NOTICE D’INFORMATION DU CONTRAT N° 4819 v20160101

NOTICE D’INFORMATION DU CONTRAT D’AS S URANCE DE GROUP E N°4819

S OUS CRIT P AR UGIP S , UNION GENERALE INTERP ROFES S IONNELLE DE P REVOYANCE As s o c ia tio n lo i 1901
d o n t le s iè g e e s t à P a ris (75010) 5, p la c e d u Co lo n e l Fa b ie n
a u p rè s d’AXA Fra n c e Vie - S.A. a u c a p ita l d e 487 725 073 e u ro s 310 499 959 RCS Na nte rre
S iè g e s o c ia l : 313 Te rra s s e s d e l’Arc h e – 92727 Na n te rre Ce d e x - En tre p ris e ré g ie p a r le Co d e d e s a s s u ra n c e s

ARTICLE 1 : OBJ ET DU CONTRAT x OPTION 1 : GARANTIES DECES, PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE

Le contrat n° 4819 est un contrat d’assurance de groupe à adhésion D'AUTONOMIE
facultative souscrit, auprès d’AXA France Vie (ci-après dénommé x OPTION 2 : GARANTIES DECES, PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE
"l’assureur"), par l’association UGIPS (ci-après dénommée "la D'AUTONOMIE, INCAPACITE DE TRAVAIL, INVALIDITE PERMANENTE
contractante"), au profit de ses adhérents, en vue de garantir des prêts TOTALE,
immobiliers, professionnels et personnels. Il est conclu pour une durée x OPTION 3 : GARANTIES DECES, PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE
d’un an et se renouvelle ensuite annuellement au 1er janvier par tacite D'AUTONOMIE, INCAPACITE DE TRAVAIL, INVALIDITE PERMANENTE TOTALE
reconduction. OU PARTIELLE
La contractante a souscrit ce contrat d’assurance de groupe pour Le choix des options doit être formulé à la date de signature de la
permettre aux emprunteurs, co-emprunteurs et à leurs cautions de demande d’adhésion.
s’assurer, en fonction de leur choix, contre les risques de décès, perte
totale et irréversible d’autonomie, incapacité de travail, et invalidité Il est précisé que pour les prêts « relais » et « in fine » seule
permanente totale ou partielle l’option 1 est possible.
Le contrat est régi par le Code des assurances.
CAUTION
Conformément à l’article L.113-8 du Code des as s urances , « (…) Lorsqu'elles répondent aux conditions d'adhésion définies aux
Indépendamment des caus es ordinaires de nullité, et s ous rés erve des paragraphes précédents, les personnes physiques intervenant au contrat
dis pos itions de l’article L.132-26, le contrat es t nul en cas de réticence de prêt en qualité de caution peuvent adhérer à l’une des 3 options.
ou de faus s e déclaration intentionnelle de la part de l’as s uré, quand Elles acquittent alors les cotisations prévues.
cette réticence ou cette faus s e déclaration change l’objet du ris que ou FORMALITES D'ADHESION
en modifie l’opinion pour l’as s ureur, alors même que le ris que omis ou Le postulant doit compléter et signer la demande d’adhésion ainsi que le
dénaturé par l’as s uré a été s ans influence s ur le s inis tre. Les primes questionnaire de santé. Il peut, s’il le souhaite, adresser le questionnaire
pa yées demeurent alors acquis es à l’as s ureur, qui a droit au paiement de santé sous pli confidentiel, à l’attention du médecin conseil de
de toutes les primes échues à titre de dommages et intérêts ». l’assureur, qui peut lui demander un complément d’information dont les
éventuels honoraires sont à la charge du postulant.
Le contrat n°4819 es t régi uniquement par la loi français e, à laquelle les Si le postulant doit se soumettre, en fonction de son âge et du montant du
parties déclarent s e s oumettre. Tout litige né de l’exécution, de capital à garantir, à des formalités médicales prévues contractuellement,
l’inexécution ou de l’interprétation du prés ent contrat s era de la les honoraires sont à la charge de l’assureur dans la limite des tarifs de
compétence exclus ive des juridictions français es . La loi français e responsabilité de la Sécurité Sociale.
s ’appliquera. La durée de validité du questionnaire de santé est fixée à 6 mois à
compter de sa signature. Si l’assureur ne l’a pas reçu dans ce délai, vous
devez remplir un nouveau questionnaire. En outre, la durée de validité
ARTICLE 2 : CARACTERIS TIQUES DES OP ERATIONS des examens médicaux est fixée à 6 mois à compter de la date à laquelle
ils ont été pratiqués.
GARANTIES
L'assureur peut :
Les caractéristiques des prêts entrant dans le champ d’application du o accepter votre demande :
contrat sont les suivantes : - au taux normal de prime ou à un taux majoré,
- Prêts amortissables sans différé d’une durée maximale de 30 ans, - sans restriction, ou avec exclusion de certaines pathologies
- Prêts amortissables d’une durée maximale de 30 ans avec différé ou de certaines garanties.
d’amortissement (de 2 ans maximum), o refuser votre demande.
- Prêts modulables d’une durée maximale de 30 ans (y compris le L'assureur et le(s) prêteur(s) s'engagent à respecter les dispositions de la
rallongement de la durée initiale liée à une baisse du montant de la convention AERAS contenues dans le dépliant remis par votre conseiller
mensualité). Il est précisé que l’assurance peut être prolongée dans la et consultable à l’adresse suivante : www.aeras-infos.fr.
limite de 2 ans sans nouvelle formalité médicale,
Les dispositions de la convention AERAS se substituent en cas de besoin
- Prêts par paliers ou prêts lissés d’une durée maximale de 30 ans,
aux présentes dispositions. Ainsi, toute demande d’adhésion d’un
- Prêts « relais »,
candidat présentant un risque aggravé de santé et ne pouvant être
- Prêts « in fine » d’une durée maximale de 20 ans.
accepté dans le contrat de base est automatiquement transférée vers un
Les prêts peuvent être à taux fixe ou révisable, à échéances constantes
dispositif de 2ème niveau qui permet un réexamen individualisé de sa
ou progressives, indexées et/ou modulables. Ils doivent être rédigés en
demande. En cas de refus d’assurance au 2ème niveau, l’assureur
français et libellés en euros.
transmet le dossier au pool de réassurance du 3ème niveau du dispositif de
Les prêts en devises ne sont pas assurables dans le cadre du
la convention AERAS dans le respect des conditions de présentation en
présent contrat.
vigueur au moment de l’adhésion et des règles de confidentialité.
ARTICLE 3 : CONDITIONS D’ADHES ION
DROIT A L’OUBLI
Sont admissibles au contrat les personnes physiques :
x âgées d’au moins 18 ans et de : Si le postulant a été atteint d’un cancer, il bénéficie, sous certaines
conditions, du droit de ne pas déclarer cet antécédent de santé et de
- 80 ans au plus, à la date de signature de leur demande d’adhésion souscrire des garanties d’assurances emprunteur sans réserve
pour la garantie décès, concernant cet antécédent, conformément à la note jointe au bulletin
- 65 ans au plus, à la date de signature de leur demande d’adhésion d’adhésion détaillant les conditions d’application de ce « droit à l’oubli ».
pour les autres garanties,
x dont le lieu de résidence principale et fiscale se situe en France ARTICLE 4 : CAP ITAL AS S URE
métropolitaine ou à Monaco ou dans un pays frontalier de la France,
A partir des éléments figurant sur la demande d'adhésion, il est défini un
x dans le cas où le prêteur consentirait un prêt à une société, association CAPITAL TOTAL A ASSURER permettant de déterminer les formalités
ou groupement quelconque, les personnes physiques, dans les mêmes d’adhésion à accomplir par le postulant, dont le montant est égal au
conditions d’âge que ci-dessus, qui constituent à l'appréciation du montant du capital emprunté multiplié par la valeur de la quotité figurant
prêteur, un élément primordial de la bonne marche et de la stabilité de sur la demande, sous réserve de l’application des dispositions du
la personne morale "emprunteuse" ou qui s’engagent avec cette paragraphe "ENGAGEMENT DE L’ASSUREUR ".
dernière à rembourser le prêt, ENGAGEMENT DE L’ASSUREUR
qui postulent à un contrat de prêt tel que défini à l’article Le montant maximal de l'engagement de l'assureur, pour un même
"CARACTERISTIQUES DES OPERATIONS GARANTIES" en qualité d'emprunteur, assuré, est limité à 1 500 000 euros au cumul des capitaux à assurer
de co-emprunteur ou de caution. figurant sur la demande d’adhésion.
Lorsque pour un prêt donné, l'engagement de l'assureur a été limité, les
Chaque postulant a la possibilité de choisir l'une des trois options garanties de ce prêt sont réduites au cours de sa durée par application
suivantes : d'un coefficient égal au rapport existant entre l'engagement initial de
l'assureur au titre de ce prêt et son montant réel à l'origine.
AXA France Vie – 313 Terrasses de l’Arche – 92727 Nanterre cedex- SA au capital de 487 725 073,50 € - 310 499 959 RCS Nanterre
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que celles de cette notice. Aucune adhésion nouvelle ne pourra être

ARTICLE 5 : DATE D’EFFET DE L’AS S URANCE ET DES acceptée à compter de la date de résiliation.
GARANTIES ARTICLE 8 : BENEFICIAIRE DE L’AS S URANCE
L’assuré est garanti pour toute la durée de l'opération de crédit sous Pour toute somme rendue exigible par suite de la réalisation de l'un des
réserve de l'application des dispositions prévues à l’article intitulé risques couverts par le contrat, le bénéficiaire, réputé bénéficiaire
"CESSATION DES GARANTIES". acceptant, est le(s) prêteur(s), dans la limite des sommes dues par
En l’absence de demande du postulant à l’assurance, l’assurance et les l’assuré.
garanties prennent effet à la date d’acceptation du risque par l’assureur En cas de décès avant le déblocage total des fonds, après indemnisation
indiquée sur l’attestation d’assurance. La personne à assurer peut du prêteur, le montant excédentaire sera réglé, sauf désignation
cependant choisir comme date de prise d’effet des garanties : particulière, par ordre de préférence, selon la clause type ci-après :
x soit la date d’acceptation de l’offre ou de la signature du contrat de prêt, - au co-emprunteur ;
x soit la date d’accord du prêt, - le conjoint de l’assuré (marié non séparé de corps) ; à défaut, son
x soit la date de premier déblocage des fonds. partenaire avec lequel il était lié par un PACS non séparé,
Dans ce cas, la date choisie doit être précisée par la personne à assurer - à défaut, par parts égales, ses enfants vivants ou représentés et
sur la demande d’adhésion. Cette date ne peut en aucun cas être ceux de son conjoint si l’assuré en avait la charge fiscale ;
antérieure à la date d’acceptation du risque par l’assureur ni être - à défaut, par parts égales, son père et sa mère ou au survivant
d’entre eux ;
modifiée après la signature par l’ensemble des parties. - à défaut, ses héritiers selon la dévolution successorale.
Toutefois,
x si 180 jours se sont écoulés depuis la date de signature de la ARTICLE 9 : RES ILIATION DE L’ADHES ION P AR L’AS S URE
demande d'adhésion sans que les garanties aient pris effet, les
formalités accomplies doivent être renouvelées, « Conformément aux dispositions de l’article L113-12-2 du Code des
x tant que l'acceptation des risques n'a pu être formulée par l'assureur, Assurances, l’assuré pourra demander la résiliation de son
la couverture du risque de DECES ACCIDENTEL est néanmoins adhésion au présent contrat dans un délai de 12 mois maximum
acquise à la date de signature de la demande d’adhésion et la décompté à partir de la date de signature de son offre de prêt.
couverture de l'ensemble des risques prévus au contrat ne devient Il devra pour ce faire, adresser à l’assureur par l’intermédiaire de
effective qu'au jour de l'acceptation par l'assureur, CBP Solutions, sa demande de résiliation, par lettre
x si au vu des conclusions du médecin conseil, l'assureur se prononce recommandée, au plus tard 15 jours avant le terme de ces 12
sur le refus de l'adhésion du postulant, la couverture du risque de mois, accompagnée de la notification de l’acceptation par le
décès accidentel cesse de plein droit au jour de la signification du prêteur de la substitution du contrat d’assurance ainsi que la
refus à l'assuré. date de prise d’effet de la nouvelle adhésion. La résiliation de
Par décès accidentel, il faut entendre le décès résultant directement de l’adhésion au présent contrat prendra effet 10 jours après la
l'action violente et soudaine d'une cause extérieure fortuite et réception par l’assureur de la notification de l’acceptation de
indépendante de la volonté de l'assuré. substitution établie par le prêteur ou à la date de prise d’effet de la
Il est précisé que l’accident doit survenir postérieurement à la date de nouvelle adhésion si cette date est postérieure. Cette disposition
signature de la demande d’adhésion et que le décès consécutif à s’applique aux offres de prêts émises à compter du 26/07/2014
l'accident doit survenir dans les six mois qui suivent la date dudit ainsi qu’aux adhésions souscrites à compter de cette même
accident. date. »
Le décès n'est pas considéré comme accidentel s'il est la ARTICLE 10 : CES S ATION DES GARANTIES
conséquence directe d'une intervention chirurgicale. Il est
également précisé que les accidents cardio-vasculaires et les Sauf en cas de réticence, omission ou fausse déclaration faite de
accidents vasculaires cérébraux ne sont pas considérés comme mauvaise foi, l’assuré, une fois admis, ne peut être exclu de l’assurance
accidents au sens de cette garantie. Il est précisé que dans le cas où contre son gré tant qu’il fait partie des assurables du groupe et à la
l'assureur ne peut statuer sur l'adhésion avant l'expiration du condition que ses cotisations aient été payées.
troisième mois à compter de la date de signature de la demande Les garanties prennent fin pour chaque assuré :
d'adhésion, la couverture du risque de décès accidentel cesse trois x 180 jours après la date de signature de l’offre de prêt si aucun
mois jour pour jour à compter de ladite date. versement de fonds, total ou partiel, n’a été effectué,
x à la date de déchéance du terme,
ARTICLE 6 : FONCTIONNEMENT DES GARANTIES x à la date de résiliation de l’adhésion par l’assuré conformément
PRINCIPE GENERAL aux dispositions de l’article L113-12-2 du Code des Assurances,
Les garanties joueront conformément au tableau d’amortissement en x lors du remboursement total, anticipé ou non, du prêt garanti,
vigueur à la date du sinistre x le jour où l’engagement de caution de l’assuré est résilié,
x en cas de cessation du paiement des cotisations,
AMENAGEMENT DU PRET EN CAS DE REMBOURSEMENT ANTICIPE conformément à l'article L.141-3 du Code des assurances,
PARTIEL x à la date du départ à la retraite, y compris la retraite pour
En cas de remboursement anticipé partiel, les garanties joueront inaptitude au travail, ou à la date de mise en situation de retraite
conformément au nouvel échéancier, sans qu'un retard dans les ou de préretraite en application de textes ou d'accords mettant
versements puisse y apporter une modification. en place ces régimes, ou tout autre régime assimilable, sauf si
MODIFICATION DES GARANTIES ET DES QUOTITES la mise à la retraite, retraite pour inaptitude ou préretraite
L’adhérent peut, à tout moment, demander la modification de ses résulte de l’état d’incapacité totale de travail ou d’invalidité
garanties et/ou sa quotité, sous réserve de l’accord du bénéficiaire permanente totale ou partielle qui fait l’objet de la prise en
acceptant. Cette modification prend effet, sous réserve du paiement de la charge par l’assureur en ce qui concerne les garanties
cotisation, aux dates suivantes : INCAPACITE DE TRAVAIL, INVALIDITE PERMANENTE TOTALE OU
x s’il s’agit d’une diminution, le jour de réception de la demande PARTIELLE et PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D’AUTONOMIE,
par l’assureur, et, au plus tard,
x s’il s’agit d’une augmentation, à la date indiquée sur la nouvelle x le dernier jour du mois au cours duquel l'assuré atteint :
demande d’adhésion, l’acceptation du changement étant - son 85ème anniversaire en ce qui concerne la garantie DECES,
subordonnée à l’étude de nouvelles formalités d’adhésion, - son 67ème anniversaire en ce qui concerne les garanties PERTE
x si la demande est effectuée alors que l’assuré bénéficie des TOTALE ET IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE, INCAPACITE DE TRAVAIL et
prestations au titre de la garantie incapacité de travail, à la date INVALIDITE PERMANENTE TOTALE OU PARTIELLE.
de fin d’indemnisation du sinistre incapacité de travail.
ARTICLE 11 : GARANTIES DECES ET P ERTE TOTALE ET
CUMUL DES GARANTIES IRREVERS IBLE D’AUTONOMIE
Si plusieurs personnes sont assurées pour un même prêt au titre du
contrat n°4819, les garanties sont limitées au montant des capitaux DEFINITION DE LA PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D’AUTONOMIE
ou prestations qui seraient dus pour une seule personne assurée Est considéré en état de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, l'assuré
avec une quotité assurée de 100%. qui, par suite de maladie ou d'accident survenu postérieurement à l’entrée
dans l’assurance, est reconnu par le médecin conseil de l’assureur
ARTICLE 7 : MAINTIEN DES GARANTIES totalement et définitivement incapable de se livrer à aucune activité lui
procurant gain ou profit. Il doit, en outre, avoir recours à l'assistance d'une
En cas de résiliation du contrat n° 4819 par la contractante ou l’assureur, tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie.
les garanties accordées sont maintenues aux assurés dont l’adhésion est
en cours et jusqu’au terme des prêts garantis, dans les mêmes conditions
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De plus, l'assuré ayant une activité salariée doit être classé par la (longues traversées, tour du monde), de la plongée sous-marine
Sécurité Sociale parmi les invalides de 3ème catégorie ou bénéficier au inférieure à 40 mètres, des sports automobiles, de la moto en
titre d'un accident de travail d'une majoration pour tierce personne. compétition, des vols sur ailes volantes, du deltaplane, du
La réalisation du risque Perte Totale et Irréversible d'Autonomie ne donne kitesurf, du parachutisme, du parachutisme ascensionnel et du
lieu à garantie que si elle intervient avant l'expiration de la garantie définie parapente, de l’ULM et tout autre sport aérien et/ou utilisation
au paragraphe "CESSATION DES GARANTIES". de tout autre engin aérien,
La perte totale et irréversible d’autonomie et la consolidation de cet état x tout sport pratiqué à titre professionnel,
doivent être médicalement constatées sur le sol français, y compris dans les x des rixes auxquelles l'assuré participe de façon active, sauf le
DROM-COM, (Réunion, Martinique, Guadeloupe, Polynésie française, cas de légitime défense, d'assistance à personne en danger et
Guyane française et la Nouvelle Calédonie). Les frais engagés par l’Assuré celui de l'accomplissement du devoir professionnel,
pour s’y rendre restent à sa charge. x des conséquences de faits de guerre étrangère lorsque la
France est partie belligérante, sous réserve des conditions qui
La réalisation du risque perte totale et irréversible d’autonomie est seraient déterminées par la législation à intervenir concernant
assimilée au décès, et par conséquent met fin à l’ensemble des les assurances sur la vie en temps de guerre,
garanties du contrat. x des conséquences, directes ou indirectes, d’une guerre civile
MONTANT DE LA PRESTATION ou étrangère, d'une insurrection, d’une émeute, d’un attentat,
d’un acte de terrorisme, quel que soit le lieu où se déroule cet
EN CAS DE DECES événement et quels qu'en soient les protagonistes et que
En cas de décès de l'assuré avant le dernier jour du mois où ce dernier l’assuré y prenne une part active ou non,
atteint son 85ème anniversaire, le montant du capital versé est égal au x des conséquences d'actes de nature terroriste perpétrés au
montant défini ci-dessous, affecté de la quotité assurée : moyen de, ou utilisant directement ou indirectement, toute
x montant du capital restant dû au jour du décès, majoré : matière radioactive ou d'origine chimique ou bactériologique ou
- du montant des fonds non encore versés à l’assuré au jour du virale,
décès, si pour le prêt consenti la totalité du capital n’a pas encore x des conséquences d’une épidémie, dans les pays ou régions
été débloquée, sous réserve que les cotisations correspondantes formellement déconseillés ou proscrits par le ministère français
aient été réglées, des affaires étrangères (voir site internet :
- des intérêts courus entre la date de la dernière échéance et la www.diplomatie.gouv.fr),
date du décès. x des conséquences directes ou indirectes d’activités illégales.
L’indemnisation est effectuée conformément au tableau d’amortissement
en vigueur à la date du sinistre Les éventuelles échéances impayées, En complément et spécifiquement pour la garantie DECES :
intérêts de retard ou pénalités ne sont pas pris en compte. x le suicide de l'assuré lorsqu'il survient pendant la première
Si le décès survient le jour de l’échéance, celle-ci est considérée comme année d’assurance. Toutefois, le risque de suicide sera couvert
postérieure à cette date et, par conséquent, l'amortissement du capital dès l’adhésion, dans la limite du montant mentionné au décret
compris dans cette échéance est inclus dans la garantie. visé par l’article L.132-7 du Code des assurances (120.000€ au
01/01/2004), en présence d’un prêt destiné à financer
l’acquisition du logement principal de l’assuré.
EN CAS DE PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D’AUTONOMIE
Le montant du capital assuré est égal à celui prévu en cas de décès à la En complément et spécifiquement pour la garantie PERTE TOTALE ET
date de reconnaissance de l'état de Perte totale et Irréversible IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE, à l'exclusion des suites et conséquences :
d'Autonomie par le médecin conseil de l’assureur. x des maladies ou accidents dont la première constatation
Toutefois, les sommes en capital qui ont pu être réglées par l'assureur au médicale est antérieure à la demande d’adhésion et de celles
titre de l’incapacité de travail pour un même prêt sont déduites du qui résultent de l’aggravation d’une invalidité préexistante à
montant du capital à régler au titre de la perte totale et irréversible l’adhésion, sauf s’ils ont été déclarés à la souscription et n’ont
d’autonomie dans la mesure où ces sommes en capital sont venues à pas fait l’objet d’une exclusion ou d’une restriction de garantie.
échéance postérieurement au jour de la reconnaissance, au sens du Toutefois, les exclusions figurant dans cette notice restent dans
contrat, de la perte totale et irréversible d’autonomie. tous les cas applicables.
x de maladies ou d'accidents qui sont le fait volontaire de l'assuré
RISQUES EXCLUS : ou de celles qui résultent de tentatives de suicide ou de
L'assureur couvre tous les risques de décès ou de perte totale et mutilation volontaire, ou de refus de se soigner au sens de
irréversible d'autonomie quelle qu'en soit la cause, à l'exclusion : l'article 324-1 du Code de la Sécurité Sociale,
x de la participation à des paris, des risques de navigation x des accidents résultant de la consommation par l'assuré, de
aérienne autres que ceux courus pour des vols entrepris à bord boissons alcoolisées constatée par une alcoolémie égale ou
d'un appareil muni d'un certificat valable de navigabilité et supérieure au taux réglementaire prévu en matière d'accident
conduit par un pilote possédant un brevet et une licence non de la circulation, en vigueur à la date du sinistre dans le pays
périmée, ce pilote pouvant être l'assuré lui-même, où se produit l’accident,
x des sports aériens qui nécessitent ou non l'utilisation d'un x des accidents résultant de l'usage par l'assuré, de stupéfiants,
engin à moteur se rapportant à des compétitions, de substances médicamenteuses en dehors des limites de
démonstrations, acrobaties, raids, tentatives de record, vol sur prescription médicale,
prototypes, vol d'essai, sauts effectués avec des parachutes x des effets directs ou indirects d'explosion, de dégagement de
non homologués, chaleur, d'irradiation provenant de transmutation des noyaux
x de la participation à des concours complets d’équitation, d'atome.
courses d’obstacles, dressage de chevaux, polo, rodéo,
x de l’escalade, randonnée, trekking et alpinisme, pratiqués sans DOCUMENTS A FOURNIR EN CAS DE SINISTRE
sécurité, ou en solitaire ou sans guide, ou au-dessus de 3000 En vue du règlement, l’assuré ou ses ayants droit adresseront à :
mètres, ou sur des cascades gelées ou glaciers, ou dans le
CBP SOLUTIONS – CS 20008 - 44967 NANTES CEDEX 9 - N° ORIAS 07 009
cadre d’expédition,
023 - WWW.ORIAS.FR,
x de la spéléologie avec secourisme, de la pratique de la plongée
sous-marine supérieure à 40 m ou sans brevet, les pièces suivantes :
x de la pratique des sports cités ci-dessous, sauf dans le cadre EN CAS DE DECES DE L'ASSURE
d’une activité professionnelle mentionnée sur la demande x la demande d’adhésion,
d’adhésion et ayant fait l’objet d’une tarification adaptée et, sauf x l'acte de décès,
en tant qu’amateur si l’assuré établit que la pratique de l’activité
x un certificat obtenu par les ayants-droit auprès du médecin traitant
a fait l’objet d’un encadrement par du personnel qualifié,
de l’assuré, sans mention de diagnostic, indiquant la cause du décès
titulaire de brevets et autorisations réglementaires nécessaires
(naturelle, accidentelle, suicide ou homicide) et précisant, si le
à un tel encadrement : la pratique des sports de combat, du
défunt, à la date de souscription, suivait ou non un traitement
cyclisme en compétition, de l’équitation en compétition et la
chasse à courre, de compétitions comportant l’utilisation d’une médical, et/ou était soumis ou pas à une surveillance médicale, en
arme, des sports de neige ou de glace (autre que la pratique relation directe ou non avec le décès. Ce certificat devra être
amateur sur piste de ski alpin ou de fond, du monoski et du surf transmis par les ayants-droit au Médecin Conseil sous pli
ainsi que du patinage), de l’escalade, de la randonnée en confidentiel.
montagne en--dessous de 3000 mètres, de l’alpinisme, du x UNE COPIE DU RAPPORT DE POLICE OU DE GENDARMERIE S’IL EXISTE.
canyoning, de la spéléologie sans secourisme (usage d’explosif EN CAS DE PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE
exclu dans tous les cas), du motonautisme en compétition (y x la demande d’adhésion,
compris scooter de mer) ou à plus d’un mile des côtes, de la
voile ou du yachting en compétition, de la voile ou du yachting
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x un certificat médical du médecin traitant, sur formulaire de l'assureur Taux d’incapacité fonctionnelle
apportant les précisions nécessaires sur la maladie ou l'accident qui Taux
est à l'origine de la demande de prise en charge, d’IP(*) 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
x le justificatif de l’allocation pour assistance d'une tierce personne,
x et pour les salariés ou assimilés, la notification de la pension 10 37% 40% 43% 46%
d’invalidité 3ème catégorie établie par la Sécurité Sociale.
Quelle que soit la garantie, l'assureur se réserve le droit de 20 37% 42% 46% 50% 55% 58%
demander tout autre document qu’il jugera utile pour l’étude du 30 36% 42% 48% 53% 58% 62% 67%
dossier. 40 40% 46% 52% 58% 64% 69% 74%
50 36% 43% 50% 56% 63% 68% 74% 79%
60 38% 46% 53% 60% 66% 73% 79% 84%
ARTICLE 12 : GARANTIES INCAP ACITE DE TRAVAIL
INVALIDITE P ERMANENTE TOTALE OU P ARTIELLE 70 40% 48% 56% 63% 70% 77% 83% 89%
80 42% 50% 58% 66% 73% 80% 87% 93%
La présente garantie :
x concerne les assurés, ayant opté pour l’option 2 ou pour l’option 3, 90 43% 52% 61% 69% 76% 83% 90% 97%
âgés de moins de 65 ans, qui, au moment du sinistre: 100 34% 45% 54% 63% 71% 79% 86% 93% 100%
- exercent, une activité professionnelle rémunérée en France ou
dans un pays frontalier de la France et qui résident fiscalement en
France,
- ou sont au chômage et bénéficient des indemnités journalières Le taux contractuel
de la Sécurité Sociale en cas de maladie ou d’accident, Le taux contractuel d’incapacité est supérieur à Le taux contractuel
ou n’exercent aucune profession ou sont sans emploi et ne d’incapacité est égal ou 33 % et inférieur à 66 % : d’incapacité est égal ou
bénéficiant d’aucun droit pour percevoir les indemnités inférieur à 33% : l’assuré est en invalidité supérieur à 66 % :
journalières de la Sécurité Sociale. L’assuré n’est pas permanente partielle. L’assuré est en invalidité
garanti permanente et totale
x est acquise pour la caution de personne physique, en cas
d’insolvabilité de l’emprunteur principal, qui apporte la preuve qu'elle
est le payeur régulier et reconnu du prêt concerné depuis au moins
(*) IP = Incapacité professionnelle
six mois continus au jour du sinistre et qui répond aux conditions ci-
dessus.
L’assureur considère alors :
DEFINITION DE L’INCAPACITE DE TRAVAIL - en invalidité permanente totale, tout assuré ayant adhéré à l’option 2
Avant la consolidation de l’état de santé, est en incapacité de travail au ou à la l’option 3 dont le taux contractuel d’incapacité est supérieur ou
sens du contrat, l’assuré se trouvant, à la suite d'une maladie ou d’un égal à 66%,
accident dans l'impossibilité complète constatée médicalement d'exercer - en invalidité permanente partielle, tout assuré ayant adhéré à l’option
sa profession ou de rechercher un emploi si l’assuré est au chômage à la 3 dont le taux contractuel d’incapacité est supérieur à 33% et inférieur à
date de survenance du sinistre, ou de se livrer à ses occupations 66%.
habituelles s’il est sans profession. Le premier jour d’arrêt de travail doit RISQUES EXCLUS :
nécessairement être postérieur à la date d’effet des garanties. Au titre de la garantie Incapacité de travail, les risques suivants sont
Le délai de franchise, indiqué sur l’attestation d’assurance, est fixé à 30, exclus :
60, 90 ou 120 jours continus d'incapacité totale de travail, décomptés à x les risques exclus énoncés à l’article 10 « GARANTIES DECES ET
partir du premier jour de chaque arrêt de travail. PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D’AUTONOMIE »,
DEFINITION DE L’INVALIDITE PERMANENTE x les incapacités de travail correspondant à la durée légale du
A la date de consolidation de l’état de santé de l’assuré et au plus tard congé de maternité, défini à l’article L1225-17 du Code du travail,
trois ans après la date d’arrêt de travail, le médecin conseil de l’assureur que l’assurée soit salariée ou non, sauf si pendant cette période
fixe le taux d’incapacité. La consolidation est la stabilisation durable d’un l’assurée, suite à un accident ou une maladie garantie non liée à
état de santé, après accident ou maladie, n’étant plus susceptible la maternité, bénéficie des prestations Incapacité de travail,
d’amélioration ou de dégradation. versées par la sécurité sociale ou organisme assimilé pour les
Ce taux est déterminé selon le barème contractuel ci-après à partir des non salariées.
taux d’incapacité fonctionnelle et d’incapacité professionnelle de l’assuré. x l'incapacité de travail consécutive à une dépression nerveuse ou
L’assureur considère alors en incapacité totale de travail, tout assuré à un syndrome de fatigue chronique ou de fibromyalgie ou à une
dont le taux d’incapacité est supérieur ou égal à 66 % et en incapacité affection psychiatrique, neuropsychiatrique ou psychique sauf si
partielle de travail, tout assuré, ayant choisi l’option 3, dont le taux une hospitalisation de plus de 15 jours continus a été nécessaire
d’incapacité est supérieur à 33% et inférieur à 66%. Pour les assurés pendant cette incapacité, ou si l'assuré a été mis par jugement
sans profession ou sans emploi et ne bénéficiant d’aucun droit pour sous tutelle ou curatelle,
percevoir les indemnités journalières de la Sécurité Sociale au moment
x l'incapacité de travail consécutive à une atteinte vertébrale ou
du sinistre, seul le taux d’incapacité fonctionnel est pris en considération.
discale ou radiculaire : lumbago, lombalgie, sciatalgie, cruralgie,
L’incapacité de travail et la consolidation de cet état doivent être névralgie cervico brachiale, protrusion discale, hernie discale,
médicalement constatées sur le sol français, y compris dans les DROM- dorsalgie, cervicalgie, coccygodynie, sauf si cette atteinte
COM (Réunion, Martinique, Guadeloupe, Polynésie française, Guyane nécessite une intervention chirurgicale pendant cette incapacité.
française et la Nouvelle Calédonie). Les frais engagés par l’Assuré pour
Sous réserve de l’accord de l’assureur et moyennant le paiement
s’y rendre restent à sa charge
d’une prime complémentaire si le postulant à l’assurance a choisi
BAREME CONTRACTUEL d’être garanti(e) au titre des maladies psychiques et psychiatriques
Le barème contractuel d'incapacité qui détermine le droit aux prestations et celles du rachis, dans ce cas, les exclusions visées aux deux
est calculé en fonction du taux d'INCAPACITE FONCTIONNELLE et du taux derniers alinéas de l’article 12 – « RISQUES EXCLUS » ne seront pas
d'INCAPACITE PROFESSIONNELLE. appliquées. Aucune demande de modification ne sera acceptée en
Le taux d'INCAPACITE FONCTIONNELLE est apprécié en dehors de toute cours de contrat.
considération professionnelle. Il tient compte uniquement de la diminution INDEMNISATION
de capacité physique ou mentale, suite à la maladie ou à l'accident, par MONTANT DES PRESTATIONS
référence au barème d’évaluation des taux d’incapacité en droit commun Pour l’assuré reconnu en état d’incapacité de travail, l'assureur règle
(édition du concours médical la plus récente au jour de l’expertise). au(x) prêteur(s), à l’expiration de la période de franchise et dans les
Le taux d'INCAPACITE PROFESSIONNELLE est apprécié en fonction du taux limites prévues aux paragraphes "LIMITATION DES PRESTATIONS" et
et de la nature de l'incapacité fonctionnelle par rapport à la profession "CESSATION DU PAIEMENT DES PRESTATIONS", le montant de l’échéance
exercée. Il tient compte de la façon dont elle était exercée antérieurement mensuelle due en application du contrat de prêt, conformément au
à la maladie ou à l'accident, des conditions d'exercice normales et des tableau d’amortissement en vigueur au moment du sinistre, affecté de la
possibilités d'exercice restantes, abstraction faite des possibilités de quotité assurée et au prorata du nombre de jours correspondant à
reclassement dans une profession différente. l’incapacité de travail. Les échéances trimestrielles, semestrielles ou
annuelles sont décomposées en échéances mensuelles égales.
Le cas échéant, ces sommes tiennent compte des modalités de
Les taux contractuels d'incapacité sont ainsi répertoriés :
fonctionnement du prêt notifiées par le prêteur et valides depuis plus de

AXA France Vie – 313 Terrasses de l’Arche – 92727 Nanterre cedex- SA au capital de 487 725 073,50 € - 310 499 959 RCS Nanterre
Entreprise régie par le Code des assurances 4/7
 NOTICE D’INFORMATION DU CONTRAT N° 4819 v20160101

six mois au moment du sinistre, notamment en cas de modulation ou de DUREE D’INDEMNISATION

révision. L'assureur rembourse au terme du délai de franchise, les échéances
L'assureur rembourse également les fractions de cotisations de l’assuré d'amortissement des prêts, calculées prorata temporis et ce dans les
reconnu en état d’incapacité de travail relatives aux garanties DECES / limites indiquées ci-dessus.
PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE / INCAPACITE DE TRAVAIL REPRISE DU TRAVAIL
afférentes aux échéances indemnisées. Si, après avoir repris son travail pendant une période inférieure ou égale
Il est précisé que pour les prêts sans amortissement de capital, ni à 60 jours, l'assuré est victime d'une rechute provenant de la même
d’intérêt, aucune prestation n’est due pendant la période de différé maladie ou du même accident, la durée de reprise du travail sera
total d’amortissement. considérée comme une simple suspension du paiement des prestations.
Ne sont pas pris en compte : Une rechute survenant plus de 60 jours après la reprise du travail sera
x les augmentations d’échéances non prévues au contrat de prêt considérée comme un nouvel arrêt de travail et entraînera une nouvelle
et intervenues moins de six mois avant l’arrêt de travail ou application du délai de franchise.
pendant l’incapacité de travail, En cas de reprise de travail dans le cadre d’un mi-temps thérapeutique,
x les retards de paiement d’échéances, les pénalités ou intérêts l’Assureur maintient la prise en charge à hauteur de 50% des prestations
de retard appliqués par le(s) prêteur(s). dues définies ci-dessus dans l’article « Indemnisation ».
A compter de la consolidation de l'état de santé de l'assuré, et au plus REGLEMENT DES SINISTRES
tard trois ans après le début de l’arrêt de travail, le maintien des DELAIS DE DECLARATION
prestations, leur réduction ou leur suppression, est fonction du taux Sauf effet de la prescription légale rappelée ci-après, les sinistres
contractuel d'incapacité tel que défini ci-avant. déclarés plus de 180 jours après leur survenance, seront considérés
- Si le taux contractuel d'incapacité est égal ou supérieur à 66%, les comme s'étant produits au jour de la déclaration si l’Assureur
prestations prévues en incapacité de travail sont maintenues. prouve un préjudice du fait de ce retard. Toutefois, il ne sera pas fait
- Si le taux contractuel d’incapacité de travail est supérieur à 33% et application du délai de franchise.
inférieur à 66%, les prestations sont égales à : CESSATION DU PAIEMENT DES PRESTATIONS
N-33 des sommes dues en cas d’incapacité totale x quotité, Le paiement des prestations cesse :
33 (N étant le taux contractuel d’incapacité), Si l’option 3 a x lorsque le taux contractuel d’incapacité est inférieur à 66% si
été souscrite. l’option 2 a été souscrite ou lorsque le taux contractuel
- Si l’option 2 a été souscrite, les prestations cessent si le taux d’incapacité est inférieur à 33% si l’option 3 a été souscrite,
d'incapacité est inférieur à 66%, Si l’option 3 a été souscrite, les x à la date de reconnaissance par l’assureur de l’état de perte
prestations cessent si le taux d’incapacité est inférieur à 33%. totale et irréversible d’autonomie,
LIMITATION DES PRESTATIONS IT, IPT ET IPP x à la date de reprise d'une activité, sauf si une invalidité
permanente partielle a été souscrite puis reconnue par le
Le montant de la prestation est limité à 300 euros par jour indemnisé
médecin conseil de l’assureur, et sauf en cas de reprise dans le
(trois cents euros) pour un même assuré tous prêts confondus.
cadre d’un mi-temps thérapeutique.
S’il apparaît, au moment du sinistre, que les sommes assurées au titre
d’une même adhésion, quel que soit le nombre de prêts assurés au titre x à la date à laquelle est enregistrée la fin de la diminution de la
du contrat n°4819, sont supérieures au montant maximal fixé à l’article rémunération,
“ENGAGEMENT DE L’ASSUREUR“, l’indemnisation sera réduite à due x pour la caution, lorsque le débiteur principal n’est plus
concurrence dudit montant. insolvable,
L'ouverture du droit aux prestations incapacité de travail x à la date de départ en retraite, y compris la retraite pour
n'interrompt pas l'obligation de l'emprunteur au remboursement du inaptitude au travail, ou à la date de mise en situation de retraite
prêt garanti. ou préretraite en application de textes ou d'accords mettant en
LIMITATION DES PRESTATIONS A LA DIMINUTION DE REMUNERATION place ces régimes ou tout autre régime assimilable, sauf si la
Si l’assuré est salarié, fonctionnaire ou assimilé, les prestations sont mise en retraite, retraite pour inaptitude ou préretraite résulte
limitées à la diminution de rémunération. Cette disposition ne de l’état d’incapacité totale de travail ou d’invalidité totale ou
s’applique pas aux prêts professionnels. Cette disposition peut, partielle qui fait l’objet de la prise en charge par l’assureur,
toutefois, être supprimée moyennant le paiement d’une prime au plus tard,
complémentaire, si le postulant à l’assurance en a fait le choix lors x le dernier jour du mois au cours duquel l’assuré atteint son
de sa demande d'adhésion. 67ème anniversaire,
et, en tout état de cause,
Dé fin ition d e la d im in u tio n d e rém u n é ra tio n
x au terme normal ou anticipé du prêt garanti.
La diminution de rémunération est égale à la différence entre la
DOCUMENTS A FOURNIR EN CAS DE SINISTRE
rémunération de référence et la rémunération perçue au cours de la
En vue du versement des prestations prévues au paragraphe
période indemnisée.
« INDEMNISATION », CBP Solutions – CS 20008 – 44967 NANTES Cedex
La rémunération de référence est égale à la moyenne mensuelle des
9 - n° Orias 07 009 023 - www.orias.fr, constitue le dossier sinistre.
rémunérations et indemnités imposables versées par l’employeur au
Quel que soit le régime de l'assuré ou le type de prêt souscrit, la première
cours des douze mois précédant l’arrêt de travail La rémunération de
demande de prestations doit être accompagnée :
référence est actualisée :
- de la demande d’adhésion,
- pour la première fois après dix-huit mois au moins d’incapacité de
- d'un certificat médical du médecin traitant, sur le formulaire fourni
travail,
par l'assureur.
- au 1er juillet de chaque année selon la formule d’indexation :
Outre ces documents, les justificatifs suivants doivent être transmis :
Ru In
x Pour les assujettis au Régime Général de la Sécurité Sociale :
I n 1
- les décomptes de règlement dudit organisme,
R = rémunération de référence - le cas échéant, la notification d’attribution de la pension ou rente
I n 1 = indice au 1er janvier de l’année précédente d’invalidité,
x Pour les assujettis à un Régime Spécial de la Sécurité Sociale :
- I n = indice au 1er janvier de l’année en cours
- une attestation de leur employeur précisant la date et la durée de
L’indice I est celui de l’évolution des salaires pour l’ensemble des l’arrêt de travail,
catégories du secteur privé, ou tout autre indice officiel publié par l’INSEE - le cas échéant, les décomptes de règlement dudit organisme.
venant s’y substituer. Et, dans les deux cas :
La rémunération perçue au cours de la période indemnisée est - une attestation de salaire et traitement complétée par l’employeur
mensuellement égale à la somme des rémunérations et indemnités et les justificatifs d’indemnités versés par les organismes de
versées par l’employeur, des prestations versées par les organismes de prévoyance, au cours des douze mois précédant l’arrêt de travail.
la Sécurité Sociale ou assimilé, ainsi que celles versées par les Puis, au cours de la période indemnisée et dans les deux cas :
organismes de prévoyance complémentaire obligatoire au cours de la - les bulletins de paye,
période indemnisée. - les bordereaux de paiement des prestations versées par
l’organisme de Sécurité Sociale, et ceux de prévoyance
AS S URES S ANS P ROFES S ION OU S ANS EMP LOI ET NE BENEFICIANT D’AUCUN complémentaire, la notification d'attribution de la pension ou rente
DROIT P OUR P ERCEVOIR LES INDEMNITES J OURNALIERES DE LA S ECURITE d'invalidité par la Sécurité Sociale ou tout organisme assimilé,
S OCIALE ET TRAVAILLEURS NON S ALARIES : - les justificatifs de paiement de pension ou rente.
Les prestations seront basées sur le montant des échéances de prêt
x Pour les assujettis au Régime des Travailleurs Non Salariés :
affecté de la quotité assurée.
- les certificats de prolongation établis par le médecin traitant,
AXA France Vie – 313 Terrasses de l’Arche – 92727 Nanterre cedex- SA au capital de 487 725 073,50 € - 310 499 959 RCS Nanterre
Entreprise régie par le Code des assurances 5/7
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x Pour les personnes sans professions : cotisation due n’est toujours pas payée, l’adhésion sera résiliée de
- les certificats justifiant l’incapacité à se livrer à ses occupations plein droit sans autre formalité.
habituelles établis par le médecin traitant. En cas de dépôt d’une demande de surendettement, le délai est
L’assureur se réserve le droit de demander toute pièce porté à 120 jours à compter de la décision de recevabilité de la
complémentaire nécessaire à l’appréciation du dossier. demande.
En cas de résiliation de l’adhésion par l’assuré, conformément aux
dispositions de l’article L113-12-2 du Code des Assurances, les
ARTICLE 13 : CONTROLE MEDICAL ET ARBITRAGE cotisations périodiques cesseront d’être dues à l’échéance suivant
CONTROLE MEDICAL la date de résiliation.
Il n’existe aucun lien entre les décisions de l’assureur relatives à la
perte totale et irréversible d’autonomie, à l’incapacité de travail ou à
l’invalidité et celles de la Sécurité Sociale ou d’organismes de même ARTICLE 15 : P RES CRIP TION
nature. Les dispositions relatives à la prescription des actions dérivant du contrat
L’Assureur se réserve le droit dans tous les cas de soumettre l’Assuré à un d’assurance sont fixées par les articles L.114-1 à L.114-3 du Code des
examen médical afin de contrôler son état de santé. A cet effet, l’Assureur assurances reproduits ci-après :
désigne un médecin expert et prend en charge les honoraires médicaux
relatifs à cet examen médical. Si l’assuré le souhaite, ce contrôle médical Article L.114-1 du Code des assurances
peut avoir lieu en présence du médecin de son choix et à ses frais. Le « Toutes actions dérivant d'un contrat d'assurance sont prescrites par
contrôle médical entraîne obligatoirement la suspension de tout deux ans à compter de l'événement qui y donne naissance.
règlement. Si l’assuré s’oppose à ce contrôle, il perd droit aux Toutefois, ce délai ne court :
prestations. 1° En cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le
risque couru, que du jour où l'assureur en a eu connaissance;
ARBITRAGE 2° En cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu
En cas de désaccord entre le médecin de l’assuré et le médecin de connaissance, s'ils prouvent qu'ils l'ont ignoré jusque-là.
l'assureur sur l’état de perte totale et irréversible d’autonomie, Quand l'action de l'assuré contre l'assureur a pour cause le recours d'un
d’incapacité de travail ou d’invalidité, les parties intéressées pourront tiers, le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé
convenir de s'en remettre à un médecin tiers-arbitre qui, faute d'entente une action en justice contre l'assuré ou a été indemnisé par ce dernier.
sur le choix, pourra être désigné par le Président du Tribunal de Grande La prescription est portée à 10 ans dans les contrats d’assurance sur la
Instance du domicile de l’assuré. vie lorsque le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et,
L'assuré et l'assureur supporteront par moitié les frais engendrés par dans les contrats d’assurance contre les accidents atteignant les
cette procédure d’arbitrage. Le versement des prestations sera personnes, lorsque les bénéficiaires sont les ayants droit de l’assuré
suspendu jusqu’à la date de la prononciation de la sentence décédé.
arbitrale. Pour les contrats d'assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du
2°, les actions du bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à
compter du décès de l'assuré. ».
ARTICLE 14 : COTIS ATIONS
Article L.114-2 du Code des assurances
Le montant de la cotisation est déterminé en fonction : « La prescription est interrompue par une des causes ordinaires
x de l’âge de l’assuré à la date d’effet de l’assurance, pour la première d'interruption de la prescription et par la désignation d'experts à la suite
cotisation, et, les années suivantes, de l’âge à la date anniversaire d'un sinistre. L'interruption de la prescription de l'action peut, en outre,
de la date d’effet, résulter de l'envoi d'une lettre recommandée avec accusé de réception
x de l’activité professionnelle de l’assuré à l’adhésion, adressée par l'assureur à l'assuré en ce qui concerne l'action en
x du statut de fumeur ou de non fumeur de l’assuré, paiement de la prime et par l'assuré à l'assureur en ce qui concerne le
x des caractéristiques de la garantie Incapacité de travail souscrite règlement de l'indemnité ».
(franchise choisie, rachat des exclusions et/ou de la prestation
limitée à la diminution de la rémunération), Article L.114-3 du Code des assurances
x du capital restant dû (affecté de la quotité assurée). « Par dérogation à l'article 2254 du Code civil, les parties au contrat
d'assurance ne peuvent, même d'un commun accord, ni modifier la durée
Les cotisations sont dues à compter du jour de la prise d'effet de
de la prescription, ni ajouter aux causes de suspension ou d'interruption
l’assurance et sont payables annuellement et d’avance. Elles font l’objet
de celle-ci. »
d’un fractionnement mensuel sauf si l’assuré a choisi une autre périodicité
lors de son adhésion.
Information complémentaire :
Cependant, l’assuré peut choisir une autre périodicité lors de son Les causes ordinaires d’interruption de la prescription visées à l’article L
adhésion. 114-2 du Code des assurances sont énoncées aux articles 2240 à 2246
Le montant de la cotisation varie chaque année, en fonction du capital du Code civil reproduits ci-après. Pour prendre connaissance de toute
restant dû et de l’âge de l’assuré. Ainsi, en début d’assurance, en fonction mise à jour éventuelle des dispositions précitées, nous vous invitons à
des informations fournies par l’assuré, CBP Solutions établit un consulter le site Officiel «www.legifrance.gouv.fr ».
échéancier des cotisations qui ne variera pas pendant toute la durée du Article 2240 du Code civil :
prêt, sauf en cas de changement de situation de l’assuré (fumeur/non La reconnaissance par le débiteur du droit de celui contre lequel il
fumeur) ou de changement du tableau d’amortissement. prescrivait interrompt le délai de prescription.
Article 2241 du Code civil :
De ce fait, pour les prêts à taux révisables ou modulables, l’assuré est
tenu de fournir à CBP Solutions chaque nouveau tableau La demande en justice, même en référé, interrompt le délai de
prescription ainsi que le délai de forclusion. Il en est de même lorsqu'elle
d’amortissement.
est portée devant une juridiction incompétente ou lorsque l'acte de saisine
L’assureur se réserve aussi le droit de réviser les taux de cotisation, si les de la juridiction est annulé par l'effet d'un vice de procédure.
Pouvoirs Publics changent le taux de la taxe incluse dans les cotisations. Article 2242 du Code civil :
Après un remboursement anticipé partiel, la cotisation est calculée sur le L'interruption résultant de la demande en justice produit ses effets jusqu'à
montant suivant : l'extinction de l'instance.
x capital restant dû après le remboursement anticipé partiel x Article 2243 du Code civil :
quotité assurée. L'interruption est non avenue si le demandeur se désiste de sa demande
CBP Solutions informe les assurés de toute modification du montant des ou laisse périmer l'instance, ou si sa demande est définitivement rejetée.
cotisations, par lettre recommandée avec avis de réception. Toutefois Article 2244 du Code civil :
dans le cas de modification des cotisations suite à la réception d’un Le délai de prescription ou le délai de forclusion est également interrompu
nouveau tableau d’amortissement ou d’un remboursement anticipé par une mesure conservatoire prise en application du code des
partiel, CBP adressera alors une lettre simple. Le nouvel échéancier des procédures civiles d'exécution ou un acte d'exécution forcée.
cotisations prendra effet à la date d’envoi de cette lettre. Article 2245 du Code civil :
L'interpellation faite à l'un des débiteurs solidaires par une demande en
A défaut de paiement d’une cotisation dans les 10 jours qui suivent
justice ou par un acte d'exécution forcée ou la reconnaissance par le
son échéance, il est adressé à l’assuré une lettre recommandée
débiteur du droit de celui contre lequel il prescrivait interrompt le délai de
l’invitant à s’acquitter du montant dû. Cette lettre recommandée
prescription contre tous les autres, même contre leurs héritiers.
indiquera conformément à l’article L.141-3 du Code des assurances
En revanche, l'interpellation faite à l'un des héritiers d'un débiteur
que, si 40 jours après son envoi, la cotisation ou la fraction de
solidaire ou la reconnaissance de cet héritier n'interrompt pas le délai de
AXA France Vie – 313 Terrasses de l’Arche – 92727 Nanterre cedex- SA au capital de 487 725 073,50 € - 310 499 959 RCS Nanterre
Entreprise régie par le Code des assurances 6/7
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prescription à l'égard des autres cohéritiers, même en cas de créance CBP SOLUTIONS
hypothécaire, si l'obligation est divisible. Cette interpellation ou cette CS 20008 - 44967 NANTES CEDEX 9
reconnaissance n'interrompt le délai de prescription, à l'égard des autres N° ORIAS 07 009 023 - www.orias.fr
codébiteurs, que pour la part dont cet héritier est tenu.
Pour interrompre le délai de prescription pour le tout, à l'égard des autres une lettre recommandée avec avis de réception, rédigée par exemple
codébiteurs, il faut l'interpellation faite à tous les héritiers du débiteur selon le modèle suivant :
décédé ou la reconnaissance de tous ces héritiers. « Je soussigné (M. Mme nom, prénom, adresse) déclare renoncer à mon
Article 2246 du Code civil : contrat garantie Emprunteur n° 4819 pour lequel j’ai effectué un premier
L’interpellation faite au débiteur principal ou sa reconnaissance interrompt versement depuis moins de 30 jours.
le délai de prescription contre la caution Le xx/xx/xxxx Signature »
L’assureur remboursera à l’assuré l’intégralité des sommes versées dans
ARTICLE 16 : INFORMATION DES AS S URES un délai maximum de trente jours à compter de la réception de la lettre de
renonciation.
L’assuré a reconnu être informé, conformément à l’article 32 de la Loi du
CBP Solutions adressera alors un courrier à chaque organisme prêteur
6 Janvier 1978 modifiée :
concerné par cette adhésion, afin de l’informer que le proposant a exercé
x que les réponses aux questions posées sont obligatoires pour la son droit de renonciation à son adhésion.
gestion de sa demande d'adhésion au contrat d’assurance souscrit
La renonciation entraîne la nullité du contrat, qui n’a donc jamais pris
auprès d’AXA France VIE, responsable du traitement. A défaut de
effet.
réponse, la demande d’adhésion ne pourra pas être étudiée,
x qu’il dispose d’un droit d’accès et de rectification à l’adresse
suivante pour toute information le concernant : ARTICLE 18 : MODIFICATION DU RIS QUE

AXA - SERVICE INFORMATION CLIENTS L’assuré est tenu d’informer CBP Solutions, par lettre recommandée avec
313, TERRASSES DE L’ARCHE - 92727 NANTERRE CEDEX avis de réception, dans les 90 jours qui suivent tout changement de
situation, de domicile hors des pays indiqués à l’article 3, ou toute autre
L’assureur, responsable du traitement de son adhésion, peut modification par rapport aux déclarations faites lors de son adhésion.
communiquer ses réponses, ainsi que les données le concernant qu'il
pourrait ultérieurement recueillir à l'occasion de la gestion de son dossier,
à ses mandataires, réassureurs, organismes professionnels habilités et
sous-traitants, dans la mesure où cette transmission est nécessaire à la
gestion de son dossier.
Si l’assuré souhaite obtenir des précisions sur les clauses ou conditions
d’application du contrat notamment à l’adhésion ou en cas de sinistre,
CBP Solutions est en mesure d’étudier toutes ses demandes.
L’assuré peut également formuler une réclamation en contactant :

CBP Solutions
Service réclamations
CS 20008 – 44967 NANTES CEDEX 9
tél : 09 72 67 00 50
CBP Solutions s'engage à accuser réception de votre demande dans les
dix jours ouvrables suivant sa réception et à vous apporter une réponse
au maximum dans les deux mois.

Si les réponses apportées ne satisfont pas son attente, il peut adresser

une réclamation à :

AXA Solution Collectives – Service Réclamations clientèle

11 Boulevard des Bouvets - 92000 NANTERRE
AXA Solutions Collectives s'engage à accuser réception de votre
demande dans les dix jours ouvrables suivant sa réception et à vous
apporter une réponse au maximum dans les deux mois.

Enfin, et dans la mesure où aucune solution n’a été trouvée, l’assuré

pourra ensuite faire appel au Médiateur de l’A.F.A. (Association Française
de l’Assurances), personnalité indépendante, dont les coordonnées lui
seront communiquées par le Service Relations Clientèle dans son
courrier de réponse. Ce recours est gratuit. Son adresse est :

La médiation de l’assurance
TSA 50110 – 75441 PARIS CEDEX 9

Le Médiateur de l’A.F.A. formulera un avis dans les 3 mois à réception du

dossier complet. Son avis ne s’impose pas et laissera toute liberté à
l’assuré pour saisir éventuellement le Tribunal français compétent.

L’autorité chargée du contrôle de l’assureur est :

AUTORITE DE CONTROLE PRUDENTIEL ET DE RESOLUTION

SECTEUR ASSURANCE
61, RUE TAITBOUT - 75436 PARIS CEDEX 09

ARTICLE 17 : FACULTE DE RENONCIATION

L’assuré peut renoncer à son adhésion et être remboursé intégralement
de la prime versée, si, dans les 30 jours qui suivent la signature de la
demande d’adhésion, il adresse à

AXA France Vie – 313 Terrasses de l’Arche – 92727 Nanterre cedex- SA au capital de 487 725 073,50 € - 310 499 959 RCS Nanterre
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