Monnaie Électronique

Monnaie électronique
Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka • À jour en mai 2021
Sommaire
 La monnaie électronique : définition

 Les supports physiques de la monnaie électronique
 Monnaie électronique : fonctionnement
 Les avantages de la monnaie électronique
Avec le développement d’internet, et après l’envolée des paiements en ligne, on voit arriver
de nouvelles solutions de paiement très modernes. Les modes de consommation sont en
perpétuel changement.
Avec le pouvoir sans conteste des géants du net allié à l’inventivité des Fintech, nous voyons
arriver sur le marché bon nombre de nouveaux moyens de paiement. La monnaie
électronique prend une véritable importance dans nos habitudes de règlements au quotidien.
Bon à savoir : l’expression FinTech combine les termes « finance » et

« technologie » et désigne une entreprise innovante qui utilise la technologie pour
repenser les services financiers et bancaires.
La monnaie électronique : définition

Le concept de monnaie électronique existe officiellement depuis 2013, défini par l’article L.
315-1 du Code monétaire et financier.
La monnaie électronique est un substitut à l’argent liquide (pièces et billets), stocké dans un
dispositif électronique, magnétique ou sur un serveur distant.
Exemple : le « porte-monnaie électronique » est un exemple courant de ce type de

moyen de paiement. L’utilisateur stocke une petite somme d’argent sur sa carte de
banque ou sur une autre carte à puce, ce qui lui permet d’effectuer des paiements
d’un montant réduit.
La monnaie électronique peut également être stockée (et utilisée) sur les téléphones portables.
Les informations de paiement sont alors stockées sur la carte SIM du smartphone et font
l’objet d’un cryptage de sécurité (la norme retenue en France est celle du « SIM centric ») et
utilisent la technologie NFC (Near Field Communication) pour autoriser des paiements, ou
encore sur un compte de paiement en ligne.
Serveur ERP
Lire l'article Ooreka
Les supports physiques de la monnaie électronique

Les supports électroniques les plus courants sont :
 le porte-monnaie électronique également dit « portefeuille électronique » (e-wallet en

anglais). C’est un portefeuille virtuel qui donne la possibilité de réaliser des achats sur
internet sans besoin d’utiliser le numéro de carte bancaire puisqu’un montant est
auparavant chargé dans le portefeuille.
 les cartes bancaires prépayées ;
 la carte bancaire virtuelle, disponible dans certaines banques de réseau :
o E-cartebleue : Banque Postale, Banque Populaire, BRED (banque régionale
d'escompte et de dépôt), Caisse d’Epargne, LCL (Crédit Lyonnais), Société
Générale,
o Virtualis : Crédit Mutuel,
o Payweb Card : au CIC (Crédit Industriel et Commercial),
o quelques banques en ligne comme Axa Banque, e.LCL et Fortunéo proposent
ce service ;
 des cartes cadeaux d’une enseigne commerciale ;
Bon à savoir : il est possible également de se servir de supports en ligne, en

souscrivant à un service comme Paypal, Paylib, ou Kwixo.
Sécurité de la carte bancaire
Monnaie électronique : fonctionnement

L’utilisation de la monnaie électronique et aussi simple que l’emploi d’argent liquide (pièces
ou billets). Lla somme d’argent est stockée sur le support.
Important : aucun compte bancaire n’y est relié, donc aucune transaction de votre
banque n’est nécessaire pour utiliser ce moyen de paiement. Le transfert des unités
de monnaie électronique se fait immédiatement du porte-monnaie électronique du
client à la caisse du commerçant si ce dernier est équipé du matériel nécessaire.
Paiement en ligne
Les avantages de la monnaie électronique

Les avantages de l'utilisation de la monnaie électronique sont les suivants :
 sans conteste, c’est la rapidité d’exécution qui prime ;

 moins d’informations à saisir, donc moins de fraudes ;
 il n’y a pas d’échange monétaire donc aucun risque d’impayé ;
 le coût infime comparé aux montants des commissions que les banques retiennent sur
chaque paiement réalisé en CB (carte bancaire).
À noter : c’est d’ailleurs pour cette dernière raison que les commerçant n’autorisent
le paiement en CB qu’à partir d’un montant minimum.
Bon à savoir : la DME (directive monnaie électronique) a été votée par le Parlement
européen et le Conseil le 16 septembre 2009. L'objectif de ce texte est d'encourager
le développement de nouveaux services innovants et sûrs pour la monnaie
électronique tout en favorisant la concurrence entre les acteurs du marché et en
facilitant l'accès au marché par de nouvelles entreprises. En effet, compte tenu du
faible développement de ce moyen de paiement au regard de ce qui était escompté
lors de l'adoption de la directive 2000/46/CE dite « 1ère DME », l'Union européenne
a souhaité remédier aux lacunes constatées notamment en rapprochant le régime
prudentiel des établissements de monnaie électronique à celui des établissements
de paiement issu de la directive sur les services de paiement (directive 2007/64/CE).
Cette directive européenne (dite « directive monnaie électronique » ou DME) a été
transposée en droit français par la loi n° 2013-100 du 28 janvier 2013.
Transfert d'argent
Aussi dans la rubrique :
Paiement dématérialisé
Sommaire
 Monnaie électronique
 Monnaie virtuelle
 Mandat postal
 Transfert d'argent
 En décembre 2017, le Sénégal comptait 16,29 millions d'habitants, dont 9,75 millions
d'internautes, soit un taux de pénétration de 59,8% (Internet Live Stats). Le pays comptait
16,18 millions d'abonnés à la téléphonie mobile en 2017. Les smartphones sont le
périphérique le plus utilisé pour accéder à Internet, 88,6% des internautes sénégalais
naviguant sur le Web utilisent leur smartphone (APA News). Le Sénégal a enregistré une
pénétration de 15% des smartphones en 2017, les appareils téléphoniques Samsung
représentant 7 des 10 smartphones les plus populaires du pays (Tech Weez). Le marché
de la téléphonie mobile a prospéré en partie à cause de la médiocrité des infrastructures
de téléphonie fixe dans certaines zones rurales. Cependant, même s'il reste des
problèmes d'infrastructure dans le pays, le gouvernement investit dans l'amélioration
technologique. En 2017, le premier point d'échange Internet du pays, SENIX, a été lancé
à Dakar. L’infrastructure a permis un échange direct de trafic Internet entre fournisseurs
et a également réduit le coût d’accès pour les consommateurs. Il est rapidement devenu
un symbole de l’indépendance numérique et du développement économique du Sénégal.
Selon Lonely Planet, le wi-fi gratuit est généralement disponible dans toutes les zones
urbaines du pays. En juillet 2018, les navigateurs les plus populaires du pays en termes
de part de marché étaient Chrome (71,16%), suivis de Safari (7,58%), Firefox (6,52%),
Samsung Internet (3,61%), Android (3,39%) et Opera (2,77%). En ce qui concerne les
moteurs de recherche, Google a dominé le marché (91,33%), suivi par Bing (5,01%),
Yahoo (2,49%) et MSN (0,62%).
 Le marché du e-commerce
 Il n'y a pas de données officielles sur la valeur et les revenus du commerce électronique
au Sénégal. Cependant, on sait que le secteur des TIC contribue à 2% du PIB sénégalais
(APA News). Selon un rapport de la CNUCED, le Sénégal faisait partie des 10 premières
économies du commerce électronique grand public en Afrique en 2016. Il existe environ
60 sites Web de commerce électronique axés sur les méthodes de paiement
électroniques, la logistique et les services de livraison (ICTSD). Dans le cadre du plan
gouvernemental Digital Sénégal 2016-2025, le commerce électronique est renforcé par la
mise à jour de son cadre juridique, la mise en place de conditions pour les opérations
mutuelles des services financiers électroniques, le soutien à la création de sites Web de
commerce électronique pour les produits locaux et la possibilité de paiement
électronique. Le plan vise également à promouvoir l'autonomisation économique et
sociale des femmes par le biais du commerce électronique, avec un taux d'utilisation
prévu de 33% de la population féminine rurale d'ici 2025. Le Sénégal bénéficiant d'une
stabilité politique et d'institutions efficaces, il attire davantage d'investissements étrangers
que ses voisins. Cependant, la croissance du commerce électronique est loin d’atteindre
le plein potentiel de ce secteur. Les obstacles actuels incluent des lois douanières
sévères, peu d'options internationales de paiement électronique et un manque de
confiance particulier entre les consommateurs et les vendeurs. Certains des principaux
sites de commerce électronique du pays sont les sites étrangers vendant des produits
importés, tels que Jumia.sn, CDiscount et Kaymu.sn.

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La monnaie électronique : définition

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