La Croix -mercredi 14 juin 2023

Finance solidaire le baromètre 1

En 2022, la
finance solidaire
édition 2023-2024

éditorial

toujours
Toujours plus

À
visible

en croissance
Frédéric
Tiberghien
Président de FAIR

Jean-Christophe la lecture du
Ploquin baromètre de la finance solidaire,

L’encours de la finance
Rédacteur en chef Patrick Sapy, directeur général de
à La Croix FAIR, ne cache pas sa satisfaction.
« La finance solidaire a enregistré
un bon dynamisme l’an dernier,

solidaire a continué
alors que la finance traditionnelle
ne s’est pas portée au mieux sur

A
près deux années excep- cette période. » Sur un an, les mon-
tionnelles, la collecte tants placés par les épargnants ont

à progresser, malgré
d’épargne solidaire pour- augmenté de près de 1,8 milliard
suit son ascension. Elle a atteint d’euros sur des produits solidaires
le montant de 26,3 milliards et à impact social.
d’euros en 2022, soit une hausse Le montant total des encours soli-

des marchés troublés.

de 1,8 milliard d’euros (+ 7,4 %). daires est ainsi passé à 26,3 milliards
L’épargne salariale solidaire, d’euros en 2022. « Nous sommes sor-
le principal canal, croît vigou- tis de trois années de croissance fran-
reusement avec un encours de chement exceptionnelles. Le rythme
15,3 milliards d’euros, en hausse 2022 est moins marqué, mais à
de 8,5 %. L’épargne bancaire et + 7,4 %, la performance reste quand
les souscriptions au capital d’en- même belle. Et si on regarde les vo-
treprises sociales augmentent lumes, 1,8 milliard d’euros, cela re-
également. présente la cinquième meilleure an-
Ces chiffres indiquent que la née de collecte depuis 2008. »
finance solidaire devient toujours
un peu plus visible. Sa collecte a Sur un an,
bénéficié de nouvelles labellisa-
tions, de souscriptions fortes, du les épargnants
dynamisme de produits particu- ont placé près de
liers ainsi que d’effets de marché
positifs. Sa part dans l’épargne 1,8 milliard d’euros
financière des ménages poursuit sa sur des produits
progression, passant de 0,41 %, en
2021, à 0,45 %. solidaires
Autre bonne nouvelle, le mon- et à impact.
tant total engagé par les acteurs
de la finance solidaire en 2022 a
augmenté de 22 %, à 841,5 millions Le baromètre englobe la totalité
d’euros. Près de 1 600 projets à de la finance solidaire en France,
impact social ou environnemental une épargne directement investie
sont ainsi soutenus. Cette poussée dans des entreprises à finalité so-
est tirée par les fonds solidaires, ciale ou sur des produits financiers
banques, assurances, crédits mu- investis dans des projets à forte uti-
nicipaux et financeurs solidaires lité sociale et environnementale.
(+ 27 %), loin devant les investis- Dans le détail, l’épargne solidaire est
sements directs des entreprises collectée par trois canaux distincts.
solidaires. Les financements de Patrick Sapy se dit « particuliè-
projets environnementaux en ont rement marqué » par la progres-
bien profité (+ 114 %), tandis que sion du canal de collecte directe
la solidarité internationale pâtit à par les entreprises solidaires,
nouveau d’une certaine désaffec- c’est-à-dire via une souscription
tion (– 13 %). du capital d’entreprises de l’éco-
C’est ce tableau satisfaisant que nomie sociale et solidaire (ESS).
La Croix et FAIR présentent, en Ce canal est le plus petit, avec un
partenariat, dans ce 21e baromètre. encours proche du milliard d’eu-
Avec un accent sur la lutte contre ros, mais c’est celui qui a le plus
la pauvreté, par la mise en lumière augmenté en pourcentage cette
de trois projets en métropole, en année (+ 9 %). Cette tendance
outre-mer et à l’étranger, compor- reflète des évolutions de fond.
tant une composante logement et « D’une part, les réseaux sociaux
efficacité énergétique. Suite page 2. P P P
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2 Finance solidaire le baromètre

En 2022, la finance solidaire toujours en croissance

P P P Suite de la page 1. 2022, les montants placés par les

et autres plateformes de finance-
ment participatif facilitent la diffu-
sion des projets auprès du plus grand
épargnants solidaires ont permis
le financement d’activités soli-
daires à hauteur de 841,5 millions,
La finance solidaire en 2022
nombre, explique le directeur géné- en majorité fléchés vers des projets
ral de FAIR. D’autre part, ces évolu- à impact social (62 %), puis à 28 %
tions technologiques accompagnent vers des projets à impact environ-
et renforcent un rajeunissement des nemental, et enfin à 7 % vers des
épargnants solidaires, les jeunes
étant naturellement tournés vers
projets de solidarité internationale.
À l’avenir, « la finance solidaire
En 2022, la finance
ces outils et de plus en plus portés
vers des placements qui ont du sens. »
va continuer à progresser, analyse
le directeur de FAIR, en alternant
solidaire collectée…
Deuxième canal de collecte – et des rythmes très soutenus ou plus
aussi le plus ancien, historique- modérés selon les années ». Les
ment –, l’épargne solidaire via les épargnants expriment une quête
banques et les mutuelles d’assu- accrue de sens, d’impact et d’uti-
rance progresse de 5,5 %, soit un lité sociale et environnementale.
encours total légèrement supé- Du côté de l’offre, « de plus en plus via via via
rieur à 10 milliards d’euros. Les d’innovations sociales voient le l’épargne les banques l’investissement
livrets d’épargne solidaire conti- jour et de nombreuses entreprises
nuent à croître, avec + 7,4 % en à finalité sociale se créent, partout
salariale ou mutuelles dans une
2022 et atteignent 2,9 milliards sur le territoire. Ces initiatives sti- solidaire d’assurance entreprise
d’euros. « Et sur les produits de mulent le secteur ». solidaire
type OPC (organismes de place- À côté des nouveaux acteurs, en-
ment collectif), la dynamique est core petits, « les grosses entreprises
bonne pour le solidaire, bien que le sociales historiques ont tendance
marché traditionnel soit baissier en à plus concentrer les investisse- … a augmenté de
2022 », souligne Patrick Sapy. ments », indique Patrick Sapy. « Je
pense à l’Adie pour le microcrédit, à 1,8 milliard d’euros pour atteindre
Du côté de l’offre, France Active pour le financement
de l’ESS, à Habitat et Humanisme
26,3 milliards d’euros au 31 décembre 2022, soit +7,37 % sur un
«de nombreuses pour le logement très social. » Ces
an. Cela représente 0,45 % de l’épargne financière des Français
(contre 0,41 % en 2021)…
entreprises à finalité noms-là parviennent à attirer un
ticket moyen de financement qui
sociale se créent, a presque doublé en quelques an-
partout sur nées, passant d’environ 350 000 €

le territoire».
à 750 000 €, voire 1 million d’euros.
« Le secteur restera peut-être une … permettant de verser
… générant 841,5
millions d’euros
de financement solidaire, soit +22 % sur un an.
niche, mais les marges de progres-
sion sont immenses au vu du poten- 4,8 millions d’euros
Enfin, le troisième canal de tiel de marché, projette le directeur de dons à des associations,
collecte, celui de l’épargne sala- général de FAIR. La finance soli- soit +12 % sur un an. … soutenant plus de 1590
projets à impact
riale solidaire, progresse de 8,5 % daire sort de plus en plus de son pé- social ou environnemental.
(15,3 milliards d’encours totaux). rimètre historique. » D’autant que,
Une belle performance alors que depuis 2022, la loi Pacte impose aux Ainsi, en 2022, cela représente :
l’épargne salariale dans son en- assureurs de proposer au moins
semble a reculé de 3,2 % selon l’As- une unité de compte solidaire
sociation française pour la gestion dans tout contrat d’assurance-
financière. Sur le terrain, la distri- vie multisupport. Avec presque
bution de l’épargne salariale soli- 2 000 milliards d’euros d’encours,
daire a été élargie par une loi de l’assurance-vie offre un potentiel
2008 selon laquelle chaque ges- énorme, et l’assurance-vie solidaire
tionnaire d’épargne salariale doit ne peut que grimper en flèche,
proposer au moins un produit soli- comme pour l’épargne salariale. Un
daire aux salariés concernés. double mouvement est à l’œuvre :
« On voit maintenant des éta- « D’un côté, les acteurs financiers
blissements financiers qui montent
des équipes et une ingénierie spé-
proposent de plus en plus de pro-
duits solidaires aux épargnants, se
80 1 440 8 381 1 559
institutions de nouvelles foyers hectares d’agriculture
cifiques, pour constituer et placer félicite Patrick Sapy. De l’autre, les microfinance, personnes supplémentaires biologique
de tels produits, souligne Patrick régulateurs français et européens coopératives relogées dans alimentés en (l’équivalent
Sapy. C’est le cas du Crédit Mutuel imposent des règles de plus en plus agricoles, entreprises l’année. électricité de 2 227 terrains
Asset Management, qui dispose dé- contraignantes pour garantir le sociales… renouvelable de football)
sormais d’un département dédié à bon fléchage des fonds, et lutter promouvant l’accès (l’équivalent d’une et
la finance solidaire, avec un fonds contre le “solidaire washing”. Ce
aux biens et services
essentiels financées
ville de la taille
de Cognac). 91
de placement, afin de proposer des mouvement est positif pour la ré- agriculteurs soutenus
dans les PED*.
contrats d’épargne salariale soli- putation de la finance solidaire, et dans l’année.
daire. Cela contribue à massifier donc pour sa collecte. »
la diffusion de ces placements. » En Marie Dancer *PED : Pays en développement. Source : chiffres consolidés par l’Observatoire de la finance à impact social de FAIR au 31/12/2022.
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Finance solidaire le baromètre 3

Épargner via sa banque ou sa mutuelle

À Marles-les-Mines, les huit logements sociaux de la cité des Wagonnages

construits par la foncière Chênelet ont de quoi faire des envieux: tout est beau,
costaud et écolo. Un rêve réalisé.

Bienvenue dans un habitat social

écologique de qualité
Mer
du Nord
repères
BELGIQUE FAIR, promoteur
de la finance solidaire
PAS-DE- Nord
CALAIS
FAIR. Née en 2021 de la fusion
Marles-les-Mines
Manche Arras entre Finansol et l’iiLab, l’asso-
ciation FAIR a pour mission de
développer la solidarité dans
Somme l’épargne et la finance. Elle fé-
Aisne
20 km
dère plus de 130 entreprises,
associations, établissements
Marles-les-Mines (Pas-de-Calais) financiers, entreprises sociales
De notre correspondante régionale
et personnalités engagés dans

«V
otre logement, c’est le une démarche de solidarité.
résultat d’une belle his-
toire », explique Fran- Le label Finansol. FAIR gère
çois Marty, président de la foncière le label Finansol, qui atteste
Chênelet, à Sylvie, une résidente des le caractère solidaire d’un pro-
nouveaux logements sociaux de l’al- duit financier. Il repose prin-
lée des sorbiers, à Marles-les-Mines cipalement sur des critères de
(Pas-de-Calais). Une belle histoire solidarité et de transparence.
écrite par cette entreprise d’inser- Les épargnants ont ainsi l’assu-
tion avant-gardiste, créée il y a plus rance que leur argent contri-
de quarante ans. bue réellement au financement
Inaugurés en mars dernier, les d’activités génératrices d’utilité
huit logements sociaux de la cité des Les locataires du rez-de-chaussée disposent de petits jardins. Foncière Chênelet sociale et environnementale. Ce
Wagonnages – cinq relevant du Prêt label est attribué et contrôlé an-
locatif aidé d’intégration (PLAI) (1) teignais jusqu’à 250 € mensuels en François Marty. Nos investisseurs nuellement par un comité d’ex-
et trois du Prêt locatif à usage social «J’atteignais jusqu’à hiver dans mon ancien logement », solidaires trouvent que leur argent perts indépendants. À ce jour,
(PLUS) (2) – ont de quoi faire des en- raconte-t-elle. Comme ses trois voi- est bien placé, ils viennent chez nous plus de 180 produits d’épargne
vieux : ici, tout est beau, costaud et 250 € de chauffage sins du rez-de-chaussée, Sylvie pro- comme dans une start-up. Pour eux, sont labellisés Finansol.
écolo. « Ce qui est nouveau, c’est que l’hiver dans mon fite d’un petit jardin, tandis que les nous sommes un signal faible de ce
nous raisonnons en termes de qualité quatre logements à l’étage disposent qu’il faut préparer pour demain », La différence avec l’ISR. La fi-
et que nous appliquons ces critères ancien logement.» d’une terrasse. conclut ce pionnier de l’économie nance solidaire ne doit pas être
aux personnes les plus démunies, ex- Il fait bon se déplacer et vivre sociale et solidaire. Les huit loge- confondue avec l’Investisse-
plique François Marty, 69 ans, en ti- dans ces logements clairs et cha- ments de Marles-les-Mines ont été ment socialement responsable
rant sur sa pipe. C’était un peu notre participé à ce projet d’un coût total leureux grâce aux matériaux natu- primés aux trophées du Centre de (ISR). L’ISR permet d’investir
rêve. » Celui qui se définit « comme de 2,1 millions d’euros, la foncière rels biosourcés – argile du Boulon- déploiement de l’éco-transition dans des entreprises cotées,
un chrétien patron et non comme ayant contribué pour un peu plus de nais, bois du Pas-de-Calais. Sur les dans les entreprises et les territoires choisies en fonction de leurs per-
un patron chrétien », s’enorgueillit la moitié (3). murs, la brique de terre crue assainit dans les Hauts-de-France. formances financières mais aussi
de construire des maisons « écolos Sylvie, sexagénaire retraitée, l’air et assure l’isolation phonique. Fanny Magdelaine de critères sociaux, environne-
bobo » pour les pauvres, leur évitant apprécie le T3 dans lequel elle a Tout est pensé pour limiter la perte mentaux et de gouvernance.
ainsi une surconsommation éner- emménagé dès janvier : elle y ac- d’énergie et d’eau : les murs épais, (1) Des logements attribués aux locataires La finance solidaire repose sur
gétique et des loyers impayés. Il a cueille volontiers enfants et pe- le triple vitrage, le toit végétalisé, la en situation de grande précarité. un degré d’engagement plus
élargi l’action de l’entreprise Chêne- tits-enfants, et aussi sa mère âgée cuve récupérant l’eau de pluie pour (2) Des logements correspondant fort, puisque les activités finan-
let en créant en 2009 cette foncière de 85 ans, puisque les logements les sanitaires qui permet d’écono- aux locations HLM. cées sont choisies en fonction
ouverte à des investisseurs privés Chênelet sont adaptés au vieillis- miser jusqu’à 50 % d’eau ; sans ou- (3) Les autres financeurs sont : de leur utilité sociale et envi-
et institutionnels, qui s’engage par sement et au handicap (carrelage blier la centrale de traitement d’air la communauté d’agglomération Béthune- ronnementale, ainsi que leur
ailleurs à employer des personnes antidérapant, volets électriques…). de fabrication danoise. Ces loge- Bruay Artois-Lys Romane, la Dreal Hauts- capacité à produire un impact
en insertion sur ses chantiers. Sur La locataire s’acquitte d’un loyer ments sociaux de grande qualité de-France, la Fondation Abbé-Pierre, social mesurable. Elles ne sont
le chantier de Marles-les-Mines, mensuel de 460 € pour une sur- ne manquent pas de surprendre. AG2R La Mondiale et la Caisse des dépôts pas conduites par des sociétés
6 800 heures d’insertion par l’acti- face de 78 m2 (+ 80 € de charges), « En France, on ne nous pousse pas et consignations. Le terrain a été mis cotées sur un marché financier.
vité économique ont été réalisées auquel s’ajoutent 40 € maximum à aller dans ce sens, comme c’est le à disposition par la commune
et dix entrepreneurs locaux ont par mois pour son chauffage. « J’at- cas en Suède ou en Suisse, souligne de Marles-les-Mines et Territoires 62. www.finance-fair.org
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4 Finance solidaire le baromètre

Épargner en direct via une entreprise solidaire

Dans le centre de Saint-Denis, un immeuble auparavant occupé par des touristes

offre désormais un logement stable et abordable à des personnes en difficulté.

À La Réunion, l’association Allons Déor

gère des appartements d’insertion
Océan
Indien Saint-
Denis
paroles
Le Port

Saint-Paul « Financer
LA RÉUNION
Saint-
Benoît des logements
Saint-
est très concret,
Leu Le Tampon on sait que
Saint-Pierre ça a une incidence
20 km directe sur
la vie des gens »
E
n plein cœur de Saint-De-
nis, sur l’île de La Réunion,
dans un bel immeuble de Laura, 45 ans, Paris
la rue Bouvet, les appartements Souscriptrice d’actions non
de location saisonnière sont de- cotées de Solifap
venus depuis dix-huit mois des
logements d’insertion. Géré par En 2020, pendant le confi-
l’association réunionnaise Al- nement, je regardais les
lons Déor, le bâtiment accueille moyens à ma portée pour
actuellement huit locataires avoir une action indi-
que la vie n’a pas épargnés : plu- viduelle plus forte. Et
sieurs ont connu l’hôpital psy- j’ai réalisé, sur le site du
chiatrique, d’autres l’incarcéra- Mouvement colibris, que
tion ou les squats. Ici, ils peuvent mon argent avait un impact
reprendre pied. meuble de la rue Bouvet, mais bourse le million d’euros néces- à La Réunion. L’organisme, créé important : je ne savais pas
Le matin, certains prennent le il ne dispose pas de fonds pour saire à l’achat du bâtiment, et en 2014 par la Fondation Abbé- qu’il était mal utilisé et
café avec Cécile Tossem, éduca- un achat… en cède la gestion via un bail Pierre et AG2R La Mondiale, a in- avait un impact négatif.
trice spécialisée présente chaque emphytéotique de vingt ans à vesti dans 300 logements desti- J’avais un peu d’épargne
jour. Elle les accompagne dans «Sur l’île, Allons Déor. Celle-ci loue les nés aux plus défavorisés partout de côté, et j’ai cherché les
leurs démarches, sociales ou de deux-pièces, tout équipés, aux en France. Comme avec Allons options existantes pour
santé. Et organise des moments de 40000 demandes bénéficiaires, environ 400 € par Déor, la société vient en soutien lui donner plus d’impact.
vie collective : « Vendredi, c’était de logements mois, un tarif impossible à trou- de projets portés par des associa- Par le biais de la Fondation
une sortie à la rivière. Parfois, ce ver dans le parc privé de la pré- tions locales. Abbé-Pierre, j’ai découvert
sont des pique-niques ou des repas sociaux sont en fecture de La Réunion. Selon le S olifap a la par ticularité Solifap, sa société d’inves-
d’anniversaire. Chacun vient selon attente et on estime principe du « logement d’abord », d’être ouverte à l’actionnariat tissement. L’idée de mettre
ses envies », raconte-t-elle. ces appartements abordables individuel : environ 700 parti- de l’argent dans du loge-
C’est la société d’investisse- qu’il y au moins 1700 doivent être la première étape culiers épargnants détiennent ment à destination de per-
ment solidaire Solifap qui a per- personnes à la rue. d’une réinsertion pour les per- près de 10 % du capital. « Il y a sonnes sans domicile ou
mis que le projet voie le jour. En sonnes en difficulté. une dimension militante à in- mal-logées m’a parlé.
effet, au printemps 2021, Allons Avec un chômage La reconversion de ces loge- vestir son épargne directement Financer des logements est
Déor se trouve face à un casse- supérieur à 20%, ments de type « Airbnb » en ap- dans Solifap, pour participer à très concret, on sait que ça
tête. L’association a décroché partements à vocation sociale est la solution contre le mal-loge- a une incidence directe sur
un financement pour une mai- le contexte tout un symbole, dans ce dépar- ment », commente Charles Le la vie des gens. Solifap nous
son-relais. Mais son projet de socio-économique tement dont les touristes ne per- Gac, son président. envoie beaucoup d’informa-
construction d’un nouveau çoivent pas les difficultés. « Sur À La Réunion, la nouvelle mai- tions sur les projets finan-
bâtiment, à La Possession, à est lourd.» l’île, 40 000 demandes de loge- son-relais construite par Allons cés : le fonctionnement est
15 km de Saint-Denis, nécessite ments sociaux sont en attente et Déor sera opérationnelle dans transparent.
plusieurs années. Il faut une on estime qu’il y a au moins 1 700 quelques mois. Une partie des lo-
solution temporaire pour évi- La Fondation Abbé -Pierre personnes à la rue. Avec un chô- cataires de la rue Bouvet y démé-
ter de perdre les subventions. l’oriente vers Solifap. « À partir mage supérieur à 20 %, le contexte nageront. Les autres, les plus au-
Allons Déor peine à trouver de là, tout s’est fait en quelques socio-économique est lourd »,ré- tonomes, resteront : l’immeuble
un lieu adapté. Son directeur, mois. C’est une belle histoire »,ra- sume Eddy Hamel. Pour Solifap, conservera sa vocation sociale.
Eddy Hamel, a bien repéré l’im- conte Eddy Hamel. Solifap dé- c’était le premier investissement Benjamin Douriez
 La Croix -mercredi 14 juin 2023

Finance solidaire le baromètre 5

Quels établissements et entreprises proposent

des placements labellisés Finansol ?
SOUSCRIRE VIA MA BANQUE SOUSCRIRE DIRECTEMENT AU CAPITAL
ET MA MUTUELLE D’ASSURANCE D’UNE ENTREPRISE SOLIDAIRE (principal domaine d’utilité sociale)

LES PRODUITS DE PARTAGE ACCÈS ACCÈS

OU À OPTIONS DE PARTAGE À L’EMPLOI AU LOGEMENT
Amundi
ADIE 3 Colonnes
Banque Française Mutualiste
CIC Autonomie & Solidarité Accession solidaire
Crédit Agricole CIGALES Caritas Habitat
Crédit Coopératif
Crédits Municipaux de Lyon, Paris et Toulouse FemuQuì Chênelet
Crédit Mutuel Alliance Fédérale France Active Investissement EHD
Crédit Mutuel / CIC
Foncière les FEVES Emmaüs Epargne Solidaire
Crédit Mutuel Arkea
Crédit Mutuel Océan Garrigue ESIS
La Banque Postale Herrikoa Familles Solidaires
MACIF
IéS Fondation Léopold Bellan
MAIF
Meeschaert AM Terrafine Fondation pour le Logement Social
Société Générale Habitat & Humanisme
Habitat & Partage
Hacoopa
LES PRODUITS Généralistes
D’INVESTISSEMENTS SOLIDAIRES Hapi’Coop
SNL-Prologues
Abeille Assurance INCO
SOLIFAP
Association Française d'Epargne et de Retraite (AFER) LITA.CO
AG2R LA MONDIALE PhiTrust Partenaires Urban Solidarité Investissement
Allianz Global Investors UrbanCoop
Amundi
APICIL Epargne
Axa IM ENTREPRENEURIAT
BNP Paribas DANS LES PAYS ÉCOLOGIE
BNP Paribas AM EN DÉVELOPPEMENT
BNP Paribas REIM
Caisse d'Épargne/Banque populaire FADEV Enercoop
Covéa Finance
Microfinance Solidaire Enercoop Midi-Pyrénées
Crédit Agricole Assurances
Crédit Coopératif Oikocredit Energie Partagée Investissement
Crédits Municipaux de Lyon, Nantes, Nîmes, Paris et Toulouse SIDI La Nef
Crédit Mutuel
Lurzaindia
Ecofi
Inco Railcoop
Inpulse Investment Manager Terre de Liens
La Banque Postale
La Financière de l’Échiquier
La Financière Responsable
La Nef
SOUSCRIRE VIA MON ENTREPRISE
LCL Les établissements financiers distribuant
MAIF des FCPE solidaires labellisés Finansol
Mandarine Gestion
Banque de France
Mirova
Novaxia Investissement BNP Paribas ERE
Ofi Invest AM Ecofi
Sienna Gestion
Epsens
Société Générale
Suravenir Federal Finance Gestion
Sycomore AM Gay-Lussac Gestion
La Banque Postale
Pour en savoir plus sur ces placements, leur fiscalité La Banque Postale AM
et les projets solidaire qu’ils financent, rendez-vous sur
www.finance-fair.org MACIF
Le label Finansol garantit la solidarité et la transparence Natixis Interépargne
des produits. Le capital investi n’est pas garanti.
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6 Finance solidaire le baromètre

Épargner via son entreprise

Soutenue par Entrepreneurs du monde, Mivo Énergie équipe les populations

locales en lampes solaires et en réchauds à gaz.

Au Togo, la finance solidaire préserve

la santé des habitants et la forêt
D
ans les pays du Sud, l’accès
à l’énergie est tout aussi Dapaong
fondamental que l’accès Bénin
à l’eau et aux besoins vitaux. Au Kara
Togo, un réseau d’électricité dé-
Sokodé
faillant pousse les 9 millions d’ha-
bitants vers de mauvaises solu- TOGO
tions qui ont des conséquences sur Ghana Atakpamé
leur santé (inhalation de particules Nigeria
fines sur les réchauds à charbon)
et sur le réchauffement climatique Lomé
(destruction des forêts pour le bois Golfe de Guinée
de chauffage). 100 km
Pour y remédier, Mivo Énergie,
une entreprise sociale locale, déve- de nos réchauds et foyers témoignent
loppe depuis dix ans un réseau de qu’elles n’ont plus de problèmes res-
distribution et de vente de lampes piratoires ou de brûlures, complète
solaires, de réchauds à gaz et de Meba Tassondi, responsable du
foyers économes en énergie, avec développement de Mivo. Dans les
le soutien de l’ONG Entrepreneurs campagnes, les lampes solaires per-
du monde. « La précarité énergé- mettent aux enfants de continuer
tique est massive au Togo, confirme à étudier à la tombée du jour. » Le
Jean-Luc Moutore, directeur exé- recours à une énergie plus propre
cutif de Mivo. Dans les campagnes, a aussi un important impact sur
75 % des foyers ne sont pas reliés au l’environnement, avec 211 tonnes
réseau électrique et 15 % du revenu de CO2 évitées et 256 000 tonnes de
des agriculteurs sont consacrés au bois préservées de la coupe.
chauffage. Mivo s’est lancée à par- Cette année, Mivo doit devenir
tir du besoin concret des popula- une entreprise indépendante, avec
tions : équipements en réchauds et pour objectif de toucher encore plus
foyers pour les petits commerces de Togolais. Elle va continuer à bé-
Si les lampes solaires sont importées, les foyers développés par Mivo sont produits par des construc- des villes, lampes pour les habi- néficier de l’appui d’Entrepreneurs
teurs de Lomé, la capitale du pays. Régis Binard tations reculées en zones rurales, du monde, une ONG lyonnaise qui
avec des tarifs peu élevés. » soutient des projets originaux dans
L’entreprise a mis en place une diverses régions de la planète, peu
Pour vous accompagner dans vos projets solidaires chaîne de valeurs autour de l’éner-
gie, qui part des constructeurs (les
financés par d’autres. « C’est pour
cela que le soutien de la finance so-
foyers sont fabriqués à Lomé, les lidaire nous est indispensable, sou-
lampes sont importées) jusqu’aux ligne Fathi Nouira, gestionnaire
bénéficiaires finaux, en passant de portefeuille à Entrepreneurs du
par plus de 500 revendeurs d’équi- monde. Pour la vingtaine d’entre-

2 semaines
pements, qui sont aussi formés prises sociales que nous aidons dans
pour sensibiliser les utilisateurs le monde, dont les trois du Togo,
au réchauffement climatique. nous avons besoin de personnes qui

OFFERTES
Deux autres entreprises sociales épargnent dans la durée et qui
togolaises soutenues par Entrepre- veulent agir pour la planète. »
neurs du monde contribuent à cette Entrepreneurs du monde dispose
sans engagement
chaîne : Miawodo, qui accompagne pour cela de deux fonds : Microfi-
La Croix, le quotidien d’information générale qui les créateurs de petites activités, nance solidaire et Investir solidaire.
met chaque jour en lumière les innovations en comme les revendeurs ; et Assilas- Le savoir-faire de l’ONG au plus près
économie sociale et solidaire. sime, qui leur accorde des microcré- des besoins des populations locales
dits pour acheter les produits. est reconnu notamment par plu-
Depuis 2013, l’action de Mivo a bé- sieurs fonds d’épargne d’entreprise,
Simple,
néficié à plus de 100 000 personnes, qui la financent. Une manière pour
INSCRIVEZ-VOUS SUR la-croix.com/finansol23
sûr,
petits entrepreneurs (principale- les salariés en France d’aider des
rapide !
ment des femmes) aussi bien que projets de solidarité internationale.
familles rurales. « Les utilisatrices Éric Larpin
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Finance solidaire le baromètre 7

En 2022, la finance solidaire toujours en croissance

Pour la Fondation Abbé-Pierre, la finance solidaire peut soutenir

des initiatives d’habitat qui sortent des sentiers battus et attirer
d’autres investisseurs dans son sillage.

«La finance solidaire, un levier pour

des projets innovants dans le logement»
Quel est le rôle des banques ?
entretien M. D. : Il est majeur, dans la me-
sure où une grande part de l’inves-
tissement immobilier est fait par
Manuel Domergue les ménages eux-mêmes, ou via un
promoteur. Mais, depuis ma fenêtre
Directeur des études d’ONG, je constate que les établisse-
de la Fondation ments financiers ne se pressent pas
Abbé-Pierre (1) autour de la rénovation énergétique :

«Il manque
Quels sont les symptômes
de la crise du logement au bas mot
en France ? 800000 logements,
Manuel Domergue : Notre pays
souffre à la fois d’un manque de à la fois pour solder
logements et de « mal-logement » la pénurie actuelle
pour de nombreuses personnes.
Cela concerne au total 15 millions et pour s’adapter
de Français. Cette crise n’est ni aux évolutions
nouvelle ni conjoncturelle. Elle
se concentre dans les zones qui sociétales.»
attirent fortement les populations
(grandes métropoles et, plus ré-
cemment, littoral atlantique par ils n’accordent pas facilement l’éco-
exemple). PTZ (prêt à taux zéro écologique),
Cette crise du logement est par exemple. Peut-être parce qu’il
aussi celle des inégalités, car elle s’agit d’une niche, moins rentable
affecte les plus vulnérables de À la Fondation Abbé-Pierre, Manuel Domergue préconise de « placer le logement social que d’autres ?
notre société : les jeunes, les mé- en tête des priorités ». Julien Pitinome Voyez-vous la finance
nages au chômage ou en contrat solidaire comme un levier ?
précaire, les migrants et les per- ment (notamment via le livret A) lutte contre la précarité énergé- garantir que ces sommes soient M. D. : Bien sûr ! D’abord, tout
sonnes isolées, sans soutien fami- au choix du locataire, en passant tique est au carrefour des enjeux bien fléchées. Le dispositif « Ma financement est bon à prendre.
lial ou amical. par le constructeur. sociaux et climatiques : elle est prime rénov » est un contre- Or, le baromètre publié par FAIR
Comment renverser La rénovation énergétique bonne pour le porte-monnaie et exemple car il a tout subven- et La Croix confirme une ten-
la situation ? des bâtiments fait-elle aussi bonne pour la planète car elle tionné aveuglément, y compris dance de fond : la finance soli-
M. D. : Il manque au bas mot partie de l’équation ? « économise » des émissions de des actions d’isolation partielles, daire investit fortement dans le
800 000 logements, à la fois pour M. D. : Elle occupe même une CO2 tout en évitant d’artificiali- alors que, pour être efficace, il logement social. En outre, elle
solder la pénurie actuelle et pour place centrale ! En éliminant les ser des sols. faut tout traiter d’un seul coup. peut se montrer plus « militante »
s’adapter aux évolutions socié- passoires thermiques, on facilite Pour mener ce chantier, plu- L’argent public doit aussi aller en et soutenir des projets qui ont po-
tales. Car les besoins sont plus l’accès des plus modestes à un sieurs études évaluent les aides priorité à la rénovation énergé- tentiellement du mal à voir le jour
grands sous l’effet des divorces, habitat digne, et déjà existant, publiques nécessaires à 7 mil- tique des logements sociaux, où – habitat partagé, coopératif ou
et d’un nombre croissant de per- tout en leur garantissant des fac- liards d’euros par an, presque l’on est sûr du bon fléchage des associatif… – parce qu’ils sortent
sonnes seules (célibataires, per- tures d’énergie maîtrisées. La le double d’aujourd’hui. Il faut subsides. des sentiers battus ou sont moins
sonnes âgées)… rentables, plus petits, plus incer-
Il faut donc construire plus de
400 000 nouveaux logements
repères précaire – elles n’habitent pas
un logement personnel, mais
Douze millions de personnes
vivent dans un logement
tains… L’état d’esprit du secteur
est forcément plus ouvert à des
chaque année, pendant plusieurs sont hébergées par un tiers. trop petit d’une pièce, montages jugés peu convention-
années. Il est aussi nécessaire de La crise du logement ou en précarité énergétique, nels pour un banquier classique.
faire en sorte que ces logements Quatre millions de personnes ou à loyer excessif par rapport Et puis, la finance solidaire peut
soient à portée de bourse, d’où La Fondation Abbé-Pierre sont dites mal logées parce au budget du ménage, aussi jouer un rôle de locomotive
l’intérêt de se concentrer sur le estime à 330 000 le nombre qu’elles occupent un habitat ou tout à la fois. sur un projet, pour attirer d’autres
parc social. À la Fondation Abbé- de personnes sans domicile beaucoup trop petit pour la investisseurs dans son sillage.
Pierre, nous préconisons de pla- fixe en France. taille de leur famille, ou parce On estime qu’il y a trois mil- Recueilli par Marie Dancer
cer le logement social en tête des que ce logement est indigne – lions de logements vacants
priorités. Parce qu’on a la maîtrise En plus, un million de per- foyers de migrants non réno- et autant de résidences secon- (1) Il coordonne depuis 2014 le rapport
de toute la chaîne, du finance- sonnes vivent en logement vés, par exemple. daires en France. annuel sur l’état du mal-logement.
 La Croix -mercredi 14 juin 2023

8 Finance solidaire le baromètre

En 2022, la finance solidaire toujours en croissance

Comment devenir épargnant solidaire ?

Épargner solidaire, c’est facile et accessible à tous !
Vous avez des économies et souhaitez les faire fructifier tout en soutenant l’accès à l’emploi, à la santé ou au logement, l’écologie
ou encore l’entrepreneuriat dans les pays en développement ? Optez dès maintenant pour une économie plus respectueuse
des hommes et de l’environnement : épargnez solidaire. Trois possibilités s’offrent à vous.

VIA VOTRE ÉTABLISSEMENT FINANCIER

Les établissements Comment ça marche ?
financiers (banques, Deux mécanismes de solidarité existent : le produit de partage
compagnies et mutuelles (tout ou partie des intérêts est versé à des associations) ou le produit
d’assurance, sociétés de d’investissement solidaire (tout ou partie de la somme que vous choisissez
gestion, etc.) proposent des de placer est investie dans une entreprise solidaire).
placements d’épargne
solidaire. Vous pouvez Comment faire ?
souscrire, selon les Prenez rendez-vous avec votre banquier, votre assureur ou un autre
établissements, un livret établissement pour connaître les produits qu’ils proposent.
bancaire, une assurance-vie, Consultez la liste des produits labellisés Finansol disponible sur
un compte à terme, des parts
https://www.finance-fair.org/fr/quels-sont-les-placements-labellises-finansol
d’un organisme de
placement collectif (comme
Infos fiscalité
un Fonds commun de
Dans le cadre du mécanisme de partage, 66 % ou 75 % de la somme versée peut
placement – FCP ou une
être déduite de l’impôt sur le revenu (en fonction du statut de l’organisation
société d’investissement –
bénéficiaire).
Sicav), etc.

VIA VOTRE ENTREPRISE

Un fonds d’épargne salariale Comment faire ?
solidaire est obligatoirement Renseignez-vous sur les dispositifs mis en place par votre entreprise
proposé dans le cadre de auprès de votre service administratif ou des ressources humaines.
votre Plan d’épargne Vous pourrez choisir le fonds sur lequel vous souhaitez placer votre épargne
entreprise (PEE) ou de votre parmi ceux proposés, le montant des versements et leur périodicité.
Plan d’épargne retraite
collective (Percol).
Infos fiscalité
Les sommes investies et les intérêts générés sont exonérés d’impôts,
à condition qu’ils soient placés au moins cinq ans pour le PEE
et jusqu’à la retraite pour le Percol (dans les limites fixées par la loi).

VIA UNE ENTREPRISE SOLIDAIRE

Vous choisissez d’investir en Comment faire ?
direct dans le capital d’une Consultez la liste des entreprises solidaires dont les parts de capital
entreprise qui exerce une sont labellisées Finansol sur
activité à forte utilité sociale
https://www.finance-fair.org/fr/quels-sont-les-placements-labellises-finansol
et environnementale et en
devenez actionnaire ou Renseignez-vous ensuite directement auprès de l’entreprise
sociétaire. qui vous intéresse.

Infos fiscalité
Vous pouvez bénéficier d’une réduction de l’impôt sur le revenu allant
de 18 % à 25 %. Cette réduction est soumise à quelques conditions :
conserver son titre au moins cinq ans en cas de rachat par un tiers ou sept ans
en cas de remboursement de l’entreprise solidaire, et avec plafonnement
de la réduction fiscale.
Retrouvez p.5 les établissements proposant des produits labellisés Finansol.

Le baromètre de la finance
Édité par BAYARD PRESSE S.A., Saint-Loup, Association Notre-Dame de Salut. en collaboration avec FAIR :
solidaire est soutenu par société anonyme à directoire et conseil Directeur : Philippe Colombet. Frédéric Tiberghien, Patrick Sapy, Philippe Devin,
de surveillance. 18, rue Barbès, Directeur de la rédaction : Jérôme Chapuis. Léopold Legros, Camille Manse et Lenaig Naudais.
Impression:
92128 Montrouge Cedex. Téléphone : Directrice adjointe de la rédaction : La Galiote-Prenant. 70 à 82 rue Auber,
01.74.31.60.60. Fax : 01.74.31.60.01. Directoire : Anne-Bénédicte Hoffner. 94400 Vitry-sur-Seine.
Pascal Ruffenach, président et directeur de la Numéro de commission paritaire (CPPAP): Papier 100 % recyclé.
publication ; André Antoni, Florence Guémy 1024 C 85695, Dépôt légal à date de parution.
Abonnement annuel plein tarif: 474 €.
et Jean-Marie Montel, directeurs généraux. Édition spéciale réalisée par
Président du Conseil de surveillance : Marie Dancer, Jean-Christophe Ploquin,
Hubert Chicou. Actionnaires : François-Xavier Guiblin,
Augustins de l’Assomption (93,7 % du capital), SA Grégoire Orain,