Educação Financeira? O que é isso?

3) Com base nas prioridades, você pode elaborar um

orçamento, que nada mais é do que estabelecer metas de
Ser educado financeiramente é cuidar bem das finanças
gastos para cada categoria de despesas que possuir. Por
pessoais. É saber como gastar o dinheiro dentro do
exemplo, se você gasta R$ 300 por mês em supermercado,
orçamento, de forma que sobre recursos no final do mês.
mas sempre inclui supérfluos em suas compras, você pode
Também faz parte desse aprendizado pensar na fase da estabelecer uma meta de R$ 250 por mês e encarar o
aposentadoria e garantir um futuro mais confortável, usando desafio de não gastar mais do que isso nessa categoria.
alternativas como a previdência complementar. Obviamente, há categorias em que não será possível fazer
Adotando o planejamento financeiro, é possível viver melhor cortes como condomínio e aluguel, a não ser que você
e com mais qualidade de vida, no presente e no futuro. mude de residência, o que pode não ser simples. Em outras
categorias, no entanto, você certamente poderá fazer cortes
A recente ascensão econômica de milhões de brasileiros mais profundos como gastos em restaurantes e/ou lazer;
coloca o cidadão em contato com novas situações e
operações financeiras pouco familiares para muitas 4) Acompanhe periodicamente se seus gastos estão dentro
pessoas. do orçamento. O Minhas Economias oferece esta
funcionalidade, exibindo de forma gráfica o quanto você já
Somado a isso, o aumento das possibilidades de consumo gastou em relação à sua meta. E você pode visualizar isto
torna necessário promover a educação financeira para mensalmente e/ou anualmente.
despertar a consciência da população quanto às suas
decisões individuais e familiares relacionadas a seus 5) Pesquise na Internet dicas de como economizar em
recursos. compras e outros assuntos relacionados a finanças
pessoais. O Minhas Economias também possui um blog
Adotar decisões de crédito, investimento, proteção, com textos sobre diversos aspectos de finanças pessoais.
consumo e planejamento que proporcionem uma vida Há também formas de se pagar menos impostos ou mesmo
financeira mais sustentável gera impactos não só a vida de receber de volta parte de impostos pagos. É o caso de usar
cada um, como também no futuro do nosso país. o benefício fiscal do PGBL ou dos créditos advindos das
A Educação Financeira convida a todos para ampliar sua notas fiscais.
compreensão a respeito dessas escolhas, sendo um 6) Previna-se contra imprevistos. Você pode achar que
conhecimento que possibilita o desenvolvimento de uma seguro é só uma despesa a mais, pior ainda se você não o
relação equilibrada com o dinheiro. utiliza. Saiba que a ideia por trás de um seguro é a de
O Brasil é um dos poucos países do mundo que possui uma protegê-lo contra imprevistos, e imprevistos podem causar
Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), criada enormes prejuízos financeiros caso não tenha um seguro
para promover ações de educação financeira gratuita e sem adequado. Vale a pena estudar e pesquisar os seguros
qualquer interesse comercial. existentes no mercado e ver quais são necessários para
cobrir eventuais imprevistos em sua vida. Para os que
A ENEF brasileira é resultado de uma articulação entre 11 sustentam família, é preciso ter um seguro de vida e seguro
instituições de governo e da sociedade civil e, por este saúde. Se você possui um carro, vale a pena ter um seguro
diferencial, valoriza ações que integrem a iniciativa privada, de automóvel;
a sociedade civil e o governo.
7) Controle impulsos de compra. Antes de efetuar uma
O que é Planejamento Financeiro? compra, pergunte se ela é realmente necessária. Caso seja,
É decidir, antecipadamente, o que fazer com o dinheiro, verifique se há recursos financeiros suficientes. E, pergunte
evitando gastos desnecessários e a falta dele. Na a si mesmo se a compra pode ser postergada por mais
elaboração desse planejamento é necessário observar as algum tempo. Na dúvida, caminhe mais um pouco para
necessidades, estabelecer metas e objetivos. refletir melhor. Muitas vezes, postergar a compra um pouco
que seja, pode dar uma ideia mais clara da real necessidade
Como fazer um bom Planejamento Financeiro? da aquisição;
1) Comece a anotar TODOS os seus gastos e também as 8) Requisite a participação de toda a família, inclusive os
receitas. Isso vale para cada real gasto e é necessário para filhos. Peça ajuda (mesmo que não precise) a todos os
você conhecer melhor aonde está indo o seu dinheiro e, membros, para que todos se sintam também responsáveis
com isso, identificar gastos desnecessários. Muita gente pela saúde financeira da família. Assim, ficará mais fácil
anota em papel ou em uma planilha eletrônica como o estabelecer o planejamento financeiro e atingir metas, além
Excel, mas depois tem dificuldades para analisar suas de obter a colaboração em um eventual corte de despesas;
despesas. O intuito do Minhas Economias é justamente
facilitar isso, entre outras vantagens;
2) Estude seu padrão de gastos de modo a diferenciar 9) Não é necessário ser um ‘pão-duro’ nem é preciso abrir
‘necessidades’ de ‘desejos’. Uma forma de fazer isso é dar mão de lazer e das coisas boas da vida. Só é preciso ter
notas de prioridade para cada item; equilíbrio. Muitas vezes gastamos muito dinheiro com coisas
que nos dão pouca satisfação e acaba sobrando pouco

2
dinheiro, pouco tempo e pouca saúde para as coisas que todos nós necessitamos de alimentação, vestuário,
são realmente importantes na vida. Lembre-se que as habitação, transporte, educação, etc. Tudo isso são
pequenas decisões do dia-a-dia acabam por influenciar necessidades básicas.
também a qualidade de vida presente e futura.
E o desejo qual será o seu significado? É uma aspiração, é
10) Repense as trocas frequentes de carro ou de aparelhos uma expectativa de possuir ou alcançar algo. O desejo faz
eletrônicos, ou mesmo, avalie se é preciso mesmo ter tantos parte da natureza humana e é um dos motores que
carros ou tantos dispositivos eletrônicos como celulares, impulsionam a conduta humana. O homem que deseja algo
tablets, TVs etc. Muitas vezes, as prestações cabem no se torna um sujeito ativo que o leva a diversas ações para
bolso, mas o que não percebemos é que estamos nos satisfazer as suas vontades.
condenando a um futuro mais difícil por conta de uma
“Pode-se definir necessidade como tudo aquilo de que
“compulsão” em possuir sempre bens de última geração. E o
precisamos independentemente de nossos anseios. São
pior, é que eles são de última geração por alguns poucos
coisas absolutamente indispensáveis para nossa vida. Já os
meses, se muito.
desejos podem ser definidos como tudo aquilo que
Como controlar Despesas? queremos possuir ou usufruir, sendo essas coisas
necessárias ou não. Vamos exemplificar: todo ser humano
1. Anote tudo o que for consumido por você. É um erro
possui a necessidade de se alimentar. A alimentação é
muito comum e cotidiano não anotarmos pequenas
indispensável para a vida e independe da nossa vontade.
despesas, assim não conseguimos controlar nossos gastos
Logo, alimentação é uma necessidade. Agora, caso você
pois pequenas despesas acumuladas se transformam em
queira fazer sua alimentação em um restaurante de luxo,
grandes gastos ao fim do mês.
desfrutando de pratos finos, isso é um desejo. Sim, você
Orçamento está satisfazendo sua necessidade de alimento, mas a
2. O orçamento é um passo importantíssimo. Então o faça. forma como você almejou satisfazer tal necessidade foi por
meio de um desejo.
“O orçamento doméstico ou pessoal é uma ferramenta
financeira, geralmente uma tabela na qual em um dos lados Nossos recursos financeiros servem para satisfazer nossas
entra quanto você ganha (receitas) e no outro, quanto você necessidades, mas, na medida do possível, podemos
gasta (despesas). Muitas pessoas fazem orçamentos com a atender nossos desejos. Os desejos não são ruins, muito
intenção de reduzir seus gastos. Essa e uma das funções de pelo contrário. Eles nos dão prazer agora e apontam para o
um orçamento, mas não é a única. Um orçamento é um que queremos no nosso futuro.
instrumento para que você possa ter maior controle sobre O problema apenas surge quando começamos a tratar os
sua vida financeira e, a partir daí, planejar para alcançar desejos como se fossem necessidades. Quando pensamos
suas metas. Você precisa de informações para poder assim, colocamo-nos em uma situação de difícil controle.
organizar suas prioridades e planejar. Afinal, o dinheiro e
Isso porque os desejos são ilimitados, porém os recursos
limitado e você precisa decidir no que vai gasta-lo. O
primeiro passa para fazer um orçamento é registrar todos os são limitados. Lembre-se, a gestão adequada do nosso
seus gastos diários. ” próprio dinheiro depende sempre de um pouco de
técnica e de muito bom senso. ”
Ao fazer o orçamento de seus gastos você pode analisar
onde e como economizar da melhor maneira. Sem A importância do dinheiro
prejudicar o seu consumo necessário diário. Dessa maneira “Há pouco mais de um ano, o economista inglês Mark Boley,
a economia doméstica se torna possível e uma das de 30 anos, vive sem dinheiro. Cansado do “destrutivo
maneiras mais viáveis de controle orçamental. sistema capitalista”, se desfez de todos os seus bens e
Mas como economizar? passou a viver em um trailer, se alimentar do que encontra
na mata e tomar banho com sabonete feito por ele com
“Economizar é fazer escolhas e saber que elas jamais serão cartilagem de peixe e sementes de erva doce. Boley é uma
perfeitas, pois temos recursos limitados diante de nossos curiosa exceção em uma sociedade que acredita que o
vários desejos. Por isso e importante que você tenha clareza dinheiro é mais importante hoje do que foi no passado.
em relação a seus objetivos e tenha também as informações Segundo um levantamento mundial feito pela Ipsos,
necessárias para decidir. Em termos de orçamento, para multinacional francesa de pesquisa, 65% das pessoas ao
poder escolher bem, você precisa saber onde está, levantar redor do mundo têm essa visão.
seus gastos e saber aonde quer chegar, estabelecer suas
metas. Você precisa planejar, escolher e controlar suas Entre os brasileiros, o índice sobe para 70%, e entre o
despesas, ou seja, precisa assumir o controle de sua vida coreano, chineses e japoneses, a 85%. A pesquisa revela
financeira.” ainda uma minoria nada desprezível de 48% dos brasileiros
que acreditam que o dinheiro é o maior sinal de sucesso.
Necessidades x desejos
Para o consultor de investimentos Raphael Cordeiro, esse
Você sabe o que é necessidade? É aquilo que é aumento da importância do dinheiro para as pessoas é
indispensável e que não se pode deixar de ter. Por exemplo, natural – fruto de uma sociedade que se desenvolveu e se

3
especializou. “As trocas são cada vez mais intensas e, por "o furacão causou muitos p. por onde passou"
isso, o dinheiro ganha relevância. Minha avó fazia pão,
2. Perda financeira ou pecuniária.
goiabada e refrigerante, tinha uma horta e criava galinhas
em casa. Diferente de mim, que se quero a bebida, preciso "a firma não pôde suportar os p. e faliu"
ir comprar”, compara. 3. P.ext. p.us. opinião ou juízo apressado, não refletido,
O grande problema, diz Cordeiro, não está no aumento da sem levar em conta argumentos contrários; preconceito.
importância, mas no fato de que talvez os brasileiros, em Assim sendo, devemos ter cuidado para compreender onde
especial, não estejam tão preparados para lidar com o ganhamos e onde perdemos. E como podemos perceber
dinheiro nessa intensidade, com serviços financeiros tão essas relações de fato acontecendo?
evoluídos. “Os mais preparados tiram vantagem disso.”
Um mecanismo muito usado por todas as empresas e meios
É essa justamente a preocupação da médica Cristina de obtenção de ganho é as relações de porcentagem, que
Horiuchi, para quem mais importante do que ter dinheiro é mostram onde e como pode-se ganhar ou perder de acordo
saber administrá-lo. “O dinheiro pode proporcionar o com a oferta e demanda das mercadorias a serem
conforto da família, uma boa educação para meu filho, negociadas.
viagens. Mas não é o dinheiro que me traz a felicidade”, diz.
“Já fui muito gananciosa, o que me atrapalhou muito. Hoje,
entrei em um equilíbrio. ”
Consumo
Para alguns especialistas em economia comportamental, no
entanto, os dados da pesquisa são sintomas de uma
sociedade que valoriza em demasia o consumo e que,
possivelmente, esteja dando um valor equivocado ao
dinheiro. “Talvez a gente o esteja colocando no lugar errado,
como o dinheiro por dinheiro. Não faz sentido ele ter mais
valor que no passado porque ele continua sendo o mesmo
meio de troca”, diz o economista Fabiano Calil, especialista
em finanças pessoais.
Para Calil, no passado havia mais clareza do papel do
dinheiro como meio, e não como fim. “Hoje, as pessoas têm
a meta de ter ‘um milhão de dinheiros’. Mas há um grande
vazio nisso. Um milhão para quê?”. Muitos dos seus clientes
não têm essa resposta.
O equívoco, acredita a psicanalista Márcia Tolotti, autora do
livro Armadilhas do Consumo, é natural em uma sociedade
do hiperconsumo, na qual as pessoas são convocadas a
comprar muito. Assim, diz Márcia, é inevitável que elas
associem o meio que gera isso, que é o dinheiro, à
felicidade. “Se o meu princípio está na aquisição e no
dinheiro, ele tem que ser, de fato, a coisa mais importante
da minha vida”, diz. “Mas é a ideia de felicidade como
possibilidade de adquirir coisas que está um pouco
equivocada. ”
Lucro x prejuízo
Segundo o dicionário on-line, temos que:
Lucro – Substantivo masculino
1. Qualquer vantagem, benefício (material, intelectual ou
moral) que se pode tirar de alguma coisa.
2. Econ. ganho auferido durante uma operação comercial
ou no exercício de uma atividade econômica.

Prejuízo – Substantivo masculino

1. Perda ou dano de qualquer natureza.

4
Porcentagem d) 5,00
A porcentagem é uma das áreas da matemática mais e) 4,00
conhecidas. Praticamente é utilizada em todas as áreas,
O primeiro desconto será de 20% sobre o produto que custa
quando queremos comparar grandezas, estimar o
R$ 50,00.
crescimento de algo, expressar uma quantidade de aumento
ou desconto do preço de alguma mercadoria. 20% de R$ 50 = 20/100⋅50=0,2⋅50=R$10
Vemos porcentagem a todo momento e, mesmo quando não Assim, o cliente terá um desconto de R$ 10,00. O cliente
percebemos, estamos fazendo uso dela. pagará, então R$ 40,00.
 A porcentagem é uma razão cujo o denominador é igual Se o cliente tivesse o cartão fidelidade, ainda receberia um
a 100. desconto adicional de 10% sobre o valor de R$ 40,00 (após
o desconto de 20%).
k100
O desconto será 10% de 40 = 10100·40=0,1·40=R$ 4.
 Porcentagens são chamadas, também de razão
Ou seja, o desconto seria de R$ 4,00. O cliente pagaria,
centesimal ou de percentual.
então R$ 36,00.
 As porcentagens costumam ser indicadas pelo símbolo
A economia adicional será a diferença entre os preços
“%”, lê-se “por cento”.
pagos com o cartão fidelidade e sem ele, ou seja, R$ 40,00
 Podemos representar uma fração na forma fracionária, – R$ 36,00 = R$ 4,00.
decimal, ou acompanhada do símbolo %. Veja:
Alternativa "e”.
4%=4100=0,04
Investimentos
As porcentagens podem ser utilizadas quando queremos
De forma ampla, investimento é qualquer desembolso que
expressar que uma quantidade é uma parte de outra, por
produza expectativa de ganho ou resultado futuro.
exemplo, imagine que um produto que custava R$ 80,00 foi
vendido a vista, com 5% de desconto. Esse desconto de 5% Nesta linha, pode ser considerado diferentes formas de
de R$ 80,00 significa 5 partes das 100 em que 80 foi capital como intelectual, social e natural. Por exemplo,
dividido, ou seja, R$ 80,00 será dividido em 100 partes, e o dedicar tempo ao estudo para desenvolver conhecimento
desconto será igual a 5 partes dessa divisão. Assim, sobre determinado assunto, assim como, plantar uma árvore
para colher frutos no futuro – ambos podem ser entendidos
5% de R$ 80,00 = 5⋅80/100=5⋅0,8=4
como formas de investimentos.
Portanto, 5% de R$ 80,00 será R$ 4,00. E esse será o valor
Em termos financeiros, investimento é aplicar o seu dinheiro
a ser descontado.
de forma que ele gere rendimentos no futuro.
Poderíamos, também, calcular de outra forma:
É uma ótima maneira de colocar o seu dinheiro para
5% de R$ 80,00 = 5⋅80/100=5100⋅80=0,05⋅80=4 trabalhar para você: quando você investe, o seu dinheiro
passa a gerar ganhos — permitindo que você se beneficie
Daí, concluímos que calcular a% de x, corresponde a fazer:
do efeito dos juros compostos — resultando em uma renda
a/100⋅x extra! E isso, sem que você precise trabalhar mais no seu
emprego ou ganhar um aumento.
Exemplo
Investir é diferente de poupar

(ENEM 2013) Para aumentar as vendas no início do ano, É bastante comum que as expressões “investir” e
uma loja de departamentos remarcou os preços de seus “poupar” sejam usadas como sinônimos, apesar de
produtos 20% abaixo do preço original. Quando chegam ao serem coisas diferentes. Poupar tem a ver com guardar
caixa, os clientes que possuem o cartão fidelidade da loja dinheiro.
têm direito a um desconto adicional de 10% sobre o valor O ato de poupar geralmente exige algum tipo de
total de suas compras.
mudança nos hábitos financeiros, como a contenção de
Um cliente deseja comprar um produto que custava R$50,00 gastos supérfluos, por exemplo.
antes da remarcação de preços. Ele não possui o cartão
fidelidade da loja. Caso esse cliente possuísse o cartão O objetivo é que, no final do mês, a quantia que entrou
fidelidade da loja, a economia adicional que obteria ao em caixa seja maior do que a que saiu, ou seja, que
efetuar a compra, em reais, seria de consiga sobrar alguma quantia no fim do mês. Para
muitas pessoas, esta pode ser uma tarefa quase
a) 15,00
impossível, afinal são tantas contas que precisam ser
b) 14,00 pagas, que é mais provável que falte dinheiro ao invés
c) 10,00 de sobrar.

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Por isso, para conseguir poupar, é necessário ter muito foco No entanto é importante ressaltar que não existe
para atingir as metas estabelecidas que vão além de investimento sem risco!
somente pagar contas: se eu decido poupar meu dinheiro
O que existe são investimentos com tipos de riscos
para comprar um carro, por exemplo, devo conter os gastos
diferentes, em maior ou menor grau. Até mesmo guardar o
pelo tempo necessário até que eu atinja meu objetivo final.
dinheiro poupado em casa é arriscado, já que ele poderá se
Investir, por outro lado, tem a ver não somente com juntar, desvalorizar por causa da inflação.
mas com aplicar o dinheiro poupado para que seja gerado
Ou seja: não há como fugir do risco quando se fala em
uma remuneração futura através de juros ou correção.
investimento.
A confusão é gerada, pois frequentemente associamos
Por isso mesmo, na hora de investir, é importante saber qual
aplicação na caderneta de poupança, que não deixa de ser
a sua tolerância ao risco. As perguntas a serem feitas
uma forma de investimento, com o ato de poupar.
assumindo investimentos são: qual nível de risco é mais
E por sinal como já abordamos em outro artigo, o adequado para o meu perfil?
rendimento da poupança atual é ruim e esta forma de
Qual seria a minha reação a possíveis perdas no curto
investimento deve ser evitada.
prazo, para poder ganhar no longo prazo? Essas perguntas
Investir é diferente de especular são importantes para traçar um perfil do investidor e a
estratégia de investimento mais adequada ao seu tipo de
Benjamin Graham, um dos maiores investidores da história,
perfil.
sintetizou bem a diferença entre investir e especular:
Mas não é só porque existem riscos maiores ou menores
"Uma operação de investimento é aquela que, por meio da
associados a diferentes tipos de investimento que você não
análise, promete uma segurança para o principal e um
deveria considerar investir. Confira a seguir por que você
retorno adequado. As operações que não vão ao encontro
deve investir.
dessas exigências são especulativas."
Por que investir?
Especular, então, significa investir com condições de
incerteza: o especulador compra um bem confiando que ele A princípio, a resposta para essa pergunta pode parecer
irá se valorizar, para que depois possa vendê-lo a um preço simples: ganhar mais dinheiro. Mas ganhar mais dinheiro
mais alto. para quê? A resposta desta pergunta pode variar de pessoa
para pessoa: alguns podem querer adquirir uma casa
O risco desse tipo de operação é muito alto, já que no
própria, outros podem querer ter uma vida tranquila após a
momento da compra daquele bem, o especulador nunca tem
aposentadoria, dentre muitos outros variados motivos
certeza se aquele bem irá mesmo se valorizar — e é por
possíveis — a maioria relacionado à segurança financeira.
isso que geralmente especular é associado com ganhos ou
perdas de quantias enormes de dinheiro. Pode parecer clichê mas sabemos que a vida é cheia de
imprevistos. As vezes acontecem situações em que a falta
Já o investimento tem uma característica de segurança
de dinheiro pode ser um limitador para resolver algum
maior. O investidor estuda as suas possibilidades de
problema inesperado.
investimento, considera os riscos e só depois, quando já tem
alto conhecimento sobre as condições do negócio, toma a Você mesmo já deve ter passado ou conhecido alguém que
decisão de investir. Nesse caso, a chance de retorno da viveu algum caso neste sentido. Portanto, por mais que você
quantia investida é bem maior. considere que não tem objetivos ou metas a serem
realizadas, o simples motivo de ter uma reserva financeira
Investir é diferente de apostar
para situações de emergência pode ser a razão pela qual
Outro erro comum é acreditar que investimento é um tipo de você deve investir.
aposta. Quem nunca ouviu uma frase como “se quiser
Fato é que traçar seus objetivos é essencial para o
investir, aposte no mercado imobiliário” ou algo do gênero?
planejamento financeiro e deve ser sempre o primeiro passo
Contudo, investir não é apostar! Apostar é arriscar o seu para quem pretende ser um investidor de sucesso.
dinheiro em algo totalmente incerto e aleatório, sem que
Oferta e demanda
haja qualquer garantia de retorno. Na aposta, você depende
exclusivamente da sua sorte para conseguir algum tipo de Oferta e demanda são as duas forças que garantem o
retorno — é literalmente como jogar na loteria. funcionamento de um mercado, determinando preços e a
quantidade de produtos oferecidos.
Já o investimento, como dito, pressupõe algum tipo de
estudo e análise sobre o negócio e seus riscos antes de O termo oferta se refere à quantidade disponível de um
investir nele. produto, ou seja, aquela que as empresas querem ou
podem vender. Já a demanda é a quantidade que os
Isso não quer dizer que o retorno é 100% certo, mas o
consumidores querem ou podem adquirir desse produto, ou
estudo prévio dos possíveis desfechos traz uma maior
seja, sua procura.
possibilidade de lucro.

6
A quantidade de produtos oferecidos – sua oferta – é Ponto de equilíbrio de oferta e demanda
determinada pelos vendedores. Ela é influenciada pelo
O ponto do gráfico onde a curva da oferta e a curva da
preço desse produto no mercado, o custo dos insumos e a
procura se cruzam é chamado de ponto de equilíbrio. Ele
tecnologia, por exemplo.
indica o preço que o produto precisa ter para que sua oferta
Já quem estabelece a demanda é o consumidor. A procura no mercado seja igual à sua procura.
por um produto depende de fatores como seu preço, o poder
Quando se alcança o equilíbrio de mercado, não existe nem
aquisitivo da população, os gostos e a moda, a existência de
excesso nem escassez de produto, e a tendência é de que
produtos similares ou substitutos no mercado, dentre outros.
haja uma estabilização de preços.
Lei da oferta e demanda
Essa estabilidade, porém, pode ser afetada caso surjam
A lei da oferta e da demanda, elaborada por Adam Smith, é fatores externos, como novos concorrentes, uma crise
um conceito econômico que relaciona a determinação do econômica ou novas tecnologias.
preço de um produto com sua demanda e oferta no
A mudança no mercado irá, então, deslocar seu ponto de
mercado.
equilíbrio. Para alcançá-lo novamente, o preço do produto
Também chamada de lei da oferta e da procura, essa teoria terá de subir ou descer, acompanhando o movimento da
diz que, se houver mais produtos do que interessados em os oferta e da procura.
comprar, os preços tendem a cair. Por outro lado, se um
Porcentagens
produto estiver em falta, seu preço tende a aumentar.
Esse movimento de subida e descida de preços faria com O que é porcentagem?
que o mercado acabasse por alcançar um ponto de
equilíbrio, no qual a oferta é igual à demanda.
Este modelo, no entanto, funcionaria apenas em um
mercado com concorrência perfeita, ou seja, no qual existem
muitos vendedores e muitos compradores.
Essa situação tornaria esses agentes econômicos incapazes
de sozinhos, alterar o equilíbrio de preços.
Curvas de oferta e demanda
A oferta e a demanda podem ser representadas por um
gráfico de funções, que apresenta os seguintes elementos:
Curva de oferta Se você abrir o jornal de hoje, provavelmente encontrara
Graficamente, a oferta é uma curva de inclinação positiva, dados representado por meio de porcentagens.
ou seja, crescente. Ela relaciona a quantidade de produtos Aprender porcentagens e os cálculos relacionados a elas
colocados no mercado ao preço que o produtor recebe por nos ajuda a entender e utilizar melhor essas informações.
eles. Quanto maior for o preço, maior será a quantidade de
O símbolo % identifica com centésimos. Porcentagem são
produtos que os vendedores estarão dispostos a ofertar.
frações com denominador 100.
O posicionamento dessa curva no gráfico pode ser afetado
Veja os exemplos:
por outros fatores, como pelo custo de produção. Custos
menores podem motivar os produtores a ofertar mais 85
= 85% (Lê-se oitenta e cinco por cento)
produtos, ainda que seu preço no mercado continue o 100

mesmo. 7
= 7% (Lê-se sete por cento)
100
Curva de demanda 12
100
= 12% (Lê-se doze por cento)
A curva de demanda relaciona a disposição dos
63
consumidores para comprar com o preço de venda do = 63% (Lê-se sessenta e três por cento)
100
produto. Essa curva tem uma inclinação negativa
(decrescente), pois quanto maior for o preço do produto,
menos o consumidor estará interessado em adquirir.
Mudanças no gosto do consumidor, o surgimento de
concorrentes e a variação da renda da população podem
alterar essa relação. Por exemplo, se a população está com
maior poder aquisitivo, os consumidores poderão aumentar
a procura por determinados produtos, ainda que o preço não
tenha sofrido alteração.

7
Frações de denominador 100 podem ser escritas na forma Porque 10% = 10/100 = 1/10.
79 b) c)
de porcentagem = 79%. 10% corresponde a décima partir do total:
100
d) e)
E 100% (cem por cento) quanto é?  10% de 50 é 5
 100% é 100/100 , ou seja, 100% é totalidade. Veja  10% de 160 é 16
alguns exemplos.
 10% de 100 é 10
 Se uma classe tem 30 alunos, esses 30 alunos
 10% de 9 é 0,9
correspondem a 100% da classe.
E quanto é 1%:
 Se eu tenho R$80,00 na carteira, então R$80,00
corresponde a 100% do que eu tenho na carteira. Para chegar 1% do total basta dividir por 100.
50% de um número: 1% = 1/100 é que é a centésima parti do total.
1% de 900 é 9
1% de 45 é 0,45
1% de 186 é 1,86
Compreensão
1. Relativamente ao número total de quadradinhos na
figura abaixo, qual a porcentagem dos quadrinhos com as
letras:
Quando lemos um anuncio como esse ao lado, saber que as
mercadorias estão sendo vendidas pela metade do preço.
Porquê?
Porque se 100% é o total, 50% é a metade do total.
Observe:
50% = 50/100 = 1/2
Para calcular 50% de um total basta dividir por 2.
50% de 30 é 15, porque 30:2 = 15
50% de 46 é 23
50% de 15 é 7,5
50% de 17 é 8,5
2. Represente com fração e na forma de porcentagem,
a parte colorida de cada uma das figuras.
Como calcular 25% de um número?
a)
Para calcular 25% de um número, basta dividi-lo por 4, pois
25 1
25% = 100 = 4 , ou seja, 25% corresponde à quarta parte do
total.
 25% de 12 é 3, porque 12 : 4 = 3
 25% de 200 é 50, porque 200 : 4 = 50
____________________________________________
 25% de 26 é 6,5, porque 26 : 4 = 6,5 ____________________________________________
 25% de 3 é 0, 75, porque 3 : 4 = 0,75 b)
10% do valor
Agora imagine-se aproximando do caixa de uma loja e
vendo o aviso ao lado.
Como sua compra soma R$20,00, vice calcula:
20 :10 = 2, e conclui que terá R$2,00 de desconto de pagar
a conta a vista. ________________________________________________
________________________________________________
Você sabe por que, para calcular 10% de um valor, basta
dividi-lo ele por 10?

8
 5. Escreva a porcentagem dos quadrados vermelhos,
amarelos e azuis.
c)

________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
d) 6. Quanto é? Calcule mentalmente e anote a resposta.
a) 50% de R$ 600 _______________________________
b) 25% de R$ 4000 ______________________________
c) 10% de 2800 ovos ____________________________
d) 20% de 2800 ovos ____________________________
e) 1% de 2800 ovos ______________________________
f) 100% de 350 gramas ___________________________
Forma Decimal das Porcentagens
Como idêntica o símbolo % com centésimos, as
porcentagens podem ser escritas na forma decimal.
________________________________________________ 35% = 35/100 = 0,35
________________________________________________
8% = 8/100 = 0,08
40% = 40/100 = 0,40 = 0,4
3. Escreva cada fração em forma de Porcentagem.
A forma decimal das porcentagens é basicamente utilizada,
47
a) __________________________________________ principalmente para calcular porcentagens na calculadora.
100
7 Para calcular 43% de 200 na calculadora, basta fazer 0.43 x
b) ___________________________________________
20 200. Observe o porquê.
2
c) 5
____________________________________________ 43% = 43/100 = 0,43

d)
3
___________________________________________ 43% de 200 = 43% . 200 = 0,43 . 200
25

4. Escreva cada porcentagem em forma de fração O pontinho indica multiplicação.

irredutível. Então, 43% de 200 = 8%
a) 20% ________________________________________
Agora, faça na calculadora 0,35 . para obter 35% de 18. O
b) 45% ________________________________________ resultado é 6,3.
c) 5% _________________________________________
d) 80% _______________________________________

9
Falando de calculadoras...
A maioria das calculadoras possuem a tecla de %.
Como devemos usá-la?
Digamos que você queira calcular 17% de 150.
 Digite 150;
 Pressione a tecla X da multiplicação;
 Digite 17;
 Pressione a tecla %
 Aparecerá no visor o resultado: 25,5 Você já conseguiu desconto em alguma compra? Conhece
Compreensão alguma situação em que houve acréscimo na compra de
uma mercadoria?
1. Complete o quadro.
Considere agora os seguintes exemplos:
Exemplo 1:
Porcentagem Número decimal Fração
25% Ao comprar um perfume que custava R$80,00, Joana
0,35 solicitou o desconto, pois tinha dinheiro para pagá-lo à vista.
𝟑 O vendedor autorizou um desconto de 20%. Qual o valor do
𝟒 desconto obtido? Quanto que Joana teve de pagar à vista.
0,08 Resolução:
3% Podemos, inicialmente, calcular o valor do desconto:
𝟏
20% e 80 reais = 20/100 x 80
𝟏𝟎𝟎
0,7 20% de 80 reais = 0,2 x 80
16% 20% de 80 reais = 16 → portanto, 16 reais de desconto.
Agora calculando o valor do perfume à vista.
2. Qual das lojas é preferível comprar? Por quê?
80 - 16 = 64
Assim, o valor pago à vista é de R$64,00.
Exemplo 2:
Um skate de competição profissional é vendido por R$
650,00 à vista. Sendo assim, negocia com o vendedor da
seguinte maneira: R$ 150,00 de entrada e o restante com
um acréscimo de 15% e dividido em 4 parcelas iguais. Qual
será o valor a ser parcelado?
Resolução
Calculamos inicialmente o valor a ser parcelado.
650 – 150 = 500 – R$ 500,00
____________________________________________
Valor do Acréscimo
Desconto e Acréscimo 15
15% de 500 reais = · 500 (ou 0,15 · 500)
As compras que são feitas à vista, muitas vezes nos 100
permitem boas economias. Já as compras a prazo, isto é, 15% de 500 reais = 75 – R$ 75,00
aquelas que fazemos em várias parcelas, geralmente
contém acréscimos por conta dos juros cobrados como Dividimos o total pelo número de parcelas combinadas:
forma de compensação pelo prazo que obtivemos na (R$ 500,00 + R$ 75,00) ։ 4 = R$ 175,00
compra.
Assim, o valor de cada parcela será de R$ 143,75.

10
Compreensão Comparando quantidades
1. No gráfico a seguir estão representados alguns Qual dos estacionamentos está “cheio”?
percentuais (parte pintada). Calcule:

Observe novamente os dois estacionamentos e responda:

a) Quantas vagas estão ocupadas e quantas vagas estão
a) 25% de 1500
livre?
b) 50% de 1500
________________________________________________
c) 75% de 1500 ________________________________________________
d) 100% de 1500 b) Em que estacionamento há mais veículos?
2. Transforme as porcentagens a seguir em fração decimal, ________________________________________________
isto é, fração em que o denominador é igual a 100. ________________________________________________
a) 22% _____________________________________ c) Em qual a mais vagas livres?
b) 5% ______________________________________ ________________________________________________
c) 44% ______________________________________ ________________________________________________

d) 98% ______________________________________ d) Determine a fração de vagas ocupadas e de vagas livres.

e) 11% _____________________________________ ________________________________________________

________________________________________________
f) 60% _____________________________________
Comparação Indireta
3. Transforme as frações centesimais em porcentagem.
a) 2/100 ____________________________________
b) 87/100 ___________________________________
c) 25/100 ___________________________________
d) 39/100 ___________________________________
e) 99/100 __________________________________
f) 48/100 __________________________________
Como os estacionamentos tem números de vagas
4. Transforme os números decimais em porcentagem. diferentes, fica difícil dizer qual está mais cheio. Seria mais
a) 0,03 _____________________________________ fácil se os dois tivesse o mesmo número de vagas.
b) 0,45 _____________________________________ Se os dois estacionamentos tivessem o mesmo número de
vagas, bastaria contar as que estão ocupadas comparar os
c) 0,67 _____________________________________ números dos dois estacionamentos.
d) 0,12 _____________________________________
e) 0,001 ____________________________________
f) 0,004 ____________________________________

11
Compreensão Para responder a esta questão, vamos explorar as duas
possibilidades:
1. compare as caixas de bombons e responda: qual das
duas marcas é mais barata? 1ª Parcelamento em três prestações
Os 40% de entrada corresponde a 40% de 600,00. Restam
60%, ou 2 vezes de 30% cada. Observe o esquema da
barra horizontal a seguir e descubra o valor de entrada e de
cada prestação.

________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
2. Num jogo de basquete, André marcou 14 das 50 cestas
feitas pelo seu time dele, enquanto Rodrigo marcou 12 das
40 cestas feitas pelo time de que faz parte. Qual dos dois foi
o jogador mais eficiente para seu time?
________________________________________________
________________________________________________ Pagamento à vista:
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
Problema de Porcentagem no dia-a-dia
Vamos estudar algumas ideias e estratégias relacionadas ao
uso das porcentagens em problema do dia a dia, dando
especial atenção a situações de aumento ou desconto, e de
crescimento e diminuição de populações.
Situação1: descobrir o valor de porcentagem de uma
quantidade conhecida
Uma loja de eletrônicos está anunciando uma liquidação.
Observe uma das ofertas da loja:

Situação 2: descobrir quanto é em porcentagem uma

quantidade de outra quantidade.
Em uma sala de aula há 40 alunos. Hoje faltaram 5.
Quantos por centos dos alunos faltaram? Nesse caso,
Como fica o pagamento em cada caso? conhecemos o total e a quantidade da parte considerada, e
queremos saber a taxa percentual (quanto por cento) dessa
________________________________________________
parte.
________________________________________________
________________________________________________

12
 Total de Porcentagem dos alunos Alunos que
alunos da que faltaram em relação ao faltaram
sala total de alunos
40 ? 5

Para descobrir essa taxa percentual, podemos usar duas

estratégias:
1ª Por Aproximação:
Sabendo que 40 corresponde a 100%, então:
 20 (metade de 40) corresponde a 50%;
 10 (metade de 20) corresponde a 25%; Antes do reajuste, o salário de Alfredo era 1500,00. Após
observar as situações apresentadas, podemos identificar
 5 (metade de 10) corresponde a 12,5%. três tipos de situações problema que envolve porcentagens:
Os 5 alunos que faltaram representam a 12,5% do total Situação 1: Total conhecido – Taxa conhecida – Valor
da classe. correspondente desconhecido
2ª Por Divisão Proporcional: Situação 2: Total conhecido – Taxa conhecida – Valor
correspondente conhecido
Situação 3: Total desconhecido – Taxa conhecida – Valor
correspondente conhecido
Compreensão
1. Calcule mentalmente e explique seu raciocínio.
Veja que 5 é igual a 40 : 8, portanto, os 5 alunos que a) 100% de 2400 _________________________________
faltaram corresponde a 1/8 do total de alunos. b) 20% de 2400 __________________________________
1/8 de 100% = 100 : 8 = 12,5%. c) 40% de 2400 __________________________________
Situação 3: descobrir qual é o total de uma porcentagem d) 4% de 2400 ___________________________________
conhecida:
e) 44% de 2400 __________________________________
O salário de Alfredo recebeu um ajuste de 20%, o que
representou um acréscimo de R$300,00. Quanto ele f) 56% de 2400 __________________________________
ganhava antes do aumento? g) 50% de 960 __________________________________
Nesse caso, conhecemos a taxa percentual e a quantidade h) 25% de 960 _________________________________
correspondente a ela. Queremos saber o total, isso é, o
valor do salário recebido por Alfredo antes do reajuste. i) 75% de 960 ________________________________

Salário antes do Porcentagem de Acréscimo j) 7,5% de 960 _________________________________

reajuste reajuste de salário k) 15% de 960 __________________________________
? 20% R$ 300,00 l) 30% de 960 ___________________________________
m) 30% de 960 ___________________________________
n) 3% de 960 ____________________________________
o) 3% de 96000 __________________________________
p) 3% de 48000 __________________________________
q) 3% de 24000 __________________________________
r) 6% de 24000 __________________________________
s) 18% de 24000 _________________________________

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2. (Saresp) Em uma chácara há um total de 350 árvores
frutíferas, assim distribuídas.

As quantidades de laranjeiras e mangueiras são,

respectivamente:
a) 140 e 70
b) 140 e 35
c) 105 e 70
d) 140 e 105
3. (Ceetesp) Das 14 toneladas diária da coleta seletiva de
lixo, 37% são de alumínio (latas de refrigerante e cerveja).

Como o quilo de alumínio ao preço de R$0,70, a

arrecadação no final de um dia é:
a) R$2.394,00
b) R$3.626,00
c) R$4.497,00
d) R$5.362,00

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