, tais como os referentes a
comunicação, ao acesso à informação, à pavimentação, saneamento, encanamento
compreensão, à circulação com segurança, para esgotos, distribuição de energia
entre outros, classificadas em: elétrica e de gás, iluminação pública,
a) barreiras urbanísticas: as existentes serviços de comunicação, abastecimento e
nas vias e nos espaços públicos e privados distribuição de água, paisagismo e os que
abertos ao público ou de uso coletivo; materializam as indicações do planejamento
b) barreiras arquitetônicas: as existentes urbanístico;
nos edifícios públicos e privados; VIII - mobiliário urbano: conjunto de
c) barreiras nos transportes: as existentes objetos existentes nas vias e nos espaços
nos sistemas e meios de transportes; públicos, superpostos ou adicionados aos
d) barreiras nas comunicações e na elementos de urbanização ou de edificação,
informação: qualquer entrave, obstáculo, de forma que sua modificação ou seu
atitude ou comportamento que dificulte ou traslado não provoque alterações
impossibilite a expressão ou o recebimento substanciais nesses elementos, tais como
de mensagens e de informações por semáforos, postes de sinalização e
intermédio de sistemas de comunicação e de similares, terminais e pontos de acesso
tecnologia da informação; coletivo às telecomunicações, fontes de
e) barreiras atitudinais: atitudes ou água, lixeiras, toldos, marquises, bancos,
comportamentos que impeçam ou quiosques e quaisquer outros de natureza
prejudiquem a participação social da pessoa análoga;
com deficiência em igualdade de condições IX - pessoa com mobilidade reduzida:
e oportunidades com as demais pessoas; aquela que tenha, por qualquer motivo,
f) barreiras tecnológicas: as que dificuldade de movimentação, permanente
dificultam ou impedem o acesso da pessoa ou temporária, gerando redução efetiva da
com deficiência às tecnologias; mobilidade, da flexibilidade, da
V - comunicação: forma de interação dos coordenação motora ou da percepção,
cidadãos que abrange, entre outras opções, incluindo idoso, gestante, lactante, pessoa
as línguas, inclusive a Língua Brasileira de com criança de colo e obeso;
Sinais (Libras), a visualização de textos, o X - residências inclusivas: unidades de
Braille, o sistema de sinalização ou de oferta do Serviço de Acolhimento do
comunicação tátil, os caracteres ampliados, Sistema Único de Assistência Social (Suas)
os dispositivos multimídia, assim como a localizadas em áreas residenciais da

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comunidade, com estruturas adequadas, que de prejudicar, impedir ou anular o

possam contar com apoio psicossocial para reconhecimento ou o exercício dos direitos
o atendimento das necessidades da pessoa e das liberdades fundamentais de pessoa
acolhida, destinadas a jovens e adultos com com deficiência, incluindo a recusa de
deficiência, em situação de dependência, adaptações razoáveis e de fornecimento de
que não dispõem de condições de tecnologias assistivas.
autossustentabilidade e com vínculos § 2º A pessoa com deficiência não está
familiares fragilizados ou rompidos; obrigada à fruição de benefícios decorrentes
XI - moradia para a vida independente da de ação afirmativa.
pessoa com deficiência: moradia com
estruturas adequadas capazes de Art. 5º A pessoa com deficiência será
proporcionar serviços de apoio coletivos e protegida de toda forma de negligência,
individualizados que respeitem e ampliem o discriminação, exploração, violência,
grau de autonomia de jovens e adultos com tortura, crueldade, opressão e tratamento
deficiência; desumano ou degradante.
XII - atendente pessoal: pessoa, membro Parágrafo único. Para os fins da proteção
ou não da família, que, com ou sem mencionada no caput deste artigo, são
remuneração, assiste ou presta cuidados considerados especialmente vulneráveis a
básicos e essenciais à pessoa com criança, o adolescente, a mulher e o idoso,
deficiência no exercício de suas atividades com deficiência.
diárias, excluídas as técnicas ou os
procedimentos identificados com profissões Art. 6º A deficiência não afeta a plena
legalmente estabelecidas; capacidade civil da pessoa, inclusive para:
XIII - profissional de apoio escolar: I - casar-se e constituir união estável;
pessoa que exerce atividades de II - exercer direitos sexuais e
alimentação, higiene e locomoção do reprodutivos;
estudante com deficiência e atua em todas III - exercer o direito de decidir sobre o
as atividades escolares nas quais se fizer número de filhos e de ter acesso a
necessária, em todos os níveis e informações adequadas sobre reprodução e
modalidades de ensino, em instituições planejamento familiar;
públicas e privadas, excluídas as técnicas ou IV - conservar sua fertilidade, sendo
os procedimentos identificados com vedada a esterilização compulsória;
profissões legalmente estabelecidas; V - exercer o direito à família e à
XIV - acompanhante: aquele que convivência familiar e comunitária; e
acompanha a pessoa com deficiência, VI - exercer o direito à guarda, à tutela, à
podendo ou não desempenhar as funções de curatela e à adoção, como adotante ou
atendente pessoal. adotando, em igualdade de oportunidades
com as demais pessoas.
CAPÍTULO II
DA IGUALDADE E DA NÃO Art. 7º É dever de todos comunicar à
DISCRIMINAÇÃO autoridade competente qualquer forma de
ameaça ou de violação aos direitos da
Art. 4º Toda pessoa com deficiência tem pessoa com deficiência.
direito à igualdade de oportunidades com as Parágrafo único. Se, no exercício de suas
demais pessoas e não sofrerá nenhuma funções, os juízes e os tribunais tiverem
espécie de discriminação. conhecimento de fatos que caracterizem as
§ 1º Considera-se discriminação em violações previstas nesta Lei, devem
razão da deficiência toda forma de remeter peças ao Ministério Público para as
distinção, restrição ou exclusão, por ação ou providências cabíveis.
omissão, que tenha o propósito ou o efeito

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Art. 8º É dever do Estado, da sociedade deficiência ou ao seu atendente pessoal,

e da família assegurar à pessoa com exceto quanto ao disposto nos incisos VI e
deficiência, com prioridade, a efetivação VII deste artigo.
dos direitos referentes à vida, à saúde, à § 2º Nos serviços de emergência
sexualidade, à paternidade e à maternidade, públicos e privados, a prioridade conferida
à alimentação, à habitação, à educação, à por esta Lei é condicionada aos protocolos
profissionalização, ao trabalho, à de atendimento médico.
previdência social, à habilitação e à
reabilitação, ao transporte, à acessibilidade, TÍTULO II
à cultura, ao desporto, ao turismo, ao lazer, DOS DIREITOS FUNDAMENTAIS
à informação, à comunicação, aos avanços CAPÍTULO I
científicos e tecnológicos, à dignidade, ao DO DIREITO À VIDA
respeito, à liberdade, à convivência familiar
e comunitária, entre outros decorrentes da Art. 10. Compete ao poder público
Constituição Federal, da Convenção sobre garantir a dignidade da pessoa com
os Direitos das Pessoas com Deficiência e deficiência ao longo de toda a vida.
seu Protocolo Facultativo e das leis e de Parágrafo único. Em situações de risco,
outras normas que garantam seu bem-estar emergência ou estado de calamidade
pessoal, social e econômico. pública, a pessoa com deficiência será
considerada vulnerável, devendo o poder
Seção Única público adotar medidas para sua proteção e
Do Atendimento Prioritário segurança.

Art. 9º A pessoa com deficiência tem Art. 11. A pessoa com deficiência não
direito a receber atendimento prioritário, poderá ser obrigada a se submeter a
sobretudo com a finalidade de: intervenção clínica ou cirúrgica, a
I - proteção e socorro em quaisquer tratamento ou a institucionalização forçada.
circunstâncias; Parágrafo único. O consentimento da
II - atendimento em todas as instituições pessoa com deficiência em situação de
e serviços de atendimento ao público; curatela poderá ser suprido, na forma da lei.
III - disponibilização de recursos, tanto
humanos quanto tecnológicos, que Art. 12. O consentimento prévio, livre e
garantam atendimento em igualdade de esclarecido da pessoa com deficiência é
condições com as demais pessoas; indispensável para a realização de
IV - disponibilização de pontos de tratamento, procedimento, hospitalização e
parada, estações e terminais acessíveis de pesquisa científica.
transporte coletivo de passageiros e garantia § 1º Em caso de pessoa com deficiência
de segurança no embarque e no em situação de curatela, deve ser
desembarque; assegurada sua participação, no maior grau
V - acesso a informações e possível, para a obtenção de consentimento.
disponibilização de recursos de § 2º A pesquisa científica envolvendo
comunicação acessíveis; pessoa com deficiência em situação de
VI - recebimento de restituição de tutela ou de curatela deve ser realizada, em
imposto de renda; caráter excepcional, apenas quando houver
VII - tramitação processual e indícios de benefício direto para sua saúde
procedimentos judiciais e administrativos ou para a saúde de outras pessoas com
em que for parte ou interessada, em todos os deficiência e desde que não haja outra opção
atos e diligências. de pesquisa de eficácia comparável com
§ 1º Os direitos previstos neste artigo são participantes não tutelados ou curatelados.
extensivos ao acompanhante da pessoa com

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Art. 13. A pessoa com deficiência (RAS) nos territórios locais e as normas do
somente será atendida sem seu Sistema Único de Saúde (SUS).
consentimento prévio, livre e esclarecido
em casos de risco de morte e de emergência Art. 16. Nos programas e serviços de
em saúde, resguardado seu superior habilitação e de reabilitação para a pessoa
interesse e adotadas as salvaguardas legais com deficiência, são garantidos:
cabíveis. I - organização, serviços, métodos,
técnicas e recursos para atender às
CAPÍTULO II características de cada pessoa com
DO DIREITO À HABILITAÇÃO E deficiência;
À REABILITAÇÃO II - acessibilidade em todos os ambientes
e serviços;
Art. 14. O processo de habilitação e de III - tecnologia assistiva, tecnologia de
reabilitação é um direito da pessoa com reabilitação, materiais e equipamentos
deficiência. adequados e apoio técnico profissional, de
Parágrafo único. O processo de acordo com as especificidades de cada
habilitação e de reabilitação tem por pessoa com deficiência;
objetivo o desenvolvimento de IV - capacitação continuada de todos os
potencialidades, talentos, habilidades e profissionais que participem dos programas
aptidões físicas, cognitivas, sensoriais, e serviços.
psicossociais, atitudinais, profissionais e
artísticas que contribuam para a conquista Art. 17. Os serviços do SUS e do Suas
da autonomia da pessoa com deficiência e deverão promover ações articuladas para
de sua participação social em igualdade de garantir à pessoa com deficiência e sua
condições e oportunidades com as demais família a aquisição de informações,
pessoas. orientações e formas de acesso às políticas
públicas disponíveis, com a finalidade de
Art. 15. O processo mencionado no art. propiciar sua plena participação social.
14 desta Lei baseia-se em avaliação Parágrafo único. Os serviços de que trata
multidisciplinar das necessidades, o caput deste artigo podem fornecer
habilidades e potencialidades de cada informações e orientações nas áreas de
pessoa, observadas as seguintes diretrizes: saúde, de educação, de cultura, de esporte,
I - diagnóstico e intervenção precoces; de lazer, de transporte, de previdência
II - adoção de medidas para compensar social, de assistência social, de habitação,
perda ou limitação funcional, buscando o de trabalho, de empreendedorismo, de
desenvolvimento de aptidões; acesso ao crédito, de promoção, proteção e
III - atuação permanente, integrada e defesa de direitos e nas demais áreas que
articulada de políticas públicas que possibilitem à pessoa com deficiência
possibilitem a plena participação social da exercer sua cidadania.
pessoa com deficiência;
IV - oferta de rede de serviços CAPÍTULO III
articulados, com atuação intersetorial, nos DO DIREITO À SAÚDE
diferentes níveis de complexidade, para
atender às necessidades específicas da Art. 18. É assegurada atenção integral à
pessoa com deficiência; saúde da pessoa com deficiência em todos
V - prestação de serviços próximo ao os níveis de complexidade, por intermédio
domicílio da pessoa com deficiência, do SUS, garantido acesso universal e
inclusive na zona rural, respeitadas a igualitário.
organização das Redes de Atenção à Saúde

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§ 1º É assegurada a participação da XI - oferta de órteses, próteses, meios

pessoa com deficiência na elaboração das auxiliares de locomoção, medicamentos,
políticas de saúde a ela destinadas. insumos e fórmulas nutricionais, conforme
§ 2º É assegurado atendimento segundo as normas vigentes do Ministério da Saúde.
normas éticas e técnicas, que § 5º As diretrizes deste artigo aplicam-se
regulamentarão a atuação dos profissionais também às instituições privadas que
de saúde e contemplarão aspectos participem de forma complementar do SUS
relacionados aos direitos e às ou que recebam recursos públicos para sua
especificidades da pessoa com deficiência, manutenção.
incluindo temas como sua dignidade e
autonomia. Art. 19. Compete ao SUS desenvolver
§ 3º Aos profissionais que prestam ações destinadas à prevenção de
assistência à pessoa com deficiência, deficiências por causas evitáveis, inclusive
especialmente em serviços de habilitação e por meio de:
de reabilitação, deve ser garantida I - acompanhamento da gravidez, do
capacitação inicial e continuada. parto e do puerpério, com garantia de parto
§ 4º As ações e os serviços de saúde humanizado e seguro;
pública destinados à pessoa com deficiência II - promoção de práticas alimentares
devem assegurar: adequadas e saudáveis, vigilância alimentar
I - diagnóstico e intervenção precoces, e nutricional, prevenção e cuidado integral
realizados por equipe multidisciplinar; dos agravos relacionados à alimentação e
II - serviços de habilitação e de nutrição da mulher e da criança;
reabilitação sempre que necessários, para III - aprimoramento e expansão dos
qualquer tipo de deficiência, inclusive para programas de imunização e de triagem
a manutenção da melhor condição de saúde neonatal;
e qualidade de vida; IV - identificação e controle da gestante
III - atendimento domiciliar de alto risco.
multidisciplinar, tratamento ambulatorial e V - aprimoramento do atendimento
internação; neonatal, com a oferta de ações e serviços
IV - campanhas de vacinação; de prevenção de danos cerebrais e sequelas
V - atendimento psicológico, inclusive neurológicas em recém-nascidos, inclusive
para seus familiares e atendentes pessoais; por telessaúde. (Incluído pela Lei nº
VI - respeito à especificidade, à 14.510, de 2022)
identidade de gênero e à orientação sexual
da pessoa com deficiência; Art. 20. As operadoras de planos e
VII - atenção sexual e reprodutiva, seguros privados de saúde são obrigadas a
incluindo o direito à fertilização assistida; garantir à pessoa com deficiência, no
VIII - informação adequada e acessível à mínimo, todos os serviços e produtos
pessoa com deficiência e a seus familiares ofertados aos demais clientes.
sobre sua condição de saúde;
IX - serviços projetados para prevenir a Art. 21. Quando esgotados os meios de
ocorrência e o desenvolvimento de atenção à saúde da pessoa com deficiência
deficiências e agravos adicionais; no local de residência, será prestado
X - promoção de estratégias de atendimento fora de domicílio, para fins de
capacitação permanente das equipes que diagnóstico e de tratamento, garantidos o
atuam no SUS, em todos os níveis de transporte e a acomodação da pessoa com
atenção, no atendimento à pessoa com deficiência e de seu acompanhante.
deficiência, bem como orientação a seus
atendentes pessoais; Art. 22. À pessoa com deficiência
internada ou em observação é assegurado o

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direito a acompanhante ou a atendente Parágrafo único. Para os efeitos desta

pessoal, devendo o órgão ou a instituição de Lei, considera-se violência contra a pessoa
saúde proporcionar condições adequadas com deficiência qualquer ação ou omissão,
para sua permanência em tempo integral. praticada em local público ou privado, que
§ 1º Na impossibilidade de permanência lhe cause morte ou dano ou sofrimento
do acompanhante ou do atendente pessoal físico ou psicológico.
junto à pessoa com deficiência, cabe ao
profissional de saúde responsável pelo CAPÍTULO IV
tratamento justificá-la por escrito. DO DIREITO À EDUCAÇÃO
§ 2º Na ocorrência da impossibilidade
prevista no § 1º deste artigo, o órgão ou a Art. 27. A educação constitui direito da
instituição de saúde deve adotar as pessoa com deficiência, assegurados
providências cabíveis para suprir a ausência sistema educacional inclusivo em todos os
do acompanhante ou do atendente pessoal. níveis e aprendizado ao longo de toda a
vida, de forma a alcançar o máximo
Art. 23. São vedadas todas as formas de desenvolvimento possível de seus talentos e
discriminação contra a pessoa com habilidades físicas, sensoriais, intelectuais e
deficiência, inclusive por meio de cobrança sociais, segundo suas características,
de valores diferenciados por planos e interesses e necessidades de aprendizagem.
seguros privados de saúde, em razão de sua Parágrafo único. É dever do Estado, da
condição. família, da comunidade escolar e da
sociedade assegurar educação de qualidade
Art. 24. É assegurado à pessoa com à pessoa com deficiência, colocando-a a
deficiência o acesso aos serviços de saúde, salvo de toda forma de violência,
tanto públicos como privados, e às negligência e discriminação.
informações prestadas e recebidas, por meio
de recursos de tecnologia assistiva e de Art. 28. Incumbe ao poder público
todas as formas de comunicação previstas assegurar, criar, desenvolver, implementar,
no inciso V do art. 3º desta Lei. incentivar, acompanhar e avaliar:
I - sistema educacional inclusivo em
Art. 25. Os espaços dos serviços de todos os níveis e modalidades, bem como o
saúde, tanto públicos quanto privados, aprendizado ao longo de toda a vida;
devem assegurar o acesso da pessoa com II - aprimoramento dos sistemas
deficiência, em conformidade com a educacionais, visando a garantir condições
legislação em vigor, mediante a remoção de de acesso, permanência, participação e
barreiras, por meio de projetos aprendizagem, por meio da oferta de
arquitetônico, de ambientação de interior e serviços e de recursos de acessibilidade que
de comunicação que atendam às eliminem as barreiras e promovam a
especificidades das pessoas com deficiência inclusão plena;
física, sensorial, intelectual e mental. III - projeto pedagógico que
institucionalize o atendimento educacional
Art. 26. Os casos de suspeita ou de especializado, assim como os demais
confirmação de violência praticada contra a serviços e adaptações razoáveis, para
pessoa com deficiência serão objeto de atender às características dos estudantes
notificação compulsória pelos serviços de com deficiência e garantir o seu pleno
saúde públicos e privados à autoridade acesso ao currículo em condições de
policial e ao Ministério Público, além dos igualdade, promovendo a conquista e o
Conselhos dos Direitos da Pessoa com exercício de sua autonomia;
Deficiência. IV - oferta de educação bilíngue, em
Libras como primeira língua e na

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modalidade escrita da língua portuguesa XIV - inclusão em conteúdos

como segunda língua, em escolas e classes curriculares, em cursos de nível superior e
bilíngues e em escolas inclusivas; de educação profissional técnica e
V - adoção de medidas individualizadas tecnológica, de temas relacionados à pessoa
e coletivas em ambientes que maximizem o com deficiência nos respectivos campos de
desenvolvimento acadêmico e social dos conhecimento;
estudantes com deficiência, favorecendo o XV - acesso da pessoa com deficiência,
acesso, a permanência, a participação e a em igualdade de condições, a jogos e a
aprendizagem em instituições de ensino; atividades recreativas, esportivas e de lazer,
VI - pesquisas voltadas para o no sistema escolar;
desenvolvimento de novos métodos e XVI - acessibilidade para todos os
técnicas pedagógicas, de materiais estudantes, trabalhadores da educação e
didáticos, de equipamentos e de recursos de demais integrantes da comunidade escolar
tecnologia assistiva; às edificações, aos ambientes e às
VII - planejamento de estudo de caso, de atividades concernentes a todas as
elaboração de plano de atendimento modalidades, etapas e níveis de ensino;
educacional especializado, de organização XVII - oferta de profissionais de apoio
de recursos e serviços de acessibilidade e de escolar;
disponibilização e usabilidade pedagógica XVIII - articulação intersetorial na
de recursos de tecnologia assistiva; implementação de políticas públicas.
VIII - participação dos estudantes com § 1º Às instituições privadas, de qualquer
deficiência e de suas famílias nas diversas nível e modalidade de ensino, aplica-se
instâncias de atuação da comunidade obrigatoriamente o disposto nos incisos I,
escolar; II, III, V, VII, VIII, IX, X, XI, XII, XIII,
IX - adoção de medidas de apoio que XIV, XV, XVI, XVII e XVIII do caput
favoreçam o desenvolvimento dos aspectos deste artigo, sendo vedada a cobrança de
linguísticos, culturais, vocacionais e valores adicionais de qualquer natureza em
profissionais, levando-se em conta o suas mensalidades, anuidades e matrículas
talento, a criatividade, as habilidades e os no cumprimento dessas determinações.
interesses do estudante com deficiência; § 2º Na disponibilização de tradutores e
X - adoção de práticas pedagógicas intérpretes da Libras a que se refere o inciso
inclusivas pelos programas de formação XI do caput deste artigo, deve-se observar o
inicial e continuada de professores e oferta seguinte:
de formação continuada para o atendimento I - os tradutores e intérpretes da Libras
educacional especializado; atuantes na educação básica devem, no
XI - formação e disponibilização de mínimo, possuir ensino médio completo e
professores para o atendimento educacional certificado de proficiência na Libras;
especializado, de tradutores e intérpretes da II - os tradutores e intérpretes da Libras,
Libras, de guias intérpretes e de quando direcionados à tarefa de interpretar
profissionais de apoio; nas salas de aula dos cursos de graduação e
XII - oferta de ensino da Libras, do pós-graduação, devem possuir nível
Sistema Braille e de uso de recursos de superior, com habilitação, prioritariamente,
tecnologia assistiva, de forma a ampliar em Tradução e Interpretação em Libras.
habilidades funcionais dos estudantes,
promovendo sua autonomia e participação; Art. 29. (VETADO).
XIII - acesso à educação superior e à
educação profissional e tecnológica em Art. 30. Nos processos seletivos para
igualdade de oportunidades e condições ingresso e permanência nos cursos
com as demais pessoas; oferecidos pelas instituições de ensino
superior e de educação profissional e

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tecnológica, públicas e privadas, devem ser âmbito do Suas à pessoa com deficiência
adotadas as seguintes medidas: em situação de dependência que não
I - atendimento preferencial à pessoa disponha de condições de
com deficiência nas dependências das autossustentabilidade, com vínculos
Instituições de Ensino Superior (IES) e nos familiares fragilizados ou rompidos.
serviços;
II - disponibilização de formulário de Art. 32. Nos programas habitacionais,
inscrição de exames com campos públicos ou subsidiados com recursos
específicos para que o candidato com públicos, a pessoa com deficiência ou o seu
deficiência informe os recursos de responsável goza de prioridade na aquisição
acessibilidade e de tecnologia assistiva de imóvel para moradia própria, observado
necessários para sua participação; o seguinte:
III - disponibilização de provas em I - reserva de, no mínimo, 3% (três por
formatos acessíveis para atendimento às cento) das unidades habitacionais para
necessidades específicas do candidato com pessoa com deficiência;
deficiência; II - (VETADO);
IV - disponibilização de recursos de III - em caso de edificação multifamiliar,
acessibilidade e de tecnologia assistiva garantia de acessibilidade nas áreas de uso
adequados, previamente solicitados e comum e nas unidades habitacionais no piso
escolhidos pelo candidato com deficiência; térreo e de acessibilidade ou de adaptação
V - dilação de tempo, conforme demanda razoável nos demais pisos;
apresentada pelo candidato com IV - disponibilização de equipamentos
deficiência, tanto na realização de exame urbanos comunitários acessíveis;
para seleção quanto nas atividades V - elaboração de especificações
acadêmicas, mediante prévia solicitação e técnicas no projeto que permitam a
comprovação da necessidade; instalação de elevadores.
VI - adoção de critérios de avaliação das § 1º O direito à prioridade, previsto no
provas escritas, discursivas ou de redação caput deste artigo, será reconhecido à
que considerem a singularidade linguística pessoa com deficiência beneficiária apenas
da pessoa com deficiência, no domínio da uma vez.
modalidade escrita da língua portuguesa; § 2º Nos programas habitacionais
VII - tradução completa do edital e de públicos, os critérios de financiamento
suas retificações em Libras. devem ser compatíveis com os rendimentos
da pessoa com deficiência ou de sua família.
CAPÍTULO V § 3º Caso não haja pessoa com
DO DIREITO À MORADIA deficiência interessada nas unidades
habitacionais reservadas por força do
Art. 31. A pessoa com deficiência tem disposto no inciso I do caput deste artigo, as
direito à moradia digna, no seio da família unidades não utilizadas serão
natural ou substituta, com seu cônjuge ou disponibilizadas às demais pessoas.
companheiro ou desacompanhada, ou em
moradia para a vida independente da pessoa Art. 33. Ao poder público compete:
com deficiência, ou, ainda, em residência I - adotar as providências necessárias
inclusiva. para o cumprimento do disposto nos arts. 31
§ 1º O poder público adotará programas e 32 desta Lei; e
e ações estratégicas para apoiar a criação e II - divulgar, para os agentes interessados
a manutenção de moradia para a vida e beneficiários, a política habitacional
independente da pessoa com deficiência. prevista nas legislações federal, estaduais,
§ 2º A proteção integral na modalidade distrital e municipais, com ênfase nos
de residência inclusiva será prestada no dispositivos sobre acessibilidade.

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CAPÍTULO VI deficiência e a disponibilização de linhas de

DO DIREITO AO TRABALHO crédito, quando necessárias.
Seção I
Disposições Gerais Seção II
Da Habilitação Profissional e
Art. 34. A pessoa com deficiência tem Reabilitação Profissional
direito ao trabalho de sua livre escolha e
aceitação, em ambiente acessível e Art. 36. O poder público deve
inclusivo, em igualdade de oportunidades implementar serviços e programas
com as demais pessoas. completos de habilitação profissional e de
§ 1º As pessoas jurídicas de direito reabilitação profissional para que a pessoa
público, privado ou de qualquer natureza com deficiência possa ingressar, continuar
são obrigadas a garantir ambientes de ou retornar ao campo do trabalho,
trabalho acessíveis e inclusivos. respeitados sua livre escolha, sua vocação e
§ 2º A pessoa com deficiência tem seu interesse.
direito, em igualdade de oportunidades com § 1º Equipe multidisciplinar indicará,
as demais pessoas, a condições justas e com base em critérios previstos no § 1º do
favoráveis de trabalho, incluindo igual art. 2º desta Lei, programa de habilitação ou
remuneração por trabalho de igual valor. de reabilitação que possibilite à pessoa com
§ 3º É vedada restrição ao trabalho da deficiência restaurar sua capacidade e
pessoa com deficiência e qualquer habilidade profissional ou adquirir novas
discriminação em razão de sua condição, capacidades e habilidades de trabalho.
inclusive nas etapas de recrutamento, § 2º A habilitação profissional
seleção, contratação, admissão, exames corresponde ao processo destinado a
admissional e periódico, permanência no propiciar à pessoa com deficiência
emprego, ascensão profissional e aquisição de conhecimentos, habilidades e
reabilitação profissional, bem como aptidões para exercício de profissão ou de
exigência de aptidão plena. ocupação, permitindo nível suficiente de
§ 4º A pessoa com deficiência tem direito desenvolvimento profissional para ingresso
à participação e ao acesso a cursos, no campo de trabalho.
treinamentos, educação continuada, planos § 3º Os serviços de habilitação
de carreira, promoções, bonificações e profissional, de reabilitação profissional e
incentivos profissionais oferecidos pelo de educação profissional devem ser dotados
empregador, em igualdade de de recursos necessários para atender a toda
oportunidades com os demais empregados. pessoa com deficiência, independentemente
§ 5º É garantida aos trabalhadores com de sua característica específica, a fim de que
deficiência acessibilidade em cursos de ela possa ser capacitada para trabalho que
formação e de capacitação. lhe seja adequado e ter perspectivas de obtê-
lo, de conservá-lo e de nele progredir.
Art. 35. É finalidade primordial das § 4º Os serviços de habilitação
políticas públicas de trabalho e emprego profissional, de reabilitação profissional e
promover e garantir condições de acesso e de educação profissional deverão ser
de permanência da pessoa com deficiência oferecidos em ambientes acessíveis e
no campo de trabalho. inclusivos.
Parágrafo único. Os programas de § 5º A habilitação profissional e a
estímulo ao empreendedorismo e ao reabilitação profissional devem ocorrer
trabalho autônomo, incluídos o articuladas com as redes públicas e
cooperativismo e o associativismo, devem privadas, especialmente de saúde, de ensino
prever a participação da pessoa com e de assistência social, em todos os níveis e
modalidades, em entidades de formação

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profissional ou diretamente com o V - realização de avaliações periódicas;

empregador. VI - articulação intersetorial das políticas
§ 6º A habilitação profissional pode públicas;
ocorrer em empresas por meio de prévia VII - possibilidade de participação de
formalização do contrato de emprego da organizações da sociedade civil.
pessoa com deficiência, que será
considerada para o cumprimento da reserva Art. 38. A entidade contratada para a
de vagas prevista em lei, desde que por realização de processo seletivo público ou
tempo determinado e concomitante com a privado para cargo, função ou emprego está
inclusão profissional na empresa, obrigada à observância do disposto nesta
observado o disposto em regulamento. Lei e em outras normas de acessibilidade
§ 7º A habilitação profissional e a vigentes.
reabilitação profissional atenderão à pessoa
com deficiência. CAPÍTULO VII
DO DIREITO À ASSISTÊNCIA
Seção III SOCIAL
Da Inclusão da Pessoa com
Deficiência no Trabalho Art. 39. Os serviços, os programas, os
projetos e os benefícios no âmbito da
Art. 37. Constitui modo de inclusão da política pública de assistência social à
pessoa com deficiência no trabalho a pessoa com deficiência e sua família têm
colocação competitiva, em igualdade de como objetivo a garantia da segurança de
oportunidades com as demais pessoas, nos renda, da acolhida, da habilitação e da
termos da legislação trabalhista e reabilitação, do desenvolvimento da
previdenciária, na qual devem ser atendidas autonomia e da convivência familiar e
as regras de acessibilidade, o fornecimento comunitária, para a promoção do acesso a
de recursos de tecnologia assistiva e a direitos e da plena participação social.
adaptação razoável no ambiente de § 1º A assistência social à pessoa com
trabalho. deficiência, nos termos do caput deste
Parágrafo único. A colocação artigo, deve envolver conjunto articulado de
competitiva da pessoa com deficiência pode serviços do âmbito da Proteção Social
ocorrer por meio de trabalho com apoio, Básica e da Proteção Social Especial,
observadas as seguintes diretrizes: ofertados pelo Suas, para a garantia de
I - prioridade no atendimento à pessoa seguranças fundamentais no enfrentamento
com deficiência com maior dificuldade de de situações de vulnerabilidade e de risco,
inserção no campo de trabalho; por fragilização de vínculos e ameaça ou
II - provisão de suportes violação de direitos.
individualizados que atendam a § 2º Os serviços socioassistenciais
necessidades específicas da pessoa com destinados à pessoa com deficiência em
deficiência, inclusive a disponibilização de situação de dependência deverão contar
recursos de tecnologia assistiva, de agente com cuidadores sociais para prestar-lhe
facilitador e de apoio no ambiente de cuidados básicos e instrumentais.
trabalho;
III - respeito ao perfil vocacional e ao Art. 40. É assegurado à pessoa com
interesse da pessoa com deficiência deficiência que não possua meios para
apoiada; prover sua subsistência nem de tê-la provida
IV - oferta de aconselhamento e de apoio por sua família o benefício mensal de 1
aos empregadores, com vistas à definição (um) salário-mínimo, nos termos da Lei nº
de estratégias de inclusão e de superação de 8.742, de 7 de dezembro de 1993 .
barreiras, inclusive atitudinais;

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CAPÍTULO VIII II - assegurar acessibilidade nos locais de

DO DIREITO À PREVIDÊNCIA eventos e nos serviços prestados por pessoa
SOCIAL ou entidade envolvida na organização das
atividades de que trata este artigo; e
Art. 41. A pessoa com deficiência III - assegurar a participação da pessoa
segurada do Regime Geral de Previdência com deficiência em jogos e atividades
Social (RGPS) tem direito à aposentadoria recreativas, esportivas, de lazer, culturais e
nos termos da Lei Complementar nº 142, de artísticas, inclusive no sistema escolar, em
8 de maio de 2013 . igualdade de condições com as demais
pessoas.
CAPÍTULO IX
DO DIREITO À CULTURA, AO Art. 44. Nos teatros, cinemas, auditórios,
ESPORTE, AO TURISMO E AO estádios, ginásios de esporte, locais de
LAZER espetáculos e de conferências e similares,
serão reservados espaços livres e assentos
Art. 42. A pessoa com deficiência tem para a pessoa com deficiência, de acordo
direito à cultura, ao esporte, ao turismo e ao com a capacidade de lotação da edificação,
lazer em igualdade de oportunidades com as observado o disposto em regulamento.
demais pessoas, sendo-lhe garantido o § 1º Os espaços e assentos a que se refere
acesso: este artigo devem ser distribuídos pelo
I - a bens culturais em formato acessível; recinto em locais diversos, de boa
II - a programas de televisão, cinema, visibilidade, em todos os setores, próximos
teatro e outras atividades culturais e aos corredores, devidamente sinalizados,
desportivas em formato acessível; e evitando-se áreas segregadas de público e
III - a monumentos e locais de obstrução das saídas, em conformidade com
importância cultural e a espaços que as normas de acessibilidade.
ofereçam serviços ou eventos culturais e § 2º No caso de não haver comprovada
esportivos. procura pelos assentos reservados, esses
§ 1º É vedada a recusa de oferta de obra podem, excepcionalmente, ser ocupados
intelectual em formato acessível à pessoa por pessoas sem deficiência ou que não
com deficiência, sob qualquer argumento, tenham mobilidade reduzida, observado o
inclusive sob a alegação de proteção dos disposto em regulamento.
direitos de propriedade intelectual. § 3º Os espaços e assentos a que se refere
§ 2º O poder público deve adotar este artigo devem situar-se em locais que
soluções destinadas à eliminação, à redução garantam a acomodação de, no mínimo, 1
ou à superação de barreiras para a promoção (um) acompanhante da pessoa com
do acesso a todo patrimônio cultural, deficiência ou com mobilidade reduzida,
observadas as normas de acessibilidade, resguardado o direito de se acomodar
ambientais e de proteção do patrimônio proximamente a grupo familiar e
histórico e artístico nacional. comunitário.
§ 4º Nos locais referidos no caput deste
Art. 43. O poder público deve promover artigo, deve haver, obrigatoriamente, rotas
a participação da pessoa com deficiência em de fuga e saídas de emergência acessíveis,
atividades artísticas, intelectuais, culturais, conforme padrões das normas de
esportivas e recreativas, com vistas ao seu acessibilidade, a fim de permitir a saída
protagonismo, devendo: segura da pessoa com deficiência ou com
I - incentivar a provisão de instrução, de mobilidade reduzida, em caso de
treinamento e de recursos adequados, em emergência.
igualdade de oportunidades com as demais § 5º Todos os espaços das edificações
pessoas; previstas no caput deste artigo devem

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atender às normas de acessibilidade em empresas de transporte coletivo de

vigor. passageiros dependem da certificação de
§ 6º As salas de cinema devem oferecer, acessibilidade emitida pelo gestor público
em todas as sessões, recursos de responsável pela prestação do serviço.
acessibilidade para a pessoa com
deficiência. Art. 47. Em todas as áreas de
§ 7º O valor do ingresso da pessoa com estacionamento aberto ao público, de uso
deficiência não poderá ser superior ao valor público ou privado de uso coletivo e em vias
cobrado das demais pessoas. públicas, devem ser reservadas vagas
próximas aos acessos de circulação de
Art. 45. Os hotéis, pousadas e similares pedestres, devidamente sinalizadas, para
devem ser construídos observando-se os veículos que transportem pessoa com
princípios do desenho universal, além de deficiência com comprometimento de
adotar todos os meios de acessibilidade, mobilidade, desde que devidamente
conforme legislação em vigor. identificados.
§ 1º Os estabelecimentos já existentes § 1º As vagas a que se refere o caput
deverão disponibilizar, pelo menos, 10% deste artigo devem equivaler a 2% (dois por
(dez por cento) de seus dormitórios cento) do total, garantida, no mínimo, 1
acessíveis, garantida, no mínimo, 1 (uma) (uma) vaga devidamente sinalizada e com
unidade acessível. as especificações de desenho e traçado de
§ 2º Os dormitórios mencionados no § 1º acordo com as normas técnicas vigentes de
deste artigo deverão ser localizados em acessibilidade.
rotas acessíveis. § 2º Os veículos estacionados nas vagas
reservadas devem exibir, em local de ampla
CAPÍTULO X visibilidade, a credencial de beneficiário, a
DO DIREITO AO TRANSPORTE E ser confeccionada e fornecida pelos órgãos
À MOBILIDADE de trânsito, que disciplinarão suas
características e condições de uso.
Art. 46. O direito ao transporte e à § 3º A utilização indevida das vagas de
mobilidade da pessoa com deficiência ou que trata este artigo sujeita os infratores às
com mobilidade reduzida será assegurado sanções previstas no inciso XX do art. 181
em igualdade de oportunidades com as da Lei nº 9.503, de 23 de setembro de 1997
demais pessoas, por meio de identificação e (Código de Trânsito Brasileiro).
de eliminação de todos os obstáculos e (Redação dada pela Lei nº 13.281, de 2016)
barreiras ao seu acesso. § 4º A credencial a que se refere o § 2º
§ 1º Para fins de acessibilidade aos deste artigo é vinculada à pessoa com
serviços de transporte coletivo terrestre, deficiência que possui comprometimento de
aquaviário e aéreo, em todas as jurisdições, mobilidade e é válida em todo o território
consideram-se como integrantes desses nacional.
serviços os veículos, os terminais, as
estações, os pontos de parada, o sistema Art. 48. Os veículos de transporte
viário e a prestação do serviço. coletivo terrestre, aquaviário e aéreo, as
§ 2º São sujeitas ao cumprimento das instalações, as estações, os portos e os
disposições desta Lei, sempre que houver terminais em operação no País devem ser
interação com a matéria nela regulada, a acessíveis, de forma a garantir o seu uso por
outorga, a concessão, a permissão, a todas as pessoas.
autorização, a renovação ou a habilitação de § 1º Os veículos e as estruturas de que
linhas e de serviços de transporte coletivo. trata o caput deste artigo devem dispor de
§ 3º Para colocação do símbolo sistema de comunicação acessível que
internacional de acesso nos veículos, as

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disponibilize informações sobre todos os CAPÍTULO I

pontos do itinerário. DISPOSIÇÕES GERAIS
§ 2º São asseguradas à pessoa com
deficiência prioridade e segurança nos Art. 53. A acessibilidade é direito que
procedimentos de embarque e de garante à pessoa com deficiência ou com
desembarque nos veículos de transporte mobilidade reduzida viver de forma
coletivo, de acordo com as normas técnicas. independente e exercer seus direitos de
§ 3º Para colocação do símbolo cidadania e de participação social.
internacional de acesso nos veículos, as
empresas de transporte coletivo de Art. 54. São sujeitas ao cumprimento das
passageiros dependem da certificação de disposições desta Lei e de outras normas
acessibilidade emitida pelo gestor público relativas à acessibilidade, sempre que
responsável pela prestação do serviço. houver interação com a matéria nela
regulada:
Art. 49. As empresas de transporte de I - a aprovação de projeto arquitetônico e
fretamento e de turismo, na renovação de urbanístico ou de comunicação e
suas frotas, são obrigadas ao cumprimento informação, a fabricação de veículos de
do disposto nos arts. 46 e 48 desta Lei. transporte coletivo, a prestação do
respectivo serviço e a execução de qualquer
Art. 50. O poder público incentivará a tipo de obra, quando tenham destinação
fabricação de veículos acessíveis e a sua pública ou coletiva;
utilização como táxis e vans, de forma a II - a outorga ou a renovação de
garantir o seu uso por todas as pessoas. concessão, permissão, autorização ou
habilitação de qualquer natureza;
Art. 51. As frotas de empresas de táxi III - a aprovação de financiamento de
devem reservar 10% (dez por cento) de seus projeto com utilização de recursos públicos,
veículos acessíveis à pessoa com por meio de renúncia ou de incentivo fiscal,
deficiência. contrato, convênio ou instrumento
§ 1º É proibida a cobrança diferenciada congênere; e
de tarifas ou de valores adicionais pelo IV - a concessão de aval da União para
serviço de táxi prestado à pessoa com obtenção de empréstimo e de financiamento
deficiência. internacionais por entes públicos ou
§ 2º O poder público é autorizado a privados.
instituir incentivos fiscais com vistas a
possibilitar a acessibilidade dos veículos a Art. 55. A concepção e a implantação de
que se refere o caput deste artigo. projetos que tratem do meio físico, de
transporte, de informação e comunicação,
Art. 52. As locadoras de veículos são inclusive de sistemas e tecnologias da
obrigadas a oferecer 1 (um) veículo informação e comunicação, e de outros
adaptado para uso de pessoa com serviços, equipamentos e instalações
deficiência, a cada conjunto de 20 (vinte) abertos ao público, de uso público ou
veículos de sua frota. privado de uso coletivo, tanto na zona
Parágrafo único. O veículo adaptado urbana como na rural, devem atender aos
deverá ter, no mínimo, câmbio automático, princípios do desenho universal, tendo
direção hidráulica, vidros elétricos e como referência as normas de
comandos manuais de freio e de acessibilidade.
embreagem. § 1º O desenho universal será sempre
tomado como regra de caráter geral.
TÍTULO III § 2º Nas hipóteses em que
DA ACESSIBILIDADE comprovadamente o desenho universal não

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possa ser empreendido, deve ser adotada deficiência em todas as suas dependências e
adaptação razoável. serviços, tendo como referência as normas
§ 3º Caberá ao poder público promover a de acessibilidade vigentes.
inclusão de conteúdos temáticos referentes
ao desenho universal nas diretrizes Art. 58. O projeto e a construção de
curriculares da educação profissional e edificação de uso privado multifamiliar
tecnológica e do ensino superior e na devem atender aos preceitos de
formação das carreiras de Estado. acessibilidade, na forma regulamentar.
§ 4º Os programas, os projetos e as linhas (Regulamento)
de pesquisa a serem desenvolvidos com o § 1º As construtoras e incorporadoras
apoio de organismos públicos de auxílio à responsáveis pelo projeto e pela construção
pesquisa e de agências de fomento deverão das edificações a que se refere o caput deste
incluir temas voltados para o desenho artigo devem assegurar percentual mínimo
universal. de suas unidades internamente acessíveis,
§ 5º Desde a etapa de concepção, as na forma regulamentar.
políticas públicas deverão considerar a § 2º É vedada a cobrança de valores
adoção do desenho universal. adicionais para a aquisição de unidades
internamente acessíveis a que se refere o §
Art. 56. A construção, a reforma, a 1º deste artigo.
ampliação ou a mudança de uso de
edificações abertas ao público, de uso Art. 59. Em qualquer intervenção nas
público ou privadas de uso coletivo deverão vias e nos espaços públicos, o poder público
ser executadas de modo a serem acessíveis. e as empresas concessionárias responsáveis
§ 1º As entidades de fiscalização pela execução das obras e dos serviços
profissional das atividades de Engenharia, devem garantir, de forma segura, a fluidez
de Arquitetura e correlatas, ao anotarem a do trânsito e a livre circulação e
responsabilidade técnica de projetos, devem acessibilidade das pessoas, durante e após
exigir a responsabilidade profissional sua execução.
declarada de atendimento às regras de
acessibilidade previstas em legislação e em Art. 60. Orientam-se, no que couber,
normas técnicas pertinentes. pelas regras de acessibilidade previstas em
§ 2º Para a aprovação, o licenciamento legislação e em normas técnicas, observado
ou a emissão de certificado de projeto o disposto na Lei nº 10.098, de 19 de
executivo arquitetônico, urbanístico e de dezembro de 2000, nº 10.257, de 10 de julho
instalações e equipamentos temporários ou de 2001, e nº 12.587, de 3 de janeiro de
permanentes e para o licenciamento ou a 2012:
emissão de certificado de conclusão de obra I - os planos diretores municipais, os
ou de serviço, deve ser atestado o planos diretores de transporte e trânsito, os
atendimento às regras de acessibilidade. planos de mobilidade urbana e os planos de
§ 3º O poder público, após certificar a preservação de sítios históricos elaborados
acessibilidade de edificação ou de serviço, ou atualizados a partir da publicação desta
determinará a colocação, em espaços ou em Lei;
locais de ampla visibilidade, do símbolo II - os códigos de obras, os códigos de
internacional de acesso, na forma prevista postura, as leis de uso e ocupação do solo e
em legislação e em normas técnicas as leis do sistema viário;
correlatas. III - os estudos prévios de impacto de
vizinhança;
Art. 57. As edificações públicas e IV - as atividades de fiscalização e a
privadas de uso coletivo já existentes devem imposição de sanções; e
garantir acessibilidade à pessoa com

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V - a legislação referente à prevenção mínimo, 10% (dez por cento) de seus

contra incêndio e pânico. computadores com recursos de
§ 1º A concessão e a renovação de alvará acessibilidade para pessoa com deficiência
de funcionamento para qualquer atividade visual, sendo assegurado pelo menos 1 (um)
são condicionadas à observação e à equipamento, quando o resultado
certificação das regras de acessibilidade. percentual for inferior a 1 (um).
§ 2º A emissão de carta de habite-se ou
de habilitação equivalente e sua renovação, Art. 64. A acessibilidade nos sítios da
quando esta tiver sido emitida internet de que trata o art. 63 desta Lei deve
anteriormente às exigências de ser observada para obtenção do
acessibilidade, é condicionada à observação financiamento de que trata o inciso III do
e à certificação das regras de acessibilidade. art. 54 desta Lei.

Art. 61. A formulação, a implementação Art. 65. As empresas prestadoras de

e a manutenção das ações de acessibilidade serviços de telecomunicações deverão
atenderão às seguintes premissas básicas: garantir pleno acesso à pessoa com
I - eleição de prioridades, elaboração de deficiência, conforme regulamentação
cronograma e reserva de recursos para específica.
implementação das ações; e
II - planejamento contínuo e articulado Art. 66. Cabe ao poder público incentivar
entre os setores envolvidos. a oferta de aparelhos de telefonia fixa e
móvel celular com acessibilidade que, entre
Art. 62. É assegurado à pessoa com outras tecnologias assistivas, possuam
deficiência, mediante solicitação, o possibilidade de indicação e de ampliação
recebimento de contas, boletos, recibos, sonoras de todas as operações e funções
extratos e cobranças de tributos em formato disponíveis.
acessível.
Art. 67. Os serviços de radiodifusão de
CAPÍTULO II sons e imagens devem permitir o uso dos
DO ACESSO À INFORMAÇÃO E À seguintes recursos, entre outros:
COMUNICAÇÃO I - subtitulação por meio de legenda
oculta;
Art. 63. É obrigatória a acessibilidade II - janela com intérprete da Libras;
nos sítios da internet mantidos por empresas III - audiodescrição.
com sede ou representação comercial no
País ou por órgãos de governo, para uso da Art. 68. O poder público deve adotar
pessoa com deficiência, garantindo-lhe mecanismos de incentivo à produção, à
acesso às informações disponíveis, edição, à difusão, à distribuição e à
conforme as melhores práticas e diretrizes comercialização de livros em formatos
de acessibilidade adotadas acessíveis, inclusive em publicações da
internacionalmente. administração pública ou financiadas com
§ 1º Os sítios devem conter símbolo de recursos públicos, com vistas a garantir à
acessibilidade em destaque. pessoa com deficiência o direito de acesso à
§ 2º Telecentros comunitários que leitura, à informação e à comunicação.
receberem recursos públicos federais para § 1º Nos editais de compras de livros,
seu custeio ou sua instalação e lan houses inclusive para o abastecimento ou a
devem possuir equipamentos e instalações atualização de acervos de bibliotecas em
acessíveis. todos os níveis e modalidades de educação
§ 3º Os telecentros e as lan houses de que e de bibliotecas públicas, o poder público
trata o § 2º deste artigo devem garantir, no deverá adotar cláusulas de impedimento à

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participação de editoras que não ofertem devem oferecer à pessoa com deficiência,
sua produção também em formatos no mínimo, os recursos de tecnologia
acessíveis. assistiva previstos no art. 67 desta Lei.
§ 2º Consideram-se formatos acessíveis
os arquivos digitais que possam ser Art. 71. Os congressos, os seminários, as
reconhecidos e acessados por softwares oficinas e os demais eventos de natureza
leitores de telas ou outras tecnologias científico-cultural promovidos ou
assistivas que vierem a substituí-los, financiados pelo poder público devem
permitindo leitura com voz sintetizada, garantir as condições de acessibilidade e os
ampliação de caracteres, diferentes recursos de tecnologia assistiva.
contrastes e impressão em Braille.
§ 3º O poder público deve estimular e Art. 72. Os programas, as linhas de
apoiar a adaptação e a produção de artigos pesquisa e os projetos a serem
científicos em formato acessível, inclusive desenvolvidos com o apoio de agências de
em Libras. financiamento e de órgãos e entidades
integrantes da administração pública que
Art. 69. O poder público deve assegurar atuem no auxílio à pesquisa devem
a disponibilidade de informações corretas e contemplar temas voltados à tecnologia
claras sobre os diferentes produtos e assistiva.
serviços ofertados, por quaisquer meios de
comunicação empregados, inclusive em Art. 73. Caberá ao poder público,
ambiente virtual, contendo a especificação diretamente ou em parceria com
correta de quantidade, qualidade, organizações da sociedade civil, promover
características, composição e preço, bem a capacitação de tradutores e intérpretes da
como sobre os eventuais riscos à saúde e à Libras, de guias intérpretes e de
segurança do consumidor com deficiência, profissionais habilitados em Braille,
em caso de sua utilização, aplicando-se, no audiodescrição, estenotipia e legendagem.
que couber, os arts. 30 a 41 da Lei nº 8.078,
de 11 de setembro de 1990 . CAPÍTULO III
§ 1º Os canais de comercialização virtual DA TECNOLOGIA ASSISTIVA
e os anúncios publicitários veiculados na
imprensa escrita, na internet, no rádio, na Art. 74. É garantido à pessoa com
televisão e nos demais veículos de deficiência acesso a produtos, recursos,
comunicação abertos ou por assinatura estratégias, práticas, processos, métodos e
devem disponibilizar, conforme a serviços de tecnologia assistiva que
compatibilidade do meio, os recursos de maximizem sua autonomia, mobilidade
acessibilidade de que trata o art. 67 desta pessoal e qualidade de vida.
Lei, a expensas do fornecedor do produto ou
do serviço, sem prejuízo da observância do Art. 75. O poder público desenvolverá
disposto nos arts. 36 a 38 da Lei nº 8.078, plano específico de medidas, a ser renovado
de 11 de setembro de 1990 . em cada período de 4 (quatro) anos, com a
§ 2º Os fornecedores devem finalidade de: (Regulamento)
disponibilizar, mediante solicitação, I - facilitar o acesso a crédito
exemplares de bulas, prospectos, textos ou especializado, inclusive com oferta de
qualquer outro tipo de material de linhas de crédito subsidiadas, específicas
divulgação em formato acessível. para aquisição de tecnologia assistiva;
II - agilizar, simplificar e priorizar
Art. 70. As instituições promotoras de procedimentos de importação de tecnologia
congressos, seminários, oficinas e demais assistiva, especialmente as questões
eventos de natureza científico-cultural

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atinentes a procedimentos alfandegários e os debates transmitidos pelas emissoras de

sanitários; televisão possuam, pelo menos, os recursos
III - criar mecanismos de fomento à elencados no art. 67 desta Lei;
pesquisa e à produção nacional de IV - garantia do livre exercício do direito
tecnologia assistiva, inclusive por meio de ao voto e, para tanto, sempre que necessário
concessão de linhas de crédito subsidiado e e a seu pedido, permissão para que a pessoa
de parcerias com institutos de pesquisa com deficiência seja auxiliada na votação
oficiais; por pessoa de sua escolha.
IV - eliminar ou reduzir a tributação da § 2º O poder público promoverá a
cadeia produtiva e de importação de participação da pessoa com deficiência,
tecnologia assistiva; inclusive quando institucionalizada, na
V - facilitar e agilizar o processo de condução das questões públicas, sem
inclusão de novos recursos de tecnologia discriminação e em igualdade de
assistiva no rol de produtos distribuídos no oportunidades, observado o seguinte:
âmbito do SUS e por outros órgãos I - participação em organizações não
governamentais. governamentais relacionadas à vida pública
Parágrafo único. Para fazer cumprir o e à política do País e em atividades e
disposto neste artigo, os procedimentos administração de partidos políticos;
constantes do plano específico de medidas II - formação de organizações para
deverão ser avaliados, pelo menos, a cada 2 representar a pessoa com deficiência em
(dois) anos. todos os níveis;
III - participação da pessoa com
CAPÍTULO IV deficiência em organizações que a
DO DIREITO À PARTICIPAÇÃO representem.
NA VIDA PÚBLICA E POLÍTICA
TÍTULO IV
Art. 76. O poder público deve garantir à DA CIÊNCIA E TECNOLOGIA
pessoa com deficiência todos os direitos
políticos e a oportunidade de exercê-los em Art. 77. O poder público deve fomentar
igualdade de condições com as demais o desenvolvimento científico, a pesquisa e a
pessoas. inovação e a capacitação tecnológicas,
§ 1º À pessoa com deficiência será voltados à melhoria da qualidade de vida e
assegurado o direito de votar e de ser ao trabalho da pessoa com deficiência e sua
votada, inclusive por meio das seguintes inclusão social.
ações: § 1º O fomento pelo poder público deve
I - garantia de que os procedimentos, as priorizar a geração de conhecimentos e
instalações, os materiais e os equipamentos técnicas que visem à prevenção e ao
para votação sejam apropriados, acessíveis tratamento de deficiências e ao
a todas as pessoas e de fácil compreensão e desenvolvimento de tecnologias assistiva e
uso, sendo vedada a instalação de seções social.
eleitorais exclusivas para a pessoa com § 2º A acessibilidade e as tecnologias
deficiência; assistiva e social devem ser fomentadas
II - incentivo à pessoa com deficiência a mediante a criação de cursos de pós-
candidatar-se e a desempenhar quaisquer graduação, a formação de recursos humanos
funções públicas em todos os níveis de e a inclusão do tema nas diretrizes de áreas
governo, inclusive por meio do uso de do conhecimento.
novas tecnologias assistivas, quando § 3º Deve ser fomentada a capacitação
apropriado; tecnológica de instituições públicas e
III - garantia de que os pronunciamentos privadas para o desenvolvimento de
oficiais, a propaganda eleitoral obrigatória e tecnologias assistiva e social que sejam

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voltadas para melhoria da funcionalidade e § 2º Devem ser assegurados à pessoa

da participação social da pessoa com com deficiência submetida a medida
deficiência. restritiva de liberdade todos os direitos e
§ 4º As medidas previstas neste artigo garantias a que fazem jus os apenados sem
devem ser reavaliadas periodicamente pelo deficiência, garantida a acessibilidade.
poder público, com vistas ao seu § 3º A Defensoria Pública e o Ministério
aperfeiçoamento. Público tomarão as medidas necessárias à
garantia dos direitos previstos nesta Lei.
Art. 78. Devem ser estimulados a
pesquisa, o desenvolvimento, a inovação e Art. 80. Devem ser oferecidos todos os
a difusão de tecnologias voltadas para recursos de tecnologia assistiva disponíveis
ampliar o acesso da pessoa com deficiência para que a pessoa com deficiência tenha
às tecnologias da informação e garantido o acesso à justiça, sempre que
comunicação e às tecnologias sociais. figure em um dos polos da ação ou atue
Parágrafo único. Serão estimulados, em como testemunha, partícipe da lide posta
especial: em juízo, advogado, defensor público,
I - o emprego de tecnologias da magistrado ou membro do Ministério
informação e comunicação como Público.
instrumento de superação de limitações Parágrafo único. A pessoa com
funcionais e de barreiras à comunicação, à deficiência tem garantido o acesso ao
informação, à educação e ao entretenimento conteúdo de todos os atos processuais de
da pessoa com deficiência; seu interesse, inclusive no exercício da
II - a adoção de soluções e a difusão de advocacia.
normas que visem a ampliar a
acessibilidade da pessoa com deficiência à Art. 81. Os direitos da pessoa com
computação e aos sítios da internet, em deficiência serão garantidos por ocasião da
especial aos serviços de governo eletrônico. aplicação de sanções penais.

LIVRO II Art. 82. (VETADO).

PARTE ESPECIAL
TÍTULO I Art. 83. Os serviços notariais e de
DO ACESSO À JUSTIÇA registro não podem negar ou criar óbices ou
CAPÍTULO I condições diferenciadas à prestação de seus
DISPOSIÇÕES GERAIS serviços em razão de deficiência do
Art. 79. O poder público deve assegurar solicitante, devendo reconhecer sua
o acesso da pessoa com deficiência à capacidade legal plena, garantida a
justiça, em igualdade de oportunidades com acessibilidade.
as demais pessoas, garantindo, sempre que Parágrafo único. O descumprimento do
requeridos, adaptações e recursos de disposto no caput deste artigo constitui
tecnologia assistiva. discriminação em razão de deficiência.
§ 1º A fim de garantir a atuação da
pessoa com deficiência em todo o processo CAPÍTULO II
judicial, o poder público deve capacitar os DO RECONHECIMENTO IGUAL
membros e os servidores que atuam no PERANTE A LEI
Poder Judiciário, no Ministério Público, na
Defensoria Pública, nos órgãos de Art. 84. A pessoa com deficiência tem
segurança pública e no sistema assegurado o direito ao exercício de sua
penitenciário quanto aos direitos da pessoa capacidade legal em igualdade de condições
com deficiência. com as demais pessoas.

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 Atendimento Bancário

§ 1º Quando necessário, a pessoa com Art. 88. Praticar, induzir ou incitar

deficiência será submetida à curatela, discriminação de pessoa em razão de sua
conforme a lei. deficiência:
§ 2º É facultado à pessoa com deficiência Pena - reclusão, de 1 (um) a 3 (três) anos,
a adoção de processo de tomada de decisão e multa.
apoiada. § 1º Aumenta-se a pena em 1/3 (um
§ 3º A definição de curatela de pessoa terço) se a vítima encontrar-se sob cuidado
com deficiência constitui medida protetiva e responsabilidade do agente.
extraordinária, proporcional às § 2º Se qualquer dos crimes previstos no
necessidades e às circunstâncias de cada caput deste artigo é cometido por
caso, e durará o menor tempo possível. intermédio de meios de comunicação social
§ 4º Os curadores são obrigados a ou de publicação de qualquer natureza:
prestar, anualmente, contas de sua Pena - reclusão, de 2 (dois) a 5 (cinco)
administração ao juiz, apresentando o anos, e multa.
balanço do respectivo ano. § 3º Na hipótese do § 2º deste artigo, o
juiz poderá determinar, ouvido o Ministério
Art. 85. A curatela afetará tão somente os Público ou a pedido deste, ainda antes do
atos relacionados aos direitos de natureza inquérito policial, sob pena de
patrimonial e n