PAIEMENT PAR INTERMEDIAIRE DES BANQUESCOMMERCIALES

CONGOLAISES
LA RAWBANK
1. HISTORIQUE
La Rawbank S.A.R.L., est une banque de droit Congolais fondée en mai
2001 avec autorisation de la banque Centrale du Congo (BCC), et autorisée à
exercer l’activité de banque commerciale par le décret présidentiel n°040
/2001 du 08 août 2001. Les premiers guichets ont ouvert leurs portes en mai
2002.
Miral Rawji, grand père de Mazhar Rawji, le président du conseil
d’administration de la Rawbank, vient s’installer à l’est du Congo en 1922 avec
sa famille, et lance une petite activité commerciale à Kindu. Il étend ses affaires
vers Kisangani et c’était le début d’une action entrepreneuriale passionnante.
La famille Rawji investit au Congo depuis quatre générations, et les membres
de la famille ont fait fi des troubles qui ont parsemé l’histoire économique,
sociale et politique du pays. La Rawbank bénéficie du dynamisme du groupe
familial Rawji qui depuis des décennies a investi en RDC dans plusieurs
activités, notamment dans le commerce, l’industrie et la finance en RDC à
savoir :
 BELTEXCO S.A.R.L, RDC: Distribution
 BELTEXCO General Trading LLC, Dubai: Administration
 MARSAVCO S.A.R.L, RDC : Industrie
 PRODIMPEX S.A.R.L, RDC : Industrie
 SOGALKIN S.P.R.L, RDC : Industrie
 RAFI S.P.R.L, Kinshasa RDC : Ports / immobilier
 PARKLAND S.P.R.L, Kinshasa RDC : Conseil en électricité
 PROTON S.P.R.L : Services financiers
 RAWHOLDING, Angola: Distribution
 HEXAGON GMBH China, India, S.Africa: Trading / immobilier
 MAT IMPEX, Bruxelles, Belgium: Bureau central
 MATIMPEX, Dubaï General Trading,
Dubaï : Bureau centra Grace à cette connaissance du marché et des multiples
besoins des opérateurs économiques, le groupe a été incité à investir dans le
secteur bancaire. C’est ainsi la que Rawbank née en 2001, au terme d’une
réflexion menée dès 1989 mais dont l’aboutissement fut retardé par les
rescousses dont a souffert pays dans les années 90. Le 31 décembre 2011, le
capital de la Rawbank s’élève à CDF 10.066.009.000 équivalant à USD 11,31
millions.
La Rawbank fonctionne comme une société par action à responsabilité
limité (S.A.R.L), dont les actions sont reparties entre la RAWHOLDING une
société de droit luxembourgeoise et les 6 membres de la RAWJI.
La Rawbank entant qu’établissement commercial de finances, permet à
ses clients d’avoir de compte courant avec chèque, carte et de comptes
épargne, ainsi que des produits financiers personnels. La banque s’impose
comme un des acteurs de premier plan dans le secteur bancaire Congolais à
avoir intégrer le réseau international SWIFT (société privée dont l’objet est
d’assurer le fonctionnement d’un réseau international de communication
électronique entre acteur de marché financier).

2. DOCUMENTS UTILISES
La banque est également pionnière en matière de monétique et dans la
distribution de cartes de crédits master card en RDC. Parmi les divers produits
et services en monétique, il y a lieu de citer :
 Masters Card;
 Cartes prépayées (maestro);
 Raw banking;
 Web surfer;
 SMS’S alerts;
 Travellers;
 Rapidos Card;
 Cartes de crédit (Classic, Gold et Platinum).
Chèques, ordres de virement, Bordereau de versement, bordereau de retrait,
documents constituants le dossier de crédit

3. IMPORTANCE
L’importance de l’activité de la Rawbank est remarquable par le nombre des
secteurs dans lesquels elle exerce ses activités dont on peut citer :
  Construction, bâtiments et travaux publics.
 Agroalimentaire et bancaire.
 Sociétés étatiques.
 Energie et hydrocarbure.
 Mines dont le secteur diamantaire géré depuis Kinshasa et les autres
secteurs miniers à partir de Lubumbashi.
 Institutions et organismes publics.
 Programmes nationaux.
La Rawbank est la première partenaire des petites et moyennes entreprises,
pourvoyeuses d’emploi, elles sont cruciales au développement économique de
la RDC
Elle veille, à l’épanouissement de chacun de ses clients et employés pour
partager sa passion d’entreprendre et de relever avec succès les défis du
marché, dans le respect bien compris et sans compromis de l’intégrité
intellectuelle de la transparence, de l’éthique des affaires et de la déontologie
bancaire. La Rawbank reste attentive à la création des valeurs à long terme
nécessaire à la connaissance de cette dernière à la pérennité de ses
investissements au développement de ses cœurs de métier ainsi qu’à la
satisfaction de ses actionnaires.

4. ORGANISATION
Comme toute autre organisation, la Rawbank est gérée par un comité de
gestion autrement dit conseil d’administration. Il est l’organe collégial qui
dispose des pouvoirs le plus étendus pour la gestion de la banque,
l’élaboration de sa stratégie financière, organisationnelle et commerciale, et la
réalisation de son objet social.
Le conseil d’administration est composé :
 Du Président ;
 Du Vice-Président ;
 D’un Administrateur ;
 Des Administrateurs indépendants.
Objectifs du conseil d’administration Il a pour objectifs prioritaires :
 Le développement de la valeur de la banque ;
  L’adoption des grandes orientations qui en détermine la gestion ;
 La vérification de la fiabilité et de la sincérité des informations qui la
concernent ;
 La protection de son patrimoine.
Attributions du conseil d’administration Ses attribution son :
 De veiller au respect de l’intérêt social de la banque et d’en protéger le
patrimoine
 De choisir le mode d’organisation de la direction de la banque ;
 De désigner le président du conseil d’administration et de
l’administrateur délégué de la banque ;
 De contrôler la gestion de la banque ;
 D’arrêter les compte annuels et semestriels de la banque ;
 De vérifier la qualité de l’information fournie aux actionnaires sur la
banque ;
 De diffuser, en adoptant une charte éthique, les valeurs collectives qui
animent la banque et ses employés qui régissent les relations avec les
clients ainsi que les rapports avec les partenaires et les fournisseurs de
la banque ;
 De promouvoir la cohérence du développement économique de la
banque avec une politique sociale et une démarche citoyenne fondée
notamment sur le respect de la personne humaine et la préservation de
l’environnement dans lequel elle agit.
Il faut préciser le conseil d’administration a une charte qui a été publiée en
décembre 2009 et signée par chaque administrateur.
Organisation interne : La communication au sein de la Rawbank est organisée
par la cellule de communication. Cette dernière est chapeautée par un
responsable. Celui-ci a pour mission, entre autres de préparer, de former et
d’informer le public interne et externe sur le faits qui caractérisent la vie de la
société ainsi que de préparer les communiqués de presse, les conférences et
les réunions des responsables de service en général et du personnel en
particulier.
Cellule de communication interne : Le service de la communication de la
Rawbank élabore les moyens de communication interne et met en place les
infrastructures devant faire l’objet de la disposition de son personnel , un outil
d’éveil et même des changements sociaux, d’une part, en vue de mettre à sa
disposition l’information nécessaire qui répond au besoin spécifique de la
communauté pour son développement, d’autre part, en vue de projeter une
nouvelle image de la banque susceptible de constituer une nouvelle source de
motivation pour un bon management de son public interne et un facteur de
crédibilité accrue pour les bénéficiaires.
Le public interne : Il s’agit des agents de la banque. Ces derniers s’occupent de
la communication au sein de l’entreprise, il s’occupe de l’organisation interne
de l’entreprise. Par ailleurs les tâches du chargé de communication interne est
celle de formuler une stratégie visant à mieux faire connaître la banque par
son cible qui est le public interne et veille dans le management au sein de
l’institution.

5. SITUATION ACTUELLE
La Rawbank développe régulièrement des produits et des services
innovants au bénéfice du marché naissant du retail banking. Elle ouvre des
nouvelles agences à Kinshasa et à l’intérieure du pays pour promouvoir un
service bancaire de proximité et travaille avec la société financière
internationale (Groupe Banque Mondiale), dans le cadre d’une ligne de crédit
de USD 7 millions mises à la disposition de la banque au profit du marché des
PME.
Dans ce contexte peu favorable au développement des activités bancaire
Rawbank a redoublé des efforts pour non seulement conforter ses parts de
marchés, mais également développer une stratégie commerciale proactive
appuyée par un politique marketing et une communication tant
institutionnelle fortes.
Rawbank continu donc à se performer sur tous les segments du marché :
grandes entreprises nationales et internationales, PME, professionnels et
particuliers.
La société du groupe Rawji, Rawbank contribue à divers projets liés au
développement social et culturel en RDC et aux quels la fondation Rawji
attache une importance particulière.
 Le capital s’élève à 4,48 milliards USD avec plus de 100 points de vente
(réseau agence)
Il est apparu que cette entreprise bancaire créée en 2001, n’a cessé
depuis le début de ses activités, d’élargir son rayon d’action ainsi que la
gamme des biens et services au point de s’imposer aujourd’hui dans le secteur
bancaire en R.D.Congo.
6. PROBLEMES RENCONTREES
Il existe une forte interdépendance entre les banques et les PME. Mais,
la nature de leurs relations est souvent empreinte de beaucoup de difficultés
et de conflits qui tiennent leurs origines des objectifs divergents de chacune
des parties
Les problèmes que rencontre la Rawbank sont multiples mais peuvent
être regroupés en une seule préoccupation : la banque reçoit de la part de la
contrepartie une information insuffisante, laquelle ne permet pas d’évaluer le
juste risque qui peut survenir si l’entreprise fait défaut.
7. PROPOSITION
L’existence de clauses contractuelles, négociées à l’occasion d’un crédit
ou d’un prêt, permettra de faciliter le contrôle du comportement de
l’emprunteur. Ces clauses donneront une base juridique à la surveillance.
La philosophie de ces clauses est bien évidemment de limiter la prise de
risque ou maintenir au mieux la valeur des actifs. Ces clauses limiteront et
surveilleront ou interdiront certains actes de gestion à l’emprunteur.