Juillet 2022

Conditions Générales CIC

Clients Particuliers

cic.fr
Démarchage téléphonique :
Conformément aux dispositions du code de la consommation, le Client est informé qu’il peut s’inscrire gratuitement
sur la liste nationale d’opposition au démarchage téléphonique au moyen du site internet www.bloctel.gouv.fr ou en
écrivant à Worldline - Service Bloctel - CS 61311 - 41013 BLOIS CEDEX.

Cette inscription entraînera l’interdiction pour tout professionnel, et tout intermédiaire agissant pour son compte,
de démarcher téléphoniquement le Client, sauf lorsqu’il s’agit de sollicitations intervenant dans le cadre de l’exé-
cution d’un contrat en cours et ayant un rapport avec l’objet de ce contrat, y compris lorsqu’il s’agit de proposer au
consommateur des produits ou des services afférents ou complémentaires à l’objet du contrat en cours ou de nature
à améliorer ses performances ou sa qualité.

Elle ne fera donc pas obstacle au droit pour la Banque d’utiliser les coordonnées téléphoniques communiquées par
le Client pour lui proposer ses produits et services. Toutefois, et comme indiqué à l’article 9.5.6 de la convention de
compte des particuliers, le Client aura le droit de s’opposer à tout moment et sans frais à l’utilisation de ses coor-
données téléphoniques par la Banque à des fins de prospection commerciale, en écrivant au service indiqué aux
conditions particulières du contrat.

Bonne exécution des contrats - Réclamations – Médiation :

Pour toute demande portant sur la bonne exécution des contrats ou toute réclamation, vous disposez :
 d’un numéro de téléphone dédié :

09 69 32 06 06

 et d’interlocuteurs privilégiés à contacter :

• EN PREMIER LIEU, votre agence CIC, en prenant un rendez-vous, via le formulaire réclamation
accessible à partir de votre espace personnel banque à distance, par email, ou par courrier.

• EN SECOND LIEU, le Service Relation Clientèle,

- par courrier au siège de votre Fédération
- ou via le formulaire de réclamation en ligne sur www.cic.fr

• EN TROISIÈME LIEU, le Médiateur, après épuisement des voies de recours internes et uniquement
pour les litiges entrant dans son champ de compétence (pour les produits et services bancaires et
financiers, la commercialisation des contrats d’assurance directement liés à un produit ou à un service
bancaire) :
- via son site internet : www.lemediateur-cic.fr
- ou par courrier : Monsieur le Médiateur du CIC, 63 chemin Antoine Pardon –
69160 Tassin La Demi-Lune.

Le Médiateur de l’AMF (il peut aussi être saisi pour les services d’investissement et les instruments financiers) :

• www.amf-france.org/Le-médiateur-de-l-AMF
• Autorité des marchés financiers - 17 place de la Bourse -75082 Paris Cedex 02
Le Médiateur de l’Assurance (pour l’examen des litiges opposant en matière d’assurance un assuré à une entreprise
d’assurance) :
• www.mediation-assurance.org
• La Médiation de l’Assurance - TSA 50110 - 75441 Paris Cedex 09
 SOMMAIRE

POLITIQUE DE PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES DES PARTICULIERS 2

I. CONDITIONS GÉNÉRALES DE BANQUE

Convention de compte des particuliers................................................................................................................................................................ 4

II. VOTRE CONTRAT PERSONNEL

Conditions générales des Contrats Personnels.................................................................................................................................................... 16

III. LES CARTES

Conditions générales des cartes de paiement de la Banque................................................................................................................................ 18
Conditions générales applicables à la carte de Dépôt.......................................................................................................................................... 27
Conditions générales de la carte de retrait Parcours J......................................................................................................................................... 30
Informations sur les plafonds de retrait et de paiement....................................................................................................................................... 34
Conditions générales Paylib................................................................................................................................................................................. 35
Présentation service et conditions générales Apple Pay...................................................................................................................................... 38

IV. LE SUIVI DE VOTRE COMPTE

Filbanque Particulier............................................................................................................................................................................................ 41
Alertes CIC.......................................................................................................................................................................................................... 44
Web relevés........................................................................................................................................................................................................ 46

V. LA GESTION DE VOTRE TRÉSORERIE

Le service SUP’TRESO........................................................................................................................................................................................ 47
Le Livret de Développement Durable Solidaire / Livret Sup................................................................................................................................. 48
Le CESL............................................................................................................................................................................................................... 50
Le LEP................................................................................................................................................................................................................. 51
Le Livret Plus...................................................................................................................................................................................................... 52
Le Livret A PREM’S - Livret SUP et CESL............................................................................................................................................................. 53
Le Livret Bienvenue............................................................................................................................................................................................. 56
Le Livret Teenager............................................................................................................................................................................................... 57
Le Livret Jeune.................................................................................................................................................................................................... 58
Le Livret Première Épargne................................................................................................................................................................................. 59

VI. DES CLASSIQUES POUR VOTRE ÉPARGNE

Le CEL................................................................................................................................................................................................................. 60
Le PEL................................................................................................................................................................................................................. 63
Capital Plus / PEL-Revenus................................................................................................................................................................................. 67
Les comptes à terme :
CAT Tempo Capi.................................................................................................................................................................................................. 68
Capital liberté...................................................................................................................................................................................................... 69
Compte Évolutif CIC............................................................................................................................................................................................. 70
L’épargne financière :
Convention de Compte titres et de Services d’investissement............................................................................................................................. 71
Le PEA................................................................................................................................................................................................................. 79
PEA-PME............................................................................................................................................................................................................. 87
Compte Titres Flexigestion et PEA Flexigestion.................................................................................................................................................... 95
Le relevé Patrimonial........................................................................................................................................................................................... 96

VII. POUR LES EXPATRIÉS

CAP TRANSAT : Conditions générales de la ligne services................................................................................................................................... 98

VIII. ASSURANCE
Contrat Assur-Carte............................................................................................................................................................................................. 100
Conditions générales protection juridique du particulier...................................................................................................................................... 107
SECURÉPARGNE.................................................................................................................................................................................................. 114

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POLITIQUE DE PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES

DES PARTICULIERS
La Banque en sa qualité d’établissement bancaire et d’intermédiaire en assurance, sécurisées d’identification et d’authentification pour vous connecter au site inter-
fait du respect de la vie privée et de la protection des données à caractère personnel net et application de la Banque.
une priorité. Les données peuvent être collectées directement auprès de vous ou indirectement
Le présent document témoigne de l’engagement pris de mettre en œuvre les auprès de sources extérieures telles que :
mesures techniques et organisationnelles appropriées, lors de la collecte et de – Les publications ou bases de données de type : le Journal Officiel, le Bulletin
l’utilisation de vos données à l’occasion de la souscription de produits et/ou services Officiel des Annonces Civiles et Commerciales, l’Institut national de la propriété
et tout au long de notre relation, pour une utilisation responsable de vos données industrielle,
personnelles. – Les organismes de lutte contre la fraude,
La Banque s’engage à respecter toutes les obligations lui incombant résultant de – Les parrainages,
la réglementation applicable au(x) traitement(s) de données à caractère personnel, – L’utilisation de fichiers prospects,
spécialement : – Les bases de données rendues accessibles par des tiers (SIRENE, Infogreffe,….).
– Du règlement (UE) 2016/679 du Parlement européen et du Conseil du 27 avril Nous pouvons être amenés à connaitre des données personnelles de personnes
2016 applicable depuis le 25 mai 2018 (ci-après, “le règlement européen sur la non-clientes. Exemple (liste non exhaustive) :
protection des données” ou “RGPD”), – Des prospects,
– De la Loi Informatique et Libertés n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée, – Des cautions et/ou garants,
– Des avis et recommandations des autorités de Contrôle, du Groupe de protec- – Des représentants légaux de personnes morales ou de personnes physiques telles
tion des personnes à l’égard du Traitement des données à caractère personnel que les mineurs ou majeurs protégés,
(“Groupe G29”) ou du Comité européen de la protection des données. – Des actionnaires de sociétés,
Les données personnelles sont aussi protégées par le secret professionnel auquel – Des bénéficiaires effectifs de personnes morales,
nous sommes tenus. – Des bénéficiaires et ayants droits de contrats d’assurance souscrits par l’inter-
1. QUELQUES DÉFINITIONS médiaire de la Banque,
“Donnée personnelle” : toute information se rapportant à une personne physique – Des mandataires,
identifiée ou pouvant être identifiée directement ou indirectement par un élément – Des personnes effectuant des opérations avec nos clients avec vous ou pour votre
d’identification tel qu’un nom, un numéro de téléphone, une adresse postale, une compte (notaire, avocat, expert-comptable…).
adresse e-mail, numéro d’identification, données de localisation… Enfin, nous pouvons collecter aussi des données personnelles pour vous accompa-
“Traitement de données personnelles” : toute opération réalisée sur des données gner au mieux et mettre en place des produits et services d’autres sociétés de notre
personnelles telle que la collecte, l’enregistrement, l’organisation, la conservation, groupe et partenaires, aux fins de répondre à vos attentes et besoins, notamment
l’adaptation, la modification, l’extraction, la consultation, l’utilisation, l’intercon- en matière d’assurance, de télésurveillance, de téléphonie ou de services.
nexion, la limitation, l’effacement, la destruction… 4. LES FONDEMENTS JURIDIQUES ET LES FINALITÉS
“Responsable du traitement” : la personne physique ou morale, publique ou DES TRAITEMENTS
privée, ou le service, qui détermine seul ou avec d’autres les finalités et les moyens Les traitements mis en œuvre par la Banque répondent à des finalités déterminées,
du traitement. explicites et légitimes.
“Sous-traitant” : la personne physique ou morale, publique ou privée, ou le service Vos données peuvent notamment être traitées pour :
qui traite des données personnelles pour le compte du responsable de traitement. – se conformer à nos obligations légales et réglementaires telles qu’en matière :
2. LE DÉLÉGUÉ À LA PROTECTION DES DONNÉES • de connaissance client,
La Banque a désigné un Délégué à la Protection des Données. Spécialisé en matière • de lutte contre la fraude fiscale,
de protection des données personnelles, il a pour mission d’informer et de conseiller • de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme,
le responsable de traitement, de veiller au respect de la réglementation applicable • de détection de la fragilité financière,
et notamment de veiller au respect des droits des personnes (voir paragraphe 9 • de contrôle fiscal et de déclarations,
ci-après). Le Délégué à la Protection des données est aussi l’interlocuteur privilégié • d’obligations liées aux marchés financiers et de sécurité des transactions
de la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL). effectuées,
3. LES DONNÉES PERSONNELLES COLLECTÉES • de détermination du statut fiscal,
Les données personnelles que nous collectons ou détenons à votre égard sont • de requêtes officielles d’autorités publiques ou judiciaires dûment autorisées,
strictement nécessaires à notre activité. • de déclaratifs réglementaires (FICOBA, FICP, FCC…).
Nous sommes amenés à collecter : – engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
– Des données relatives à votre identité telles que vos prénom(s), nom(s), date et conclus avec vous et en particulier pour :
lieu de naissance, nationalité…, • présenter les caractéristiques des produits et services bancaires et ceux dont
– Des données relatives à vos coordonnées telles que votre adresse postale, votre nous sommes distributeur,
adresse e-mail, votre (vos) numéro(s) de téléphone, • établir le contrat et gérer la relation bancaire, l’octroi de crédit, le recueil de
– Des données d’identification et d’authentification telles que votre spécimen de garantie,
signature, l’adresse IP…, • établir le contrat des produits et services dont nous sommes distributeur et aux-
– Des données fiscales telles que le numéro fiscal, le statut fiscal, l’adresse de la quels vous avez souscrits (assurance, téléphonie, télésurveillance, location de
résidence…, longue durée etc),
– Des données relatives à votre situation familiale, telles que le régime matrimonial, • gérer et exécuter nos prestations au titre des produits et services auxquels vous
le nombre d’enfants…, avez souscrit tel que les opérations de paiement (virements, prélèvements…),
– Des données relatives à votre situation professionnelle telles que l’emploi occupé, • effectuer le recouvrement de nos créances.
la rémunération, les coordonnées de votre employeur, le niveau et type de for- Lorsque les données recueillies sont nécessaires à l’exécution ou la gestion du
mation, contrat ou au respect d’obligations légales et réglementaires, à défaut de pou-
– Des données liées aux produits et services souscrits (type de produit, mode de voir collecter ces données, la Banque peut être amenée à mettre fin à la relation
règlement, échéance, montant, etc.), bancaire.
– Des données liées à l’utilisation de nos produits et services souscrits (données – poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect de vos
bancaires et financières telles que les coordonnées bancaires, les opérations sur libertés et droits fondamentaux et en particulier pour :
vos comptes, les actifs, numéro de carte, profils investisseurs), • conserver la preuve de nos échanges, opérations et transactions,
– Des informations relatives aux projets, attentes et besoins et relatives à l’utilisation • effectuer une segmentation de la clientèle,
et à la gestion des produits et services souscrits permettant de définir un profil • mettre en place des canaux de communication afin de faciliter les échanges
bancaire ou assurances afin de proposer des produits et services adaptés, avec la Banque,
– Des données issues de nos échanges et interactions (entretiens, appels télé- • mener la prospection et l’animation commerciale, vous communiquer et propo-
phoniques, courriers, messages électroniques, chat ou tout autre type de com- ser des produits et services analogues et/ou complémentaires à ceux que vous
munication), détenez déjà dans le cadre défini par la réglementation applicable,
– Des données collectées pour vous auprès d’autres établissements financiers • proposer des jeux, concours et évènements commerciaux similaires,
en cas notamment de mobilité bancaire et d’agrégation des comptes dans les • mener des enquêtes d’opinion et de satisfaction du client,
conditions prévues par la loi, • communiquer les actualités des offres et services proposés par la Banque,
– Des données de navigation recueillies grâce aux cookies (article 11 ci-après). • évaluer ses risques, notamment en matière de sécurité, de prévention des
– Des données de connexion liées à l’utilisation de nos services en ligne : données impayés et de la fraude.
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• améliorer la gestion de la relation bancaire par la catégorisation automatique Vos données personnelles sont donc conservées pour la durée nécessaire à l’ac-
de vos données de transactions, complissement des finalités pour lesquelles elles sont collectées et traitées. Elles
• établir des modèles statistiques anonymisés, des tests, pour la recherche et le seront ensuite détruites en toute sécurité ou seront anonymisées.
développement, dans le but d’optimiser la gestion des risques, ou d’améliorer 7. L  E TRANSFERT DES DONNÉES PERSONNELLES
notre offre de produits et services nouveaux ou existants, EN DEHORS DE L’UNION EUROPÉENNE
• établir des modèles dans le but de personnaliser les produits ou services que – Vos données personnelles pourront être transférées dans des cas limités et pour
nous pouvons vous proposer. des finalités strictement encadrées, vers un pays situé hors de l’Union Euro-
– suivre les traitements pour lesquels vous nous avez donné votre consente- péenne. Nous nous assurerons qu’elles sont protégées :
ment et en particulier pour : – Par l’existence d’une décision d’adéquation rendue par la Commission Euro-
• vous communiquer et proposer nos offres par voie électronique (e-mail, alertes péenne qui reconnaît au Pays destinataire un niveau de protection adéquat,
sur mobile sms, assistant virtuel…). Ces communications concernent nos ser- – Si le niveau de protection n’a pas été reconnu comme équivalent par la Com-
vices et produits existants ainsi que les nouveaux services, les offres exclusives mission Européenne, nous nous appuyons sur la mise en place de garanties
qui pourraient vous intéresser. Vous pouvez nous faire savoir à tout moment que appropriées telles que des clauses contractuelles types approuvées par la Com-
vous ne souhaitez plus recevoir de communications commerciales. Si vous nous mission Européenne.
demandez de ne plus recevoir de communication ou si vous souhaitez recevoir 8. VOS DROITS
à nouveau ces communications, nous conserverons une trace informatique de Vous disposez de droits concernant la collecte et le traitement de vos données per-
ces demandes, à titre de preuve, sonnelles, qui pourront être exercés dans les conditions fixées par la réglementation
• vous communiquer et proposer des offres personnalisées (Opérations s’ap- en vigueur, à savoir :
puyant sur les données de connaissance client, contrats détenus, transactions – Le droit d’être informé de façon compréhensible, aisément accessible sur les
sur compte, projets et centres d’intérêt pour vous suggérer des services et des traitements de vos données qui sont mis en œuvre,
produits innovants susceptibles de vous intéresser, des offres complémentaires – Le droit d’accès à vos données,
ou promotionnelles en ciblant au mieux vos besoins), au bon moment, sur notre – Le droit de rectification et d’obtenir la modification de vos données qui seraient
gamme de produits et services et ceux de nos filiales et partenaires, inexactes ou incomplètes,
• les nouveaux traitements mis en place à des fins autres que celles décrites – Le droit à l’effacement de vos données, à moins que nous ayons des raisons
ci-dessus. Dans ce cas, nous vous en informerons et si nécessaire vous deman- légales ou légitimes de les conserver,
derons votre consentement. – Le droit de vous opposer au traitement lorsque celui-ci est fondé sur l’intérêt
Nous pouvons enregistrer et conserver certaines des conversations et communica- légitime du responsable du traitement,
tions que nous pouvons avoir avec vous, quel que soit leur support (principalement – Le droit de vous opposer, à tout traitement et sans frais, sans avoir à motiver
messages électroniques, entretiens en face à face, appels téléphoniques...), notam- sa demande, à ce que vos données soient utilisées à des fins de prospection
ment aux fins d’amélioration de la relation bancaire, de respect des obligations commerciale,
légales et réglementaires relatives aux marchés financiers. – Le droit à la limitation du traitement de vos données personnelles,
5. L ES DESTINATAIRES DES DONNÉES – Le droit à la portabilité de vos données quand le traitement est fondé sur le
PERSONNELLES COLLECTÉES ET TRAITÉES consentement ou l’exécution des contrats et que le traitement est effectué à
Vos données personnelles ne sont communiquées qu’à des destinataires habilités l’aide de procédés automatisés,
et déterminés. – Le droit de retirer votre consentement à tout moment lorsque le traitement de vos
Peuvent être destinataires : données personnelles est fondé sur votre consentement,
– Notre établissement en tant que responsable de traitement, – Le droit de donner des instructions spécifiques ou générales concernant la
– Notre personnel habilité du réseau commercial et de la direction commerciale, conservation, l’effacement et la communication de vos données personnelles,
– Les établissements et sociétés membres du groupe auquel nous appartenons applicables après votre décès,
et nos partenaires, – Le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission Nationale de
– Les prestataires et sous-traitants réalisant des prestations pour notre compte, l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy TSA 80715 75334 PARIS
– Les partenaires de confiance dont nous distribuons les produits et services, CEDEX 07 ou sur le site www.cnil.fr/fr/plaintes.
– Les garants, Nous tenons à préciser que l’exercice de certains de ces droits peut entraîner au
– Les courtiers et assureurs, cas par cas pour la Banque l’impossibilité de fournir la prestation.
– Les prestataires de services d’informations sur les comptes auprès desquels vous Par ailleurs, nous pouvons être fondés à continuer à traiter vos données person-
avez souscrit un service d’agrégation de comptes bancaires, nelles en dépit de l’exercice de votre droit à l’effacement, à la limitation ou à
– Les autorités judiciaires et/ou administratives dûment habilitées, l’opposition au traitement de vos données si nous avons un intérêt légitime à le faire
– Les professions règlementées (exemples : notaires, avocats, huissiers). ou si des dispositions réglementaires nous contraignent à conserver vos données.
Au titre du partage de données, les établissements, sociétés membres du groupe Vous pouvez exercer l’un des droits énumérés ci-dessus, en écrivant à l’adresse
auquel appartient la Banque peuvent être destinataires en tant que sous-traitants suivante : MONSIEUR LE DELEGUE A LA PROTECTION DES DONNEES, 63 chemin
ou bien pour les besoins de l’établissement, la conclusion, la gestion des contrats, Antoine Pardon, 69814 TASSIN CEDEX.
pour faciliter les mises à jour et rectifications nécessaires et le cas échéant, pour 9. LA SÉCURITÉ DE VOS DONNÉES PERSONNELLES
gérer les risques et répondre à leurs obligations réglementaires. Nous mettons en œuvre des mesures techniques et organisationnelles afin de
Les partenaires, garants, courtiers et assureurs, prestataires peuvent être destinataires protéger vos données, notamment la mise en place de mesures de sécurité phy-
en tant que sous-traitants ou bien pour les besoins de l’établissement, la conclusion, siques, logiques, organisationnelles appropriées, le chiffrement, l’anonymisation
la gestion des contrats, et pour répondre à leurs obligations réglementaires. pour garantir la confidentialité et l’intégrité de vos données et éviter tout accès
La liste des entités de notre Groupe et partenaires est consultable sur son site internet. non autorisé.
6. L A CONSERVATION DE VOS DONNÉES PERSONNELLES Toutes les précautions utiles sont prises pour assurer la sécurité et la confidentialité
Vos données personnelles sont conservées pendant toute la durée de la relation tant de vos données personnelles, notamment pour empêcher leur perte, altération,
que vous utiliserez nos produits et services. Elles pourront être conservées au-delà destruction ou accès par des tiers non autorisés.
de la relation, notamment pour nous conformer à la réglementation applicable, pour Ces précautions sont renforcées lorsque des informations concernant votre santé
faire valoir nos droits ou défendre nos intérêts. peuvent être recueillies dans le cadre de la souscription ou de l’exécution de cer-
Vos données pourront être archivées pour une durée plus longue pour la gestion de ré- tains produits et services, et dans le strict respect de la confidentialité renforcée
clamations et/ou de contentieux, pour répondre à nos obligations réglementaires, pour dont bénéficient ces données.
satisfaire la demande des autorités judiciaires ou administratives dûment habilitées. 10. LES COOKIES
– Pour nos clients, en fonction de leur nature et de la législation applicable, les Notre politique de gestion des cookies est accessible sur notre site internet :
données pourront être conservées jusqu’à 11 ans après la fin de la relation ou https://www.cic.fr/fr/informations-legales/gestion-des-cookies.html
de l’opération. 11. L A MISE À JOUR DE LA POLITIQUE
– Pour les prospects, leurs données pourront être conservées pour une durée de 3 DE PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
ans à compter de leur collecte ou du dernier contact avec vous. Notre politique de protection des données personnelles sera régulièrement actua-
Lorsque des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs finalités, lisée pour tenir compte des évolutions législatives et réglementaires.
elles sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation ou d’archivage Nous vous invitons à prendre connaissance de la dernière version mise à votre
le plus long. disposition sur nos sites.

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CONVENTION DE COMPTE DES PARTICULIERS

CONDITIONS GÉNÉRALES
La présente convention de compte constitue avec les conditions particulières et client de virer une somme d’argent du compte du client vers celui du bénéficiaire.
le recueil des prix des principaux produits et services le cadre contractuel global Cet établissement vire ensuite le montant considéré au bénéficiaire à la date ou
régissant les relations entre le Client et la Banque, les conditions d’utilisation du aux dates convenues entre le client et le bénéficiaire. Le montant concerné peut
compte et les engagements réciproques de la Banque et du Client. varier. Le compte est débité des frais perçus par l’établissement pour le paiement
Elle précise les conditions générales de banque pratiquées pour les opérations d’un prélèvement SEPA présenté par le bénéficiaire.
que la Banque effectue avec sa clientèle et qui seront applicables au Client, sous Prélèvement (frais de mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA) : Le
réserve des conventions particulières conclues entre les parties, y compris anté- client autorise un tiers (le bénéficiaire) à donner instruction à l’établissement qui
rieurement à son entrée en vigueur, dans la mesure où elles ne sont pas contraires tient le compte de ce client de virer une somme d’argent du compte du client vers
à la présente convention. celui du bénéficiaire. Cet établissement vire ensuite le montant considéré au bénéfi-
GLOSSAIRE : ciaire à la date ou aux dates convenues entre le client et le bénéficiaire. Le montant
Abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, concerné peut varier. Le compte est débité des frais perçus par l’établissement pour
SMS, etc.) : Ensemble de services rendus par la banque disposant ou non de la mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA.
guichets ou de lieux d’accueil de la clientèle et utilisant les nouvelles technologies Prestataire de Services de Paiement (PSP) : il s’agit des établissements de
(internet, téléphone...) pour réaliser à distance – tout ou partie – des opérations paiement, des établissements de monnaie électronique, des établissements de
sur le compte bancaire. crédit et des prestataires de services d’information sur les comptes.
Abonnement à des produits offrant des alertes sur la situation du compte par Retrait d’espèces (cas de retrait en euro dans la zone euro à un distributeur
SMS : Le compte est débité des frais perçus au titre de l’abonnement au service automatique d’un autre établissement avec une carte de paiement internatio-
des alertes ainsi que le cas échéant des frais perçus lors de chaque envoi de SMS. nale) : Le client retire des espèces à partir de son compte, en euro avec une carte de
Commission d’intervention : Somme perçue par l’établissement pour l’intervention paiement internationale depuis le distributeur automatique d’un autre établissement.
en raison d’une opération entrainant une irrégularité de fonctionnement du compte Tenue de compte : L’établissement tient le compte du client.
nécessitant un traitement particulier (présentation d’un ordre de paiement irrégulier, Union Européenne (UE) comprend les Etats membres suivants Allemagne,
coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision…). Autriche, la Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Fin-
Cotisation à une offre d’assurance perte ou vol de moyens de paiement : Le lande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte,
compte est débité des frais perçus par l’établissement au titre de la cotisation à Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie
l’offre d’assurance. et Suède.
Dates de valeur : La date de valeur est la date de référence retenue par la banque Virement (cas d’un virement SEPA occasionnel) : L’établissement qui tient le
pour inscrire l’opération au crédit ou au débit de votre compte (elle sert, le cas compte vire, sur instruction du client, une somme d’argent du compte du client vers
échéant, au calcul des intérêts créditeurs ou débiteurs). Les dates de valeur appli- un autre compte, à titre occasionnel.
quées aux opérations s’inscrivent dans le cadre des dispositions légales. Pour la 1. OUVERTURE DU COMPTE
remise de chèque en euro payable en France et conformément à l’article L131-1-1 L’ouverture d’un compte à la Banque par le Client est subordonnée à la justification,
du code monétaire et financier, la date de valeur appliquée sera le jour du traite- par lui, de son identité, de sa qualité, capacité et domicile et au dépôt des signatures
ment +1 ouvré, en raison des délais techniques de traitement et d’encaissement. sous lesquelles le compte peut fonctionner durant toute la durée des relations
L’ensemble des dates de valeur sont disponibles dans nos guichets et sur nos d’affaires avec la Banque.
sites internet. Si le Client est un mineur non émancipé, son/ses représentant(s) légal(aux)
Délai d’encaissement du chèque : Le délai d’encaissement est de 12 jours ouvrés doit(doivent) justifier de ses(leurs) identité, qualité, capacité et domicile et déposer
maximum. Le montant du chèque remis à l’encaissement est en principe disponible sa(leur) signature.
au titre d’une avance faite par la Banque. Cette avance est effectuée sous réserve Si le Client est un majeur protégé (sauvegarde de justice, curatelle, tutelle), son(ses)
que la banque du tireur du chèque ne refuse pas le paiement dans ledit délai représentant(s) doit(doivent) justifier de ses(leurs) identité, domicile et pouvoir de
d’encaissement. La Banque peut, sous réserve d’en informer le Client par tout représentation ou d’assistance (extrait de la décision de justice le(les) nommant)
moyen et de lui transmettre les informations prévues à l’article “ENCAISSEMENT et déposer sa(leur) signature.
DES CHEQUES”, refuser de faire cette avance en ne rendant disponible le montant Le Client devra communiquer à la Banque sans délai, par écrit accompagné de jus-
du chèque au terme du délai d’encaissement. tificatifs, toute modification des éléments ci-dessus ; il devra en particulier signaler
Espace Economique Européen (EEE) : comprend les Etats membres de l’Union tout changement de domicile, étant entendu que toutes notifications et informations
Européenne, l’Islande, la Norvège et le Liechtenstein. adressées, par courriel ou courrier, par la Banque seront valablement envoyées à
Espace SEPA ou Zone SEPA : comprend les Etats membres de l’Espace Econo- la dernière adresse notifiée par le Client.
mique Européen (EEE), le Royaume-Uni, la Suisse, Monaco, San Marin, Jersey, L’ouverture du compte est également subordonnée à l’acceptation des dispositions
Guernesey, l’Ile de Man, Le Vatican, et Andorre. de la présente convention, des conditions particulières et des prix des principaux
Pour la France sont inclus dans la zone SEPA les départements et collectivités produits et services.
d’Outre-mer (Guadeloupe, Guyane, Martinique, Réunion, Mayotte), les territoires de 2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE
St Barthélémy, St Pierre et Miquelon et la partie Française de St Martin. 2.1 Compte courant et unité de compte
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit Sauf convention contraire ou réglementation spéciale, les comptes que la Banque
immédiat) : L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. ouvre à ses clients ont le caractère de compte courant sans que cette qualification
Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité direc- exonère la Banque des obligations légales et réglementaires relatives au droit au
tement et intégralement sur le compte du client, au jour le jour. compte et aux relations avec le Client.
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit En cas de pluralité de comptes ouverts auprès de la Banque, dans un ou plusieurs
différé) : L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. de ses guichets, sous des rubriques ou qualifications distinctes ou même en mon-
Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité direc- naies différentes, ces divers comptes forment un compte unique indivisible et global.
tement et intégralement sur le compte du client, à une date convenue. Elle permet En cas de procédures diligentées par un créancier du titulaire du compte ou en cas
également d’effectuer des retraits qui sont débités au jour le jour sur le compte. d’ouverture d’une procédure collective, la Banque sera en droit de convertir en euros
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systéma- les sommes détenues sur des comptes en monnaies différentes afin de présenter
tique) : L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. Le le solde du compte unique indivisible et global.
montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directe- Le Client déclare qu’il n’a consenti à ce jour aucun nantissement ou droit quel-
ment et intégralement sur le compte du client, après vérification automatique et conque sur ces comptes, et s’engage à ne pas les nantir au profit d’un tiers sans
systématique du solde (ou provision) disponible sur son compte. l’accord préalable de la Banque. Le Client devra surveiller en permanence la situa-
Jour ouvrable : désigne un jour au cours duquel les Prestataires de Services de tion de ses divers comptes et restera seul responsable des débits, impayés et
Paiement (PSP) ainsi que tous les autres intervenants nécessaires à l’exécution rejets de chèques éventuels pouvant résulter de l’absence ou de l’insuffisance
d’une opération de paiement, exercent leur activité. de provision du compte concerné alors même qu’un ou plusieurs autres comptes
Jour ouvré (au sens de la Banque de France) : Jour effectivement travaillé par la présenteraient un solde créditeur.
Banque du lundi au vendredi même si la Banque est ouverte le samedi. Dans le cadre de la législation relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux
Opération de paiement : désigne une action consistant à verser, transférer ou et le financement du terrorisme, le Client s’engage à utiliser son/ses compte(s)
retirer des fonds, ordonnée par le Client ou par le bénéficiaire de l’Opération de uniquement pour ses propres opérations et à répondre à toute demande rele-
paiement. vant des obligations légales et réglementaires de la Banque dans la lutte contre le
Prélèvement (frais par paiement d’un prélèvement SEPA) : Le client autorise un blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, sanctions financières
tiers (le bénéficiaire) à donner instruction à l’établissement qui tient le compte de ce comprises, telles qu’énoncées à l’article “LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT ET
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FINANCEMENT DU TERRORISME – APPLICATION DES SANCTIONS FINANCIERES” être établis au tarif en vigueur sur demande du Client et sous réserve du blocage
de la présente convention. de la provision correspondante.
De manière générale, il est convenu que : 3. MOYENS ET SERVICES DE PAIEMENT
– la Banque pourra porter au débit du compte tous effets et valeurs exigibles en sa 3.1 Dépôt et retrait d’espèces
possession, revêtus à un titre quelconque de la signature du Client, Les dépôts d’espèces peuvent être effectués aux guichets contre délivrance par la
– toute inscription faite au débit ou au crédit du compte, qui revêt un caractère auto- Banque d’un reçu qui vaut preuve du versement ou, si le Client dispose d’une carte,
matique, n’est pas définitive et ne peut être considérée comme valant acceptation dans les dépôts permanents et dans les guichets automatiques.
par la Banque des opérations demandées ; elle est susceptible d’être rectifiée par Les retraits en euros peuvent être effectués au guichet de la Banque avec présen-
la Banque. Ainsi, le Client autorise dès à présent la Banque à contrepasser toute tation d’une pièce d’identité. Si le Client dispose d’une carte permettant les retraits,
opération créditée par erreur sur son compte, il peut également effectuer des retraits d’espèces dans les guichets automatiques
– de convention expresse, l’effet novatoire du compte courant ne jouera qu’après de banque et distributeurs automatiques de billets affichant la (l’une des) marque(s)
les vérifications d’usage. apposée(s) sur la carte, selon les modalités précisées aux conditions générales du
2.2 Paiements contrat de souscription de sa carte.
Sauf convention contraire, ils sont effectués sous réserve que le compte présente A l’étranger, les retraits peuvent être effectués avec une carte de paiement inter-
une provision préalable et disponible. A défaut, l’incident de paiement entraîne la nationale et parfois un chéquier.
perception de frais dans les conditions prévues au recueil des prix des principaux Le Client doit s’assurer que le jour où le retrait est effectué, le compte présente un
produits et services. solde suffisant et disponible.
2.3 Relevé des opérations sur le compte À titre exceptionnel, le Client ne disposant pas de carte permettant les retraits ou ne
2.3.1 Principe général pouvant pas l’utiliser, a également la possibilité d’effectuer des retraits d’espèces en
Le Client se doit de surveiller les opérations enregistrées sur son compte. euros auprès des distributeurs automatiques de billets et des guichets automatiques
Les relevés périodiques faisant apparaître les opérations imputées sur le compte de banque (DAB/GAB) du réseau Crédit Mutuel et du réseau CIC. Pour cela, il doit se
seront mis à la disposition du Client par voie électronique ou télématique ou adres- rendre au guichet de sa Banque avec présentation d’une pièce d’identité. En cas
sés au Client sur support papier au moins une fois par mois ou, sous-réserve de
d’accord, un numéro dit “Numéro E-Retrait Banque” ainsi qu’un code associé sont
souscrire le contrat de confidentialité, tenus à sa disposition au guichet de la Banque
communiqués confidentiellement par la Banque au Client. Le Client est entièrement
moyennant tarification.
responsable de l’usage et de la confidentialité du Numéro E-Retrait Banque et de
Les relevés concernant les comptes joints ou indivis sont envoyés, à défaut d’ins-
son code confidentiel associé et s’interdit de les transmettre ou de les divulguer à
tructions conjointes et écrites des co-titulaires, à l’adresse du premier nommé
qui que ce soit. Le Numéro E-Retrait Banque et son code confidentiel associé lui
dans l’intitulé du compte.
permettront de retirer la somme convenue à un DAB/GAB éligible, dans un délai de
Sans préjudice des dispositions de l’article 2.3.2 les réclamations relatives aux
2 jours, durée pendant laquelle le Numéro E-Retrait Banque et son code confidentiel
opérations apparaissant sur les relevés ou arrêtés de compte devront être faites
associé restent valables. Au-delà de ce délai, ils sont désactivés. Quelle que soit la
par écrit au guichet dans lequel le compte est ouvert et parvenir à la Banque dans
raison, si le DAB/GAB éligible n’est pas en mesure de distribuer le montant réservé
un délai d’un (1) mois à dater de la réception des pièces ou, le cas échéant, de leur
par le Client, un message s’affichera à l’écran proposant soit de continuer le retrait
mise à disposition par voie électronique ou télématique ; faute de contestation dans
pour le montant distribuable, soit d’abandonner le retrait. En cas d’abandon du
le délai imparti, le Client est présumé avoir ratifié les opérations en cause. Passé
retrait, le Numéro E-Retrait Banque et son code confidentiel associé pourront être
ce délai, le Client peut contester une opération, à condition de rapporter la preuve
utilisés dans un autre DAB/GAB éligible. Le Numéro E-Retrait Banque et son code
du bien-fondé de sa réclamation.
confidentiel associé ne peuvent être utilisés qu’une seule fois, y compris si le Client
2.3.2 Règles applicables aux Opérations de paiement
n’a pas été en mesure de retirer la somme convenue dans sa totalité.
Le Client doit signaler à la Banque, sans tarder et dans un délai maximum de treize
(13) mois à compter de la date de débit de son compte sous peine de forclusion, toute 3.2 Chèques
opération qu’il n’aurait pas autorisée ou qui aurait été mal exécutée par la Banque. Sous réserve des dispositions de l’article L131-82 du code monétaire et financier,
La contestation doit être faite par écrit (courriel ou courrier) et adressée au guichet la Banque procède au règlement des chèques régulièrement tirés sur ses caisses et
dans lequel le compte est ouvert. provisionnés ; le Client est responsable des erreurs résultant de l’inscription sur le
2.4 Produits et services dont le client peut bénéficier dans le cadre de la chèque d’une somme en une expression monétaire ne correspondant pas à la for-
gestion du compte mule utilisée et s’expose, dans le cas de défaut de provision, à un refus de paiement
Pour faire fonctionner son compte, le Client peut bénéficier dans les conditions déclaré à la Banque de France, générant une interdiction d’émettre des chèques.
suivantes des principaux services et moyens de paiement ci-après, sans préjudice 3.3 Encaissement des chèques
d’autres produits et services faisant l’objet de conventions particulières. La Banque procède à l’encaissement des chèques dans les conditions et délais
Sauf accord particulier, le Client ne pourra utiliser que les moyens et formulaires mis définis dans la présente convention ; toute remise globale de plusieurs chèques
à sa disposition par la Banque. Ces moyens et formulaires doivent être conservés nécessitant une conversion est convertie sur le montant total de ladite remise et
avec le plus grand soin par le Client ou ses mandataires, sous la responsabilité du non chèque par chèque.
Client ; toute perte ou vol comme tout retrait de procuration doivent être portés L’inscription au crédit du compte des chèques matérialise une avance de la Banque
aussitôt à la connaissance de la Banque et confirmés par écrit. dans l’attente de la réception des fonds de la banque de l’émetteur du chèque.
Une carte permettant les retraits et/ou les paiements peut être délivrée au Client En cas de remises de chèques dans les guichets automatiques de la Banque,
après agrément par la Banque, étant entendu que la Banque devra motiver un leur montant n’est disponible qu’après vérification de la validité du chèque par
éventuel refus ; ses conditions de fonctionnement, d’utilisation et de retrait sont la Banque.
précisées dans les conditions générales des contrats spécifiques “cartes” remises La Banque se réserve la faculté de ne rendre disponible le montant du ou des
au Client lors de la souscription de la carte, constituant des annexes à la présente chèques remis à l’encaissement qu’au terme du Délai d’Encaissement du chèque,
convention. dans l’un des cas suivants :
Des formules de chèques peuvent être délivrées par la Banque au Client qui ne – présomption d’opération(s) frauduleuse(s) ;
fait pas l’objet d’une interdiction bancaire et/ou judiciaire étant toutefois précisé – indices d’irrégularité(s) du ou des chèques.
que la loi autorise la Banque à ne pas délivrer de formules de chèques sur décision La Banque pourra également exercer cette faculté en cas de risque sensiblement
motivée. accru ou avéré que l’émetteur du chèque soit dans l’incapacité de s’acquitter de
Si la Banque accepte de délivrer des formules de chèques au Client dès l’ouverture son obligation de paiement.
du compte, cet accord sera mentionné aux conditions particulières. La délivrance Dans tous les cas, la Banque devra, préalablement à l’exercice de cette faculté, en
n’aura lieu cependant qu’après vérification auprès de la Banque de France de informer le Client par tout moyen, notamment par la messagerie de son espace
l’absence de toute interdiction concernant le Client. A défaut de délivrance de for- personnel de banque à distance. Le Client sera ainsi informé du refus de la Banque
mules de chèques, la Banque s’engage à réexaminer périodiquement la situation du d’effectuer l’avance du montant du chèque pour l’un des cas mentionnés ci-dessus
Client au vu des informations fournies par celui-ci et du fonctionnement du compte. ainsi que du Délai d’encaissement.
Ces formules sont mises à disposition du Client à son guichet, ou lui sont adres- Du fait de l’avance effectuée par la Banque, celle-ci pourra contre-passer toutes
sées par lettre simple ou encore, à sa demande, par lettre recommandée avec opérations pour lesquelles elle n’aura pas obtenu l’encaissement effectif, ou en cas
demande d’avis de réception à ses frais ; elles doivent être conservées avec le plus de rejet du chèque par la banque de l’émetteur du chèque.
grand soin et tous perte, vol ou usage frauduleux doivent être portés aussitôt à la 3.4 Virements et prélèvements
connaissance de la Banque et confirmés par une opposition par écrit ; à défaut, le 3.4.1 Disposition communes
Client supporte les conséquences de la perte, du vol, de l’usage frauduleux et de 3.4.1.1 Coordonnées bancaires
la falsification des chèques. La Banque peut à tout moment, sur décision motivée, L’indication d’un identifiant unique de compte est nécessaire pour permettre l’exé-
réclamer la restitution des chèques non utilisés ; à la cessation des relations, il y a cution des opérations de virements et de prélèvements.
lieu à restitution même sans réclamation. Pour les comptes situés dans la zone SEPA, il s’agit de l’IBAN (International Bank
Des chèques de banque établis à l’ordre de bénéficiaires dénommés pourront Account Number).
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Pour l’exécution d’un virement dans l’Espace Economique Européen, le Client com- Ainsi pour les virements différés ou les virements permanents, le moment de
munique à la Banque le nom du bénéficiaire et l’identifiant unique du compte de réception correspond au jour convenu pour son exécution. Si ce n’est pas un jour
ce dernier. ouvrable, l’ordre est réputé avoir été reçu le jour suivant.
Pour les autres virements, le client fournira son IBAN et selon les cas, l’IBAN ou le 3.4.2.4 Irrévocabilité – Retrait du consentement à l’exécution de l’ordre :
numéro de compte du bénéficiaire, son adresse ainsi que le BIC, (Business Identifier L’ordre de virement est irrévocable dès sa réception par la Banque. Toutefois pour
Code) de la banque. les virements occasionnels à exécution différée ou les virements permanents, le
L’IBAN du compte du Client figure sur le Relevé d’Identité Bancaire (RIB) fourni par Client peut retirer son consentement par écrit à la Banque, au plus tard le jour
la Banque lors de l’ouverture de son compte et qu’il peut également obtenir au ouvrable précédant la date d’exécution prévue, avant l’heure limite fixée par la
guichet sur simple demande ou dans l’espace personnel de son contrat de banque Banque.
à distance avec accès internet. 3.4.2.5 Conditions d’exécution du virement :
3.4.1.2 Consentement L’ordre de virement est exécuté conformément à l’identifiant unique tel que défini
Une Opération de paiement de virement ou de prélèvement est réputée autorisée ci-dessus, communiqué par le Client ou par le donneur d’ordre, nonobstant toute
par le Client (ou par son mandataire) si celui-ci a donné son consentement à l’exé- autre indication supplémentaire telle que le nom du bénéficiaire.
cution de l’opération par sa signature ou par tout autre procédé d’identification et Si l’identifiant unique fourni à la Banque par le Client est inexact, celle-ci n’est pas
de consentement qui auront été convenus entre la Banque et le Client. responsable de l’inexécution ou de la mauvaise exécution de l’ordre de paiement.
A moins qu’il n’en soit convenu autrement entre les parties, les instructions de Elle s’efforce toutefois de récupérer les fonds engagés dans l’opération et en cas
paiement et leur révocation doivent être préalables à leur exécution et exprimées par d’échec elle peut à la demande du Client mettre à sa disposition les informations
écrit. Le Client pourra, exceptionnellement et notamment en vue de la confirmation qu’elle détient permettant de documenter un recours en justice de ce dernier en
d’instructions orales, donner son consentement écrit à une Opération de paiement vue de récupérer les fonds.
après son exécution. 3.4.2.6 Délai maximal d’exécution :
Ce consentement est réputé acquis faute de contestation du relevé de compte Pour les virements émis libellés en euros la Banque crédite le compte de la banque
retraçant l’écriture dans les délais applicables. du bénéficiaire au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant le moment
3.4.1.3 Refus d’exécution de la réception de l’ordre. Ce délai est prolongé d’un jour ouvrable supplémentaire
La Banque peut refuser d’exécuter un ordre de paiement, en raison notamment pour les virements initiés sur support papier. Lorsque le virement nécessite une
d’un défaut de provision sur le compte du Client, d’une erreur matérielle ou d’une opération de change, ce délai ne peut dépasser quatre (4) jours ouvrables à compter
interdiction règlementaire. Dans ce cas, elle avise le Client par tout moyen de son du moment de réception.
impossibilité d’exécuter l’opération et si possible lui en communique le motif sauf 3.4.2.7 Contestation par le Client d’un virement non autorisé :
interdiction résultant d’une disposition du droit national ou européen. Les ordres de Le Client doit contester sans tarder et au plus tard dans un délai de treize (13) mois
paiement inexacts, incomplets ou refusés seront réputés non reçus conformément à compter de la date de débit en compte, sous peine de forclusion, tout virement
à la loi. qu’il n’aurait pas autorisé.
3.4.1.4 Blocage d’un instrument de paiement La contestation doit être faite par écrit (courriel ou courrier) et adressée au guichet
La Banque se réserve le droit de procéder au blocage de tout instrument de paie- dans lequel le compte est ouvert.
ment pour des raisons ayant trait à la sécurité de l’instrument de paiement, à La Banque rembourse au Client le montant du virement non autorisé au plus tard
la présomption d’une utilisation non autorisée ou frauduleuse de l’instrument de à la fin du premier jour ouvrable suivant, sauf si elle a de bonnes raisons de soup-
paiement ou au risque sensiblement accru que le Client soit dans l’incapacité de çonner une fraude du Client et dans ce cas elle communique ses raisons par écrit à
s’acquitter de son obligation de paiement. la Banque de France. Le cas échéant la Banque rétablit le compte débité dans l’état
Les Opérations de paiement effectuées par le Client dans l’espace personnel de où il se serait trouvé si l’opération de paiement non autorisée n’avait pas eu lieu.
son contrat de banque à distance avec accès internet sont régies par une conven- La Banque pourra néanmoins contrepasser au débit du compte du Client le montant
tion spécifique signée entre la Banque et le Client, en complément de la présente d’un remboursement effectué dans la mesure où elle serait à même de fournir les
convention. éléments permettant d’établir que l’opération avait été autorisée ou de prouver la
3.4.2 Virements fraude ou une négligence grave du Client.
Le virement émis est l’opération de paiement par laquelle le Client donne l’ordre à 3.4.2.8 Spécificités du virement SEPA Instantané (ci-après virement
sa Banque de transférer une somme d’argent de son compte vers un autre de ses Instantané) :
comptes ou vers le compte d’un autre bénéficiaire. Le Client peut également être Le virement Instantané est un virement SEPA occasionnel, à exécution immédiate,
bénéficiaire d’un virement. Il s’agit dans ce cas d’un virement reçu. permettant de transférer des fonds dans un délai de 10 secondes, entre deux
Le virement peut être occasionnel pour une opération ponctuelle, ou permanent pour comptes dans la zone SEPA tenus par des PSP qui proposent ce service.
des opérations récurrentes. Le virement occasionnel est exécuté immédiatement Le virement Instantané est disponible 24h/24h tous les jours de l’année et limité à
ou à une date postérieure indiquée par le Client (virement différé). Pour le virement montant maximum communiqué au Client par la Banque.
permanent, le Client en détermine le montant, la date et la périodicité. Il est émis par le Client via l’espace personnel de son contrat de banque à distance
3.4.2.1 Types de virements disponibles : avec accès internet ou dans l’application mobile de la Banque.
– Le virement SEPA qui est un virement libellé en euros, entre deux comptes tenus Le consentement du Client résulte du respect des procédures définies par ce
dans la zone SEPA. service.
Sont également des virements SEPA : L’ordre de virement Instantané est irrévocable à compter de sa réception par le
• les virements en euros entre la France métropolitaine et ses départements et Banque.
collectivités d’Outre-mer ainsi que ceux effectués entre ces derniers, Le moment de réception de l’ordre est celui de son horodatage par la Banque.
• le virement SEPA instantané dont les spécificités sont détaillées au 3.4.2.8. L’horodatage est une donnée de nature électronique contenue dans le message
– Le virement international (ou virement non SEPA) qui est un virement : de virement Instantané qui donne l’heure exacte de prise en compte de l’ordre par
• soit libellé dans une autre devise que l’euro, la Banque et intervient après réalisation des contrôles requis.
• soit libellé en euros mais à destination ou en provenance d’un Etat situé hors Le Client est informé que l’exécution de son ordre de virement Instantané peut suite
de la zone SEPA. à ces contrôles être refusée par la Banque.
Tout virement effectué au sein de l’Espace Economique Européen est facturé selon Le montant d’un virement Instantané est crédité au compte de la banque du béné-
le principe des frais partagés. La banque du donneur d’ordre et celle du bénéficiaire ficiaire dans un délai de 10 secondes après l’horodatage de l’ordre par la Banque.
facturent chacune leur client. Ce délai peut être exceptionnellement porté à 20 secondes.
3.4.2.2 Consentement : En cas de rejet de l’opération par la banque du bénéficiaire, la Banque en informe
L’ordre de virement peut être donné par le Client soit au guichet de la Banque par immédiatement le Client.
la signature d’un ordre de virement, soit, si le Client a adhéré à ce service, dans Les dispositions relatives aux conditions d’exécution du virement, à la contesta-
l’espace personnel de son contrat de banque à distance avec accès internet selon tion d’un virement non autorisé et celles concernant les virements reçus à tort
les modalités requises. s’appliquent également aux virements SEPA Instantanés.
Lorsque l’ordre de virement est donné au guichet, le consentement du Client résulte 3.4.2.9 Virements reçus
de la signature de l’ordre de virement. Pour les virements effectués via son contrat Délais maximal d’exécution
de banque à distance avec accès internet, le consentement résulte du respect des Pour les virements reçus, la Banque crédite le compte du Client immédiatement
procédures définies par ce service. après avoir reçu les fonds de la banque du donneur d’ordre sous réserve que le
3.4.2.3 Moment de réception : virement soit libellé dans la devise d’un état membre de l’Union Européenne et que
Un ordre de virement est considéré comme reçu par la Banque, le jour ouvrable les fonds soient reçus un jour ouvrable. Pour tout virement reçu dans une autre
de sa réception. Si l’ordre de virement est reçu après 16 heures (sauf autre délai devise et nécessitant une opération de change, la Banque crédite le compte du
convenu spécifiquement) il sera considéré avoir été reçu le Jour Ouvrable suivant. Client dans un délai maximum de quatre (4) jours ouvrables.
Ceci à moins que la Banque et le Client ne soient convenus que l’exécution d’un Pour les virements Instantanés reçus, la Banque crédite le compte du Client immé-
ordre interviendra un jour donné, qui sera alors réputé être le jour de sa réception. diatement après avoir reçu les fonds de la banque du donneur d’ordre.
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Régularisation d’un virement Ces options, sans frais pour le Client, sont mises en place au guichet, sur instruc-
Le Client autorise dès à présent la Banque à contrepasser au débit de son compte : tions écrites du Client ou par le Client lui-même dans l’espace personnel de son
– tout virement comptabilisé par erreur au crédit de son compte, contrat de banque à distance avec accès internet.
– tout virement faisant l’objet d’une demande de retour de fonds émise par la Lorsque le Client a opté pour la gestion d’une liste de créanciers autorisés ou d’une
banque du donneur d’ordre. liste de créanciers interdits, il doit veiller à sa mise à jour lors de la signature d’un
Dans tous les cas la Banque en informera le Client par tout moyen. nouveau mandat de prélèvement.
Réception d’un virement Paylib entre amis 3.4.3.6 Contestation d’un prélèvement :
Paylib entre amis est un service permettant d’émettre ou de recevoir des virements – Prélèvement autorisé
sur la base du numéro de téléphone mobile du bénéficiaire. Dans un délai de huit (8) semaines à compter de la date de débit en compte, le
Le Client peut être amené à recevoir des virements initiés par des personnes ayant Client peut contester et demander le remboursement d’un prélèvement autorisé.
souscrit au service Paylib entre amis auprès de leur banque sans que lui-même ait La Banque dispose d’un délai de dix (10) Jours Ouvrables suivant la réception
souscrit à ce service. Pour permettre au Client de recevoir ces virements sans avoir de la demande, pour procéder au remboursement du prélèvement concerné.
à communiquer ses coordonnées bancaires, la Banque peut transmettre à la société – Prélèvement non autorisé
Paylib SAS, le numéro de téléphone mobile du Client, sauf si ce dernier la refusé, au Le Client doit contester sans tarder et au plus tard dans un délai de treize (13)
moment où il en a été notifié ou à tout moment en complétant le formulaire dédié mois suivant la date de débit de son compte, sous peine de forclusion, les prélè-
disponible sur son espace personnel de banque à distance. vements qu’il n’aurait pas autorisés.
Dans ce cas le Client recevra une notification par SMS l’invitant à renseigner ses La contestation doit être faite par écrit et adressée au guichet dans lequel le
coordonnées bancaires afin de réceptionner le virement sur son compte. compte est ouvert.
Dès réception d’un virement Paylib entre amis, le Client est notifié sur son téléphone La Banque rembourse au Client le montant du prélèvement non autorisé au plus
mobile de cette opération. tard à la fin du premier jour ouvrable suivant, sauf si elle a de bonnes raisons de
3.4.3 Prélèvement SEPA soupçonner une fraude du Client et dans ce cas elle communique ses raisons
Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement automatisé en euros, utilisable par écrit à la Banque de France.
au sein de la zone SEPA, pour payer des factures récurrentes ou ponctuelles mais Le cas échéant la Banque rétablit le compte débité dans l’état où il se serait trouvé
plus particulièrement adapté aux paiements récurrents. si l’opération de paiement non autorisée n’avait pas eu lieu.
Le prélèvement SEPA repose sur un double mandat, donné par le Client à son créan- La Banque pourra néanmoins contrepasser au débit du compte du Client le mon-
cier sur un formulaire unique (le mandat de prélèvement SEPA), par lequel le Client tant d’un remboursement ainsi effectué dans la mesure où elle serait à même de
autorise le créancier à émettre un (des) prélèvement(s) payable(s) sur son compte et fournir les éléments permettant d’établir que l’opération avait été autorisée ou de
autorise sa banque à débiter son compte du montant du (des) prélèvement(s). prouver la fraude ou une négligence grave du Client.
Cette double autorisation peut être unitaire s’il s’agit d’un paiement ponctuel ou 3.4.4 TIPSEPA
permanente s’il s’agit de paiements récurrents. Depuis le 1er février 2016, le TIP est remplacé par un prélèvement SEPA pouvant
Le mandat est identifié par une référence unique de mandat (la RUM) attribuée être dénommé TIPSEPA, utilisé pour le règlement de factures à distance et qui en
par le créancier. fonction du choix du créancier peut être ponctuel ou récurrent.
Le formulaire unique de mandat est conservé par le créancier. Chaque TIPSEPA ponctuel contient un mandat de prélèvement et sa signature par
Le Client s’engage à respecter les termes du mandat convenu avec son créancier le Client vaut accord de paiement pour le montant indiqué.
et à lui signaler tout changement de données, en particulier le changement de Dans le TIPSEPA récurrent, le mandat de prélèvement est inclus uniquement dans
ses coordonnées bancaires, en fournissant à son créancier les coordonnées du le premier TIPSEPA adressé au Client et l’accord de paiement vaut tant pour le
nouveau compte à débiter. montant indiqué dans ce TIPSEPA que pour ceux figurant dans les TIPSEPA pré-
Dans ce cas, le Client n’est pas tenu de signer un nouveau mandat. Le mandat sentés ultérieurement par le créancier et faisant référence au mandat constitué
existant reste valide. par la signature du premier TIPSEPA.
3.4.3.1 Consentement Les modalités d’exécution et de contestation du TIPSEPA sont celles du prélè-
Le Client donne son consentement à l’exécution du (des) prélèvement(s) soit en vement SEPA.
signant le formulaire unique de mandat qu’il remet ou retourne ensuite à son
créancier accompagné d’un relevé d’identité bancaire contenant ses coordonnées 4. INCIDENTS DE FONCTIONNEMENT DU COMPTE
bancaires qu’il obtient auprès de sa banque, soit lorsque son créancier le propose, OU GESTION PARTICULIÈRE
en complétant et en validant en ligne sur le site de son créancier, un mandat de 4.1 Opérations nécessitant une intervention particulière
prélèvement SEPA électronique. Dans le cas où une opération se présenterait sur le compte en l’absence d’une pro-
3.4.3.2 Moment de réception vision suffisante et disponible ou d’un ordre conforme du Client, l’examen particulier
Le moment de réception d’un ordre de prélèvement est la date d’échéance ren- conduisant à son paiement ou à son rejet donnera lieu à la facturation d’une com-
seignée par le créancier. mission d’intervention conformément au recueil des prix des principaux produits et
3.4.3.3 Délai maximal d’exécution services.
La Banque débite le compte du Client du prélèvement à la date de son règlement 4.2 Opposition
à la banque du créancier. Pour les chèques, et conformément à la loi, le Client ne peut faire opposition au paie-
3.4.3.4 Retrait du consentement – Opposition ment du chèque qu’en cas de perte, de vol, ou d’utilisation frauduleuse du chèque, de
En cas de désaccord concernant un prélèvement, le Client doit intervenir immédia- procédure de sauvegarde, de redressement ou de liquidation judiciaires du porteur ;
tement auprès du créancier afin que celui-ci sursoie à l’exécution du prélèvement. toute opposition fondée sur un autre motif peut entraîner des sanctions pénales à
Le Client peut faire opposition à une ou plusieurs opérations de prélèvement au plus l’encontre du Client et la Banque ne peut en tenir compte. L’opposition devra si pos-
tard à la fin du Jour Ouvrable précédant le jour de l’échéance, en le notifiant par écrit sible indiquer les numéros de chèques concernés. Conformément à la loi, le Client doit
à la Banque. A tout moment, le Client a la possibilité de retirer le consentement qu’il immédiatement confirmer son opposition par écrit, quel que soit le support de cet écrit.
a donné à l’exécution de l’ensemble des échéances relatives à un mandat SEPA en Les modalités de demandes d’opposition ou de blocage de la carte sont précisées
révoquant son mandat par un écrit adressé à la Banque ou, s’il a souscrit à ce service, dans les conditions générales spécifiques aux cartes.
dans l’espace personnel de son contrat de banque à distance avec accès internet. 4.3 Incidents de paiement sur chèques (chèques sans provision)
Tout prélèvement postérieur à cette révocation sera une opération de paiement Il est rappelé au Client émetteur de chèques qu’en cas d’absence ou d’insuffisance de
réputée non autorisée. provision, il s’expose à un refus de paiement et à une interdiction bancaire d’émettre
Il est recommandé au Client d’aviser préalablement son créancier de toute oppo- des chèques sur l’ensemble de ses comptes pendant une durée de cinq (5) ans ; il
sition ou révocation de mandat effectuée auprès de la Banque. ne peut recouvrer ce droit qu’en régularisant l’incident.
Un mandat pour lequel aucun ordre de prélèvement SEPA n’a été présenté Conformément à l’article L.131-73 du code monétaire et financier, la Banque informe
pendant une période de trente-six (36) mois, devient caduc et ne doit donc le Client, par tout moyen et préalablement aux refus de paiement de chèque pour
plus être utilisé. Pour émettre à nouveau des prélèvements SEPA au titre du défaut de provision suffisante, des conséquences de l’émission de chèque pour ce
contrat concerné, le créancier devra faire signer au Client, un nouveau mandat. motif.
3.4.3.5 Droits du Client avant l’exécution d’un prélèvement SEPA : Le Client est invité à communiquer à la Banque toute modification affectant son
Le Client dispose de la faculté de refuser par principe, la domiciliation de tout adresse de correspondance, à laquelle l’information préalable précitée sera envoyée.
prélèvement SEPA sur son compte. La Banque pourra adresser cette information préalable par tout autre moyen (télécopie,
Le Client peut également : messagerie électronique, téléphone) aux coordonnées indiquées par le Client, étant
– limiter les prélèvements à un certain montant et/ou une certaine périodicité, précisé que celui-ci fera alors son affaire personnelle du respect de la confidentialité
– bloquer les prélèvements initiés par un ou plusieurs créanciers désignés (liste de l’information ainsi transmise et qu’il décharge la Banque de toute responsabilité
des créanciers interdits), à cet égard.
– n’autoriser que les prélèvements initiés par un ou plusieurs créanciers désignés La Banque pourra, le cas échéant, adresser cette information par courrier simple.
(liste des créanciers autorisés). Toute réclamation relative à cette information devra parvenir à la Banque dans un
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délai maximum d’un (1) mois à compter de la présentation du chèque concerné. acquitter tout chèque ou mandat, demander ou utiliser tout moyen de paiement
D’une manière générale, la Banque ne pourra être tenue pour responsable lorsque ou tout crédit, tous les paiements et remises faits à quiconque d’ordre de l’un des
l’information, adressée conformément aux indications du Client, n’aura pas été co-titulaires étant opposables aux autres et libératoires pour la Banque,
reçue par lui ou aura été reçue tardivement pour des motifs indépendants de la – d’autre part que, dans le cas où le compte deviendrait débiteur, tous les co-titu-
volonté de la Banque (absence du Client, interruption des moyens de communica- laires seraient solidairement tenus entre eux vis-à-vis de la Banque au règlement
tion, non indication des modifications de coordonnées…). du solde débiteur, agios et frais en sus.
Les frais liés tant au traitement des incidents qu’à l’information préalable sont Les documents et informations adressés par la Banque à l’un des co-titulaires
précisés dans le recueil des prix des principaux produits et services. relativement au compte seront considérés comme adressés à tous ; de même,
4.4 Conséquences d’une position débitrice non expressement autorisée toutes les déclarations et approbations émanant de l’un des co-titulaires et ayant
Sauf convention contraire, le compte ne pourra fonctionner que sur base créditrice. rapport au compte, seront considérées comme émanant de tous les co-titulaires
En cas de dépassement, c’est-à-dire si le solde du compte devenait débiteur pour et les engageront tous solidairement. Cependant, par exception et conformément à
quelque cause que ce soit sans autorisation expresse préalable de la Banque ou la loi, les documents et informations relatifs aux incidents de paiement de chèques
au-delà de l’autorisation de découvert convenue, le Client devra procéder sans seront adressés à tous les co-titulaires, à moins qu’ils n’aient explicitement opté
délai au remboursement du dépassement, étant précisé que tout dépassement d’un commun accord pour la désignation d’un unique titulaire responsable. Il en
sera productif d’intérêts au taux maximal indiqué dans le recueil des prix des ira de même toutes les fois que la loi l’exigera.
principaux produits et services, sans préjudice de la commission d’intervention En cas de rejet de chèques pour défaut de provision, tous les co-titulaires s’exposent
prévue à l’article “OPERATIONS NECESSITANT UNE INTERVENTION PARTICULIERE”. à une interdiction bancaire d’émettre des chèques sur le compte joint ; de plus, ils
Ces intérêts seront calculés et portés au débit du compte courant lors de chaque seront interdits bancaires sur tous les comptes dont ils pourront être individuelle-
arrêté. Toute variation de l’indice de référence mentionné dans le recueil des prix ment titulaires, sauf désignation d’un commun accord de l’un d’entre eux comme
des principaux produits et services sera immédiatement répercutée sans préavis. unique responsable.
Toutefois, sauf disposition contraire prévue dans les conditions particulières du En cas de saisie pratiquée par un créancier de l’un des co-titulaires solidaires du
contrat, dans le cas où un taux variable ou révisable basé sur un indice de marché compte, la Banque sera amenée à bloquer la totalité du solde du compte.
est appliqué et si cet indice était ou devenait négatif, le calcul du taux d’intérêt serait Chacun des co-titulaires pourra mettre fin à tout moment à la convention de compte
effectué en retenant une valeur d’indice égale à zéro et ce tant que perdurera la joint, à condition d’en informer la Banque par lettre recommandée avec demande
situation d’indice négatif. d’avis de réception ; il devra en outre aviser de la même manière les autres co-
La Banque notifiera par tout moyen au Client les conséquences d’une position titulaires. Sauf accord particulier entre les co-titulaires, cette dénonciation entraînera
débitrice non autorisée et l’informera des frais applicables à chaque notification, la transformation du compte joint en compte collectif sans solidarité active, c’est-
tels que prévus dans le recueil des prix des principaux produits et services. à-dire que le compte ne pourra plus fonctionner que sous la signature conjointe de
Dans le cas d’un dépassement significatif qui se prolonge au-delà d’un (1) mois, la tous les co-titulaires étant précisé que tous les co-titulaires, y compris celui qui a
Banque informera le Client, sans délai, par écrit ou sur un autre support durable, du dénoncé la convention, resteront tenus solidairement entre eux de l’éventuel solde
montant du dépassement, du taux débiteur et de tous frais ou intérêts sur arriérés débiteur du compte.
qui sont applicables. 6.1.2 Compte collectif sans solidarité active (compte indivis)
Le compte collectif sans solidarité active est un compte d’espèces, de titres ou de
5. RESPONSABILITÉ DE LA BANQUE
valeurs ouvert au nom de plusieurs titulaires et qui ne peut fonctionner que sous la
5.1 D’une manière générale
signature conjointe de tous les co-titulaires. Conformément à la loi, les documents
La Banque exécute ces ordres avec la diligence attendue d’un professionnel, en
et informations relatifs aux incidents de paiement de chèques seront adressés à
n’assumant qu’une obligation de moyens. A ce titre, elle sera responsable des seuls
tous les co-titulaires, à moins qu’ils n’aient explicitement opté d’un commun accord
préjudices directs résultant d’une faute lui étant imputable. Elle ne sera notamment
pour la désignation d’un unique titulaire responsable.
pas responsable en cas d’exécution tardive ou erronée ou de défaut d’exécution
Le compte ne doit pas devenir débiteur ; si toutefois il le devenait, chacun des
liés aux moyens de communication utilisés par le Client ou du fait d’informations
co-titulaires serait tenu vis-à-vis de la Banque, solidairement avec les autres, au
inexactes ou incomplètes fournies par le Client.
règlement de la totalité du solde débiteur, agios et frais en sus.
Aucune sanction financière ou contractuelle ne pourra être appliquée au Client en
En cas de rejet de chèques pour défaut de provision, tous les co-titulaires s’exposent
cas d’erreur ou de faute imputable à la Banque.
à une interdiction bancaire d’émettre des chèques sur le compte collectif ; de plus,
5.2 Responsabilité de la banque dans l’exécution des opérations de paiement
ils seront interdits bancaires sur tous les comptes dont ils pourront être individuel-
La Banque est responsable à l’égard du Client de la bonne exécution des Opérations
lement titulaires, sauf désignation d’un commun accord de l’un d’entre eux comme
de paiement :
unique responsable.
Pour les virements émis, la Banque est responsable de leur exécution jusqu’à la
En cas de saisie pratiquée par un créancier de l’un des co-titulaires, la Banque
réception des fonds par la banque du bénéficiaire.
sera amenée à bloquer la totalité du solde du compte. Les co-titulaires ne pourront
Pour les virements reçus, elle est responsable de leur exécution à compter de la
demander la clôture du compte que par demande écrite conjointe adressée à la
réception des fonds.
Banque par lettre recommandée avec demande d’avis de réception. Le solde du
La Banque est responsable à l’égard du Client de la bonne exécution des prélève-
compte sera tenu à la disposition des co-titulaires, qui pourront le retirer sous leur
ments à partir du moment où l’ordre de paiement lui a été transmis par la banque
signature conjointe.
du bénéficiaire.
6.2 Règles relatives aux comptes de clients mineurs
Toute opération mal exécutée doit être contestée par le Client sans tarder et au plus 6.2.1 Mineur émancipé
tard dans un délai de treize (13) mois suivant l’opération sous peine de forclusion. Le compte du Client mineur émancipé fonctionne sous sa seule signature.
La contestation doit être faite par écrit et adressée au guichet dans lequel le compte 6.2.2 Mineur non émancipé
est ouvert. Le compte du Client mineur non émancipé fonctionne sous la signature (du)des
En cas d’Opération de paiement mal exécutée, la Banque lorsqu’elle est respon- représentant(s) légal(aux) désigné(s) dans les conditions prévues par la loi et après
sable, restitue sans tarder au Client le montant de l’opération concernée et si autorisation, le cas échéant, des autorités judiciaires compétentes pour les opéra-
nécessaire rétablit le compte du Client dans la situation qui aurait été la sienne si tions soumises à autorisation.
l’opération avait été correctement exécutée. Le(les) représentant(s) légal(aux) est(son) responsable(s) de la régularité du fonction-
Lorsque la Banque n’est pas responsable, notamment en cas de fourniture par nement du compte du mineur non émancipé au regard des dispositions du code civil.
le Client d’un identifiant unique erroné, elle s’efforce néanmoins de récupérer les Le(les) représentant(s) légal(aux) peut(peuvent) autoriser expressément le mineur
fonds et à défaut met à la disposition du Client à sa demande, les informations de 16 ans ou plus à faire fonctionner le compte sous la seule signature de ce der-
qu’elle détient afin lui permettre de documenter un recours en justice. De même nier. Dans tous les cas, le compte fonctionne sous l’entière responsabilité du(des)
si le compte du Client est crédité d’une opération mal exécutée qui n’a pas pu être représentant(s) légal(aux) qui devra(devront) répondre vis-à-vis de la Banque de
régularisée, le Client autorise la Banque à communiquer à la banque du payeur toutes conséquences des opérations effectuées par le mineur sur ce compte.
toutes les informations utiles pour récupérer les fonds. Le(les) représentant(s) légal(aux) n’est(ne sont) plus habilité(s) à faire fonctionner
6. O  UVERTURE ET FONCTIONNEMENT DE COMPTES le compte du mineur dès sa majorité. Le mineur devenu majeur peut donner pro-
SPÉCIFIQUES curation sur son compte conformément à l’article “PROCURATION”.
6.1 Règles relatives aux comptes joints et collectifs 6.3 Règles relatives aux comptes de clients majeurs protégés
6.1.1 Compte collectif avec solidarité (compte joint) Le compte du Client majeur protégé fonctionne sous la signature du tuteur, du
Le compte joint est un compte d’espèces ou d’instruments financiers (c’est-à-dire curateur (selon la mesure de curatelle prononcée par le juge et les modalités y
de titres ou de valeurs similaires) ouvert au nom de plusieurs titulaires qui sont afférentes) ou du mandataire spécial désigné dans les conditions prévues par la loi
solidaires activement et passivement vis-à-vis de la Banque, ce qui signifie : et après autorisation, le cas échéant, des autorités judiciaires compétentes pour
– d’une part que chacun des co-titulaires peut, sous sa seule signature, effectuer les opérations soumises à autorisation.
toutes opérations de banque et notamment déposer ou retirer toute somme, tout Le tuteur, le curateur, le mandataire spécial est responsable de la régularité du
titre ou valeur, acheter et vendre tout titre, toute valeur, émettre, endosser ou fonctionnement et de la clôture éventuelle du compte du majeur protégé au regard
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des dispositions du code civil concernant le régime de protection et de la décision Par exception, si le mandataire est une personne morale la procuration ne pourra
de justice. En cas de survenance d’une mesure de protection judiciaire (sauvegarde pas être exercée via l’Automate. De même si plusieurs mandataires ont été désignés
de justice, curatelle ou tutelle) pendant la durée de la relation, le Client ou son comme devant agir conjointement, la procuration ne pourra être exercée ni via
représentant légal doit en informer la Banque et lui remettre la décision de justice l’Automate ni via la banque à distance.
instaurant la mesure de protection ainsi que restituer, le cas échéant, les moyens 7.2 Procuration générale sur tous les comptes actuels et futurs
de paiement détenus par la personne devenue majeur protégé. En signant ce type de procuration, le Client donne au mandataire les pouvoirs sui-
6.4 Droit au compte : services bancaires de base – offre spécifique – vants, étant entendu qu’il se charge de communiquer, s’il y a lieu, au mandataire les
prestations de base conditions générales et particulières des comptes et contrats concernés.
6.4.1 Droit au compte : Services bancaires de base 7.2.1 Accès aux comptes
Il est rappelé qu’en application des dispositions de l’article L.312-1 III du code Le mandataire pourra régir et administrer lesdits comptes, tant activement que
monétaire et financier, les personnes suivantes dépourvues d’un compte de dépôt passivement pour le compte et au nom du Client, et plus précisément dans la
et qui se sont vues refuser l’ouverture d’un tel compte par l’établissement choisi, mesure où la nature et les conditions de fonctionnement des comptes le per-
peut demander à la Banque de France de lui désigner un établissement, qui sera mettent, retirer tout ou partie des sommes qui ont été ou seraient inscrites sur ce
alors tenu de fournir gratuitement l’ensemble des produits et services prévus par ou ces comptes, tant en capital qu’en intérêts ; émettre tous chèques ou effets
les textes relatifs aux services bancaires de base : de commerce, les accepter, endosser ou acquitter ; remettre tous chèques ou
– toute personne physique ou morale domiciliée en France, effets de commerce à l’encaissement ou à l’escompte ; initier tous virements ;
– toute personne physique résidant légalement sur le territoire d’un autre Etat signer tous bordereaux, notamment bordereaux de cession de créances profes-
membre de l’Union européenne n’agissant pas pour des besoins professionnels, sionnelles ; faire tous emplois de fonds, approuver tous règlements ou arrêtés
– toute personne physique de nationalité française résidant hors de France. de compte ; donner tous reçus et décharges valables, enfin, user pour le compte
Tout refus d’ouverture de compte entraînera la remise immédiate et systématique du Client de tous les services financiers de la comme le Client pourrait le faire
d’une lettre de refus. L’établissement ayant refusé la demande d’ouverture de lui-même.
compte à une personne physique lui proposera d’agir en son nom et pour son 7.2.2 Accès aux comptes titres
compte, en transmettant sa demande à la Banque de France et pourra l’informer, L’attention du mandataire étant attirée sur le fait que les opérations initiées sur le(s)
si elle le souhaite, de la réponse de cette dernière. compte(s) titres du Client devront convenir à la situation financière et aux objectifs
Dans le cadre de la réglementation, la Banque peut résilier unilatéralement la de ce dernier, le mandataire pourra déposer ou faire inscrire en compte tous titres
convention de compte, pour suspicion d’opérations illégales, inexactitude d’informa- ou toutes autres valeurs, quelle que soit leur nature (Fonds Commun de Placement,
tions, disparition des conditions d’éligibilité au droit au compte, incivilité, difficultés SICAV, or...), retirer tous titres et valeurs quelconques, donner, faire, exécuter tous
d’identification de la personne ou de la relation d’affaires. ordres de bourse, de souscription et de rachat ; signer tous bordereaux, pièces ou
6.4.2 Offre spécifique reçus quelconques à cet égard ; affecter tous titres et valeurs en garantie.
Conformément aux articles L.312-1-3 et R.312-4-3 du code monétaire et financier, 7.2.3 Autres
si la situation financière du Client le requiert, notamment en cas d’irrégularités de Le mandataire pourra déposer en conservation, affecter en garantie et retirer tous
fonctionnement sur le compte, incidents de paiements, ouverture d’une procédure bons de caisse.
de surendettement, la Banque pourra proposer au Client une offre dite “Offre spé- 7.3 Procuration limitée à un ou plusieurs comptes
cifique”, qui fera l’objet d’une convention dédiée. En signant ce type de procuration, le Client donne au mandataire le pouvoir soit
6.4.3 Prestations de base de consulter (Consultation), soit de régir et d’administrer tant activement que
Conformément aux articles L.312-1 II et D.312-5 du code monétaire et financier, passivement (Gestion) le ou les comptes désignés aux conditions particulières.
le Client peut bénéficier de prestations de base. L’étendue de ce pouvoir, relativement aux comptes sur lesquels il porte, est la
7. PROCURATIONS même que celle énoncée à l’article “PROCURATION GENERALE SUR TOUS LES
Le Client peut donner procuration à une ou plusieurs personnes par signature d’un COMPTES ACTUELS ET FUTURS” étant entendu que le Client se charge de com-
mandat sur formulaire séparé fourni par la Banque. muniquer s’il y a lieu, au mandataire les conditions générales et particulières des
La Banque peut refuser, par décision motivée, toute procuration dont la complexité comptes et contrats concernés.
ne serait pas compatible avec ses contraintes de gestion. 7.4 Procuration donnant accès aux comptes et placements
Dans le cas d’un compte collectif sans solidarité active (compte indivis), la dési- L’attention du Client et du mandataire est particulièrement attirée sur les consé-
gnation du mandataire devra être effectuée conjointement par l’ensemble des quences des retraits sur certains produits d’épargne et financiers (PEL, PEA,
co-titulaires. Dans le cas d’un compte collectif avec solidarité (compte joint), la comptes titres …) qui peuvent entraîner notamment des prélèvements fiscaux
désignation du mandataire pourra être effectuée par un seul des co-titulaires, celui- et/ou la clôture d’office de ces produits tel que cela est mentionné dans leurs
ci s’engageant à en informer les autres co-titulaires. conditions particulières et générales.
Le Client est responsable de toutes les opérations effectuées par son ou ses mandataires. 7.5 Procuration donnant accès aux comptes et plans d’épargne logement
Sauf convention contraire, la procuration est donnée pour une durée indéterminée. Le mandataire pourra régir et administrer, tant activement que passivement, les CEL
Dans tous les cas, la procuration est valable jusqu’à révocation expresse notifiée et PEL c’est-à-dire : effectuer tous versements, approuver tous arrêtés de compte,
par lettre recommandée avec demande d’avis de réception ou remise à la Banque donner tous reçus ou décharges valables ; retirer dudit compte tout ou partie des
contre récépissé et, pour les comptes titres, dans les conditions prévues par la sommes qui y ont été inscrites ou qui le seraient par la suite, tant en capital qu’en
convention spécifique à ce type de compte. Dans le cas d’un compte collectif avec intérêts. Pour les PEL, en cas de résiliation pour l’une quelconque des causes
solidarité ou sans solidarité active (compte joint ou compte indivis), la révocation du prévues par la réglementation y relative : retirer les sommes tant en capital qu’en
mandataire pourra être effectuée par un seul des co-titulaires, celui-ci s’engageant intérêts figurant sur le PEL, demander la transformation du PEL en CEL.
à en informer les autres co-titulaires. L’attention du Client titulaire d’un CEL et de son mandataire est particulièrement
En cas de révocation, le Client devra en avertir le mandataire, qui ne pourra plus attirée sur les conséquences prévues par le code de la construction et de l’habitation
effectuer aucune opération sur le ou les comptes du Client ni obtenir de renseigne- en cas de retrait ayant pour effet de réduire en dessous du minimum réglemen-
ments sur lesdits comptes, même au titre de la période antérieure à la révocation. taire le montant du dépôt figurant sur le CEL comme précisé dans les conditions
En outre, la procuration prendra fin : générales de ce produit.
– par la renonciation du mandataire, L’attention du Client titulaire d’un PEL et de son mandataire est particulièrement
– par le décès du Client, personne physique, attirée sur les conséquences prévues par le code de la construction et de l’habita-
– par la clôture de tous les comptes ou contrats du Client en cas de procuration tion, en cas de retrait partiel ou total des fonds figurant sur un PEL comme précisé
générale ou par la clôture du compte ou de l’ensemble des comptes sur lequel dans les conditions générales de ce produit.
(lesquels) la procuration porte en cas de procuration limitée. 7.6 Procuration donnant accès au coffre-fort
Dans tous les cas, le mandataire sera tenu de restituer sans délai à la Banque tous Par acte séparé, le Client pourra donner au mandataire accès au(x) coffre(s)
les moyens de paiement en sa possession. désigné(s) aux conditions particulières du mandat, avec faculté pour le mandataire
Il est expressément convenu qu’aucun transfert ou clôture de compte ne pourra d’y déposer ou d’en retirer tous objets ou valeurs comme le Client pourrait le faire
être effectué par le mandataire. lui-même, étant entendu que le Client se charge de communiquer s’il y a lieu, au
7.1 Modalités d’exercice de la procuration générale ou limitée mandataire les conditions générales et particulières du contrat de location des
Le Client est informé que le mandataire pourra exercer la procuration directement coffres-forts et de lui fournir les moyens d’accès au coffre (clé, combinaison,…).
au guichet de la Banque et/ou par Automate et/ou par la banque à distance, et ce, 7.7 Délivrance d’une carte au mandataire
sur simple demande faite à la Banque par le mandataire sous réserve que celui-ci Par acte séparé, le Client pourra demander la délivrance d’une carte au manda-
soit titulaire d’un contrat de banque à distance avec accès internet ou d’une carte taire désigné aux conditions particulières du contrat carte. Le titulaire de la carte
selon les moyens qu’il souhaite utiliser. Le mandataire s’engage à communiquer aura tous pouvoirs pour initier toutes opérations par carte, sur le(s) compte(s)
au Client un exemplaire des Conditions Générales applicables au contrat de banque mentionné(s) aux conditions particulières du contrat. Le Client se chargera de com-
à distance avec accès internet. muniquer au mandataire les conditions générales et particulières de ladite carte.
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8. PRIX DES PRINCIPAUX PRODUITS ET SERVICES 9.2.1 Définition et environnements techniques
8.1 Principe de tarification La Signature Electronique répond aux exigences légales et réglementaires qui
Toute opération, tout produit ou service bancaires peuvent faire l’objet d’une tarifi- reconnaissent la valeur juridique du document et de la signature électroniques.
cation sauf dispositions légales contraires. Dans le cas où il est possible de déroger A ce titre, la Signature Electronique désigne un ensemble d’éléments sous forme
aux dites dispositions légales, une telle dérogation résultera suffisamment de la électronique qui résulte de l’usage d’un procédé fiable d’identification par l’uti-
mention du tarif dans le recueil des prix des principaux produits et services. lisation du Certificat garantissant son lien avec d’autres données électroniques
8.2 Recueil des prix des principaux produits et services auxquelles elle s’attache et notamment celles du document. Conformément aux
Les frais, intérêts, dates de valeur et commissions liés à l’ouverture, au fonction- dispositions légales et réglementaires, la Signature Electronique ainsi utilisée, (a)
nement, et en particulier les frais et commissions liés aux produits et services dont est propre au signataire ; (b) est créée par des moyens que le Client peut garder
peut bénéficier le Client ainsi qu’aux incidents de fonctionnement du compte et des sous son contrôle exclusif ; (c) garantit avec le document auquel elle s’attache un
moyens de paiement sont précisés dans le recueil des prix des principaux produits lien tel que toute modification ultérieure du document est détectable. Enfin, elle a
et services faisant partie intégrante de la présente convention. Le Client reconnaît pour objet d’identifier et d’authentifier le Client qui l’appose et de manifester son
en avoir pris connaissance et déclare l’accepter. consentement au document ainsi qu’à son contenu.
Ce recueil comporte les tarifs standards applicables en l’absence de convention Le Certificat employé désigne une attestation électronique qui lie les données atta-
écrite particulière conclue avec le Client; cependant, en raison d’une utilisation chées au procédé technique de signature électronique à une personne, et confirme
spécifique et peu courante, le prix de certaines opérations peut exceptionnellement l’identité de celle-ci. Selon le procédé technique utilisé, le Certificat est soit généré à
ne pas figurer dans ce recueil ; en pareil cas, le Client pourra obtenir communication la volée par l’Autorité de Certification pour le compte du Client, soit délivré pour un
de ce prix sur simple demande aux guichets de la Banque. Ce prix lui sera appliqué usage récurrent et stocké sur un support cryptographique puis remis en face à face
après accord de sa part. au Client contre vérification d’identité. La clé privée du Client signataire et associée
S’agissant des dates de valeur visées à l’article L.133-14 du code monétaire au Certificat est utilisée pour la Signature Electronique du document à la demande
et financier, elles s’appliquent si l’une des banques impliquées dans l’Opéra- du Client. Chaque Certificat contient des informations telles que le nom et prénom
tion de paiement est située sur le territoire de la France métropolitaine, dans les du Client et renferme donc l’identité de ce dernier. Le Client donne ainsi mandat à
départements d’outre-mer, à Saint-Martin, à Saint-Barthélemy, à Mayotte ou à l’Autorité de Certification d’utiliser sa clé privée associée à son Certificat. Pour cela,
Saint-Pierre-et-Miquelon. selon le procédé technique utilisé pour la Signature Electronique :
Les conditions tarifaires sont révisables selon les modalités prévues aux articles – soit un code de signature est envoyé par SMS par la Banque sur le téléphone
“MODIFICATION DE LA CONVENTION DE COMPTE ET/OU DES AUTRES PRODUITS mobile du Client, dans le cas du Certificat généré à la volée,
ET SERVICES”. – soit un code personnel protège l’utilisation du Certificat sur support cryptogra-
Le Client autorise d’ores et déjà la Banque, ayant ainsi reçu son accord, à débiter phique, dans le cas du Certificat délivré pour un usage récurrent.
sur son compte ces frais, intérêts, et commissions sous réserve de son droit à Dans les deux cas, ces codes permettent de déclencher la Signature Electronique
réclamations conformément à l’article “RELEVE DES OPERATIONS SUR LE COMPTE du Client signataire, ne sont connus que de lui seul et sont strictement confidentiels.
– PRINCIPE GENERAL”. La saisie du code de signature ou du code personnel par le Client matérialise ledit
8.3 Taux de change mandat et par voie de conséquence son consentement.
Le taux de change appliqué aux Opérations de paiement est celui fixé par la Banque Dans certains cas, la Carte Nationale d’Identité (CNI) ou tout document officiel
à la date d’exécution de l’opération concernée. Toute variation de ce taux de change en cours de validité comportant la photographie du Client permettant de vérifier
sera applicable immédiatement et sans préavis. l’identité de ce dernier et accepté par la Banque, ci-après regroupés sous le terme
“Pièce d’Identité”, pourront se substituer au code de signature envoyé par SMS sur
9. RELATION BANCAIRE
le téléphone mobile du Client. Dans ce cas seulement, le Client présente sa Pièce
9.1 Communication – Information
d’Identité que la Banque vérifie et scanne, cette remise valant authentification du
La communication entre la Banque et le Client aura lieu en langue française. Client. Le Client finalise la cinématique en cliquant sur le bouton “confirmer”, ceci
Si le Client est titulaire d’un contrat de banque à distance avec accès internet, le matérialisant le consentement.
Client et la Banque conviennent, afin de faciliter leurs relations, d’adopter un pro- 9.2.2 Équipement préalable du Client
cessus dématérialisé de remise et d’échange d’informations, de documents ainsi Avant d’utiliser la Signature Electronique, dans tous les cas, le Client devra être
que de contrats signés électroniquement. titulaire d’un espace personnel sur le site internet de la Banque afin qu’il puisse avoir
Le Client accepte ainsi expressément de recevoir en support dématérialisé, via accès au document électronique signé. Par ailleurs, il devra avoir renseigné correc-
l’espace personnel de sa banque à distance, tous documents, toutes informations tement et valablement auprès de la Banque ses coordonnées personnelles “services
précontractuelles et plus généralement toutes correspondances liés à la gestion de distants”, à savoir une adresse courriel et un numéro de téléphone mobile valides.
ses produits et services bancaires ou financiers qui auront été dématérialisés par Enfin, il devra, selon la technique de Signature Electronique employée, être détenteur
la Banque. Sont concernés, notamment les relevés de comptes, les justificatifs et du support cryptographique sur lequel le Certificat est stocké ou être l’utilisateur
notifications d’opérations et les contrats et avenants souscrits électroniquement. du téléphone mobile correspondant audit numéro de téléphone mobile. Ce numéro
Le Client peut, à tout moment, demander à ce que les informations et documents servira à la Banque pour l’envoi par SMS du code de signature, le cas échéant,
lui soient communiqués sur support papier. permettant ainsi l’authentification du Client. A ce titre, le Client atteste être le seul et
Le Client est informé que la Banque est soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle unique utilisateur dudit téléphone mobile et du numéro correspondant, de façon à
Prudentiel et de Résolution, 4 Place de Budapest, 75436 Paris et de l’Autorité ce que le code de signature envoyé par SMS ne puisse être connu que de lui seul.
des Marchés Financiers, 17 Place de la Bourse 75002 Paris. Les agréments de Dans le cas où le Certificat est stocké sur le support cryptographique, le Client
la Banque sont consultables sur le Site de la Banque de France (www.banque- atteste n’avoir communiqué à qui que ce soit le code personnel protégeant l’utili-
defrance.fr). sation de son Certificat, dont il garantit rester le seul et unique détenteur.
9.2 Conditions de la signature électronique Dans le cas où la Signature Electronique du Client se fonde sur sa Pièce d’Identité,
Dans certains cas, la Banque propose au Client préalablement identifié de signer ce dernier devra être préalablement titulaire d’un tel titre en cours de validité.
électroniquement des documents. 9.2.3 Cinématique
Plusieurs procédés peuvent être proposés pour signer électroniquement. Un des 9.2.3.1 Certificat “à la volée”
procédés techniques proposé par la Banque au Client consiste en la délivrance par S’agissant du procédé technique permettant de délivrer le Certificat “à la volée”, le
une Autorité de Certification reconnue par la Banque, d’un certificat électronique à Client saisit son code de signature envoyé par SMS sur son numéro de téléphone
usage unique pour les besoins de la cause, dit certificat “à la volée”. L’utilisation de mobile ou présente sa Pièce d’Identité que la Banque vérifie et scanne, et le cas
ce certificat doit se faire dans un intervalle de temps équivalent à quelques minutes. échéant appose sa signature manuscrite à l’aide d’un stylet sur la tablette numé-
Un autre procédé de signature électronique peut être proposé par la Banque et basé, rique de la Banque.
celui-ci, sur la délivrance par une Autorité de Certification reconnue par la Banque, La saisie du code de signature ou le clic sur le bouton “signer électroniquement”
d’un certificat électronique pérenne à usage récurrent remis en face à face sur un a lieu pendant la phase appelée “protocole de consentement” qui se matérialise
support cryptographique de type clé USB au Client. L’Autorité de Certification délivre par l’ouverture d’une fenêtre en surbrillance sur le document à signer reprenant
ce Certificat au Client pour une période maximum de 3 ans renouvelable, et sous notamment l’accord du Client sur les termes et conditions du document. Cette saisie
réserve de la non révocation dudit certificat. ou ce clic manifestent le consentement du Client et permettent de déclencher la
Que le certificat électronique soit “à la volée” ou pérenne sur support cryptogra- Signature Electronique du Client sur le document à l’aide de sa clé privée associée
phique, il sera ci-après désigné sous le terme générique “Certificat”. à son Certificat. Cette clé privée n’est donc jamais transmise, elle est activée une
Quel que soit le procédé utilisé, le Client qui décide de signer électroniquement seule fois par le Client, à sa demande, pour signer le document et ainsi manifester
accepte d’utiliser la signature électronique (ci-après dénommée “Signature Elec- son consentement sur les termes du document. Elle est détruite immédiatement
tronique”) et de mettre en œuvre un processus de dématérialisation des documents après son utilisation.
avec la Banque, étant entendu que cette Signature Electronique engage le Client 9.2.3.2 Certificat à usage récurrent stocké sur un support cryptographique
contractuellement quant au contenu du document et a la même valeur qu’une S’agissant de la technique utilisant un Certificat pérenne sur support cryptogra-
signature manuscrite. phique, le document visualisé par le Client dispose d’un panneau de signature
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dans lequel le Client doit cliquer après avoir préalablement connecté son support du Certificat, d’horodatage, de preuve…), le scan de la Pièce d’Identité utilisée,
cryptographique dans le port USB de l’équipement informatique concerné. S’ouvre les données de connexions, et plus généralement tout ce qui est contenu dans le
alors une fenêtre permettant de signer électroniquement le document en saisissant fichier de preuve.
le code personnel protégeant l’utilisation du Certificat stocké sur le support. 9.2.7 Protection des données à caractère personnel pour la signature
9.2.3.3 Dispositions communes électronique
Dans tous les cas ci-dessus, avant de signer électroniquement, le Client visualise Le présent processus de dématérialisation des documents nécessite un traitement
le document. Le document signé se matérialise par un document PDF intégrant de données à caractère personnel par la Banque, par EURO-INFORMATION (filiale
notamment les données de la Signature Electronique, document étant dit auto- informatique du groupe auquel la Banque appartient) et par les prestataires tech-
portant. Il est horodaté et possède un jeton de validité du Certificat (appelé jeton niques œuvrant dans le cadre de ce processus dont l’Autorité de Certification. Ces
OCSP) de sorte que l’ensemble dudit document est figé et ne peut être modifié. Le données leur sont destinées.
document devient ainsi un document électronique signé, autrement dit un document En tant que responsable de traitements, la Banque traite des données personnelles
sous forme électronique dont l’authenticité de l’origine, l’intégrité du contenu et qui concernent le Client. Les données personnelles traitées sont les informations
le consentement du ou des signataire(s) sont garantis au moyen de la Signature recueillies dans le cadre des présentes.
Electronique. En termes techniques, les éléments constitutifs et associés au docu- Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non afin de respecter
ment électronique signé sont notamment, le document PDF autoportant, le fichier strictement les dispositions légales et réglementaires relatives à la signature élec-
de preuve, le Certificat, les données techniques de la Signature Electronique, les tronique, et notamment d’authentifier le Client et de créer un lien entre la Signature
jetons (de validité du Certificat, d’horodatage, de preuve…), le scan de la Pièce Electronique et le Client, à titre de preuve en cas de contestation. Ces traitements
d’Identité utilisée, les données de connexions, et plus généralement tout ce qui est sont fondés sur les nécessités de l’exécution du contrat.
contenu dans le fichier de preuve. Ces données, et le cas échéant une copie de la Pièce d’Identité, seront intégrées et
Par ailleurs, en tant que de besoin, l’utilisation du produit ou service ou le commen- archivées dans un fichier de preuve avec le document chez un tiers de confiance
cement d’exécution par le Client de l’acte juridique signé vaut confirmation de sa prestataire technique.
Signature Electronique recueillie conformément aux présentes. Seules certaines personnes spécialement habilitées pourront y accéder et unique-
9.2.4 Responsabilité ment en cas de litige ou contestation relatif à la signature du document ou à son
Le Client est tenu de protéger et de garder strictement confidentiels, selon les cas, contenu même.
le code de signature envoyé par SMS par la Banque sur son téléphone mobile ou Le Client est informé que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter
le code personnel protégeant l’utilisation de son support cryptographique. Il doit le un transfert de données à caractère personnel à des entités situées dans des pays
tenir absolument secret et ne pas le communiquer à qui que ce soit. A défaut, le hors de l’Union Européenne offrant un niveau de protection adéquate.
Client est responsable des conséquences de leur divulgation ou de leur utilisation Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales,
par des tiers. conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Client autorise par la
Le Client s’interdit tout autre usage du Certificat que celui indiqué aux présentes présente et de manière expresse la Banque à transmettre des données personnelles
ainsi que tout usage illicite ou illégal. le concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus.
Le Client doit également prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité La Signature Electronique et le présent processus de dématérialisation des docu-
des éléments étant sous son contrôle et lui permettant de signer électroniquement, ments sont facultatifs. Le Client dispose toujours de la possibilité de signer le docu-
notamment son support cryptographique. A ce titre, le Client s’engage à signaler à ment sur support papier. En revanche, si le Client décide de signer le document
la Banque toute perte ou tout vol du Certificat pérenne sur support cryptographique avec la technique de la Signature Electronique, ces données seront obligatoirement
dans les plus brefs délais et par tous moyens, et à confirmer sans délai à la Banque traitées.
cette perte ou ce vol par lettre recommandée. En outre, en cas de révocation par Conformément à la règlementation en vigueur, le Client bénéficie d’un droit d’accès,
le Client du Certificat pérenne sur support cryptographique, celui-ci doit, parallè- de rectification, d’effacement, de limitation du traitement, ainsi que d’un droit à la
lement à cette demande faite auprès de son Autorité de Certification, en informer portabilité de ses données personnelles. Il est précisé que l’exercice de certains de
immédiatement la Banque, par écrit, afin de s’assurer de la prise en compte par ces droits peut entraîner au cas par cas pour la Banque l’impossibilité de fournir
celle-ci de ladite révocation. la prestation.
Tant la Banque que l’Autorité de Certification ne sauraient être tenues responsables Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut écrire au service de la Banque indiqué
des conséquences dommageables découlant de l’utilisation du code de signature dans les conditions contractuelles du document signé.
ou du code personnel, par un tiers non autorisé, suite à une faute ou négligence La politique de protection des données pour les particuliers et celle pour les entre-
du Client résultant notamment de la divulgation, directe ou indirecte, volontaire prises et professionnels de la Banque sont accessibles sur son site internet et au
ou involontaire, par le Client de ses données ou du code lui-même. La Banque guichet.
comme l’Autorité de Certification ne sont pas responsables de la perte ou du vol 9.3 Preuve
du téléphone sur lequel le Client reçoit le SMS ou du support cryptographique, ni 9.3.1 Preuve par écrit
de la destruction, y compris fortuite, par le Client, ou par un tiers, du support cryp- Les actes sous seing privé conclus entre la Banque et le Client (c’est-à-dire les
tographique ou du SMS communiquant ledit code de signature. écrits autres que les actes notariés) sont établis :
9.2.5 Archivage et accès au document électronique signé – en deux exemplaires originaux destinés l’un à la Banque, l’autre au Client lorsqu’il
Le document électronique signé et ses éléments techniques associés sont ensuite s’agit de conventions synallagmatiques, c’est-à-dire comportant des engage-
archivés de façon intègre chez un tiers de confiance prestataire technique, confor- ments des deux parties,
mément aux règles de l’art technique en vigueur au moment de leur création. Ce – en un exemplaire original lorsqu’il s’agit d’actes unilatéraux tels que reçus, ordres
document électronique signé sans ses éléments techniques associés, autrement de virement,… ; lorsque l’acte unilatéral est destiné à la Banque, elle en remet
dit le document PDF autoportant, est également conservé de façon intègre par la un double au Client.
Banque. Le Client accède au document électronique signé depuis son espace per- La Banque et le Client conviennent irrévocablement, conformément à l’article 1368
sonnel sur le site internet de la Banque. Ce document constitue l’original tant pour du code civil, que, sauf s’il en est disposé autrement par la loi, l’exemplaire de la
le Client que pour la Banque conformément aux dispositions relatives à la pluralité Banque pourra consister en un document électronique quand bien même l’exem-
d’exemplaires, étant entendu, comme précisé ci-dessus, que le tiers de confiance plaire du Client serait établi sur support papier.
prestataire technique archive le document électronique signé à l’identique ainsi L’exemplaire électronique produit par la Banque aura la même force probante que
que les éléments techniques associés. La durée d’archivage correspond aux délais l’exemplaire original signé du Client. Le Client ne pourra contester l’exemplaire
légaux en vigueur. Les politiques d’archivage, d’horodatage et de certification des de la Banque qu’en rapportant la preuve contraire au moyen, soit de l’exemplaire
tiers de confiance prestataires techniques intervenant dans le cadre de la Signature original qui lui était destiné s’il s’agit d’une convention synallagmatique, soit du
Electronique et du présent processus de dématérialisation, notamment celles de double remis s’il s’agit d’un acte unilatéral.
l’Autorité de Certification reconnue par la Banque, sont consultables par le Client à Par ailleurs, lorsque les conditions générales applicables à un produit ou service sont
sa demande auprès de la Banque. déposées par la Banque au rang des minutes d’un notaire, le reçu du Client attestant
9.2.6 Preuve s’être fait délivrer par la Banque un exemplaire desdites conditions générales, quel
Tout document signé conformément aux présentes vaut écrit électronique signé que soit le support (papier, électronique ou autre) vaudra approbation par le Client
ayant la même valeur probante qu’un original signé sur support papier. desdites conditions générales. En cas de contestation, l’original déposé chez le
Sans préjudice des stipulations existant par ailleurs entre le Client et la Banque, notaire fera seul foi.
la preuve de la Signature Electronique du Client et du contenu du document élec- 9.3.2 Preuve des opérations – p reuve par tous moyens
tronique signé, pourra être rapportée par la Banque comme par le Client par tous 9.3.2.1 Les enregistrements informatiques en la possession de la Banque, ou leur
moyens. La Banque pourra notamment rapporter cette preuve au moyen des élé- reproduction sur tout autre support, font foi, des opérations effectuées entre le Client
ments techniques suivants, dont elle devra, pour certains d’entre eux, demander et la Banque, le Client étant en droit de rapporter la preuve contraire.
le désarchivage auprès du tiers de confiance prestataire technique en charge de 9.3.2.2 Si le Client conteste une Opération de paiement, il appartient à la Banque
l’archivage électronique : le document PDF autoportant, le fichier de preuve, le de prouver que l’Opération en question a été authentifiée, dûment enregistrée et
Certificat, les données techniques de la Signature Electronique, les jetons (de validité comptabilisée et qu’elle n’a pas été affectée par une déficience technique ou autre.
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9.3.2.3 Par ailleurs, la Banque sera en droit au même titre que le Client, de rapporter personnes physiques telles que les mineurs ou majeurs protégés,
la preuve par tous moyens de tout acte et fait juridique, même au-delà du plafond – des actionnaires de sociétés,
légal visé à l’article 1359 du code civil ; elle pourra notamment prouver tout acte – des bénéficiaires effectifs de personnes morales, des mandataires,
ou fait au moyen de ses enregistrements opérés dans le strict respect de la loi et – des personnes effectuant des opérations avec les clients ou pour leur compte
notamment des dispositions relatives au secret professionnel, que ces enregistre- (notaire, avocat, expert-comptable...).
ments soient informatiques, téléphoniques, télématiques, vidéos, courriers ou écrits 9.5.2 Fondements juridiques et finalités des traitements :
électroniques, télécopies ou tout autre mode de preuve communément admis. Le La Banque peut traiter les données à caractère personnel de ses clients pour :
Client accepte que la Banque corresponde valablement avec lui via les moyens de – se conformer à ses obligations légales et réglementaires telles qu’en
communication précités. matière :
9.4 Secret professionnel • de connaissance client,
La Banque est tenue au secret professionnel. Toutefois, ce secret peut être levé • de lutte contre la fraude fiscale,
au profit de certains tiers conformément à la loi et aux conventions internationales • de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme,
pour satisfaire à des obligations légales ou réglementaires et notamment au profit • de détection de la fragilité financière,
de l’administration fiscale ou douanière, de la Banque de France, des autorités de • de contrôle fiscal et de déclarations,
contrôle et de l’autorité judiciaire. Par ailleurs, conformément à l’article L.511-33 • d’obligations liées aux marchés financiers et de sécurité des transactions
du code monétaire et financier (ou tout autre législation), la Banque est autorisée effectuées,
à partager des informations couvertes par le secret professionnel, dans le • de détermination du statut fiscal,
strict cadre des textes précités. • de requêtes officielles d’autorités publiques ou judiciaires dûment autorisées,
Le Client autorise la Banque à communiquer les informations recueillies dans le • de déclaratifs réglementaires (FICOBA, FICP, FCC,…).
cadre des présentes, aux établissements et sociétés membres du groupe auquel – engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
appartient la Banque ainsi qu’à ses partenaires, garants, courtiers et assureurs, conclus avec ses clients et en particulier pour :
prestataires, dans les conditions décrites à l’article “PROTECTION DES DONNEES • présenter les caractéristiques des produits et services bancaires et ceux dont
A CARACTERE PERSONNEL”. elle est distributeur,
9.5 Protection des données à caractère personnel • établir le contrat et gérer la relation bancaire, l’octroi de crédit, le recueil de
La Banque, responsable de traitement est conduite à traiter, de manière automatisée garantie,
ou non, des données à caractère personnel de ses clients et le cas échéant de ses • établir le contrat des produits et services dont la Banque est distributeur et
représentants, recueillies dans le cadre des présentes ou ultérieurement à l’occa- auxquels le Client a souscrit,
sion de la relation bancaire (dont les informations concernant le compte, l’affecta- • gérer et exécuter ses prestations au titre des produits et services auxquels le
tion des mouvements de compte, les produits détenus, les médias et moyens de Client a souscrit tel que les opérations de paiement (virements, prélèvements…),
communication, les consommations de loisirs, biens et services …). • effectuer le recouvrement de nos créances.
La politique de protection des données pour les particuliers, celle pour les personnes Lorsque les données recueillies sont nécessaires à l’exécution ou la gestion du contrat
morales ainsi que la politique de gestion des cookies de la Banque sont accessibles ou au respect d’obligations légales et réglementaires, à défaut de pouvoir collecter ces
sur son site internet et au guichet. données, la Banque peut être amenée à mettre fin à la relation bancaire.
9.5.1 Catégorie de données personnelles – poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des
La Banque est amenée à collecter : libertés et droits fondamentaux du Client ; en particulier pour :
– des données relatives à l’identité telles que les prénom(s), nom(s), date et lieu • conserver la preuve des échanges, opérations et transactions avec les Clients,
de naissance, nationalité..., • effectuer une segmentation de la clientèle,
– des données relatives aux coordonnées telles que l’adresse postale, l’adresse • mettre en place des canaux de communication afin de faciliter les échanges
e-mail, le/les numéro(s) de téléphone, avec la Banque,
– des données d’identification et d’authentification telles que le spécimen de signa- • mener la prospection et l’animation commerciale, communiquer et proposer
ture, l’adresse IP..., des produits et services analogues et/ou complémentaires à ceux que le Client
– des données fiscales telles que le numéro fiscal, le statut fiscal, l’adresse de la détient déjà dans le cadre défini par la réglementation applicable,
résidence..., • proposer des jeux, concours et évènements commerciaux similaires,
– des données relatives à la situation familiale, telles que le régime matrimonial, • mener des enquêtes d’opinion et de satisfaction du client,
le nombre d’enfants..., • communiquer les actualités des offres et services proposés par la Banque,
– des données relatives à la situation professionnelle telles que l’emploi occupé, • évaluer ses risques, notamment en matière de sécurité, de prévention des
la rémunération, les coordonnées de l’employeur, le niveau et type de formation, impayés et de la fraude,
– des données liées aux produits et services souscrits (type de produit, mode de • améliorer la gestion de la relation bancaire par la catégorisation automatique
règlement, échéance, montant, etc.), des données de transactions,
– des données liées à l’utilisation des produits et services souscrits (des données • établir des modèles statistiques anonymisés, des tests, pour la recherche et le
bancaires et financières telles que les coordonnées bancaires, les opérations sur développement, dans le but d’optimiser la gestion des risques, ou d’améliorer
comptes, les actifs, numéro de carte, profils investisseurs), les offres de produits et services nouveaux ou existants,
– des informations relatives aux projets, attentes et besoins du Client et relatives • établir des modèles dans le but de personnaliser les produits ou services que
à l’utilisation et à la gestion des produits et services souscrits permettant de la Banque peut proposer au Client.
définir un profil bancaire ou assurances afin de proposer des produits et services – suivre les traitements pour lesquels les clients ont donné leur consentement
adaptés, et en particulier pour :
– des données issues des échanges et interaction avec la Banque (entretiens, • communiquer et proposer ses offres par voie électronique (e-mail, alerte sur
appels téléphoniques, courriers, messages électroniques, chat ou tout autre type mobile, sms, assistant virtuel…). Ces communications concernent les services
de communication), et produits existants ainsi que les nouveaux services, les offres exclusives qui
– des données collectées pour le Client auprès d’autres établissements financiers pourraient intéresser le Client. Le Client peut, à tout moment, retirer son consen-
en cas notamment de mobilité bancaire et d’agrégation des comptes dans les tement à ce traitement via l’espace personnel de sa banque à distance ou en
conditions prévues par la loi, s’adressant directement à son conseiller,
– des données de navigations recueillies grâce aux cookies, • les nouveaux traitements mis en place à des fins autres que celles décrites
– des données de connexion liées à l’utilisation des services en ligne de la Banque : ci-dessus. Dans ce cas, la Banque en informe le Client et si nécessaire lui
données sécurisées d’identification et d’authentification pour que le Client se demande son consentement.
connecte au site internet et application de la Banque. La Banque peut enregistrer et conserver des conversations et communications
Les données peuvent être collectées directement auprès du Client ou indirectement avec son Client, quel que soit leur support (principalement messages électroniques,
auprès de sources extérieures telles que : entretiens en face à face, appels téléphoniques, échanges avec l’assistant virtuel...),
– les publications ou bases de données réglementaires du type : Journal Officiel, notamment aux fins d’amélioration de la relation bancaire, de respect des obliga-
Bulletin Officiel des Annonces Civiles et Commerciales, l’Institut national de la tions légales et réglementaires relatives aux marchés financiers.
propriété industrielle, Services spécifiques :
– les organismes de lutte contre la fraude, Paylib entre amis :
– les parrainages, l’utilisation de fichiers prospects, les bases de données rendues Les données à caractère personnel traitées dans le cadre du service Paylib entre
accessibles par des tiers (SIRENE, Infogreffe,…). amis font l’objet d’un traitement automatisé. Les données personnelles sont traitées
Enfin, la Banque peut être amenée à connaitre des données personnelles de per- pour permettre aux Clients de recevoir des virements d’une personne ayant souscrit
sonnes non-clientes de la Banque. Exemple (liste non exhaustive) : à ce service, sans avoir à lui transmettre ses coordonnées bancaires.
– des prospects, Sauf si le Client l’a refusé, l’exécution de ce virement pourra reposer sur la com-
– des cautions et/ou garants des représentants légaux de personnes morales ou de munication par la Banque, du numéro de téléphone mobile du Client à la société
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Paylib SAS et son sous-traitant, qui interviennent dans la fourniture du service. un prestataire de services d’information sur les comptes, ce dernier pourra être
Les traitements de données à caractère personnel effectués pour les finalités ci- destinataire des données bancaires du Client.
dessus sont fondés sur l’exécution du contrat dans la mesure où la réception de 9.5.5 Transferts de données à caractère personnel en dehors de l’Union
virements s’inscrit dans l’exécution de la présente convention. Européenne :
A tout moment, le Client peut mettre fin à ce service en complétant le formulaire Pour les besoins de la mise en oeuvre des services de la Banque, certaines don-
dédié disponible sur son espace personnel de banque à distance. nées personnelles relatives au Client, dont les informations relatives à l’identité,
Gestion de Budget : aux coordonnées, à la situation familiale et professionnelle, aux éléments d’ordre
Les données personnelles sont collectées dans le but de permettre la catégori- économique et financier, peuvent être communiquées en dehors de l’Union Euro-
sation de l’ensemble des dépenses et revenus du Client et pour l’agrégation des péenne, auprès de prestataires habilités en Tunisie ou au Maroc uniquement pour la
comptes bancaires dont il est titulaire ou co-titulaire, ouverts dans les livres de sous-traitance des opérations de traitement. Ces transferts de données font l’objet
la Banque et de différents établissements bancaires. de contrats conformes aux clauses contractuelles type établies par la Commission
Les traitements mis en œuvre pour ces finalités sont fondés sur l’exécution du européenne afin que le transfert des données personnelles s’effectue dans des
contrat. conditions permettant d’assurer un niveau de protection adéquat.
Les traitements effectués aux fins de segmentation, d’études statistiques de Transferts de données vers des pays non membres de l’UE aux fins
la gestion de la relation (meilleure connaissance Client, offre de produits ou d’exécution des ordres de paiement :
services pouvant correspondre aux besoins ou désirs du Client), de prospection, À l’occasion de diverses opérations de paiement (virement, transfert d’argent, ...)
d’animations commerciales sont fondés sur l’intérêt légitime de la Banque. Ces des données à caractère personnel du Client peuvent être transférées vers des pays
traitements sont mis en œuvre en prenant en compte les intérêts et droits fon- hors de l’Union européenne, pour permettre le dénouement de l’opération (presta-
damentaux du Client. Ils s’accompagnent de mesures et garanties permettant taire de paiement du bénéficiaire du paiement) ou pour lutter contre le blanchiment
d’assurer l’équilibre entre la protection de ses intérêts et droits et la poursuite des capitaux ou le financement du terrorisme.
de l’intérêt légitime de la Banque. Afin d’assurer la sécurité de ce réseau de messagerie financière et la continuité
Contrôle de coordonnées bancaires : de service, SWIFT a mis en place plusieurs centres d’exploitation hébergeant les
Le Client est informé qu’afin de renforcer la sécurité des paiements, la Banque données, en Europe, en Suisse et aux États-Unis. Les ordres de paiement sont ainsi
pourra être amenée à effectuer un contrôle de fiabilisation des coordonnées dupliqués et conservés dans ces centres.
bancaires à la demande des émetteurs de virements et de prélèvements. Les SWIFT est susceptible de communiquer ou donner accès aux données traitées aux
IBAN remis par le Client aux donneurs d’ordres de virements ou de prélèvements autorités américaines habilitées en vertu de la réglementation américaine.
pourront être contrôlés en utilisant le service “Diamond de SEPAmail” (www. Afin d’assurer la protection des données à caractère personnel des citoyens
sepamail.eu). européens, des mesures ont été prises par la société SWIFT ainsi qu’à un niveau
Les traitements de données à caractère personnel effectués pour les finalités politique.
ci-dessus sont fondés sur l’intérêt légitime de la Banque. Afin d’assurer la transparence et la loyauté du traitement de données ainsi mis en
Swift : oeuvre, SWIFT a adopté une politique de protection des données à caractère per-
Les ordres de paiement à destination ou en provenance d’un pays hors UE sont sonnel, consultable à l’adresse suivante www.swift.com, garantissant les conditions
traités par l’intermédiaire du réseau sécurisé de la Société de Télécommunications dans lesquelles sont traitées les données.
interbancaires mondiales (SWIFT). Ces informations seront également transmises au Client à sa demande par la
Ces ordres de paiement contiennent des données à caractère personnel se rappor- Banque.
tant à leurs émetteurs et aux bénéficiaires. 9.5.6 Droits du Client :
Les données à caractère personnel traitées pour les finalités ci-dessus sont fondées Le Client dispose d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, d’opposition
sur l’exécution de la convention. (en fonction du fondement juridique du traitement) dans les conditions prévues par
9.5.3 Durée de conservation des données : la règlementation en vigueur et de limitation du traitement, ainsi que le droit à la
Les données à caractère personnel pourront être conservées pendant toute la portabilité de ses données à caractère personnel.
durée de la relation tant que le Client utilise les produits et services. Elles pourront Le Client peut aussi, à tout moment et sans frais, sans avoir à motiver sa demande,
être conservées au-delà de la relation, notamment pour que la Banque puisse se s’opposer à ce que ses données soient utilisées à des fins de prospection
conformer à la réglementation applicable, pour faire valoir ses droits ou défendre commerciale.
ses intérêts. Il est précisé que l’exercice de certains de ces droits peut entraîner au cas par cas
Les données personnelles pourront être archivées pour une durée plus longue pour pour la Banque l’impossibilité de fournir la prestation.
la gestion de réclamations et/ou de contentieux, pour répondre à des obligations Il est précisé également que le traitement des données peut être poursuivi si des
réglementaires de la Banque, pour satisfaire la demande des autorités judiciaires dispositions légales ou réglementaires ou si des raisons légitimes imposent à la
ou administratives dûment habilitées. Banque de conserver ces données. Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut
Concernant les clients, en fonction de leur nature et de la législation applicable, écrire au service de la Banque indiqué dans les conditions particulières.
les données pourront être conservées jusqu’à 11 ans après la fin de la relation ou Le Client dispose également du droit de donner des instructions spécifiques ou
de l’opération. générales concernant la conservation, l’effacement et la communication, après
Les données relatives aux prospects pourront être conservées pour une durée de son décès, de ses données.
3 ans à compter de leur collecte ou du dernier contact. Le Client a enfin le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission
Lorsque des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs finalités, Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy TSA 80715
elles sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation ou d’archivage 75334 PARIS CEDEX 07.
le plus long. 9.5.7 Fraude
Les données personnelles sont donc conservées pour la durée nécessaire à l’ac- La Banque dispose d’un traitement de lutte contre la fraude, notamment sur la
complissement des finalités pour lesquelles elles sont collectées et traitées. Elles base des documents qui lui sont communiqués au moment de la conclusion de la
seront détruites en toute sécurité ou sont anonymisées. convention, ou de tout autre support de communication échangé lors de l’exécution
9.5.4 Communication à des tiers : de la convention.
Sans préjudice de ce qui est mentionné à l’article “SECRET PROFESSIONNEL”, sont Si une procédure judiciaire est engagée, les données collectées dans ce cadre
destinataires des données, outre les établissements, sociétés membres du groupe seront conservées jusqu’au terme de la procédure judiciaire puis archivées selon
auquel appartient la Banque, partenaires, garants, courtiers et assureurs, presta- les durées légales de prescription applicables.
taires, le responsable de traitement, le personnel habilité du réseau commercial Si le Client est inscrit sur une liste des fraudeurs avérés, ses données seront sup-
et de la direction commerciale de la Banque, et les personnes que le Client aurait primées passé le délai de 5 ans à compter de la date d’inscription sur cette liste.
autorisées. Cette inscription a pour conséquence le partage de données avec les personnes
Au titre du partage de données, les établissements, sociétés membres du groupe habilitées des entités du groupe, notamment celles en charge de la lutte contre la
auquel appartient la Banque, peuvent être destinataires en tant que sous-traitants fraude externe.
ou bien pour les besoins de l’établissement, la conclusion, la gestion des contrats, Dans l’ensemble de ces cas, le Client sera en mesure de présenter ses observations.
pour faciliter les mises à jour et rectifications nécessaires et le cas échéant, pour Les données relatives à la fraude avérée seront conservées pendant une durée
gérer les risques et répondre à leurs obligations réglementaires. maximale de 5 ans à compter de la clôture du dossier de fraude.
Les partenaires, garants, courtiers et assureurs, prestataires peuvent être des- Le Client peut exercer ses droits selon les modalités définies à l’article “PROTEC-
tinataires en tant que sous-traitants ou bien pour les besoins de l’établisse- TION DES DONNEES A CARACTERE PERSONNEL.”
ment, la conclusion, la gestion des contrats et pour répondre à leurs obligations 9.6 Démarchage téléphonique
réglementaires. Conformément aux dispositions du code de la consommation le Client est informé
La liste des entités du groupe auquel appartient la Banque et des partenaires est qu’il peut s’inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposition au démarchage
accessible sur son site internet. téléphonique au moyen du site internet www.bloctel.gouv.fr ou en écrivant à Oppo-
Dans le cadre d’un service d’agrégation de comptes souscrit par le Client avec setel 6 rue Nicolas Siret, 10 000 Troyes.
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Cette inscription entrainera l’interdiction pour tout professionnel, et tout intermé- 9.10.3 En dernier recours, le Client pourra saisir le Médiateur. Tout litige relevant de
diaire agissant pour son compte, de démarcher téléphoniquement le Client, sauf la compétence légale et réglementaire du médiateur pourra lui être soumis gratui-
lorsqu’il s’agit de sollicitations intervenant dans le cadre de l’exécution d’un contrat tement, via son site internet ou par courrier. Le Médiateur statue dans les trois (3)
en cours et ayant un rapport avec l’objet de ce contrat, y compris lorsqu’il s’agit de mois de sa saisine sur les dossiers éligibles à la procédure. Une brochure consacrée
proposer au Client des produits ou des services afférents ou complémentaires à à la médiation et détaillant notamment les opérations relevant de la compétence du
l’objet du contrat en cours ou de nature à améliorer ses performances ou sa qualité. Médiateur est disponible aux guichets et sur le site internet de la Banque.
Elle ne fera donc pas obstacle au droit pour la Banque d’utiliser les coordonnées 9.10.4 Les coordonnées du Service Relation clientèle ainsi que les coordonnées du
téléphoniques communiquées par le Client pour lui proposer ses produits et services Médiateur figurent sur le site Internet de la Banque et dans le recueil des prix des
répondant aux critères ci-dessus. Toutefois, et comme indiqué à l’article 9.5.6, le principaux produits et services qui fait partie intégrante de la présente convention
Client aura le droit de s’opposer à tout moment et sans frais à l’utilisation de ses de compte.
coordonnées téléphoniques par la Banque à des fins de prospection commerciale 9.11 Garantie des dépôts
en écrivant au service indiqué aux conditions particulières. En application de la loi, la Banque est adhérente du Fonds de Garantie des Dépôts
9.7 Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme et de Résolution. Les dépôts espèces recueillis par la Banque et autres fonds rem-
application des sanctions financières boursables sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, dans
Dans le cadre de la législation relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux les conditions et selon les modalités définies par les textes en vigueur.
et le financement du terrorisme, la Banque est tenue de procéder à la vérification 9.12 Propriété des fonds et valeurs
de l’identification de ses clients, de leurs mandataires et du/ou des bénéficiaires Sous réserve, le cas échéant, des règles applicables à son régime matrimonial, le
effectifs de la relation d’affaire, ainsi qu’à la vérification de l’objet et la nature de Client déclare et garantit à la Banque que les sommes, titres ou valeurs qui seront
celle-ci. Le Client s’engage par conséquent à donner, à première demande de la déposés sur son compte seront sa propriété exclusive.
Banque, toutes informations et justificatifs nécessaires au respect par celle-ci de 10. MODIFICATION DE LA CONVENTION DE COMPTE
ses obligations. Si le Client ne peut pas apporter les éléments demandés par la ET/OU DES PRODUITS ET SERVICES
Banque afin de répondre à ses obligations d’identification et de connaissance du Tout projet de modification de la convention de compte et/ou des produits ou ser-
Client, il ne pourra pas être procédé à l’entrée en relation. vices sera fourni par écrit au Client sur un support papier ou autre support durable
La Banque a une obligation de vigilance constante à l’égard de sa clientèle tout au au plus tard deux (2) mois avant la date d’application envisagée. Cette modifica-
long de la relation contractuelle. A ce titre, elle recueille toute information pertinente tion sera réputée acceptée par le Client en l’absence de contestation écrite de sa
sur la situation du Client (revenus et patrimoine), tout document probant permettant part avant l’expiration de ce délai. Si le Client refuse la modification proposée, il
de s’assurer de l’identité du Client aux fins de vérifier la cohérence des opérations peut résilier sans frais la convention de compte et/ou des produits et services
et d’en expliciter leur contexte. Elle pourra être amenée à s’informer auprès du concernée(s) par la modification avant sa date d’entrée en vigueur.
Client ou, le cas échéant, de son mandataire, sur l’origine ou la destination des Toute mesure légale ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou partie
fonds, sur l’objet et la nature de la transaction ou sur l’identité de la personne qui de la convention de compte et/ou des autres produits et services prendra effet dès
en bénéficie. Le Client s’engage par conséquent à donner à première demande de son entrée en vigueur.
la Banque toutes informations et justificatifs nécessaires au respect par celle-ci de La convention de compte pourra être adaptée, avec l’accord du Client, avant l’expi-
ses obligations. A défaut, la Banque pourra être amenée à mettre fin à la relation. ration du délai de deux (2) mois, lorsque celui-ci aura été admis au bénéfice d’une
En raison de ses obligations légales et règlementaires en matière de lutte contre procédure de surendettement afin de faciliter l’exécution des mesures arrêtées
le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, la Banque peut être dans le cadre de celle-ci.
amenée à prendre toute mesure, telle que le gel des avoirs, pouvant entrainer le Conformément aux normes professionnelles de l’Association Française des Établis-
blocage du compte et en conséquence des retards ou des refus d’exécution d’ordres sements de Crédit et des Entreprises d’Investissement, la Banque :
donnés par le Client. – fera ses meilleurs efforts pour assurer le maintien du compte pendant la durée du
En cas d’ouverture de compte à une personne physique ou à une personne morale
plan de surendettement, sauf événement majeur lié au comportement gravement
dont le bénéficiaire effectif répond à la définition des personnes politiquement
répréhensible du Client ou à l’application de la législation sur le blanchiment des
exposées visée aux articles L.561-10-2° et R.561-18 du Code Monétaire et Finan-
capitaux et le financement du terrorisme ;
cier, outre les obligations précitées, la banque est également tenue de rechercher
– proposera des services, en particulier des moyens de paiement, adaptés pour
l’origine du patrimoine et des fonds impliqués dans la relation d’affaire. A cette fin,
permettre le fonctionnement du compte et éviter les incidents.
le client s’engage à fournir, à première demande, à la banque ces informations.
Par ailleurs, dans les limites des dispositions du code de la consommation, la
A défaut de les fournir, la banque pourra être conduite, en vertu des dispositions
Banque aura le droit de modifier unilatéralement les conditions générales des
légales et réglementaires précitées, à résilier les conventions conclues avec le client.
autres produits et services à durée indéterminée qu’elle propose. En pareil cas, les
9.8 Loi FATCA
nouvelles conditions seront portées avec un préavis raisonnable et approprié, par
La Banque a le statut d’institution financière participante. Elle atteste avoir fait toute
écrit, à la connaissance du Client et le Client aura le droit de renoncer au produit
diligence quant à son immatriculation auprès de l’administration fiscale américaine
ou service auquel une modification aura été apportée ; à défaut, il sera réputé avoir
et avoir ainsi obtenu un numéro d’identification d’intermédiaire mondial. Le Client
accepté ces modifications qui lui seront alors opposables.
doit communiquer à la Banque l’ensemble des informations nécessaires au respect
de la réglementation FATCA. 11. DÉCÈS DU CLIENT
9.9 Auto-certification En cas de décès du Client, et dès que la Banque en a été avisée, le compte est bloqué,
La Banque effectue toute diligence quant à l’identification de la /des résidence(s) les procurations éventuellement données prennent fin et aucune opération initiée
fiscale(s) de ses Clients. Le Client doit communiquer à la Banque l’ensemble des postérieurement au décès ne peut intervenir au débit ou au crédit jusqu’à justifica-
informations nécessaires à cet effet. tion des droits des héritiers ou instructions du notaire chargé de la succession ; les
9.10 Bonne exécution des contrats – réclamations – médiation bancaire pensions de toute nature perçues à titre personnel et qui auraient été virées au crédit
9.10.1 Les demandes du Client portant sur la bonne exécution de tout contrat du compte sont reversées aux organismes payeurs, partiellement ou en totalité, selon
conclu avec la Banque, de même que les réclamations portant sur tout produit les conditions fixées par eux à leur demande et dans la limite des fonds disponibles
ou service de la Banque sont à formuler, soit directement auprès des guichets au compte, sans que la Banque ait à vérifier le bien-fondé de la demande.
de la Banque, soit par en prenant un rendez-vous, via le formulaire réclamation Si le compte est un compte joint avec solidarité active et passive, il continuera, en
accessible à partir de votre espace personnel banque à distance, par courriel cas de décès d’un des co-titulaires, à fonctionner sous la seule signature du ou
ou courrier. L’adresse e-mail de la Banque est disponible sur le site internet de des survivants, et le solde du compte restera à sa ou leur disposition ; le ou les
la Banque. La réponse de la Banque est transmise dans les meilleurs délais survivants seront seuls responsables du compte à l’égard des héritiers ou ayants
et au plus tard dans les deux (2) mois suivant la réception de la réclamation. droit du défunt.
Les réponses aux réclamations portant sur des services de paiement (notam- Si le compte est un compte collectif sans solidarité, la Banque sera amenée, en cas
ment virements, prélèvements et cartes) doivent être apportées dans un délai de décès d’un des co-titulaires, à bloquer le compte.
de quinze (15) jours ouvrables. Dans des situations exceptionnelles, si aucune 12. DURÉE ET RÉSILIATION DE LA CONVENTION
réponse ne peut être donnée dans ce délai pour des raisons échappant au 12.1 Durée de la convention
contrôle de la Banque, celle-ci envoie une réponse d’attente motivant claire- La présente convention est conclue pour une durée indéterminée.
ment le délai complémentaire nécessaire pour répondre à la réclamation et 12.2 Résiliation et clôture de compte
précisant la date ultime à laquelle le Client recevra une réponse définitive, qui 12.2.1 Résiliation de la convention de compte
ne pourra pas dépasser trente-cinq (35) jours ouvrables suivant la réception La convention de compte peut être résiliée à tout moment par chaque partie, par
de la réclamation. lettre recommandée avec demande d’avis de réception adressée à l’autre avec un
9.10.2 En cas de difficultés persistantes, le Client pourra s’adresser au Service préavis de trente (30) jours pour le Client et de soixante (60) jours pour la Banque.
Relation clientèle de la Banque soit via le formulaire de réclamation en ligne soit Toutefois, la Banque sera dispensée de respecter ce préavis en cas de comporte-
par courrier au siège de la Banque dont les coordonnées peuvent lui être fournies ment gravement répréhensible du Client ou de circonstances prévues par la régle-
par le guichet par courriel ou par courrier. mentation qui rendraient impossible le maintien du compte.
14
 CG.03.01 01/22
12.2.2 Conséquences de la résiliation De même, au cas où la compensation ne serait pas possible, la Banque pourra
La résiliation entraînera la clôture du compte et l’exigibilité de son solde ; le Client exercer un droit de rétention sur l’ensemble des sommes, valeurs ou objets déposés
devra restituer les moyens de paiement en sa possession, modifier le cas échéant par le Client auprès de la Banque, jusqu’au règlement de ce solde.
ses domiciliations et maintenir au compte la provision suffisante jusqu’à liquidation 12.2.3 Frais liés à la clôture ou au transfert de compte
des opérations en cours. Aucun frais ne sera mis à la charge du Client, personne physique agissant pour des
Le solde du compte sera établi en y incorporant le cas échéant, le montant des besoins non professionnels, en casde clôture du compte courant ou de tout autre
cautionnements et garanties en cours, et d’une manière générale, tous risques dont compte à vue ou compte sur livret ou assimilé.
la Banque a assuré la couverture et restant en suspens au moment de la clôture Toutefois, le transfert ou la clôture de tout autre compte entraînera pour tout Client
du compte courant. la perception des frais contractuellement prévus dans le recueil des prix des prin-
Les agios continueront à être décomptés aux mêmes périodes et conditions (sauf cipaux produits et services.
disposition particulière indiquée dans le recueil des prix des principaux produits et 13. L  OI ET LANGUE APPLICABLES TRIBUNAUX
services) après la résiliation du compte jusqu’à parfait règlement, et ce même en COMPÉTENTS
cas de recouvrement par voie judiciaire. La présente convention de compte est conclue en langue française et soumise au
En présence de plusieurs comptes, certains débiteurs, d’autres créditeurs, ouverts droit français.
auprès de la Banque, la compensation jouera entre les soldes des divers comptes, Les tribunaux compétents sont les tribunaux français conformément aux disposi-
sauf réglementation particulière. Les montants libellés en monnaies étrangères tions du code de procédure civile.
seront à cet effet convertis de plein droit au cours du jour de la clôture du compte.

15
 CI.04.17 01/22

CONDITIONS GÉNÉRALES
DES CONTRATS PERSONNELS
Les présentes conditions générales constituent, avec les conditions particulières, Les autres produits ou services détenus par le Client et ne pouvant être intégrés
le cadre contractuel régissant les relations entre le Client et la Banque, les condi- dans le Contrat Personnel souscrit continuent d’être facturés selon la tarification
tions d’utilisation des Contrats Personnels, et les engagements réciproques de la en vigueur indiquée dans le recueil des prix des principaux produits et services
Banque et du Client. indépendamment de la facturation mensuelle du Contrat Personnel.
1. OBJET DU CONTRAT Si le Client n’utilise pas les produits ou services inclus dans le Contrat Personnel
La souscription d’un Contrat Personnel permet au Client de bénéficier d’une offre souscrit, il ne pourra cependant pas prétendre à une réduction de la cotisation
groupée de services donnant lieu à une cotisation mensuelle comme mentionné forfaitaire mensuelle.
dans le recueil des prix des principaux produits et services disponible aux guichets 3.3 Modalités de règlement
de la Banque et ce sous réserve que le Client souscrive ou ait déjà souscrit les pro- Le règlement de la cotisation mensuelle est effectué sur le compte ouvert dans les
duits et services nécessaires en fonction de la formule Contrat Personnel souhaitée. livres de la Banque et mentionné aux conditions particulières.
Chaque formule de Contrat Personnel permet en outre la souscription d’options Le premier règlement est effectué au début du mois suivant celui de la date de
incluses dans la formule mais non obligatoires pour bénéficier de la cotisation souscription du Contrat Personnel, indiquée aux conditions particulières.
forfaitaire mensuelle. Ensuite, le règlement est effectué selon une périodicité mensuelle par débit du
Enfin, le Client a la possibilité de souscrire des produits et services dits optionnels : compte du Client, indiqué aux conditions particulières. Tout mois commencé est
la cotisation forfaitaire mensuelle sera dans ce cas aménagée afin de tenir compte dû intégralement, même en cas de fin du Contrat Personnel en cours de mois.
des options retenues. 3.4 Modification des tarifs
Les produits et services proposés peuvent être souscrits individuellement, la tarifica- Les éventuelles modifications du montant de la cotisation forfaitaire seront réper-
tion appliquée sera alors celle relative à chaque produit souscrit comme mentionné cutées sur les règlements qui suivront la
dans le recueil des prix des principaux produits et services disponible aux guichets date anniversaire de l’édition des conditions particulières du Contrat Personnel, le
de la Banque. Client en sera informé au moins deux mois avant leur entrée en vigueur, l’absence
2. DÉFINITIONS – CHAMP D’APPLICATION de contestation dans un délai de deux mois après cette communication vaudra
2.1 Titulaires acceptation du nouveau tarif.
Toute personne physique majeure, titulaire d’un compte de paiement dans les livres 4. MODIFICATIONS
de la Banque peut demander l’ouverture d’un Contrat Personnel adapté à sa situa- 4.1 A l’initiative du Client
tion parmi les formules proposées par la Banque. 4.1.1 Modification de produit dans le cadre du Contrat Personnel
Pour les mineurs, la souscription est possible à compter de 10 ans ; elle doit être A tout moment, le Client peut demander par écrit (email, courrier etc.) à son agence, la
effectuée par le représentant légal du mineur. modification du contenu de son Contrat Personnel, dans le respect des règles suivantes :
2.2 Les formules des Contrats Personnels – la modification demandée ne doit pas avoir pour effet de supprimer un produit
La Banque propose plusieurs formules de Contrats Personnels, en fonction de l’âge ou service nécessaire pour pouvoir bénéficier de la formule de Contrat Personnel
et de la situation du Client : choisie par le Client, sous peine d’y mettre fin ;
Le contenu de la formule de Contrat Personnel est précisé dans les conditions parti- – I’ajout d’un produit non inclus dans le prix standard du Contrat Personnel choisi,
culières et détaillé dans les conditions générales des produits et services concernés. mais pouvant y être inclus entraîne la facturation du supplément de tarif approprié,
Le Client souscrit le Contrat Personnel en fonction de l’offre de produits et services comme mentionné aux conditions particulières.
en vigueur au moment de la souscription. 4.1.2 Changement de formule de Contrat Personnel
2.3 Produits et services A tout moment, le Client peut demander la modification de la formule de son Contrat
Comme indiqué ci-dessus, les produits et services souscrits sont mentionnés dans Personnel par écrit (courrier, fax, e-mail) à son agence. Cette modification a les
les conditions particulières acceptées et signées par le Client. Dans le cas où le conséquences suivantes :
Client détient déjà certains produits ou services qui sont inclus dans le Contrat – clôture de son Contrat Personnel initial,
Personnel souscrit, ceux-ci sont mentionnés pour mémoire dans les conditions – ouverture simultanée de la nouvelle formule choisie,
particulières. – maintien des produits et services inclus dans le Contrat Personnel initial et non
Les produits et services bancaires inclus dans les Contrats Personnels obéissent, en repris dans la nouvelle formule, sauf demande contraire du Client,
dehors de leurs conditions propres de tarification, aux règles définies aux conditions – souscription du ou des produits ou services complémentaires et nécessaires pour
particulières et générales des produits et services remises au Client lors de leur bénéficier de l’abonnement proposé dans la nouvelle formule.
souscription. 4.1.3 Incidences sur la facturation
Lorsqu’une formule de Contrat Personnel inclut la possibilité d’obtenir de la Banque Le montant de la cotisation mensuelle étant réglé d’avance, la facturation aux
un découvert bancaire ou l’ouverture d’un crédit renouvelable, cette possibilité est nouvelles conditions sera effective au début du mois suivant la modification.
subordonnée dans 4.2 A l’initiative de la Banque
tous les cas à l’accord préalable de la Banque en fonction des critères habituels 4.2.1 Evolution des produits et services
et réglementaires d’octroi de crédit. De la même manière, la mise en place de ces La Banque a la possibilité de faire évoluer la gamme des produits et services entrant
crédits n’aura lieu qu’après respect des délais prévus par les dispositions légales dans la composition des formules des Contrats Personnels, afin notamment de les
en vigueur. adapter aux besoins de sa clientèle, de satisfaire à des contraintes techniques ou
Cas particuliers : réglementaires.
Assurances et garanties para-bancaires : ces assurances et garanties sont sous- La Banque informera les titulaires de Contrat Personnel de ces évolutions et com-
crites par la Banque auprès d’organismes spécialisés dans le domaine de l’assu- muniquera le cas échéant les nouvelles conditions générales applicables aux pro-
rance afin de couvrir des risques spécifiques décrits dans les notices d’information duits et services concernés par tout moyen approprié (notamment courrier élec-
de chacune de celles-ci, annexées aux présentes. tronique ou postal) au moins deux mois avant leur mise en place. Ces évolutions
3. TARIFICATION ET FACTURATION seront réputées acceptées par le Client en l’absence de contestation écrite de sa
3.1 Cotisation forfaitaire part avant l’expiration de ce délai.
Les produits et services inclus dans la formule de Contrat Personnel choisie par A défaut les parties auront la possibilité de mettre fin au Contrat Personnel comme
le Client et définie précédemment donnent lieu au règlement d’une cotisation for- mentionné à l’article “Durée et fin du Contrat Personnel” des présentes.
faitaire mensuelle. Le montant de cette cotisation est indiqué dans les conditions 4.2.2 Résiliation d’autorisation de découvert
particulières du contrat signées par le Client. En cas de résiliation d’autorisation de découvert incluse dans un Contrat Personnel,
Comme indiqué à l’article “Objet du contrat”, ce montant sera majoré le cas échéant la Banque en informera le Client conformément à la loi.
du prix des services optionnels selon les conditions tarifaires en vigueur. 4.2.3 Incidences sur la tarification
3.2 Produits et services concernés 4.2.3.1 En cas d’ajout ou de suppression d’un produit ou service dans une
La cotisation forfaitaire s’applique aux produits et services inclus dans les Contrats formule
Personnels, mentionnés aux conditions particulières du contrat signées par le Client Dans le cas où la Banque intègre ou retire un produit ou service dans l’une des
et dont un exemplaire lui est remis. formules des Contrats Personnels, la modification du montant de la cotisation for-
Au cas où le Client choisit de remplacer un produit ou un service par un autre produit faitaire mensuelle s’effectuera dans les conditions prévues à l’article “Evolution des
de même nature (à titre d’exemple remplacement d’un découvert de 1500 euros produits et services” des présentes.
par un découvert de 2500 euros, ou au contraire d’un découvert de 2500 euros 4.2.3.2 En cas d’ajout ou de suppression d’un produit ou service optionnel
par un découvert de 2000 euros), la cotisation forfaitaire mensuelle sera modifiée dans une formule
afin de tenir compte du surcoût ou de la baisse lié à l’acquisition du produit de Dans ce cas, le montant de la cotisation forfaitaire mensuelle sera aménagé afin de
remplacement suite au changement effectué. tenir compte des produits et services optionnels rajoutés ou supprimés.
16
 CI.04.17 01/22
4.2.3.3 En cas de résiliation de découvert 4.5 Dispositions propres au Contrat Personnel Starts Jeunes Actifs
Si le découvert est inclus dans une formule, sa résiliation sera sans incidence sur Le Contrat Personnel Starts Jeunes Actifs étant destiné aux personnes âgées de
la tarification. 18 à 28 ans, il se transforme automatiquement, sauf avis contraire du Client, en
Si le découvert est souscrit de manière optionnelle, le montant de la cotisation Contrat Personnel Global au premier jour du mois suivant le 29ème anniversaire
forfaitaire sera modifié pour tenir compte de cette suppression et cette modification du titulaire. Le titulaire sera informé au moins deux mois avant la modification des
prendra effet lors de la première perception de la cotisation suivant la prise d’effet nouveaux produits et services composant l’offre.
de la résiliation. 5. DURÉE ET FIN DU CONTRAT PERSONNEL
4.2.4 Modification des conditions générales des Contrats Personnels Le Contrat Personnel est souscrit pour une durée indéterminée.
La Banque aura le droit de modifier les présentes conditions générales à tout Il peut y être mis fin à tout moment à l’initiative de l’une ou de l’autre des parties
moment. Le Client sera avisé de ces modifications deux mois avant leur mise en par courrier recommandé avec avis de réception.
place. L’absence de contestation par le Client, par lettre recommandée avec avis de Que cette résiliation soit initiée par la Banque ou le Client :
réception, dans un délai de deux mois à compter de cette communication vaudra – elle prend effet à compter de la réception de ladite lettre ;
acceptation des modifications. – si cette réception intervient en cours de mois, le prix de la cotisation forfaitaire
4.3 Dispositions propres au Contrat Personnel Parcours.J mensuelle acquitée par le Client reste acquis à la Banque conformément aux
Le Contrat Personnel Parcours.J étant destiné aux personnes agées de 10 à 17 dispositions de l’article “Mode de règlement” des présentes ;
ans, au premier jour du troisième mois suivant le 18eme anniversaire du titulaire, – elle entraîne uniquement la résiliation du système de facturation par voie
il est remplacé par le Contrat Personnel Parcours.J+. Le titulaire sera informé au d’abonnement et des produits et services d’assurance qui ont été soucrits. Les
moins deux mois avant la modification des nouveaux produits et services com- autres produits et services inclus dans le Contrat Personnel sont maintenus, sauf
posant l’offre. demande contraire du Client. En revanche, s’ils sont maintenus, ils sont alors
4.4 Dispositions propres au Contrat Personnel Parcours.J+ facturés selon leurs règles propres et les conditions tarifaires en vigueur à la date
Le Contrat Personnel Parcours.J+ étant destiné aux personnes agées de 18 à de prise d’effet de la fin des présentes.
25 ans, au premier jour du mois suivant le 26eme anniversaire du titulaire, il est 6. TRANSFERT DU CONTRAT PERSONNEL
remplacé par le Contrat Personnel Starts Jeunes Actifs. Le titulaire sera informé Le transfert des produits ou services qui y sont rattachés obéit aux règles propres
au moins deux mois avant la modification des nouveaux produits et services com- à ces produits ou services.
posant l’offre.

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 CG.03.20 01/22

CONDITIONS GÉNÉRALES
DES CARTES DE PAIEMENT DE LA BANQUE
La Banque (ci-après dénommée “l’Emetteur” ou “l’Etablissement”) met à la dis- Automates (ci-après dénommés collectivement “Equipements Electroniques”)
position de ses clients une gamme de cartes de paiement. L’ensemble des cartes affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte ;
est désigné ci-après par le terme générique “la Carte”. Ces Cartes sont régies par – r égler des dons ou des cotisations à toute entité dûment habilitée pour les
les présentes Conditions générales composées des Conditions de fonctionnement percevoir ou les recevoir et susceptible d’utiliser le(s) schéma(s) de cartes de
de la Carte communes à tous les schémas de cartes de paiement (cf. Partie 1) paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte ;
ainsi que des Conditions de fonctionnement spécifiques au schéma de carte de – régler à distance des achats de biens et des prestations de services à des
paiement dont la (ou les) marque(s) est (sont) apposée(s) sur la Carte (cf. Partie 2). Accepteurs affichant la (l’une des) marques(s) apposée(s) sur la Carte ;
Ces Cartes sont également régies, le cas échéant, par les Conditions Particulières – t ransférer des fonds vers toute personne dûment habilitée à recevoir de tels
propres au type de Carte souscrite et/ou propres aux services optionnels de la fonds ;
Carte, choisis par son titulaire, ci-après désigné “le Titulaire de la Carte”. Selon la – de recevoir en tant que bénéficiaire des opérations de transfert de fonds, sur
Carte souscrite, cette dernière fait bénéficier son Titulaire de diverses prestations le compte sur lequel fonctionne la Carte, sous réserve de l’éligibilité au service de
d’assistance et d’assurance décrites dans la brochure propre à cette Carte. Le détail transfert de fonds. Ces opérations de transfert de fonds peuvent être ordonnées par :
de ces garanties figure dans les notices d’assistance et d’assurance disponibles sur • un Accepteur pour le règlement de sommes dues au Titulaire de la Carte (en
le site internet de l’Émetteur ou auprès du guichet sur simple demande. dehors du remboursement d’une opération réglée par Carte tel que prévu à
GLOSSAIRE : l’article 6.7) ;
Accepteur : désigne un commerçant, tout prestataire de services, toute personne • ou une personne elle-même titulaire d’une carte ayant initié une opération de
exerçant une profession libérale, susceptible d’utiliser une carte d’un schéma de transfert à distance au bénéfice du Titulaire de la Carte, par l’intermédiaire
cartes de paiement proposé par l’Acquéreur, et d’une manière générale, tout pro- d’un organisateur de l’opération de transfert de fonds (prestataire de service
fessionnel vendant ou louant des biens ou des prestations de services. de transfert de fonds dûment habilité pour organiser pour le compte de ses
Acquéreur : désigne tout établissement de crédit ou de paiement habilité à orga- clients des échanges financiers avec les Prestataires de services de Paiement
niser l’acceptation des cartes portant la marque du schéma de carte de paiement des clients donneurs d’ordre et des bénéficiaires).
avec lequel l’Accepteur a signé un contrat pour ce faire. La Carte permet également au Titulaire de la Carte d’autoriser un Accepteur à
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit procéder à une demande de renseignement faite par l’Equipement Electronique
immédiat) : l’Etablissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. ou par le système d’acceptation à l’occasion :
Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité direc- – d’une opération de paiement en vue de la location de biens ou de services,
tement et intégralement sur le compte du client, au jour le jour. – ou d’un enregistrement de la Carte dans un Portefeuille numérique,
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit – ou d’une demande de l’Accepteur en vue d’une ou de plusieurs opérations de
différé) : l’Etablissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. paiement par Carte planifiée(s) avec le consentement du Titulaire de la Carte.
Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité direc- 1.2 La Carte à autorisation systématique est un instrument de paiement émis par
tement et intégralement sur le compte du client, à une date convenue. Elle permet l’Emetteur à l’usage exclusif du Titulaire de la Carte lui permettant de réaliser des
également d’effectuer des retraits qui sont débités au jour le jour sur le compte. opérations de paiement pour les finalités listées à l’article 1.1. Pour les opérations de
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systéma- paiement ayant pour finalité de régler des achats de biens et des prestations de ser-
tique) : l’Etablissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. Le vices, la Carte à autorisation systématique n’est pas acceptée chez les Accepteurs
montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directe- équipés d’un Equipement Electronique n’ayant pas la possibilité technique d’émettre
ment et intégralement sur le compte du client, après vérification automatique et une demande d’autorisation (ex : péages d’autoroute, péages de parking…).
systématique du solde (ou provision) disponible sur son compte. 1.3 La Carte décrite ci-dessus permet également, le cas échéant, d’avoir accès
Jours ouvrables : désigne un jour au cours duquel les PSP ainsi que tous les à d’autres services offerts par l’Emetteur de la Carte et régis par des dispositions
autres intervenants nécessaires à l’exécution d’une opération de paiement, exercent spécifiques.
leur activité. 1.4 Cette Carte n’est utilisée qu’à des fins non professionnelles. Le Titulaire de la
Opération de paiement : désigne une action consistant à verser, transférer ou Carte s’interdit d’en faire un usage différent de ceux décrits ci-dessus.
retirer des fonds, ordonnée par le Titulaire de la carte ou par le bénéficiaire de 1.5 La Carte ne saurait être utilisée pour le règlement des achats de biens ou des
l’Opération de paiement. prestations de services en vue de leur revente.
Paiement par carte (la carte est émise par la banque) : le compte est débité, 1.6 L’Emetteur met à disposition du Titulaire, une Carte disposant de la technologie
de façon immédiate ou différée, du montant d’un paiement par carte. dite “sans contact” dont les conditions de fonctionnement sont régies par le présent
Prestataire de Services de Paiement (PSP) : désigne les établissements de article ainsi que les articles 4.6 (“Dispositions relatives à l’utilisation de la techno-
paiement, les établissements de monnaie électronique, les établissements de crédit logie “sans-contact””), 5.1 (“Retraits d’espèces dans les DAB/GAB ou auprès des
et les prestataires de services d’information sur les comptes. guichets”) et 6.8 (“Modalités d’utilisation de la technologie “sans contact” pour le
Retrait d’espèces (cas de retrait en euro dans la zone euro à un distribu- règlement d’achats de biens et de prestations de services chez des Accepteurs”)
teur automatique d’un autre établissement avec une carte de paiement des présentes conditions générales.
internationale) : le client retire des espèces à partir de son compte, en euro avec La technologie “sans contact” permet le règlement rapide d’achats de biens ou de
une carte de paiement internationale depuis le distributeur automatique d’un autre prestations de services aux Equipements Electroniques des Accepteurs équipés en
établissement. conséquence, avec une lecture à distance de la Carte.
Retrait d’espèces au distributeur automatique de billets (cas d’un retrait à Le Titulaire de la Carte peut également effectuer des opérations de retraits auprès
un distributeur automatique de la banque) : le compte est débité du montant des DAB/GAB ou Automates de l’Emetteur présentant un dispositif identifiant la
d’un retrait d’espèces effectué au moyen d’une carte de retrait ou de paiement à présence de la technologie dite “sans contact”, par la présentation et le maintien de
un distributeur automatique de billets. la Carte devant le dispositif suivis de la frappe de son code confidentiel sur le clavier.
Versement d’espèces : le compte est crédité du montant d’un versement Il est alors expressément convenu entre l’Emetteur et le Titulaire de la Carte que
d’espèces. l’utilisation de la Carte avec la technologie “sans contact” est soumise aux dispo-
sitions qui lui sont applicables en pareil cas.
PARTIE 1
En cas de modification, demandée par le Titulaire, de la fonction sans contact de
Conditions de fonctionnement de la Carte communes
sa Carte (suppression ou ajout), sa demande sera traitée dans un délai de 3 jours
à tous les schémas de cartes de paiement
maximum et sera ensuite prise en compte lors de la prochaine opération de paie-
ARTICLE 1 - OBJET DE LA CARTE ment assortie d’une demande d’autorisation.
1.1 La Carte est un instrument de paiement émis par l’Emetteur à l’usage exclusif 1.7 La Carte permet enfin, lorsque le Titulaire de la Carte est équipé du boitier
du Titulaire de la Carte lui permettant de réaliser des opérations de paiement et lecteur associé, de servir d’élément d’authentification dudit Titulaire, dans le but
ayant uniquement pour finalités de : de lutter contre la fraude de façon générale.
– effectuer des retraits d’espèces auprès des appareils de distribution automa- 1.8 En application du Règlement UE 2015/751 du 29 avril 2015, les Cartes émises
tique de billets (ci-après DAB (Distributeur Automatique de Billets) / GAB (Guichet dans l’Espace Economique Européen (les Etats membres de l’Union Européenne,
Automatique de Banque)) ou aux guichets des établissements dûment habilités l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège - ci-après l’“EEE”) sont classées en quatre
à fournir des services de paiement, affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) catégories : les cartes de “débit”, les cartes de “crédit”, les cartes “prépayées” et
sur la Carte et pour ce dernier type de retrait dans les limites des disponibilités les cartes “commerciales”. Le présent contrat traite des Cartes entrant dans les
du guichet payeur et sur présentation d’une pièce d’identité en cours de validité ; catégories “débit” et “crédit”.
– régler des achats de biens et des prestations de services chez des Accep- Les Cartes entrant dans la catégorie “débit” sont les Cartes à débit immédiat. Elles
teurs, équipés de Terminaux de Paiement Electroniques (ci-après “TPE”) ou portent, au recto, la mention “DEBIT”.
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Les Cartes entrant dans la catégorie "crédit" sont les Cartes à débit différé, c’est- Le nombre d’essais successifs de composition du code confidentiel est limité à 3
à-dire les Cartes dont le montant de l’ensemble des opérations intervenues sur une (trois) sur ces Equipements Electroniques et DAB/GAB. Au troisième essai infruc-
période est débité du compte sur lequel fonctionne la Carte en un seul montant tueux, le Titulaire de la Carte provoque l’invalidation de la Carte et/ou le cas échéant
cumulé en fin de mois civil, et/ou les Cartes adossées à un crédit renouvelable, au sa capture.
sens du Code la consommation. Elles portent, au recto, soit la mention “CREDIT”, Lorsque le Titulaire de la Carte utilise un terminal à distance avec frappe du code
lorsqu’il s’agit de Cartes à débit différé, soit la mention “CARTE DE CREDIT”, lorsqu’il confidentiel, il doit s’assurer que ce terminal est agréé par le schéma de carte de
s’agit de Cartes adossées à un crédit renouvelable. paiement utilisé en vérifiant la présence de la (l’une des) marques apposée(s) sur
L’Accepteur peut décider de ne pas accepter l’ensemble des catégories de Cartes. la Carte et l’utiliser exclusivement pour les finalités visées à l’article 1 ci-dessus. Il
Dans ce cas, l’Accepteur doit en informer clairement et sans ambiguïté le Titulaire doit prendre toutes les mesures propres pour assurer la sécurité des Données de
de la Carte. Avant d’effectuer un paiement, le Titulaire de la Carte doit donc vérifier Sécurité Personnalisées qui, outre le code confidentiel, peuvent être un terminal à
que la catégorie de Carte dont il dispose est bien acceptée par l’Accepteur. distance dont il a la garde.
ARTICLE 2 - DÉLIVRANCE DE LA CARTE 3.2 Autres Données de Sécurité Personnalisées
2.1 La Carte est délivrée par l’Emetteur, dont elle reste la propriété, à ses clients En cas d’opération effectuée sur Internet (achat de biens et de prestations de ser-
titulaires d’un compte et/ou à leurs mandataires dûment habilités, sur demande vices en ligne ou ordre de transfert de fonds donné sur Internet), le Titulaire de la
des clients et sous réserve d’acceptation de la demande. Carte peut être tenu d’authentifier cette opération au moyen d’un procédé d’authen-
L’Émetteur peut ne pas délivrer de Carte. Dans ce cas, il informe le titulaire du tification forte convenu entre lui et l’Emetteur et dont les éléments nécessaires à
compte des motifs de sa décision sur demande de ce dernier. cette authentification lui auront été communiqués préalablement par l’Emetteur.
Lorsque le Titulaire de la Carte est une personne mineure, la Carte est délivrée sur Cette opération effectuée sur Internet est alors dite “sécurisée”. A défaut d’authen-
demande formulée par le représentant légal du mineur, sous réserve de l’accep- tification probante, l’opération sera refusée. Lesdits éléments permettant l’authenti-
tation de la demande. Le représentant légal du Titulaire de la Carte, après avoir fication forte peuvent varier en fonction du procédé d’authentification choisi par le
pris connaissance des présentes conditions générales de la Carte, ainsi que des Titulaire de la Carte. Ce dernier doit prendre toutes les mesures propres à assurer
fonctions et services y étant attachés, donne, par sa signature apposée aux condi- la sécurité et la confidentialité de ces éléments d’authentification. Il doit les tenir
tions particulières, son accord à la délivrance de la Carte à la personne mineure absolument secrets et ne pas les communiquer à qui que ce soit. Lors de l’opéra-
qui en devient Titulaire. Il donne en tant que de besoin tous pouvoirs au Titulaire tion effectuée sur Internet, il incombe au Titulaire de la Carte de se placer dans un
de la Carte pour initier toutes les opérations permises par cette Carte, tant sur le contexte de confidentialité, notamment lors de cette authentification, et de veiller
compte sur lequel la Carte fonctionne que sur les comptes auxquels elle donne à y rester tout au long de l’opération, et ce jusqu’à son terme, ceci afin d’être à
accès, sauf si ces derniers font l’objet d’une exclusion expresse mentionnée aux l’abri des regards indiscrets.
conditions particulières. L’attention du Titulaire de la Carte est particulièrement attirée sur les pratiques
2.2 Par mesure de sécurité, la Carte peut être bloquée lors de sa délivrance. Pour dites de “hameçonnage” (encore appelé “phishing”) ou de vol d’identité: l’Emetteur
la débloquer, le Titulaire de la Carte doit effectuer une première transaction avec rappelle expressément qu’en aucun cas, il ne sera amené à demander au Titulaire
frappe de son code confidentiel. Dans ce cas, le blocage et les modalités d’acti- de la Carte et ce, pour quelque motif que ce soit, la communication de ses Don-
vation de la Carte sont rappelés sur un sticker collé sur la Carte ou sur le courrier nées de Sécurité Personnalisées, identifiant, mot de passe ou tout autre élément
accompagnant la Carte. d’authentification complémentaire, que ce soit par téléphone, courrier électronique,
L’Émetteur interdit au Titulaire de la Carte d’apposer des étiquettes adhésives ou service de messagerie, SMS, fax, ou tout autre moyen. Le Titulaire de la Carte doit
des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la Carte à l’exception de la prendre toute mesure raisonnable pour préserver la sécurité de ses Données de
signature visée ci-dessous. Sécurité Personnalisées et être particulièrement vigilant en cas de demande par un
La Carte est rigoureusement personnelle, son Titulaire devant, dès réception, y tiers de communication de ses données bancaires personnelles, notamment suite à
apposer obligatoirement sa signature dès lors qu’un espace prévu à cet effet existe une prise de contact qu’il n’a pas sollicité lui-même. En outre, le Titulaire de la Carte
sur le support de la Carte. Il est strictement interdit au Titulaire de la Carte de la s’engage notamment à prendre toutes les mesures nécessaires afin de garantir le
prêter ou de s’en déposséder. niveau requis de protection de son matériel ainsi que de ses documents, données
Lorsqu’un panonceau de signature figure sur cette Carte, l’absence de signature et logiciels contre tous risques de virus ou de logiciels espions quels qu’ils soient.
sur ladite Carte justifie son refus d’acceptation. Il s’engage à prendre régulièrement connaissance des informations de sécurité
Le Titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou physique qui lui sont communiquées sur le site de l’Emetteur ou sur son espace personnel
à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement et celui des TPE, automates bancaire s’il dispose d’un contrat de banque à distance.
et DAB/GAB de quelque manière que ce soit. ARTICLE 4. FORME DU CONSENTEMENT
Le Titulaire de la Carte s’engage à utiliser la Carte ainsi que son numéro, exclusive- ET IRRÉVOCABILITÉ
ment dans le cadre du (des) schéma(s) de cartes de paiement (système de cartes 4.1 Le Titulaire de la Carte donne son consentement, pour réaliser une opération
de paiement) dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte et à respecter de paiement, avant ou après la détermination de son montant :
les règles afférentes à chacun desdits schémas. – par la frappe de son code confidentiel sur le clavier d’un DAB/GAB ou d’un
ARTICLE 3. D  ONNÉES DE SÉCURITÉ PERSONNALISÉES Equipement Electronique, en vérifiant la présence de la (l’une des) marque(s)
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées fournies sur la Carte ;
au Titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification forte, pour lui – par l’introduction de la Carte dans un Equipement Electronique dépourvu de
permettre notamment d’initier des opérations de paiement électronique. clavier destiné à la frappe du code confidentiel ;
3.1 Code confidentiel – par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à
L’Emetteur met à la disposition du Titulaire de la Carte un code qui lui est commu- distance de la Carte (paiement à distance d’achats de biens et de prestations
niqué confidentiellement et uniquement à lui. Le Titulaire de la Carte dispose sous de services), le cas échéant via un portefeuille numérique agréé par l’Emetteur
certaines conditions de la possibilité de modifier son code confidentiel conformé- (portefeuille numérique interbancaire ou agréé par le(s) schéma(s) de cartes de
ment aux instructions qui lui sont communiquées lors de la(es) procédure(s) de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte) ;
modification prévues par l’Emetteur. Le choix du code confidentiel et sa modification – par la signature manuscrite sur les tickets émis par l’Equipement Electronique
s’effectuent sous la seule responsabilité du Titulaire de la Carte, cette modifica- tant à destination de l’Accepteur que du Titulaire de la Carte ;
tion doit s’opérer de manière confidentielle et à l’abri des regards indiscrets. Les – par la présentation et le maintien de la Carte devant un dispositif identifiant la
conditions financières de ce service sont fixées et notifiées par l’Emetteur dans les présence de la technologie dite “sans contact”. Cette cinématique est également
conditions tarifaires. valable lorsque la Carte est dématérialisée et intégrée dans un autre support
Le Titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité (ex : téléphone mobile), et ce dans le cadre d’un dispositif agréé par l’Emetteur.
de sa Carte et du code confidentiel et plus généralement de toutes autres Données De même, cette cinématique est également valable lorsque les données liées à
de Sécurité Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret son code et ne pas l’utilisation de la Carte sont utilisées via un autre support (ex : téléphone mobile),
le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment l’inscrire sur la Carte, ni à la condition que le consentement soit donné dans le cadre d’un dispositif agréé
sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à l’abri des regards indiscrets. par l’Emetteur.
Il doit utiliser son code confidentiel ou, le cas échéant, ses Données de Sécurité 4.2 Il est convenu que le Titulaire de la Carte peut utiliser sa Carte pour une série
Personnalisées chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par les Equipements Elec- d’opérations de paiements ci-après appelés "paiements récurrents et/ou éche-
troniques et DAB/GAB, sous peine d’engager sa responsabilité. lonnés" pour des achats de biens et/ou de prestations de services (par exemple
Ce code lui est indispensable aux fins d’authentification forte dans l’utilisation abonnements ou commandes avec livraison échelonnée).
d’Equipements Electroniques et DAB/GAB affichant la (l’une des) marque(s) Le Titulaire de la Carte donne son consentement à la série d’opérations :
apposée(s) sur la Carte et de tout terminal à distance (par exemple lecteur sécu- – par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à dis-
risé connecté à un ordinateur, décodeur TV, téléphone mobile avec insertion de la tance de la Carte lors de la première opération,
Carte), conçus de façon qu’aucune opération ne puisse être effectuée sans mise – par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à distance
en œuvre de ce code confidentiel. de sa Carte (paiement à distance d’achats de biens et de prestations de services), le
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cas échéant via un portefeuille numérique agréé par l’Emetteur (portefeuille numé- – auprès des guichets de l’Emetteur ou auprès de ceux des autres établissements
rique interbancaire ou agréé par le(s) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte. Les retraits d’espèces
des) marque(s) est apposée sur la Carte) lors de la première opération. auprès des guichets sont possibles dans les limites des disponibilités du guichet
La première opération de paiement est alors conforme à l’article 4.1. Le Titulaire de payeur et sur présentation d’une pièce d’identité en cours de validité.
la Carte peut retirer pour l’avenir son consentement à l’exécution d’une opération ou 5.1.2 Les opérations dites de "quasi-espèces" (achat de jetons dans les casinos ou
série d’opérations au plus tard à la fin du Jour ouvrable précédant le jour convenu cercles de jeux ou encore achats de devises auprès des changeurs manuels) sont
pour son exécution. assimilées à des retraits d’espèces. Pour ces opérations, ce sont donc les plafonds
4.3 Le Titulaire de la Carte peut également donner son consentement à l’exécution fixés et notifiés par l’Emetteur pour les retraits d’espèces qui seront impactés.
d’une opération de paiement en début de prestation de location de biens ou de 5.1.3 Les montants enregistrés des retraits d’espèces et opérations de "quasi-
services (pré-autorisation) pour un montant maximum connu et dont le montant espèces" sont débités immédiatement du compte sur lequel fonctionne la Carte,
définitif est déterminé à l’issue de la prestation. Le montant maximum ainsi autorisé y compris pour les Cartes à débit différé, sans aucune obligation d’indiquer le
peut impacter les plafonds d’utilisation de la Carte fixés et notifiés par l’Emetteur, numéro ou le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes
mais n’entraîne pas un blocage des fonds sur le compte. fonctionnent sur le même compte. Les commissions éventuelles sont portées dans
4.4 Dès que ce consentement a été donné, l’ordre de paiement est irrévocable. les délais habituels propres aux retraits d’espèces au débit du compte sur lequel
Toutefois le Titulaire de la Carte peut faire opposition au paiement en cas de pro- fonctionne la Carte.
cédure de redressement judiciaire ou de liquidation judiciaire de l’Accepteur, tant Le montant de ces opérations figure sur le relevé d’opérations visé à l’article 6. Il
que le compte du Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur n’a pas été appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la régu-
crédité du montant de l’opération de paiement. larité des opérations de retrait figurant sur le relevé d’opérations.
4.5 L’Emetteur reste étranger, dans l’EEE, à tout différend commercial, c’est-à-dire Lorsque le Titulaire de la Carte utilise la technologie “sans contact” pour effectuer
autre que celui relatif à l’ordre de paiement, pouvant survenir entre le Titulaire de un retrait :
la Carte et l’Accepteur. L’existence d’un tel différend ne peut en aucun cas justifier 1) il doit en toutes circonstances se conformer aux instructions qui apparaissent
le refus du titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la sur le DAB/GAB ou l’Automate de l’Emetteur.
Carte d’honorer son paiement. 2) les opérations de retrait reçues par l’Emetteur sont automatiquement débitées du
4.6 Dispositions relatives à l’utilisation de la technologie “sans-contact” compte sur lequel fonctionne la Carte sur le vu des enregistrements des opérations
4.6.1 Le présent article régit la forme du consentement en cas d’utilisation en mode de retrait en mode “sans contact” ou leur reproduction sur un support informatique
"sans-contact" pour le règlement d’achats de biens et de prestations de services durable.
chez des Accepteurs : Les retraits sur DAB/GAB effectués pourront donner lieu à facturation de frais forfai-
1) le Titulaire de la Carte donne son consentement pour réaliser une opération de taires dans les limites fixées et notifiées par l’Emetteur, dans les conditions tarifaires
paiement par la présentation et le maintien de la Carte devant un dispositif iden- particulières ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le
tifiant la présence de la technologie dite “sans contact” aux Equipements Electro- titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
niques placés auprès des caisses de l’Accepteur, sans frappe du code confidentiel. Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit, pré-
Toutefois, le Titulaire de la Carte pourra être invité à composer son code confidentiel alablement à chaque retrait et sous sa responsabilité, s’assurer de l’existence
pour réaliser son opération de paiement, en suivant les instructions qui apparaissent audit compte d’un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu’au débit
sur l’Equipement Electronique de l’Accepteur. correspondant.
L’opération de paiement est autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consen- Si le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque à distance comprenant
tement sous cette forme. l’accès internet et si la Carte le permet, il a la possibilité de gérer la mise hors
L’enregistrement de l’opération de paiement peut figurer sur le ticket édité par service temporaire ou sans limitation de durée de la fonctionnalité de retrait de
l’Equipement Electronique situé chez l’Accepteur. sa Carte. La prise en compte par l’Emetteur des demandes de modification effec-
2) à des fins sécuritaires, le montant unitaire maximum de chaque opération de tuées dans ce cadre vaudra accord de sa part et ne fera l’objet d’aucune édition
paiement en mode “sans contact” et le montant cumulé maximum des règlements de document.
successifs en mode “sans contact” sont définis selon les plafonds fixés et notifiés par 5.2 Dépôts d’espèces, de chèques, d’effets ou d’autres valeurs
l’Emetteur dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire Les dépôts d’espèces, de chèques, d’effets ou d’autres valeurs sont possibles avec
de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. En conséquence, au-delà la Carte uniquement dans les automates de dépôts et dans les GAB autorisant la
de ce montant cumulé maximum, une opération de paiement avec frappe du code fonction dépôt de l’Emetteur ainsi que dans les appareils similaires des banques du
confidentiel doit être effectuée par le Titulaire de la Carte pour continuer à l’utiliser en réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC utilisant le même système d’information.
mode “sans contact” et réinitialiser le montant cumulé maximum disponible. Les opérations de dépôts dans les GAB ne peuvent concerner que les versements
En cas d’utilisation sur un automate de paiement offrant uniquement une possi- en espèces ou remises de chèques préalablement endossés et peuvent être réa-
bilité d’acceptation en paiement en mode “sans contact”, le Titulaire de la Carte lisées, soit sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, soit sur le ou les comptes
est informé et accepte que son paiement puisse lui être refusé conformément auxquels la Carte donne accès à condition qu’il s’agisse d’un compte courant ou
aux dispositions prévues dans le présent article et, dans ce cas, qu’il devra faire : d’un compte sur livret. Chaque type de dépôt doit impérativement faire l’objet d’une
– soit un paiement en mode contact classique avec frappe de code ailleurs que opération distincte.
sur ledit automate, Concernant les dépôts d’espèces, les billets et les pièces doivent être déposés de
– soit un retrait, avant de pouvoir se servir dudit automate de paiement. manière dissociée dans des enveloppes séparées.
4.6.2 Le présent article régit la forme du consentement en cas d’utilisation en Lors d’un dépôt sur un des appareils désignés précédemment, le Titulaire de la
Carte saisit le montant du dépôt sur le clavier de l’appareil. L’appareil ne pouvant
mode "sans-contact" pour des retraits d’espèces dans les DAB/GAB ou Automates
contrôler automatiquement le montant du dépôt, celui-ci ne sera définitivement
de l’Emetteur.
enregistré qu’après vérification par l’Emetteur. Les montants des dépôts ne pour-
Le Titulaire de la Carte donne son consentement pour réaliser une opération de
ront être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu’après vérification par
retrait avant ou après la détermination de son montant par la frappe de son code
l’Emetteur et après confirmation par inscription définitive en compte, sous réserve
confidentiel sur le clavier d’un GAB/DAB ou Automate de l’Emetteur.
d’encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques.
L’opération de retrait est autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consen-
En cas de différence entre le montant saisi par le Titulaire de la Carte et le montant
tement sous la forme définie ci-dessus. Dès ce moment, l’ordre est irrévocable.
contrôlé par l’Emetteur, le montant contrôlé par l’Emetteur est réputé être exact et
ARTICLE 5. M  ODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE est enregistré en tant que montant du dépôt, ceci sans préjudice pour le Titulaire
POUR LES RETRAITS D’ESPÈCES, de la Carte d’apporter la preuve contraire afin de modifier le montant du dépôt
LES OPÉRATIONS DE “QUASI ESPÈCES”, initialement enregistré.
LES DÉPÔTS D’ESPÈCES OU DE CHÈQUES Les montants enregistrés de ces dépôts sont inscrits, au plus tard le Jour ouvrable
ET AUTRES SERVICES suivant la date de dépôt, au compte concerné sans aucune obligation d’indiquer
5.1 Retraits d’espèces dans les DAB/GAB ou auprès des guichets et le numéro ou le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes
opérations de “quasi-espèces” fonctionnent sur le même compte. Les dépôts sur automates ou sur GAB pourront
5.1.1 Les retraits d’espèces sont possibles dans la limite des plafonds fixés et donner lieu à facturation de frais indiqués dans les conditions tarifaires publiées
notifiés par l’Émetteur dans les conditions particulières ou dans tout document par l’Emetteur ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le
approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte Titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
sur lequel fonctionne la Carte. Ces plafonds peuvent être différents selon que les La Carte permet aussi d’offrir un accès privilégié aux Distributeurs de rouleaux
retraits sont effectués : de monnaie et aux coffres 4 ou 6 cases installés par l’Emetteur pour les points de
– sur les DAB/GAB affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte de ventes équipés.
l’Emetteur ou sur ceux des autres établissements, 5.3 Virements
– en France, en Europe ou dans le monde entier sur les DAB/GAB affichant la (l’une Les virements pourront être initiés réciproquement entre le compte sur lequel la
des) marque(s) apposée(s) sur la Carte, Carte fonctionne et ceux auxquels elle donne accès. Les opérations de virement
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au profit d’un tiers, lorsqu’elles sont possibles, ne pourront être initiées qu’à partir que les paiements effectués à l’étranger. La prise en compte par l’Emetteur des
du seul compte sur lequel la Carte fonctionne. Tout virement sera exécuté dans la demandes de modification effectuées dans ce cadre vaudra accord de sa part et
limite du solde disponible du compte à débiter. ne fera l’objet d’aucune édition de document.
5.4 Interrogation des comptes 6.5 Débit immédiat – Débit différé Débit
Le Titulaire de la Carte a la possibilité d’utiliser les GAB pour connaître le solde du (Carte de débit immédiat)
compte sur lequel fonctionne la Carte ou des comptes auxquels la Carte donne Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit, pré-
accès. Le solde communiqué est le dernier solde connu par le centre de traitement alablement à chaque opération de paiement et sous sa responsabilité, s’assurer
informatique au moment de l’interrogation. Le solde est donné sous réserve des de l’existence au compte sur lequel fonctionne la Carte d’un solde suffisant et
opérations en cours. disponible et le maintenir jusqu’au débit correspondant.
Le Titulaire de la Carte pourra procéder à l’interrogation de ses comptes en mode Crédit (Carte de débit différé ou Carte de crédit)
“sans contact” avec saisie de son code confidentiel sur les DAB/GAB ou Automate Le Titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit s’assu-
de l’Emetteur si ceux-ci disposent de la technologie sans contact. rer que le jour du débit des règlements par la Carte, le compte présente un solde
5.5 Demande de chéquier suffisant et disponible.
Le Titulaire de la Carte peut effectuer une demande de chéquier à partir des GAB. Modification du type de débit entraînant la modification de la catégorie
Toutefois, un seul chéquier peut être demandé et, selon la demande, le chéquier de Carte
sera expédié aux conditions habituelles au domicile du Titulaire ou tenu à sa dis- Pour certaines Cartes, en cas de modification par le Titulaire de la Carte du type de
position auprès de l’Emetteur. débit ayant pour effet de substituer un débit immédiat au débit différé ou inverse-
Le Titulaire de la Carte pourra effectuer une demande de renouvellement de son ché- ment, la fabrication d’une nouvelle Carte est nécessaire. Le Titulaire devra restituer
quier en mode “sans contact” avec saisie de son code confidentiel sur les DAB/GAB la Carte en sa possession à l’Emetteur, afin que lui soit remise la nouvelle Carte
ou Automate de l’Emetteur si ceux-ci disposent de la technologie “sans contact”. configurée selon la nature de débit souhaitée. La fabrication de la nouvelle Carte
5.6 Autres services fera l’objet d’une facturation selon les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur
En outre, la Carte permet à son Titulaire d’avoir accès aux ILS (Imprimantes Libre ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la
Service) mises à sa disposition pour les points de ventes équipés. L’Emetteur pourra Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
également faire bénéficier le Titulaire de la Carte de services ultérieurs. 6.6 Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf exception, des
ARTICLE 6. MODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE opérations de paiement par Carte passées au débit du compte sur lequel fonctionne
la Carte figure sur un relevé des opérations envoyé au moins une fois par mois sur
POUR LE RÈGLEMENT D’ACHATS DE BIENS
un support dématérialisé ou sur un support papier.
ET DE PRESTATIONS DE SERVICES
Le relevé des opérations peut également être consulté par voie électronique s’il
CHEZ DES ACCEPTEURS dispose d’un contrat de banque à distance.
6.1 La Carte est un instrument de paiement qui ne doit être utilisé que pour régler Il appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la
des achats de biens et des prestations de services à des Accepteurs adhérents régularité des opérations de paiement figurant sur le relevé d’opérations.
au(x) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée Pour certaines Cartes, l’Emetteur pourra faire figurer de manière regroupée sur le
sur la Carte. relevé des opérations, certaines opérations de paiement de petits montants passées
6.2 Ces opérations de paiement sont possibles dans la limite des plafonds fixés par Carte au débit du compte. Ainsi, les opérations de paiement d’un montant infé-
et notifiés par l’Emetteur dans les conditions particulières ou dans tout document rieur à un plafond précisé sur le relevé des opérations ou sur son espace personnel
approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte et/ou du compte bancaire de son contrat de banque à distance figureront au débit du compte dans
sur lequel fonctionne la Carte. un montant global, selon les conditions suivantes :
6.3 Les paiements par Carte sont effectués selon les conditions et procédures en – pour une Carte à débit immédiat, lorsque ces opérations de paiement auront été
vigueur chez les Accepteurs ayant adhéré à un des schémas de cartes de paiement effectuées auprès d’un même Accepteur dans la même journée,
dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte. Ces conditions et procédures – pour une Carte à débit différé, lorsque ces opérations de paiement auront été
comportent en principe un contrôle des Données de Sécurité Personnalisées et sous effectuées auprès d’un même Accepteur entre deux dates d’arrêté.
certaines conditions définies par les schémas de cartes de paiement, une demande Le Titulaire de la Carte aura la possibilité de consulter le détail de ces opérations en
d’autorisation auprès de l’Emetteur. se rendant sur son espace personnel bancaire de son contrat de banque à distance,
Lorsque ces conditions et procédures impliquent la signature par le Titulaire de la ou sur demande auprès de son guichet.
Carte du ticket émis par l’Accepteur et que la Carte fournie par l’Emetteur prévoit En cas de demande du Titulaire de la Carte de suppression ou de mise en place de
l’apposition de la signature, la vérification de la conformité de cette signature par la fonction de regroupement des opérations de petits montants, sa demande sera
rapport au spécimen déposé sur la Carte incombe à l’Accepteur. Dans le cas où il traitée dans un délai de 2 jours maximum et sera ensuite prise en compte lors de
n’existe pas de panonceau de signature sur la Carte, la conformité de la signature la prochaine opération de paiement.
est vérifiée avec celle qui figure sur la pièce d’identité présentée par le Titulaire 6.7 La restitution à l’Accepteur d’un bien ou d’un service réglé par Carte ne peut
de la Carte. faire l’objet d’une demande de remboursement crédité au compte au moyen de la
L’Accepteur a la possibilité d’installer un mécanisme de sélection prioritaire d’une Carte que s’il y a eu préalablement une opération débitée d’un montant supérieur ou
marque ou d’une application de paiement de Carte sur l’Equipement Electronique. égal. Si un accord est trouvé entre le Titulaire de la Carte et l’Accepteur, ce dernier
Le Titulaire de la Carte peut passer outre la sélection prioritaire automatique effec- pourra initier une opération de remboursement sur la même Carte que celle utilisée
tuée par l’Accepteur dans son Equipement Electronique en choisissant une autre pour l’opération initiale.
marque apposée sur sa Carte ou une autre application de paiement, parmi celles Si l’opération de paiement, faisant l’objet d’une demande de remboursement a
affichées comme “acceptées” par l’Accepteur. été effectuée avec une Carte à débit différé, le montant crédité correspondant au
6.4 Les opérations de paiement reçues par l’Emetteur sont automatiquement débi- remboursement sera déduit de l’encours carte imputé en fin de mois, selon les
tées du compte sur lequel fonctionne la Carte selon les dispositions convenues entre dates d’arrêtés mensuels applicables à ces cartes.
le titulaire de celui-ci et l’Emetteur dans les conditions particulières ou dans tout 6.8 Modalités d’utilisation de la technologie “sans contact” pour le règlement
document approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte et/ou du d’achats de biens et de prestations de services chez des Accepteurs.
compte sur lequel fonctionne la Carte. Lorsque le Titulaire de la Carte utilise la technologie “sans contact” :
Même si ces conventions prévoient un différé de paiement, l’Emetteur a la faculté 1) il doit en toutes circonstances se conformer aux instructions qui apparaissent
de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement effec- sur l’Equipement Electronique situé chez l’Accepteur,
tuées à l’aide de la Carte en cas de décès, d’incapacité juridique du Titulaire de la 2) les opérations de paiement reçues par l’Emetteur sont automatiquement débi-
Carte et/ou du titulaire du compte, d’incidents de paiement ou de fonctionnement tées du compte sur lequel fonctionne la Carte sur le vu des enregistrements des
du compte (saisies et autres procédures d’exécution civiles, fiscales et adminis- opérations de paiement en mode “sans contact” dans les systèmes d’acceptation
tratives), de clôture du compte ou du retrait de la Carte par l’Emetteur, décision qui ou leur reproduction sur un support informatique durable. En cas de réclamation
sera notifiée au Titulaire de Carte et/ou du compte par simple lettre. écrite du Titulaire de la Carte, contestant de bonne foi, avoir donné un tel ordre de
De même, l’Emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant paiement, l’opération est remboursée par l’Emetteur. Cette réclamation doit avoir
des opérations de paiement réalisées au moyen de la Carte si le cumul des opéra- été déposée dans le délai visé à l’article 13 des présentes conditions générales.
tions de paiement dépasse les plafonds fixés et notifiés par l’Emetteur. 6.9 “DIFFÉRÉ PLUS”
Pour les ordres de paiement donnés en ligne, le Titulaire de la Carte peut être Lorsque l’Emetteur la propose, l’option “DIFFERE PLUS” est une option disponible
tenu de respecter une procédure sécuritaire selon les modalités convenues avec sur certaines Cartes. Cette option a pour objet de permettre au Titulaire d’une telle
l’Emetteur. En outre, si le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque à Carte, de fractionner les paiements effectués au moyen de cette Carte, sur une
distance comprenant l’accès internet et si la Carte le permet, il a la possibilité de période de trois mois maximum, en trois prélèvements mensuels sensiblement
gérer la mise hors service temporaire ou sans limitation de durée de certaines d’égal montant, l’Emetteur se réservant la faculté d’opérer tout ajustement et
fonctionnalités de paiement, notamment les paiements donnés en ligne pour les arrondi nécessaires lors du premier prélèvement.
opérations nécessitant la communication du numéro de sa Carte à un tiers ainsi Les paiements concernés par “DIFFERE PLUS” sont ceux permettant :
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– de régler, chez les commerçants ou à distance (y compris ceux effectués par Il appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la régula-
le biais du service “P@yweb Card”), des opérations d’achats de biens ou de rité des opérations de transferts de fonds figurant sur le relevé d’opérations.
prestations de services effectuées sur le territoire français ou à l’étranger. Un transfert de fonds ne peut être éventuellement remboursé par un Récepteur que s’il
Les avoirs et les retraits sont exclus ainsi que les frais relatifs aux opérations y a eu préalablement un transfert débité d’un montant supérieur ou égal. Ce rembour-
internationales qui, pour ces derniers, sont prélevés avec le premier tiers ; sement doit être effectué avec la même Carte que celle utilisée pour l’opération initiale.
– et, dont le montant est à la fois : 7.2 Modalités pour recevoir des opérations de transfert de fonds
• supérieur ou égal à un seuil fixé par le Titulaire de la Carte en accord avec Lorsque la Carte permet au Titulaire de la Carte en qualité de bénéficiaire de rece-
l’Emetteur, appelé seuil de déclenchement, ou à défaut, supérieur ou égal à voir des fonds sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, la réception des fonds
un montant minimum défini par l’Emetteur et appelé seuil d’éligibilité. interviendra sous réserve de la réalisation des conditions suivantes :
• et inférieur ou égal à un montant maximum défini par l’Emetteur, appelé – l’Emetteur du Titulaire de la Carte a contrôlé au préalable l’éligibilité de la Carte,
plafond d’éligibilité. – l’Emetteur a répondu favorablement à une demande d’autorisation en crédit,
Le seuil de déclenchement ne pourra être ni supérieur au plafond d’éligibilité, ni – l’Emetteur procède au crédit du compte auquel la Carte est rattachée dans le délai
inférieur au seuil d’éligibilité fixés par l’Emetteur. Ce seuil de déclenchement est maximum d’un jour à réception des fonds de l’opération de transfert.
modifiable à tout moment, dans les limites ci-dessus fixées, sur simple demande Lorsque l’Emetteur reçoit une demande d’autorisation aux fins de crédit du compte
du Titulaire de la Carte et après accord de l’Emetteur. Par ailleurs, le nombre sur lequel fonctionne la Carte, il pourra rejeter l’opération en cas d’impossibilité de
d’opérations réalisable au moyen du Service peut être plafonné à un maximum réaliser l’opération de transfert, notamment si ce compte est clos ou si la Carte a
sur 12 mois glissants, défini par l’Emetteur. été mise en opposition.
Les différents seuils et plafonds d’éligibilité, seuil de déclenchement et, le cas ARTICLE 8. M  OMENT DE RÉCEPTION ET ÉXECUTION
échéant, le nombre maximum d’opérations autorisé, sont indiqués aux conditions DE L’ORDRE DE PAIEMENT
particulières du présent contrat. Pour se conformer à la réglementation en vigueur, l’Emetteur informe le Titulaire
Le coût de la cotisation de la Carte avec “DIFFERE PLUS” ainsi que tout autre de la Carte que l’ordre de paiement est reçu par l’Emetteur au moment où il lui est
frais lié à “DIFFERE PLUS” figurent dans les conditions tarifaires publiées par communiqué par le Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur à travers le
l’Emetteur, ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le système de compensation ou de règlement dudit ordre de paiement. Lorsque l’ordre
titulaire de la Carte et/ou du compte et seront prélevés sur le compte concerné. de paiement est exécuté au sein de l’Espace Economique Européen, l’Emetteur
De la même manière que pour les conventions prévoyant un différé de paiement, dispose, à compter de ce moment de réception d’un délai d’un Jour ouvrable pour
l’Emetteur se réserve le droit de supprimer “DIFFERE PLUS” en cas de décès, créditer le compte du Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur.
d’incapacité juridique du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte, d’inci- En ce qui concerne les retraits, l’Emetteur informe le Titulaire de la Carte que l’ordre
dents de paiement ou de fonctionnement du compte (saisies et autres procédures de retrait est exécuté immédiatement par la mise à disposition des espèces entre
d’exécution civiles, fiscales et administratives), de clôture du compte ou de retrait les mains du Titulaire de la Carte.
de la Carte par l’Emetteur, décision qui sera notifiée au titulaire de la Carte et/ou ARTICLE 9. RESPONSABILITÉ DE L’EMETTEUR
du compte par simple lettre. 9.1 Lorsque le Titulaire de la Carte nie avoir donné son consentement pour réaliser
ARTICLE 7. M  ODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE une opération de paiement et/ou de retrait, il appartient à l’Emetteur d’apporter
POUR TRANSFÉRER DES FONDS OU RECEVOIR la preuve que l’opération a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée
DES OPÉRATIONS DE TRANSFERT DE FONDS conformément à l’état de l’art et qu’elle n’a pas été affectée par une déficience
7.1 Modalités d’utilisation pour transférer des fonds technique.
La Carte permet de donner un ordre pour transférer des fonds au bénéfice d’une per- Cette preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les enregistre-
sonne dûment habilitée pour ce faire (ci-après “Récepteur”) adhérent au(x) schéma(s) ments des Equipements Electroniques ou leur reproduction sur un support infor-
de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte. matique de l’utilisation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées.
Ces transferts de fonds ou chargements/rechargements (tels que l’alimentation L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur imputation
d’un compte de paiement ou d’un compte de monnaie électronique, le char- au compte sur lequel fonctionne la Carte.
gement/rechargement d’une carte prépayée) sont possibles dans la limite des 9.2 L’Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire de la
plafonds fixés et notifiés par l’Emetteur dans les conditions particulières, ou dans Carte dues à une déficience technique du système de paiement sur lequel l’Emet-
tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte teur a un contrôle direct.
et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. Toutefois, l’Emetteur n’est pas tenu pour responsable d’une perte due à une défi-
Le Récepteur se charge, le cas échéant, de remettre ces fonds au bénéficiaire cience technique, si celle-ci est signalée au Titulaire de la Carte par un message sur
désigné par le Titulaire de la Carte, selon les modalités convenues avec ledit l’Equipement Electronique, le DAB/GAB ou d’une autre manière visible.
bénéficiaire. Les transferts de fonds par Carte sont effectués selon les conditions ARTICLE 10. R  ECEVABILITÉ DES DEMANDES
et procédures en vigueur chez les Récepteurs. D’OPPOSITION OU DE BLOCAGE
Ces opérations de transferts de fonds sont considérées par l’Emetteur comme Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée “de blocage”peut
des retraits d’espèces, ce sont donc les plafonds fixés et notifiés par l’Emetteur également être désignée par le terme “d’opposition”.
pour les retraits d’espèces qui seront impactés. 10.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détourne-
Pour les ordres de transfert de fonds donnés en ligne, le Titulaire de la Carte ment ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à son
doit respecter une procédure sécuritaire selon les modalités convenues avec utilisation, le titulaire de la Carte et/ou du compte doit en informer sans tarder
l’Emetteur. En outre, si le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque l’Emetteur aux fins de blocage de sa Carte en indiquant les motifs pour lesquels il
à distance comprenant l’accès internet, il a la possibilité de gérer la mise hors demande le blocage.
service de certaines fonctionnalités de paiement, notamment les transferts de 10.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite :
fonds nécessitant la communication du numéro de sa Carte à un tiers. – à l’Emetteur pendant ses heures d’ouverture, notamment par téléphone, courriel,
Les ordres de transferts de fonds reçus par l’Emetteur sont automatiquement Internet (lorsque le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque à distance
débités du compte sur lequel fonctionne la Carte, selon les dispositions convenues comprenant l’accès internet), télécopie,..., ou par déclaration écrite et signée
entre le titulaire de celui-ci et l’Emetteur dans les conditions particulières ou dans remise sur place ;
tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ – ou d’une façon générale au Centre d’Opposition de l’Emetteur ouvert 7 jours par
ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. semaine, en appelant aux numéros suivants :
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit s’assu- – pour le Crédit Mutuel : 03.88.40.10.00 (appel non surtaxé – coût selon opérateur)
rer que le jour où il donne l’ordre de transfert de fonds par Carte, le compte sur depuis la France, 00.33.3.88.40.10.00 depuis l’étranger ;
lequel fonctionne la Carte présente un solde suffisant et disponible et le maintenir – pour le CIC : 03.88.39.85.78 (appel non surtaxé – coût selon opérateur) depuis
jusqu’au débit correspondant. la France, 00.33.3.88.39.85.78 depuis l’étranger.
Les montants enregistrés de ces opérations de transfert de fonds sont débités Ces numéros sont également indiqués notamment sur le site internet de l’Emetteur
immédiatement du compte sur lequel fonctionne la Carte, y compris pour les et les Guichets Automatiques de Banque.
Cartes à débit différé, et ce dès transmission des ordres de transferts de fonds à 10.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage)
l’Emetteur sans aucune obligation d’indiquer le numéro ou le Titulaire de la Carte est communiqué au titulaire de Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la
utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes fonctionnent sur le même compte. Carte. Une trace de cette opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 mois
Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf exception, des par l’Emetteur qui la fournit à la demande du titulaire de la Carte et/ou du compte
transferts de fonds par Carte passés au débit du compte figure sur un relevé des sur lequel fonctionne la Carte, pendant cette même durée.
opérations envoyé au moins une fois par mois sur un support dématérialisé ou La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise en
sur un support papier. compte.
Le relevé des opérations peut également être consulté par voie électronique s’il 10.4 Les circonstances du vol/de la perte/du détournement/de l’utilisation frau-
dispose d’un contrat de banque à distance. duleuse de la Carte peuvent faire l’objet d’une déclaration écrite et signée par le
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titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. compter de la date du débit de l’ordre de paiement contesté sur ledit compte, lorsque
10.5 L’Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d’une le Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur est situé hors de l’Espace
demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, télécopie..., Economique Européen, de Saint Pierre et Miquelon ou de Saint-Barthélemy.
qui n’émanerait pas du titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne 13.2 Le Titulaire de la Carte a le droit au remboursement d’une opération de paie-
la Carte. ment autorisée et effectuée au sein de l’EEE, si l’autorisation donnée n’indiquait
10.6 En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte ou de détournement des pas le montant exact de l’opération et si le montant de l’opération de paiement
données liées à son utilisation, l’Emetteur peut demander un récépissé ou une copie dépasse le montant auquel le Titulaire de la Carte peut raisonnablement s’attendre
d’un dépôt de plainte au titulaire de la Carte et/ou du compte. Cette demande ne (paiement de prestations de location de biens ou de services telles que définies
constitue pas une condition au remboursement des opérations contestées. à l’article 4.3.). Dans ce cas, l’Emetteur peut demander au Titulaire de la Carte de
ARTICLE 11. RESPONSABILITE DU TITULAIRE fournir tous les éléments relatifs au remboursement demandé.
DE LA CARTE ET DE L’EMETTEUR La demande de remboursement doit être présentée avant l’expiration d’une période
11.1 Principe de huit semaines à compter de la date du débit de l’ordre de paiement objet de la
Le Titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte et pré- demande de remboursement sur le compte sur lequel fonctionne la Carte.
server la(les) Donnée(s) de Sécurité personnalisée(s) qui lui est (sont) attachée(s), L’Emetteur dispose d’un délai de dix Jours ouvrables à compter de la réception de
notamment son code confidentiel. Il doit l’utiliser conformément aux finalités spé- la demande de remboursement pour effectuer le remboursement ou pour justifier
cifiées à l’article 1. son refus d’y procéder.
Il assume, comme indiqué à l’article 11.2, les conséquences de l’utilisation de la 13.3 Les parties (l’Emetteur et le Titulaire de la Carte) conviennent d’apporter les meil-
Carte tant qu’il n’a pas fait une demande d’opposition (ou de blocage) dans les leurs soins à leur information réciproque sur les conditions d’exécution de l’opération.
conditions prévues à l’article 10. Le cas échéant, et notamment en cas de fraude ou de suspicion de fraude commise
11.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition par un tiers identifié ou non, l’Emetteur peut demander un récépissé ou une copie
(ou de blocage) d’un dépôt de plainte ou du signalement effectué par le Titulaire de la Carte sur la
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge du plate-forme en ligne Perceval accessible via le site “service-public.fr”.
Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros. Toutefois sa responsabilité n’est ARTICLE 14. R  EMBOURSEMENT DES OPÉRATIONS
pas engagée : NON AUTORISÉES OU MAL EXECUTÉES
– en cas d’opération de paiement effectuée sans utilisation des Données de Sécurité 14.1 Opérations de paiement non autorisées
Personnalisées ; Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est remboursé
– dans le cas où la perte ou le vol de la Carte ne pouvait être détecté par le Titulaire au plus tard, le premier Jour ouvrable suivant la réception de la contestation de
de la Carte avant le paiement ; l’opération non autorisée :
– lorsque la perte de la Carte est due à des actes ou à une carence d’un salarié, d’un – du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte dans
agent ou d’une succursale de l’Emetteur ou d’une entité vers laquelle l’Emetteur le cas de perte et/ou vol, d’utilisation frauduleuse et/ou de détournement de sa
a externalisé ses activités ; Carte et des données qui y sont liées, survenue avant la demande d’opposition
– lorsque les opérations non autorisées ont été effectuées du fait de la contrefaçon (ou de blocage) conformément à l’article 11.2 ;
de la Carte ou de l’utilisation non autorisée des données liées à l’utilisation de – du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte, surve-
la Carte. nue après la demande d’opposition (ou de blocage) conformément à l’article 11.3.
Cependant, lorsque le Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur est situé L’Emetteur pourra néanmoins contre-passer le montant du remboursement ainsi
hors de l’Espace Economique Européen, hors de Saint Pierre et Miquelon ou de effectué, en en informant le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonc-
Saint-Barthélemy, les opérations consécutives à la perte et vol de la Carte sont à la tionne la carte, dans l’hypothèse où il serait établi que l’opération était autorisée par
charge du Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros, même en cas d’opérations le Titulaire de la Carte ou encore si l’Emetteur est à même de fournir les éléments
de paiement effectué sans utilisation des Données de Sécurité Personnalisées. prouvant la fraude ou la négligence grave commise par le Titulaire de la Carte.
11.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposition Toutefois, conformément aux dispositions légales, l’Emetteur ne procédera pas
(ou de blocage) au remboursement dans le délai susvisé s’il a de bonnes raisons de soupçonner
Elles sont également à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées une fraude du Titulaire de la Carte et s’il communique ces raisons par écrit à la
par le Titulaire de la Carte. Banque de France.
11.4 Exceptions 14.2 Opérations de paiement mal exécutées
Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du Titulaire de la Carte, sans Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est rem-
limitation de montant en cas : boursé, si besoin et sans tarder, du montant de l’opération mal exécutée.
– de manquement intentionnel ou de négligence grave aux obligations visées aux 14.3 Dispositions communes
articles 2, 3 et 10.1 ; Dans tous les cas énumérés ci-dessus, le compte débité est rétabli dans l’état où
– d’agissements frauduleux du Titulaire de la Carte. il se serait trouvé si le débit des montants contestés n’avait pas eu lieu et à bonne
ARTICLE 12. RESPONSABILITÉ DU OU DES TITULAIRES date de valeur.
DU COMPTE ARTICLE 15. DURÉE ET FIN DU CONTRAT
Le (ou les) titulaire(s) du compte, lorsqu’il(s) n’est (ne sont) pas Titulaire(s) de la 15.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée.
Carte, est (sont) solidairement et indivisiblement tenu(s) des conséquences finan- 15.2 Il peut être mis fin au présent contrat à tout moment par écrit avec accusé de
cières résultant de la responsabilité du Titulaire de la Carte au titre de la conser- réception par le titulaire de la Carte ou du compte sur lequel fonctionne la Carte ou
vation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées, notamment le code par l’Emetteur. La cessation du contrat à l’initiative du Titulaire de la Carte prend
confidentiel et de leur utilisation jusqu’à : effet 30 jours après la date d’envoi de sa notification à l’Emetteur. La cessation du
– restitution de la Carte à l’Emetteur, contrat à l’initiative de l’Emetteur prend effet deux mois après la date d’envoi de sa
– ou, en cas de révocation du mandat donné au Titulaire de la Carte, notification notification au Titulaire de la Carte sauf pour le cas visé à l’article 12.
de celle-ci à l’Emetteur par le ou l’un des titulaires du compte, au moyen d’une 15.3 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte s’engage
lettre remise contre reçu ou expédiée sous pli recommandé. Il appartient au(x) à restituer la Carte et à respecter l’ensemble des obligations contractuelles mises à
titulaire(s) du compte ayant décidé de cette révocation, lorsqu’il(s) n’est (ne sont) sa charge dans le cadre du présent contrat, jusqu’à ce que la cessation du contrat
pas le Titulaire de la Carte, d’en informer ce dernier. La révocation du mandat devienne effective.
entraîne la cessation immédiate du contrat avec l’ancien mandataire Titulaire de 15.4 A compter de la cessation du contrat, le Titulaire de la Carte n’a plus le
la Carte et le retrait du droit d’utiliser sa Carte par ce dernier. Le(s) titulaire(s) du droit de l’utiliser et l’Emetteur peut prendre toutes les mesures utiles pour ce
compte fait (font) son (leur) affaire personnelle de tout litige pouvant survenir par faire.
suite de sa (leur) décision, ARTICLE 16. D  URÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE
– ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle-ci RENOUVELLEMENT, BLOCAGE,
ait été notifiée à tous les intéressés. RETRAIT ET RESTITUTION DE LA CARTE
ARTICLE 13. CONTESTATIONS 16.1 La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la
13.1 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a la Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répond notamment à
possibilité de contester une opération auprès de l’Emetteur, par écrit, si possible des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la durée
en présentant le ticket émis par le TPE ou un justificatif de l’ordre de paiement sur indéterminée du présent contrat.
lequel porte la contestation, et cela le plus rapidement possible et dans un délai 16.2 A sa date d’échéance, la Carte fait l’objet d’un renouvellement automatique du
maximum de 13 mois à compter de la date du débit de l’ordre de paiement contesté support, sauf s’il a été mis fin au contrat dans les conditions prévues à l’article 15.
sur le compte sur lequel fonctionne la Carte. 16.3 L’Emetteur peut prendre contact avec le Titulaire de la Carte par tous moyens
Le délai maximum durant lequel le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de menace pour
fonctionne la Carte a la possibilité de contester une opération, est fixé à 70 jours à la sécurité.
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16.4 Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte, l’Emetteur peut d’assurer un niveau de protection adéquat.
bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou de présomption d’opération non Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales,
autorisée ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement accru ou avéré que conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la Carte
le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte soit dans et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte autorisent par la présente
l’incapacité de s’acquitter de son obligation de paiement. et de manière expresse l’Emetteur à transmettre des données personnelles les
16.5 Cette décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au titu- concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus.
laire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte par simple lettre. 17.4 Les données à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent contrat
16.6 Dans ces cas l’Emetteur peut retirer ou faire retirer la Carte par un Accepteur par l’Emetteur peuvent donner lieu à l’exercice de droits notamment le droit d’accès,
tel que défini à l’article 1 ou par un établissement dûment habilité à fournir des de rectification, d’opposition dans les conditions décrites dans les Conditions Géné-
services de paiement notamment sur ses DAB/GAB ou à ses guichets. rales de Banque auxquelles le Titulaire de la carte /et ou du compte a déjà souscrit
16.7 Le Titulaire de la Carte s’oblige, en conséquence, à la restituer à la première par ailleurs.
demande et s’interdit d’en faire usage. ARTICLE 18. CONDITIONS FINANCIÈRES
La clôture du compte sur lequel fonctionne(nt) une ou plusieurs Cartes entraîne 18.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une cotisation dont le montant
l’obligation de la (les) restituer. Il en va de même en cas de dénonciation de la est fixé dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur, ou dans tout document
convention de compte collectif. L’arrêté définitif du compte ne pourra intervenir au approuvé, même tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
plus tôt qu’un mois après restitution de la (des) Carte(s). fonctionne la Carte. Le montant de cette cotisation peut être révisé annuellement.
ARTICLE 17. P  ROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES Cette cotisation est prélevée d’office sur le compte susvisé, sauf cessation du
Les dispositions du présent article s’ajoutent aux dispositions de l’article “Pro- présent contrat dans les conditions prévues à l’article 15.2.
tection des données à caractère personnel” des Conditions Générales de Banque Cette cotisation est remboursée en cas de cessation du présent contrat dans les
auxquelles le titulaire de la carte /et ou du compte a déjà souscrit par ailleurs. conditions prévues à l’article 15. La cotisation sera remboursée au prorata du temps
17.1 En tant que responsable de traitements, l’Emetteur traite des données person- écoulé entre la date du prélèvement de la cotisation et la date d’effet de la cessation
nelles qui concernent le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel du contrat visée à l’article 15.
fonctionne la Carte et, le cas échéant, le(s) représentant(s) du Titulaire de la Carte 18.2 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur dans les
et/ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte. conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document approuvé, le cas échéant
Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
du présent contrat, celles figurant sur la Carte et celles relatives aux opérations En cas de Carte en devise, la tarification figurant sur la fiche tarifaire correspon-
effectuées au moyen de celle-ci (dont les informations concernant le compte auquel dante s’applique pour les opérations effectuées dans une devise autre que celle
est rattachée la Carte, l’affectation des mouvements de compte et des opérations de la Carte.
effectuées avec la Carte, les services auxquels la Carte permet d’accéder ainsi que ARTICLE 19. SANCTIONS
ceux proposés en vue de la réalisation des opérations effectuées avec la Carte, Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
les médias et moyens de communication, les consommations de loisirs, biens et Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner la
services …). cessation du présent contrat, telle que prévue à l’article 15.
Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non pour : Tous frais et dépenses réels engagés pour le recouvrement forcé en vertu d’un titre
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats exécutoire des opérations sont à la charge solidairement du titulaire de la Carte et/
conclus avec ses clients et en particulier pour : ou du compte concerné sur lequel fonctionne la Carte.
• permettre la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et d’assu- Le montant des opérations qui n’aura pu être débité au compte sur lequel fonctionne
rer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la Carte fait la Carte sera majoré d’un intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois, à partir de
l’objet d’une opposition (ou de blocage), la date de valeur et sans mise en demeure préalable.
– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des libertés ARTICLE 20. M  ODIFICATIONS DES CONDITIONS DU CONTRAT
et droits fondamentaux du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur L’Emetteur se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment financières,
lequel fonctionne la Carte : au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre support durable
• permettre la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement, la communiqué au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte,
prévention des impayés et la gestion des éventuels recours en justice, mais deux mois avant la date de leur entrée en vigueur.
aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le pro- L’absence de contestation notifiée à l’Emetteur avant l’expiration du délai précité
filage et la segmentation, vaut acceptation de ces modifications. Dans le cas où le titulaire de la Carte et/ou
– répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière pénale du compte sur lequel fonctionne la Carte n’accepte pas les modifications, il a le
ou administrative liées à l’utilisation de la Carte. droit de mettre fin immédiatement et sans frais au présent contrat avant la date
Préalablement à l’authentification du Titulaire de la Carte et/ou à l’autorisation d’entrée en vigueur des modifications.
d’une opération de paiement, l’Emetteur peut mettre en œuvre une prise de
ARTICLE 21. RÉCLAMATIONS – MÉDIATION
décision automatisée reposant notamment sur l’analyse des informations de
En cas de réclamation sur le respect des dispositions du présent contrat, les
la Carte ou des données personnelles qui concernent le Titulaire de Carte, du
demandes du titulaire de la Carte et/ou du compte sont à formuler, soit directement
contexte de l’opération, de la procédure d’authentification forte mise en oeuvre,
auprès des guichets de l’Emetteur, soit par courrier ou par courriel. L’adresse Email
du solde disponible sur le compte sur lequel fonctionne la Carte et des plafonds
de l’Emetteur est disponible sur le site internet de l’Emetteur.
de la Carte. La prise de décision automatisée peut entraîner l’autorisation ou le
La réponse de l’Emetteur est transmise dans les meilleurs délais et au plus tard
refus de l’opération de paiement.
dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
17.2 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel
Dans des situations exceptionnelles, si aucune réponse ne peut être donnée dans
est tenu l’Emetteur. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans les
ce délai pour des raisons échappant au contrôle de l’Emetteur, celui-ci envoie une
limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte
réponse d’attente motivant clairement le délai complémentaire nécessaire pour
sur lequel fonctionne la Carte autorisent l’Emetteur à communiquer les données
répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle le titulaire de la
personnelles les concernant aux établissements de crédit et plus généralement aux
Carte et/ou du compte recevra une réponse définitive, et qui ne pourra pas dépasser
établissements habilités à fournir des services de paiement et soumis au secret
trente-cinq Jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
professionnel, aux sociétés du groupe de l’Emetteur, aux organismes intervenant
Conformément aux dispositions des Conditions Générales de la Convention de
dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement de la Carte, à des sous-trai-
compte, en cas de difficultés persistantes, le titulaire de la Carte et/ou du compte
tants, aux Accepteurs, ainsi qu’à la Banque de France et aux schémas de cartes de
sur lequel fonctionne la Carte pourra saisir le Médiateur, dont les coordonnées
paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte.
figurent sur le site internet de l’Emetteur et dans le recueil des prix des principaux
Sont également destinataires des données, outre les établissements, sociétés
produits et services ou auprès des guichets de l’Emetteur, selon les règles précisées
membres du groupe auquel appartient l’Emetteur, partenaires, garants, courtiers
dans la Convention de compte.
et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité du
réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur, et les personnes PARTIE 2
que le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte Conditions de fonctionnement de la Carte spécifiques
aurait autorisées.
à chaque schéma de Cartes de paiement
17.3 Le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la
Carte sont informés que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter un La présente Partie 2 reprend les conditions de fonctionnement de la Carte spéci-
transfert de données à caractère personnel à des entités situées dans des pays hors fiques au (à chaque) schéma de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s)
de l’Union Européenne. Ces transferts de données font l’objet de contrats conformes est apposée sur la Carte, et qui s’ajoutent à celles développées en Partie 1.
aux clauses contractuelles type établies par la Commission européenne afin que La Carte émise par l’Emetteur peut être une Carte cobadgée, c’est-à-dire que
le transfert des données personnelles s’effectue dans des conditions permettant plusieurs marques figurent sur la Carte.
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I - SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT INTERNATIONAL Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par
Carte, d’autres données personnelles collectées par l’Accepteur peuvent être trai-
ARTICLE 1. DÉFINITION tées par le Schéma afin de faciliter l’authentification du Titulaire de la Carte lors
Les schémas de cartes de paiement internationaux sont des schémas dans les- de l’opération de paiement et de prévenir et lutter contre la fraude à la carte de
quels les opérations de paiement liées à une Carte sont effectuées du compte de paiement, conformément aux intérêts légitimes du Schéma.
paiement d’un payeur sur le compte de paiement d’un Accepteur par l’intermédiaire Pour plus d’informations, vous pouvez consulter la Politique de protection des données
du système d’acceptation dudit schéma, de l’Emetteur (pour le Titulaire de la Carte) des schémas de carte de paiement international, disponible sur leur site internet.
et d’un acquéreur (pour l’Accepteur).
Les schémas internationaux sont : II - SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT CB
– VISA Inc.
– Mastercard International Inc. ARTICLE 1. DÉFINITION
Les Schémas internationaux reposent sur l’utilisation des Cartes portant les Le Schéma de cartes de paiement CB repose sur l’utilisation des Cartes portant la
Marques suivantes : marque CB (ci-après les "Cartes CB") auprès des Accepteurs adhérant au schéma
– Pour VISA Inc. : de cartes de paiement CB dans le cadre des seules dispositions et procédures
• Visa définies ou homologuées par le Groupement des Cartes Bancaires CB.
• Electron Les Parties conviennent que le Titulaire de la Carte portant la marque CB peut utiliser
– Pour Mastercard International Inc. : sa Carte pour effectuer les opérations définies à l’article “FORME DU CONSENTE-
• Mastercard MENT ET IRREVOCABILITE”.
• Maestro Cas des opérations de paiement de montants agrégés
• Cirrus Lorsqu’un service d’agrégation de petits montants est proposé par l’Accepteur CB
et accepté expressément par le Titulaire de la Carte, ce dernier donne son consen-
ARTICLE 2. INFORMATIONS COMPLÉMENTAIRES
tement à l’exécution des opérations de paiement dans les conditions spécifiques
RELATIVES À L’OPÉRATION DE PAIEMENT
au service définies par l’Accepteur. Le Titulaire de la Carte accepte à cette occa-
2.1 En complément des dispositions de l’article 4.1 de la Partie 1 des présentes
sion une demande d’autorisation préalable au début du service pour un montant
Conditions Générales, lesquelles s’appliquent également dans cette partie, le Titu-
maximum défini par l’Accepteur (maximum de 30 €) qui clôturera le service pour
laire de la Carte peut donner son consentement, pour les opérations effectuées
le montant final.
sous la (l’une des) marque(s) apposée sur la Carte, avant ou après la détermination
Lorsque les opérations de paiement ont été exécutées à l’occasion d’un service
de son montant, par la signature manuscrite sur les tickets émis par l’Equipement d’agrégation de petits montants proposé par l’Accepteur CB et expressément
Electronique tant à destination de l’Accepteur que du Titulaire de la Carte. accepté par le Titulaire de la Carte, le montant final fait l’objet d’un débit au plus
2.2 Les opérations effectuées sous la (l’une des) marque(s) apposée sur la Carte tard le 7e jour calendaire suivant le jour de l’opération de paiement correspondant
sont portées au débit du compte sur lequel fonctionne la Carte dans les conditions et au 1er achat agrégé.
suivant la périodicité prévues aux articles 5, 6 et 7 de la Partie 1 du présent contrat.
ARTICLE 2. T  RAITEMENT DES DONNÉES PERSONNELLES
2.3 Le taux de change éventuellement applicable est celui en vigueur à la date
de traitement de l’opération de paiement par le schéma de cartes de paiement PROPRES AU SCHÉMA CB
concerné. En complément de l’article 17 figurant dans la Partie 1 des présentes Conditions
La conversion en euro est effectuée par le centre du schéma de cartes de paiement Générales,
concerné, le jour du traitement de l’opération de paiement par ce centre et selon 2.1 Traitements de données personnelles à des fins d’authentification du
les conditions de change dudit schéma. Titulaire de la Carte
Lorsque l’Émetteur reçoit un ordre de paiement pour un retrait d’espèces à un Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par
Carte, d’autres données personnelles le concernant collectées par l’Accepteur
distributeur automatique de billets ou un paiement à un point de vente, libellés dans
peuvent être communiquées à et traitées par l’Emetteur. Il peut s’agir :
une devise de l’Union autre que la devise du compte en euro du payeur, l’Émetteur
• Des coordonnées postales, téléphoniques et électroniques que le Titulaire de la
envoie au Titulaire de la Carte, un message électronique contenant le coût de la
Carte a indiqué à l’Accepteur à des fins de facturation et de livraison ;
conversion monétaire exprimé en marge de pourcentage sur les derniers taux de
• D’informations liées aux opérations réalisées avec la Carte, aux commandes et
change de référence disponibles émis par la Banque Centrale Européenne (BCE).
au compte du Titulaire de la Carte auprès de l’Accepteur ;
Le canal de communication électronique que l’Émetteur utilisera pour envoyer ce
• De données techniques relatives à la configuration de l’appareil et du navigateur
message pourra être l’envoi d’un sms sur le téléphone mobile du Titulaire de la
utilisés par le Titulaire de la Carte dans le cadre d’une opération de paiement
Carte ou une notification par email sur son adresse de messagerie électronique
effectuée à distance, et notamment l’adresse IP.
personnelle. Le canal de communication pourra également être celui convenu par
Ces données personnelles sont traitées par l’Emetteur ainsi que ses sous-traitants
ailleurs avec l’Émetteur et habituellement utilisé par celui-ci pour l’envoi des notifi-
aux fins d’authentifier le Titulaire de la Carte lors de l’opération de paiement, afin
cations commerciales. Le titulaire de la Carte et/ou du compte a la possibilité de ne
d’en assurer la sécurité et de prévenir et lutter contre la fraude à la carte de paie-
pas recevoir ces messages électroniques relatifs au coût de la conversion monétaire
ment, conformément aux intérêts légitimes de l’Emetteur.
ou de modifier son choix à tout moment, sur simple demande ou à partir de son
2.2 Communication de données personnelles au Schéma CB
espace personnel bancaire s’il dispose d’un contrat de banque à distance, si cette
En tant que responsable de traitements, le Schéma CB traite des données person-
fonctionnalité est disponible et ce, sans aucune édition de document. Le titulaire de
nelles du Titulaire de la Carte communiquées par l’Emetteur, à savoir, le numéro
la Carte et/ou du compte est informé qu’il pourra être facturé par son opérateur de
et la date de validité de la Carte, les données générées à partir de la Carte et les
téléphonie mobile d’éventuels coûts liés à ces notifications électroniques.
données relatives aux opérations effectuées au moyen de celle-ci.
Le coût de la conversion monétaire exprimé en marge de pourcentage sur les
Les données personnelles du Titulaire de la Carte et sur lequel fonctionne la Carte
derniers taux de change de référence disponibles émis par la Banque centrale
font l’objet de traitements afin de permettre :
européenne (BCE) peut également être consulté sur le site internet de l’Emetteur.
– Le fonctionnement du Système CB et de la carte dans celui-ci, la prévention et la
Le relevé du compte sur lequel fonctionne la Carte comportera les indications
lutte contre la fraude à la carte de paiement et la gestion des éventuels recours
suivantes : montant de l’opération de paiement en devise d’origine, montant de en justice. Ces finalités répondent aux intérêts légitimes du Système CB, confor-
l’opération convertie en euro, montant des commissions, taux de change appliqué. mément aux missions définies dans ses statuts ;
2.4 Les commissions éventuelles perçues par l’Emetteur sont fixées et notifiées – De répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
dans les conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document approuvé, pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte.
le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par
fonctionne la Carte. Carte, d’autres données personnelles collectées par l’Accepteur peuvent être trai-
ARTICLE 3. T  RAITEMENT DES DONNÉES PERSONNELLES tées par le Schéma CB afin de faciliter l’authentification du Titulaire de la Carte lors
PROPRES AUX SCHÉMAS DE CARTE DE de l’opération de paiement et de prévenir et lutter contre la fraude à la carte de
PAIEMENT INTERNATIONAL paiement, conformément aux intérêts légitimes du Schéma CB.
En complément de l’article 17 figurant dans la Partie 1 des présentes Conditions Le détail des données personnelles traitées par le Schéma CB, de leurs durées
Générales, il est précisé que les schémas de carte de paiement international sont de conservation, des destinataires de ces données et des mesures de sécuri-
amenés à traiter les données personnelles du Titulaire de la Carte/et ou du compte tés mises en œuvre pour les protéger, peut être consulté dans sa Politique de
sur lequel fonctionne la Carte afin de permettre : protection des données personnelles accessible à www.cartes-bancaires.com/
– Le fonctionnement du Système et de la carte dans celui-ci, la prévention et la protegezvosdonnees.
lutte contre la fraude à la carte de paiement et la gestion des éventuels recours Pour exercer les droits prévus au Chapitre III du Règlement (UE) 2016/679 du 27
en justice. avril 2016 et aux articles 38 et suivants de la Loi n° 78-17 du 6 janvier 1978, et
– De répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière notamment les droits d’accès, de rectification et d’effacement des données ainsi
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte. que les droits d’opposition et de limitation du traitement, le Titulaire de la Carte
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 CG.03.20 01/22
peut contacter le délégué à la protection des données du Schéma CB par courriel Cette inscription est effacée automatiquement dudit fichier au plus tard à l’issue
à [email protected] et en joignant une copie recto-verso d’un délai de deux ans courant à partir de la date de la décision de retrait.
d’une pièce d’identité. L’inscription est effacée dans les cas suivants :
Pour toute question en lien avec la protection des données personnelles traitées par – lorsque l’inscription résulte d’une erreur de l’Emetteur,
le Schéma CB, le Titulaire de la Carte peut également contacter son délégué à la – lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) que l’événement ayant entraîné
protection des données par courriel à [email protected]. l’incident de paiement ne lui/leur est pas imputable,
Lorsque, après avoir contacté le Schéma CB, le Titulaire de la Carte estime que – lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) avoir intégralement régularisé la
ses droits ne sont pas respectés, il peut introduire une réclamation auprès de la situation et demande(nt) leur radiation.
Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL). Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la Carte CB peut/peuvent demander
ARTICLE 3. F  ICHIER CENTRAL DE RETRAITS à tout moment à l’Emetteur les modalités de régularisation de sa (leur) situation,
DE CARTES BANCAIRES CB GÉRÉ notamment la communication du montant, le cas échéant réactualisé, des incidents
PAR LA BANQUE DE FRANCE enregistrés.
Une inscription au fichier central de retrait des cartes bancaires CB géré par la Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la Carte CB peut/peuvent par
Banque de France est réalisée lorsqu’un incident de paiement résultant directement ailleurs demander à l’Emetteur de lui/leur faire connaître si une décision de retrait
de l’usage de la Carte CB n’a pas été régularisé suite à la notification dudit incident prise à son/leur encontre par l’Emetteur a fait l’objet d’une déclaration au fichier.
par l’Emetteur au(x) titulaire(s)du compte sur lequel fonctionne la Carte CB. L’information est communiquée oralement après vérification de son/leur identité.
La finalité principale de ce fichier consiste à éviter qu’un membre ou Entité du Il(s) peut/peuvent prendre connaissance et obtenir communication en clair des
schéma de cartes de paiement CB ne décide de délivrer une Carte CB dans l’igno- données à caractère personnel le(s) concernant figurant au fichier :
rance que le demandeur a précédemment fait l’objet d’une décision de retrait d’une – en se présentant muni(s) d’une pièce d’identité officielle portant sa/leur photo-
telle Carte suite à un incident de paiement. On entend par incident de paiement graphie dans une unité du réseau de la Banque de France ouverte au public, dans
toute opération effectuée au moyen d’une Carte CB qui ne peut être couverte par une agence de l’IEDOM ou de l’IEOM (la liste des unités du réseau de la Banque
la provision disponible au compte sur lequel fonctionne ladite Carte contrairement de France est diffusée sur son site Internet), ou
aux obligations du présent contrat. – en adressant à la Banque de France une lettre accompagnée de la photocopie
Lorsque l’Emetteur décide de déclarer audit fichier sa décision de retrait de la Carte d’une pièce d’identité officielle portant sa/leur signature à l’adresse suivante :
CB, il en informe le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne ladite Carte par BDF SFIPRP - section Relation avec les particuliers - 86067 Poitiers Cedex 9.
tout moyen et l’/les invite à régulariser cet incident dans le délai et selon les moda- Il(s) peut/peuvent contester ou faire rectifier les données à caractère personnel le(s)
lités communiquées par l’Emetteur afin d’éviter son/leur inscription audit fichier. concernant dans le fichier sur demande auprès de l’Emetteur.
La date de la décision de retrait est fixée par défaut à la date de la communication
susvisée.

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 CG.03.56 01/22

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

À LA CARTE DE DÉPÔT
La Banque (ci-après dénommée “la Banque” ou “l’Emetteur”) met à la disposition 5. M  ODALITÉS D’UTILISATIONS DE LA CARTE
de ses clients la carte de dépôt, ci-après désignée par le terme générique “la POUR LES DÉPÔTS D’ESPÈCES ET DE CHÈQUES
Carte”. Cette carte est régie par les présentes Conditions Générales ainsi que le DANS LES ÉQUIPEMENTS ÉLECTRONIQUES
cas échéant, par les Conditions Particulières propres à cette carte et souscrites Les opérations de dépôts dans les GAB et les automates de dépôts concernent
par son titulaire, ci-après désigné “le Titulaire de la Carte”. les versements en espèces, les remises de chèques préalablement endossés, les
1. OBJET DE LA CARTE dépôts d’effets préalablement endossés au besoin (lettre de change relevée,…)
La Carte est une carte privative émise par la Banque permettant à son Titulaire ou autres valeurs (monnaie,…). Ces dépôts sont possibles avec la Carte et uni-
d’effectuer des opérations de dépôts (espèces, chèques),dans les automates de quement dans les automates de dépôts et dans les GAB de la Banque autorisant
dépôts et les Guichets Automatiques de Banque (ci-après “GAB”) de la BANQUE la fonction dépôt ainsi que dans les appareils similaires des banques du réseau
et des autres banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC. CREDIT MUTUEL ou du réseau CIC. Chaque type de dépôt doit impérativement
La Carte n’est pas une carte interbancaire. Elle est utilisable uniquement sur les faire l’objet d’une opération distincte.
appareils des banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC telles que Concernant les dépôts d’espèces, les billets et les pièces doivent être déposés
désignées ci-dessus et en aucun cas sur ceux des autres banques françaises ou de manière dissociée dans des enveloppes séparées.
étrangères. La Carte n’est ni une Carte de retrait, ni une Carte de paiement, ni Lors d’un dépôt sur un des appareils désignés précédemment, le Titulaire de la
un porte-monnaie électronique. Carte saisit le montant du dépôt sur le clavier de l’appareil. L’appareil ne pouvant
Elle ne permet pas d’effectuer des retraits dans les distributeurs automatiques contrôler automatiquement le montant du dépôt, celui-ci ne sera définitivement
de billets (DAB) en France ou à l’étranger, ni de régler des achats de biens ou enregistré qu’après vérification par l’Emetteur. Les montants des dépôts ne pour-
de prestations de services chez des commerçants tant en vente de proximité ront être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu’après vérification par
qu’en vente à distance, ni de stocker de l’argent électronique, ni de recharger un l’Emetteur et après confirmation par inscription définitive en compte, sous réserve
porte-monnaie électronique sur les bornes prévues à cet effet. d’encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques.
Enfin, elle ne permet pas à son Titulaire, outre les opérations de dépôt, d’avoir En cas de différence entre le montant saisi par le Titulaire de la Carte et le montant
accès aux autres services des GAB de la Banque (consultation de compte, édition contrôlé par l’Emetteur, le montant contrôlé par l’Emetteur est réputé être exact et
de relevé d’identité bancaire…) et des Imprimantes Libre Service. est enregistré en tant que montant du dépôt, ceci sans préjudice pour le Titulaire
de la Carte d’apporter la preuve contraire afin de modifier le montant du dépôt
2. DÉLIVRANCE DE LA CARTE initialement enregistré. Les montants enregistrés de ces dépôts sont inscrits,
La Carte est délivrée par l’Emetteur, dont elle reste la propriété, à ses clients auplus tard le jour ouvrable suivant la date de dépôt, sur le compte concerné sans
titulaires d’un compte et/ou à leurs mandataires dûment habilités, sur demande aucune obligation d’indiquer le numéro de ce compte ou le Titulaire de la Carte
des clients et sous réserve d’acceptation de la demande. utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes fonctionnent sur le même compte.
L’Emetteur interdit au Titulaire de la Carte d’apposer des étiquettes adhésives ou Les dépôts sur automates ou sur GAB pourront donner lieu à facturation de frais
des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la Carte. indiqués dans les conditions tarifaires publiées par la banque du réseau CREDIT
Le Titulaire de la Carte s’engage à utiliser la Carte, exclusivement dans le cadre MUTUEL ou du réseau CIC réceptionnant le dépôt.
des opérations visées à l’article “OBJET DE LA CARTE”.
6. MODALITÉS D’UTILISATION COMPLÉMENTAIRES
La Carte est rigoureusement personnelle. Il est strictement interdit au Titulaire
La Carte permet également, le cas échéant, d’avoir accès à d’autres services
de la Carte de la prêter ou de s’en déposséder.
et notamment un accès privilégié aux Distributeurs de Rouleaux de Monnaie
Le Titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou phy-
installés par l’Emetteur.
sique à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement et celui des automates
et GAB (ci-après “Equipements Electroniques”) de quelque manière que ce soit. 7. RESPONSABILITÉ DE L’EMETTEUR
Lorsque le Titulaire de la Carte est une personne mineure, la Carte est délivrée 7.1 Lorsque le Titulaire de la Carte émet une contestation relative à une opération
sur demande formulée par le représentant légal du mineur, sous réserve de de dépôt, il appartient à l’Emetteur d’apporter la preuve de cette opération.
l’acceptation de la demande. Le représentant légal du Titulaire de la Carte, après Cette preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les enregistre-
avoir pris connaissance des présentes conditions générales de la Carte, ainsi ments des Equipements Electroniques ou leur reproduction sur un support infor-
matique de l’utilisation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées.
que des fonctions et services y étant attachés, donne, par sa signature apposée
L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur impu-
aux conditions particulières, son accord à la délivrance de la Carte à la personne
tation au compte sur lequel fonctionne la Carte.
mineure qui en devient Titulaire.
7.2 L’Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire de
3. DONNÉES DE SÉCURITÉ PERSONNALISÉES la Carte dues à une déficience technique du système sur lequel l’Emetteur a un
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées contrôle direct.
fournies au Titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification forte. Toutefois, l’Emetteur n’est pas tenu pour responsable d’une perte due à une défi-
L’Emetteur met à la disposition du Titulaire de la Carte, un code qui lui est cience technique du système de dépôt, si celle-ci est signalée au Titulaire de la
communiqué confidentiellement et uniquement à lui. Le Titulaire de la Carte Carte par un message sur l’Equipement Electronique ou d’une autre manière visible.
doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité de sa Carte
8. R  ECEVABILITÉ DES DEMANDES D’OPPOSITION
et du code confidentiel et plus généralement de toutes autres Données de
OU DE BLOCAGE
Sécurité Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret son code et ne
Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée “de blocage”
pas le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment l’inscrire sur
peut également être désignée par le terme "d’opposition".
la Carte, ni sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à l’abri des
8.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détourne-
regards indiscrets.
ment ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à son
Il doit utiliser son code confidentiel chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par
utilisation, le titulaire de la Carte et/ou du compte doit en informer sans tarder
les Equipements Electroniques sous peine d’engager sa responsabilité. l’Emetteur aux fins de blocage de sa Carte en indiquant les motifs pour lesquels
Ce code lui est indispensable aux fins d’authentification forte dans l’utilisation il demande le blocage.
des GAB et de certains automates de dépôts conçus de façon qu’aucune opé- 8.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite :
ration ne puisse être effectuée sans mise en œuvre de ce code confidentiel. – à l’Emetteur pendant ses heures d’ouverture notamment par téléphone, cour-
Le nombre d’essais successifs de composition du code confidentiel est limité riel, Internet, télécopie..., ou par déclaration écrite et signée remise sur place,
à 3 (trois) sur ces Equipements Electroniques. Au troisième essai infructueux, – ou d’une façon générale au Centre d’Opposition de l’Emetteur ouvert 7 jours
le Titulaire de la Carte provoque l’invalidation de sa Carte et/ou le cas échéant par semaine, en appelant aux numéros suivants :
sa capture. • pour le Crédit Mutuel : 03.88.40.10.00 (N° non surtaxé – coût selon opérateur)
4. FORME DU CONSENTEMENT ET IRRÉVOCABILITÉ depuis la France, 00.33.3.88.40.10.00 depuis l’étranger ;
Les parties (le Titulaire de la Carte et l’Emetteur) conviennent que le Titulaire de • pour le CIC : 03.88.39.85.78 (N° non surtaxé – coût selon opérateur) depuis
la Carte donne son consentement pour réaliser une opération de dépôt avant ou la France, 00.33.3.88.39.85.78 depuis l’étranger.
après la détermination de son montant dans le système de carte, par la frappe Ces numéros sont également indiqués notamment sur le site internet de l’Emet-
de son code confidentiel sur le clavier d’un Equipement Electronique. teur et les Guichets Automatiques de Banque.
L’opération de dépôt est autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consen- 8.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage)
tement sous la forme définie ci-dessus. est communiqué au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la
Dès ce moment, l’ordre est irrévocable. Carte. Une trace de cette opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 mois
L’enregistrement de l’opération de dépôt peut figurer sur le ticket édité par l’Equi- par l’Emetteur qui la fournit à la demande du titulaire de la Carte et/ou du compte
pement Electronique. sur lequel fonctionne la Carte, pendant cette même durée.
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 CG.03.56 01/22
La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise 11.2 Les parties (l’Emetteur et le Titulaire de la Carte) conviennent d’apporter
en compte. les meilleurs soins à leur information réciproque sur les conditions d’exécution
8.4 Les circonstances du vol, de la perte, du détournement, ou de l’utilisation de l’opération. Le cas échéant, et notamment en cas de fraude ou de suspicion
frauduleuse de la Carte peuvent faire l’objet d’une déclaration écrite et signée par de fraude commise par un tiers identifié ou non, l’Emetteur peut demander un
le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. récépissé ou une copie d’un dépôt de plainte ou du signalement effectué par le
8.5 L’Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d’une Titulaire de la Carte sur la plate-forme en ligne Perceval accessible via le site
demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, téléco- “service-public.fr”.
pie..., qui n’émanerait pas du titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel 12. RÉGULARISATION DES OPÉRATIONS
fonctionne la Carte. Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est débité :
8.6 En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte ou de détournement – du montant des dépôts contestés de bonne foi par le Titulaire de la Carte dans
des données liées à son utilisation, l’Emetteur peut demander un récépissé ou le cas où le Titulaire de la Carte était en possession de sa Carte à la date de
une copie d’un dépôt de plainte au titulaire de la Carte et/ou du compte. Cette l’opération contestée et où sa Carte a été contrefaite ;
demande ne constitue pas une condition à la régularisation des opérations – du montant de tous les dépôts contestés de bonne foi par le Titulaire de la Carte,
contestées. pour des opérations survenues après la demande d’opposition (ou de blocage)
9. RESPONSABILITÉ DU TITULAIRE DE LA CARTE conformément à l’article “RESPONSABILITE DU TITULAIRE DE LA CARTE ET DE
ET DE L’EMETTEUR L’EMETTEUR”.
9.1 Principe 13. DURÉE ET FIN DU CONTRAT
Le Titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte et pré- 13.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée.
server le(s) Donnée(s) de Sécurité personnalisée(s) qui lui est (sont) attachée(s), 13.2 Il peut être mis fin au présent contrat à tout moment par écrit avec accusé
notamment son code confidentiel qui lui est attaché. Il doit l’utiliser conformément de réception par le titulaire de la Carte ou du compte sur lequel fonctionne la
aux finalités spécifiées à l’article “OBJET DE LA CARTE”. Carte ou par l’Emetteur. La cessation du contrat à l’initiative du Titulaire de la
Il assume comme indiqué à l’article 9.2, les conséquences de l’utilisation de la Carte prend effet 30 jours après la date de l’envoi de sa notification à l’Emetteur.
Carte tant qu’il n’a pas fait une demande d’opposition (ou de blocage) dans les La cessation du contrat à l’initiative de l’Emetteur prend effet deux mois après la
conditions prévues à l’article “RECEVABILITE DES DEMANDES D’OPPOSITION OU date de l’envoi de sa notification au Titulaire de la Carte sauf pour le cas visé à
DE BLOCAGE”. l’article “RESPONSABILITE DU OU DES TITULAIRES DU COMPTE”.
9.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition 13.3 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte s’en-
(ou de blocage) gage à restituer la Carte et à respecter l’ensemble des obligations contractuelles
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge du mises à sa charge dans le cadre du présent contrat, jusqu’à ce que la cessation
Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros. devienne effective.
Toutefois sa responsabilité n’est pas engagée : 13.4 A compter de la cessation, le Titulaire de la Carte n’a plus le droit de l’utiliser
– en cas d’opération effectuée sans utilisation du code confidentiel ; et l’Emetteur peut prendre toutes les mesures utiles pour ce faire.
– dans le cas où la perte ou le vol de la Carte ne pouvait être détecté par le 14. D  URÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE
Titulaire de la Carte avant l’opération ; RENOUVELLEMENT, BLOCAGE, RETRAIT
– lorsque la perte de la Carte est due à des actes ou à une carence d’un salarié, ET RESTITUTION DE LA CARTE
d’un agent ou d’une succursale del’Emetteur ou d’une entité vers laquelle 14.1 La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la
l’Emetteur a externalisé ses activités. Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répond notamment
Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la Carte ou de l’utili- à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la
sation non autorisée des données liées à l’utilisation de la carte sont à la charge durée indéterminée du présent contrat.
de l’Emetteur. 14.2 A sa date d’échéance, la Carte fait l’objet d’un renouvellement automatique
9.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposition du support, sauf si le contrat a été résilié dans les conditions prévues à l’article
(ou de blocage) “DUREE ET FIN DU CONTRAT”.
Elles sont également à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées 14.3 L’Emetteur peut prendre contact avec le Titulaire de la Carte par tous moyens
par le Titulaire de la Carte. appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de menace
9.4 Exceptions pour la sécurité.
Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du Titulaire de la Carte, 14.4 Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte, l’Emetteur peut
sans limitation de montant en cas : bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou de présomption d’opération non
– de manquement intentionnel ou de négligence grave aux obligations visées autorisée ou frauduleuse.
aux articles “DELIVRANCE DE LA CARTE, “DONNÉES DE SECURITE PERSONNA- 14.5 Cette décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au titu-
LISÉES” et “RECEVABILITE DES DEMANDES D’OPPOSITION OU DE BLOCAGE”. laire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte par simple lettre.
– d’agissements frauduleux du Titulaire de la Carte. 14.6 Dans ces cas, l’Emetteur peut retirer ou faire retirer la Carte par un éta-
10. RESPONSABILITÉ DU OU DES TITULAIRES blissement dûment habilité à fournir des services de dépôts notamment sur ses
DU COMPTE GAB ou à ses guichets.
Le ou les titulaires du compte, lorsqu’ils ne sont pas titulaires de la Carte, sont 14.7 Le Titulaire de la Carte s’oblige, en conséquence, à la restituer à la première
solidairement et indivisiblement tenus des conséquences financières résultant demande et s’interdit d’en faire usage. La clôture du compte sur lequel fonctionne
de la responsabilité du Titulaire de la Carte au titre de la conservation de la Carte la Carte entraîne l’obligation de la restituer. Il en va de même en cas de dénoncia-
et du code confidentiel et de leur utilisation jusqu’à : tion de la convention de compte collectif. L’arrêté définitif du compte ne pourra
– restitution de la Carte à l’Emetteur, intervenir au plus tôt qu’un mois après restitution de la Carte.
– ou, en cas de révocation du mandat donné au Titulaire de la Carte, notification 15. PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
de celle-ci à l’Emetteur par le ou l’un des titulaires du compte, au moyen d’une Les dispositions du présent article s’ajoutent aux dispositions de l’article “Pro-
lettre remise contre reçu ou expédiée sous pli recommandé. Il appartient au(x) tection des données à caractère personnel” des Conditions Générales de Banque
titulaire(s) du compte ayant décidé de cette révocation, lorsqu’il(s) n’est (ne auxquelles le titulaire de la carte /et ou du compte a déjà souscrit par ailleurs.
sont) pas le Titulaire de la Carte, d’en informer ce dernier. La révocation du 15.1 En tant que responsable de traitements, l’Emetteur traite des données per-
mandat entraîne la cessation immédiate du contrat avec l’ancien mandataire sonnelles qui concernent le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur
Titulaire de la Carte et le retrait du droit d’utiliser sa Carte par ce dernier. Le(s) lequel fonctionne la Carte.
titulaire(s) du compte fait (font) son (leur) affaire personnelle de tout litige pou- Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre
vant survenir par suite de sa (leur) décision, du présent contrat, celles figurant sur la Carte et celles relatives aux opérations
– ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle-ci effectuées au moyen de celle-ci (dont les informations concernant le compte
ait été notifiée à tous les intéressés. auquel est rattachée la Carte, l’affectation des mouvements de compte et des
11. CONTESTATIONS opérations effectuées avec la Carte, les services auxquels la Carte permet d’accé-
11.1 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a la der ainsi que ceux proposés en vue de la réalisation des opérations effectuées
possibilité de contester une opération de dépôt auprès de l’Emetteur, par écrit, avec la Carte, les médias et moyens de communication…).
si possible en présentant le ticket de l’opération litigieuse, et cela le plus rapi- Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non pour :
dement possible et dans un délai maximum de 13 mois à compter de la date de – engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
l’opération contestée. conclus avec ses clients et en particulier pour :
Lorsque le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte • permettre la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et
est une entreprise ou un professionnel, le délai pour les contestations est fixé d’assurer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la Carte
à deux mois. fait l’objet d’une opposition (ou de blocage),
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 CG.03.56 01/22
– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des libertés la cotisation et la date d’effet de la cessation visée à l’article “DUREE ET FIN DU
et droits fondamentaux du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur CONTRAT”.
lequel fonctionne la Carte : 16.2 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur
• permettre la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement, la dans les conditions tarifaires publiées par lui, ou dans tout document approuvé,
prévention des impayés et la gestion des éventuels recours en justice, mais le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le fonctionne la Carte.
profilage et la segmentation, 17. SANCTION
– répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte. Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner
15.2 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel la cessation du présent contrat telle que prévue à l’article “DUREE ET FIN DU
est tenu l’Emetteur. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans les CONTRAT”.
limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du Tous frais et dépenses réels, engagés pour le recouvrement forcé en vertu d’un
compte sur lequel fonctionne la Carte autorisent l’Emetteur à communiquer les titre exécutoire des opérations sont à lacharge solidairement du titulaire de la
données personnelles les concernant aux établissements de crédit et plus généra- Carte et/ou du compte concerné sur lequel fonctionne la Carte.
lement aux établissements habilités à fournir des services de paiement et soumis Le montant des opérations qui n’aura pu être débité au compte sur lequel fonc-
au secret professionnel, aux sociétés dugroupe de l’Emetteur, aux organismes tionne la Carte sera majoré d’un intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois,
intervenant dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement de la Carte, à à partir de la date de valeur et sans mise en demeure préalable.
des sous-traitants, ainsi qu’à la Banque de France.
Sont également destinataires des données, outre les établissements, sociétés 18. MODIFICATION DES CONDITIONS DU CONTRAT
membres du groupe auquel appartient l’Emetteur, partenaires, garants, courtiers L’Emetteur se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment finan-
et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité du cières, au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre support
réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur, et les personnes durable communiqué au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne
que le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la la Carte, deux mois avant la date d’entrée en vigueur. S’agissant des modifica-
Carte aurait autorisées. tions apportées aux conditions applicables aux entreprises ou aux professionnels,
15.3 Le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne celles-ci seront portées à la connaissance du titulaire de la Carte et/ou du compte
la Carte sont informés que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent néces- sur lequel fonctionne la Carte, par écrit sur support papier ou sur un autre support
siter un transfert de données à caractère personnel à des entités situées dans durable, dans un délai de préavis raisonnable avant la date d’application envi-
des pays hors de l’Union Européenne. Ces transferts de données font l’objet de sagée. Dans les deux cas, l’absence de contestation notifiée à l’Emetteur avant
contrats conformes aux clauses contractuelles type établies par la Commission l’expiration des délais précités vaut acceptation de ces modifications. Dans le cas
européenne afin que le transfert des données personnelles s’effectue dans des où le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte n’accepte
conditions permettant d’assurer un niveau de protection adéquat. pas les modifications, il a le droit de mettre fin immédiatement et sans frais au
Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales, présent contrat avant la date d’entrée en vigueur des modifications.
conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la Carte 19. RÉCLAMATIONS - MÉDIATION
et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte autorisent par la pré- En cas de réclamation sur le respect des dispositions du présent contrat, les
sente et de manière expresse l’Emetteur à transmettre des données personnelles demandes du titulaire de la Carte et/ou du compte sont à formuler, soit directe-
les concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus. ment auprès des guichets de l’Emetteur, soit par courrier ou par courriel. L’adresse
15.4 Les données à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent Email de l’Emetteur est disponible sur le site internet de l’Emetteur.
contrat par la Banque peuvent donner lieu à l’exercice de droits notamment le La réponse de l’Emetteur est transmise dans les meilleurs délais et au plus tard
droit d’accès, de rectification, d’opposition dans les conditions décrites dans dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
les Conditions Générales de Banque auxquelles le Titulaire de la carte /et ou du Dans des situations exceptionnelles, si aucune réponse ne peut être donnée dans
compte a déjà souscrit par ailleurs. ce délai pour des raisons échappant au contrôle de l’Emetteur, celui-ci envoie
16. CONDITIONS FINANCIÈRES une réponse d’attente motivant clairement le délai complémentaire nécessaire
16.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une cotisation dont le mon- pour répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle le titulaire
tant est fixé dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur, ou dans tout de la Carte et/ou du compte recevra une réponse définitive, et qui ne pourra
document approuvé, même tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte pas dépasser trente-cinq jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
sur lequel fonctionne la Carte. Le montant de cette cotisation peut être révisé Conformément aux dispositions des Conditions Générales de la Convention de
annuellement. compte, en cas de difficultés persistantes, le titulaire de la Carte et/ou du compte
Cette cotisation est prélevée d’office sur le compte susvisé, sauf cessation du pré- sur lequel fonctionne la Carte pourra saisir le Médiateur, dont les coordonnées
sent contrat dans les conditions prévues à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”. figurent sur le site internet de l’Emetteur et dans le recueil des prix des princi-
Cette cotisation est remboursée en cas de cessation du présent contrat dans paux produits et services ou auprès des guichets de l’Emetteur, selon les règles
les conditions prévues à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”. La cotisation précisées dans la Convention de compte. Cette disposition ne s’applique pas aux
sera remboursée au prorata du temps écoulé entre la date du prélèvement de entreprises ou aux professionnels.

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 CI.03.23 01/22

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

À LA CARTE DE RETRAIT PARCOURS J
La Banque (ci-après dénommée “la Banque” ou “l’Emetteur”) met à la disposi- ponsabilité du Titulaire de la Carte, cette modification doit s’opérer de manière
tion de ses clients la carte de retrait PARCOURS J ci-après désignée par le terme confidentielle et à l’abri des regards indiscrets. Les conditions financières de
générique “la Carte”. Cette carte est régie par les présentes Conditions Géné- ce service sont fixées et notifiées par l’Emetteur dans les conditions tarifaires.
rales ainsi que le cas échéant, par les Conditions Particulières propres à cette Le Titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la
Carte et souscrites par son titulaire, ci-après désigné “le Titulaire de la Carte”. sécurité de sa Carte et du code confidentiel et plus généralement de toutes
La Carte fait bénéficier son Titulaire, le cas échéant, de diverses prestations autres Données de Sécurité Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret
d’assistance et d’assurance décrites dans la brochure propre à cette Carte et son code et ne pas le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment
remise au Titulaire de la Carte. Le détail de ces garanties figure dans les notices l’inscrire sur la Carte, ni sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à
d’assistance et d’assurance disponibles sur le site internet de l’Émetteur ou l’abri des regards indiscrets.
auprès du guichet sur simple demande. Il doit utiliser son code confidentiel chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par
1. OBJET DE LA CARTE le GAB ou le DAB sous peine d’engager sa responsabilité.
La Carte est une carte de retrait interbancaire nationale et internationale à Ce code lui est indispensable aux fins d’authentification forte pour effectuer ses
l’usage exclusif du Titulaire de la Carte lui permettant : opérations dans les GAB ou les DAB affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s)
1.1 D’effectuer des retraits d’espèces : sur sa Carte. Le nombre d’essais successifs de composition du code confiden-
– sur le territoire français, en euros, auprès des appareils de distribution automa- tiel est limité à 3 (trois). Au troisième essai infructueux, le Titulaire de la Carte
tique de billets (ci-après DAB (Distributeur Automatique de Billets) / GAB (Gui- provoque l’invalidation de sa Carte et/ou le cas échéant sa capture.
chet Automatique de Banque)), affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) 4. FORME DU CONSENTEMENT ET IRRÉVOCABILITÉ
sur la Carte et ce dans les limites des disponibilités du guichet payeur et sur Le Titulaire de la Carte donne son consentement pour réaliser une opération
présentation d’une pièce d’identité en cours de validité, de retrait avant ou après la détermination de son montant, par la frappe de son
– à l’étranger, le cas échéant en euros ou en devises, et dans le cas de devises code confidentiel sur le clavier d’un DAB ou d’un GAB, en vérifiant la présence
sous réserve du respect de la réglementation française et européenne des de la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur sa Carte. L’opération de retrait est
changes en vigueur, auprès des DAB / GAB, affichant la (l’une des) marque(s) autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consentement sous cette forme.
apposée(s) sur la Carte et ce dans les limites des disponibilités du guichet Dès ce moment l’ordre de retrait est irrévocable.
payeur et sur présentation d’une pièce d’identité en cours de validité. 5. M  ODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE
1.2 D’effectuer auprès de tous les GAB de la Banque les opérations suivantes : DANS LES DAB OU LES GAB
– consultation du solde du Livret Jeune et du compte courant ainsi que les 5.1 Interrogation des comptes
dernières écritures, Le Titulaire de la Carte a la possibilité d’utiliser les GAB pour connaître le solde
– virements entre le Livret Jeune et le compte courant du Titulaire de la Carte du compte sur lequel fonctionne la Carte ou des comptes auxquels la Carte
ouverts dans les livres de la Banque pour autant que la position des comptes donne accès. Le solde communiqué est le dernier solde connu par le centre de
le lui permette, traitement informatique au moment de l’interrogation. Le solde est donné sous
– dépôts d’espèces ou de chèques dans les automates de dépôts et les GAB de réserve des opérations en cours.
la Banque et des autres banques du réseau CIC et du réseau CREDIT MUTUEL 5.2 Virements
utilisant le même système d’information. Les virements pourront être initiés réciproquement entre le Livret Jeune et les
2. DÉLIVRANCE DE LA CARTE autres comptes auxquels la Carte donne accès.
2.1. La Carte est délivrée par l’Emetteur dont elle reste la propriété, à ses 5.3 Retrait d’espèces
clients âgés de 12 ans à 25 ans, sur demande des clients et sous réserve 5.3.1 La Carte permet à son Titulaire d’effectuer auprès de son agence des
d’acceptation de la demande. retraits d’espèces.
L’Emetteur peut ne pas délivrer de Carte. Dans ce cas, il informe le titulaire du La Carte peut être utilisée en France et à l’étranger pour des retraits d’espèces
compte des motifs de sa décision sur demande de ce dernier. à partir des DAB ou des GAB affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur
Lorsque le Titulaire de la Carte est une personne mineure, la Carte est délivrée sa Carte.
sur demande formulée par le représentant légal du mineur, sous réserve de 5.3.2 Le montant des retraits ne peut excéder les limites suivantes :
l’acceptation de la demande. Le représentant légal du Titulaire de la Carte, – le solde disponible du compte associé à la Carte,
après avoir pris connaissance des présentes conditions générales de la Carte, – le plafond d’opérations fixé par l’Emetteur, le cas échéant en accord avec le
ainsi que des fonctions et services y étant attachés, donne, par sa signature représentant légal.
apposée aux conditions particulières, son accord à la délivrance de la Carte à Ce plafond, fixé dans les conditions particulières ou dans tout document ap-
la personne mineure qui en devient Titulaire. prouvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte, est exprimé par
2.2. Par mesure de sécurité, la Carte peut être bloquée lors de sa délivrance. période de 7 jours ou de 24 heures glissants et peut varier selon que les retraits
Pour la débloquer, le Titulaire de la Carte doit effectuer une première tran- sont effectués :
saction avec frappe de son code confidentiel. Dans ce cas, le blocage et les – sur les DAB ou les GAB de l’Emetteur ou sur ceux des autres établissements
modalités d’activation de la Carte sont rappelés sur un sticker collé sur la Carte bancaires, affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur sa Carte.
ou sur le courrier accompagnant la Carte. – en France ou à l’Etranger.
L’Emetteur interdit au Titulaire de la Carte d’apposer des étiquettes adhésives 5.3.3 Le Titulaire de la Carte doit préalablement à chaque retrait et sous sa
ou des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la Carte à l’exception responsabilité, s’assurer de l’existence au compte d’une provision disponible
de la signature visée ci-dessous. ou autorisée et la maintenir jusqu’au débit correspondant.
La Carte est rigoureusement personnelle, son Titulaire devant y apposer obli- Toute demande de retrait qui excède l’une ou l’autre des limites susvisées sera
gatoirement sa signature dès réception. Il est strictement interdit au Titulaire refusée.
de la Carte de la prêter ou de s’en déposséder. 5.3.4 Les montants enregistrés par les DAB ou les GAB sont débités immé-
Lorsqu’un panonceau de signature figure sur cette Carte, l’absence de signature diatement du compte sur lequel fonctionne la Carte sans aucune obligation
sur ladite Carte justifie son refus d’acceptation. d’indiquer le numéro ou le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque
Le Titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou plusieurs Cartes fonctionnent sur le même compte.
physique à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement et celui des DAB/ Les commissions éventuelles, sont portées dans les délais habituels propres
GAB de quelque manière que ce soit. aux retraits d’espèces au débit du compte concerné.
Le Titulaire de la Carte s’engage à utiliser la Carte, exclusivement dans le cadre du 5.3.5 Les retraits sur les GAB de la Banque peuvent s’effectuer sur un autre
Schéma de cartes de paiement (système de cartes de paiement) dont la marque est compte du Titulaire que le compte principal associé directement à la Carte.
apposée sur la Carte et à respecter les règles afférentes à chacun desdits Schémas. Dans ce cas, le compte choisi par le Titulaire sur le GAB est considéré comme
3. DONNÉES DE SÉCURITE PERSONNALISÉES le compte associé à la Carte pour les opérations décrites ci-dessus.
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées four- 5.4 Dépôts d’espèces, de chèques, d’effets ou d’autres valeurs
nies au Titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification forte. Les dépôts d’espèces, de chèques préalablement endossés, d’effets ou d’autres
L’Emetteur met à la disposition du Titulaire de la Carte un code qui lui est com- valeurs sont possibles avec la Carte uniquement dans les automates de dépôts
muniqué confidentiellement et uniquement à lui. et dans les GAB autorisant la fonction dépôt de l’Emetteur ainsi que dans les
Le Titulaire de la Carte dispose sous certaines conditions de la possibilité de appareils similaires des banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC
modifier son code confidentiel conformément aux instructions qui lui sont com- utilisant le même système d’information.
muniquées lors de la(es) procédure(s) de modification prévue(s) par l’Emetteur. Les opérations de dépôts dans les GAB ne peuvent concerner que les verse-
Le choix du code confidentiel et sa modification s’effectuent sous la seule res- ments en espèces ou remises de chèques préalablement endossés et peuvent
30
 CI.03.23 01/22
être réalisées, soit sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, soit sur le ou les enregistrements des DAB/GAB ou leur reproduction sur un support informa-
comptes auxquels la Carte donne accès à condition qu’il s’agisse d’un compte tique, de l’utilisation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées.
courant ou d’un compte sur livret. L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur impu-
Chaque type de dépôt doit impérativement faire l’objet d’une opération distincte. tation au compte sur lequel fonctionne la Carte.
Concernant les dépôts d’espèces, les billets et les pièces doivent être déposés 8.2 L’Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire
de manière dissociée dans des enveloppes séparées. de la Carte dues à une déficience technique du système de paiement sur lequel
Lors d’un dépôt sur un des appareils désignés précédemment, le Titulaire de la l’Emetteur a un contrôle direct.
Carte saisit le montant du dépôt sur le clavier de l’appareil. L’appareil ne pouvant Toutefois, l’Emetteur ne sera pas tenu pour responsable d’une perte due à une
contrôler automatiquement le montant du dépôt, celui-ci ne sera définitivement déficience technique, si celle-ci est signalée au Titulaire de la Carte par un
enregistré qu’après vérification par l’Emetteur. Les montants des dépôts ne message sur l’appareil ou d’une autre manière visible.
pourront être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu’après vérifica- 9. RECEVABILITÉ DES DEMANDES D’OPPOSITION
tion par l’Emetteur et après confirmation par inscription définitive en compte, et OU DE BLOCAGE
sous réserve d’encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques. Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée de “blocage”
En cas de différence entre le montant saisi par le Titulaire de la Carte et le peut également être désignée par le terme “d’opposition”.
montant contrôlé par l’Emetteur, le montant contrôlé par l’Emetteur est réputé 9.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détourne-
être exact et est enregistré en tant que montant du dépôt, ceci sans préjudice ment ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à son
pour le Titulaire de la Carte d’apporter la preuve contraire afin de modifier le utilisation, le Titulaire de la Carte ou son représentant légal, doit en informer
montant du dépôt initialement enregistré. sans tarder l’Emetteur aux fins de blocage de sa Carte en indiquant les motifs
Les montants enregistrés de ces dépôts sont inscrits, au plus tard le jour ou- pour lesquels il demande le blocage.
vrable suivant la date de dépôt, au compte concerné sans aucune obligation 9.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite :
d’indiquer le numéro ou le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque – à l’Emetteur pendant ses heures d’ouverture notamment par téléphone, cour-
plusieurs Cartes fonctionnent sur le même compte. riel, Internet, télécopie, ... ou par déclaration écrite et signée remise sur place,
Les dépôts sur automates ou sur GAB pourront donner lieu à facturation de – o u d’une façon générale au Centre d’Opposition de l’Emetteur ouvert 7 jours
frais indiqués dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur ou dans par semaine, en appelant au 03.88.39.85.78 (N° non surtaxé – coût selon
tout autre document approuvé par le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son opérateur) depuis la France, ou 00.33.3.88.39.85.78 depuis l’étranger.
représentant légal. Ces numéros sont également indiqués notamment sur le site internet de l’Emet-
6. COMPTE ASSOCIÉ teur et les Guichets Automatiques de Banque.
Le Titulaire lorsqu’il souscrit une carte de retrait PARCOURS J choisit un compte 9.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage)
principal sur lequel : est communiqué au Titulaire de la Carte. Une trace de cette opposition (ou blo-
– sera prélevée la cotisation de sa Carte, cage) est conservée pendant 18 mois par l’Emetteur qui la fournit à la demande
– seront débitées ses opérations de retrait dans les DAB ou les GAB affichant la du Titulaire de la Carte ou de son représentant légal pendant cette même durée.
(l’une des) marque(s) apposée(s) sur sa Carte en France, comme à l’Etranger. La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise
Ce compte peut être le Livret Jeune ou le compte courant. en compte.
7. R  ÈGLEMENT DES OPÉRATIONS EFFECTUÉES 9.4 Les circonstances du vol, de la perte, du détournement ou de l’utilisation
À L’ÉTRANGER frauduleuse de la Carte peuvent faire l’objet d’une déclaration écrite et signée
7.1 Les opérations effectuées sous la (l’une des) marque(s) apposée sur la par le Titulaire de la Carte ou par son représentant légal.
Carte sont portées au débit du compte principal sur lequel fonctionne la Carte 9.5 L’Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d’une
dans les conditions et suivant la périodicité prévues à l’article 5.3. demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, téléco-
7.2 Le taux de change éventuellement applicable est celui en vigueur à la date de pie, ... qui n’émanerait pas du Titulaire de la Carte ou, le cas échéant, de son
traitement de l’opération de retrait par le schéma de cartes de paiement concerné. représentant légal.
La conversion en euro est effectuée par le centre du schéma de cartes de 9.6 En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte, l’Emetteur peut de-
paiement concerné, le jour du traitement de l’opération de retrait par ce centre mander un récépissé ou une copie d’un dépôt de plainte au Titulaire de la Carte
et selon les conditions de change dudit schéma. ou, le cas échéant, à son représentant légal. Cette demande ne constitue pas
Lorsque l’Émetteur reçoit un ordre pour effectuer un retrait d’espèces à un distribu- une condition au remboursement des opérations contestées.
teur automatique de billets libellé dans une devise de l’Union autre que la devise du 10. RESPONSABILITÉ DU TITULAIRE DE LA CARTE
compte en euro du payeur, l’Émetteur envoie au Titulaire de la Carte, un message ET DE L’EMETTEUR
électronique contenant le coût de la conversion monétaire exprimé en marge de 10.1 Principe
pourcentage sur les derniers taux de change de référence disponibles émis par la Le Titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte
Banque Centrale Européenne (BCE). Le canal de communication électronique que et préserver son code confidentiel. Il doit l’utiliser conformément aux finalités
l’Émetteur utilisera pour envoyer ce message pourra être l’envoi d’un sms sur le télé- spécifiées à l’article 1.
phone mobile du Titulaire de la Carte ou une notification par email sur son adresse de Il assume comme indiqué à l’article 10.2, les conséquences de l’utilisation de
messagerie électronique personnelle. Le canal de communication pourra également la Carte tant qu’il n’a pas fait une demande d’opposition (ou blocage) dans les
être celui convenu par ailleurs avec l’Émetteur et habituellement utilisé par celui-ci conditions prévues à l’article 9.
pour l’envoi des notifications commerciales. Le Titulaire de la Carte ou le représen- 10.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition
tant légal a la possibilité de demander à ne pas recevoir ces messages électroniques (ou de blocage)
relatifs au coût de la conversion monétaire ou de modifier ce choix à tout moment, Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge
sur simple demande ou le cas échéant, à partir de son espace personnel bancaire du Titulaire de la Carte, dans la limite de 50 euros ; toutefois sa responsabilité
s’il dispose d’un contrat de banque à distance, si cette fonctionnalité est disponible n’est pas engagée en cas d’opération de retrait effectuée sans utilisation des
et ce, sans aucune édition de document. Le Titulaire de la Carte ou le représentant Données de Sécurité Personnalisées.
légal est informé qu’il pourra être facturé par son opérateur de téléphonie mobile Cependant, lorsque le DAB/GAB est situé hors de l’Espace Economique Euro-
d’éventuels coûts liés à ces notifications électroniques. péen, hors de Saint Pierre et Miquelon ou de Saint-Barthélemy, les opérations
Le coût de la conversion monétaire exprimé en marge de pourcentage sur les consécutives à la perte et vol de la Carte sont à la charge du Titulaire de la Carte
derniers taux de change de référence disponibles émis par la Banque centrale dans la limite de 50 euros, même en cas d’opérations de paiement effectué sans
européenne (BCE) peut également être consulté sur le site internet de l’Emetteur. utilisation des Données de Sécurité Personnalisées.
Le relevé du compte sur lequel fonctionne la Carte comportera les indications Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la Carte ou de l’uti-
suivantes : montant de l’opération de retrait en devise d’origine, montant de l’opé- lisation non autorisée des données liées à l’utilisation de la Carte sont à la
ration convertie en euro, montant des commissions, taux de change appliqué. charge de l’Emetteur.
7.3 Les commissions éventuelles sont fixées et notifiées par l’Emetteur, dans 10.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposi-
les conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document approuvé, le cas tion (ou de blocage)
échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son représen- Elles sont à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées par le
tant légal. Titulaire de la Carte.
8. RESPONSABILITÉ DE L’EMETTEUR 10.4 Exceptions
8.1 Lorsque le Titulaire de la Carte nie avoir donné son consentement pour Les opérations sont à la charge du Titulaire de la Carte, sans limitation de
réaliser une opération de retrait, il appartient à l’Emetteur d’apporter la preuve montant en cas :
que l’opération a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée confor- – de manquement intentionnel ou de négligence grave aux obligations visées
mément à l’état de l’art et qu’elle n’a pas été affectée par une déficience tech- aux articles 2, 3 et 9.1,
nique. Cette preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les – d’agissements frauduleux du Titulaire de la Carte.
31
 CI.03.23 01/22
11. RESPONSABILITÉ DU TITULAIRE DU COMPTE à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la
Le titulaire du compte, est tenu des conséquences financières résultant de sa durée indéterminée du présent contrat.
responsabilité au titre de la conservation de la Carte et Données de Sécurité 15.2 A sa date d’échéance et tant que le Titulaire de la Carte a moins de 25
Personnalisées et de son utilisation jusqu’à restitution de la Carte à l’Emetteur ans, la Carte fait l’objet d’un renouvellement automatique du support, sauf si le
et, au plus tard, jusqu’à la date de fin de validité de la Carte. contrat a été résilié dans les conditions prévues à l’article 14.
Lorsque le titulaire du compte est mineur, son représentant légal assume la 15.3 L’Emetteur peut prendre contact avec le Titulaire de la Carte par tous
responsabilité intégrale des conséquences financières susceptibles de découler moyens appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de
d’un manquement aux obligations du présent article. menace pour la sécurité.
12. CONTESTATIONS 15.4 Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte, l’Emetteur
12.1 Le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son représentant légal, a la pos- peut, à tout moment bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou présomp-
sibilité de contester une opération de retrait auprès de l’Emetteur, par écrit, si tion d’opération non autorisée ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement
possible en présentant le justificatif de l’ordre de paiement sur lequel porte le accru ou avéré que le Titulaire de la Carte soit dans l’incapacité de s’acquitter
litige, et cela le plus rapidement possible et dans un délai maximum de 13 mois de son obligation de paiement.
à compter de la date de débit de l’ordre de paiement contesté sur le compte sur La décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au Titulaire de
lequel fonctionne la Carte. la Carte ou le cas échéant à son représentant légal par simple lettre. Le Titulaire
Le délai maximum durant lequel le titulaire de la Carte et/ou du compte sur de la Carte s’oblige, en conséquence, à la restituer à première demande et
lequel fonctionne la Carte a la possibilité de contester une opération, est fixé à s’interdit d’en faire usage.
70 jours à compter de la date du débit de l’ordre de paiement contesté sur ledit 15.5 A défaut, l’Emetteur peut retirer ou faire retirer la Carte par un établisse-
compte, lorsque le DAB/GAB est situé hors de l’Espace Economique Européen, ment dûment habilité à fournir des services de paiement notamment sur ses
de Saint Pierre et Miquelon ou de Saint-Barthélemy. DAB, ses GAB ou à ses guichets.
12.2 Les parties (l’Emetteur et le Titulaire de la Carte ou son représentant légal) 15.6 La clôture du compte sur lequel fonctionne la Carte entraîne l’obligation
conviennent d’apporter les meilleurs soins à leur information réciproque sur de la restituer. L’arrêté définitif du compte ne pourra intervenir au plus tôt qu’un
les conditions d’exécution de l’opération. Le cas échéant, et notamment en mois après restitution de la Carte.
cas de fraude ou de suspicion de fraude commise par un tiers identifié ou non, 16. PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
l’Emetteur peut demander un récépissé ou une copie d’un dépôt de plainte ou Les dispositions du présent article s’ajoutent aux dispositions de l’article “Pro-
du signalement effectué par le Titulaire de la Carte sur la plate-forme en ligne tection des données à caractère personnel” des Conditions Générales de Banque
Perceval accessible via le site “service-public.fr”. auxquelles le titulaire de la carte et/ou du compte a déjà souscrit par ailleurs.
13. REMBOURSEMENT DES OPÉRATIONS 16.1 En tant que responsable de traitements, l’Emetteur traite des données person-
NON AUTORISÉES OU MAL EXÉCUTÉES nelles qui concernent le Titulaire de la Carte et, le cas échéant, le(s) représentant(s)
13.1. Opérations de paiement non autorisées du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Le Titulaire de la Carte est remboursé au plus tard, le premier jour ouvrable Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre
suivant la réception de la contestation de l’opération non autorisée : du présent contrat, celles figurant sur la Carte et celles relatives aux opérations
– du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte effectuées au moyen de celle-ci (dont les informations concernant le compte
ou le cas échéant par son représentant légal dans le cas de perte ou de vol, auquel est rattachée la Carte, l’affectation des mouvements de compte et des
d’utilisation frauduleuse et/ou de détournement de sa Carte et des données qui opérations effectuées avec la Carte, les services auxquels la Carte permet d’ac-
y sont liées survenue avant la demande d’opposition (ou de blocage) confor- céder ainsi que ceux proposés en vue de la réalisation des opérations effectuées
mément à l’article 10.2, avec la Carte, les médias et moyens de communication …).
– du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte, Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non pour :
le cas échéant par son représentant légal, survenue après la demande d’oppo- – engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
sition (ou de blocage) conformément à l’article 10.3. conclus avec ses clients et en particulier pour :
L’Emetteur pourra néanmoins contre-passer le montant du remboursement ainsi • permettre la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et
effectué, en informant le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonc- d’assurer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la
tionne la carte, dans l’hypothèse où il serait établi que l’opération était autorisée Carte fait l’objet d’une opposition (ou de blocage),
par le Titulaire de la Carte ou encore si l’Emetteur est à même de fournir les – poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des libertés
éléments prouvant la fraude ou la négligence grave commise par le Titulaire et droits fondamentaux du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte
de la Carte. Toutefois, conformément aux dispositions légales, l’Emetteur ne sur lequel fonctionne la Carte :
procédera pas au remboursement dans le délai susvisé s’il a de bonnes raisons • permettre la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement, la
de soupçonner une fraude du Titulaire de la Carte et s’il communique ces raisons prévention des impayés et la gestion des éventuels recours en justice, mais
par écrit à la Banque de France. aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le
13.2 Opérations de paiement mal exécutées profilage et la segmentation,
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est – répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
remboursé, si besoin et sans tarder, du montant de l’opération mal exécutée. pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte.
13.3 Dispositions communes Préalablement à l’authentification du Titulaire de la Carte et/ou à l’autorisation
Dans tous les cas énumérés ci-dessus, le compte débité est rétabli dans l’état d’une opération de paiement, l’Emetteur peut mettre en œuvre une prise de
où il se serait trouvé si le débit des montants contestés n’avait pas eu lieu et à décision automatisée reposant notamment sur l’analyse des informations de
bonne date de valeur. la Carte ou des données personnelles qui concernent le Titulaire de Carte, du
14. DURÉE ET FIN DU CONTRAT contexte de l’opération, de la procédure d’authentification forte mise en œuvre,
14.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée. du solde disponible sur le compte sur lequel fonctionne la Carte et des plafonds
14.2 Il peut être mis fin au présent contrat à tout moment par écrit avec accusé de la Carte. La prise de décision automatisée peut entraîner l’autorisation ou le
de réception par le Titulaire de la Carte, le cas échéant par son représentant refus de l’opération de retrait.
légal, ou par l’Emetteur. La cessation du contrat à l’initiative du Titulaire de la 16.3 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel
Carte ou de son représentant légal prend effet 30 jours après la date d’envoi de auquel est tenu l’Emetteur. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus
sa notification à l’Emetteur. La cessation du contrat à l’initiative de l’Emetteur et dans les limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte ou le
prend effet deux mois après la date d’envoi de sa notification au Titulaire de la cas échéant son représentant légal autorisent l’Emetteur à communiquer les
Carte par l’Emetteur. données personnelles les concernant aux établissements de crédit et plus
14.3 Le Titulaire de la Carte s’engage à restituer la Carte, et à respecter l’en- généralement aux établissements habilités à fournir des services de paiement
semble des obligations contractuelles mises à sa charge dans le cadre du pré- et soumis au secret professionnel, aux sociétés du groupe de l’Emetteur, aux
sent contrat, jusqu’à ce que la cessation du contrat devienne effective. organismes intervenant dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement de
14.4 A compter de la cessation du contrat, le Titulaire de la Carte n’a plus le la Carte, à des sous-traitants, ainsi qu’à la Banque de France et aux Schémas
droit de l’utiliser et l’Emetteur peut prendre toute mesure utile pour ce faire. de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte.
14.5 La cessation du présent contrat intervient à la date du 25ème anniversaire Sont également destinataires des données, outre les établissements, sociétés
du Titulaire de la Carte, lequel pourra toutefois utiliser la Carte en sa posses- membres du groupe auquel appartient l’Emetteur, partenaires, garants, courtiers
sion jusqu’à sa date d’échéance. et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité
15. DURÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE RENOUVELLEMENT du réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur, et les per-
BLOCAGE RETRAIT ET RESTITUTION DE LA CARTE sonnes que le Client aurait autorisées.
15.1 La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la 16.4 Le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son représentant légal sont
Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répond notamment informés que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter un trans-
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 CI.03.23 01/22
fert de données à caractère personnel à des entités situées dans des pays tions sont à la charge solidairement du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du
hors de l’Union Européenne. Ces transferts de données font l’objet de contrats compte concerné ou le cas échant de son représentant légal.
conformes aux clauses contractuelles type établies par la Commission euro- Le montant des opérations qui n’aura pu être débité au compte sera majoré d’un
péenne afin que le transfert des données personnelles s’effectue dans des intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois, à partir de la date de valeur et
conditions permettant d’assurer un niveau de protection adéquat. sans mise en demeure préalable.
Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales, 19. MODIFICATIONS DES CONDITIONS DU CONTRAT
conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la 19.1 L’Emetteur se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment
Carte ou le cas échéant son représentant légal autorisent par la présente et financières, au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre
de manière expresse l’Emetteur à transmettre des données personnelles les support durable communiqué au Titulaire de la Carte, ou le cas échéant à son
concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus. représentant légal, deux mois avant la date de leur entrée en vigueur. L’absence
16.5 Les données à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent de contestation par le Titulaire de la Carte ou le cas échéant à son représentant
contrat par la Banque peuvent donner lieu à l’exercice de droits notamment le légal, dans un délai de deux mois après cette communication vaut acceptation
droit d’accès, de rectification, d’opposition dans les conditions décrites dans de ces modifications.
les Conditions Générales de Banque auxquelles le Titulaire de la carte /et ou du 19.2 Dans le cas où le Titulaire de la Carte, le cas échéant son représentant
compte a déjà souscrit par ailleurs. légal, n’accepte pas les modifications, il a le droit de mettre fin immédiatement
17. CONDITIONS FINANCIÈRES et sans frais au présent contrat avant la date d’entrée en vigueur des modifi-
17.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une cotisation dont le cations.
montant est fixé dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur ou dans 20. RÉCLAMATIONS – MÉDIATION
tout document approuvé, même tacitement, par le Titulaire de la Carte ou le En cas de réclamation sur le respect des dispositions du présent contrat, les
cas échéant par son représentant légal. Cette cotisation est prélevée d’office demandes du titulaire de la Carte et/ou du compte sont à formuler, soit direc-
sur le compte principal, sauf cessation du présent contrat dans les conditions tement auprès des guichets de l’Emetteur, soit par courrier ou par courriel.
prévues à l’article 14.2. Le montant de cette cotisation peut être révisé annuel- L’adresse Email de l’Emetteur est disponible sur le site internet de l’Emetteur.
lement. La réponse de l’Emetteur est transmise dans les meilleurs délais et au plus tard
17.2 Cette cotisation est remboursée en cas de cessation du présent contrat dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
dans les conditions prévues à l’article 14.2. La cotisation sera remboursée au Dans des situations exceptionnelles, si aucune réponse ne peut être donnée dans
prorata du temps écoulé entre la date de prélèvement de la cotisation et la date ce délai pour des raisons échappant au contrôle de l’Emetteur, celui-ci envoie
d’effet de la cessation du contrat visée à l’article 14.2. une réponse d’attente motivant clairement le délai complémentaire nécessaire
17.3 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur pour répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle le titulaire
dans les conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document approuvé, de la Carte et/ou du compte recevra une réponse définitive, et qui ne pourra pas
le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte ou le cas dépasser trente-cinq Jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
échéant par son représentant légal. Conformément aux dispositions des Conditions Générales de la Convention
18. SANCTIONS de compte, en cas de difficultés persistantes, le titulaire de la Carte et/ou du
Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi. compte sur lequel fonctionne la Carte pourra saisir le Médiateur, dont les coor-
Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner données figurent sur le site de l’Emetteur (www.cic.fr) et dans le recueil des
la cessation du présent contrat telle que prévue à l’article 14. prix des principaux produits et services ou auprès des guichets de l’Emetteur,
Tous frais et dépenses réels, engagés pour le recouvrement forcé des opéra- selon les règles précisées dans la Convention de Compte.

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 CI.03.63 01/22

INFORMATIONS SUR LES PLAFONDS

DE RETRAIT ET DE PAIEMENT PAR CARTE BANCAIRE
PRINCIPE
A chaque type de carte sont associés des plafonds standards d’autorisation en retrait et en paiement définissant les capacités d’utilisation de la Carte sur une période
donnée indiquées dans le tableau ci-après. Ces plafonds peuvent être personnalisés sur demande, en concertation avec l’Émetteur de la Carte. Dans ce cas, ils sont
indiqués sur le contrat de la Carte.
Les opérations autorisées par l’Émetteur de la Carte à la suite d’une demande d’autorisation sont imputées selon la nature de l’opération, sur les plafonds d’autorisa-
tion “retraits” ou “paiements” : elles sont comptabilisées au fur et à mesure de leur présentation et cumulées sur une période donnée. Si le montant d’une opération
de paiement ou de retrait, soumise à autorisation de l’Émetteur de la Carte, entraine le dépassement du plafond d’autorisation par suite du cumul des opérations
autorisées sur la période, l’opération est refusée.
Les opérations de retraits font l’objet d’une demande d’autorisation systématique de l’Émetteur. En revanche, certaines opérations de paiement en France ne sont
pas toutes soumises à autorisation de l’Émetteur et seront exécutées sans impacter le plafond de paiement associé à la Carte.
Le Titulaire de la Carte est invité à consulter périodiquement ses plafonds pour vérifier qu’ils sont en adéquation avec ses prévisions de dépenses, notamment avant
un achat important ou un séjour à l’étranger.
Le Titulaire de la Carte peut procéder à une modification temporaire des plafonds de paiement et/ou de retrait de sa Carte, sous réserve d’acceptation :
– sur son espace personnel bancaire en ligne ou à partir de son application mobile, s’il dispose d’un contrat de banque à distance, et sous réserve que cette option
lui soit proposée,
– ou en effectuant la demande auprès de son conseiller.
PLAFONDS STANDARD PAR TYPE DE CARTE
PAIEMENTS RETRAITS
Plafonds DAB/GAB CIC (1)
France et Etranger Autres DAB
ou Crédit Mutuel
/ 30 jours glissants / 7 jours glissants
Cartes / 24 heures
CARTES DE RETRAIT
MOA Retrait 300 €
MOA CB Cirrus, CB Cirrus Parcours J 300 € 300 €
CARTES DE PAIEMENT POUR LES PARTICULIERS
Carte Contact CIC 1 500 €(1) 300 € 300 €(1)
MOA CB Mastercard,
1 500 €(1) 300 € 300 €(1)
MOA CB Visa Electron
CB Visa Classic(2), CB Visa Classic 4S(3),
CB Visa Classic Débit Crédit(4),
CB Mastercard(2), CB Mastercard 4S(3), 4 000 € 600 € 600 €
CB Mastercard pour les Autres,
CB Mastercard Débit Crédit(4)
CB Visa Premier,
CB Visa Premier Débit Crédit(4),
CB Mastercard Gold(2), 8 000 € 1 500 € 1 500 €
CB Mastercard Gold Pour les Autres,
CB Mastercard Gold Débit Crédit(4)
CB Mastercard World Elite 15 000 € 3 000 € 3 000 €
CB Visa Infinite 20 000 € 5 000 € 5 000 €
CARTES DE CRÉDIT
Carte 3F de 500 € à 1500 €(1)
Carte Allure 1 500 €(1) 600 € 600 €(1)
CARTES DE PAIEMENT POUR LES JEUNES
Carte J 150 €(1) 60 € / 7 jours 60 €(1)
CB Maestro Parcours J 1 500 €(1)(5) 300 € 300 €(1)
Carte MAO Parcours J 500 €(1) 150 € 150 €(1)
CB Mastercard Parcours J 2 000 € 600 € 600 €
CARTES DE PAIEMENT POUR LES PROFESSIONNELS ET LES ENTREPRISES
MOA Retrait Monnaie 500 €
CB Mastercard Auto-Entrepreneurs 2 000 € 300 €(6) 300 €(6)
CB Visa Business, Visa Affaires
CB Mastercard Businesscard, Corporate, 4 000 € 600 €(6) 600 €(6)
CB Mastercard Achats Pro,
CB Visa Gold Business,
Visa Gold Affaires,
8 000 € 1 500 €(6) 1 500 €(6)
CB Mastercard Businesscard Executive(2),
Corporate Executive,
Pour les cartes disposant de la technologie “sans contact”, le plafond unitaire d’un paiement en mode “sans contact” est de 50 €. Pour des raisons de sécurité, les
opérations successives en mode “sans contact” sont limitées et le Titulaire de la Carte peut être invité à insérer sa carte dans le dispositif de paiement du commerçant
et à frapper son code confidentiel.
(1) Dans la limite du solde disponible sur le compte (solde du compte + découvert autorisé).
(2) P our les cartes fonctionnant sur un compte en devises, les plafonds sont convertis dans la devise du compte. Ils sont identiques aux plafonds en euros.
(3) Cartes Visa 4S et Mastercard 4S ne sont plus commercialisées depuis le 01/01/2015.
(4) Pour les cartes Débit-Crédit, le plafond de paiement ne concerne que les paiements réglés “au comptant”. Les paiements réglés “à crédit” sont limités par le disponible du crédit renouvelable.
(5) Limité à l’Europe.
(6) Si option retrait activée.

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 CG.05.41 09/21

CONDITIONS GÉNÉRALES PAYLIB

Paylib est un service interbancaire gratuit, proposé par la Banque, permettant au (ii)  de la compatibilité du matériel et des logiciels destinés à utiliser le ou les
Client d’effectuer, à partir de son téléphone mobile, des opérations de paiement par services proposés par la Banque.
carte ou des transferts de fonds par virement entre particuliers. 2.3 Activation du Service Paylib
Paylib Services – Société par Actions Simplifiée au capital de 1 539 615 euros, Le Service Paylib peut être souscrit uniquement via l’application bancaire mobile
71 Boulevard National 92250 La Garenne Colombes, 522 048 032 RCS PARIS – est du service de Banque à Distance souscrit préalablement auprès de la Banque. Il
une société qui regroupe les grandes banques françaises et opère des plateformes est demandé au Client d’activer le Service dans son application bancaire mobile
techniques nécessaires aux solutions de simplification et de sécurisation des paie- en utilisant les moyens d’authentification et données de sécurité personnalisées
ments mobiles qu’elle déploie, sous la marque Paylib. qu’il détient au titre de son contrat de Banque à Distance et qui lui sont personnels.
Le présent contrat a pour objet de présenter les dispositions relatives à ces services, – Pour Paylib en ligne et Paylib sans contact : le Client devra sélectionner une Carte
ci-après désignés “le Service” ou “le Service Paylib”. éligible qui sera utilisée par défaut pour le Service Paylib.
1. DESCRIPTION DU SERVICE PAYLIB – Pour Paylib entre amis : le compte bancaire lié à la Carte sélectionnée par le Client
1.1 Dispositions générales sera associé à son numéro de téléphone mobile pour l’utilisation du service en
Le Service porte sur l’ensemble des cartes de paiement éligibles détenues par le émission et en réception.
Client. Au moment de la souscription du Service, le Client sélectionne une carte 2.4 Code confidentiel Paylib
de paiement (ci- après désignée la “Carte”). Lors de chaque utilisation du Service L’utilisation du Service Paylib nécessite l’utilisation d’un “Code confidentiel Paylib”,
Paylib, les opérations seront effectuées sur le compte auquel la Carte est rattachée, qui correspond à celui choisi par le Client au moment de son inscription au Service
étant précisé que le Client aura toujours la possibilité d’activer une autre Carte en Lyf et qui s’entend, au sens des conditions d’utilisation des Services Lyf, de la
remplacement, s’il le souhaite. composition du code confidentiel choisi par l’utilisateur ou du choix d’identification
Toute nouvelle Carte éligible souscrite postérieurement ou mise à sa disposition par par empreinte digitale ou par reconnaissance faciale proposés par son téléphone
suite du renouvellement ou de la refabrication d’une Carte précédemment émise mobile. Tout paiement réalisé au moyen du Service Paylib nécessite l’utilisation
sera d’office rattachée au Service Paylib, sans qu’il soit besoin de signer un nouveau du Code confidentiel Paylib (composition du code confidentiel ou identification par
contrat. Il sera tout de même demandé au Client d’activer sa nouvelle Carte avant empreinte digitale ou reconnaissance faciale, selon le Service Paylib utilisé). Le
d’utiliser le Service Paylib. Code confidentiel Paylib constituant une Donnée de Sécurité Personnalisée, au
Les dispositions du présent contrat s’ajoutent à celles du contrat régissant la Carte sens des conditions générales régissant la Carte, l’opération de paiement sera en
souscrite par le Client et sélectionnée pour le Service Paylib, ainsi qu’aux Conditions conséquence autorisée, si le Client a donné son consentement par l’utilisation du
Générales de la Convention de compte souscrite par le Client. Code confidentiel Paylib.
1.2 Service de paiement par Carte : Paylib en ligne et Paylib sans contact Le Code confidentiel Paylib utilisé par le Client est strictement confidentiel. En
Le Service permet au Client ayant préalablement souscrit une ou plusieurs Carte(s) conséquence, il est de la responsabilité du Client de le tenir absolument secret et
émise(s) par la Banque, d’effectuer des opérations de paiement : de ne pas le communiquer à qui que ce soit. Le Client est entièrement responsable
– par Internet (Paiement à Distance), via un PC, une tablette, ou un téléphone mobile, de la conservation et de l’utilisation de son Code confidentiel Paylib et, le cas
avec une authentification sécurisée sans la contrainte de la saisie à chaque échéant, des conséquences de sa divulgation ou de son utilisation par des tiers. Il
opération des références de sa Carte de paiement (service ci-après désigné lui appartient notamment de s’assurer que la conservation de son Code confidentiel
“Paylib en ligne”), Paylib soit effectuée dans des conditions parfaites de sécurité et de confidentialité
– au point de vente physique (Paiement de Proximité) sur un terminal de paiement et de veiller à le composer à l’abri des regards indiscrets.
via une application de son téléphone mobile (service ci-après désigné “Paylib Par mesure de sécurité, le nombre d’essais successifs de composition du Code
sans contact”). confidentiel Paylib est limité à 3 (trois) fois. En conséquence, l’accès au Service
1.3 Service de transfert de fonds entre particuliers par virement SEPA : Paylib sera bloqué après composition de trois Codes confidentiels Paylib erronés.
Paylib entre amis 3. PAYER EN LIGNE AVEC PAYLIB
Le Service permet, à partir d’un téléphone mobile de type smartphone, d’initier et La Banque met à disposition du Client une technologie lui permettant de régler
de recevoir des paiements, entre particuliers, à partir d’un numéro de téléphone à distance des achats de biens et des prestations de services à des commer-
mobile sans saisie ni communication de coordonnées bancaires (IBAN). Ce service çants ou prestataires de services (ci-après dénommés “Accepteurs”), avec une
est désigné ci-après “Paylib entre amis”. méthode d’authentification à distance, sans avoir à saisir les données de sa Carte,
2. D  ISPOSITIONS COMMUNES : CONDITIONS l’ensemble étant ci-après désigné le “Service Paylib en ligne”, et ce sans aucun
D’ÉLIGIBILITÉ ET D’ACTIVATION DU SERVICE PAYLIB coût additionnel. Le Service est utilisable chez tous les Accepteurs qui affichent le
2.1 Éligibilité au Service Paylib logo Paylib. La liste des commerçants proposant le logo Paylib est consultable sur
Le Service est réservé au bénéfice exclusif du Client, personne physique majeure le site internet www.Paylib.fr.
à la condition qu’elle soit titulaire cumulativement : Au moment de régler son achat, le Client sélectionne le mode de paiement “Paylib
(i)  d’un compte de paiement en Euros (hors compte professionnel) ouvert auprès en ligne”, sur la page de paiement de l’Accepteur.
de la Banque, Le Client est ensuite redirigé vers une page d’identification Paylib en ligne, où il lui
(ii) d’une Carte de paiement éligible fonctionnant sur ce compte, est demandé de saisir son identifiant correspondant à son adresse e-mail utilisée
(iii) d’un accès au service de banque à distance proposé par la Banque, ainsi qu’à dans l’application Lyf Pay. Le Client reçoit une notification l’invitant à se rendre sur
l’application Lyf Pay, son application Lyf Pay afin de valider l’opération avec son Code confidentiel Paylib.
(iv) d’un téléphone mobile compatible de type smartphone équipé d’un numéro de Par suite de cette procédure d’authentification, si l’opération est acceptée, le Client
téléphone et d’un accès internet actif, reçoit la confirmation de l’opération de paiement sur la page de paiement de l’Ac-
(v) d’une adresse email personnelle. cepteur. A défaut d’authentification probante, l’opération est refusée.
Pour bénéficier du Service Paylib sans contact, le Client doit en outre disposer d’un Les opérations de paiement effectuées par l’utilisation du Service Paylib en ligne
téléphone s’appuyant sur le système Android disposant de la fonctionnalité NFC et reçues par la Banque sont automatiquement débitées du compte sur lequel
et compatible avec la technologie HCE. Le Client est informé que pour le cas où fonctionne la Carte, selon les dispositions indiquées dans les conditions générales
il changerait de téléphone mobile, pour un téléphone mobile ne répondant plus à régissant la Carte.
ces critères, ce service ne pourra plus lui être assuré, sans qu’il soit nécessaire à Le Client doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité et la confi-
la Banque de l’en aviser au préalable. dentialité de ses éléments d’authentification. Il doit les tenir absolument secrets et
2.2 Accès au Service Paylib ne pas les communiquer à qui que ce soit. Lors de l’opération effectuée sur Internet,
Pour les besoins de mise en œuvre du Service Paylib, le Client doit avoir souscrit il incombe au Client de se placer dans un contexte de confidentialité, notamment
au Service Lyf de la société LYF SA. Lyf est un service gratuit accessible depuis lors de cette authentification, et de veiller à y rester tout au long de l’opération, et
l’application Lyf Pay. LYF SA constitue l’intermédiaire opérationnel de la Banque pour ce jusqu’à son terme, afin d’être à l’abri des regards indiscrets.
la mise en œuvre du Service Paylib, l’accès aux Services Paylib en ligne, Paylib sans 4. PAYER SANS CONTACT AVEC PAYLIB
contact ou Paylib entre amis ayant lieu à partir de l’application Lyf Pay. 4.1 La Banque met à disposition du Client une technologie lui permettant de déma-
L’accès au Service Paylib a lieu pour les Paiements à Distance via l’utilisation térialiser sa Carte, l’intégrer à son téléphone mobile et réaliser ainsi des opérations
d’internet ou, s’il s’agit d’un Paiement de Proximité ou d’un transfert de fonds entre de paiement sans contact, l’ensemble étant ci-après désigné le “Service Paylib sans
particuliers, via un téléphone mobile présentant des degrés de compatibilité et de contact”, et ce sans aucun coût additionnel.
sécurité nécessaires. Le Client fait son affaire personnelle : Le Service Paylib sans contact permet au Client de réaliser des opérations de
(i)  de son accès à Internet (notamment choix d’un fournisseur d’accès) ou à un paiement de proximité pour le règlement rapide d’achats de biens ou de presta-
téléphone mobile et du bon fonctionnement de son équipement informatique tions de services sur les Terminaux de Paiement Électroniques (ci-après “TPE”)
ou de téléphonie mobile ; ou Automates (ci-après dénommés collectivement “Équipements Électroniques”)
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des Accepteurs, acceptant le paiement sans contact, équipés en conséquence et Le Client est ensuite informé si l’opération est éligible au Service Paylib entre amis
affichant le logo du paiement sans contact, avec une lecture à distance de la Carte (via le compte bancaire) ou si l’opération est effectuée par le Service Lyf (via le
dématérialisée au sein du téléphone mobile du Client. compte de monnaie électronique Lyf).
Pour réaliser une opération de paiement sans contact avec le Service Paylib sans Pour être éligible au service Paylib entre amis, le numéro de téléphone mobile du
contact, le Client donne son consentement par la présentation et le maintien de bénéficiaire des fonds doit être déjà connu de l’Annuaire Paylib.
son téléphone mobile devant un dispositif identifiant la présence de la technologie Il est rappelé au Client qu’il doit s’assurer que le numéro de téléphone mobile
“sans contact” et, le cas échéant, l’utilisation du Code confidentiel Paylib. qu’il renseigne pour effectuer son paiement est bien celui de la personne à qui le
Les opérations de paiement sans contact effectuées par l’utilisation du Service paiement est destiné.
Paylib sans contact et reçues par la Banque sont automatiquement débitées du Après avoir effectué les contrôles requis, la Banque adresse au Client et au béné-
compte sur lequel fonctionne la Carte, selon les dispositions indiquées dans les ficiaire des fonds une notification lui confirmant la prise en charge de l’opération.
conditions générales régissant la Carte. Si le numéro de téléphone mobile ne figure pas dans l’annuaire Paylib, l’opération
L’enregistrement de l’opération de paiement peut figurer sur le ticket édité par est réalisée au travers du Service Lyf associé au compte de monnaie électronique
l’Équipement Électronique situé chez l’Accepteur. du Client. Si le bénéficiaire des fonds dispose lui-même d’un compte de monnaie
Lorsque le Client utilise le Service Paylib sans contact, il doit en toutes circonstances électronique Lyf, son compte de monnaie électronique sera alors crédité immé-
se conformer aux instructions qui apparaissent sur l’Équipement Électronique situé diatement. A défaut, il recevra un SMS de LYF l’invitant à se connecter au site
chez l’Accepteur. sécurisé Lyf.
Lorsque l’Accepteur propose également le paiement au moyen du Compte de mon- Sans action du destinataire à l’issue d’un délai de 7 jours, le Client sera informé
naie électronique Lyf, le Client, devra choisir entre payer avec Paylib sans contact par un SMS de l’annulation de son ordre de virement et devra s’acquitter de son
ou avec Lyf Pay, et devra l’indiquer à l’Accepteur avant de procéder à la transaction. paiement par tout autre moyen à sa convenance.
4.2 S’il le souhaite, le Client a la possibilité d’effectuer rapidement des achats de Le Client peut également recevoir, en qualité de bénéficiaire, des virements d’autres
faible montant via Paylib sans contact, par la présentation et le maintien de son utilisateurs du Service Paylib entre amis, via son numéro de téléphone enregistré
téléphone mobile devant un dispositif identifiant la présence de la technologie “sans dans Paylib et sans avoir à communiquer son propre IBAN au payeur. En cas de
contact”, sans utilisation du Code confidentiel Paylib. Le Client saisit son choix dans changement de son numéro de téléphone, le Client devra veiller à mettre à jour ses
l’application Lyf Pay. Le montant du plafond unitaire en-dessous duquel le Client coordonnées téléphoniques dans l’application Lyf Pay.
pourra réaliser une opération de paiement sans utilisation du Code confidentiel 6. RESPONSABILITÉS DU CLIENT ET DE LA BANQUE
Paylib est indiqué au moment où il choisit cette possibilité et à tout moment dans Les dispositions des conditions générales régissant la Carte pour Paylib sans contact
l’application Lyf Pay. Le Client pourra modifier son choix à tout moment. La prise et Paylib en ligne, notamment l’article “Responsabilité du Titulaire de la Carte et de
en compte par la Banque des demandes de modifications effectuées dans ce cadre l’Émetteur”, ainsi que les dispositions des conditions générales de sa Convention de
vaudra accord de sa part et ne fera l’objet d’aucune édition de document. compte pour Paylib entre amis, s’appliquent aux opérations de paiement effectuées
En cas de réclamation écrite du Client, contestant de bonne foi, avoir donné un au moyen du Service Paylib.
tel ordre de paiement, la contestation sera traitée par la Banque selon les règles, Le Client doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité de son télé-
conditions et délais indiqués aux conditions générales de sa Carte. phone mobile ainsi que de son Code confidentiel Paylib, dans les mêmes conditions
Pour des raisons de sécurité, les opérations successives de paiement sans utilisation et circonstances décrites dans les documents mentionnés ci-dessus.
du Code confidentiel Paylib sont limitées et le Client peut être invité à utiliser son Code Le Client s’engage à prendre toutes les mesures nécessaires afin de garantir le
confidentiel Paylib après la présentation et le maintien de son téléphone mobile devant niveau requis de protection de son téléphone mobile contre tous risques de virus
un dispositif identifiant la présence de la technologie “sans contact”. ou de logiciels espions quels qu’ils soient. La Banque ne saurait dès lors être tenue
La Banque aura la possibilité de suspendre temporairement ou supprimer défini- responsable d’une défectuosité du Service Paylib due à une telle altération, ce que
tivement cette possibilité d’effectuer rapidement des achats de faible montant via le Client accepte.
Paylib sans contact sans utilisation du Code confidentiel Paylib et ce, sans information Le Client est seul responsable de la garde, de la conservation et de la confidentialité
préalable et sans que sa responsabilité puisse être engagée à quelque titre que ce soit. du Code confidentiel Paylib nécessaire à l’utilisation du Service Paylib, ainsi que,
5. PAYER AVEC PAYLIB ENTRE AMIS le cas échéant, des conséquences de sa divulgation ou de son utilisation par des
L’accès par le Client au Service Paylib entre amis se fait via l’application Lyf Pay. tiers. Il s’engage à signaler à la Banque toute perte, vol ou usage abusif de son
Ce Service permet à partir d’un téléphone mobile de type smartphone, de réaliser téléphone mobile ou de son Code confidentiel Paylib dans les plus brefs délais et
des paiements entre particuliers, soit : par tous moyens, aux fins de blocage du Service.
– initier des virements au profit d’une personne physique non commerçante, titulaire A compter de cette demande de blocage et jusqu’à son éventuelle levée, le Service
d’un compte en France ou à Monaco, en saisissant uniquement son numéro de ne sera plus accessible, ni utilisable.
téléphone mobile sans avoir à saisir les coordonnées bancaires (IBAN) de ce La Banque ne sera pas tenue responsable en cas de défaut de déclaration ou de
bénéficiaire, déclaration tardive par le Client de la perte, du vol ou de l’utilisation frauduleuse de
– ou recevoir, en qualité de bénéficiaire, des virements d’autres utilisateurs du son téléphone mobile ou de son Code confidentiel Paylib.
Service Paylib entre amis sans avoir à communiquer son propre IBAN au donneur De même, la Banque ne sera pas tenue responsable des opérations non autorisées
d’ordre payeur. réalisées avant et après la demande de blocage de la Carte et ce, sans limitation
Le Client est informé et accepte que pour le Service Paylib entre amis, son numéro de montant, en cas de manquement intentionnel ou par négligence grave aux
de téléphone mobile ainsi que ses coordonnées bancaires anonymisées soient obligations visées au présent article et à l’article “Code confidentiel Paylib”.
enregistrées dans une base de données centralisée (ci-après “l’Annuaire Paylib”) 7. ASSISTANCE TECHNIQUE
afin de permettre l’exécution du Service. En cas de difficultés lors de l’activation des Services Paylib ou lors d’un paiement,
Il est précisé que les paiements effectués dans le cadre de l’utilisation du Service un service d’assistance est mis à disposition du Client qui peut le contacter par
Paylib entre amis sont des virements SEPA Instantanés dont les conditions d’exécu- téléphone au 0969 368 738 (appel non surtaxé, coût selon opérateur, du lundi au
tion et les modalités de fonctionnement sont régies par les Conditions Générales de samedi de 8h à 22h) ou par email à l’adresse suivante : [email protected]
la Convention de compte souscrite par le Client. Lorsque l’émission d’un virement 8.PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
SEPA Instantané n’est pas possible, notamment parce que la banque du bénéfi- 8.1 En tant que responsable de traitements, la Banque traite des données person-
ciaire n’est pas ouverte à ce service, le Client sera invité à effectuer son opération nelles qui concernent le Client et, le cas échéant, le(s) représentant(s) du Client.
de transfert de fond à partir de son compte de monnaie électronique Lyf. Cette Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre du
opération sera régie par les Conditions générales d’Utilisation des Services Lyf présent contrat, dont le numéro de téléphone mobile et l’adresse mail appartenant
auxquelles le Client a souscrit. Le Client pourra retrouver les informations relatives au Client, les données figurant sur la Carte, celles relatives aux opérations effectuées
à cette opération dans le relevé périodique mis à sa disposition dans son espace au moyen de celle-ci, ainsi que celles relatives à son compte de paiement (IBAN).
personnel Lyf Pay, conformément à ces mêmes conditions générales. L’opération Ces informations feront l’objet de traitements, automatisés ou non, pour :
ainsi exécutée relèvera des relations entre le Client et LYF SA. – engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter le contrat conclu
Des plafonds en montant et/ou nombre d’opérations peuvent être fixés et sont dans avec le Client et en particulier pour permettre la souscription et le fonctionnement
ce cas portés à la connaissance du Client au moment de la saisie de l’opération du Service Paylib ainsi que la sécurité des opérations de paiement effectuées par
ou par tout autre moyen. Il est rappelé que dans le cadre de l’utilisation du Service la mise en œuvre du Service Paylib,
Paylib entre amis, seuls les virements au profit de particuliers c’est-à-dire de per- – poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des libertés
sonnes physiques agissant pour des besoins non professionnels, sont autorisés. et droits fondamentaux du Client,
Pour effectuer un virement, le Client se rend dans la fonction “Envoyer de l’argent” – permettre la lutte contre la fraude et la gestion des éventuels recours en justice
de son application mobile Lyf Pay. Il renseigne ou sélectionne dans sa liste de mais aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le
contacts, le numéro de téléphone mobile du bénéficiaire du virement. Le Client profilage et la segmentation,
saisit les nom et prénom du bénéficiaire des fonds, le montant du virement et son – de répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
motif, puis valide l’opération à l’aide de son Code confidentiel Paylib. pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte et du présent Service.
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La Banque peut enregistrer et conserver des conversations et communications En pareille situation, il appartiendra au Client d’utiliser un autre mode de règlement.
avec le Client, quel que soit leur support (principalement messages électroniques, En cas de suspicion de fraude ou de non-respect par le Client des conditions d’uti-
entretiens en face à face, appels téléphoniques, échanges avec l’assistant virtuel...), lisation du Service, la Banque se réserve également le droit, de bloquer le Service
notamment aux fins d’amélioration de l’accueil téléphonique et de respect des obli- sans préavis. Le Client est informé qu’en cas de blocage ou d’opposition de la Carte
gations légales et réglementaires relatives à la sécurité des opérations effectuées. selon les modalités prévues dans les conditions générales du contrat régissant la
8.2 Les données à caractère personnel pourront être conservées pour la durée Carte, le Service Paylib ne pourra pas être utilisé pour cette Carte.
nécessaire à l’accomplissement des finalités pour lesquelles elles ont été collectées 10. MODIFICATIONS DU SERVICE PAYLIB
et, en fonction de leur nature et de la législation applicable, pourront être conser- La Banque se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment financières,
vées jusqu’à 11 ans. Les données servant à la souscription et au fonctionnement au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre support durable com-
du Service Paylib sont conservées pendant la durée strictement nécessaire à la muniqué au Client, deux mois avant la date de leur entrée en vigueur. L’absence de
bonne exécution du contrat et sont ensuite archivées conformément aux pres- contestation notifiée à la Banque avant l’expiration du délai précité vaut acceptation
criptions légales applicables. Les données relatives aux opérations de paiement de ces modifications. Dans le cas où le Client n’accepte pas les modifications, il a
sont conservées pendant la durée de conservation des documents comptables. le droit de mettre fin immédiatement et sans frais au présent contrat avant la date
Lorsque des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs finalités, d’entrée en vigueur des modifications.
elles sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation ou d’archi- Toute mesure légale ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou partie
vage le plus long. Les données nécessaires à la gestion d’un éventuel recours en du présent contrat prendra effet dès son entrée en vigueur.
justice sont conservées jusqu’au terme de la procédure. Ces données pourront Le Service Paylib proposé est susceptible de faire l’objet d’évolutions, notamment
également être archivées pour gérer les réclamations ainsi que pour répondre aux par l’ajout de nouvelles fonctionnalités, ou d’être remplacé à tout moment, notam-
obligations légales et/ou réglementaires de la Banque et/ou encore pour répondre ment en fonction des évolutions technologiques.
aux demandes des autorités dûment habilitées. Elles seront ensuite supprimées De même la Banque se réserve le droit d’apporter à tout moment toutes modifica-
ou anonymisées. tions ou améliorations utiles au développement et à la protection du service Paylib.
8.3 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel est Ces nouvelles conditions techniques ou sécuritaires seront notifiées au Client par
tenu la Banque. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans les limites écrit sur support papier ou sur un autre support durable et entreront en vigueur
nécessaires à ces finalités, le Client autorise la Banque à communiquer les données au terme d’un délai minimum qui sera indiqué au Client et qui ne pourra pas être
personnelles le concernant aux établissements de crédit et plus généralement aux inférieur à cinq jours calendaires. Le Client ne souhaitant pas la mise en œuvre
établissements habilités à fournir des services de paiement et soumis au secret des modifications apportées par la Banque pourra résilier la présente conven-
professionnel, à la société Paylib Services, à LYF SA, aux sociétés du groupe de la tion avant la date d’entrée en vigueur des modifications concernées et ce, sans
Banque, à des sous-traitants, aux Accepteurs, ainsi qu’à la Banque de France et aux indemnité. Passé le délai visé ci-dessus, les modifications seront opposables au
Schémas de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Client, s’il n’a pas résilié le contrat. Il s’engage alors à accepter ces modifications
Carte. Sont également destinataires des données, outre les établissements, sociétés ou améliorations.
membres du groupe auquel appartient la Banque, partenaires, garants, courtiers 11. DURÉE ET CESSATION DU SERVICE PAYLIB
et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité du 11.1 Durée et cessation du Service Paylib
réseau commercial et de la direction commerciale de la Banque, et les personnes Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée. Il pourra être mis fin au
que le Client aurait autorisées. présent contrat par le Client ou par la Banque à tout moment, par écrit avec avis de
8.4 Conformément à la règlementation en vigueur, le Client bénéficie d’un droit réception, moyennant le respect d’un délai de préavis de 30 jours.
d’accès, de rectification, d’effacement, de limitation du traitement, ainsi que d’un Le Client a également la possibilité de supprimer sur son application mobile les
droit à la portabilité de leurs données personnelles. Il peut s’opposer à tout moment, données renseignées initialement, dont sa Carte, lors de la souscription au Service
pour des raisons tenant à sa situation particulière, à ce que ces données fassent Paylib, ceci entrainant de fait la cessation du fonctionnement du Service Paylib.
l’objet d’un traitement. Il est précisé que l’exercice de certains de ces droits peut Le Client peut également décider de désactiver un des services du Service Paylib
entraîner au cas par cas pour la Banque l’impossibilité de fournir la prestation. Il depuis son application Lyf Pay. Pour le service Paylib entre amis, cette désactivation,
est précisé également que le traitement des données peut être poursuivi si des de même que la résiliation du Service, entraine la suppression de ses données
dispositions légales ou réglementaires ou si des raisons légitimes imposent à la enregistrées dans l’Annuaire Paylib. En cas de désactivation d’un des services du
Banque de conserver ces données. Service Paylib, les présentes conditions générales continueront à s’appliquer pour
Le Client peut aussi, à tout moment et sans frais, sans avoir à motiver sa demande, les services encore activés.
s’opposer à ce que ces données soient utilisées à des fins de prospection commerciale. Le Service Paylib sera résilié de plein droit si les conditions d’éligibilité indiquées à
Le Client peut également demander à recevoir les données personnelles le concer- l’article 2 du présent contrat ne sont plus remplies, la Banque n’ayant pas d’autres
nant sous une forme couramment utilisée et lisible par un appareil électronique. obligations que d’adresser une simple notification sur son adresse e-mail ou sur
Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut écrire à l’adresse suivante : MONSIEUR l’Espace Personnel du Client.
LE DELEGUE A LA PROTECTION DES DONNEES, 63 chemin Antoine Pardon, 69814 11.2 Conséquence de la cessation du Service Paylib
TASSIN CEDEX. A compter de la cessation du Service Paylib, plus aucune opération de paiement
Le Client dispose également du droit de formuler des instructions spécifiques ou ne pourra être effectuée avec Paylib en ligne, Paylib sans contact ou Paylib entre
générales concernant la conservation, l’effacement et la communication, après amis, sous réserve du dénouement des opérations en cours.
son décès, de ses données. La cessation du Service Paylib n’entrainera pas la cessation du contrat régissant la
Le Client a enfin le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission Carte, ni de la Convention de compte souscrite par ailleurs, ni du contrat souscrit
Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy TSA 80715 avec LYF SA.
75334 PARIS CEDEX 07. La politique de protection des données pour les particuliers Le Client aura la possibilité d’activer à nouveau le Service Paylib à tout moment,
et celle pour les personnes morales de la Banque sont accessibles sur son site en accédant à son service de banque à distance sous réserve que les conditions
internet et au guichet. d’éligibilité au Service Paylib soient remplies.
9. INTERRUPTION ET BLOCAGE DU SERVICE PAYLIB En cas de cessation du contrat régissant la Carte, le Service Paylib sera maintenu
Le Client reconnaît avoir été avisé que des incidents dans le fonctionnement du jusqu’à ce que la résiliation devienne effective, date à compter de laquelle le Service
service ne peuvent être exclus notamment dus aux nouveautés technologiques. Paylib sera automatiquement résilié.
En conséquence, il autorise la Banque à interrompre, bloquer ou modifier, à tout De même, en cas de cessation du contrat souscrit avec LYF SA, le Service Paylib
moment, le fonctionnement partiel ou total du Service Paylib afin d’en préserver la sera maintenu jusqu’à ce que la résiliation devienne effective.
fiabilité et la sécurité et dégage la Banque de toute responsabilité à ce titre. Dans tous les cas, le Client et la Banque s’engagent à respecter l’ensemble des
De même, en cas de blocage de l’accès au Service Lyf, le Service Paylib ne sera obligations contractuelles mises à leur charge dans le cadre du présent contrat,
plus accessible au Client. jusqu’à ce que la cessation du Service Paylib devienne effective.

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PRÉSENTATION DU SERVICE APPLE PAY

Votre banque vous propose de souscrire directement en ligne sur votre appareil du service Apple Pay, la banque vous propose de le mettre immédiatement à
Apple le service Apple Pay pour votre carte, sous forme électronique. Apple Pay votre disposition.
est un service opéré par la société Apple. Le service Apple Pay est souscrit pour une durée indéterminée et vous pouvez y
Pour cela c’est simple : laissez-vous guider étape par étape et pour accepter mettre fin à tout moment par écrit avec avis de réception, moyennant le respect
cliquez en suivant les instructions. d’un délai de préavis d’un mois.
Depuis votre espace personnel accessible depuis votre banque à distance, vous Pour plus d’informations, reportez-vous aux Mentions légales disponibles sur
pouvez consulter de manière durable et permanente, les conditions contrac- le site internet de votre banque.
tuelles applicables au service Apple Pay. Cette facilité vous est offerte à tout La banque est régie par les articles L.511-1 et suivants du Code monétaire et
moment. La banque s’engage à vous fournir le produit décrit dans l’offre com- financier et contrôlée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
merciale durant toute la période pendant laquelle cette offre est visible en ligne. 4, Place de Budapest CS 92459 75436 PARIS Cedex 09.
Les relations précontractuelles et contractuelles ainsi que la rédaction du Pour toute demande portant sur la bonne exécution du contrat ou toute réclamation :
contrat relèvent de la langue française. La loi applicable aux relations précon- 09 69 32 06 06 (appel non surtaxé).
tractuelles et au contrat est la loi française. En cas de litige, vous pourrez vous adresser :
Après conclusion de votre contrat, la banque le stockera durablement et fidè- – Dans un premier temps, à votre agence.
lement, et vous aurez la possibilité de le consulter à tout moment depuis votre – Dans un deuxième temps, au service Relation Clientèle dont votre agence
espace personnel. peut vous communiquer les coordonnées.
Vous bénéficiez du droit de rétractation sans pénalités de 14 jours calendaires – Dans un troisième temps, si vous êtes un consommateur, au médiateur du
du Code de la consommation, à compter de la conclusion du contrat. Vous CIC (site internet : www.lemediateur-cic.fr ou gratuitement hors frais d'affran-
pourrez exercer ce droit par l’envoi d’un courrier recommandé avec accusé chissement par courrier adressé à Monsieur le Médiateur du CIC - 63 chemin
de réception à votre banque. Apple Pay étant un service gratuit, vous ne serez Antoine Pardon 69160 Tassin la Demi-Lune ; vous pouvez obtenir auprès de
alors tenu à aucun paiement relatif à l’utilisation de ce service jusqu’à la date votre agence ou sur www.cic.fr les informations précisant sa mission (charte
effective de la rétractation. Toutefois, pour profiter pleinement des avantages de la médiation).

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLE PAY

Apple Pay est un service gratuit proposé par l’Emetteur de la carte et opéré par la (iv)  un compte iCloud souscrit par le Titulaire de la Carte auprès de la société Apple
société Apple, permettant aux Titulaires de Carte éligibles d’effectuer des opérations et dans lequel il aura enregistré son Appareil Apple,
de paiement par carte, à l’aide d’un ou plusieurs appareil(s) compatible(s) iOS de (v) dans le cas où le Titulaire de la Carte souscrit au Service Apple Pay via son
marque Apple ci-après désigné(s) “Appareil Apple”. espace personnel bancaire, il doit disposer en outre d’un accès au service de
Les présentes Conditions Générales, ci-après désigné “Contrat” ou “Conditions banque à distance proposé par l’Emetteur de la Carte.
générales”, a pour objet de présenter les dispositions relatives à ce service, ci-après Le Titulaire de la Carte est informé que pour le cas où il changerait son Appareil
désigné “le Service” ou “le Service Apple Pay”. Apple, pour un appareil non compatible, ce Service ne pourra plus lui être assuré,
1. DESCRIPTION DU SERVICE APPLE PAY : sans qu’il soit nécessaire à l’Emetteur de la Carte de l’en aviser au préalable.
Le Titulaire de la Carte ayant préalablement souscrit une ou plusieurs carte(s) de 2.2 Accès au Service Apple Pay
paiement (ci-après désignée(s) “la Carte”) émise(s) par l’Emetteur de la Carte (ci- L'accès au Service Apple Pay a lieu pour les Paiements à Distance via l'utilisation
après dénommée “l’Emetteur”), a souhaité souscrire au Service Apple Pay qui lui d’internet ou, s’il s’agit d’un Paiement de Proximité, via un Appareil Apple présentant
permet de dématérialiser les données de sa Carte dans son Appareil Apple afin de des degrés de compatibilité et de sécurité nécessaires. Le Titulaire de la Carte fait
réaliser des opérations de paiement : son affaire personnelle :
– par Internet (Paiement en Ligne), avec une authentification sécurisée sans la (i) de son accès à Internet (notamment dans le choix d'un fournisseur d'accès) et
contrainte de la saisie à chaque opération de ses références bancaires, (ii) de la compatibilité de son Appareil Apple destiné à utiliser le Service proposé
– en magasin (Paiement de Proximité) sur un terminal de paiement via un Appareil par l’Emetteur de la Carte.
Apple permettant le paiement mobile. 2.3 Souscription au Service Apple Pay
Si le Titulaire de la Carte souhaite utiliser le Service au moyen de plusieurs Cartes Le Service Apple Pay peut être souscrit à partir de l’application bancaire mobile du
et/ou à partir de plusieurs Appareils Apple, il devra procéder à l’activation du Service service de Banque à Distance souscrit préalablement auprès de l’Emetteur de la
pour chacune des Cartes et/ou chaque Appareil Apple. Lors de chaque utilisation Carte ou bien directement dans l’application dédiée au service Apple Pay présente
du Service Apple Pay, une Carte sera proposée par défaut pour le paiement, étant dans l’Appareil Apple compatible.
précisé que le Titulaire de la Carte aura toujours la possibilité d’en choisir une En cas de souscription à partir de l’application bancaire de l’Emetteur de la Carte,
autre. En cas de renouvellement ou de changement de la Carte, les données de la il est demandé au Titulaire de la Carte de se connecter en utilisant les moyens
nouvelle Carte seront automatiquement mises à jour dans l’application Apple Pay d’authentification et données de sécurité personnalisées qu’il détient au titre de
des Appareils Apple dans lesquels elle a fait l’objet d’un enregistrement. son contrat de Banque à Distance et qui lui sont personnels.
Les dispositions du présent Contrat s’ajoutent à celles du contrat régissant la (ou les) Il sera ensuite invité à poursuivre sa souscription au sein de l’application Apple
Carte(s) souscrite(s) par le Titulaire de la Carte, lesquelles demeurent pleinement appli- Wallet.
cables, à l’exception de celles auxquelles le présent Contrat apporte une dérogation. Après vérification de la demande d’activation d’une Carte par l’Emetteur, la procé-
Le Titulaire de la Carte est informé que les présentes Conditions générales peuvent dure d’activation est finalisée par l’acceptation des présentes Conditions Générales
être consultées sur le site internet de l’Emetteur et déclare en avoir pris connaissance. par le Titulaire de la Carte. Dans certains cas, la finalisation de l’activation néces-
Le Titulaire de la Carte est également informé qu’il a la possibilité de consulter sitera une authentification du Titulaire de la Carte. En cas de refus d’activation, le
les conditions contractuelles applicables au service Apple Pay, depuis son espace Titulaire en sera informé par simple notification.
personnel, après sa souscription, de manière durable et permanente et ce, à tout 2.4 Données de sécurité personnalisées
moment. Les conditions contractuelles seront également disponibles sur le site Tout paiement réalisé au moyen du Service Apple Pay nécessite l'utilisation d’une
internet de l’Emetteur. Donnée de sécurité personnalisée parmi les suivantes :
La politique de sécurité de la société Apple au titre de l’utilisation du Service est – L’authentification par la composition du Code confidentiel Apple Pay, choisi par le
disponible sur le site internet d’Apple. Titulaire de la Carte pour déverrouiller son Appareil Apple ci-après désigné “Code
2. CONDITIONS D’ÉLIGIBILITÉ ET DE SOUSCRIPTION confidentiel Apple Pay”.
AU SERVICE APPLE PAY – L’authentification par Touch ID qui est une technologie de biométrie digitale à
2.1 Eligibilité au Service Apple Pay condition qu’elle soit utilisable sur l’Appareil Apple du Titulaire de la Carte et que
Le Service est réservé au bénéfice exclusif du Titulaire de la Carte, personne phy- celui-ci ait activé cette fonctionnalité directement sur son appareil.
sique à la condition qu’elle soit titulaire cumulativement : – L’authentification par Face ID qui est une technologie de biométrie faciale à
(i)  d’un compte de paiement en Euros ouvert auprès de l’Emetteur de la Carte, condition qu’elle soit utilisable sur l’Appareil Apple du Titulaire de la Carte et que
(ii)  d’une carte de paiement éligible fonctionnant sur ce compte, la liste des cartes celui-ci ait activé cette fonctionnalité directement sur son appareil.
éligibles étant précisée dans la page dédiée au Service Apple Pay disponible – L’authentification par le biais d’une Apple Watch appairée à un iPhone compatible
sur le site internet de l’Emetteur, et qui permet à l’Utilisateur de la Carte de s’authentifier tant que l’Apple Watch
(iii) d’un appareil de marque Apple (iPhone, Apple Watch, iPad, Mac) compatible et n’est pas retirée de son poignet.
d’un accès internet actif, la liste des appareils éligibles étant précisée dans la En conséquence, l’opération de paiement sera autorisée si le Titulaire de la Carte
page dédiée au Service Apple Pay disponible sur le site internet de l’Emetteur, a donné son consentement par l'utilisation d’une de ces Données de sécurité per-
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sonnalisée. Dès ce moment, l’opération de paiement est irrévocable et réputée Le Service Apple Pay étant opéré par la société Apple, l’Emetteur n’est en aucun
être autorisée. responsable de la sécurité et du fonctionnement du Service, ni des réclamations
Il appartient au Titulaire de la Carte de prendre toutes les mesures propres à assurer et pertes financières liées à un mauvais fonctionnement du Service, ni des litiges
la sécurité de son matériel ainsi que de ses Données de sécurité personnalisées et est pouvant survenir entre le Titulaire de la Carte et la société Apple ou son opérateur
responsable du paramétrage de ces dernières au sein des Appareils Apple qu’il utilise. de téléphonie mobile ou son fournisseur internet pouvant impacter le fonctionne-
Le Code confidentiel Apple Pay est strictement confidentiel. En conséquence, il est ment du Service.
de la responsabilité du Titulaire de la Carte de le tenir absolument secret et de ne le Le Titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécu-
communiquer à qui que ce soit. Le Titulaire de la Carte est entièrement responsable rité de son Appareil Apple ainsi que de ses Données de sécurité personnalisées
de la conservation et de l'utilisation de son Code confidentiel Apple Pay et, le cas dans les mêmes conditions et circonstances décrites dans les conditions générales
échéant, des conséquences de sa divulgation ou de son utilisation par des tiers. Il mentionnées ci-dessus.
lui appartient notamment de s’assurer que la conservation de son Code confidentiel Le Titulaire de la Carte s’engage à prendre toutes les mesures nécessaires afin de
soit effectuée dans des conditions parfaites de sécurité et de confidentialité et de garantir le niveau requis de protection de son Appareil Apple contre tous risques
veiller à le composer à l'abri regards indiscrets. de virus ou de logiciels espions quels qu’ils soient.
3. UTILISATION DU SERVICE APPLE PAY Le Titulaire de la Carte est seul responsable de la garde, de la conservation de son
POUR LES PAIEMENTS EN LIGNE Appareil Apple et de la confidentialité de ses Données de sécurité personnalisées
Le Service Apple Pay permet au Titulaire de la Carte de régler à distance sur Internet nécessaires à l’utilisation du Service Apple Pay, ainsi que, le cas échéant, des
(via le navigateur Safari) ainsi que sur les applications, exclusivement des achats de conséquences de leur divulgation ou de leur utilisation par des tiers. A ce titre, le
biens et des prestations de services à des commerçants ou prestataires de services Titulaire de la Carte s’engage à désactiver la connexion de son Appareil Apple à son
(ci-après dénommés “Accepteurs”), sans avoir à saisir les données de sa Carte, et compte iCloud avant tout prêt ou toute cession dudit appareil.
ce sans aucun coût additionnel. Le Service est utilisable chez tous les Accepteurs Le Titulaire de la Carte s’engage à signaler à la société Apple ainsi qu’à l’Emetteur
qui affichent le logo Apple Pay sur leur page de paiement en ligne. toute perte, vol ou usage abusif de son Appareil Apple ou de ses Données de sécurité
Au moment de régler son achat en ligne à partir de son Appareil Apple, le Titulaire personnalisées dans les plus brefs délais et par tous moyens, aux fins de blocage
de la Carte sélectionne le mode de paiement Apple Pay sur la page de paiement de du Service. A compter de cette demande de blocage et jusqu’à son éventuelle
l’Accepteur. Le Titulaire de la Carte sélectionne ensuite la Carte avec laquelle souhaite levée, le Service ne sera plus accessible, ni utilisable. L’Emetteur ne sera pas tenu
effectuer le règlement ou confirme la Carte sélectionnée par défaut. Le Titulaire de la responsable en cas de défaut déclaration ou de déclaration tardive par le Titulaire
Carte est ensuite invité à confirmer son opération en s’authentifiant au moyen d’une de la Carte de la perte, du vol ou de l’utilisation frauduleuse de son Appareil Apple
des Données de sécurité personnalisée acceptées par l’Appareil Apple utilisé. ou de ses Données de sécurité personnalisées.
Par suite de cette procédure d’authentification, si l’opération est acceptée, le Titu- De même, l’Emetteur ne sera pas tenu responsable des opérations non autorisées
laire de la Carte reçoit la confirmation de l’opération de paiement sur la page de réalisées avant et après la demande de blocage de la Carte et ce, sans limitation
paiement de l’Accepteur. Si l’opération n’est pas acceptée, l’Emetteur n’aura pas de montant en cas de manquement intentionnel ou par négligence grave aux obli-
d’autres obligations que d’adresser une simple notification au Titulaire de la Carte. gations visées au présent article et à l’article “Données de sécurité personnalisées”.
A défaut d’authentification probante, l’opération ne sera pas traitée par l’Emetteur. 6. ASSISTANCE TECHNIQUE
Les opérations de paiement effectuées par l’utilisation du Service Apple Pay en ligne En cas de difficultés lors de l’activation des Services Apple Pay ou lors d’un paie-
et reçues par l’Emetteur de la Carte sont automatiquement débitées du compte ment, un service d’assistance est mis à disposition du Titulaire de la Carte qui
sur lequel fonctionne la Carte selon les dispositions indiquées dans les conditions peut le contacter par téléphone au 03 88 25 21 68 (appel non surtaxé, coût selon
générales régissant la Carte. opérateur), du lundi au vendredi de 9 h à 18 h) ou par email à l’adresse suivante :
Le Titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité [email protected]
et la confidentialité de ses éléments d’authentification. Il doit les tenir absolument 7. PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
secrets et ne pas les communiquer à qui que ce soit. Lors de l’opération effectuée 7.1 En tant que responsable de traitement, l’Emetteur de la Carte traite des données
sur Internet, il incombe au Titulaire de la Carte de se placer dans un contexte de personnelles qui concernent le Titulaire de la Carte.
confidentialité, notamment lors de cette authentification, et de veiller à y rester Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre du
tout au long de l’opération, et ce jusqu’à son terme, ceci afin d’être à l’abri des présent contrat, dont les informations concernant la Carte ainsi que celles relatives
regards indiscrets. aux opérations effectuées par l’intermédiaire du Service Apple Pay.
4. UTILISATION DU SERVICE APPLE PAY Ces informations feront l'objet de traitements, automatisés ou non, afin de :
POUR LES PAIEMENTS DE PROXIMITÉ – Permettre la souscription et le fonctionnement du Service Apple Pay ainsi que
Le Service Apple Pay permet au Titulaire de la Carte de régler exclusivement des d’assurer la sécurité des opérations de paiement effectuées par la mise en œuvre
achats de biens et des prestations de services auprès des commerçants ou presta- du Service Apple Pay. Ces traitements sont nécessaires à la bonne exécution du
taires de services (ci-après dénommés “Accepteurs”), sans avoir à présenter sa Carte, présent contrat et à défaut le contrat ne pourra être exécuté,
et ce sans aucun coût additionnel. Le Service est utilisable chez tous les Accepteurs – Permettre la lutte contre la fraude à la carte de paiement et la gestion des éven-
qui acceptent le paiement en mode “sans contact” ou/et affichent le logo Apple Pay à tuels recours en justice mais aussi la prospection, l’animation commerciale et
leur point de vente, et permet de réaliser le règlement rapide d’achats de biens ou de les études statistiques, le profilage et la segmentation,
prestations de services sur les Terminaux de Paiement Electroniques (ci-après “TPE”) – de répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
ou Automates (ci-après dénommés collectivement “Equipements Electroniques”) des pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte et du présent Service.
Accepteurs, équipés en conséquence et affichant le logo du paiement sans contact. Les traitements de ces données personnelles sont fondés sur l’exécution du contrat,
Au moment de régler son achat avec son Appareil Apple, le Titulaire de la Carte le respect d’une obligation légale ou réglementaire, sur la poursuite des intérêts
sélectionne la Carte avec laquelle il souhaite effectuer le règlement ou confirme la légitimes de l’Emetteur de la Carte et ce dans le respect des libertés et droits
Carte sélectionnée par défaut. Il donne ensuite son consentement au moyen d’une fondamentaux du Titulaire de la Carte, sur le consentement ; dans ce dernier cas,
des Données de sécurité personnalisée acceptées par l’Appareil Apple utilisé et la le consentement pourra être retiré à tout moment. L’Emetteur de la Carte peut
présentation et le maintien de son Appareil Apple devant un dispositif identifiant la enregistrer et conserver des conversations et communications avec le Titulaire
présence de la technologie “sans contact”. de la Carte, quel que soit leur support (principalement messages électroniques,
Si l’opération n’est pas acceptée, l’Emetteur n’aura pas d’autres obligations que entretiens en face à face, appels téléphoniques, échanges avec l’assistant virtuel...),
d’adresser une simple notification au Titulaire de la Carte. A défaut d’authentification notamment aux fins d’amélioration de l’accueil téléphonique et de respect des obli-
probante, l’opération ne sera pas traitée par l’Emetteur. gations légales et réglementaires relatives à la sécurité des opérations effectuées.
Les opérations de paiement effectuées par l’utilisation du Service Apple Pay sans 7.2 Les données à caractère personnel pourront être conservées pour la durée
contact et reçues par l’Emetteur de la Carte sont automatiquement débitées au nécessaire à l’accomplissement des finalités pour lesquelles elles ont été collectées
compte sur lequel fonctionne la Carte selon les dispositions indiquées dans les et, en fonction de leur nature et de la législation applicable, pourront être conservées
conditions générales régissant la Carte. jusqu’à 10 ans. Les données servant à la souscription et au fonctionnement du
L'enregistrement de l'opération de paiement peut figurer sur le ticket édité par Service Apple Pay sont conservées pendant la durée strictement nécessaire à la
l'Equipement Electronique situé chez l'Accepteur. bonne exécution du contrat et sont ensuite archivées conformément aux prescrip-
Lorsque le Titulaire de la Carte utilise le Service Apple Pay pour des Paiements de tions légales applicables. Les données relatives aux opérations de paiement sont
proximité, il doit en toutes circonstances se conformer aux instructions qui appa- conservées pendant la durée de conservation des documents comptables. Lorsque
raissent sur l'Equipement Electronique situé chez l'Accepteur. des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs finalités, elles
5. RESPONSABILITÉS DU TITULAIRE DE LA CARTE sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation ou d’archivage le
ET DE L’EMETTEUR DE LA CARTE plus long. Les données nécessaires à la gestion d’un éventuel recours en justice
L’article “Responsabilité du Titulaire de la Carte et de l’Emetteur” des conditions sont conservées jusqu'au terme de la procédure. Ces données pourront également
générales régissant la Carte utilisée pour le Service Apple Pay, s’applique aux opé- être archivées pour gérer les réclamations ainsi que pour répondre aux obligations
rations de paiement effectuées au moyen du Service Apple Pay. légales et/ou réglementaires de l’Emetteur de la Carte et/ou encore pour répondre
39
 CI.05.50. 07/22
aux demandes des autorités dûment habilitées. Elles seront ensuite supprimées avant l’expiration du délai précité vaut acceptation de ces modifications. Dans
ou anonymisées. le cas où le Titulaire de la Carte n’accepte pas les modifications, il a le droit de
7.3 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel est mettre fin immédiatement et sans frais au présent contrat avant la date d'entrée
tenu l’Emetteur de la Carte. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans en vigueur des modifications.
les limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte autorise l’Emetteur de Toute mesure légale ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou
la Carte à communiquer les données personnelles le concernant aux établissements partie du présent contrat prendra effet dès son entrée en vigueur.
de crédit et plus généralement aux établissements habilités à fournir des services Le Service Apple Pay proposé est susceptible de faire l’objet d’évolutions, notam-
de paiement et soumis au secret professionnel, aux schémas de cartes de paiement ment par l’ajout de nouvelles fonctionnalités, ou d’être remplacé à tout moment,
dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte, aux sociétés du groupe de notamment en fonction des évolutions technologiques.
l’Emetteur de la Carte, à des sous-traitants, aux Accepteurs, ainsi qu'à la Banque De même, l’Emetteur de la Carte et la société Apple se réservent le droit d’appor-
de France. Sont également destinataires des données, outre les établissements, ter à tout moment toutes modifications ou améliorations utiles au développement
sociétés membres du groupe auquel appartient l’Emetteur de la Carte, partenaires, et à la protection du service Apple Pay. Ces nouvelles conditions techniques ou
garants, courtiers et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le per- sécuritaires seront notifiées au Titulaire de la Carte par écrit sur support papier ou
sonnel habilité du réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur sur un autre support durable et entreront en vigueur au terme d’un délai minimum
de la Carte, et les personnes que le Titulaire de la Carte aurait autorisées. qui sera indiqué dans la lettre d’information ou de notification. Le Titulaire de la
7.4 Le Titulaire de la Carte est informé que les finalités mentionnées ci-dessus Carte ne souhaitant pas la mise en œuvre de ces modifications pourra résilier la
peuvent nécessiter un transfert de données à caractère personnel à des entités présente convention avant la date d’entrée en vigueur des modifications concer-
situées dans des pays hors de l’Union Européenne. Ces transferts de données nées et ce, sans indemnité. Passé le délai visé ci-dessus, les modifications seront
font l’objet de contrats conformes aux clauses contractuelles type établies par la opposables au Titulaire de la Carte, s’il n’a pas résilié le contrat. Il s’engage alors
Commission européenne afin que le transfert des données personnelles s’effectue à accepter ces modifications ou améliorations.
dans des conditions permettant d’assurer un niveau de protection adéquat. Ces 10. DURÉE ET CESSATION DU SERVICE APPLE PAY
informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales, confor- 10.1 Durée et cessation du Service Apple Pay
mément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la Carte autorise Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée. Il pourra être mis fin
par la présente et de manière expresse l’Emetteur de la Carte à transmettre des au présent contrat par le Titulaire de la Carte ou par l’Emetteur de la Carte à tout
données personnelles le concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus. moment, par écrit avec avis de réception, moyennant le respect d’un délai de
7.5 Conformément à la règlementation en vigueur, le Titulaire de la Carte bénéficie préavis d’un mois.
d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, de limitation du traitement, ainsi Le Titulaire de la Carte a également la possibilité de supprimer sur son application
que d’un droit à la portabilité de leurs données personnelles. Il peut s’opposer à tout Apple Pay, la ou les Carte(s) enregistrées initialement, ceci entrainant de fait la
moment, pour des raisons tenant à sa situation particulière, à ce que ces données cessation du fonctionnement du Service Apple Pay.
fassent l’objet d’un traitement. Il est précisé que l’exercice de certains de ces droits Le Service Apple Pay sera bloqué et résilié de plein droit si les conditions d’éligibilité
peut entraîner au cas par cas pour l’Emetteur de la Carte l’impossibilité de fournir indiquées à l’article 2 du présent Contrat ne sont plus remplies, l’Emetteur de la
la prestation. Il est précisé également que le traitement des données peut être Carte n’ayant pas d’autres obligations que d’adresser une simple notification au
poursuivi si des dispositions légales ou réglementaires ou si des raisons légitimes Titulaire de la Carte.
imposent à l’Emetteur de la Carte de conserver ces données. 10.2 Conséquence de la cessation du Service Apple Pay
Le Titulaire de la Carte peut aussi, à tout moment et sans frais, sans avoir à moti- A compter de la cessation du Service Apple Pay, plus aucune opération de paie-
ver sa demande, s’opposer à ce que ces données soient utilisées à des fins de ment ne pourra être effectuée avec Apple Pay, sous réserve du dénouement des
prospection commerciale. opérations en cours.
Le Titulaire de la Carte peut également demander à recevoir les données person- La cessation du Service Apple Pay n’entrainera pas la cessation du contrat régissant
nelles le concernant sous une forme couramment utilisée et lisible par un appareil la Carte.
électronique. Le Titulaire de la Carte aura la possibilité d’activer à nouveau le Service Apple Pay
Pour exercer l’un de ces droits, le Titulaire de la Carte peut écrire à l’adresse à tout moment, en accédant à son application Apple Pay sous réserve que les
suivante : MONSIEUR LE DELEGUE A LA PROTECTION DES DONNEES, 63 chemin conditions d’éligibilité au Service Apple Pay soient remplies.
Antoine Pardon, 69814 TASSIN CEDEX. En cas de cessation du contrat régissant la Carte, le Service Apple Pay sera main-
Le Titulaire de la Carte dispose également du droit de formuler des instructions tenu jusqu’à ce que la résiliation devienne effective, date à compter de laquelle le
spécifiques ou générales concernant la conservation, l’effacement et la communi- Service Apple Pay sera automatiquement résilié.
cation, après son décès, de ses données. Le Titulaire de la Carte et l’Emetteur de la Carte s’engagent à respecter l’ensemble
Le Titulaire de la Carte a enfin le droit d’introduire une réclamation auprès de la des obligations contractuelles mises à leur charge dans le cadre du présent contrat,
Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy jusqu’à ce que la cessation du Service Apple Pay devienne effective.
TSA 80715 75334 PARIS CEDEX 07. La politique de protection des données pour 11. RÉTRACTATION DE LA SOUSCRIPTION AU SERVICE
les particuliers de l’Emetteur de la Carte sont accessibles sur son site internet et
APPLE PAY
au guichet.
Si la conclusion du présent contrat au Service Apple Pay a été précédée d’une
8. INTERRUPTION ET BLOCAGE DU SERVICE APPLE PAY action de démarchage bancaire et financier et/ou à distance, le Titulaire de la Carte
Le Titulaire de la Carte reconnaît avoir été avisé que le Service peut être suspendu dispose d’un délai de rétractation de quatorze (14) jours à compter de la signature
ou interrompu à tout moment sur décision de la société Apple, notamment en par le Titulaire de la Carte du contrat, sans avoir à justifier de motifs ni à supporter
cas de dysfonctionnement constaté dans l’utilisation de l’Appareil Apple et/ou de de pénalités. Ce droit doit être exercé par l’envoi d’un courrier recommandé avec
l’application dédiée à Apple Pay. En conséquence, il dégage l’Emetteur de la Carte accusé de réception à l’adresse du guichet de l’Emetteur par lequel il informe
de toute responsabilité en cas d’interruption, de blocage ou de modification du l’Emetteur de son souhait de se rétracter en indiquant la mention suivante :
fonctionnement partiel ou total du Service Apple Pay. “Je soussigné(e) _________ déclare renoncer au contrat de souscription au Ser-
En pareille situation, il appartiendra au Titulaire de la Carte d’utiliser un autre mode vice Apple Pay que j’avais conclu le ____/____/_______ avec l’Emetteur”
de règlement. Il est précisé qu’en cas d’exercice de la faculté de rétractation, le Client restera
En cas de suspicion de fraude ou de non-respect par le Titulaire de la Carte des pleinement tenu de l’exécution des opérations de paiement qu’il aura initiées dans
conditions d’utilisation du Service, l’Emetteur de la Carte se réserve également le le cadre du Service Apple Pay jusqu’à la date effective de rétractation.
droit, de bloquer le Service sans préavis.
12. L  OI ET LANGUE APPLICABLES
Le Titulaire de la Carte est informé qu’en cas de blocage ou d’opposition de la Carte
TRIBUNAUX COMPÉTENTS
selon les modalités prévues dans les conditions générales du contrat régissant la
Le présent contrat est conclu en langue française et soumise au droit français. Les
Carte, le Service ne pourra pas être utilisé pour cette Carte, l’Emetteur n’ayant pas
tribunaux compétents sont les tribunaux français conformément aux dispositions
d’autres obligations que d’adresser une simple notification au Titulaire de la Carte.
du code de procédure civile.
9. MODIFICATIONS DU SERVICE APPLE PAY
L’Emetteur de la Carte se réserve le droit d'apporter des modifications, notam- Apple, Apple Pay, Apple Watch, Apple Wallet, Face ID, iPad, iPhone, iCloud, Mac,
ment financières, au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre Safari et Touch ID sont des marques déposées d'Apple Inc., enregistrées aux États-
support durable communiqué au Titulaire de la Carte, deux mois avant la date de Unis et dans d'autres pays.
leur entrée en vigueur. L'absence de contestation notifiée à l’Emetteur de la Carte

40
 CG.03.75 01/22

CONDITIONS GÉNÉRALES
FILBANQUE PARTICULIER
L’accès et l’utilisation du service télématique proposé par la Banque, ci-après de la Banque. L’attention du souscripteur est également attirée sur le fait qu’en
désigné par le “Service”, sont régis par les conditions particulières ainsi que les cas de suspension ou de résiliation du présent contrat, la Messagerie ne sera plus
conditions générales suivantes. accessible. En conséquence, il appartient au souscripteur de sauvegarder sur son
1. OBJET DU SERVICE système informatique les messages qu’il estime utile de conserver, notamment
Ce Service permet au souscripteur de traiter à distance l’essentiel de ses opérations à titre de preuve en procédant à une copie d’écran, à une copie du contenu du
sur son ou ses comptes. Certaines opérations sont détaillées ci-après. Cette liste message sur un support lui appartenant ou par tout autre procédé lui permet-
n’est pas exhaustive et pourra évoluer au bénéfice du souscripteur et en fonction tant cette conservation. La Banque, quant à elle, conservera, à titre d’archives
des évolutions technologiques. A cet effet, toute évolution du Service sera portée à internes, tous les messages reçus ou émis par elle sur une durée maximum de
la connaissance du souscripteur par tout moyen. A l’inverse dans l’hypothèse où la 24 mois, notamment dans un but de preuve. Elles ne seront ni accessibles, ni
Banque ne pourrait maintenir ou déciderait d’interrompre une fonctionnalité, elle consultables par le souscripteur à qui il appartient, comme indiqué ci-dessus,
s’engage à en informer le souscripteur par tout moyen. d’utiliser sa propre méthode de conservation. En outre, le souscripteur garantit
Le souscripteur s’oblige à respecter les modalités et limites propres à chaque type la Banque contre toute incidence dommageable résultant du non-respect des
d’opération et les conditions de fonctionnement des comptes. engagements pris par lui dans le cadre de la Messagerie tels que décrits au
1.1 Selon le média utilisé, le souscripteur peut ainsi bénéficier de fonctionnalités présent contrat et décharge la Banque de toute responsabilité à cet égard. Le
de gestion de comptes notamment : souscripteur s’engage notamment à prendre toutes les mesures nécessaires afin
– consulter les comptes dont il est titulaire ou co-titulaire. Le souscripteur peut de garantir le niveau requis de protection de ses documents, données et logiciels
prendre connaissance du montant des soldes et du détail des mouvements inter- contre tous risques de virus ou de logiciels espions quels qu’ils soient. Il incombe
venus, avec possibilité, le cas échéant, de modifier le classement des opérations ; aussi au souscripteur de vérifier que les documents qu’il joint à ses messages
– gérer en temps réel ses comptes, avec notamment la recherche d’écritures et de ne soient affectés d’aucun virus ou logiciels malveillants. La Banque, par souci
mouvements, la consultation des soldes en valeur, le suivi des crédits ; de sécurité, se réserve le droit de supprimer tout document joint aux messages
– commander des chéquiers ; envoyés par le souscripteur qui serait susceptible de porter atteinte directement
– initier des virements en euros ou en devises étant entendu que ces virements ou indirectement à la sécurité et au fonctionnement de son système d’information.
ne pourront être effectués que si le solde du compte à débiter le permet et sous Par ailleurs, le souscripteur autorise la Banque à interrompre ou modifier, à tout
réserve de validation par la Banque ; moment, le fonctionnement de la Messagerie afin d’en préserver la fiabilité et la
– fixer de façon temporaire, par typologie de virements, un plafond de saisie jour- sécurité et dégage la Banque de toute responsabilité à ce titre. La Messagerie
nalier dans la limite du plafond défini par la Banque ; étant exclusivement consacrée à une correspondance entre le souscripteur et
– créer, consulter, modifier et supprimer ses ordres de virements permanents ; les interlocuteurs de la Banque ci-dessus désignés dans le cadre strict de la
– initier et gérer des listes de prélèvements (modifications, oppositions) ; relation bancaire, le souscripteur s’engage et s’oblige à ne transmettre aucun
– consulter son ou ses encours cartes ; message, document ou pièce jointe dont le contenu ne satisferait pas directement
– gérer son crédit renouvelable utilisable par fractions (déblocage de crédit, rem- à cet objet. Il certifie s’engager à n’envoyer aucun message ou document dont le
boursements anticipés,...) lorsqu’il bénéficie d’un tel crédit. contenu aurait un rapport direct ou indirect avec la pornographie, la pédophilie ou
1.2 En outre, lorsque le souscripteur accède au Service via le média Internet, il béné- toute activité ou situation qui, d’une manière générale, serait contraire à la morale,
ficie de fonctionnalités supplémentaires de gestion de comptes et d’un espace per- aux bonnes mœurs ou qui pourrait être civilement ou pénalement répréhensible.
sonnel. Toutefois, selon l’appareil électronique utilisé, certaines opérations ou actions Le souscripteur s’engage également à utiliser la Messagerie de manière raison-
ne seront pas accessibles, compte tenu des limites technologiques dudit appareil. nable et rationnelle notamment eu égard à la fréquence des messages envoyés
1.2.1 Fonctionnalités supplémentaires de gestion de comptes et/ou le nombre de documents joints aux messages. Le souscripteur est informé
Ainsi, le souscripteur peut notamment : sur le fait que les messages émis et envoyés par la Banque seront dans le strict
– éditer des relevés d’identité bancaire (BIC/IBAN) ; respect de la relation bancaire et pourront poursuivre un but informatif, publicitaire
– payer des factures par télépaiement ; ou de prospection commerciale. La Messagerie ayant pour unique vocation de
– consulter les cours de la bourse, connaître la valorisation de son portefeuille faciliter la communication entre le souscripteur et les interlocuteurs ci-dessus
d’instruments financiers et donner des ordres de bourse ainsi que des ordres désignés, elle ne permet pas de prendre en compte les demandes d’opérations
d’achat et de vente de SICAV, de Fonds Communs de Placement ; suivantes : tout ordre de virement domestique ou international, toute demande
– visualiser l’image du recto des chèques émis d’un montant supérieur à 10 000 d’ajout, de modification ou de suppression d’IBAN destinataires de virement, tout
euros. Le souscripteur s’oblige à un suivi personnel spécifique desdits chèques ordre de bourse, toute demande d’opération sur instrument financier. La Banque
et à signaler immédiatement à la Banque toute anomalie ou toute fraude de se réserve ainsi le droit de ne pas répondre à la demande ainsi formulée par le
manière à permettre le cas échéant le rejet de tout chèque litigieux dans les souscripteur, ou si elle y fait droit, de n’être tenue à aucun délai de traitement.
délais interbancaires ; En effet, pour effectuer ces opérations, le souscripteur est invité soit à utiliser les
– effectuer des classements, tris, recherches, et impressions des opérations. fonctionnalités de gestion de compte du présent contrat s’il en dispose, soit à se
1.2.2 L’espace personnel déplacer directement dans les locaux de la Banque ;
1.2.2.1 Fonctionnalités de l’espace personnel – disposer d’un outil lui permettant d’avoir une conversation écrite à tout moment
Le souscripteur accède à son espace personnel lui permettant notamment de : avec un assistant virtuel, qui fait l’objet d’un traitement informatisé enrichi par des
– disposer directement sur le site de la Banque d’une messagerie lui permettant de collaborateurs de la Banque. Dans le cadre d’une conversation, le souscripteur
correspondre avec la Banque (ci-après Messagerie). Elle est strictement réservée peut être amené à être mis en relation avec un conseiller (appel, message, prise
aux échanges entre le souscripteur et la Banque dans le cadre de la relation de rendez-vous,…) ;
bancaire et commerciale. La Messagerie ne permet donc pas au souscripteur – prendre un rendez-vous avec la Banque. Ce rendez-vous peut notamment s’effec-
de recevoir ou d’envoyer des messages à des correspondants extérieurs à la tuer en vidéo. Les informations échangées lors de cet entretien vidéo pouvant
Banque. En revanche, le souscripteur peut adresser des messages aux corres- revêtir un caractère confidentiel, le souscripteur s’engage à réaliser cet entretien
pondants indiqués dans le cadre de la Messagerie lesquels sont en principe le/ dans un espace clos et isolé de tout contact avec le public. La Banque ne pourra
les conseiller(s) de la caisse/l’agence à laquelle est associé l’espace personnel pas être tenue responsable de toute divulgation d’information qui résulterait du
du souscripteur. Les messages ainsi envoyés par le souscripteur ne peuvent pas choix, fait par le souscripteur, de l’endroit dans lequel il aura réalisé cet entretien.
dépasser une certaine taille en nombre d’octets, information qui lui est indiquée et Il est rappelé au souscripteur qu’il lui est interdit de capter, par la photo ou la
qu’il peut consulter à tout moment sur le site Internet de la Banque. Le souscrip- vidéo, l’image de son ou ses interlocuteurs et de la diffuser sans le consentement
teur peut demander à être alerté par une notification lorsqu’il reçoit un message express et écrit de la Banque et de ses préposés concernés. Il est également
dans la Messagerie. Cette notification lui sera envoyée par la Banque directe- rappelé au souscripteur l’interdiction de capter tout enregistrement sonore et
ment dans sa messagerie personnelle à l’adresse de messagerie électronique de le diffuser sans le consentement express et écrit de la Banque et de ses
dont il lui aura préalablement transmis les coordonnées. Le souscripteur peut préposés concernés. Toute violation de cette interdiction pourra faire l’objet de
supprimer les messages de la Messagerie lesquels sont alors transférés dans poursuites pénales et civiles et expose le souscripteur aux sanctions prévues
le dossier “Corbeille”. Ultérieurement, si le souscripteur supprime un message par les dispositions du Code pénal pour violation du droit à l’image (jusqu’à 1 an
du dossier “Corbeille”, celui-ci sera supprimé définitivement et sa consultation d’emprisonnement et 45 000 euros d’amende) ;
ne sera, dès lors, plus possible. Le souscripteur peut également archiver les – mettre sa ou ses cartes en opposition en cas de perte ou de vol ;
messages reçus dans la Messagerie directement sur le serveur de la Banque – le cas échéant, accéder à des notifications ;
pendant une durée maximum de 24 mois. L’expiration de ce délai de 24 mois – accéder à une rubrique dédiée ayant pour vocation de restituer au souscripteur les
ainsi que la résiliation du présent contrat entraîneront la perte définitive des documents électroniques et/ou dématérialisés, notamment au titre de l’exécution
messages contenus dans la Messagerie ainsi que ceux archivés sur le serveur de l’accord de dématérialisation visé ci-après, entre ce dernier et la Banque
41
 CG.03.75 01/22
(documents dématérialisés, contrats signés électroniquement…). Cette rubrique 3.1 Comptes ouverts auprès de la Banque
contiendra également, le cas échéant, les contrats signés électroniquement de Le souscripteur choisit les comptes, ouverts en son nom, sur lesquels le Service
produits ou services que le souscripteur détient auprès d’autres établissements doit fonctionner. Il a la faculté de demander un accès limité à un ou plusieurs de
du groupe auquel appartient la Banque ; ses comptes ou un accès étendu à l’ensemble de ses comptes ouverts auprès de
– accéder aux contrats d’assurance détenus auprès de ACM VIE et ACM IARD, et le la Banque.
cas échéant d’autres assureurs partenaires ; 3.2 Comptes ouverts auprès d’autres banques du groupe auquel appartient
– effectuer sur ces contrats d’assurance, dans les limites prévues aux dits contrats, la Banque
certaines opérations (versements libres, modifications…) ; Lorsque cette faculté est techniquement possible, le souscripteur peut demander
– accéder, en simple consultation, aux données des produits et services des autres en outre que le Service soit étendu à tout ou partie de ses autres comptes ouverts
établissements du groupe auquel la Banque appartient et auprès desquels le auprès d’autres établissements du groupe sous réserve toutefois de l’acceptation
souscripteur est titulaire d’un ou plusieurs produits et/ou services. A ce titre, le de ces derniers. A cet effet, la Banque est mandatée par le souscripteur pour faire
souscripteur autorise au préalable le(s) dit(s) établissement(s) à transmettre à le nécessaire auprès des autres banques concernées du groupe. Les présentes
la Banque les données destinées à être agrégées dans le but de lui permettre conditions générales et les conditions particulières lieront le souscripteur vis à vis
d’avoir une vue consolidée des produits et services qu’il détient auprès dudit de ces autres banques sans qu’il soit nécessaire de signer une convention distincte
(desdits) établissement(s) ; avec chacune d’elles, leur acceptation résultant suffisamment de l’ouverture et du
– plus généralement, d’accéder à tous les autres produits et services bancaires maintien par elles du Service.
dont le souscripteur est équipé par ailleurs ; 3.3 Comptes de tiers
– bénéficier de la souscription en ligne des divers produits et services ainsiproposés Le souscripteur peut également accéder à des comptes de tiers à condition de jus-
par la Banque ; tifier d’une procuration l’y habilitant, signée par acte séparé. La Banque se réserve
– signer électroniquement le contrat d’un produit ou service souscrit auprès d’un toutefois le droit de refuser un tel accès.
autre établissement du groupe auquel appartient la Banque et que la Banque aura 4. PREUVE DES OPÉRATIONS
proposé au souscripteur en sa qualité d’intermédiaire. 4.1 Les enregistrements informatiques ou leur reproduction sur tout autre support
1.2.2.2 Dématérialisation des échanges par la Banque constituent la preuve des opérations effectuées par le souscripteur
Le souscripteur et la Banque conviennent d’instaurer entre eux afin de faciliter leurs et, s’il y a lieu, la justification de leur imputation aux comptes concernés.
relations, un processus dématérialisé de remise et d’échange d’informations, de D’une manière générale, la communication entre le souscripteur et la Banque aura
documents ainsi que de contrats signés électroniquement. lieu en langue française et par voie électronique.
Le souscripteur accepte ainsi expressément de recevoir en support dématérialisé, 4.2 La seule réception par la Banque des ordres de virements et des ordres de
via l’espace personnel de sa banque à distance, tous documents, toutes informa- prélèvements adressés par voie télématique vaut ordre de virement ou ordre d’en-
tions précontractuelles et plus généralement toute correspondance liés à la gestion caissement adressé par le souscripteur à la Banque. La preuve de l’ordre donné
de ses produits et services bancaires ou financiers qui auront été dématérialisés résultera suffisamment des enregistrements informatiques en la possession de la
par la Banque. Sont concernés, notamment les relevés de comptes, les justificatifs Banque, le souscripteur étant en droit de rapporter la preuve contraire.
et notifications d’opérations et les contrats et avenants souscrits électroniquement. 4.3 De convention expresse, en raison des obligations faites au souscripteur de
Le souscripteur pourra retrouver l’ensemble des documents dématérialisés dans modification du mot de passe lors de la première connexion au Service, et de
une rubrique dédiée de son espace personnel de sa banque à distance. celles relatives à la confidentialité et la sécurité d’accès au Service, toutes actions,
Le souscripteur peut, à tout moment, demander à ce que les informations et docu- interrogations ou opérations (concernant le ou les comptes du souscripteur notam-
ments lui soient communiqués sur support papier. ment), précédée de la saisie de l’identifiant, du mot de passe et, le cas échéant, de
1.3 Le souscripteur peut également accéder au Service en appelant par téléphone l’élément d’authentification complémentaire, sera réputée émaner, quelle qu’en soit
la plateforme “BANCASSURANCE EN LIGNE” au numéro de téléphone spécifique l’origine, du souscripteur lui-même, ce que le souscripteur accepte.
figurant aux conditions particulières. En cas d’accès au Service via une plateforme téléphonique, le souscripteur autorise
2. ACCÈS AU SERVICE la Banque, à enregistrer toute conversation téléphonique. Ces enregistrements télé-
2.1 Ce Service est accessible, sous réserve d’acceptation de la demande, aux per- phoniques en possession de la Banque feront foi en cas de contestation.
sonnes physiques et morales clientes de la Banque, en possession d’un ordinateur, 5. SÉCURITÉ D’ACCÈS – BLOCAGE DE L’ACCÈS
smartphone, tablette ou tout autre appareil électronique ayant un accès Internet AU SERVICE
permettant la communication avec la Banque. Les éléments d’identification et d’authentification décrits à l’article “ACCES AU SER-
Ce service est également accessible par téléphone à ces mêmes personnes, à la VICE” nécessaires pour accéder au Service sont strictement confidentiels. Il est de
condition qu’elles soient dotées d’un appareil téléphonique à touches adapté et la responsabilité du souscripteur de veiller à ce que lesdits éléments ci-dessus cités
relié à un réseau téléphonique fixe ou mobile. demeurent secrets et ne soient divulgués à quiconque. Il lui appartient également
2.2 Pour accéder au Service, le souscripteur se voit attribuer un numéro d’identifi- de s’assurer que la conservation et la saisie desdits éléments soient effectuées
cation, ainsi qu’un seul mot de passe communiqué confidentiellement. dans des conditions parfaites de sécurité et de confidentialité.
Afin d’assurer la confidentialité de l’accès, le souscripteur doit modifier lui-même Le souscripteur est seul responsable de la garde, de la conservation et de la confi-
son mot de passe dès qu’il établit la première connexion avec le Service. dentialité des informations données qui lui seront communiquées pour se connecter
Il est recommandé au souscripteur, dans son intérêt, de modifier périodiquement son au serveur de la Banque.
mot de passe, de le tenir absolument secret et de ne le communiquer à personne. Le souscripteur est également responsable de la garde, de la conservation et de la
Le souscripteur dispose de trois essais pour composer correctement son identifiant confidentialité des identifiants et des certificats utilisés dans le cadre du Service.
et son mot de passe. Au bout de trois tentatives infructueuses, l’accès au Service Dans les deux cas, le souscripteur est responsable, le cas échéant, des conséquences
lui sera refusé. de leur divulgation ou de leur utilisation à / par des tiers. Il s’engage à signaler à la
La Banque ne peut pas reconstituer le mot de passe. Toutefois, à titre exceptionnel, Banque toute perte ou usage abusif des identifiants et certificats dans les plus brefs
la Banque peut attribuer un nouveau mot de passe au souscripteur lequel sera tenu délais et par tous moyens, et à confirmer sans délai à la Banque cette perte ou cet
de le modifier dès sa première connexion avec ce nouveau mot de passe. usage abusif par lettre recommandée. A compter de cette demande de blocage et
2.3 En outre, s’agissant du média INTERNET, le souscripteur peut se voir attribuer jusqu’à son éventuelle levée, le Service ne sera plus accessible, ni utilisable.
un élément d’authentification complémentaire, tel qu’une CARTE DE CLES PER- En cas de contestation, la date de réception de l’écrit par la Banque fera foi.
SONNELLES ou un code complémentaire d’authentification à titre d’exemple. Au L’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur les pratiques dites de
même titre que son numéro d’identification et son mot de passe, le souscripteur “phishing” ou de vol d’identité : la Banque rappelle expressément qu’en dehors des
doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité et la confidentialité connexions initiées directement par le souscripteur lui-même au Service, en aucun
de cet élément d’authentification complémentaire, doit le tenir absolument secret cas, elle sera amenée à demander au souscripteur et ce, pour quelque motif que
et ne le communiquer à personne. Il dispose également de trois essais pour le saisir ce soit, la communication de ses identifiant, mot de passe ou tout autre élément
correctement, étant entendu que trois tentatives infructueuses rendent cet élément d’authentification complémentaire, que ce soit par téléphone, courrier électronique,
complémentaire d’authentification inopérant. service de messagerie, SMS, fax, ou tout autre moyen. En outre, le souscripteur
2.4 La Banque, pour des raisons sécuritaires, peut imposer au souscripteur de s’engage à prendre régulièrement connaissance des informations de sécurité qui
s’équiper en authentification forte pour accéder à certaines actions ou opérations. lui sont communiquées sur le site de la Banque.
Ainsi, ces dites actions ou opérations réalisables via le Service ne seront accessibles Par ailleurs, à la fin de chaque utilisation du Service, le souscripteur doit veiller à
au souscripteur qu’avec un niveau d’authentification fort. se déconnecter systématiquement et correctement du Service.
3. COMPTES CONCERNÉS PAR L’ACCÈS AU SERVICE 6. RESPONSABILITÉ
Les comptes concernés par le Service sont indiqués dans les conditions particu- Le souscripteur et la Banque ne sont responsables de l’exécution défectueuse
lières, étant entendu que lorsque le Service permet d’accéder à tous les comptes d’une de leurs obligations respectives qu’autant que celle-ci est due à leur faute,
ouverts dans les livres de la Banque, tout nouveau compte ouvert postérieurement leur négligence ou à un quelconque manquement à leurs obligations contractuelles,
au présent contrat, sera également concerné par le Service. dont la preuve incombe à celui qui demande réparation.
42
 CG.03.75 01/22
A ce titre, il est précisé que les obligations de la Banque sont des obligations de grave ou s’il a lui-même agi frauduleusement, la Banque se réserve la possibilité
moyens. de lui faire supporter le risque même après la confirmation de sa demande de
Sauf recours par le souscripteur à un prestataire de services d’information sur les blocage de l’accès au Service.
comptes ou d’initiation de paiement dûment agréés pour la fourniture de ce ou ces 7. INFORMATIONS FOURNIES
services, ni le souscripteur, ni la Banque ne peuvent engager la responsabilité de Les informations relatives au fonctionnement du(des) compte(s) du souscripteur
l’autre en cas de dysfonctionnement imputable à un tiers. sont arrêtées au dernier traitement informatique précédant la consultation, et four-
D’une manière générale, le souscripteur et la Banque garantissent que l’exécution nies sous réserve des opérations en cours.
de leurs obligations contractuelles ne contrevient à aucune disposition légale ou Les informations relatives aux produits et services de la Banque sont celles connues
réglementaire qui leur serait applicable. au moment de la consultation. Elles peuvent être mises à jour ou modifiées à tout
Par ailleurs, le souscripteur reconnaît avoir été avisé que des incidents dans le moment.
fonctionnement du Service ne peuvent être exclus, notamment dus aux nouveautés S’agissant des cours de change, titres ou de tout autre cours, la Banque ne prend
technologiques. Il dégage la Banque de toute responsabilité à cet égard et l’autorise aucun engagement quant à leur exactitude, ceci du fait du caractère provisoire qu’ils
à interrompre ou modifier à tout moment le fonctionnement partiel ou total du peuvent revêtir. Il appartient au souscripteur de se les faire confirmer au besoin.
Service pour en préserver la fiabilité et la sécurité, étant entendu que la Banque 8. CONDITIONS FINANCIÈRES
en informera le souscripteur. 8.1 Selon la nature du Service souscrit tel que précisé aux conditions particulières,
D’une manière générale, il est rappelé au souscripteur qu’en cas d’interruption du le Service peut être payant soit par facturation d’un abonnement, soit ponctuelle-
Service, il peut effectuer ses opérations en se rendant directement dans les locaux ment par journée de connexion au Service, et ce conformément à ce qui figure sur le
de la Banque pendant ses horaires d’ouverture. recueil des tarifs que le souscripteur reconnaît avoir reçu. Si la facturation s’effectue
La Banque ne saurait être tenue pour responsable des risques liés aux caractéris- au moyen d’un abonnement, celui-ci donnera lieu à la perception d’une cotisation
tiques même du média Internet ou inhérents aux échanges d’informations par le mensuelle telle qu’indiquée sur le recueil des tarifs que le souscripteur reconnaît
biais dudit média, risques que le souscripteur déclare accepter. avoir reçu. Elle est payable d’avance au début de chaque mois civil, par prélèvement
Le souscripteur fait son affaire personnelle de l’acquisition, de l’installation, de la sur le compte du souscripteur, ce à quoi celui-ci consent expressément.
maintenance de son système informatique et de son raccordement au réseau Inter- Par ailleurs, certaines fonctionnalités peuvent faire l’objet d’une tarification précisée
net, ainsi que de sa protection au moyen d’un “pare-feu” (firewall), d’un antivirus à dans le recueil des tarifs de la Banque et d’une perception séparée.
jour ou de tout autre moyen de protection. Le souscripteur est seul responsable de Toute demande du souscripteur à la Banque de modification des fonctionnalités
la sécurité informatique de son matériel en adoptant la solution de sécurité de son choisies devra faire l’objet d’une confirmation écrite de sa part.
choix et des mises à jour régulières nécessaires. A cette fin il s’engage à prendre Le montant de l’abonnement, de la facturation à l’utilisation ou des perceptions
toutes les mesures nécessaires afin de garantir efficacement le niveau requis de séparées liées aux fonctionnalités visées ci-dessus sont révisables annuellement
protection de son ordinateur, micro-ordinateur ou de tout appareil électronique ayant dans les conditions prévues à la Convention de compte des particuliers – Conditions
accès à Internet contre tous risques de virus ou de logiciels espions quels qu’ils générales.
soient et des mises à jour régulières de ces mesures de protection. La Banque ne 8.2 En cas d’adjonction de nouvelles fonctionnalités au Service, la Banque informera
saurait être tenue pour responsable en cas de virus, de logiciel malveillant ou de préalablement le souscripteur, par tout moyen à sa convenance, des coûts liés à
tout autre usage frauduleux affectant le système informatique du souscripteur. La l’utilisation de celles-ci, étant entendu que le fait d’utiliser lesdites fonctionnalités
Banque ne saurait dès lors être tenue pour responsable d’une défectuosité du sys- vaudra accord du souscripteur sur lesdits coûts, leur souscription et sur le montant
tème et/ou du Service dû à une telle altération, ce que le souscripteur accepte. Dans de l’abonnement ainsi impacté.
tous les cas, la responsabilité de la Banque ne sera pas engagée du fait du retard 8.3 Il est rappelé que ces conditions financières concernent le Service proposé
ou de la défaillance dans la fourniture des prestations du Service tenant à un cas par la Banque, à l’exclusion du coût des médias de communication pouvant être
de force majeure, étant entendu qu’un cas de force majeure est considéré comme utilisés par le souscripteur pour l’utilisation du Service tels que facturation des
tout événement échappant au contrôle du débiteur qui ne pouvait être raisonna- communications téléphoniques, abonnements Internet et autres dont le souscripteur
blement prévu à la conclusion du contrat, dont les effets ne peuvent être évités par fait son affaire personnelle.
des mesures appropriées et qui empêche l’exécution de ce dernier, par exemple :
– le défaut de fourniture de courant électrique, 9. DURÉE
– les interventions administratives ou législatives, Le contrat est conclu pour une durée indéterminée. Il prend effet à la date de sa
– les contingences techniques, administratives ou autres, intéressant les lignes et signature.
les réseaux de transmission, Il pourra être mis fin au présent contrat par le souscripteur ou par la Banque, à tout
– les guerres ou menaces de guerre, terrorisme, sabotage, émeutes, grèves moment, par lettre recommandée avec demande d’avis de réception, moyennant le
externes, incendies, inondations, respect d’un préavis de 1 (un) mois à compter de la date de première présentation
– la grève de l’opérateur, de ladite lettre.
– la défectuosité ou le mauvais fonctionnement éventuel des lignes de transmission Toutefois, le présent contrat pourra être résilié sans délai par le souscripteur ou
(téléphone, câble…), du matériel et des logiciels utilisés pour accéder au Service par la Banque en cas de manquement par l’un ou l’autre à l’une quelconque des
ni de leur utilisation. obligations contractées aux termes du présent contrat ou de clôture de l’intégralité
La Banque sera dispensée jusqu’à complet rétablissement de ces dysfonction- des comptes du souscripteur dans les livres de la Banque.
nements, de fournir des informations par le système télématique, et ce, sans En outre, en cas de dysfonctionnement des comptes du souscripteur, de compor-
qu’aucune indemnité ne puisse lui être réclamée. tement gravement répréhensible de ce dernier ou de circonstances le justifiant,
En cas d’utilisation irrégulière ou frauduleuse du Service, le souscripteur en suppor- notamment prévues par la réglementation, la Banque sera en droit de limiter l’accès
tera intégralement le risque jusqu’à ce qu’il ait demandé le blocage de l’accès au du souscripteur au Service, à la simple consultation de ses comptes ainsi qu’à son
Service dans les conditions prévues à l’article “SECURITE D’ACCES –BLOCAGE DE espace personnel uniquement et ce, à tout moment et sans préavis.
L’ACCES AU SERVICE”. Toutefois, si le souscripteur a fait preuve d’une négligence

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 CG 03.69 07/14

CONDITIONS GÉNÉRALES
ALERTES CIC
L’accès et l’utilisation de ce service proposé par la BANQUE, ci-après désigné par faudra valider l’ajout dudit compte dans la liste des comptes concernés par le
le “Service” sont régis par les conditions particulières, les conditions générales Service, en se rendant dans la rubrique ‘ALERTES’ dans son espace personnel sur
suivantes, ainsi que par les conditions générales applicables au contrat de banque le site internet de la Banque.
à distance de la BANQUE comprenant l’accès Internet dont le souscripteur est 4. MODALITÉS DE RÉCEPTION DES NOTIFICATIONS
impérativement déjà titulaire. Il appartient au souscripteur d’indiquer dans son espace personnel sur le site inter-
1. OBJET DU SERVICE net de la Banque, les notifications qu’il souhaite recevoir, ainsi que les modalités
Le Service permet au souscripteur de recevoir un message, ci-après désigné “no- de réception desdites notifications.
tification”, par courriel (message e-mail) et/ou par message SMS (“Short Message Ainsi, le souscripteur pourra, à tout moment et directement en ligne, gérer et modi-
Service”) sur téléphone adapté en fonction du choix du mode de réception que le fier notamment la nature des notifications choisies, les périodicités ou bien les
souscripteur a effectué. événements sélectionnés.
Le Service délivre au souscripteur des notifications contenant des informations Plus généralement, le souscripteur pourra, à tout moment et directement en ligne,
bancaires personnelles dont certaines sont indiquées ci-après. modifier le canal de réception des notifications (courriel et/ou message SMS). A
Le souscripteur pourra notamment recevoir et gérer des notifications relatives : cet effet, l’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur la nécessité
– au(x) compte(s) et produit(s) d’épargne dont il est titulaire ou cotitulaire (soldes, de toujours veiller à actualiser les informations le concernant. Il devra en parti-
mouvements...) ou à des compte(s) et produit(s) d’épargne de tiers à condi- culier veiller à modifier, en cas de changement, ses coordonnées de messagerie
tion de justifier d’une procuration l’habilitant à accéder auxdits compte(s) – et électronique personnelle (adresse e-mail) et/ou ses coordonnées téléphoniques
produit(s) d’épargne, indiquées dans son espace personnel sur le site internet de la Banque ou bien en
– aux opérations de paiement qu’il a effectué ou dont il est bénéficiaire, informer la BANQUE et ce, dans les plus brefs délais, étant entendu que toutes les
– à ses instruments de paiement (chèques, cartes bancaires, prélèvements et vire- notifications adressées par la BANQUE seront valablement délivrées aux dernières
ments permanents), coordonnées indiquées par le souscripteur.
– à d’autres produits ou services de la BANQUE, dès lors qu’ils sont éligibles audit 5. CAS PARTICULIER DES DÉLÉGUÉS
Service et lorsque cette faculté est techniquement possible. Si le contrat de banque à distance comprenant l’accès internet, dont le sous-
Il pourra en outre recevoir des notifications spécifiques à la Banque (changements cripteur est titulaire, est un contrat de banque à distance destiné aux personnes
d’horaires, nouvelles coordonnées du guichet...). morales et aux personnes physiques dans le cadre de leur activité professionnelle
Cette liste n’est pas exhaustive et pourra évoluer au bénéfice du souscripteur et en et comprenant la fonction “gestion des délégués”, le souscripteur a la faculté, par
fonction des évolutions technologiques. A cet effet, toute évolution du Service sera le biais de ladite fonction d’octroyer l’accès au Service à un ou plusieurs délégués,
portée à la connaissance du souscripteur et les nouvelles notifications pourront qu’il a par ailleurs créé(s).
être proposées au souscripteur dans son espace personnel sur le site internet de la Dans ce cas, chaque délégué est tenu de prendre connaissance des présentes
BANQUE ou auprès des guichets de la BANQUE. A l’inverse dans l’hypothèse où la conditions générales directement en ligne et disponibles à tout moment dans
BANQUE ne pourrait maintenir ou déciderait d’interrompre certaines notifications, l’espace consacré au Service, étant entendu que l’utilisation du Service par le(s)
elle en informera le souscripteur par tout moyen. délégué(s) vaudra acceptation des présentes conditions générales.
Ce Service permet de recevoir deux types de notifications qui peuvent se com- Le souscripteur établira pour chaque délégué la liste des familles de notifications
biner : les notifications conditionnelles qui sont délivrées au souscripteur selon et les canaux de réception (courriel ou message SMS) desdites notifications, étant
certaines conditions qu’il aura préalablement définies (survenance d’un événe- précisé qu’il appartiendra à chaque délégué de définir, dans son espace personnel
ment...) et les notifications périodiques qui sont délivrées au souscripteur selon sur le site internet de la Banque, la liste des notifications qu’il souhaite activer et
une périodicité qu’il aura préalablement définie (quotidienne, mensuelle...). les coordonnées de sa messagerie électronique (adresse e-mail) et/ou ses coor-
Le souscripteur pourra également, via le Service, gérer les modalités de réception données téléphoniques et de toujours veiller à les actualiser, conformément aux
de certaines des notifications que la BANQUE pourra être amenée à lui délivrer, par dispositions de l’article “MODALITÉS DE RÉCEPTION DES NOTIFICATIONS”.
suite de la mise en œuvre d’autres produits ou services auxquels il aura souscrit. 6. RESPONSABILITÉ
Les informations communiquées sont arrêtées au dernier traitement informatique Le souscripteur reconnaît avoir été avisé que des incidents dans le fonctionne-
journalier précédant l’envoi de la notification et sont celles connues au moment ment du Service ne peuvent être exclus, notamment dus aux nouveautés techno-
du traitement. Elles sont fournies sous réserve des opérations en cours et peuvent logiques et aux moyens de communication utilisés. Il dégage la BANQUE de toute
être mises à jour ou modifiées à tout moment. responsabilité à cet égard et l’autorise à interrompre ou modifier à tout moment
Le souscripteur pourra consulter, dans son espace personnel sur le site internet de le fonctionnement du Service pour en préserver la fiabilité et la sécurité, étant
la BANQUE, l’historique et le contenu des notifications qui lui auront été remises, et entendu que la Banque en informera le souscripteur.
ce pendant un délai de 18 mois à compter de leur envoi au souscripteur. Il est rappelé au souscripteur qu’en cas d’interruption du Service, il peut obtenir
2. ACCÈS AU SERVICE les informations bancaires souhaitées en contactant la BANQUE, en se rendant
Le Service est accessible aux personnes physiques ou morales clientes de la directement dans les locaux de la BANQUE pendant ses horaires d’ouverture ou,
BANQUE, en possession d’un ordinateur, micro-ordinateur ou tout autre appareil le cas échéant, via le contrat de banque à distance de la BANQUE comprenant
électronique permettant la communication avec la BANQUE (smartphone, tablette, l’accès Internet.
PC portable...) et ayant souscrit un contrat de banque à distance comprenant Par ailleurs, le souscripteur est informé que le risque d’une défaillance technique
l’accès Internet auprès de la BANQUE. ne peut être entièrement écarté, en particulier dans le routage des courriels sur
Pour pouvoir bénéficier du Service et recevoir les notifications prévues au présent internet ou des messages SMS via l’opérateur mobile du souscripteur.
contrat, le souscripteur devra préalablement communiquer à la BANQUE : Le souscripteur accepte le fait que ses informations bancaires transitent en clair
– les coordonnées de sa messagerie électronique personnelle (adresse e-mail), dans les messages courriels via Internet et dans les messages SMS sur le ré-
– et/ou les coordonnées téléphoniques de son téléphone portable ou smartphone seau de téléphonie mobile et la BANQUE ne saurait être tenue pour responsable
connecté à un réseau de téléphonie mobile avec un contrat lui permettant de des risques liés aux caractéristiques même du média utilisé ou inhérents aux
recevoir des messages SMS. échanges d’informations par le biais dudit média, notamment le détournement
Les modalités d’accès au Service (identifiant, mot de passe ou tout autre élément de ces informations par un tiers à l’occasion de la perte ou du vol du téléphone,
d’identification ou d’authentification), sont identiques à celles mises en place dans le détournement par un tiers des indications relatives à son adresse de messa-
le cadre du contrat de banque à distance comprenant l’accès Internet. gerie électronique et/ou ses coordonnées téléphoniques ou bien le changement
3. COMPTES CONCERNÉS PAR LE SERVICE d’adresse de messagerie électronique et/ou de coordonnées téléphoniques,
Dès sa souscription, le Service permet au souscripteur d’accéder au(x) compte(s) risques que le souscripteur déclare accepter.
et produit(s) d’épargne dont il est titulaire ou cotitulaire ainsi qu’aux compte(s) et 7. CONDITIONS FINANCIÈRES
produit(s) d’épargne de tiers à condition de justifier d’une procuration l’habilitant à Ce Service est soumis à une tarification spécifique mentionnée dans le recueil des
accéder auxdits compte(s) et produit(s) d’épargne. prix des principaux produits et services que le souscripteur reconnaît avoir reçu.
L’ensemble des comptes concernés par le service lui étant présentés dans son Le prix de la prestation est payable par prélèvement sur le compte du souscripteur,
espace personnel sur le site internet de la Banque, le souscripteur a la faculté de ce à quoi celui-ci consent expressément.
modifier à tout moment et directement en ligne la liste des comptes sur lesquels Le montant de la tarification est révisable annuellement selon les conditions pré-
il souhaite recevoir des notifications ainsi que, pour chacun d’eux, les modalités vues aux Conditions générales de la Convention de Compte à laquelle le souscrip-
selon lesquelles les notifications doivent lui être délivrées, telles que précisées à teur a adhéré par ailleurs.
l’article “MODALITÉS DE RÉCEPTION DES NOTIFICATIONS”. En cas de modification des notifications sélectionnées, des modalités de réception
L’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur le fait qu’en cas d’ou- des notifications ou des comptes concernés par le Service susceptibles d’entraîner
verture d’un nouveau compte postérieurement à la souscription du Service, il lui une modification de la tarification, le fait pour le souscripteur de demander lesdites
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 CG 03.69 07/14
modifications vaudra accord de sa part sur lesdits coûts et sur le montant de la En cas de blocage de l’accès au service de banque à distance comprenant
tarification ainsi impacté. l’accès internet, le souscripteur est informé qu’il continuera de recevoir les
Il est rappelé que ces conditions financières concernent le Service proposé par la notifications qu’il aura sélectionnées. Toutefois, il n’aura plus la possibilité de
BANQUE, à l’exclusion du coût des médias de communication pouvant être utilisés sélectionner de nouvelles notifications ou bien modifier les modalités de récep-
par le souscripteur pour l’utilisation du Service tels que facturation des commu- tion des notifications déjà sélectionnées, via son espace personnel sur le site
nications téléphoniques, abonnements Internet et/ou SMS et autres facturations internet de la Banque.
dont le souscripteur fait son affaire personnelle. La résiliation du présent contrat entraînant la cessation des notifications, il est
8. DURÉE rappelé au souscripteur son obligation de surveiller la situation de son ou ses
Ce Service est souscrit pour une durée indéterminée. Il pourra être résilié à tout compte(s), ainsi que des opérations y enregistrées, selon les modalités prévues
moment par chacune des parties, étant précisé que le prix de la prestation du mois aux Conditions générales de la Convention de Compte à laquelle le souscripteur
au cours duquel la dénonciation aura lieu, sera prélevé conformément à l’article a adhéré par ailleurs.
“CONDITIONS FINANCIÈRES”. De même, la perte de la qualité de délégué ou la suppression de l’accès au Ser-
En outre, en cas de résiliation du contrat de banque à distance comprenant l’accès vice pour le délégué, entraînera pour ce dernier la cessation de la délivrance des
internet dont le souscripteur est par ailleurs titulaire, le présent contrat sera résilié notifications qui lui étaient attribuées. Le cas échéant, il appartiendra au sous-
de plein droit. cripteur de prendre toutes dispositions utiles au regard desdites notifications.

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 CG 04.37 06/14

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU SERVICE WEB RELEVÉS (CIC)
Le Service proposé par la Banque est régi par les conditions suivantes ainsi que 2.2 Comptes des enfants mineurs
par les conditions générales applicables au contrat de banque à distance de la A la demande du souscripteur, ce dernier peut, le cas échéant, choisir de faire pro-
Banque comprenant l’accès internet dont le souscripteur est préalablement titu- fiter ses enfants mineurs du Service souscrit par lui. Dans ce cas, l’envoi sera ma-
laire. térialisé par une mise à disposition unique des documents groupés dans l’espace
1. OBJET DU SERVICE personnel du souscripteur sur le site internet de la Banque. Ce bénéfice sera auto-
Le Service permet de mettre à disposition du souscripteur divers documents matiquement supprimé au 18ème anniversaire de (des) l’enfant(s) concerné(s).
dématérialisés (relevés de compte, relevés de prestations santé à l’occasion des 2.3 Mandataires
remboursements et autres documents relatifs aux services d’assurance, tickets La consultation des documents mis à disposition sur internet est ouverte aux éven-
d’agios, …) dans l’espace personnel du souscripteur sur le site internet de la tuels mandataires désignés selon la procédure définie aux conditions générales et
Banque. Le nombre et la diversité de ces documents ainsi mis à disposition pour- particulières du contrat de banque à distance comprenant l’accès internet dont le
ront évoluer. Lorsque de nouveaux documents seront dématérialisés et mis à dis- souscripteur est titulaire.
position via internet, le souscripteur en sera averti directement sur le site internet Cas particulier : Si le contrat de banque à distance comprenant l’accès internet
de la Banque et l’envoi sur support papier desdits documents sera corrélativement dont le souscripteur est titulaire est un contrat de banque à distance destiné aux
supprimé. personnes morales et physiques dans le cadre de leur activité professionnelle et
Le cas échéant, s’agissant des contrats d’assurance concernés par le Service, comprenant la fonction “gestion des délégués”, le souscripteur a la faculté, par le
seuls les documents afférents aux contrats d’assurance conclus par le souscrip- biais de ladite fonction, d’octroyer à un ou plusieurs délégués, qu’il a par ailleurs
teur du contrat de banque à distance comprenant l’accès internet seront mis à créés, l’accès au Service. Dans ce cas, il appartient au souscripteur d’informer
disposition, sauf mise en place d’un mandat (cf. article “Mandataires” ci-dessous). chaque délégué des présentes conditions générales, étant entendu que l’utilisation
Hormis les documents afférents aux contrats d’assurance, les relevés de compte du Service par le délégué vaudra acceptation des présentes conditions générales
et tout autre document à caractère périodique sont mis à la disposition du sous- par ce dernier. Il pourra ainsi consulter les documents mis à disposition du sous-
cripteur au moins une fois par mois, et à la même date que celle prévue pour cripteur par la Banque dans son espace personnel dédié sur le site internet de la
l’envoi postal de ces documents sur support papier. Banque, en saisissant son identifiant de délégué et son moyen d’authentification
A l’issue d’un délai d’un mois suivant la mise à disposition de ces documents à ca- attaché. En outre, le souscripteur titulaire du contrat de banque à distance com-
ractère périodique (relevés de compte…), le souscripteur est réputé en avoir pris prenant la fonction “gestion des délégués” et ayant octroyé l’accès au Service
connaissance à défaut pour lui d’avoir informé, sans délai et par écrit, la Banque, pourra accéder à tous les documents mis à sa disposition par la Banque. Le délé-
de l’impossibilité de les consulter. Dans cette hypothèse et après en avoir été gué, en revanche, n’aura accès qu’aux documents pour lesquels il est habilité.
informée, la Banque adressera au souscripteur par voie postale une copie desdits 3. RESPONSABILITÉ
documents. Le souscripteur dégage la Banque de toute responsabilité à l’égard des incidents
Sauf indisponibilité technique, les informations contenues dans ces divers docu- éventuels pouvant intervenir du fait de la nouveauté technologique présente et à
ments sont arrêtées au jour ou à la veille de leur mise à disposition, sous réserve venir du Service, conformément aux conditions générales applicables au contrat
des opérations en cours. de banque à distance comprenant l’accès internet dont il est titulaire.
Les autres documents à caractère non périodique ainsi que les documents affé- Il appartient au souscripteur, s’il l’estime utile, d’imprimer sur support papier ou de
rents aux contrats d’assurance sont mis à la disposition du souscripteur au fur et sauvegarder lui-même, les documents mis à disposition via internet.
à mesure de leur établissement. 4. DURÉE ET RÉSILIATION
Cette mise à disposition sur internet se substitue à l’ENVOI POSTAL de ces docu- Le Service est souscrit pour une durée indéterminée. Le souscripteur peut le
ments sur support papier. Pour les documents afférents aux contrats d’assurance résilier à tout moment, notamment, s’il le souhaite, directement en ligne, et ce
et qui résultent d’une obligation contractuelle ou réglementaire, la communication indépendamment du contrat de banque à distance comprenant l’accès internet
est réalisée par la mise à disposition du document dans le cadre du Service. dont il est titulaire.
Les documents sont mis à disposition sur internet à compter de leur date d’arrêté Faute pour le souscripteur d’en avoir fait une sauvegarde, ce dernier n’aura plus
ou d’émission pendant les délais légaux ou en l’absence de délai légal de conser- accès aux documents dématérialisés. Néanmoins, s’agissant des opérations pas-
vation pendant les délais d’usage. Ce délai est fixé à 10 ans pour les relevés de sées sur les comptes, la Banque pourra fournir, à la demande du souscripteur, les
comptes et à 2 ans pour les documents afférents aux contrats d’assurance. informations relatives à ces opérations.
Le Service assure les mêmes conditions de confidentialité que celles fournies par L’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur le fait que la dénoncia-
le contrat de banque à distance comprenant l’accès internet dont le souscripteur tion de son contrat de banque à distance comprenant l’accès internet entraînera
est titulaire. automatiquement la résiliation du Service et par conséquent le rétablissement de
2. COMPTES MULTI-TITULAIRES COMPTES DES ENFANTS l’envoi postal et sur support papier de tous les documents ayant fait l’objet d’une
MINEURS MANDATAIRES mise à disposition sur internet.
2.1 Comptes multi-titulaires Toutefois, cette règle ne trouve pas à s’appliquer si le souscripteur est une per-
La souscription au Service concerne l’ensemble des comptes du souscripteur sonne morale ou physique (autre qu’un entrepreneur individuel) agissant dans le
(ouverts ou à ouvrir) accessibles en ligne, y compris les comptes joints mais à cadre de son activité professionnelle, auquel cas, la dénonciation de son contrat
l’exception des comptes collectifs indivis ou démembrés (nue-propriété, usufruit). de banque à distance comprenant l’accès internet n’entraînera pas automatique-
Pour ces derniers, l’envoi des documents sur support papier subsiste. ment la résiliation du Service. En conséquence il lui appartiendra d’en demander la
Toutefois, en cas de comptes joints, compte tenu du principe de solidarité active résiliation pour rétablir l’envoi postal et sur support papier de tous les documents
et passive régissant ce type de comptes, les documents mis à disposition dans ayant fait l’objet d’une mise à disposition sur internet.
l’espace personnel de l’un des co-titulaires sur le site internet de la Banque seront
considérés comme étant communiqués à tous. De même, il est rappelé que toutes
les déclarations et approbations émanant de l’un des co-titulaires seront consi-
dérées comme émanant de tous les co-titulaires et les engageront tous solidai-
rement.

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 CG 05.03 10/14

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU SERVICE DE GESTION DE TRÉSORERIE SUP’TRÉSO
1. ACCÈS AU SERVICE nombre de jour du mois, la date d’échéance du traitement sera le dernier jour
Pour avoir accès au service de gestion de trésorerie, ci-après appelé “le Service”, de ce mois. Les sommes prélevées portent intérêts sur les comptes d’Épargne
le(s) souscripteur(s) doit (doivent) disposer : alimentés à compter du premier jour de la quinzaine qui suit le virement.
– d’un compte courant, qui constituera le support du Service et ci-après appelé – le ou les comptes de Produit(s) Éligible(s) destinés à être alimentés à partir
“Compte Support”, du Compte Support.
– et d’au moins un produit présenté par la Banque comme “éligible” au titre du Les virements effectués devront respecter les montants minimums de versements
présent service, ci-après appelé “Produit Éligible”. et les plafonds de dépôt propres à chaque produit d’épargne et prévus par la
Le Compte Support et le(s) Produit(s) Éligible(s) devront : règlementation applicable.
– être ouverts au nom du même titulaire, sauf si le Compte Support est ouvert en Lorsque le virement est destiné à alimenter un compte d’épargne comportant un
compte joint, auquel cas le(s) Produit(s) Éligible(s) pourra (ont) être au nom de plafond de dépôt réglementaire ou conventionnel, le virement ne pourra être réa-
l’un ou l’autre souscripteur du présent contrat, lisé lorsque, compte tenu de son montant, sa complète exécution entraînerait un
– et ne pas faire l’objet d’un blocage pour quelque raison que ce soit. dépassement de plafond. De même, il ne sera pas effectué si le montant du vire-
– Toute saisie ou avis à tiers détenteur entraînera le blocage immédiat du Service ment à réaliser est inférieur au minimum de versement réglementaire.
par la Banque. En cas de pluralité, les Produits Éligibles seront alimentés, au choix du souscrip-
En tout état de cause, le(s) souscripteur(s) veillera (ont) à la compatibilité du Ser- teur formalisé dans les conditions particulières, selon les modalités suivantes :
vice avec les autres services de la Banque qu’il(s) détient (détiennent) ou viendrait – soit successivement dans l’ordre de priorité indiqué par leur titulaire. Si le pla-
(viendraient) à souscrire par la suite. fond réglementaire ou contractuel du premier produit d’épargne est atteint, le
2. PRÉSENTATION DU SERVICE virement alimentera le second produit d’épargne et ainsi de suite dans le respect
Ce service de gestion de trésorerie est souscriptible par toute personne physique des dispositions applicables à chaque produit et jusqu’à ce que le montant maxi-
majeure ainsi que par toute personne morale. mum à épargner ait éventuellement été réparti.
Ce service est composé de deux options : – soit selon un pourcentage de répartition entre ces produits indiqué aux condi-
– L ’option Épargne : Ce service permet le virement des excédents du Compte tions particulières. Si le plafond règlementaire ou contractuel d’un de ces produits
Support sur le(s) Produit(s) Éligible(s) du (des) titulaire(s) du Compte Support, est atteint, le virement prévu sur ce dernier ne pourra s’effectuer et aucun report
dans la limite du plafond réglementaire des dépôts en vigueur à la date du vire- n’interviendra sur l’un des autres produits de répartition désignés au contrat.
ment, selon une périodicité au choix et dans le respect des paramètres définis
par le(s) souscripteur(s). 5. MODALITÉS DE FONCTIONNEMENT SPÉCIFIQUES
– L ’option Compensation : Ce service permet la réalisation d’un virement pour À L’OPTION COMPENSATION
restaurer le solde du Compte Support dans les conditions prévues au contrat, Le(s) souscripteur(s) indiquera (ont) aux conditions particulières :
depuis le(s) comptes(s) de prélèvement indiqué(s) par le(les) titulaire(s) du – le solde minimum de déclenchement : en deçà de ce solde, l’opération de
Compte Support si le solde de ce compte est en deçà du solde de déclenche- compensation se déclenche. Si le souscripteur bénéficie d’une autorisation de
ment défini aux conditions particulières ou si le solde venait à excéder le mon- découvert, le solde minimum de déclenchement correspondra au dépassement
tant du découvert autorisé. du montant du découvert autorisé.
Il n’est pas possible de limiter la souscription à l’une ou l’autre des deux options – le solde minimum à restaurer : Il correspond au montant du solde du Compte
constitutives du Service. Support souhaité après la réalisation de l’opération de compensation.
La Banque se réserve toutefois la possibilité de désactiver l’une ou l’autre de ces – le(s) Produit(s) Éligible(s) au titre de la compensation.
options, que ce soit au moment de la souscription ou en cours de vie du service. Lorsque le Produit Éligible à la compensation est un compte d’épargne, les vire-
Le(s)client(s) a (ont) également la possibilité d’’indiquer au moment de la souscrip- ments devront être effectués dans le respect du montant minimum de dépôt à
tion ou en cours de vie du Service, s’il(s) souhaite(nt) activer l’une ou/et l’autre des maintenir sur ce produit.
deux options constitutives du Service. Lorsque la compensation est effectuée à partir d’un seul compte d’épargne et que
Le(s) client(s) a (ont) également la possibilité de demander, en cours de vie du le solde minimum de dépôt à maintenir est atteint, le virement ne sera effectué que
Service, la suspension de l’une et/ou l’autre des deux options proposées. dans la limite du seuil ou ne sera pas exécuté si ce seuil est atteint.
Les demandes de désactivation et de suspension intervenant en cours de vie du En cas de pluralité de produits d’épargne compensateurs, la compensation se
service seront notifiées à l’autre partie par tout moyen. réalisera dans l’ordre de priorité indiqué par le titulaire des Produits Éligibles com-
Le(s) souscripteur(s) peut (peuvent) également demander la modification des pensateurs. Si le seuil minimum à maintenir sur le premier produit d’épargne est
paramètres indiqués aux conditions particulières, dans la limite des paramètres atteint, l’opération de compensation se portera sur le second produit d’épargne et
arrêtés par la Banque après en avoir informé cette dernière par tout moyen et au ainsi de suite jusqu’à ce que le solde minimum à restaurer du Compte Support soit
minimum deux jours ouvrés avant la date du prochain virement. Cette demande de éventuellement atteint.
modification donnera lieu à l’édition d’un avenant.
6. INFORMATIONS
3. FORMALISME RELATIF AUX VIREMENTS ENTRE Le(s) souscripteur(s) du Service peut (peuvent) visualiser le résultat des opérations
LE COMPTE SUPPORT ET LE(S) PRODUIT(S) ÉLIGIBLE(S) de compensation et/ou d’épargne au moyen du service télématique proposé par la
3.1. Mandat en cas de virement du (des) Produit(s) Éligible(s) au Compte Banque s’il(s) souscrit (souscrivent) un service télématique par internet.
Support S’il(s) en a (ont) exprimé le choix aux conditions particulières, il(s) peut (peuvent)
Le(s) souscripteur(s) donne(nt) mandat au Directeur de la Banque ainsi qu’à son également recevoir cette information par courriel ou par SMS, sous réserve d’avoir
chargé de clientèle en tant que tels d’effectuer chacun des virements du (des) communiqué à la Banque une adresse mail ou téléphonique valide.
Produit(s) Éligible(s) au Compte Support selon les modalités indiquées aux condi- Ces informations ont une visée purement informative à postériori et non pas à
tions particulières. priori.
Ce mandat pourra être dénoncé à tout moment soit par courrier en recommandé
avec accusé de réception, soit contre récépissé au guichet de la Banque. La révo- 7. TARIFICATION
cation du mandat entraînera la résiliation du Service sans préavis. Le Service sera facturé selon les conditions indiquées aux conditions particulières.
3.2. Ordre permanent de virement en cas de virement du Compte Support 8. DURÉE – CLÔTURE
au(x) Produit(s) Éligible(s) Le Service est conclu pour une durée indéterminée et peut être résilié à tout mo-
Le(s) souscripteur(s) donne(nt) à la Banque l’ordre d’effectuer des virements de ment, sans que les parties soient tenues d’en indiquer le motif :
son (leur) Compte Support au(x) compte(s) du (des) Produit(s) Éligible(s) selon les – par la Banque, par lettre recommandée avec accusé de réception moyennant
modalités indiquées aux conditions particulières et pour toute la durée du service. un préavis d’un mois,
4. MODALITÉS DE FONCTIONNEMENT SPÉCIFIQUES – par le(s) souscripteur(s), par lettre recommandée avec accusé de réception
À L’OPTION ÉPARGNE envoyée à la Banque, moyennant un préavis de 7 jours.
Le(s) souscripteur(s) indiquera(ont) aux conditions particulières : Toutefois et par exception au paragraphe précédent :
– le solde à conserver sur le compte Support : dans le but de préserver une – la clôture du compte support ou le décès de son titulaire entraînent de plein droit
trésorerie courante, un montant minimum devra subsister sur le Compte Support la résiliation du Service sans préavis.
une fois le virement effectué. – la clôture d’un produit éligible ou la perte du caractère éligible du produit entraîne :
– le montant maximum à épargner, fixé et exécuté dans le respect de la règle- • le blocage immédiat du Service si le produit clôturé ou devenu non éligible était
mentation applicable au(x)Produit(s) Éligible(s) choisi(s). le seul produit indiqué comme éligible aux conditions particulières ;
– l a périodicité (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) et le jour de • le maintien du Service aux mêmes conditions que celles prévues initialement
déclenchement du traitement d’épargne. Si le jour choisi est supérieur au mais avec le (les) produit(s) éligible(s) subsistant(s).
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 CI.03.11 10/20

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES AU LIVRET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE

ET SOLIDAIRE ET AU LIVRET SUP
I – CONDITIONS GENERALES APPLICABLES sociétés commerciales de l’Economie Sociale et Solidaires ou les organismes
AU LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE de financements solidaires. Le titulaire du livret souhaitant effectuer un ou plu-
ET SOLIDAIRE sieurs dons aura la possibilité de choisir le(s) bénéficiaires(s) dans une liste d’au
moins dix organismes ou entreprises sélectionnés par la Banque. Ces orga-
Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE est un livret nismes bénéficiaires seront issus d’une liste dressée par le Conseil National
d’épargne régi par les présentes conditions générales et par la règlementation des chambres régionales de l’économie sociale et solidaire. Chaque don sera
en vigueur. effectué suite à demande du titulaire du livret notifié à la Banque, par l’inter-
Toute modification de cette règlementation s’appliquera de plein droit aux pré- médiaire de cette dernière et gratuitement.
sentes conditions générales ainsi qu’aux conditions particulières signées par Pour les personnes physiques fiscalement domiciliées en France, ces dons
le souscripteur. peuvent, le cas échéant et sous réserve de satisfaire à l’ensemble des condi-
1. O UVERTURE DU LIVRET DE DEVELOPPEMENT tions d’éligibilité, ouvrir droit à une réduction d’impôt sur le revenu. A cet effet,
DURABLE ET SOLIDAIRE la Banque fournira aux organismes bénéficiaires les renseignements concer-
Seules les personnes physiques ayant leur domicile fiscal en France peuvent nant l’identité du donateur et le montant du don qu’il a effectué. Le souscrip-
ouvrir un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE. teur autorise dans ce cadre la Banque à transmettre aux organismes choisis
Il ne peut être ouvert qu’un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SO- les informations nominatives nécessaires à la délivrance du reçu fiscal. Les
LIDAIRE par contribuable ou un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET organismes bénéficiaires des dons sont seuls habilités à établir l’année N+1
SOLIDAIRE pour chacun des époux ou partenaires liés par un pacte civil de le reçu fiscal permettant au souscripteur de bénéficier, le cas échéant, d’une
solidarité, soumis à une imposition commune. réduction d’impôt.
Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE ne peut pas être La Banque ne pourra en aucune manière être tenue pour responsable de la non
ouvert en compte joint ni en compte indivis. réception du reçu fiscal.
Le titulaire déclare sur l’honneur qu’il a la qualité de contribuable ayant son 2.6 Transfert
domicile fiscal en France ou de conjoint ou de partenaire lié par un pacte civil Il n’est pas possible de transférer un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE
de solidarité d’un tel contribuable et qu’il n’a ouvert aucun autre LIVRET DE ET SOLIDAIRE dans un autre établissement.
DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE dans quelque établissement que 3. CLOTURE DU LIVRET DE DEVELOPPEMENT
ce soit. DURABLE ET SOLIDAIRE
2. F ONCTIONNEMENT DU LIVRET Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE n’a pas de durée
DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE minimale.
2.1 Versements et retraits 3.1 Clôture par le titulaire
Les versements et les retraits sont libres étant entendu que les sommes dépo- Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment deman-
sées sur le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE ne peuvent der la clôture du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE sur
excéder un plafond fixé par décret. demande écrite faite à la Banque.
Ils peuvent être effectués à tout moment par le titulaire ou son mandataire. Ces 3.2 Clôture par la banque
opérations sont les suivantes : Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE peut être clôturé à
– au crédit du compte : versements d’espèces, remises de chèques, virements tout moment par la Banque en respectant un préavis de trente jours.
en provenance du compte courant du titulaire ; La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le LIVRET DE DEVE-
– au débit du compte : retraits en espèces, par chèque de Banque ou par vire- LOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE, en cas de comportement gravement
ments vers le compte courant du titulaire. répréhensible du titulaire (notamment en cas de refus de satisfaire à l’obliga-
Quel que soit le mode de retrait, le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET tion d’information du titulaire, de fourniture de documents faux ou inexacts) ou
SOLIDAIRE ne doit en aucun cas présenter un solde débiteur. plus généralement du non-respect de l’une des obligations nées des présentes
2.2 Rémuneration conditions générales.
La rémunération est déterminée réglementairement par les Pouvoirs Publics Toute demande de clôture du Livret Sup entraine automatiquement la clôture
et est par conséquent susceptible d’être modifiée. Le titulaire qui n’accepterait du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE.
pas cette modification conserve toute liberté de clôturer immédiatement son
LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE. II – CONDITIONS GENERALES APPLICABLES
Les intérêts courent à compter du premier jour de la quinzaine suivant les AU LIVRET SUP
apports, et les retraits viennent en diminution des apports antérieurs valeur fin
1. CONDITIONS D’OUVERTURE
de la quinzaine précédente.
La capitalisation des intérêts intervient au 31 décembre de chaque année. Elle ET DE FONCTIONNEMENT D’UN LIVRET SUP
peut porter le montant des apports du titulaire au-delà du plafond réglementaire. Afin d’offrir au souscripteur une gestion simplifiée de son épargne, la Banque
2.3 Fiscalité lui permet de gérer simultanément et automatiquement les dépassements du
Les intérêts des sommes déposées sur le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DU- plafond réglementaire du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLI-
RABLE ET SOLIDAIRE sont exonérées d’impôt sur le revenu et des divers pré- DAIRE grâce à un compte sur livret soumis à la règlementation applicable à
lèvements sociaux. ce produit.
En cas de résidence fiscale hors de France postérieurement à la souscrip- Le souscripteur donne ordre à la Banque :
tion du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE , le Client est – d’enregistrer en priorité les versements sur le LIVRET DE DEVELOPPEMENT
informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obligations déclaratives liées à DURABLE ET SOLIDAIRE jusqu’à concurrence du plafond maximum autorisé
son pays de résidence en fonction de la législation qui lui est applicable, en se par la règlementation en vigueur,
faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fiscal habituel, la – de porter au crédit du Livret Sup les versements excédant le plafond régle-
Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble des informa- mentaire jusqu’à concurrence du plafond maximum indiqué aux conditions
tions adaptées à sa situation particulière. particulières,
2.4 Affectation de l’épargne – d’effectuer prioritairement les retraits sur le Livret Sup puis sur le LIVRET
Une quote-part des dépôts collectés par la Banque au titre du LIVRET DE DE- DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE (exception faite du virement
VELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE est centralisée auprès de la Caisse débiteur opéré au titre des dons évoqués à l’article 2.5 des présentes, qui ne
des dépôts et consignations dans les conditions prévues à l’article L.221-5 du pourra être effectué qu’à partir des avoirs figurant sur le LIVRET DE DEVE-
Code Monétaire et Financier. LOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE conformément à la règlementation
Les sommes inscrites au crédit du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET applicable).
SOLIDAIRE ne faisant pas l’objet de la centralisation précitée sont employées Le total des versements sur le Livret Sup ne peut excéder un plafond fixé dans
par la Banque, conformément à la règlementation, au financement des entre- les conditions particulières.
prises ou de travaux d’économie d’énergie. Seule la capitalisation des intérêts permet de dépasser ce montant.
2.5 Don en faveur du financement de l’Economie Solidaire La clôture du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE entraîne
La règlementation prévoit la possibilité pour le titulaire du LIVRET DE DEVE- la clôture immédiate du Livret Sup.
LOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE d’affecter une partie de son épargne au 2. REMUNERATION
financement de l’Economie Sociale et Solidaire (ESS) sous forme de dons. Ces Les sommes versées sur le Livret Sup sont rémunérées au taux nominal annuel
dons pourront concerner une ou plusieurs associations, fondations, mutuelles, brut indiqué aux conditions particulières.
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 CI.03.11 10/20
La Banque peut réviser ce taux et /ou plafond contractuel à tout moment. En ments sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client.
cas de révision, le nouveau taux et /ou plafond est réputé accepté par le titu- En revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de ré-
laire si ce dernier ne clôture pas son compte sur livret dans les quinze jours sidence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur,
suivant l’information qui lui est communiquée. sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées
Le titulaire est informé du changement de taux et /ou de plafond sur son extrait par la France.
de compte et il peut également à tout moment consulter le compte au moyen du Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obli-
service télématique proposé par la Banque s’il souscrit un contrat télématique gations déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation
par internet. qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil
3. FISCALITE DES INTERETS juridique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui
3.1 Personnes physques domiciliees fiscalement en france au moment du remettre l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
versement des interets 4. CALCUL DES INTERETS
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au Les intérêts sont arrêtés par quinzaine :
moment de leur versement, la Banque retient : – Les versements portent intérêts à partir du premier jour de la quinzaine sui-
– les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date, vante ;
– un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date – Les retraits cessent d’être rémunérés le dernier jour de la quinzaine précé-
valant acompte sur l’impôt sur le revenu. dente.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à Le décompte des intérêts est effectué une fois par an au 31 décembre et les
la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré- intérêts sont intégrés au capital.
sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre 5. CLOTURE
de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les Le Livret Sup n’a pas de durée minimale. Le titulaire ou le cas échéant la per-
conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque sonne ayant reçu pouvoir pour le représenter, peut à tout moment en demander
année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client. par écrit la clôture à la Banque, emportant ainsi les conséquences mentionnées
3.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en france au au dernier alinéa de l’article 3.2 des présentes.
moment du versement des interets La clôture du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE entraine
Les intérêts perçus en rémunération de son livret Sup par un client non résident automatiquement la clôture du Livret Sup.
fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélève-

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 CG.03.10 11/18

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AU CESL
Les modalités de fonctionnement de ce Compte d’Epargne sur Livret sont expo- 5.1.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
sées ci-après et précisées dans les conditions particulières. moment du versement des intérêts
1. SOUSCRIPTEUR Les intérêts perçus en rémunération de son livret par un client non résident fiscal
Le livret peut être souscrit par : français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements sociaux
– toute personne physique, majeure ou mineure, résidente fiscale française ou ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche,
non ainsi que par ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
– toute personne morale à but non lucratif. cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
Le livret peut être ouvert en compte joint ou en compte indivis. échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Pendant toute la durée de la relation contractuelle, le titulaire s’engage à informer Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obli-
la Banque de tout changement intervenant dans sa situation personnelle pou- gations déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation
vant avoir une incidence sur le compte d’épargne (et notamment changement qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juri-
d’adresse, de domicile fiscal, de capacité juridique …) et à lui produire dans ce dique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
cadre tout justificatif nécessaire. l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
2. FONCTIONNEMENT 5.2 Pour le souscripteur organisme à but non lucratif assujetti à l’impôt sur
Le montant minimum du versement requis à la souscription du livret est de 10 les sociétés au taux réduit
euros. L’article 206-5e du Code Général des Impôts (CGI) prévoit que les organismes à
Par la suite, chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le livret doit avoir but non lucratif sont en principe tous redevables de l’impôt sur les sociétés sur
un montant au moins égal à 10 euros et le solde de ce livret ne peut à aucun les revenus patrimoniaux qui ne se rattachent pas à leurs activités lucratives, au
moment être ramené à un chiffre inférieur au montant minimum de souscription taux réduit en vigueur à la date de leur versement.
sous peine de clôture. En revanche, l’article 206-5e du CGI prévoit une exonération d’impôt sur les
Les opérations enregistrées sur le livret sont limitées aux suivantes : sociétés pour les produits des versements en compte sur livret des fondations
– versements ou retraits au profit du titulaire, reconnues d’utilité publique et des fonds de dotations.
– virements de ou vers son compte à vue. 6. INFORMATIONS
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au
domiciliation, ni de prélèvement. titulaire du livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
3. RÉMUNÉRATION 7. CLÔTURE
La rémunération du livret est précisée aux conditions particulières. Le livret n’a pas de durée minimale.
Conformément à la règlementation, cette dernière est fixée librement par la 7.1 Clôture par le titulaire
Banque et est révisable à tout moment à son initiative. Toute modification de Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment demander
taux, à la hausse comme à la baisse, fera l’objet d’une information dans l’extrait la clôture du livret en adressant une demande écrite à la Banque.
de compte du client au moment du changement. En cas de modification, le 7.2 Clôture par la Banque
maintien du livret vaudra accord du souscripteur quant à la nouvelle rémunération Le livret peut être clôturé à tout moment par la Banque en respectant un préavis
applicable. de trente jours.
4. CALCUL DES INTÉRÊTS La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le livret en cas de
Pour les dépôts effectués au crédit du livret, les intérêts sont calculés à partir du comportement gravement répréhensible du titulaire (notamment en cas de refus
premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement. de satisfaire à l’obligation d’information du titulaire, de fourniture de documents
Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la faux ou inexacts) ou plus généralement du non-respect de l’une des obligations
quinzaine civile qui précède la date du retrait. nées des présentes conditions générales.
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes dépo- Le décès du titulaire entraine de plein droit la clôture du livret. Les sommes
sées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts. déposées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise
5. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS des fonds dans le cadre du règlement de la succession.
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts produits
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat. jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage nécessaires
5.1 Pour le souscripteur personne physique au dénouement des opérations en cours.
5.1.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
versement des intérêts
Les intérêts versés au titre du livret sont fiscalisés selon la règlementation fiscale
en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.

50
 CG 03.18 07/21

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AU LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE
Le Livret d’Epargne Populaire est un livret d’épargne régi par les conditions générales Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine sui-
suivantes et par la réglementation en vigueur. vant le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour de
Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit aux présentes remboursement.
conditions générales ainsi qu’aux conditions particulières signées par le souscripteur. Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient lui-
1. OUVERTURE DU LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE même productif d’intérêts.
Un Livret d’Epargne Populaire est ouvert dans les livres de la Banque par le souscrip- 2.4 Régime fiscal
teur qui doit remplir les conditions ci-après : La rémunération des sommes déposées sur le Livret d’Epargne Populaire est exonérée
1.1 Condition tenant au nombre de livrets par foyer fiscal d’impôt sur le revenu ainsi que des prélèvements sociaux.
Il ne peut être ouvert qu’un Livret d’Epargne Populaire par contribuable et un pour le 2.5 Contrôle annuel d’éligibilité
conjoint ou partenaire de PACS. Les contribuables, dont les revenus du foyer fiscal de l’avant-dernière année précédant
1.2 Condition relative à la qualité de contribuable personne physique domicilié celle au titre de laquelle l’éligibilité annuelle est appréciée n’excèdent pas les plafonds
fiscalement en France règlementaires, restent éligibles au Livret d’Epargne Populaire au titre de cette année.
Les contribuables ayant leur domicile fiscal en France et dont le montant des revenus Pour ce faire, l’établissement gestionnaire du Livret d’Epargne Populaire peut inter-
n’excède pas les montants fixés par la règlementation ainsi que les conjoints ou par- roger l’administration fiscale par voie électronique afin de savoir si les conditions
tenaires de PACS des contribuables qui remplissent cette double condition peuvent règlementaires d’éligibilité sont remplies par le titulaire du compte. Lorsque l’adminis-
ouvrir un Livret d’Epargne Populaire. tration fiscale n’est pas en mesure d’indiquer si le titulaire remplit les conditions règle-
En cas de décès de son conjoint ou, dans le cas d’un pacte civil de solidarité, de mentaires d’éligibilité, ou lorsque la Banque ne sollicite pas l’administration fiscale,
son partenaire, l’éligibilité du contribuable survivant est appréciée au regard des la justification du montant des revenus est apportée par la production, par le titulaire
revenus du foyer fiscal au 31 décembre de l’année du décès. Les mineurs ou les du Livret d’Epargne Populaire, de l’avis d’impôt sur le revenu ou de l’avis de situation
majeurs, même ceux placés sous un régime de protection, ne peuvent détenir de Livret déclarative à l’impôt sur le revenu de son foyer fiscal permettant à l’établissement de
d’Epargne Populaire, s’ils sont fiscalement à charge de leurs parents ou représentants s’assurer que les conditions d’éligibilité sont remplies.
légaux. Pour bénéficier du régime de l’épargne populaire, ils doivent constituer un 2.6 Infractions
foyer fiscal autonome. Lorsque le titulaire du Livret d’Epargne Populaire commet une infraction aux règles
1.3 Condition relative au montant des revenus définies par le Code Monétaire et Financier, il peut perdre les intérêts acquis sur son
Le montant des revenus du foyer fiscal du contribuable de l’avant dernière année ou livret, sur décision du ministre de l’Économie et des Finances (en cas notamment de
de la dernière année précédant celle de la demande d’ouverture (personnes dont la détention de deux Livrets d’Epargne Populaire dans deux établissements différents).
situation de famille ou de revenus a été modifiée au cours de la dernière année), ne 3. TRANSFERT DU LIVRET
doit pas excéder les montants mentionnés au I de l’article 1417 du code général des Le titulaire du Livret d’Epargne Populaire peut demander le transfert de son livret sans
impôts affectés d’un coefficient multiplicateur égal à 1,8, le montant obtenu étant perte d’intérêts vers un autre établissement habilité.
arrondi à l’euro supérieur. Seul le titulaire du livret peut faire la demande de transfert et uniquement auprès de
L’établissement auprès duquel est effectuée la demande d’ouverture du Livret l’établissement qui tient le compte.
d’Epargne Populaire, peut interroger l’administration fiscale par voie électronique afin
4. TRAITEMENT DES DONNÉES À CARACTÈRE PERSONNEL
de savoir si les conditions règlementaires d’éligibilité sont remplies par la personne
Au moment de la demande de souscription du Livret d’Epargne Populaire et du
qui en demande l’ouverture.
contrôle annuel d’éligibilité, la Banque est tenue de transmettre à l’administration
Lorsque l’administration fiscale n’est pas en mesure d’indiquer si cette personne
fiscale qu’elle interroge par voie électronique les données à caractère personnel de
remplit les conditions règlementaires d’éligibilité, ou lorsque la Banque ne sollicite
son client suivantes : nom, prénom, sexe, date de naissance, commune de naissance,
pas l’administration fiscale, la justification du montant des revenus est apportée par la
lieu de résidence, et éventuellement Numéro d’Identification Fiscal si ce dernier lui a
production par le contribuable de l’avis d’impôt sur le revenu ou de l’avis de situation
été communiqué directement par son client.
déclarative à l’impôt sur le revenu de son foyer fiscal permettant à l’établissement
Cette transmission a pour finalité de contrôler si les conditions règlementaires d’éli-
bancaire de s’assurer que les conditions d’éligibilité sont remplies.
gibilité sont remplies par la personne demandant l’ouverture du produit ainsi qu’en
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE
cours de vie de ce dernier.
Les opérations ci-après décrites, effectuées par le titulaire du livret, donneront unique-
Le Client dispose d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, d’opposition dans
ment lieu à l’établissement de reçus ou d’extraits de comptes périodiques.
2.1 Les opérations de dépôt les conditions prévues par la règlementation en vigueur et de limitation du traitement,
2.1.1 Versements minimum et maximum ainsi que le droit à la portabilité de ses données à caractère personnel. Il est précisé
Le versement initial doit être au minimum égal à 30 Euros. que l’exercice de certains de ces droits peut entraîner pour la Banque l’impossibilité
Le titulaire du livret pourra ensuite retirer le solde en totalité, sans toutefois pouvoir d’ouvrir ou de maintenir ouvert le produit en ses livres, l’obligation du contrôle d’éligi-
rendre son compte débiteur. Les versements ne peuvent excéder un plafond fixé par bilité préalable à l’ouverture du produit ainsi qu’au titre du contrôle annuel s’imposant
arrêté ministériel, dont le montant actuel est mentionné aux conditions particulières. Les règlementairement à la Banque.
années suivantes, ce plafond ne peut être dépassé que par la capitalisation des intérêts. Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut écrire au service de la Banque indiqué
2.1.2 Nature des versements dans les conditions particulières.
Les versements peuvent être effectués par chèques et/ou en espèces. Ils peuvent 5. CLÔTURE DU LIVRET
également l’être par virements internes, c’est-à-dire à partir d’un compte ouvert, au 5.1 Clôture volontaire et en cas de décès du titulaire
nom du même titulaire, auprès de l’établissement teneur de compte. Le titulaire du livret peut demander la clôture de son compte à tout moment.
Les domiciliations étant exclues, il ne sera pas procédé à la délivrance d’un RIB En cas de clôture en cours d’année, les intérêts acquis sont arrêtés au jour de la clôture
(Relevé d’Identité Bancaire). du compte (en appliquant la règle des quinzaines). Le titulaire percevra le solde du
2.2 Les opérations de retrait compte dès arrêté des intérêts.
Les retraits peuvent être effectués en espèces ou par virements internes sur un compte 5.2 Clôture obligatoire
ouvert au nom du même titulaire auprès de l’établissement teneur de compte. Les vire- Lorsque le titulaire du Livret d’Epargne Populaire cesse de remplir les conditions
ments du Livret d’Epargne Populaire peuvent ainsi alimenter le compte du titulaire, mais règlementaires d’éligibilité pour la deuxième année consécutive, il est tenu d’en
chacun d’entre eux devra faire l’objet d’une demande expresse de la part de ce dernier. demander la clôture.
Les domiciliations de prélèvements ne sont pas autorisées. Même lorsque le titulaire n’en demande pas la clôture, l’établissement teneur de
Les retraits ne peuvent avoir pour effet de rendre le solde du livret débiteur, mais compte est tenu de solder d’office tout compte sur Livret d’Epargne Populaire pour
peuvent le rendre nul, sans obliger le titulaire à clôturer son compte. Toutefois, la lequel il établit que son titulaire cesse de remplir les conditions règlementaires d’éli-
Banque est en droit de clôturer d’office le compte dont le solde est resté nul pendant gibilité pour la deuxième année consécutive ou n’a pu justifier la remplir. Le livret sera
une année civile complète. alors soldé au plus tard le 30 avril de cette deuxième année.
Lorsqu’un mineur, fiscalement autonome, a demandé l’ouverture d’un Livret d’Epargne Après clôture, le solde du Livret d’Epargne Populaire sera versé sur un autre compte
Populaire sans qu’intervienne son représentant légal, ce dernier a le droit de s’opposer ouvert dans les livres de la Banque au nom du titulaire. A défaut, le titulaire donne
au retrait des fonds par le mineur. L’opposition de ce dernier au retrait par le mineur d’ores et déjà mandat à la Banque de verser le solde de son Livret d’Epargne Populaire
des sommes inscrites au crédit du compte est notifiée à la Banque par lettre recom- clos sur un compte de dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui sera alors ouvert à son nom.
mandée avec demande d’avis de réception. Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habilitée
2.3 Rémunération par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois suivant l’ouverture
Le Livret d’Epargne Populaire est rémunéré au taux réglementaire en vigueur. Le taux du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié d’inactif et soumis au
actuel est mentionné aux conditions particulières. régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux comptes bancaires inactifs.
51
 CG 03.58 12/13

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AU LIVRET PLUS
Le Livret objet des présentes est un Compte d’Épargne Sur Livret, dont les moda- 5. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
lités de fonctionnement sont exposées ci-après et précisées dans les conditions Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
particulières. ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
1. SOUSCRIPTEUR 5.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
La souscription de ce Livret est réservée aux seules personnes physiques, ma- versement des intérêts
jeures ou mineures, résidentes fiscales françaises ou non. Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au mo-
Ce dernier peut être ouvert en compte joint ou en compte indivis. ment de leur versement, la BANQUE retient :
Pendant toute la durée de la relation contractuelle, le titulaire s’engage à informer • les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
la BANQUE de tout changement intervenant dans sa situation personnelle pou- • un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date
vant avoir une incidence sur le compte d’épargne (et notamment changement valant acompte sur l’impôt sur le revenu.
d’adresse, de domicile fiscal, de capacité juridique …) et à lui produire dans ce Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman-
cadre tout justificatif nécessaire. der à la BANQUE d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste
2. FONCTIONNEMENT en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30
Les Conditions Particulières précisent le versement minimum exigé à l’ouverture novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il
ainsi que le plafond des dépôts pouvant être effectués sur ce Livret. Ces montants remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renou-
pourront être revus à la hausse ou à la baisse, le souscripteur en sera informé par veler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
la BANQUE. Ces prélèvements ne s’appliquent pas aux revenus pris en compte dans les résul-
Par la suite, le Livret fonctionnera de la façon suivante : tats d’une entreprise ou d’une profession non commerciale.
– le solde du Livret ne pourra à aucun moment être ramené à un chiffre inférieur Les intérêts perçus par des personnes physiques dans le cadre du placement de
au montant du versement requis à l’ouverture sous peine de clôture. leur trésorerie professionnelle sont soumis à l’impôt sur le revenu et supportent les
– Chaque opération de dépôt ou de retrait devra avoir un montant minimum au contributions sociales au taux en vigueur.
moins égal à 10 euros. 5.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au mo-
– Les opérations enregistrées sur le Livret sont limitées aux suivantes : ment du versement des intérêts
• versements ou retraits au profit du titulaire,
Les intérêts perçus en rémunération de son Livret par un client non résident fiscal
• virements de ou à son compte à vue.
français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements sociaux
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le Livret ne peut faire l’objet ni de domi-
ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche,
ciliations ni de prélèvements.
ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
3. RÉMUNÉRATION cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
Le Livret bénéficie d’un taux de rémunération bonifié, pour une période définie et échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
dans la limite d’un plafond : Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
– jusqu’au plafond de versement et jusqu’à la date indiqués dans les conditions tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
particulières, le Livret est rémunéré à un taux nominal annuel brut librement fixé
est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
par la BANQUE et mentionné aux conditions particulières.
cal habituel, la BANQUE n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
– pour les versements excédant le plafond de versement précité et au-delà de la
des informations adaptées à sa situation particulière.
date mentionnée aux conditions particulières, le Livret est rémunéré au taux en
vigueur du Compte d’Épargne Sur Livret de la BANQUE et indiqué aux conditions 6. INFORMATIONS
particulières. Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au titu-
Conformément à la règlementation, le taux de rémunération est fixé librement par laire du Livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
la BANQUE et est révisable à tout moment à son initiative. Toute modification de ce 7. CLÔTURE
taux, à la hausse comme à la baisse, fera l’objet d’une information dans l’extrait de Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son Livret.
compte du client au moment du changement .En cas de modification, le maintien Le décès du titulaire entraîne de plein droit la clôture du Livret. Les sommes dépo-
du Livret vaudra accord du souscripteur sur le taux applicable. sées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise des
4. CALCUL DES INTÉRÊTS fonds dans le cadre du règlement de la succession.
Pour les dépôts effectués au crédit du Livret, les intérêts sont calculés à partir du La BANQUE peut procéder à la clôture du Livret en cas de comportement grave-
premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement. ment répréhensible du client ou plus généralement de non-respect de l’une des
Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la quin- obligations nées des présentes conditions générales.
zaine civile qui précède la date du retrait. La BANQUE restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts produits
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes dépo- jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage nécessaires
sées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts. au dénouement des opérations en cours.

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 CI 04.64 11/18

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AUX LIVRET A PREM’S LIVRET SUP ET CESL DU CIC
I – PRÉSENTATION DU LIVRET A PREM’S 2. RÉMUNÉRATION DU LIVRET PREM’S
Le taux nominal annuel brut des intérêts est indiqué aux conditions particulières.
1. OBLIGATION DE SE CONFORMER AU DISPOSITIF DE Conformément à la règlementation, le taux de rémunération est fixé librement par
CONTRÔLE PRÉALABLE AVANT TOUTE OUVERTURE la Banque et est révisable à tout moment à son initiative. Toute modification de ce
D’UN LIVRET A taux, à la hausse comme à la baisse, fera l’objet d’une information dans l’extrait de
Les pouvoirs publics ont mis en place un mécanisme permettant d’interdire compte du client au moment du changement. En cas de modification, le maintien
l’ouverture d’un nouveau livret A en double détention avec un précédent livret du livret vaudra accord du souscripteur sur le taux applicable.
du même type. 3. CALCUL DES INTÉRÊTS DU LIVRET PREM’S
Les articles R 221-121 et suivants du Code monétaire et Financier déterminent Pour les dépôts effectués au crédit du livret Prem’s, les intérêts sont calculés à
la procédure à suivre avant toute ouverture effective d’un livret A. Cette procé- partir du premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement.
dure est précisée au III des présentes. Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la quin-
Il incombe à l’établissement de crédit saisi d’une demande d’ouverture de livret zaine civile qui précède la date du retrait.
A d’interroger au préalable l’administration fiscale sur l’existence d’un précé- Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes dépo-
dent livret A/Bleu, puis d’attendre sa réponse pour ouvrir le livret et enregis- sées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
trer sur ce dernier tout dépôt ou virement. L’administration fiscale répond à la
Banque dans un délai maximal de deux jours ouvrés, excluant par conséquent 4. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS DU LIVRET PREM’S
toute ouverture de livret A en temps réel. Le souscripteur a bien noté que toute modification de la règlementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
2. OUVERTURE ET DÉTENTION DU LIVRET A PREM’S 4.1 Pour le souscripteur personne physique
Tout client sollicitant l’ouverture d’un livret A se verra proposer la souscription 4.1.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
d’un contrat d’ouverture de livret A Prem’s dans l’attente de l’ouverture effective versement des intérêts
de son livret A. Les intérêts versés au titre du livret Prem’s sont fiscalisés selon la règlementation
Le livret Prem’s est un Compte d’Epargne sur Livret qui fonctionne selon les fiscale en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.
dispositions indiquées au II des présentes conditions générales.
4.1.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
Le livret A est ouvert sous condition suspensive de la justification auprès de la
moment du versement des intérêts
Banque de l’absence de détention par le souscripteur d’un autre livret A/bleu
Les intérêts perçus en rémunération de son livret Prem’s par un client non résident
dans le respect de la règlementation. Le mécanisme d’ouverture et les condi-
fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements
tions de fonctionnement du livret A sont précisés au III des présentes conditions
sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En re-
générales.
vanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence
2.1 Conditions d’ouverture du livret A Prem’s
du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve
– Toute personne physique (majeure ou mineure), résidente fiscale française ou
le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
non, peut être titulaire d’un livret A Prem’s.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
Chaque membre d’une même famille ou d’un même foyer fiscal peut être titulaire
tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
d’un livret A Prem’s.
est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
Les mineurs sont admis à se faire ouvrir un livret A Prem’s avec l’intervention de
cal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
leur représentant légal.
des informations adaptées à sa situation particulière.
– Les personnes morales suivantes peuvent être titulaires d’un livret A Prem’s :
4.2 Pour le souscripteur organisme à but non lucratif assujetti à l’impôt sur
• les associations mentionnées à l’article 206-5 du CGI
les sociétés au taux réduit
• les syndicats de copropriétaires
L’article 206-5e du Code général des Impôts (CGI) prévoit que les organismes à
2.2 Conditions de détention du livret A Prem’s
but non lucratif sont en principe tous redevables de l’impôt sur les sociétés sur les
Il ne peut être ouvert qu’un livret A Prem’s par personne.
revenus patrimoniaux qui ne se rattachent pas à leurs activités lucratives, au taux
Le livret A Prem’s est nominatif et ne peut être ouvert en compte joint ou en
réduit en vigueur à la date de leur versement.
compte indivis.
Le souscripteur du livret A Prem’s signe dans les conditions particulières une 5. INFORMATIONS
déclaration sur l’honneur précisant qu’il ne dispose d’aucun autre livret A ou Bleu Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au titu-
du Crédit Mutuel. laire du livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
6. CLÔTURE
II – LIVRET PREM’S Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son livret Prem’s.
1. FONCTIONNEMENT DU LIVRET PREM’S Le décès du titulaire entraîne de plein droit la clôture du livret. Les sommes dépo-
1.1 En cours de vie du livret Prem’s sées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise des
Le montant minimum de versement requis à la souscription est de 10 €. Le mon- fonds dans le cadre du règlement de la succession.
tant maximum des dépôts admis sur le livret Prem’s est indiqué aux conditions Outre le dispositif de clôture précisé à l’article 1.3 du II des présentes, la Banque
particulières. peut procéder à la clôture du livret en cas de comportement gravement répréhen-
Par la suite, chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le livret Prem’s doit sible du client ou plus généralement de non-respect de l’une des obligations nées
avoir un montant au moins égal à 10 € et le solde de ce livret ne peut à aucun des présentes conditions générales.
moment être ramené à un chiffre inférieur à ce montant sous peine de clôture. En tout état de cause, le client est informé que la clôture du livret Prem’s pour
Les opérations enregistrées sur le livret Prem’s sont limitées aux suivantes : quelque cause que ce soit, entraînera immédiatement l’arrêt de la procédure
• versements ou retraits au profit du titulaire, d’ouverture en cours de son livret A.
• virement de ou à son compte à vue. La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts produits
Il n’est pas délivré de carnet de chèque. Le livret ne peut faire l’objet d’aucune jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage nécessaires
domiciliation ou prélèvement. au dénouement des opérations en cours.
1.2 En cas d’ouverture du livret A III - LIVRET A
En cas de réalisation de la condition suspensive, la Banque procède au virement
des fonds figurant sur le livret Prem’s au crédit du livret A et à la clôture du livret 1. PROCÉDURE D’OUVERTURE DU LIVRET A
Prem’s. Le client donne mandat à la Banque pour ce faire dans les conditions Le livret A est régi par les dispositions législatives et règlementaires du Code
particulières. Monétaire et Financier.
1.3 En l’absence d’ouverture du livret A Toute modification des textes en vigueur s’appliquera de plein droit aux présentes
La Banque procède à la clôture du livret Prem’s et, selon mandat donné par le conditions générales ainsi qu’aux conditions particulières signées par le souscrip-
client aux conditions particulières, à sa transformation en Compte d’Epargne teur.
sur Livret sur lequel seront affectées les sommes qui pourraient figurer sur le 1.1 Interdiction du cumul de Livrets A et sanctions en cas de non-respect
livret Prem’s. Ce livret fiscalisé fonctionnera selon les conditions applicables aux Le déposant qui désire ouvrir un livret A est informé par la Banque dès sa demande
Comptes d’Epargne sur Livret précisées au IV des présentes. de souscription qu’il ne peut être titulaire que d’un seul livret A ouvert auprès d’une
En tout état de cause, la transformation du livret Prem’s en Compte d’Epargne seule banque. Il ne peut demander l’ouverture d’un livret A s’il reste par ailleurs
sur Livret et le virement des fonds sur ce dernier interviendra sous réserve de détenteur d’un Compte Spécial sur Livret du Crédit Mutuel (livret Bleu) ouvert avant
l’absence de blocage pouvant affecter le livret Prem’s. le 1er janvier 2009.
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 CI 04.64 11/18
Une amende fiscale est encourue en cas de cumul de livret A. Les personnes phy- Le souscripteur du livret A, en vertu du mandat donné à la Banque dans les
siques qui ont sciemment ouvert un livret A en contravention avec le principe de conditions particulières, demande l’ouverture d’un livret Sup et le versement de
non-cumul sont passibles d’une amende fiscale égale à 2 % du montant du livret toutes les sommes excédant le plafond règlementaire du livret A sur ce dernier,
surnuméraire, sans préjudice de l’imposition des intérêts indûment exonérés. dans la limite du plafond contractuel fixé dans les conditions particulières et
1.2 Obligation d’interrogation préalable de l’administration fiscale par la susceptible de modifications (seule la capitalisation des intérêts permettant le
Banque saisie d’une demande d’ouverture de livret A dépassement de ce montant).
Tout établissement de crédit saisi d’une demande d’ouverture d’un livret A est Le livret Sup, dont les modalités de fonctionnement sont détaillées au IV des
tenu d’interroger au préalable l’administration fiscale sur l’existence d’un ou présentes, est régi par la règlementation applicable aux Comptes d’Epargne sur
plusieurs autres livrets A. Aucun livret ne peut être ouvert sans que cette inter- Livret et ses intérêts sont soumis à imposition.
rogation préalable ait eu lieu. 2.2 Les opérations de retrait
En cas de demande d’ouverture d’un livret A, la Banque fait régulariser par le deman- Le souscripteur peut effectuer des retraits en espèces soit aux guichets de la
deur un contrat d’ouverture, dans lequel ce dernier indique s’il accepte ou refuse, à Banque soit sur des distributeurs automatiques le permettant. En cas d’ouver-
la suite de la demande adressée à l’administration fiscale, la communication à la ture d’un livret Sup, les retraits sont effectués par priorité sur le livret Sup puis
Banque des coordonnées bancaires de ses autres livrets au cas où il s’avérerait être sur le livret A.
multidétenteur. Le client ne peut s’opposer à ce que l’administration fiscale informe Le livret A ne doit en aucun cas présenter un solde débiteur.
la Banque de la seule existence d’autres livrets A détenus par lui. 2.2.1 Retraits par les mineurs
Dés régularisation du contrat d’ouverture, la Banque transmet à l’administration Un mineur peut effectuer des retraits sur son livret A sans l’intervention de son
fiscale les informations suivantes : représentant légal :
– le nom, le prénom, le sexe, la date et le lieu de naissance du client lorsqu’il – avant l’âge de 16 ans, sur autorisation de son représentant légal. Cette auto-
s’agit d’une personne physique ; risation sera donnée lors de la conclusion du contrat d’ouverture ou à défaut
– le numéro SIRET ou la raison sociale et l’adresse du client lorsqu’il s’agit d’une par courrier séparé.
personne morale. – à partir de l’âge de 16 ans, sauf opposition de son représentant légal notifiée à
Elle indique également à l’administration fiscale si le client a accepté au contrat la Banque par lettre recommandée avec accusé de réception.
d’ouverture que les informations relatives au(x) livret(s)A/bleu qu’il détiendrait par ail- Le représentant légal devra justifier par tout moyen de sa qualité auprès de la
leurs soient communiquées à la Banque saisie de la demande d’ouverture de livret A. Banque.
1.3 Traitement de la réponse de l’administration fiscale 2.3 Les opérations de virement
L’administration fiscale répond à la Banque dans un délai de deux jours ouvrés. Le souscripteur peut autoriser les opérations de virement suivantes :
Trois cas sont possibles : – au crédit :
– si l’administration fiscale répond que le client ne possède pas d’autre livret • virements en provenance de son compte à vue (compte courant) dans le
A/bleu, l’ouverture du livret A prend alors effet sans délai et emporte les cadre de la réglementation en vigueur,
conséquences indiquées au 1.2 du II des présentes. Une lettre d’accueil • prestations sociales versées par les collectivités publiques et organismes
l’informant de l’ouverture de son livret A est alors adressée au client. de Sécurité Sociale,
– si l’administration fiscale répond que le client est déjà titulaire d’un autre • pensions des agents publics.
livret A/Bleu, sans fournir ses coordonnées à la Banque (le client ayant re- – au débit :
fusé cette communication au contrat d’ouverture), la Banque en informe • virements sur son compte à vue (compte courant) dans le cadre de la régle-
purement et simplement le client sans procéder à l’ouverture du livret A (cf. mentation en vigueur.
les conséquences indiquées à l’article 1.3 du II des présentes). 2.4 Les opérations de prélèvement
– si les coordonnées bancaires des autres livrets surnuméraires sont commu- Le souscripteur peut autoriser les opérations de prélèvement suivantes :
niquées à la Banque, cette dernière transmet à son client ces informations • impôt sur le revenu, taxe d’habitation, taxes foncières et redevance audiovisuelle,
ainsi qu’un bordereau lui permettant d’exprimer son choix quant aux suites • quittances d’eau, de gaz, d’électricité,
qu’il entend donner à la procédure d’ouverture de livret A. Il appartiendra • loyers dus aux organismes d’habitation à loyer modéré et aux sociétés d’éco-
alors au client de retourner à l’adresse indiquée ce bordereau en ayant nomies mixtes gérant des logements sociaux.
choisi l’une des trois possibilités suivantes : • prélèvements à la source de l’IR et des acomptes opérés à l’initiative de l’ad-
1° soit procéder lui-même à la clôture du ou des livrets surnuméraires. Dans ministration fiscale à compter du 1er janvier 2019.
les trois mois de la signature du contrat d’ouverture du livret A Prem’s, le client 3. RÉMUNÉRATION DU LIVRET A
devra fournir à la Banque une attestation de clôture du ou des livrets identifiés Le livret A est rémunéré au taux fixé par la réglementation en vigueur.
afin de permettre l’ouverture effective du livret A. Si toutes les attestations En cas de modifications réglementaires, celles-ci prennent effet à leur date
n’ont pas été fournies dans le délai imparti, le livret A ne pourra être ouvert d’entrée en vigueur sans préavis, ni information préalable.
avec les conséquences indiquées à l’article 1.3 du II des présentes. La Banque Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes
sera dans l’obligation d’interroger de nouveau l’administration fiscale sous déposées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
réserve de régularisation d’un nouveau contrat d’ouverture. Pour les dépôts effectués au crédit du livret A, les intérêts sont calculés à partir
2° soit renoncer à l’ouverture du livret A. L’expression de ce choix emportera du premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement.
les conséquences indiquées à l’article 1.3 du II des présentes. Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la
3° soit autoriser la Banque à effectuer auprès des établissements de cré- quinzaine civile qui précède la date du retrait.
dits concernés les formalités nécessaires à la clôture des précédents livrets 4. FISCALITÉ
A/bleus et au virement des fonds correspondants. Le client renverra alors à 4.1 Personnes physiques
l’adresse indiquée dans le bordereau autant de demandes de clôtures dûment Les intérêts produits par le livret A sont exonérés de l’impôt sur le revenu et des
régularisées et signées qu’il a été signalé de livrets A/bleus préexistants, en prélèvements sociaux, dans la limite du dépassement du plafond autorisé unique-
joignant une photocopie recto/verso de la pièce d’identité en cours de validité ment par capitalisation des intérêts.
de la personne ayant pouvoir pour solliciter cette clôture. Pour les clients n’ayant pas leur domicile fiscal en France, les intérêts du livret
L’établissement saisi d’une demande de clôture est tenu règlementairement A peuvent être soumis aux règles fiscales spécifiques applicables dans l’Etat de
de la traiter dans les quinze jours ouvrés suivant la réception de la demande. résidence.
L’ouverture effective du livret A ne pourra intervenir qu’à réception par la Banque 4.2 Personnes morales
de toutes les attestations de clôture. Les intérêts produits par les sommes déposées sur le livret A ouvert aux personnes
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET A morales imposables en vertu de l’article 206-5 du Code Général des Impôts sont
Le livret A enregistre exclusivement les opérations visées ci-dessous. Elles exonérés d’impôt dans la limite du dépassement de plafond autorisé uniquement
donneront lieu uniquement à l’établissement de reçus ou d’extraits de comptes par capitalisation des intérêts.
périodiques. Cette liste d’opérations est susceptible de modification en fonction 5. GARANTIE DE L’ÉTAT
de l’évolution de la règlementation. Le remboursement des fonds déposés sur le livret A fait l’objet d’une garantie de
Chaque opération individuelle de retrait ou de dépôt en espèces ne peut être l’Etat.
inférieure à 10 €, conformément à la règlementation en vigueur. Cette garantie porte sur tous les fonds déposés par les établissements de crédit à
2.1 Les opérations de versement la caisse des dépôts et consignations.
Le souscripteur peut procéder à des versements. Les ressources collectées par les établissements de crédit et non centralisées sont
Les sommes déposées sur le livret A ne peuvent excéder un plafond fixé par destinées au financement de la création et du développement des PME, ainsi que
décret, dont le montant actuel est mentionné aux conditions particulières. des travaux d’économie d’énergie dans les bâtiments anciens.
Toutefois la capitalisation des intérêts peut porter le montant du compte au-delà 6. CLÔTURE DU LIVRET A
de ce plafond. Le livret A n’a pas de durée minimale.
54
 CI 04.64 11/18
6.1 Clôture par le titulaire Les opérations enregistrées sur le livret Sup et sur le Compte d’Epargne sur Livret
Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment demander sont limitées aux suivantes :
la clôture du livret A sur demande écrite faite à la Banque. • versements ou retraits au profit du titulaire,
6.2 Clôture par la Banque • virements de ou à son compte à vue
Le livret A peut être clôturé à tout moment par la Banque en respectant un préavis Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de domi-
de trente jours. ciliations ni de prélèvements.
La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le livret A, en cas de 3. RÉMUNÉRATION
comportement gravement répréhensible du titulaire (notamment en cas de refus La rémunération du livret Sup et du Compte d’Epargne sur Livret est fixée par la
de satisfaire à l’obligation d’information du titulaire, de fourniture de documents Banque. Elle est indiquée aux conditions particulières au jour de la souscription du
faux ou inexacts) ou plus généralement du non-respect de l’une des obligations livret A Prem’s. La Banque peut réviser ces taux à tout moment. En cas de révision
nées des présentes conditions générales. de taux, le nouveau taux est réputé accepté par le souscripteur, si le souscripteur
Le décès du titulaire entraine de plein droit la clôture du livret A. Les sommes ne clôture pas le livret dans le mois suivant l’information qui lui est communiquée.
déposées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise Les règles de calcul des intérêts sont identiques à celles applicables au livret A.
des fonds dans le cadre du règlement de la succession. 4. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
Toute demande de clôture du livret Sup entraîne automatiquement la clôture du La fiscalité des intérêts du livret Sup et du Compte d’Epargne sur Livret est sou-
livret A. mise aux règles indiquées à l’article 4 du II des présentes, sous réserve de modi-
IV – LIVRET SUP fication de la règlementation fiscale qui serait alors applicable de plein droit au
COMPTE D’ÉPARGNE SUR LIVRET présent contrat.
5. CLÔTURE
Ces livrets fonctionnent conformément à la réglementation applicable aux
Le livret Sup et le Compte d’Epargne sur Livret n’ont pas de durée minimale.
Comptes d’Epargne sur Livret.
5.1 Clôture par le titulaire
1. SOUSCRIPTEURS Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment demander
Le livret Sup constitue la partie en dépassement de plafond règlementaire du livret la clôture du livret Sup et du Compte d’Epargne sur Livret par une demande écrite
A auquel il est attaché. Par conséquent, seuls les titulaires du livret A de la Banque faite à la Banque. Toutefois, le livret sup étant directement rattaché au livret A dont
pourront bénéficier de l’ouverture du livret Sup. il constitue la partie en dépassement du plafond règlementaire, toute demande de
Les personnes physiques, majeures ou mineures, résidentes fiscales ou non, ainsi clôture du livret sup entrainera la clôture du livret A auquel il se rattache.
que les personnes morales à but non lucratif peuvent ouvrir un Compte d’Epargne 5.2 Clôture par la Banque
sur Livret. Le livret Sup et le Compte d’Epargne sur Livret peuvent être clôturés à tout mo-
2. FONCTIONNEMENT ment par la Banque en respectant un préavis de trente jours.
Les opérations de versements sur le Compte d’Epargne sur Livret s’effectuent La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le livret Sup et le
dans la limite d’un plafond contractuel si les conditions particulières en prévoient Compte d’Epargne sur Livret, en cas de comportement gravement répréhensible
un. du titulaire (notamment en cas de refus de satisfaire à l’obligation d’information
Le livret Sup s’ouvre et fonctionne dans les conditions indiquées à l’article 2.1 du du titulaire, de fourniture de documents faux ou inexacts) ou plus généralement
III des présentes. du non-respect de l’une des obligations nées des présentes conditions générales
Les opérations de versements sur le livret Sup s’effectuent dans la limite d’un Le décès du titulaire entraîne de plein droit la clôture du livret Sup et du Compte
plafond contractuel fixé dans les conditions particulières. d’Epargne sur Livret. Les sommes déposées sur le compte continuent à produire
La Banque peut réviser le montant des plafonds contractuels à tout moment sous intérêts jusqu’à la date de remise des fonds dans le cadre du règlement de la
réserve d’en informer le client au préalable par tout moyen. succession.
Chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le livret Sup comme sur le La clôture du livret A entraîne automatiquement la clôture du livret Sup.
Compte d’Epargne sur Livret doit avoir un montant au moins égal à 10 € et le
solde du livret ne peut à aucun moment être ramené à un chiffre inférieur à 10 €
sous peine d’être clôturé.

55
 CG 04.03 03/14

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU LIVRET BIENVENUE
Le LIVRET BIENVENUE est un Compte d’Épargne Sur Livret, dont les modalités de 5.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
fonctionnement sont exposées ci-après et précisées dans les conditions particu- versement des intérêts
lières. Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au mo-
1. SOUSCRIPTEURS ment de leur versement, la Banque retient :
Seules les personnes physiques, majeures ou mineures, résidentes fiscales fran- – les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
çaises ou non, clientes de la Banque depuis moins de 6 mois peuvent ouvrir un – un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant
LIVRET BIENVENUE. acompte sur l’impôt sur le revenu.
Il ne peut être ouvert qu’un seul LIVRET BIENVENUE par personne physique. Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman-
2. FONCTIONNEMENT der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste
Conformément à la règlementation en vigueur, le montant minimum de versement en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30
obligatoire à l’ouverture est de 10 €.Par la suite, chaque opération de dépôt ou de novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il
retrait faite sur le LIVRET BIENVENUE doit avoir un montant au moins égal à 10 € remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renou-
et le solde de ce livret ne peut à aucun moment être ramené à un chiffre inférieur veler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
à 10 € sous peine d’être clôturé. 5.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au mo-
Les opérations enregistrées sur le LIVRET BIENVENUE sont limitées aux suivantes : ment du versement des intérêts
– versements ou retraits au profit du titulaire, Les intérêts perçus en rémunération de son livret par un client non résident fiscal
– virements de ou à son compte à vue. français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements sociaux
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de domi- ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche,
ciliations, ni de prélèvements. ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
3. RÉMUNÉRATION échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Le LIVRET BIENVENUE bénéficie d’un taux de rémunération bonifié, pour une pé- Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
riode définie et dans la limite d’un plafond : tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
• Jusqu’au plafond de versement et jusqu’à la date indiqués dans les conditions est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
particulières, le LIVRET BIENVENUE est rémunéré à un taux nominal annuel brut cal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
librement fixé par la Banque et mentionné aux conditions particulières. des informations adaptées à sa situation particulière.
• Pour les versements excédant le plafond de versement précité et au-delà de la
date mentionnée aux conditions particulières, le LIVRET BIENVENUE est rému- 6. INFORMATIONS
néré au taux en vigueur du Compte d’Épargne Sur Livret de la Banque et indiqué Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au titu-
aux conditions particulières. Ce taux est fixé librement par la Banque et est révi- laire du livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
sable à tout moment sur son initiative. En cas de révision de taux, le nouveau 7. CLÔTURE
taux est réputé accepté par le souscripteur, si ce dernier ne clôture pas le livret Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son Livret.
dans le mois suivant l’information qui lui est communiquée. Le décès du titulaire entraîne de plein droit la clôture du livret. Les sommes dépo-
4. CALCUL DES INTÉRÊTS sées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise des
Les versements effectués au crédit du LIVRET BIENVENUE portent intérêt à comp- fonds dans le cadre du règlement de la succession.
ter du premier jour de la quinzaine suivant la date du dépôt. La Banque peut procéder à la clôture du Livret en cas de comportement gravement
Les retraits sont passés au débit du compte, valeur fin de la quinzaine précédant répréhensible du client ou plus généralement de non-respect de l’une des obliga-
celle au cours de laquelle le retrait a été fait. tions nées des présentes conditions générales.
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes dépo- La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts produits
sées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts. jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage nécessaires
au dénouement des opérations en cours.
5. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.

56
 CI 05.10 04/17

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU LIVRET TEENAGER CIC
Le LIVRET TEENAGER CIC est un livret d’épargne régi par les conditions générales Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman-
suivantes. der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste
1. OUVERTURE DU LIVRET TEENAGER CIC en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30
Un LIVRET TEENAGER CIC est ouvert dans les livres de la Banque par le souscrip- novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il
teur qui doit remplir les conditions ci-après définies : remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renou-
– le souscripteur doit être le (les) administrateur(s) légal(aux) du mineur bénéfi- veler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
ciaire du LIVRET TEENAGER CIC. Ce dernier devra être âgé de dix ans minimum Ces dispositions fiscales à caractère légal et réglementaire sont susceptibles de
et de onze ans et 10 mois maximum. modifications par les pouvoirs publics.
L’administrateur légal justifiera de la condition d’âge du mineur par la production 3. TRANSFORMATION DU LIVRET TEENAGER CIC
de tout document ou acte officiel français ou étranger établissant sa date de nais- EN LIVRET JEUNE
sance. Si l’acte ou le document présenté est rédigé dans une langue étrangère, il Dans le mois suivant le 12e anniversaire du mineur, le LIVRET TEENAGER CIC sera
doit être accompagné de sa traduction par un traducteur assermenté. automatiquement transformé en Livret Jeune sous réserve de la réalisation des
– le souscripteur déclare sur l’honneur que le bénéficiaire mineur réside en France conditions suivantes :
à titre habituel. – que le LIVRET TEENAGER CIC n’ait pas été clôturé,
– le souscripteur devra être accompagné du bénéficiaire mineur pour procéder à – que le mineur bénéficiaire du LIVRET TEENAGER CIC réside toujours en France à
l’ouverture du LIVRET TEENAGER CIC. En effet, d’une part la signature conjointe titre habituel au jour de la transformation,
du souscripteur et du mineur sont requises pour cette ouverture, et d’autre part – que le ou les administrateur(s) légal(aux) précisé(s) aux conditions particulières
la signature du mineur est requise pour l’acceptation des conditions applicables ait(ent) toujours cette qualité et que son (leurs) adresse(s) soit(ent) toujours
au Livret Jeune et remises concomitamment. exacte(s) au jour de la transformation,
– Un versement minimum de 10 euros est requis à la souscription, étant entendu – que le LIVRET TEENAGER CIC présente un solde minimum de 10 €,
que le solde du LIVRET TEENAGER CIC ne pourra en aucun cas être ramené en – que le mineur bénéficiaire du LIVRET TEENAGER CIC n’ait pas souscrit de Livret
deçà de ce seuil en cours de vie du livret. Jeune dans quelque autre établissement que ce soit. Dans le cas contraire, le
La méconnaissance, par le souscripteur, des conditions fixées à l’ouverture du mineur s’engage à en informer la Banque qui, par voie de conséquence, sera
LIVRET TEENAGER CIC, entraîne sa clôture par le CIC dans les conditions prévues tenue de clôturer celui ouvert dans ses livres suite à la transformation du LIVRET
ci-après en cas de clôture par ledit établissement. TEENAGER CIC, eu égard à la réglementation applicable au Livret Jeune et rela-
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET TEENAGER CIC tive à l’interdiction de double détention du produit.
Les opérations ci-après décrites, effectuées par le souscripteur du LIVRET TEENA- Le mineur sera informé de cette transformation par courrier 2 mois avant son
GER CIC, donneront uniquement lieu à l’établissement de reçus ou d’extraits de 12e anniversaire, lequel courrier lui indiquera également le plafond et le taux du
comptes périodiques. Il ne sera pas délivré de livret folioté. Livret Jeune en vigueur conformément à la réglementation applicable au Livret
2.1 Les opérations de dépôt Jeune au jour de la transformation.
Le souscripteur ou le mineur, dans le cas où une autorisation de fonctionnement Ce courrier sera envoyé à l’adresse du ou des administrateurs(s) légal(aux) figurant
de compte de mineur est signée, peuvent procéder aux opérations de dépôt, étant aux conditions particulières. Si l’adresse devait être différente de celle indiquée
entendu qu’au jour du 12e anniversaire du mineur, le LIVRET TEENAGER CIC se dans les conditions particulières, la Banque tiendra compte de la dernière adresse
transformant en Livret Jeune, seul le mineur sera habilité à procéder aux dites opé- connue pour l’envoi du courrier et la réalisation des conditions mentionnées ci-
rations, conformément à la réglementation du Livret Jeune en vigueur. dessus. Il appartient au souscripteur et/ou au mineur de conserver cette infor-
Les sommes déposées sur le LIVRET TEENAGER CIC ne peuvent excéder un pla- mation à jour, afin que l’adresse légale du mineur et de (des) l’administrateur(s)
fond fixé par la Banque, dont le montant actuel est mentionné aux conditions par- légal(aux) soient correctes au jour de la transformation.
ticulières. Toutefois la capitalisation des intérêts peut porter le montant du compte La transformation interviendra automatiquement dans le mois suivant le 12ème
au-delà de ce plafond. Dans ce cas, si un retrait ultérieur porte le solde du compte anniversaire du mineur dès lors que les conditions ci-dessus mentionnées se-
à un niveau inférieur au plafond, les versements effectués ensuite doivent respec- ront réalisées, et ce sauf avis contraire du mineur ou du (des) administrateur(s)
ter ce dernier. légal(aux). En conséquence, en sus des présentes conditions générales, le mineur
2.2 Les opérations de retrait signe, dès à présent, les conditions contractuelles du Livret Jeune qui s’applique-
Le souscripteur ou le mineur, dans le cas où une autorisation de fonctionnement ront au jour de la transformation.
de compte de mineur est signée, peuvent procéder aux opérations de retrait, étant Au jour de la transformation, les fonds existants sur le LIVRET TEENAGER CIC à
entendu qu’au jour du 12ème anniversaire du mineur, le LIVRET TEENAGER CIC se cette date seront déposés sur le Livret Jeune. Si le montant de ces fonds dépasse
transformant en Livret Jeune, les modalités relatives aux opérations de retrait sur le plafond du Livret Jeune, le surplus sera affecté sur le Livret A Sup ouvert au nom
le Livret Jeune s’appliqueront conformément à la réglementation du Livret Jeune du titulaire mineur s’il en existe un, et à défaut sur un compte interne à la banque
en vigueur. en attendant l’affectation souhaitée.
Les opérations de retraits ne pourront jamais porter le solde du LIVRET TEENAGER 4. CLÔTURE DU LIVRET TEENAGER CIC
CIC en deçà du seuil minimum de 10 euros conformément à la réglementation en Le souscripteur du Livret TEENAGER CIC peut en demander la clôture à tout
vigueur. moment, et au plus tard la veille du 12e anniversaire du mineur. Dans ce cas,
2.3 Rémunération les sommes figurant au crédit du LIVRET TEENAGER CIC seront affectées sur tout
Le LIVRET TEENAGER CIC est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué aux autre compte ouvert au nom du titulaire mineur indiqué par le souscripteur.
conditions particulières. En cas de méconnaissance, d’une part, par le souscripteur des conditions fixées à
La Banque peut réviser ce taux à tout moment. En cas de révision de taux, ce l’article “OUVERTURE DU LIVRET TEENAGER CIC” et d’autre part, par le souscrip-
nouveau taux est réputé accepté par le souscripteur, si le souscripteur ne clôture teur et/ou le mineur des conditions fixées à l’article “TRANSFORMATION DU LIVRET
pas le LIVRET TEENAGER CIC dans les quinze jours suivant l’information qui lui est TEENAGER CIC EN LIVRET JEUNE”, la Banque est autorisée à clôturer d’office le
communiquée. LIVRET TEENAGER CIC ou le Livret Jeune. Dans cette hypothèse, les sommes figu-
Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine suivant rant au crédit du LIVRET TEENAGER CIC ou du Livret Jeune seront affectées sur
le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du rem- tout autre compte désigné par le souscripteur ouvert dans les livres de la Banque
boursement. au nom du titulaire mineur. A défaut, le(s) souscripteur(s) du LIVRET TEENAGER CIC
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient donne(nt) d’ores et déjà mandat à la Banque de verser le solde du livret d’épargne
lui-même productif d’intérêts. En cas de clôture du compte en cours d’année, clos sur un compte de dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui sera alors ouvert au
l’intérêt acquis est crédité au jour de la clôture du compte. nom du titulaire.
2.4 Fiscalité Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habi-
Les intérêts du LIVRET TEENAGER CIC sont soumis au barème progressif de l’impôt litée par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois suivant
sur le revenu. Au moment de leur versement, la Banque retient : l’ouverture du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié d’inactif
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date, et soumis au régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux comptes
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant bancaires inactifs.
acompte sur l’impôt sur le revenu.

57
 CG 03.12 04/17

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AU LIVRET JEUNE
Le Livret Jeune est un livret d’épargne régi par les conditions générales suivantes La Banque peut réviser ce taux à tout moment dans la limite de la réglementation
et par la réglementation en vigueur. Toute modification de cette réglementation en vigueur. En cas de révision de taux, ce nouveau taux est réputé accepté par le
s’appliquera de plein droit aux présentes conditions générales ainsi qu’aux condi- souscripteur, si le souscripteur ne clôture pas le Livret Jeune dans les quinze jours
tions particulières signées par le souscripteur. suivant l’information qui lui est communiquée.
1. OUVERTURE DU LIVRET JEUNE Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine suivant
Un Livret Jeune est ouvert dans les livres de la Banque par le souscripteur qui doit le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du rem-
remplir les conditions ci-après définies. boursement.
– Le souscripteur est une personne physique âgée de douze à vingt-cinq ans (du Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient
12e au 25e anniversaire). lui-même productif d’intérêts.
Il justifiera de la condition d’âge par la production de tout document ou acte officiel La rémunération des sommes déposées sur le Livret Jeune est exonérée d’impôt
français ou étranger établissant sa date de naissance. Si l’acte ou le document sur le revenu ainsi que des prélèvements sociaux.
présenté est rédigé dans une langue étrangère, il doit être accompagné de sa En cas de clôture du compte en cours d’année, l’intérêt acquis est crédité au jour
traduction par un traducteur assermenté. de la clôture du compte.
– Le souscripteur doit résider en France à titre habituel. De plus il ne doit être
3. CLÔTURE DU LIVRET JEUNE
titulaire d’aucun autre Livret Jeune dans quelque établissement que ce soit.
3.1 Clôture obligatoire
A ce titre il doit, lors de l’ouverture du Livret Jeune, déclarer sur l’honneur satisfaire
Le titulaire du Livret Jeune est tenu d’en demander la clôture à la Banque au plus
au respect de ces deux exigences légales.
– Le souscripteur, qui est mineur lors de l’ouverture du Livret Jeune, doit en outre tard le 31 décembre de l’année de son 25e anniversaire.
indiquer à la Banque le nom et l’adresse de son représentant légal. A défaut la Banque est autorisée à clôturer d’office le compte du titulaire ayant
La méconnaissance, par le souscripteur, des conditions fixées à l’ouverture de son atteint dans l’année l’âge de vingt-cinq ans. Dans ce cas, les sommes figurant au
livret, entraîne sa clôture par la Banque dans les conditions prévues ci-après en crédit du compte soldé seront transférées sur un autre compte ouvert dans les
cas de clôture par ledit établissement et ce, sans préjudice des autres sanctions livres de la Banque et désigné par le titulaire du Livret Jeune. A défaut, les parties
possibles telles qu’elles sont définies également ci-dessous. conviennent que la Banque versera le solde du Livret Jeune clos sur un compte de
A l’ouverture, il convient de déposer un montant minimum de 10 €. dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui sera alors ouvert au nom du titulaire.
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET JEUNE Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habi-
Les opérations ci-après décrites, effectuées par le titulaire du livret, donneront litée par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois suivant
uniquement lieu à l’établissement de reçus ou d’extraits de comptes périodiques. l’ouverture du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié d’inactif
Il ne sera pas délivré de livret folioté. et soumis au régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux comptes
2.1 Les opérations de dépôt bancaires inactifs.
Seul le titulaire du Livret Jeune peut procéder aux opérations de dépôt. 3.2 Clôture libre
Les versements s’effectuent en espèces et/ou par chèques, et/ou par virements – Cas du titulaire majeur : La clôture est possible sur demande du titulaire ou de
internes en provenance d’un compte ouvert dans le même établissement au nom son mandataire.
du même titulaire. – Cas du titulaire mineur : Le titulaire, avec autorisation de l’administrateur légal
Les domiciliations étant exclues, il ne sera pas procédé à la délivrance d’un RIB avant 16 ans, et sauf opposition de l’administrateur légal après 16 ans peut
(Relevé d’Identité Bancaire). demander à tout moment la clôture de son Livret Jeune et procéder au retrait
Les sommes déposées sur le Livret Jeune ne peuvent excéder un plafond fixé par des fonds. Les fonds seront alors versés sur un compte ouvert obligatoirement
décret, dont le montant actuel est mentionné aux conditions particulières. au nom du titulaire mineur.
Toutefois la capitalisation des intérêts peut porter le montant du compte au-delà de 4. AUTRES DISPOSITIONS
ce plafond. Dans ce cas, si un retrait ultérieur porte le solde du compte à un niveau Concernant la gestion du Livret Jeune, aucun frais, ni commission ne sont perçus
inférieur au plafond, les versements effectués ensuite doivent respecter ce dernier.
pour l’ouverture, la gestion ou la clôture du Livret Jeune.
2.2 Les opérations de retrait
Toutes infractions aux règles ci-avant exposées et d’une manière générale à la
Seul le titulaire du Livret Jeune peut procéder aux opérations de retrait.
réglementation concernant le Livret Jeune peuvent entraîner, sur décision du
Aucune opération de retrait ne doit avoir pour effet de rendre le compte débiteur,
ministre chargé de l’économie et des finances, la perte des intérêts de la totalité
le solde minimum étant fixé à 10 €.
Les opérations de retrait s’effectuent dans le respect des modalités suivantes, des sommes déposées sur le livret sans que la retenue puisse remonter à plus de
applicables en fonction de l’âge du titulaire: 3 années à compter du jour de la constatation de l’infraction.
– jusqu’à l’âge de seize ans, l’autorisation de l’administrateur légal est nécessaire, Si tel est le cas, le ministre notifie son intention, en indiquant le motif, par lettre
– de seize ans à sa majorité, le titulaire est habilité à effectuer tout retrait, sauf recommandée avec demande d’avis de réception au titulaire du Livret Jeune
opposition de l’administrateur légal adressée par lettre recommandée avec concerné et, le cas échéant, à son administrateur légal de manière à permettre
accusé de réception à la Banque, à l’intéressé, dans un délai de trente jours, soit de formuler ses observations, soit
– au-delà de dix-huit ans, le titulaire étant majeur, les retraits sont totalement libres. de faire connaître son acceptation. Lorsque le ministre écarte ces observations, sa
L’administrateur légal devra justifier par tout moyen de sa qualité auprès de la décision doit être motivée.
Banque. La Banque sera tenue informée de cette procédure par le ministre, qui à cet effet,
2.3 Rémunération lui adressera copie de ses correspondances et de ses décisions.
Le Livret Jeune est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué aux conditions Le titulaire du Livret Jeune reconnaît que son attention a été appelée sur les sanc-
particulières. tions découlant du non-respect de la réglementation en vigueur.

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 CI 03.16 04/17

CONDITIONS GÉNÉRALES
APPLICABLES AU LIVRET PREMIÈRE ÉPARGNE
Le Livret Première Épargne est un livret d’épargne régi par les conditions géné- Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient
rales suivantes : lui-même productif d’intérêts. En cas de clôture du compte en cours d’année,
1. OUVERTURE l’intérêt acquis est crédité au jour de la clôture du compte.
Le Livret Première Épargne est exclusivement réservé aux mineurs de moins de 12 2.3 Fiscalité
ans résidant en France à titre habituel. Les intérêts du Livret Première Épargne sont soumis au barème progressif de
Ce Livret sera ouvert par le(les) représentant(s) légal(aux) ou tuteur du mineur, sauf l’impôt sur le revenu. Au moment de leur versement, la Banque retient :
cas de donation ou gratification. • les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
Le terme “souscripteur” mentionné aux présentes ainsi qu’aux conditions particu- • un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant
lières, désigne le mineur titulaire du Livret Première Épargne qui en raison de sa acompte sur l’impôt sur le revenu.
minorité, sera nécessairement représenté par son représentant légal, son tuteur Les clients remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à la
ou, le cas échéant, le donateur ou le gratifiant. Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
Il ne peut être ouvert qu’un seul Livret Première Épargne par enfant. sentation par le (s) représentant(s) légal (aux) ou tuteur du mineur d’une attesta-
2. FONCTIONNEMENT tion sur l’honneur avant le 30 novembre de l’année précédant celle du paiement
Les opérations ci-après décrites donneront uniquement lieu à l’établissement de des intérêts, indiquant que les conditions définies par la loi sont remplies. Cette
reçus ou d’extraits de comptes périodiques. Il ne sera pas délivré de livret folioté. demande de dispense est à renouveler chaque année et toute fausse attestation
2.1 Opérations de dépôt et de retrait engagera la responsabilité du client.
Les Conditions Particulières précisent le versement minimum exigé à l’ouverture Ces dispositions fiscales à caractère légal et réglementaire sont susceptibles de
ainsi que le plafond des dépôts pouvant être effectués sur ce Livret. Le plafond ne modifications par les pouvoirs publics.
pourra être dépassé que par la capitalisation annuelle des intérêts. Ces montants 3. CLÔTURE
pourront être revus à la hausse ou à la baisse, le souscripteur en sera informé par Le Livret Première Épargne est clôturé automatiquement au plus tard au 31 Dé-
la Banque. cembre de l’année du 12e anniversaire du titulaire.
Pendant la durée de vie du contrat, le solde de ce Livret ne devra pas être inférieur Dans ce cas, les sommes figurant au crédit du compte soldé sont transférées sur
au montant minimum fixé pour l’ouverture, à défaut ce Livret sera clôturé. un autre compte, ouvert au nom du mineur, désigné par le représentant légal, le
Les dépôts sont possibles en espèces ou par virement. Les retraits suivent la tuteur ou le donateur ou sur un Livret Jeune ouvert au nom du mineur dans les
même règle, mais ils ne peuvent être effectués que sous la responsabilité et la conditions requises par la réglementation.
signature du(des) représentant(s) légal(aux) ou tuteur du mineur. A défaut, le(les) représentant(s) légal(aux) ou tuteur du mineur donne(nt) d’ores et
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le compte ne peut faire l’objet ni de déjà mandat à la Banque de verser le solde du Livret Première Épargne clos sur un
domiciliation ni de prélèvements. compte de dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui sera alors ouvert au nom du titulaire.
2.2 Rémunération Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habi-
Le Livret Première Épargne est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué aux litée par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois suivant
conditions particulières. l’ouverture du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié d’inactif
La Banque peut réviser ce taux à tout moment. En cas de révision de taux, ce et soumis au régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux comptes
nouveau taux est réputé accepté par le souscripteur, si le souscripteur ne clôture bancaires inactifs.
pas le Livret Première Épargne dans les quinze jours suivant l’information qui lui
est communiquée.
Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine suivant
le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du rem-
boursement.

59
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CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU COMPTE ÉPARGNE-LOGEMENT (CEL)
La convention est composée des conditions particulières signées par le sous- prêt sont exonérés d’impôt sur le revenu. Ils supportent en revanche les prélève-
cripteur et des présentes conditions générales.Ses dispositions sont rédigées ments sociaux. Ces derniers sont prélevés au 31 décembre de chaque année sur
conformément à la règlementation actuellement applicable à ce produit d’épargne les intérêts inscrits en compte.
réglementé. – Pour les comptes d’épargne logement ouverts depuis le 1er janvier 2018
Pour l’information du souscripteur, un extrait des dispositions du Code de la Construc- Les comptes d’épargne-logement souscrits à compter du 1er janvier 2018 ne
tion et de l’Habitation relatives aux comptes d’épargne-logement est reproduit en donnent plus droit à la prime d’épargne.
annexe.Toute modification ultérieure de la règlementation s’imposera aux parties. Les intérêts sont assujettis aux prélèvements sociaux et soumis au barème pro-
1. OUVERTURE D’UN COMPTE D’ÉPARGNE-LOGEMENT gressif de l’impôt sur le revenu chaque année lors de l’inscription en compte des
1.1 Bénéficiaires intérêts, dés la première année.
Toute personne physique, majeure ou mineure, résidente ou non-résidente. Au moment du versement des intérêts, la Banque retient un prélèvement obliga-
Le souscripteur, après avoir pris connaissance des dispositions applicables aux toire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant acompte sur l’impôt
comptes d’épargne-logement, déclare n’être titulaire : sur le revenu.
– d’aucun autre compte d’épargne-logement, Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à
– d’aucun plan d’épargne-logement dans un établissement autre que la BANQUE. la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
L’éventuelle souscription d’un plan d’épargne-logement ne pourra s’effectuer sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre
qu’auprès de la BANQUE. de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les
1.2 Il reconnaît que son attention a été appelée sur les sanctions découlant du conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque
non-respect de ces dispositions : suppression de tous droits à intérêt et du béné- année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
fice des prêts ainsi que poursuites éventuelles. Cas particulier des titulaires de comptes d’épargne-logement non-résidents
1.3 Si le souscripteur a opté pour le prélèvement automatique prévu aux condi- Lorsque le titulaire du compte d’épargne-logement n’est pas domicilié fiscalement
tions particulières, il donne mandat à la BANQUE de débiter le compte mentionné en France à la date de l’un des faits générateurs cités ci-avant, le titulaire n’est pas
et d’en créditer le compte d’épargne-logement selon les modalités prévues aux redevable des prélèvements sociaux.
conditions particulières. La prime d’épargne lorsqu’elle est due reste exonérée d’impôt sur le revenu et de
Cet ordre ne sera exécuté que dans la limite du solde disponible sur le compte prélèvements sociaux.
débité. Pour les comptes d’épargne logement souscrits après le 1er janvier 2018, les intérêts
Le présent mandat reste valable jusqu’au prélèvement du dernier versement versés annuellement dès la première année ne sont soumis à aucun prélèvement
réglé, sauf révocation expresse notifiée antérieurement à l’établissement teneur d’impôt en France, dès lors que le titulaire du compte d’épargne-logement n’est pas
du compte. domicilié fiscalement en France à la date de chaque inscription en compte.
1.4 Pour pouvoir solliciter un prêt, le compte d’épargne-logement doit être ouvert L’attention du souscripteur est toutefois attirée sur le fait que ces intérêts et éven-
depuis 18 mois au moins et le montant des intérêts acquis à ce compte doit être tuellement le montant de la prime versée, (pour les comptes souscrits avant le
supérieur à un minimum fixé par arrêté ministériel. 1er janvier 2018) seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du
Le délai susvisé peut être réduit à un an lorsque le demandeur du prêt utilise éga- souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve
lement des intérêts acquis aux comptes d’épargne-logement ouverts : le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
– à son conjoint, à ses ascendants, descendants, frères, soeurs, oncles, tantes, Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
neveux, nièces et à ceux de son conjoint, tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
– aux conjoints des frères, soeurs, ascendants et descendants du bénéficiaire ou est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
de son conjoint, si l’un quelconque de ces comptes est ouvert depuis 18 mois cal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
au moins. des informations adaptées à sa situation particulière.
Ce délai minimum d’un an s’applique également si les droits sont cumulés avec 2.5 Transfert
ceux d’un plan d’épargne-logement échu et souscrit par le titulaire du compte Le transfert d’un compte d’épargne-logement est possible entre les établisse-
d’épargne-logement. ments ou organismes habilités à effectuer des opérations d’épargne-logement.
1.5 Si l’ouverture du compte d’épargne-logement se fait suite à un transfert en pro- 2.6 Fonds des mineurs
venance d’un autre établissement, le souscripteur verse la somme transférée par Les mineurs sont admis à se faire ouvrir un compte d’épargne-logement avec
l’établissement cédant et figurant aux conditions particulières à titre de dépôt initial. l’intervention de leur administrateur légal.
La date du dépôt initial sur le compte d’épargne-logement d’origine, ainsi que les Ils peuvent retirer avec l’accord de leur administrateur légal les sommes figurant
intérêts déjà acquis, sont repris en fonction du certificat de transfert établi par sur le compte d’épargne-logement.
l’établissement cédant sous l’entière responsabilité de ce dernier. Il est porté à l’attention des administrateurs légaux de titulaires mineurs de compte
2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE D’ÉPARGNE-LOGEMENT d’épargne logement que l’ouverture de ce produit au nom d’un enfant mineur,
2.1 Versements bien qu’alimenté par eux, constitue le patrimoine dudit mineur. Il en découle les
Les versements sont effectués librement sous réserve cependant de respecter le conséquences suivantes :
montant minimum fixé par arrêté pour chaque versement. – la personne qui alimente ce compte d’épargne logement se dépouille irrévoca-
Les versements sont reçus jusqu’à concurrence du montant maximum prévu par blement au bénéfice du titulaire mineur et ne pourra demander à la Banque de
la réglementation, aux guichets de la BANQUE. lui restituer les fonds versés ni de procéder à la clôture du produit.
Le compte d’épargne logement peut être alimenté par des versements d’espèces, – toute demande de clôture ou d’utilisation de droits à prêts issus d’un compte
des remises de chèques ou par des virements en provenance du compte à vue du d’épargne logement ouvert au nom d’un mineur nécessitera la signature de cha-
titulaire, le cas échéant au moyen d’un ordre de virement permanent effectué à sa cun des administrateurs légaux du mineur.
demande et à partir du compte à vue qu’il détient auprès de la BANQUE. Les fonds figurant sur le compte d’épargne logement seront alors obligatoirement
2.2 Retraits versés après clôture sur un compte ouvert au nom du titulaire mineur.
Les sommes inscrites sur le compte d’épargne logement sont remboursables à 2.7 Contrôle
tout moment, en totalité ou partiellement. Le titulaire d’un compte d’épargne-logement doit vérifier la conformité des écri-
Toutefois, tout retrait qui aurait pour effet de ramener le niveau des dépôts d’un tures relatives à ses opérations. Sur demande de la BANQUE, le titulaire est obligé
de porter à sa connaissance, les renseignements nécessaires aux fins de contrôle.
compte d’épargne logement au-dessous du montant du dépôt initial minimum
prévu par la règlementation entraînera de plein droit la clôture du compte. 3. RÉSILIATION DU COMPTE D’ÉPARGNE-LOGEMENT
2.3 Intérêts La rémunération des dépôts reste acquise dans les conditions antérieures.
Les versements sont productifs d’intérêts au taux fixé par la réglementation en Le cas de la résiliation en vue d’un transfert du compte vers un autre établisse-
vigueur pour l’épargne-logement. Les valeurs sont appliquées par quinzaines : les ment sera subordonné à un accord donné par écrit par celui-ci et traité dans les
crédits portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine suivant le dépôt limites fixées par la réglementation.
et les retraits sont passés au débit avec valeur fin de la quinzaine précédente. 4. DEMANDE D’ATTESTATION D’INTÉRÊTS ACQUIS
Les intérêts échus au 31 décembre sont ajoutés au capital et deviennent eux- AVEC CLÔTURE OU SANS CLÔTURE
mêmes productifs d’intérêts à partir du 1er janvier. Préalable à la constitution d’un dossier de prêt, elle permet au souscripteur de
Le total des intérêts disponibles est indiqué sur l’extrait de compte. connaître, en fonction des intérêts utilisés, les possibilités de prêt.
2.4 Régime fiscal Le titulaire du compte d’épargne-logement est tenu d’utiliser l’intégralité de ses
– Pour les comptes d’épargne logement ouverts avant le 1er janvier 2018 droits propres dès lors qu’il entend bénéficier en supplément de droits issus de
Les intérêts ainsi que la prime d’épargne éventuellement versée au bénéficiaire du cessions.
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La BANQUE demeure libre d’octroyer ou de refuser le prêt en fonction des possibi- SOUS-SECTION 1 : OUVERTURE ET FONCTIONNEMENT
lités de remboursement de l’emprunteur et des garanties offertes. DES COMPTES D’ÉPARGNE LOGEMENT
5. CESSION DE DROITS
La possibilité de prêt pourra également être cédée à un membre de sa famille dans Article R 315-1 :
les limites sus-indiquées à condition que le bénéficiaire soit lui-même titulaire de Les comptes d’épargne-logement peuvent être ouverts au nom de personnes phy-
droits acquis à raison de son propre effort d’épargne et qu’il utilise l’intégralité de siques par les caisses d’épargne ainsi que par les banques et organismes de crédit
ayant passé avec l’Etat une convention à cet effet.
ses propres droits.
Article R 315-2 :
Dans la limite du solde minimum fixé par arrêté ministériel, le souscripteur pourra
Les sommes inscrites aux comptes d’épargne-logement portent intérêt, à un
maintenir le fonctionnement de son compte tout en utilisant tout ou partie des inté-
taux fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la
rêts acquis pour le calcul du prêt. Un minimum d’intérêts est cependant à utiliser
construction et de l’habitation.
en fonction de l’objet du prêt sollicité.
Au 31 décembre de chaque année l’intérêt s’ajoute au capital et devient lui-même
6. TRANSFORMATION DU PLAN EN COMPTE productif d’intérêt.
D’ÉPARGNE-LOGEMENT Article R 315-3 :
Cette opération entraîne l’application des dispositions des articles R 315-32b à 33 Il est délivré aux titulaires de comptes d’épargne-logement un livret mentionnant
du Code de la Construction et de l’Habitation. les opérations effectuées à leur compte.
Le montant du dépôt minimum auquel est subordonnée l’ouverture d’un compte
EXTRAITS DU CODE DE LA CONSTRUCTION d’épargne-logement et le montant minimum des versements ultérieurs sont fixés
ET DE L’HABITATION par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la construction
et de l’habitation.
Article L 315-1 : Les sommes inscrites au compte sont remboursables à vue. Toutefois, le retrait
Le régime de l’épargne-logement a pour objet de permettre l’octroi de prêts aux des fonds qui aurait pour effet de réduire le montant du dépôt à un montant infé-
personnes physiques qui auront fait des dépôts à vue à un compte d’épargne- rieur au dépôt minimum prévu à l’alinéa précédent entraîne la clôture du compte.
logement et qui affecteront cette épargne au financement d’un logement destiné Article R 315-4 :
à servir d’habitation principale. Le montant maximum des sommes qui peuvent être portées à un compte
Les titulaires d’un compte d’épargne-logement ouvert avant le 1er mars 2011 d’épargne-logement est fixé par arrêté du ministre chargé des finances, du mi-
qui n’affectent pas cette épargne au financement de logements destinés à nistre chargé de la construction et de l’habitation.
l’habitation principale dans les conditions du premier alinéa peuvent l’affecter Article R 315-5 :
au financement de logements ayant une autre destination dans les conditions Nul ne peut être titulaire simultanément de plusieurs comptes d’épargne-loge-
fixées par un décret en Conseil d’Etat qui détermine notamment les destinations ment, sous peine de perdre la totalité des intérêts acquis ainsi que la vocation à
autorisées. Ces destinations sont exclusives, à l’exception des résidences de bénéficier du prêt et de la prime d’épargne prévus aux sous-sections 2 et 3.
tourisme, de tout usage commercial ou professionnel. Article R 315-6 :
Les dispositions précédentes ne font pas obstacle à l’affectation de l’épargne- Les livrets d’épargne-logement et les droits appartenant à leurs titulaires ne
logement au financement d’un local destiné à un usage commercial ou profes- peuvent être remis en nantissement.
sionnel, dès lors qu’il comporte également l’habitation principale du bénéficiaire.
Article L 315-2 : SOUS-SECTION 2 : ATTRIBUTION DE PRÊTS
Les prêts d’épargne-logement concernant les logements destinés à l’habitation
principale sont accordés pour le financement des dépenses de construction, Article R 315-7 :
d’acquisition, d’extension ou de certaines dépenses de réparation et d’amélio- Les titulaires d’un compte d’épargne-logement peuvent, sous réserve des dispo-
ration. sitions de l’article R 315-13, obtenir un prêt lorsque ce compte est ouvert depuis
Pour les comptes d’épargne-logement ouverts avant le 1er mars 2011, les prêts dix huit mois au moins et lorsque le montant des intérêts acquis s’élève à un
d’épargne-logement concernant les logements ayant une autre destination sont montant fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de
la construction et de l’habitation, en fonction du minimum exigé pour l’ouverture
accordés pour le financement des dépenses de construction, d’extension ou de
du compte ainsi que du taux d’intérêt appliqué aux dépôts.
certaines dépenses de réparation et d’amélioration.
Toutefois ce montant est abaissé à 22,5 euros lorsque le prêt est destiné au finan-
Les prêts d’épargne-logement accordés entre le 1er janvier 1996 et le 31 dé-
cement de travaux de réparation ou d’amélioration dont la nature est fixée par
cembre 1996 peuvent être affectés au financement des dépenses d’acquisition
l’arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la construction et
de logements visés à l’alinéa précédent.
de l’habitation prévu à l’article R 315-8.
Article L 315-3 :
Sur la demande du titulaire du compte, l’organisme auprès duquel le compte est
Les dépôts d’épargne-logement sont reçus par la Caisse Nationale d’Epargne et
ouvert délivre une attestation indiquant que ces deux conditions sont remplies ;
les Caisses d’Epargne ordinaires ainsi que dans les banques et organismes de
cette attestation permet au titulaire du compte de bénéficier d’une priorité pour
crédit qui s’engageront par convention avec l’Etat à appliquer les règles fixées
l’attribution des primes et prêts spéciaux prévus par les articles L 311-1 à L 311-7
pour le fonctionnement de l’Epargne-Logement.
s’il satisfait aux conditions exigées pour leur attribution.
Article L 315-4 : Article R 315-8 :
Les bénéficiaires d’un prêt d’épargne-logement reçoivent de l’Etat une prime Les prêts d’épargne-logement ne peuvent être attribués que pour les objets définis
d’épargne logement dont le montant est fixé compte tenu de leur effort à l’article L 315-2. La nature des travaux de réparation ou d’amélioration suscep-
d’épargne. tibles de donner lieu à l’attribution de prêts est fixée par arrêté du ministre chargé
Pour les plans d’épargne-logement mentionnés au 9° bis de l’article 157 du des finances et du ministre chargé de la construction et de l’habitation.
code général des impôts : Peuvent bénéficier d’un prêt d’épargne-logement en application du 2e alinéa de
1° Un décret en Conseil d’Etat fixe le montant minimal du prêt d’épargne-loge- l’article L 315-1 les résidences utilisées à titre personnel et familial pour le repos
ment auquel est subordonné l’octroi de la prime d’épargne-logement ; et les loisirs. Les locations occasionnelles et de durée limitée ne font pas perdre
2° Un arrêté conjoint des ministres chargés de l’économie, du budget et du le droit au prêt.
logement fixe le montant maximal de la prime d’épargne-logement ; lorsque le Les résidences de tourisme qui, en application du 2ème alinéa de l’article L 315-
prêt d’épargne-logement finance une opération d’acquisition ou de construction, 1, peuvent bénéficier de prêts d’épargne-logement sont les résidences dont les
ce montant peut être fixé à un niveau supérieur justifié par le niveau de perfor- normes sont arrêtées par le Ministre chargé du tourisme en application du décret
mance énergétique globale du logement. n° 66-871 du 13 juin 1966.
Les dispositions du présent article s’appliquent aux comptes et plans d’épargne Un bénéficiaire de prêt d’épargne-logement attribué en application d’un des deux
logement mentionnés au 9e bis de l’article 157 ouverts jusqu’au 31 décembre alinéas de l’article L 315-1 ne peut bénéficier d’un prêt afférent au financement de
2017. logements prévus à l’autre alinéa du même article aussi longtemps que le premier
Article L 315-5 : prêt n’a pas été intégralement remboursé.
Les intérêts et la prime d’épargne versés aux titulaires de comptes d’épargne- Article R 315-9 :
logement ne sont pas pris en compte pour le calcul de l’allocation de logement. Le taux d’intérêt des prêts est égal au taux d’intérêt servi aux dépôts effectués au
Conformément à l’article 157, 9° bis, du Code Général des Impôts, ces intérêts compte d’épargne-logement.
et cette prime ne sont pas pris en compte pour la détermination du revenu net L’emprunteur supporte en sus des intérêts, le remboursement des frais financiers
global. et des frais de gestion dans la limite d’un maximum fixé par arrêté du ministre
Article L 315-6 : chargé des finances.
Les modalités d’application des dispositions de la présente section sont fixées En cas d’utilisation, en un prêt unique, de droits à prêts acquis au titre d’un ou
par décret en Conseil d’Etat. de plusieurs comptes d’épargne-logement, le taux du prêt est égal à la moyenne
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pondérée des taux des prêts ; ces taux sont pondérés par les montants des prêts Chacun de ces comptes doit être ouvert depuis un an au moins et l’un quelconque
de même durée qui résultent des droits acquis et utilisés sur le ou lesdits comptes d’entre eux doit, à défaut du bénéficiaire, être ouvert depuis dix huit mois au moins.
d’épargne-logement. Article R 315-14 :
Toutes sommes exigibles, en principal, intérêts ou accessoires, et demeurées Une garantie hypothécaire et une assurance sur la vie peuvent être exigées pour
impayées, portent intérêt au taux résultant des trois alinéas précédents majoré le remboursement des prêts.
de trois points. Article R 315-15 :
Article R 315-10 : En cas de décès du titulaire d’un compte d’épargne-logement, les héritiers ou
Les prêts sont amortissables en deux années au moins et quinze années au plus ; légataires peuvent obtenir le prêt et la prime d’épargne dans les mêmes conditions
le remboursement anticipé des prêts est toujours possible. que le titulaire du compte. Ces droits peuvent faire l’objet d’un partage, indépen-
Article R 315-11 : damment du partage des capitaux inscrits au compte.
Pour la construction, l’acquisition, les travaux d’extension, de réparation ou d’amé-
lioration d’un même logement, le prêt ou, le cas échéant, le montant cumulé des SOUS-SECTION 3 : PRIME D’ÉPARGNE
prêts consentis au titre de l’épargne-logement ne peut excéder un montant fixé
par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la construction Article R 315-16 :
et de l’habitation. Les bénéficiaires des prêts concernés par la sous-section 2 reçoivent de l’Etat une
Lorsqu’un même emprunteur obtient plusieurs prêts d’épargne-logement, l’en- prime d’épargne versée au moment de la réalisation du prêt.
cours des capitaux prêtés ne doit à aucun moment dépasser le maximum fixé par La prime d’épargne versée au souscripteur d’un compte d’épargne- logement
ledit arrêté. ouvert avant le 1er juillet 1985 est égale à la somme des intérêts acquis au 16
Article R 315-12 : février 1994 et d’une fraction des intérêts acquis à compter de cette dernière date.
Sous réserve des dispositions des articles R 315-10 et R 315-11, le montant et la La prime d’épargne versée au souscripteur d’un compte d’épargne- logement
durée maximum des prêts sont fixés de telle sorte que le total des intérêts à payer ouvert entre le 1er juillet 1985 et le 15 mai 1986 est égale à la somme des neuf
par l’emprunteur soit égal au total des intérêts acquis à la date de la demande de treizièmes des intérêts acquis au 16 février 1994 et d’une fraction des intérêts
prêt et pris en compte pour le calcul du montant du prêt, multiplié par un coeffi- acquis à compter de cette dernière date.
cient au minimum égal à 1. La prime d’épargne versée au souscripteur d’un compte d’épargne- logement
Le coefficient maximum de conversion des intérêts est fixé à 1,5 en matière de ouvert entre le 15 mai 1986 et le 16 février 1994 est égale à la somme des cinq
comptes d’épargne-logement, à l’exception des prêts destinés au financement de onzièmes des intérêts acquis au 16 février 1994 et d’une fraction des intérêts
la souscription de parts de sociétés civiles de placement immobilier pour lesquels acquis à compter de cette dernière date.
le coefficient maximum de conversion des intérêts est fixé à 1. La fraction, mentionnée aux alinéas qui précèdent, des intérêts acquis à compter
Lors de l’ouverture d’un compte d’épargne-logement, les coefficients en vigueur et du 16 février 1994 est fixée de manière uniforme pour l’ensemble des comptes
les barèmes en résultant doivent être mentionnés sur le livret délivré au titulaire. d’épargne logement par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre
Article R 315-13 : chargé du logement. Toutefois la prime d’épargne ne peut pas dépasser par opéra-
Pour la détermination du prêt, il peut être tenu compte des intérêts acquis aux tion de prêt un montant fixé par arrêté du ministre chargé des finances du ministre
comptes d’épargne-logement : chargé de la construction et de l’habitation”.
– du conjoint, Toute infraction aux dispositions de la présente section est susceptible d’entraîner
– des ascendants, descendants, oncles, tantes, frères, soeurs, neveux et nièces, du la répétition de la prime, sans préjudice de l’intérêt sur les versements indus à
bénéficiaire ou de son conjoint, un taux annuel égal au double du taux d’intérêt servi aux dépôts en vigueur au
– des conjoints des frères, soeurs, ascendants et descendants du bénéficiaire moment où la prime a été payée à son bénéficiaire.
ou de son conjoint, si le bénéficiaire justifie de l’autorisation des titulaires des
comptes ou de leurs représentants légaux.

62
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CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AUX PLANS D’ÉPARGNE-LOGEMENT
I - CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES – Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011
AUX PLANS D’ÉPARGNE-LOGEMENT • chaque année lors de l’inscription en compte des intérêts, dès la première
La convention est composée des conditions particulières signées par le souscripteur année.
et des présentes conditions générales. Ses dispositions sont rédigées conformé- • pour les plans résiliés de plein droit avant leur deuxième anniversaire ou
ment à la règlementation actuellement applicable à ce produit d’épargne bancaire transformés en CEL à la demande du titulaire du plan et dont la rémunération
réglementé. Pour l’information du souscripteur, un extrait des dispositions du Code est recalculée au taux du CEL, l’établissement payeur reversera au souscrip-
de la Construction et de l’Habitation relatives aux plans d’épargne-logement est teur l’éventuel excédent qui pourrait résulter de la contribution due sur les
reproduit en annexe. Toute modification ultérieure de la règlementation applicable intérêts recalculés en appliquant à l’ensemble des dépôts du plan concerné
s’imposera aux parties. le taux de rémunération du CEL en vigueur à la date de résiliation du plan ou
de sa transformation en CEL.
1. DÉCLARATION DU SOUSCRIPTEUR
B/ sur la prime d’épargne
Toute personne physique, majeure ou mineure, résidente ou non-résidente peut
Les plans d’épargne-logement souscrits à compter du 1er janvier 2018 ne donnent
être titulaire d’un plan d’épargne-logement.
plus droit à la prime d’épargne.
Le souscripteur, après avoir pris connaissance des dispositions de la réglementa-
tion de l’épargne-logement, dont des extraits figurent en annexe du présent contrat, Pour les plans ouverts avant cette date et donnant lieu à la prime d’épargne, les
déclare n’avoir souscrit aucun autre plan d’épargne-logement ni être titulaire d’un prélèvements sociaux seront retenus :
compte d’épargne-logement ouvert dans un établissement autre que la Banque. – Pour les plans d’épargne-logement ouverts avant le 12.12.2002
L’éventuelle ouverture d’un compte d’épargne-logement ne pourra s’effectuer Après dénouement du plan (retrait des fonds).
qu’auprès de la Banque. Il reconnaît que son attention a été appelée sur les sanc- – Pour les plans d’épargne-logement ouverts du 12.12.2002 au 31.12.2017
tions découlant du non-respect de ces dispositions : suppression de tous droits à Après premier déblocage des fonds du prêt d’épargne-logement.
intérêts et du bénéfice des prêts ainsi que poursuites éventuelles. Pour l’impôt sur le revenu :
– Pour les plans d’épargne-logement ouverts avant le 1er janvier 2018
2. OUVERTURE DU PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT Seuls les intérêts acquis au cours des 12 premières années de vie du plan
Il est ouvert au nom du souscripteur dans les livres de l’établissement dépositaire, d’épargne-logement sont exonérés.
un compte de plan d’épargne-logement dans les conditions prévues par le Code
Au-delà de cette durée lors de chaque inscription en compte, les intérêts sont
de la Construction et de l’Habitation reproduites en annexe – Article R.315-24 et
soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
suivants.
– Pour les plans d’épargne-logement ouverts depuis le 1er janvier 2018
2.1 Dépôt initial
Dès la première année et chaque année lors de leur inscription en compte, les
A titre de dépôt initial, le souscripteur verse la somme figurant aux conditions
intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
particulières. Ce versement ne peut être pris en compte au titre des versements
En tout état de cause, au moment du versement des intérêts, la Banque retient
périodiques ci-après.
un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant
2.2 Ouverture suite à transfert
acompte sur l’impôt sur le revenu.
Si l’ouverture du plan d’épargne-logement fait suite à un transfert en provenance
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à
d’un autre établissement, le souscripteur verse la somme transférée par l’établis-
la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
sement cédant et figurant aux conditions particulières à titre de dépôt initial.
sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre
La date du dépôt initial sur le plan d’épargne-logement d’origine, ainsi que les
de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les
intérêts déjà acquis, sont repris en fonction du certificat de transfert établi par
conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque
l’établissement cédant sous l’entière responsabilité de ce dernier.
année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
2.3 Versements périodiques
L’éventuelle prime d’épargne (pour les plans souscrits avant le 1er janvier 2018)
Le souscripteur s’engage à effectuer, jusqu’à l’issue de la phase d’épargne en
reste exonérée d’impôt sur le revenu.
tenant compte de la prorogation tacite annuelle, des versements réguliers dont la
Cas particulier des titulaires de plan d’épargne-logement non-résidents
périodicité, la date et le montant figurent aux conditions particulières.
Pour les prélèvements sociaux :
Le montant de ces versements contractuels périodiques pourra être modifié par
Lorsque le titulaire du plan d’épargne-logement n’est pas domicilié fiscalement en
voie d’avenant et ce, dans les limites du montant minimum annuel prévu par la
France à la date de l’un des faits générateurs cités ci-avant, le titulaire n’est pas
réglementation et sans que le montant maximum des dépôts fixé par l’arrêté prévu
redevable des prélèvements sociaux.
à l’article R.315-4 puisse être dépassé au terme du plan d’épargne-logement.
Pour l’impôt sur le revenu :
A défaut que soit respecté le montant minimum annuel prévu par la réglementation,
Les intérêts versés annuellement au-delà de la douzième année ou dès la première
le plan d’épargne-logement sera clôturé de plein droit à l’expiration de la période
année (pour les plans souscrits depuis le 1er janvier 2018) ne sont soumis à aucun
de 12 mois au cours de laquelle l’anomalie aura été constatée.
prélèvement d’impôt en France, dès lors que le titulaire du plan d’épargne-logement
2.4 Rémunération
n’est pas domicilié fiscalement en France à la date de chaque inscription en compte.
Les sommes inscrites au compte du souscripteur portent intérêt au taux réglemen-
La prime d’épargne lorsqu’elle est due reste exonérée d’impôt sur le revenu.
taire en vigueur au moment de la souscription.
L’attention du souscripteur est toutefois attirée sur le fait que ces intérêts et éven-
Les intérêts du PEL sont calculés selon la règle des quinzaines fixée par le Conseil
tuellement le montant de la prime versée, (pour les plans souscrits avant le 1er
National du Crédit.
janvier 2018) seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt s’ajoute au capital et devient lui-même
cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
productif d’intérêts. Cependant, le produit de la capitalisation des intérêts ne peut
échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
être pris en compte pour réduire le versement annuel minimum.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obligations
Pour les plans souscrits avant le 1er janvier 2018, s’ajoute éventuellement à ce taux,
déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui est
une prime d’épargne (précisée aux conditions particulières), égale à un pourcentage
applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fiscal
déterminé par arrêté du Ministre chargé de l’économie, du Ministre chargé du
habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble des
budget et du Ministre chargé du logement, des intérêts acquis à la date de venue
informations adaptées à sa situation particulière.
à terme du plan et dont les modalités de versement sont fixées à l’article R.315-40
du code de la Construction et de l’Habitation figurant ci-après. 3. DÉPÔTS SUR LE PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT
2.5 Prélèvements sociaux et Fiscalité Le montant maximum des dépôts, prévu à l’article R.315-4, est fixé par arrêté
Les intérêts et l’éventuelle prime d’épargne (pour les plans souscrits avant le 1er ministériel.
janvier 2018) des PEL sont assujettis aux prélèvements sociaux depuis leurs dates Les intérêts capitalisés chaque année ne sont pas pris en compte pour le calcul
d’entrées en vigueur respectives, dans les conditions suivantes : de ce montant.
A/ sur les intérêts Les sommes versées au compte de plan d’épargne-logement ouvert par le présent
– Pour les plans ouverts avant le 1er avril 1992 contrat (dépôt initial, versements et intérêts capitalisés) demeureront indisponibles
• à la date d’échéance, ou jusqu’au terme du présent contrat. A défaut, les dispositions des articles R.315-31
• à la date du dénouement du plan si ce dénouement intervient antérieurement à 33 seront appliquées.
à sa date d’échéance. 4. DURÉE DU PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT
– Pour les plans ouverts du 1er avril 1992 au 28 février 2011 La durée initiale du plan, précisée aux conditions particulières, ne pourra être infé-
• au 31 décembre de l’année du 10e anniversaire du plan, ou rieure à 4 ans ni supérieure à 10 ans.
• à la date du dénouement du plan si ce dénouement intervient antérieurement La durée du présent contrat est décomptée à partir de la date de valeur du verse-
à son 10e anniversaire. ment du dépôt initial.
63
 CG 03.14 05/21
Tout contrat de plan d’épargne-logement d’une durée initiale inférieure à 10 ans Le cas particulier de la résiliation en vue d’un transfert vers un autre établissement
comporte une clause de prorogation tacite annuelle dans la limite fixée au II de sera subordonné à un accord donné par écrit par celui-ci et traité dans les limites
l’article R.315-28 du code de la Construction et de l’Habitation. fixées par la réglementation. Cette opération pourra faire l’objet d’une facturation
A compter de l’année de l’échéance contractuelle du plan, la Banque informera par selon le tarif en vigueur au jour de sa réalisation.
écrit ou sur support durable, chaque année, le titulaire au moins un mois avant la Conformément à l’article R.315-39, le retrait des fonds laisse subsister la possibilité
date anniversaire du plan de la prorogation de ce dernier. de demander un prêt d’épargne-logement pendant un an, ce délai s’appréciant de
La prorogation du plan interviendra sauf décision expresse notifiée à la Banque par date à date.
le titulaire 5 jours ouvrés avant la date anniversaire du plan et ce afin de permettre Cette possibilité pourra, impérativement à l’intérieur de ce délai, être exercée par
la prise en compte de son opposition par la Banque. le souscripteur du plan ou transmise à un membre de la famille dans les condi-
Si le titulaire du PEL notifie à la Banque son opposition expresse au renouvellement tions réglementaires et s’il est lui-même titulaire d’intérêts acquis sur un plan
annuel de son plan dans le délai indiqué au précédent alinéa, le plan sera alors d’épargne-logement.
considéré comme échu et soumis aux dispositions de l’article 5 des présentes. Pour la détermination du prêt, il peut être tenu compte des intérêts acquis selon le
Le titulaire n’aura plus la possibilité de proroger par la suite son plan par avenant cas sur le CEL ou sur le PEL :
au-delà de la date anniversaire de ce dernier. – du conjoint du bénéficiaire (mais pas de son concubin ni de son partenaire de
Si le titulaire du PEL notifie son opposition expresse au renouvellement annuel de PACS) ;
son plan postérieurement au délai indiqué au 5ème alinéa du présent article, son – des ascendants et des descendants du bénéficiaire ainsi que ceux de son conjoint
plan sera renouvelé automatiquement pour une année conformément aux disposi- ;
tions règlementaires applicables. Il appartiendra alors au titulaire de procéder aux – des oncles et tantes du bénéficiaire ou ceux de son conjoint ;
versements annuels obligatoires visés à l’article 2.3 des présentes (à défaut, la – des frères et sœurs du bénéficiaire ou ceux de son conjoint ;
Banque, sera contrainte de résilier le PEL en anomalie et les dispositions prévues – des conjoints des frères, sœurs, ascendants et descendants du bénéficiaire et
à l’article 7 des présentes trouveront alors à s’appliquer). de ceux de son conjoint ;
5. ÉCHÉANCE DU PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT – en cas de remariage du père ou de la mère du bénéficiaire, de leur nouveau conjoint.
A la date d’échéance du présent contrat, le souscripteur pourra : Le bénéficiaire devra justifier de l’autorisation des titulaires des produits d’épargne-
5.1 Soit retirer les fonds et demander un prêt d’épargne-logement : logement ou de leurs représentants légaux.
– Le montant du prêt sera calculé sur la base des intérêts acquis à la charge du Le titulaire d’un PEL peut bénéficier de la cession de droits issus de PEL à condition
dépositaire (prime non comprise) pendant la période contractuelle d’épargne que chacun des PEL soit ouvert depuis au moins trois ans et qu’il utilise l’intégralité
dans les conditions prévues à l’article R.315-9. Les éventuels intérêts acquis non de ses propres droits.
utilisés lors de la demande de prêt ne peuvent faire l’objet d’un nouveau prêt. Pour bénéficier des dispositions du présent article, le prêt doit être consenti par
– Si, pour la détermination du montant du prêt, le souscripteur, après utilisation de l’établissement où est domicilié le plan d’épargne-logement comportant le montant
la totalité de ses intérêts acquis jusqu’à la date de venue à terme de son plan, ne d’intérêts acquis le plus élevé lorsque les divers plans d’épargne-logement concer-
dispose pas d’un montant d’intérêts suffisant pour lui permettre d’obtenir le prêt nés ne sont pas souscrits chez le même établissement.
souhaité, il peut utiliser les intérêts acquis par des membres de sa famille dans Cas particuliers des enfants mineurs :
les conditions prévues à l’article R.315-35. Il est porté à l’attention des administrateurs légaux de titulaires mineurs de plan
– Le prêt ne pourra être affecté qu’aux opérations prévues par la réglementation. d’épargne-logement que l’ouverture de ce produit au nom d’un enfant mineur,
Pour les comptes d’épargne-logement ouverts avant le 1er mars 2011, le béné- bien qu’alimenté par eux, constitue le patrimoine dudit mineur. Il en découle les
ficiaire d’un prêt d’épargne-logement ne pourra obtenir cumulativement un prêt conséquences suivantes :
finançant la résidence principale et un prêt finançant la résidence secondaire. – la personne qui alimente ce plan d’épargne-logement se dépouille irrévocable-
– La banque demeure libre de refuser ou d’octroyer le prêt en fonction des possi- ment au bénéfice du titulaire mineur et ne pourra demander à la Banque de lui
bilités de remboursement de l’emprunteur et des garanties offertes. restituer les fonds versés ni de procéder à la clôture du produit.
– Le taux du prêt sera égal au taux des intérêts servis aux dépôts augmenté des – Toute demande de clôture ou d’utilisation de droits à prêts issus d’un plan
frais de gestion et frais financiers prévus par la réglementation. d’épargne-logement ouvert au nom d’un mineur nécessitera la signature de
5.2 Soit retirer les fonds et demander la délivrance d’une attestation d’intérêts acquis chacun des administrateurs légaux du mineur.
en vue de leur cession à une personne de la famille elle-même titulaire de droits acquis Les fonds figurant sur le plan d’épargne-logement seront alors obligatoirement
sur un plan d’épargne-logement dans les conditions prévues à l’article R.315-35. versés après clôture sur un compte ouvert au nom du titulaire mineur.
Cette cession doit porter sur la totalité des intérêts acquis à la date de venue à
II – CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
terme du plan.
5.3 Soit retirer la totalité des fonds. AU COMPTE SUR LIVRET ORDINAIRE
5.4 Soit laisser les fonds qui sont déposés sur le plan d’épargne-logement. 1. CONDITIONS D’OUVERTURE DU COMPTE
Dans ce cas le souscripteur ne pourra plus effectuer de versements. SUR LIVRET ORDINAIRE
– Pour les plans ouverts avant le 1er mars 2011 : Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, l’article R.315-39 su code
A compter de la date d’échéance du plan et jusqu’au retrait des fonds, les dépôts de la Construction et de l’Habitation dispose qu’à l’issue d’une durée de cinq ans
ne produisent plus ni droits à prime ni droits à prêt, mais continuent à être rému- suivant l’arrivée à terme du plan et en l’absence de retrait des fonds concomitant
nérés au taux du PEL jusqu’au retrait des fonds ; les droits à prêt et à prime sont ou non à la souscription d’un prêt épargne-logement, le plan se transformera en
conservés. compte sur livret ordinaire.
– Pour les plans ouverts depuis le 1er mars 2011 : Cette transformation dictée par un impératif règlementaire interviendra automati-
A compter de la date d’échéance du plan et jusqu’à l’échéance maximale d’une quement à l’arrivée de l’échéance quinquennale précitée. L’ouverture de ce compte
durée de cinq ans suivant l’arrivée à terme du plan, les dépôts ne produisent plus sur livret ainsi que les présentes conditions générales dont le titulaire a d’ores et
ni droits à prime ni droits à prêt, mais continuent à être rémunérés au taux du PEL déjà pris connaissance lui seront donc pleinement opposables.
par l’établissement de crédit où le plan est domicilié. 2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE
A l’échéance de ce délai de cinq ans et en l’absence de retrait des fonds concomi- SUR LIVRET ORDINAIRE
tant ou non à la souscription d’un prêt épargne-logement, le plan se transformera La règlementation applicable aux comptes d’épargne sur livret s’applique.
en compte sur livret ordinaire conformément aux dispositions de l’article R.315- Ainsi, chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le compte sur livret ordinaire
39. Le titulaire du compte perdra alors l’ensemble des droits précédemment doit avoir un montant au moins égal à 10 € et le solde de ce livret ne peut à aucun
attachés au PEL et le compte sera rémunéré librement par la Banque et fiscalisé. moment être ramené à un chiffre inférieur à 10 € sous peine d’être clôturé.
Les modalités de fonctionnement de ce compte sont précisées au II des présentes Les opérations enregistrées sur le compte sur livret ordinaire à l’initiative de son
conditions générales. titulaire sont limitées aux suivantes :
6. AUTORISATION DE PRÉLÈVEMENT • versements en chèques ou en espèces ou retraits au profit du titulaire du compte,
Si le souscripteur a opté pour le prélèvement automatique prévu aux conditions • virements ponctuels vers le compte courant du titulaire ou en provenant.
particulières, il donne ordre à la Banque de débiter le compte courant mentionné Les virements du compte courant du titulaire vers son livret, ouverts tous deux auprès
et d’en créditer le compte de plan d’épargne-logement selon les modalités prévues du même établissement, peuvent faire l’objet d’un ordre de virement permanent.
aux conditions particulières. Cet ordre ne sera exécuté que dans la limite du solde En revanche, chacun des virements du compte sur livret vers le compte courant du
disponible sur le compte débité. titulaire doit faire l’objet d’une demande expresse de la part de ce dernier.
Le présent mandat reste valable jusqu’au prélèvement du dernier versement réglé Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de domi-
sauf révocation expresse notifiée antérieurement à l’établissement teneur du compte. ciliations ni de prélèvements.
7. RÉSILIATION – RETRAIT DE FONDS 3. RÉMUNÉRATION
La résiliation entraîne l’application des dispositions fixées par les articles R.315-31 Le compte sur livret ordinaire est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué
à 33 du Code de la Construction et de l’Habitation. aux conditions particulières qui seront adressées au souscripteur. La Banque peut
64
 CG 03.14 05/21
réviser ce taux à tout moment. En cas de révision de taux, le nouveau taux est Article L.315-4 :
réputé accepté par le souscripteur, si le souscripteur ne clôture pas le livret dans Les bénéficiaires d’un prêt d’épargne-logement reçoivent de l’Etat une prime
le mois suivant l’information qui lui est communiquée. d’épargne logement dont le montant est fixé compte tenu de leur effort d’épargne.
Les versements effectués au crédit du livret portent intérêts à compter du premier Pour les plans d’épargne-logement mentionnés au 9° bis de l’article 157 du code
jour de la quinzaine suivant la date du dépôt. Les retraits sont passés au débit du général des impôts :
compte, valeur fin de la quinzaine précédant celle au cours de laquelle le retrait I. Un décret en Conseil d’Etat fixe le montant minimal du prêt d’épargne-logement
a été fait. auquel est subordonné l’octroi de la prime d’épargne-logement ;
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes dépo- II. Un arrêté conjoint des ministres chargés de l’économie, du budget et du loge-
sées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts. ment fixe le montant maximal de la prime d’épargne-logement ; lorsque le prêt
4. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS d’épargne-logement finance une opération d’acquisition ou de construction, ce
4.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment montant peut être fixé à un niveau supérieur justifié par le niveau de performance
du versement des intérêts énergétique globale du logement.
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au moment Les dispositions du présent article s’appliquent aux comptes et plans d’épargne
de leur versement, la Banque retient : logement mentionnés au 9e bis de l’article 157 ouverts jusqu’au 31 décembre 2017.
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date, Article L.315-5 :
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant Les intérêts et la prime d’épargne versés aux titulaires de comptes d’épargne-
acompte sur l’impôt sur le revenu. logement ne sont pas pris en compte pour le calcul de l’allocation de logement.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à Conformément à l’article 157, 9° bis, du Code Général des Impôts, ces intérêts et
la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré- cette prime ne sont pas pris en compte pour la détermination du revenu net global.
sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre Article L.315-6 :
de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les Les modalités d’application des dispositions de la présente section sont fixées par
conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque décret en Conseil d’Etat.
année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client. SECTION II : PLANS CONTRACTUELS
4.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au D’ÉPARGNE LOGEMENT
moment du versement des intérêts Article R.315-24
Les intérêts perçus en rémunération de son livret par un client non-résident fiscal Il est institué une catégorie particulière de comptes d’épargne-logement sous la
français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements sociaux forme de plans contractuels d’épargne à terme déterminé.
ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche,
ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous- SOUS-SECTION 1 : MISE EN PLACE ET FONCTIONNEMENT
cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas DES PLANS D’ÉPARGNE-LOGEMENT
échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
Article R.315-25
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obli-
Les plans d’épargne-logement font l’objet d’un contrat constaté par un acte écrit. Ce
gations déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation
contrat est passé entre une personne physique et un des établissements mentionné
qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juri-
à l’article R.315-1. Il engage le déposant et l’établissement qui reçoit les dépôts et
dique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
précise leurs obligations et leurs droits. Les opérations effectuées sont retracées
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
dans un compte ouvert spécialement au nom du souscripteur dans la comptabilité
5. CLÔTURE DU COMPTE SUR LIVRET ORDINAIRE de l’établissement qui reçoit les dépôts.
Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son Livret. Article R.315-26
La Banque peut procéder à la clôture du Livret en cas de comportement gravement Nul ne peut souscrire concurremment plusieurs plans d’épargne-logement sous
répréhensible du client ou plus généralement de non-respect de l’une des obliga- peine de perdre la totalité des intérêts acquis ainsi que la vocation à bénéficier du
tions nées des présentes conditions générales. prêt et de la prime d’épargne mentionnés aux sous-sections 2 et 3. Le titulaire d’un
La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts produits compte d’épargne-logement ouvert en application de la section 1 peut souscrire un
jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage nécessaires plan d’épargne-logement à la condition que ce plan soit domicilié dans le même
au dénouement des opérations en cours. établissement.
EXTRAITS DU CODE DE LA CONSTRUCTION ET DE L’HABITATION Article R.315-27
La souscription d’un plan d’épargne-logement est subordonnée au versement d’un
Article L.315-1 : dépôt initial qui ne peut être inférieur à un montant fixé par arrêté du ministre chargé
Le régime de l’épargne-logement a pour objet de permettre l’octroi de prêts aux des finances et du ministre chargé la construction et de l’habitation.
personnes physiques qui auront fait des dépôts à vue à un compte d’épargne- Le souscripteur s’engage à effectuer chaque année, à échéances régulières, men-
logement et qui affecteront cette épargne au financement d’un logement destiné suelles, trimestrielles ou semestrielles, des versements d’un montant déterminé par
à servir d’habitation principale. le contrat. Un ou plusieurs versements peuvent être majorés sans que le montant
Les titulaires d’un compte d’épargne-logement ouvert avant le 1er mars 2011 qui maximum des dépôts fixé par l’arrêté prévu à l’article R.315-4 puisse être dépassé
n’affectent pas cette épargne au financement de logements destinés à l’habitation au terme du plan d’épargne-logement. Un ou plusieurs versements peuvent être
principale dans les conditions du premier alinéa peuvent l’affecter au finance- effectués pour un montant inférieur à ce qui est prévu au contrat, à la condition que
ment de logements ayant une autre destination dans les conditions fixées par un le total des versements de l’année ne soit pas inférieur à un montant fixé par arrêté du
décret en Conseil d’Etat qui détermine notamment les destinations autorisées. ministre chargé des finances et du ministre chargé de la construction et de l’habitation.
Ces destinations sont exclusives, à l’exception des résidences de tourisme, de Article R.315-28
tout usage commercial ou professionnel. I. Le contrat fixe la durée du plan d’épargne-logement. Cette durée ne peut être
Les dispositions précédentes ne font pas obstacle à l’affectation de l’épargne- inférieure à quatre ans à compter du versement initial, sauf en ce qui concerne les
logement au financement d’un local destiné à un usage commercial ou profes- plans ouverts entre le 1er janvier 1981 et le 31 mars 1992 inclus, pour lesquels elle
sionnel, dès lors qu’il comporte également l’habitation principale du bénéficiaire. ne peut être inférieure à cinq ans.
Article L.315-2 : Des avenants au contrat initial peuvent, sous réserve des dispositions du II, proroger
Les prêts d’épargne-logement concernant les logements destinés à l’habitation la durée du plan d’épargne-logement, pour une année au moins, ou la réduire en
principale sont accordés pour le financement des dépenses de construction, d’ac- respectant les limites fixées à l’alinéa qui précède.
quisition, d’extension ou de certaines dépenses de réparation et d’amélioration. II. La durée d’un plan d’épargne-logement ne peut être supérieure à dix ans.
Pour les comptes d’épargne-logement ouverts avant le 1er mars 2011, les prêts Toutefois cette disposition ne s’applique pas aux plans d’épargne-logement qui, en
d’épargne-logement concernant les logements ayant une autre destination sont vertu du contrat initial ou d’avenants à ce contrat, conclus avant le 1er avril 1992,
accordés pour le financement des dépenses de construction, d’extension ou de ont une durée supérieure à dix ans.
certaines dépenses de réparation et d’amélioration. Ces plans demeurent valables jusqu’à l’expiration du contrat initial ou du dernier
Les prêts d’épargne-logement accordés entre le 1er janvier 1996 et le 31 avenant et ne peuvent faire l’objet d’aucune prorogation. Les contrats en cours au
décembre 1996 peuvent être affectés au financement des dépenses d’acquisition 1er avril 1992 d’une durée inférieure à dix ans, soit en vertu du contrat initial, soit
de logements visés à l’alinéa précédent. en vertu d’avenants, ne peuvent faire l’objet d’aucun avenant ayant pour effet de
Article L.315-3 : porter la durée totale du plan à plus de dix ans.
Les dépôts d’épargne-logement sont reçus par la Caisse Nationale d’Epargne et les Article R.315-29
Caisses d’Epargne ordinaires ainsi que dans les banques et organismes de crédit Les sommes inscrites au compte du souscripteur d’un plan d’épargne-logement
qui s’engageront par convention avec l’Etat à appliquer les règles fixées pour le portent intérêt, à un taux fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du
fonctionnement de l’Epargne-Logement. ministre chargé de la Construction et de l’Habitation.
65
 CG 03.14 05/21
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt s’ajoute au capital et devient lui-même Chacun de ces plans d’épargne-logement doit être venu à terme. Pour bénéficier
productif d’intérêt. La capitalisation des intérêts ne peut avoir pour conséquence des dispositions du présent article, le prêt doit être consenti par l’établissement où
de réduire le montant du versement annuel minimum prévu à l’article R.315-27, est domicilié le plan d’épargne-logement comportant le montant d’intérêts acquis
alinéa 4. le plus élevé lorsque les divers plans d’épargne-logement concernés ne sont pas
Article R.315-30 souscrits dans le même établissement.
Les versements et les intérêts capitalisés acquis demeurent indisponibles jusqu’à Article R.315-36
la date où le retrait définitif des fonds prévu à la sous-section 3 devient possible. Le taux d’intérêt du prêt est égal au taux d’intérêt servi aux dépôts effectués dans
Article R.315-31 le cadre du plan d’épargne-logement.
Lorsque le total des versements d’une année est inférieur au montant fixé par Article R.315-37
l’arrêté prévu au dernier alinéa de l’article R.315-27, ou lorsque les sommes ins- Le total des intérêts acquis pris en compte pour le calcul du montant du prêt, en
crites au crédit du compte d’un souscripteur font l’objet d’un retrait total ou partiel application de l’article R.315-12, est évalué à la date de venue à terme du plan
au cours de la période d’indisponibilité des fonds, le contrat d’épargne-logement d’épargne-logement. Le coefficient maximum de conversion des intérêts prévu au
est résilié de plein droit et le souscripteur perd le bénéfice des dispositions de la deuxième alinéa dudit article est fixé à 2,5 en matière de plans d’épargne-logement,
présente section. à l’exception des prêts destinés au financement de la souscription de parts de
Toutefois, si le retrait intervient après l’écoulement de la période minimale prévue sociétés civiles de placement immobilier pour lesquels le coefficient maximum de
au contrat, le bénéfice de la présente section lui est conservé pour cette période et conversion des intérêts est fixé à 1,5.
les périodes de douze mois consécutives. Article R.315-38
Si le retrait intervient entre la quatrième et la cinquième année d’un plan d’épargne- L’attribution du prêt consenti au titre du plan d’épargne-logement ne fait pas d’obs-
logement ouvert antérieurement au 1er avril 1992, le bénéfice de la présente section tacle à l’octroi, en vue du financement d’une même opération, du prêt consenti en
est conservé pour la période de quatre ans. application de l’article R.315-7.
Si le retrait intervient entre la troisième et la quatrième année, le bénéfice de la Toutefois, le montant cumulé des prêts ainsi consentis ne devra pas être supérieur
présente section est conservé pour la période de trois ans ; la prime versée par l’Etat au montant maximum fixé par l’arrêté prévu à l’article R.315-11.
est, dans ce cas, réduite dans une proportion fixée par arrêté du ministre chargé Le cumul des prêts n’est possible que si ces prêts sont consentis par le même
des finances et du ministre chargé du logement. établissement.
Article R.315-32
Lorsque le contrat de souscription d’un plan d’épargne-logement est résilié en SOUS-SECTION 3 :
application de l’article R.315-31, le souscripteur se voit offrir la possibilité : RETRAIT DES FONDS ET PRIMES D’ÉPARGNE
a) soit de retirer les sommes déposées au titre du plan d’épargne-logement, les Article R.315-39
intérêts versés au souscripteur étant alors évalués par application à l’ensemble Le retrait des fonds à l’arrivée du terme laisse subsister le droit au prêt pendant un
de ses dépôts du taux en vigueur en matière de compte d’épargne-logement à la an dans la limite, pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, du délai de
date de la résiliation, lorsque celle-ci intervient moins de deux ans après la date cinq ans maximum prévu à l’article R.315-34.
de versement du dépôt initial et au taux fixé par le contrat, lorsque la résiliation Les sommes inscrites au compte du souscripteur continuent à porter intérêt au taux
intervient plus de deux ans après la date de versement du dépôt initial ; fixé dans les conditions prévues à l’article R.315-29 durant la période comprise
b) soit de demander la transformation du plan d’épargne-logement en compte entre la date de venue à terme du plan d’épargne-logement et celle du retrait
d’épargne-logement au sens de la section I, les intérêts acquis par le souscripteur effectif des fonds.
faisant alors l’objet d’une nouvelle évaluation par application à l’ensemble de ses Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, la rémunération de l’épargne
dépôts du taux en vigueur en matière de compte d’épargne-logement à la date dans les conditions mentionnées à l’alinéa précédent est acquise dans la limite
de la transformation. d’une durée de cinq ans à compter de l’arrivée à terme du plan fixée contrac-
Cette transformation ne peut avoir pour effet de permettre un dépassement du tuellement en application de l’article R.315-28. A l’issue de cette échéance, et
montant maximum fixé par l’arrêté prévu à l’article R.315-4. en l’absence de retrait des fonds, le plan d’épargne-logement devient un compte
Dans cette éventualité, seuls font l’objet d’un transfert au compte d’épargne- sur livret ordinaire qui n’est plus soumis aux dispositions de la présente section.
logement les intérêts calculés sur les dépôts effectués par le souscripteur dans Article R.315-40
la limite de ce montant ; le surplus en capital et intérêts est remis à la disposition Pour les plans ouverts avant le 1er janvier 1981, les souscripteurs d’un plan
du souscripteur. d’épargne-logement reçoivent de l’Etat lors du retrait des fonds, une prime
Article R.315-33 d’épargne égale au montant des intérêts acquis.
Lorsque la transformation ci-dessus entraîne le transfert des sommes déposées Pour les plans ouverts entre le 1er janvier 1981 et le 11 décembre 2002, cette prime
au titre du plan d’épargne-logement à un compte d’épargne-logement au sens est égale à un pourcentage, déterminé par arrêté du ministre chargé des finances et
de la section I dont le souscripteur est déjà titulaire, ce transfert ne peut avoir du ministre chargé du logement, des intérêts acquis à la date de venue à terme du
pour effet de permettre un dépassement du montant maximum fixé par l’arrêté plan. Pour les plans ouverts à compter du 12 décembre 2002, la prime d’épargne
prévu à l’article R.315-4. mentionnée à l’alinéa précédent est attribuée aux souscripteurs d’un plan d’épargne
Dans cette éventualité, le transfert est limité à la différence entre le montant logement qui donne lieu à l’octroi du prêt mentionné à l’article R.315-34, lors du
maximum des dépôts autorisés et le montant des sommes inscrites au compte versement de ce prêt.
d’épargne-logement. Le surplus en capital et intérêts est remis à la disposition Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, la prime d’épargne mentionnée
du souscripteur. à l’alinéa précédent est, en outre, conditionnée à l’octroi d’un prêt d’un montant
Une attestation d’intérêts acquis, calculés selon les modalités fixées à l’article minimum de 5 000 euros.
R.315-32 b, sur les sommes excédentaires est délivrée au souscripteur. Ces En outre, il est versé au souscripteur d’un plan d’épargne-logement bénéficiaire d’un
intérêts acquis sont pris en considération pour la détermination du montant du prêt prévu à l’article R.315-34 pour le financement des dépenses de construction,
prêt d’épargne-logement auquel il peut prétendre. d’acquisition ou d’amélioration d’un logement destiné à son habitation personnelle
une majoration de prime égale à un pourcentage par personne à charge du montant
SOUS-SECTION 2 : ATTRIBUTION DE PRÊTS des intérêts acquis pris en compte pour le calcul du montant du prêt, déterminé
Article R.315-34 par arrêté du ministre chargé de l’économie, du ministre chargé du budget et du
Lorsque le plan d’épargne-logement est venu à terme, le souscripteur peut deman- ministre chargé du logement. Seules ouvrent droit au bénéfice de cette majoration
der et obtenir un prêt. les personnes à charge vivant habituellement au foyer du bénéficiaire.
Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, le prêt d’épargne logement ne La prime d’épargne et le montant de la majoration ne peuvent pas dépasser un
peut être consenti au-delà d’un délai de cinq ans à compter de la venue à terme montant fixé par arrêté du ministre chargé de l’économie, du ministre chargé du
du plan en application de l’article R.315-28. budget et du ministre chargé du logement.
Le souscripteur peut d’autre part obtenir une attestation lui permettant de béné-
ficier d’une priorité pour l’attribution des primes et des prêts spéciaux prévus par SOUS-SECTION 4 : DISPOSITIONS DIVERSES
les articles L.311-1 à L.311-3, L.311-5, L.311-6, L.311-9, L.312-1 et R.324-1 s’il Article R.315-41
satisfait aux conditions exigées pour leur attribution. Les dispositions de la section 1 sont applicables aux plans d’épargne-logement,
Article R.315-35 pour autant qu’il n’y est pas dérogé par la présente section.
Pour la détermination du prêt prévu au premier alinéa de l’article précédent, il peut -----------------------------------------------------------------------------
être tenu compte des intérêts acquis sur les plans et comptes d’épargne-logement : L’attention du souscripteur est spécialement attirée sur :
– du conjoint ; – les conditions de résiliation avant terme du contrat (cf. articles R.315-31 à R.315-
– des ascendants, descendants, oncles, tantes, frères, soeurs, neveux et nièces du 33) ;
bénéficiaire ou de son conjoint ; – le délai d’un an pour demander le prêt à compter du retrait des fonds à son profit
– des conjoints, des frères, soeurs, ascendants et descendants du bénéficiaire ou ou au profit d’un éventuel cessionnaire lui-même titulaire de droits acquis à raison
de son conjoint, de son propre effort d’épargne (cf. article R.315-39).
66
 CI 03.15 01/18

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

À CAPITAL PLUS ET PEL-REVENUS
1. SOUSCRIPTION A compter de l’année de l’échéance contractuelle du plan, la BANQUE informera
CAPITAL PLUS et PEL-REVENUS associent les avantages de la souscription de par écrit ou sur support durable, chaque année, le titulaire au moins un mois avant
comptes à terme et d’un Plan d’Epargne Logement. la date anniversaire du plan de la prorogation de ce dernier.
1.1 Comptes à terme La prorogation du plan interviendra sauf décision expresse notifiée à la BANQUE
1.1.1 Contrat CAPITAL PLUS/ PEL-REVENUS par le titulaire 5 jours ouvrés avant la date anniversaire du plan et ce afin de per-
Il est procédé à la souscription de comptes à terme à intérêts post-comptés mettre la prise en compte de son opposition par la BANQUE.
dont les échéances se suivent de 6 mois en 6 mois de sorte que le versement Si le titulaire du PEL notifie à la BANQUE son opposition expresse au renouvelle-
annuel minimum prévu par la réglementation des Plans d’Epargne Logement ment annuel de son plan dans le délai indiqué au précédent alinéa, le plan sera
soit respecté. alors considéré comme échu et soumis aux dispositions des conditions générales
1.1.2 Contrat PEL-REVENUS relatives à l’échéance du Plan d’Epargne Logement. Le titulaire n’aura plus la pos-
Outre la souscription des comptes à terme visés au paragraphe 1.1.1, il est sibilité de proroger par la suite son plan par avenant au-delà de la date anniver-
procédé à la souscription de comptes à terme à intérêts post-comptés et à saire de ce dernier.
échéance mensuelle ou trimestrielle. Arrivés à l’échéance, ces comptes à terme Si le titulaire du PEL notifie son opposition expresse au renouvellement annuel de
permettent le paiement de la rente sur un compte courant ouvert au nom du son plan postérieurement au délai précité, son plan sera renouvelé automatique-
titulaire dans les livres de la BANQUE. La souscription de PEL-REVENUS est de ce ment pour une année conformément aux dispositions règlementaires applicables.
fait subordonnée à la détention par le souscripteur d’un compte courant ouvert Il appartiendra alors au titulaire de procéder aux versements périodiques obliga-
dans les livres de la BANQUE. toires (à défaut, la BANQUE sera contrainte de résilier le PEL en anomalie et les dis-
1.1.3 Fiscalité des comptes à terme positions relatives à la résiliation-retrait des fonds rappelées dans les conditions
1.1.3.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment générales relatives aux Plans d’Epargne Logement trouveront alors à s’appliquer).
du versement des intérêts 2. RÉMUNÉRATION
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au mo- Les sommes inscrites au Plan d’Epargne Logement du souscripteur portent intérêt
ment de leur versement, la Banque retient : au taux réglementaire en vigueur au moment de la souscription.
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date, Pour CAPITAL PLUS, les comptes à terme portent intérêt à un taux permettant
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date d’assurer globalement au contrat le taux de rendement actuariel figurant aux
valant acompte sur l’impôt sur le revenu. conditions particulières.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman- Pour PEL-REVENUS, les comptes à terme portent intérêt à un taux permettant
der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste d’assurer le versement de la rente indiquée aux conditions particulières. La rému-
en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 nération est exprimée en taux de rendement actuariel annuel brut hors fiscalité.
novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il 3. VERSEMENTS EXCEPTIONNELS
remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renou- Les versements exceptionnels, possibles à tout moment dans la limite du montant
veler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client. maximum prévu par la réglementation épargne logement, seront affectés et rému-
1.1.3.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au nérés au taux du Plan d’Epargne Logement et resteront indisponibles pendant
moment du versement des intérêts toute la durée de la phase d’épargne du Plan d’Epargne Logement.
Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non
résident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les 4. RETRAIT ANTICIPÉ DES FONDS
prélèvements sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par 4.1 Transformation de PEL-REVENUS en CAPITAL PLUS
ce client. En revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans En cas de demande de remboursement des comptes à terme non échus avant
l’état de résidence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en la date d’échéance prévue au contrat, leur rémunération sera réduite selon les
vigueur, sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales modalités précisées aux conditions particulières.
signées par la France. Si le retrait est inférieur ou égal au montant des comptes à terme visés au para-
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obli- graphe 1.1.2 non encore échus, ceux-ci sont remboursés intégralement de façon
gations déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation anticipée après application des pénalités indiquées ci-dessus et compensation
qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juri- des intérêts décomptés indument. Les conditions du contrat CAPITAL PLUS s’ap-
dique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre pliqueront pour la durée restant à courir.
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière. 4.2 Transformation de PEL-REVENUS ou de CAPITAL PLUS en un simple Plan
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale d’Epargne Logement
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat. Si le retrait est supérieur au montant des comptes à terme visés au para-
1.2 Plan d’Epargne Logement graphe 1.1.2 non encore échus (en cas de souscription d’un PEL-REVENUS) , et
Le souscripteur, après avoir pris connaissance des dispositions de la réglemen- reste inférieur ou égal à la somme de tous les comptes à terme non encore échus,
tation de l’épargne logement, dont des extraits figurent dans le fascicule “Nos la BANQUE remboursera au souscripteur la somme de tous les comptes à terme
conditions générales”, déclare n’avoir souscrit aucun autre Plan d’ Epargne non encore échus conformément au paragraphe 4.1 ci-dessus.
Logement ni être titulaire d’un Compte d’Epargne Logement ouvert dans un éta- Le souscripteur s’engage à alimenter dans ce cas lui-même le Plan d’Epargne
blissement autre que la BANQUE. Logement conformément aux dispositions du Code de la Construction et de l’Habi-
L’éventuelle ouverture d’un Compte d’Epargne Logement ne pourra s’effectuer tation.
qu’auprès de la BANQUE. 4.3 Résiliation du contrat PEL-REVENUS ou de CAPITAL PLUS
Il reconnaît que son attention a été appelée sur les sanctions découlant du non- Si la demande de retrait excède le montant de tous les comptes à terme non
respect de ces dispositions : suppression de tout droit à intérêts et au bénéfice encore échus, le contrat est résilié de plein droit. La BANQUE remboursera au
des prêts et poursuites éventuelles. souscripteur la somme de tous les comptes à terme non encore échus conformé-
A titre de dépôt initial, le souscripteur verse une somme égale au montant de la ment au paragraphe 4.1 ci-dessus, et la valeur du Plan d’Epargne Logement après
souscription globale indiquée aux conditions particulières diminué de la valeur application des contributions, prélèvements sociaux et taxes en vigueur.
des comptes à terme souscrits et du premier versement semestriel. En cas de retrait sur le Plan d’Epargne Logement, il est fait application des dis-
• Pendant toute la durée du contrat CAPITAL PLUS/PEL-REVENUS : les verse- positions rappelées dans les conditions générales relatives aux Plans d’Epargne
ments périodiques sur le Plan d’Epargne Logement sont assurés par la venue Logement.
à échéance des comptes à terme visés au paragraphe 1.1.1, tant pour le
contrat CAPITAL PLUS que pour le contrat PEL-REVENUS.
• A l’échéance du contrat CAPITAL PLUS/PEL-REVENUS : tout contrat de Plan
d’Epargne-Logement d’une durée initiale inférieure à 10 ans comporte une
clause de prorogation tacite annuelle dans la limite fixée au II de l’article R
315-28 du code de la Construction et de l’Habitation.

67
 CG 04.01 06/19

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU COMPTE À TERME TEMPO CAPI
1. FONCTIONNEMENT 2.2.2 - Pour le souscripteur organisme à but non lucratif
Le compte à terme objet du présent contrat est ouvert dans les livres de la – Les intérêts versés au titre du compte à terme sont soumis à la règlementation
BANQUE désignée aux conditions particulières. fiscale en vigueur applicable à la situation particulière de l’organisme à but non
Seuls les clients titulaires d’un compte courant ouvert dans les livres de la Banque lucratif souscripteur.
peuvent souscrire ce compte à terme. 2.2.3 - Pour le souscripteur personne morale
Le compte à terme est souscrit pour la durée indiquée aux conditions particu- Les intérêts perçus sont soumis à l’impôt sur les sociétés dans les conditions
lières. de droit commun.
Le montant minimum de souscription est de 1500 €. Le contrat prend effet le Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
jour du versement du dépôt initial sur le compte à terme comme indiqué dans ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
les conditions particulières. 3. REMBOURSEMENT ANTICIPÉ
Les intérêts perçus à l’échéance du compte à terme, seront crédités au compte Le souscripteur a la faculté de demander par écrit et à tout moment à la BANQUE
désigné par le souscripteur dans les conditions particulières. Aucun intérêt ne sera le remboursement anticipé total ou partiel de son compte à terme.
toutefois servi si, du fait d’une résiliation du compte à terme, la durée effective – Toute demande de retrait partiel fera l’objet d’un avenant qui sera remis
du placement se trouvait réduite à moins d’un mois. au souscripteur. Les retraits anticipés partiels n’entrainent pas la clôture du
2. RÉMUNÉRATION ET FISCALITÉ DES INTÉRÊTS compte à terme. Le solde minimum du compte à terme après déblocage partiel
2.1 Rémunération ne devra toutefois pas être inférieur à 1500 €.
La rémunération indiquée dans les conditions particulières est garantie au sous- – Toute demande de remboursement anticipé total fera l’objet d’un récépissé de
cripteur pour la durée indiquée aux conditions particulières, sous réserve du remboursement qui sera remis au souscripteur.
respect de l’économie du contrat. Cette demande entraînera la clôture du compte à terme et le reversement des
2.2 Fiscalité sommes y figurant sur le compte dont les références sont indiquées aux condi-
2.2.1 - Pour le souscripteur personne physique tions particulières.
– Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du Lorsqu’à la suite d’un remboursement partiel ou total des sommes déposées
versement des intérêts à la demande du souscripteur, les modalités réelles du placement ne sont plus
Les intérêts versés au titre du compte à terme sont soumis à la règlementation conformes aux conditions prévues initialement au contrat, des pénalités sont
fiscale en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes. appliquées selon les modalités précisées aux conditions particulières. En tout
– Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au mo- état de cause, le taux de rémunération appliqué au montant remboursé par anti-
ment du versement des intérêts cipation ne saurait être supérieur au taux de rémunération initial du compte à
Les intérêts versés au titre du compte à terme sont soumis en France à la règle- terme tel qu’indiqué dans les conditions particulières.
mentation fiscale en vigueur applicable aux produits de placements à revenus 4. INFORMATION
fixes de source française perçus par les non-résidents fiscaux de France, sous Le titulaire est tenu informé de tout événement affectant le fonctionnement de
réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales internationales. son compte à terme. Il peut à tout moment consulter le compte au moyen du
Ces intérêts seront également susceptibles d’être imposés dans l’Etat de rési- service télématique proposé par la BANQUE, s’il souscrit un contrat télématique
dence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur et par internet.
sous réserve de l’application des conventions fiscales internationales. Le compte à terme objet du présent contrat est régi par les conditions générales
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obli- ci-dessus et par la réglementation en vigueur.
gations déclaratives dans son pays de résidence en fonction de la législation Toute modification de cette réglementation s'appliquera de plein droit à la pré-
qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juri- sente convention.
dique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.

68
 CI 03.52 12/13

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU COMPTE A TERME CAPITAL LIBERTÉ
CAPITAL LIBERTÉ est un compte à terme renouvelable soit de mois en mois, soit 4. FISCALITÉ
tous les 3 mois, soit tous les 6 mois ouvert auprès de la BANQUE désignée aux 4.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
conditions particulières. versement des intérêts
CAPITAL LIBERTÉ est régi par les conditions particulières, les présentes conditions Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au mo-
générales et par la réglementation en vigueur. ment de leur versement, la Banque retient :
Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit à la pré- • les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
sente convention, la faculté étant toutefois laissée respectivement au titulaire et • un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant
à la BANQUE, de mettre fin au renouvellement de CAPITAL LIBERTÉ dans cette acompte sur l’impôt sur le revenu.
hypothèse. Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à
1. FONCTIONNEMENT la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
Dans tous les cas, le compte à terme est ouvert au jour de sa souscription, tel sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre
qu’indiqué aux conditions particulières. Toutefois, la date d’échéance du premier de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les
compte à terme à renouveler sera la suivante : conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque
– pour un CAPITAL LIBERTÉ 1 mois : le 1er jour du mois qui suit un mois civil entier année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
après son ouverture, 4.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au mo-
ment du versement des intérêts
– pour un CAPITAL LIBERTÉ 3 mois le 1er jour du mois qui suit un trimestre civil
Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non résident
entier après son ouverture.
fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements so-
– pour un CAPITAL LIBERTÉ 6 mois le 1er jour du mois qui suit un semestre civil
ciaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche,
entier après son ouverture
ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du souscrip-
Exemple : pour un CAPITAL LIBERTÉ 1 mois : ouverture du compte à terme le
teur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas échéant
19 mars ; échéance le 1er mai suivant.
des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
A l’échéance, le compte à terme est renouvelé automatiquement soit de mois
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
en mois, soit tous les 3 mois, soit tous les 6 mois par tacite reconduction, sauf
tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
demande de remboursement effectuée par le titulaire reçue par la BANQUE, 3
est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
jours au moins avant la date de renouvellement. Ce renouvellement a lieu par cal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
ouverture d’un nouveau compte à terme, qui pour des raisons de clarté d’informa- des informations adaptées à sa situation particulière.
tion du titulaire, portera le même numéro que le compte à terme arrivé à échéance. Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
De son côté, la BANQUE peut également résilier la convention de tacite reconduc- ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
tion en informant le titulaire avant la date du prochain renouvellement.
5. REMBOURSEMENT ANTICIPÉ
2. MONTANTS MINIMUM ET MAXIMUM Le souscripteur a la faculté de demander par écrit à tout moment à la BANQUE le
VERSEMENTS COMPLÉMENTAIRES remboursement anticipé total ou partiel de son compte à terme.
Le compte à terme est ouvert pour un montant minimum de 150 EUR. Toute demande de retrait partiel fera l’objet d’un avenant qui sera remis au souscrip-
Le montant de versement maximum est indiqué aux conditions particulières. teur. Les retraits anticipés partiels n’entraînent pas la clôture du compte à terme.
A chaque échéance de renouvellement, le titulaire a la faculté de déterminer un Toute demande de remboursement anticipé total fera l’objet d’un récépissé de rem-
nouveau montant du compte à terme en donnant un ordre exprès à la BANQUE boursement qui sera remis au souscripteur. Cette demande entraînera la clôture du
et ce par écrit ou au moyen du service télématique proposé par la BANQUE (si le compte à terme et le reversement des sommes y figurant sur le compte dont les
titulaire a souscrit un contrat télématique par internet) ou par tout moyen sécurisé références sont indiquées aux conditions particulières.
mis à sa disposition par la BANQUE. En cas de remboursement anticipé total ou partiel avant le premier mois (y compris
3. RÉMUNÉRATION le premier mois qui suit chaque renouvellement pour les CAPITAL LIBERTÉ 3 et 6
Le compte à terme est rémunéré au taux actuariel annuel brut mentionné aux mois), aucun intérêt n’est servi conformément à la règlementation en vigueur.
conditions particulières signées par le titulaire. 6. INFORMATION
Ce taux est librement fixé par la BANQUE et révisable par cette dernière à chaque En cas de variation du taux, le titulaire en sera informé préalablement. Le nouveau
échéance mensuelle, trimestrielle ou semestrielle sous réserve de respecter le taux de rémunération, applicable à la date du premier renouvellement du compte
formalisme prévu à l’article 6 des présentes. à terme suivant l’information prévue ci-avant, sera réputé accepté par le titulaire
Les intérêts de ce compte à terme sont : si ce dernier n’a pas résilié, avant la date de renouvellement susvisée, son compte
– soit réinvestis à chaque échéance sur le nouveau compte à terme renouvelé, à terme.
– soit versés à chaque échéance au souscripteur, sur le compte dont les réfé- Le titulaire peut à tout moment consulter le compte au moyen du service télé-
rences sont indiquées aux conditions particulières. matique proposé par la BANQUE, s’il souscrit un contrat télématique par internet.

69
 CG 05.39 03/18

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU COMPTE À TERME COMPTE ÉVOLUTIF CIC
1. BÉNÉFICIAIRES ET FONCTIONNEMENT – en cas de remboursement anticipé au-delà de ce délai, la rémunération du
La souscription du compte à terme objet du présent contrat est réservée aux compte à terme sera réduite selon les modalités précisées aux conditions par-
seules personnes physiques. ticulières.
Le compte à terme est d’une durée d’un an, renouvelable d’année en année par 4. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
tacite reconduction, pour une durée telle qu’indiquée aux conditions particulières. 4.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
Le montant minimum de souscription du compte à terme est de 150 euros. versement des intérêts
Le renouvellement à l’échéance annuelle intervient de façon automatique, sauf Les intérêts versés au titre du compte à terme sont fiscalisés selon la règlemen-
demande de remboursement effectuée par le titulaire, reçue par la Banque 3 jours tation fiscale en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.
au moins avant la date de renouvellement. Ce renouvellement donne lieu à l’ouver- 4.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au mo-
ture d’un nouveau compte à terme qui, pour des raisons de clarté d’information ment du versement des intérêts
du titulaire, portera le même numéro que le compte à terme arrivé à échéance. En cas de changement de résidence fiscale, le souscripteur du compte à terme
2. RÉMUNÉRATION doit en informer la Banque dans les meilleurs délais.
Le compte à terme est rémunéré aux conditions prévues aux conditions particu- Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non ré-
lières. sident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. En revanche,
Selon l’option retenue par le souscripteur et précisée au contrat, les intérêts de ce ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du sous-
compte à terme sont : cripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas
– soit réinvestis à chaque échéance annuelle sur le nouveau compte à terme échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
renouvelé. Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
– soit versés à chaque échéance annuelle au souscripteur, sur le compte dont les tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui lui
références sont indiquées aux conditions particulières. est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fis-
3. REMBOURSEMENT ANTICIPÉ PARTIEL OU TOTAL cal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble
Le souscripteur a la faculté de demander par écrit à tout moment à la Banque le des informations adaptées à sa situation particulière.
remboursement anticipé total ou partiel de son compte à terme. Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
– Toute demande de retrait partiel fera l’objet d’un avenant qui sera remis au sous- ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
cripteur. Les retraits partiels peuvent être effectués dans les limites du minimum 5. INFORMATION
de souscription. Ils n’entrainent pas la clôture du compte à terme. Le titulaire est tenu informé de tout événement affectant le fonctionnement de
– Toute demande de remboursement anticipé total fera l’objet d’un récépissé de son compte à terme. Il peut à tout moment consulter le compte au moyen du
remboursement qui sera remis au souscripteur. Cette demande entrainera la clô- service télématique proposé par la Banque s’il souscrit un contrat de téléma-
ture du compte à terme et le reversement des sommes y figurant sur le compte tique par internet.
dont les références sont indiquées aux conditions particulières. Le compte à terme est régi par les conditions générales et particulières qui sont
En cas de remboursement anticipé total ou partiel avant chaque échéance an- remises au souscripteur et par la règlementation en vigueur.
nuelle, les pénalités suivantes seront appliquées, à savoir : Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit à la pré-
– en cas de remboursement anticipé le premier mois (y compris le premier mois sente convention, la faculté étant toutefois laissée respectivement au titulaire
qui suit chaque renouvellement), aucun intérêt ne sera servi conformément à la et à la Banque de mettre fin au renouvellement du compte à terme dans cette
règlementation en vigueur ; hypothèse.

70
 CG 03.04 07/18

CONVENTION DE COMPTE TITRES ET DE SERVICES D’INVESTISSEMENT

Conditions Générales
Cette convention de compte titres et de services d’investissement énonce les La Banque fournit aussi au Client des services connexes tels que la tenue du
droits et obligations essentiels de la Banque et du Client. compte et la conservation ou l’administration des instruments financiers retra-
1. OUVERTURE ET FONCTIONNEMENT DU COMPTE cés sur le compte, la recherche en investissements.
TITRES ET SERVICES FOURNIS PAR LA BANQUE 1.3 Catégories d’instruments financiers concernés
1.1 Généralités Sont inscrits sur le compte titres, les titres financiers, visés à l’article L.211-1
1.1.1 Compte titres et compte espèces associé du code monétaire et financier, qui est une catégorie d’instruments financiers.
Le compte titres est ouvert au nom d’une ou plusieurs personne(s) physique(s) Pourront également être admis, pour des raisons de commodité, des parts
ou morale(s), ci-après dénommée(s) “le Client”. sociales, des titres matérialisés tels que des titres étrangers encore matéria-
Le Client est obligatoirement titulaire dans les livres de la Banque d’un compte lisés, des lingots ou pièces d’or (dépôt en or métal) et d’une manière générale
espèces régi par les conditions générales de Banque (Convention de Compte) tout dépôt autre que les dépôts d’espèces dont la conservation est confiée à la
signées par ailleurs et qui enregistrera les mouvements d’espèces afférents aux Banque ci-après dénommés “Titres”.
opérations concernant les titres. 1.4 Evaluation de l’adéquation et du caractère approprié des services
Le compte titres peut également être ouvert soit sous forme de compte collectif d’investissement
avec solidarité (compte joint) soit sous forme de compte collectif sans solidarité Afin d’agir au mieux des intérêts du Client, lors de l’ouverture d’un compte titres
active (compte indivis). Les conditions de fonctionnement de ces comptes col- et conformément à la réglementation, la Banque recueille auprès du Client, les
lectifs figurent dans les conditions générales de Banque (Convention de Compte) informations nécessaires pour évaluer la maîtrise par ce dernier des services et
signées, par ailleurs, par le Client et pour les règles particulières relatives aux des opérations d’investissement en instruments financiers et des risques qu’ils
titres nominatifs inscrits sur un compte joint, à l’article intitulé “Titres nominatifs peuvent comporter, sous forme de questionnaire.
- Règles particulières aux comptes joints” de la présente convention. Ce dernier devra faire l’objet de mise à jour régulière. Le Client s’engage par
Le compte titres peut également être ouvert au nom d’un mineur ou d’un majeur ailleurs à communiquer à la Banque toute information significative permettant
protégé par son représentant légal dûment habilité. d’actualiser ce document.
1.1.2 Procurations Ce document indiquera au Client son appartenance à l’un ou l’autre groupe
Le Client peut donner pouvoir à un mandataire sur son compte titres selon les suivant prévu par la réglementation de l’AMF : “Clients non professionnels” ou
stipulations de la procuration signée par ailleurs, et à tout moment révoquer ce “Clients professionnels” en services d’investissement portant sur les instru-
mandat par courrier recommandé avec demande d’avis de réception adressé à ments financiers.
la Banque avec copie au mandataire et le cas échéant au(x) co-titulaire(s). Lorsque la Banque fournit un service d’investissement à un Client professionnel,
1.1.3 Compte titres et démembrement de propriété elle est autorisée à présumer qu’en ce qui concerne les produits, les transac-
Le compte titres peut le cas échéant faire l’objet d’un démembrement de pro- tions et les services pour lesquels il est classé comme tel, le Client possède le
priété, en usufruit et nue-propriété, relatif aux titres ou valeurs qui y seront niveau requis d’expérience et de connaissances nécessaires pour comprendre
déposés. Les conditions d’ouverture et de fonctionnement sont précisées dans les risques inhérents à la transaction.
la convention d’ouverture d’un compte titres usufruit - nue-propriété. 1.4.1 En vue de fournir le service de conseils en investissement, la Banque se
1.1.4 Souscription à distance procure les informations nécessaires concernant les connaissances et l’expé-
Si la convention de compte titres et de services d’investissement a été conclue rience du Client, en matière d’investissement en rapport avec le type spécifique
dans le cadre d’une souscription à distance, le Client bénéficie d’un délai de ré- d’instrument financier ou de service, sa situation financière, y compris sa capa-
tractation de quatorze jours calendaires révolus, sans avoir à justifier de motif ni cité à subir des pertes, et ses objectifs d’investissement, y compris sa tolérance
à supporter de pénalités. Le Client peut demander à la Banque, comme précisé, au risque, de manière à pouvoir lui recommander les services d’investissement
dans les conditions particulières, la mise à disposition immédiate de son compte et les instruments financiers adéquats et adaptés à sa tolérance au risque et à
titres sans pour autant renoncer au délai de rétractation de ce dernier. sa capacité à subir des pertes.
L’exercice du droit de rétractation entraîne la clôture du compte titres, sans Dans le cadre du conseil en investissement, la Banque remet au Client une
s’étendre, conformément à la réglementation, aux instruments financiers dépo- déclaration d’adéquation présentant le conseil fourni et précisant en quoi la
sés sur ledit compte. Lorsqu’il exerce sa faculté de rétractation, alors que des recommandation formulée est conforme aux connaissances et à l’expérience
instruments financiers sont inscrits sur le compte titres, le Client doit indiquer du Client, à ses objectifs, ainsi qu’à son appréciation du risque et à sa capacité
expressément à la Banque s’il y a lieu de céder lesdits instruments financiers, ou à subir des pertes.
de les transférer sur un autre compte d’instruments financiers dont il est titulaire. Si l’accord sur la transaction conseillée est effectué par un moyen de communi-
A défaut d’instruction de la part du Client, les titres seront vendus et la somme cation à distance qui ne permet pas la transmission préalable de la déclaration
correspondante versée sur le compte espèce du Client. Il est rappelé que le Client d’adéquation visée ci-dessus, le Client qui utilise ce moyen de communication à
devra supporter toutes les conséquences financières des opérations liées à ces distance consent à recevoir cette déclaration sans délai excessif après qu’il ait
titres financiers y compris les variations de cours. donné son accord par téléphone ou messagerie électronique sur la transaction
1.2 Services fournis par la banque conseillée.
Dans le cadre de l’ouverture et du fonctionnement du compte titres, la Banque Le Client peut demander à recevoir sa déclaration d’adéquation avant de donner
fournit au Client les services d’investissement suivants : son accord sur la transaction. Dans ce cas, le Client est averti que les conditions
– la réception et la transmission d’ordres pour le compte du Client qui consiste de cours du titre financier sont soumises à fluctuation et que le montant de la tran-
selon la réglementation, à recevoir et transmettre à un autre prestataire de saction peut dès lors évoluer. Aussi, si le Client souhaite confirmer la transaction,
service d’investissement habilité des ordres portant sur des instruments fi- il est invité à le faire le plus rapidement possible auprès de la Banque selon les
nanciers en vue de leur exécution, modalités décrite à l’article “modes de transmission des ordres”.
– le service d’exécution d’ordres pour le compte du Client qui consiste à conclure Une évaluation périodique de l’adéquation des services ou instruments finan-
pour le compte de ce dernier des accords d’achat ou de vente portant sur un ciers recommandés au Client est effectuée par la Banque au moins une fois
ou plusieurs instruments financiers, par an.
– le conseil en investissement financier qui consiste à fournir des recommanda- Lorsque la Banque fournit un conseil en investissement à un Client Profession-
tions personnalisées au Client, soit à sa demande, soit à l’initiative de la Banque, nel, elle est autorisée à présumer que ce Client est financièrement en mesure de
concernant une ou plusieurs transactions portant sur des instruments financiers. supporter tout risque lié à l’investissement compte tenu des objectifs d’inves-
Les parts ou actions d’Organisme de Placement Collectif (OPC) proposés par la tissement de ce Client.
Banque sont ceux des sociétés de gestion avec lesquelles la Banque a des liens 1.4.2 En vue de fournir le service de réception et transmission d’ordres et le
étroits, au niveau du groupe à laquelle elle appartient, et/ou avec lesquelles elle service d’exécution d’ordres pour le compte du Client, la Banque demande au
entretient des relations d’ordre contractuel. Les titres de créances émis par les Client des informations sur ses connaissances et son expérience en matière
Banques du groupe peuvent être recommandés. A ce titre, la Banque délivre des d’investissement, en rapport avec le type spécifique d’instrument financier ou
conseils en investissement non indépendants. de service proposé ou demandé, pour être en mesure de déterminer si le service
– la gestion de portefeuille pour le compte de tiers qui fait l’objet d’un mandat, ou l’instrument financier est approprié.
conclu par acte séparé, entre la Banque et le Client pour gérer de manière Lorsque le Client ne communique pas à la Banque les informations nécessaires
individualisée le portefeuille de ce dernier. ou si la Banque estime sur la base des informations fournies que le service ou
– la gestion conseillée qui désigne un service de conseils en matière d’investis- l’instrument financier n’est pas adapté, la Banque met en garde le Client préala-
sement portant sur le choix de titres financiers et/ou d’allocation d’actifs. Le blement à la fourniture du service par tout moyen qu’elle jugera utile.
Client reste décisionnaire des opérations à réaliser. Ce service fait l’objet d’une Lorsqu’un ordre adressé par le Client à son initiative porte sur un instrument
contractualisation par acte séparé. financier non complexe tel que défini par la réglementation et explicité dans le
71
 CG 03.04 07/18
document d’information générale précité, la Banque n’est pas tenue d’évaluer – “à date déterminée” ; sauf exécution ou annulation par les soins du Client,
si l’instrument financier ou le service est adapté au Client. Elle n’est pas tenue l’ordre restera présent sur le marché jusqu’au jour indiqué,
en pareil cas de s’enquérir auprès du Client de ses connaissances et expérience – “à fin de mois” dit “mensuel” ; l’ordre est valable jusqu’à la fin du mois calen-
en matière d’investissement, Par conséquent, dans ce cas, le Client ne bénéficie daire ou jusqu’au jour de liquidation s’il est avec Service de Règlement Différé.
pas de la protection correspondante. Les ordres qui comportent des modalités particulières :
1.4.3 La Banque communique en temps utile à son Client : – ordre de bourse sur les marchés étrangers,
– les informations sur les instruments financiers et les stratégies d’investisse- – ordre à cours limité,
ment proposées qui incluent, des orientations et des mises en garde appro- – ordre à la meilleure limite,
priées, sur les risques inhérents à l’investissement dans ces instruments ou à – ordre au marché,
certaines stratégies d’investissement ainsi qu’une information sur le fait que – ordre au dernier cours,
l’instrument financier est destiné à des clients non professionnels ou à des – ordre à seuil de déclenchement,
clients professionnels, – ordre à plage de déclenchement,
– les informations sur tous les coûts et frais liés qui incluent des informations seront exécutés selon les règles propres à ces ordres, définies par les entre-
relatives aux services d’investissement et aux services connexes, y compris prises de marchés.
le coût des conseils, s’il y a lieu et le coût des instruments financiers recom- La Banque pourra refuser les types d’ordres qui lui sembleraient incompatibles
mandés au Client. avec les conditions du marché.
De plus, La Banque communiquera des informations annuelles sur l’ensemble Ces différents types d’ordres susceptibles d’être adressés à la Banque sont pré-
coûts et frais associés aux instruments financiers et aux services fournis. cisés dans le document joint à l’ouverture du compte intitulé “la bourse et les
La Banque tient à disposition du Client, toutes informations utiles sur les caracté- marchés financiers”.
ristiques des instruments financiers dont la négociation est envisagée, des opé- 2.3 Modes de transmission des ordres
rations susceptibles d’être traitées et des risques particuliers qu’elles peuvent 2.3.1 Passation des ordres
comporter. En particulier, une information générale portant sur “la bourse et les Le Client transmet ses ordres à la Banque par écrit.
marchés financiers” a été remise, par ailleurs, au Client qui reconnaît en avoir Toutefois, sur demande préalable du Client, et après accord de la Banque, il peut
pris connaissance lors de l’ouverture du compte titres. Elle est consultable éga- transmettre ses ordres par téléphone, télex, télécopie, messagerie électronique
lement sur le site Internet de la Banque. ou tout autre mode de transmission qui pourrait être mis en place par la Banque.
Les opérations sur Titres peuvent comporter certains risques. L’attention du La Banque peut, pour un ordre, exiger à tout moment un écrit, cet ordre ne pou-
Client est en particulier attirée sur les risques liés au caractère spéculatif de vant être traité qu’à réception de l’écrit par la Banque.
certains marchés ou de certains types d’opérations telles que les opérations Un tel accord concernant le traitement par la Banque des ordres transmis par
avec Service de Règlement Différé. téléphone, télex, télécopie, messagerie électronique ou tout autre mode de trans-
Le Client est informé d’un risque de change éventuel sur certaines places finan- mission qui pourrait être mis en place par la Banque, demeure valable aussi long-
cières, lié au délai variable entre la date de passation de l’ordre et la date de temps qu’il n’a pas été annulé par lettre recommandée avec accusé de réception,
règlement/livraison des Titres. par le Client ou la Banque. En cas d’ordre transmis par un de ces moyens, le Client
Si le compte titres du Client comporte des positions sur des instruments finan- décharge la Banque de toutes les conséquences pouvant résulter de l’utilisation de
ciers à effet de levier la Banque informe le Client, lorsque la valeur de chaque ces moyens de communication, notamment de celles provenant d’une défaillance
instrument a baissé de 10 % par rapport à sa valeur initiale, et pour chaque mul- technique, d’une erreur, d’une insuffisance ou imprécision des instructions comme
tiple de 10 % par la suite. Les informations fournies en vertu du présent para- de l’usage abusif ou frauduleux qui en serait fait.
graphe le sont instrument par instrument, sauf s’il en a été autrement convenu 2.3.2 Preuve des opérations
avec le Client, et au plus tard à la fin du jour ouvrable au cours duquel le seuil Les enregistrements informatiques ou leur reproduction sur tout autre support
a été franchi ou, dans le cas où ce seuil n’a pas été franchi au cours d’un jour durable par la Banque constituent la preuve des opérations effectuées par le
ouvrable, à la fin du premier jour ouvrable qui suit. Client et s’il y a lieu, la justification de leur imputation aux comptes concernés.
1.5 Exclusion des interventions sur les marches de contrats à terme La Banque s’engage en cas de contestation à donner au Client, dans les meil-
négociables leurs délais, toute information concernant le détail des ordres enregistrés.
Le Client s’interdit toute opération relative aux contrats à terme fermes ou op- 2.3.3 La Banque procédera à l’enregistrement des conversations téléphoniques
ou des communications électroniques en rapport avec les services d’investis-
tionnels d’instruments financiers tels que le MONEP, le MATIF ou les produits
sement de conseil en investissement et de réception, transmission et exécution
similaires traités sur des places étrangères, sans l’accord exprès préalable de la
d’ordre même si celles-ci ne donnent pas lieu à la conclusion de transactions.
Banque et la signature d’une convention spécifique.
Une copie de l’enregistrement des conversations et communications avec ce
1.6 Dépôt des titres
Client est disponible sur demande pendant cinq ans.
Les Titres sont remis soit sous forme de transferts à l’ordre de la Banque s’il
Le Client est informé qu’en cas de contradiction entre un enregistrement télé-
s’agit de Titres représentés par inscription en compte soit matériellement (la
phonique ou électronique et une éventuelle confirmation écrite transmise ulté-
Banque choisit et modifie à son gré le lieu de conservation des Titres).
rieurement, l’enregistrement prévaudra.
Le Client est présumé titulaire exclusif des droits résultant de l’inscription des
Par ailleurs, la Banque conserve sur un support durable toute information per-
Titres sur le compte dans les conditions prévues par la réglementation, sous
tinente portant sur le conseil en investissement et le cas échéant, la passation
réserve, le cas échéant, de l’application des règles relatives aux régimes matri-
d’ordres.
moniaux ou au fonctionnement d’un compte titres indivis ou d’un compte titres
2.4 Internet
en nue-propriété-usufruit.
2.4.1 Réception des ordres via internet
2. TRANSMISSION, RÉCEPTION, EXÉCUTION DES ORDRES La Banque accepte les ordres par Internet via son service de banque à distance
SUR LES MARCHÉS comprenant l’accès internet à condition que le Client ait souscrit par ailleurs à
2.1 Opérations d’administration courante ce service.
Les opérations sont exécutées selon les instructions transmises par le Client ou La preuve des opérations est fournie conformément à l’article 2.3.2.
par son mandataire pour autant que le Client ou son mandataire ait communiqué Les avis d’opéré et les relevés de compte du Client pourront alors, à sa de-
préalablement à l’opération les informations et identifiants sollicités réglemen- mande, être accessibles sur un support durable, grâce au service de banque à
tairement. Les opérations d’administration courante au sens des usages ban- distance comprenant l’accès internet. Dans ce cas, l’avis d’opéré ne sera pas
caires et boursiers, tels que encaissements de coupons ou de Titres amortis, qui envoyé par courrier.
n’impliquent, en raison de leur nature, aucune manifestation expresse de volonté La Banque assume la responsabilité de la bonne exécution de l’ordre, après que
de la part du Client sont exécutées d’office par la Banque. la confirmation de prise en compte de l’ordre aura été adressée au Client et ce
2.2 Caractéristiques des ordres dès l’instant où ce dernier aura confirmé son accord.
Le Client communique à la Banque toutes les précisions nécessaires à la trans- En cas d’interruption prolongée du service de banque à distance comprenant
mission de l’ordre sur le marché. L’ordre doit comporter toutes les indications l’accès internet, le Client pourra transmettre son ordre de bourse par tout autre
nécessaires à sa bonne exécution et notamment : moyen accepté par la Banque conformément aux stipulations de l’article 2.3.1.
– le sens de l’opération (achat ou vente), Un avis d’opéré sera communiqué au Client par la Banque dans l’attente de sa
– la désignation ou les caractéristiques du Titre sur lequel porte la négociation, mise à disposition par le service de banque à distance.
– le nombre, 2.4.2 Autres fonctions internet
et d’une manière générale toutes les précisions nécessaires à la bonne exécu- La Banque pourra mettre à disposition du Client toute nouvelle fonction spé-
tion de l’ordre. cialement dédiée aux instruments financiers. Pour en bénéficier, le Client doit
Le Client fixe la durée de validité de son ordre : obligatoirement avoir préalablement souscrit au service de banque à distance
– “jour” pour l’ordre qui n’est exécutable que pendant la journée en cours et qui comprenant l’accès internet, ceci afin de pouvoir s’inscrire à ces fonctions direc-
est retiré du marché en cas de non-exécution, tement en ligne, aux conditions et prix qui lui seront préalablement précisés.
72
 CG 03.04 07/18
Enfin, dans le but de faire profiter le Client des évolutions technologiques, la Ces politiques incluent pour chaque catégorie d’instrument financier, des infor-
Banque pourra, modifier ou compléter ultérieurement ces fonctions internet mations sur les différents systèmes sur lesquels la Banque exécute les ordres de
proposées. ses Clients, et les facteurs influençant le choix du lieu d’exécution.
2.5 Service de règlement et livraison différés Lorsque la Banque n’exécute pas directement les ordres de ses Clients, elle a
L’ordre avec service de règlement et de livraison différés (OSRD) est un ordre établi et met en oeuvre une politique de sélection des entités chargées d’exé-
exécuté au comptant mais dont le règlement des espèces et la livraison des cuter ces ordres, permettant d’obtenir la meilleure exécution pour les Clients.
titres financiers sont différés jusqu’au dernier jour de bourse du mois. La présente politique de meilleure exécution et de meilleure sélection est mise à
Ce type d’ordre nécessite la constitution d’une couverture indiquée ci-après à disposition sur le site internet de la Banque.
l’article 2.8. Politique de “meilleure exécution”
Les modalités des OSRD sont précisées dans le document “la bourse et les • Les facteurs de la politique de meilleure exécution
marchés financiers” dont le Client a reconnu avoir pris connaissance. La “meilleure exécution” est la recherche du meilleur résultat compte tenu des
Les titres financiers concernés sont ceux désignés par les règles de marché. différents facteurs susceptibles de l’influencer.
L’OSRD est INTERDIT dans le cadre du PEA (Plan Epargne en Actions). En l’absence d’instructions spécifiques, la Banque détermine les facteurs sui-
L’accès au Service de Règlement et de livraison Différés (SRD) a un caractère vants à prendre en compte pour assurer la meilleure exécution possible et sans
facultatif, soumis à l’acceptation préalable de la Banque ; cette dernière peut ordre de priorité :
refuser un OSRD d’achat comme un OSRD de vente, de même que leur proro- – les coûts de traitement des ordres,
gation. – la rapidité d’accès aux différents marchés,
Sous réserve de l’acceptation précitée, le Client peut, pendant la liquidation, – la nature de l’ordre sur ces marchés en fonction de leur liquidité,
effectuer plusieurs opérations d’achat ou de vente avec SRD sur les mêmes – le prix d’acquisition de l’instrument financier (ou cours d’exécution),
titres financiers. Seul le solde de ces opérations sera réglé et livré à la fin de la – la probabilité d’exécution des ordres et de règlement sur ces marchés,
période de différé. – la sécurité de traitement des opérations et du transfert de propriété des ins-
Le Client engagé par l’exécution d’un OSRD peut faire proroger cet engagement truments financiers acquis,
dans les conditions et délais indiqués par les entreprises de marchés. – la taille (nombre de titres achetés ou vendus),
Pour le Client, la prorogation consiste juridiquement : – toute autre considération, notamment qualitative, relative à l’exécution d’un
– dans le cas d’un OSRD à l’achat, en une vente au comptant sur la liquidation ordre.
finissante liée à un nouvel achat avec SRD sur la liquidation suivante. La Banque pourra également prendre en compte dans sa politique d’exécution,
– dans le cas d’un OSRD à la vente, en un achat au comptant sur la liquidation en fonction de la catégorie de la clientèle concernée, notamment et sans ordre
finissante lié à une nouvelle vente avec SRD sur la liquidation suivante. de priorité, les facteurs qualitatifs ci-après :
La prorogation d’un OSRD donne lieu, le dernier jour de la période de différé, au – la diversité des services offerts (horaires de cotation élargis, types d’ordres
versement ou au prélèvement sur le compte espèces du Client, par la Banque, proposés),
d’une somme représentant la différence entre la valorisation de la position au – la fiabilité et la robustesse d’une plateforme et/ou sur la pérennité de son
cours de négociation et sa valorisation au cours de prorogation, tel que défini par activité,
les entreprises de marchés. – l’impact sur le marché d’un ordre,
S’il s’agit d’un prélèvement, cette somme est désignée sous le terme “appel de – la possibilité de fournir aux Clients une information complète et intelligible sur
marge”. L’attention du Client est particulièrement attirée sur les conséquences les mécanismes d’exécution,
du mécanisme de prorogation qui pourra donner lieu comme indiqué précédem- – le recours à une chambre de compensation par une plateforme,
ment au prélèvement d’un appel de marge débité sur son compte espèce et sur – la simplicité des mécanismes d’exécution et la rapidité d’exécution, la trans-
la nécessité d’approvisionner au préalable ce compte. parence du processus de formation des prix (pré-négociation).
2.6 Exécution des ordres Toutefois, et conformément à la réglementation en vigueur, lorsque la Banque
Le Client peut passer des ordres d’achat et de vente aux jours et heures d’ouver- exécute un ordre pour le compte d’un Client non professionnel, le meilleur résul-
ture du guichet de la Banque où son compte est domicilié. tat possible est déterminé sur la base du coût total.
Lorsque la transmission de l’ordre ne peut être menée à bien, la Banque avise • Les critères de la politique de meilleure exécution
son Client dans les meilleurs délais par le moyen le plus approprié, selon l’outil La Banque prend en compte les critères ci-après, sans ordre de priorité, pour
de communication convenu avec le Client, tel que appel téléphonique, message déterminer l’importance relative des différents facteurs mentionnés précédem-
électronique, courrier, fax… ment :
La Banque ne pourra et ne sera pas tenue de garantir pour la journée même, une – Les caractéristiques du Client, y compris sa qualité de Client non Professionnel
exécution des ordres transmis par le Client en dehors des heures d’ouverture ou de Client Professionnel,
du guichet et en dehors des horaires d’ouverture du marché de cotation ou en – Les caractéristiques de l’ordre concerné,
dehors des conditions de transmission spécifique à chaque moyen de commu- – Les caractéristiques des instruments financiers qui font l’objet de cet ordre,
nication définies dans les contrats correspondants. – Les caractéristiques des plates-formes d’exécution vers lesquelles cet ordre
Sauf stipulation contraire, les ordres de bourse sont valables jusqu’à la fin du peut être acheminé,
mois en cours pour les opérations au comptant, et jusqu’à la liquidation générale – Les pratiques de marché qui régissent le type donné de transaction,
pour les opérations à règlement et livraison différés (OSRD) ; ils expirent de plein – L’expérience commerciale de la Banque (la connaissance du Client, du mar-
droit et sans préavis à ce moment. ché, des modalités de l’ordre, etc…),
Dans le cas d’un ordre d’achat, les Titres sont crédités sur le compte titres et le – Les informations de marché disponibles au moment de l’exécution.
compte espèces est débité du montant de l’achat majoré des commissions et Les critères qualitatifs de cette politique d’exécution à destination d’une clien-
frais ; dans le cas d’un ordre de vente, le compte espèces du Client est crédité tèle non professionnelle doivent tenir compte du fait que pour cette catégorie de
du montant net de la vente et son compte titres est débité des Titres vendus. Clients, le critère de coût total prime.
Conformément aux obligations réglementaires, la Banque a défini sa politique • Les lieux d’exécution retenus
générale d’exécution des ordres dont sa politique de sélection des intermé- La Banque considère que les marchés réglementés (ou un lieu équivalent de
diaires, et sa politique en matière de conflits d’intérêts. Ces politiques sont cotation pour certains marchés étrangers) assurent le meilleur coût, la meilleure
retracées ci-après. Elles sont aussi disponibles ainsi que leurs mises à jour probabilité et, la meilleure rapidité d’exécution des ordres ainsi que la meilleure
éventuelles, sur le site Internet de la Banque et au guichet de la Banque sur sécurité de paiement et de transfert de propriété des titres permettant d’offrir, le
simple demande. meilleur résultat possible pour les Clients.
2.6.1 Politique d’exécution et de meilleure sélection La Banque retient donc :
Conformément à la réglementation, la Banque prend toutes les mesures suffi- – en priorité les marchés réglementés.
santes pour obtenir le meilleur résultat possible pour ses clients professionnels – les principales plates-formes d’exécution dites SMN (Systèmes multilatéraux
et non professionnels lors de l’exécution des ordres sur instruments financiers. de Négociation1 ou MTF : Multi Trading Facilities).
A cette fin et conformément à la réglementation, la Banque établit et met en – tout autre membre du marché tiers avec lequel la Banque a contracté selon sa
oeuvre : politique de sélection de contreparties ou courtiers externes ou appartenant
– une politique d’exécution des ordres sur instruments financiers qui précise, à la Banque.
dans un objectif de transparence, les conditions dans lesquelles les ordres re- – la Banque (lorsque la Banque agit comme contrepartie du Client pour l’exé-
çus des Clients sont exécutés sur les lieux d’exécution. Elle décrit les mesures cution de ses ordres).
suffisantes qui sont prises par la Banque et destinées à obtenir le meilleur La Banque choisit les plates-formes d’exécution parmi la liste ci-dessus en
résultat possible ; fonction de chaque classe d’instruments financiers, afin d’obtenir la “meilleure
– une politique de meilleure sélection des intermédiaires à qui elle transmet exécution” en fonction des facteurs retenus par la Banque.
un ordre de ses Clients pour exécution, lui permettant d’obtenir le meilleur La Banque sélectionne les plates-formes d’exécution dans un premier temps en
résultat possible. fonction du niveau de liquidité qu’elles présentent, puis dans un second temps, et
73
 CG 03.04 07/18
sans ordre de priorité, en fonction des facteurs et critères énoncés supra. • Les instructions des Clients
La liste des plates-formes d’exécution est détaillée en fonction des types d’ins- La Banque fait ses meilleurs efforts pour satisfaire en termes de qualité, de
truments financiers traités sur le site internet de la Banque. Elle est susceptible rapidité, de sécurité et de coût les exigences des clients. Cependant, au regard
d’être soumise à modification afin de pouvoir élargir les possibilités d’exécution des règles des marchés concernés et dans certaines configurations de marché,
offertes et d’obtenir la meilleure exécution possible. Le Client est invité à consul- l’exécution de l’ordre peut être retardée, partielle ou impossible, indépendam-
ter cette liste pour disposer de sa dernière actualisation. ment de la volonté de la Banque.
En tout état de cause, dans le cadre de sa politique d’exécution, la Banque se C’est notamment le cas lorsque la liquidité est insuffisante par rapport à la taille
réserve le droit de n’inclure qu’un seul lieu d’exécution si elle est en mesure de de l’ordre, ou lors d’une suspension de séance.
démontrer que celui-ci obtient le meilleur résultat possible. De même, en cas d’instruction spécifique donnée par le Client ou son man-
La Banque publie chaque année sur son site internet l’identité des cinq premières dataire concernant l’ordre ou un aspect précis de l’ordre, la Banque peut être
plates-formes d’exécution en termes de volume de négociation sur lesquelles placée dans une situation telle qu’elle ne peut plus obtenir le meilleur résultat
elle a exécuté les ordres, pour chaque catégorie d’instruments financiers et par possible, et dans ce cas, n’est plus en mesure d’appliquer la politique d’exécu-
typologie de Client. Elle publie également chaque année un résumé de l’analyse tion prévue, sur tout ou partie de l’ordre.
qu’elle fait et des conclusions qu’elle tire du suivi détaillé de la qualité d’exécution Cette situation se présente notamment lorsqu’un cours limite n’est pas atteint et
obtenue sur les plates-formes sur lesquelles elle a exécuté les ordres des Clients. qu’en conséquence, l’ordre n’est pas exécuté.
• Champ d’application de la “meilleure exécution” Dans ce cas particulier, en transmettant l’ordre au marché réglementé ou éven-
L’obligation de meilleure exécution s’applique quand la Banque exécute un ordre tuellement à un MTF et en le rendant de fait aisément accessible aux autres
confié par un Client sur un instrument financier. participants du marché, la Banque prend les mesures destinées à en faciliter
Pour les instruments financiers négociés de gré à gré (entre la Banque et son l’exécution la plus rapide possible. Cependant, la Banque se réserve la pos-
Client), comme certains instruments financiers à terme ou sur des marchés non sibilité de ne pas rendre public un ordre limite dépassant la taille standard de
réglementés (comme le Marché Libre) y compris pour des produits sur mesure, marché dès lors que la divulgation de cette information serait susceptible de
la Banque vérifie l’équité du prix qui est proposé au Client en recueillant des nuire à l’intérêt des clients ou au marché.
données de marché utilisées dans l’estimation du prix du produit (et dans la • Les modalités d’exécution des ordres
mesure où de telles informations sont disponibles, en le comparant à des pro- La Banque met en oeuvre des procédures destinées à garantir une exécution
duits similaires ou comparables). rapide et équitable des ordres d’un client par rapport aux ordres des autres
Toute demande spécifique d’un Client portant par exemple sur le cours, le lieu clients ou aux ordres pour compte propre de la Banque. Ces procédures pré-
d’exécution ou le type d’ordre, est considérée par la Banque comme une ins- voient notamment que les ordres sont enregistrés et traités avec célérité et pré-
truction spécifique. Dans le cas où la Banque accepte de traiter un tel ordre, elle cision dans l’ordre de leur réception en tenant compte des conditions du marché
l’exécute en respectant la (les) instruction(s) spécifique(s) du Client. et des instructions de chaque client.
Conformément à la réglementation en vigueur, dans le cas d’instructions par- Une fois l’ordre exécuté, la Banque s’engage à transmettre au Client, ou à son
ticulières données par un Client, la Banque risque d’être empêchée, en ce qui mandataire et dans les meilleurs délais, les caractéristiques de l’ordre exécuté,
concerne les éléments couverts par ces instructions, de prendre les mesures et notamment un avis d’opération qui précise le lieu et l’heure d’exécution de
prévues et appliquées dans le cadre de sa politique d’exécution des ordres en l’ordre du Client.
vue d’obtenir le meilleur résultat possible pour l’exécution de ces ordres. Cepen- La Banque prend également les meilleures dispositions pour s’assurer que les
dant, la “meilleure exécution” peut s’appliquer pour les aspects de l’ordre non instruments financiers ou les fonds reçus en règlement de l’ordre exécuté sont
couverts par les instructions spécifiques du Client. rapidement et correctement affectés au compte des Clients.
Politique de “meilleure sélection” La Banque ne reçoit pas de paiement ou d’avantage non monétaire de tiers dans
• Le choix des intermédiaires le cadre de l’exécution de ses ordres et qui serait contraire à la réglementation.
La Banque met en oeuvre une politique de sélection des établissements finan- • Accord du Client sur la Politique
ciers, courtiers ou autres intermédiaires auxquels les ordres des clients sont Le Client déclare qu’il a pris connaissance de la présente politique d’exécution
confiés pour exécution sur les marchés français et étrangers. Les entités sélec- et de sélection de la Banque et qu’il l’accepte.
tionnées doivent disposer de procédures et de mécanismes d’exécution des La Banque recueille le consentement exprès de ses Clients avant de pouvoir
ordres qui correspondent aux objectifs fixés dans la politique d’exécution de la procéder à l’exécution de leurs ordres en dehors d’un marché réglementé ou
Banque et notamment sur les facteurs et critères indiqués ci-dessus. d’un Système Multilatéral de Négociation.
Cette politique de sélection est fondée sur un ensemble de critères laissés à Dans le cadre de l’activité de RTO, les ordres des Clients transmis par la Banque
la discrétion de la Banque et permettant à la Banque d’apprécier au regard aux courtiers tiers peuvent être in fine exécutés en dehors d’un marché régle-
de l’intermédiaire concerné l’application des obligations réglementaires, des menté ou d’un Système Multilatéral de Négociation.
normes et usages professionnels ainsi que la qualité de traitement des ordres Lorsque la Banque exécute un ordre en dehors d’un marché réglementé ou
des Clients dans le but d’obtenir le meilleur résultat possible en application de d’un système multilatéral de négociation, les Clients sont exposés au risque de
la politique d’exécution. contrepartie de la contrepartie concernée. Le Client peut obtenir sur demande
Ces critères pourront notamment être les suivants et sans ordre de priorité : un complément d’informations sur les conséquences de ce mode d’exécution.
des critères liés aux règles de bonne conduite en usage dans la profession (non • Le contrôle des politiques d’exécution et de sélection
exploitation des informations, absence de regroupement,…), des critères tech- Les métiers Conformité et Contrôles des Risques de la Banque ont mis en place
niques relatifs aux modalités de transmission et d’exécution des ordres (rapidité un dispositif de surveillance et de contrôles réguliers afin de s’assurer du res-
d’acheminement, rapidité de réponse une fois l’ordre exécuté, capacité à trans- pect de ces politiques.
mettre l’information nécessaire…) et des critères relatifs aux moyens mis en En s’appuyant notamment sur des fournisseurs externes indépendants de don-
oeuvre afin d’assurer la sécurité des traitements (plans de secours, conservation nées de marché disponibles au moment des exécutions, des contrôles quanti-
de la preuve d’exécution, piste d’audit nécessaire aux contrôles, qualité des tatifs sont ainsi réalisés afin de veiller à la qualité des services fournis par la
services administratifs…). Banque à ses Clients.
La Banque privilégie les intermédiaires qui mettent en oeuvre des processus La Banque tient à disposition sur demande les éléments justificatifs des moyens
entièrement informatisés permettant d’assurer le coût total de la transaction le qu’elle a mis en oeuvre pour obtenir la meilleure exécution de tout ordre.
plus performant, d’acheminer automatiquement et le plus rapidement possible • La mise à jour des politiques d’exécution et de sélection
les ordres vers les différents marchés, français ou étrangers, et d’obtenir en Les politiques d’exécution et de sélection sont revues annuellement. Ce réexamen
retour les réponses d’exécution par le même canal, sans rupture de charge, de s’impose également chaque fois qu’une modification substantielle se produit et
manière à minimiser les risques d’erreurs. affecte la capacité de la Banque à continuer d’obtenir avec régularité le meil-
La liste des contreparties et courtiers tiers ou appartenant à la Banque est publié leur résultat possible dans l’exécution des ordres de ses clients en utilisant les
sur le site internet de la Banque. plates-formes lieux d’exécution prévues dans sa politique d’exécution. La Banque
Cette liste est susceptible d’être soumise à modification afin de pouvoir élargir se réserve le droit de modifier la sélection de ses intermédiaires (en fonction de sa
les possibilités d’exécution offertes et d’obtenir la meilleure exécution possible. grille d’évaluation) et de rompre les relations avec ceux ne répondant plus aux cri-
Le Client est invité à consulter cette liste sur le site de la Banque, pour disposer tères de sa sélection afin de se donner l’opportunité d’en faire entrer de nouveaux.
de sa dernière actualisation. • Avertissement
En outre, la Banque publie une fois par an sur son site internet et ce pour chaque Cette politique d’exécution ne constitue en aucun cas un mandat de gestion et ne
catégorie d’instruments financiers, le classement des cinq premiers intermé- pourra être mise en oeuvre que si le Client a préalablement respecté ses enga-
diaires en termes de volumes de négociation auxquels elle a transmis des ordres gements, notamment en matière de constitution de couverture et de règlement
pour exécution et des informations synthétiques sur la qualité d’exécution obte- des opérations conformément à la réglementation en vigueur. Le Client demeure
nue. responsable des conséquences notamment financières des ordres transmis.
1. Système multilatéral exploité par une entreprise d’investissement ou un opérateur de marché autorisés à cet effet par une autorité de régulation, qui, sans avoir la qualité de marché réglementé, assure la rencontre, en
son sein et selon des règles non discrétionnaires, de multiples intérêts acheteurs et vendeurs exprimés par des tiers sur des instruments financiers, de manière à conclure des contrats sur ces instruments.
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 CG 03.04 07/18
2.6.2 Politique en matière de conflits d’intérêts d’avis de réception. La Banque peut également fixer un montant maximal d’en-
Conformément à ses principes et aux dispositions réglementaires, la Banque gagement SRD autorisé dont elle avisera le Client selon les mêmes modalités.
privilégie les intérêts de sa clientèle avec l’objectif de prévenir toute situation Un engagement peut être couvert par une combinaison d’une ou plusieurs caté-
de “conflits d’intérêts”. gories d’actifs ci-dessus. La couverture est alors calculée au prorata de chaque
Des moyens sont mis en oeuvre de manière à éviter que la présence d’intérêts catégorie d’actifs.
différents à un moment donné ne contrarie la réalisation de cet objectif. Conformément à la réglementation de l’AMF, lorsque la couverture est constituée
Il est veillé notamment à ce que la primauté des intérêts de la clientèle soit de Titres, la Banque pourra refuser les Titres qu’elle estimerait ne pas pouvoir
pleinement respectée lors de la fourniture de tout service portant sur des ins- réaliser à tout moment ou à sa seule initiative ou qu’elle jugerait inappropriés
truments financiers. Des règles précises définissent les conditions dans les- pour assurer une couverture satisfaisante compte tenu de la position à couvrir.
quelles la commercialisation de ces instruments doit être effectuée. Fondée sur En tout état de cause, les positions à l’achat sur un instrument financier déter-
la connaissance du Client et de ses attentes, l’offre commerciale comprend en miné ne peuvent pas être couvertes par le même instrument financier.
particulier une information détaillée sur les caractéristiques des instruments S’agissant de la couverture espèces, les chèques remis ne pourront être pris en
financiers proposés et le degré de risque qu’ils comportent. compte à titre de couverture qu’après leur encaissement.
La clientèle est traitée avec équité sans qu’il soit accordé d’avantages particu- Pour les opérations avec Service de Règlement Différé, le calcul de la couverture
liers à un client au détriment d’un autre. Plus généralement, les collaborateurs prend en compte les pertes latentes pour leur montant intégral.
doivent exercer leurs fonctions avec honnêteté, diligence et loyauté, conformé- Sur demande du Client, la Banque communiquera la valorisation de la couver-
ment aux dispositions régissant la Banque en matière de réglementaire. ture constituée en ses livres.
Les intérêts de la clientèle prévalent que ce soit par rapport aux intérêts personnels Toute affectation en couverture de Titres ou d’espèces devra être considérée
des collaborateurs ou aux intérêts propres de l’entité à laquelle ils appartiennent. comme représentant le paiement anticipé des sommes dont le Client pourrait
La prééminence des intérêts de la clientèle implique également que certains mé- être redevable à la Banque à raison notamment des OSRD.
tiers soient exercés avec l’indépendance et la confidentialité nécessaires. L’orga- La Banque pourra vendre ou faire racheter, dans un délai d’un jour de bourse
nisation par grandes lignes de métiers a notamment pour objet d’y répondre. Des après avoir expédié un avis au Client par lettre simple ou par tout moyen et sans
procédures dites de “Muraille de Chine” dont le but est d’éviter la circulation indue autre mise en demeure, les Titres affectés en couverture, en quantité suffisante
d’informations confidentielles ou privilégiées, participent à ce dispositif. pour couvrir les sommes dues par le Client au titre de ses OSRD. La Banque est
Les collaborateurs, qui en raison de leurs fonctions sont plus particulièrement seule juge du choix des Titres à réaliser.
exposés à se trouver en situation de conflits d’intérêts ou à détenir des informa- En cas de couverture en Titres, il est entendu qu’en cas de vente ou de rachat
tions confidentielles ou privilégiées, sont soumis de leur côté à des obligations de Titres, la Banque pourra appliquer, à due concurrence, le prix de vente ou le
spécifiques pour les opérations qu’ils souhaitent réaliser à titre personnel sur les montant du rachat au remboursement des sommes qui lui seront dues.
instruments financiers. En cas de couverture en espèces, le paiement sera opéré par voie de compen-
La Banque a mis en place un dispositif visant à identifier, prévenir et gérer les sation entre le montant des sommes dues à la Banque, au titre des opérations
éventuels conflits d’intérêts. Les services de contrôle sont chargés de veiller à la de bourse du Client et les sommes constituant la couverture.
bonne application des mesures prises à cet effet ainsi que des dispositions régle- Le Client devra assumer les conséquences fiscales éventuelles, notamment
mentaires qui s’y rapportent, dont celles concernant l’information de la clientèle. celles des comptes espèces comportant un terme.
2.7 Bourses étrangères - Opérations sur devises Au cas où la couverture serait insuffisante, pour satisfaire aux dispositions régle-
Le Client désirant opérer sur une place étrangère devra préciser la limite du cours mentaires précitées, la Banque aura le droit de procéder, à son choix, sans qu’il
à appliquer à l’opération. Cette limite doit être exprimée dans la devise de cotation. soit besoin d’autre mise en demeure préalable, à la liquidation sur les enga-
Pour ces opérations donnant lieu à des règlements en devises, à défaut d’un gements d’OSRD du Client, ou aux réductions nécessaires, pour retrouver une
compte en devises, le compte du Client sera débité ou crédité de la contre-valeur couverture suffisante. Les frais et débours auxquels donnerait lieu l’exécution
en euros du montant de l’opération réalisée et des frais et commissions y afférant desdits engagements de bourse seront à la charge du Client.
par application du taux pratiqué par la Banque sur la devise concernée. 2.9 Disponibilité des titres
L’avis d’opéré envoyé au Client affiche le cours de change auquel l’opération de
Pour les Titres qu’elle a en conservation, la Banque s’engage à respecter les
règlement a été effectuée. Les conditions de change auxquelles sont traitées
règles de place relatives à la sécurité des Titres et notamment celles définies
les opérations sur Titres sont les cours de change appliqués par la Banque aux
par le règlement général de l’AMF.
opérations de change tiré.
La Banque peut librement refuser l’inscription de Titres émis et/ou conservés
2.8 Couvertures – Provision
à l’étranger et/ou subordonner la conservation et l’administration des Titres à
La réglementation en vigueur de l’AMF impose la constitution d’une couverture
la signature d’un avenant à la présente convention. Préalablement à leur dépôt
en espèces et/ou en titres financiers, à tout Client qui confie à la Banque la
auprès de la Banque, le Client informe cette dernière de la nature des Titres
transmission ou l’exécution d’ordres de bourse. Les comptes espèces concernés
étrangers concernés. La Banque communiquera quant à elle au Client l’informa-
concernent aussi ceux qui comportent un terme, sauf avis contraire du Client.
tion requise par la réglementation.
Le Client affecte donc, par la présente, en couverture de ses opérations de
Pour la conservation des Titres inscrits en compte par le Client, la Banque a
bourse effectuées par l’intermédiaire de la Banque tous ses Titres inscrits au
recours en tout ou partie et sous sa pleine responsabilité, aux services de la
compte de titres, objet de la présente convention et il autorise une fois pour
Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM) qui est dépositaire auprès de Eu-
toutes la Banque à virer successivement de tout compte espèces créditeur
roclear France ou auprès de conservateurs étrangers sélectionnés par la BFCM,
ouvert chez elle à son nom, les sommes correspondant à chaque opération à un
ce que le Client accepte. Le Client bénéficie des mêmes conditions de sécurité
compte spécial, indisponible et non productif d’intérêts.
que celles négociées par la BFCM avec les mêmes tiers pour la conservation et
En application du code monétaire et financier, les espèces ou les titres financiers
constitutifs de la couverture sont transférés en pleine propriété à la Banque aux l’administration des propres Titres de la Banque ou de la BFCM. Les Titres du
fins de règlement, d’une part, du solde débiteur constaté lors de la liquidation Client sont identifiés séparément des Titres de la Banque ou de la BFCM sauf
d’office des positions et, d’autre part, de toute somme due à la Banque au titre certaines exceptions, lorsqu’il s’agit de Titres conservés à l’étranger. La Banque
des ordres transmis par le Client. prend toute mesure pour faire bénéficier le Client de tout recours dont elle dis-
Les règles de couverture en vigueur sont fixées par la réglementation. Actuelle- pose directement ou indirectement à l’encontre des tiers, en cas de défaillance
ment ces règles sont les suivantes : de ceux-ci, et défendre les intérêts du Client avec le même niveau de soins et de
Pour les opérations au comptant : diligences que s’il s’agissait de ses propres Titres.
– Lors d’un ordre d’achat, la provision espèces doit être préalable et disponible En cas de cessions temporaires ou d’utilisations de Titres détenus pour le
à la passation de l’ordre. compte du Client, ce dernier sera informé préalablement des obligations et
– Lors d’un ordre de vente, la provision Titres doit être préalable et disponible à responsabilités de la Banque en la matière notamment sur les conditions de
la passation de l’ordre. restitution et les risques éventuels encourus.
Pour les opérations avec Service de Règlement Différé : le taux de couver- La BFCM s’assure que tous les instruments financiers du Client qui ont été dépo-
ture minimum légal est le suivant : sés auprès d’un tiers, peuvent être distingués de ses propres instruments finan-
– 20 % pour les couvertures en espèces, bons du Trésor, OPC monétaires, ciers et des instruments financiers appartenant à ce tiers grâce à des comptes
– 25 % pour les couvertures en titres de créances négociables et autres em- aux libellés différents dans ses livres, ou à d’autres mesures équivalentes assu-
prunts d’Etat, OPC obligataires, rant le même degré de protection. Le Client est informé que la BFCM n’est pas
– 40 % pour les couvertures en actions, OPC actions. tenue à cette obligation dans le cas où la loi applicable dans le pays où sont
Le Client s’engage à respecter ces règles et à maintenir une couverture suffi- détenus les titres ne permet pas le respect de cette obligation.
sante compte tenu de la réévaluation quotidienne de la position à couvrir et des 3. INFORMATIONS SPÉCIFIQUES
actifs admis en couverture. Indépendamment des informations visées par ailleurs dans la présente conven-
La Banque a la faculté d’exiger une couverture supérieure au minimum légal, tion, les informations suivantes seront, selon les cas, communiquées ou mises
auquel cas elle en informera le Client par lettre recommandée avec demande à disposition par la Banque.
75
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3.1 Avis d’opéré rapporter la preuve du bien-fondé de sa réclamation.
A chaque opération d’achat et vente ou de souscription, la Banque adressera au Au début de chaque année, la Banque fait parvenir au Client divers certificats
Client l’avis d’opéré correspondant dès que possible et au plus tard au cours du ou attestations destinés à lui permettre de compléter sous sa responsabilité, ses
premier jour ouvrable suivant l’exécution de l’ordre. déclarations fiscales.
Sur demande expresse du Client, la Banque pourra l’informer de l’état de l’exé- 3.4 Opérations sur titres
cution de son ordre conformément à la réglementation. L’avis d’opéré com- Sous réserve d’en être elle-même informée par les collectivités émettrices, et pour
prendra, dans les cas pertinents, les mentions requises par la réglementation les Titres étrangers, par les conservateurs ou intermédiaires étrangers concernés
ci-après précisées : et dans des délais compatibles, la Banque informe le Client des opérations sur
– l’identification de la Banque, Titres affectant les Titres dont elle est dépositaire et pour lesquelles le Client est
– le nom/désignation du Client, susceptible d’exercer un droit, telles que augmentation de capital ou échange de
– la journée de négociation, Titres, par l’envoi d’un “avis d’opération sur Titres” comprenant :
– l’heure de négociation, – les mentions nécessaires à l’identification de l’opération,
– le type d’ordre, – la description de l’opération et, le cas échéant, les restrictions posées par
– l’identification du lieu d’exécution, l’émetteur auxquelles le Client doit se conformer,
– l’identification de l’instrument, – le nombre de titres détenus par le Client, les droits correspondants, la date
– l’indicateur d’achat/vente, d’effet et/ou le délai d’exercice de l’opération,
– la nature de l’ordre s’il ne s’agit pas d’un ordre d’achat ou de vente, – le bulletin réponse à retourner à la Banque et la décision qui sera prise par la
– le volume, Banque en l’absence d’instruction du Client dans les délais requis, le tout sans
– le prix unitaire (lorsque l’ordre est exécuté par tranches, la Banque pourra garantie de la part de la Banque.
informer le Client soit du prix de chaque tranche, soit du prix moyen. Dans ce Le Client doit se tenir informé personnellement de tout événement affectant la vie de
dernier cas, elle fournira au Client non professionnel au sens de la réglemen- la Société émettrice des Titres en dépôt, et susceptible d’influer sur la valeur de ces
tation de l’AMF, à sa demande, une information sur le prix de chaque tranche), Titres, comme, par exemple, le redressement ou la liquidation judiciaire de la Société,
– le prix total, la Banque n’étant tenue à aucune obligation d’information à cet égard.
– le montant total des commissions et frais facturés et, à la demande du Client 3.5 Information sur le paiement des dividendes, des intérêts et leur fiscalité
non professionnel (au sens de la réglementation de l’AMF), leur ventilation La Banque verse au compte espèces associé au compte titres, sauf instruction
par postes, contraire du Client convenue par écrit avec la Banque, le montant net des divi-
– les responsabilités qui incombent au Client en ce qui concerne le règlement de dendes et des intérêts des Titres inscrits en compte. La Banque appliquera la
la transaction, notamment le délai dans lequel doit avoir lieu le paiement ou la fiscalité en vigueur à la date de versement de ces types de revenus, dès lors
livraison, ainsi que les informations utiles sur le compte, lorsque ces informa- qu’elle en est l’établissement payeur, conformément aux obligations légales.
tions et responsabilités n’ont pas été communiquées précédemment au Client, 3.6 Information sur les plus et moins-values
– la mention, le cas échéant, que la contrepartie du Client était la Banque, ou Les valorisations, durées de détention de Titres ainsi que les plus et moins-va-
une personne quelconque membre du même Groupe, ou un autre Client de la lues par tranche d’abattement sont établies à partir d’informations en posses-
Banque à moins que l’ordre n’ait été exécuté par l’intermédiaire d’un système sion de la Banque. Elles doivent être vérifiées par le Client et ne sauraient enga-
de négociation facilitant la négociation anonyme. ger la responsabilité de la Banque en cas d’inexactitudes issues de données ne
Pour les ordres de souscription et de rachat de parts ou actions d’OPCVM, l’avis dépendant pas de sources officielles, en particulier pour les titres non cotés, les
confirmant l’exécution de l’ordre sera communiqué par la Banque dès que pos- titres détenus par suite de donation ou de transfert d’autres teneurs de compte.
sible et au plus tard au cours du premier jour ouvrable suivant l’exécution de 3.7 Conditions spécifiques aux clients entreprises – prescription
l’ordre ou, si la Banque reçoit elle-même d’un tiers la confirmation de son exé- Sans préjudice des dispositions figurant aux articles 3.2 et 3.3 ci-dessus, au-
cution, au plus tard au cours du premier jour ouvrable suivant la réception de la cune action du Client relative aux opérations effectuées dans le cadre du compte
confirmation de ce tiers. titres ou au contenu des relevés ou de tout autre document se rapportant à
Cet avis contient les informations énumérées ci-après dans les cas pertinents :
une opération sur ledit compte, ne pourra être intentée, ni aucune exception
l’identification de la société de gestion de portefeuille ; le nom /désignation du
opposée, après expiration d’un délai d’un an à compter de la réception ou, le cas
porteur de parts ou actionnaire ; la date et l’heure de la réception de l’ordre
échéant, de la mise à disposition par voie électronique ou télématique desdits
et la méthode de paiement ; la date d’exécution ; l’identification de l’OPCVM ;
documents.
la nature de l’ordre (souscription ou rachat) ; le nombre de parts ou d’actions
concernées ; la valeur unitaire à laquelle les parts ou actions ont été souscrites 4. TITRES NOMINATIFS
ou remboursées ; la date de la valeur de référence ; la valeur brute de l’ordre, 4.1 Titres nominatifs administrés
frais de souscription inclus, ou le montant net après déduction des frais de ra- S’agissant des titres nominatifs administrés, conformément à la réglementation
chat ; le montant total des commissions et des frais facturés et, à la demande édictée par l’AMF, le Client donne mandat à la Banque d’administrer ses titres
de l’investisseur, leur ventilation par poste. nominatifs dont les inscriptions figurent en compte chez les émetteurs et seront
Il est toutefois précisé que la Banque n’assumera aucune responsabilité du fait de reproduites sur son compte titres.
tous retards, erreurs ou omissions ou tout autre motif concernant les indications La Banque effectue les actes d’administration, notamment l’encaissement des
fournies au Client d’après les informations publiées par les collectivités émettrices. produits. En revanche, les actes de disposition, notamment les opérations impli-
3.2 Acceptation de l’avis d’opéré par le client quant un règlement en Titres ou en espèces et l’exercice des droits aux aug-
Le Client a connaissance des conditions d’exécution des ordres venant affecter mentations de capital, sont effectués sur instructions particulières du Client, la
son compte, grâce aux mentions figurant sur l’avis d’opéré. Aussi, à défaut de Banque pouvant cependant se prévaloir de son acceptation tacite pour réaliser
contestation écrite de sa part, dans le délai de 2 jours de bourse, à compter de d’office certaines opérations, conformément aux usages en vigueur dans la pro-
la date de réception de l’avis, l’opération sera réputée acceptée par le Client. Le fession bancaire.
Client peut contester une opération à condition de rapporter la preuve du bien- Tous ordres relatifs aux titres nominatifs administrés ne peuvent être donnés par
fondé de sa réclamation. le Client qu’à la Banque, intermédiaire mandaté, conformément aux dispositions
3.3 Destinataires des informations et périodicité des relevés de compte réglementaires en vigueur.
- réclamations La Banque avise le Client des opérations ayant affecté les titres nominatifs
Les avis concernant les comptes joints ou indivis sont adressés, à défaut de administrés.
précisions conjointes et écrites des co-titulaires, au premier nommé dans l’inti- Le mandat d’administration peut être dénoncé à tout moment et, sans aucun
tulé du compte. préavis par le Client ou par la Banque, par lettre recommandée avec accusé de
La Banque adresse au Client un relevé détaillé des Titres figurant au compte réception.
titres ouvert à son nom au moins une fois par trimestre. Chaque relevé est réputé Cette dénonciation entraîne soit la conversion des titres financiers au porteur
approuvé, en l’absence de réclamation écrite adressée à la Banque, dans un soit l’inscription directe des titres financiers dans les livres de la seule société
délai d’un mois à compter de sa réception ou de sa mise à disposition par voie émettrice s’ils sont essentiellement nominatifs.
électronique ou télématique, au choix du Client qui doit en faire la demande Sauf instruction particulière, tout titre financier nouveau issu d’une opération
expresse, conformément à la réglementation. Le relevé périodique des Titres du sur titres nominatifs, sera inscrit au porteur à l’exception des titres financiers
Client visé ci-dessus n’est pas fourni si le Client : essentiellement nominatifs.
– a souscrit au service de Banque à distance avec dématérialisation des do- 4.2 Règles particulières aux comptes joints
cuments, ce service permettant au client d’accéder facilement aux relevés Si les titres nominatifs sont retracés en compte joint avec solidarité, les droits
actualisés de ses instruments financiers et, pécuniaires (dividendes, attribution d’actions gratuites, exercice d’option ou de
– a accédé à ce relevé au moins une fois au cours du trimestre concerné. droit, droit de vendre ou de disposer autrement des titres...) attachés aux titres
Faute de contestation dans le délai imparti, le Client est réputé avoir ratifié le nominatifs acquis dans le cadre du compte joint peuvent être exercés indiffé-
relevé. Passé ce délai, le Client peut en contester le contenu à condition de remment par l’un ou l’autre des titulaires.
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Certains émetteurs n’admettent pas l’inscription de titres nominatifs en compte Le Client dispose, par ailleurs, de la faculté de relever lui-même la Banque de
joint, notamment pour l’exercice des droits extra pécuniaires attachés aux titres ce secret en lui indiquant par écrit les tiers auxquels il l’autorisera à fournir les
(droits de participation et de vote aux assemblées...). Les titulaires donnent informations le concernant, ainsi que la nature des informations qui peuvent
donc leur plein accord pour que le co-titulaire premier nommé dans l’intitulé ainsi être délivrées.
du compte joint de titres soit inscrit en compte et puisse exercer les droits extra De surcroit, le Client autorise expressément la Banque à communiquer les infor-
pécuniaires attachés aux titres nominatifs acquis dans le cadre dudit compte mations précitées le concernant à toute autorité administrative, judiciaire ou
joint. Lorsque les co-titulaires souhaitent une désignation différente (inscription autre en France ou à l’étranger qui en font réclamation à la Banque, afin de
en indivision, au nom du second nommé, …), ils en font la demande écrite à la permettre à
Banque. cette dernière de satisfaire à toute obligation qui lui incombe, ainsi que dans le
En cas de décès, le co-titulaire survivant ne peut exercer des droits extrapatri- cadre de toute procédure notamment judiciaire ou extra-judiciaire opposant la
moniaux (droits de l’actionnaire) attachés à des titres nominatifs que s’il a été le Banque et le Client en vertu des présentes.
premier nommé ou s’il a été spécialement habilité à cet effet. De plus, dans le cadre de la législation relative à la lutte contre le blanchiment
5. MODIFICATION – CLÔTURE DU COMPTE de capitaux et le financement du terrorisme, le Client s’engage à utiliser son
5.1 Virement des titres - modification de statut de compte /ses compte(s) uniquement pour ses propres opérations. Conformément à la
Le virement dans un autre établissement de tout ou partie des Titres inscrits législation en vigueur, La Banque pourra demander communication des justifica-
en compte doit être demandé par écrit en lettre recommandée avec accusé de tifs explicitant le contexte des opérations ainsi enregistrées à titre exceptionnel.
réception ou directement par écrit au guichet de la Banque. 6.2 Tarification, rémunération de la banque, impôts et taxes
Le Client devra veiller au respect de toutes obligations juridiques et fiscales et le Les services fournis par la Banque, sont facturés au Client aux prix qui lui sont
cas échéant en justifier auprès de la Banque notamment en cas de modification communiqués avec la présente convention. Ils sont disponibles au guichet de la
du statut du compte ou d’un virement entre des comptes ayant un statut différent. Banque et sur son site internet.
5.2 Durée et fin de la convention Toute modification de ces prix est portée à la connaissance du Client, préalable-
La présente convention est conclue pour une durée indéterminée. Il peut y ment à sa prise d’effet.
mettre fin, à tout moment, par l’une ou l’autre des parties par lettre recomman- Lorsque, en liaison avec la prestation d’un service d’investissement ou d’un
dée avec accusé de réception, les opérations en cours étant menées à bonne fin. service connexe à un client, la Banque verse à un tiers ou reçoit d’un tiers une
La clôture du compte titres a pour conséquence la révocation du mandat d’ad- rémunération, commission ou un avantage non monétaire, elle donne toute
ministration des Titres nominatifs. information pertinente au Client.
La clôture du compte titres n’entraîne pas la résiliation de la convention de En outre, le Client s’engage à payer en plus du prix lié à la fourniture des ser-
compte et la clôture du compte espèces. vices, toutes commissions, charges, dépenses connexes imposées par le Lieu
La clôture du compte espèces entraîne la clôture du compte titres. d’exécution ou la chambre de compensation ainsi que tous impôt, taxe, prélève-
ment et retenue à la source liés aux opérations du Client.
La Banque pourra moyennant information préalable procéder à la clôture du
6.3 Obligations légales et réglementaires du client
compte titres si celui-ci ne contient plus aucun Titre en dépôt.
Le Client reconnaît avoir été informé qu’il lui appartient de satisfaire aux obli-
Il est rappelé qu’aux termes de la convention de compte conclue par ailleurs, le
gations légales et réglementaires en vigueur qui lui incombent notamment en
Client s’est obligé à informer la Banque de tout changement de domicile. Dans le
matière fiscale, douanière et de réglementation financière avec l’étranger. En
cas où, le Client ne respectant pas cet engagement, la Banque ne serait plus en
particulier si le Client a sa résidence fiscale hors de France, le Client est informé
mesure de le joindre et que par ailleurs le compte espèces ne permettrait plus
qu’il devra s’acquitter lui-même des obligations déclaratives liées à son pays de
d’acquitter le prix des services fournis et les coûts de conservation des Titres,
résidence en fonction de la législation qui lui est applicable, en se faisant assis-
la Banque aura le droit, à cet effet, de procéder à la vente partielle ou totale des
ter, le cas échéant, de son conseil juridique et fiscal habituel, la Banque n’étant
titres au cours du marché.
pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble des informations adaptées à
5.3 Décès du client
sa situation particulière.
Dès que la Banque aura été avisée du décès du Client, et sauf application de
Dans le cadre de la mise en oeuvre de la législation américaine renforçant les
dispositions particulières, elle ne procèdera plus à aucune des opérations pour
contrôles sur tous les ressortissants fiscaux américains percevant des revenus
lesquelles un accord du Client devait être requis, à moins que celui-ci ne soit
de source américaine, la Banque a signé, avec l’administration fiscale améri-
donné par l’ensemble des héritiers.
caine (IRS), un contrat par lequel elle devient intermédiaire qualifié. Ce contrat
6. DISPOSITIONS DIVERSES permet aux Clients de bénéficier directement des stipulations conventionnelles
6.1 Obligations de la banque évitant la double imposition des revenus de source américaine conclues entre
La Banque est agréée en qualité de Prestataire de Services d’Investissement la France et les Etats-Unis. Il implique aussi, pour la Banque, une obligation de
par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) 61 rue Taitbout connaissance des clients détenteurs de valeurs américaines et de demander,
75009 PARIS. le cas échéant, à ses clients de produire certains formulaires ou attestations.
La BANQUE est soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Chaque Client s’engage, à ce titre, à assumer toutes les conséquences fiscales
Résolution, 61 rue Taitbout 75009 Paris et de l’Autorité des Marchés Financiers, éventuelles résultant du manquement à ces obligations déclaratives.
17 Place de la Bourse 75002 Paris. Les agréments de la Banque sont consul- 6.4 Modifications légales ou réglementaires postérieures à la signature
tables sur le Site de la Banque de France (www.banquedefrance.fr). de la convention
En sa qualité de Prestataire de Services d’Investissement, la Banque n’assume Toute modification légale ou réglementaire ayant un effet sur l’exécution de la
qu’une obligation de moyen. présente convention s’impose, sans qu’il soit nécessaire de formaliser un ave-
La responsabilité de la Banque ne sera pas engagée du fait du retard ou de la nant à celle-ci.
défaillance dans la fourniture des prestations de services d’investissement tenant 6.5 Garantie des investisseurs
à un cas de force majeure. Est considéré comme cas de force majeure tout évè- En application du code monétaire et financier, les titres financiers détenus par la
nement échappant au contrôle du débiteur qui ne pouvait être raisonnablement Banque pour le compte du Client, sont couverts par des mécanismes de garantie
prévu à la conclusion du contrat, dont les effets ne peuvent être évités par des (agréés par les pouvoirs publics).
mesures appropriées et qui empêche l’exécution de ce dernier, par exemple : Les dépôts en or métal qui pour des raisons de commodité sont inscrits en
– le défaut de fourniture de courant électrique, compte titres ne sont pas des titres financiers.
– les interventions administratives ou législatives, Pour plus de précisions sur ces mécanismes de garantie, le dépliant du Fonds
– les contingences techniques, administratives ou autres, intéressant les lignes de Garantie et de Résolution est disponible au guichet de la Banque et sur le site
et les réseaux de transmission, internet de la Banque.
– les guerres ou menaces de guerre, terrorisme, sabotage, émeutes, grèves 6.6 Protection des données à caractère personnel
externes, incendies, inondations. Les données à caractère personnel (ci-après les Données) recueillies dans le
La Banque est tenue au secret professionnel conformément au code monétaire cadre de l’ouverture du compte titres ou ultérieurement dans le cadre de la
et financier. Toutefois, ce secret peut être levé, conformément à la loi, notam- gestion des instruments financiers confiés (dont celles concernant le compte,
ment à la demande des autorités de tutelle, de l’administration fiscale ou doua- l’affectation des mouvements de compte, les produits détenus, …) peuvent faire
nière, ainsi qu’à celle du juge pénal. l’objet d’un traitement informatisé. Ces Données sont notamment utilisées par
En outre le Client autorise la Banque, en adhérant à la présente convention, la Banque pour les finalités suivantes : gestion du compte titres du Client, com-
à communiquer les renseignements utiles le concernant à tout prestataire ou munication sur les opérations sur titres, gestion de la participation éventuelle du
intermédiaire français ou étranger dont l’intervention est requise pour l’exécu- Client aux assemblées générales des sociétés dont il est actionnaire, lutte contre
tion des ordres ou la conservation ou l’administration des Titres, aux sociétés du le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, …
Groupe auquel appartient la Banque en cas de mise en commun de moyens, à Ces Données pourront être communiquées par la Banque, en vue des mêmes
la société émettrice des Titres, à des tiers pour des besoins de gestion, ou à des finalités que celles précédemment indiquées, au profit des établissements et
sous-traitants ainsi qu’à des courtiers et assureurs. sociétés membres du groupe auquel appartient la Banque, de ses partenaires,
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sous-traitants et prestataires et des autorités administratives et judiciaires léga- données peuvent lui être fournies au guichet et sont disponibles sur le site de la
lement habilitées, ou d’autres entités étrangères s’appuyant sur leur réglemen- Banque. Dans un troisième temps, pour tout litige relevant de leur compétence,
tation locale. le Client pourra saisir gratuitement le Médiateur de la Banque ou le Médiateur
Sur ces Données, le Client bénéficie de droits détaillés dans les conditions de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) dont les coordonnées figurent sur le
générales de Banque (Convention de compte) que le Client a reçues lors de site de la Banque ou communiquées sur simple demande au guichet. La saisine
l’ouverture de son compte espèces. Ces droits sont aussi précisés sur le site d’un des deux médiateurs est définitive et le choix est irrévocable. Le Client peut
internet de la Banque. Les données à caractère personnel sont conservées pour obtenir auprès du guichet ou sur le site internet de la Banque les informations
la durée strictement nécessaire à l’accomplissement des finalités rappelées ci- précisant la mission du médiateur de la Banque (charte de la médiation).
dessus tout en respectant les contraintes légales et réglementaires en matière Les délais de traitement de la médiation sont communiqués au Client après
de prescription. réception de sa demande.
6.7 Traitement des réclamations – médiations 6.8 Loi applicable, tribunaux compétents, langue
En cas d’insatisfaction du Client portant notamment sur la bonne exécution du La présente convention est soumise au droit français. Si le Client est commer-
contrat ou sur tout produit ou service financier de la Banque, le Client doit en çant, les juridictions commerciales du ressort du siège social de la Banque se-
premier lieu formuler sa réclamation directement auprès des guichets de la ront compétentes pour le règlement de toute contestation ou de tout litige même
Banque, par courrier ou par courriel. Les adresses Email et courrier des guichets en cas de pluralité de défendeurs ou d’appel en garantie.
de la Banque sont disponibles sur son site internet. Si la réponse apportée ne le La langue utilisée entre les parties durant la relation contractuelle et choisie en
satisfait pas, le Client peut s’adresser au service relation clientèle dont les coor- accord avec le Client est le français, sauf s’il en était convenu autrement.

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CONDITIONS GÉNÉRALES
DU PLAN D’ÉPARGNE EN ACTIONS DE LA BANQUE
1. OUVERTURE DU PEA En cas de perte, celle-ci n’est pas imputable sur les plus-values de cessions de
Le Plan d’Epargne en Actions (ci-après dénommé “PEA” ou “Plan”) est régi par titres. Toutefois, une perte constatée après la cession de l’intégralité des titres figu-
les articles L.221-30 et suivants du code monétaire et financier et par tout texte rant dans le PEA suivie de la clôture de ce dernier est imputable sur les plus-values
subséquent. de même nature réalisées au cours de la même année ou des dix années suivantes.
Toute modification législative ou réglementaire s’imposera de plein droit au c. A compter du 5e anniversaire
titulaire du Plan. Si le PEA se dénoue par le versement d’une rente viagère, celle-ci est exonérée
Le PEA est ouvert au nom d’une personne physique majeure dont le domicile fiscal d’IR mais est soumise aux PS.
est situé en France. De même, une personne physique majeure rattachée au foyer d. Cas particuliers
fiscal d’un contribuable peut ouvrir un PEA selon les spécificités décrites ci-après. En cas de clôture du PEA résultant du décès du titulaire, le gain net est exonéré
Une même personne ne peut être titulaire que d’un seul PEA. Un plan ne peut avoir d’IR mais est soumis aux PS.
qu’un seul titulaire. En cas de clôture du PEA résultant du rattachement à un autre foyer fiscal d’un titu-
L’ouverture d’un PEA donne lieu à l’ouverture d’un compte titres et d’un compte espèces laire invalide, avant le 5e anniversaire du PEA, le gain net est exonéré d’IR et de PS.
associés. Ce compte espèces est destiné à recevoir des liquidités (versements, divi- Au-delà du 5e anniversaire, le gain net reste exonéré d’IR mais est soumis aux PS.
dendes et revenus,...) et ne pourra fonctionner que sur base strictement créditrice. Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA, affectés dans les 3 mois
La date du premier versement constitue la date d’ouverture du PEA. Les présentes à la création ou à la reprise d’une entreprise n’entraînent pas la clôture du plan
conditions générales ainsi que les conditions générales de la convention de comptes et sont exonérés d’IR, mais sont soumis aux PS : Le titulaire du plan, son conjoint
titres et de services d’investissement non contraires à la réglementation du PEA ou partenaire de pacte civil de solidarité, son ascendant ou son descendant doit
s’appliquent, étant précisé qu’un exemplaire de chacune de ces conditions géné- assurer personnellement l’exploitation ou la direction et les sommes ou valeurs
rales est remis au titulaire du PEA. retirées doivent être utilisées à la souscription en numéraire au capital initial d’une
2. FONCTIONNEMENT DU PEA société, à l’achat d’une entreprise existante ou être versés au compte de l’exploitant
– Si le titulaire est une personne physique majeure dont le domicile fiscal est situé d’une entreprise individuelle née depuis moins de trois mois à la date du versement.
en France : le montant total des versements pendant toute la durée du PEA ne peut Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA en cas de licenciement,
excéder la limite légale de 150 000 euros hors produits et plus-values réemployés. certains cas d’invalidité ou la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de
– Si le titulaire est une personne physique majeure rattachée au foyer fiscal d’un son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité sont taxables à l’IR par
contribuable : Le montant total des versements ne peut excéder la limite légale voie de rôle et sont soumis aux PS.
de 20 000 euros hors produits et plus-values réemployés. e. Transfert du domicile hors de France
Seuls des versements en numéraire peuvent être effectués dans le cadre d’un PEA. Le transfert de son domicile fiscal hors de France par le titulaire du PEA, n’entraîne
Les placements financiers éligibles au PEA sont définis notamment par le code pas la clôture automatique du Plan, sauf si ce transfert a lieu dans un Etat ou un
monétaire et financier et tout texte subséquent. Territoire Non Coopératif (ETNC) au sens de la réglementation et figurant sur la
3. RETRAIT – CLÔTURE liste des ETNC telle qu’elle a été actualisée par le dernier arrêté publié au Journal
Officiel à la date du transfert.
Entraîne la clôture du PEA :
– tout retrait de sommes ou de valeurs avant l’expiration de la cinquième année, 5. SANCTIONS
sauf dérogation prévue par les textes, tels que le financement de la création ou Le non-respect des conditions de fonctionnement du PEA peut entraîner sa clôture
de la reprise d’une entreprise sous certaines conditions, le licenciement, certains conformément aux dispositions du code général des impôts et du code monétaire
cas d’invalidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de son et financier.
époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité. Pour bénéficier d’une Si le titulaire est une personne physique majeure rattachée au foyer fiscal d’un
telle dérogation, le titulaire du PEA devra communiquer à la Banque le justificatif contribuable, il lui appartient de veiller au respect du plafond des sommes versées
correspondant, sur le PEA qui est de 20 000 euros.
– le décès du titulaire du plan, De même, Il appartient au titulaire du PEA de veiller au respect des plafonds des
– la conversion du PEA en rente viagère, sommes versées sur le PEA et sur le Plan d’épargne en actions destiné au finance-
– le non-respect de l’une des conditions de fonctionnement : dépassement du ment des petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire
plafond de versements, ouverture de plusieurs plans, achat de titres non éligibles (PEA-PME) si ce dernier n’est pas également ouvert dans les livres de la BANQUE.
au PEA, compte espèces débiteur, démembrement de titres figurant sur le PEA, Le plafond global pour ces deux plans est de 225 000 euros.
réalisation de la garantie en cas de nantissement, non-respect de la réglementa- Le titulaire du Plan qui a sciemment contrevenu au non-respect du plafond de
tion relative à l’inscription des titres non cotés, sans que cette liste soit exhaustive. versements est, par ailleurs, passible d’une amende fiscale, visée à l’article 1765 du
Les versements restent possibles suite à un retrait intervenu avant la cinquième code général des impôts, égale à 2 % du montant des versements surnuméraires.
année uniquement pour les cas précités suivants : licenciement, certains cas d’inva- 6. TRANSFERT DU PEA
lidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de son époux ou partenaire L’opération de transfert d’un organisme gestionnaire vers la BANQUE, ou inverse-
lié par un pacte civil de solidarité. Aucun versement complémentaire n’est possible ment, ne constitue pas un retrait si le titulaire du PEA remet à l’organisme gestion-
suite à d’un retrait ou rachat effectué avant le 5e anniversaire du PEA et affecté dans naire un certificat d’identification du PEA sur lequel le transfert doit avoir lieu. Ce
les 3 mois à la création ou à la reprise d’une entreprise. certificat émane de l’organisme auprès duquel le PEA est transféré.
Au terme d’une durée de 5 ans après la date d’ouverture, les retraits partiels de Tout transfert du Plan pourra donner lieu à la perception de frais selon les conditions
sommes ou valeurs n’entraînent pas la clôture du PEA, et les versements restent tarifaires en vigueur au jour du transfert. A ces frais, pourront s’ajouter des frais de
possibles. clôture selon lesdites conditions.
4. FISCALITÉ-RÉGIME GÉNÉRAL 7. GESTION DU PEA
4.1 Profits réalisés dans le cadre du PEA Le PEA de la BANQUE offre plusieurs modes de gestion au souscripteur (libre,
Pendant la durée du PEA, les produits procurés par les programmé, géré,…).
placements effectués au moyen des versements faits sur le PEA sont exonérés Les modalités de gestion du PEA sont définies :
d’impôt sur le revenu (ci-après “IR”) et de prélèvements sociaux (ci-après “PS”) à – lors de l’ouverture du PEA dans les conditions particulières signées par le sous-
condition d’être conservés dans le PEA. cripteur ;
Il en va de même des plus-values réalisées lors des cessions de titres effectuées – ou en cours de vie du PEA dans le cadre d’un avenant signé par le souscripteur.
dans le cadre du PEA. 8. GESTION DES LIQUIDITÉS
4.2 Conséquences fiscales des retraits Les liquidités (revenus ou produit de cession des titres placés dans le PEA, dépôts
a. Avant le 5e anniversaire du PEA complémentaires, autres produits que procurent les placements effectués dans le
Le gain net (soit la différence entre la valeur liquidative du PEA à la date du retrait et cadre du PEA etc...) seront obligatoirement reversées sur le compte de liquidités
le montant des versements depuis sa date d’ouverture) est soumis au prélèvement associé au Plan.
forfaitaire unique sauf si le titulaire du Plan a globalement opté pour l’imposition des 9. TARIFICATION
revenus mobiliers et plus-values de l’année au barème progressif de l’IR. La tarification appliquée aux titres inscrits dans le PEA est celle habituellement pra-
En cas de perte, celle-ci est imputable sur les plus-values de même nature réalisées tiquée par la BANQUE (droits de garde, frais de bourse...) et portée à la connaissance
au cours de la même année ou des dix années suivantes. de l’ensemble de la clientèle. Les droits de garde seront débités sur le compte du
b. A compter du 5e anniversaire souscripteur mentionné aux conditions particulières.
Le gain net défini au point a. est exonéré d’IR mais est soumis aux PS au titre des Les frais de gestion, frais de bourse et droits d’entrée seront prélevés sur le compte
revenus de placement. de liquidités du PEA.
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10. PLACEMENTS FINANCIERS ÉLIGIBLES AU PEA au cours des cinq années précédant l’acquisition de ces titres dans le cadre du
Le titulaire du PEA reconnait avoir pris connaissance de la nature des placements plan. Le pourcentage des droits détenus indirectement par ces personnes, par
éligibles au Plan mentionnés à l’annexe des présentes conditions générales. l’intermédiaire de sociétés ou d’organismes interposés et quel qu’en soit le nombre,
s’apprécie en multipliant entre eux les taux de détention successifs dans la chaîne
ANNEXE AUX CONDITIONS GÉNÉRALES PEA de participations ;
4° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées
– ARTICLES L.221-30 à L.221-32 DU CODE MONETAIRE ET FINANCIER -
à l’acquisition de titres détenus hors de ce plan par le titulaire du plan, son conjoint,
Article L.221-30
le partenaire auquel il est lié par un pacte civil de solidarité ou leurs ascendants
Les personnes physiques majeures dont le domicile fiscal est situé en France
ou descendants.
peuvent ouvrir un plan d’épargne en actions auprès d’un établissement de crédit,
III.– Les sommes ou valeurs provenant des placements effectués sur le plan
de la Caisse des dépôts et consignations, de la Banque de France, de La Banque
d’épargne en actions sont remployées dans le plan dans les mêmes conditions
postale, d’une entreprise d’investissement ou d’une entreprise d’assurance relevant
que les versements.
du code des assurances.
NOTA :
Une même personne ne peut être titulaire que d’un seul plan d’épargne en actions.
Conformément au II de l’article 94 de la loi n° 2016-1918 du 29 décembre 2016, les
Un plan ne peut avoir qu’un titulaire.
dispositions du présent article, dans leur rédaction issue du I du même article de la
Le plan donne lieu à ouverture d’un compte de titres et d’un compte en espèces
même loi, s’appliquent aux acquisitions effectuées à compter du 6 décembre 2016.
associés, ou, pour les plans ouverts auprès d’une entreprise d’assurance, à signa-
Article L.221-32
ture d’un contrat de capitalisation.
I. – Au-delà de la cinquième année, les retraits partiels de sommes ou de valeurs
Le titulaire d’un plan effectue des versements en numéraire dans une limite de 150
et, s’agissant des contrats de capitalisation, les rachats partiels n’entraînent pas la
000 euros depuis l’ouverture du plan. Toutefois et jusqu’à la fin de son rattachement,
clôture du plan d’épargne en actions.
cette limite est fixée à 20 000 € pour une personne physique majeure rattachée,
II. – Avant l’expiration de la cinquième année, tout retrait de sommes ou de valeurs
dans les conditions prévues au 3 de l’article 6 du code général des impôts, au foyer
figurant sur le plan ou tout rachat entraîne la clôture du plan.
fiscal d’un contribuable.
Par dérogation à cette disposition, des retraits ou des rachats de sommes ou de
Article L.221-31
valeurs figurant sur le plan peuvent être effectuées au cours des cinq années sui-
I.-1° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions reçoivent un ou plusieurs
vant l’ouverture du plan sans entraîner la clôture, à la condition que ces sommes
des emplois suivants :
ou valeurs soient affectées, dans les trois mois suivant le retrait ou le rachat, au
a) Actions, à l’exclusion de celles mentionnées à l’article L.228-11 du code de
financement de la création ou de la reprise d’une entreprise dont le titulaire du plan,
commerce, ou certificats d’investissement de sociétés et certificats coopératifs
son conjoint, ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité, son ascendant ou
d’investissement ;
son descendant assure personnellement l’exploitation ou la direction et lorsque ces
b) Parts de sociétés à responsabilité limitée ou de sociétés dotées d’un statut équi-
sommes ou valeurs sont utilisées à la souscription en numéraire au capital initial
valent et titres de capital de sociétés régies par la loi n° 47-1775 du 10 septembre
1947 portant statut de la coopération ; d’une société, à l’achat d’une entreprise existante ou lorsqu’elles sont versées au
2° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions peuvent également être compte de l’exploitant d’une entreprise individuelle créée depuis moins de trois
employées dans la souscription : mois à la date du versement. Toutefois, aucun versement n’est possible après le
a) D’actions de sociétés d’investissement à capital variable qui emploient plus de premier retrait ou le premier rachat.
75 % de leurs actifs en titres mentionnés aux a et b du 1° ; Par dérogation à cette même disposition, des retraits de liquidités ou des rachats
b) De parts de fonds communs de placement qui emploient plus de 75 % de leurs peuvent être effectués sur le plan avant l’expiration du délai mentionné au premier
actifs en titres mentionnés aux a et b du 1° ; alinéa du présent II sans entraîner la clôture, à la condition que ces retraits ou rachats
c) De parts ou actions d’OPCVM établis dans d’autres Etats membres de l’Union résultent du licenciement, de l’invalidité telle que prévue aux 2° ou 3° de l’article
européenne ou dans un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique euro- L.341-4 du code de la sécurité sociale ou de la mise à la retraite anticipée du titulaire
péen ayant conclu avec la France une convention d’assistance administrative en du plan ou de son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité.
vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales, qui bénéficient de la procédure III. – Les frais appliqués au titulaire du plan par la personne auprès de laquelle
de reconnaissance mutuelle des agréments prévue par la directive 2009/65/ CE celui-ci est ouvert à raison de cette ouverture, de sa tenue, des transactions qui y
du Parlement européen et du Conseil du 13 juillet 2009 et qui emploient plus de sont opérées ou d’un éventuel transfert de ce plan vers une autre personne font
75 % de leurs actifs en titres mentionnés aux a et b du 1° ; l’objet de plafonds fixés par décret.
3° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions peuvent également être IV. – Lorsqu’une entité dont les titres figurent sur le plan fait l’objet d’une procédure
employées dans un contrat de capitalisation en unités de compte régi par le code de liquidation judiciaire ou d’une procédure équivalente sur le fondement d’un
des assurances et investi dans une ou plusieurs catégories de titres mentionnés droit étranger, à l’exclusion d’une procédure d’insolvabilité secondaire mentionnée
ci-dessus, sous réserve des dispositions de l’article L.131-1 du même code ; aux 2 et 3 de l’article 3 du règlement (UE) 2015/848 du Parlement européen et du
4° Les émetteurs des titres mentionnés au 1° doivent avoir leur siège en France Conseil du 20 mai 2015 relatif aux procédures d’insolvabilité, le titulaire du plan peut
ou dans un autre Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat partie demander, dès le prononcé du jugement d’ouverture de cette procédure, le retrait
à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France une sans frais de ces titres du plan. Ce retrait n’entraîne pas l’impossibilité d’effectuer
convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion des versements mentionnés au I du présent article ou la clôture du plan mentionnée
fiscales, et être soumis à l’impôt sur les sociétés dans les conditions de droit com- au premier alinéa du II.
mun ou à un impôt équivalent. Pour l’application des articles L.221-30 à L.221-32, – ARTICLES 150-0A, 150-0D, 157, 200A, 1765 DU CODE GENERAL DES IMPOTS -
la condition relative au taux normal d’imposition ne s’applique pas aux entreprises Article 150-0 A
nouvelles mentionnées à l’article 44 sexies du code général des impôts ainsi qu’aux I. – 1. Sous réserve des dispositions propres aux bénéfices industriels et com-
sociétés visées au 3° septies de l’article 208 du même code. merciaux, aux bénéfices non commerciaux et aux bénéfices agricoles ainsi que
II.-1° Les parts des fonds mentionnés au 3 du III de l’article 150-0 A du code général des articles 150 UB et 150 UC, les gains nets retirés des cessions à titre onéreux,
des impôts ne peuvent figurer dans le plan d’épargne en actions. effectuées directement, par personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fidu-
Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées cie, de valeurs mobilières, de droits sociaux, de titres mentionnés au 1° de l’article
à l’acquisition de titres offerts dans les conditions mentionnées à l’article 80 bis du 118 et aux 6° et 7° de l’article 120, de droits portant sur ces valeurs, droits ou
code général des impôts ; titres ou de titres représentatifs des mêmes valeurs, droits ou titres, sont soumis
2° Les titres ou parts dont la souscription a permis au titulaire du plan de bénéficier à l’impôt sur le revenu.
des avantages fiscaux résultant des dispositions des 2° quater et 2° quinquies de 2. Le complément de prix reçu par le cédant en exécution de la clause du contrat
l’article 83, des articles 199 undecies A et 199 unvicies, du II bis de l’article 80 bis de cession de valeurs mobilières ou de droits sociaux par laquelle le cessionnaire
du code général des impôts, ainsi que du deuxième alinéa du II de l’article 726 du s’engage à verser au cédant un complément de prix exclusivement déterminé en
même code ne peuvent figurer dans le plan. Ne peuvent pas non plus figurer dans fonction d’une indexation en relation directe avec l’activité de la société dont les
le plan les parts de fonds communs de placement à risques, les actions de sociétés titres sont l’objet du contrat, est imposable au titre de l’année au cours de laquelle
de capital-risque et les titres des entités mentionnées au dernier alinéa du 8 du II il est reçu.
de l’article 150-0 A du code général des impôts, donnant lieu à des droits différents Le gain retiré de la cession ou de l’apport d’une créance qui trouve son origine
sur l’actif net ou sur les produits du fonds, de la société ou de l’entité et attribués dans une clause contractuelle de complément de prix visée au premier alinéa est
en fonction de la qualité de la personne ; imposé dans les mêmes conditions au titre de l’année de la cession ou de l’apport.
3° Le titulaire du plan d’épargne en actions, son conjoint ou partenaire lié par 3. (Abrogé).
un pacte civil de solidarité et leurs ascendants et descendants ne doivent pas, 4. Les sommes ou valeurs attribuées en contrepartie de titres pour lesquels l’option
pendant la durée du plan, détenir ensemble, directement ou indirectement, plus pour l’imputation des pertes a été exercée dans les conditions du deuxième alinéa
de 25 % des droits dans les bénéfices de sociétés dont les titres figurent au plan du 12 de l’article 150-0 D sont imposables au titre de l’année au cours de laquelle
d’épargne en actions ou avoir détenu cette participation à un moment quelconque elles sont reçues, à hauteur de la perte imputée ou reportée.
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5. La fraction ayant le caractère de gain net des sommes versées par la Caisse des 1° Les parts ou actions cédées ont été souscrites ou acquises moyennant un prix
dépôts et consignations en application du cinquième alinéa du I de l’article L.312-20 correspondant à la valeur des parts ou actions ;
du code monétaire et financier est soumise à l’impôt sur le revenu déterminé suivant 2° L’ensemble des parts d’un même fonds commun de placement à risques ou
les règles de taxation en vigueur l’année de ce versement. Le montant imposable d’un même fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du code
du gain net est déterminé dans les conditions et selon les modalités applicables à monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676
la date de la liquidation des titres opérée en application du cinquième alinéa du I du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou d’un même
de l’article L.312-20 du code monétaire et financier. fonds professionnel de capital investissement ou des actions d’une même société
I bis. (Abrogé). de capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits
II. – Les dispositions du I sont applicables : du fonds ou de la société et attribuées en fonction de la qualité de la personne
1. (Abrogé) ; satisfont aux conditions suivantes :
2. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini à a) Elles constituent une seule et même catégorie de parts ou actions ;
l’article 163 quinquies D en cas de retrait de titres ou de liquidités ou de rachat avant b) Elles représentent au moins 1 % du montant total des souscriptions dans le fonds
l’expiration de la cinquième année dans les mêmes conditions. Lorsque ce retrait ou ou la société ou, à titre dérogatoire, un pourcentage inférieur fixé par décret, après
rachat n’entraîne pas la clôture du plan, le gain net imposable est déterminé suivant avis de l’Autorité des marchés financiers ;
les modalités définies au b du 5° du II de l’article L.136-7 du code de la sécurité c) Les sommes ou valeurs auxquelles donnent droit ces parts ou actions sont ver-
sociale. La disposition de la première phrase du présent 2 n’est pas applicable aux sées au moins cinq ans après la date de la constitution du fonds ou de l’émission
sommes ou valeurs retirées ou rachetées, lorsqu’elles sont affectées, dans les trois de ces actions et, pour les parts de fonds communs de placement à risques ou de
mois suivant le retrait ou le rachat, au financement de la création ou de la reprise d’une fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
entreprise dont le titulaire du plan, son conjoint, son ascendant ou son descendant et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
assure personnellement l’exploitation ou la direction et lorsque ces sommes ou valeurs 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou de fonds professionnels
sont utilisées à la souscription en numéraire au capital initial d’une société, à l’achat de capital investissement, après le remboursement des apports des autres porteurs
d’une entreprise existante ou lorsqu’elles sont versées au compte de l’exploitant d’une de parts ;
entreprise individuelle créée depuis moins de trois mois à la date du versement ; 3° Le cédant perçoit une rémunération normale au titre du contrat de travail ou
2 bis. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini du mandat social qui lui a permis de souscrire ou d’acquérir ces parts ou actions.
à l’article 163 quinquies D en cas de clôture après l’expiration de la cinquième Ces dispositions s’appliquent également dans les mêmes conditions :
année lorsqu’à la date de cet événement la valeur liquidative du plan ou de rachat 1° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis perçues par les personnes visées
du contrat de capitalisation est inférieure au montant des versements effectués sur au premier alinéa du présent 8 et afférentes à des parts de fonds communs de
le plan depuis son ouverture, compte non tenu de ceux afférents aux retraits ou placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article
rachats n’ayant pas entraîné la clôture du plan, et à condition que, à la date de la L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordon-
clôture, les titres figurant dans le plan aient été cédés en totalité ou que le contrat nance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion
de capitalisation ait fait l’objet d’un rachat total ; d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement donnant lieu à des
2 ter. Au gain net déterminé dans les conditions prévues à l’article 150-0 B quin- droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds et attribuées en fonction de
quies lors du retrait de titres ou de liquidités ou de la clôture d’un compte défini à la qualité de la personne ;
l’article L.221-32-4 du code monétaire et financier ; 2° Aux gains nets mentionnés au premier alinéa du présent 8 réalisés par les salariés
3. Au gain net retiré des cessions de titres de sociétés immobilières pour le com- ou dirigeants soumis au régime fiscal des salariés d’une entité, constituée dans un Etat
merce et l’industrie non cotées ; membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace
4. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés d’investissement à capital économique européen ayant conclu avec la France une convention d’assistance admi-
variable et au gain net résultant des rachats de parts de fonds communs de place- nistrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales et dont l’objet principal
ment définis au 2 du III ou de la dissolution de tels fonds ou sociétés ; est d’investir dans des sociétés dont les titres ne sont pas admis aux négociations sur
4 bis. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés de placement à prépon- un marché d’instruments financiers français ou étranger, ou d’une société qui réalise
dérance immobilière à capital variable mentionnées au 3° nonies de l’article 208 ; des prestations de services liées à la gestion de cette entité, lorsque les titres cédés
4 ter. Par dérogation aux dispositions de l’article 239 nonies, aux titres cédés dans ou rachetés sont des droits représentatifs d’un placement financier dans cette entité
le cadre de leur gestion par les fonds de placement immobilier régis par les articles donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits de l’entité et sont
L.214-33 et suivants du code monétaire et financier, lorsqu’une personne physique attribués en fonction de la qualité de la personne, ainsi qu’aux distributions, repré-
agissant directement, par personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie sentatives des plus-values réalisées par l’entité, perçues par ces mêmes salariés ou
possède plus de 10 % des parts du fonds. dirigeants en rémunération de ces droits.
5. Au gain net retiré des cessions de parts des fonds communs de créances dont 9. Aux gains nets réalisés et aux distributions perçues, directement ou par personne
la durée à l’émission est supérieure à cinq ans. ou entité interposées, à raison de parts ou actions émises par une entité ayant pour
6. Au gain net retiré par le bénéficiaire lors d’un rachat par une société émettrice objet principal d’investir dans des sociétés dont les titres ne sont pas admis aux
de ses propres titres et défini au 8 ter de l’article 150-0 D ; négociations sur un marché d’instruments financiers, ou de droits représentatifs
7. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B et du 8, en cas de d’un placement financier dans cette entité qui donnent lieu à des droits différents
distribution d’une fraction des actifs d’un fonds commun de placement à risques, sur l’actif net ou les produits de l’entité et attribués en fonction de la qualité de la
d’un fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du code monétaire personne, sous réserve du respect de l’ensemble des conditions suivantes :
et financier, dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet 1° Le bénéficiaire établit en France son domicile fiscal, au sens de l’article 4 B, entre
2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs, d’un fonds profession- le 11 juillet 2018 et le 31 décembre 2022 et n’a pas été fiscalement domicilié en
nel de capital d’investissement ou d’une entité de même nature constituée sur le France au cours des trois années civiles précédant cette installation ;
fondement d’un droit étranger, à l’excédent du montant des sommes ou valeurs 2° Le bénéficiaire est salarié, prestataire, associé ou dirigeant de l’entité d’investis-
distribuées sur le montant des apports, ou le prix d’acquisition des parts s’il est sement mentionnée au premier alinéa du présent 9 ou d’une société réalisant des
différent du montant des apports ; prestations de services liées à la gestion de cette entité et en retire une rémuné-
7 bis. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B, du 8 du présent II ration normale au titre de son contrat de travail, de son contrat de prestations de
et du 2 du III, en cas de distribution de plus-values par un organisme de placement services, de son contrat d’association ou de son mandat social ;
collectif en valeurs mobilières ou par un placement collectif relevant des articles 3° Les parts, actions ou droits mentionnés au premier alinéa du présent 9 ont été
L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du souscrits, obtenus ou acquis à une date à laquelle le bénéficiaire était fiscalement
code monétaire et financier, ou par une entité de même nature constituée sur le domicilié hors de France ou conformément aux termes et conditions fixés par le
fondement d’un droit étranger ; règlement ou les statuts de l’entité d’investissement préalablement à l’établisse-
8. Aux gains nets réalisés, directement, par personne interposée ou par l’intermé- ment en France du domicile fiscal du bénéficiaire. Ces parts, actions ou droits n’ont
diaire d’une fiducie, par les salariés ou par les dirigeants soumis au régime fiscal pas été intégralement souscrits, obtenus ou acquis à titre gratuit ;
des salariés, des sociétés de capital-risque, des sociétés de gestion de tels fonds 4° L’entité d’investissement mentionnée au premier alinéa du présent 9 est consti-
ou de sociétés de capital-risque, ou des sociétés qui réalisent des prestations de tuée hors de France dans un Etat partie à l’accord sur l’Espace économique euro-
services liées à la gestion des fonds précités ou des sociétés de capital-risque, lors péen ou dans un Etat ou territoire ayant conclu avec la France une convention
de la cession ou du rachat de parts de fonds communs de placement à risques ou d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales.
de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37 du code monétaire Les dispositions du présent 9 ne peuvent pas donner lieu à l’application du II de
et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet l’article 155 B.
2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou de fonds professionnels III. – Les dispositions du I ne s’appliquent pas :
de capital investissement ou d’actions de sociétés de capital-risque donnant lieu 1. Aux cessions et aux rachats de parts de fonds communs de placement à risques
à des droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds ou de la société et ou de fonds professionnels de capital d’investissement mentionnées à l’article 163
attribuées en fonction de la qualité de la personne, sous réserve du respect des quinquies B, réalisés par les porteurs de parts, remplissant les conditions fixées aux
conditions suivantes : I et II ou aux I et III bis de l’article précité, après l’expiration de la période mentionnée
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au I du même article. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date de la cession Cet abattement s’applique aux gains nets de cession à titre onéreux ou de rachat
ou du rachat, le fonds a cessé de remplir les conditions énumérées au II ou au III de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières ou
bis de l’article 163 quinquies B ; de placements collectifs, relevant des articles L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux parts de fonds communs 139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du code monétaire et financier, ou de
de placement à risques ou de fonds professionnels de capital d’investissement dissolution de tels organismes ou placements, à condition qu’ils emploient plus de
donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits du fonds et 75 % de leurs actifs en parts ou actions de sociétés. Ce quota doit être respecté
attribuées en fonction de la qualité de la personne. au plus tard lors de la clôture de l’exercice suivant celui de la constitution de
1 bis. Aux cessions d’actions de sociétés de capital-risque mentionnées au 2 du l’organisme ou du placement collectif et, de manière continue, jusqu’à la date
II de l’article 163 quinquies C souscrites ou acquises à compter du 1er janvier de la cession ou du rachat des actions, parts ou droits ou de la dissolution de cet
2001, réalisées par des actionnaires remplissant les conditions fixées au 2 du II organisme ou placement collectif. Toutefois, cette condition ne s’applique pas aux
de l’article précité, après l’expiration de la période de cinq ans mentionnée au 2° gains nets mentionnés au 8 du II de l’article 150-0 A du présent code et aux gains
du 2 du même II. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date de la cession, nets de cession ou de rachat de parts de fonds communs de placement à risques
la société a cessé de remplir les conditions énumérées à l’article 1er-1 de la loi n° mentionnés aux articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31 du code monétaire et
85-695 du 11 juillet 1985 ; financier et de parts ou actions de fonds professionnels de capital investissement
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux actions de sociétés de mentionnés à l’article L.214-159 du même code.
capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits L’abattement précité s’applique aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis du II de
du fonds et attribuées en fonction de la qualité de la personne. l’article 150-0 A du présent code, à condition que les fonds mentionnés à ce même 7
2. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de pla- et les organismes ou les placements collectifs mentionnés à ce même 7 bis emploient
cement sous réserve qu’aucune personne physique agissant directement, par plus de 75 % de leurs actifs en actions ou parts de sociétés ou en droits portant sur
personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie ne possède plus de 10 % ces actions ou parts. Ce quota doit être respecté au plus tard lors de la clôture de
des parts du fonds. Cette condition ne s’applique pas aux fonds mentionnés au 3. l’exercice suivant celui de la constitution du fonds, de l’organisme ou du placement
3. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de place- collectif et de manière continue jusqu’à la date de la distribution. Toutefois, cette
ment, constitués en application des législations sur la participation des salariés aux condition ne s’applique pas aux distributions effectuées par des fonds communs
résultats des entreprises et les plans d’épargne d’entreprise ainsi qu’aux rachats de placement à risques mentionnés aux articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31
de parts de tels fonds ; du code monétaire et financier et de fonds professionnels de capital investissement
4. A la cession des titres acquis dans le cadre de la législation sur la participation mentionnés à l’article L.214-159 du même code.
des salariés aux résultats de l’entreprise et sur l’actionnariat des salariés, à la condi- Les conditions mentionnées aux quatrième et cinquième alinéas du présent A
tion que ces titres revêtent la forme nominative et comportent la mention d’origine ; s’appliquent également aux entités de même nature constituées sur le fondement
5. A la cession de titres effectuée dans le cadre d’un engagement d’épargne à long d’un droit étranger.
terme lorsque les conditions fixées par l’article 163 bis A sont respectées ; Par dérogation aux mêmes quatrième et cinquième alinéas, pour les organismes
6. Aux profits réalisés dans le cadre des placements en report par les contribuables constitués avant le 1er janvier 2014, le quota de 75 % doit être respecté au plus
qui effectuent de tels placements. tard lors de la clôture du premier exercice ouvert à compter de cette même date
7. (Abrogé). et de manière continue jusqu’à la date de la cession, du rachat ou de la dissolution
IV. – Le I ne s’applique pas aux partages qui portent sur des valeurs mobilières, ou jusqu’à la date de la distribution.
des droits sociaux et des titres assimilés, dépendant d’une succession ou d’une B. – L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect des conditions
communauté conjugale et qui interviennent uniquement entre les membres origi- suivantes :
naires de l’indivision, leur conjoint, des ascendants, des descendants ou des ayants 1° Les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits antérieurement
droit à titre universel de l’un ou de plusieurs d’entre eux. Il en est de même des au 1er janvier 2018 ;
partages portant sur des biens indivis issus d’une donation-partage et des partages 2° Les gains nets, distributions ou compléments de prix considérés sont imposés
portant sur des biens indivis acquis par des partenaires ayant conclu un pacte dans les conditions prévues au 2 de l’article 200 A.
civil de solidarité ou par des époux, avant ou pendant le pacte ou le mariage. Ces 1 quater. Par dérogation au 1 ter, les gains nets résultant de la cession à titre onéreux
partages ne sont pas considérés comme translatifs de propriété dans la mesure ou retirés du rachat d’actions ou de parts de sociétés ou de droits démembrés portant
des soultes ou plus-values. sur ces actions ou parts, mentionnés à l’article 150-0 A, sont réduits d’un abattement
NOTA : au taux mentionné au A lorsque les conditions prévues au B sont remplies.
Conformément à l’article 42 III de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre 2018, ces A. – Le taux de l’abattement est égal à :
dispositions s’appliquent aux gains nets réalisés et aux distributions perçues à 1° 50 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis
compter du 11 juillet 2018. au moins un an et moins de quatre ans à la date de la cession ;
Article 150-0 D 2° 65 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis
1. Les gains nets mentionnés au I de l’article 150-0 A sont constitués par la dif- au moins quatre ans et moins de huit ans à la date de la cession ;
férence entre le prix effectif de cession des titres ou droits, net des frais et taxes 3° 85 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis
acquittés par le cédant, et leur prix effectif d’acquisition par celui-ci diminué, le au moins huit ans à la date de la cession.
cas échéant, des réductions d’impôt effectivement obtenues dans les conditions B. -L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect de l’en-
prévues à l’article 199 terdecies-0 A, ou, en cas d’acquisition à titre gratuit, leur semble des conditions suivantes :
valeur retenue pour la détermination des droits de mutation. 1° Les conditions mentionnées au B du 1 ter sont remplies ;
Les gains nets résultant de la cession à titre onéreux ou retirés du rachat d’actions, 2° La société émettrice des actions, parts ou droits cédés remplit l’ensemble
de parts de sociétés, de droits démembrés portant sur ces actions ou parts, ou de des conditions suivantes :
titres représentatifs de ces mêmes actions, parts ou droits, mentionnés à l’article a) Elle est créée depuis moins de dix ans et n’est pas issue d’une concentration, d’une
150-0 A, ainsi que les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers restructuration, d’une extension ou d’une reprise d’activités préexistantes. Cette condition
alinéas du 8 du II du même article, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 s’apprécie à la date de souscription ou d’acquisition des droits cédés ;
quinquies C sont réduits d’un abattement déterminé dans les conditions prévues, b) Elle est une petite ou moyenne entreprise au sens de l’annexe I du règlement
selon le cas, au 1 ter ou au 1 quater du présent article. (UE) n° 651/2014 de la Commission du 17 juin 2014 déclarant certaines caté-
Le complément de prix prévu au 2 du I de l’article 150-0 A, afférent à la cession gories d’aides compatibles avec le marché intérieur en application des articles
d’actions, de parts ou de droits mentionnés au deuxième alinéa du présent 1, est 107 et 108 du traité. Cette condition est appréciée à la date de clôture du dernier
réduit de l’abattement prévu au même alinéa, quelle que soit la date à laquelle est exercice précédant la date de souscription ou d’acquisition de ces droits ou, à
intervenue la cession à laquelle il se rapporte, lorsque les conditions prévues, selon défaut d’exercice clos, à la date du premier exercice clos suivant la date de
le cas, aux 1 ter ou 1 quater du présent article sont remplies. souscription ou d’acquisition de ces droits ;
L’abattement précité ne s’applique pas à l’avantage mentionné à l’article 80 bis c) Elle n’accorde aucune garantie en capital à ses associés ou actionnaires en
constaté à l’occasion de la levée d’options attribuées avant le 20 juin 2007, ni au contrepartie de leurs souscriptions ;
gain net mentionné au I de l’article 163 bis G, ni au reliquat du gain net imposable d) Elle est passible de l’impôt sur les bénéfices ou d’un impôt équivalent ;
après application de l’abattement fixe prévu au 1 du I de l’article 150-0 D ter. e) Elle a son siège social dans un Etat membre de l’Union européenne ou dans
1 bis (Supprimé) un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu
1 ter. A. – L’abattement mentionné au 1 est égal à : avec la France une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre
a) 50 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions, parts, la fraude et l’évasion fiscales ;
droits ou titres sont détenus depuis au moins deux ans et moins de huit ans à la f) Elle exerce une activité commerciale au sens des articles 34 ou 35, industrielle,
date de la cession ou de la distribution ; artisanale, libérale ou agricole. Les activités de gestion de son propre patrimoine
b) 65 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions, parts, mobilier ou immobilier sont exclues.
droits ou titres sont détenus depuis au moins huit ans à la date de la cession ou Lorsque la société émettrice des droits cédés est une société holding animatrice
de la distribution. qui, outre la gestion d’un portefeuille de participations, participe activement à la
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conduite de la politique de son groupe et au contrôle de ses filiales et rend, le Pour l’application du dernier alinéa du A du 1 ter, en cas de cession à titre onéreux
cas échéant et à titre purement interne, des services spécifiques, administratifs, ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs
juridiques, comptables, financiers et immobiliers, le respect des conditions men- mobilières ou de placements collectifs, constitués avant le 1er janvier 2014, ou
tionnées au présent 2° s’apprécie au niveau de la société émettrice et de chacune en cas de distributions effectuées par de tels organismes, la durée de détention
des sociétés dans laquelle elle détient des participations. est décomptée :
Les conditions prévues aux quatrième à avant-dernier alinéas du présent 2° – à partir de la date de souscription ou d’acquisition de ces parts ou actions,
s’apprécient de manière continue depuis la date de création de la société. lorsque les parts ou actions ont été souscrites ou acquises à une date où
C.– L’abattement mentionné au A ne s’applique pas : l’organisme respecte le quota d’investissement mentionné aux quatrième et
1° Aux gains nets de cession ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes cinquième alinéas du même A du 1 ter ;
de placement collectif en valeurs mobilières ou de placements collectifs relevant – à partir de la date de respect du quota d’investissement mentionné à l’avant-
des articles L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à dernier alinéa du présent 1 quinquies lorsque les parts ou actions ont été
L.214-166 du code monétaire et financier ou d’entités de même nature consti- souscrites ou acquises à une date antérieure.
tuées sur le fondement d’un droit étranger ou de dissolution de tels organismes, 2. Le prix d’acquisition des titres ou droits à retenir par le cessionnaire pour
placements ou entités; la détermination du gain net de cession des titres ou droits concernés est, le
2° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis et aux deux derniers alinéas du cas échéant, augmenté du complément de prix mentionné au 2 du I de l’article
8 du II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 quin- 150-0 A.
quies C, y compris lorsqu’elles sont effectuées par des entités de même nature 2 bis. (Abrogé).
constituées sur le fondement d’un droit étranger ; 3. En cas de cession d’un ou plusieurs titres appartenant à une série de titres de
3° Aux gains mentionnés aux 3,4 bis, 4 ter et 5 du II et, le cas échéant, au 2 du même nature acquis pour des prix différents, le prix d’acquisition à retenir est la
III de l’article 150-0 A. valeur moyenne pondérée d’acquisition de ces titres.
1 quinquies. Pour l’application de l’abattement mentionné au 1, la durée de Le détachement de droits de souscription ou d’attribution emporte les consé-
détention est décomptée à partir de la date de souscription ou d’acquisition des quences suivantes :
actions, parts, droits ou titres, et : a. Le prix d’acquisition des actions ou parts antérieurement détenues et permet-
1° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une personne tant de participer à l’opération ne fait l’objet d’aucune modification ;
interposée, à partir de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts, b. Le prix d’acquisition des droits détachés est, s’ils font l’objet d’une cession,
droits ou titres par la personne interposée ; réputé nul ;
2° En cas de vente ultérieure d’actions, parts, droits ou titres reçus à l’occasion c. Le prix d’acquisition des actions ou parts reçues à l’occasion de l’opération
d’opérations mentionnées à l’article 150-0 B ou au II de l’article 150 UB, à partir est réputé égal au prix des droits acquis dans ce but à titre onéreux, augmenté,
de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts, droits ou titres s’il y a lieu, de la somme versée par le souscripteur.
remis à l’échange ; 4. Pour l’ensemble des titres admis aux négociations sur un marché réglementé
3° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres après la clôture d’un plan acquis avant le 1er janvier 1979, le contribuable peut retenir, comme prix d’acqui-
d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan, sition, le cours au comptant le plus élevé de l’année 1978.
à partir de la date à laquelle le cédant a cessé de bénéficier, pour ces actions, Pour l’ensemble des valeurs françaises à revenu variable, il peut également rete-
parts, droits ou titres, des avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157 ; nir le cours moyen de cotation au comptant de ces titres pendant l’année 1972.
4° En cas de cession à titre onéreux d’actions, parts, droits ou titres reçus en Ces dispositions ne sont pas applicables lorsque la cession porte sur des droits
rémunération d’un apport réalisé sous le régime prévu au I ter de l’article 93 sociaux qui, détenus directement ou indirectement dans les bénéfices sociaux
quater, au a du I de l’article 151 octies ou aux I et II de l’article 151 octies A, à par le cédant ou son conjoint, leurs ascendants et leurs descendants, ont dépassé
partir de la date à laquelle l’apporteur a commencé son activité commerciale, ensemble 25 % de ces bénéfices à un moment quelconque au cours des cinq
industrielle, artisanale, libérale ou agricole ; dernières années. Pour ces droits, le contribuable peut substituer au prix d’acqui-
5° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une fiducie : sition la valeur de ces droits au 1er janvier 1949 si elle est supérieure.
a) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits par la 5. En cas de cession de titres après la clôture d’un plan d’épargne en actions
fiducie, à partir de la date d’acquisition ou de souscription de ces actions, parts, défini à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan, le prix d’acquisition est
droits ou titres par la fiducie ; réputé égal à leur valeur à la date où le cédant a cessé de bénéficier, pour ces
b) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés dans le patrimoine titres, des avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157.
fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater N, à partir de la 6. Le gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini
date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou titres par le à l’article 163 quinquies D s’entend de la différence entre la valeur liquidative
constituant ; du plan ou la valeur de rachat pour les contrats de capitalisation à la date du
6° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres reçus dans les conditions retrait et le montant des versements effectués sur le plan depuis la date de son
prévues à l’article 238 quater Q : ouverture, à l’exception de ceux afférents aux retraits ou rachats n’ayant pas
a) Lorsque le cédant est le constituant initial de la fiducie : entraîné la clôture du plan.
– lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés par le constituant 7. Le prix d’acquisition des titres acquis en vertu d’un engagement d’épargne
dans le patrimoine fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater à long terme est réputé égal au dernier cours coté au comptant de ces titres
N, à partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits précédant l’expiration de cet engagement.
ou titres par le constituant ; 8. Pour les actions acquises dans les conditions prévues aux articles L.225-177
– lorsque les actions, parts, droits ou titres n’ont pas été transférés dans le à L.225-186 du code de commerce, le prix d’acquisition des titres à retenir par
patrimoine fiduciaire dans les conditions prévues au même article 238 quater le cessionnaire pour la détermination du gain net est le prix de souscription ou
N, à partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits d’achat des actions augmenté de l’avantage défini à l’article 80 bis du présent
ou titres par la fiducie ; code.
b) Lorsque le cédant n’est pas le constituant initial de la fiducie, à partir de la date 8 bis. En cas de cession de parts ou actions acquises dans le cadre d’une opéra-
d’acquisition de droits représentatifs des biens ou droits du patrimoine fiduciaire tion mentionnée au 4 de l’article L.313-7 du code monétaire et financier, le prix
si les actions, parts, droits ou titres cédés figuraient dans le patrimoine fiduciaire d’acquisition à retenir est égal au prix convenu pour l’acceptation de la promesse
lors de l’acquisition de ces droits, à partir de la date d’acquisition ou de souscrip- unilatérale de vente compte non tenu des sommes correspondant aux versements
tion des actions, parts, droits ou titres par la fiducie dans les autres situations. effectués à titre de loyers.
7° En cas de cession d’actions gratuites attribuées dans les conditions définies 8 ter. Le gain net mentionné au 6 du II de l’article 150-0 A est égal à la différence
aux articles L.225-197-1 à L.225-197-6 du code de commerce, à partir de la entre le montant du remboursement et le prix ou la valeur d’acquisition ou de
date d’acquisition prévue au sixième alinéa du I de l’article L.225-197-1 du code souscription des titres rachetés.
de commerce. 9. En cas de vente ultérieure ou de rachat mentionné au 6 du II de l’article 150-0
En cas de cessions antérieures de titres ou droits de la société concernée pour A de titres reçus à l’occasion d’une opération mentionnée à l’article 150-0 B, au
lesquels le gain net a été déterminé en retenant un prix d’acquisition calculé quatrième alinéa de l’article 150 A bis en vigueur avant la publication de la loi
suivant la règle de la valeur moyenne pondérée d’acquisition prévue au premier de finances pour 2004 (n° 2003-1311 du 30 décembre 2003) et au II de l’article
alinéa du 3, le nombre de titres ou droits cédés antérieurement est réputé avoir 150 UB le gain net est calculé à partir du prix ou de la valeur d’acquisition des
été prélevé en priorité sur les titres ou droits acquis ou souscrits aux dates les titres échangés, diminué du montant de la soulte reçue, qui n’a pas fait l’objet
plus anciennes. d’une imposition au titre de l’année de l’échange, ou majoré de la soulte versée
Pour les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers alinéas du 8 lors de cet échange.
du II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 quinquies 9 bis. En cas de cession à titre onéreux ou de rachat de parts de fonds communs
C, la durée de détention est décomptée à partir de la date d’acquisition ou de de placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article
souscription des titres du fonds, de l’entité ou de la société de capital-risque L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordon-
concerné. nance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion
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d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement pour lesquelles le passif ou d’actif net diminue le prix d’acquisition des valeurs mobilières ou des
contribuable a perçu une distribution mentionnée au 7 du II de l’article 150-0 A, droits sociaux à retenir par le cessionnaire pour la détermination du gain net de
le prix d’acquisition ou de souscription est diminué à concurrence du montant cession des titres concernés.
des sommes ou valeurs ainsi distribuées qui n’a pas été imposé en application Article 157
du même 7. N’entrent pas en compte pour la détermination du revenu net global :
10. En cas d’absorption d’une société d’investissement à capital variable par 1° et 2° (Abrogés) ;
un fonds commun de placement réalisée conformément à la réglementation en 2° bis (Périmé) ;
vigueur, les gains nets résultant de la cession ou du rachat des parts reçues en 3° Les lots et les primes de remboursement attachés aux bons et obligations
échange ou de la dissolution du fonds absorbant sont réputés être constitués par émis en France avec l’autorisation du ministre de l’économie et des finances à
la différence entre le prix effectif de cession ou de rachat des parts reçues en l’exception des primes de remboursement attachées aux titres émis à compter
échange, net des frais et taxes acquittés par le cédant, et le prix de souscription du 1er juin 1985 lorsqu’elles sont supérieures à 5 % du nominal et de celles distri-
ou d’achat des actions de la société d’investissement à capital variable absorbée buées ou réparties à compter du 1er janvier 1989 par un organisme de placement
remises à l’échange. collectif en valeurs mobilières ou un placement collectif relevant des paragraphes
11. Les moins-values subies au cours d’une année sont imputées exclusivement 1,2 et 6 de la sous-section 2, du paragraphe 2 ou du sous-paragraphe 1 du
sur les plus-values de même nature, retenues pour leur montant brut avant paragraphe 1 de la sous-section 3, ou de la sous-section 4 de la section 2 du
application, le cas échéant, des abattements mentionnés aux 1 ter ou 1 quater du chapitre IV du titre Ier du livre II du code monétaire et financier, lorsque ces primes
présent article ou à l’article 150-0 D ter, imposables au titre de la même année. représentent plus de 10 % du montant de la distribution ou de la répartition.
En cas de solde positif, les plus-values subsistantes sont réduites, le cas échéant, Ces dispositions ne sont pas applicables aux primes de remboursement définies
des moins-values de même nature subies au titre des années antérieures jusqu’à au II de l’article 238 septies A.
la dixième inclusivement, puis des abattements mentionnés au premier alinéa 3° bis (Disposition transférée sous le 3°) ;
du présent 11. 3° ter Les avantages en nature procurés aux souscripteurs d’un emprunt négo-
En cas de solde négatif, l’excédent de moins-values mentionnées au même pre- ciable émis par une région qui remplissent les conditions suivantes :
mier alinéa non imputé est reporté et est imputé dans les mêmes conditions au a. Leur nature est en relation directe avec l’investissement financé ;
titre des années suivantes jusqu’à la dixième inclusivement. b. Leur montant sur la durée de vie de l’emprunt n’excède pas 5 % du prix d’émission.
12. Les pertes constatées en cas d’annulation de valeurs mobilières, de droits 4° Les pensions, prestations et allocations affranchies de l’impôt en vertu de
sociaux, ou de titres assimilés sont imputables, dans les conditions mentionnées l’article 81 ;
au 11, l’année au cours de laquelle intervient soit la réduction du capital de la 5° (abrogé à compter du 30 juin 2000)
société, en exécution d’un plan de redressement mentionné à l’article L.631-19 5° bis Sous réserve des dispositions du 5 de l’article 200 A, les produits et plus-
du code de commerce, soit la cession de l’entreprise ordonnée par le tribunal values que procurent les placements effectués dans le cadre d’un plan d’épargne
en application de l’article L. 631-22 de ce code, soit le jugement de clôture de en actions défini à l’article 163 quinquies D ; toutefois, les produits procurés par des
la liquidation judiciaire. placements effectués en actions ou parts de sociétés qui ne sont pas admises aux
Par exception aux dispositions du premier alinéa, préalablement à l’annulation négociations sur un marché réglementé, au sens des articles L.421-1 ou L.422-1 du
des titres, les pertes sur valeurs mobilières, droits sociaux ou titres assimilés code monétaire et financier, ou sur un système multilatéral de négociation, au sens
peuvent, sur option expresse du détenteur, être imputées dans les conditions des articles L.424-1 ou L.424-9 du même code à l’exception des intérêts versés
prévues au 11, à compter de l’année au cours de laquelle intervient le jugement dans les conditions prévues à l’article 14 de la loi n° 47-1775 du 10 septembre
ordonnant la cession de l’entreprise en application de l’article L. 631-22 du 1947 portant statut de la coopération aux titres de capital de sociétés régies par
code de commerce, en l’absence de tout plan de continuation, ou prononçant sa cette loi et de la rémunération des certificats mutualistes et paritaires versée dans
liquidation judiciaire. L’option porte sur l’ensemble des valeurs mobilières, droits les conditions prévues au V de l’article L.322-26-8 du code des assurances, au IV de
sociaux ou titres assimilés détenus dans la société faisant l’objet de la procédure l’article L.221-19 du code de la mutualité ou au IV de l’article L.931-15-1 du code de
collective. En cas d’infirmation du jugement ou de résolution du plan de cession, la sécurité sociale, ou effectués en obligations remboursables en actions lorsque ces
la perte imputée ou reportée est reprise au titre de l’année au cours de laquelle obligations ne sont pas admises aux négociations sur ces mêmes marchés ou sys-
intervient cet événement. tèmes ou sont remboursables en actions qui ne sont pas admises aux négociations
Les dispositions des premier et deuxième alinéas ne s’appliquent pas : sur lesdits marchés ou systèmes, ne bénéficient de cette exonération que dans la
a. Aux pertes constatées afférentes à des valeurs mobilières ou des droits sociaux limite de 10 % du montant de ces placements. De même, les plus-values procurées
détenus, dans le cadre d’engagements d’épargne à long terme définis à l’article par des placements effectués en obligations remboursables en actions mentionnées
163 bis A, dans un plan d’épargne d’entreprise mentionné à l’article 163 bis B ou à la première phrase du présent 5° bis lors de la cession ou du retrait desdites
dans un plan d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ; obligations ou des actions reçues en remboursement de celles-ci ne bénéficient
b. Aux pertes constatées par les personnes à l’encontre desquelles le tribunal a de cette exonération que dans la limite du double du montant de ce placement ;
prononcé au titre des sociétés en cause l’une des condamnations mentionnées 5° ter La rente viagère, lorsque le plan d’épargne en actions défini à l’article 163
aux articles L.651-2, L. 653-4, L.653-5, L.653-6, L.653-8, L.654-2 ou L.654-6 quinquies D se dénoue après cinq ans par le versement d’une telle rente ;
du code de commerce. Lorsque l’une de ces condamnations est prononcée à 6° Les gratifications allouées aux vieux travailleurs à l’occasion de la délivrance de
l’encontre d’un contribuable ayant exercé l’option prévue au deuxième alinéa, la la médaille d’honneur par le ministère des affaires sociales ;
perte ainsi imputée ou reportée est reprise au titre de l’année de la condamnation. 7° Les intérêts des sommes inscrites sur les livrets A, ainsi que ceux des sommes
13. L’imputation des pertes mentionnées au 12 est opérée dans la limite du inscrites sur les comptes spéciaux sur livret du Crédit mutuel ouverts avant le 1er
prix effectif d’acquisition des titres par le cédant ou, en cas d’acquisition à titre janvier 2009 ;
gratuit, de la valeur retenue pour l’assiette des droits de mutation. Lorsque les 7° bis (Disposition périmée) ;
titres ont été reçus, à compter du 1er janvier 2000, dans le cadre d’une opération 7° ter La rémunération des sommes déposées sur les livrets d’épargne populaire
d’échange dans les conditions prévues à l’article 150-0 B, le prix d’acquisition ouverts dans les conditions prévues par les articles L.221-13 à L.221-17 du code
à retenir est celui des titres remis à l’échange, diminué du montant de la soulte monétaire et financier ;
reçue, qui n’a pas fait l’objet d’une imposition au titre de l’année de l’échange, 7° quater Les intérêts des sommes déposées sur les livrets jeunes ouverts et
ou majoré de la soulte versée lors de cet échange. fonctionnant dans les conditions prévues aux articles L.221-24 à L.221-26 du code
La perte nette constatée est minorée, en tant qu’elle se rapporte aux titres concer- monétaire et financier ;
nés, du montant : 8° (disposition devenue sans objet)
a. Des sommes ou valeurs remboursées dans la limite du prix d’acquisition des 8° bis (disposition périmée).
titres correspondants. 8° ter (disposition périmée).
b. Des sommes ayant ouvert droit à la réduction d’impôt en application de l’article 9° (Disposition devenue sans objet) ;
199 unvicies. 9° bis Les intérêts des sommes inscrites sur les comptes d’épargne-logement
c. abrogé ouverts jusqu’au 31 décembre 2017 en application des articles L.315-1 à L.315-6
14. Par voie de réclamation présentée dans le délai prévu au livre des procé- du code de la construction et de l’habitation ainsi que la prime d’épargne versée
dures fiscales en matière d’impôt sur le revenu, le prix de cession des titres ou aux titulaires de ces comptes ;
des droits retenu pour la détermination des gains nets mentionnés au 1 du I de Pour les plans d’épargne-logement ouverts jusqu’au 31 décembre 2017, cette
l’article 150-0 A est diminué du montant du versement effectué par le cédant en exonération est limitée à la fraction des intérêts et à la prime d’épargne acquises
exécution de la clause du contrat de cession par laquelle le cédant s’engage à au cours des douze premières années du plan ou, pour les plans ouverts avant le
reverser au cessionnaire tout ou partie du prix de cession en cas de révélation, 1er avril 1992, jusqu’à leur date d’échéance ;
dans les comptes de la société dont les titres sont l’objet du contrat, d’une dette 9° ter Les intérêts versés au titulaire du compte d’épargne sur livret ouvert en
ayant son origine antérieurement à la cession ou d’une surestimation de valeurs application de l’article 80 de la loi n° 76-1232 du 29 décembre 1976 :
d’actif figurant au bilan de cette même société à la date de la cession. a) aux travailleurs, salariés de l’artisanat, des ateliers industriels, des chantiers et
Le montant des sommes reçues en exécution d’une telle clause de garantie de de l’agriculture ;
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 CG 03.43 06/19
b) aux aides familiaux ou aux associés d’exploitation désignés au 2° de l’article Article 200 A
L.722-10 du code rural et de la pêche maritime et aux articles L.321-6 et suivants L’impôt sur le revenu dû par les personnes physiques fiscalement domiciliées en
du même code ; France au sens de l’article 4 B à raison des revenus, gains nets, profits, distributions,
c) aux aides familiaux et associés d’exploitation de l’artisanat. plus-values et créances énumérés aux 1° et 2° du A du présent 1 est établi par
Il en est de même de la prime versée au travailleur manuel qui procède effecti- application du taux forfaitaire prévu au B du présent 1 à l’assiette imposable desdits
vement à la création ou au rachat d’une entreprise artisanale ; revenus, gains nets, profits, distributions, plus-values et créances.
9° quater Le produit des dépôts effectués sur un livret de développement durable A. Pour l’application du premier alinéa du présent 1, sont soumis à l’imposition
et solidaire ouvert et fonctionnant dans les conditions et limites prévues à l’article forfaitaire :
L.221-27 du code monétaire et financier ; 1° Les revenus de capitaux mobiliers mentionnés au VII de la 1re sous-section de la
9° quinquies (Abrogé). section II du présent chapitre, à l’exception des revenus expressément exonérés de
9° sexies (abrogé) l’impôt en vertu des articles 125-0 A, 155 B, 157 et 163 quinquies B à 163 quinquies
10° à 13° (Dispositions périmées) ; C bis, des produits des bons ou contrats de capitalisation ou placements de même
14° et 15° (Dispositions périmées) ; nature mentionnés au 6° de l’article 120 et au 1° du I de l’article 125-0 A, attachés
16° Les produits des placements en valeurs mobilières effectués en vertu des à des primes versées jusqu’au 26 septembre 2017, ainsi que des revenus qui
engagements d’épargne à long terme pris par les personnes physiques dans les sont pris en compte pour la détermination du bénéfice imposable d’une entreprise
conditions prévues à l’article 163 bis A ; industrielle, commerciale, artisanale ou agricole, ou d’une profession non commer-
16° bis Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis AA ; ciale. Sont également soumis à l’imposition forfaitaire les produits mentionnés au
17° Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis B ; 5 de l’article 13 qui se rattachent à la catégorie des revenus de capitaux mobiliers.
18° (Dispositions codifiées sous les articles 81 16° quater et 81 20°) ; Pour le calcul de l’impôt dû, les revenus mentionnés au premier alinéa du présent 1°
19° (sans objet) ; sont retenus pour leur montant brut, sous réserve, le cas échéant, de l’application
19° bis (Abrogé). des articles 124 C, 125-00 A et 125-0 A.
20° Les intérêts des titres d’indemnisation prioritaires et des titres d’indemnisa- Les revenus mentionnés au premier alinéa du présent 1° de source étrangère sont
tion créés en application de la loi n° 78-1 du 2 janvier 1978 relative à l’indem- également retenus pour leur montant brut. L’impôt retenu à la source est imputé sur
nisation des français rapatriés d’outre-mer. l’imposition à taux forfaitaire dans la limite du crédit d’impôt auquel il ouvre droit,
21° Les avantages visés à l’article 163 bis D. dans les conditions prévues par les conventions internationales ;
22° Le versement de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés ainsi que 2° Les gains nets, profits, distributions, plus-values et créances mentionnés aux 1°
le versement au-delà de la huitième année qui suit l’ouverture du plan d’épargne à 6° du 6 bis de l’article 158, déterminés conformément à ces mêmes dispositions.
populaire des produits capitalisés et de la rente viagère. Toutefois, pour l’établissement de l’imposition forfaitaire mentionnée au premier
Il en est de même lorsque le retrait des fonds intervient avant la fin de la huitième alinéa du présent 1, il n’est pas fait application de l’abattement mentionné aux 1
année à la suite du décès du titulaire du plan ou dans les deux ans du décès ter ou 1 quater de l’article 150-0 D.
du conjoint soumis à imposition commune ou de l’un des événements suivants B. 1° Le taux forfaitaire mentionné au premier alinéa du présent 1 est fixé à 12,8 % ;
survenu à l’un d’entre eux : 2° Par dérogation au 1° du présent B, lorsque la condition de durée de détention
a) expiration des droits aux allocations d’assurance chômage prévues par le code prévue au b du 2 du II de l’article 125-0 A est remplie, le taux prévu au même b
du travail en cas de licenciement ; est appliqué aux produits des bons ou contrats de capitalisation et placements de
b) cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judi- même nature mentionnés au I de l’article 125-0 A et au II de l’article 125 D attachés
ciaire en application des dispositions du titre IV du livre VI du code de commerce ; à des primes versées à compter du 27 septembre 2017 :
c) invalidité correspondant au classement dans les deuxième ou troisième caté- a) Pour le montant total desdits produits, lorsque le montant des primes versées
gories prévues à l’article L.341-4 du code de la sécurité sociale. sur le bon ou contrat ou placement auquel se rattachent ces produits ainsi que sur
Il en est de même des produits provenant du retrait de fonds ainsi que, le cas les autres bons ou contrats ou placements dont est titulaire le bénéficiaire desdits
échéant, de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés lorsque le retrait produits et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur d’impo-
intervient à compter du 1er janvier 1996 et est effectué : sition des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en
a. soit par les titulaires de plan justifiant qu’ils remplissent les conditions requises capital, n’excède pas le seuil de 150 000 €. Pour l’application du présent alinéa,
pour bénéficier du droit à la prime d’épargne au cours de l’une des années de en cas de démembrement de propriété du bon ou contrat, les primes versées sur
la durée du plan ; ce bon ou contrat ne sont prises en compte que pour la détermination du seuil
b. soit par les titulaires autres que ceux visés au a, à condition que le plan ait été applicable à l’usufruitier ;
ouvert avant le 20 décembre 1995 et pour le premier retrait intervenant avant b) Lorsque le montant des primes tel que déterminé au a du présent 2° excède le
le 1er octobre 1996. seuil de 150 000 €, pour la seule fraction de ces produits déterminée en multipliant
Le produit attaché à chaque retrait, y compris le retrait mentionné au b, est déter- le montant total desdits produits par le rapport existant entre :
miné par différence entre, d’une part, le montant du retrait et, d’autre part, les – au numérateur, le montant de 150 000 € réduit, le cas échéant, du montant des
sommes ou primes versées qui n’ont pas déjà fait l’objet d’un retrait, retenues primes versées antérieurement au 27 septembre 2017 et qui, au 31 décembre
au prorata des sommes retirées sur la valeur totale du contrat à la date du retrait. de l’année qui précède le fait générateur d’imposition des produits concernés,
Le retrait partiel ou total de fonds ne remet en cause, le cas échéant, pour les verse- n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en capital ;
ments effectués avant le 1er janvier 1996 ou pour ceux effectués à compter de cette – au dénominateur, le montant des primes versées à compter du 27 septembre 2017
date et avant le 1er janvier de l’année qui précède celle du retrait, ni les réductions et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur de l’imposition
d’impôt au titre des versements qui ont été employés à une opération d’assurance des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en capital.
sur la vie conformément à l’article 199 septies, ni le droit à la prime d’épargne. La fraction des produits mentionnés au premier alinéa du présent 2° qui n’est
Le retrait partiel de fonds intervenu dans les conditions prévues ci-dessus n’en- pas éligible au taux mentionné au même premier alinéa est imposable au taux
traîne pas de clôture du plan mais interdit tout nouveau versement. mentionné au 1° du présent B ;
Lorsque le retrait entraîne la clôture du plan, la somme des primes d’épargne et 3° Lorsque la condition de durée de détention prévue au b du 2 du II de l’article
de leurs intérêts capitalisés, le cas échéant, est immédiatement versée. 125-0 A n’est pas remplie, les produits mentionnés au 2° du présent B attachés à
Un décret en Conseil d’Etat précise les modalités d’application ainsi que les des primes versées à compter du 27 septembre 2017 sont soumis au taux men-
obligations déclaratives des contribuables et des intermédiaires. tionné au 1° du présent B.
23° Les intérêts des sommes déposées sur un compte épargne d’assurance pour 2. Par dérogation au 1, sur option expresse et irrévocable du contribuable, l’en-
la forêt constitué dans les conditions prévues aux articles L.352-1 à L.352-5 du semble des revenus, gains nets, profits, plus-values et créances mentionnés à ce
code forestier, dans leur rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la loi n° même 1 est retenu dans l’assiette du revenu net global défini à l’article 158. Cette
2013-1279 du 29 décembre 2013 de finances rectificative pour 2013. L’exoné- option globale est exercée lors du dépôt de la déclaration prévue à l’article 170, et
ration s’applique dans la limite de la fraction des intérêts correspondant au taux au plus tard avant l’expiration de la date limite de déclaration.
de rémunération de 2 %. 2 bis. (Abrogé)
L’exonération mentionnée au précédent alinéa est remise en cause au titre de 2 ter. a. Les plus-values mentionnées au I de l’article 150-0 B ter sont imposables
l’année de survenance de l’un des cas mentionnés aux 1° et 2° de l’article à l’impôt sur le revenu au taux déterminé comme suit :
L.352-5 du même code, dans sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de 1° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées entre
la même loi. le 14 novembre et le 31 décembre 2012 est déterminé conformément au A du IV de
A compter de la cession partielle de la surface de bois et forêts assurée dans les l’article 10 de la loi n° 2012-1509 du 29 décembre 2012 de finances pour 2013 ;
conditions définies au 3° de l’article L.352-1 du même code, dans sa rédaction 2° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées
antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi, la fraction des intérêts exonérés entre le 1er janvier 2013 et le 31 décembre 2017 est égal au rapport entre les
est celle afférente au plafond de versements recalculé après la cession dans les deux termes suivants :
conditions mentionnées au premier alinéa de l’article L.352-2 du même code, – le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part, le mon-
dans sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi. tant de l’impôt qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport, de l’application de
85
 CG 03.43 06/19
l’article 197 à la somme de l’ensemble des plus-values mentionnées au premier 3. L’avantage salarial mentionné au I de l’article 80 quaterdecies est retenu dans
alinéa du présent 2° réalisées au titre de cette même année ainsi que des revenus l’assiette du revenu net global défini à l’article 158, après application d’un abatte-
imposés au titre de la même année dans les conditions de ce même article 197 ment de 50 % ou, le cas échéant, de l’abattement fixe prévu au 1 du I de l’article
et, d’autre part, le montant de l’impôt dû au titre de cette même année et établi 150-0 D ter et, pour le surplus éventuel, de l’abattement de 50 %. Pour l’appli-
dans les conditions dudit article 197 ; cation de ces dispositions, l’abattement fixe s’applique en priorité sur le gain net
– le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au pre- mentionné au V de l’article 80 quaterdecies puis, pour le surplus éventuel, sur
mier alinéa du présent 2° retenues au deuxième alinéa du présent 2°. l’avantage salarial précité.
Pour la détermination du taux mentionné au premier alinéa du présent 2°, les 4. (Abrogé).
plus-values mentionnées au même premier alinéa sont, le cas échéant, réduites du 5. Le gain net mentionné au 2 du II de l’article 150-0 A est imposé dans les condi-
seul abattement mentionné au 1 de l’article 150-0 D dans sa rédaction en vigueur tions prévues aux 1 ou 2 du présent article. (1)
jusqu’au 31 décembre 2017 ; 6. (Abrogé).
3° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées à 6 bis (Abrogé).
compter du 1er janvier 2018 est égal à 12,8 %. Toutefois, lorsque l’option globale 7. (Abrogé).
prévue au 2 est exercée par le contribuable, le taux applicable à ces plus-values NOTA : (1) Conformément à l’article 44 II de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre
est déterminé suivant les mêmes modalités que celles prévues au 2° du présent a, 2018, ces dispositions s’appliquent aux retraits ou aux rachats effectués à compter
compte tenu le cas échéant du seul abattement mentionné aux 1 ter ou 1 quater du 1er janvier 2019.
de l’article 150-0 D. Article 1765
Les plus-values mentionnées au premier alinéa du présent a auxquelles l’article Si l’une des conditions prévues pour l’application, selon le cas, des articles L.221-
244 bis B est applicable sont imposables dans les conditions et au taux prévus au 30, L.221-31 et L.221-32 ou des articles L.221-32-1, L.221-32-2 et L.221-32-3 du
même article 244 bis B dans sa rédaction applicable à la date de l’apport. code monétaire et financier n’est pas remplie, le plan est clos, dans les conditions
b. Les plus-values mentionnées au premier alinéa du a du présent 2 ter, retenues définies au 2 du II de l’article 150-0 A et à l’article L.221-32 du code monétaire
pour leur montant avant application de l’abattement mentionné aux 2° ou 3° du et financier à la date où le manquement a été commis et les cotisations d’impôt
même a, sont également imposables, le cas échéant, à la contribution mentionnée résultant de cette clôture sont immédiatement exigibles.
à l’article 223 sexies au taux égal au rapport entre les deux termes suivants : Sans préjudice des dispositions prévues au premier alinéa du présent article, le
1° Le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part, le titulaire du plan qui a sciemment contrevenu à la condition prévue à la seconde
montant de la contribution qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport, de phrase du dernier alinéa des articles L.221-30 ou L.221-32-1 du code monétaire
l’application de l’article 223 sexies au revenu fiscal de référence défini à ce même et financier est passible d’une amende fiscale égale à 2 % du montant des verse-
article, majoré du montant de l’ensemble des plus-values mentionnées au premier ments surnuméraires.
alinéa du présent b réalisées au titre de la même année, et, d’autre part, le montant
de la contribution due le cas échéant dans les conditions dudit article 223 sexies ;
2° Le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au
premier alinéa du présent b retenues au 1° du présent b.

86
 CG 03.42 06/19

CONDITIONS GÉNÉRALES DU PLAN D’ÉPARGNE EN ACTIONS (PEA-PME)

DESTINE AU FINANCEMENT DES PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES
ET DES ENTREPRISES DE TAILLE INTERMÉDIAIRE
1. OUVERTURE DU PEA DESTINÉ AU FINANCEMENT En cas de perte, celle-ci est imputable sur les plus-values de même nature réalisées
DES PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES au cours de la même année ou des dix années suivantes.
ET DES ENTREPRISES DE TAILLE INTERMEDIAIRE b. A compter du 5ème anniversaire
Le Plan d’Epargne en Actions destiné au financement des petites et moyennes Le gain net défini au point a. est exonéré d’IR mais est soumis aux PS au titre des
entreprises et des entreprises de taille intermediaire ci-après dénommé “PEA-PME” revenus de placement.
ou “Plan”) est régi par les articles L.221-32-1 à L.221-32-3 du code monétaire et En cas de perte, celle-ci n’est pas imputable sur les plus-values de cessions de
financier et par tout texte subséquent. titres. Toutefois, une perte constatée après la cession de l’intégralité des titres
Toute modification législative ou réglementaire s’imposera de plein droit au figurant dans le PEA-PME suivie de la clôture de ce dernier est imputable sur les
titulaire du Plan. plus-values de même nature réalisées au cours de la même année ou des dix
Le PEA-PME est ouvert au nom d’une personne physique domiciliée fiscalement en années suivantes.
France. Il peut être ouvert un PEA-PME par contribuable ou par chacun des époux ou c. A compter du 5ème anniversaire
partenaires liés par un pacte civil de solidarité soumis à une imposition commune. Si le PEA-PME se dénoue par le versement d’une rente viagère, celle-ci est exonérée
L’ouverture d’un PEA-PME donne lieu à l’ouverture d’un compte titres et d’un d’IR mais est soumise aux PS.
compte espèces associés. Ce compte espèces est destiné à recevoir des liquidi- d.Cas particuliers
tés (versements, dividendes et revenus,...) et ne pourra fonctionner que sur base En cas de clôture du PEA-PME résultant du décès du titulaire, le gain net est exonéré
strictement créditrice. d’IR mais est soumis aux PS.
La date du premier versement constitue la date d’ouverture du PEA-PME. Les pré- En cas de clôture du PEA-PME résultant du rattachement à un autre foyer fiscal
sentes conditions générales ainsi que les conditions générales de la convention de d’un titulaire invalide, avant le 5ème anniversaire du PEA-PME, le gain net est exonéré
comptes titres et de services d’investissement non contraires à la réglementation d’IR et de PS. Au-delà du 5ème anniversaire, le gain net reste exonéré d’IR mais est
du PEA-PME s’appliquent, étant précisé qu’un exemplaire de chacune de ces condi- soumis aux PS.
tions générales est remis au titulaire du PEA-PME. Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA-PME, affectés dans les 3
2. FONCTIONNEMENT DU PEA-PME mois à la création ou à la reprise d’une entreprise n’entraînent pas la clôture du plan
Le montant total des versements pendant toute la durée du PEA-PME ne peut excé- et sont exonérés d’IR, mais sont soumis aux PS : Le titulaire du plan, son conjoint
der la limite légale de 225 000 euros hors produits et plus-values réemployés. Tou- ou partenaire de pacte civil de solidarité, son ascendant ou son descendant doit
tefois, lorsque le titulaire du PEA-PME est également titulaire d’un PEA, l’ensemble assurer personnellement l’exploitation ou la direction et les sommes ou valeurs
des versements en numéraire effectués sur ces deux plans depuis leur ouverture retirées doivent être utilisées à la souscription en numéraire au capital initial d’une
ne peut excéder la limite de 225 000 euros. société, à l’achat d’une entreprise existante ou être versés au compte de l’exploitant
Seuls des versements en numéraire peuvent être effectués dans le cadre d’un d’une entreprise individuelle née depuis moins de trois mois à la date du versement.
PEA-PME. Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA-PME en cas de licenciement,
Les placements financiers éligibles au PEA-PME sont définis notamment par le code certains cas d’invalidité ou la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de
monétaire et financier et tout texte subséquent. son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité sont taxables à l’IR par
voie de rôle et sont soumis aux PS.
3. RETRAIT – C  LÔTURE
e.Transfert du domicile hors de France
Entraîne la clôture du PEA-PME :
Le transfert de son domicile fiscal hors de France par le titulaire du PEA-PME,
– tout retrait de sommes ou de valeurs avant l’expiration de la cinquième année,
n’entraîne pas la clôture automatique du Plan, sauf si ce transfert a lieu dans un
sauf dérogation prévue par les textes, tels que le financement de la création ou
Etat ou un Territoire Non Coopératif (ETNC) au sens de la réglementation et figurant
de la reprise d’une entreprise sous certaines conditions, le licenciement, certains
sur la liste des ETNC telle qu’elle a été actualisée par le dernier arrêté publié au
cas d’invalidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA-PME ou de son
Journal Officiel à la date du transfert.
époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité. Pour bénéficier d’une telle
dérogation, le titulaire du PEA-PME devra communiquer à la Banque le justificatif 5. SANCTIONS
correspondant, Le non-respect des conditions de fonctionnement du PEA-PME peut entraîner sa
– le décès du titulaire du plan, clôture conformément aux dispositions du code général des impôts et du code
– la conversion du PEA-PME en rente viagère, monétaire et financier.
– le non-respect de l’une des conditions de fonctionnement : dépassement du Il appartient au titulaire du PEA-PME de veiller au respect desplafonds des sommes
plafond de versements, ouverture de plusieurs plans, achat de titres non éli- versées sur le PEA-PME et sur le Plan d’épargne en actions (PEA) si ce dernier n’est
gibles au PEA-PME, compte espèces débiteur, démembrement de titres figurant pas également ouvert dans les livres de la BANQUE. Le plafond global pour ces deux
sur le PEA-PME, réalisation de la garantie en cas de nantissement, non-respect plans est de 225 000 euros.
de la réglementation relative à l’inscription des titres non cotés, sans que cette Le titulaire du Plan qui a sciemment contrevenu au non-respect du plafond de
liste soit exhaustive. versements est, par ailleurs, passible d’une amende fiscale, visée à l’article 1765
Les versements restent possibles suite à un retrait intervenu avant la cinquième du code général des impôts, égale à 2% du montant des versements surnuméraires.
année uniquement pour les cas précités suivants : licenciement, certains cas d’inva- 6. TRANSFERT DU PEA-PME
lidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de son époux ou partenaire L’opération de transfert d’un organisme gestionnaire vers la BANQUE, ou inverse-
lié par un pacte civil de solidarité. Aucun versement complémentaire n’est possible ment, ne constitue pas un retrait si le titulaire du PEA-PME remet à l’organisme ges-
suite à d’un retrait ou rachat effectué avant le 5e anniversaire du PEA-PME et affecté tionnaire un certificat d’identification du PEA-PME sur lequel le transfert doit avoir
dans les 3 mois à la création ou à la reprise d’une entreprise. lieu. Ce certificat émane de l’organisme auprès duquel le PEA-PME est transféré.
Au terme d’une durée de 5 ans après la date d’ouverture, les retraits partiels de Tout transfert du Plan pourra donner lieu à la perception de frais selon les conditions
sommes ou valeurs n’entraînent pas la clôture du PEA-PME et les versements tarifaires en vigueur au jour du transfert. A ces frais, pourront s’ajouter des frais de
restent possibles. clôture de comptes selon lesdites conditions.
4. FISCALITÉ-RÉGIME GÉNÉRAL 7. GESTION DU PEA-PME
4.1 Profits réalisés dans le cadre du PEA-PME Le PEA-PME de la BANQUE offre plusieurs modes de gestion au souscripteur (libre,
Pendant la durée du PEA-PME, les produits procurés par les placements effec- programmé, géré,…).
tués au moyen des versements faits sur le PEA-PME sont exonérés d’impôt sur le Les modalités de gestion du PEA-PME sont définies :
revenu (ci-après “IR”) et de prélèvements sociaux (ci-après “PS”) à condition d’être – lors de l’ouverture du PEA-PME dans les conditions particulières signées par le
conservés dans le PEA-PME. souscripteur ;
Il en va de même des plus-values réalisées lors des cessions de titres effectuées – ou en cours de vie du PEA-PME dans le cadre d’un avenant signé par le souscripteur.
dans le cadre du PEA-PME. 8. GESTION DES LIQUIDITÉS
4.2 Conséquences fiscales des retraits Les liquidités (revenus ou produit de cession des titres placés dans le PEA-PME,
a. Avant le 5e anniversaire du PEA-PME dépôts complémentaires, autres produits que procurent les placements effectués
Le gain net (soit la différence entre la valeur liquidative du PEA-PME à la date du dans le cadre du PEA-PME, etc...) seront obligatoirement reversées sur le compte
retrait et le montant des versements depuis sa date d’ouverture) est soumis au de liquidités associé au Plan.
prélèvement forfaitaire unique sauf si le titulaire du Plan a globalement opté pour 9. TARIFICATION
l’imposition des revenus mobiliers et plus-values de l’année au barème progressif La tarification appliquée aux titres inscrits dans le PEA-PME est celle habituelle-
de l’IR. ment pratiquée par la BANQUE (droits de garde, frais de bourse...) et portée à la
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connaissance de l’ensemble de la clientèle. Les droits de garde seront débités sur du présent 3, dont l’actif est constitué pour plus de 75 % de titres d’entreprises
le compte du souscripteur mentionné aux conditions particulières. définies au 2, parmi lesquels au moins les deux tiers sont des titres mentionnés
Les frais de gestion, frais de bourse et droits d’entrée seront prélevés sur le compte aux a, b et c du 1 ;
de liquidités du PEA-PME. c) De parts ou actions d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières
10. PLACEMENTS FINANCIERS ÉLIGIBLES AU PEA-PME établis dans un autre Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat
Le titulaire du PEA-PME reconnait avoir pris connaissance de la nature des place- partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France
ments éligibles au Plan mentionnés à l’annexe des présentes conditions générales. une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et
Il s’engage à remettre à la Banque tout document notamment attestation, certifiant l’évasion fiscales, qui bénéficient de la procédure de reconnaissance mutuelle des
de l’éligibilité des titres, délivré par la société émettrice des titres préalablement à agréments prévue par la directive 2009/65/ CE du Parlement européen et du Conseil
l’inscription. A défaut la Banque ne pourra procéder à l’inscription des titres. du 13 juillet 2009 portant coordination des dispositions législatives, réglementaires
et administratives concernant certains organismes de placement collectif en valeurs
ANNEXE AUX CONDITIONS GENERALES PEA-PME mobilières (OPCVM) (refonte) et dont l’actif est constitué pour plus de 75 % de titres
d’entreprises définies au 2, parmi lesquels au moins les deux tiers sont des titres
ARTICLES L.221-32-1 À L.221-32-3, II ET III
mentionnés aux a, b et c du 1 ;
DE L’ARTICLE L.221-31 ET ARTICLE L.221-32 d) De parts de fonds communs de placement à risques mentionnés aux articles
DU CODE MONETAIRE ET FINANCIER L.214-28, L.214-30 et L.214-31 ;
Article L.221-32-1 e) De parts ou actions de FIA mentionnés aux II ou III de l’article L. 214-24, qui ont
Les contribuables dont le domicile fiscal est situé en France peuvent ouvrir un plan reçu l’autorisation d’utiliser la dénomination “ELTIF” conformément au règlement
d’épargne en actions destiné au financement des petites et moyennes entreprises (UE) n° 2015/760 du Parlement européen et du Conseil du 29 avril 2015 relatif aux
et des entreprises de taille intermédiaire auprès d’un établissement de crédit, de la fonds européens d’investissement à long terme, sous réserve que leurs actifs soient
Caisse des dépôts et consignations, de la Banque de France, de la Banque postale, investis en permanence pour plus de 50 % en titres mentionnés aux a, b et c du 1
d’une entreprise d’investissement ou d’une entreprise d’assurance relevant du du présent article et qu’ils ne détiennent pas d’actifs immobiliers mentionnés aux
code des assurances. 1° à 5° du I de l’article L.214-36 autres que des actifs physiques mentionnés au 6
Chaque contribuable ou chacun des époux ou partenaires liés par un pacte civil de l’article 2 du même règlement.
de solidarité soumis à imposition commune ne peut être titulaire que d’un plan 4. Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions destiné au financement des
d’épargne en actions destiné au financement des petites et moyennes entreprises petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire peuvent
et des entreprises de taille intermédiaire. Un tel plan ne peut avoir qu’un titulaire. également être employées dans un contrat de capitalisation en unités de compte
Le plan donne lieu à ouverture d’un compte de titres et d’un compte espèces asso- régi par le code des assurances et investi dans une ou plusieurs catégories de
ciés, ou, pour les plans ouverts auprès d’une entreprise d’assurance, à la signature titres mentionnés ci-dessus, sous réserve des dispositions de l’article L.131-1 du
d’un contrat de capitalisation. même code.
Le titulaire d’un plan effectue des versements en numéraire dans une limite de 5. Les émetteurs des titres mentionnés au 1 doivent avoir leur siège en France ou
225 000 € depuis l’ouverture du plan. dans un autre Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat partie
Toutefois, lorsque le titulaire d’un plan mentionné au premier alinéa est également à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France une
titulaire d’un plan mentionné au premier alinéa de l’article L.221-30, l’ensemble convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’éva-
des versements en numéraire effectués sur ces deux plans depuis leur ouverture sion fiscales, et être soumis à l’impôt sur les sociétés dans les conditions de droit
ne peut excéder la limite de 225 000 €. commun ou à un impôt équivalent. Pour l’application de la présente section, la
Article L.221-32-2 condition relative au taux normal d’imposition ne s’applique ni aux entreprises
1. Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions destiné au financement des nouvelles mentionnées à l’article 44 sexies du code général des impôts, ni aux
petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire reçoivent sociétés mentionnées aux 1° ter et 3° septies de l’article 208 du même code.
un ou plusieurs des emplois suivants : Article L.221-32-3
a) Actions, à l’exclusion de celles mentionnées à l’article L.228-11 du code de – Les II et III de l’article L.221-31 et l’article L.221-32 sont applicables au plan
commerce, ou certificats d’investissement de sociétés et certificats coopératifs d’épargne en actions destiné au financement des petites et moyennes entreprises
d’investissement ; et des entreprises de taille intermédiaire.
b) Parts de sociétés à responsabilité limitée ou de sociétés dotées d’un statut équi- Article L.221-31 […]
valent et titres de capital de sociétés régies par la loi n° 47-1775 du 10 septembre II. – 1° Les parts des fonds mentionnés au 3 du III de l’article 150-0 A du code
1947 portant statut de la coopération ; général des impôts ne peuvent figurer dans le plan d’épargne en actions.
c) Obligations convertibles ou remboursables en actions, à l’exclusion des obliga- Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées
tions convertibles en actions qui ne sont pas admises aux négociations sur une à l’acquisition de titres offerts dans les conditions mentionnées à l’article 80 bis du
plateforme de négociation mentionnée à l’article L.420-1. code général des impôts ;
d) Titres participatifs et obligations à taux fixe faisant ou ayant fait l’objet d’une 2° Les titres ou parts dont la souscription a permis au titulaire du plan de bénéficier
offre proposée par l’intermédiaire d’un prestataire de services d’investissement des avantages fiscaux résultant des articles 199 undecies A et 199 unvicies, du II
ou d’un conseiller en investissements participatifs, au moyen d’un site internet bis de l’article 80 bis du code général des impôts, ainsi que du deuxième alinéa du
remplissant les caractéristiques fixées par le règlement général de l’Autorité des II de l’article 726 du même code ne peuvent figurer dans le plan. Ne peuvent pas
marchés financiers ; non plus figurer dans le plan les parts de fonds communs de placement à risques,
e) Minibons mentionnés à l’article L.223-6. les actions de sociétés de capital-risque et les titres des entités mentionnées au
2. La société émettrice des titres mentionnés au 1 est : dernier alinéa du 8 du II de l’article 150-0 A du code général des impôts, donnant
a) Soit une entreprise qui, d’une part, occupe moins de 5 000 personnes et qui, lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits du fonds, de la société
d’autre part, a un chiffre d’affaires annuel n’excédant pas 1,5 milliard d’euros ou ou de l’entité et attribués en fonction de la qualité de la personne ;
un total de bilan n’excédant pas 2 milliards d’euros. Les conditions dans lesquelles 3° Le titulaire du plan d’épargne en actions, son conjoint ou partenaire lié par
sont appréciés le nombre de salariés, le chiffre d’affaires et le total de bilan sont un pacte civil de solidarité et leurs ascendants et descendants ne doivent pas,
fixées par décret ; pendant la durée du plan, détenir ensemble, directement ou indirectement, plus
b) Soit une entreprise dont les titres sont admis aux négociations sur un marché de 25 % des droits dans les bénéfices de sociétés dont les titres figurent au plan
réglementé ou sur un système multilatéral de négociation et qui respecte cumula- d’épargne en actions ou avoir détenu cette participation à un moment quelconque
tivement les critères suivants : au cours des cinq années précédant l’acquisition de ces titres dans le cadre du
– sa capitalisation boursière est inférieure à un milliard d’euros ou l’a été à la clôture plan. Le pourcentage des droits détenus indirectement par ces personnes, par
d’un au moins des quatre exercices comptables précédant l’exercice pris en l’intermédiaire de sociétés ou d’organismes interposés et quel qu’en soit le nombre,
compte pour apprécier l’éligibilité des titres de la société émettrice ; s’apprécie en multipliant entre eux les taux de détention successifs dans la chaîne
– elle occupe moins de 5 000 personnes et a un chiffre d’affaires annuel n’excédant de participations ;
pas 1,5 milliard d’euros ou un total de bilan n’excédant pas 2 milliards d’euros. 4° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées
Ces seuils sont appréciés sur la base des comptes consolidés de la société émet- à l’acquisition de titres détenus hors de ce plan par le titulaire du plan, son conjoint,
trice des titres concernés et, le cas échéant, de ceux de ses filiales. le partenaire auquel il est lié par un pacte civil de solidarité ou leurs ascendants
3. Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions destiné au financement des ou descendants.
petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire peuvent III. – Les sommes ou valeurs provenant des placements effectués sur le plan
également être employées dans la souscription : d’épargne en actions sont remployées dans le plan dans les mêmes conditions
a) D’actions de sociétés d’investissement à capital variable dont l’actif est constitué que les versements.
pour plus de 75 % de titres d’entreprises définies au 2, parmi lesquels au moins les Article L.221-32 […]
deux tiers sont des titres mentionnés aux a, b et c du 1 ; II. – Avant l’expiration de la cinquième année, tout retrait de sommes ou de valeurs
b) De parts de fonds communs de placement, autres que ceux mentionnés au d figurant sur le plan ou tout rachat entraîne la clôture du plan.
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Par dérogation à cette disposition, des retraits ou des rachats de sommes ou de 2 ter. Au gain net déterminé dans les conditions prévues à l’article 150-0 B quin-
valeurs figurant sur le plan peuvent être effectuées au cours des cinq années sui- quies lors du retrait de titres ou de liquidités ou de la clôture d’un compte défini à
vant l’ouverture du plan sans entraîner la clôture, à la condition que ces sommes l’article L.221-32-4 du code monétaire et financier ;
ou valeurs soient affectées, dans les trois mois suivant le retrait ou le rachat, au 3. Au gain net retiré des cessions de titres de sociétés immobilières pour le com-
financement de la création ou de la reprise d’une entreprise dont le titulaire du plan, merce et l’industrie non cotées ;
son conjoint ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité, son ascendant ou son 4. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés d’investissement à capital
descendant assure personnellement l’exploitation ou la direction et lorsque ces variable et au gain net résultant des rachats de parts de fonds communs de place-
sommes ou valeurs sont utilisées à la souscription en numéraire au capital initial ment définis au 2 du III ou de la dissolution de tels fonds ou sociétés ;
d’une société, à l’achat d’une entreprise existante ou lorsqu’elles sont versées au 4 bis. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés de placement à prépon-
compte de l’exploitant d’une entreprise individuelle créée depuis moins de trois dérance immobilière à capital variable mentionnées au 3° nonies de l’article 208 ;
mois à la date du versement. Toutefois, aucun versement n’est possible après le 4 ter. Par dérogation aux dispositions de l’article 239 nonies, aux titres cédés dans
premier retrait ou le premier rachat. le cadre de leur gestion par les fonds de placement immobilier régis par les articles
Par dérogation à cette même disposition, des retraits de liquidités ou des rachats L.214-33 et suivants du code monétaire et financier, lorsqu’une personne physique
peuvent être effectués sur le plan avant l’expiration du délai mentionné au premier agissant directement, par personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie
alinéa du présent II sans entraîner la clôture, à la condition que ces retraits ou possède plus de 10 % des parts du fonds.
rachats résultent du licenciement, de l’invalidité telle que prévue aux 2° ou 3° de 5. Au gain net retiré des cessions de parts des fonds communs de créances dont
l’article L.341-4 du code de la sécurité sociale ou de la mise à la retraite anticipée la durée à l’émission est supérieure à cinq ans.
du titulaire du plan ou de son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité. 6. Au gain net retiré par le bénéficiaire lors d’un rachat par une société émettrice
III. – Les frais appliqués au titulaire du plan par la personne auprès de laquelle de ses propres titres et défini au 8 ter de l’article 150-0 D ;
celui-ci est ouvert à raison de cette ouverture, de sa tenue, des transactions qui y 7. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B et du 8, en cas de
sont opérées ou d’un éventuel transfert de ce plan vers une autre personne font distribution d’une fraction des actifs d’un fonds commun de placement à risques,
l’objet de plafonds fixés par décret. d’un fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
ARTICLES 150-0A, 150-0D, 157, 200A, 1765 DU CODE et financier, dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs, d’un fonds profession-
GENERAL DES IMPOTS-ARTICLE 150-0 A
nel de capital d’investissement ou d’une entité de même nature constituée sur le
I. – 1. Sous réserve des dispositions propres aux bénéfices industriels et com-
fondement d’un droit étranger, à l’excédent du montant des sommes ou valeurs
merciaux, aux bénéfices non commerciaux et aux bénéfices agricoles ainsi que
distribuées sur le montant des apports, ou le prix d’acquisition des parts s’il est
des articles 150 UB et 150 UC, les gains nets retirés des cessions à titre onéreux,
différent du montant des apports ;
effectuées directement, par personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fidu-
7 bis. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B, du 8 du présent II
cie, de valeurs mobilières, de droits sociaux, de titres mentionnés au 1° de l’article
et du 2 du III, en cas de distribution de plus-values par un organisme de placement
118 et aux 6° et 7° de l’article 120, de droits portant sur ces valeurs, droits ou
collectif en valeurs mobilières ou par un placement collectif relevant des articles
titres ou de titres représentatifs des mêmes valeurs, droits ou titres, sont soumis
L.214-24-24 à L. 214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du
à l’impôt sur le revenu.
code monétaire et financier, ou par une entité de même nature constituée sur le
2. Le complément de prix reçu par le cédant en exécution de la clause du contrat
fondement d’un droit étranger ;
de cession de valeurs mobilières ou de droits sociaux par laquelle le cessionnaire
8. Aux gains nets réalisés, directement, par personne interposée ou par l’intermé-
s’engage à verser au cédant un complément de prix exclusivement déterminé en diaire d’une fiducie, par les salariés ou par les dirigeants soumis au régime fiscal
fonction d’une indexation en relation directe avec l’activité de la société dont les titres des salariés, des sociétés de capital-risque, des sociétés de gestion de tels fonds
sont l’objet du contrat, est imposable au titre de l’année au cours de laquelle il est reçu. ou de sociétés de capital-risque, ou des sociétés qui réalisent des prestations de
Le gain retiré de la cession ou de l’apport d’une créance qui trouve son origine services liées à la gestion des fonds précités ou des sociétés de capital-risque, lors
dans une clause contractuelle de complément de prix visée au premier alinéa est de la cession ou du rachat de parts de fonds communs de placement à risques ou
imposé dans les mêmes conditions au titre de l’année de la cession ou de l’apport. de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
3. (Abrogé). et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
4. Les sommes ou valeurs attribuées en contrepartie de titres pour lesquels l’option 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou de fonds professionnels
pour l’imputation des pertes a été exercée dans les conditions du deuxième alinéa de capital investissement ou d’actions de sociétés de capital-risque donnant lieu
du 12 de l’article 150-0 D sont imposables au titre de l’année au cours de laquelle à des droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds ou de la société et
elles sont reçues, à hauteur de la perte imputée ou reportée. attribuées en fonction de la qualité de la personne, sous réserve du respect des
5. La fraction ayant le caractère de gain net des sommes versées par la Caisse des conditions suivantes :
dépôts et consignations en application du cinquième alinéa du I de l’article L.312-20 1° Les parts ou actions cédées ont été souscrites ou acquises moyennant un prix
du code monétaire et financier est soumise à l’impôt sur le revenu déterminé suivant correspondant à la valeur des parts ou actions ;
les règles de taxation en vigueur l’année de ce versement. Le montant imposable 2° L’ensemble des parts d’un même fonds commun de placement à risques ou
du gain net est déterminé dans les conditions et selon les modalités applicables à d’un même fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du code
la date de la liquidation des titres opérée en application du cinquième alinéa du I monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676
de l’article L.312-20 du code monétaire et financier. du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou d’un même
I bis. (Abrogé). fonds professionnel de capital investissement ou des actions d’une même société
II. – Les dispositions du I sont applicables : de capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits
1. (Abrogé) ; du fonds ou de la société et attribuées en fonction de la qualité de la personne
2. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini à satisfont aux conditions suivantes :
l’article 163 quinquies D en cas de retrait de titres ou de liquidités ou de rachat a) Elles constituent une seule et même catégorie de parts ou actions ;
avant l’expiration de la cinquième année dans les mêmes conditions. Lorsque ce b) Elles représentent au moins 1 % du montant total des souscriptions dans le fonds
retrait ou rachat n’entraîne pas la clôture du plan, le gain net imposable est déter- ou la société ou, à titre dérogatoire, un pourcentage inférieur fixé par décret, après
miné suivant les modalités définies au b du 5° du II de l’article L.136-7 du code avis de l’Autorité des marchés financiers ;
de la sécurité sociale. La disposition de la première phrase du présent 2 n’est pas c) Les sommes ou valeurs auxquelles donnent droit ces parts ou actions sont ver-
applicable aux sommes ou valeurs retirées ou rachetées, lorsqu’elles sont affectées, sées au moins cinq ans après la date de la constitution du fonds ou de l’émission
dans les trois mois suivant le retrait ou le rachat, au financement de la création ou de ces actions et, pour les parts de fonds communs de placement à risques ou de
de la reprise d’une entreprise dont le titulaire du plan, son conjoint, son ascendant fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
ou son descendant assure personnellement l’exploitation ou la direction et lorsque et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
ces sommes ou valeurs sont utilisées à la souscription en numéraire au capital initial 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou de fonds professionnels
d’une société, à l’achat d’une entreprise existante ou lorsqu’elles sont versées au de capital investissement, après le remboursement des apports des autres porteurs
compte de l’exploitant d’une entreprise individuelle créée depuis moins de trois de parts ;
mois à la date du versement ; 3° Le cédant perçoit une rémunération normale au titre du contrat de travail ou
2 bis. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini du mandat social qui lui a permis de souscrire ou d’acquérir ces parts ou actions.
à l’article 163 quinquies D en cas de clôture après l’expiration de la cinquième Ces dispositions s’appliquent également dans les mêmes conditions :
année lorsqu’à la date de cet événement la valeur liquidative du plan ou de rachat 1° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis perçues par les personnes visées
du contrat de capitalisation est inférieure au montant des versements effectués sur au premier alinéa du présent 8 et afférentes à des parts de fonds communs de
le plan depuis son ouverture, compte non tenu de ceux afférents aux retraits ou placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article
rachats n’ayant pas entraîné la clôture du plan, et à condition que, à la date de la L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordon-
clôture, les titres figurant dans le plan aient été cédés en totalité ou que le contrat nance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion
de capitalisation ait fait l’objet d’un rachat total ; d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement donnant lieu à des
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droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds et attribuées en fonction de 6. Aux profits réalisés dans le cadre des placements en report par les contribuables
la qualité de la personne ; qui effectuent de tels placements.
2° Aux gains nets mentionnés au premier alinéa du présent 8 réalisés par les 7. (Abrogé).
salariés ou dirigeants soumis au régime fiscal des salariés d’une entité, consti- IV. – Le I ne s’applique pas aux partages qui portent sur des valeurs mobilières,
tuée dans un Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat partie des droits sociaux et des titres assimilés, dépendant d’une succession ou d’une
à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France une communauté conjugale et qui interviennent uniquement entre les membres origi-
convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’éva- naires de l’indivision, leur conjoint, des ascendants, des descendants ou des ayants
sion fiscales et dont l’objet principal est d’investir dans des sociétés dont les droit à titre universel de l’un ou de plusieurs d’entre eux. Il en est de même des
titres ne sont pas admis aux négociations sur un marché d’instruments financiers partages portant sur des biens indivis issus d’une donation-partage et des partages
français ou étranger, ou d’une société qui réalise des prestations de services liées portant sur des biens indivis acquis par des partenaires ayant conclu un pacte
à la gestion de cette entité, lorsque les titres cédés ou rachetés sont des droits civil de solidarité ou par des époux, avant ou pendant le pacte ou le mariage. Ces
représentatifs d’un placement financier dans cette entité donnant lieu à des droits partages ne sont pas considérés comme translatifs de propriété dans la mesure
différents sur l’actif net ou les produits de l’entité et sont attribués en fonction des soultes ou plus-values.
de la qualité de la personne, ainsi qu’aux distributions, représentatives des plus- NOTA :
values réalisées par l’entité, perçues par ces mêmes salariés ou dirigeants en Conformément à l’article 42 III de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre 2018, ces
rémunération de ces droits. dispositions s’appliquent aux gains nets réalisés et aux distributions perçues à
9. Aux gains nets réalisés et aux distributions perçues, directement ou par personne compter du 11 juillet 2018.
ou entité interposées, à raison de parts ou actions émises par une entité ayant pour Article 150-0 D
objet principal d’investir dans des sociétés dont les titres ne sont pas admis aux 1. Les gains nets mentionnés au I de l’article 150-0 A sont constitués par la dif-
négociations sur un marché d’instruments financiers, ou de droits représentatifs férence entre le prix effectif de cession des titres ou droits, net des frais et taxes
d’un placement financier dans cette entité qui donnent lieu à des droits différents acquittés par le cédant, et leur prix effectif d’acquisition par celui-ci diminué, le
sur l’actif net ou les produits de l’entité et attribués en fonction de la qualité de la cas échéant, des réductions d’impôt effectivement obtenues dans les conditions
personne, sous réserve du respect de l’ensemble des conditions suivantes : prévues à l’article 199 terdecies-0 A, ou, en cas d’acquisition à titre gratuit, leur
1° Le bénéficiaire établit en France son domicile fiscal, au sens de l’article 4 valeur retenue pour la détermination des droits de mutation.
B, entre le 11 juillet 2018 et le 31 décembre 2022 et n’a pas été fiscalement Les gains nets résultant de la cession à titre onéreux ou retirés du rachat d’actions,
domicilié en France au cours des trois années civiles précédant cette installation ; de parts de sociétés, de droits démembrés portant sur ces actions ou parts, ou de
2° Le bénéficiaire est salarié, prestataire, associé ou dirigeant de l’entité d’inves- titres représentatifs de ces mêmes actions, parts ou droits, mentionnés à l’article
tissement mentionnée au premier alinéa du présent 9 ou d’une société réalisant 150-0 A, ainsi que les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers
des prestations de services liées à la gestion de cette entité et en retire une rému- alinéas du 8 du II du même article, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163
nération normale au titre de son contrat de travail, de son contrat de prestations quinquies C sont réduits d’un abattement déterminé dans les conditions prévues,
de services, de son contrat d’association ou de son mandat social ; selon le cas, au 1 ter ou au 1 quater du présent article.
3° Les parts, actions ou droits mentionnés au premier alinéa du présent 9 ont Le complément de prix prévu au 2 du I de l’article 150-0 A, afférent à la cession
été souscrits, obtenus ou acquis à une date à laquelle le bénéficiaire était fis- d’actions, de parts ou de droits mentionnés au deuxième alinéa du présent 1, est
calement domicilié hors de France ou conformément aux termes et conditions réduit de l’abattement prévu au même alinéa, quelle que soit la date à laquelle est
fixés par le règlement ou les statuts de l’entité d’investissement préalablement intervenue la cession à laquelle il se rapporte, lorsque les conditions prévues, selon
à l’établissement en France du domicile fiscal du bénéficiaire. Ces parts, actions le cas, aux 1 ter ou 1 quater du présent article sont remplies.
ou droits n’ont pas été intégralement souscrits, obtenus ou acquis à titre gratuit ; L’abattement précité ne s’applique pas à l’avantage mentionné à l’article 80 bis
4° L’entité d’investissement mentionnée au premier alinéa du présent 9 est consti- constaté à l’occasion de la levée d’options attribuées avant le 20 juin 2007, ni au
tuée hors de France dans un Etat partie à l’accord sur l’Espace économique euro- gain net mentionné au I de l’article 163 bis G, ni au reliquat du gain net imposable
péen ou dans un Etat ou territoire ayant conclu avec la France une convention après application de l’abattement fixe prévu au 1 du I de l’article 150-0 D ter.
d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales. 1 bis (Supprimé)
Les dispositions du présent 9 ne peuvent pas donner lieu à l’application du II de 1 ter. A. – L’abattement mentionné au 1 est égal à :
l’article 155 B. a) 50 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions, parts,
III. – Les dispositions du I ne s’appliquent pas : droits ou titres sont détenus depuis au moins deux ans et moins de huit ans à la
1. Aux cessions et aux rachats de parts de fonds communs de placement à risques date de la cession ou de la distribution ;
ou de fonds professionnels de capital d’investissement mentionnées à l’article 163 b) 65 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions, parts,
quinquies B, réalisés par les porteurs de parts, remplissant les conditions fixées aux droits ou titres sont détenus depuis au moins huit ans à la date de la cession ou
I et II ou aux I et III bis de l’article précité, après l’expiration de la période mentionnée de la distribution.
au I du même article. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date de la cession Cet abattement s’applique aux gains nets de cession à titre onéreux ou de rachat
ou du rachat, le fonds a cessé de remplir les conditions énumérées au II ou au III de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières
bis de l’article 163 quinquies B ; ou de placements collectifs, relevant des articles L.214-24-24 à L.214-32-1,
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux parts de fonds communs L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du code monétaire et financier,
de placement à risques ou de fonds professionnels de capital d’investissement ou de dissolution de tels organismes ou placements, à condition qu’ils emploient
donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits du fonds et plus de 75 % de leurs actifs en parts ou actions de sociétés. Ce quota doit être
attribuées en fonction de la qualité de la personne. respecté au plus tard lors de la clôture de l’exercice suivant celui de la constitution
1 bis. Aux cessions d’actions de sociétés de capital-risque mentionnées au 2 du de l’organisme ou du placement collectif et, de manière continue, jusqu’à la date
II de l’article 163 quinquies C souscrites ou acquises à compter du 1er janvier de la cession ou du rachat des actions, parts ou droits ou de la dissolution de cet
2001, réalisées par des actionnaires remplissant les conditions fixées au 2 du II organisme ou placement collectif. Toutefois, cette condition ne s’applique pas aux
de l’article précité, après l’expiration de la période de cinq ans mentionnée au 2° gains nets mentionnés au 8 du II de l’article 150-0 A du présent code et aux gains
du 2 du même II. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date de la cession, nets de cession ou de rachat de parts de fonds communs de placement à risques
la société a cessé de remplir les conditions énumérées à l’article 1er-1 de la loi n° mentionnés aux articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31 du code monétaire et
85-695 du 11 juillet 1985 ; financier et de parts ou actions de fonds professionnels de capital investissement
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux actions de sociétés de mentionnés à l’article L.214-159 du même code.
capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits L’abattement précité s’applique aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis du
du fonds et attribuées en fonction de la qualité de la personne. II de l’article 150-0 A du présent code, à condition que les fonds mentionnés à ce
2. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de pla- même 7 et les organismes ou les placements collectifs mentionnés à ce même
cement sous réserve qu’aucune personne physique agissant directement, par 7 bis emploient plus de 75 % de leurs actifs en actions ou parts de sociétés ou
personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie ne possède plus de 10 % en droits portant sur ces actions ou parts. Ce quota doit être respecté au plus
des parts du fonds. Cette condition ne s’applique pas aux fonds mentionnés au 3. tard lors de la clôture de l’exercice suivant celui de la constitution du fonds, de
3. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de place- l’organisme ou du placement collectif et de manière continue jusqu’à la date
ment, constitués en application des législations sur la participation des salariés aux de la distribution. Toutefois, cette condition ne s’applique pas aux distributions
résultats des entreprises et les plans d’épargne d’entreprise ainsi qu’aux rachats effectuées par des fonds communs de placement à risques mentionnés aux
de parts de tels fonds ; articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31 du code monétaire et financier et de
4. A la cession des titres acquis dans le cadre de la législation sur la participation fonds professionnels de capital investissement mentionnés à l’article L.214-159
des salariés aux résultats de l’entreprise et sur l’actionnariat des salariés, à la condi- du même code.
tion que ces titres revêtent la forme nominative et comportent la mention d’origine ; Les conditions mentionnées aux quatrième et cinquième alinéas du présent A
5. A la cession de titres effectuée dans le cadre d’un engagement d’épargne à long s’appliquent également aux entités de même nature constituées sur le fondement
terme lorsque les conditions fixées par l’article 163 bis A sont respectées ; d’un droit étranger.
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Par dérogation aux mêmes quatrième et cinquième alinéas, pour les organismes d’opérations mentionnées à l’article 150-0 B ou au II de l’article 150 UB, à partir
constitués avant le 1er janvier 2014, le quota de 75 % doit être respecté au plus de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts, droits ou titres remis
tard lors de la clôture du premier exercice ouvert à compter de cette même date à l’échange ;
et de manière continue jusqu’à la date de la cession, du rachat ou de la dissolution 3° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres après la clôture d’un plan
ou jusqu’à la date de la distribution. d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan, à
B. – L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect des conditions partir de la date à laquelle le cédant a cessé de bénéficier, pour ces actions, parts,
suivantes : droits ou titres, des avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157 ;
1° Les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits antérieurement 4° En cas de cession à titre onéreux d’actions, parts, droits ou titres reçus en
au 1er janvier 2018 ; rémunération d’un apport réalisé sous le régime prévu au I ter de l’article 93 quater,
2° Les gains nets, distributions ou compléments de prix considérés sont imposés au a du I de l’article 151 octies ou aux I et II de l’article 151 octies A, à partir de
dans les conditions prévues au 2 de l’article 200 A. la date à laquelle l’apporteur a commencé son activité commerciale, industrielle,
1 quater. Par dérogation au 1 ter, les gains nets résultant de la cession à titre artisanale, libérale ou agricole ;
onéreux ou retirés du rachat d’actions ou de parts de sociétés ou de droits démem- 5° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une fiducie :
brés portant sur ces actions ou parts, mentionnés à l’article 150-0 A, sont réduits a) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits par la
d’un abattement au taux mentionné au A lorsque les conditions prévues au B sont fiducie, à partir de la date d’acquisition ou de souscription de ces actions, parts,
remplies. droits ou titres par la fiducie ;
A. – Le taux de l’abattement est égal à : b) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés dans le patrimoine
1° 50 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater N, à partir de la date
au moins un an et moins de quatre ans à la date de la cession ; d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou titres par le constituant ;
2° 65 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis 6° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres reçus dans les conditions
au moins quatre ans et moins de huit ans à la date de la cession ; prévues à l’article 238 quater Q :
3° 85 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis a) Lorsque le cédant est le constituant initial de la fiducie :
au moins huit ans à la date de la cession. – lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés par le constituant
B. – L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect de l’ensemble dans le patrimoine fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater
des conditions suivantes : N, à partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits
1° Les conditions mentionnées au B du 1 ter sont remplies ; ou titres par le constituant ;
2° La société émettrice des actions, parts ou droits cédés remplit l’ensemble des – lorsque les actions, parts, droits ou titres n’ont pas été transférés dans le patri-
conditions suivantes : moine fiduciaire dans les conditions prévues au même article 238 quater N, à
a) Elle est créée depuis moins de dix ans et n’est pas issue d’une concentration, partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou
d’une restructuration, d’une extension ou d’une reprise d’activités préexistantes. titres par la fiducie ;
Cette condition s’apprécie à la date de souscription ou d’acquisition des droits b) Lorsque le cédant n’est pas le constituant initial de la fiducie, à partir de la date
cédés ; d’acquisition de droits représentatifs des biens ou droits du patrimoine fiduciaire si
b) Elle est une petite ou moyenne entreprise au sens de l’annexe I du règlement les actions, parts, droits ou titres cédés figuraient dans le patrimoine fiduciaire lors
(UE) n° 651/2014 de la Commission du 17 juin 2014 déclarant certaines catégories de l’acquisition de ces droits, à partir de la date d’acquisition ou de souscription des
d’aides compatibles avec le marché intérieur en application des articles 107 et actions, parts, droits ou titres par la fiducie dans les autres situations.
108 du traité. Cette condition est appréciée à la date de clôture du dernier exer- 7° En cas de cession d’actions gratuites attribuées dans les conditions définies aux
cice précédant la date de souscription ou d’acquisition de ces droits ou, à défaut articles L.225-197-1 à L.225-197-6 du code de commerce, à partir de la date d’acqui-
d’exercice clos, à la date du premier exercice clos suivant la date de souscription sition prévue au sixième alinéa du I de l’article L.225-197-1 du code de commerce.
ou d’acquisition de ces droits ; En cas de cessions antérieures de titres ou droits de la société concernée pour
c) Elle n’accorde aucune garantie en capital à ses associés ou actionnaires en lesquels le gain net a été déterminé en retenant un prix d’acquisition calculé suivant
contrepartie de leurs souscriptions ; la règle de la valeur moyenne pondérée d’acquisition prévue au premier alinéa du
d) Elle est passible de l’impôt sur les bénéfices ou d’un impôt équivalent ; 3, le nombre de titres ou droits cédés antérieurement est réputé avoir été prélevé
e) Elle a son siège social dans un Etat membre de l’Union européenne ou dans un en priorité sur les titres ou droits acquis ou souscrits aux dates les plus anciennes.
autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec Pour les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers alinéas du 8 du
la France une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 quinquies C, la
fraude et l’évasion fiscales ; durée de détention est décomptée à partir de la date d’acquisition ou de souscription
f) Elle exerce une activité commerciale au sens des articles 34 ou 35, industrielle, des titres du fonds, de l’entité ou de la société de capital-risque concerné.
artisanale, libérale ou agricole. Les activités de gestion de son propre patrimoine Pour l’application du dernier alinéa du A du 1 ter, en cas de cession à titre onéreux
mobilier ou immobilier sont exclues. ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs
Lorsque la société émettrice des droits cédés est une société holding animatrice qui, mobilières ou de placements collectifs, constitués avant le 1er janvier 2014, ou en
outre la gestion d’un portefeuille de participations, participe activement à la conduite cas de distributions effectuées par de tels organismes, la durée de détention est
de la politique de son groupe et au contrôle de ses filiales et rend, le cas échéant et décomptée :
à titre purement interne, des services spécifiques, administratifs, juridiques, comp- – à partir de la date de souscription ou d’acquisition de ces parts ou actions, lorsque
tables, financiers et immobiliers, le respect des conditions mentionnées au présent les parts ou actions ont été souscrites ou acquises à une date où l’organisme
2° s’apprécie au niveau de la société émettrice et de chacune des sociétés dans respecte le quota d’investissement mentionné aux quatrième et cinquième alinéas
laquelle elle détient des participations. du même A du 1 ter ;
Les conditions prévues aux quatrième à avant-dernier alinéas du présent 2° s’ap- – à partir de la date de respect du quota d’investissement mentionné à l’avant-der-
précient de manière continue depuis la date de création de la société. nier alinéa du présent 1 quinquies lorsque les parts ou actions ont été souscrites
C.– L’abattement mentionné au A ne s’applique pas : ou acquises à une date antérieure.
1° Aux gains nets de cession ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes de 2. Le prix d’acquisition des titres ou droits à retenir par le cessionnaire pour la
placement collectif en valeurs mobilières ou de placements collectifs relevant des détermination du gain net de cession des titres ou droits concernés est, le cas
articles L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214- échéant, augmenté du complément de prix mentionné au 2 du I de l’article 150-0 A.
166 du code monétaire et financier ou d’entités de même nature constituées sur 2 bis. (Abrogé).
le fondement d’un droit étranger ou de dissolution de tels organismes, placements 3. En cas de cession d’un ou plusieurs titres appartenant à une série de titres de
ou entités; même nature acquis pour des prix différents, le prix d’acquisition à retenir est la
2° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis et aux deux derniers alinéas du 8 valeur moyenne pondérée d’acquisition de ces titres.
du II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 quinquies C, Le détachement de droits de souscription ou d’attribution emporte les consé-
y compris lorsqu’elles sont effectuées par des entités de même nature constituées quences suivantes :
sur le fondement d’un droit étranger ; a. Le prix d’acquisition des actions ou parts antérieurement détenues et permettant
3° Aux gains mentionnés aux 3,4 bis, 4 ter et 5 du II et, le cas échéant, au 2 du III de participer à l’opération ne fait l’objet d’aucune modification ;
de l’article 150-0 A. b. Le prix d’acquisition des droits détachés est, s’ils font l’objet d’une cession,
1 quinquies. Pour l’application de l’abattement mentionné au 1, la durée de déten- réputé nul ;
tion est décomptée à partir de la date de souscription ou d’acquisition des actions, c. Le prix d’acquisition des actions ou parts reçues à l’occasion de l’opération est
parts, droits ou titres, et : réputé égal au prix des droits acquis dans ce but à titre onéreux, augmenté, s’il y
1° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une personne a lieu, de la somme versée par le souscripteur.
interposée, à partir de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts, 4. Pour l’ensemble des titres admis aux négociations sur un marché réglementé
droits ou titres par la personne interposée ; acquis avant le 1er janvier 1979, le contribuable peut retenir, comme prix d’acqui-
2° En cas de vente ultérieure d’actions, parts, droits ou titres reçus à l’occasion sition, le cours au comptant le plus élevé de l’année 1978.
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Pour l’ensemble des valeurs françaises à revenu variable, il peut également retenir la cession de l’entreprise en application de l’article L. 631-22 du code de com-
le cours moyen de cotation au comptant de ces titres pendant l’année 1972. merce, en l’absence de tout plan de continuation, ou prononçant sa liquidation
Ces dispositions ne sont pas applicables lorsque la cession porte sur des droits judiciaire. L’option porte sur l’ensemble des valeurs mobilières, droits sociaux ou
sociaux qui, détenus directement ou indirectement dans les bénéfices sociaux par titres assimilés détenus dans la société faisant l’objet de la procédure collective.
le cédant ou son conjoint, leurs ascendants et leurs descendants, ont dépassé En cas d’infirmation du jugement ou de résolution du plan de cession, la perte
ensemble 25 % de ces bénéfices à un moment quelconque au cours des cinq der- imputée ou reportée est reprise au titre de l’année au cours de laquelle intervient
nières années. Pour ces droits, le contribuable peut substituer au prix d’acquisition cet événement.
la valeur de ces droits au 1er janvier 1949 si elle est supérieure. Les dispositions des premier et deuxième alinéas ne s’appliquent pas :
5. En cas de cession de titres après la clôture d’un plan d’épargne en actions défini a. Aux pertes constatées afférentes à des valeurs mobilières ou des droits sociaux
à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan, le prix d’acquisition est réputé détenus, dans le cadre d’engagements d’épargne à long terme définis à l’article
égal à leur valeur à la date où le cédant a cessé de bénéficier, pour ces titres, des 163 bis A, dans un plan d’épargne d’entreprise mentionné à l’article 163 bis B ou
avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157. dans un plan d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ;
6. Le gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini à b. Aux pertes constatées par les personnes à l’encontre desquelles le tribunal a
l’article 163 quinquies D s’entend de la différence entre la valeur liquidative du prononcé au titre des sociétés en cause l’une des condamnations mentionnées aux
plan ou la valeur de rachat pour les contrats de capitalisation à la date du retrait et articles L.651-2, L.653-4, L.653-5, L.653-6, L.653-8, L.654-2 ou L.654-6 du code
le montant des versements effectués sur le plan depuis la date de son ouverture, de commerce. Lorsque l’une de ces condamnations est prononcée à l’encontre d’un
à l’exception de ceux afférents aux retraits ou rachats n’ayant pas entraîné la contribuable ayant exercé l’option prévue au deuxième alinéa, la perte ainsi imputée
clôture du plan. ou reportée est reprise au titre de l’année de la condamnation.
7. Le prix d’acquisition des titres acquis en vertu d’un engagement d’épargne à long 13. L’imputation des pertes mentionnées au 12 est opérée dans la limite du prix
terme est réputé égal au dernier cours coté au comptant de ces titres précédant effectif d’acquisition des titres par le cédant ou, en cas d’acquisition à titre gratuit,
l’expiration de cet engagement. de la valeur retenue pour l’assiette des droits de mutation. Lorsque les titres ont
8. Pour les actions acquises dans les conditions prévues aux articles L.225-177 été reçus, à compter du 1er janvier 2000, dans le cadre d’une opération d’échange
à L.225-186 du code de commerce, le prix d’acquisition des titres à retenir par le dans les conditions prévues à l’article 150-0 B, le prix d’acquisition à retenir est
cessionnaire pour la détermination du gain net est le prix de souscription ou d’achat celui des titres remis à l’échange, diminué du montant de la soulte reçue, qui n’a
des actions augmenté de l’avantage défini à l’article 80 bis du présent code. pas fait l’objet d’une imposition au titre de l’année de l’échange, ou majoré de la
8 bis. En cas de cession de parts ou actions acquises dans le cadre d’une opéra- soulte versée lors de cet échange.
tion mentionnée au 4 de l’article L.313-7 du code monétaire et financier, le prix La perte nette constatée est minorée, en tant qu’elle se rapporte aux titres concer-
d’acquisition à retenir est égal au prix convenu pour l’acceptation de la promesse nés, du montant :
unilatérale de vente compte non tenu des sommes correspondant aux versements a. Des sommes ou valeurs remboursées dans la limite du prix d’acquisition des
effectués à titre de loyers. titres correspondants.
8 ter. Le gain net mentionné au 6 du II de l’article 150-0 A est égal à la différence b. Des sommes ayant ouvert droit à la réduction d’impôt en application de l’article
entre le montant du remboursement et le prix ou la valeur d’acquisition ou de 199 unvicies.
souscription des titres rachetés. c. abrogé
9. En cas de vente ultérieure ou de rachat mentionné au 6 du II de l’article 150-0 14. Par voie de réclamation présentée dans le délai prévu au livre des procédures
A de titres reçus à l’occasion d’une opération mentionnée à l’article 150-0 B, au fiscales en matière d’impôt sur le revenu, le prix de cession des titres ou des droits
quatrième alinéa de l’article 150 A bis en vigueur avant la publication de la loi de retenu pour la détermination des gains nets mentionnés au 1 du I de l’article 150-0
finances pour 2004 (n° 2003-1311 du 30 décembre 2003) et au II de l’article 150 A est diminué du montant du versement effectué par le cédant en exécution de la
UB le gain net est calculé à partir du prix ou de la valeur d’acquisition des titres clause du contrat de cession par laquelle le cédant s’engage à reverser au ces-
échangés, diminué du montant de la soulte reçue, qui n’a pas fait l’objet d’une sionnaire tout ou partie du prix de cession en cas de révélation, dans les comptes
imposition au titre de l’année de l’échange, ou majoré de la soulte versée lors de de la société dont les titres sont l’objet du contrat, d’une dette ayant son origine
cet échange. antérieurement à la cession ou d’une surestimation de valeurs d’actif figurant au
9 bis. En cas de cession à titre onéreux ou de rachat de parts de fonds communs bilan de cette même société à la date de la cession.
de placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article Le montant des sommes reçues en exécution d’une telle clause de garantie de
L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordon- passif ou d’actif net diminue le prix d’acquisition des valeurs mobilières ou des
nance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion droits sociaux à retenir par le cessionnaire pour la détermination du gain net de
d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement pour lesquelles le cession des titres concernés.
contribuable a perçu une distribution mentionnée au 7 du II de l’article 150-0 A, Article 157
le prix d’acquisition ou de souscription est diminué à concurrence du montant N’entrent pas en compte pour la détermination du revenu net global :
des sommes ou valeurs ainsi distribuées qui n’a pas été imposé en application 1° et 2° (Abrogés) ;
du même 7. 2° bis (Périmé) ;
10. En cas d’absorption d’une société d’investissement à capital variable par un 3° Les lots et les primes de remboursement attachés aux bons et obligations émis
fonds commun de placement réalisée conformément à la réglementation en vigueur, en France avec l’autorisation du ministre de l’économie et des finances à l’exception
les gains nets résultant de la cession ou du rachat des parts reçues en échange ou des primes de remboursement attachées aux titres émis à compter du 1er juin
de la dissolution du fonds absorbant sont réputés être constitués par la différence 1985 lorsqu’elles sont supérieures à 5 % du nominal et de celles distribuées ou
entre le prix effectif de cession ou de rachat des parts reçues en échange, net des réparties à compter du 1er janvier 1989 par un organisme de placement collectif
frais et taxes acquittés par le cédant, et le prix de souscription ou d’achat des ac- en valeurs mobilières ou un placement collectif relevant des paragraphes 1,2 et 6
tions de la société d’investissement à capital variable absorbée remises à l’échange. de la sous-section 2, du paragraphe 2 ou du sous-paragraphe 1 du paragraphe 1
11. Les moins-values subies au cours d’une année sont imputées exclusivement sur de la sous-section 3, ou de la sous-section 4 de la section 2 du chapitre IV du titre
les plus-values de même nature, retenues pour leur montant brut avant application, Ier du livre II du code monétaire et financier, lorsque ces primes représentent plus
le cas échéant, des abattements mentionnés aux 1 ter ou 1 quater du présent article de 10 % du montant de la distribution ou de la répartition.
ou à l’article 150-0 D ter, imposables au titre de la même année. Ces dispositions ne sont pas applicables aux primes de remboursement définies
En cas de solde positif, les plus-values subsistantes sont réduites, le cas échéant, au II de l’article 238 septies A.
des moins-values de même nature subies au titre des années antérieures jusqu’à 3° bis (Disposition transférée sous le 3°) ;
la dixième inclusivement, puis des abattements mentionnés au premier alinéa du 3° ter Les avantages en nature procurés aux souscripteurs d’un emprunt négociable
présent 11. émis par une région qui remplissent les conditions suivantes :
En cas de solde négatif, l’excédent de moins-values mentionnées au même premier a. Leur nature est en relation directe avec l’investissement financé ;
alinéa non imputé est reporté et est imputé dans les mêmes conditions au titre des b. Leur montant sur la durée de vie de l’emprunt n’excède pas 5 % du prix d’émis-
années suivantes jusqu’à la dixième inclusivement. sion.
12. Les pertes constatées en cas d’annulation de valeurs mobilières, de droits 4° Les pensions, prestations et allocations affranchies de l’impôt en vertu de l’article
sociaux, ou de titres assimilés sont imputables, dans les conditions mentionnées au 81 ;
11, l’année au cours de laquelle intervient soit la réduction du capital de la société, 5° (abrogé à compter du 30 juin 2000) ;
en exécution d’un plan de redressement mentionné à l’article L. 631-19 du code de 5° bis Sous réserve des dispositions du 5 de l’article 200 A, les produits et plus-values
commerce, soit la cession de l’entreprise ordonnée par le tribunal en application de que procurent les placements effectués dans le cadre d’un plan d’épargne en actions
l’article L.631-22 de ce code, soit le jugement de clôture de la liquidation judiciaire. défini à l’article 163 quinquies D ; toutefois, les produits procurés par des placements
Par exception aux dispositions du premier alinéa, préalablement à l’annulation des effectués en actions ou parts de sociétés qui ne sont pas admises aux négociations sur
titres, les pertes sur valeurs mobilières, droits sociaux ou titres assimilés peuvent, un marché réglementé, au sens des articles L.421-1 ou L.422-1 du code monétaire et
sur option expresse du détenteur, être imputées dans les conditions prévues au financier, ou sur un système multilatéral de négociation, au sens des articles L.424-
11, à compter de l’année au cours de laquelle intervient le jugement ordonnant 1 ou L.424-9 du même code à l’exception des intérêts versés dans les conditions
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prévues à l’article 14 de la loi n° 47-1775 du 10 septembre 1947 portant statut de la b) cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
coopération aux titres de capital de sociétés régies par cette loi et de la rémunération en application des dispositions du titre IV du livre VI du code de commerce ;
des certificats mutualistes et paritaires versée dans les conditions prévues au V de c) invalidité correspondant au classement dans les deuxième ou troisième catégo-
l’article L.322-26-8 du code des assurances, au IV de l’article L. 221-19 du code de la ries prévues à l’article L.341-4 du code de la sécurité sociale.
mutualité ou au IV de l’article L.931-15-1 du code de la sécurité sociale, ou effectués Il en est de même des produits provenant du retrait de fonds ainsi que, le cas
en obligations remboursables en actions lorsque ces obligations ne sont pas admises échéant, de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés lorsque le retrait
aux négociations sur ces mêmes marchés ou systèmes ou sont remboursables en intervient à compter du 1er janvier 1996 et est effectué :
actions qui ne sont pas admises aux négociations sur lesdits marchés ou systèmes, a. soit par les titulaires de plan justifiant qu’ils remplissent les conditions requises
ne bénéficient de cette exonération que dans la limite de 10 % du montant de ces pour bénéficier du droit à la prime d’épargne au cours de l’une des années de la
placements. De même, les plus-values procurées par des placements effectués en durée du plan ;
obligations remboursables en actions mentionnées à la première phrase du présent b. soit par les titulaires autres que ceux visés au a, à condition que le plan ait été
5° bis lors de la cession ou du retrait desdites obligations ou des actions reçues en ouvert avant le 20 décembre 1995 et pour le premier retrait intervenant avant le
remboursement de celles-ci ne bénéficient de cette exonération que dans la limite 1er octobre 1996.
du double du montant de ce placement ; Le produit attaché à chaque retrait, y compris le retrait mentionné au b, est déter-
5° ter La rente viagère, lorsque le plan d’épargne en actions défini à l’article 163 miné par différence entre, d’une part, le montant du retrait et, d’autre part, les
quinquies D se dénoue après cinq ans par le versement d’une telle rente ; sommes ou primes versées qui n’ont pas déjà fait l’objet d’un retrait, retenues
6° Les gratifications allouées aux vieux travailleurs à l’occasion de la délivrance de au prorata des sommes retirées sur la valeur totale du contrat à la date du retrait.
la médaille d’honneur par le ministère des affaires sociales ; Le retrait partiel ou total de fonds ne remet en cause, le cas échéant, pour les verse-
7° Les intérêts des sommes inscrites sur les livrets A, ainsi que ceux des sommes ments effectués avant le 1er janvier 1996 ou pour ceux effectués à compter de cette
inscrites sur les comptes spéciaux sur livret du Crédit mutuel ouverts avant le 1er date et avant le 1er janvier de l’année qui précède celle du retrait, ni les réductions
janvier 2009 ; d’impôt au titre des versements qui ont été employés à une opération d’assurance
7° bis (Disposition périmée) ; sur la vie conformément à l’article 199 septies, ni le droit à la prime d’épargne.
7° ter La rémunération des sommes déposées sur les livrets d’épargne populaire Le retrait partiel de fonds intervenu dans les conditions prévues ci-dessus n’entraîne
ouverts dans les conditions prévues par les articles L.221-13 à L.221-17 du code pas de clôture du plan mais interdit tout nouveau versement.
monétaire et financier ; Lorsque le retrait entraîne la clôture du plan, la somme des primes d’épargne et de
7° quater Les intérêts des sommes déposées sur les livrets jeunes ouverts et leurs intérêts capitalisés, le cas échéant, est immédiatement versée.
fonctionnant dans les conditions prévues aux articles L. 221-24 à L.221-26 du Un décret en Conseil d’Etat précise les modalités d’application ainsi que les obli-
code monétaire et financier ; gations déclaratives des contribuables et des intermédiaires.
8° (disposition devenue sans objet). 23° Les intérêts des sommes déposées sur un compte épargne d’assurance pour
8° bis (disposition périmée). la forêt constitué dans les conditions prévues aux articles L.352-1 à L.352-5 du
8° ter (disposition périmée). code forestier, dans leur rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la loi n°
9° (Disposition devenue sans objet) ; 2013-1279 du 29 décembre 2013 de finances rectificative pour 2013. L’exonéra-
9° bis Les intérêts des sommes inscrites sur les comptes d’épargne-logement tion s’applique dans la limite de la fraction des intérêts correspondant au taux de
ouverts jusqu’au 31 décembre 2017 en application des articles L.315-1 à L.315-6 rémunération de 2 %.
du code de la construction et de l’habitation ainsi que la prime d’épargne versée L’exonération mentionnée au précédent alinéa est remise en cause au titre de
aux titulaires de ces comptes ; l’année de survenance de l’un des cas mentionnés aux 1° et 2° de l’article L.352-5
Pour les plans d’épargne-logement ouverts jusqu’au 31 décembre 2017, cette du même code, dans sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi.
exonération est limitée à la fraction des intérêts et à la prime d’épargne acquises A compter de la cession partielle de la surface de bois et forêts assurée dans les
au cours des douze premières années du plan ou, pour les plans ouverts avant le conditions définies au 3° de l’article L.352-1 du même code, dans sa rédaction
1er avril 1992, jusqu’à leur date d’échéance ; antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi, la fraction des intérêts exonérés
9° ter Les intérêts versés au titulaire du compte d’épargne sur livret ouvert en est celle afférente au plafond de versements recalculé après la cession dans les
application de l’article 80 de la loi n° 76-1232 du 29 décembre 1976 : conditions mentionnées au premier alinéa de l’article L.352-2 du même code, dans
a) aux travailleurs, salariés de l’artisanat, des ateliers industriels, des chantiers et sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi.
de l’agriculture ; Article 200 A
b) aux aides familiaux ou aux associés d’exploitation désignés au 2° de l’article L’impôt sur le revenu dû par les personnes physiques fiscalement domiciliées en
L.722-10 du code rural et de la pêche maritime et aux articles L.321-6 et suivants France au sens de l’article 4 B à raison des revenus, gains nets, profits, distributions,
du même code ; plus-values et créances énumérés aux 1° et 2° du A du présent 1 est établi par
c) aux aides familiaux et associés d’exploitation de l’artisanat. application du taux forfaitaire prévu au B du présent 1 à l’assiette imposable desdits
Il en est de même de la prime versée au travailleur manuel qui procède effective- revenus, gains nets, profits, distributions, plus-values et créances.
ment à la création ou au rachat d’une entreprise artisanale ; A. Pour l’application du premier alinéa du présent 1, sont soumis à l’imposition
9° quater Le produit des dépôts effectués sur un livret de développement durable forfaitaire :
et solidaire ouvert et fonctionnant dans les conditions et limites prévues à l’article 1° Les revenus de capitaux mobiliers mentionnés au VII de la 1ère sous-section de
L. 221-27 du code monétaire et financier ; la section II du présent chapitre, à l’exception des revenus expressément exonérés
9° quinquies (Abrogé) ; de l’impôt en vertu des articles 125-0 A, 155 B, 157 et 163 quinquies B à 163
9° sexies (abrogé) ; quinquies C bis, des produits des bons ou contrats de capitalisation ou placements
10° à 13° (Dispositions périmées) ; de même nature mentionnés au 6° de l’article 120 et au 1° du I de l’article 125-0
14° et 15° (Dispositions périmées) ; A, attachés à des primes versées jusqu’au 26 septembre 2017, ainsi que des
16° Les produits des placements en valeurs mobilières effectués en vertu des revenus qui sont pris en compte pour la détermination du bénéfice imposable d’une
engagements d’épargne à long terme pris par les personnes physiques dans les entreprise industrielle, commerciale, artisanale ou agricole, ou d’une profession
conditions prévues à l’article 163 bis A ; non commerciale. Sont également soumis à l’imposition forfaitaire les produits
16° bis Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis AA ; mentionnés au 5 de l’article 13 qui se rattachent à la catégorie des revenus de
17° Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis B ; capitaux mobiliers.
18° (Dispositions codifiées sous les articles 81 16° quater et 81 20°) ; Pour le calcul de l’impôt dû, les revenus mentionnés au premier alinéa du présent 1°
19° (sans objet) ; sont retenus pour leur montant brut, sous réserve, le cas échéant, de l’application
19° bis (Abrogé). des articles 124 C, 125-00 A et 125-0 A.
20° Les intérêts des titres d’indemnisation prioritaires et des titres d’indemnisation Les revenus mentionnés au premier alinéa du présent 1° de source étrangère sont
créés en application de la loi n° 78-1 du 2 janvier 1978 relative à l’indemnisation également retenus pour leur montant brut. L’impôt retenu à la source est imputé sur
des français rapatriés d’outre-mer. l’imposition à taux forfaitaire dans la limite du crédit d’impôt auquel il ouvre droit,
21° Les avantages visés à l’article 163 bis D. dans les conditions prévues par les conventions internationales ;
22° Le versement de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés ainsi que 2° Les gains nets, profits, distributions, plus-values et créances mentionnés aux 1°
le versement au-delà de la huitième année qui suit l’ouverture du plan d’épargne à 6° du 6 bis de l’article 158, déterminés conformément à ces mêmes dispositions.
populaire des produits capitalisés et de la rente viagère. Toutefois, pour l’établissement de l’imposition forfaitaire mentionnée au premier
Il en est de même lorsque le retrait des fonds intervient avant la fin de la huitième alinéa du présent 1, il n’est pas fait application de l’abattement mentionné aux 1
année à la suite du décès du titulaire du plan ou dans les deux ans du décès du ter ou 1 quater de l’article 150-0 D.
conjoint soumis à imposition commune ou de l’un des événements suivants survenu B. 1° Le taux forfaitaire mentionné au premier alinéa du présent 1 est fixé à 12,8 % ;
à l’un d’entre eux : 2° Par dérogation au 1° du présent B, lorsque la condition de durée de détention
a) expiration des droits aux allocations d’assurance chômage prévues par le code prévue au b du 2 du II de l’article 125-0 A est remplie, le taux prévu au même b
du travail en cas de licenciement ; est appliqué aux produits des bons ou contrats de capitalisation et placements de
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même nature mentionné au I de l’article 125-0 A et au II de l’article 125 D attachés plus-values mentionnées au même premier alinéa sont, le cas échéant, réduites du
à des primes versées à compter du 27 septembre 2017 : seul abattement mentionné au 1 de l’article 150-0 D dans sa rédaction en vigueur
a) Pour le montant total desdits produits, lorsque le montant des primes versées jusqu’au 31 décembre 2017 ;
sur le bon ou contrat ou placement auquel se rattachent ces produits ainsi que sur 3° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées à
les autres bons ou contrats ou placements dont est titulaire le bénéficiaire desdits compter du 1er janvier 2018 est égal à 12,8 %. Toutefois, lorsque l’option globale
produits et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur d’impo- prévue au 2 est exercée par le contribuable, le taux applicable à ces plus-values
sition des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en est déterminé suivant les mêmes modalités que celles prévues au 2° du présent a,
capital, n’excède pas le seuil de 150 000 €. Pour l’application du présent alinéa, compte tenu le cas échéant du seul abattement mentionné aux 1 ter ou 1 quater
en cas de démembrement de propriété du bon ou contrat, les primes versées sur de l’article 150-0 D.
ce bon ou contrat ne sont prises en compte que pour la détermination du seuil Les plus-values mentionnées au premier alinéa du présent a auxquelles l’article
applicable à l’usufruitier ; 244 bis B est applicable sont imposables dans les conditions et au taux prévus au
b) Lorsque le montant des primes tel que déterminé au a du présent 2° excède le même article 244 bis B dans sa rédaction applicable à la date de l’apport.
seuil de 150 000 €, pour la seule fraction de ces produits déterminée en multipliant b. Les plus-values mentionnées au premier alinéa du a du présent 2 ter, retenues
le montant total desdits produits par le rapport existant entre : pour leur montant avant application de l’abattement mentionné aux 2° ou 3° du
– au numérateur, le montant de 150 000 € réduit, le cas échéant, du montant des même a, sont également imposables, le cas échéant, à la contribution mentionnée
primes versées antérieurement au 27 septembre 2017 et qui, au 31 décembre à l’article 223 sexies au taux égal au rapport entre les deux termes suivants :
de l’année qui précède le fait générateur d’imposition des produits concernés, 1° Le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part, le
n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en capital ; montant de la contribution qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport, de
– au dénominateur, le montant des primes versées à compter du 27 septembre 2017 l’application de l’article 223 sexies au revenu fiscal de référence défini à ce même
et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur de l’imposition article, majoré du montant de l’ensemble des plus-values mentionnées au premier
des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en capital. alinéa du présent b réalisées au titre de la même année, et, d’autre part, le montant
La fraction des produits mentionnés au premier alinéa du présent 2° qui n’est de la contribution due le cas échéant dans les conditions dudit article 223 sexies ;
pas éligible au taux mentionné au même premier alinéa est imposable au taux 2° Le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au
mentionné au 1° du présent B ; premier alinéa du présent b retenues au 1° du présent b.
3° Lorsque la condition de durée de détention prévue au b du 2 du II de l’article 3. L’avantage salarial mentionné au I de l’article 80 quaterdecies est retenu dans
125-0 A n’est pas remplie, les produits mentionnés au 2° du présent B attachés à l’assiette du revenu net global défini à l’article 158, après application d’un abatte-
des primes versées à compter du 27 septembre 2017 sont soumis au taux men- ment de 50 % ou, le cas échéant, de l’abattement fixe prévu au 1 du I de l’article
tionné au 1° du présent B. 150-0 D ter et, pour le surplus éventuel, de l’abattement de 50 %. Pour l’appli-
2. Par dérogation au 1, sur option expresse et irrévocable du contribuable, l’en- cation de ces dispositions, l’abattement fixe s’applique en priorité sur le gain net
semble des revenus, gains nets, profits, plus-values et créances mentionnés à ce mentionné au V de l’article 80 quaterdecies puis, pour le surplus éventuel, sur
même 1 est retenu dans l’assiette du revenu net global défini à l’article 158. Cette l’avantage salarial précité.
option globale est exercée lors du dépôt de la déclaration prévue à l’article 170, et 4. (Abrogé).
au plus tard avant l’expiration de la date limite de déclaration. 5. Le gain net mentionné au 2 du II de l’article 150-0 A est imposé dans les condi-
2 bis. (Abrogé). tions prévues aux 1 ou 2 du présent article. (1)
2 ter. a. Les plus-values mentionnées au I de l’article 150-0 B ter sont imposables 6. (Abrogé).
à l’impôt sur le revenu au taux déterminé comme suit : 6 bis (Abrogé).
1° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées entre 7. (Abrogé).
le 14 novembre et le 31 décembre 2012 est déterminé conformément au A du IV de NOTA : (1) Conformément à l’article 44 II de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre
l’article 10 de la loi n° 2012-1509 du 29 décembre 2012 de finances pour 2013 ; 2018, ces dispositions s’appliquent aux retraits ou aux rachats effectués à compter
2° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées du 1er janvier 2019.
entre le 1er janvier 2013 et le 31 décembre 2017 est égal au rapport entre les Article 1765
deux termes suivants : Si l’une des conditions prévues pour l’application selon le cas, des articles L.221-30,
– le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part, le mon- L.221-31 et L.221-32 ou des article L.221-32-1, L.221-32-2 et L. 221-32-3 du
tant de l’impôt qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport, de l’application de code monétaire et financier n’est pas remplie, le plan est clos, dans les conditions
l’article 197 à la somme de l’ensemble des plus-values mentionnées au premier définies au 2 du II de l’article 150-0 A et à l’article L.221-32 du code monétaire
alinéa du présent 2° réalisées au titre de cette même année ainsi que des revenus et financier à la date où le manquement a été commis et les cotisations d’impôt
imposés au titre de la même année dans les conditions de ce même article 197 résultant de cette clôture sont immédiatement exigibles.
et, d’autre part, le montant de l’impôt dû au titre de cette même année et établi Sans préjudice des dispositions prévues au premier alinéa du présent article, le
dans les conditions dudit article 197 ; titulaire du plan qui a sciemment contrevenu à la condition prévue à la seconde
– le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au pre- phrase du dernier alinéa des articles L.221-30 ou L.221-32-1 du code monétaire
mier alinéa du présent 2° retenues au deuxième alinéa du présent 2°. et financier est passible d’une amende fiscale égale à 2 % du montant des verse-
Pour la détermination du taux mentionné au premier alinéa du présent 2°, les ments surnuméraires.

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 CG 05.12 02/15

CONDITIONS GÉNÉRALES
DU COMPTE TITRES FLEXIGESTION ET DU PEA FLEXIGESTION
Le COMPTE FLEXIGESTION est un compte titres auquel s’appliquent les stipula- 6. En cas de cession, de retrait partiel ou total, de changement d’option de gestion,
tions de la convention de compte titres et de services d’investissement remises effectué par le client, les plus-values éventuelles de cessions seront soumises
par ailleurs, sous réserve des modalités de fonctionnement spécifiques prévues à la fiscalité de droit commun.
par les présentes. Les avoirs sont exclusivement investis dans les supports d’in- 7. La Banque se réserve le droit à tout moment de proposer la souscription de nou-
vestissement (FCP, SICAV, FIA …..) éligibles au COMPTE FLEXIGESTION. veaux supports d’investissement éligibles dans le cadre du COMPTE FLEXIGES-
Le PEA FLEXIGESTION est un PEA auquel s’appliquent les stipulations des condi- TION et/ou du PEA FLEXIGESTION. Le client sera avisé de cette possibilité de
tions générales du PEA remises par ailleurs sous réserve des modalités de fonc- nouvelle souscription par tout moyen.
tionnement spécifiques prévues par les présentes. Une partie des avoirs est
8. La Banque informe le client que la gestion des supports d’investissement sous-
obligatoirement investie dans les supports d’investissement (FCP, SICAV, FIA….)
crits par le biais du COMPTE FLEXIGESTION et/ou du PEA FLEXIGESTION est as-
éligibles au PEA FLEXIGESTION.
surée par CM-CIC ASSET MANAGEMENT, Société de Gestion des réseaux Crédit
1. Les montants minimum de souscription lors de l’ouverture, ou lors des verse- Mutuel et CIC. Celle-ci mettra la compétence de ses spécialistes au service de
ments ultérieurs sont précisés dans les conditions particulières. la gestion des parts du ou des supports d’investissement souscrits et en dépôt
2. Les souscriptions peuvent également être réalisées par la mise en place de sur le COMPTE FLEXIGESTION et/ou sur le PEA FLEXIGESTION.
versements périodiques dont les modalités et montants minimum sont fixés
9. Le COMPTE FLEXIGESTION et/ou le PEA FLEXIGESTION donnera lieu à la per-
dans les conditions particulières.
ception d’un abonnement annuel dont le prix figure dans les Tarifs Particuliers
3. La Banque propose au client d’affecter ces montants sur l’un des supports publiés par la Banque. Les conditions de prélèvement de cet abonnement sont
d’investissement éligibles au COMPTE FLEXIGESTION et/ou PEA FLEXIGESTION. précisées dans les conditions particulières.
Le choix du ou des supports d’investissement sera effectué conformément à
10. Au titre de l’ouverture d’un COMPTE FLEXIGESTION et/ou d’un PEA FLEXIGES-
l’orientation de gestion choisie par le client en fonction de ses objectifs et du
TION, il sera adressé au client, à l’issue de chaque trimestre civil, un relevé de
niveau de risque accepté. L’horizon de placement recommandé est mentionné
dans le document réglementaire du ou des supports d’investissement. compte titres accompagné d’un reporting.
4. Le client indiquera à la Banque toute modification susceptible de remettre en 11. Dès que la Banque aura été avisée du décès du client, et sauf application
cause les informations fournies concernant sa situation personnelle. Il effec- de dispositions particulières, elle ne procédera plus à aucune des opérations
tuera les opérations nécessaires en cas de changement dans ses objectifs de pour lesquelles un accord du client devait être requis.Les informations visées
gestion tels qu’ils ont été définis lors de l’ouverture du COMPTE FLEXIGESTION ci-dessus ne seront plus communiquées et l’abonnement ne sera plus prélevé.
et/ou du PEA FLEXIGESTION. Le PEA FLEXIGESTION sera clôturé conformément à la réglementation appli-
5. Le client pourra selon les modalités et délais usuels relatifs aux souscriptions cable.
ou rachats du ou des supports d’investissement, compléter sous réserve de 12. La durée et la résiliation du COMPTE FLEXIGESTION et/ou du PEA FLEXIGES-
respecter le montant minimum prévu aux conditions particulières, ou vendre TION relèvent des conditions générales de la convention de comptes titres et
tout ou partie de ses avoirs en dépôt sur le COMPTE FLEXIGESTION et/ou du de services d’investissement ou du PEA.
PEA FLEXIGESTION. La vente de la totalité du ou des supports d’investissement Toute demande de clôture du PEA FLEXIGESTION ou COMPTE FLEXIGESTION,
n’entraînera pas la clôture automatique de son COMPTE FLEXIGESTION et/ou de à l’initiative du client, doit s’accompagner d’une vente des parts du ou des
son PEA FLEXIGESTION. Fonds éligibles.

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 CG.03.39 07/18

CONDITIONS GÉNÉRALES
DU RELEVÉ PATRIMONIAL
1. OBJET Il est possible d’exclure un ou plusieurs comptes ou contrats sur demande
Conformément tant aux présentes conditions générales qu’aux conditions particu- expresse du(des) souscripteur(s).
lières ci-jointes, le relevé patrimonial permet au(x) souscripteur(s) : 3.2 Date d’effet
– de recevoir périodiquement un relevé permettant d’avoir une vision globale de Le contrat prend effet le lendemain du jour de la signature du contrat à la condi-
ses comptes et contrats présents et à venir détenus à la banque, tion que les signatures du(des) souscripteur(s), d’un des représentants légaux du
– de connaître notamment le détail des comptes et contrats d’épargne, l’encours mineur membre rattaché, du(des) majeur(s) ou mineur(s) émancipé(s) membre(s)
des crédits, le montant des contrats d’assurance-vie ou de capitalisation sous- rattaché(s), s’il y a lieu, aient été recueillies.
crits auprès d’ACM VIE, le montant des avoirs sur comptes-titres et PEA, un état A défaut, le contrat prendra effet le lendemain du jour où la dernière signature
des plus ou moins-values de cession de valeurs mobilières. requise aura été recueillie. Dans tous les cas, les signatures requises devront en
2. SOUSCRIPTION totalité être recueillies dans un délai de deux mois maximum à compter de la
2.1 Souscripteurs date de la signature du contrat par le souscripteur ou le premier souscripteur en
La souscription du relevé est réservée aux personnes physiques majeures ou cas de co-souscription, le défaut de l’une d’entre elles entraînant l’absence d’effet
mineures émancipées, titulaires à titre personnel et privé d’au moins un compte juridique du contrat.
ou un contrat dans les livres de la banque et fiscalement domiciliés en France. Sans préjudice de ce qui est prévu au paragraphe ci-dessous, le premier relevé
Les personnes mariées quel que soit leur régime matrimonial peuvent souscrire sera fourni dans le mois qui suit le trimestre civil au cours duquel le présent contrat
conjointement ou individuellement au relevé ainsi que les partenaires et les per- a pris effet. L’état représentera la synthèse arrêtée le dernier jour ouvré de ce
sonnes vivant maritalement. trimestre civil.
La souscription du relevé n’est pas ouverte aux mineurs ou aux majeurs protégés. 3.3 Durée
Toutefois, ils peuvent être inclus dans le regroupement dans les conditions définies Le contrat est conclu pour une durée indéterminée. Il pourra être dénoncé à tout
au Paragraphe “Définition de regroupement”. moment et sans préavis par chaque partie par lettre recommandée avec demande
2.2 Exclusions d’avis de réception.
Les personnes physiques domiciliées fiscalement à l’étranger ne peuvent pas Par ailleurs, la Banque se réserve le droit de résilier le contrat dans les hypothèses
souscrire au relevé. suivantes :
Les Comptes en Indivision et les comptes démembrés “Usufruit Nue-propriété” – défaut de paiement d’une facturation ;
sont exclus du relevé. Il en est de même de tous les comptes professionnels et des – transfert à l’étranger du domicile fiscal du ou des souscripteur(s) ;
comptes de dépôts spéciaux, tels que les comptes séquestres. – Non-respect des conditions d’éligibilité mentionnées à l’article “Souscription”.
Sont également exclus les comptes joints ouverts avec des tiers autres que le 3.4 Modifications apportées au relevé
conjoint ou les personnes vivant maritalement ou l’un des membres rattachés 3.4.1 Modifications automatiques
défini ci-après. Tout nouveau compte et contrat ouvert au nom du ou des souscripteurs, ou d’un
2.3 Définition de regroupement membre rattaché dans les livres de la Banque lors de la souscription, sera pris
A l’initiative du (des) souscripteur(s), un regroupement peut être constitué en y automatiquement en considération pour l’établissement des prochains relevés à
intégrant ceux des membres rattachés tels que définis ci-après : la condition que cette ouverture ait lieu avant la fin du trimestre civil en cours.
Les membres rattachés sont les personnes physiques désignées par le ou les En cas de décès du ou des souscripteurs, et sous réserve que la Banque en soit
souscripteur(s) comme faisant partie du regroupement patrimonial. informée, les comptes et contrats dont ce ou ces derniers sont titulaires seront
Au sens du présent contrat, un regroupement patrimonial s’entend de l’en- exclus automatiquement du relevé sauf pour les comptes ou contrats joints.
semble des comptes et contrats (avoirs crédits et prêts…..) détenus dans la Le membre rattaché inclus par le ou les souscripteurs dans le regroupement alors
Banque au nom du ou des souscripteurs et des enfants mineurs non émancipés qu’il était mineur, cesse de faire partie du regroupement à la fin du mois civil de
ou majeurs désignés comme membres rattachés. sa majorité ou à la fin du mois civil au cours duquel la Banque a été avisée de son
Le(s) souscripteur(s) choisit/choisissent le ou les membre(s) rattaché(s) en res- émancipation.
pectant les règles propres au regroupement patrimonial : 3.4.2 Modifications à l’initiative du ou des souscripteurs
– si le membre rattaché est majeur, ou mineur émancipé, son accord écrit doit Le souscripteur peut modifier la constitution d’un regroupement par ajout d’un
être recueilli lors de la souscription, autre souscripteur en respectant les règles du regroupement ; la signature de ce
– si le membre rattaché est mineur, l’accord écrit d’un de ses représen- dernier sera recueillie sur un avenant au contrat.
tants légaux doit être recueilli et est suffisant, Si le contrat d’origine comporte un membre rattaché majeur, son accord écrit
– si le membre rattaché est majeur protégé l’accord écrit nécessaire est celui du doit être recueilli sur l’avenant ainsi que celui du représentant légal du ou des
curateur ou du tuteur. Les mêmes règles sont applicables pour la suppression membre(s) rattaché(s) mineur(s) s’il y a lieu.
du rattachement. Le souscripteur peut modifier la constitution d’un regroupement par ajout ou sup-
Aux termes des présentes, l’autorisation donnée par chaque membre rattaché, pression des comptes et contrats d’un ou de plusieurs membres rattachés en
ou son représentant légal, porte sur la communication au(x) souscripteur(s) des respectant les règles précédemment décrites. Si le contrat comporte plusieurs
données (solde, opérations etc…) des comptes et contrats ouverts à son seul souscripteurs, la demande doit être expresse et conjointe.
nom (compte(s) et contrat(s) mono titulaire) dans les livres de la Banque. Sont En cas d’ajout d’un membre rattaché majeur ou mineur émancipé dans
donc exclus les comptes joints que le membre rattaché détient avec un co-ti- le regroupement, l’accord de celui-ci doit être recueilli sur un avenant au
tulaire même si les personnes font partie du regroupement patrimonial tel que contrat.
défini dans ce contrat. En cas d’ajout d’un ou de plusieurs membre(s) rattaché(s) mineur(s) ou majeur
Le fait d’être membre rattaché n’autorise pas la consultation des données men- protégé, l’accord du représentant légal, du curateur ou du tuteur, doit être recueilli
tionnées sur le relevé et communiquées au(x) souscripteur(s) autres que celles sur un avenant au contrat.
le concernant. En cas de souscription conjointe, chaque souscripteur peut demander, par lettre re-
Le regroupement est composé au maximum de huit personnes dont six commandée avec avis de réception, à ne plus faire partie du relevé. Le cas échéant,
membres rattachés. ce retrait entraîne également l’exclusion du relevé des enfants mineurs du souscrip-
En cas de souscription individuelle, un regroupement patrimonial est constitué teur à l’origine de cette demande, sauf si ces enfants mineurs sont également ceux de
de tous les comptes et contrat tenus dans les livres de la Banque ouverts au nom l’autre souscripteur. Ce retrait sera effectif pour le prochain relevé.
du souscripteur, joints entre époux ou joints entre personne vivant maritalement. Tout changement dans la situation du ou des souscripteurs devra être signalé
Les soldes des comptes et contrat joints entre époux ou personnes vivant auprès de la banque qui a recueilli la souscription.
maritalement sont repris pour leur totalité. Les demandes de modifications seront constatées par un avenant ou par cour-
En cas de souscription avec le conjoint ou la personne avec lequel le souscrip- rier séparé. Elles seront prises en considération pour l’établissement du prochain
teur vit maritalement , le regroupement patrimonial est constitué des comptes relevé si elles sont signalées avant le dernier jour du trimestre civil en cours ; dans
et contrat ouverts au nom des souscripteurs (joints ou non) ainsi que tous les le cas contraire, elles seront prises en considération sur le relevé du trimestre
comptes et contrat ouverts au nom des enfants mineurs non émancipés et ma- suivant.
jeurs, s’ils sont membres rattachés. 3.4.3 Modification sur l’initiative d’un membre rattaché majeur ou mineur
3. FONCTIONNEMENT émancipé
3.1 Choix des comptes Un membre rattaché majeur ou un mineur émancipé peut demander par lettre,
Le relevé intègre tous les comptes et contrats (y compris les crédits et prêts) adressée à la banque qui a recueilli la souscription, à ce que ses comptes et
ouverts au nom d’un souscripteur ou d’un membre rattaché dans les livres de la contrats ne fassent plus partie du regroupement. La demande de modification
Banque que l’ouverture soit antérieure ou postérieure à la souscription du relevé. sera prise en considération sur le prochain relevé.
96
 CG.03.39 07/18
3.4.4 Résiliation automatique Le relevé restitue également l’évolution de la valeur acquise à la date d’arrêté par
En cas de souscription conjointe, si l’un des souscripteurs demande que ses rapport aux primes versées.
comptes et contrats ne fassent plus partie du relevé, cette demande vaut résilia- Pour les périodes en cours d’année, la valeur acquise est celle définie dans les
tion du contrat. conditions générales des contrats d’assurance-vie et de capitalisation.
4. PRESTATIONS OFFERTES PAR LE RELEVÉ 4.2 Les comptes et placements en devises
Chaque trimestre, la banque adresse au souscripteur, tel que désigné dans le Les comptes et placements libellés en devises sont convertis en euros selon le
contrat de souscription, et pour chaque regroupement constitué, une synthèse cours de référence à la date d’arrêté.
des capitaux détenus, un état de leur évolution, le détail des comptes et contrats Le solde des comptes chèques est présenté en cumulé : compte-chèques libellés
d’épargne, un relevé cumulé et détaillé des comptes titres, un état des contrats en Euros et comptes chèques libellés en devises cumulés et convertis en Euros à
d’assurance et de capitalisation ACM VIE souscrits dans les agences de la banque, la date d’arrêté de situation précisée sur le relevé.
un état des crédits en cours. 4.3 Les crédits
L’ensemble des états est établi sur la base des données propres au(x) compte(s) Sont présentés les encours de crédits immobiliers et personnels consentis par la
détenu(s) au nom du ou des souscripteurs et des membres rattachés dans les banque, ainsi que leurs dates d’échéance, les taux hors assurance et le montant
agences de la banque. de leurs échéances.
Ces états sont exclusivement des documents d’aide à la gestion, à l’usage du ou 5. FACTURATION
des souscripteur(s) qui en conserve(nt) la pleine maîtrise et l’entière responsabilité. 5.1 Principes
4.1 Les placements Le principe retenu est celui d’une facturation forfaitaire, mentionnée dans les tarifs
4.1.1 Les avoirs détenus sur les comptes et contrats d’épargne de la de la Banque, quel que soit le nombre de comptes du regroupement.
banque, hors assurance-vie La prestation offerte par le relevé est une prestation trimestrielle avec un abonne-
L’état des capitaux restitue les soldes des comptes et contrats d’épargne et leurs ment annuel perçu d’avance.
taux de rémunération à la date d’arrêté, ainsi que leurs dates de souscription et, Le montant de l’abonnement est perçu une fois par an, dans le deuxième mois qui
s’il y a lieu, d’échéance. suit le trimestre civil au cours duquel le contrat a pris effet, puis chaque année à
4.1.2 Les placements titres sa date anniversaire par prélèvement sur le compte précisé dans le contrat. Il est
L’état des capitaux mentionne : expressément convenu qu’en cas de dénonciation par le souscripteur en cours
Le relevé restitue l’estimation du(des) portefeuille(s) titres en cumulé, ainsi que d’année, le montant de l’abonnement annuel restera acquis à la Banque et il ne
le(s) relevé(s) détaillé(s) de chaque compte titres. L’estimation est établie sur la sera procédé à aucune restitution prorata temporis.
base des derniers cours connus respectivement au 31 mars, 30 juin, 30 sep- Au montant de l’abonnement proprement dit s’ajoute, le cas échéant, le coût uni-
tembre et 31 décembre. taire d’envois supplémentaires réalisés
Le prix de revient unitaire de chaque valeur est égal à la moyenne pondérée des 6. RESPONSABILITÉ DE LA BANQUE
prix d’acquisition. En l’absence du prix de revient unitaire, celui-ci est indiqué par Les renseignements communiqués dans le cadre du relevé le sont sous réserve
défaut à zéro. d’une évolution de la réglementation, notamment fiscale, en vigueur. Ils doivent
Les prix de revient relèvent de la responsabilité du client. Il lui appartient, le cas être considérés comme de simples informations présentées de manière syn-
échéant, de les justifier auprès des services fiscaux. Lors de virements de titres en thétique, devant faciliter la gestion du ou des souscripteurs, et dont ces derniers
provenance d’un autre établissement, dans le cas où ce dernier ne communique- conservent l’entière maîtrise et responsabilité. Ils n’ont pas valeur contractuelle
rait pas les prix de revient, il appartient au client de l’indiquer à la banque; à défaut, et ne sauraient induire une quelconque obligation de conseil à la charge de la
la banque les établit à zéro. banque.
La situation fiscale est un récapitulatif des cessions et des plus ou moins-va- En cas d’inexactitude d’une information portée sur le relevé, la responsabilité de
lues concernant les portefeuilles titres détenus par les personnes incluses dans le la banque se limitera à la mise en oeuvre des moyens permettant de corriger
relevé. Elle reprend le montant cumulé des cessions et des plus ou moins-values l’erreur constatée.
réalisées depuis le 1er janvier de l’année en cours.
4.1.3 Les contrats d’assurance-vie et de capitalisation (contrats ACM VIE
exclusivement)
Ces avoirs prennent en compte l’épargne acquise. Elle correspond à l’épargne
disponible en cas de rachat sous réserve des incidences fiscales et d’éventuelles
avances en cours.

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 CI 04.28 01/12

CAP TRANSAT CIC

CONDITIONS GÉNÉRALES DE LA LIGNE SERVICES
Les prestations de services objet des présentes conditions générales et proposées de bénéficier des avantages tarifaires et de l’accès aux sites internet de ces
par la BANQUE dans le cadre du contrat personnel CAP TRANSAT, sont fournies par partenaires.
le service Mobilité Internationale, ci-après dénommé “Cap Transat” de la Banque 2.2. Éligibilité
Transatlantique, Société anonyme au capital de 22 129.350 euros dont le siège Les prestations offertes par Cap Transat Services sont seulement disponibles au
social est à Paris 8°, 26 avenue Franklin Roosevelt immatriculée au RCS de Paris Souscripteur d’un Contrat Personnel CAP TRANSAT.
sous le numéro 302 695 937, société du groupe bancaire, auquel la BANQUE ap- 2.3. Responsabilité
partient. Conformément aux stipulations des conditions générales de la convention a) Les prestations objet des présentes conditions générales étant fournies par
de compte de la BANQUE, le souscripteur autorise cette dernière à communiquer des prestataires choisis par la Banque Transatlantique, leur exécution ne relève
les données personnelles le concernant et nécessaires à l’exécution des présentes pas de la responsabilité de la BANQUE ni de la Banque Transatlantique qui agit
à Cap Transat. en qualité de simple intermédiaire. Dans le cadre des accords passés avec la
1. CAP TRANSAT BANQUE LOCALE BANQUE, la Banque Transatlantique s’est engagée à apporter le plus grand soin
Le service Cap Transat Banque Locale est accessible par e-mail à l’adresse sui- au choix des prestataires par Cap Transat Services.
vante : [email protected] b) Les services objet des présentes sont soumis aux conditions générales des
1.1. Descriptif : prestataires étant entendu qu’il est de la responsabilité du Souscripteur d’en
Aux termes des accords passés avec la BANQUE, Cap Transat Banque Locale s’est prendre connaissance avant d’utiliser lesdits services.
engagé à fournir à tout Souscripteur d’un Contrat Personnel CAP TRANSAT les c) La responsabilité de la Banque Transatlantique est limitée à son obligation de
prestations suivantes dans les pays définis par la BANQUE dont la liste peut être faire bénéficier le Souscripteur des services rendus par les prestataires et ne
obtenue sur simple demande : saurait être engagée en cas de faute imputable auxdits prestataires.
– les coordonnées d’une banque locale et le nom du contact chargé de l’accueillir, d) La Banque se réserve le droit de modifier la liste des prestataires de services.
– les informations concernant les documents nécessaires pour l’ouverture d’un Les dites modifications n’entraîneront pas la remise en cause des présentes
compte conditions.
– une lettre de recommandation personnalisée 3. CAP TRANSAT CONSEIL
Pour les pays qui ne figurent pas dans la liste de pays définie par la BANQUE, Cap 3.1. Description des services fournis
Transat Banque Locale proposera au Souscripteur : Dans les 2 (deux) jours ouvrés suivant la souscription de son Contrat Personnel,
– des informations sur les principales banques de son pays d’accueil, le Souscripteur recevra par e-mail, outre le questionnaire :
– une lettre de recommandation afin de lui faciliter les démarches pour l’ouverture – Une fiche pays interactive, correspondant au pays d’expatriation du Souscrip-
d’un compte sans toutefois lui garantir un contact localement. teur (service couvrant 80% des destinations clients), comprenant des informa-
1.2. Éligibilité : tions pratiques accessibles sur internet
Tous les Souscripteurs du Contrat Personnel Cap Transat ont accès au service Cap – un guide fiscal de l’expatriation pour informer le Souscripteur sur la réglemen-
Transat Banque Locale. tation française applicable aux non-résidents.
1.3. Fonctionnement : Aux termes des accords passés avec la BANQUE, Cap Transat Conseil s’est
a) Dans les 2 (deux) jours ouvrés suivant la souscription de son Contrat Personnel engagé à fournir à tout Souscripteur d’un Contrat Personnel CAP TRANSAT une
Cap Transat, le Souscripteur recevra par e-mail un questionnaire qu’il devra assistance patrimoniale limitée aux questions d’ordre juridique et fiscal de droit
retourner dûment rempli à l’adresse suivante : français relatives aux produits financiers détenus ou pouvant être souscrits
[email protected] auprès de la BANQUE.
b) Dès réception du questionnaire dûment rempli, Cap Transat Banque Locale Toute question qui dépassera ce cadre du conseil et de l’assistance en matière
remettra au Souscripteur, si son départ est imminent pour un pays figurant dans patrimoniale liés aux placements du Souscripteur ne sera pas traitée par Cap
la liste de pays définie par la BANQUE, dans les plus brefs délais : Transat Conseil.
– les coordonnées d’une banque locale et le nom du contact chargé de l’accueillir, Les questions devront être précises, les réponses élaborées par Cap Transat
– les informations concernant les documents nécessaires pour l’ouverture d’un Conseil se fondant sur les seuls éléments de fait fournis par le Souscripteur.
compte, La Banque Transatlantique a la possibilité de demander des renseignements
– une lettre de recommandation personnalisée. complémentaires ou des éclaircissements au Souscripteur.
c) Si la date de départ du Souscripteur est éloignée de la date de souscription La question doit être adressée par e-mail à :
du Contrat Personnel Cap Transat, Cap Transat Banque Locale lui remettra [email protected]
l’ensemble de ces informations 2 (deux) semaines avant la date de son départ 3.2. Transmission électronique des documents
sous réserve que cette date lui ait été communiquée préalablement par le Sous- Le Souscripteur ait informé que toute demande de sa part, par voie électronique,
cripteur. auprès de la Banque fera l’objet d’une réponse par le même moyen.
1.4. Responsabilité : Le Souscripteur déclare être informé que les courriers électroniques sont suscep-
a) Les prestations objet des présentes conditions générales étant fournies par la tibles d’être interceptés et /ou altérés par des tiers.
Banque Transatlantique, leur exécution ne relève pas de la responsabilité de la Les documents sont adressés exclusivement au
BANQUE intermédiaire. Dans le cadre des accords passés avec la BANQUE, la Souscripteur et le cas échéant à toute personne expressément et préalablement
Banque Transatlantique s’est engagée à apporter le plus grand soin à l’exécu- désignée par ce dernier. Dans ce dernier cas, le Souscripteur dégage la Banque
tion des prestations fournies par Cap Transat Banque Locale. Transatlantique du secret professionnel concernant les informations figurant sur
b) Cap Transat Banque Locale n’est tenue qu’à une obligation de moyens et ne lesdits documents.
pourra en particulier garantir l’ouverture d’un compte pour le Souscripteur dans 3.3. Droits d’auteur / Droit de reproduction
une banque locale ; cette dernière restant libre de procéder ou non à cette Il est précisé que la Banque Transatlantique est et demeure titulaire des droits
ouverture en fonction de sa politique commerciale. d’auteur sur l’ensemble des travaux qu’elle réalise dans le cadre de l’exécution
c) Cap Transat Banque Locale n’intervient pas dans la relation contractuelle entre des prestations du contrat Personnel Cap Transat.
le Souscripteur et la banque locale et ne pourra en aucun cas être tenu respon- Sans préjudice des stipulations visées ci-dessus, le Souscripteur bénéficie d’un
sable des préjudices directs ou indirects subis par le Souscripteur dans le cadre droit de reproduction de ces travaux pour un usage exclusivement personnel.
de cette relation. 3.4. Responsabilité
d) Cap Transat Banque Locale se réserve le droit de modifier la liste des pays défi- Les prestations objet des présentes conditions générales étant fournies par la
nie par la BANQUE qui sera communiquée au Souscripteur sur simple demande. Banque Transatlantique, leur exécution ne relève pas de la responsabilité de la
2. CAP TRANSAT SERVICES BANQUE intermédiaire.
2.1. Les services extra bancaires standard avec avantage tarifaire Dans le cadre des accords passés avec la BANQUE, la Banque Transatlantique
a) Descriptif s’est engagée à apporter le plus grand soin à l’exécution des prestations fournies
Aux termes des accords passés avec la BANQUE, Cap Transat Services s’est enga- par Cap Transat Conseil.
gé à fournir à tout Souscripteur d’un Contrat Personnel CAP TRANSAT l’accès à des En cas de non-respect par la Banque Transatlantique des obligations lui incom-
services pouvant être souscrits à distance avec un avantage tarifaire négocié. La bant au titre de l’exécution des prestations fournies dans le cadre de Cap Transat
liste de ces services est communiquée au client lors de sa souscription. Conseil, elle ne sera responsable, sauf manquement de sa part à une obligation
b) Fonctionnement essentielle, que des seuls dommages directs subis par le Souscripteur, à l’exclu-
Dans les jours suivants sa souscription d’un Contrat Personnel CAP TRAN- sion de tous dommages indirects.
SAT, le Souscripteur recevra par e-mail les informations sur les partenaires Sa responsabilité ne pourra pas être engagée pour les pertes et dommages résul-
de services sélectionnés par la BANQUE ainsi que les codes lui permettant tant d’éléments extérieurs à elle; en particulier, ne disposant pas des moyens de
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vérifier la consistance et la pertinence des éléments fournis par le Souscripteur 4. RÉSILIATION
dans le cadre des présentes prestations sa responsabilité ne pourra être engagée La résiliation du Contrat Personnel CAP TRANSAT selon les modalités mentionnées
quant à l’utilisation qui pourrait être faite de ses réponses, en dehors du contexte dans les conditions générales des contrats personnels, entraînera, sans formalité
de la question posée; sa responsabilité ne saurait davantage être engagée en cas ni délai, la résiliation des services Cap Transat Banque locale, Cap Transat Services
d’utilisation partielle, et/ou d’altération par le Souscripteur des travaux réalisés par et Cap Transat Conseil.
elle dans le cadre de l’accomplissement des prestations de Cap Transat Conseil.
Il en est de même en cas d’utilisation par le Souscripteur des travaux à l’état de
projet et non dans leur version définitive.

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CONTRAT ASSUR-CARTE
CONDITIONS GÉNÉRALES VALANT NOTICE D’INFORMATION DU CONTRAT COLLECTIF N°BD 105.2916
et information précontractuelle et contractuelle

ARTICLE 1. DÉFINITIONS Effraction

Pour l’application du présent contrat, on entend par : Tout vol avec forcement d’un dispositif de fermeture d’un véhicule, d’un local immo-
Accident bilier (construit et couvert en dur) ou d’un bateau.
tout événement soudain, imprévu et extérieur à la victime ou à la chose endomma- Garantie Constructeur
gée, constituant la cause du dommage. Le service gratuit offert par un commerçant, qui consiste en la prise en charge des
Assuré frais de réparation d’un bien garanti, pendant une période définie au moment de
L’adhérent personne physique et son conjoint ou concubin : l’achat ou, s’il n’y a pas de garantie constructeur, la garantie distributeur, lorsque cette
– titulaires ou co-titulaires ou mandataires de personnes physiques, d’un compte- dernière est écrite, non optionnelle, gratuite et fournie au moment de l’achat du bien.
chèques, de dépôt ou de prêt, Livraison non conforme
– titulaires d’une carte de retrait ou de paiement attachée à un compte-chèques Les biens réceptionnés ne correspondent pas à la référence constructeur ou dis-
professionnel. Leurs descendants mineurs ont la qualité d’adhérent pour leurs tributeur indiquée sur la commande. Les biens sont livrés défectueux, cassés ou
papiers d’identité. incomplets.
Assureur Non-livraison constatée
Les Assurances du Crédit Mutuel IARD S.A., Société anonyme au capital de 201 596 L’Assuré doit avoir effectué une relance écrite auprès du commerçant par
720 €, entreprise régie par le Code des Assurances sise 4 rue Frédéric-Guillaume courrier papier ou électronique, au plus tôt 30 jours calendaires après le
Raiffeisen – 6 7906 Strasbourg Cedex 09. débit de la commande apparaissant sur le relevé bancaire de l’Assuré et,
Année d’assurance au plus tard, 90 jours après ledit paiement.
La période égale ou inférieure à douze mois consécutifs comprise entre : Maladie
– la date d’effet de l’adhésion et la première échéance annuelle ou, État pathologique, dûment constaté par une autorité médicale habilitée, nécessitant
– deux échéances annuelles ou, des soins médicaux et présentant un caractère soudain et imprévisible.
– la dernière échéance annuelle et la date de résiliation de l’adhésion. Moyen de paiement
Agression Toute carte de retrait ou de paiement (*), avec ou sans contact, les applications de
Tout acte de violence commis par un tiers provoquant des blessures physiques ou paiement embarquées sur téléphone mobile, ou toute formule de chèques (sauf
toute contrainte physique ou verbale exercée volontairement par un tiers en vue les chèques de voyage) attachée au compte-chèques, de dépôt ou de prêt, émise
de déposséder l’Assuré. par une banque, selon la formule choisie par l’Adhérent et indiquée sur le bulletin
Article de maroquinerie d’adhésion.
Le portefeuille de l’Assuré, son porte-monnaie, porte-chéquier, porte-carte. (*) En ce qui concerne les risques liés à la fonction PME (Porte-Monnaie Electro-
Badge Liber’T nique) que peuvent porter les cartes garanties, seules sont prises en compte les
Boitier remis à l’Assuré dans le cadre d’une offre Pass Liber’T passée avec le cartes émises par le Crédit Mutuel ou le CIC, et disposant à la fois de cette fonction
Crédit Mutuel ou le CIC, permettant le règlement de péages autoroutiers ainsi que PME, ainsi que de la forme Carte bancaire :
de parkings en France.
Bien garanti sont exclues de toute garantie sur les risques liés à la fonction PME, les
Tout bien mobilier neuf, à usage non professionnel, réglé au moyen d’un chèque ou cartes indépendantes ayant comme seul objet le PME ainsi que les Cartes
d’une carte de paiement émis par le Crédit Mutuel ou le CIC, d’une valeur d’achat Bancaires émises par toute autre banque que le Crédit Mutuel ou le CIC.
supérieure ou égale à :
– 75 e TTC pour la Garantie Achats ; Papiers
– 150 e TTC pour la Garantie du Meilleur Prix ; La carte nationale d’identité, le passeport, la carte grise (certificat d’immatriculation
– 75 e TTC pour la Prolongation Garantie Constructeur ; du véhicule) et le permis de conduire appartenant à l’Assuré ou à ses descendants
– 50 e TTC pour la garantie Achat à Distance sur INTERNET ; mineurs.
Tiers
à l’exclusion des biens suivants : Toute personne autre que l’Assuré, son conjoint ou concubin, ses ascendants et
– des denrées périssables, des animaux vivants, des plantes naturelles, descendants.
– des espèces, devises, chèques de voyage, instruments négociables (tels Utilisation frauduleuse
que billets à ordre, bons de caisse...) ainsi que des titres de transport, Tout débit constaté sur le compte auquel est rattaché le moyen de paiement, avant
– des véhicules terrestres à moteur, des engins flottants ou aériens ainsi que opposition, occasionné par un Tiers de façon répréhensible au plan du Code Pénal
les accessoires et équipements nécessaires à leur utilisation ou entretien, et consécutif au vol ou à la perte d’un ou de chèques et/ou de la carte bancaire.
– des bijoux, pierreries, perles fines et fourrures, Vol caractérisé
– des données numériques à visualiser ou à télécharger en ligne (fichier Tout vol par Agression ou Effraction, commis par un Tiers.
MP3, photos, logiciels…), ARTICLE 2. OBJET DE LA GARANTIE
– des produits pharmaceutiques, médicaux ou d’optique, Le présent contrat a pour objet de garantir :
– des biens dont la détention ou l’importation est interdite par les auto- 2.1 Utilisation frauduleuse
rités compétentes, 2.1.1 Des moyens de paiement
– des téléphones mobiles, des ordinateurs portables, des consoles de Les pertes pécuniaires subies par l’Assuré en cas d’utilisation frauduleuse par un
jeu et du matériel électroportatif de bricolage en ce qui concerne la tiers d’un de ses moyens de paiements perdu ou volé pendant la période de validité
Prolongation Garantie Constructeur. de son adhésion.
La garantie s’exerce pour les utilisations frauduleuses commises entre le moment
Billet de spectacle de la perte ou du vol et la réception par la banque de la lettre de l’Assuré confirmant
Titre ou droit d’entrée pour un évènement culturel ou sportif, et sur lequel figure le l’opposition faite sur ses moyens de paiement. En cas d’utilisation frauduleuse
nom de l’évènement et sa date. d’une carte bancaire, la garantie portera exclusivement sur les utilisations
Le billet doit être réglé au moyen d’un chèque, d’une carte de paiement ou un commises dans les limites prévues par le contrat porteur en vigueur au
virement émis par le Crédit Mutuel ou le CIC. jour du sinistre.
Clés Etendue des remboursements :
Les clés, badges ou télécommandes de l’habitation, du portail d’accès à l’habitation – cartes de retrait ou de paiement : remboursement du préjudice subi et laissé
ainsi que du véhicule appartenant à l’Assuré. à la charge de l’Assuré conformément aux Conditions Générales du contrat régis-
Commerçant sant le fonctionnement de la carte de retrait ou de paiement ;
Tout site marchand électronique (offres en ligne sur Internet) proposant la vente par – chèques : remboursement des montants émis avant opposition et débités sur
correspondance de biens garantis. le compte.
Compte-chèques, de dépôt ou de prêt 2.1.2 Du badge Liber’T
Tout compte-chèques, de dépôt ou de prêt au nom des assurés en tant que per- Les pertes pécuniaires mises à la charge de l’Assuré en cas d’utilisation frauduleuse
sonnes physiques, ouvert auprès d’une banque, ainsi que tout compte-chèques par un tiers du badge Liber’T suite à vol ou perte.
ouvert auprès d’une banque au nom d’une personne morale auquel est attachée 2.1.3 Pour l’ensemble de ces usages frauduleux la garantie est limitée à 3.050 €
la carte dont l’Assuré est titulaire. (TROIS MILLE CINQUANTE EUROS) par année d’assurance.
100
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En cas de perte ou de vol d’un moyen de paiement assuré comportant la fonction La garantie couvre le remboursement du bien ainsi que les frais d’envoi avec AR
paiement sans contact (carte ou téléphone mobile contenant une application de du bien à l’Assureur.
paiement), l’Assureur s’engage à indemniser le préjudice sur les opérations sans Non-Livraison constatée
contact, nécessitant la validation par un code confidentiel, dans la limite du plafond L’Assureur remboursera un montant correspondant à la valeur d’achat dans la limite
assuré. du paiement des sommes effectivement réglées au commerçant.
L’ensemble des utilisations frauduleuses résultant d’un même vol ou d’une même Ou I’Assuré (après accord exprès de l’Assureur) pourra effectuer un achat d’un bien
perte constitue un seul et même sinistre. identique chez un autre commerçant hors e-commerce de son choix.
2.2 Vol d’espèces par agression Si la valeur du bien de remplacement dépasse le prix du bien de la commande
Le vol par agression des espèces dont pourrait être victime l’Assuré. originale, la somme remboursée par l’Assureur sera plafonnée à un dépassement
La garantie s’exerce à concurrence de 500 € (CINQ CENTS EUROS) par année de 30 % du prix initial, l’indemnisation globale ne pouvant excéder le plafond de
d’assurance, dans la mesure où ces espèces ont été retirées à un guichet automa- la garantie.
tique de banque, avec la carte assurée, dans les 24 heures précédant l’agression. Montant de la garantie
2.3 Frais de remplacement des papiers et article de maroquinerie La garantie s’exerce à concurrence de 750 € (SEPT CENT CINQUANTE EUROS)
Les frais engagés par l’Assuré pour remplacer papiers et article de maroquinerie par année d’assurance. L’Assuré conserve à sa charge une franchise de 45 €
perdus ou volés pendant la période de validité de son adhésion. (QUARANTE CINQ EUROS) lorsqu’il n’y a pas de suivi de commande.
Remboursement des frais de remplacement des papiers et article de maroquinerie 2.9 Garantie Annulation de Billet de Spectacle
à concurrence, par année d’assurance, de 350 € (TROIS CENT CINQUANTE Le contrat a pour objet de rembourser le montant du Billet de spectacle et les frais
EUROS) dont maximum 50 € (CINQUANTE EUROS) pour la maroquinerie pour d’hébergement et de transport, en cas d’impossibilité pour l’Assuré d’y assister,
autant que le bien ait été acheté moins de 24 mois avant le sinistre. suite à :
2.4 Frais de réfection et ou de remplacement des clés et serrures – une altération de l’état de santé ou une atteinte corporelle constatée par
Les frais engagés par l’Assuré pour la réfection des clés et/ou le remplacement à un médecin avant ou au plus tard le jour de la date de l’évènement et
l’identique des clés et des serrures en cas de perte ou de vol des clés pendant la nécessitant un maintien au domicile le jour du spectacle, consécutive à
période de validité de son adhésion. une Maladie ou Accident, atteignant l’Assuré ou la personne chargée de garder
– remboursement à concurrence de 350 € (TROIS CENT CINQUANTE EUROS) les enfants mineurs de l’Assuré le temps du spectacle ;
par année d’assurance ; – au décès, survenu entre la date d’achat du Billet de spectacle et le jour du spec-
– remboursement porté à hauteur de 400 € (QUATRE CENTS EUROS) par année tacle, de l’Assuré, ses ascendants et descendants, ou de la personne chargée de
d’assurance pour la prise en compte de la clé du coffre client loué auprès d’une garder les enfants mineurs de l’Assuré le temps du spectacle ;
agence Crédit Mutuel / CIC. – des dommages matériels graves atteignant la résidence principale ou secon-
2.5 Garantie Achats daire de l’Assuré, consécutifs à un cambriolage, un incendie, un dégât des eaux
Le versement d’une indemnité à l’Assuré en cas de vol caractérisé ou de détérioration ou un évènement climatique, et nécessitant impérativement la présence sur place
accidentelle du bien garanti dans un délai de 7 JOURS suivant la date de son achat. de l’Assuré pour la mise en œuvre des mesures conservatoires et des démarches
– remboursement des frais de réparation ou de remplacement à concurrence de administratives, au jour prévu du spectacle,
3.050 € (TROIS MILLECINQUANTE EUROS) par année d’assurance, sans pouvoir – des dommages graves au véhicule de l’Assuré survenant dans les 24 heures
dépasser 1.525 € (MILLE CINQ CENT VINGT CINQ EUROS) par sinistre. précédant le spectacle, dans la mesure où celui-ci ne peut plus être utilisé pour
Ne sont jamais remboursés les dommages inférieurs à 75 € (SOIXANTE se rendre sur le lieu de représentation et que l’Assuré ne dispose d’aucun autre
QUINZE EUROS). véhicule,
2.6 Prolongation Garantie Constructeur – un accident ou une panne du moyen de transport survenu lors du trajet de
Le contrat a pour objet de prolonger pour une durée équivalente, sans pouvoir l’Assuré pour se rendre au spectacle ;
excéder 12 mois, la garantie constructeur accordée, sur un bien garanti, par le – le licenciement économique de l’Assuré, à condition que la procédure ait été
commerçant ou le distributeur et dont la durée n’excède pas 24 mois. engagée postérieurement au jour de l’achat du Billet de spectacle ;
Cette garantie est acquise sous réserve des exclusions stipulées à l’article 3. – l’obtention par l’Assuré d’un emploi de salarié ou d’un stage rémunéré,
La garantie du contrat d’assurance n’intervient qu’en l’absence de toute autre dont les horaires l’empêcheraient d’assister au spectacle ;
garantie additionnelle à la garantie constructeur. – la naissance d’un enfant de l’Assuré le jour du spectacle ou dans les 5 jours
La garantie est acquise pour les frais de réparation, ou la valeur de rem- précédents.
placement à l’identique si le bien est économiquement non réparable, à Montant de la garantie
compter du jour suivant la fin de la garantie constructeur. La garantie s’exerce dans la limite de 2 (DEUX) sinistres par années d’assu-
Sont seuls couverts, les dommages ayant pour origine un phénomène électrique, rance et pour un montant cumulé maximum de 250 € (DEUX CENT CINQUANTE
électronique, électromécanique ou mécanique, interne au bien garanti. EUROS).
* Indemnisation :
L’indemnité est égale au coût de la réparation ou de remplacement du bien à
ARTICLE 3. EXCLUSIONS
l’identique, déduction faite d’une vétusté de 1 % par mois au-delà du 12e mois à
compter de la date d’achat du bien. 3.1 Outre les exclusions propres à chacune des garanties, sont exclus
Par exemple, au 20 e mois suivant l’achat, les frais de réparation ou l’indemnité de pour l’ensemble des garanties, les sinistres causés :
remplacement correspondent au prix d’achat neuf moins 8% (1 % de vétusté par – intentionnellement par l’Assuré ou avec sa complicité ;
mois au-delà du 12 e mois, soit 20-12=8). – par le conjoint, le concubin, les ascendants et descendants de l’Assuré.
L’indemnisation ne peut excéder la valeur d’achat du bien garanti dans la Cette exclusion ne s‘applique pas aux détériorations non intentionnelles
limite de 1.500 € TTC (MILLE CINQ CENTS EUROS) par sinistre et 3.000 € TTC causées par ces personnes aux biens couverts par la garantie prévue à
(TROIS MILLE EUROS) par année d’assurance. l’article 2.5 ci-dessus.
2.7 Garantie du Meilleur Prix – par la guerre civile ou étrangère, embargo, confiscation ou destruction
Le contrat a pour objet de rembourser à l’Assuré la différence entre le prix d’un bien par ordre d’un Gouvernement ou d’une autorité publique ;
garanti et un prix inférieur constaté pour un bien identique (même marque, même – par la désintégration du noyau atomique ou par tout rayonnement ioni-
référence constructeur) commercialisé chez le même ou un autre commerçant, sant ;
dans les 30 jours à compter de la date d’achat. – les frais encourus qui ne seraient pas la conséquence directe d’une perte
La garantie est acquise à concurrence de 1.500 € TTC (MILLE CINQ CENTS EUROS) ou d’un vol, notamment la privation de jouissance, les pertes indirectes.
par sinistre et 3.000 € TTC (TROIS MILLE EUROS) par année d’assurance, pour – sur les comptes ouverts au nom de personnes morales, sauf lorsque la
un bien dont le prix d’achat unitaire est supérieur à 150 € TTC (CENT CINQUANTE carte est nominativement attribuée à l’Assuré.
EUROS) et lorsque la différence de prix est supérieure à 50 € TTC (CINQUANTE 3.2 Garantie utilisation frauduleuse des moyens de paiement :
EUROS). Sont exclues les conséquences :
2.8 Garantie Achat à Distance sur INTERNET d’un bien garanti – d’utilisation frauduleuse commise après la date d’opposition auprès des
Le contrat a pour objet d’indemniser l’Assuré en cas de : émetteurs concernés ;
Livraison non conforme : – d’utilisation frauduleuse commise avant la remise de la carte bancaire
– le commerçant accepte le retour de la marchandise pour, ensuite, expédier un à l’Assuré.
produit de remplacement ou effectuer un remboursement auprès de l’Assuré. 3.3 Garantie Achats
La garantie couvre les frais de renvoi avec AR au commerçant. Sont exclus de la garantie :
– le commerçant accepte le retour de la marchandise mais n’expédie pas de pro- – la perte simple
duit de remplacement ou n’effectue pas de remboursement auprès de l’Assuré. – les détériorations résultant du vice propre des objets assurés (relevant
La garantie couvre les frais de renvoi avec AR et le remboursement du bien. de garanties légales ou commerciales du fabricant),
– le commerçant n’accepte pas le retour de la marchandise.
101
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3.4 Prolongation Garantie Constructeur ARTICLE 5. SINISTRES

Sont exclus de la garantie : 5.1 Obligations de l’Assuré en cas de sinistre
– les dommages, pannes, défaillances ou défauts, imputables à des causes L’Assuré devra prendre toutes dispositions pour limiter l’étendue du préjudice.
d’origine externe, Notamment, sauf cas fortuit ou de force majeure, l’Assuré doit, dès qu’il constate
– les pannes résultant de la modification de la construction et des carac- la perte ou le vol d’un moyen de paiement ou le vol d’un objet mobilier acheté :
téristiques d’origine du bien garanti, – mettre en œuvre toutes les dispositions nécessaires à la mise en opposition de
– les frais de remise en service, ainsi que les défauts de fonctionnement ses moyens de paiement auprès de sa banque émettrice,
constatés lors de celle-ci, – confirmer l’opposition par écrit et dans les plus brefs délais auprès de la banque
– les pièces en caoutchouc (à l’exception des joints de portes qui sont garantis), émettrice des moyens de paiement,
– les réglages accessibles à l’utilisateur sans démontage du bien garanti, – déclarer la perte ou déposer plainte en cas de vol auprès des autorités de police
– le non-respect des instructions du constructeur, compétentes. En cas de vol ou de perte des papiers et/ou des clés concomi-
– tout dommage exclu dans les notices remises par le constructeur ou le tamment à la perte ou au vol d’un moyen de paiement, l’Assuré doit également
distributeur, mentionner cette perte ou le vol dans sa déclaration de perte ou son dépôt de
– les biens utilisés à des fins professionnelles, commerciales, ou collectives, plainte indiqué ci-dessus.
– les contenus (denrées, vêtements...) des biens garantis, L’Assuré doit déclarer le sinistre à l’Assureur à l’adresse prévue à l’article 8.6. dès
– le calage des matériels encastrés, qu’il en a connaissance par tous moyens et au plus tard dans les 5 jours ouvrés de
– les dommages résultant d’une erreur de manipulation, sa survenance. En cas de Vol, ce délai est ramené à 2 jours ouvrés.
– les défauts d’écran (perte de pixels, écran marqué par une image fixe, A cette occasion, il devra adresser à l’Assureur les pièces justificatives de sinistre
altération de la qualité de l’image), détaillées à l’article 5.2 et préciser : la date et les circonstances du sinistre, ses
– une réparation ou les dommages subis par le bien garanti, après une répara- causes connues ou présumées, la nature et le montant approximatif des dommages.
tion effectuée par toutes autres personnes qu’un SAV agréé par le vendeur,
Si le retard dans la déclaration a causé un préjudice à l’Assureur,
– les frais de devis suivis ou non de réparation,
l’indemnité pourra être réduite à concurrence de ce préjudice, sous
– les dommages résultant du fait du réparateur,
réserve de l’application, le cas échéant, des dispositions de droit local
– les dommages d’ordre esthétique subis par les parties extérieures du
pour les départements du Haut-Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle.
bien garanti,
– les pannes afférentes aux accessoires.
3.5 Garantie du Meilleur Prix 5.2 Pièces justificatives de sinistre
Sont exclus de la garantie : Pour obtenir l’indemnisation de son préjudice, l’Assuré doit fournir à l’Assureur
– les écarts de prix constatés par rapport : les documents suivants :
• à un bien vendu ou présenté sur le réseau internet; 5.2.1 Moyens de paiement
• à un bien vendu dans le cadre d’une offre réservée aux membres d’une – les éléments à solliciter auprès de son prestataire de services de paiement
association, d’un club, d’un comité; lui permettant de prouver qu’il a procédé à l’égard de ce dernier à l’infor-
• à un bien en solde ou vendu par un soldeur professionnel ; mation de la perte, du vol ou du détournement de son instrument financier ;
– les achats effectués par le personnel, le gérant ou le propriétaire, ainsi – la copie de la lettre confirmant l’opposition à la banque émettrice en ce qui
que le conjoint ou la concubine, du point de vente. concerne le ou les chèques volés ou perdus ;
– les écarts de prix constatés dans un rayon supérieur à 100 km du lieu – l’original de récépissé de déclaration de perte ou du dépôt de plainte fait
d’achat. auprès des autorités de police ;
3.6 Garantie Achat à Distance sur INTERNET – la copie des relevés de compte attestant les débits frauduleux entre le
Sont exclus de la garantie : moment de la perte ou du vol et :
– les frais de transport liés au transport ou à la livraison du bien, hormis • la date mentionnée sur le document remis à l’Assuré par son prestataire
les frais de renvoi, de services de paiement,
– l’embargo, la confiscation, la capture ou la destruction par ordre d’un • la date de réception par la banque de la lettre confirmant l’opposition en
gouvernement ou d’une autorité publique, ce qui concerne les chèques.
– le vice propre du bien assuré (relevant de garanties légales ou commer- En cas de contestation sur la date de réception par la banque de la lettre
ciales du constructeur), d’opposition relative au(x) chèque(s) perdu(s) ou volé(s), l’Assureur se réserve
– les transactions effectuées avec une signature physique, le droit de demander à cette banque la copie de la lettre d’opposition munie
– les prestations de service consommées en ligne, du cachet de réception.
– les biens à usage professionnel, industriel, 5.2.2 Vol par agression des espèces
– les marchandises achetées pour être revendues, – le récépissé de dépôt de plainte auprès des autorités de police,
– les marchandises achetées sur un site de vente aux enchères, – un justificatif du préjudice subi à travers l’historique du compte garanti.
– les biens achetés au titre d’une activité professionnelle, d’une association 5.2.3 Papiers et clés
ou d’une société civile ou commerciale, – l’original du récépissé de déclaration de perte ou du dépôt de plainte fait
3.7 Garantie Annulation de Billet de Spectacle auprès des autorités de police,
Sont exclus de la garantie : – une déclaration sur l’honneur en cas de perte des clés,
– toute annulation ou report du spectacle quelle que soit la cause ou l’ori- – la copie des nouveaux papiers recto-verso et original des factures correspon-
gine de la décision, dant aux frais engagés si le montant ne figure pas sur les papiers,
– les impossibilités d’assister au spectacle directement ou indirectement consé- – l’original des factures de réfection des clés et/ou remplacement des serrures,
cutives de quelque manière que ce soit à une épidémie ou une pandémie, – un justificatif de domicile en cas de perte ou de vol des clés de l’habitation,
– les impossibilités d’assister au spectacle directement ou indirectement – la copie de la carte grise en cas de perte ou de vol des clés du véhicule.
consécutives à un évènement météorologique ou climatique sauf dommage 5.2.4 Biens garantis achetés
matériel grave atteignant la résidence principale ou secondaire de l’Assuré, – la facturette d’achat ou un duplicata, et une photocopie du relevé bancaire
– les frais de restauration et de boisson, sur lequel figure l’achat,
– le remboursement des Billets de spectacle achetés avant la date de prise – le ticket de caisse ou copie de la facture d’achat du bien sinistré,
d’effet mentionnée au bulletin d’adhésion. – tous rapports de police ou de gendarmerie, de pompiers s’ils ont été communi-
qués à l’Assuré,
– en cas de vol seulement, la déclaration de vol et du dépôt de plainte faite au
ARTICLE 4. TERRITORIALITÉ DE LA GARANTIE commissariat ou à la gendarmerie (ce document est obligatoire sauf en cas
La garantie s’exerce : fortuit ou de force majeure),
– dans le monde entier quels que soient le lieu de survenance de la détérioration, – la copie du devis estimatif des réparations si le bien est réparable.
de la perte ou du vol et le lieu de l’utilisation frauduleuse, 5.2.5 Prolongation Garantie Constructeur
– en France Métropolitaine ainsi que dans les départements de la Guadeloupe, – la facturette d’achat ou un duplicata, et une photocopie du relevé de la carte
Guyane et Martinique pour la Prolongation Garantie Constructeur, la garantie assurée sur lequel figure l’achat,
du Meilleur Prix, et la garantie Annulation de Billet de Spectacle. – la facture de réparation détaillée sur laquelle devra figurer :
– au titre de la garantie Achat à Distance sur INTERNET pour des commerçants • le nom, l’adresse et la signature du client, la date de la panne,
dont le lieu du siège social ou de l’établissement est sis dans l’Union Euro- • la marque, le genre et le type du bien garanti,
péenne ainsi que dans les départements de la Guadeloupe, Guyane et Marti- • le défaut constaté par le technicien, la nature des travaux effectués,
nique et à condition que l’adresse de livraison du Bien garanti soit en France • le détail chiffré des fournitures, des frais de main-d’œuvre et de déplacement,
métropolitaine, à Monaco et dans les DOM TOM. • le nom du technicien ayant effectué la réparation,
102
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– le justificatif de la garantie accordée par le fabricant ou le distributeur (livret 6.2 Résiliation
de garantie), 6.2.1 A l’échéance annuelle :
5.2.6 Garantie du Meilleur Prix Vous pouvez résilier votre adhésion, en nous adressant une demande écrite et
– la facturette d’achat ou un duplicata, et une photocopie du relevé bancaire sur signée de l’adhérent, à son échéance annuelle, moyennant un préavis de deux
lequel figure l’achat, mois au moins (nous vous faisons bénéficier d’un préavis ramené à un mois).
– le justificatif de la différence de prix : publicité, dépliant, journal à diffusion ou Nous disposons de ce même droit, moyennant un préavis de deux mois au moins.
autre moyen identifiant l’objet, 6.2.2. En dehors de l’échéance annuelle :
– le ticket de caisse ou copie de la facture d’achat du bien.
5.2.7 Garantie achat sur INTERNET Par Dans quelle situation ?
– En cas de livraison non conforme : Vous • Dans les trois mois qui suivent votre changement de domi-
• l’impression du justificatif de la commande ou du mail de confirmation d’ac- et nous cile, de situation ou de régime matrimoniaux, de profession,
ceptation de la commande du commerçant, votre retraite ou cessation d’activité professionnelle. La rési-
• le bon de livraison ou à défaut le justificatif mentionnant la date de réception liation prend effet un mois après que l’autre partie en ait reçu
du bien, notification.
• la facture détaillée présentant le libellé et le montant de chaque article, Vous • Après la première année d’assurance, à tout moment moyen-
• l’extrait de compte sur lequel figure le prélèvement du montant de l’achat, nant un préavis d’un mois au moins.
• le justificatif du commerçant mentionnant le refus du remplacement ou du • Pour les personnes physiques en dehors de leurs activités
remboursement du bien, professionnelles si nous ne les informons pas de la date limite
• le bien mobilier si le commerçant n’accepte pas le retour de la marchandise, d’exercice de leur droit à dénonciation du contrat, à l’échéance
• la facture des frais de réexpédition en cas de retour du bien garanti au annuelle.
commerçant, • En cas de refus de notre part de donner suite à votre demande
• la copie du relevé de compte bancaire attestant le crédit en cas de rembour- de minoration de votre cotisation justifiée par une diminution
sement partiel du prix d’achat du bien garanti, par le commerçant. du risque. La résiliation prend alors effet trente jours après
– En cas de non livraison : réception de votre dénonciation du contrat.
• l’impression du justificatif de la commande ou du mail de confirmation d’ac- • Dans le délai d’un mois après que vous ayez pris connaissance
ceptation de la commande du commerçant, de l’augmentation de votre cotisation d’assurance. La résilia-
• la facture détaillée présentant le libellé et le montant de chaque article, tion prend alors effet un mois après l’envoi de votre demande.
• l’extrait de compte sur lequel figure le prélèvement du montant de l’achat,
Nous • Après sinistre, moyennant un préavis d’un mois au moins. Vous
• le justificatif de relance auprès du commerçant,
disposez alors de la faculté de résilier vos autres contrats dans
• la déclaration sur l’honneur de non-livraison des marchandises commandées le délai d’un mois à compter de notre notification.
et payées, • En cas d’omission ou d’inexactitude dans la déclaration du
• la facture d’achat du bien de remplacement, après accord de l’Assureur. risque à la souscription ou en cours de contrat, moyennant un
5.2.8 Garantie Annulation de Billet de Spectacle préavis de dix jours au moins.
– l’original du Billet de spectacle, • En cas de non-paiement de votre prime ou d’une fraction de
– la facture d’achat du Billet de spectacle ou un duplicata, et une photocopie du prime, après suspension préalable des garanties, dans les
relevé bancaire sur lequel figure l’achat, conditions précisées à l’article 7 “cotisation”.
– la facture acquittée des frais de transport et d’hébergement,
– tout document permettant de justifier le motif de l’impossibilité d’assister au L’héritier, • En cas de décès de l’Assuré ou d’aliénation de la chose assu-
spectacle, l’acquéreur rée, l’assurance continue de plein droit au profit de l’héritier
– si le motif de l’annulation est médical, et Nous ou de l’acquéreur, lesquels peuvent résilier le contrat. La rési-
liation prend effet dès qu’elle est portée à notre connaissance.
− l’Assuré peut communiquer les éléments médicaux sollicités, sous pli confi-
Nous pouvons également résilier le contrat dans les trois mois
dentiel, à l’attention du Service Médical
suivant le jour où l’attributaire définitif des objets assurés a
− le formulaire de recueil du consentement des données personnelles.
demandé le transfert de la police à son nom, moyennant un
5.2.9 Paiement des indemnités
préavis de dix jours au moins.
Lorsque les biens endommagés font partie d’un ensemble et s’avèrent à la fois
inutilisables séparément et irremplaçables, l’indemnité est versée à concurrence De plein • En cas de perte totale des biens assurés résultant d’un évé-
du prix d’achat de l’ensemble au complet. droit nement non garanti.
Le paiement des indemnités doit être effectué dans les 30 jours, soit de l’accord • En cas de réquisition de propriété des biens assurés.
amiable, soit de la décision judiciaire définitive. Ce délai ne court que du jour où • En cas de retrait de notre agrément.
l’Assuré a justifié de ses qualités à recevoir l’indemnité et, en cas d’opposition, • En cas de clôture du compte, sauf s’il s’agit d’un transfert de
du jour de la mainlevée ou de l’autorisation de payer. compte entre agences d’une même banque.
5.2.10 Conservation des biens • Lorsque l’adhérent est déclaré interdit bancaire, à partir du
En cas de règlement d’indemnité, l’Assuré s’engage à conserver à la disposition jour de cette décision.
de l’Assureur, ou de ses représentants, les biens endommagés pendant un délai
de TRENTE jours à compter de la date de règlement, sauf s’il en a été convenu 6.3 Modalités de résiliation
autrement. L’adhérent, l’héritier en cas de décès de l’adhérent, ou l’acquéreur en cas d’aliéna-
tion de la chose assurée, peut résilier le présent contrat d’assurance en adressant
à l’assureur une demande, au choix de l’adhérent :
Si, sauf cas fortuit ou de force majeure, l’Assuré ne se conforme pas aux
– par lettre ou tout autre support durable ;
obligations prévues aux articles ci-dessus, l’Assureur pourra lui deman-
– par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur ;
der réparation du préjudice que ce manquement lui aura causé. Si, dans
le cadre d’un sinistre, l’Assuré fait une ou plusieurs fausses déclarations – par acte extrajudiciaire ;
ou exagère montant des frais, emploie comme justification des docu- – lorsque l’assureur propose la conclusion de contrat par un mode de communi-
ments inexacts ou use de moyens frauduleux, il perdra pour ce sinistre cation à distance, par le même mode de communication.
le bénéfice des garanties du contrat. L’assureur confirme par écrit la réception de la notification.
La résiliation par nos soins est notifiée à l’adhérent par lettre recommandée adres-
5.3 Sanction en cas de non-respect des obligations sée à son dernier domicile connu.
Toute somme indûment versée fera l’objet d’une action aux fins de rembourse- ARTICLE 7. COTISATION
ment, et le cas échéant de suites judiciaires. Pour chaque adhésion, la cotisation annuelle T.T.C. est mentionnée sur le bulletin
ARTICLE 6. PRISE D’EFFET RÉSILIATION DE L’ADHÉSION d’adhésion. Elle est payable chaque année d’avance par prélèvement sur le compte
6.1 Prise d’effet du contrat : de l’Adhérent.
Le contrat prend effet à la date figurant sur le Bulletin d’Adhésion sous réserve Lorsque l’adhérent opte pour le paiement de sa prime par prélèvement, le bulletin
du paiement effectif des cotisations. Il ne peut prendre effet avant l’expiration du d’adhésion remis lors de la souscription ou de l’avenant vaut prénotification des
délai de renonciation sauf acceptation expresse de l’adhérent. prélèvements effectués aux échéances convenues.
Le contrat est souscrit pour une durée d’un an. Il est automatiquement recon- 7.1 Conséquences du retard dans le paiement
duit chaque année pour la durée d’un an supplémentaire, sauf résiliation, par Si l’adhérent ne règle pas sa cotisation ou fraction de cotisation dans les 10 jours
l’une ou l’autre des parties et sauf dispositions contraires figurant au Bulletin de son échéance, l’intégralité de la prime annuelle devient immédiatement exigible.
d’Adhésion. Si un fractionnement (semestriel, trimestriel ou mensuel) du paiement de la prime
103
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était en place sur le contrat, l’adhérent perd le bénéfice de cette facilité de paiement. d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les bénéficiaires
L’Assureur adressera, au dernier domicile connu de l’adhérent, sous pli recom- sont les ayants droit de l’Assuré décédé.
mandé, une lettre de mise en demeure qui prévoit, si vous ne l’avez pas réglé Pour les contrats d’assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du 2°, les
entre-temps : actions du bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du décès
– une suspension des garanties, TRENTE JOURS après l’envoi de cette lettre ; de l’Assuré.”
– la résiliation du contrat DIX JOURS après l’expiration de ce délai de trente Aux termes de l’article L 114-2 du Code, “La prescription est interrompue par une
jours. des causes ordinaires d’interruption de la prescription et par la désignation d’experts
L’envoi de cette mise en demeure est indépendant du droit de l’Assureur de pour- à la suite d’un sinistre.
suivre l’exécution du contrat en justice. L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi d’une
Si les garanties de votre contrat ont été suspendues mais que l’adhérent a payé, lettre recommandée ou d’un envoi recommandé électronique, avec accusé de
avant que son contrat ne soit résilié, la cotisation due, les garanties reprendront réception, adressés par l’Assureur à l’Assuré en ce qui concerne l’action en paie-
leurs effets le lendemain à midi du jour du paiement. ment de la prime et par l’Assuré à l’Assureur en ce qui concerne le règlement de
Si la cotisation demeure impayée après la résiliation du contrat, l’Assureur poursui- l’indemnité”.
vra le recouvrement des sommes qui lui sont dues, ce qui s’entend de l’intégralité Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes :
de la prime non payée jusqu’à la date de résiliation du contrat, ainsi que d’une – toute assignation ou citation en justice, même en référé,
pénalité correspondant à 2 mois de cotisations. – tout acte d’exécution forcée,
7.2 Révision du tarif – toute reconnaissance par l’Assureur du droit à garantie de l’Assuré,
Si l’Assureur vient à modifier les tarifs applicables aux risques garantis par le – toute reconnaissance de dette de l’Assuré envers l’Assureur,
présent contrat, la cotisation sera modifiée en conséquence. – une mesure conservatoire prise en application du code des procédures civiles
Dans ce cas vous pouvez résilier votre contrat selon les modalités prévues à d’exécution.
l’article 6. A défaut de résiliation, la nouvelle cotisation est considérée comme 8.5 Subrogation
acceptée de votre part. Conformément à l’Article L.121-12 du Code des Assurances, en cas de règlement
ARTICLE 8. AUTRES DISPOSITIONS partiel ou total d’indemnités, I’Assureur est subrogé automatiquement dans tous
8.1 Fausse déclaration intentionnelle ou non intentionnelle droits et actions de l’Assuré, à concurrence des indemnités réglées.
Le contrat est établi sur la base des déclarations de l’adhérent. Il est tenu de 8.6 Correspondances
répondre exactement à toutes les questions qui lui sont posées et de décla- Toute demande de renseignements, précisions complémentaires, déclarations de
rer, en cours de contrat, les circonstances qui ont pour conséquence soit sinistres doivent être systématiquement et exclusivement adressées à :
d’aggraver les risques, soit d’en créer de nouveaux et rendent de ce fait ACM IARD SA
inexactes ou caduques les réponses faites à l’Assureur (art. L. 113-2 du Code Constatel Carte
des assurances). 63 Chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX
N° de téléphone 03 88 88 11 66 E-mail : [email protected]
Toute réticence, fausse déclaration, omission ou inexactitude, dans les ARTICLE 9. INFORMATIONS LÉGALES
déclarations à la souscription ainsi qu’en cours de vie du contrat, selon 9.1 Loi applicable au contrat
qu’elle est intentionnelle ou non, peut nous amener à prendre les sanc- La loi applicable au contrat et à la relation précontractuelle est la loi française, y
tions ci-dessous : compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut-Rhin, du
– Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité Bas-Rhin et de la Moselle, sous réserve, pour les risques situés dans la Principauté
du contrat, conformément aux dispositions de l’article L. 113-8 du Code de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque.
des assurances (le contrat est considéré comme n’ayant jamais existé) ; Toute relation entre les parties se fait en langue française, ce que chaque partie
– Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les déclara- accepte expressément. Le contrat relève notamment de l’article L 129-1 du code
tions entraîne l’application de l’article L. 113-9 du Code des assurances des assurances.
(réduction de l’indemnité en cas de sinistre, en proportion des cotisa- 9.2 Références aux dispositions législatives et réglementaires
tions payées par rapport aux cotisations qui auraient été dues si les Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues
risques avaient été exactement et complètement déclarés). dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie concernent
des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hypothèse où les réfé-
8.2 Convention de preuve rences de ces textes auraient été modifiées au moment de la souscription du contrat
L’Assureur peut se prévaloir, à titre de preuve, d’un document électronique au même ou ultérieurement, les Parties conviennent qu’elles seront remplacées par celles
titre qu’un support papier et ce, quand bien même la preuve apportée par l’Assuré des nouveaux textes de même contenu venant en substitution.
consisterait en un document établi sur support papier. 9.3 Autorité de Contrôle
8.3 Pluralité d’assurance Les ACM IARD SA sont placées sous le contrôle de :
Si les risques garantis par le présent contrat sont ou viennent à être couverts Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution
par une autre assurance, vous devez immédiatement donner à chaque Assureur 4 Place de Budapest CS92459 75436 Paris cedex 09
connaissance des autres assurances. 9.4 Traitement de données personnelles et droits des personnes concernées
Vous devez, lors de cette communication, faire connaître le nom de l’Assureur avec 9.4.1. Le traitement de vos données personnelles
lequel une autre assurance a été contractée et indiquer la somme assurée (article 9.4.1.1 Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ?
L.121-4 du Code des assurances). La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord néces-
Lorsque ces assurances sont souscrites conformément aux dispositions de l’article saires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en matière
L.121-4, vous pouvez, en cas de sinistre, être indemnisé auprès de l’Assureur de d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en place, puis à
votre choix. l’exécution du contrat.
8.4 Prescription Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect d’obligations légales. Cela
La prescription est la date ou la période au-delà de laquelle aucune réclamation s’entend par exemple de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement
n’est plus recevable. du terrorisme.
Elle est régie par les règles ci-dessous édictées par le Code des Assurances, les- Dans le cadre de nos obligations en matière de prévention du blanchiment des
quelles ne peuvent être modifiées, même d’un commun accord, par les parties au capitaux et de financement du terrorisme, nous sommes susceptibles d’utiliser et
contrat d’assurance. d’analyser vos données personnelles en vue de l’établissement de votre profil et de
Délai de prescription : la détermination du risque de blanchiment de capitaux et financement du terrorisme
Aux termes de l’article L 114-1 du Code, “Toutes actions dérivant d’un contrat selon les critères du Code monétaire et financier.
d’assurance sont prescrites par deux ans à compter de l’événement qui y donne Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes. Dans le
naissance. Toutefois, ce délai ne court : respect de vos droits et, le cas échéant, de ceux de votre intermédiaire d’assurance,
1° en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque couru, elles peuvent être utilisées à des fins de prospection commerciale et de démar-
que du jour où l’Assureur en a eu connaissance. chage, en vue de vous proposer des produits et services complémentaires ou aux
2° en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils fins d’une optimisation de la gestion des contrats et des prestations.
prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là. Elles peuvent être utilisées également pour la réalisation d’études statistiques et
Quand l’action de l’Assuré contre l’Assureur a pour cause le recours d’un tiers, actuarielles.
le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en Vos données peuvent aussi être utilisées pour lutter contre la fraude à l’assurance,
justice contre l’Assuré ou a été indemnisé par ce dernier. laquelle recouvre l’exagération frauduleuse du montant des réclamations. On pré-
La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie lorsque cisera que la lutte contre la fraude est opérée dans l’intérêt légitime de l’assureur,
le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les contrats mais aussi pour la protection de la communauté des assurés.
104
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Les déclarations, informations et tous justificatifs présentés en vue de l’accepta- sion Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 Place de Fontenoy – TSA
tion et de l’établissement du contrat, puis à l’appui des demandes de délivrance 80715 – 75334 PARIS CEDEX 07.
de services, de règlement de sinistres ou de prestations, peuvent faire l’objet de 9.5 Réclamation
vérifications. Ces vérifications sont destinées à vérifier la cohérence des décla- En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, consultez
rations, des circonstances et des conséquences du sinistre ainsi que la réalité, d’abord votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous
véracité et intégrité des éléments. pouvez adresser votre réclamation au :
Ces vérifications pourront emporter le recours aux autorités, entités ou orga- Responsable des relations consommateurs
nismes publics ainsi qu’à tous organismes, tiers ou professionnels de toutes ACM IARD SA, 4, rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen 67906 Strasbourg Cedex 9
sortes, ce qui s’entend notamment d’experts, de sapiteurs ou d’autres spécialistes Nous nous engageons à en accuser réception dans un délai maximum de dix
techniques, de constructeurs automobile et de leurs réseaux, de fabricants, de jours ouvrables. Une réponse vous sera apportée dans le plus bref délai, lequel
fournisseurs, de réparateurs et de dépanneurs, de sociétés d’alarme ainsi que ne saurait excéder deux mois à compter de la date de réception de la réclamation,
d’autres assureurs et d’organismes professionnels. Les démarches pourront sauf circonstances exceptionnelles qui vous seraient alors exposées.
également emporter recours à des huissiers et des agents de recherche privés. Les réclamations afférentes à des contrats souscrits par des particuliers via inter-
L’assureur est susceptible de traiter des données rendues publiques par tous net peuvent être présentées à la plateforme européenne de Règlement en Ligne
supports. Le cas échéant, si le contrôle devait porter sur des données de santé, des Litiges, accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa.eu/odr
il serait opéré dans le respect du cadre protecteur renforcé propre à ce type de 9.6 Médiation
données. En cas de persistance de votre litige, vous avez la possibilité de saisir le Médiateur
Les informations collectées seront conservées jusqu’à la prescription de toutes les de l’Assurance. Il ne pourra examiner votre demande que si vous justifiez nous
actions pouvant être exercées. En cas de fraude avérée, l’assureur peut engager avoir adressé, au préalable, une réclamation selon les modalités prévues par votre
des poursuites pénales et inscrire la personne convaincue de fraude sur une contrat et si aucune action judiciaire n’a été engagée. Votre saisine doit intervenir
liste l’excluant de toute possibilité de contracter avec l’assureur ou une société dans un délai maximum d’un an à compter de votre réclamation écrite. Vous avez
d’assurance de son groupe pendant 5 ans également la possibilité de saisir le Médiateur de l’Assurance en l’absence de
9.4.1.2 A qui vos données peuvent-elles être transmises ? réponse à votre réclamation dans le délai de deux mois.
Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-traitants, Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend un avis motivé dans les trois
prestataires, mandataires, partenaires, réassureurs et coassureurs, aux fonds de mois. Cet avis ne lie pas les parties.
garantie, aux tiers impliqués et à leurs organismes d’assurance, aux organismes Il est possible de saisir la Médiation par voie électronique : https://www.media-
professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la gestion et de l’exé- tion-assurance.org/Saisir+le+mediateur ou par voie postale à : La Médiation de
cution de votre contrat, de la délivrance et du contrôle des prestations ou de l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09. Pour de plus amples informations,
services complémentaires, de l’optimisation de nos services, de la lutte contre nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de l’Assurance sur le site
la fraude et du respect d’obligations légales ou règlementaires. de l’association “La Médiation de l’Assurance”.
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le finan- 9.7 Communication d’informations par voie électronique
cement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont Si vous avez communiqué à votre interlocuteur habituel une adresse de messa-
partagées avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans le gerie électronique ayant fait l’objet d’une vérification préalable par celui-ci, nous
strict respect de la législation. Elles sont également adressées aux autorités et utiliserons cette adresse pour la poursuite de nos relations afin de vous adresser
organismes contribuant à la lutte contre ces phénomènes. certaines informations ou documents relatifs à votre contrat. Vous disposez du
Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations permettant de droit de vous opposer, à tout moment, par tout moyen et sans frais, à l’utilisation
mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à disposition d’un support durable autre que le papier et pouvez demander qu’un support
des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des distributeurs papier soit utilisé de façon exclusive pour la poursuite de nos relations.
externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de nouveaux 9.8 Faculté d’opposition au démarchage téléphonique
produits et services. Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposition
Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union européenne, au démarchage téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction pour tout
mais uniquement pour les finalités décrites ci-dessus au 9.4.1.1. Si la législation professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de vous démarcher
de l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau de protection jugé téléphoniquement, sauf en cas de relations contractuelles préexistantes. En votre
comme équivalent par la Commission européenne à celui en vigueur dans l’Union, qualité de client, cette inscription ne fera pas obstacle à l’utilisation de vos coordon-
l’assureur exigera des garanties complémentaires conformément à ce qui est nées téléphoniques pour vous présenter une offre ou une nouveauté sur les produits
prévu par la réglementation en vigueur. ou services de l’assureur afférents ou complémentaires à l’objet du contrat en cours
9.4.1.3 Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ? ou de nature à améliorer ses performances ou sa qualité.
Dans la situation où des données de santé sont traitées, dans le respect de la 9.9 Vente à distance et démarchage
finalité du contrat, ce traitement est opéré par du personnel spécialement sensi- L’Adhérent dispose de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été conclu à
bilisé à la confidentialité de ces données. Ces données font l’objet d’une sécurité la suite d’une opération de démarchage ou dans les conditions d’une vente à
informatique renforcée. distance.
9.4.1.4 Combien de temps vos données seront-elles conservées ? L’article L.112-9 alinéa 1 du Code des assurances énonce notamment :
Vos données sont conservées pour la durée du contrat, augmentée de la pres- “I. – toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile,
cription liée à toutes les actions en découlant directement ou indirectement. En à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans
l’absence de conclusion de contrat vos données sont conservées pour une durée ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent pas
maximale de 3 ans. En cas de sinistre ou de litige, la durée de conservation est dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d’y
prorogée aussi longtemps que cette situation nécessitera le recours aux informa- renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique avec
tions personnelles vous concernant et jusqu’à écoulement de la prescription de demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours calendaires
toutes les actions qui y sont attachées. En tout état de cause, lorsqu’une obliga- révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de
tion légale ou réglementaire nous impose de pouvoir disposer des informations motifs ni à supporter de pénalités”.
personnelles vous concernant, celles-ci pourront être conservées aussi longtemps Afin de renoncer au contrat, il convient de nous transmettre, à l’adresse figurant
que cette obligation s’impose à nous. sur le Bulletin d’Adhésion ou votre dernier avis d’échéance, une lettre recomman-
9.4.2. Les droits dée avec demande d’avis de réception suivant modèle ci-après :
9.4.2.1 Nature des droits “Je soussigné [nom, prénom] demeurant [adresse du souscripteur] déclare renoncer
La personne concernée dispose, s’agissant de ses données personnelles, d’un au contrat d’assurance n° [numéro de contrat figurant sur le Bulletin d’Adhésion
droit d’accès, de mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de du contrat] auquel j’avais souscrit le [date de la souscription] par l’intermédiaire de
suppression, de limitation et de portabilité. Elle peut en outre s’opposer, dès lors [nom et adresse de l’intermédiaire ayant commercialisé le contrat].
que cette finalité a été déclarée, à tout moment et gratuitement, à l’utilisation de [Date] [Signature du souscripteur]”
ses données à des fins de prospection commerciale. La renonciation entraîne résiliation du contrat à compter de la date de réception
9.4.2.2 Exercice des droits de la lettre recommandée ou de l’envoi recommandé électronique. Ce droit vous
Pour l’exercice des droits, il convient d’adresser une demande au Délégué à la est reconnu pendant un délai de quatorze jours calendaires révolus.
Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON 69814 Ce délai commence à courir à compter du jour :
TASSIN CEDEX. – de la conclusion du contrat ;
9.4.2.3 En cas de difficultés – de la réception des informations obligatoires et conditions contractuelles si
En cas de difficulté relative au traitement de ses informations personnelles, la cette date est postérieure, et expire le dernier jour à 24 h 00.
personne concernée peut adresser sa réclamation au Délégué à la Protection des En cas de renonciation, vous n’êtes tenu qu’au paiement de la partie de prime
Données 63 chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX. ou de cotisation correspondant à la période pendant laquelle le risque a couru,
En cas de difficulté persistante, elle peut porter sa demande auprès de la Commis- cette période étant calculée jusqu’à la date de la résiliation.
105
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9.10 Faculté de renonciation en cas de multi assurance

Document d’information pour l’exercice du droit de renonciation prévu

à l’article L. 112-10 du code des assurances
Vous êtes invité à vérifier que vous n’êtes pas déjà bénéficiaire d’une garantie
couvrant l’un des risques garantis par le nouveau contrat. Si tel est le cas, vous
bénéficiez d’un droit de renonciation à ce contrat pendant un délai de quatorze
jours (calendaires) à compter de sa conclusion, sans frais ni pénalités, si toutes
les conditions suivantes sont remplies :
– vous avez souscrit ce contrat à des fins non professionnelles ;
– ce contrat vient en complément de l’achat d’un bien ou d’un service vendu
par un fournisseur ;
– vous justifiez que vous êtes déjà couvert pour l’un des risques garantis par ce
nouveau contrat ;
– le contrat auquel vous souhaitez renoncer n’est pas intégralement exécuté ;
– vous n’avez déclaré aucun sinistre garanti par ce contrat.
Dans cette situation, vous pouvez exercer votre droit à renoncer à ce contrat par
lettre ou tout autre support durable adressé à l’Assureur du nouveau contrat,
accompagné d’un document justifiant que vous bénéficiez déjà d’une garantie
pour l’un des risques garantis par le nouveau contrat. L’Assureur est tenu de
vous rembourser la prime payée, dans un délai de trente jours à compter de
votre renonciation.
Si vous souhaitez renoncer à votre contrat mais que vous ne remplissez pas
l’ensemble des conditions ci-dessus, vérifiez les modalités de renonciation pré-
vues dans votre contrat.

9.11 Règle proportionnelle de capitaux :

La règle proportionnelle prévue à l’article L.121-5 du Code des assurances n’est
pas applicable au présent contrat d’assurance.

106
 43.39.02 01/22

PROTECTION JURIDIQUE DU PARTICULIER

CONDITIONS GÉNÉRALES
VALANT NOTICE D'INFORMATION PRÉCONTRACTUELLE ET CONTRACTUELLE

Vous avez choisi, pour votre protection juridique, notre Société, et nous vous en – Votre défense en qualité d’auteur d’une infraction que vous êtes en mesure de
remercions. contester, y compris en cas d’infraction au Code de la Route.
Dans la suite de ces Conditions Générales, le terme “Nous” désigne donc les ACM- Cette garantie n’est pas accordée pour conduite en état d’ivresse ou sous
IARD S.A. 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen 67000 STRASBOURG. l’emprise de stupéfiants, pour défaut de permis ou pour délit de fuite.
La gestion de ce contrat est confiée au service protection juridique.
Il est composé : 2. Les litiges relatifs à votre contrat de travail si vous êtes salarié (voir délai de
– du présent document dénommé “Conditions Générales” qui délimite le carence).
champ d’application et les règles de fonctionnement des garanties, 3. Les litiges nés de votre participation bénévole à une association à but non lucratif,
– des Conditions Particulières qui personnalisent votre contrat. si vous êtes mis en cause personnellement à ce titre.
Bénéficiaire : Vous-même en tant que Souscripteur, ainsi que vos conjoint, concu- 4. Les litiges concernant les domaines suivants : (voir délai de carence)
bin notoire ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité, non séparés, vos enfants – Voisinage, mitoyenneté, bornage.
célibataires à charge au sens fiscal du terme. – Succession en ligne directe :
Les Tiers : Les tiers sont les personnes physiques ou morales étrangères au présent Lorsque vous héritez de vos père ou mère et qu’un différend vous oppose à vos
contrat. Par exception, l’assuré auteur de violences intrafamiliales est considéré cohéritiers en ligne directe.
comme tiers au contrat. – Divorce par consentement mutuel par acte sous signature privée contresigné
par avocats :
A – OBJET DE LA GARANTIE
Nous prenons en charge les honoraires des avocats dans la limite du plafond
Information juridique personnalisée : Nous mettons à votre disposition deux ser-
de prise en charge fixé au contrat. Le montant indiqué sera versé pour moitié à
vices de renseignements téléphoniques pour toute information juridique ou fiscale
chacun des avocats ayant contresigné la convention de divorce.
que vous souhaitez obtenir sur vos droits dans le cadre de votre vie privée et salariée.
Nous limitons notre intervention à une seule procédure engagée avec le
JURIDICTEL : même conjoint.
contactez le 03 88 14 07 07 L’assistance juridique au quotidien 5. Pack Assistance :
Courrier électronique : [email protected] Afin de vous accompagner dans vos démarches, nous mandatons un prestataire
Du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 45 et le samedi de 8 h 30 à 12 h 30* afin de vous faire bénéficier, en plus de ces garanties, d’un volet assistance dans
FISCATEL : les cas suivants :
contactez le 03 88 14 06 06 La solution fiscale au bout du fil – Protection Internet : En cas d’atteinte à l’e-réputation avérée, le prestataire inter-
Courrier électronique : [email protected] vient auprès des sites ou réseaux sociaux afin de procéder à la suppression ou
Du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 45 et le samedi au noyage des informations vous concernant.
(durant la période de déclaration des revenus) de 8 h 30 à 13 h* – Aide au retour à l’emploi : Si vous avez perdu votre emploi suite à un litige
* Horaires France Métropolitaine garanti vous opposant à votre employeur, vous bénéficiez d’un service d’aide à
–A  ide à la résolution des litiges : En cas de litige garanti vous opposant à un la recherche d’un emploi prévoyant un accompagnement personnalisé afin de
tiers, nous assurons la défense de vos intérêts, que nous ayons à les faire valoir faciliter votre réinsertion professionnelle.
ou à les protéger, par voie amiable ou par voie judiciaire. – Aide à la recherche d’un logement : Si vous êtes contraint de quitter votre domi-
–P  rise en charge de frais de justice : Nous prenons en charge les honoraires d’avo- cile suite à un litige garanti vous opposant à votre employeur ou suite à un litige
cat et frais nécessaires au règlement du litige, dans les limites prévues à l’article H. garanti vous opposant à votre bailleur, vous bénéficiez d’un service d’assistance
vous permettant d’être mis en relation avec des professionnels de l’immobilier.
B – ÉTENDUE TERRITORIALE
L’obligation de l’assureur et du prestataire est une obligation de moyens. En
Les garanties du présent contrat s’exercent devant les juridictions françaises sié-
aucun cas ils ne peuvent s’engager sur le résultat de la mise en œuvre de
geant en France Métropolitaine ainsi que dans les départements de Guadeloupe,
ces prestations.
Guyane, Martinique et dans la collectivité d’Outre-mer de Saint Martin.
Délais de carence :
Elles s’appliquent également :
– Six mois pour les litiges avec le personnel de maison (art. D.1).
– dans les pays limitrophes où s’exerce votre activité, si vous êtes travailleur
– Six mois pour les litiges relatifs au contrat de travail (art. D.2).
frontalier.
– Un an pour les litiges visés à l’article D.4. Ce délai ne s’applique pas en matière
– à l’occasion de villégiatures de moins de trois mois passées dans un pays membre
de succession si elle est ouverte suite à un décès accidentel survenu postérieu-
de l’Union Européenne ainsi qu’au Royauyme-Uni, en Suisse, Andorre et Princi-
rement à la souscription du contrat.
pauté de Monaco, pour les litiges s’y rapportant.
L’exécution des décisions de justice à l’étranger n’est pas prise en charge. E – LES EXCLUSIONS
Nous ne garantissons pas les litiges résultant :
C – PÉRIODE DE VALIDITÉ
Sous réserve des délais de carence mentionnés au contrat et du paiement de la
première cotisation, la garantie est acquise pour les litiges qui résultent d’événe- –D ’une infraction ou de l’existence d’un préjudice dont le fait générateur
ments survenus entre la date d’effet du contrat et la date de résiliation et déclarés est connu de vous avant la date d’effet du contrat.
par écrit à l’assureur pendant la même période. –D ’une rixe, de faits intentionnels ou de tromperies qui vous sont impu-
tables ainsi que le non-respect d’une disposition légale ou réglementaire
D – LES DOMAINES GARANTIS ou d’une obligation contractuelle.
Sous réserve des exclusions visées à l’article E, nous garantissons : –D e votre participation à la vie publique, à la défense d’intérêts collectifs
1. Les litiges nés de votre vie privée et notamment : ou à l’expression d’opinions politiques ou syndicales.
– Logement : Les litiges relatifs à votre résidence principale ainsi qu’à vos rési- –D es domaines suivants ; droit de la famille, état des personnes, dissolution
dences secondaires. Sont également couverts les litiges portant sur des travaux de la communauté maritale (concubinage), pacte civil de solidarité et
d’une valeur globale, matériaux et mise en œuvre compris, inférieure à 20.000 € sa dissolution (Livre Premier du Code Civil), droit des régimes matrimo-
TTC, dans la limite d’un litige par année civile. niaux, droit des successions, sauf dispositions plus favorables prévues
– Consommation : Les litiges concernant l’achat, la vente ou la location d’un bien à l’article D-4.
mobilier, l’inexécution ou la mauvaise exécution d’un contrat de prestations de –D e votre responsabilité civile lorsqu’elle est couverte par un contrat
services. d’assurance. En cas d’opposition d’intérêts, notre garantie interviendra
– Fiscalité : Les problèmes relatifs à l’assiette ou au recouvrement des impôts pour la sauvegarde de vos droits.
et taxes, si vous avez accompli régulièrement les obligations fiscales qui vous –D ’un conflit collectif du travail, de votre activité professionnelle ou asso-
incombent. ciative, sauf dispositions plus favorables prévues par les articles D.2 et D.3.
– Personnel de maison : Les litiges vous opposant à un employé familial régulière- –D  u domaine douanier.
ment déclaré aux organismes sociaux. (voir délai de carence) –D e l’entrée et du séjour sur le territoire français régis par application du
– Santé : Les litiges survenus suite à une erreur médicale, avec la Sécurité Sociale Code de l’entrée et du séjour des étrangers et du droit d’asile (CESEDA).
ou dans le cadre de votre assurance complémentaire santé. –D  e la protection, l’exploitation et la cession de vos marques, brevets ou
– Retraite et prévoyance : Les litiges relatifs aux prestations de retraite et de droits d’auteur et plus généralement de la propriété intellectuelle.
prévoyance. Sont également exclus les litiges
– Administration : litiges avec les administrations et les collectivités territoriales. – s urvenus alors que vous étiez en infraction avec une obligation légale
– Votre défense en qualité de victime d’une agression, y compris en cas d’usurpa- d’assurance,
tion d'identité, d'atteinte à l'e-réputation ou de violences intrafamiliales.
107
 43.39.02 01/22

– r elatifs à des propriétés immobilières données à bail, destinées à la loca- résultat plus favorable que celui proposé par l’arbitre ou nous-même, nous vous
tion ou mises à disposition à titre gratuit, dont vous êtes propriétaire ou rembourserons, sur justificatifs, dans la limite du plafond de prise en charge, les
usufruitier ainsi qu’aux contrats de location s’y rapportant, frais que vous aurez exposés et dont le montant n’aura pas été mis à la charge de
– n és d’engagement de caution, votre contradicteur.
– n és de la souscription, la détention ou la cession de parts ou d’actions 5. Conflit d’intérêt :
de sociétés, En cas de survenance d’un conflit d’intérêt entre nous, vous avez la liberté de
– p ortant sur la fixation d’une indemnité d’assurance tant que les recours choisir un avocat ou, si vous le préférez, une personne qualifiée pour vous assister.
prévus par le contrat auquel vous êtes partie, n’ont pas été épuisés, H – ÉTENDUE DE NOTRE PRISE EN CHARGE
– r elevant d’une garantie Défense Pénale et Recours Suite à un Accident 1. Les montants pris en charge ;
(DPRSA) incluse dans un autre contrat d’assurance. Nous acquitterons directement par provision (le solde étant réglé sur présentation
Sauf dispositions plus favorables prévues à l’article D1 de la décision de justice) les frais, émoluments et honoraires de l’avocat que vous
– c eux nés d’opérations de construction ou travaux portant sur vos rési- aurez choisi dans la limite du plafond de prise en charge fixé au contrat. Cette
dences principale ou secondaires, y compris les acquisitions de biens, de disposition s’applique tant aux litiges jugés en France qu’à ceux jugés dans les
matériaux et les prestations de services réalisées dans ce cadre. pays mentionnés à l’article B. En cas de divorce par consentement mutuel nous
– c eux relatifs aux contrats et avant-contrats de construction, ou à l’acqui- réglerons les honoraires à réception de la convention de divorce signée et déposée
sition en état futur d’achèvement (VEFA), au rang des minutes du notaire.
– c eux liés au permis de construire, à la déclaration préalable de travaux Si le total des frais, honoraires et émoluments de votre avocat est supérieur au
ou aux autorisations nécessaires à la réalisation de travaux. plafond précité, l’excédent restera à votre charge.
– c eux nés d’opérations de construction ou de travaux portant sur un Sont pris en charge, outre les frais, émoluments et honoraires visés ci-dessus, les
immeuble (résidence principale ou secondaire) que vous avez acheté frais d’expertise judiciaire (dans la limite de 3.000 € TTC) ainsi que les frais de
ou vendu. justice dont l’avance vous serait demandée. Sont également pris en charge les frais
et honoraires des experts que nous avons mandatés (dans la limite de 380 € TTC).
F – VOS OBLIGATIONS EN CAS DE LITIGE Notre intervention s’arrête cependant à la constatation de l’insolvabilité du débiteur.
Vous devez nous déclarer par écrit les litiges dans les meilleurs délais à partir du En tout état de cause, le montant maximum cumulé qui peut être pris en charge
moment où vous en avez connaissance et nous transmettre les éléments prouvant pour un même litige, toutes procédures confondues, est fixé à 30.000 € TTC.
la réalité du litige et du préjudice.
Adressez votre déclaration par voie postale à : 2. Les montants non pris en charge ;
Service Sinistres Protection Juridique, – L es frais engagés pour vérifier la réalité de votre préjudice ou en faire la
63 Chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX constatation (par exemple expertise, photos, constat d’huissier…) et pour
ou par courrier électronique à : en établir l’imputabilité à un tiers.
[email protected] ([email protected] si litige en matière fiscale) – L es amendes et les consignations destinées à en garantir le paiement.
Si le retard dans la déclaration nous a causé un préjudice, l’indemnité pourra – L es sommes mises à votre charge en vertu d’une décision de justice ou
d’une transaction au titre du principal et de ses accessoires.
être réduite à concurrence de ce préjudice, sous réserve de l’application, le
– L es frais et dépens, notamment ceux avancés par votre contradicteur et
cas échéant, des dispositions de droit local pour les départements du Haut-
mis à votre charge par une décision de justice.
Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle.
– L es honoraires de résultat, c’est-à-dire ceux calculés en fonction du résul-
Vous ne devez pas prendre l’initiative d’engager une action, saisir votre conseil ou
tat obtenu, quel que soit le mandataire.
diligenter toute mesure d’instruction sans avoir, au préalable, recueilli notre accord.
– L es droits proportionnels sollicités par un huissier de justice auprès de
Vous devez nous communiquer ou communiquer à votre conseil, sur nos instruc-
l’assuré créancier en vertu de l’arrêté du 26 février 2016 fixant les tarifs
tions ou à la demande de celui-ci, tous renseignements ou justificatifs nécessaires
réglementés des huissiers de justice.
à la représentation de vos intérêts. Nous ne répondrons pas du retard qui vous serait
–S  i votre avocat doit plaider devant un tribunal où il n’est pas habilité à
imputable dans cette communication.
postuler, les frais de déplacement et les vacations correspondantes et les
Si, en cours de procédure, une transaction est envisagée, celle-ci doit préserver
émoluments du postulant.
nos droits à subrogation.
Si vous avez pris l’initiative d’engager une action, saisir votre conseil ou I – PRISE D’EFFET DU CONTRAT
diligenter toute mesure d’instruction sans notre accord préalable, les actes Le contrat produit ses effets à partir de la date indiquée aux conditions particulières
réalisés ne seront pas pris en charge sauf urgence dûment justifiée. et sous réserve du paiement de la première cotisation. Ces dispositions s’appliquent
G – FONCTIONNEMENT DE LA GARANTIE à tout avenant.
1. Les différentes étapes de notre intervention : Vous disposez de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été conclu à la suite
– L’information sur la nature de vos droits et obligations. d’une opération de démarchage ou dans les conditions d’une vente à distance.
– L’intervention amiable : si une solution amiable est envisageable, notre service L’article L 112-9 alinéa 1 du Code des assurances énonce notamment :
vous assiste et vous représente afin de régler rapidement votre litige. Toutefois, “Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile, à
si la partie adverse est assistée ou représentée par un avocat, nous prendrons sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans
en charge les honoraires de votre avocat conformément au plafond de prise en ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent
charge prévu au contrat. pas dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté
– L’intervention judiciaire : si cette démarche n’aboutit pas et qu’il y a opportunité d’y renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique
de poursuivre, nous vous inviterons à engager la procédure appropriée selon les avec demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours calen-
conditions énoncées ci-dessous. Pour les litiges d’une valeur initiale inférieure daires révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à
à 305 €, nous nous limiterons à la recherche d’une solution amiable et nous ne justifier de motifs ni à supporter de pénalités.”
prenons pas en charge les frais liés à la conciliation, la médiation ou la procédure Ce droit vous est reconnu pendant un délai de14 jours calendaires révolus. Le délai
participative obligatoire. commence à courir à compter du jour :
2. Choix de votre avocat : 1. de la conclusion du contrat ;
Si nous devons mandater un avocat pour vous défendre, vous pouvez libre- 2. de la réception des informations obligatoires et conditions contractuelles si cette
ment le choisir. Si vous le souhaitez, vous pouvez nous demander par écrit de vous date est postérieure, Et expire le dernier jour à 24h00.
proposer l’un de nos correspondants. En tout état de cause sont pris en charge les Afin de renoncer au contrat, il convient d’adresser à votre assureur, à l’adresse
honoraires d’un seul avocat par procédure (Deux pour le divorce visé à l’article .D.4). figurant sur les conditions particulières ou votre dernier avis d’échéance, une lettre
3. Conduite de la procédure : recommandée ou par envoi recommandé électronique avec demande d’avis de
Vous et votre avocat avez la direction du procès. réception suivant modèle ci-dessous :
4. Analyse de l’opportunité : “Je soussigné [nom, prénom] demeurant [adresse du souscripteur] déclare renoncer
Lorsque vous exigez d’engager un procès ou d’exercer les voies de recours contre au contrat d’assurance n° [numéro de contrat figurant sur les conditions particu-
une décision judiciaire et que nous estimons ces procédures dépourvues de lières du contrat] auquel j’avais souscrit le [date de la souscription] par l’inter-
chances de succès ou inopportunes, vous pouvez soit exercer vous-même et à médiaire de [nom et adresse de l’intermédiaire ayant commercialisé le contrat].
vos frais l’action en question, soit soumettre le différend pour avis à un arbitre choisi [Date] [Signature du souscripteur]”
d’un commun accord. En cas de désaccord sur la désignation de cet arbitre, celui- La renonciation entraîne résiliation du contrat à compter de la date de réception de
ci est nommé par décision du Président du Tribunal Judiciaire de votre domicile, la lettre recommandée ou de l'envoi recommandé électronique.
statuant par procédure accélérée au fond. Les frais exposés pour la mise en oeuvre En cas de renonciation, vous n’êtes tenu qu’au paiement de la partie de prime ou
de l’arbitrage sont à notre charge, sauf décision contraire du Président du Tribunal de cotisation correspondant à la période pendant laquelle le risque a couru, cette
Judiciaire. Si vous exercez vous-même l’action judiciaire contestée et obtenez un période étant calculée jusqu’à la date de la résiliation.
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J – DURÉE DU CONTRAT N – AUTRES DISPOSITIONS
Votre contrat est conclu pour une année et se renouvelle tacitement à 1. Subrogation
l’échéance par période de même durée. Nous sommes subrogés dans les conditions prévues à l’article L 121-12 du Code
K – RÉSILIATION DU CONTRAT des assurances dans les droits et actions que vous possédez contre les tiers en
Le contrat peut être résilié : remboursement des frais et honoraires, y compris les frais d’expertise et les frais
1. Par vous : irrépétibles, que nous avons pris en charge. Toutefois, toute somme obtenue en rem-
A tout moment moyennant préavis de 1 mois au moins. boursement des frais et des honoraires exposés pour le règlement du litige bénéficie
2. Par nous : par priorité à l’assuré pour les dépenses restées à sa charge et, subsidiairement,
– Chaque année à la date d’échéance principale, moyennant un préavis d’au moins à l’assureur dans les limites des sommes qu’il a engagées.
deux mois. 2. Prescription
– Après sinistre, moyennant préavis de 1 mois au moins. Vous disposez alors de Aux termes de l’article L 114-1 du Code des assurances, “Toutes actions
la faculté de résilier vos autres contrats d’assurances dans le délai d’un mois à dérivant d’un contrat d’assurance sont prescrites par deux ans à compter de
compter de notre notification. l’évènement qui y donne naissance.
– En cas d’omission ou d’inexactitude dans la déclaration du risque à la souscription Toutefois, ce délai ne court :
ou en cours de contrat, moyennant un préavis de 10 jours au moins. – en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque
– En cas de non-paiement de votre prime ou fraction de prime, après suspension couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance.
préalable des garanties, dans les conditions précisées à l’article L ci-après. – en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance,
3. De plein droit : s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
En cas de retrait de notre agrément. Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers,
Lorsque vous résiliez le contrat, la résiliation peut se faire à votre choix : le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action
– par lettre ou tout autre support durable ; en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier”.
– par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur ; Aux termes de l’article L 114-2 du Code des assurances, “La prescription est
– par acte extrajudiciaire ; interrompue par une des causes ordinaires d’interruption de la prescription
– lorsque l’assureur propose la conclusion de contrat par un mode de communi- et par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre. L’interruption de la
cation à distance, par le même mode de communication. prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi d’une lettre recom-
L’assureur confirme par écrit la réception de la notification. mandée ou d’un envoi recommandé électronique, avec accusé de réception
Lorsque nous résilions votre contrat, nous devons vous le notifier par lettre adressée adressée par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne l’action en paiement
à votre dernier domicile connu. de la prime et par l’assuré à l’assureur en ce qui concerne le règlement de
L – PAIEMENT DES COTISATIONS l’indemnité”.
1. Les cotisations auxquelles s’ajoutent les impôts et taxes y afférents, sont Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes :
payables au siège de notre Société ou à celui de notre mandataire. – toute assignation ou citation en justice, même en référé,
Lorsque vous optez pour le paiement par prélèvement, les Conditions Particulières – tout acte d’exécution forcée,
remises lors de la souscription ou de l’avenant valent prénotification des prélève- – toute reconnaissance par l’assureur du droit à garantie de l’assuré,
ments effectués aux échéances convenues. – toute reconnaissance de dette de l’assuré envers l’assureur,
2. Si vous ne réglez pas votre cotisation ou fraction de cotisation dans les dix jours – une mesure conservatoire prise en application du code des procédures
de son échéance, l’intégralité de la prime annuelle devient immédiatement exigible. civiles d’exécution.
Si un fractionnement (semestriel, trimestriel ou mensuel) du paiement de la prime 3. Assurances cumulatives
était en place sur votre contrat, vous perdez le bénéfice de cette facilité de paie- Si les risques garantis par le présent contrat sont ou viennent à être couverts
ment. Nous adresserons, à votre dernier domicile connu, sous pli recommandé, une par une autre assurance, vous devez immédiatement donner à chaque assureur
lettre de mise en demeure qui prévoit, si vous ne nous avez pas réglé entretemps : connaissance des autres assurances.
– une suspension de la garantie à l’expiration d’un délai de TRENTE JOURS Vous devez, lors de cette communication, faire connaître le nom de l’assureur
suivant l’envoi de cette lettre ; avec lequel une autre assurance a été contractée (article L121-4 du Code des
– la résiliation de votre contrat DIX JOURS après l’expiration de ce délai de assurances).
trente jours. Lorsque ces assurances sont souscrites conformément aux dispositions de l’article
L’envoi de cette mise en demeure est indépendant de notre droit de poursuivre L121-4 du Code des assurances, vous pouvez, en cas de sinistre, être indemnisé
l’exécution du contrat en justice. Si les garanties de votre contrat ont été suspen- auprès de l’assureur de votre choix.
dues mais que vous payez, avant que votre contrat ne soit résilié, la cotisation due,
vos garanties reprendront leurs effets le lendemain à midi du jour du paiement. Si
la cotisation demeure impayée après la résiliation du contrat, nous poursuivrons
le recouvrement des sommes qui nous sont dues, ce qui s’entend de l’intégralité
de la prime non payée jusqu’à la date de résiliation de votre contrat, ainsi qu’une
pénalité correspondant à deux mois de cotisations.
M – RÉVISION DU TARIF
Si, en dehors de toute variation du niveau général des prix et services, nous venons
à augmenter le tarif du présent contrat, la cotisation sera modifiée à partir de la
prochaine échéance principale. Vous pourrez alors résilier votre contrat trente jours
après que vous ayez eu connaissance de la modification. La résiliation prendra effet
un mois après votre notification au siège de notre société. Nous aurons alors le
droit à la portion de cotisation calculée sur les bases de la cotisation précédente,
au prorata du temps écoulé entre la date de dernière échéance et la date d’effet de
la résiliation. A défaut de cette résiliation, la modification de la cotisation prendra
effet à compter de l’échéance.

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LEXIQUE

Définitions

Atteinte à l’E-réputation :  Toute action de diffamation, injure ou divulgation illégale d’éléments de la vie privée de l’assuré, publiée sur internet sans son consen-
tement.
Conflit d’intérêt : Difficulté qui survient lorsque plusieurs assurés s’opposent à l’occasion d’un même litige, l’assureur devant défendre chacun.
Délai de carence : Période durant laquelle la garantie ne joue pas. Le litige doit prendre naissance après l’expiration du délai de carence.
Dépens : Frais de justice entraînés par le procès.
Emoluments : Rémunération des actes effectués par les Officiers Ministériels.
Fait générateur : Evénement à l’origine du litige et qui provoque soit votre réclamation auprès du tiers, soit la réclamation du tiers à votre encontre.
Frais irrépétibles :  Frais et honoraires engendrés par un litige, qui donnent lieu à une indemnité sur la base de l’article 700 CPC ou de ses équivalents
devant les autres juridictions.
Litige : Refus qui est opposé à une réclamation dont vous êtes l’auteur ou le Destinataire.
MARD : Modes alternatifs de résolution des différends.
Prescription : Date ou période au-delà de laquelle une demande n’est plus recevable.
Protection Internet : Prestation technique de nettoyage du Web.
Séparés (époux) : Séparation de fait ou de corps, autorisée judiciairement ou non.
Subrogation : Etre subrogé dans les droits et actions d’une personne c’est pouvoir exercer, en ses lieux et place, ses droits.
Travailleur frontalier :  Tout salarié qui a son foyer permanent d’habitation dans la zone frontalière de la FRANCE, exerçant son activité professionnelle dans
la zone frontalière d’un Etat voisin et qui retourne normalement chaque jour dans son Etat de résidence. La définition de la zone
frontalière est posée respectivement par chaque convention fiscale conclue par la FRANCE avec le pays limitrophe en question.
Valeur initiale du litige : Montant en litige à la date de sa survenance, hors dommages/intérêts et pénalités de retard.
Villégiature : Séjour d’agrément comportant au minimum une nuitée.
Violences intrafamiliales : Violences commises par un membre de la famille ayant la qualité d’assuré : conjoint sur l’autre conjoint/parent sur enfant/enfant sur
parent/enfant sur autre enfant. Cette garantie bénéficie exclusivement à l’assuré victime.

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PLAFOND DE PRISE EN CHARGE

PHASE AMIABLE
(après notre accord préalable)
H.T. TTC

Consultation d’avocat (quel que soit le montant en litige).............................................................................................................. 134 €2.................... 160 €2
Recours amiable par avocat :
Infructueux ou si le montant initial en litige est inférieur à 1 000 € ..................................................................................... 290 €5 ................... 350 €5
Ayant abouti à la résolution du litige si le montant initial en litige est supérieur ou égal à 1 000 € ...................................... 500 €5 ................... 600 €5
Saisine et assistance à conciliation, médiation ou procédure participative obligatoires
si le montant initial en litige est supérieur à 305 € ...................................................................................................................... 317 €2 ................... 380 €2
Divorce par consentement mutuel par acte sous signature privée contresigné par avocats........................................................ 1 542 €7 ................ 1 850 €7

PHASE JUDICIAIRE
ASSISTANCE EN PHASE JUDICIAIRE
Assistance à expertise, à mesure d’instruction ou à MARD obligatoire : ........................................................................................ 317 €1 ................... 380 €1
Transaction définitive ayant abouti ............................................................................................................................................... 958 €6 ................ 1 150 €6
Conciliation - Médiation (mettant fin à la procédure et constatée par un juge)
Prud’hommes .................................................................................................................................................................. 958 €2 ................ 1 150 €2
Pénal .................................................................................................................................................................. 384 €2................... 460 €2
Autres .................................................................................................................................................................. 317 €2................... 380 €2
Commission ................................................................................................................................................................................ 583 €2................... 700 €2
PREMIÈRE INSTANCE (y compris conciliation / médiation/ procédure participative n’ayant pas abouti)
Requête aux fins de conciliation ou d’homologation ...................................................................................................................... 317€2................... 380 €2
Ordonnance quelle que soit la juridiction (autre requête, référé) ................................................................................................... 583 €2 ................... 700 €2
Tribunal Judiciaire
sans représentation obligatoire (Juge du contentieux de la protection, Tribunal et Chambre de proximité, Pôle social) et
avec représentation obligatoire si montant en litige < à 10.000 € ...................................................................................... 958 €2 ................ 1 150 €2
avec représentation obligatoire et si montant en litige > à 10.000 € ............................................................................... 1 909 €2 ................ 2 290 €2
Juge de l’exécution, juge de la mise en état, juge aux affaires familiales ...................................................................................... 584 €2 ................... 700 €2
Tribunal de Police, Assistance à victime pour l’homologation de la procédure de CRPC, Juge départiteur,
Tribunal des pensions .................................................................................................................................................................. 467 €3 ................... 560 €3
Tribunal correctionnel, Tribunal pour enfants ................................................................................................................................ 650 €3 ................... 780 €3
Cour d’Assises Audience de jugement
1er jour d’audience............................................................................................................................................................ 1 842 €4 ................ 2 210 €4
jours supplémentaires ......................................................................................................................................................... 567 €4 ................... 680 €4
Conseil des Prud’hommes (dont conciliation 1 150 € TTC et bureau de jugement 850 € TTC) ................................................. 1 667 €2 ................ 2 000 €2
Tribunal administratif ............................................................................................................................................................... 1 909 €2 ................ 2 290 €2
Autres Juridictions non visées ci-dessus et contentieux des aides sociales devant le Tribunal Administratif ................................. 958 €2 ................ 1 150 €2
APPEL
Portant sur une ordonnance, une décision du JEX, d’une commission, d’un conseil de l’ordre ou de discipline, ............................ 584 €2 ................... 700 €2
Requête devant 1er Président
En matière de police .................................................................................................................................................................. 767 €2 ................... 920 €2
En matière correctionnelle ........................................................................................................................................................ 1 292 €2 ................ 1 550 €2
Portant sur un jugement du Tribunal Judiciaire (hors Pôle social), du Tribunal Administratif et du Conseil des Prud’hommes ...... 1 909 €2 ................ 2 290 €2
Portant sur une décision du Pôle social du Tribunal Judiciaire ou autres ....................................................................................... 958 €2 ................ 1 150 €2
HAUTES JURIDICTIONS
Cour de Cassation ou Conseil d’Etat .......................................................................................................................................... 2 300 €2 ................ 2 760 €2
PROCÉDURE CONFIÉE PAR PLUSIEURS PARTIES À UN AVOCAT COMMUN (OU À UN MÊME CABINET)
Y COMPRIS ACTION DE GROUPE
De 2 à 5 clients concernés ............................................................................................................................................60 % du plafond2
De 6 à 10 clients concernés ..........................................................................................................................................30 % du plafond2
De 11 à 25 clients concernés ............................................................................................................................................ Forfait 230 €2
Au-delà Forfait .................................................................................................................................................................. 120 €2
FRAIS D’EXPERTISE
Expertise amiable .................................................................................................................................................................. 317 €2 ................... 380 €2
Expertise judiciaire ............................................................................................................................................................... 2 500 €2 ................ 3 000 €2

1. Par intervention, sachant que le maximum pris en charge en matière d’assistance est de 1 140 € quel que soit le nombre d’interventions, sauf en matière criminelle.
2. Par litige.
3. Par jugement avec un maximum de 1 120 € en matière de police et 1 560 € en matière correctionnelle quel que soit le nombre de jugements.
4. Forfait journalier.
5. Montant forfaitaire par litige couvrant l’ensemble des démarches effectuées par l’avocat (sauf en cas de recours obligatoire à un mode alternatif de règlement prévu par la loi)
6. Montant non cumulable avec les honoraires de procédure.
7. Par divorce et réparti par moitié entre les deux avocats
Juridictions étrangères : Lorsque le litige est porté devant une juridiction étrangère, le plafond applicable est celui de la juridiction française équivalente.
A défaut, celui de la juridiction non visée expressément par niveau d’instance.

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 43.39.02 01/22
INFORMATIONS LÉGALES et de la détermination du risque de blanchiment de capitaux et financement du
Communication d’informations par voie électronique terrorisme selon les critères du Code monétaire et financier.
Si vous avez communiqué à votre interlocuteur habituel une adresse de messa- Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes. Dans
gerie électronique ayant fait l’objet d’une vérification préalable par celui-ci, nous le respect de vos droits et, le cas échéant, de ceux de votre intermédiaire d’assu-
utiliserons cette adresse pour la poursuite de nos relations afin de vous adresser rance, elles peuvent être utilisées à des fins de prospection commerciale et de
certaines informations ou documents relatifs à votre contrat. Vous disposez du démarchage, en vue de vous proposer des produits et services complémentaires
droit de vous opposer, à tout moment, par tout moyen et sans frais, à l’utilisation ou aux fins d’une optimisation de la gestion des contrats et des prestations.
d’un support durable autre que le papier et pouvez demander qu’un support Elles peuvent être utilisées également pour la réalisation d’études statistiques
papier soit utilisé de façon exclusive pour la poursuite de nos relations. et actuarielles.
Loi applicable au contrat Vos données peuvent aussi être utilisées pour lutter contre la fraude à l’assurance,
La loi applicable au contrat et à la relation précontractuelle est la loi française, laquelle recouvre l’exagération frauduleuse du montant des réclamations. On pré-
y compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut- cisera que la lutte contre la fraude est opérée dans l’intérêt légitime de l’assureur,
Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle et sous réserve, pour les risques situés dans mais aussi pour la protection de la communauté des assurés.
la Principauté de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque. Les déclarations, informations et tous justificatifs présentés en vue de l’accepta-
Toute relation entre les parties se fait en langue française, ce que chaque partie tion et de l’établissement du contrat, puis à l’appui des demandes de délivrance
accepte expressément. de services, de règlement de sinistres ou de prestations, peuvent faire l’objet de
Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues vérifications. Ces vérifications sont destinées à vérifier la cohérence des décla-
dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie concernent rations, des circonstances et des conséquences du sinistre ainsi que la réalité,
des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hypothèse où les véracité et intégrité des éléments.
références de ces textes auraient été modifiées au moment de la souscription du Ces vérifications pourront emporter le recours aux autorités, entités ou orga-
contrat ou ultérieurement, les Parties conviennent qu’elles seront remplacées par nismes publics ainsi qu’à tous organismes, tiers ou professionnels de toutes
celles des nouveaux textes de même contenu venant en substitution. sortes, ce qui s’entend notamment d’experts, de sapiteurs ou d’autres spécialistes
Autorité de Contrôle techniques, de constructeurs automobile et de leurs réseaux, de fabricants, de
Les ACM-IARD S.A. sont placées sous le contrôle de : fournisseurs, de réparateurs et de dépanneurs, de sociétés d’alarme ainsi que
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 4 place de Budapest 75436 d’autres assureurs et d’organismes professionnels. Les démarches pourront
PARIS CEDEX 09. également emporter recours à des huissiers et des agents de recherche privés.
Réclamation L’assureur est susceptible de traiter des données rendues publiques par tous
En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, consultez supports.
d’abord votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous Le cas échéant, si le contrôle devait porter sur des données de santé, il serait
pouvez adresser une réclamation au : opéré dans le respect du cadre protecteur renforcé propre à ce type de données.
RESPONSABLE DES RELATIONS CONSOMMATEURS Les informations collectées seront conservées jusqu’à la prescription de toutes les
ACM-IARD S.A. 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen actions pouvant être exercées. En cas de fraude avérée, l’assureur peut engager
67000 STRASBOURG des poursuites pénales et inscrire la personne convaincue de fraude sur une
Nous nous engageons à en accuser réception dans un délai maximum de dix liste l’excluant de toute possibilité de contracter avec l’assureur pendant 5 ans.
jours ouvrables. Une réponse vous sera apportée dans le plus bref délai, lequel 1.2 A qui vos données peuvent-elles être transmises ?
ne saurait excéder deux mois à compter de la date de réception de la réclamation, Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-traitants,
sauf circonstances exceptionnelles qui vous seraient alors exposées. prestataires, mandataires, partenaires, réassureurs et coassureurs, aux fonds de
Les réclamations afférentes à des contrats souscrits par des particuliers via inter- garantie, aux tiers impliqués et à leurs organismes d’assurance, aux organismes
professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la gestion et de l’exé-
net peuvent être présentées à la plateforme européenne de Règlement en Ligne
cution de votre contrat, de la délivrance et du contrôle des prestations ou de
des Litiges, accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa.eu/odr
services complémentaires, de l’optimisation de nos services, de la lutte contre
Médiation
la fraude et du respect d’obligations légales ou règlementaires.
En cas de persistance de votre litige, vous avez la possibilité de saisir le Média-
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le finan-
teur de l’Assurance.Il ne pourra examiner votre demande que si vous justifiez
cement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont
nous avoir adressé, au préalable, une réclamation selon les modalités prévues
partagées avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans le
par votre contrat et si aucune action judiciaire n’a été engagée. Votre saisine
strict respect de la législation. Elles sont également adressées aux autorités et
doit intervenirdans un délai maximum d’un an à compter de votre réclamation
organismes contribuant à la lutte contre ces phénomènes.
écrite. Vous avez également la possibilité de saisir le Médiateur de l’Assurance
Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations permettant de
en l’absence de réponse à votre réclamation dans le délai de deux mois.
mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à disposition
Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend un avis motivé dans les trois
des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des distributeurs
mois. Cet avis ne lie pas les parties.
externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de nouveaux
Il est possible de saisir la Médiation par voie électronique : https://www.media-
produits et services.
tion-assurance.org/Saisir+le+mediateur ou par voie postale à : La Médiation de Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union européenne,
l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09. Pour de plus amples informations, mais uniquement pour les finalités décrites ci-dessus au 1.1. Si la législation de
nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de l’Assurance sur le site l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau de protection jugé
de l’association “La Médiation de l’Assurance”. comme équivalent par la Commission européenne à celui en vigueur dans l’Union,
Inscription à la liste nationale d’opposition au démarchage téléphonique l’assureur exigera des garanties complémentaires conformément à ce qui est
Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposi- prévu par la réglementation en vigueur.
tion au démarchage téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction pour 1.3 Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ?
tout professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de vous démar- Dans la situation où des données de santé sont traitées, dans le respect de la
cher téléphoniquement, sauf en cas de relations contractuelles préexistantes. finalité du contrat, ce traitement est opéré par du personnel spécialement sensi-
En votre qualité de client, cette inscription ne fera pas obstacle à l’utilisation de bilisé à la confidentialité de ces données. Ces données font l’objet d’une sécurité
vos coordonnées téléphoniques pour vous présenter une offre ou une nouveauté informatique renforcée.
sur les produits ou services de l’assureur afférents ou complémentaires à l'objet 1.4 Combien de temps vos données seront-elles conservées ?
du contrat en cours ou de nature à améliorer ses performances ou sa qualité. Vos données sont conservées pour la durée du contrat, augmentée de la pres-
VOS DONNÉES PERSONNELLES cription liée à toutes les actions en découlant directement ou indirectement. En
1. Le traitement de vos données personnelles l’absence de conclusion de contrat vos données sont conservées pour une durée
1.1 Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ? maximale de 3 ans. En cas de sinistre ou de litige, la durée de conservation est
La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord néces- prorogée aussi longtemps que cette situation nécessitera le recours aux informa-
saires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en matière tions personnelles vous concernant et jusqu’à écoulement de la prescription de
d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en place, puis toutes les actions qui y sont attachées. En tout état de cause, lorsqu’une obliga-
à l’exécution du contrat. tion légale ou réglementaire nous impose de pouvoir disposer des informations
Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect d’obligations légales. personnelles vous concernant, celles-ci pourront être conservées aussi longtemps
Cela s’entend par exemple de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le que cette obligation s’impose à nous.
financement du terrorisme. 2. Les droits
Dans le cadre de nos obligations en matière de prévention du blanchiment des 2.1 Nature des droits
capitaux et de financement du terrorisme, nous sommes susceptibles d’utiliser La personne concernée dispose, s’agissant de ses données personnelles, d’un
et d’analyser vos données personnelles en vue de l’établissement de votre profil droit d’accès, de mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de
112
 43.39.02 01/22
suppression, de limitation et de portabilité. Elle peut en outre s’opposer, dès lors 2.3 En cas de difficultés
que cette finalité a été déclarée, à tout moment et gratuitement, à l’utilisation de En cas de difficulté relative au traitement de ses informations personnelles, la
ses données à des fins de prospection commerciale. personne concernée peut adresser sa réclamation au Délégué à la Protection des
2.2 Exercice des droits Données 63 chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
Pour l’exercice des droits, il convient d’adresser une demande au Délégué à la En cas de difficulté persistante, elle peut porter sa demande auprès de la Com-
Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON 69814 mission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 place de Fontenoy
TASSIN CEDEX. – TSA 80715 – 75334 PARIS CEDEX 07.

113
 16.27.86 09/18

SECURÉPARGNE
Notice d’information valant conditions générales et information précontractuelle au sens de l’article L.112-2 du Code des Assurances
SECURÉPARGNE est un contrat collectif d’assurance à adhésion facultative, régi par le Code des Assurances et par les dispositions ci-après. Il est conclu entre : ACM
VIE SA ci-après dénommé “assureur” et les Fédérations du Crédit Mutuel agissant pour le compte des sociétaires et des clients des Caisses de Crédit Mutuel et/ou
les banques du CIC agissant pour le compte des clients des Agences du CIC ci-après dénommées chacune “souscripteur”. Toutes les dispositions du contrat collectif
peuvent être modifiées par avenant au contrat collectif signé entre le souscripteur et l’assureur.

INFORMATIONS LEGALES écoulement de la prescription de toutes les actions qui y sont attachées. En
Droit et langue applicables tout état de cause, lorsqu’une obligation légale ou réglementaire nous impose
La loi applicable aux relations précontractuelles et au contrat est la loi française, de pouvoir disposer des informations personnelles vous concernant, celles-ci
y compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut- pourront être conservées aussi longtemps que cette obligation s’impose à nous.
Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle et sous réserve, pour les risques situés dans 2. Les droits dont vous disposez
la Principauté de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque. 2.1. De quels droits disposez-vous ?
Toute relation avec l’adhérent se fait en langue française, ce que ce dernier Vous disposez, s’agissant de vos données personnelles, d’un droit d’accès, de
accepte expressément. mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de limitation et de
Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues portabilité. Vous pouvez en outre vous opposer, à tout moment et gratuitement, à
dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie, concernent l’utilisation de vos données à des fins de prospection commerciale.
des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hypothèse où les réfé- 2.2. Comment pouvez-vous les faire valoir ?
rences de ces textes auraient été modifiées au moment de l’adhésion au contrat Pour l’exercice de vos droits, il convient d’adresser une demande au Délégué
ou ultérieurement, les parties conviennent qu’elles seront remplacées par celles à la Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON
des nouveaux textes de même contenu venant en substitution. 69814 TASSIN CEDEX.
Autorité de contrôle 2.3. En cas de difficulté
L’autorité de contrôle de ACM VIE SA est l’Autorité de Contrôle Prudentielle et de En cas de difficulté relative au traitement de vos informations personnelles, vous
Résolution (ACPR) - 4 place de Budapest CS 92459 - 75436 PARIS Cedex 09. pouvez adresser votre réclamation au Délégué à la Protection des Données 63
Informatique et Libertés (loi n° 78-17 du 06/01/78 modifiée par la loi n° 2004- chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
801 du 06/08/04) En cas de difficulté persistante, vous pouvez porter votre demande auprès de
1. Le traitement de vos données personnelles la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 Place de
1.1. Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ? Fontenoy – TSA 80715 – 75334 PARIS CEDEX 07.
La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord néces- Liste d’opposition au démarchage téléphonique
saires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en matière Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposi-
d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en place, puis tion au démarchage téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction pour
à l’exécution du contrat. Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect tout professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de vous démar-
d’obligations légales, ce qui s’entend essentiellement de la lutte contre le blanchi- cher téléphoniquement, sauf en cas de relations contractuelles préexistantes. En
ment de capitaux et le financement du terrorisme ou, le cas échéant, de la lutte votre qualité de client, cette inscription ne fera pas obstacle à l’utilisation de vos
contre l’évasion fiscale ou la gestion des contrats d’assurance vie non réclamés. coordonnées téléphoniques pour vous présenter une offre ou une nouveauté sur
Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes, notam- nos produits ou services.
ment à des fins de prospection commerciale et de démarchage, pour la réalisation Réclamation
d’études statistiques et actuarielles et pour lutter contre la fraude à l’assurance. En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, l’adhérent
On précisera que la lutte contre la fraude est opérée dans l’intérêt légitime de peut consulter son interlocuteur habituel. Si sa réponse ne le satisfait pas, l’adhé-
l’assureur, mais aussi pour la protection de la communauté des assurés. Il est rent pourra adresser sa réclamation au Responsable des Relations Consomma-
précisé aussi qu’une fraude avérée pourra conduire à l’inscription sur une liste teurs de ACM VIE SA - 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen - 67906 STRASBOURG
de personnes présentant un risque de fraude et que cette inscription pourra CEDEX 9. Une réponse sera apportée dans le plus bref délai, lequel ne saurait
bloquer toute entrée en relation contractuelle avec l’assureur pendant cinq ans. excéder deux mois sauf circonstances exceptionnelles qui seraient alors expo-
Enfin, vos données peuvent être utilisées, avec votre accord, en vue de vous sées. Les réclamations afférentes à des contrats souscrits par des particuliers
proposer des produits et services complémentaires. via internet peuvent être présentées à la plateforme européenne de Règlement
1.2. A qui vos données peuvent-elles être transmises ? en Ligne des Litiges, accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa.
Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-traitants, eu/odr.
prestataires, mandataires, réassureurs et coassureurs, fonds de garantie, orga- Médiation
nismes professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la gestion et Dans l’éventualité d’une persistance de la difficulté ou du différend, le Médiateur
de l’exécution de votre contrat et de la délivrance des prestations et du respect de l’Assurance peut être saisi de la réclamation d’un particulier. Exerçant sa
d’obligations légales ou réglementaires. mission en toute indépendance, le Médiateur ne peut intervenir qu’après épui-
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le finan- sement des procédures internes de règlement des litiges et réponse définitive
cement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont de l’assureur et à la condition qu’aucune action contentieuse n’ait été engagée.
partagées avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans le Seuls les litiges opposant un particulier à l’assureur sont de la compétence du
strict respect de la législation. Médiateur. Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend un avis motivé dans
Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations permettant de les trois mois. Cet avis ne lie pas les parties. Pour de plus amples informations,
mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à disposition nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de l’Assurance sur
des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des distributeurs le site de l’association “La Médiation de l’Assurance” . Vous pouvez présenter
externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de nouveaux votre réclamation à l’adresse suivante : www.mediation-assurance.org ou par
produits et services. voie postale à : La Médiation de l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09.
Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union européenne, DEFINITIONS
mais uniquement pour les finalités décrites ci-dessus au 1.1. Si la législation de Elles sont destinées à faciliter la lecture et la compréhension du contrat. Pour
l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau de protection jugé l’application du présent contrat, on entend par :
comme équivalent par la Commission européenne à celui en vigueur dans l’Union, – Adhérent / Assuré : personne physique sur la tête de laquelle repose la garan-
l’assureur exigera des garanties complémentaires conformément à ce qui est tie, désignée sur la demande d’adhésion, qui souscrit SECUREPARGNE. Il est
prévu par la réglementation en vigueur. âgé de 16 ans au moins et de 75 ans au plus au jour de l’adhésion. L’âge se
1.3.Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ? calcule par différence de millésimes, c’est à dire : année en cours moins année
Les données de santé sont traitées par du personnel spécialement sensibilisé à de naissance.
la confidentialité de ces données. Elles font l’objet d’une sécurité informatique –D  écès : mort de l’assuré donnant lieu à l’établissement d’un acte de décès ou
renforcée. d’une décision judiciaire de disparition.
1.4. Combien de temps vos données seront-elles conservées ? – Echéance annuelle : date anniversaire de l’adhésion.
Vos données seront conservées pour la durée du contrat, augmentée de la –P  EL : Plan d’Epargne Logement.
prescription liée à toutes les actions découlant directement ou indirectement de – Période de garantie : elle est choisie lors de l’adhésion et elle est au plus
l’adhésion (en l’absence de conclusion de contrat, vos données seront conservées égale à 10 ans.
pour une durée fixée par la réglementation en vigueur). En cas de sinistre ou de A l’issue de la période de garantie, le contrat est résilié. S’il le souhaite, l’assuré
litige, la durée de conservation est prorogée aussi longtemps que cette situation peut souscrire un nouveau contrat dont le tarif et les conditions de garanties
nécessitera le recours aux informations personnelles vous concernant et jusqu’à appliqués seront ceux en vigueur au moment de la nouvelle souscription.
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VOS DÉCLARATIONS désignation de bénéficiaire, en avisant par écrit l’assureur par lettre recomman-
L’adhésion est conclue sur la base des déclarations de l’adhérent. Celui-ci est dée ou envoi recommandé électronique.
tenu de répondre exactement à toutes les questions posées par l’assureur (article Désignation des bénéficiaires : L’adhérent désigne le ou les bénéficiaire(s) du
L. 113-2 du Code des Assurances). contrat dans la demande d’adhésion et ultérieurement par avenant à l’adhésion.
Toute réticence, fausse déclaration, omission ou inexactitude, dans les déclara- La désignation de bénéficiaire peut être effectuée notamment par acte sous seing
tions à l’adhésion ainsi qu’en cours de vie du contrat, selon qu’elle est intention- privé ou par acte authentique. L’adhérent peut désigner nommément un bénéfi-
nelle ou non, peut nous amener à prendre les sanctions ci-dessous. ciaire et porter à l’adhésion les coordonnées de ce dernier qui seront utilisées par
– Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité du contrat, l’assureur en cas de décès de l’assuré. L’adhérent peut modifier la clause béné-
conformément aux dispositions de l’article L 113-8 du Code des Assurances (le ficiaire lorsque celle-ci n’est plus appropriée. A défaut de désignation valable au
contrat est considéré comme n’ayant jamais existé) jour du décès, ou de bénéficiaire désigné pour tout ou partie du capital constitué,
– Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les déclarations en- celui-ci sera versé aux héritiers de l’adhérent. Le bénéficiaire en cas de décès
traîne l’application de l’article L 113-9 du Code des Assurances (réduction de nommément désigné a la faculté d’accepter la désignation. Tant que l’adhérent
l’indemnité en cas de sinistre, en proportion des cotisations payées par rapport est en vie, l’acceptation doit prendre la forme soit d’un avenant, soit d’un acte
aux cotisations qui auraient été dues si les risques avaient été exactement et sous seing privé ou acte authentique signé de l’adhérent et du bénéficiaire et
complètement déclarés). notifié à l’assureur. L’attention de l’adhérent est attirée sur le fait que l’acceptation
Si les ayants droit demandent indûment la prestation au titre de la garantie décès de la désignation de bénéficiaire le prive, sauf accord du bénéficiaire, de ses droits
de l’assuré, ils perdent le bénéfice du contrat. sur le contrat : modification du bénéficiaire, nantissement, etc.
Si l’assuré a souscrit plusieurs contrats SECUREPARGNE, dont les capitaux cu-
ARTICLE 1 – OBJET DE L’ASSURANCE
mulés dépassent l’engagement maximum de l’assureur, les versements seront
SECUREPARGNE, assuré par ACM VIE SA, a pour objet de garantir soit les verse-
limités proportionnellement à la quote-part attribuée à chacun des bénéficiaires.
ments périodiques, soit un capital.
ARTICLE 8 – ADHESION : EFFET, DUREE ET RESILIATION
ARTICLE 2 – GARANTIE DECES
Aucune formalité médicale n’est exigée.
Donne lieu à garantie, le décès de l’assuré survenant avant l’échéance annuelle
Une seule adhésion au contrat SECUREPARGNE est acceptée par produit
qui suit son 85e anniversaire.
d’épargne ou d’assurance vie à versement périodique programmé.
ARTICLE 3 – MONTANTS DE LA GARANTIE L’adhésion des mineurs est soumise à la signature conjointe du représentant légal.
En cas de décès de l’assuré, l’assureur garantit aux bénéficiaires : 8.1 Effet de l’adhésion
– Garantie de bonne fin : les versements périodiques successifs, fixés par l’adhé- La garantie prend effet à la date indiquée sur la demande d’adhésion et sous
rent/assuré, restant à effectuer jusqu’au terme du contrat d’épargne ou d’assu- réserve du paiement de la première cotisation.
rance vie désigné sur la demande d’adhésion SECUREPARGNE, au plus tard 10 8.2 Durée de l’adhésion
ans après la souscription de SECUREPARGNE. Les versements se feront soit sur Elle est choisie lors de l’adhésion et elle est au plus égale à 10 ans, sous réserve
le produit d’origine, soit sur un produit de même nature. du paiement de la cotisation.
Ou
A l’issue de la période de garantie, le contrat est résilié. S’il le souhaite, l’assuré
– Versement d’un capital correspondant à 85% de la somme arithmétique des
peut souscrire un nouveau contrat dont le tarif et les conditions de garanties
versements périodiques restant à effectuer jusqu’au terme du contrat d’épargne
appliqués seront ceux en vigueur au moment de la nouvelle souscription.
ou d’assurance vie désigné sur la demande d’adhésion SECUREPARGNE, au plus
8.3 Faculté de renonciation
tard 10 ans après la souscription.
Vous disposez de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été conclu à la suite
En cas de souscription de SECUREPARGNE par l’assuré de 61 ans et plus (âge
d’une opération de démarchage ou dans les conditions d’une vente à distance.
calculé par différence de millésime), les garanties sont réduites de moitié.
L’article L 112-9 alinéa 1 du Code des assurances énonce notamment :
ARTICLE 4 – LIMITE DES GARANTIES “I. - Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile,
Quelle que soit la forme de la prestation retenue, l’engagement maximum de à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans
l’assureur est limité à 100 000 € pour un assuré, quel que soit le nombre de ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent pas
contrats SECUREPARGNE souscrits. dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d’y
ARTICLE 5 – MODIFICATION DES GARANTIES renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique avec
En cas de variation du montant des versements périodiques sur le contrat demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours calendaires
d’épargne (sauf PEL) ou d’assurance vie, le montant du versement périodique de révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de
référence sera celui en vigueur lors de la souscription du contrat SECUREPARGNE. motifs ni à supporter de pénalités.”
Pour les PEL : Une augmentation ou une diminution du versement périodique Quelques soit le mode de commercialisation, l’assureur étend contractuellement
intervenant sur un PEL et faisant l’objet d’un avenant sera pris en compte pour ce délai à 30 jours calendaires révolus. Ce délai commence à courir à compter
le calcul des cotisations et de la garantie. du jour :
Toutefois, si une augmentation de versement périodique est intervenue moins – de la conclusion du contrat,
de 6 mois avant le sinistre, elle ne sera pas prise en compte. Le montant du – de la réception des informations obligatoires et conditions contractuelles si
versement périodique de référence retenu sera celui en vigueur lors de la sous- cette date est postérieure,
cription du contrat SECUREPARGNE, ou de l’avenant précédent. L’augmentation, et expire le dernier jour à 24h00.
ou la diminution de la garantie est faite aux conditions de souscription et de Afin de renoncer au contrat, il convient de nous adresser, à l’adresse figurant
tarification en vigueur à la date de la demande, sans modification de la date sur le bulletin d’adhésion, une lettre recommandée ou un envoi recommandé
terme du Contrat. L’avenant sera soumis aux conditions générales en vigueur à électronique avec demande d’avis de réception suivant modèle ci-dessous :
la date de modification. “Je soussigné [nom, prénom] demeurant [adresse du souscripteur] déclare
ARTICLE 6 – REVALORISATION DE LA PRESTATION renoncer au contrat d’assurance n° [numéro de contrat figurant sur le bulletin
La part de capital décès garantie au bénéficiaire est revalorisée lorsqu’il est une d’adhésion] auquel j’avais souscrit le [date de la souscription] par l’intermédiaire
personne physique, à compter du décès de l’assuré jusqu’à la réception des de [nom et adresse de l’intermédiaire ayant commercialisé le contrat]. [Date]
pièces nécessaires au paiement ou, le cas échéant, au dépôt à la Caisse des [Signature du souscripteur]”
dépôts et consignations. Cette revalorisation est calculée pour chaque année La renonciation entraîne la restitution des cotisations versées sur le compte ban-
civile selon le taux le moins élevé des deux taux suivants : caire indiqué sur la demande d’adhésion, sous déduction des prestations éven-
a) La moyenne sur les douze derniers mois du taux moyen des emprunts de l’Etat tuellement réglées par l’assureur. L’adhésion est réputée n’avoir jamais existée.
français, calculée au 1er novembre de l’année précédente ; 8.4 Résiliation de l’adhésion
b) Le dernier taux moyen des emprunts de l’Etat français disponible au 1er no- L’adhésion est résiliable :
vembre de l’année précédente. – par l’Adhérent :
Dans le cas où le capital n’aura pu être versé à l’Adhérent à l’issue d’un délai • annuellement à la date anniversaire du contrat, moyennant un préavis d’un
de 10 ans à compter de la date de terme, il sera versé à la Caisse des Dépôts mois à adresser à l’assureur par lettre recommandée ou par envoi recom-
et Consignations. mandé électronique,
ARTICLE 7 – BENEFICIAIRES DU CONTRAT • en cas de non-acceptation par lui, des nouvelles propositions tarifaires faites
En cas de décès de l’assuré, le capital est versé au(x) bénéficiaires(s) désigné(s). par l’assureur,
En l’absence de désignation particulière sur le bulletin d’adhésion, il est versé – par l’assureur, en cas de non-paiement de la cotisation,
au conjoint (marié non séparé de corps ou son partenaire lié par un PACS ou son – de plein droit :
concubin notoire), à défaut, par parts égales ses enfants nés ou à naître, vivants • en cas de retrait de notre agrément,
ou représentés. A défaut, par parts égales, à ses héritiers. • en cas de décès de l’Adhérent.
En l’absence de bénéficiaire acceptant, l’assuré peut modifier à tout moment la Les garanties cessent d’être dues au plus tard au jour de la résiliation.
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ARTICLE 9 – CESSATION DE LA GARANTIE En cas d’aggravation de caractère technique général, telle que l’augmentation
La garantie cesse : de la fréquence ou du coût moyen des sinistres, l’assureur peut proposer à
– Au décès de l’assuré, l’assuré un nouveau tarif. Si l’assuré n’accepte pas le nouveau tarif, il peut résilier
– A l’échéance annuelle qui suit le 85ème anniversaire de l’assuré ou au terme fixé l’adhésion.
sur la demande d’adhésion, au premier des deux termes échus. Si vous ne réglez pas la cotisation ou fraction de cotisation dans les 10 jours de
– En cas de non-paiement de la cotisation due, son échéance, l’intégralité de la prime annuelle devient immédiatement exigible.
– En cas d’arrêt des versements périodiques programmés pour les PEL, Si un fractionnement (semestriel, trimestriel ou mensuel) du paiement de la prime
– En cas de demande de résiliation de l’adhésion par l’assuré, était en place sur l’adhésion, vous perdez le bénéfice de cette facilité de paiement.
– Au plus tard, 10 ans après la souscription de SECUREPARGNE ou du renouvel- L’assureur vous adressera, à votre dernier domicile connu, sous pli recommandé,
lement de la période de garantie, une lettre de mise en demeure qui prévoit, si vous n’avez pas réglé entre-temps :
– A l’issue de la période de garantie, – une suspension des garanties TRENTE JOURS après l’envoi de cette lettre,
– En cas de fraude ou tentative de fraude, en cas de déclaration erronée faite – la résiliation de l’adhésion DIX JOURS après l’expiration de ce délai de
dans le but d’obtenir des prestations indues. trente jours.
ARTICLE 10 – EXCLUSIONS L’envoi de cette mise en demeure est indépendant du droit de l’assureur de
Sont exclues les conséquences directes ou indirectes résultant des événe- poursuivre l’exécution du contrat en justice.
ments ou faits suivants : Si les garanties du contrat ont été suspendues, mais que vous payez avant que
– faits de guerre civile et guerre étrangère, à savoir tout conflit armé se l’adhésion ne soit résiliée, la cotisation due, ses garanties reprendront leurs effets
déroulant sur le territoire français ou étranger, dans lequel la France est le lendemain à midi du jour du paiement.
partie belligérante ou non, sous réserve de la législation particulière à ARTICLE 12 – TERRITORIALITE
intervenir en période de guerre ; Les garanties s’appliquent dans le monde entier.
– participation active à des actes de terrorisme ou de sabotage, ou à des
ARTICLE 13 – FORMALITES EN CAS DE DECES
événements tels que : grève, émeute, mouvement ou soulèvement popu-
Le paiement des prestations est subordonné à la remise des pièces justificatives
laire, insurrection, rixe, sauf cas de légitime défense ou assistance à
suivantes:
personne en danger ; participation à tout acte criminel ou illégal ; parti-
– L’original de la demande d’adhésion,
cipation à pari, défi, duel ;
– Un acte de décès de l’assuré,
– usage de drogues, de stupéfiants, de produits de substitution des
– Un certificat médical précisant les causes du décès,
conduites de dépendance et d’addictions licites ou illicites, ou usage
– Une déclaration précisant les circonstances de l’accident (date, lieu, nature,
d’anabolisants et d’autres produits de dopage ;
rapport de police, procès-verbal de gendarmerie…).
– modification de la structure du noyau atomique ; explosions atomiques
– Toute pièce de nature à justifier le droit du ou des bénéficiaires,
ou radiations ionisantes et leurs conséquences directes ou indirectes ;
– Un relevé d’identité bancaire du ou des bénéficiaires
– maladies ou accidents qui sont le fait volontaire de l’assuré ou du béné-
ficiaire ; ARTICLE 14 – PRESCRIPTION
– meurtre ou tentative de meurtre de l’assuré par le bénéficiaire ; La prescription est la date ou la période au-delà de laquelle aucune réclamation
– suicide ou tentative de suicide durant la première année d’assurance, n’est plus recevable. Elle est régie par les règles ci-dessous, édictées par le
suites et conséquences ; Code des assurances, lesquelles ne peuvent être modifiées, même d’un commun
– périodes militaires ; accord, par les parties au contrat d’assurance.
– pratique de sports aériens dans le cadre de compétitions, démonstrations, Délai de prescription : Aux termes de l’article L 114-1 du Code des assurances,
acrobaties, voltiges, raids, vols d’essai, vols de prototypes, tentatives de “Toutes actions dérivant d’un contrat d’assurance sont prescrites par deux ans
records ou d’exploits ; à compter de l’événement qui y donne naissance. Toutefois, ce délai ne court :
– compétitions sportives avec utilisation d’un véhicule à moteur (en tant 1. en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque
que concurrent ou entraîneur) ; couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance.
– pratique de sports à titre professionnel ; 2. en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils
– pratique de sports de combat et arts martiaux dans le cadre de compé- prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
titions ; Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers,
– les conséquences d’accidents ou d’affections dont la survenance est le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en
antérieure à l’adhésion ; justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier.
– accident s’il est révélé qu’au moment de l’accident l’assuré a un taux La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie
d’alcoolémie égal ou supérieur à celui fixé par la législation en vigueur lorsque le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les
(Articles L. 234-1 et R. 234-1 du Code de la route) ou s’il est fait usage de contrats d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les
substance ou plantes classées comme stupéfiants (Code de la route), ou bénéficiaires sont les ayants droit de l’assuré décédé.
de produits de substitution des conduites de dépendance et d’addictions Pour les contrats d’assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du 2°, les
licites ou illicites, ou usage d’anabolisants et d’autres produits de dopage ; actions du bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du décès
– accident survenant lors de l’utilisation d’un véhicule terrestre à moteur de l’assuré.” Causes d’interruption de la prescription : Aux termes de l’article
inférieur à 4 roues, quelle qu’en soit la cylindrée ; L 114-2 du Code des assurances, la prescription est interrompue par une des
– accidents en cas de conduite d’engins à moteur ne nécessitant pas de causes ordinaires d’interruption de la prescription et par la désignation d’experts
permis ; à la suite d’un sinistre. L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre,
– dommages résultant d’expérimentations médicales. résulter de l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception adressée
ARTICLE 11 – COTISATIONS par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne l’action en paiement de la prime et
Le montant de la cotisation est déterminé à l’adhésion ou au renouvellement de la par l’assuré à l’assureur en ce qui concerne le règlement de l’indemnité.
période de garantie, selon l’âge, le montant et la durée indiquée des versements Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes :
programmés par l’assuré sur le produit d’épargne ou d’assurance vie indiquée – toute assignation ou citation en justice, même en référé
sur la demande d’adhésion SECUREPARGNE. – tout acte d’exécution forcée
La cotisation est payable d’avance par prélèvement. La prénotification des pré- – toute reconnaissance par l’assureur du droit à garantie de l’assuré
lèvements au titre d’une année d’assurance donnée est effectuée par le biais – toute reconnaissance de dette de l’assuré envers l’assureur
des conditions particulières lors de la souscription, de l’avis d’échéance lors du – une mesure conservatoire prise en application du code des procédures civiles
renouvellement et de l’avenant en cas de modification du contrat. d’exécution.

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 CIC Crédit Industriel et Commercial - Société anonyme au capital de 611 858 064 € - 6 avenue de Provence 75009 Paris - RCS Paris 542 016 381 -
N° ORIAS : 07 025 723 • Banque Transatlantique - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 29 371 680 € - 26 avenue Franklin
D. Roosevelt 75008 Paris RCS Paris 302 695937 - N° ORIAS : 07 025 540 • Banque CIC Nord Ouest - Société anonyme au capital de 230 000 000 €
- 33 avenue Le Corbusier 59000 Lille - RCS Lille Métropole B 455502 096 - N°ORIAS : 07 008 437 • Banque CIC Ouest - Société anonyme au capital de
83 780 000 € - 2 avenue Jean-Claude Bonduelle BP 84001 - 44040 Nantes Cedex 1 - RCS Nantes 855 801 072 - N° ORIAS : 07 008 480 • Banque CIC Est
- Société anonyme au capital de 225 000 000 € - 31 rue Jean Wenger - Valentin 67000 Strasbourg - 754 800 712 RCS Strasbourg - N° ORIAS 07 026 287
• Lyonnaise de Banque - Société anonyme au capital de 260 840 262 € - 8 rue de la République 69001 Lyon - RCS Lyon 954 507 976 - N° ORIAS : 07 022
Ref : 44 01 12 - Juillet 2022

698 • Banque CIC Sud Ouest - Société anonyme au capital de 214 500 000 € - 20 quai des Chartrons 33000 Bordeaux -RCS Bordeaux 456 204 809 - N°
ORIAS : 07 027 272. Banques régies par les articles L.511-1 et suivants du Code monétaire et financier.
Pour les opérations effectuées en qualité d’intermédiaires en opérations d’assurances (immatriculations consultables sous www.orias.fr),
contrats d’assurance de ACM VIE SA, ACM VIE SAM et ACM IARD SA, entreprises régies par le Code des assurances et distribués sous la
marque CIC Assurances.

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