Particuliers

Conditions générales
Janvier 2022
Démarchage téléphonique :
Conformément aux dispositions du code de la consommation, le Client est informé qu’il peut s’inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposition
au démarchage téléphonique au moyen du site internet www.bloctel.gouv.fr ou en écrivant à Opposetel 6 rue Nicolas Siret, 10000 Troyes.
Cette inscription entraînera l’interdiction pour tout professionnel, et tout intermédiaire agissant pour son compte, de démarcher téléphoniquement
le Client, sauf lorsqu’il s’agit de sollicitations intervenant dans le cadre de l’exécution d’un contrat en cours et ayant un rapport avec l’objet de ce
contrat, y compris lorsqu’il s’agit de proposer au consommateur des produits ou des services afférents ou complémentaires à l’objet du contrat en
cours ou de nature à améliorer ses performances ou sa qualité.
Elle ne fera donc pas obstacle au droit pour la Banque d’utiliser les coordonnées téléphoniques communiquées par le Client pour lui proposer ses
produits et services. Toutefois, et comme indiqué à l’article 9.5.6. de la convention de compte des particuliers, le Client aura le droit de s’opposer
à tout moment et sans frais à l’utilisation de ses coordonnées téléphoniques par la Banque à des fins de prospection commerciale, en écrivant au
service indiqué aux conditions particulières du contrat.

Bonne exécution des contrats – Réclamations – Médiation :

Pour toute demande portant sur la bonne exécution des contrats ou toute réclamation, vous disposez :
 d’un numéro de téléphone dédié
 Pour la Caisse Fédérale de Crédit Mutuel et ses Caisses affiliées ainsi que la BECM :

 Pour le Crédit Mutuel du Centre :

 Pour le Crédit Mutuel Loire Atlantique Centre Ouest :

 Pour le Crédit Mutuel Nord Europe :

 et d’interlocuteurs privilégiés à contacter :

 EN PREMIER LIEU, votre Caisse de Crédit Mutuel
en prenant un rendez-vous, via le formulaire réclamation accessible à partir de votre espace personnel banque à distance,
par email, ou par courrier.
 EN SECOND LIEU, le Service Relation Clientèle
• par courrier au siège de votre Fédération
• ou via le formulaire de réclamation en ligne sur www.creditmutuel.fr
 EN TROISIÈME LIEU, le Médiateur
après épuisement des voies de recours internes et uniquement pour les litiges entrant dans son champ de compétence
(pour les produits et services bancaires et financiers, la commercialisation des contrats d’assurance directement liés
à un produit ou à un service bancaire) :
• via son site internet www.lemediateur-creditmutuel.com
• ou par courrier : Monsieur le Médiateur du Crédit Mutuel, 63 chemin Antoine Pardon – 69160 Tassin La Demi-Lune.

Le Médiateur de l’AMF (il peut aussi être saisi pour les services d’investissement et les instruments financiers) :
 www.amf-france.org/Le-mediateur-de-l-AMF
 Autorité des marchés financiers – 17 place de la Bourse – 75082 Paris Cedex 02

Le Médiateur de l’Assurance (pour l’examen des litiges opposant en matière d’assurance un assuré à une entreprise d’assurance) :
 www.mediation-assurance.org
 La Médiation de l’Assurance – TSA 50110 – 75441 Paris Cedex 09
 SOMMAIRE

POLITIQUE DE PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES .................................................................................................... 2

CONDITIONS GÉNÉRALES DE BANQUE

Convention de compte des particuliers conditions générales......................................................................................................................................... 5
Conditions générales des Offres groupées de services ................................................................................................................................................. 17

CARTES
Conditions générales des cartes de paiement du Crédit Mutuel..................................................................................................................................... 19
Conditions générales applicables à la carte de dépôt.................................................................................................................................................... 28
Conditions générales applicables à la carte “Pop Corn”................................................................................................................................................ 31
Conditions générales applicables à la carte “VIP”......................................................................................................................................................... 34
Informations sur les plafonds de retrait et de paiement par carte bancaire.................................................................................................................... 37

BANQUE À DISTANCE
Conditions générales CMUT Direct / Banque à distance Particuliers / CMUT Direct Connexion...................................................................................... 38
Conditions générales applicables au Service TOP INFOS............................................................................................................................................... 41

ÉPARGNE
Conditions générales applicables au Service de Gestion de Trésorerie Budget +........................................................................................................... 43
Conditions générales applicables au Livret Ordinaire..................................................................................................................................................... 45
Conditions générales applicables au Livret Bleu Prem's du Crédit Mutuel – Livret Orange – Livret Ordinaire ............................................................... 46
Conditions générales applicables au Livret Bienvenue................................................................................................................................................... 49
Conditions générales applicables au Livret de Développement Durable et Solidaire TRIPLEX........................................................................................ 50
Conditions générales applicables au Livret d’Epargne pour les Autres........................................................................................................................... 52
Conditions générales applicables au Livret d’Epargne Populaire.................................................................................................................................... 53
Conditions générales applicables au Livret VIP Junior du Crédit Mutuel........................................................................................................................ 55
Conditions générales applicables au Livret Jeune du Crédit Mutuel............................................................................................................................... 56
Conditions générales applicables au compte à terme ordinaire..................................................................................................................................... 57
Conditions générales applicables à Tonic Court Terme.................................................................................................................................................. 58
Conditions générales applicables à Tonic Sociétaire ..................................................................................................................................................... 59
Conditions générales applicables à Tonic Croissance.................................................................................................................................................... 60
Conditions générales applicables aux Comptes d’Epargne-Logement (CEL).................................................................................................................. 61
Conditions générales applicables aux Plans d’Epargne-Logement................................................................................................................................. 64
Conditions générales applicables à Capital Expansion et Capital Revenus..................................................................................................................... 69

ÉPARGNE FINANCIÈRE
Convention de compte titres et de services d’investissement........................................................................................................................................ 70
Conditions générales du Plan d’Epargne en Actions de la banque................................................................................................................................. 78
Conditions générales du Plan d’Epargne en Actions (PEA-PME)
destiné au financement des petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire........................................................................ 86
Le relevé patrimonial..................................................................................................................................................................................................... 94

ASSURANCE
Contrat Assur-Carte...................................................................................................................................................................................................... 96
Contrat Assur-Carte compte jeune de moins de 18 ans................................................................................................................................................. 103
Sécurepargne................................................................................................................................................................................................................ 107
Conditions générales protection juridique du particulier................................................................................................................................................ 110

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 IN.01.01 01/2022

POLITIQUE DE PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES

DES PARTICULIERS
La Banque, en sa qualité d’établissement bancaire et d’intermédiaire en assu- – des données issues de nos échanges et interactions (entretiens, appels
rance, fait du respect de la vie privée et de la protection des données à caractère téléphoniques, courriers, messages électroniques, chat ou tout autre type
personnel une priorité. de communication),
Le présent document témoigne de l’engagement pris de mettre en œuvre les – Des données collectées pour vous auprès d’autres établissements financiers
mesures techniques et organisationnelles appropriées, lors de la collecte et de en cas notamment de mobilité bancaire et d’agrégation des comptes dans
l’utilisation de vos données à l’occasion de la souscription de produits et/ou les conditions prévues par la loi,
services et tout au long de notre relation, pour une utilisation responsable de – Des données de navigation recueillies grâce aux cookies (article 11 ci-après),
vos données personnelles. – Des données de connexion liées à l’utilisation de nos services en ligne : don-
La Banque s’engage à respecter toutes les obligations lui incombant résultant nées sécurisées d’identification et d’authentification pour vous connecter au
de la réglementation applicable au(x) traitement(s) de données à caractère site internet et application de la Banque.
personnel, spécialement : Les données peuvent être collectées directement auprès de vous ou indirecte-
– Du règlement (UE) 2016/679 du Parlement européen et du Conseil du 27 avril ment auprès de sources extérieures telles que :
2016 applicable depuis le 25 mai 2018 (ci-après, “le règlement européen sur – Les publications ou bases de données du type : Journal Officiel, le Bulletin
la protection des données” ou “RGPD”), Officiel des Annonces Civiles et Commerciales, l'Institut national de la pro-
– De la Loi Informatique et Libertés n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée, priété industrielle,
– Des avis et recommandations des autorités de Contrôle, du Groupe de protec- – Les organismes de lutte contre la fraude,
tion des personnes à l’égard du Traitement des données à caractère personnel – Les parrainages,
(“Groupe G29”) ou du Comité européen de la protection des données. – L’utilisation de fichiers prospects,
Les données personnelles sont aussi protégées par le secret professionnel – L es bases de données rendues accessibles par des tiers (SIRENE,
auquel nous sommes tenus. Infogreffe,….).
1. QUELQUES DÉFINITIONS Nous pouvons être amenés à connaitre des données personnelles de personnes
non-clientes. Exemple (liste non exhaustive) :
“Donnée personnelle” : toute information se rapportant à une personne
– Des prospects,
physique identifiée ou pouvant être identifiée directement ou indirectement
– Des cautions et/ou garants,
par un élément d’identification tel qu’un nom, un numéro de téléphone, une
– Des représentants légaux de personnes morales ou de personnes physiques
adresse postale, une adresse e-mail, numéro d’identification, données de
telles que les mineurs ou majeurs protégés,
localisation…
– Des actionnaires de sociétés,
“Traitement de données personnelles” : toute opération réalisée sur des
– Des bénéficiaires effectifs de personnes morales,
données personnelles telle que la collecte, l’enregistrement, l’organisation, la
– D es bénéficiaires et ayants droits de contrats d’assurance souscrits par
conservation, l’adaptation, la modification, l’extraction, la consultation, l’utili-
l’intermédiaire de la Banque,
sation, l’interconnexion, la limitation, l’effacement, la destruction…
– Des mandataires,
“Responsable du traitement” : la personne physique ou morale, publique
– Des personnes effectuant des opérations avec nos clients avec vous ou pour
ou privée, ou le service, qui détermine seul ou avec d’autres les finalités et les
votre compte (notaire, avocat, expert-comptable…).
moyens du traitement.
Enfin, nous pouvons collecter aussi des données personnelles pour vous accom-
“Sous-traitant” : la personne physique ou morale, publique ou privée, ou le
pagner au mieux et mettre en place des produits et services d’autres sociétés de
service qui traite des données personnelles pour le compte du responsable de
notre groupe et partenaires, aux fins de répondre à vos attentes et besoins, notam-
traitement.
ment en matière d’assurance, de télésurveillance, de téléphonie ou de services.
2. LE DÉLÉGUÉ À LA PROTECTION DES DONNÉES 4. L
 ES FONDEMENTS JURIDIQUES ET LES FINALITÉS
La Banque a désigné un Délégué à la Protection des Données. Spécialisé en
DES TRAITEMENTS
matière de protection des données personnelles, il a pour mission d’informer et
Les traitements mis en œuvre par la Banque répondent à des finalités détermi-
de conseiller le responsable de traitement, de veiller au respect de la réglemen-
nées, explicites et légitimes.
tation applicable et notamment de veiller au respect des droits des personnes
Vos données peuvent notamment être traitées pour :
(voir paragraphe 9 ci-après). Le Délégué à la Protection des données est aussi
– se conformer à nos obligations légales et réglementaires telles qu’en
l’interlocuteur privilégié de la Commission Nationale de l’Informatique et des
matière :
Libertés (CNIL).
• de connaissance client,
3. LES DONNÉES PERSONNELLES COLLECTÉES • de lutte contre la fraude fiscale,
Les données personnelles que nous collectons ou détenons à votre égard sont • de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme,
strictement nécessaires à notre activité. • de détection de la fragilité financière,
Nous sommes amenés à collecter : • de contrôle fiscal et de déclarations,
– Des données relatives à votre identité telles que vos prénom(s), nom(s), date • d’obligations liées aux marchés financiers et de sécurité des transactions
et lieu de naissance, nationalité…, effectuées,
– Des données relatives à vos coordonnées telles que votre adresse postale, • de détermination du statut fiscal,
votre adresse e-mail, votre (vos) numéro(s) de téléphone, • de requêtes officielles d’autorités publiques ou judiciaires dûment autorisées,
– Des données d’identification et d’authentification telles que votre spécimen • de déclaratifs réglementaires (FICOBA, FICP, FCC…).
de signature, l’adresse IP…, – engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les
– Des données fiscales telles que le numéro fiscal, le statut fiscal, l’adresse contrats conclus avec vous et en particulier pour :
de la résidence…, • présenter les caractéristiques des produits et services bancaires et ceux
– Des données relatives à votre situation familiale, telles que le régime matri- dont nous sommes distributeur,
monial, le nombre d’enfants…, • établir le contrat et gérer la relation bancaire, l’octroi de crédit, le recueil
– Des données relatives à votre situation professionnelle telles que l’emploi de garantie,
occupé, la rémunération, les coordonnées de votre employeur, le niveau et • établir le contrat des produits et services dont nous sommes distributeur
type de formation, et auxquels vous avez souscrits (assurance, téléphonie, télésurveillance,
– Des données liées aux produits et services souscrits (type de produit, mode location de longue durée etc),
de règlement, échéance, montant, etc.), • gérer et exécuter nos prestations au titre des produits et services aux-
– Des données liées à l’utilisation de nos produits et services souscrits (données quels vous avez souscrit tel que les opérations de paiement (virements,
bancaires et financières telles que les coordonnées bancaires, les opérations prélèvements…),
sur vos comptes, les actifs, numéro de carte, profils investisseurs), • effectuer le recouvrement de nos créances.
– D es informations relatives aux projets, attentes et besoins et relatives à Lorsque les données recueillies sont nécessaires à l’exécution ou la gestion
l’utilisation et à la gestion des produits et services souscrits permettant de du contrat ou au respect d’obligations légales et réglementaires, à défaut de
définir un profil bancaire ou assurances afin de proposer des produits et pouvoir collecter ces données, la Banque peut être amenée à mettre fin à la
services adaptés, relation bancaire.

2
 IN.01.01 01/2022

– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect de 6. L

 A CONSERVATION DE VOS DONNÉES
vos libertés et droits fondamentaux et en particulier pour : PERSONNELLES
• conserver la preuve de nos échanges, opérations et transactions, Vos données personnelles sont conservées pendant toute la durée de la relation
• effectuer une segmentation de la clientèle, tant que vous utiliserez nos produits et services. Elles pourront être conservées
• mettre en place des canaux de communication afin de faciliter les échanges au-delà de la relation, notamment pour nous conformer à la réglementation
avec la Banque, applicable, pour faire valoir nos droits ou défendre nos intérêts.
• mener la prospection et l’animation commerciale, vous communiquer et Vos données pourront être archivées pour une durée plus longue pour la gestion
proposer des produits et services analogues et/ou complémentaires à ceux de réclamations et/ou de contentieux, pour répondre à nos obligations régle-
que vous détenez déjà dans le cadre défini par la réglementation applicable, mentaires, pour satisfaire la demande des autorités judiciaires ou administra-
• proposer des jeux, concours et évènements commerciaux similaires, tives dûment habilitées.
• mener des enquêtes d’opinion et de satisfaction du client, – Pour nos clients, en fonction de leur nature et de la législation applicable, les
• communiquer les actualités des offres et services proposés par la Banque, données pourront être conservées jusqu’à 11 ans après la fin de la relation
• évaluer ses risques, notamment en matière de sécurité, de prévention des ou de l’opération.
impayés et de la fraude, – Pour les prospects, leurs données pourront être conservées pour une durée
• améliorer la gestion de la relation bancaire par la catégorisation automatique de 3 ans à compter de leur collecte ou du dernier contact avec vous.
de vos données de transactions, Lorsque des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs
• établir des modèles statistiques anonymisés, des tests, pour la recherche finalités, elles sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation
et le développement, dans le but d’optimiser la gestion des risques, ou ou d’archivage le plus long.
d’améliorer notre offre de produits et services nouveaux ou existants, Vos données personnelles sont donc conservées pour la durée nécessaire à
• établir des modèles dans le but de personnaliser les produits ou services l’accomplissement des finalités pour lesquelles elles sont collectées et traitées.
que nous pouvons vous proposer. Elles seront ensuite détruites en toute sécurité ou seront anonymisées.
– suivre les traitements pour lesquels vous nous avez donné votre consen-
7. LE TRANSFERT DES DONNÉES PERSONNELLES
tement et en particulier pour :
• vous communiquer et proposer nos offres par voie électronique (e-mail, EN DEHORS DE L’UNION EUROPÉENNE
alertes sur mobile sms, assistant virtuel…). Ces communications concernent Vos données personnelles pourront être transférées dans des cas limités et
nos services et produits existants ainsi que les nouveaux services, les offres pour des finalités strictement encadrées, vers un pays situé hors de l’Union
exclusives qui pourraient vous intéresser. Vous pouvez nous faire savoir Européenne. Nous nous assurerons qu’elles sont protégées :
à tout moment que vous ne souhaitez plus recevoir de communications – P ar l’existence d’une décision d’adéquation rendue par la Commission
commerciales. Si vous nous demandez de ne plus recevoir de communi- Européenne qui reconnaît au Pays destinataire un niveau de protection
cation ou si vous souhaitez recevoir à nouveau ces communications, nous adéquat,
conserverons une trace informatique de ces demandes, à titre de preuve, – Si le niveau de protection n’a pas été reconnu comme équivalent par la Com-
• vous communiquer et proposer des offres personnalisées (Opérations mission Européenne, nous nous appuyons sur la mise en place de garanties
s’appuyant sur les données de connaissance client, contrats détenus, appropriées telles que des clauses contractuelles types approuvées par la
transactions sur compte, projets et centres d’intérêt pour vous suggérer Commission Européenne.
des services et des produits innovants susceptibles de vous intéresser, 8. VOS DROITS
des offres complémentaires ou promotionnelles en ciblant au mieux vos Vous disposez de droits concernant la collecte et le traitement de vos données
besoins), au bon moment, sur notre gamme de produits et services et ceux personnelles, qui pourront être exercés dans les conditions fixées par la régle-
de nos filiales et partenaires, mentation en vigueur, à savoir :
• les nouveaux traitements mis en place à des fins autres que celles décrites – Le droit d’être informé de façon compréhensible, aisément accessible sur les
ci-dessus. Dans ce cas, nous vous en informerons et si nécessaire vous traitements de vos données qui sont mis en œuvre,
demanderons votre consentement. – Le droit d’accès à vos données,
Nous pouvons enregistrer et conserver certaines des conversations et com- – Le droit de rectification et d’obtenir la modification de vos données qui seraient
munications que nous pouvons avoir avec vous, quel que soit leur support inexactes ou incomplètes,
(principalement messages électroniques, entretiens en face à face, appels – Le droit à l’effacement de vos données, à moins que nous ayons des raisons
téléphoniques...), notamment aux fins d’amélioration de la relation bancaire, légales ou légitimes de les conserver,
de respect des obligations légales et réglementaires relatives aux marchés – Le droit de vous opposer au traitement lorsque celui-ci est fondé sur l’intérêt
financiers. légitime du responsable du traitement,
5. L
 ES DESTINATAIRES DES DONNÉES – Le droit de vous opposer, à tout traitement et sans frais, sans avoir à motiver
PERSONNELLES COLLECTÉES ET TRAITÉES sa demande, à ce que vos données soient utilisées à des fins de prospection
Vos données personnelles ne sont communiquées qu’à des destinataires habi- commerciale,
lités et déterminés. – Le droit à la limitation du traitement de vos données personnelles,
Peuvent être destinataires : – Le droit à la portabilité de vos données quand le traitement est fondé sur le
– Notre établissement en tant que responsable de traitement, consentement ou l’exécution des contrats et que le traitement est effectué à
– Notre personnel habilité du réseau commercial et de la direction commerciale, l’aide de procédés automatisés,
– Les établissements et sociétés membres du groupe auquel nous appartenons – Le droit de retirer votre consentement à tout moment lorsque le traitement de
et nos partenaires, vos données personnelles est fondé sur votre consentement,
– Les prestataires et sous-traitants réalisant des prestations pour notre compte, – Le droit de donner des instructions spécifiques ou générales concernant la
– Les partenaires de confiance dont nous distribuons les produits et services, conservation, l’effacement et la communication de vos données personnelles,
– Les garants, applicables après votre décès,
– Les courtiers et assureurs, – Le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission Nationale de
– Les prestataires de services d’informations sur les comptes auprès desquels l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy TSA 80715 75334
vous avez souscrit un service d’agrégation de comptes bancaires, PARIS CEDEX 07 ou sur le site www.cnil.fr/fr/plaintes
– Les autorités judiciaires et/ou administratives dûment habilitées, Nous tenons à préciser que l’exercice de certains de ces droits peut entraîner
– Les professions règlementées (exemples : notaires, avocats, huissiers). au cas par cas pour la Banque l’impossibilité de fournir la prestation.
Au titre du partage de données, les établissements, sociétés membres du Par ailleurs, nous pouvons être fondés à continuer à traiter vos données per-
groupe auquel appartient la Banque peuvent être destinataires en tant que sous- sonnelles en dépit de l’exercice de votre droit à l’effacement, à la limitation ou
traitants ou bien pour les besoins de l’établissement, la conclusion, la gestion à l’opposition au traitement de vos données si nous avons un intérêt légitime à
des contrats, pour faciliter les mises à jour et rectifications nécessaires et le cas le faire ou si des dispositions réglementaires nous contraignent à conserver vos
échéant, pour gérer les risques et répondre à leurs obligations réglementaires. données. Vous pouvez exercer l’un des droits énumérés ci-dessus, en écrivant à
Les partenaires, garants, courtiers et assureurs, prestataires peuvent être l’adresse suivante : MONSIEUR LE DELEGUE A LA PROTECTION DES DONNEES,
destinataires en tant que sous-traitants ou bien pour les besoins de l’établisse- 63 chemin Antoine Pardon, 69814 TASSIN CEDEX.
ment, la conclusion, la gestion des contrats et pour répondre à leurs obligations 9. LA SÉCURITÉ DE VOS DONNÉES PERSONNELLES
réglementaires. Nous mettons en œuvre des mesures techniques et organisationnelles afin de
La liste des entités de notre Groupe et partenaires est consultable sur son protéger vos données, notamment la mise en place de mesures de sécurité
site internet https://www.creditmutuel.fr/fr/groupe/banque-solide/filiales.html physiques, logiques, organisationnelles appropriées, le chiffrement, l’anony-

3
 IN.01.01 01/2022

misation pour garantir la confidentialité et l’intégrité de vos données et éviter 10. LES COOKIES
tout accès non autorisé. Notre politique de gestion des cookies est accessible sur notre site internet :
Toutes les précautions utiles sont prises pour assurer la sécurité et la confi- https://www.creditmutuel.fr/fr/gestion-des-cookies.html
dentialité de vos données personnelles, notamment pour empêcher leur perte, 11. LA MISE À JOUR DE LA POLITIQUE DE
altération, destruction ou accès par des tiers non autorisés. PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
Ces précautions sont renforcées lorsque des informations concernant votre Notre politique de protection des données personnelles sera régulièrement
santé peuvent être recueillies dans le cadre de la souscription ou de l'exécution actualisée pour tenir compte des évolutions législatives et réglementaires.
de certains produits et services, et dans le strict respect de la confidentialité Nous vous invitons à prendre connaissance de la dernière version mise à votre
renforcée dont bénéficient ces données. disposition sur nos sites.

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 CG.03.01 01/22

CONVENTION DE COMPTE DES PARTICULIERS

CONDITIONS GÉNÉRALES
La présente convention de compte constitue avec les conditions particulières et Opération de paiement : désigne une action consistant à verser, transférer ou
le recueil des prix des principaux produits et services le cadre contractuel global retirer des fonds, ordonnée par le Client ou par le bénéficiaire de l’Opération de
régissant les relations entre le Client et la Banque, les conditions d’utilisation du paiement.
compte et les engagements réciproques de la Banque et du Client. Prélèvement (frais par paiement d’un prélèvement SEPA) : Le client autorise
Elle précise les conditions générales de banque pratiquées pour les opérations un tiers (le bénéficiaire) à donner instruction à l’établissement qui tient le compte
que la Banque effectue avec sa clientèle et qui seront applicables au Client, de ce client de virer une somme d’argent du compte du client vers celui du bénéfi-
sous réserve des conventions particulières conclues entre les parties, y compris ciaire. Cet établissement vire ensuite le montant considéré au bénéficiaire à la date
antérieurement à son entrée en vigueur, dans la mesure où elles ne sont pas ou aux dates convenues entre le client et le bénéficiaire. Le montant concerné peut
contraires à la présente convention. varier. Le compte est débité des frais perçus par l’établissement pour le paiement
GLOSSAIRE : d’un prélèvement SEPA présenté par le bénéficiaire.
Abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, Prélèvement (frais de mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA) :
SMS, etc.) : Ensemble de services rendus par la banque disposant ou non de Le client autorise un tiers (le bénéficiaire) à donner instruction à l’établissement
guichets ou de lieux d’accueil de la clientèle et utilisant les nouvelles technologies qui tient le compte de ce client de virer une somme d’argent du compte du client
(internet, téléphone...) pour réaliser à distance – tout ou partie – des opérations vers celui du bénéficiaire. Cet établissement vire ensuite le montant considéré au
sur le compte bancaire. bénéficiaire à la date ou aux dates convenues entre le client et le bénéficiaire. Le
Abonnement à des produits offrant des alertes sur la situation du compte montant concerné peut varier. Le compte est débité des frais perçus par l’établis-
par SMS : Le compte est débité des frais perçus au titre de l’abonnement au sement pour la mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA.
service des alertes ainsi que le cas échéant des frais perçus lors de chaque Prestataire de Services de Paiement (PSP) : il s’agit des établissements de
envoi de SMS. paiement, des établissements de monnaie électronique, des établissements de
crédit et des prestataires de services d’information sur les comptes.
Commission d’intervention : Somme perçue par l’établissement pour l’inter-
Retrait d’espèces (cas de retrait en euro dans la zone euro à un distribu-
vention en raison d’une opération entrainant une irrégularité de fonctionnement
teur automatique d’un autre établissement avec une carte de paiement
du compte nécessitant un traitement particulier (présentation d’un ordre de
internationale) : Le client retire des espèces à partir de son compte, en euro
paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance
avec une carte de paiement internationale depuis le distributeur automatique
de provision…).
d’un autre établissement.
Cotisation à une offre d’assurance perte ou vol de moyens de paiement :
Tenue de compte : L’établissement tient le compte du client.
Le compte est débité des frais perçus par l’établissement au titre de la cotisation
Union Européenne (UE) comprend les Etats membres suivants Allemagne,
à l’offre d’assurance.
Autriche, la Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie,
Dates de valeur : La date de valeur est la date de référence retenue par la banque
Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg,
pour inscrire l’opération au crédit ou au débit de votre compte (elle sert, le cas
Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Slovaquie,
échéant, au calcul des intérêts créditeurs ou débiteurs). Les dates de valeur
Slovénie et Suède.
appliquées aux opérations s’inscrivent dans le cadre des dispositions légales.
Virement (cas d’un virement SEPA occasionnel) : L’établissement qui tient le
Pour la remise de chèque en euro payable en France et conformément à l’article
compte vire, sur instruction du client, une somme d’argent du compte du client
L131-1-1 du code monétaire et financier, la date de valeur appliquée sera le jour
vers un autre compte, à titre occasionnel.
du traitement +1 ouvré, en raison des délais techniques de traitement et d’encais-
sement. L’ensemble des dates de valeur sont disponibles dans nos guichets et 1. OUVERTURE DU COMPTE
sur nos sites internet. L’ouverture d’un compte à la Banque par le Client est subordonnée à la justifica-
Délai d’encaissement du chèque : Le délai d’encaissement est de 12 jours tion, par lui, de son identité, de sa qualité, capacité et domicile et au dépôt des
ouvrés maximum. Le montant du chèque remis à l’encaissement est en principe signatures sous lesquelles le compte peut fonctionner durant toute la durée des
disponible au titre d’une avance faite par la Banque. Cette avance est effectuée relations d’affaires avec la Banque.
sous réserve que la banque du tireur du chèque ne refuse pas le paiement dans Si le Client est un mineur non émancipé, son/ses représentant(s) légal(aux)
ledit délai d’encaissement. La Banque peut, sous réserve d’en informer le Client doit(doivent) justifier de ses(leurs) identité, qualité, capacité et domicile et dépo-
par tout moyen et de lui transmettre les informations prévues à l’article “ENCAIS- ser sa(leur) signature.
SEMENT DES CHEQUES”, refuser de faire cette avance en ne rendant disponible Si le Client est un majeur protégé (sauvegarde de justice, curatelle, tutelle),
le montant du chèque au terme du délai d’encaissement. son(ses) représentant(s) doit(doivent) justifier de ses(leurs) identité, domicile et
Espace Economique Européen (EEE) : comprend les Etats membres de l’Union pouvoir de représentation ou d’assistance (extrait de la décision de justice le(les)
Européenne, l’Islande, la Norvège et le Liechtenstein. nommant) et déposer sa(leur) signature.
Espace SEPA ou Zone SEPA : comprend les Etats membres de l’Espace Econo- Le Client devra communiquer à la Banque sans délai, par écrit accompagné de
mique Européen (EEE), le Royaume-Uni, la Suisse, Monaco, San Marin, Jersey, justificatifs, toute modification des éléments ci-dessus ; il devra en particulier
Guernesey, l’Ile de Man, Le Vatican, et Andorre. signaler tout changement de domicile, étant entendu que toutes notifications et
Pour la France sont inclus dans la zone SEPA les départements et collectivités informations adressées, par courriel ou courrier, par la Banque seront valablement
d’Outre-mer (Guadeloupe, Guyane, Martinique, Réunion, Mayotte), les territoires envoyées à la dernière adresse notifiée par le Client.
de St Barthélémy, St Pierre et Miquelon et la partie Française de St Martin. L’ouverture du compte est également subordonnée à l’acceptation des dispositions
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit de la présente convention, des conditions particulières et des prix des principaux
immédiat) : L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du produits et services.
client. Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité 2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE
directement et intégralement sur le compte du client, au jour le jour. 2.1 Compte courant et unité de compte
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit Sauf convention contraire ou réglementation spéciale, les comptes que la Banque
différé) : L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. ouvre à ses clients ont le caractère de compte courant sans que cette qualification
Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité direc- exonère la Banque des obligations légales et réglementaires relatives au droit au
tement et intégralement sur le compte du client, à une date convenue. Elle permet compte et aux relations avec le Client.
également d’effectuer des retraits qui sont débités au jour le jour sur le compte. En cas de pluralité de comptes ouverts auprès de la Banque, dans un ou plusieurs
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systéma- de ses guichets, sous des rubriques ou qualifications distinctes ou même en
tique) : L’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. Le monnaies différentes, ces divers comptes forment un compte unique indivisible et
montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directe- global. En cas de procédures diligentées par un créancier du titulaire du compte ou
ment et intégralement sur le compte du client, après vérification automatique et en cas d’ouverture d’une procédure collective, la Banque sera en droit de convertir
systématique du solde (ou provision) disponible sur son compte. en euros les sommes détenues sur des comptes en monnaies différentes afin de
Jour ouvrable : désigne un jour au cours duquel les Prestataires de Services de présenter le solde du compte unique indivisible et global.
Paiement (PSP) ainsi que tous les autres intervenants nécessaires à l’exécution Le Client déclare qu’il n’a consenti à ce jour aucun nantissement ou droit quel-
d’une opération de paiement, exercent leur activité. conque sur ces comptes, et s’engage à ne pas les nantir au profit d’un tiers sans
Jour ouvré (au sens de la Banque de France) : Jour effectivement travaillé l’accord préalable de la Banque. Le Client devra surveiller en permanence la
par la Banque du lundi au vendredi même si la Banque est ouverte le samedi. situation de ses divers comptes et restera seul responsable des débits, impayés

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et rejets de chèques éventuels pouvant résulter de l’absence ou de l’insuffisance formules de chèques, la Banque s’engage à réexaminer périodiquement la situa-
de provision du compte concerné alors même qu’un ou plusieurs autres comptes tion du Client au vu des informations fournies par celui-ci et du fonctionnement
présenteraient un solde créditeur. du compte.
Dans le cadre de la législation relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux Ces formules sont mises à disposition du Client à son guichet, ou lui sont adres-
et le financement du terrorisme, le Client s’engage à utiliser son/ses compte(s) sées par lettre simple ou encore, à sa demande, par lettre recommandée avec
uniquement pour ses propres opérations et à répondre à toute demande relevant demande d’avis de réception à ses frais ; elles doivent être conservées avec le plus
des obligations légales et réglementaires de la Banque dans la lutte contre le grand soin et tous perte, vol ou usage frauduleux doivent être portés aussitôt à la
blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, sanctions financières connaissance de la Banque et confirmés par une opposition par écrit ; à défaut, le
comprises, telles qu’énoncées à l’article “LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT Client supporte les conséquences de la perte, du vol, de l’usage frauduleux et de
ET FINANCEMENT DU TERRORISME – APPLICATION DES SANCTIONS FINAN- la falsification des chèques. La Banque peut à tout moment, sur décision motivée,
CIERES” de la présente convention. réclamer la restitution des chèques non utilisés ; à la cessation des relations, il y
De manière générale, il est convenu que : a lieu à restitution même sans réclamation.
– la Banque pourra porter au débit du compte tous effets et valeurs exigibles en Des chèques de banque établis à l’ordre de bénéficiaires dénommés pourront
sa possession, revêtus à un titre quelconque de la signature du Client, être établis au tarif en vigueur sur demande du Client et sous réserve du blocage
– toute inscription faite au débit ou au crédit du compte, qui revêt un caractère de la provision correspondante.
automatique, n’est pas définitive et ne peut être considérée comme valant
3. MOYENS ET SERVICES DE PAIEMENT
acceptation par la Banque des opérations demandées ; elle est susceptible
3.1 Dépôt et retrait d’espèces
d’être rectifiée par la Banque. Ainsi, le Client autorise dès à présent la Banque
Les dépôts d’espèces peuvent être effectués aux guichets contre délivrance par
à contrepasser toute opération créditée par erreur sur son compte,
la Banque d’un reçu qui vaut preuve du versement ou, si le Client dispose d’une
– de convention expresse, l’effet novatoire du compte courant ne jouera qu’après
carte, dans les dépôts permanents et dans les guichets automatiques.
les vérifications d’usage.
Les retraits en euros peuvent être effectués au guichet de la Banque avec
2.2 Paiements
présentation d’une pièce d’identité. Si le Client dispose d’une carte permettant
Sauf convention contraire, ils sont effectués sous réserve que le compte présente
les retraits, il peut également effectuer des retraits d’espèces dans les guichets
une provision préalable et disponible. A défaut, l’incident de paiement entraîne la
automatiques de banque et distributeurs automatiques de billets affichant la
perception de frais dans les conditions prévues au recueil des prix des principaux
produits et services. (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la carte, selon les modalités précisées aux
2.3 Relevé des opérations sur le compte conditions générales du contrat de souscription de sa carte.
2.3.1 Principe général A l’étranger, les retraits peuvent être effectués avec une carte de paiement
Le Client se doit de surveiller les opérations enregistrées sur son compte. internationale et parfois un chéquier.
Les relevés périodiques faisant apparaître les opérations imputées sur le compte Le Client doit s’assurer que le jour où le retrait est effectué, le compte présente
seront mis à la disposition du Client par voie électronique ou télématique ou un solde suffisant et disponible.
adressés au Client sur support papier au moins une fois par mois ou, sous-réserve À titre exceptionnel, le Client ne disposant pas de carte permettant les retraits
de souscrire le contrat de confidentialité, tenus à sa disposition au guichet de la ou ne pouvant pas l’utiliser, a également la possibilité d’effectuer des retraits
Banque moyennant tarification. d’espèces en euros auprès des distributeurs automatiques de billets et des gui-
Les relevés concernant les comptes joints ou indivis sont envoyés, à défaut d’ins- chets automatiques de banque (DAB/GAB) du réseau Crédit Mutuel et du réseau
tructions conjointes et écrites des co-titulaires, à l’adresse du premier nommé CIC. Pour cela, il doit se rendre au guichet de sa Banque avec présentation d’une
dans l’intitulé du compte. pièce d’identité. En cas d’accord, un numéro dit “Numéro E-Retrait Banque”
Sans préjudice des dispositions de l’article 2.3.2 les réclamations relatives aux ainsi qu’un code associé sont communiqués confidentiellement par la Banque au
opérations apparaissant sur les relevés ou arrêtés de compte devront être faites Client. Le Client est entièrement responsable de l’usage et de la confidentialité
par écrit au guichet dans lequel le compte est ouvert et parvenir à la Banque dans du Numéro E-Retrait Banque et de son code confidentiel associé et s’interdit
un délai d’un (1) mois à dater de la réception des pièces ou, le cas échéant, de leur de les transmettre ou de les divulguer à qui que ce soit. Le Numéro E-Retrait
mise à disposition par voie électronique ou télématique ; faute de contestation Banque et son code confidentiel associé lui permettront de retirer la somme
dans le délai imparti, le Client est présumé avoir ratifié les opérations en cause. convenue à un DAB/GAB éligible, dans un délai de 2 jours, durée pendant
Passé ce délai, le Client peut contester une opération, à condition de rapporter la laquelle le Numéro E-Retrait Banque et son code confidentiel associé restent
preuve du bien-fondé de sa réclamation. valables. Au-delà de ce délai, ils sont désactivés. Quelle que soit la raison, si le
2.3.2 Règles applicables aux Opérations de paiement DAB/GAB éligible n’est pas en mesure de distribuer le montant réservé par le
Le Client doit signaler à la Banque, sans tarder et dans un délai maximum de treize Client, un message s’affichera à l’écran proposant soit de continuer le retrait
(13) mois à compter de la date de débit de son compte sous peine de forclusion, pour le montant distribuable, soit d’abandonner le retrait. En cas d’abandon du
toute opération qu’il n’aurait pas autorisée ou qui aurait été mal exécutée par la retrait, le Numéro E-Retrait Banque et son code confidentiel associé pourront
Banque. être utilisés dans un autre DAB/GAB éligible. Le Numéro E-Retrait Banque et son
La contestation doit être faite par écrit (courriel ou courrier) et adressée au guichet code confidentiel associé ne peuvent être utilisés qu’une seule fois, y compris si
dans lequel le compte est ouvert. le Client n’a pas été en mesure de retirer la somme convenue dans sa totalité.
2.4 Produits et services dont le client peut bénéficier dans le cadre de la 3.2 Chèques
gestion du compte Sous réserve des dispositions de l’article L131-82 du code monétaire et finan-
Pour faire fonctionner son compte, le Client peut bénéficier dans les conditions cier, la Banque procède au règlement des chèques régulièrement tirés sur
suivantes des principaux services et moyens de paiement ci-après, sans préjudice ses caisses et provisionnés ; le Client est responsable des erreurs résultant
d’autres produits et services faisant l’objet de conventions particulières. de l’inscription sur le chèque d’une somme en une expression monétaire ne
Sauf accord particulier, le Client ne pourra utiliser que les moyens et formulaires correspondant pas à la formule utilisée et s’expose, dans le cas de défaut de
mis à sa disposition par la Banque. Ces moyens et formulaires doivent être conser- provision, à un refus de paiement déclaré à la Banque de France, générant une
vés avec le plus grand soin par le Client ou ses mandataires, sous la responsabilité interdiction d’émettre des chèques.
du Client ; toute perte ou vol comme tout retrait de procuration doivent être portés 3.3 Encaissement des chèques
aussitôt à la connaissance de la Banque et confirmés par écrit. La Banque procède à l’encaissement des chèques dans les conditions et délais
Une carte permettant les retraits et/ou les paiements peut être délivrée au définis dans la présente convention ; toute remise globale de plusieurs chèques
Client après agrément par la Banque, étant entendu que la Banque devra motiver nécessitant une conversion est convertie sur le montant total de ladite remise
un éventuel refus ; ses conditions de fonctionnement, d’utilisation et de retrait et non chèque par chèque.
sont précisées dans les conditions générales des contrats spécifiques “cartes” L’inscription au crédit du compte des chèques matérialise une avance de la
remises au Client lors de la souscription de la carte, constituant des annexes à Banque dans l’attente de la réception des fonds de la banque de l’émetteur
la présente convention. du chèque.
Des formules de chèques peuvent être délivrées par la Banque au Client qui En cas de remises de chèques dans les guichets automatiques de la Banque,
ne fait pas l’objet d’une interdiction bancaire et/ou judiciaire étant toutefois pré- leur montant n’est disponible qu’après vérification de la validité du chèque par
cisé que la loi autorise la Banque à ne pas délivrer de formules de chèques sur la Banque.
décision motivée. La Banque se réserve la faculté de ne rendre disponible le montant du ou
Si la Banque accepte de délivrer des formules de chèques au Client dès l’ouverture des chèques remis à l’encaissement qu’au terme du Délai d’Encaissement du
du compte, cet accord sera mentionné aux conditions particulières. La délivrance chèque, dans l’un des cas suivants :
n’aura lieu cependant qu’après vérification auprès de la Banque de France de – présomption d’opération(s) frauduleuse(s) ;
l’absence de toute interdiction concernant le Client. A défaut de délivrance de – indices d’irrégularité(s) du ou des chèques.

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La Banque pourra également exercer cette faculté en cas de risque sensiblement • soit libellé en euros mais à destination ou en provenance d’un Etat situé hors
accru ou avéré que l’émetteur du chèque soit dans l’incapacité de s’acquitter de de la zone SEPA.
son obligation de paiement. Tout virement effectué au sein de l’Espace Economique Européen est facturé
Dans tous les cas, la Banque devra, préalablement à l’exercice de cette faculté, selon le principe des frais partagés. La banque du donneur d’ordre et celle du
en informer le Client par tout moyen, notamment par la messagerie de son espace bénéficiaire facturent chacune leur client.
personnel de banque à distance. Le Client sera ainsi informé du refus de la Banque 3.4.2.2 Consentement :
d’effectuer l’avance du montant du chèque pour l’un des cas mentionnés ci-des- L’ordre de virement peut être donné par le Client soit au guichet de la Banque par
sus ainsi que du Délai d’encaissement. la signature d’un ordre de virement, soit, si le Client a adhéré à ce service, dans
Du fait de l’avance effectuée par la Banque, celle-ci pourra contre-passer toutes l’espace personnel de son contrat de banque à distance avec accès internet selon
opérations pour lesquelles elle n’aura pas obtenu l’encaissement effectif, ou en les modalités requises.
cas de rejet du chèque par la banque de l’émetteur du chèque. Lorsque l’ordre de virement est donné au guichet, le consentement du Client
3.4 Virements et prélèvements résulte de la signature de l’ordre de virement. Pour les virements effectués via
3.4.1 Disposition communes son contrat de banque à distance avec accès internet, le consentement résulte
3.4.1.1 Coordonnées bancaires du respect des procédures définies par ce service.
L’indication d’un identifiant unique de compte est nécessaire pour permettre 3.4.2.3 Moment de réception :
l’exécution des opérations de virements et de prélèvements. Un ordre de virement est considéré comme reçu par la Banque, le jour ouvrable
Pour les comptes situés dans la zone SEPA, il s’agit de l’IBAN (International Bank de sa réception. Si l’ordre de virement est reçu après 16 heures (sauf autre
Account Number). délai convenu spécifiquement) il sera considéré avoir été reçu le Jour Ouvrable
Pour l’exécution d’un virement dans l’Espace Economique Européen, le Client suivant. Ceci à moins que la Banque et le Client ne soient convenus que l’exé-
communique à la Banque le nom du bénéficiaire et l’identifiant unique du compte cution d’un ordre interviendra un jour donné, qui sera alors réputé être le jour
de ce dernier. de sa réception.
Pour les autres virements, le client fournira son IBAN et selon les cas, l’IBAN ou Ainsi pour les virements différés ou les virements permanents, le moment de
le numéro de compte du bénéficiaire, son adresse ainsi que le BIC, (Business réception correspond au jour convenu pour son exécution. Si ce n’est pas un
Identifier Code) de la banque. jour ouvrable, l’ordre est réputé avoir été reçu le jour suivant.
L’IBAN du compte du Client figure sur le Relevé d’Identité Bancaire (RIB) fourni 3.4.2.4 Irrévocabilité – Retrait du consentement à l’exécution de l’ordre :
par la Banque lors de l’ouverture de son compte et qu’il peut également obtenir L’ordre de virement est irrévocable dès sa réception par la Banque. Toutefois pour
au guichet sur simple demande ou dans l’espace personnel de son contrat de les virements occasionnels à exécution différée ou les virements permanents, le
banque à distance avec accès internet. Client peut retirer son consentement par écrit à la Banque, au plus tard le jour
3.4.1.2 Consentement ouvrable précédant la date d’exécution prévue, avant l’heure limite fixée par la
Une Opération de paiement de virement ou de prélèvement est réputée autorisée Banque.
par le Client (ou par son mandataire) si celui-ci a donné son consentement à l’exé- 3.4.2.5 Conditions d’exécution du virement :
cution de l’opération par sa signature ou par tout autre procédé d’identification et L’ordre de virement est exécuté conformément à l’identifiant unique tel que défini
de consentement qui auront été convenus entre la Banque et le Client. ci-dessus, communiqué par le Client ou par le donneur d’ordre, nonobstant toute
A moins qu’il n’en soit convenu autrement entre les parties, les instructions de autre indication supplémentaire telle que le nom du bénéficiaire.
paiement et leur révocation doivent être préalables à leur exécution et exprimées Si l’identifiant unique fourni à la Banque par le Client est inexact, celle-ci n’est
par écrit. Le Client pourra, exceptionnellement et notamment en vue de la confir- pas responsable de l’inexécution ou de la mauvaise exécution de l’ordre de paie-
mation d’instructions orales, donner son consentement écrit à une Opération de ment. Elle s’efforce toutefois de récupérer les fonds engagés dans l’opération
paiement après son exécution. et en cas d’échec elle peut à la demande du Client mettre à sa disposition les
Ce consentement est réputé acquis faute de contestation du relevé de compte informations qu’elle détient permettant de documenter un recours en justice
retraçant l’écriture dans les délais applicables. de ce dernier en vue de récupérer les fonds.
3.4.1.3 Refus d’exécution 3.4.2.6 Délai maximal d’exécution :
La Banque peut refuser d’exécuter un ordre de paiement, en raison notamment Pour les virements émis libellés en euros la Banque crédite le compte de la
d’un défaut de provision sur le compte du Client, d’une erreur matérielle ou d’une banque du bénéficiaire au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant
interdiction règlementaire. Dans ce cas, elle avise le Client par tout moyen de le moment de la réception de l’ordre. Ce délai est prolongé d’un jour ouvrable
son impossibilité d’exécuter l’opération et si possible lui en communique le motif supplémentaire pour les virements initiés sur support papier. Lorsque le virement
sauf interdiction résultant d’une disposition du droit national ou européen. Les nécessite une opération de change, ce délai ne peut dépasser quatre (4) jours
ordres de paiement inexacts, incomplets ou refusés seront réputés non reçus ouvrables à compter du moment de réception.
conformément à la loi. 3.4.2.7 Contestation par le Client d’un virement non autorisé :
3.4.1.4 Blocage d’un instrument de paiement Le Client doit contester sans tarder et au plus tard dans un délai de treize (13) mois
La Banque se réserve le droit de procéder au blocage de tout instrument de à compter de la date de débit en compte, sous peine de forclusion, tout virement
paiement pour des raisons ayant trait à la sécurité de l’instrument de paiement, qu’il n’aurait pas autorisé.
à la présomption d’une utilisation non autorisée ou frauduleuse de l’instrument La contestation doit être faite par écrit (courriel ou courrier) et adressée au guichet
de paiement ou au risque sensiblement accru que le Client soit dans l’incapacité dans lequel le compte est ouvert.
de s’acquitter de son obligation de paiement. La Banque rembourse au Client le montant du virement non autorisé au plus
Les Opérations de paiement effectuées par le Client dans l’espace personnel tard à la fin du premier jour ouvrable suivant, sauf si elle a de bonnes raisons
de son contrat de banque à distance avec accès internet sont régies par une de soupçonner une fraude du Client et dans ce cas elle communique ses raisons
convention spécifique signée entre la Banque et le Client, en complément de la par écrit à la Banque de France. Le cas échéant la Banque rétablit le compte
présente convention. débité dans l’état où il se serait trouvé si l’opération de paiement non autorisée
3.4.2 Virements n’avait pas eu lieu.
Le virement émis est l’opération de paiement par laquelle le Client donne l’ordre La Banque pourra néanmoins contrepasser au débit du compte du Client le
à sa Banque de transférer une somme d’argent de son compte vers un autre de montant d’un remboursement effectué dans la mesure où elle serait à même de
ses comptes ou vers le compte d’un autre bénéficiaire. Le Client peut également fournir les éléments permettant d’établir que l’opération avait été autorisée ou de
être bénéficiaire d’un virement. Il s’agit dans ce cas d’un virement reçu. prouver la fraude ou une négligence grave du Client.
Le virement peut être occasionnel pour une opération ponctuelle, ou permanent 3.4.2.8 Spécificités du virement SEPA Instantané (ci-après virement
pour des opérations récurrentes. Le virement occasionnel est exécuté immédia- Instantané) :
tement ou à une date postérieure indiquée par le Client (virement différé). Pour le Le virement Instantané est un virement SEPA occasionnel, à exécution immédiate,
virement permanent, le Client en détermine le montant, la date et la périodicité. permettant de transférer des fonds dans un délai de 10 secondes, entre deux
3.4.2.1 Types de virements disponibles : comptes dans la zone SEPA tenus par des PSP qui proposent ce service.
– Le virement SEPA qui est un virement libellé en euros, entre deux comptes Le virement Instantané est disponible 24h/24h tous les jours de l’année et limité
tenus dans la zone SEPA. à montant maximum communiqué au Client par la Banque.
Sont également des virements SEPA : Il est émis par le Client via l’espace personnel de son contrat de banque à distance
• les virements en euros entre la France métropolitaine et ses départements et avec accès internet ou dans l’application mobile de la Banque.
collectivités d’Outre-mer ainsi que ceux effectués entre ces derniers, Le consentement du Client résulte du respect des procédures définies par ce
• le virement SEPA instantané dont les spécificités sont détaillées au 3.4.2.8. service.
– Le virement international (ou virement non SEPA) qui est un virement : L’ordre de virement Instantané est irrévocable à compter de sa réception par le
• soit libellé dans une autre devise que l’euro, Banque.

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Le moment de réception de l’ordre est celui de son horodatage par la Banque. 3.4.3.4 Retrait du consentement – Opposition
L’horodatage est une donnée de nature électronique contenue dans le message En cas de désaccord concernant un prélèvement, le Client doit intervenir immé-
de virement Instantané qui donne l’heure exacte de prise en compte de l’ordre par diatement auprès du créancier afin que celui-ci sursoie à l’exécution du prélè-
la Banque et intervient après réalisation des contrôles requis. vement. Le Client peut faire opposition à une ou plusieurs opérations de prélè-
Le Client est informé que l’exécution de son ordre de virement Instantané peut vement au plus tard à la fin du Jour Ouvrable précédant le jour de l’échéance,
suite à ces contrôles être refusée par la Banque. en le notifiant par écrit à la Banque. A tout moment, le Client a la possibilité de
Le montant d’un virement Instantané est crédité au compte de la banque du retirer le consentement qu’il a donné à l’exécution de l’ensemble des échéances
bénéficiaire dans un délai de 10 secondes après l’horodatage de l’ordre par la relatives à un mandat SEPA en révoquant son mandat par un écrit adressé à la
Banque. Ce délai peut être exceptionnellement porté à 20 secondes. Banque ou, s’il a souscrit à ce service, dans l’espace personnel de son contrat
En cas de rejet de l’opération par la banque du bénéficiaire, la Banque en informe de banque à distance avec accès internet.
immédiatement le Client. Tout prélèvement postérieur à cette révocation sera une opération de paiement
Les dispositions relatives aux conditions d’exécution du virement, à la contesta- réputée non autorisée.
tion d’un virement non autorisé et celles concernant les virements reçus à tort Il est recommandé au Client d’aviser préalablement son créancier de toute
s’appliquent également aux virements SEPA Instantanés. opposition ou révocation de mandat effectuée auprès de la Banque.
3.4.2.9 Virements reçus Un mandat pour lequel aucun ordre de prélèvement SEPA n’a été présenté
Délais maximal d’exécution pendant une période de trente-six (36) mois, devient caduc et ne doit donc
Pour les virements reçus, la Banque crédite le compte du Client immédiatement plus être utilisé. Pour émettre à nouveau des prélèvements SEPA au titre
après avoir reçu les fonds de la banque du donneur d’ordre sous réserve que le du contrat concerné, le créancier devra faire signer au Client, un nouveau
virement soit libellé dans la devise d’un état membre de l’Union Européenne et que mandat.
les fonds soient reçus un jour ouvrable. Pour tout virement reçu dans une autre 3.4.3.5 Droits du Client avant l’exécution d’un prélèvement SEPA :
devise et nécessitant une opération de change, la Banque crédite le compte du Le Client dispose de la faculté de refuser par principe, la domiciliation de tout
Client dans un délai maximum de quatre (4) jours ouvrables. prélèvement SEPA sur son compte.
Pour les virements Instantanés reçus, la Banque crédite le compte du Client Le Client peut également :
immédiatement après avoir reçu les fonds de la banque du donneur d’ordre. – limiter les prélèvements à un certain montant et/ou une certaine périodicité,
Régularisation d’un virement – bloquer les prélèvements initiés par un ou plusieurs créanciers désignés (liste
Le Client autorise dès à présent la Banque à contrepasser au débit de son compte : des créanciers interdits),
– tout virement comptabilisé par erreur au crédit de son compte, – n’autoriser que les prélèvements initiés par un ou plusieurs créanciers dési-
– tout virement faisant l’objet d’une demande de retour de fonds émise par la gnés (liste des créanciers autorisés).
banque du donneur d’ordre. Ces options, sans frais pour le Client, sont mises en place au guichet, sur ins-
Dans tous les cas la Banque en informera le Client par tout moyen. tructions écrites du Client ou par le Client lui-même dans l’espace personnel
Réception d’un virement Paylib entre amis de son contrat de banque à distance avec accès internet.
Paylib entre amis est un service permettant d’émettre ou de recevoir des vire- Lorsque le Client a opté pour la gestion d’une liste de créanciers autorisés
ments sur la base du numéro de téléphone mobile du bénéficiaire. ou d’une liste de créanciers interdits, il doit veiller à sa mise à jour lors de la
Le Client peut être amené à recevoir des virements initiés par des personnes ayant signature d’un nouveau mandat de prélèvement.
souscrit au service Paylib entre amis auprès de leur banque sans que lui-même 3.4.3.6 Contestation d’un prélèvement :
ait souscrit à ce service. Pour permettre au Client de recevoir ces virements sans – Prélèvement autorisé
avoir à communiquer ses coordonnées bancaires, la Banque peut transmettre à Dans un délai de huit (8) semaines à compter de la date de débit en compte, le
la société Paylib SAS, le numéro de téléphone mobile du Client, sauf si ce dernier Client peut contester et demander le remboursement d’un prélèvement autorisé.
la refusé, au moment où il en a été notifié ou à tout moment en complétant le La Banque dispose d’un délai de dix (10) Jours Ouvrables suivant la réception
formulaire dédié disponible sur son espace personnel de banque à distance. de la demande, pour procéder au remboursement du prélèvement concerné.
Dans ce cas le Client recevra une notification par SMS l’invitant à renseigner ses – Prélèvement non autorisé
coordonnées bancaires afin de réceptionner le virement sur son compte. Le Client doit contester sans tarder et au plus tard dans un délai de treize (13)
Dès réception d’un virement Paylib entre amis, le Client est notifié sur son télé- mois suivant la date de débit de son compte, sous peine de forclusion, les
phone mobile de cette opération. prélèvements qu’il n’aurait pas autorisés.
3.4.3 Prélèvement SEPA La contestation doit être faite par écrit et adressée au guichet dans lequel le
Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement automatisé en euros, utilisable compte est ouvert.
au sein de la zone SEPA, pour payer des factures récurrentes ou ponctuelles mais La Banque rembourse au Client le montant du prélèvement non autorisé au plus
plus particulièrement adapté aux paiements récurrents. tard à la fin du premier jour ouvrable suivant, sauf si elle a de bonnes raisons de
Le prélèvement SEPA repose sur un double mandat, donné par le Client à son créan- soupçonner une fraude du Client et dans ce cas elle communique ses raisons
cier sur un formulaire unique (le mandat de prélèvement SEPA), par lequel le Client par écrit à la Banque de France.
autorise le créancier à émettre un (des) prélèvement(s) payable(s) sur son compte Le cas échéant la Banque rétablit le compte débité dans l’état où il se serait
et autorise sa banque à débiter son compte du montant du (des) prélèvement(s). trouvé si l’opération de paiement non autorisée n’avait pas eu lieu.
Cette double autorisation peut être unitaire s’il s’agit d’un paiement ponctuel ou La Banque pourra néanmoins contrepasser au débit du compte du Client le
permanente s’il s’agit de paiements récurrents. montant d’un remboursement ainsi effectué dans la mesure où elle serait à
Le mandat est identifié par une référence unique de mandat (la RUM) attribuée même de fournir les éléments permettant d’établir que l’opération avait été
par le créancier. autorisée ou de prouver la fraude ou une négligence grave du Client.
Le formulaire unique de mandat est conservé par le créancier. 3.4.4 TIPSEPA
Le Client s’engage à respecter les termes du mandat convenu avec son créancier Depuis le 1er février 2016, le TIP est remplacé par un prélèvement SEPA pouvant
et à lui signaler tout changement de données, en particulier le changement de être dénommé TIPSEPA, utilisé pour le règlement de factures à distance et qui
ses coordonnées bancaires, en fournissant à son créancier les coordonnées du en fonction du choix du créancier peut être ponctuel ou récurrent.
nouveau compte à débiter. Chaque TIPSEPA ponctuel contient un mandat de prélèvement et sa signature
Dans ce cas, le Client n’est pas tenu de signer un nouveau mandat. Le mandat par le Client vaut accord de paiement pour le montant indiqué.
existant reste valide. Dans le TIPSEPA récurrent, le mandat de prélèvement est inclus uniquement
3.4.3.1 Consentement
dans le premier TIPSEPA adressé au Client et l’accord de paiement vaut tant
Le Client donne son consentement à l’exécution du (des) prélèvement(s) soit en
pour le montant indiqué dans ce TIPSEPA que pour ceux figurant dans les TIP-
signant le formulaire unique de mandat qu’il remet ou retourne ensuite à son
SEPA présentés ultérieurement par le créancier et faisant référence au mandat
créancier accompagné d’un relevé d’identité bancaire contenant ses coordonnées
constitué par la signature du premier TIPSEPA.
bancaires qu’il obtient auprès de sa banque, soit lorsque son créancier le propose,
Les modalités d’exécution et de contestation du TIPSEPA sont celles du prélè-
en complétant et en validant en ligne sur le site de son créancier, un mandat de
vement SEPA.
prélèvement SEPA électronique.
3.4.3.2 Moment de réception 4. INCIDENTS DE FONCTIONNEMENT DU COMPTE
Le moment de réception d’un ordre de prélèvement est la date d’échéance ren- OU GESTION PARTICULIÈRE
seignée par le créancier. 4.1 Opérations nécessitant une intervention particulière
3.4.3.3 Délai maximal d’exécution Dans le cas où une opération se présenterait sur le compte en l’absence d’une
La Banque débite le compte du Client du prélèvement à la date de son règlement provision suffisante et disponible ou d’un ordre conforme du Client, l’examen
à la banque du créancier. particulier conduisant à son paiement ou à son rejet donnera lieu à la factu-

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ration d’une commission d’intervention conformément au recueil des prix des Aucune sanction financière ou contractuelle ne pourra être appliquée au Client en
principaux produits et services. cas d’erreur ou de faute imputable à la Banque.
4.2 Opposition 5.2 Responsabilité de la banque dans l’exécution des opérations de paiement
Pour les chèques, et conformément à la loi, le Client ne peut faire opposition au La Banque est responsable à l’égard du Client de la bonne exécution des Opé-
paiement du chèque qu’en cas de perte, de vol, ou d’utilisation frauduleuse du rations de paiement :
chèque, de procédure de sauvegarde, de redressement ou de liquidation judi- Pour les virements émis, la Banque est responsable de leur exécution jusqu’à la
ciaires du porteur ; toute opposition fondée sur un autre motif peut entraîner des réception des fonds par la banque du bénéficiaire.
sanctions pénales à l’encontre du Client et la Banque ne peut en tenir compte. Pour les virements reçus, elle est responsable de leur exécution à compter de la
L’opposition devra si possible indiquer les numéros de chèques concernés. réception des fonds.
Conformément à la loi, le Client doit immédiatement confirmer son opposition La Banque est responsable à l’égard du Client de la bonne exécution des pré-
par écrit, quel que soit le support de cet écrit. lèvements à partir du moment où l’ordre de paiement lui a été transmis par la
Les modalités de demandes d’opposition ou de blocage de la carte sont préci- banque du bénéficiaire.
sées dans les conditions générales spécifiques aux cartes. Toute opération mal exécutée doit être contestée par le Client sans tarder et
4.3 Incidents de paiement sur chèques (chèques sans provision) au plus tard dans un délai de treize (13) mois suivant l’opération sous peine de
Il est rappelé au Client émetteur de chèques qu’en cas d’absence ou d’insuf- forclusion.
fisance de provision, il s’expose à un refus de paiement et à une interdiction La contestation doit être faite par écrit et adressée au guichet dans lequel le
bancaire d’émettre des chèques sur l’ensemble de ses comptes pendant une compte est ouvert.
durée de cinq (5) ans ; il ne peut recouvrer ce droit qu’en régularisant l’incident. En cas d’Opération de paiement mal exécutée, la Banque lorsqu’elle est respon-
Conformément à l’article L.131-73 du code monétaire et financier, la Banque sable, restitue sans tarder au Client le montant de l’opération concernée et si
informe le Client, par tout moyen et préalablement aux refus de paiement de nécessaire rétablit le compte du Client dans la situation qui aurait été la sienne si
chèque pour défaut de provision suffisante, des conséquences de l’émission l’opération avait été correctement exécutée.
de chèque pour ce motif. Lorsque la Banque n’est pas responsable, notamment en cas de fourniture par
Le Client est invité à communiquer à la Banque toute modification affectant le Client d’un identifiant unique erroné, elle s’efforce néanmoins de récupérer les
son adresse de correspondance, à laquelle l’information préalable précitée fonds et à défaut met à la disposition du Client à sa demande, les informations
sera envoyée. qu’elle détient afin lui permettre de documenter un recours en justice. De même
La Banque pourra adresser cette information préalable par tout autre moyen si le compte du Client est crédité d’une opération mal exécutée qui n’a pas pu être
(télécopie, messagerie électronique, téléphone) aux coordonnées indiquées par régularisée, le Client autorise la Banque à communiquer à la banque du payeur
le Client, étant précisé que celui-ci fera alors son affaire personnelle du respect toutes les informations utiles pour récupérer les fonds.
de la confidentialité de l’information ainsi transmise et qu’il décharge la Banque 6. O
 UVERTURE ET FONCTIONNEMENT DE COMPTES
de toute responsabilité à cet égard. SPÉCIFIQUES
La Banque pourra, le cas échéant, adresser cette information par courrier
6.1 Règles relatives aux comptes joints et collectifs
simple.
6.1.1 Compte collectif avec solidarité (compte joint)
Toute réclamation relative à cette information devra parvenir à la Banque
Le compte joint est un compte d’espèces ou d’instruments financiers (c’est-
dans un délai maximum d’un (1) mois à compter de la présentation du chèque
à-dire de titres ou de valeurs similaires) ouvert au nom de plusieurs titulaires
concerné. qui sont solidaires activement et passivement vis-à-vis de la Banque, ce qui
D’une manière générale, la Banque ne pourra être tenue pour responsable signifie :
lorsque l’information, adressée conformément aux indications du Client, n’aura – d’une part que chacun des co-titulaires peut, sous sa seule signature, effec-
pas été reçue par lui ou aura été reçue tardivement pour des motifs indépen- tuer toutes opérations de banque et notamment déposer ou retirer toute
dants de la volonté de la Banque (absence du Client, interruption des moyens de somme, tout titre ou valeur, acheter et vendre tout titre, toute valeur, émettre,
communication, non indication des modifications de coordonnées…). endosser ou acquitter tout chèque ou mandat, demander ou utiliser tout
Les frais liés tant au traitement des incidents qu’à l’information préalable sont moyen de paiement ou tout crédit, tous les paiements et remises faits à
précisés dans le recueil des prix des principaux produits et services. quiconque d’ordre de l’un des co-titulaires étant opposables aux autres et
4.4 Conséquences d’une position débitrice non expressement autorisée libératoires pour la Banque,
Sauf convention contraire, le compte ne pourra fonctionner que sur base créditrice. – d’autre part que, dans le cas où le compte deviendrait débiteur, tous les co-
En cas de dépassement, c’est-à-dire si le solde du compte devenait débiteur titulaires seraient solidairement tenus entre eux vis-à-vis de la Banque au
pour quelque cause que ce soit sans autorisation expresse préalable de la règlement du solde débiteur, agios et frais en sus.
Banque ou au-delà de l’autorisation de découvert convenue, le Client devra Les documents et informations adressés par la Banque à l’un des co-titulaires
procéder sans délai au remboursement du dépassement, étant précisé que tout relativement au compte seront considérés comme adressés à tous ; de même,
dépassement sera productif d’intérêts au taux maximal indiqué dans le recueil toutes les déclarations et approbations émanant de l’un des co-titulaires et
des prix des principaux produits et services, sans préjudice de la commission ayant rapport au compte, seront considérées comme émanant de tous les
d’intervention prévue à l’article “OPERATIONS NECESSITANT UNE INTERVEN- co-titulaires et les engageront tous solidairement. Cependant, par exception et
TION PARTICULIERE”. Ces intérêts seront calculés et portés au débit du compte conformément à la loi, les documents et informations relatifs aux incidents de
courant lors de chaque arrêté. Toute variation de l’indice de référence mentionné paiement de chèques seront adressés à tous les co-titulaires, à moins qu’ils
dans le recueil des prix des principaux produits et services sera immédiatement n’aient explicitement opté d’un commun accord pour la désignation d’un unique
répercutée sans préavis. titulaire responsable. Il en ira de même toutes les fois que la loi l’exigera.
Toutefois, sauf disposition contraire prévue dans les conditions particulières En cas de rejet de chèques pour défaut de provision, tous les co-titulaires
du contrat, dans le cas où un taux variable ou révisable basé sur un indice de s’exposent à une interdiction bancaire d’émettre des chèques sur le compte
marché est appliqué et si cet indice était ou devenait négatif, le calcul du taux joint ; de plus, ils seront interdits bancaires sur tous les comptes dont ils pour-
d’intérêt serait effectué en retenant une valeur d’indice égale à zéro et ce tant ront être individuellement titulaires, sauf désignation d’un commun accord de
que perdurera la situation d’indice négatif. l’un d’entre eux comme unique responsable.
La Banque notifiera par tout moyen au Client les conséquences d’une position En cas de saisie pratiquée par un créancier de l’un des co-titulaires solidaires
débitrice non autorisée et l’informera des frais applicables à chaque notification, du compte, la Banque sera amenée à bloquer la totalité du solde du compte.
tels que prévus dans le recueil des prix des principaux produits et services. Chacun des co-titulaires pourra mettre fin à tout moment à la convention de
Dans le cas d’un dépassement significatif qui se prolonge au-delà d’un (1) mois, compte joint, à condition d’en informer la Banque par lettre recommandée avec
la Banque informera le Client, sans délai, par écrit ou sur un autre support demande d’avis de réception ; il devra en outre aviser de la même manière
durable, du montant du dépassement, du taux débiteur et de tous frais ou les autres co-titulaires. Sauf accord particulier entre les co-titulaires, cette
intérêts sur arriérés qui sont applicables. dénonciation entraînera la transformation du compte joint en compte collectif
5. RESPONSABILITÉ DE LA BANQUE sans solidarité active, c’est-à-dire que le compte ne pourra plus fonctionner
5.1 D’une manière générale que sous la signature conjointe de tous les co-titulaires étant précisé que tous
La Banque exécute ces ordres avec la diligence attendue d’un professionnel, en les co-titulaires, y compris celui qui a dénoncé la convention, resteront tenus
n’assumant qu’une obligation de moyens. A ce titre, elle sera responsable des solidairement entre eux de l’éventuel solde débiteur du compte.
seuls préjudices directs résultant d’une faute lui étant imputable. Elle ne sera 6.1.2 Compte collectif sans solidarité active (compte indivis)
notamment pas responsable en cas d’exécution tardive ou erronée ou de défaut Le compte collectif sans solidarité active est un compte d’espèces, de titres ou
d’exécution liés aux moyens de communication utilisés par le Client ou du fait de valeurs ouvert au nom de plusieurs titulaires et qui ne peut fonctionner que
d’informations inexactes ou incomplètes fournies par le Client. sous la signature conjointe de tous les co-titulaires. Conformément à la loi, les

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documents et informations relatifs aux incidents de paiement de chèques seront de surendettement, la Banque pourra proposer au Client une offre dite “Offre
adressés à tous les co-titulaires, à moins qu’ils n’aient explicitement opté d’un spécifique”, qui fera l’objet d’une convention dédiée.
commun accord pour la désignation d’un unique titulaire responsable. 6.4.3 Prestations de base
Le compte ne doit pas devenir débiteur ; si toutefois il le devenait, chacun des Conformément aux articles L.312-1 II et D.312-5 du code monétaire et financier,
co-titulaires serait tenu vis-à-vis de la Banque, solidairement avec les autres, au le Client peut bénéficier de prestations de base.
règlement de la totalité du solde débiteur, agios et frais en sus. 7. PROCURATIONS
En cas de rejet de chèques pour défaut de provision, tous les co-titulaires s’ex-
Le Client peut donner procuration à une ou plusieurs personnes par signature d’un
posent à une interdiction bancaire d’émettre des chèques sur le compte collectif ;
mandat sur formulaire séparé fourni par la Banque.
de plus, ils seront interdits bancaires sur tous les comptes dont ils pourront être
La Banque peut refuser, par décision motivée, toute procuration dont la complexité
individuellement titulaires, sauf désignation d’un commun accord de l’un d’entre
ne serait pas compatible avec ses contraintes de gestion.
eux comme unique responsable.
Dans le cas d’un compte collectif sans solidarité active (compte indivis), la dési-
En cas de saisie pratiquée par un créancier de l’un des co-titulaires, la Banque
gnation du mandataire devra être effectuée conjointement par l’ensemble des
sera amenée à bloquer la totalité du solde du compte. Les co-titulaires ne pourront
co-titulaires. Dans le cas d’un compte collectif avec solidarité (compte joint), la
demander la clôture du compte que par demande écrite conjointe adressée à la
désignation du mandataire pourra être effectuée par un seul des co-titulaires,
Banque par lettre recommandée avec demande d’avis de réception. Le solde du
celui-ci s’engageant à en informer les autres co-titulaires.
compte sera tenu à la disposition des co-titulaires, qui pourront le retirer sous
Le Client est responsable de toutes les opérations effectuées par son ou ses
leur signature conjointe.
mandataires.
6.2 Règles relatives aux comptes de clients mineurs
Sauf convention contraire, la procuration est donnée pour une durée indéterminée.
6.2.1 Mineur émancipé
Dans tous les cas, la procuration est valable jusqu’à révocation expresse notifiée
Le compte du Client mineur émancipé fonctionne sous sa seule signature.
par lettre recommandée avec demande d’avis de réception ou remise à la Banque
6.2.2 Mineur non émancipé
contre récépissé et, pour les comptes titres, dans les conditions prévues par la
Le compte du Client mineur non émancipé fonctionne sous la signature (du)des
convention spécifique à ce type de compte. Dans le cas d’un compte collectif
représentant(s) légal(aux) désigné(s) dans les conditions prévues par la loi et
avec solidarité ou sans solidarité active (compte joint ou compte indivis), la révo-
après autorisation, le cas échéant, des autorités judiciaires compétentes pour
les opérations soumises à autorisation. cation du mandataire pourra être effectuée par un seul des co-titulaires, celui-ci
Le(les) représentant(s) légal(aux) est(son) responsable(s) de la régularité du s’engageant à en informer les autres co-titulaires.
fonctionnement du compte du mineur non émancipé au regard des dispositions En cas de révocation, le Client devra en avertir le mandataire, qui ne pourra plus
du code civil. effectuer aucune opération sur le ou les comptes du Client ni obtenir de renseigne-
Le(les) représentant(s) légal(aux) peut(peuvent) autoriser expressément le mineur ments sur lesdits comptes, même au titre de la période antérieure à la révocation.
de 16 ans ou plus à faire fonctionner le compte sous la seule signature de ce der- En outre, la procuration prendra fin :
nier. Dans tous les cas, le compte fonctionne sous l’entière responsabilité du(des) – par la renonciation du mandataire,
représentant(s) légal(aux) qui devra(devront) répondre vis-à-vis de la Banque de – par le décès du Client, personne physique,
toutes conséquences des opérations effectuées par le mineur sur ce compte. – par la clôture de tous les comptes ou contrats du Client en cas de procuration
Le(les) représentant(s) légal(aux) n’est(ne sont) plus habilité(s) à faire fonctionner générale ou par la clôture du compte ou de l’ensemble des comptes sur lequel
le compte du mineur dès sa majorité. Le mineur devenu majeur peut donner (lesquels) la procuration porte en cas de procuration limitée.
procuration sur son compte conformément à l’article “PROCURATION”. Dans tous les cas, le mandataire sera tenu de restituer sans délai à la Banque
6.3 Règles relatives aux comptes de clients majeurs protégés tous les moyens de paiement en sa possession.
Le compte du Client majeur protégé fonctionne sous la signature du tuteur, du Il est expressément convenu qu’aucun transfert ou clôture de compte ne pourra
curateur (selon la mesure de curatelle prononcée par le juge et les modalités y être effectué par le mandataire.
afférentes) ou du mandataire spécial désigné dans les conditions prévues par la 7.1 Modalités d’exercice de la procuration générale ou limitée
loi et après autorisation, le cas échéant, des autorités judiciaires compétentes Le Client est informé que le mandataire pourra exercer la procuration directement
pour les opérations soumises à autorisation. au guichet de la Banque et/ou par Automate et/ou par la banque à distance, et ce,
Le tuteur, le curateur, le mandataire spécial est responsable de la régularité sur simple demande faite à la Banque par le mandataire sous réserve que celui-ci
du fonctionnement et de la clôture éventuelle du compte du majeur protégé au soit titulaire d’un contrat de banque à distance avec accès internet ou d’une carte
regard des dispositions du code civil concernant le régime de protection et de la selon les moyens qu’il souhaite utiliser. Le mandataire s’engage à communiquer au
décision de justice. En cas de survenance d’une mesure de protection judiciaire Client un exemplaire des Conditions Générales applicables au contrat de banque
(sauvegarde de justice, curatelle ou tutelle) pendant la durée de la relation, le Client à distance avec accès internet.
ou son représentant légal doit en informer la Banque et lui remettre la décision de Par exception, si le mandataire est une personne morale la procuration ne pourra
justice instaurant la mesure de protection ainsi que restituer, le cas échéant, les pas être exercée via l’Automate. De même si plusieurs mandataires ont été dési-
moyens de paiement détenus par la personne devenue majeur protégé. gnés comme devant agir conjointement, la procuration ne pourra être exercée ni
6.4 Droit au compte : services bancaires de base – offre spécifique – via l’Automate ni via la banque à distance.
prestations de base 7.2 Procuration générale sur tous les comptes actuels et futurs
6.4.1 Droit au compte : Services bancaires de base En signant ce type de procuration, le Client donne au mandataire les pouvoirs
Il est rappelé qu’en application des dispositions de l’article L.312-1 III du code suivants, étant entendu qu’il se charge de communiquer, s’il y a lieu, au manda-
monétaire et financier, les personnes suivantes dépourvues d’un compte de dépôt taire les conditions générales et particulières des comptes et contrats concernés.
et qui se sont vues refuser l’ouverture d’un tel compte par l’établissement choisi, 7.2.1 Accès aux comptes
peut demander à la Banque de France de lui désigner un établissement, qui sera Le mandataire pourra régir et administrer lesdits comptes, tant activement que
alors tenu de fournir gratuitement l’ensemble des produits et services prévus par passivement pour le compte et au nom du Client, et plus précisément dans la
les textes relatifs aux services bancaires de base : mesure où la nature et les conditions de fonctionnement des comptes le per-
– toute personne physique ou morale domiciliée en France, mettent, retirer tout ou partie des sommes qui ont été ou seraient inscrites sur ce
– toute personne physique résidant légalement sur le territoire d’un autre Etat ou ces comptes, tant en capital qu’en intérêts ; émettre tous chèques ou effets de
membre de l’Union européenne n’agissant pas pour des besoins professionnels, commerce, les accepter, endosser ou acquitter ; remettre tous chèques ou effets
– toute personne physique de nationalité française résidant hors de France. de commerce à l’encaissement ou à l’escompte ; initier tous virements ; signer tous
Tout refus d’ouverture de compte entraînera la remise immédiate et systématique bordereaux, notamment bordereaux de cession de créances professionnelles ; faire
d’une lettre de refus. L’établissement ayant refusé la demande d’ouverture de tous emplois de fonds, approuver tous règlements ou arrêtés de compte ; donner
compte à une personne physique lui proposera d’agir en son nom et pour son tous reçus et décharges valables, enfin, user pour le compte du Client de tous les
compte, en transmettant sa demande à la Banque de France et pourra l’informer, services financiers de la comme le Client pourrait le faire lui-même.
si elle le souhaite, de la réponse de cette dernière. 7.2.2 Accès aux comptes titres
Dans le cadre de la réglementation, la Banque peut résilier unilatéralement la L’attention du mandataire étant attirée sur le fait que les opérations initiées sur
convention de compte, pour suspicion d’opérations illégales, inexactitude d’infor- le(s) compte(s) titres du Client devront convenir à la situation financière et aux
mations, disparition des conditions d’éligibilité au droit au compte, incivilité, objectifs de ce dernier, le mandataire pourra déposer ou faire inscrire en compte
difficultés d’identification de la personne ou de la relation d’affaires. tous titres ou toutes autres valeurs, quelle que soit leur nature (Fonds Commun
6.4.2 Offre spécifique de Placement, SICAV, or...), retirer tous titres et valeurs quelconques, donner,
Conformément aux articles L.312-1-3 et R.312-4-3 du code monétaire et financier, faire, exécuter tous ordres de bourse, de souscription et de rachat ; signer tous
si la situation financière du Client le requiert, notamment en cas d’irrégularités de bordereaux, pièces ou reçus quelconques à cet égard ; affecter tous titres et
fonctionnement sur le compte, incidents de paiements, ouverture d’une procédure valeurs en garantie.

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7.2.3 Autres Le Client autorise d’ores et déjà la Banque, ayant ainsi reçu son accord, à débiter
Le mandataire pourra déposer en conservation, affecter en garantie et retirer sur son compte ces frais, intérêts, et commissions sous réserve de son droit
tous bons de caisse. à réclamations conformément à l’article “RELEVE DES OPERATIONS SUR LE
7.3 Procuration limitée à un ou plusieurs comptes COMPTE – PRINCIPE GENERAL”.
En signant ce type de procuration, le Client donne au mandataire le pouvoir soit 8.3 Taux de change
de consulter (Consultation), soit de régir et d’administrer tant activement que Le taux de change appliqué aux Opérations de paiement est celui fixé par la
passivement (Gestion) le ou les comptes désignés aux conditions particulières. Banque à la date d’exécution de l’opération concernée. Toute variation de ce taux
L’étendue de ce pouvoir, relativement aux comptes sur lesquels il porte, est la de change sera applicable immédiatement et sans préavis.
même que celle énoncée à l’article “PROCURATION GENERALE SUR TOUS LES 9. RELATION BANCAIRE
COMPTES ACTUELS ET FUTURS” étant entendu que le Client se charge de com- 9.1 Communication – Information
muniquer s’il y a lieu, au mandataire les conditions générales et particulières des La communication entre la Banque et le Client aura lieu en langue française.
comptes et contrats concernés. Si le Client est titulaire d’un contrat de banque à distance avec accès internet,
7.4 Procuration donnant accès aux comptes et placements le Client et la Banque conviennent, afin de faciliter leurs relations, d’adopter un
L’attention du Client et du mandataire est particulièrement attirée sur les consé- processus dématérialisé de remise et d’échange d’informations, de documents
quences des retraits sur certains produits d’épargne et financiers (PEL, PEA, ainsi que de contrats signés électroniquement.
comptes titres …) qui peuvent entraîner notamment des prélèvements fiscaux Le Client accepte ainsi expressément de recevoir en support dématérialisé, via
et/ou la clôture d’office de ces produits tel que cela est mentionné dans leurs l’espace personnel de sa banque à distance, tous documents, toutes informations
conditions particulières et générales. précontractuelles et plus généralement toutes correspondances liés à la gestion
7.5 Procuration donnant accès aux comptes et plans d’épargne logement de ses produits et services bancaires ou financiers qui auront été dématéria-
Le mandataire pourra régir et administrer, tant activement que passivement, les CEL lisés par la Banque. Sont concernés, notamment les relevés de comptes, les
et PEL c’est-à-dire : effectuer tous versements, approuver tous arrêtés de compte, justificatifs et notifications d’opérations et les contrats et avenants souscrits
donner tous reçus ou décharges valables ; retirer dudit compte tout ou partie des électroniquement.
sommes qui y ont été inscrites ou qui le seraient par la suite, tant en capital qu’en Le Client peut, à tout moment, demander à ce que les informations et documents
intérêts. Pour les PEL, en cas de résiliation pour l’une quelconque des causes lui soient communiqués sur support papier.
prévues par la réglementation y relative : retirer les sommes tant en capital qu’en Le Client est informé que la Banque est soumise au contrôle de l’Autorité de
intérêts figurant sur le PEL, demander la transformation du PEL en CEL. Contrôle Prudentiel et de Résolution, 4 Place de Budapest, 75436 Paris et de
L’attention du Client titulaire d’un CEL et de son mandataire est particulière- l’Autorité des Marchés Financiers, 17 Place de la Bourse 75002 Paris. Les agré-
ment attirée sur les conséquences prévues par le code de la construction et de ments de la Banque sont consultables sur le Site de la Banque de France (www.
l’habitation en cas de retrait ayant pour effet de réduire en dessous du minimum banquedefrance.fr).
réglementaire le montant du dépôt figurant sur le CEL comme précisé dans les 9.2 Conditions de la signature électronique
conditions générales de ce produit. Dans certains cas, la Banque propose au Client préalablement identifié de signer
L’attention du Client titulaire d’un PEL et de son mandataire est particulièrement électroniquement des documents.
attirée sur les conséquences prévues par le code de la construction et de l’habita- Plusieurs procédés peuvent être proposés pour signer électroniquement. Un des
tion, en cas de retrait partiel ou total des fonds figurant sur un PEL comme précisé procédés techniques proposé par la Banque au Client consiste en la délivrance
dans les conditions générales de ce produit. par une Autorité de Certification reconnue par la Banque, d’un certificat élec-
7.6 Procuration donnant accès au coffre-fort tronique à usage unique pour les besoins de la cause, dit certificat “à la volée”.
Par acte séparé, le Client pourra donner au mandataire accès au(x) coffre(s) L’utilisation de ce certificat doit se faire dans un intervalle de temps équivalent
désigné(s) aux conditions particulières du mandat, avec faculté pour le mandataire à quelques minutes.
d’y déposer ou d’en retirer tous objets ou valeurs comme le Client pourrait le faire Un autre procédé de signature électronique peut être proposé par la Banque et
lui-même, étant entendu que le Client se charge de communiquer s’il y a lieu, au basé, celui-ci, sur la délivrance par une Autorité de Certification reconnue par
mandataire les conditions générales et particulières du contrat de location des la Banque, d’un certificat électronique pérenne à usage récurrent remis en face
coffres-forts et de lui fournir les moyens d’accès au coffre (clé, combinaison,…). à face sur un support cryptographique de type clé USB au Client. L’Autorité de
7.7 Délivrance d’une carte au mandataire Certification délivre ce Certificat au Client pour une période maximum de 3 ans
Par acte séparé, le Client pourra demander la délivrance d’une carte au manda- renouvelable, et sous réserve de la non révocation dudit certificat.
taire désigné aux conditions particulières du contrat carte. Le titulaire de la carte Que le certificat électronique soit “à la volée” ou pérenne sur support cryptogra-
aura tous pouvoirs pour initier toutes opérations par carte, sur le(s) compte(s) phique, il sera ci-après désigné sous le terme générique “Certificat”.
mentionné(s) aux conditions particulières du contrat. Le Client se chargera de Quel que soit le procédé utilisé, le Client qui décide de signer électroniquement
communiquer au mandataire les conditions générales et particulières de ladite carte. accepte d’utiliser la signature électronique (ci-après dénommée “Signature Elec-
8. PRIX DES PRINCIPAUX PRODUITS ET SERVICES tronique”) et de mettre en œuvre un processus de dématérialisation des docu-
8.1 Principe de tarification ments avec la Banque, étant entendu que cette Signature Electronique engage
Toute opération, tout produit ou service bancaires peuvent faire l’objet d’une le Client contractuellement quant au contenu du document et a la même valeur
tarification sauf dispositions légales contraires. Dans le cas où il est possible de qu’une signature manuscrite.
déroger aux dites dispositions légales, une telle dérogation résultera suffisamment 9.2.1 Définition et environnements techniques
de la mention du tarif dans le recueil des prix des principaux produits et services. La Signature Electronique répond aux exigences légales et réglementaires qui
8.2 Recueil des prix des principaux produits et services reconnaissent la valeur juridique du document et de la signature électroniques.
Les frais, intérêts, dates de valeur et commissions liés à l’ouverture, au fonction- A ce titre, la Signature Electronique désigne un ensemble d’éléments sous forme
nement, et en particulier les frais et commissions liés aux produits et services électronique qui résulte de l’usage d’un procédé fiable d’identification par l’uti-
dont peut bénéficier le Client ainsi qu’aux incidents de fonctionnement du compte lisation du Certificat garantissant son lien avec d’autres données électroniques
et des moyens de paiement sont précisés dans le recueil des prix des principaux auxquelles elle s’attache et notamment celles du document. Conformément aux
produits et services faisant partie intégrante de la présente convention. Le Client dispositions légales et réglementaires, la Signature Electronique ainsi utilisée, (a)
reconnaît en avoir pris connaissance et déclare l’accepter. est propre au signataire ; (b) est créée par des moyens que le Client peut garder
Ce recueil comporte les tarifs standards applicables en l’absence de convention sous son contrôle exclusif ; (c) garantit avec le document auquel elle s’attache un
écrite particulière conclue avec le Client; cependant, en raison d’une utilisation lien tel que toute modification ultérieure du document est détectable. Enfin, elle a
spécifique et peu courante, le prix de certaines opérations peut exceptionnel- pour objet d’identifier et d’authentifier le Client qui l’appose et de manifester son
lement ne pas figurer dans ce recueil ; en pareil cas, le Client pourra obtenir consentement au document ainsi qu’à son contenu.
communication de ce prix sur simple demande aux guichets de la Banque. Ce Le Certificat employé désigne une attestation électronique qui lie les données
prix lui sera appliqué après accord de sa part. attachées au procédé technique de signature électronique à une personne, et
S’agissant des dates de valeur visées à l’article L.133-14 du code monétaire et confirme l’identité de celle-ci. Selon le procédé technique utilisé, le Certificat est
financier, elles s’appliquent si l’une des banques impliquées dans l’Opération soit généré à la volée par l’Autorité de Certification pour le compte du Client, soit
de paiement est située sur le territoire de la France métropolitaine, dans les délivré pour un usage récurrent et stocké sur un support cryptographique puis
départements d’outre-mer, à Saint-Martin, à Saint-Barthélemy, à Mayotte ou à remis en face à face au Client contre vérification d’identité. La clé privée du Client
Saint-Pierre-et-Miquelon. signataire et associée au Certificat est utilisée pour la Signature Electronique du
Les conditions tarifaires sont révisables selon les modalités prévues aux articles document à la demande du Client. Chaque Certificat contient des informations
“MODIFICATION DE LA CONVENTION DE COMPTE ET/OU DES AUTRES PRODUITS telles que le nom et prénom du Client et renferme donc l’identité de ce dernier.
ET SERVICES”. Le Client donne ainsi mandat à l’Autorité de Certification d’utiliser sa clé privée

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associée à son Certificat. Pour cela, selon le procédé technique utilisé pour la Par ailleurs, en tant que de besoin, l’utilisation du produit ou service ou le com-
Signature Electronique : mencement d’exécution par le Client de l’acte juridique signé vaut confirmation
– soit un code de signature est envoyé par SMS par la Banque sur le téléphone de sa Signature Electronique recueillie conformément aux présentes.
mobile du Client, dans le cas du Certificat généré à la volée, 9.2.4 Responsabilité
– soit un code personnel protège l’utilisation du Certificat sur support cryptogra- Le Client est tenu de protéger et de garder strictement confidentiels, selon les
phique, dans le cas du Certificat délivré pour un usage récurrent. cas, le code de signature envoyé par SMS par la Banque sur son téléphone mobile
Dans les deux cas, ces codes permettent de déclencher la Signature Electronique ou le code personnel protégeant l’utilisation de son support cryptographique. Il
du Client signataire, ne sont connus que de lui seul et sont strictement confiden- doit le tenir absolument secret et ne pas le communiquer à qui que ce soit. A
tiels. La saisie du code de signature ou du code personnel par le Client matérialise défaut, le Client est responsable des conséquences de leur divulgation ou de leur
ledit mandat et par voie de conséquence son consentement. utilisation par des tiers.
Dans certains cas, la Carte Nationale d’Identité (CNI) ou tout document officiel Le Client s’interdit tout autre usage du Certificat que celui indiqué aux présentes
en cours de validité comportant la photographie du Client permettant de vérifier ainsi que tout usage illicite ou illégal.
l’identité de ce dernier et accepté par la Banque, ci-après regroupés sous le terme Le Client doit également prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité
“Pièce d’Identité”, pourront se substituer au code de signature envoyé par SMS sur des éléments étant sous son contrôle et lui permettant de signer électronique-
le téléphone mobile du Client. Dans ce cas seulement, le Client présente sa Pièce ment, notamment son support cryptographique. A ce titre, le Client s’engage à
d’Identité que la Banque vérifie et scanne, cette remise valant authentification signaler à la Banque toute perte ou tout vol du Certificat pérenne sur support
du Client. Le Client finalise la cinématique en cliquant sur le bouton “confirmer”, cryptographique dans les plus brefs délais et par tous moyens, et à confirmer
ceci matérialisant le consentement. sans délai à la Banque cette perte ou ce vol par lettre recommandée. En outre, en
9.2.2 Équipement préalable du Client cas de révocation par le Client du Certificat pérenne sur support cryptographique,
Avant d’utiliser la Signature Electronique, dans tous les cas, le Client devra être celui-ci doit, parallèlement à cette demande faite auprès de son Autorité de
titulaire d’un espace personnel sur le site internet de la Banque afin qu’il puisse Certification, en informer immédiatement la Banque, par écrit, afin de s’assurer
avoir accès au document électronique signé. Par ailleurs, il devra avoir renseigné de la prise en compte par celle-ci de ladite révocation.
correctement et valablement auprès de la Banque ses coordonnées personnelles Tant la Banque que l’Autorité de Certification ne sauraient être tenues respon-
“services distants”, à savoir une adresse courriel et un numéro de téléphone sables des conséquences dommageables découlant de l’utilisation du code de
mobile valides. Enfin, il devra, selon la technique de Signature Electronique signature ou du code personnel, par un tiers non autorisé, suite à une faute ou
employée, être détenteur du support cryptographique sur lequel le Certificat est négligence du Client résultant notamment de la divulgation, directe ou indirecte,
stocké ou être l’utilisateur du téléphone mobile correspondant audit numéro de volontaire ou involontaire, par le Client de ses données ou du code lui-même. La
téléphone mobile. Ce numéro servira à la Banque pour l’envoi par SMS du code Banque comme l’Autorité de Certification ne sont pas responsables de la perte
de signature, le cas échéant, permettant ainsi l’authentification du Client. A ce ou du vol du téléphone sur lequel le Client reçoit le SMS ou du support crypto-
titre, le Client atteste être le seul et unique utilisateur dudit téléphone mobile et du graphique, ni de la destruction, y compris fortuite, par le Client, ou par un tiers,
numéro correspondant, de façon à ce que le code de signature envoyé par SMS du support cryptographique ou du SMS communiquant ledit code de signature.
ne puisse être connu que de lui seul. 9.2.5 Archivage et accès au document électronique signé
Dans le cas où le Certificat est stocké sur le support cryptographique, le Client Le document électronique signé et ses éléments techniques associés sont ensuite
atteste n’avoir communiqué à qui que ce soit le code personnel protégeant l’utili- archivés de façon intègre chez un tiers de confiance prestataire technique, confor-
sation de son Certificat, dont il garantit rester le seul et unique détenteur. mément aux règles de l’art technique en vigueur au moment de leur création. Ce
Dans le cas où la Signature Electronique du Client se fonde sur sa Pièce d’Identité, document électronique signé sans ses éléments techniques associés, autrement
ce dernier devra être préalablement titulaire d’un tel titre en cours de validité. dit le document PDF autoportant, est également conservé de façon intègre par
9.2.3 Cinématique la Banque. Le Client accède au document électronique signé depuis son espace
9.2.3.1 Certificat “à la volée” personnel sur le site internet de la Banque. Ce document constitue l’original tant
S’agissant du procédé technique permettant de délivrer le Certificat “à la volée”, pour le Client que pour la Banque conformément aux dispositions relatives à la
le Client saisit son code de signature envoyé par SMS sur son numéro de télé- pluralité d’exemplaires, étant entendu, comme précisé ci-dessus, que le tiers
phone mobile ou présente sa Pièce d’Identité que la Banque vérifie et scanne, et de confiance prestataire technique archive le document électronique signé à
le cas échéant appose sa signature manuscrite à l’aide d’un stylet sur la tablette l’identique ainsi que les éléments techniques associés. La durée d’archivage
numérique de la Banque. correspond aux délais légaux en vigueur. Les politiques d’archivage, d’horodatage
La saisie du code de signature ou le clic sur le bouton “signer électroniquement” et de certification des tiers de confiance prestataires techniques intervenant dans
a lieu pendant la phase appelée “protocole de consentement” qui se matérialise le cadre de la Signature Electronique et du présent processus de dématérialisation,
par l’ouverture d’une fenêtre en surbrillance sur le document à signer reprenant notamment celles de l’Autorité de Certification reconnue par la Banque, sont
notamment l’accord du Client sur les termes et conditions du document. Cette consultables par le Client à sa demande auprès de la Banque.
saisie ou ce clic manifestent le consentement du Client et permettent de déclen- 9.2.6 Preuve
cher la Signature Electronique du Client sur le document à l’aide de sa clé privée Tout document signé conformément aux présentes vaut écrit électronique signé
associée à son Certificat. Cette clé privée n’est donc jamais transmise, elle est ayant la même valeur probante qu’un original signé sur support papier.
activée une seule fois par le Client, à sa demande, pour signer le document et Sans préjudice des stipulations existant par ailleurs entre le Client et la Banque,
ainsi manifester son consentement sur les termes du document. Elle est détruite la preuve de la Signature Electronique du Client et du contenu du document
immédiatement après son utilisation. électronique signé, pourra être rapportée par la Banque comme par le Client par
9.2.3.2 Certificat à usage récurrent stocké sur un support cryptographique tous moyens. La Banque pourra notamment rapporter cette preuve au moyen
S’agissant de la technique utilisant un Certificat pérenne sur support cryptogra- des éléments techniques suivants, dont elle devra, pour certains d’entre eux,
phique, le document visualisé par le Client dispose d’un panneau de signature demander le désarchivage auprès du tiers de confiance prestataire technique
dans lequel le Client doit cliquer après avoir préalablement connecté son support en charge de l’archivage électronique : le document PDF autoportant, le fichier
cryptographique dans le port USB de l’équipement informatique concerné. S’ouvre de preuve, le Certificat, les données techniques de la Signature Electronique, les
alors une fenêtre permettant de signer électroniquement le document en saisis- jetons (de validité du Certificat, d’horodatage, de preuve…), le scan de la Pièce
sant le code personnel protégeant l’utilisation du Certificat stocké sur le support. d’Identité utilisée, les données de connexions, et plus généralement tout ce qui
9.2.3.3 Dispositions communes est contenu dans le fichier de preuve.
Dans tous les cas ci-dessus, avant de signer électroniquement, le Client visualise 9.2.7 Protection des données à caractère personnel pour la signature
le document. Le document signé se matérialise par un document PDF intégrant électronique
notamment les données de la Signature Electronique, document étant dit auto- Le présent processus de dématérialisation des documents nécessite un traite-
portant. Il est horodaté et possède un jeton de validité du Certificat (appelé jeton ment de données à caractère personnel par la Banque, par EURO-INFORMATION
OCSP) de sorte que l’ensemble dudit document est figé et ne peut être modifié. Le (filiale informatique du groupe auquel la Banque appartient) et par les prestataires
document devient ainsi un document électronique signé, autrement dit un docu- techniques œuvrant dans le cadre de ce processus dont l’Autorité de Certification.
ment sous forme électronique dont l’authenticité de l’origine, l’intégrité du contenu Ces données leur sont destinées.
et le consentement du ou des signataire(s) sont garantis au moyen de la Signature En tant que responsable de traitements, la Banque traite des données person-
Electronique. En termes techniques, les éléments constitutifs et associés au docu- nelles qui concernent le Client. Les données personnelles traitées sont les infor-
ment électronique signé sont notamment, le document PDF autoportant, le fichier mations recueillies dans le cadre des présentes.
de preuve, le Certificat, les données techniques de la Signature Electronique, les Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non afin de
jetons (de validité du Certificat, d’horodatage, de preuve…), le scan de la Pièce respecter strictement les dispositions légales et réglementaires relatives à la
d’Identité utilisée, les données de connexions, et plus généralement tout ce qui signature électronique, et notamment d’authentifier le Client et de créer un lien
est contenu dans le fichier de preuve. entre la Signature Electronique et le Client, à titre de preuve en cas de contes-

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tation. Ces traitements sont fondés sur les nécessités de l’exécution du contrat. contrôle et de l’autorité judiciaire. Par ailleurs, conformément à l’article L.511-33
Ces données, et le cas échéant une copie de la Pièce d’Identité, seront inté- du code monétaire et financier (ou tout autre législation), la Banque est autorisée
grées et archivées dans un fichier de preuve avec le document chez un tiers de à partager des informations couvertes par le secret professionnel, dans le
confiance prestataire technique. strict cadre des textes précités.
Seules certaines personnes spécialement habilitées pourront y accéder et Le Client autorise la Banque à communiquer les informations recueillies dans le
uniquement en cas de litige ou contestation relatif à la signature du document cadre des présentes, aux établissements et sociétés membres du groupe auquel
ou à son contenu même. appartient la Banque ainsi qu’à ses partenaires, garants, courtiers et assureurs,
Le Client est informé que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter prestataires, dans les conditions décrites à l’article “PROTECTION DES DONNEES
un transfert de données à caractère personnel à des entités situées dans des A CARACTERE PERSONNEL”.
pays hors de l’Union Européenne offrant un niveau de protection adéquate. 9.5 Protection des données à caractère personnel
Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales, La Banque, responsable de traitement est conduite à traiter, de manière automa-
conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Client autorise tisée ou non, des données à caractère personnel de ses clients et le cas échéant
par la présente et de manière expresse la Banque à transmettre des données de ses représentants, recueillies dans le cadre des présentes ou ultérieurement
personnelles le concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus. à l’occasion de la relation bancaire (dont les informations concernant le compte,
La Signature Electronique et le présent processus de dématérialisation des l’affectation des mouvements de compte, les produits détenus, les médias et
documents sont facultatifs. Le Client dispose toujours de la possibilité de signer moyens de communication, les consommations de loisirs, biens et services …).
le document sur support papier. En revanche, si le Client décide de signer le La politique de protection des données pour les particuliers, celle pour les per-
document avec la technique de la Signature Electronique, ces données seront sonnes morales ainsi que la politique de gestion des cookies de la Banque sont
obligatoirement traitées. accessibles sur son site internet et au guichet.
Conformément à la règlementation en vigueur, le Client bénéficie d’un droit 9.5.1 Catégorie de données personnelles
d’accès, de rectification, d’effacement, de limitation du traitement, ainsi que La Banque est amenée à collecter :
d’un droit à la portabilité de ses données personnelles. Il est précisé que l’exer- – des données relatives à l’identité telles que les prénom(s), nom(s), date et lieu
cice de certains de ces droits peut entraîner au cas par cas pour la Banque de naissance, nationalité...,
l’impossibilité de fournir la prestation. – des données relatives aux coordonnées telles que l’adresse postale, l’adresse
Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut écrire au service de la Banque e-mail, le/les numéro(s) de téléphone,
indiqué dans les conditions contractuelles du document signé. – des données d’identification et d’authentification telles que le spécimen de
La politique de protection des données pour les particuliers et celle pour les signature, l’adresse IP...,
entreprises et professionnels de la Banque sont accessibles sur son site internet – des données fiscales telles que le numéro fiscal, le statut fiscal, l’adresse de
et au guichet. la résidence...,
9.3 Preuve – des données relatives à la situation familiale, telles que le régime matrimonial,
9.3.1 Preuve par écrit le nombre d’enfants...,
Les actes sous seing privé conclus entre la Banque et le Client (c’est-à-dire les – des données relatives à la situation professionnelle telles que l’emploi occupé,
écrits autres que les actes notariés) sont établis : la rémunération, les coordonnées de l’employeur, le niveau et type de formation,
– en deux exemplaires originaux destinés l’un à la Banque, l’autre au Client – des données liées aux produits et services souscrits (type de produit, mode de
lorsqu’il s’agit de conventions synallagmatiques, c’est-à-dire comportant des règlement, échéance, montant, etc.),
engagements des deux parties, – des données liées à l’utilisation des produits et services souscrits (des données
– en un exemplaire original lorsqu’il s’agit d’actes unilatéraux tels que reçus, bancaires et financières telles que les coordonnées bancaires, les opérations
ordres de virement,… ; lorsque l’acte unilatéral est destiné à la Banque, elle en sur comptes, les actifs, numéro de carte, profils investisseurs),
remet un double au Client. – des informations relatives aux projets, attentes et besoins du Client et relatives
La Banque et le Client conviennent irrévocablement, conformément à l’article à l’utilisation et à la gestion des produits et services souscrits permettant
1368 du code civil, que, sauf s’il en est disposé autrement par la loi, l’exemplaire de définir un profil bancaire ou assurances afin de proposer des produits et
de la Banque pourra consister en un document électronique quand bien même services adaptés,
l’exemplaire du Client serait établi sur support papier. – des données issues des échanges et interaction avec la Banque (entretiens,
L’exemplaire électronique produit par la Banque aura la même force probante que appels téléphoniques, courriers, messages électroniques, chat ou tout autre
l’exemplaire original signé du Client. Le Client ne pourra contester l’exemplaire type de communication),
de la Banque qu’en rapportant la preuve contraire au moyen, soit de l’exemplaire – des données collectées pour le Client auprès d’autres établissements financiers
original qui lui était destiné s’il s’agit d’une convention synallagmatique, soit du en cas notamment de mobilité bancaire et d’agrégation des comptes dans les
double remis s’il s’agit d’un acte unilatéral. conditions prévues par la loi,
Par ailleurs, lorsque les conditions générales applicables à un produit ou service – des données de navigations recueillies grâce aux cookies,
sont déposées par la Banque au rang des minutes d’un notaire, le reçu du Client – des données de connexion liées à l’utilisation des services en ligne de la
attestant s’être fait délivrer par la Banque un exemplaire desdites conditions Banque : données sécurisées d’identification et d’authentification pour que le
générales, quel que soit le support (papier, électronique ou autre) vaudra appro- Client se connecte au site internet et application de la Banque.
bation par le Client desdites conditions générales. En cas de contestation, l’original Les données peuvent être collectées directement auprès du Client ou indirecte-
déposé chez le notaire fera seul foi. ment auprès de sources extérieures telles que :
9.3.2 Preuve des opérations – preuve par tous moyens – les publications ou bases de données réglementaires du type : Journal Officiel,
9.3.2.1 Les enregistrements informatiques en la possession de la Banque, ou Bulletin Officiel des Annonces Civiles et Commerciales, l’Institut national de la
leur reproduction sur tout autre support, font foi, des opérations effectuées entre propriété industrielle,
le Client et la Banque, le Client étant en droit de rapporter la preuve contraire. – les organismes de lutte contre la fraude,
9.3.2.2 Si le Client conteste une Opération de paiement, il appartient à la – les parrainages, l’utilisation de fichiers prospects, les bases de données rendues
Banque de prouver que l’Opération en question a été authentifiée, dûment accessibles par des tiers (SIRENE, Infogreffe,…).
enregistrée et comptabilisée et qu’elle n’a pas été affectée par une déficience Enfin, la Banque peut être amenée à connaitre des données personnelles de
technique ou autre. personnes non-clientes de la Banque. Exemple (liste non exhaustive) :
9.3.2.3 Par ailleurs, la Banque sera en droit au même titre que le Client, de – des prospects,
rapporter la preuve par tous moyens de tout acte et fait juridique, même au- – des cautions et/ou garants des représentants légaux de personnes morales ou
delà du plafond légal visé à l’article 1359 du code civil ; elle pourra notamment de personnes physiques telles que les mineurs ou majeurs protégés,
prouver tout acte ou fait au moyen de ses enregistrements opérés dans le strict – des actionnaires de sociétés,
respect de la loi et notamment des dispositions relatives au secret professionnel, – des bénéficiaires effectifs de personnes morales, des mandataires,
que ces enregistrements soient informatiques, téléphoniques, télématiques, – des personnes effectuant des opérations avec les clients ou pour leur compte
vidéos, courriers ou écrits électroniques, télécopies ou tout autre mode de (notaire, avocat, expert-comptable...).
preuve communément admis. Le Client accepte que la Banque corresponde 9.5.2 Fondements juridiques et finalités des traitements :
valablement avec lui via les moyens de communication précités. La Banque peut traiter les données à caractère personnel de ses clients pour :
9.4 Secret professionnel – se conformer à ses obligations légales et réglementaires telles qu’en
La Banque est tenue au secret professionnel. Toutefois, ce secret peut être levé matière :
au profit de certains tiers conformément à la loi et aux conventions internationales • de connaissance client,
pour satisfaire à des obligations légales ou réglementaires et notamment au profit • de lutte contre la fraude fiscale,
de l’administration fiscale ou douanière, de la Banque de France, des autorités de • de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme,

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• de détection de la fragilité financière, comptes bancaires dont il est titulaire ou co-titulaire, ouverts dans les livres de
• de contrôle fiscal et de déclarations, la Banque et de différents établissements bancaires.
• d’obligations liées aux marchés financiers et de sécurité des transactions Les traitements mis en œuvre pour ces finalités sont fondés sur l’exécution du
effectuées, contrat.
• de détermination du statut fiscal, Les traitements effectués aux fins de segmentation, d’études statistiques de
• de requêtes officielles d’autorités publiques ou judiciaires dûment autorisées, la gestion de la relation (meilleure connaissance Client, offre de produits ou
• de déclaratifs réglementaires (FICOBA, FICP, FCC,…). services pouvant correspondre aux besoins ou désirs du Client), de prospection,
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les d’animations commerciales sont fondés sur l’intérêt légitime de la Banque. Ces
contrats conclus avec ses clients et en particulier pour : traitements sont mis en œuvre en prenant en compte les intérêts et droits fon-
• présenter les caractéristiques des produits et services bancaires et ceux dont damentaux du Client. Ils s’accompagnent de mesures et garanties permettant
elle est distributeur, d’assurer l’équilibre entre la protection de ses intérêts et droits et la poursuite de
• établir le contrat et gérer la relation bancaire, l’octroi de crédit, le recueil de l’intérêt légitime de la Banque.
garantie, Contrôle de coordonnées bancaires :
• établir le contrat des produits et services dont la Banque est distributeur et Le Client est informé qu’afin de renforcer la sécurité des paiements, la Banque
auxquels le Client a souscrit, pourra être amenée à effectuer un contrôle de fiabilisation des coordonnées
• gérer et exécuter ses prestations au titre des produits et services aux- bancaires à la demande des émetteurs de virements et de prélèvements. Les
quels le Client a souscrit tel que les opérations de paiement (virements, IBAN remis par le Client aux donneurs d’ordres de virements ou de prélèvements
prélèvements…), pourront être contrôlés en utilisant le service “Diamond de SEPAmail” (www.
• e ffectuer le recouvrement de nos créances. sepamail.eu).
Lorsque les données recueillies sont nécessaires à l’exécution ou la gestion du Les traitements de données à caractère personnel effectués pour les finalités
contrat ou au respect d’obligations légales et réglementaires, à défaut de pouvoir col- ci-dessus sont fondés sur l’intérêt légitime de la Banque.
lecter ces données, la Banque peut être amenée à mettre fin à la relation bancaire. Swift :
– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des Les ordres de paiement à destination ou en provenance d’un pays hors UE sont
libertés et droits fondamentaux du Client ; en particulier pour : traités par l’intermédiaire du réseau sécurisé de la Société de Télécommunications
• conserver la preuve des échanges, opérations et transactions avec les Clients, interbancaires mondiales (SWIFT).
• e ffectuer une segmentation de la clientèle, Ces ordres de paiement contiennent des données à caractère personnel se rap-
• mettre en place des canaux de communication afin de faciliter les échanges portant à leurs émetteurs et aux bénéficiaires.
avec la Banque, Les données à caractère personnel traitées pour les finalités ci-dessus sont
• mener la prospection et l’animation commerciale, communiquer et proposer fondées sur l’exécution de la convention.
des produits et services analogues et/ou complémentaires à ceux que le Client 9.5.3 Durée de conservation des données :
détient déjà dans le cadre défini par la réglementation applicable, Les données à caractère personnel pourront être conservées pendant toute la
• p roposer des jeux, concours et évènements commerciaux similaires, durée de la relation tant que le Client utilise les produits et services. Elles pourront
•m  ener des enquêtes d’opinion et de satisfaction du client, être conservées au-delà de la relation, notamment pour que la Banque puisse se
• c ommuniquer les actualités des offres et services proposés par la Banque, conformer à la réglementation applicable, pour faire valoir ses droits ou défendre
• évaluer ses risques, notamment en matière de sécurité, de prévention des ses intérêts.
impayés et de la fraude, Les données personnelles pourront être archivées pour une durée plus longue pour
• améliorer la gestion de la relation bancaire par la catégorisation automatique la gestion de réclamations et/ou de contentieux, pour répondre à des obligations
des données de transactions, réglementaires de la Banque, pour satisfaire la demande des autorités judiciaires
• établir des modèles statistiques anonymisés, des tests, pour la recherche et le ou administratives dûment habilitées.
développement, dans le but d’optimiser la gestion des risques, ou d’améliorer Concernant les clients, en fonction de leur nature et de la législation applicable,
les offres de produits et services nouveaux ou existants, les données pourront être conservées jusqu’à 11 ans après la fin de la relation
• établir des modèles dans le but de personnaliser les produits ou services que ou de l’opération.
la Banque peut proposer au Client. Les données relatives aux prospects pourront être conservées pour une durée de
– suivre les traitements pour lesquels les clients ont donné leur consente- 3 ans à compter de leur collecte ou du dernier contact.
ment et en particulier pour : Lorsque des données à caractère personnel sont collectées pour plusieurs fina-
• communiquer et proposer ses offres par voie électronique (e-mail, alerte sur lités, elles sont conservées jusqu’à épuisement du délai de conservation ou
mobile, sms, assistant virtuel…). Ces communications concernent les services d’archivage le plus long.
et produits existants ainsi que les nouveaux services, les offres exclusives Les données personnelles sont donc conservées pour la durée nécessaire à
qui pourraient intéresser le Client. Le Client peut, à tout moment, retirer son l’accomplissement des finalités pour lesquelles elles sont collectées et traitées.
consentement à ce traitement via l’espace personnel de sa banque à distance Elles seront détruites en toute sécurité ou sont anonymisées.
ou en s’adressant directement à son conseiller, 9.5.4 Communication à des tiers :
• les nouveaux traitements mis en place à des fins autres que celles décrites Sans préjudice de ce qui est mentionné à l’article “SECRET PROFESSIONNEL”,
ci-dessus. Dans ce cas, la Banque en informe le Client et si nécessaire lui sont destinataires des données, outre les établissements, sociétés membres
demande son consentement. du groupe auquel appartient la Banque, partenaires, garants, courtiers et assu-
La Banque peut enregistrer et conserver des conversations et communications reurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité du réseau
avec son Client, quel que soit leur support (principalement messages électro- commercial et de la direction commerciale de la Banque, et les personnes que
niques, entretiens en face à face, appels téléphoniques, échanges avec l’assistant le Client aurait autorisées.
virtuel...), notamment aux fins d’amélioration de la relation bancaire, de respect Au titre du partage de données, les établissements, sociétés membres du
des obligations légales et réglementaires relatives aux marchés financiers. groupe auquel appartient la Banque, peuvent être destinataires en tant que
Services spécifiques : sous-traitants ou bien pour les besoins de l’établissement, la conclusion, la
Paylib entre amis : gestion des contrats, pour faciliter les mises à jour et rectifications néces-
Les données à caractère personnel traitées dans le cadre du service Paylib entre saires et le cas échéant, pour gérer les risques et répondre à leurs obligations
amis font l’objet d’un traitement automatisé. Les données personnelles sont trai- réglementaires.
tées pour permettre aux Clients de recevoir des virements d’une personne ayant Les partenaires, garants, courtiers et assureurs, prestataires peuvent être
souscrit à ce service, sans avoir à lui transmettre ses coordonnées bancaires. destinataires en tant que sous-traitants ou bien pour les besoins de l’établisse-
Sauf si le Client l’a refusé, l’exécution de ce virement pourra reposer sur la com- ment, la conclusion, la gestion des contrats et pour répondre à leurs obligations
munication par la Banque, du numéro de téléphone mobile du Client à la société réglementaires.
Paylib SAS et son sous-traitant, qui interviennent dans la fourniture du service. La liste des entités du groupe auquel appartient la Banque et des partenaires
Les traitements de données à caractère personnel effectués pour les finalités est accessible sur son site internet.
ci-dessus sont fondés sur l’exécution du contrat dans la mesure où la réception Dans le cadre d’un service d’agrégation de comptes souscrit par le Client avec
de virements s’inscrit dans l’exécution de la présente convention. un prestataire de services d’information sur les comptes, ce dernier pourra être
A tout moment, le Client peut mettre fin à ce service en complétant le formulaire destinataire des données bancaires du Client.
dédié disponible sur son espace personnel de banque à distance. 9.5.5 Transferts de données à caractère personnel en dehors de l’Union
Gestion de Budget : Européenne :
Les données personnelles sont collectées dans le but de permettre la catégori- Pour les besoins de la mise en oeuvre des services de la Banque, certaines
sation de l’ensemble des dépenses et revenus du Client et pour l’agrégation des données personnelles relatives au Client, dont les informations relatives à

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l’identité, aux coordonnées, à la situation familiale et professionnelle, aux élé- sauf lorsqu’il s’agit de sollicitations intervenant dans le cadre de l’exécution
ments d’ordre économique et financier, peuvent être communiquées en dehors d’un contrat en cours et ayant un rapport avec l’objet de ce contrat, y compris
de l’Union Européenne, auprès de prestataires habilités en Tunisie ou au Maroc lorsqu’il s’agit de proposer au Client des produits ou des services afférents ou
uniquement pour la sous-traitance des opérations de traitement. Ces transferts complémentaires à l’objet du contrat en cours ou de nature à améliorer ses
de données font l’objet de contrats conformes aux clauses contractuelles type performances ou sa qualité.
établies par la Commission européenne afin que le transfert des données Elle ne fera donc pas obstacle au droit pour la Banque d’utiliser les coordon-
personnelles s’effectue dans des conditions permettant d’assurer un niveau nées téléphoniques communiquées par le Client pour lui proposer ses produits
de protection adéquat. et services répondant aux critères ci-dessus. Toutefois, et comme indiqué à
Transferts de données vers des pays non membres de l’UE aux fins l’article 9.5.6, le Client aura le droit de s’opposer à tout moment et sans frais à
d’exécution des ordres de paiement : l’utilisation de ses coordonnées téléphoniques par la Banque à des fins de pros-
À l’occasion de diverses opérations de paiement (virement, transfert d’argent, ...) pection commerciale en écrivant au service indiqué aux conditions particulières.
des données à caractère personnel du Client peuvent être transférées vers des 9.7 Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme
pays hors de l’Union européenne, pour permettre le dénouement de l’opération application des sanctions financières
(prestataire de paiement du bénéficiaire du paiement) ou pour lutter contre le Dans le cadre de la législation relative à la lutte contre le blanchiment de capi-
blanchiment des capitaux ou le financement du terrorisme. taux et le financement du terrorisme, la Banque est tenue de procéder à la
Afin d’assurer la sécurité de ce réseau de messagerie financière et la continuité vérification de l’identification de ses clients, de leurs mandataires et du/ou
de service, SWIFT a mis en place plusieurs centres d’exploitation hébergeant des bénéficiaires effectifs de la relation d’affaire, ainsi qu’à la vérification de
les données, en Europe, en Suisse et aux États-Unis. Les ordres de paiement l’objet et la nature de celle-ci. Le Client s’engage par conséquent à donner, à
sont ainsi dupliqués et conservés dans ces centres. première demande de la Banque, toutes informations et justificatifs nécessaires
SWIFT est susceptible de communiquer ou donner accès aux données traitées au respect par celle-ci de ses obligations. Si le Client ne peut pas apporter les
aux autorités américaines habilitées en vertu de la réglementation américaine. éléments demandés par la Banque afin de répondre à ses obligations d’identi-
Afin d’assurer la protection des données à caractère personnel des citoyens fication et de connaissance du Client, il ne pourra pas être procédé à l’entrée
européens, des mesures ont été prises par la société SWIFT ainsi qu’à un en relation.
niveau politique. La Banque a une obligation de vigilance constante à l’égard de sa clientèle tout
Afin d’assurer la transparence et la loyauté du traitement de données ainsi mis au long de la relation contractuelle. A ce titre, elle recueille toute information
en oeuvre, SWIFT a adopté une politique de protection des données à caractère pertinente sur la situation du Client (revenus et patrimoine), tout document
personnel, consultable à l’adresse suivante www.swift.com, garantissant les probant permettant de s’assurer de l’identité du Client aux fins de vérifier la
conditions dans lesquelles sont traitées les données. cohérence des opérations et d’en expliciter leur contexte. Elle pourra être ame-
Ces informations seront également transmises au Client à sa demande par la née à s’informer auprès du Client ou, le cas échéant, de son mandataire, sur
Banque. l’origine ou la destination des fonds, sur l’objet et la nature de la transaction ou
9.5.6 Droits du Client : sur l’identité de la personne qui en bénéficie. Le Client s’engage par conséquent
Le Client dispose d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, d’opposition à donner à première demande de la Banque toutes informations et justificatifs
(en fonction du fondement juridique du traitement) dans les conditions prévues nécessaires au respect par celle-ci de ses obligations. A défaut, la Banque
par la règlementation en vigueur et de limitation du traitement, ainsi que le droit pourra être amenée à mettre fin à la relation.
à la portabilité de ses données à caractère personnel. En raison de ses obligations légales et règlementaires en matière de lutte contre
Le Client peut aussi, à tout moment et sans frais, sans avoir à motiver sa le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, la Banque peut être
demande, s’opposer à ce que ses données soient utilisées à des fins de pros- amenée à prendre toute mesure, telle que le gel des avoirs, pouvant entrainer
pection commerciale. le blocage du compte et en conséquence des retards ou des refus d’exécution
Il est précisé que l’exercice de certains de ces droits peut entraîner au cas par d’ordres donnés par le Client.
cas pour la Banque l’impossibilité de fournir la prestation. En cas d’ouverture de compte à une personne physique ou à une personne
Il est précisé également que le traitement des données peut être poursuivi si des morale dont le bénéficiaire effectif répond à la définition des personnes politi-
dispositions légales ou réglementaires ou si des raisons légitimes imposent à la quement exposées visée aux articles L.561-10-2° et R.561-18 du Code Moné-
Banque de conserver ces données. Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut taire et Financier, outre les obligations précitées, la banque est également
écrire au service de la Banque indiqué dans les conditions particulières. tenue de rechercher l’origine du patrimoine et des fonds impliqués dans la
Le Client dispose également du droit de donner des instructions spécifiques ou relation d’affaire. A cette fin, le client s’engage à fournir, à première demande,
générales concernant la conservation, l’effacement et la communication, après à la banque ces informations. A défaut de les fournir, la banque pourra être
son décès, de ses données. conduite, en vertu des dispositions légales et réglementaires précitées, à résilier
Le Client a enfin le droit d’introduire une réclamation auprès de la Commission les conventions conclues avec le client.
Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) 3 Place de Fontenoy TSA 80715 9.8 Loi FATCA
75334 PARIS CEDEX 07. La Banque a le statut d’institution financière participante. Elle atteste avoir fait
9.5.7 Fraude toute diligence quant à son immatriculation auprès de l’administration fiscale amé-
La Banque dispose d’un traitement de lutte contre la fraude, notamment sur ricaine et avoir ainsi obtenu un numéro d’identification d’intermédiaire mondial.
la base des documents qui lui sont communiqués au moment de la conclusion Le Client doit communiquer à la Banque l’ensemble des informations nécessaires
de la convention, ou de tout autre support de communication échangé lors de au respect de la réglementation FATCA.
l’exécution de la convention. 9.9 Auto-certification
Si une procédure judiciaire est engagée, les données collectées dans ce cadre La Banque effectue toute diligence quant à l’identification de la /des résidence(s)
seront conservées jusqu’au terme de la procédure judiciaire puis archivées selon fiscale(s) de ses Clients. Le Client doit communiquer à la Banque l’ensemble des
les durées légales de prescription applicables. informations nécessaires à cet effet.
Si le Client est inscrit sur une liste des fraudeurs avérés, ses données seront sup- 9.10 Bonne exécution des contrats – réclamations – médiation bancaire
primées passé le délai de 5 ans à compter de la date d’inscription sur cette liste. 9.10.1 Les demandes du Client portant sur la bonne exécution de tout contrat
Cette inscription a pour conséquence le partage de données avec les personnes conclu avec la Banque, de même que les réclamations portant sur tout produit
habilitées des entités du groupe, notamment celles en charge de la lutte contre ou service de la Banque sont à formuler, soit directement auprès des guichets
la fraude externe. de la Banque, soit par en prenant un rendez-vous, via le formulaire réclamation
Dans l’ensemble de ces cas, le Client sera en mesure de présenter ses accessible à partir de votre espace personnel banque à distance, par courriel
observations. ou courrier. L’adresse e-mail de la Banque est disponible sur le site internet de
Les données relatives à la fraude avérée seront conservées pendant une durée la Banque. La réponse de la Banque est transmise dans les meilleurs délais
maximale de 5 ans à compter de la clôture du dossier de fraude. et au plus tard dans les deux (2) mois suivant la réception de la réclamation.
Le Client peut exercer ses droits selon les modalités définies à l’article “PROTEC- Les réponses aux réclamations portant sur des services de paiement (notam-
TION DES DONNEES A CARACTERE PERSONNEL.” ment virements, prélèvements et cartes) doivent être apportées dans un délai
9.6 Démarchage téléphonique de quinze (15) jours ouvrables. Dans des situations exceptionnelles, si aucune
Conformément aux dispositions du code de la consommation le Client est réponse ne peut être donnée dans ce délai pour des raisons échappant au
informé qu’il peut s’inscrire gratuitement sur la liste nationale d’opposition au contrôle de la Banque, celle-ci envoie une réponse d’attente motivant claire-
démarchage téléphonique au moyen du site internet www.bloctel.gouv.fr ou en ment le délai complémentaire nécessaire pour répondre à la réclamation et
écrivant à Opposetel 6 rue Nicolas Siret, 10 000 Troyes. précisant la date ultime à laquelle le Client recevra une réponse définitive, qui
Cette inscription entrainera l’interdiction pour tout professionnel, et tout inter- ne pourra pas dépasser trente-cinq (35) jours ouvrables suivant la réception
médiaire agissant pour son compte, de démarcher téléphoniquement le Client, de la réclamation.

15
 CG.03.01 01/22

9.10.2 En cas de difficultés persistantes, le Client pourra s’adresser au Service jusqu’à justification des droits des héritiers ou instructions du notaire chargé
Relation clientèle de la Banque soit via le formulaire de réclamation en ligne de la succession ; les pensions de toute nature perçues à titre personnel et qui
soit par courrier au siège de la Banque dont les coordonnées peuvent lui être auraient été virées au crédit du compte sont reversées aux organismes payeurs,
fournies par le guichet par courriel ou par courrier. partiellement ou en totalité, selon les conditions fixées par eux à leur demande
9.10.3 En dernier recours, le Client pourra saisir le Médiateur. Tout litige relevant et dans la limite des fonds disponibles au compte, sans que la Banque ait à
de la compétence légale et réglementaire du médiateur pourra lui être soumis vérifier le bien-fondé de la demande.
gratuitement, via son site internet ou par courrier. Le Médiateur statue dans les Si le compte est un compte joint avec solidarité active et passive, il continuera,
trois (3) mois de sa saisine sur les dossiers éligibles à la procédure. Une brochure en cas de décès d’un des co-titulaires, à fonctionner sous la seule signature
consacrée à la médiation et détaillant notamment les opérations relevant de la du ou des survivants, et le solde du compte restera à sa ou leur disposition ; le
compétence du Médiateur est disponible aux guichets et sur le site internet de ou les survivants seront seuls responsables du compte à l’égard des héritiers
la Banque. ou ayants droit du défunt.
9.10.4 Les coordonnées du Service Relation clientèle ainsi que les coordonnées Si le compte est un compte collectif sans solidarité, la Banque sera amenée, en
du Médiateur figurent sur le site Internet de la Banque et dans le recueil des cas de décès d’un des co-titulaires, à bloquer le compte.
prix des principaux produits et services qui fait partie intégrante de la présente 12. DURÉE ET RÉSILIATION DE LA CONVENTION
convention de compte. 12.1 Durée de la convention
9.11 Garantie des dépôts La présente convention est conclue pour une durée indéterminée.
En application de la loi, la Banque est adhérente du Fonds de Garantie des Dépôts 12.2 Résiliation et clôture de compte
et de Résolution. Les dépôts espèces recueillis par la Banque et autres fonds 12.2.1 Résiliation de la convention de compte
remboursables sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolu- La convention de compte peut être résiliée à tout moment par chaque partie,
tion, dans les conditions et selon les modalités définies par les textes en vigueur. par lettre recommandée avec demande d’avis de réception adressée à l’autre
9.12 Propriété des fonds et valeurs avec un préavis de trente (30) jours pour le Client et de soixante (60) jours pour
Sous réserve, le cas échéant, des règles applicables à son régime matrimonial, le la Banque.
Client déclare et garantit à la Banque que les sommes, titres ou valeurs qui seront Toutefois, la Banque sera dispensée de respecter ce préavis en cas de compor-
déposés sur son compte seront sa propriété exclusive. tement gravement répréhensible du Client ou de circonstances prévues par la
10. M
 ODIFICATION DE LA CONVENTION DE COMPTE réglementation qui rendraient impossible le maintien du compte.
ET/OU DES PRODUITS ET SERVICES 12.2.2 Conséquences de la résiliation
Tout projet de modification de la convention de compte et/ou des produits ou La résiliation entraînera la clôture du compte et l’exigibilité de son solde ; le
services sera fourni par écrit au Client sur un support papier ou autre support Client devra restituer les moyens de paiement en sa possession, modifier le
durable au plus tard deux (2) mois avant la date d’application envisagée. Cette cas échéant ses domiciliations et maintenir au compte la provision suffisante
modification sera réputée acceptée par le Client en l’absence de contestation jusqu’à liquidation des opérations en cours.
écrite de sa part avant l’expiration de ce délai. Si le Client refuse la modification Le solde du compte sera établi en y incorporant le cas échéant, le montant des
proposée, il peut résilier sans frais la convention de compte et/ou des produits cautionnements et garanties en cours, et d’une manière générale, tous risques
et services concernée(s) par la modification avant sa date d’entrée en vigueur. dont la Banque a assuré la couverture et restant en suspens au moment de la
Toute mesure légale ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou clôture du compte courant.
partie de la convention de compte et/ou des autres produits et services prendra Les agios continueront à être décomptés aux mêmes périodes et conditions
effet dès son entrée en vigueur. (sauf disposition particulière indiquée dans le recueil des prix des principaux
La convention de compte pourra être adaptée, avec l’accord du Client, avant produits et services) après la résiliation du compte jusqu’à parfait règlement,
l’expiration du délai de deux (2) mois, lorsque celui-ci aura été admis au bénéfice et ce même en cas de recouvrement par voie judiciaire.
d’une procédure de surendettement afin de faciliter l’exécution des mesures En présence de plusieurs comptes, certains débiteurs, d’autres créditeurs,
arrêtées dans le cadre de celle-ci. ouverts auprès de la Banque, la compensation jouera entre les soldes des
Conformément aux normes professionnelles de l’Association Française des Éta- divers comptes, sauf réglementation particulière. Les montants libellés en
blissements de Crédit et des Entreprises d’Investissement, la Banque : monnaies étrangères seront à cet effet convertis de plein droit au cours du jour
– fera ses meilleurs efforts pour assurer le maintien du compte pendant la durée de la clôture du compte. De même, au cas où la compensation ne serait pas
du plan de surendettement, sauf événement majeur lié au comportement gra- possible, la Banque pourra exercer un droit de rétention sur l’ensemble des
vement répréhensible du Client ou à l’application de la législation sur le blan- sommes, valeurs ou objets déposés par le Client auprès de la Banque, jusqu’au
chiment des capitaux et le financement du terrorisme ; règlement de ce solde.
– proposera des services, en particulier des moyens de paiement, adaptés pour 12.2.3 Frais liés à la clôture ou au transfert de compte
permettre le fonctionnement du compte et éviter les incidents. Aucun frais ne sera mis à la charge du Client, personne physique agissant pour
Par ailleurs, dans les limites des dispositions du code de la consommation, la des besoins non professionnels, en casde clôture du compte courant ou de tout
Banque aura le droit de modifier unilatéralement les conditions générales des autre compte à vue ou compte sur livret ou assimilé.
autres produits et services à durée indéterminée qu’elle propose. En pareil cas, Toutefois, le transfert ou la clôture de tout autre compte entraînera pour tout
les nouvelles conditions seront portées avec un préavis raisonnable et approprié, Client la perception des frais contractuellement prévus dans le recueil des prix
par écrit, à la connaissance du Client et le Client aura le droit de renoncer au des principaux produits et services.
produit ou service auquel une modification aura été apportée ; à défaut, il sera 13. LOI ET LANGUE APPLICABLES
réputé avoir accepté ces modifications qui lui seront alors opposables. TRIBUNAUX COMPÉTENTS
11. DÉCÈS DU CLIENT La présente convention de compte est conclue en langue française et soumise
En cas de décès du Client, et dès que la Banque en a été avisée, le compte est au droit français.
bloqué, les procurations éventuellement données prennent fin et aucune opé- Les tribunaux compétents sont les tribunaux français conformément aux dis-
ration initiée postérieurement au décès ne peut intervenir au débit ou au crédit positions du code de procédure civile.

16
 CM.05.32 01/22

CONDITIONS GÉNÉRALES
DES OFFRES GROUPÉES DE SERVICES
Les présentes conditions générales constituent, avec les conditions particu- 2500 euros par un découvert de 2000 euros), la cotisation forfaitaire mensuelle
lières, le cadre contractuel régissant les relations entre le Client et la Banque, sera modifiée afin de tenir compte du surcoût ou de la baisse lié à l’acquisition
les conditions d’utilisation des offres groupées de services, et les engagements du produit de remplacement suite au changement effectué.
réciproques de la Banque et du Client. Les autres produits ou services détenus par le Client et ne pouvant être intégrés
1. OBJET DU CONTRAT dans l’Offre souscrite continuent d’être facturés selon la tarification en vigueur
La souscription d’une offre groupée de services (ci-après désignée “Offre”) indiquée dans le recueil des prix des principaux produits et services indépen-
permet au Client de bénéficier d’un ensemble de produits et services donnant damment de la facturation mensuelle de l’Offre
lieu à une cotisation mensuelle comme mentionné dans le recueil des prix des Si le Client n’utilise pas les produits ou services inclus dans l’Offre souscrite, il
principaux produits et services disponible aux guichets de la Banque et ce sous ne pourra cependant pas prétendre à une réduction de la cotisation forfaitaire
réserve que le Client souscrive ou ait déjà souscrit les produits et services mensuelle.
nécessaires en fonction de la formule souhaitée. 3.3 Modalités de règlement
Le règlement de la cotisation mensuelle est effectué sur le compte ouvert dans
Chaque formule d’Offre permet en outre la souscription d’options incluses dans
les livres de la Banque et mentionné aux conditions particulières.
la formule mais non obligatoires pour bénéficier de la cotisation forfaitaire
Le premier règlement est effectué au début du mois suivant celui de la date de
mensuelle.
souscription de l’Offre, indiquée aux conditions particulières.
Enfin, le Client a la possibilité de souscrire des produits et services dits option-
Ensuite, le règlement est effectué selon une périodicité mensuelle par débit du
nels : la cotisation forfaitaire mensuelle sera dans ce cas aménagée afin de
compte du Client, indiqué aux conditions particulières. Tout mois commencé est
tenir compte des options retenues.
dû intégralement, même en cas de fin de l’Offre en cours de mois.
Les produits et services proposés peuvent être souscrits individuellement, la
3.4 Modification des tarifs
tarification appliquée sera alors celle relative à chaque produit souscrit comme
Les éventuelles modifications du montant de la cotisation forfaitaire seront
mentionné dans le recueil des prix des principaux produits et services disponible
répercutées sur les règlements qui suivront la date anniversaire de l’édition
aux guichets de la Banque.
des conditions particulières de l’Offre, le Client en sera informé au moins deux
2. DÉFINITIONS – CHAMP D’APPLICATION mois avant leur entrée en vigueur, l’absence de contestation dans un délai de
2.1 Titulaires deux mois après cette communication vaudra acceptation du nouveau tarif.
Toute personne physique majeure, titulaire d’un compte de paiement dans les 4. MODIFICATIONS
livres de la Banque peut demander l’ouverture d’une Offre adaptée à sa situation
4.1 A l’initiative du CLIENT
parmi les formules proposées par la Banque.
4.1.1 Modification de produit dans le cadre de l’Offre
Pour les mineurs, la souscription est possible à compter de 10 ans ; elle doit
A tout moment, le Client peut demander par écrit (email, courrier etc.) à sa
être effectuée par le représentant légal du mineur.
caisse, la modification du contenu de son Offre dans le respect des règles
2.2 Les formules des Offres
suivantes :
La Banque propose plusieurs formules d’Offres, en fonction de l’âge et de la
– la modification demandée ne doit pas avoir pour effet de supprimer un produit
situation du Client.
ou service nécessaire pour pouvoir bénéficier de la formule d’Offre choisie
Le contenu de la formule est précisé dans les conditions particulières et détaillé
par le Client, sous peine d’y mettre fin ;
dans les conditions générales des produits et services concernés.
– I’ajout d’un produit non inclus dans le prix standard de l’Offre, mais pouvant
Le Client souscrit l’Offre en fonction des produits et services en vigueur au
y être inclus entraîne la facturation du supplément de tarif approprié, comme
moment de la souscription.
mentionné aux conditions particulières.
2.3 Produits et services
4.1.2 Changement de formule de l’Offre
Comme indiqué ci-dessus, les produits et services souscrits sont mentionnés dans
A tout moment, le Client peut demander la modification de la formule de son
les conditions particulières acceptées et signées par le Client. Dans le cas où le
Offre par écrit (courrier, fax, e-mail) à sa caisse. Cette modification a les consé-
Client détient déjà certains produits ou services qui sont inclus dans la formule
quences suivantes :
souscrite, ceux-ci sont mentionnés pour mémoire dans les conditions particulières.
– clôture de son Offre initiale,
Les produits et services bancaires inclus dans les Offres obéissent, en dehors
– ouverture simultanée de la nouvelle formule choisie,
de leurs conditions propres de tarification, aux règles définies aux conditions
– maintien des produits et services inclus dans l’Offre initiale et non repris dans
particulières et générales des produits et services remises au Client lors de
la nouvelle formule, sauf demande contraire du Client,
leur souscription.
– souscription du ou des produits ou services complémentaires et nécessaires
Lorsqu’une formule inclut la possibilité d’obtenir de la Banque un découvert
pour bénéficier de l’abonnement proposé dans la nouvelle formule.
bancaire ou l’ouverture d’un crédit renouvelable, cette possibilité est subor-
4.1.3 Incidences sur la facturation
donnée dans tous les cas à l’accord préalable de la Banque en fonction des
Le montant de la cotisation mensuelle étant réglé d’avance, la facturation aux
critères habituels et réglementaires d’octroi de crédit. De la même manière, la
nouvelles conditions sera effective au début du mois suivant la modification.
mise en place de ces crédits n’aura lieu qu’après respect des délais prévus par
4.2 A l’initiative de la BANQUE
les dispositions légales en vigueur.
4.2.1 Evolution des produits et services
Cas particuliers :
La Banque a la possibilité de faire évoluer la gamme des produits et services
Assurances et garanties para-bancaires : ces assurances et garanties sont entrant dans la composition des formules des Offres, afin notamment de les
souscrites par la Banque auprès d’organismes spécialisés dans le domaine adapter aux besoins de sa clientèle, de satisfaire à des contraintes techniques
de l’assurance afin de couvrir des risques spécifiques décrits dans les notices ou réglementaires.
d’information de chacune de celles-ci, annexées aux présentes. La Banque informera les titulaires d’Offres de ces évolutions et communiquera
3. TARIFICATION ET FACTURATION le cas échéant les nouvelles conditions générales applicables aux produits et
3.1 Cotisation forfaitaire services concernés par tout moyen approprié (notamment courrier électronique
Les produits et services inclus dans la formule de l’Offre choisie par le Client ou postal) au moins deux mois avant leur mise en place. Ces évolutions seront
et définie précédemment donnent lieu au règlement d’une cotisation forfaitaire réputées acceptées par le Client en l’absence de contestation écrite de sa part
mensuelle. Le montant de cette cotisation est indiqué dans les conditions avant l’expiration de ce délai.
particulières du contrat signées par le Client. A défaut les parties auront la possibilité de mettre fin à l’Offre comme mentionné
Comme indiqué à l’article “Objet du contrat”, ce montant sera majoré le cas à l’article “Durée et fin de l’Offre” des présentes.
échéant du prix des services optionnels selon les conditions tarifaires en vigueur. 4.2.2 Résiliation d’autorisation de découvert
3.2 Produits et services concernés En cas de résiliation d’autorisation de découvert incluse dans une Offre, la
La cotisation forfaitaire s’applique aux produits et services inclus dans les Banque en informera le Client conformément à la loi.
Offres, mentionnés aux conditions particulières du contrat signées par le Client 4.2.3 Incidences sur la tarification
et dont un exemplaire lui est remis. 4.2.3.1 En cas d’ajout ou de suppression d’un produit ou service dans une
Au cas où le Client choisit de remplacer un produit ou un service par un autre formule
produit de même nature (à titre d’exemple remplacement d’un découvert de Dans le cas où la Banque intègre ou retire un produit ou service dans l’une
1500 euros par un découvert de 2500 euros, ou au contraire d’un découvert de des formules, la modification du montant de la cotisation forfaitaire mensuelle

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 CM.05.32 01/22

s’effectuera dans les conditions prévues à l’article “Evolution des produits et L’Eurocompte Jeunes actifs 18-28 ans étant destiné aux personnes agées de
services” des présentes. 18 à 28 ans, au premier jour du mois suivant le 29e anniversaire du titulaire, il
4.2.3.2 En cas d’ajout ou de suppression d’un produit ou service est remplacé par l’Eurocompte Confort. Le titulaire sera informé au moins deux
optionnel dans une formule mois avant la modification des nouveaux produits et services composant l’offre.
Dans ce cas, le montant de la cotisation forfaitaire mensuelle sera aménagé Pour le Crédit Mutuel Anjou et le Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre-Ouest,
afin de tenir compte des produits et services optionnels rajoutés ou supprimés. l’Eurocompte Jeunes Actifs est résilié au premier jour du mois suivant le 29e
4.2.3.3 En cas de résiliation de découvert anniversaire du titulaire.
Si le découvert est inclus dans une formule, sa résiliation sera sans incidence Pour le Crédit Mutuel Massif Central, l’Eurocompte Jeunes Actifs est remplacé
sur la tarification. par l’Eurocompte au premier jour du mois suivant le 29e anniversaire du titulaire.
Si le découvert est souscrit de manière optionnelle, le montant de l’abonnement 5. DURÉE ET FIN DE L’OFFRE
forfaitaire sera modifié pour tenir compte de cette suppression et cette modi-
L’Offre est souscrite pour une durée indéterminée.
fication prendra effet lors de la première perception de la cotisation suivant la
Il peut y être mis fin à tout moment à l’initiative de l’une ou de l’autre des parties
prise d’effet de la résiliation.
par courrier recommandé avec avis de réception.
4.2.4 Modification des conditions générales des Offres
Que cette résiliation soit initiée par la Banque ou le Client :
La Banque aura le droit de modifier les présentes conditions générales à tout
– elle prend effet à compter de la réception de ladite lettre ;
moment. Le Client sera avisé de ces modifications deux mois avant leur mise
– si cette réception intervient en cours de mois, le prix de la cotisation forfaitaire
en place. L’absence de contestation par le Client, par lettre recommandée avec
mensuelle acquité par le Client reste acquis à la Banque conformément aux
avis de réception, dans un délai de deux mois à compter de cette communication
dispositions de l’article “Mode de règlement” des présentes ;
vaudra acceptation des modifications.
– elle entraîne uniquement la résiliation du système de facturation par voie
4.3 Dispositions propres aux Offres Jeunes
d’abonnement et des produits et services d’assurance qui ont été soucrits. Les
Connect Origine étant destiné aux personnes âgées de 10 à 17 ans, au premier
autres produits et services inclus dans l’Offre sont maintenus, sauf demande
jour du troisième mois suivant le 18e anniversaire du titulaire, il est remplacé
contraire du Client. En revanche, s’ils sont maintenus, ils sont alors facturés
par l’Eurocompte Jeunes 18-25 ans. Le titulaire sera informé au moins deux
selon leurs règles propres et les conditions tarifaires en vigueur à la date de
mois avant le modification des nouveaux produits et services composant l’offre.
prise d’effet de la fin des présentes.
L’Eurocompte Jeunes 18-25 ans étant destiné aux personnes agées de 18 à
25 ans, au premier jour du mois suivant le 26e anniversaire du titulaire, il est 6. T
 RANSFERT DES PRODUITS ET SERVICES INCLUS
remplacé par l’Eurocompte Jeunes actifs 18-28 ans. Le titulaire sera informé DANS L’OFFRE
au moins deux mois avant la modification des nouveaux produits et services Le transfert des produits ou services qui y sont rattachés obéit aux règles
composant l’offre. propres à ces produits ou services.

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 CG.03.20 01/22

CONDITIONS GÉNÉRALES
DES CARTES DE PAIEMENT DU CRÉDIT MUTUEL
La Banque (ci-après dénommée “l’Emetteur” ou “l’Etablissement”) met à la (Guichet Automatique de Banque)) ou aux guichets des établissements dûment
disposition de ses clients une gamme de cartes de paiement. L’ensemble des habilités à fournir des services de paiement, affichant la (l’une des) marque(s)
cartes est désigné ci-après par le terme générique “la Carte”. Ces Cartes sont apposée(s) sur la Carte et pour ce dernier type de retrait dans les limites des
régies par les présentes Conditions générales composées des Conditions de disponibilités du guichet payeur et sur présentation d’une pièce d’identité en
fonctionnement de la Carte communes à tous les schémas de cartes de paie- cours de validité ;
ment (cf. Partie 1) ainsi que des Conditions de fonctionnement spécifiques au – régler des achats de biens et des prestations de services chez des Accep-
schéma de carte de paiement dont la (ou les) marque(s) est (sont) apposée(s) teurs, équipés de Terminaux de Paiement Electroniques (ci-après “TPE”) ou
sur la Carte (cf. Partie 2). Ces Cartes sont également régies, le cas échéant, par Automates (ci-après dénommés collectivement “Equipements Electroniques”)
les Conditions Particulières propres au type de Carte souscrite et/ou propres aux affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte ;
services optionnels de la Carte, choisis par son titulaire, ci-après désigné “le – régler des dons ou des cotisations à toute entité dûment habilitée pour les
Titulaire de la Carte”. Selon la Carte souscrite, cette dernière fait bénéficier son percevoir ou les recevoir et susceptible d’utiliser le(s) schéma(s) de cartes de
Titulaire de diverses prestations d’assistance et d’assurance décrites dans la paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte ;
brochure propre à cette Carte. Le détail de ces garanties figure dans les notices – régler à distance des achats de biens et des prestations de services à
d’assistance et d’assurance disponibles sur le site internet de l’Émetteur ou des Accepteurs affichant la (l’une des) marques(s) apposée(s) sur la Carte ;
auprès du guichet sur simple demande. – transférer des fonds vers toute personne dûment habilitée à recevoir de
GLOSSAIRE : tels fonds ;
Accepteur : désigne un commerçant, tout prestataire de services, toute per- – d e recevoir en tant que bénéficiaire des opérations de transfert de
sonne exerçant une profession libérale, susceptible d’utiliser une carte d’un fonds, sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, sous réserve de l’éligibilité
schéma de cartes de paiement proposé par l’Acquéreur, et d’une manière au service de transfert de fonds. Ces opérations de transfert de fonds peuvent
générale, tout professionnel vendant ou louant des biens ou des prestations être ordonnées par :
de services. • un Accepteur pour le règlement de sommes dues au Titulaire de la Carte
Acquéreur : désigne tout établissement de crédit ou de paiement habilité à (en dehors du remboursement d’une opération réglée par Carte tel que
organiser l’acceptation des cartes portant la marque du schéma de carte de prévu à l’article 6.7) ;
paiement avec lequel l’Accepteur a signé un contrat pour ce faire. • ou une personne elle-même titulaire d’une carte ayant initié une opération
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit de transfert à distance au bénéfice du Titulaire de la Carte, par l’intermé-
immédiat) : l’Etablissement fournit une carte de paiement liée au compte du diaire d’un organisateur de l’opération de transfert de fonds (prestataire de
client. Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est service de transfert de fonds dûment habilité pour organiser pour le compte
débité directement et intégralement sur le compte du client, au jour le jour. de ses clients des échanges financiers avec les Prestataires de services de
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit Paiement des clients donneurs d’ordre et des bénéficiaires).
différé) : l’Etablissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. La Carte permet également au Titulaire de la Carte d’autoriser un Accepteur à
Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité procéder à une demande de renseignement faite par l’Equipement Electronique
directement et intégralement sur le compte du client, à une date convenue. ou par le système d’acceptation à l’occasion :
Elle permet également d’effectuer des retraits qui sont débités au jour le jour – d’une opération de paiement en vue de la location de biens ou de services,
sur le compte. – ou d’un enregistrement de la Carte dans un Portefeuille numérique,
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation sys- – ou d’une demande de l’Accepteur en vue d’une ou de plusieurs opérations de
tématique) : l’Etablissement fournit une carte de paiement liée au compte du paiement par Carte planifiée(s) avec le consentement du Titulaire de la Carte.
client. Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est 1.2 La Carte à autorisation systématique est un instrument de paiement émis
débité directement et intégralement sur le compte du client, après vérification par l’Emetteur à l’usage exclusif du Titulaire de la Carte lui permettant de réa-
automatique et systématique du solde (ou provision) disponible sur son compte. liser des opérations de paiement pour les finalités listées à l’article 1.1. Pour
Jours ouvrables : désigne un jour au cours duquel les PSP ainsi que tous les les opérations de paiement ayant pour finalité de régler des achats de biens
autres intervenants nécessaires à l’exécution d’une opération de paiement, et des prestations de services, la Carte à autorisation systématique n’est pas
exercent leur activité. acceptée chez les Accepteurs équipés d’un Equipement Electronique n’ayant
Opération de paiement : désigne une action consistant à verser, transférer pas la possibilité technique d’émettre une demande d’autorisation (ex : péages
ou retirer des fonds, ordonnée par le Titulaire de la carte ou par le bénéficiaire d’autoroute, péages de parking…).
de l’Opération de paiement. 1.3 La Carte décrite ci-dessus permet également, le cas échéant, d’avoir accès
Paiement par carte (la carte est émise par la banque) : le compte est débité, à d’autres services offerts par l’Emetteur de la Carte et régis par des disposi-
de façon immédiate ou différée, du montant d’un paiement par carte. tions spécifiques.
Prestataire de Services de Paiement (PSP) : désigne les établissements de 1.4 Cette Carte n’est utilisée qu’à des fins non professionnelles. Le Titulaire
paiement, les établissements de monnaie électronique, les établissements de de la Carte s’interdit d’en faire un usage différent de ceux décrits ci-dessus.
crédit et les prestataires de services d’information sur les comptes. 1.5 La Carte ne saurait être utilisée pour le règlement des achats de biens ou
Retrait d’espèces (cas de retrait en euro dans la zone euro à un distribu- des prestations de services en vue de leur revente.
teur automatique d’un autre établissement avec une carte de paiement 1.6 L’Emetteur met à disposition du Titulaire, une Carte disposant de la techno-
internationale) : le client retire des espèces à partir de son compte, en euro logie dite “sans contact” dont les conditions de fonctionnement sont régies par
avec une carte de paiement internationale depuis le distributeur automatique le présent article ainsi que les articles 4.6 (“Dispositions relatives à l’utilisation
d’un autre établissement. de la technologie “sans-contact””), 5.1 (“Retraits d’espèces dans les DAB/GAB
Retrait d’espèces au distributeur automatique de billets (cas d’un retrait à ou auprès des guichets”) et 6.8 (“Modalités d’utilisation de la technologie “sans
un distributeur automatique de la banque) : le compte est débité du montant contact” pour le règlement d’achats de biens et de prestations de services chez
d’un retrait d’espèces effectué au moyen d’une carte de retrait ou de paiement des Accepteurs”) des présentes conditions générales.
à un distributeur automatique de billets. La technologie “sans contact” permet le règlement rapide d’achats de biens
Versement d’espèces : le compte est crédité du montant d’un versement ou de prestations de services aux Equipements Electroniques des Accepteurs
d’espèces. équipés en conséquence, avec une lecture à distance de la Carte.
PARTIE 1 Le Titulaire de la Carte peut également effectuer des opérations de retraits
Conditions de fonctionnement de la Carte communes auprès des DAB/GAB ou Automates de l’Emetteur présentant un dispositif
à tous les schémas de cartes de paiement identifiant la présence de la technologie dite “sans contact”, par la présentation
et le maintien de la Carte devant le dispositif suivis de la frappe de son code
ARTICLE 1 - OBJET DE LA CARTE confidentiel sur le clavier.
1.1 La Carte est un instrument de paiement émis par l’Emetteur à l’usage Il est alors expressément convenu entre l’Emetteur et le Titulaire de la Carte
exclusif du Titulaire de la Carte lui permettant de réaliser des opérations de que l’utilisation de la Carte avec la technologie “sans contact” est soumise aux
paiement et ayant uniquement pour finalités de : dispositions qui lui sont applicables en pareil cas.
– effectuer des retraits d’espèces auprès des appareils de distribution auto- En cas de modification, demandée par le Titulaire, de la fonction sans contact
matique de billets (ci-après DAB (Distributeur Automatique de Billets) / GAB de sa Carte (suppression ou ajout), sa demande sera traitée dans un délai de

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3 jours maximum et sera ensuite prise en compte lors de la prochaine opération de la Carte, cette modification doit s’opérer de manière confidentielle et à l’abri
de paiement assortie d’une demande d’autorisation. des regards indiscrets. Les conditions financières de ce service sont fixées et
1.7 La Carte permet enfin, lorsque le Titulaire de la Carte est équipé du boitier notifiées par l’Emetteur dans les conditions tarifaires.
lecteur associé, de servir d’élément d’authentification dudit Titulaire, dans le Le Titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la
but de lutter contre la fraude de façon générale. sécurité de sa Carte et du code confidentiel et plus généralement de toutes
1.8 En application du Règlement UE 2015/751 du 29 avril 2015, les Cartes autres Données de Sécurité Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret
émises dans l’Espace Economique Européen (les Etats membres de l’Union son code et ne pas le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment
Européenne, l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège - ci-après l’“EEE”) sont l’inscrire sur la Carte, ni sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à
classées en quatre catégories : les cartes de “débit”, les cartes de “crédit”, les l’abri des regards indiscrets.
cartes “prépayées” et les cartes “commerciales”. Le présent contrat traite des Il doit utiliser son code confidentiel ou, le cas échéant, ses Données de Sécurité
Cartes entrant dans les catégories “débit” et “crédit”. Personnalisées chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par les Equipements
Les Cartes entrant dans la catégorie “débit” sont les Cartes à débit immédiat. Electroniques et DAB/GAB, sous peine d’engager sa responsabilité.
Elles portent, au recto, la mention “DEBIT”. Ce code lui est indispensable aux fins d’authentification forte dans l’utilisation
Les Cartes entrant dans la catégorie "crédit" sont les Cartes à débit différé, d’Equipements Electroniques et DAB/GAB affichant la (l’une des) marque(s)
c’est-à-dire les Cartes dont le montant de l’ensemble des opérations intervenues apposée(s) sur la Carte et de tout terminal à distance (par exemple lecteur
sur une période est débité du compte sur lequel fonctionne la Carte en un seul sécurisé connecté à un ordinateur, décodeur TV, téléphone mobile avec insertion
montant cumulé en fin de mois civil, et/ou les Cartes adossées à un crédit renou- de la Carte), conçus de façon qu’aucune opération ne puisse être effectuée sans
velable, au sens du Code la consommation. Elles portent, au recto, soit la mention mise en œuvre de ce code confidentiel.
“CREDIT”, lorsqu’il s’agit de Cartes à débit différé, soit la mention “CARTE DE Le nombre d’essais successifs de composition du code confidentiel est limité
CREDIT”, lorsqu’il s’agit de Cartes adossées à un crédit renouvelable. à 3 (trois) sur ces Equipements Electroniques et DAB/GAB. Au troisième essai
L’Accepteur peut décider de ne pas accepter l’ensemble des catégories de infructueux, le Titulaire de la Carte provoque l’invalidation de la Carte et/ou le
Cartes. Dans ce cas, l’Accepteur doit en informer clairement et sans ambiguïté cas échéant sa capture.
le Titulaire de la Carte. Avant d’effectuer un paiement, le Titulaire de la Carte Lorsque le Titulaire de la Carte utilise un terminal à distance avec frappe du
doit donc vérifier que la catégorie de Carte dont il dispose est bien acceptée code confidentiel, il doit s’assurer que ce terminal est agréé par le schéma de
par l’Accepteur. carte de paiement utilisé en vérifiant la présence de la (l’une des) marques
ARTICLE 2 - DÉLIVRANCE DE LA CARTE apposée(s) sur la Carte et l’utiliser exclusivement pour les finalités visées à
2.1 La Carte est délivrée par l’Emetteur, dont elle reste la propriété, à ses clients l’article 1 ci-dessus. Il doit prendre toutes les mesures propres pour assurer la
titulaires d’un compte et/ou à leurs mandataires dûment habilités, sur demande sécurité des Données de Sécurité Personnalisées qui, outre le code confidentiel,
des clients et sous réserve d’acceptation de la demande. peuvent être un terminal à distance dont il a la garde.
L’Émetteur peut ne pas délivrer de Carte. Dans ce cas, il informe le titulaire du 3.2 Autres Données de Sécurité Personnalisées
compte des motifs de sa décision sur demande de ce dernier. En cas d’opération effectuée sur Internet (achat de biens et de prestations de
Lorsque le Titulaire de la Carte est une personne mineure, la Carte est délivrée services en ligne ou ordre de transfert de fonds donné sur Internet), le Titulaire
sur demande formulée par le représentant légal du mineur, sous réserve de de la Carte peut être tenu d’authentifier cette opération au moyen d’un pro-
l’acceptation de la demande. Le représentant légal du Titulaire de la Carte, cédé d’authentification forte convenu entre lui et l’Emetteur et dont les éléments
après avoir pris connaissance des présentes conditions générales de la Carte, nécessaires à cette authentification lui auront été communiqués préalablement
ainsi que des fonctions et services y étant attachés, donne, par sa signature par l’Emetteur. Cette opération effectuée sur Internet est alors dite “sécurisée”.
apposée aux conditions particulières, son accord à la délivrance de la Carte A défaut d’authentification probante, l’opération sera refusée. Lesdits éléments
à la personne mineure qui en devient Titulaire. Il donne en tant que de besoin permettant l’authentification forte peuvent varier en fonction du procédé d’au-
tous pouvoirs au Titulaire de la Carte pour initier toutes les opérations permises thentification choisi par le Titulaire de la Carte. Ce dernier doit prendre toutes
par cette Carte, tant sur le compte sur lequel la Carte fonctionne que sur les les mesures propres à assurer la sécurité et la confidentialité de ces éléments
comptes auxquels elle donne accès, sauf si ces derniers font l’objet d’une d’authentification. Il doit les tenir absolument secrets et ne pas les communiquer
exclusion expresse mentionnée aux conditions particulières. à qui que ce soit. Lors de l’opération effectuée sur Internet, il incombe au Titulaire
2.2 Par mesure de sécurité, la Carte peut être bloquée lors de sa délivrance. de la Carte de se placer dans un contexte de confidentialité, notamment lors de
Pour la débloquer, le Titulaire de la Carte doit effectuer une première transaction cette authentification, et de veiller à y rester tout au long de l’opération, et ce
avec frappe de son code confidentiel. Dans ce cas, le blocage et les modalités jusqu’à son terme, ceci afin d’être à l’abri des regards indiscrets.
d’activation de la Carte sont rappelés sur un sticker collé sur la Carte ou sur le L’attention du Titulaire de la Carte est particulièrement attirée sur les pratiques
courrier accompagnant la Carte. dites de “hameçonnage” (encore appelé “phishing”) ou de vol d’identité: l’Emet-
L’Émetteur interdit au Titulaire de la Carte d’apposer des étiquettes adhésives teur rappelle expressément qu’en aucun cas, il ne sera amené à demander au
ou des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la Carte à l’exception Titulaire de la Carte et ce, pour quelque motif que ce soit, la communication de
de la signature visée ci-dessous. ses Données de Sécurité Personnalisées, identifiant, mot de passe ou tout autre
La Carte est rigoureusement personnelle, son Titulaire devant, dès réception, élément d’authentification complémentaire, que ce soit par téléphone, courrier
y apposer obligatoirement sa signature dès lors qu’un espace prévu à cet effet électronique, service de messagerie, SMS, fax, ou tout autre moyen. Le Titulaire
existe sur le support de la Carte. Il est strictement interdit au Titulaire de la de la Carte doit prendre toute mesure raisonnable pour préserver la sécurité
Carte de la prêter ou de s’en déposséder. de ses Données de Sécurité Personnalisées et être particulièrement vigilant
Lorsqu’un panonceau de signature figure sur cette Carte, l’absence de signature en cas de demande par un tiers de communication de ses données bancaires
sur ladite Carte justifie son refus d’acceptation. personnelles, notamment suite à une prise de contact qu’il n’a pas sollicité lui-
Le Titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou même. En outre, le Titulaire de la Carte s’engage notamment à prendre toutes
physique à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement et celui des TPE, les mesures nécessaires afin de garantir le niveau requis de protection de son
automates et DAB/GAB de quelque manière que ce soit. matériel ainsi que de ses documents, données et logiciels contre tous risques
Le Titulaire de la Carte s’engage à utiliser la Carte ainsi que son numéro, exclu- de virus ou de logiciels espions quels qu’ils soient. Il s’engage à prendre régu-
sivement dans le cadre du (des) schéma(s) de cartes de paiement (système de lièrement connaissance des informations de sécurité qui lui sont communiquées
cartes de paiement) dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte et à sur le site de l’Emetteur ou sur son espace personnel bancaire s’il dispose d’un
respecter les règles afférentes à chacun desdits schémas. contrat de banque à distance.
ARTICLE 3. D
 ONNÉES DE SÉCURITÉ ARTICLE 4. F
 ORME DU CONSENTEMENT
PERSONNALISÉES ET IRRÉVOCABILITÉ
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées 4.1 Le Titulaire de la Carte donne son consentement, pour réaliser une opération
fournies au Titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification forte, de paiement, avant ou après la détermination de son montant :
pour lui permettre notamment d’initier des opérations de paiement électronique. – par la frappe de son code confidentiel sur le clavier d’un DAB/GAB ou d’un
3.1 Code confidentiel Equipement Electronique, en vérifiant la présence de la (l’une des) marque(s)
L’Emetteur met à la disposition du Titulaire de la Carte un code qui lui est sur la Carte ;
communiqué confidentiellement et uniquement à lui. Le Titulaire de la Carte – par l’introduction de la Carte dans un Equipement Electronique dépourvu de
dispose sous certaines conditions de la possibilité de modifier son code confi- clavier destiné à la frappe du code confidentiel ;
dentiel conformément aux instructions qui lui sont communiquées lors de la(es) – par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à
procédure(s) de modification prévues par l’Emetteur. Le choix du code confi- distance de la Carte (paiement à distance d’achats de biens et de prestations
dentiel et sa modification s’effectuent sous la seule responsabilité du Titulaire de services), le cas échéant via un portefeuille numérique agréé par l’Emetteur

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(portefeuille numérique interbancaire ou agréé par le(s) schéma(s) de cartes 4.6.2 Le présent article régit la forme du consentement en cas d’utilisation
de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte) ; en mode "sans-contact" pour des retraits d’espèces dans les DAB/GAB ou
– par la signature manuscrite sur les tickets émis par l’Equipement Electronique Automates de l’Emetteur.
tant à destination de l’Accepteur que du Titulaire de la Carte ; Le Titulaire de la Carte donne son consentement pour réaliser une opération de
– par la présentation et le maintien de la Carte devant un dispositif identifiant retrait avant ou après la détermination de son montant par la frappe de son code
la présence de la technologie dite “sans contact”. Cette cinématique est confidentiel sur le clavier d’un GAB/DAB ou Automate de l’Emetteur.
également valable lorsque la Carte est dématérialisée et intégrée dans un L’opération de retrait est autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consen-
autre support (ex : téléphone mobile), et ce dans le cadre d’un dispositif agréé tement sous la forme définie ci-dessus. Dès ce moment, l’ordre est irrévocable.
par l’Emetteur. De même, cette cinématique est également valable lorsque ARTICLE 5. MODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE
les données liées à l’utilisation de la Carte sont utilisées via un autre support
POUR LES RETRAITS D’ESPÈCES,
(ex : téléphone mobile), à la condition que le consentement soit donné dans
LES OPÉRATIONS DE “QUASI ESPÈCES”,
le cadre d’un dispositif agréé par l’Emetteur.
4.2 Il est convenu que le Titulaire de la Carte peut utiliser sa Carte pour une LES DÉPÔTS D’ESPÈCES OU DE
série d’opérations de paiements ci-après appelés "paiements récurrents et/ou CHÈQUES ET AUTRES SERVICES
échelonnés" pour des achats de biens et/ou de prestations de services (par 5.1 Retraits d’espèces dans les DAB/GAB ou auprès des guichets et
exemple abonnements ou commandes avec livraison échelonnée). opérations de “quasi-espèces”
Le Titulaire de la Carte donne son consentement à la série d’opérations : 5.1.1 Les retraits d’espèces sont possibles dans la limite des plafonds fixés et
– par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à notifiés par l’Émetteur dans les conditions particulières ou dans tout document
distance de la Carte lors de la première opération, approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte
– par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à distance sur lequel fonctionne la Carte. Ces plafonds peuvent être différents selon que
de sa Carte (paiement à distance d’achats de biens et de prestations de services), les retraits sont effectués :
le cas échéant via un portefeuille numérique agréé par l’Emetteur (portefeuille – sur les DAB/GAB affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte de
numérique interbancaire ou agréé par le(s) schéma(s) de cartes de paiement dont l’Emetteur ou sur ceux des autres établissements,
la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte) lors de la première opération. – en France, en Europe ou dans le monde entier sur les DAB/GAB affichant la
La première opération de paiement est alors conforme à l’article 4.1. Le Titu- (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte,
laire de la Carte peut retirer pour l’avenir son consentement à l’exécution d’une – auprès des guichets de l’Emetteur ou auprès de ceux des autres établisse-
opération ou série d’opérations au plus tard à la fin du Jour ouvrable précédant ments affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte. Les retraits
le jour convenu pour son exécution. d’espèces auprès des guichets sont possibles dans les limites des disponi-
4.3 Le Titulaire de la Carte peut également donner son consentement à l’exé- bilités du guichet payeur et sur présentation d’une pièce d’identité en cours
cution d’une opération de paiement en début de prestation de location de biens de validité.
ou de services (pré-autorisation) pour un montant maximum connu et dont le 5.1.2 Les opérations dites de "quasi-espèces" (achat de jetons dans les casinos
montant définitif est déterminé à l’issue de la prestation. Le montant maximum ou cercles de jeux ou encore achats de devises auprès des changeurs manuels)
ainsi autorisé peut impacter les plafonds d’utilisation de la Carte fixés et notifiés sont assimilées à des retraits d’espèces. Pour ces opérations, ce sont donc les
par l’Emetteur, mais n’entraîne pas un blocage des fonds sur le compte. plafonds fixés et notifiés par l’Emetteur pour les retraits d’espèces qui seront
4.4 Dès que ce consentement a été donné, l’ordre de paiement est irrévocable. impactés.
Toutefois le Titulaire de la Carte peut faire opposition au paiement en cas de 5.1.3 Les montants enregistrés des retraits d’espèces et opérations de "quasi-
procédure de redressement judiciaire ou de liquidation judiciaire de l’Accepteur, espèces" sont débités immédiatement du compte sur lequel fonctionne la Carte,
tant que le compte du Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur n’a y compris pour les Cartes à débit différé, sans aucune obligation d’indiquer le
pas été crédité du montant de l’opération de paiement. numéro ou le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes
4.5 L’Emetteur reste étranger, dans l’EEE, à tout différend commercial, c’est- fonctionnent sur le même compte. Les commissions éventuelles sont portées
à-dire autre que celui relatif à l’ordre de paiement, pouvant survenir entre le dans les délais habituels propres aux retraits d’espèces au débit du compte sur
Titulaire de la Carte et l’Accepteur. L’existence d’un tel différend ne peut en lequel fonctionne la Carte.
aucun cas justifier le refus du titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte Le montant de ces opérations figure sur le relevé d’opérations visé à l’article 6.
sur lequel fonctionne la Carte d’honorer son paiement. Il appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la
4.6 Dispositions relatives à l’utilisation de la technologie “sans-contact” régularité des opérations de retrait figurant sur le relevé d’opérations.
4.6.1 Le présent article régit la forme du consentement en cas d’utilisation en Lorsque le Titulaire de la Carte utilise la technologie “sans contact” pour effec-
mode "sans-contact" pour le règlement d’achats de biens et de prestations de tuer un retrait :
services chez des Accepteurs : 1) il doit en toutes circonstances se conformer aux instructions qui apparaissent
1) le Titulaire de la Carte donne son consentement pour réaliser une opération sur le DAB/GAB ou l’Automate de l’Emetteur.
de paiement par la présentation et le maintien de la Carte devant un dispositif 2) les opérations de retrait reçues par l’Emetteur sont automatiquement débi-
identifiant la présence de la technologie dite “sans contact” aux Equipements tées du compte sur lequel fonctionne la Carte sur le vu des enregistrements
Electroniques placés auprès des caisses de l’Accepteur, sans frappe du code des opérations de retrait en mode “sans contact” ou leur reproduction sur un
confidentiel. Toutefois, le Titulaire de la Carte pourra être invité à composer support informatique durable.
son code confidentiel pour réaliser son opération de paiement, en suivant les Les retraits sur DAB/GAB effectués pourront donner lieu à facturation de frais
instructions qui apparaissent sur l’Equipement Electronique de l’Accepteur. forfaitaires dans les limites fixées et notifiées par l’Emetteur, dans les conditions
L’opération de paiement est autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son tarifaires particulières ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacite-
consentement sous cette forme. ment, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
L’enregistrement de l’opération de paiement peut figurer sur le ticket édité par Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit, pré-
l’Equipement Electronique situé chez l’Accepteur. alablement à chaque retrait et sous sa responsabilité, s’assurer de l’existence
2) à des fins sécuritaires, le montant unitaire maximum de chaque opération audit compte d’un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu’au débit
de paiement en mode “sans contact” et le montant cumulé maximum des correspondant.
règlements successifs en mode “sans contact” sont définis selon les plafonds Si le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque à distance comprenant
fixés et notifiés par l’Emetteur dans tout document approuvé, le cas échéant l’accès internet et si la Carte le permet, il a la possibilité de gérer la mise hors
tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la service temporaire ou sans limitation de durée de la fonctionnalité de retrait
Carte. En conséquence, au-delà de ce montant cumulé maximum, une opération de sa Carte. La prise en compte par l’Emetteur des demandes de modification
de paiement avec frappe du code confidentiel doit être effectuée par le Titulaire effectuées dans ce cadre vaudra accord de sa part et ne fera l’objet d’aucune
de la Carte pour continuer à l’utiliser en mode “sans contact” et réinitialiser le édition de document.
montant cumulé maximum disponible. 5.2 Dépôts d’espèces, de chèques, d’effets ou d’autres valeurs
En cas d’utilisation sur un automate de paiement offrant uniquement une pos- Les dépôts d’espèces, de chèques, d’effets ou d’autres valeurs sont possibles
sibilité d’acceptation en paiement en mode “sans contact”, le Titulaire de la avec la Carte uniquement dans les automates de dépôts et dans les GAB auto-
Carte est informé et accepte que son paiement puisse lui être refusé confor- risant la fonction dépôt de l’Emetteur ainsi que dans les appareils similaires
mément aux dispositions prévues dans le présent article et, dans ce cas, qu’il des banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC utilisant le même
devra faire : système d’information.
– soit un paiement en mode contact classique avec frappe de code ailleurs que Les opérations de dépôts dans les GAB ne peuvent concerner que les versements
sur ledit automate, en espèces ou remises de chèques préalablement endossés et peuvent être réali-
– soit un retrait, avant de pouvoir se servir dudit automate de paiement. sées, soit sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, soit sur le ou les comptes

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auxquels la Carte donne accès à condition qu’il s’agisse d’un compte courant ou signature par rapport au spécimen déposé sur la Carte incombe à l’Accep-
d’un compte sur livret. Chaque type de dépôt doit impérativement faire l’objet teur. Dans le cas où il n’existe pas de panonceau de signature sur la Carte, la
d’une opération distincte. conformité de la signature est vérifiée avec celle qui figure sur la pièce d’identité
Concernant les dépôts d’espèces, les billets et les pièces doivent être déposés de présentée par le Titulaire de la Carte.
manière dissociée dans des enveloppes séparées. L’Accepteur a la possibilité d’installer un mécanisme de sélection prioritaire
Lors d’un dépôt sur un des appareils désignés précédemment, le Titulaire de la d’une marque ou d’une application de paiement de Carte sur l’Equipement
Carte saisit le montant du dépôt sur le clavier de l’appareil. L’appareil ne pouvant Electronique. Le Titulaire de la Carte peut passer outre la sélection prioritaire
contrôler automatiquement le montant du dépôt, celui-ci ne sera définitivement automatique effectuée par l’Accepteur dans son Equipement Electronique en
enregistré qu’après vérification par l’Emetteur. Les montants des dépôts ne pour- choisissant une autre marque apposée sur sa Carte ou une autre application de
ront être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu’après vérification par paiement, parmi celles affichées comme “acceptées” par l’Accepteur.
l’Emetteur et après confirmation par inscription définitive en compte, sous réserve 6.4 Les opérations de paiement reçues par l’Emetteur sont automatiquement
d’encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques. débitées du compte sur lequel fonctionne la Carte selon les dispositions conve-
En cas de différence entre le montant saisi par le Titulaire de la Carte et le montant nues entre le titulaire de celui-ci et l’Emetteur dans les conditions particulières
contrôlé par l’Emetteur, le montant contrôlé par l’Emetteur est réputé être exact et ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de
est enregistré en tant que montant du dépôt, ceci sans préjudice pour le Titulaire la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
de la Carte d’apporter la preuve contraire afin de modifier le montant du dépôt Même si ces conventions prévoient un différé de paiement, l’Emetteur a la faculté
initialement enregistré. de débiter immédiatement le compte du montant des opérations de paiement
Les montants enregistrés de ces dépôts sont inscrits, au plus tard le Jour ouvrable effectuées à l’aide de la Carte en cas de décès, d’incapacité juridique du Titulaire
suivant la date de dépôt, au compte concerné sans aucune obligation d’indiquer de la Carte et/ou du titulaire du compte, d’incidents de paiement ou de fonction-
le numéro ou le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes nement du compte (saisies et autres procédures d’exécution civiles, fiscales et
fonctionnent sur le même compte. Les dépôts sur automates ou sur GAB pourront administratives), de clôture du compte ou du retrait de la Carte par l’Emetteur,
donner lieu à facturation de frais indiqués dans les conditions tarifaires publiées décision qui sera notifiée au Titulaire de Carte et/ou du compte par simple lettre.
par l’Emetteur ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par De même, l’Emetteur a la faculté de débiter immédiatement le compte du mon-
le Titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. tant des opérations de paiement réalisées au moyen de la Carte si le cumul des
La Carte permet aussi d’offrir un accès privilégié aux Distributeurs de rouleaux opérations de paiement dépasse les plafonds fixés et notifiés par l’Emetteur.
de monnaie et aux coffres 4 ou 6 cases installés par l’Emetteur pour les points Pour les ordres de paiement donnés en ligne, le Titulaire de la Carte peut être
de ventes équipés. tenu de respecter une procédure sécuritaire selon les modalités convenues avec
5.3 Virements l’Emetteur. En outre, si le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque à
Les virements pourront être initiés réciproquement entre le compte sur lequel la distance comprenant l’accès internet et si la Carte le permet, il a la possibilité de
Carte fonctionne et ceux auxquels elle donne accès. Les opérations de virement gérer la mise hors service temporaire ou sans limitation de durée de certaines
au profit d’un tiers, lorsqu’elles sont possibles, ne pourront être initiées qu’à partir fonctionnalités de paiement, notamment les paiements donnés en ligne pour
du seul compte sur lequel la Carte fonctionne. Tout virement sera exécuté dans la les opérations nécessitant la communication du numéro de sa Carte à un tiers
limite du solde disponible du compte à débiter. ainsi que les paiements effectués à l’étranger. La prise en compte par l’Emetteur
5.4 Interrogation des comptes des demandes de modification effectuées dans ce cadre vaudra accord de sa
Le Titulaire de la Carte a la possibilité d’utiliser les GAB pour connaître le solde du part et ne fera l’objet d’aucune édition de document.
compte sur lequel fonctionne la Carte ou des comptes auxquels la Carte donne 6.5 Débit immédiat – Débit différé Débit
accès. Le solde communiqué est le dernier solde connu par le centre de traitement (Carte de débit immédiat)
informatique au moment de l’interrogation. Le solde est donné sous réserve des Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit, pré-
opérations en cours. alablement à chaque opération de paiement et sous sa responsabilité, s’assurer
Le Titulaire de la Carte pourra procéder à l’interrogation de ses comptes en mode de l’existence au compte sur lequel fonctionne la Carte d’un solde suffisant et
“sans contact” avec saisie de son code confidentiel sur les DAB/GAB ou Automate disponible et le maintenir jusqu’au débit correspondant.
de l’Emetteur si ceux-ci disposent de la technologie sans contact. Crédit (Carte de débit différé ou Carte de crédit)
5.5 Demande de chéquier Le Titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit
Le Titulaire de la Carte peut effectuer une demande de chéquier à partir des GAB. s’assurer que le jour du débit des règlements par la Carte, le compte présente
Toutefois, un seul chéquier peut être demandé et, selon la demande, le chéquier un solde suffisant et disponible.
sera expédié aux conditions habituelles au domicile du Titulaire ou tenu à sa Modification du type de débit entraînant la modification de la catégorie
disposition auprès de l’Emetteur. de Carte
Le Titulaire de la Carte pourra effectuer une demande de renouvellement de son ché- Pour certaines Cartes, en cas de modification par le Titulaire de la Carte du
quier en mode “sans contact” avec saisie de son code confidentiel sur les DAB/GAB type de débit ayant pour effet de substituer un débit immédiat au débit différé
ou Automate de l’Emetteur si ceux-ci disposent de la technologie “sans contact”. ou inversement, la fabrication d’une nouvelle Carte est nécessaire. Le Titulaire
5.6 Autres services devra restituer la Carte en sa possession à l’Emetteur, afin que lui soit remise
En outre, la Carte permet à son Titulaire d’avoir accès aux ILS (Imprimantes Libre la nouvelle Carte configurée selon la nature de débit souhaitée. La fabrication
Service) mises à sa disposition pour les points de ventes équipés. L’Emetteur de la nouvelle Carte fera l’objet d’une facturation selon les conditions tarifaires
pourra également faire bénéficier le Titulaire de la Carte de services ultérieurs. publiées par l’Emetteur ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacite-
ment, par le Titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
ARTICLE 6. M
 ODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE
6.6 Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf exception,
POUR LE RÈGLEMENT D’ACHATS DE des opérations de paiement par Carte passées au débit du compte sur lequel
BIENS ET DE PRESTATIONS DE SERVICES fonctionne la Carte figure sur un relevé des opérations envoyé au moins une fois
CHEZ DES ACCEPTEURS par mois sur un support dématérialisé ou sur un support papier.
6.1 La Carte est un instrument de paiement qui ne doit être utilisé que pour Le relevé des opérations peut également être consulté par voie électronique s’il
régler des achats de biens et des prestations de services à des Accepteurs dispose d’un contrat de banque à distance.
adhérents au(x) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) Il appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier
est apposée sur la Carte. la régularité des opérations de paiement figurant sur le relevé d’opérations.
6.2 Ces opérations de paiement sont possibles dans la limite des plafonds Pour certaines Cartes, l’Emetteur pourra faire figurer de manière regroupée sur
fixés et notifiés par l’Emetteur dans les conditions particulières ou dans tout le relevé des opérations, certaines opérations de paiement de petits montants
document approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte et/ passées par Carte au débit du compte. Ainsi, les opérations de paiement d’un
ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. montant inférieur à un plafond précisé sur le relevé des opérations ou sur son
6.3 Les paiements par Carte sont effectués selon les conditions et procédures espace personnel bancaire de son contrat de banque à distance figureront au
en vigueur chez les Accepteurs ayant adhéré à un des schémas de cartes de débit du compte dans un montant global, selon les conditions suivantes :
paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte. Ces conditions – pour une Carte à débit immédiat, lorsque ces opérations de paiement auront
et procédures comportent en principe un contrôle des Données de Sécurité été effectuées auprès d’un même Accepteur dans la même journée,
Personnalisées et sous certaines conditions définies par les schémas de cartes – pour une Carte à débit différé, lorsque ces opérations de paiement auront été
de paiement, une demande d’autorisation auprès de l’Emetteur. effectuées auprès d’un même Accepteur entre deux dates d’arrêté.
Lorsque ces conditions et procédures impliquent la signature par le Titulaire Le Titulaire de la Carte aura la possibilité de consulter le détail de ces opérations
de la Carte du ticket émis par l’Accepteur et que la Carte fournie par l’Emetteur en se rendant sur son espace personnel bancaire de son contrat de banque à
prévoit l’apposition de la signature, la vérification de la conformité de cette distance, ou sur demande auprès de son guichet.

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En cas de demande du Titulaire de la Carte de suppression ou de mise en place Ces transferts de fonds ou chargements/rechargements (tels que l’alimentation
de la fonction de regroupement des opérations de petits montants, sa demande d’un compte de paiement ou d’un compte de monnaie électronique, le char-
sera traitée dans un délai de 2 jours maximum et sera ensuite prise en compte gement/rechargement d’une carte prépayée) sont possibles dans la limite des
lors de la prochaine opération de paiement. plafonds fixés et notifiés par l’Emetteur dans les conditions particulières, ou
6.7 La restitution à l’Accepteur d’un bien ou d’un service réglé par Carte ne dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la
peut faire l’objet d’une demande de remboursement crédité au compte au Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
moyen de la Carte que s’il y a eu préalablement une opération débitée d’un Le Récepteur se charge, le cas échéant, de remettre ces fonds au bénéficiaire dési-
montant supérieur ou égal. Si un accord est trouvé entre le Titulaire de la Carte gné par le Titulaire de la Carte, selon les modalités convenues avec ledit bénéficiaire.
et l’Accepteur, ce dernier pourra initier une opération de remboursement sur la Les transferts de fonds par Carte sont effectués selon les conditions et procédures
même Carte que celle utilisée pour l’opération initiale. en vigueur chez les Récepteurs.
Si l’opération de paiement, faisant l’objet d’une demande de remboursement a Ces opérations de transferts de fonds sont considérées par l’Emetteur comme des
été effectuée avec une Carte à débit différé, le montant crédité correspondant retraits d’espèces, ce sont donc les plafonds fixés et notifiés par l’Emetteur pour
au remboursement sera déduit de l’encours carte imputé en fin de mois, selon les retraits d’espèces qui seront impactés.
les dates d’arrêtés mensuels applicables à ces cartes. Pour les ordres de transfert de fonds donnés en ligne, le Titulaire de la Carte
6.8 Modalités d’utilisation de la technologie “sans contact” pour le règle- doit respecter une procédure sécuritaire selon les modalités convenues avec
ment d’achats de biens et de prestations de services chez des Accepteurs. l’Emetteur. En outre, si le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque
Lorsque le Titulaire de la Carte utilise la technologie “sans contact” : à distance comprenant l’accès internet, il a la possibilité de gérer la mise hors
1) il doit en toutes circonstances se conformer aux instructions qui apparaissent service de certaines fonctionnalités de paiement, notamment les transferts de
sur l’Equipement Electronique situé chez l’Accepteur, fonds nécessitant la communication du numéro de sa Carte à un tiers.
2) les opérations de paiement reçues par l’Emetteur sont automatiquement Les ordres de transferts de fonds reçus par l’Emetteur sont automatiquement
débitées du compte sur lequel fonctionne la Carte sur le vu des enregistre- débités du compte sur lequel fonctionne la Carte, selon les dispositions conve-
ments des opérations de paiement en mode “sans contact” dans les systèmes nues entre le titulaire de celui-ci et l’Emetteur dans les conditions particulières
d’acceptation ou leur reproduction sur un support informatique durable. En cas ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire de
de réclamation écrite du Titulaire de la Carte, contestant de bonne foi, avoir la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
donné un tel ordre de paiement, l’opération est remboursée par l’Emetteur. Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit
Cette réclamation doit avoir été déposée dans le délai visé à l’article 13 des s’assurer que le jour où il donne l’ordre de transfert de fonds par Carte, le
présentes conditions générales. compte sur lequel fonctionne la Carte présente un solde suffisant et disponible
6.9 “DIFFÉRÉ PLUS” et le maintenir jusqu’au débit correspondant.
Lorsque l’Emetteur la propose, l’option “DIFFERE PLUS” est une option dispo- Les montants enregistrés de ces opérations de transfert de fonds sont débités
nible sur certaines Cartes. Cette option a pour objet de permettre au Titulaire immédiatement du compte sur lequel fonctionne la Carte, y compris pour les
d’une telle Carte, de fractionner les paiements effectués au moyen de cette Cartes à débit différé, et ce dès transmission des ordres de transferts de fonds
Carte, sur une période de trois mois maximum, en trois prélèvements mensuels à l’Emetteur sans aucune obligation d’indiquer le numéro ou le Titulaire de la
sensiblement d’égal montant, l’Emetteur se réservant la faculté d’opérer tout Carte utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes fonctionnent sur le même
ajustement et arrondi nécessaires lors du premier prélèvement. compte. Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change), sauf
Les paiements concernés par “DIFFERE PLUS” sont ceux permettant : exception, des transferts de fonds par Carte passés au débit du compte figure
– de régler, chez les commerçants ou à distance (y compris ceux effectués par sur un relevé des opérations envoyé au moins une fois par mois sur un support
le biais du service “P@yweb Card”), des opérations d’achats de biens ou de dématérialisé ou sur un support papier.
prestations de services effectuées sur le territoire français ou à l’étranger. Le relevé des opérations peut également être consulté par voie électronique s’il
Les avoirs et les retraits sont exclus ainsi que les frais relatifs aux opérations dispose d’un contrat de banque à distance.
internationales qui, pour ces derniers, sont prélevés avec le premier tiers ; Il appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la
– et, dont le montant est à la fois : régularité des opérations de transferts de fonds figurant sur le relevé d’opérations.
• supérieur ou égal à un seuil fixé par le Titulaire de la Carte en accord avec Un transfert de fonds ne peut être éventuellement remboursé par un Récepteur
l’Emetteur, appelé seuil de déclenchement, ou à défaut, supérieur ou égal que s’il y a eu préalablement un transfert débité d’un montant supérieur ou égal.
à un montant minimum défini par l’Emetteur et appelé seuil d’éligibilité. Ce remboursement doit être effectué avec la même Carte que celle utilisée pour
• et inférieur ou égal à un montant maximum défini par l’Emetteur, appelé l’opération initiale.
plafond d’éligibilité. 7.2 Modalités pour recevoir des opérations de transfert de fonds
Le seuil de déclenchement ne pourra être ni supérieur au plafond d’éligibilité, Lorsque la Carte permet au Titulaire de la Carte en qualité de bénéficiaire de
ni inférieur au seuil d’éligibilité fixés par l’Emetteur. Ce seuil de déclenchement recevoir des fonds sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, la réception
est modifiable à tout moment, dans les limites ci-dessus fixées, sur simple des fonds interviendra sous réserve de la réalisation des conditions suivantes :
demande du Titulaire de la Carte et après accord de l’Emetteur. Par ailleurs, le – l’Emetteur du Titulaire de la Carte a contrôlé au préalable l’éligibilité de la Carte,
nombre d’opérations réalisable au moyen du Service peut être plafonné à un – l’Emetteur a répondu favorablement à une demande d’autorisation en crédit,
maximum sur 12 mois glissants, défini par l’Emetteur. – l’Emetteur procède au crédit du compte auquel la Carte est rattachée dans
Les différents seuils et plafonds d’éligibilité, seuil de déclenchement et, le cas le délai maximum d’un jour à réception des fonds de l’opération de transfert.
échéant, le nombre maximum d’opérations autorisé, sont indiqués aux condi- Lorsque l’Emetteur reçoit une demande d’autorisation aux fins de crédit du
tions particulières du présent contrat. compte sur lequel fonctionne la Carte, il pourra rejeter l’opération en cas d’im-
Le coût de la cotisation de la Carte avec “DIFFERE PLUS” ainsi que tout autre possibilité de réaliser l’opération de transfert, notamment si ce compte est clos
frais lié à “DIFFERE PLUS” figurent dans les conditions tarifaires publiées par ou si la Carte a été mise en opposition.
l’Emetteur, ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le ARTICLE 8. MOMENT DE RÉCEPTION ET ÉXECUTION
titulaire de la Carte et/ou du compte et seront prélevés sur le compte concerné. DE L’ORDRE DE PAIEMENT
De la même manière que pour les conventions prévoyant un différé de paiement, Pour se conformer à la réglementation en vigueur, l’Emetteur informe le Titulaire
l’Emetteur se réserve le droit de supprimer “DIFFERE PLUS” en cas de décès, de la Carte que l’ordre de paiement est reçu par l’Emetteur au moment où il lui est
d’incapacité juridique du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte, communiqué par le Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur à travers
d’incidents de paiement ou de fonctionnement du compte (saisies et autres le système de compensation ou de règlement dudit ordre de paiement. Lorsque
procédures d’exécution civiles, fiscales et administratives), de clôture du compte l’ordre de paiement est exécuté au sein de l’Espace Economique Européen, l’Emet-
ou de retrait de la Carte par l’Emetteur, décision qui sera notifiée au titulaire de teur dispose, à compter de ce moment de réception d’un délai d’un Jour ouvrable
la Carte et/ou du compte par simple lettre. pour créditer le compte du Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur.
ARTICLE 7. MODALITÉS D’UTILISATION En ce qui concerne les retraits, l’Emetteur informe le Titulaire de la Carte que
DE LA CARTE POUR TRANSFÉRER l’ordre de retrait est exécuté immédiatement par la mise à disposition des
DES FONDS OU RECEVOIR DES espèces entre les mains du Titulaire de la Carte.
OPÉRATIONS DE TRANSFERT DE FONDS ARTICLE 9. RESPONSABILITÉ DE L’EMETTEUR
7.1 Modalités d’utilisation pour transférer des fonds 9.1 Lorsque le Titulaire de la Carte nie avoir donné son consentement pour
La Carte permet de donner un ordre pour transférer des fonds au bénéfice d’une réaliser une opération de paiement et/ou de retrait, il appartient à l’Emetteur
personne dûment habilitée pour ce faire (ci-après “Récepteur”) adhérent au(x) d’apporter la preuve que l’opération a été authentifiée, dûment enregistrée et
schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée comptabilisée conformément à l’état de l’art et qu’elle n’a pas été affectée par
sur la Carte. une déficience technique.

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Cette preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les enregistre- çon de la Carte ou de l’utilisation non autorisée des données liées à l’utilisation
ments des Equipements Electroniques ou leur reproduction sur un support infor- de la Carte.
matique de l’utilisation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées. Cependant, lorsque le Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur est
L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur impu- situé hors de l’Espace Economique Européen, hors de Saint Pierre et Miquelon
tation au compte sur lequel fonctionne la Carte. ou de Saint-Barthélemy, les opérations consécutives à la perte et vol de la Carte
9.2 L’Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire sont à la charge du Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros, même en
de la Carte dues à une déficience technique du système de paiement sur lequel cas d’opérations de paiement effectué sans utilisation des Données de Sécurité
l’Emetteur a un contrôle direct. Personnalisées.
Toutefois, l’Emetteur n’est pas tenu pour responsable d’une perte due à une 11.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande
déficience technique, si celle-ci est signalée au Titulaire de la Carte par un mes- d’opposition (ou de blocage)
sage sur l’Equipement Electronique, le DAB/GAB ou d’une autre manière visible. Elles sont également à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées
ARTICLE 10. R
 ECEVABILITÉ DES DEMANDES par le Titulaire de la Carte.
D’OPPOSITION OU DE BLOCAGE 11.4 Exceptions
Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée “de Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du Titulaire de la Carte,
blocage”peut également être désignée par le terme “d’opposition”. sans limitation de montant en cas :
10.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détour- – de manquement intentionnel ou de négligence grave aux obligations visées
nement ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à aux articles 2, 3 et 10.1 ;
son utilisation, le titulaire de la Carte et/ou du compte doit en informer sans – d’agissements frauduleux du Titulaire de la Carte.
tarder l’Emetteur aux fins de blocage de sa Carte en indiquant les motifs pour ARTICLE 12. R
 ESPONSABILITÉ DU OU DES
lesquels il demande le blocage. TITULAIRES DU COMPTE
10.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite : Le (ou les) titulaire(s) du compte, lorsqu’il(s) n’est (ne sont) pas Titulaire(s) de
– à l’Emetteur pendant ses heures d’ouverture, notamment par téléphone, cour- la Carte, est (sont) solidairement et indivisiblement tenu(s) des conséquences
riel, Internet (lorsque le Titulaire de la Carte dispose d’un contrat de banque à financières résultant de la responsabilité du Titulaire de la Carte au titre de la
distance comprenant l’accès internet), télécopie,..., ou par déclaration écrite conservation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées, notam-
et signée remise sur place ; ment le code confidentiel et de leur utilisation jusqu’à :
– ou d’une façon générale au Centre d’Opposition de l’Emetteur ouvert 7 jours – restitution de la Carte à l’Emetteur,
par semaine, en appelant aux numéros suivants : – ou, en cas de révocation du mandat donné au Titulaire de la Carte, notification
– pour le Crédit Mutuel : 03.88.40.10.00 (appel non surtaxé – coût selon opé- de celle-ci à l’Emetteur par le ou l’un des titulaires du compte, au moyen d’une
rateur) depuis la France, 00.33.3.88.40.10.00 depuis l’étranger ; lettre remise contre reçu ou expédiée sous pli recommandé. Il appartient au(x)
– pour le CIC : 03.88.39.85.78 (appel non surtaxé – coût selon opérateur) depuis titulaire(s) du compte ayant décidé de cette révocation, lorsqu’il(s) n’est (ne
la France, 00.33.3.88.39.85.78 depuis l’étranger. sont) pas le Titulaire de la Carte, d’en informer ce dernier. La révocation du
Ces numéros sont également indiqués notamment sur le site internet de l’Emet- mandat entraîne la cessation immédiate du contrat avec l’ancien mandataire
teur et les Guichets Automatiques de Banque. Titulaire de la Carte et le retrait du droit d’utiliser sa Carte par ce dernier.
10.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage) Le(s) titulaire(s) du compte fait (font) son (leur) affaire personnelle de tout
est communiqué au titulaire de Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne litige pouvant survenir par suite de sa (leur) décision,
la Carte. Une trace de cette opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 – ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle-
mois par l’Emetteur qui la fournit à la demande du titulaire de la Carte et/ou du ci ait été notifiée à tous les intéressés.
compte sur lequel fonctionne la Carte, pendant cette même durée.
La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise ARTICLE 13. CONTESTATIONS
en compte. 13.1 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a la
10.4 Les circonstances du vol/de la perte/du détournement/de l’utilisation possibilité de contester une opération auprès de l’Emetteur, par écrit, si possible
frauduleuse de la Carte peuvent faire l’objet d’une déclaration écrite et signée en présentant le ticket émis par le TPE ou un justificatif de l’ordre de paiement
par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. sur lequel porte la contestation, et cela le plus rapidement possible et dans un
10.5 L’Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences délai maximum de 13 mois à compter de la date du débit de l’ordre de paiement
d’une demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, contesté sur le compte sur lequel fonctionne la Carte.
télécopie..., qui n’émanerait pas du titulaire de la Carte et/ou du compte sur Le délai maximum durant lequel le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
lequel fonctionne la Carte. fonctionne la Carte a la possibilité de contester une opération, est fixé à 70 jours à
10.6 En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte ou de détournement compter de la date du débit de l’ordre de paiement contesté sur ledit compte, lorsque
des données liées à son utilisation, l’Emetteur peut demander un récépissé ou le Prestataire de Services de Paiement de l’Accepteur est situé hors de l’Espace
une copie d’un dépôt de plainte au titulaire de la Carte et/ou du compte. Cette Economique Européen, de Saint Pierre et Miquelon ou de Saint-Barthélemy.
demande ne constitue pas une condition au remboursement des opérations 13.2 Le Titulaire de la Carte a le droit au remboursement d’une opération de
contestées. paiement autorisée et effectuée au sein de l’EEE, si l’autorisation donnée n’indi-
quait pas le montant exact de l’opération et si le montant de l’opération de paie-
ARTICLE 11. RESPONSABILITE DU TITULAIRE
ment dépasse le montant auquel le Titulaire de la Carte peut raisonnablement
DE LA CARTE ET DE L’EMETTEUR s’attendre (paiement de prestations de location de biens ou de services telles
11.1 Principe que définies à l’article 4.3.). Dans ce cas, l’Emetteur peut demander au Titulaire
Le Titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte de la Carte de fournir tous les éléments relatifs au remboursement demandé.
et préserver la(les) Donnée(s) de Sécurité personnalisée(s) qui lui est (sont) La demande de remboursement doit être présentée avant l’expiration d’une période
attachée(s), notamment son code confidentiel. Il doit l’utiliser conformément de huit semaines à compter de la date du débit de l’ordre de paiement objet de la
aux finalités spécifiées à l’article 1. demande de remboursement sur le compte sur lequel fonctionne la Carte.
Il assume, comme indiqué à l’article 11.2, les conséquences de l’utilisation de L’Emetteur dispose d’un délai de dix Jours ouvrables à compter de la réception
la Carte tant qu’il n’a pas fait une demande d’opposition (ou de blocage) dans de la demande de remboursement pour effectuer le remboursement ou pour
les conditions prévues à l’article 10. justifier son refus d’y procéder.
11.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande 13.3 Les parties (l’Emetteur et le Titulaire de la Carte) conviennent d’apporter les
d’opposition (ou de blocage)
meilleurs soins à leur information réciproque sur les conditions d’exécution de l’opé-
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge
ration. Le cas échéant, et notamment en cas de fraude ou de suspicion de fraude
du Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros. Toutefois sa responsabilité
commise par un tiers identifié ou non, l’Emetteur peut demander un récépissé ou
n’est pas engagée :
une copie d’un dépôt de plainte ou du signalement effectué par le Titulaire de la
– en cas d’opération de paiement effectuée sans utilisation des Données de
Carte sur la plate-forme en ligne Perceval accessible via le site “service-public.fr”.
Sécurité Personnalisées ;
– dans le cas où la perte ou le vol de la Carte ne pouvait être détecté par le ARTICLE 14. R
 EMBOURSEMENT DES OPÉRATIONS
Titulaire de la Carte avant le paiement ; NON AUTORISÉES OU MAL EXECUTÉES
– lorsque la perte de la Carte est due à des actes ou à une carence d’un salarié, 14.1 Opérations de paiement non autorisées
d’un agent ou d’une succursale de l’Emetteur ou d’une entité vers laquelle Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est
l’Emetteur a externalisé ses activités ; remboursé au plus tard, le premier Jour ouvrable suivant la réception de la
– lorsque les opérations non autorisées ont été effectuées du fait de la contrefa- contestation de l’opération non autorisée :

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– du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte 17.1 En tant que responsable de traitements, l’Emetteur traite des données
dans le cas de perte et/ou vol, d’utilisation frauduleuse et/ou de détournement personnelles qui concernent le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte
de sa Carte et des données qui y sont liées, survenue avant la demande sur lequel fonctionne la Carte et, le cas échéant, le(s) représentant(s) du Titulaire
d’opposition (ou de blocage) conformément à l’article 11.2 ; de la Carte et/ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte.
– du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte, Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le
survenue après la demande d’opposition (ou de blocage) conformément à cadre du présent contrat, celles figurant sur la Carte et celles relatives aux
l’article 11.3. opérations effectuées au moyen de celle-ci (dont les informations concernant
L’Emetteur pourra néanmoins contre-passer le montant du remboursement le compte auquel est rattachée la Carte, l’affectation des mouvements de
ainsi effectué, en en informant le titulaire de la Carte et/ou du compte sur compte et des opérations effectuées avec la Carte, les services auxquels la
lequel fonctionne la carte, dans l’hypothèse où il serait établi que l’opération Carte permet d’accéder ainsi que ceux proposés en vue de la réalisation des
était autorisée par le Titulaire de la Carte ou encore si l’Emetteur est à même opérations effectuées avec la Carte, les médias et moyens de communication,
de fournir les éléments prouvant la fraude ou la négligence grave commise par les consommations de loisirs, biens et services …).
le Titulaire de la Carte. Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non pour :
Toutefois, conformément aux dispositions légales, l’Emetteur ne procédera pas – engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
au remboursement dans le délai susvisé s’il a de bonnes raisons de soupçonner conclus avec ses clients et en particulier pour :
une fraude du Titulaire de la Carte et s’il communique ces raisons par écrit à • permettre la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et
la Banque de France. d’assurer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la
14.2 Opérations de paiement mal exécutées Carte fait l’objet d’une opposition (ou de blocage),
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est – p oursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des
remboursé, si besoin et sans tarder, du montant de l’opération mal exécutée. libertés et droits fondamentaux du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du
14.3 Dispositions communes compte sur lequel fonctionne la Carte :
Dans tous les cas énumérés ci-dessus, le compte débité est rétabli dans l’état • permettre la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement, la
où il se serait trouvé si le débit des montants contestés n’avait pas eu lieu et prévention des impayés et la gestion des éventuels recours en justice, mais
à bonne date de valeur. aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le
ARTICLE 15. DURÉE ET FIN DU CONTRAT profilage et la segmentation,
15.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée. – répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
15.2 Il peut être mis fin au présent contrat à tout moment par écrit avec accusé de pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte.
réception par le titulaire de la Carte ou du compte sur lequel fonctionne la Carte ou Préalablement à l’authentification du Titulaire de la Carte et/ou à l’autorisation
par l’Emetteur. La cessation du contrat à l’initiative du Titulaire de la Carte prend d’une opération de paiement, l’Emetteur peut mettre en œuvre une prise de
effet 30 jours après la date d’envoi de sa notification à l’Emetteur. La cessation décision automatisée reposant notamment sur l’analyse des informations de
du contrat à l’initiative de l’Emetteur prend effet deux mois après la date d’envoi la Carte ou des données personnelles qui concernent le Titulaire de Carte, du
de sa notification au Titulaire de la Carte sauf pour le cas visé à l’article 12. contexte de l’opération, de la procédure d’authentification forte mise en oeuvre,
15.3 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte du solde disponible sur le compte sur lequel fonctionne la Carte et des plafonds
s’engage à restituer la Carte et à respecter l’ensemble des obligations contrac- de la Carte. La prise de décision automatisée peut entraîner l’autorisation ou le
tuelles mises à sa charge dans le cadre du présent contrat, jusqu’à ce que la refus de l’opération de paiement.
cessation du contrat devienne effective. 17.2 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel
15.4 A compter de la cessation du contrat, le Titulaire de la Carte n’a plus le est tenu l’Emetteur. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans les
droit de l’utiliser et l’Emetteur peut prendre toutes les mesures utiles pour limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du
ce faire. compte sur lequel fonctionne la Carte autorisent l’Emetteur à communiquer
les données personnelles les concernant aux établissements de crédit et plus
ARTICLE 16. DURÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE généralement aux établissements habilités à fournir des services de paiement
RENOUVELLEMENT, BLOCAGE, et soumis au secret professionnel, aux sociétés du groupe de l’Emetteur, aux
RETRAIT ET RESTITUTION DE LA CARTE organismes intervenant dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement
16.1 La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la de la Carte, à des sous-traitants, aux Accepteurs, ainsi qu’à la Banque de
Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répond notamment France et aux schémas de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s)
à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la est apposée sur la Carte.
durée indéterminée du présent contrat. Sont également destinataires des données, outre les établissements, socié-
16.2 A sa date d’échéance, la Carte fait l’objet d’un renouvellement automatique du tés membres du groupe auquel appartient l’Emetteur, partenaires, garants,
support, sauf s’il a été mis fin au contrat dans les conditions prévues à l’article 15. courtiers et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel
16.3 L’Emetteur peut prendre contact avec le Titulaire de la Carte par tous habilité du réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur, et
moyens appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de les personnes que le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel
menace pour la sécurité. fonctionne la Carte aurait autorisées.
16.4 Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte, l’Emetteur peut 17.3 Le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la
bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou de présomption d’opération Carte sont informés que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter
non autorisée ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement accru ou avéré un transfert de données à caractère personnel à des entités situées dans des
que le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte soit pays hors de l’Union Européenne. Ces transferts de données font l’objet de
dans l’incapacité de s’acquitter de son obligation de paiement. contrats conformes aux clauses contractuelles type établies par la Commission
16.5 Cette décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas européenne afin que le transfert des données personnelles s’effectue dans des
au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte par conditions permettant d’assurer un niveau de protection adéquat.
simple lettre. Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales,
16.6 Dans ces cas l’Emetteur peut retirer ou faire retirer la Carte par un Accep- conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la
teur tel que défini à l’article 1 ou par un établissement dûment habilité à fournir Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte autorisent
des services de paiement notamment sur ses DAB/GAB ou à ses guichets. par la présente et de manière expresse l’Emetteur à transmettre des données
16.7 Le Titulaire de la Carte s’oblige, en conséquence, à la restituer à la pre- personnelles les concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus.
mière demande et s’interdit d’en faire usage. 17.4 Les données à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent
La clôture du compte sur lequel fonctionne(nt) une ou plusieurs Cartes entraîne contrat par l’Emetteur peuvent donner lieu à l’exercice de droits notamment le
l’obligation de la (les) restituer. Il en va de même en cas de dénonciation de la droit d’accès, de rectification, d’opposition dans les conditions décrites dans
convention de compte collectif. L’arrêté définitif du compte ne pourra intervenir les Conditions Générales de Banque auxquelles le Titulaire de la carte /et ou du
au plus tôt qu’un mois après restitution de la (des) Carte(s). compte a déjà souscrit par ailleurs.
ARTICLE 17. P
 ROTECTION DES DONNÉES ARTICLE 18. CONDITIONS FINANCIÈRES
PERSONNELLES 18.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une cotisation dont le
Les dispositions du présent article s’ajoutent aux dispositions de l’article montant est fixé dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur, ou dans
“Protection des données à caractère personnel” des Conditions Générales tout document approuvé, même tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou
de Banque auxquelles le titulaire de la carte /et ou du compte a déjà souscrit du compte sur lequel fonctionne la Carte. Le montant de cette cotisation peut
par ailleurs. être révisé annuellement.

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Cette cotisation est prélevée d’office sur le compte susvisé, sauf cessation du Les Schémas internationaux reposent sur l’utilisation des Cartes portant les
présent contrat dans les conditions prévues à l’article 15.2. Marques suivantes :
Cette cotisation est remboursée en cas de cessation du présent contrat dans – Pour VISA Inc. :
les conditions prévues à l’article 15. La cotisation sera remboursée au prorata • Visa
du temps écoulé entre la date du prélèvement de la cotisation et la date d’effet • Electron
de la cessation du contrat visée à l’article 15. – Pour Mastercard International Inc. :
18.2 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur • Mastercard
dans les conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document approuvé, • Maestro
le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel • Cirrus
fonctionne la Carte. ARTICLE 2. INFORMATIONS COMPLÉMENTAIRES
En cas de Carte en devise, la tarification figurant sur la fiche tarifaire corres- RELATIVES À L’OPÉRATION DE PAIEMENT
pondante s’applique pour les opérations effectuées dans une devise autre que 2.1 En complément des dispositions de l’article 4.1 de la Partie 1 des présentes
celle de la Carte. Conditions Générales, lesquelles s’appliquent également dans cette partie,
ARTICLE 19. SANCTIONS le Titulaire de la Carte peut donner son consentement, pour les opérations
Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi. effectuées sous la (l’une des) marque(s) apposée sur la Carte, avant ou après
Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner la détermination de son montant, par la signature manuscrite sur les tickets
la cessation du présent contrat, telle que prévue à l’article 15. émis par l’Equipement Electronique tant à destination de l’Accepteur que du
Tous frais et dépenses réels engagés pour le recouvrement forcé en vertu d’un Titulaire de la Carte.
titre exécutoire des opérations sont à la charge solidairement du titulaire de la 2.2 Les opérations effectuées sous la (l’une des) marque(s) apposée sur la
Carte et/ou du compte concerné sur lequel fonctionne la Carte. Carte sont portées au débit du compte sur lequel fonctionne la Carte dans les
Le montant des opérations qui n’aura pu être débité au compte sur lequel fonc- conditions et suivant la périodicité prévues aux articles 5, 6 et 7 de la Partie 1
tionne la Carte sera majoré d’un intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois, du présent contrat.
à partir de la date de valeur et sans mise en demeure préalable. 2.3 Le taux de change éventuellement applicable est celui en vigueur à la date
de traitement de l’opération de paiement par le schéma de cartes de paiement
ARTICLE 20. M
 ODIFICATIONS DES CONDITIONS
concerné.
DU CONTRAT La conversion en euro est effectuée par le centre du schéma de cartes de
L’Emetteur se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment finan- paiement concerné, le jour du traitement de l’opération de paiement par ce
cières, au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre support centre et selon les conditions de change dudit schéma.
durable communiqué au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonc- Lorsque l’Émetteur reçoit un ordre de paiement pour un retrait d’espèces à un
tionne la Carte, deux mois avant la date de leur entrée en vigueur. distributeur automatique de billets ou un paiement à un point de vente, libellés
L’absence de contestation notifiée à l’Emetteur avant l’expiration du délai précité dans une devise de l’Union autre que la devise du compte en euro du payeur,
vaut acceptation de ces modifications. Dans le cas où le titulaire de la Carte et/ l’Émetteur envoie au Titulaire de la Carte, un message électronique contenant
ou du compte sur lequel fonctionne la Carte n’accepte pas les modifications, il le coût de la conversion monétaire exprimé en marge de pourcentage sur les
a le droit de mettre fin immédiatement et sans frais au présent contrat avant la derniers taux de change de référence disponibles émis par la Banque Centrale
date d’entrée en vigueur des modifications. Européenne (BCE). Le canal de communication électronique que l’Émetteur
ARTICLE 21. RÉCLAMATIONS – MÉDIATION utilisera pour envoyer ce message pourra être l’envoi d’un sms sur le téléphone
En cas de réclamation sur le respect des dispositions du présent contrat, les mobile du Titulaire de la Carte ou une notification par email sur son adresse de
demandes du titulaire de la Carte et/ou du compte sont à formuler, soit direc- messagerie électronique personnelle. Le canal de communication pourra éga-
tement auprès des guichets de l’Emetteur, soit par courrier ou par courriel. lement être celui convenu par ailleurs avec l’Émetteur et habituellement utilisé
L’adresse Email de l’Emetteur est disponible sur le site internet de l’Emetteur. par celui-ci pour l’envoi des notifications commerciales. Le titulaire de la Carte
La réponse de l’Emetteur est transmise dans les meilleurs délais et au plus tard et/ou du compte a la possibilité de ne pas recevoir ces messages électroniques
dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation. relatifs au coût de la conversion monétaire ou de modifier son choix à tout
Dans des situations exceptionnelles, si aucune réponse ne peut être donnée dans moment, sur simple demande ou à partir de son espace personnel bancaire s’il
ce délai pour des raisons échappant au contrôle de l’Emetteur, celui-ci envoie dispose d’un contrat de banque à distance, si cette fonctionnalité est disponible
une réponse d’attente motivant clairement le délai complémentaire nécessaire et ce, sans aucune édition de document. Le titulaire de la Carte et/ou du compte
pour répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle le titulaire est informé qu’il pourra être facturé par son opérateur de téléphonie mobile
de la Carte et/ou du compte recevra une réponse définitive, et qui ne pourra pas d’éventuels coûts liés à ces notifications électroniques.
dépasser trente-cinq Jours ouvrables suivant la réception de la réclamation. Le coût de la conversion monétaire exprimé en marge de pourcentage sur les
Conformément aux dispositions des Conditions Générales de la Convention derniers taux de change de référence disponibles émis par la Banque cen-
de compte, en cas de difficultés persistantes, le titulaire de la Carte et/ou trale européenne (BCE) peut également être consulté sur le site internet de
du compte sur lequel fonctionne la Carte pourra saisir le Médiateur, dont les l’Emetteur.
coordonnées figurent sur le site internet de l’Emetteur et dans le recueil des Le relevé du compte sur lequel fonctionne la Carte comportera les indications
prix des principaux produits et services ou auprès des guichets de l’Emetteur, suivantes : montant de l’opération de paiement en devise d’origine, montant de
selon les règles précisées dans la Convention de compte. l’opération convertie en euro, montant des commissions, taux de change appliqué.
2.4 Les commissions éventuelles perçues par l’Emetteur sont fixées et notifiées
PARTIE 2 dans les conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document approuvé,
Conditions de fonctionnement de la Carte spécifiques le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
à chaque schéma de Cartes de paiement fonctionne la Carte.
ARTICLE 3. T
 RAITEMENT DES DONNÉES
La présente Partie 2 reprend les conditions de fonctionnement de la Carte spéci-
PERSONNELLES PROPRES AUX SCHÉMAS
fiques au (à chaque) schéma de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s)
est apposée sur la Carte, et qui s’ajoutent à celles développées en Partie 1.
DE CARTE DE PAIEMENT INTERNATIONAL
La Carte émise par l’Emetteur peut être une Carte cobadgée, c’est-à-dire que En complément de l’article 17 figurant dans la Partie 1 des présentes Conditions
plusieurs marques figurent sur la Carte. Générales, il est précisé que les schémas de carte de paiement international
sont amenés à traiter les données personnelles du Titulaire de la Carte/et ou
I - SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT INTERNATIONAL du compte sur lequel fonctionne la Carte afin de permettre :
– Le fonctionnement du Système et de la carte dans celui-ci, la prévention et
ARTICLE 1. DÉFINITION la lutte contre la fraude à la carte de paiement et la gestion des éventuels
Les schémas de cartes de paiement internationaux sont des schémas dans recours en justice.
lesquels les opérations de paiement liées à une Carte sont effectuées du compte – De répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
de paiement d’un payeur sur le compte de paiement d’un Accepteur par l’inter- pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte.
médiaire du système d’acceptation dudit schéma, de l’Emetteur (pour le Titulaire Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par
de la Carte) et d’un acquéreur (pour l’Accepteur). Carte, d’autres données personnelles collectées par l’Accepteur peuvent être
Les schémas internationaux sont : traitées par le Schéma afin de faciliter l’authentification du Titulaire de la Carte
– VISA Inc. lors de l’opération de paiement et de prévenir et lutter contre la fraude à la carte
– Mastercard International Inc. de paiement, conformément aux intérêts légitimes du Schéma.

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 CG.03.20 01/22

Pour plus d’informations, vous pouvez consulter la Politique de protection des tés mises en œuvre pour les protéger, peut être consulté dans sa Politique de
données des schémas de carte de paiement international, disponible sur leur protection des données personnelles accessible à www.cartes-bancaires.com/
site internet. protegezvosdonnees.
Pour exercer les droits prévus au Chapitre III du Règlement (UE) 2016/679 du
II - SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT CB 27 avril 2016 et aux articles 38 et suivants de la Loi n° 78-17 du 6 janvier 1978,
et notamment les droits d’accès, de rectification et d’effacement des données
ARTICLE 1. DÉFINITION ainsi que les droits d’opposition et de limitation du traitement, le Titulaire de
Le Schéma de cartes de paiement CB repose sur l’utilisation des Cartes portant la Carte peut contacter le délégué à la protection des données du Schéma CB
la marque CB (ci-après les "Cartes CB") auprès des Accepteurs adhérant au par courriel à [email protected] et en joignant une
schéma de cartes de paiement CB dans le cadre des seules dispositions et pro- copie recto-verso d’une pièce d’identité.
cédures définies ou homologuées par le Groupement des Cartes Bancaires CB. Pour toute question en lien avec la protection des données personnelles trai-
Les Parties conviennent que le Titulaire de la Carte portant la marque CB peut tées par le Schéma CB, le Titulaire de la Carte peut également contacter son
utiliser sa Carte pour effectuer les opérations définies à l’article “FORME DU délégué à la protection des données par courriel à protegezvosdonnees@
CONSENTEMENT ET IRREVOCABILITE”. cartes-bancaires.com.
Cas des opérations de paiement de montants agrégés Lorsque, après avoir contacté le Schéma CB, le Titulaire de la Carte estime que
Lorsqu’un service d’agrégation de petits montants est proposé par l’Accepteur ses droits ne sont pas respectés, il peut introduire une réclamation auprès de la
CB et accepté expressément par le Titulaire de la Carte, ce dernier donne son Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL).
consentement à l’exécution des opérations de paiement dans les conditions
ARTICLE 3. F
 ICHIER CENTRAL DE RETRAITS
spécifiques au service définies par l’Accepteur. Le Titulaire de la Carte accepte
DE CARTES BANCAIRES CB GÉRÉ
à cette occasion une demande d’autorisation préalable au début du service pour
un montant maximum défini par l’Accepteur (maximum de 30 €) qui clôturera PAR LA BANQUE DE FRANCE
le service pour le montant final. Une inscription au fichier central de retrait des cartes bancaires CB géré par la
Lorsque les opérations de paiement ont été exécutées à l’occasion d’un service Banque de France est réalisée lorsqu’un incident de paiement résultant direc-
d’agrégation de petits montants proposé par l’Accepteur CB et expressément tement de l’usage de la Carte CB n’a pas été régularisé suite à la notification
accepté par le Titulaire de la Carte, le montant final fait l’objet d’un débit au dudit incident par l’Emetteur au(x) titulaire(s)du compte sur lequel fonctionne
plus tard le 7e jour calendaire suivant le jour de l’opération de paiement corres- la Carte CB.
pondant au 1er achat agrégé. La finalité principale de ce fichier consiste à éviter qu’un membre ou Entité du
schéma de cartes de paiement CB ne décide de délivrer une Carte CB dans
ARTICLE 2. TRAITEMENT DES DONNÉES l’ignorance que le demandeur a précédemment fait l’objet d’une décision de
PERSONNELLES PROPRES AU SCHÉMA CB retrait d’une telle Carte suite à un incident de paiement. On entend par incident
En complément de l’article 17 figurant dans la Partie 1 des présentes Conditions de paiement toute opération effectuée au moyen d’une Carte CB qui ne peut
Générales, être couverte par la provision disponible au compte sur lequel fonctionne ladite
2.1 Traitements de données personnelles à des fins d’authentification du Carte contrairement aux obligations du présent contrat.
Titulaire de la Carte Lorsque l’Emetteur décide de déclarer audit fichier sa décision de retrait de la
Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par Carte CB, il en informe le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne ladite
Carte, d’autres données personnelles le concernant collectées par l’Accepteur Carte par tout moyen et l’/les invite à régulariser cet incident dans le délai
peuvent être communiquées à et traitées par l’Emetteur. Il peut s’agir : et selon les modalités communiquées par l’Emetteur afin d’éviter son/leur
• Des coordonnées postales, téléphoniques et électroniques que le Titulaire inscription audit fichier.
de la Carte a indiqué à l’Accepteur à des fins de facturation et de livraison ; La date de la décision de retrait est fixée par défaut à la date de la communi-
• D’informations liées aux opérations réalisées avec la Carte, aux commandes cation susvisée.
et au compte du Titulaire de la Carte auprès de l’Accepteur ; Cette inscription est effacée automatiquement dudit fichier au plus tard à l’issue
• De données techniques relatives à la configuration de l’appareil et du navi- d’un délai de deux ans courant à partir de la date de la décision de retrait.
gateur utilisés par le Titulaire de la Carte dans le cadre d’une opération de L’inscription est effacée dans les cas suivants :
paiement effectuée à distance, et notamment l’adresse IP. – lorsque l’inscription résulte d’une erreur de l’Emetteur,
Ces données personnelles sont traitées par l’Emetteur ainsi que ses sous- – lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) que l’événement ayant
traitants aux fins d’authentifier le Titulaire de la Carte lors de l’opération de entraîné l’incident de paiement ne lui/leur est pas imputable,
paiement, afin d’en assurer la sécurité et de prévenir et lutter contre la fraude – lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) avoir intégralement régularisé
à la carte de paiement, conformément aux intérêts légitimes de l’Emetteur. la situation et demande(nt) leur radiation.
2.2 Communication de données personnelles au Schéma CB Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la Carte CB peut/peuvent
En tant que responsable de traitements, le Schéma CB traite des données demander à tout moment à l’Emetteur les modalités de régularisation de sa
personnelles du Titulaire de la Carte communiquées par l’Emetteur, à savoir, (leur) situation, notamment la communication du montant, le cas échéant
le numéro et la date de validité de la Carte, les données générées à partir de la réactualisé, des incidents enregistrés.
Carte et les données relatives aux opérations effectuées au moyen de celle-ci. Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la Carte CB peut/peuvent par
Les données personnelles du Titulaire de la Carte et sur lequel fonctionne la ailleurs demander à l’Emetteur de lui/leur faire connaître si une décision de
Carte font l’objet de traitements afin de permettre : retrait prise à son/leur encontre par l’Emetteur a fait l’objet d’une déclaration
– Le fonctionnement du Système CB et de la carte dans celui-ci, la prévention au fichier. L’information est communiquée oralement après vérification de son/
et la lutte contre la fraude à la carte de paiement et la gestion des éventuels leur identité.
recours en justice. Ces finalités répondent aux intérêts légitimes du Système Il(s) peut/peuvent prendre connaissance et obtenir communication en clair des
CB, conformément aux missions définies dans ses statuts ; données à caractère personnel le(s) concernant figurant au fichier :
– De répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière – en se présentant muni(s) d’une pièce d’identité officielle portant sa/leur
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte. photographie dans une unité du réseau de la Banque de France ouverte au
Lorsque le Titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique public, dans une agence de l’IEDOM ou de l’IEOM (la liste des unités du réseau
par Carte, d’autres données personnelles collectées par l’Accepteur peuvent de la Banque de France est diffusée sur son site Internet), ou
être traitées par le Schéma CB afin de faciliter l’authentification du Titulaire de – en adressant à la Banque de France une lettre accompagnée de la photocopie
la Carte lors de l’opération de paiement et de prévenir et lutter contre la fraude d’une pièce d’identité officielle portant sa/leur signature à l’adresse suivante :
à la carte de paiement, conformément aux intérêts légitimes du Schéma CB. BDF SFIPRP - section Relation avec les particuliers - 86067 Poitiers Cedex 9.
Le détail des données personnelles traitées par le Schéma CB, de leurs durées Il(s) peut/peuvent contester ou faire rectifier les données à caractère personnel
de conservation, des destinataires de ces données et des mesures de sécuri- le(s) concernant dans le fichier sur demande auprès de l’Emetteur.

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 CG.03.56 01/22

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

À LA CARTE DE DÉPÔT
La Banque (ci-après dénommée “la Banque” ou “l’Emetteur”) met à la disposi- Dès ce moment, l’ordre est irrévocable.
tion de ses clients la carte de dépôt, ci-après désignée par le terme générique L’enregistrement de l’opération de dépôt peut figurer sur le ticket édité par
“la Carte”. Cette carte est régie par les présentes Conditions Générales ainsi l’Equipement Electronique.
que le cas échéant, par les Conditions Particulières propres à cette carte et 5. M
 ODALITÉS D’UTILISATIONS DE LA CARTE POUR
souscrites par son titulaire, ci-après désigné “le Titulaire de la Carte”.
LES DÉPÔTS D’ESPÈCES ET DE CHÈQUES DANS
1. OBJET DE LA CARTE LES ÉQUIPEMENTS ÉLECTRONIQUES
La Carte est une carte privative émise par la Banque permettant à son Titulaire Les opérations de dépôts dans les GAB et les automates de dépôts concernent
d’effectuer des opérations de dépôts (espèces, chèques),dans les automates de les versements en espèces, les remises de chèques préalablement endos-
dépôts et les Guichets Automatiques de Banque (ci-après “GAB”) de la BANQUE sés, les dépôts d’effets préalablement endossés au besoin (lettre de change
et des autres banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC. relevée,…) ou autres valeurs (monnaie,…). Ces dépôts sont possibles avec
La Carte n’est pas une carte interbancaire. Elle est utilisable uniquement sur les la Carte et uniquement dans les automates de dépôts et dans les GAB de la
appareils des banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC telles que Banque autorisant la fonction dépôt ainsi que dans les appareils similaires des
désignées ci-dessus et en aucun cas sur ceux des autres banques françaises banques du réseau CREDIT MUTUEL ou du réseau CIC. Chaque type de dépôt
ou étrangères. La Carte n’est ni une Carte de retrait, ni une Carte de paiement, doit impérativement faire l’objet d’une opération distincte.
ni un porte-monnaie électronique. Concernant les dépôts d’espèces, les billets et les pièces doivent être déposés
Elle ne permet pas d’effectuer des retraits dans les distributeurs automatiques de manière dissociée dans des enveloppes séparées.
de billets (DAB) en France ou à l’étranger, ni de régler des achats de biens ou Lors d’un dépôt sur un des appareils désignés précédemment, le Titulaire de la
de prestations de services chez des commerçants tant en vente de proximité Carte saisit le montant du dépôt sur le clavier de l’appareil. L’appareil ne pouvant
qu’en vente à distance, ni de stocker de l’argent électronique, ni de recharger contrôler automatiquement le montant du dépôt, celui-ci ne sera définitivement
un porte-monnaie électronique sur les bornes prévues à cet effet. enregistré qu’après vérification par l’Emetteur. Les montants des dépôts ne
Enfin, elle ne permet pas à son Titulaire, outre les opérations de dépôt, d’avoir pourront être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu’après vérifica-
accès aux autres services des GAB de la Banque (consultation de compte,
tion par l’Emetteur et après confirmation par inscription définitive en compte,
édition de relevé d’identité bancaire…) et des Imprimantes Libre Service.
sous réserve d’encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques.
2. DÉLIVRANCE DE LA CARTE En cas de différence entre le montant saisi par le Titulaire de la Carte et le
La Carte est délivrée par l’Emetteur, dont elle reste la propriété, à ses clients montant contrôlé par l’Emetteur, le montant contrôlé par l’Emetteur est réputé
titulaires d’un compte et/ou à leurs mandataires dûment habilités, sur demande être exact et est enregistré en tant que montant du dépôt, ceci sans préjudice
des clients et sous réserve d’acceptation de la demande. pour le Titulaire de la Carte d’apporter la preuve contraire afin de modifier le
L’Emetteur interdit au Titulaire de la Carte d’apposer des étiquettes adhésives montant du dépôt initialement enregistré. Les montants enregistrés de ces
ou des autocollants ou de procéder à toute inscription sur la Carte. dépôts sont inscrits, auplus tard le jour ouvrable suivant la date de dépôt, sur le
Le Titulaire de la Carte s’engage à utiliser la Carte, exclusivement dans le cadre compte concerné sans aucune obligation d’indiquer le numéro de ce compte ou
des opérations visées à l’article “OBJET DE LA CARTE”. le Titulaire de la Carte utilisée, notamment lorsque plusieurs Cartes fonctionnent
La Carte est rigoureusement personnelle. Il est strictement interdit au Titulaire sur le même compte. Les dépôts sur automates ou sur GAB pourront donner
de la Carte de la prêter ou de s’en déposséder. lieu à facturation de frais indiqués dans les conditions tarifaires publiées par la
Le Titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou banque du réseau CREDIT MUTUEL ou du réseau CIC réceptionnant le dépôt.
physique à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement et celui des
6. MODALITÉS D’UTILISATION COMPLÉMENTAIRES
automates et GAB (ci-après “Equipements Electroniques”) de quelque manière
La Carte permet également, le cas échéant, d’avoir accès à d’autres services
que ce soit.
et notamment un accès privilégié aux Distributeurs de Rouleaux de Monnaie
Lorsque le Titulaire de la Carte est une personne mineure, la Carte est délivrée
sur demande formulée par le représentant légal du mineur, sous réserve de installés par l’Emetteur.
l’acceptation de la demande. Le représentant légal du Titulaire de la Carte, 7. RESPONSABILITÉ DE L’EMETTEUR
après avoir pris connaissance des présentes conditions générales de la Carte, 7.1 Lorsque le Titulaire de la Carte émet une contestation relative à une opéra-
ainsi que des fonctions et services y étant attachés, donne, par sa signature tion de dépôt, il appartient à l’Emetteur d’apporter la preuve de cette opération.
apposée aux conditions particulières, son accord à la délivrance de la Carte à Cette preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les enregistre-
la personne mineure qui en devient Titulaire. ments des Equipements Electroniques ou leur reproduction sur un support infor-
3. DONNÉES DE SÉCURITÉ PERSONNALISÉES matique de l’utilisation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées.
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées four- L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur impu-
nies au Titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification forte. tation au compte sur lequel fonctionne la Carte.
L’Emetteur met à la disposition du Titulaire de la Carte, un code qui lui est 7.2 L’Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire
communiqué confidentiellement et uniquement à lui. Le Titulaire de la Carte de la Carte dues à une déficience technique du système sur lequel l’Emetteur
doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité de sa Carte et du a un contrôle direct.
code confidentiel et plus généralement de toutes autres Données de Sécurité Toutefois, l’Emetteur n’est pas tenu pour responsable d’une perte due à une
Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret son code et ne pas le com- déficience technique du système de dépôt, si celle-ci est signalée au Titulaire
muniquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment l’inscrire sur la Carte, ni sur de la Carte par un message sur l’Equipement Electronique ou d’une autre
tout autre document. Il doit veiller à le composer à l’abri des regards indiscrets. manière visible.
Il doit utiliser son code confidentiel chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par 8. R
 ECEVABILITÉ DES DEMANDES D’OPPOSITION
les Equipements Electroniques sous peine d’engager sa responsabilité. OU DE BLOCAGE
Ce code lui est indispensable aux fins d’authentification forte dans l’utilisation Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée “de blocage”
des GAB et de certains automates de dépôts conçus de façon qu’aucune opé- peut également être désignée par le terme "d’opposition".
ration ne puisse être effectuée sans mise en œuvre de ce code confidentiel. 8.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détour-
Le nombre d’essais successifs de composition du code confidentiel est limité nement ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à
à 3 (trois) sur ces Equipements Electroniques. Au troisième essai infructueux, son utilisation, le titulaire de la Carte et/ou du compte doit en informer sans
le Titulaire de la Carte provoque l’invalidation de sa Carte et/ou le cas échéant tarder l’Emetteur aux fins de blocage de sa Carte en indiquant les motifs pour
sa capture. lesquels il demande le blocage.
4. FORME DU CONSENTEMENT ET IRRÉVOCABILITÉ 8.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite :
Les parties (le Titulaire de la Carte et l’Emetteur) conviennent que le Titulaire de – à l’Emetteur pendant ses heures d’ouverture notamment par téléphone, cour-
la Carte donne son consentement pour réaliser une opération de dépôt avant ou riel, Internet, télécopie..., ou par déclaration écrite et signée remise sur place,
après la détermination de son montant dans le système de carte, par la frappe – ou d’une façon générale au Centre d’Opposition de l’Emetteur ouvert 7 jours
de son code confidentiel sur le clavier d’un Equipement Electronique. par semaine, en appelant aux numéros suivants :
L’opération de dépôt est autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consen- • pour le Crédit Mutuel : 03.88.40.10.00 (N° non surtaxé – coût selon opéra-
tement sous la forme définie ci-dessus. teur) depuis la France, 00.33.3.88.40.10.00 depuis l’étranger ;

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 CG.03.56 01/22

• pour le CIC : 03.88.39.85.78 (N° non surtaxé – coût selon opérateur) depuis – ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle-
la France, 00.33.3.88.39.85.78 depuis l’étranger. ci ait été notifiée à tous les intéressés.
Ces numéros sont également indiqués notamment sur le site internet de l’Emet- 11. CONTESTATIONS
teur et les Guichets Automatiques de Banque. 11.1 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a
8.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage)
la possibilité de contester une opération de dépôt auprès de l’Emetteur, par
est communiqué au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la
écrit, si possible en présentant le ticket de l’opération litigieuse, et cela le plus
Carte. Une trace de cette opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 mois
rapidement possible et dans un délai maximum de 13 mois à compter de la
par l’Emetteur qui la fournit à la demande du titulaire de la Carte et/ou du compte
date de l’opération contestée.
sur lequel fonctionne la Carte, pendant cette même durée.
Lorsque le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte
La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise
est une entreprise ou un professionnel, le délai pour les contestations est fixé
en compte.
à deux mois.
8.4 Les circonstances du vol, de la perte, du détournement, ou de l’utilisation
11.2 Les parties (l’Emetteur et le Titulaire de la Carte) conviennent d’apporter
frauduleuse de la Carte peuvent faire l’objet d’une déclaration écrite et signée
les meilleurs soins à leur information réciproque sur les conditions d’exécution
par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
de l’opération. Le cas échéant, et notamment en cas de fraude ou de suspicion
8.5 L’Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d’une
de fraude commise par un tiers identifié ou non, l’Emetteur peut demander un
demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, téléco-
récépissé ou une copie d’un dépôt de plainte ou du signalement effectué par le
pie..., qui n’émanerait pas du titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
Titulaire de la Carte sur la plate-forme en ligne Perceval accessible via le site
fonctionne la Carte.
8.6 En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte ou de détournement “service-public.fr”.
des données liées à son utilisation, l’Emetteur peut demander un récépissé ou 12. RÉGULARISATION DES OPÉRATIONS
une copie d’un dépôt de plainte au titulaire de la Carte et/ou du compte. Cette Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est débité :
demande ne constitue pas une condition à la régularisation des opérations – du montant des dépôts contestés de bonne foi par le Titulaire de la Carte dans
contestées. le cas où le Titulaire de la Carte était en possession de sa Carte à la date de
9. R
 ESPONSABILITÉ DU TITULAIRE DE LA CARTE l’opération contestée et où sa Carte a été contrefaite ;
ET DE L’EMETTEUR – du montant de tous les dépôts contestés de bonne foi par le Titulaire de la
Carte, pour des opérations survenues après la demande d’opposition (ou de
9.1 Principe
Le Titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte blocage) conformément à l’article “RESPONSABILITE DU TITULAIRE DE LA
et préserver le(s) Donnée(s) de Sécurité personnalisée(s) qui lui est (sont) CARTE ET DE L’EMETTEUR”.
attachée(s), notamment son code confidentiel qui lui est attaché. Il doit l’uti- 13. DURÉE ET FIN DU CONTRAT
liser conformément aux finalités spécifiées à l’article “OBJET DE LA CARTE”. 13.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée.
Il assume comme indiqué à l’article 9.2, les conséquences de l’utilisation de la 13.2 Il peut être mis fin au présent contrat à tout moment par écrit avec accusé
Carte tant qu’il n’a pas fait une demande d’opposition (ou de blocage) dans les de réception par le titulaire de la Carte ou du compte sur lequel fonctionne la
conditions prévues à l’article “RECEVABILITE DES DEMANDES D’OPPOSITION Carte ou par l’Emetteur. La cessation du contrat à l’initiative du Titulaire de la
OU DE BLOCAGE”. Carte prend effet 30 jours après la date de l’envoi de sa notification à l’Emetteur.
9.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition La cessation du contrat à l’initiative de l’Emetteur prend effet deux mois après
(ou de blocage) la date de l’envoi de sa notification au Titulaire de la Carte sauf pour le cas visé
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge du à l’article “RESPONSABILITE DU OU DES TITULAIRES DU COMPTE”.
Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros. 13.3 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte
Toutefois sa responsabilité n’est pas engagée : s’engage à restituer la Carte et à respecter l’ensemble des obligations contrac-
– en cas d’opération effectuée sans utilisation du code confidentiel ; tuelles mises à sa charge dans le cadre du présent contrat, jusqu’à ce que la
– dans le cas où la perte ou le vol de la Carte ne pouvait être détecté par le cessation devienne effective.
Titulaire de la Carte avant l’opération ; 13.4 A compter de la cessation, le Titulaire de la Carte n’a plus le droit de
– lorsque la perte de la Carte est due à des actes ou à une carence d’un salarié, l’utiliser et l’Emetteur peut prendre toutes les mesures utiles pour ce faire.
d’un agent ou d’une succursale del’Emetteur ou d’une entité vers laquelle
14. DURÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE
l’Emetteur a externalisé ses activités.
Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la Carte ou de l’uti- RENOUVELLEMENT, BLOCAGE, RETRAIT
lisation non autorisée des données liées à l’utilisation de la carte sont à la ET RESTITUTION DE LA CARTE
charge de l’Emetteur. 14.1 La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la
9.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposition Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répond notamment
(ou de blocage) à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la
Elles sont également à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées durée indéterminée du présent contrat.
par le Titulaire de la Carte. 14.2 A sa date d’échéance, la Carte fait l’objet d’un renouvellement automatique
9.4 Exceptions du support, sauf si le contrat a été résilié dans les conditions prévues à l’article
Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du Titulaire de la Carte, “DUREE ET FIN DU CONTRAT”.
sans limitation de montant en cas : 14.3 L’Emetteur peut prendre contact avec le Titulaire de la Carte par tous
– de manquement intentionnel ou de négligence grave aux obligations visées aux moyens appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de
articles “DELIVRANCE DE LA CARTE, “DONNÉES DE SECURITE PERSONNALI- menace pour la sécurité.
SÉES” et “RECEVABILITE DES DEMANDES D’OPPOSITION OU DE BLOCAGE”. 14.4 Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte, l’Emetteur peut
– d’agissements frauduleux du Titulaire de la Carte. bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou de présomption d’opération
10. R
 ESPONSABILITÉ DU OU DES TITULAIRES non autorisée ou frauduleuse.
14.5 Cette décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au titu-
DU COMPTE
laire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte par simple lettre.
Le ou les titulaires du compte, lorsqu’ils ne sont pas titulaires de la Carte, sont
14.6 Dans ces cas, l’Emetteur peut retirer ou faire retirer la Carte par un éta-
solidairement et indivisiblement tenus des conséquences financières résultant
blissement dûment habilité à fournir des services de dépôts notamment sur
de la responsabilité du Titulaire de la Carte au titre de la conservation de la
ses GAB ou à ses guichets.
Carte et du code confidentiel et de leur utilisation jusqu’à :
14.7 Le Titulaire de la Carte s’oblige, en conséquence, à la restituer à la pre-
– restitution de la Carte à l’Emetteur,
mière demande et s’interdit d’en faire usage. La clôture du compte sur lequel
– ou, en cas de révocation du mandat donné au Titulaire de la Carte, notification
fonctionne la Carte entraîne l’obligation de la restituer. Il en va de même en
de celle-ci à l’Emetteur par le ou l’un des titulaires du compte, au moyen d’une
cas de dénonciation de la convention de compte collectif. L’arrêté définitif
lettre remise contre reçu ou expédiée sous pli recommandé. Il appartient au(x)
du compte ne pourra intervenir au plus tôt qu’un mois après restitution de
titulaire(s) du compte ayant décidé de cette révocation, lorsqu’il(s) n’est (ne
la Carte.
sont) pas le Titulaire de la Carte, d’en informer ce dernier. La révocation du
mandat entraîne la cessation immédiate du contrat avec l’ancien mandataire 15. PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES
Titulaire de la Carte et le retrait du droit d’utiliser sa Carte par ce dernier. Les dispositions du présent article s’ajoutent aux dispositions de l’article “Pro-
Le(s) titulaire(s) du compte fait (font) son (leur) affaire personnelle de tout tection des données à caractère personnel” des Conditions Générales de Banque
litige pouvant survenir par suite de sa (leur) décision, auxquelles le titulaire de la carte /et ou du compte a déjà souscrit par ailleurs.

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 CG.03.56 01/22

15.1 En tant que responsable de traitements, l’Emetteur traite des données Cette cotisation est prélevée d’office sur le compte susvisé, sauf cessation
personnelles qui concernent le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte du présent contrat dans les conditions prévues à l’article “DUREE ET FIN DU
sur lequel fonctionne la Carte. CONTRAT”.
Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre Cette cotisation est remboursée en cas de cessation du présent contrat dans
du présent contrat, celles figurant sur la Carte et celles relatives aux opérations les conditions prévues à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”. La cotisation
effectuées au moyen de celle-ci (dont les informations concernant le compte sera remboursée au prorata du temps écoulé entre la date du prélèvement de
auquel est rattachée la Carte, l’affectation des mouvements de compte et des la cotisation et la date d’effet de la cessation visée à l’article “DUREE ET FIN
opérations effectuées avec la Carte, les services auxquels la Carte permet DU CONTRAT”.
d’accéder ainsi que ceux proposés en vue de la réalisation des opérations 16.2 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur
effectuées avec la Carte, les médias et moyens de communication…). dans les conditions tarifaires publiées par lui, ou dans tout document approuvé,
Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non pour : le cas échéant tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats fonctionne la Carte.
conclus avec ses clients et en particulier pour : 17. SANCTION
• permettre la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
d’assurer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner
Carte fait l’objet d’une opposition (ou de blocage), la cessation du présent contrat telle que prévue à l’article “DUREE ET FIN DU
– p oursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des CONTRAT”.
libertés et droits fondamentaux du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du Tous frais et dépenses réels, engagés pour le recouvrement forcé en vertu d’un
compte sur lequel fonctionne la Carte : titre exécutoire des opérations sont à lacharge solidairement du titulaire de la
• permettre la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement, la Carte et/ou du compte concerné sur lequel fonctionne la Carte.
prévention des impayés et la gestion des éventuels recours en justice, mais Le montant des opérations qui n’aura pu être débité au compte sur lequel fonc-
aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le tionne la Carte sera majoré d’un intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois,
profilage et la segmentation, à partir de la date de valeur et sans mise en demeure préalable.
– répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte. 18. MODIFICATION DES CONDITIONS DU CONTRAT
15.2 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel L’Emetteur se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment finan-
auquel est tenu l’Emetteur. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et cières, au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre support
dans les limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte et/ou le titu- durable communiqué au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonc-
laire du compte sur lequel fonctionne la Carte autorisent l’Emetteur à commu- tionne la Carte, deux mois avant la date d’entrée en vigueur. S’agissant des
niquer les données personnelles les concernant aux établissements de crédit et modifications apportées aux conditions applicables aux entreprises ou aux
plus généralement aux établissements habilités à fournir des services de paie- professionnels, celles-ci seront portées à la connaissance du titulaire de la
ment et soumis au secret professionnel, aux sociétés dugroupe de l’Emetteur, Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, par écrit sur support papier
aux organismes intervenant dans le cadre de la fabrication et du fonctionnement ou sur un autre support durable, dans un délai de préavis raisonnable avant
de la Carte, à des sous-traitants, ainsi qu’à la Banque de France. la date d’application envisagée. Dans les deux cas, l’absence de contestation
Sont également destinataires des données, outre les établissements, socié- notifiée à l’Emetteur avant l’expiration des délais précités vaut acceptation de
tés membres du groupe auquel appartient l’Emetteur, partenaires, garants, ces modifications. Dans le cas où le titulaire de la Carte et/ou du compte sur
courtiers et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel lequel fonctionne la Carte n’accepte pas les modifications, il a le droit de mettre
habilité du réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur, et fin immédiatement et sans frais au présent contrat avant la date d’entrée en
les personnes que le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel vigueur des modifications.
fonctionne la Carte aurait autorisées. 19. RÉCLAMATIONS - MÉDIATION
15.3 Le Titulaire de la Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la En cas de réclamation sur le respect des dispositions du présent contrat, les
Carte sont informés que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter demandes du titulaire de la Carte et/ou du compte sont à formuler, soit direc-
un transfert de données à caractère personnel à des entités situées dans des tement auprès des guichets de l’Emetteur, soit par courrier ou par courriel.
pays hors de l’Union Européenne. Ces transferts de données font l’objet de L’adresse Email de l’Emetteur est disponible sur le site internet de l’Emetteur.
contrats conformes aux clauses contractuelles type établies par la Commission La réponse de l’Emetteur est transmise dans les meilleurs délais et au plus tard
européenne afin que le transfert des données personnelles s’effectue dans des dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
conditions permettant d’assurer un niveau de protection adéquat. Dans des situations exceptionnelles, si aucune réponse ne peut être donnée
Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales, dans ce délai pour des raisons échappant au contrôle de l’Emetteur, celui-ci
conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la envoie une réponse d’attente motivant clairement le délai complémentaire
Carte et/ou le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte autorisent nécessaire pour répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle
par la présente et de manière expresse l’Emetteur à transmettre des données le titulaire de la Carte et/ou du compte recevra une réponse définitive, et qui
personnelles les concernant aux seules finalités mentionnées ci-dessus. ne pourra pas dépasser trente-cinq jours ouvrables suivant la réception de la
15.4 Les données à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent réclamation.
contrat par la Banque peuvent donner lieu à l’exercice de droits notamment le Conformément aux dispositions des Conditions Générales de la Convention
droit d’accès, de rectification, d’opposition dans les conditions décrites dans de compte, en cas de difficultés persistantes, le titulaire de la Carte et/ou
les Conditions Générales de Banque auxquelles le Titulaire de la carte /et ou du du compte sur lequel fonctionne la Carte pourra saisir le Médiateur, dont les
compte a déjà souscrit par ailleurs. coordonnées figurent sur le site internet de l’Emetteur et dans le recueil des
16. CONDITIONS FINANCIÈRES prix des principaux produits et services ou auprès des guichets de l’Emetteur,
16.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une cotisation dont le selon les règles précisées dans la Convention de compte. Cette disposition ne
montant est fixé dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur, ou dans s’applique pas aux entreprises ou aux professionnels.
tout document approuvé, même tacitement, par le titulaire de la Carte et/ou
du compte sur lequel fonctionne la Carte. Le montant de cette cotisation peut
être révisé annuellement.

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CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

À LA CARTE “POP CORN”
La Banque (ci-après dénommée “la Banque” ou “l’Emetteur”) met à la disposition Ce code est indispensable aux fins d’authentification forte dans l'utilisation d’Equi-
de ses clients la carte “POP CORN” ci-après désignée par le terme générique “la pements Electroniques (DAB/GAB) conçus de façon qu'aucune opération ne
Carte”. Cette Carte est régie par les présentes Conditions Générales ainsi que le cas puisse être effectuée sans mise en œuvre de ce code confidentiel. Le nombre
échéant, par les Conditions Particulières propres à cette Carte et souscrites par son d'essais successifs de composition du code confidentiel est limité à 3 (trois) sur
titulaire, ci-après désigné “le Titulaire de la Carte”. ces Equipements Electroniques. Au troisième essai infructueux, le Titulaire de
1. OBJET DE LA CARTE la Carte ou le représentant légal provoque l’invalidation de la Carte et/ou le cas
1.1 La Carte est une Carte privative qui permet à son titulaire mineur, ou à son échéant sa capture.
ou ses représentant(s) légal (aux) ci-après dénommé(s) “le représentant légal” 4. FORME DU CONSENTEMENT ET IRRÉVOCABILITÉ
d’effectuer, sur le territoire français, des dépôts d’espèces et de chèques auprès Le représentant légal donne son consentement pour réaliser une opération de
des GAB (Guichet Automatique de Banque) du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau retrait, par la frappe de son code confidentiel sur le clavier d’un DAB ou d’un GAB
CIC uniquement. et la détermination du montant de l’opération.
Le représentant légal du Titulaire de la Carte peut donner son consentement exprès L’opération de retrait est autorisée si le représentant légal a donné son consentement
afin que ce dernier puisse effectuer des retraits d’espèces en euro auprès des appa- sous cette forme.
reils de distribution automatique de billets de banque (ci-après “DAB (Distributeur Dès ce moment, l’ordre de retrait est irrévocable.
Automatique de Billets)/ GAB (Guichet Automatique de Banque)” du réseau CREDIT 5. M
 ODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE POUR
MUTUEL et du réseau CIC uniquement.
DES RETRAITS D'ESPÈCES DANS LES DAB/GAB
La Carte n’est pas une carte interbancaire. Elle est utilisable uniquement sur les appa-
OU AUPRÈS DES GUICHETS ET POUR L’ACCÈS
reils des banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC telles que désignées
ci-dessus et en aucun cas sur ceux des autres banques françaises ou étrangères. AUX AUTRES SERVICES PROPOSÉS (GAB, ILS, …)
1.2 La Carte permet également, le cas échéant, d'avoir accès à d'autres services 5.1 Dépôts d’espèces et de chèques
offerts par l'Emetteur et régis par des dispositions spécifiques. Les opérations de dépôts dans les GAB ne peuvent concerner que les versements en
espèces ou remises de chèques préalablement endossés par le représentant légal,
2. DÉLIVRANCE DE LA CARTE et peuvent être réalisées, soit sur le compte sur lequel fonctionne la Carte soit sur
La Carte est délivrée par l'Emetteur, dont elle reste la propriété, sur demande le ou les comptes auxquels la Carte donne accès.
formulée par le représentant légal et sous réserve de l’acceptation de l’Emetteur. Ces dépôts sont possibles avec la Carte et uniquement dans les automates de
Le représentant légal du Titulaire de la Carte, après avoir pris connaissance des dépôts et dans les GAB de la Banque autorisant la fonction dépôt ainsi que dans
présentes conditions générales de la Carte, ainsi que des fonctions et services y les appareils similaires des banques du réseau CREDIT MUTUEL ou du réseau CIC.
étant attachés, donne, par sa signature apposée aux conditions particulières, son Chaque type de dépôt doit impérativement faire l’objet d’une opération distincte.
accord à la délivrance de la Carte : Concernant les dépôts d’espèces, les billets et les pièces doivent être déposés de
– soit au Titulaire de la Carte, à la condition qu’une autorisation de fonctionnement manière dissociée dans des enveloppes séparées.
de compte soit signée par le représentant légal, Les versements en espèces et les montants des remises chèques ne pourront
– soit au représentant légal lui-même. être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu'après vérification suivant
Le représentant légal en a l’usage et la responsabilité en vertu de l’autorité parentale. les règles ci-après et après confirmation par inscription définitive en compte, sous
Dans tous les cas, le code confidentiel lui est délivré personnellement sous son réserve d'encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques. En cas de
entière responsabilité. différence entre le montant saisi par le Titulaire de la Carte et le montant contrôlé
En conséquence, le représentant légal décharge l’Emetteur de toute responsabilité par l’Emetteur, le montant contrôlé par l’Emetteur est réputé être exact et est
relative à la délivrance de la Carte à la personne mineure. enregistré en tant que montant du dépôt, ceci sans préjudice pour le Titulaire
Dans tous les cas, la Carte est établie au nom du Titulaire du compte sur lequel la de la Carte d’apporter la preuve contraire afin de modifier le montant du dépôt
Carte fonctionne et le représentant légal est seul responsable des conséquences initialement enregistré.
d’utilisation de la Carte. 5.2 Retraits d’espèces
Le Titulaire de la Carte ou le représentant légal s'engagent à utiliser la Carte confor- Les retraits d'espèces sont possibles à la demande expresse du représentant légal
mément à son objet. et dans ce cas, le plafond de retrait applicable à la Carte et convenu avec l’Emetteur
Il est strictement interdit au Titulaire de la Carte ou au représentant légal de la prêter est précisé dans les conditions publiées par lui ou dans tout document approuvé, le
ou de s’en déposséder. cas échéant tacitement, par le représentant légal.
Le Titulaire de la Carte ou le représentant légal s’interdisent d’apporter toute altéra- Les montants enregistrés de ces retraits, ainsi que les commissions éventuelles,
tion fonctionnelle ou physique à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement sont portés dans les délais habituels propres aux retraits d'espèces au débit du
et celui des automates et GAB (ci-après “Equipements Electroniques”) de quelque compte sur lequel la Carte est rattachée. Les retraits sur DAB/GAB effectués pour-
manière que ce soit. ront donner lieu à facturation de frais forfaitaires dans les limites fixées et notifiées
A partir du 11e anniversaire du Titulaire de la Carte, la Carte ne se renouvellera plus. par l’Emetteur dans les conditions tarifaires publiées par lui ou dans tout document
3. DONNÉES DE SÉCURITÉ PERSONNALISÉES approuvé, le cas échéant tacitement, par le représentant légal. Le Titulaire de la
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées fournies Carte et le représentant légal doivent préalablement à chaque retrait s'assurer de
au Titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification forte. l'existence au compte d'un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu'au
L’Emetteur met à la disposition du représentant légal, un code qui lui est commu- débit correspondant.
niqué confidentiellement par l'Emetteur et uniquement à lui, ceci que la Carte soit 5.3 Accès aux autres services
délivrée directement au mineur ou qu’elle soit délivrée au représentant légal. Les principaux services peuvent être les suivants, sous réserve de l’autorisation du
Le représentant légal dispose sous certaines conditions de la possibilité de modifier représentant légal du Titulaire de la Carte pour certains d’entre eux :
le code confidentiel conformément aux instructions qui lui sont communiquées Virements
lors de la(es) procédure(s) de modification prévue(s) par l’Emetteur. Le choix du Les virements pourront être initiés réciproquement entre le compte sur lequel la
code confidentiel et sa modification s’effectuent sous la seule responsabilité du Carte fonctionne et ceux auxquels elle donne accès. Les opérations de virement
représentant légal, cette modification doit s’opérer de manière confidentielle et à au profit d'un tiers, lorsqu'elles sont possibles, ne pourront être initiées qu'à partir
l’abri des regards indiscrets. Les conditions financières de ce service sont fixées et du seul compte sur lequel la Carte fonctionne. Tout virement sera exécuté dans la
notifiées par l’Emetteur dans les conditions tarifaires. limite du solde disponible du compte à débiter.
Le représentant légal doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité Interrogation des comptes
de la Carte et du code confidentiel et plus généralement de toutes autres Données Le Titulaire de la Carte et le représentant légal ont la possibilité d'utiliser les GAB
de Sécurité Personnalisées, y compris s’il délivre la Carte et le code confidentiel pour connaître le solde du compte sur lequel fonctionne la Carte ou des comptes
au mineur qui en pareil cas, est réputé partager le secret. Le code doit être tenu auxquels la Carte donne accès. Le solde communiqué est le dernier solde connu
absolument secret et ne doit pas être communiqué à qui que ce soit. Il ne doit pas par le centre de traitement informatique au moment de l'interrogation. Le solde est
notamment être inscrit sur la Carte, ni sur tout autre document. Il doit être composé donné sous réserve des opérations en cours.
à l'abri des regards indiscrets. ILS (Imprimantes Libre Service)
Le Titulaire de la Carte ou le représentant légal doit utiliser le code confidentiel En outre, la Carte permet à son Titulaire et au représentant légal d’avoir accès aux
chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par les Equipements Electroniques sous peine ILS mises à leur disposition permettant d’imprimer des relevés de compte et des
d’engager sa responsabilité. éditions de RIB.

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L’Emetteur pourra également faire bénéficier le représentant légal ou le Titulaire 8.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposition
de la Carte, sous réserve d’un accord du représentant légal, de services ultérieurs. (ou de blocage)
6. RESPONSABILITÉ DE L’ÉMETTEUR Elles sont également à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées
6.1 Lorsque le représentant légal nie avoir donné son consentement pour réaliser une par le Titulaire de la Carte ou son représentant légal.
opération de retrait, il appartient à l’Emetteur d’apporter la preuve que l'opération 8.4 Exceptions
a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée conformément à l’état de Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du représentant légal du
l’art et qu'elle n'a pas été affectée par une déficience technique. Cette preuve peut Titulaire de la Carte, sans limitation de montant en cas :
être apportée par tous moyens, notamment par les enregistrements des DAB/GAB – de manquement ou de négligence grave aux obligations visées aux articles “DELI-
ou leur reproduction sur un support informatique de l'utilisation de la Carte et des VRANCE DE LA CARTE”, “DONNÉES DE SÉCURITÉ PERSONNALISÉES” et 7.1 ;
Données de Sécurité Personnalisées. – d’agissements frauduleux du Titulaire de la Carte ou de son représentant légal.
L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur imputation 9. R
 ESPONSABILITÉ SOLIDAIRE DU TITULAIRE
au compte sur lequel fonctionne la Carte. DE LA CARTE ET DE SON REPRÉSENTANT LÉGAL
6.2 L'Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire de Le Titulaire de la Carte et son représentant légal sont solidairement et indivisiblement
la Carte ou le représentant légal dues à une déficience technique du système sur tenus des conséquences financières résultant de la responsabilité du Titulaire de
lequel l'Emetteur a un contrôle direct. la Carte au titre de la conservation de la Carte et du code confidentiel, et de leur
Toutefois, l'Emetteur n’est pas tenu pour responsable d'une perte due à une défi- utilisation jusqu’à restitution de la Carte à l’Emetteur et, au plus tard, jusqu’à la date
cience technique du système si celle-ci est signalée au Titulaire de la Carte ou au de fin de validité de la Carte.
représentant légal par un message sur l’appareil ou d'une autre manière visible.
10. CONTESTATIONS
7. RECEVABILITÉ DES DEMANDES D’OPPOSITION 10.1 Le représentant légal a la possibilité de contester une opération auprès de
OU DE BLOCAGE l’Emetteur par écrit, si possible en présentant le justificatif de l’opération litigieuse
Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée “de blocage”peut et cela le plus rapidement possible et dans un délai maximum de 13 mois à compter
également être désignée par le terme “d’opposition”. de la date du débit de l’ordre de retrait contesté sur le compte sur lequel fonctionne
7.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détournement la Carte.
ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à son utilisation, 10.2 Les parties (l’Emetteur et le représentant légal) conviennent d'apporter les
le représentant légal doit en informer sans tarder l’Emetteur aux fins de blocage de meilleurs soins à leur information réciproque sur les conditions d'exécution de
la Carte en indiquant les motifs pour lesquels il demande le blocage. l'opération. Le cas échéant, et notamment en cas de fraude ou de suspicion de
7.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite : fraude commise par un tiers identifié ou non, l'Emetteur peut demander un récépissé
– à l'Emetteur pendant ses heures d'ouverture notamment par téléphone, courriel, ou une copie d'un dépôt de plainte ou du signalement effectué par le Titulaire de la
Internet, télécopie..., ou par déclaration écrite et signée remise sur place, Carte sur la plate-forme en ligne Perceval accessible via le site “service-public.fr”.
– ou d'une façon générale au Centre d’Opposition de l’Emetteur ouvert 7 jours par
semaine, en appelant au 03.88.40.10.00 (N° non surtaxé – coût selon opérateur)
11. REMBOURSEMENT DES OPÉRATIONS DE RETRAIT
depuis la France, ou 00.33.3.88.40.10.00 depuis l’étranger. NON AUTORISÉES OU MAL EXÉCUTÉES
Ces numéros sont également indiqués notamment sur le site internet de l’Emetteur 11.1 Opérations de retrait non autorisées
et les Guichets Automatiques de Banque. Le Titulaire de la Carte est remboursé au plus tard, le premier jour ouvrable suivant
7.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage) est la réception de la contestation de l’opération non autorisée :
communiqué au représentant légal. Une trace de cette opposition (ou blocage) est – du montant de l’opération de retrait contestée de bonne foi par le représentant
conservée pendant 18 mois par l’Emetteur qui la fournit à la demande du représen- légal dans le cas de perte, du vol, d’utilisation frauduleuse et/ou de détourne-
tant légal pendant cette même durée. ment de la Carte et des données qui y sont liées, survenue avant la demande
La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise en d’opposition (ou de blocage) conformémentà l'article “Opérations non autorisées,
compte. effectuées avant la demande d’opposition (ou de blocage)” ;
7.4 Les circonstances du vol, de la perte, du détournement ou de l’utilisation frau- – du montant de l’opération de retrait contestée de bonne foi par le représentant
duleuse de la Carte peuvent faire l’objet d’une déclaration écrite et signée par le légal, survenue après la demande d’opposition (ou de blocage) conformémentà
représentant légal. l'article “Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposition
7.5 L'Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d'une (ou de blocage)”.
demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, télécopie..., L’Emetteur pourra néanmoins contre-passer le montant du remboursement ainsi
qui n'émanerait pas du représentant légal. effectué, en informant le représentant légal du Titulaire de la Carte, dans l'hypothèse
7.6 En cas de vol ou d'utilisation frauduleuse de la Carte ou de détournement des où il serait établi que l’opération était autorisée par le Titulaire de la Carte ou encore
données liées à son utilisation, l'Emetteur peut demander un récépissé ou une copie si l’Emetteur est à même de fournir les éléments prouvant la fraude ou la négligence
d’un dépôt de plainte au représentant légal. Cette demande ne constitue pas une grave commise par le Titulaire de la Carte ou son représentant légal.
condition au remboursement des opérations contestées. Toutefois, conformément aux dispositions légales, l’Emetteur ne procédera pas
8. R
 ESPONSABILITÉ DU REPRÉSENTANT LÉGAL au remboursement dans le délai susvisé s’il a de bonnes raisons de soupçonner
une fraude du Titulaire de la Carte ou du représentant légal et s’il communique ces
ET DE L’ÉMETTEUR
raisons par écrit à la Banque de France.
8.1 Principe
11.2 Opérations de retrait mal exécutées
Le représentant légal doit prendre toute mesure pour assurer la conservation de la
Le Titulaire de la Carte sur lequel fonctionne la Carte, est remboursé, si besoin et
Carte et du code confidentiel. Il doit veiller à ce que la Carte soit utilisée conformé-
sans tarder, du montant de l’opération mal exécutée.
ment aux finalités spécifiées à l'article “OBJET DE LA CARTE”.
11.3 Dispositions communes
Il assume comme indiqué à l'article “Opérations non autorisées, effectuées avant la
Dans tous les cas énumérés ci-dessus, le compte débité est rétabli dans l’état où
demande d’opposition (ou de blocage)”, les conséquences de l'utilisation de la Carte
il se serait trouvé si le débit des montants contestés n’avait pas eu lieu et à bonne
tant qu'il n'a pas fait une demande d’opposition (ou de blocage) dans les conditions pré-
date de valeur.
vues à l’article “RECEVABILITE DES DEMANDES D’OPPOSITIONS OU DE BLOCAGE”.
8.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition 12. DURÉE ET FIN DU CONTRAT
(ou de blocage) 12.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée.
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge du 12.2 Il peut être mis fin au présent contrat à tout moment par écrit avec accusé de
représentant légal du Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros. Toutefois sa réception par le représentant légal ou l’Emetteur.
responsabilité n’est pas engagée : La cessation du contrat à l’initiative du représentant légal prend effet 30 jours après
– en cas d’opération de paiement effectuée sans utilisation des Données de Sécurité la date d’envoi de sa notification à l’Emetteur.
Personnalisées ; La cessation du contrat à l’initiative de l’Emetteur prend effet deux mois après la
– dans le cas où la perte ou le vol de la Carte ne pouvait être détecté par le Titulaire date d’envoi de sa notification au représentant légal.
de la Carte ou son représentant légal avant l’opération ; 12.3 Le représentant légal s’engage à restituer la Carte et à respecter l’ensemble
– lorsque la perte de la Carte est due à des actes ou à une carence d’un salarié, d’un des obligations contractuelles mises à sa charge dans le cadre du présent contrat,
agent ou d’une succursale de l’Emetteur ou d’une entité vers laquelle l’Emetteur jusqu’à ce que la cessation devienne effective.
a externalisé ses activités. 12.4 A compter de la cessation, le Titulaire de la Carte et/ ou le représentant légal
Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la Carte ou de l’utilisa- n’a plus le droit de l’utiliser et l’Emetteur peut prendre toutes mesures utiles pour
tion non autorisée des données liées à l’utilisation de la Carte sont à la charge de ce faire.
l’Emetteur. 12.5 Dans tous les cas, le présent contrat prend fin aux 11 ans du Titulaire de la Carte.

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13. DURÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE fournir des services de paiement et soumis au secret professionnel, aux sociétés du
RENOUVELLEMENT, BLOCAGE, RETRAIT groupe de l'Emetteur, aux organismes intervenant dans le cadre de la fabrication et
ET RESTITUTION DE LA CARTE du fonctionnement de la Carte, à des sous-traitants, ainsi qu'à la Banque de France.
13.1 La Carte comporte une durée de validité‚ dont l'échéance est inscrite sur la Sont également destinataires des données, outre les établissements, sociétés
Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répond notamment à membres du groupe auquel appartient l’Emetteur, partenaires, garants, courtiers
des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la durée et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité du
indéterminée du présent contrat. réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur, et les personnes
13.2 A sa date d'échéance, la Carte fait l'objet d'un renouvellement automatique que le Client aurait autorisées.
du support, sauf si le contrat a été résilié dans les conditions prévues à l’article 14.3 Le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son représentant légal sont informés
“DUREE ET FIN DU CONTRAT”. que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter un transfert de données
13.3 L’Emetteur peut prendre contact avec le représentant légal du Titulaire de la à caractère personnel à des entités situées dans des pays hors de l’Union Euro-
Carte par tous moyens appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée péenne. Ces transferts de données font l’objet de contrats conformes aux clauses
ou de menace pour la sécurité. contractuelles type établies par la Commission européenne afin que le transfert
13.4 L'Emetteur peut bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou de présomp- des données personnelles s’effectue dans des conditions permettant d’assurer un
tion d‘opération non autorisée ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement niveau de protection adéquat.
accru ou avéré que le Titulaire de la Carte ou son représentant légal soit dans Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales,
l’incapacité de s’acquitter de son obligation de paiement. conformément àla législation envigueur. En conséquence, le Titulaire de la Carte
13.5 Cette décision de blocage est motivée et notifiée dans tous les cas au repré- ou le cas échéant son représentant légal autorisent par la présente et de manière
sentant légal par simple lettre. expresse l'Emetteur à transmettre des données personnelles les concernant aux
Le blocage du compte ou du livret sur lequel les opérations effectuées avec la Carte seules finalités mentionnées ci-dessus.
sont débitées entraîne de plein droit le blocage de la Carte. 14.4 Les données à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent contrat
La notification du blocage du compte ou du livret vaut notification du blocage de par la Banque peuvent donner lieu à l'exercice de droits notamment le droit d'accès,
la Carte. de rectification, d'opposition dans les conditions décrites dans les Conditions Géné-
13.6 En cas de décision de blocage, le représentant légal s’oblige à restituer la Carte rales de Banque auxquelles le Titulaire de la carte /et ou du compte ou le représen-
à première demande et s’interdit d’en faire usage. tant légal a déjà souscrit par ailleurs.
La clôture du compte ou du livret sur lequel fonctionne la Carte entraîne l’obligation 15. CONDITIONS FINANCIÈRES
de la restituer. L’arrêté définitif du compte ou du livret ne pourra intervenir au plus 15.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d'une cotisation dont le montant
tôt qu’un mois après la restitution de la Carte. est fixé dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur, ou dans tout docu-
13.7 En cas de remplacement de la Carte, quel qu’en soit le motif (défectuosité ment approuvé, même tacitement, par le représentant légal. Le montant de cette
totale ou partielle du support ou de la piste) et quelle qu’en soit l’origine (usure, cotisation peut être révisé annuellement. Cette cotisation est prélevée d'office sur
détérioration accidentelle), le représentant légal est tenu de restituer cette Carte le compte concerné sauf cessation du présent contrat dans les conditions prévues
contre remise de la nouvelle Carte demandée. à l'article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”.
14. PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES Cette cotisation est remboursée en cas de cessation du présent contrat dans les
Les dispositions du présent article s’ajoutent aux dispositions de l’article “Pro- conditions prévues à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”. La cotisation sera
tection des données à caractère personnel” des Conditions Générales de Banque remboursée au prorata du temps écoulé entre la date du prélèvement de la cotisation
auxquelles le titulaire de la carte /et ou du compte ou le représentant légal a déjà et la date d’effet de la cessation visée à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”.
souscrit par ailleurs. 15.2 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur dans
14.1 En tant que responsable de traitements, l’Emetteur traite des données person- les conditions tarifaires publiées par lui, ou dans tout document approuvé, le cas
nelles qui concernent le Titulaire de la Carte et, le cas échéant, le(s) représentant(s) échéant tacitement, par le représentant légal.
du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte. 16. SANCTIONS
Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
du présent contrat, celles figurant sur la Carte et celles relatives aux opérations Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner la
effectuées au moyen de celle-ci (dont les informations concernant le compte auquel cessation du présent contrat telle que prévue à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”.
est rattachée la Carte, l’affectation des mouvements de compte et des opérations Tous frais et dépenses réels engagés pour le recouvrement forcé en vertu d'un titre
effectuées avec la Carte, les services auxquels la Carte permet d’accéder ainsi que exécutoire des opérations sont à la charge solidairement du représentant légal.
ceux proposés en vue de la réalisation des opérations effectuées avec la Carte, les Le montant des opérations qui n'aura pu être débité au compte sur lequel fonctionne
médias et moyens de communication …). la Carte sera majoré d'un intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois, à partir de
Ces informations feront l'objet de traitements automatisés ou non pour : la date de valeur et sans mise en demeure préalable.
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats
17. MODIFICATIONS DES CONDITIONS DU CONTRAT
conclus avec ses clients et en particulier pour :
L'Emetteur se réserve le droit d'apporter des modifications, notamment financières,
• permettre la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et d'assu-
au présent contrat, par écrit communiqué sur support papier ou sur un autre support
rer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la Carte fait
durable au représentant légal deux mois avant la date de leur entrée en vigueur.
l’objet d’une opposition (ou de blocage).
L'absence de contestation notifiée à l’Emetteur avant l’expiration du délai précité vaut
– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des libertés
acceptation de ces modifications. Dans le cas où le représentant légal n’accepte pas
et droits fondamentaux du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur
lequel fonctionne la Carte : les modifications, il a le droit de mettre fin immédiatement et sans frais au présent
• permettre la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement, la contrat avant la date d'entrée en vigueur des modifications.
prévention des impayés et la gestion des éventuels recours en justice, mais aussi 18. RÉCLAMATIONS – MÉDIATION
la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le profilage En cas de réclamation sur le respect des dispositions du présent contrat, les
et la segmentation, demandes du représentant légal du Titulaire de la Carte sont à formuler, soit direc-
– répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière pénale tement auprès des guichets de l’Emetteur, soit par courrier ou par courriel. L'adresse
ou administrative liées à l’utilisation de la Carte. Email de l’Emetteur est disponible sur le site internet de l’Emetteur.
Préalablement à l’authentification du Titulaire de la Carte et/ou à l’autorisation La réponse de l’Emetteur est transmise dans les meilleurs délais et au plus tard dans
d’une opération de retrait, l’Emetteur peut mettre en œuvre une prise de décision les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
automatisée reposant notamment sur l'analyse des informations de la Carte ou Dans des situations exceptionnelles, si aucune réponse ne peut être donnée dans
des données personnelles qui concernent le Titulaire de Carte, du contexte de ce délai pour des raisons échappant au contrôle de l’Emetteur, celui-ci envoie une
l’opération, de la procédure d’authentification forte mise en oeuvre, du solde réponse d'attente motivant clairement le délai complémentaire nécessaire pour
disponible sur le compte sur lequel fonctionne la Carte et des plafonds de la répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle le représentant légal
Carte. La prise de décision automatisée peut entraîner l’autorisation ou le refus du Titulaire de la Carte recevra une réponse définitive, et qui ne pourra pas dépasser
de l’opération de retrait. trente-cinq jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
14.2 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel est Conformément aux dispositions des Conditions Générales de la Convention de
tenu l’Emetteur. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans les limites compte, en cas de difficultés persistantes, le représentant légal pourra saisir le
nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son représentant Médiateur dont les coordonnées figurent sur le site internet de l’Emetteur et dans
légal autorisent l’Emetteur à communiquer les données personnelles les concernant le recueil des prix des principaux produits et services ou auprès des guichets de
aux établissements de crédit et plus généralement aux établissements habilités à l’Emetteur, selon les règles précisées dans la Convention de compte.

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CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

À LA CARTE “VIP”
La Banque (ci-après dénommée “la Banque” ou “l’Emetteur”) met à la disposition L’opération de retrait est autorisée si le Titulaire de la Carte a donné son consen-
de ses clients la carte VIP ci-après désignée par le terme générique “la Carte”. tement sous cette forme.
Cette Carte est régie par les présentes Conditions Générales ainsi que le cas Dès ce moment, l’ordre de retrait est irrévocable.
échéant, par les Conditions Particulières propres à cette Carte et souscrites par 5. M
 ODALITÉS D’UTILISATION DE LA CARTE POUR
son titulaire, ci-après désigné “le Titulaire de la Carte”.
DES RETRAITS D’ESPÈCES DANS LES DAB/GAB
1. OBJET DE LA CARTE OU AUPRÈS DES GUICHETS ET POUR L’ACCÈS
La Carte est une carte de retrait privative qui permet à son Titulaire : AUX AUTRES SERVICES PROPOSÉS (GAB, ILS, …)
– d’effectuer, sur le territoire français, des retraits d’espèces en euro auprès 5.1 Les retraits d’espèces sont possibles dans la limite des plafonds fixés et noti-
des appareils de distribution automatique de billets de banque (ci-après “DAB fiés par l’Emetteur, en accord avec le représentant légal du Titulaire de la Carte
(Distributeur Automatique de Billets) / GAB (Guichet Automatique de Banque)”) et mentionnées dans les conditions particulières.
du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC uniquement. 5.2 Les montants enregistrés de ces retraits sont débités immédiatement
– le cas échéant, d’avoir accès à d’autres services offerts par l’Emetteur et régis du compte sur lequel fonctionne la Carte. Les commissions éventuelles sont
par des dispositions spécifiques. portées dans les délais habituels propres aux retraits d’espèces au débit du
La Carte n’est pas une carte interbancaire. Elle est utilisable uniquement sur les compte ou du livret sur lequel fonctionne la Carte. Les retraits sur DAB/GAB
appareils des banques du réseau CREDIT MUTUEL et du réseau CIC telles que effectués pourront donner lieu à facturation de frais forfaitaires dans les limites
désignées ci-dessus et en aucun cas sur ceux des autres banques françaises fixées et notifiées par l’Emetteur dans les conditions tarifaires publiées par lui,
ou étrangères. ou dans tout document approuvé, le cas échéant tacitement, par le titulaire du
2. DÉLIVRANCE DE LA CARTE compte et/ou son représentant légal. Le Titulaire de la Carte doit préalablement
La Carte est délivrée par l’Emetteur dont elle reste la propriété, sur demande à chaque retrait et sous sa responsabilité s’assurer de l’existence à son compte
formulée par le représentant légal du mineur et sous réserve de l’acceptation de ou à son livret d’un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu’au débit
l’Emetteur. Le Titulaire de la Carte s’engage à utiliser la Carte et/ou son numéro, correspondant.
conformément à son objet. 5.3 Accès aux autres services
La Carte est rigoureusement personnelle. 5.3.1 Services des GAB
Il est strictement interdit au Titulaire de la Carte de la prêter ou de s’en dépos- Les principaux services peuvent être les suivants, sous réserve de l’autorisation
séder. Le Titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle du représentant légal du Titulaire de la Carte pour certains d’entre eux :
ou physique à la Carte susceptible d’entraver son fonctionnement et celui des Dépôts d’espèces et de chèques
automates et DAB/GAB de quelque manière que ce soit. Les opérations de dépôts dans les GAB ne peuvent concerner que les versements
Son usage est strictement limité aux retraits d’espèces dans les appareils de en espèces ou remises de chèques préalablement endossés et peuvent être
distribution automatique de billets de banque (DAB/GAB) du réseau CREDIT réalisées, soit sur le compte auquel s’applique la Carte, soit sur le ou les comptes
MUTUEL et du réseau CIC. auxquels la Carte donne accès à condition qu’il s’agisse d’un compte courant ou
Autorisation de délivrance de la Carte d’un compte sur Livret.
Le représentant légal du Titulaire de la Carte, après avoir pris connaissance des Ces dépôts sont possibles avec la Carte et uniquement dans les automates de
présentes et des conditions générales de la Carte, ainsi que des fonctions et services dépôts et dans les GAB de la Banque autorisant la fonction dépôt ainsi que dans
y étant attachés, donne, par sa signature apposée aux conditions particulières, son les appareils similaires des banques du réseau CREDIT MUTUEL ou du réseau CIC.
accord à la délivrance de la Carte à la personne mineure qui en devient Titulaire. Chaque type de dépôt doit impérativement faire l’objet d’une opération distincte.
Il donne en tant que de besoin tous pouvoirs au Titulaire de la Carte pour initier Concernant les dépôts d’espèces, les billets et les pièces doivent être déposés de
toutes les opérations permises par cette Carte, tant sur le compte sur lequel la Carte manière dissociée dans des enveloppes séparées.
fonctionne que sur les comptes auxquels elle donne accès, sauf si ces derniers font Les versements en espèces et les montants des remises chèques ne pourront
l’objet d’une exclusion expresse mentionnée aux conditions particulières. être retirés le jour du dépôt et ne seront disponibles qu’après vérification suivant
La Carte ne se renouvellera plus au-delà du 18e anniversaire du Titulaire de la Carte. les règles ci-après et après confirmation par inscription définitive en compte,
3. DONNÉES DE SÉCURITÉ PERSONNALISÉES sous réserve d’encaissement et de bonne fin en ce qui concerne les chèques. En
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées four- cas de différence entre le montant saisi par le Titulaire de la Carte et le montant
nies au Titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins d’authentification forte. contrôlé par l’Emetteur, le montant contrôlé par l’Emetteur est réputé être exact et
L’Emetteur met à la disposition du Titulaire de la Carte, un code qui lui est com- est enregistré en tant que montant du dépôt, ceci sans préjudice pour le Titulaire
muniqué confidentiellement et uniquement à lui. de la Carte d’apporter la preuve contraire afin de modifier le montant du dépôt
Le Titulaire de la Carte dispose sous certaines conditions de la possibilité de modi- initialement enregistré.
fier son code confidentiel conformément aux instructions qui lui sont communi- Virements
quées lors de la(es) procédure(s) de modification prévue(s) par l’Emetteur. Le choix Les virements pourront être initiés réciproquement entre le compte sur lequel la
du code confidentiel et sa modification s’effectuent sous la seule responsabilité Carte fonctionne et ceux auxquels elle donne accès. Les opérations de virement
du Titulaire de la Carte, cette modification doit s’opérer de manière confidentielle au profit d’un tiers, lorsqu’elles sont possibles, ne pourront être initiées qu’à partir
et à l’abri des regards indiscrets. Les conditions financières de ce service sont du seul compte sur lequel la Carte fonctionne. Tout virement sera exécuté dans la
fixées et notifiées par l’Emetteur dans les conditions tarifaires. limite du solde disponible du compte à débiter.
Le Titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la Interrogation des comptes
sécurité de sa Carte et du code confidentiel et plus généralement de toutes Le Titulaire de la Carte a la possibilité d’utiliser les GAB pour connaître le solde du
autres Données de Sécurité Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret compte sur lequel la Carte fonctionne ou des comptes auxquels la Carte donne
son code et ne pas le communiquer à qui que ce soit. Il ne doit pas notamment accès. Le solde communiqué est le dernier solde connu par le centre de traitement
l’inscrire sur la Carte, ni sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à informatique au moment de l’interrogation. Le solde est donné sous réserve des
l’abri des regards indiscrets. opérations en cours.
Il doit utiliser son code confidentiel chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par les 5.3.2 Autres services
Equipements Electroniques sous peine d’engager sa responsabilité. En outre, la Carte permet à son Titulaire d’avoir accès aux ILS (Imprimantes Libre
Ce code lui est indispensable aux fins d’authentification forte dans l’utilisation Service) mises à sa disposition. L’Emetteur pourra également faire bénéficier le
d’Equipements Electroniques (DAB/GAB) conçus de façon qu’aucune opération Titulaire de la Carte de services ultérieurs.
ne puisse être effectuée sans mise en œuvre de ce code confidentiel. Le nombre 6. RESPONSABILITÉ DE L’ÉMETTEUR
d’essais successifs de composition du code confidentiel est limité à 3 (trois) sur 6.1 Lorsque le Titulaire de la Carte nie avoir donné son consentement pour réa-
ces Equipements Electroniques. Au troisième essai infructueux, le Titulaire de la liser une opération de retrait, il appartient à l’Emetteur d’apporter la preuve que
Carte provoque l’invalidation de sa Carte et/ou le cas échéant sa capture. l’opération a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée conformément
4. FORME DE CONSENTEMENT ET IRRÉVOCABILITÉ à l’état de l’art et qu’elle n’a pas été affectée par une déficience technique. Cette
Le Titulaire de la Carte donne son consentement pour réaliser une opération de preuve peut être apportée par tous moyens, notamment par les enregistrements
retrait, par la frappe de son code confidentiel sur le clavier d’un DAB ou d’un GAB des DAB/GAB ou leur reproduction sur un support informatique de l’utilisation de
et la détermination du montant de l’opération. la Carte et de Données de Sécurité Personnalisées.

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L’Emetteur peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur imputa- – de manquement intentionnel ou de négligence grave aux obligations visées aux
tion au compte sur lequel fonctionne la Carte. articles “DELIVRANCE DE LA CARTE”, «DONNÉES DE SECURITE PERSONNA-
6.2 L’Emetteur est responsable des pertes directes encourues par le Titulaire de LISÉES” et 7.1 ;
la Carte dues à une déficience technique du système sur lequel l’Emetteur a un – d’agissements frauduleux du Titulaire de la Carte.
contrôle direct. 9. R
 ESPONSABILITÉ SOLIDAIRE DU TITULAIRE
Toutefois, l’Emetteur n’est pas tenu pour responsable d’une perte due à une
DE LA CARTE ET DE SON REPRÉSENTANT LÉGAL
déficience technique du système si celle-ci est signalée au Titulaire de la Carte
Le Titulaire de la Carte et son représentant légal sont solidairement et indivisi-
par un message sur l’appareil ou d’une autre manière visible.
blement tenus des conséquences financières résultant de la responsabilité du
7. RECEVABILITÉ DES DEMANDES D’OPPOSITION Titulaire de la Carte au titre de la conservation de la Carte et du code confidentiel,
OU DE BLOCAGE et de leur utilisation jusqu’à restitution de la Carte à l’Emetteur et, au plus tard,
Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée “de blocage” jusqu’à la date de fin de validité de la Carte.
peut également être désignée par le terme “d’opposition”. 10. CONTESTATIONS
7.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détourne-
10.1 Le Titulaire de la Carte et/ou son représentant légal a la possibilité de contes-
ment ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte ou des données liées à son
ter une opération auprès de l’Emetteur par écrit, si possible en présentant le
utilisation, le Titulaire de la Carte ou son représentant légal doit en informer sans
ticket de l’opération litigieuse et cela le plus rapidement possible et dans un délai
tarder l’Emetteur aux fins de blocage de sa Carte en indiquant les motifs pour
maximum de 13 mois à compter de la date du débit de l’ordre de retrait contesté
lesquels il demande le blocage.
sur le compte sur lequel fonctionne la Carte.
7.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite :
10.2 Les parties (l’Emetteur et le Titulaire de la Carte) conviennent d’apporter les
– à l’Emetteur pendant ses heures d’ouverture notamment par téléphone, courriel,
meilleurs soins à leur information réciproque sur les conditions d’exécution de l’opé-
Internet, télécopie..., ou par déclaration écrite et signée remise sur place,
ration. Le cas échéant, et notamment en cas de fraude ou de suspicion de fraude
– ou d’une façon générale au Centre d’Opposition de l’Emetteur ouvert 7 jours par
commise par un tiers identifié ou non, l’Emetteur peut demander un récépissé ou
semaine, en appelant au 03.88.40.10.00 (N° non surtaxé – coût selon opérateur)
depuis la France, ou 00.33.3.88.40.10.00 depuis l’étranger. une copie d’un dépôt de plainte ou du signalement effectué par le Titulaire de la
Ces numéros sont également indiqués notamment sur le site internet de l’Emetteur Carte sur la plate-forme en ligne Perceval accessible via le site “service-public.fr”.
et les Guichets Automatiques de Banque. 11. REMBOURSEMENT DES OPÉRATIONS
7.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage) NON AUTORISÉES OU MAL EXÉCUTÉES
est communiqué au Titulaire de la Carte. Une trace de cette opposition (ou blo- 11.1 Opérations de paiement non autorisées
cage) est conservée pendant 18 mois par l’Emetteur qui la fournit à la demande Le Titulaire de la Carte est remboursé au plus tard, le premier jour ouvrable suivant
du Titulaire de la Carte et/ou au représentant légal pendant cette même durée. la réception de la contestation de l’opération non autorisée :
La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise en – du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte
compte. ou par son représentant légal dans le cas de perte, de vol, d’utilisation frau-
7.4 Les circonstances du vol, de la perte, du détournement ou de l’utilisation duleuse et/ou de détournement de sa Carte et des données qui y sont liées,
frauduleuse de la Carte peuvent faire l’objet d’une déclaration écrite et signée survenue avant la demande d’opposition (ou de blocage) conformément à
par le Titulaire de la Carte ou son représentant légal. l’article “Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition
7.5 L’Emetteur ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d’une (ou de blocage)» ;
demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, télécopie..., – du montant de l’opération contestée de bonne foi par le Titulaire de la Carte
qui n’émanerait pas du Titulaire de la Carte ou de son représentant légal. ou par son représentant légal, survenue après la demande d’opposition (ou de
7.6 En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte ou de détournement des blocage) conformément à l’article “Opérations non autorisées, effectuées après
données liées à son utilisation, l’Emetteur peut demander un récépissé ou une la demande d’opposition (ou de blocage)”.
copie d’un dépôt de plainte au Titulaire de la Carte et/ou au représentant légal. L’Emetteur pourra néanmoins contre-passer le montant du remboursement ainsi
Cette demande ne constitue pas une condition au remboursement des opérations effectué, en informant le Titulaire de la Carte ou son représentant légal sur lequel
contestées. fonctionne la carte, dans l’hypothèse où il serait établi que l’opération était autorisée
8. R
 ESPONSABILITÉ DU TITULAIRE DE LA CARTE par le Titulaire de la Carte ou encore si l’Emetteur est à même de fournir les éléments
ET DE L’ÉMETTEUR prouvant la fraude ou la négligence grave commise par le Titulaire de la Carte.
8.1 Principe Toutefois, conformément aux dispositions légales, l’Emetteur ne procédera pas
Le Titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte et au remboursement dans le délai susvisé s’il a de bonnes raisons de soupçonner
préserver le(s) Donnée(s) de Sécurité personnalisée(s) qui lui est (sont) attachée(s), une fraude du Titulaire de la Carte et s’il communique ces raisons par écrit à la
notamment son code confidentiel. Il doit l’utiliser conformément aux finalités Banque de France.
spécifiées à l’article “OBJET DE LA CARTE”. 11.2 Opérations de paiement mal exécutées
Il assume comme indiqué à l’article “Opérations non autorisées, effectuées avant la Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est rem-
demande d’opposition (ou de blocage)”, les conséquences de l’utilisation de la Carte boursé, si besoin et sans tarder, du montant de l’opération mal exécutée.
tant qu’il n’a pas fait une demande d’opposition (ou de blocage) dans les conditions pré- 11.3 Dispositions communes
vues à l’article “RECEVABILITE DES DEMANDES D’OPPOSITIONS OU DE BLOCAGE”. Dans tous les cas énumérés ci-dessus, le compte débité est rétabli dans l’état
8.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition où il se serait trouvé si le débit des montants contestés n’avait pas eu lieu et à
(ou de blocage) bonne date de valeur.
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge du 12. DURÉE ET FIN DU CONTRAT
Titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros. 12.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée.
Toutefois sa responsabilité n’est pas engagée : 12.2 Il peut être mis fin au présent contrat à tout moment par écrit avec accusé
– en cas d’opération de paiement effectuée sans utilisation des Données de de réception par le Titulaire de la Carte, son représentant légal ou par l’Emetteur.
Sécurité Personnalisées ; La cessation du contrat à l’initiative du Titulaire de la Carte ou son représentant
– dans le cas où la perte ou le vol de la Carte ne pouvait être détecté par le légal prend effet 30 jours après la date d’envoi de sa notification à l’Emetteur.
Titulaire de la Carte avant l’opération ; La cessation du contrat à l’initiative de l’Emetteur prend effet deux mois après la
– lorsque la perte de la Carte est due à des actes ou à une carence d’un salarié, date d’envoi de sa notification au Titulaire de la Carte.
d’un agent ou d’une succursale de l’Emetteur ou d’une entité vers laquelle 12.3 Le Titulaire de la Carte s’engage à la restituer, et à respecter l’ensemble des
l’Emetteur a externalisé ses activités. obligations contractuelles mises à sa charge dans le cadre du présent contrat,
Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la Carte ou de l’utili- jusqu’à ce que la cessation devienne effective. A compter de la cessation, le
sation non autorisée des données liées à l’utilisation de la Carte sont à la charge Titulaire de la Carte n’a plus le droit de l’utiliser et l’Emetteur peut prendre toutes
de l’Emetteur. les mesures utiles pour ce faire.
8.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposition 12.4 Le présent contrat prend fin aux 18 ans du Titulaire de la Carte.
(ou de blocage)
Elles sont également à la charge de l’Emetteur, à l’exception de celles effectuées 13. DURÉE DE VALIDITÉ DE LA CARTE
par le Titulaire de la Carte. RENOUVELLEMENT, BLOCAGE, RETRAIT
8.4 Exceptions ET RESTITUTION DE LA CARTE
Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du Titulaire de la Carte, sans 13.1 La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la
limitation de montant en cas : Carte elle-même. La durée limitée de la validité de la Carte répond notamment

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à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de conséquence sur la Sont également destinataires des données, outre les établissements, sociétés
durée indéterminée du présent contrat. membres du groupe auquel appartient l’Emetteur, partenaires, garants, courtiers
13.2 A sa date d’échéance, la Carte fait l’objet d’un renouvellement automatique et assureurs, prestataires, le responsable de traitement, le personnel habilité du
du support, sauf si le contrat a été résilié dans les conditions prévues à l’article réseau commercial et de la direction commerciale de l’Emetteur, et les personnes
“DUREE ET FIN DU CONTRAT”. que le Client aurait autorisées.
13.3 L’Emetteur peut prendre contact avec le Titulaire de la Carte par tous moyens 14.3 Le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son représentant légal sont infor-
appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de fraude avérée ou de menace més que les finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter un transfert de
pour la sécurité. données à caractère personnel à des entités situées dans des pays hors de l’Union
13.4 L’Emetteur peut bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou de présomp- Européenne. Ces transferts de données font l’objet de contrats conformes aux
tion d’opération non autorisée ou frauduleuse ou en cas de risque sensiblement clauses contractuelles type établies par la Commission européenne afin que le
accru ou avéré que le Titulaire de la Carte soit dans l’incapacité de s’acquitter de transfert des données personnelles s’effectue dans des conditions permettant
son obligation de paiement. d’assurer un niveau de protection adéquat.
13.5 Cette décision de blocage est notifiée dans tous les cas au Titulaire de la Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises aux autorités locales,
Carte et/ou au représentant légal par simple lettre. conformément à la législation en vigueur. En conséquence, le Titulaire de la Carte
Le blocage du compte ou du livret sur lequel les opérations effectuées avec la ou le cas échéant son représentant légal autorisent par la présente et de manière
Carte sont débitées entraîne de plein droit le blocage de la Carte. expresse l’Emetteur à transmettre des données personnelles les concernant aux
La notification du blocage du compte ou du livret vaut notification du blocage seules finalités mentionnées ci-dessus.
de la Carte. 14.4 Les données à caractère personnel recueillies dans le cadre du présent
13.6 En cas de décision de blocage, le Titulaire de la Carte s’oblige à la restituer contrat par la Banque peuvent donner lieu à l’exercice de droits notamment le
à première demande et s’interdit d’en faire usage. droit d’accès, de rectification, d’opposition dans les conditions décrites dans
La clôture du compte ou du livret sur lequel fonctionne la Carte entraîne l’obligation les Conditions Générales de Banque auxquelles le Titulaire de la carte /et ou du
de la restituer. L’arrêté définitif du compte ou du livret ne pourra intervenir au plus compte ou le représentant légal a déjà souscrit par ailleurs.
tôt qu’un mois après la restitution de la Carte. 15. CONDITIONS FINANCIÈRES
13.7 En cas de remplacement de la Carte, quel qu’en soit le motif (défectuosité 15.1 La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une cotisation dont le montant
totale ou partielle du support ou de la piste) et quelle qu’en soit l’origine (usure, est fixé dans les conditions tarifaires publiées par l’Emetteur, ou dans tout docu-
détérioration accidentelle), le Titulaire est tenu de restituer cette Carte contre ment approuvé, même tacitement, par le Titulaire de la Carte ou son représentant
remise de la nouvelle Carte demandée. légal. Le montant de cette cotisation peut être révisé annuellement.
14. PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES Cette cotisation est prélevée d’office sur le compte concerné sauf cessation du
Les dispositions du présent article s’ajoutent aux dispositions de l’article “Pro- présent contrat dans les conditions prévues à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”.
tection des données à caractère personnel” des Conditions Générales de Banque Cette cotisation est remboursée en cas de cessation du présent contrat dans les
auxquelles le titulaire de la carte /et ou du compte ou le représentant légal du conditions prévues à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”. La cotisation sera
mineur a déjà souscrit par ailleurs. remboursée au prorata du temps écoulé entre la date du prélèvement de la cotisation
14.1 En tant que responsable de traitements, l’Emetteur traite des données et la date d’effet de la cessation visée à l’article “DUREE ET FIN DU CONTRAT”.
personnelles qui concernent le Titulaire de la Carte et, le cas échéant, le(s) 15.2 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par l’Emetteur
représentant(s) du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur lequel dans les conditions tarifaires publiées par lui, ou dans tout document approuvé,
fonctionne la Carte. le cas échéant tacitement, par le Titulaire de la Carte ou son représentant légal.
Les données personnelles traitées sont les informations recueillies dans le cadre 16. SANCTIONS
du présent contrat, celles figurant sur la Carte et celles relatives aux opérations Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
effectuées au moyen de celle-ci (dont les informations concernant le compte Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner
auquel est rattachée la Carte, l’affectation des mouvements de compte et des opé- la cessation du présent contrat telle que prévue à l’article “DUREE ET FIN DU
rations effectuées avec la Carte, les services auxquels la Carte permet d’accéder CONTRAT”. Tous frais et dépenses réels, engagés pour le recouvrement forcé
ainsi que ceux proposés en vue de la réalisation des opérations effectuées avec en vertu d’un titre exécutoire des opérations sont à la charge solidairement du
la Carte, les médias et moyens de communication…). Titulaire de la Carte et de son représentant légal.
Ces informations feront l’objet de traitements automatisés ou non pour : Le montant des opérations qui n’aura pu être débité au compte sera majoré d’un
– engager des démarches précontractuelles, conclure et exécuter les contrats intérêt égal au taux légal en vigueur, par mois, à partir de la date de valeur et sans
conclus avec ses clients et en particulier pour : mise en demeure préalable.
• permettre la fabrication de la Carte, la gestion de son fonctionnement et
d’assurer la sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la Carte 17. MODIFICATIONS DES CONDITIONS DU CONTRAT
fait l’objet d’une opposition (ou de blocage), L’Emetteur se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment finan-
– poursuivre les intérêts légitimes de la Banque et ce dans le respect des libertés cières, au présent contrat, par écrit sur support papier ou sur un autre support
et droits fondamentaux du Titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte sur durable communiqué au Titulaire de la Carte et/ou à son représentant légal deux
lequel fonctionne la Carte : mois avant la date de leur entrée en vigueur. L’absence de contestation notifiée
• permettre la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement, la à l’Emetteur avant l’expiration du délai précité vaut acceptation de ces modifica-
prévention des impayés et la gestion des éventuels recours en justice, mais tions. Dans le cas où le Titulaire de la Carte et/ou son représentant légal n’accepte
aussi la prospection, l’animation commerciale et les études statistiques, le pas les modifications, il a le droit de mettre fin immédiatement et sans frais au
profilage et la segmentation, présent contrat avant la date d’entrée en vigueur des modifications.
– répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière 18. RÉCLAMATIONS – MÉDIATION
pénale ou administrative liées à l’utilisation de la Carte. En cas de réclamation sur le respect des dispositions du présent contrat, les
Préalablement à l’authentification du Titulaire de la Carte et/ou à l’autorisation demandes du Titulaire de la Carte et/ou son représentant légal sont à formuler, soit
d’une opération de retrait, l’Emetteur peut mettre en œuvre une prise de décision directement auprès des guichets de l’Emetteur, soit par courrier ou par courriel.
automatisée reposant notamment sur l’analyse des informations de la Carte ou L’adresse Email de l’Emetteur est disponible sur le site internet de l’Emetteur.
des données personnelles qui concernent le Titulaire de Carte, du contexte de La réponse de l’Emetteur est transmise dans les meilleurs délais et au plus tard
l’opération, de la procédure d’authentification forte mise en oeuvre, du solde dans les quinze jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
disponible sur le compte sur lequel fonctionne la Carte et des plafonds de la Dans des situations exceptionnelles, si aucune réponse ne peut être donnée dans
Carte. La prise de décision automatisée peut entraîner l’autorisation ou le refus ce délai pour des raisons échappant au contrôle de l’Emetteur, celui-ci envoie une
de l’opération de retrait. réponse d’attente motivant clairement le délai complémentaire nécessaire pour
14.2 Les données personnelles sont protégées par le secret professionnel auquel répondre à la réclamation et précisant la date ultime à laquelle le Titulaire de la
est tenu l’Emetteur. Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus et dans les Carte et/ou son représentant légal recevra une réponse définitive, et qui ne pourra
limites nécessaires à ces finalités, le Titulaire de la Carte ou le cas échéant son pas dépasser trente-cinq jours ouvrables suivant la réception de la réclamation.
représentant légal autorisent l’Emetteur à communiquer les données personnelles Conformément aux dispositions des Conditions Générales de la Convention de
les concernant aux établissements de crédit et plus généralement aux établisse- compte, en cas de difficultés persistantes, le titulaire de la Carte et/ou son repré-
ments habilités à fournir des services de paiement et soumis au secret profes- sentant légal pourra saisir le Médiateur dont les coordonnées figurent sur le
sionnel, aux sociétés du groupe de l’Emetteur, aux organismes intervenant dans site internet de l’Emetteur et dans le recueil des prix des principaux produits et
le cadre de la fabrication et du fonctionnement de la Carte, à des sous-traitants, services ou auprès des guichets de l’Emetteur, selon les règles précisées dans
ainsi qu’à la Banque de France. la Convention de compte.

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 CM. 03.38 01/22

INFORMATIONS SUR LES PLAFONDS

DE RETRAIT ET DE PAIEMENT PAR CARTE BANCAIRE
A chaque type de carte sont associés des plafonds standards d’autorisation en Les opérations de retraits font l’objet d’une demande d’autorisation systéma-
retrait et en paiement définissant les capacités d'utilisation de la Carte sur une tique de l’Emetteur. En revanche, certaines opérations de paiement en France
période donnée indiquées dans le tableau ci-après. Ces plafonds peuvent être ne sont pas toutes soumises à autorisation de l’Emetteur et seront exécutées
personnalisés sur demande, en concertation avec l’Emetteur de la Carte. Dans sans impacter le plafond de paiement associé à la Carte.
ce cas, ils sont indiqués sur le contrat de la Carte. Le Titulaire de la Carte est invité à consulter périodiquement ses plafonds pour
Les opérations autorisées par l’Émetteur de la Carte à la suite d’une demande vérifier qu’ils sont en adéquation avec ses prévisions de dépenses, notamment
d’autorisation sont imputées selon la nature de l’opération, sur les plafonds avant un achat important ou un séjour à l’étranger.
d’autorisation “retraits” ou “paiements” : elles sont comptabilisées au fur Le Titulaire de Carte peut procéder à une modification temporaire des plafonds
et à mesure de leur présentation et cumulées sur une période donnée. Si le de paiement et/ou de retrait de sa Carte, sous réserve d’acceptation :
montant d’une opération de paiement ou de retrait, soumise à autorisation – sur son espace personnel en ligne ou à partir de son application mobile, s’il
de l’Émetteur de la Carte, entraine le dépassement du plafond d’autorisation dispose d’un contrat de banque à distance, et sous réserve que cette option
par suite du cumul des opérations autorisées sur la période, l’opération est lui soit proposée,
refusée. – ou en effectuant la demande auprès de son conseiller(1).

PLAFONDS STANDARD PAR TYPE DE CARTE

RETRAITS PAIEMENTS
Plafonds GAB/DAB Autres DAB Paiements
CRÉDIT MUTUEL-CIC(2) France et étranger /7 France et étranger
Cartes
/24h glissants jours glissants /30 jours glissants
Particuliers
CB Cirrus 500 € 300 €
Carte Connect Crédit Mutuel 300 € 300 €(2) 1 500 €(2)
CB Maestro Basis 500 € 300 €(2)(3) 2 300 €(2)(3)
CB Mastercard On line 500 € 300 € (2)
2 300 €(2)
CB Visa On line 500 € 300 €(2) 2 300 €(2)
CB Mastercard , CB Mastercard pour les autres
(5)
500 € 300 € 3 000 €
CB Visa Classic(5) 500 € 300 € 3 000 €
CB Mastercard Access 500 € 300 € 3 000 €
CB Mastercard aKP la 500 € 300 € 3 000 €
CB Mastercard Gold , CB Mastercard Gold pour les autres
(5)
1 530 € 1 530 € 8 000 €
CB Visa Premier(5) 1 530 € 1 530 € 8 000 €
CB Mastercard World Elite 5 000 € 5 000 € 20 000 €
CB Visa Infinite 5 000 € 5 000 € 20 000 €
Cartes de Crédit
Carte 3F de 500 € à 1 500 €(2)
Carte Plan 4 500 € 300 €(2) 3 000 €(2)
Jeunes
Carte argent de poche 60 €/7 jours 60 € 150 €(2)
Carte VIP 100 €/7jours
Carte CB Mastercard On line Origine 150 €/7jours 150 €(2) 500 €(2)
CB Mastercard Jeune 300 €/7 jours 300 € 1 500 €
Professionnels
Carte Retrait Monnaie 500 €
CB Mastercard auto-entrepreneur 500 €(5) 300 €(5) 3 000 €
CB Mastercard Professionnel 500 € (5)
300 € (5)
3 000 €
CB Mastercard Businesscard(4) 500 €(5) 300 €(5) 3 000 €
CB Visa Business 500 €(5) 300 €(5) 3 000 €
CB Mastercard Achats Pro 600 € (5)
600 € (5)
4 000 €
CB Mastercard Businesscard Executive(4) 1 530 €(5) 1 530 €(5) 8 000 €
CB Visa Gold Business 1 530 € (5)
1 530 € (5)
8 000 €

Pour les cartes disposant de la technologie “sans contact”, le plafond unitaire d’un paiement en mode “sans contact” est de 50 €. Pour des raisons de sécurité,
les opérations successives en mode “sans contact” sont limitées et le Titulaire de la Carte peut être invité à insérer sa carte dans le dispositif de paiement du
commerçant et à frapper son code confidentiel.

(1) Service facturé ; pour plus de renseignements, veuillez consulter votre Caisse de Crédit Mutuel.
(2) Autorisé dans la limite du solde disponible sur le compte (solde du compte + découvert autorisé).
(3) Limité à l’Europe.
(4) Pour les cartes fonctionnant sur un compte en devises, les plafonds sont convertis dans la devise du compte. Ils sont identiques aux plafonds en euros.
(5) Si option retrait activée.

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CONDITIONS GÉNÉRALES
CMUT DIRECT / BANQUE À DISTANCE PARTICULIERS
CMUT DIRECT CONNEXION
L’accès et l’utilisation du service télématique proposé par la Banque, ci-après Ultérieurement, si le souscripteur supprime un message du dossier “Cor-
désigné par le “Service”, sont régis par les conditions particulières ainsi que beille”, celui-ci sera supprimé définitivement et sa consultation ne sera, dès
les conditions générales suivantes. lors, plus possible. Le souscripteur peut également archiver les messages
1. OBJET DU SERVICE reçus dans la Messagerie directement sur le serveur de la Banque pendant
Ce Service permet au souscripteur de traiter à distance l’essentiel de ses opé- une durée maximum de 24 mois. L’expiration de ce délai de 24 mois ainsi que
rations sur son ou ses comptes. Certaines opérations sont détaillées ci-après. la résiliation du présent contrat entraîneront la perte définitive des messages
Cette liste n’est pas exhaustive et pourra évoluer au bénéfice du souscripteur et contenus dans la Messagerie ainsi que ceux archivés sur le serveur de la
en fonction des évolutions technologiques. A cet effet, toute évolution du Service Banque. L’attention du souscripteur est également attirée sur le fait qu’en
sera portée à la connaissance du souscripteur par tout moyen. A l’inverse dans cas de suspension ou de résiliation du présent contrat, la Messagerie ne sera
l’hypothèse où la Banque ne pourrait maintenir ou déciderait d’interrompre plus accessible. En conséquence, il appartient au souscripteur de sauvegarder
une fonctionnalité, elle s’engage à en informer le souscripteur par tout moyen. sur son système informatique les messages qu’il estime utile de conserver,
Le souscripteur s’oblige à respecter les modalités et limites propres à chaque notamment à titre de preuve en procédant à une copie d’écran, à une copie du
type d’opération et les conditions de fonctionnement des comptes. contenu du message sur un support lui appartenant ou par tout autre procédé
1.1 Selon le média utilisé, le souscripteur peut ainsi bénéficier de fonctionnalités lui permettant cette conservation. La Banque, quant à elle, conservera, à titre
de gestion de comptes notamment : d’archives internes, tous les messages reçus ou émis par elle sur une durée
– consulter les comptes dont il est titulaire ou co-titulaire. Le souscripteur peut maximum de 24 mois, notamment dans un but de preuve. Elles ne seront ni
prendre connaissance du montant des soldes et du détail des mouvements accessibles, ni consultables par le souscripteur à qui il appartient, comme
intervenus, avec possibilité, le cas échéant, de modifier le classement des indiqué ci-dessus, d’utiliser sa propre méthode de conservation. En outre, le
opérations ; souscripteur garantit la Banque contre toute incidence dommageable résultant
– gérer en temps réel ses comptes, avec notamment la recherche d’écritures du non-respect des engagements pris par lui dans le cadre de la Messagerie
et de mouvements, la consultation des soldes en valeur, le suivi des crédits ; tels que décrits au présent contrat et décharge la Banque de toute responsa-
– commander des chéquiers ; bilité à cet égard. Le souscripteur s’engage notamment à prendre toutes les
– initier des virements en euros ou en devises étant entendu que ces virements mesures nécessaires afin de garantir le niveau requis de protection de ses
ne pourront être effectués que si le solde du compte à débiter le permet et documents, données et logiciels contre tous risques de virus ou de logiciels
sous réserve de validation par la Banque ; espions quels qu’ils soient. Il incombe aussi au souscripteur de vérifier que
– fixer de façon temporaire, par typologie de virements, un plafond de saisie les documents qu’il joint à ses messages ne soient affectés d’aucun virus ou
journalier dans la limite du plafond défini par la Banque ; logiciels malveillants. La Banque, par souci de sécurité, se réserve le droit
– créer, consulter, modifier et supprimer ses ordres de virements permanents ; de supprimer tout document joint aux messages envoyés par le souscripteur
– initier et gérer des listes de prélèvements (modifications, oppositions) ; qui serait susceptible de porter atteinte directement ou indirectement à la
– consulter son ou ses encours cartes ; sécurité et au fonctionnement de son système d’information. Par ailleurs, le
– gérer son crédit renouvelable utilisable par fractions (déblocage de crédit, souscripteur autorise la Banque à interrompre ou modifier, à tout moment, le
remboursements anticipés,...) lorsqu’il bénéficie d’un tel crédit. fonctionnement de la Messagerie afin d’en préserver la fiabilité et la sécurité
1.2 En outre, lorsque le souscripteur accède au Service via le média Internet, et dégage la Banque de toute responsabilité à ce titre. La Messagerie étant
il bénéficie de fonctionnalités supplémentaires de gestion de comptes et d’un exclusivement consacrée à une correspondance entre le souscripteur et les
espace personnel. Toutefois, selon l’appareil électronique utilisé, certaines interlocuteurs de la Banque ci-dessus désignés dans le cadre strict de la
opérations ou actions ne seront pas accessibles, compte tenu des limites relation bancaire, le souscripteur s’engage et s’oblige à ne transmettre aucun
technologiques dudit appareil. message, document ou pièce jointe dont le contenu ne satisferait pas directe-
1.2.1 Fonctionnalités supplémentaires de gestion de comptes ment à cet objet. Il certifie s’engager à n’envoyer aucun message ou document
Ainsi, le souscripteur peut notamment : dont le contenu aurait un rapport direct ou indirect avec la pornographie, la
– éditer des relevés d’identité bancaire (BIC/IBAN) ; pédophilie ou toute activité ou situation qui, d’une manière générale, serait
– payer des factures par télépaiement ; contraire à la morale, aux bonnes mœurs ou qui pourrait être civilement ou
– consulter les cours de la bourse, connaître la valorisation de son portefeuille pénalement répréhensible. Le souscripteur s’engage également à utiliser la
d’instruments financiers et donner des ordres de bourse ainsi que des ordres Messagerie de manière raisonnable et rationnelle notamment eu égard à la
d’achat et de vente de SICAV, de Fonds Communs de Placement ; fréquence des messages envoyés et/ou le nombre de documents joints aux
– v isualiser l’image du recto des chèques émis d’un montant supérieur à messages. Le souscripteur est informé sur le fait que les messages émis et
10 000 euros. Le souscripteur s’oblige à un suivi personnel spécifique desdits envoyés par la Banque seront dans le strict respect de la relation bancaire et
chèques et à signaler immédiatement à la Banque toute anomalie ou toute pourront poursuivre un but informatif, publicitaire ou de prospection commer-
fraude de manière à permettre le cas échéant le rejet de tout chèque litigieux ciale. La Messagerie ayant pour unique vocation de faciliter la communication
dans les délais interbancaires ; entre le souscripteur et les interlocuteurs ci-dessus désignés, elle ne permet
– effectuer des classements, tris, recherches, et impressions des opérations. pas de prendre en compte les demandes d’opérations suivantes : tout ordre
1.2.2 L’espace personnel de virement domestique ou international, toute demande d’ajout, de modi-
1.2.2.1 Fonctionnalités de l’espace personnel fication ou de suppression d’IBAN destinataires de virement, tout ordre de
Le souscripteur accède à son espace personnel lui permettant notamment de : bourse, toute demande d’opération sur instrument financier. La Banque se
– disposer directement sur le site de la Banque d’une messagerie lui permettant réserve ainsi le droit de ne pas répondre à la demande ainsi formulée par le
de correspondre avec la Banque (ci-après Messagerie). Elle est strictement souscripteur, ou si elle y fait droit, de n’être tenue à aucun délai de traitement.
réservée aux échanges entre le souscripteur et la Banque dans le cadre de En effet, pour effectuer ces opérations, le souscripteur est invité soit à utiliser
la relation bancaire et commerciale. La Messagerie ne permet donc pas les fonctionnalités de gestion de compte du présent contrat s’il en dispose,
au souscripteur de recevoir ou d’envoyer des messages à des correspon- soit à se déplacer directement dans les locaux de la Banque ;
dants extérieurs à la Banque. En revanche, le souscripteur peut adresser – disposer d’un outil lui permettant d’avoir une conversation écrite à tout
des messages aux correspondants indiqués dans le cadre de la Messagerie moment avec un assistant virtuel, qui fait l’objet d’un traitement informatisé
lesquels sont en principe le/les conseiller(s) de la caisse/l’agence à laquelle enrichi par des collaborateurs de la Banque. Dans le cadre d’une conversation,
est associé l’espace personnel du souscripteur. Les messages ainsi envoyés le souscripteur peut être amené à être mis en relation avec un conseiller
par le souscripteur ne peuvent pas dépasser une certaine taille en nombre (appel, message, prise de rendez-vous,…) ;
d’octets, information qui lui est indiquée et qu’il peut consulter à tout moment – prendre un rendez-vous avec la Banque. Ce rendez-vous peut notamment
sur le site Internet de la Banque. Le souscripteur peut demander à être alerté s’effectuer en vidéo. Les informations échangées lors de cet entretien vidéo
par une notification lorsqu’il reçoit un message dans la Messagerie. Cette pouvant revêtir un caractère confidentiel, le souscripteur s’engage à réaliser
notification lui sera envoyée par la Banque directement dans sa messagerie cet entretien dans un espace clos et isolé de tout contact avec le public. La
personnelle à l’adresse de messagerie électronique dont il lui aura préalable- Banque ne pourra pas être tenue responsable de toute divulgation d’informa-
ment transmis les coordonnées. Le souscripteur peut supprimer les messages tion qui résulterait du choix, fait par le souscripteur, de l’endroit dans lequel il
de la Messagerie lesquels sont alors transférés dans le dossier “Corbeille”. aura réalisé cet entretien. Il est rappelé au souscripteur qu’il lui est interdit de

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 CG.03.75 01/22

capter, par la photo ou la vidéo, l’image de son ou ses interlocuteurs et de la 2.3 En outre, s’agissant du média INTERNET, le souscripteur peut se voir attri-
diffuser sans le consentement express et écrit de la Banque et de ses préposés buer un élément d’authentification complémentaire, tel qu’une CARTE DE
concernés. Il est également rappelé au souscripteur l’interdiction de capter tout CLES PERSONNELLES ou un code complémentaire d’authentification à titre
enregistrement sonore et de le diffuser sans le consentement express et écrit d’exemple. Au même titre que son numéro d’identification et son mot de passe,
de la Banque et de ses préposés concernés. Toute violation de cette interdiction le souscripteur doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité
pourra faire l’objet de poursuites pénales et civiles et expose le souscripteur aux et la confidentialité de cet élément d’authentification complémentaire, doit le
sanctions prévues par les dispositions du Code pénal pour violation du droit à tenir absolument secret et ne le communiquer à personne. Il dispose également
l’image (jusqu’à 1 an d’emprisonnement et 45 000 euros d’amende) ; de trois essais pour le saisir correctement, étant entendu que trois tentatives
–m  ettre sa ou ses cartes en opposition en cas de perte ou de vol ; infructueuses rendent cet élément complémentaire d’authentification inopérant.
– le cas échéant, accéder à des notifications ; 2.4 La Banque, pour des raisons sécuritaires, peut imposer au souscripteur
– accéder à une rubrique dédiée ayant pour vocation de restituer au souscripteur de s’équiper en authentification forte pour accéder à certaines actions ou
les documents électroniques et/ou dématérialisés, notamment au titre de opérations. Ainsi, ces dites actions ou opérations réalisables via le Service ne
l’exécution de l’accord de dématérialisation visé ci-après, entre ce dernier et seront accessibles au souscripteur qu’avec un niveau d’authentification fort.
la Banque (documents dématérialisés, contrats signés électroniquement…). 3. COMPTES CONCERNÉS PAR L’ACCÈS AU SERVICE
Cette rubrique contiendra également, le cas échéant, les contrats signés Les comptes concernés par le Service sont indiqués dans les conditions par-
électroniquement de produits ou services que le souscripteur détient auprès ticulières, étant entendu que lorsque le Service permet d’accéder à tous les
d’autres établissements du groupe auquel appartient la Banque ; comptes ouverts dans les livres de la Banque, tout nouveau compte ouvert
– accéder aux contrats d’assurance détenus auprès de ACM VIE et ACM IARD, postérieurement au présent contrat, sera également concerné par le Service.
et le cas échéant d’autres assureurs partenaires ; 3.1 Comptes ouverts auprès de la Banque
– effectuer sur ces contrats d’assurance, dans les limites prévues aux dits Le souscripteur choisit les comptes, ouverts en son nom, sur lesquels le Service
contrats, certaines opérations (versements libres, modifications…) ; doit fonctionner. Il a la faculté de demander un accès limité à un ou plusieurs de
– accéder, en simple consultation, aux données des produits et services des ses comptes ou un accès étendu à l’ensemble de ses comptes ouverts auprès
autres établissements du groupe auquel la Banque appartient et auprès des- de la Banque.
quels le souscripteur est titulaire d’un ou plusieurs produits et/ou services. 3.2 Comptes ouverts auprès d’autres banques du groupe auquel
A ce titre, le souscripteur autorise au préalable le(s) dit(s) établissement(s) à appartient la Banque
transmettre à la Banque les données destinées à être agrégées dans le but de Lorsque cette faculté est techniquement possible, le souscripteur peut deman-
lui permettre d’avoir une vue consolidée des produits et services qu’il détient
der en outre que le Service soit étendu à tout ou partie de ses autres comptes
auprès dudit (desdits) établissement(s) ;
ouverts auprès d’autres établissements du groupe sous réserve toutefois de
– plus généralement, d’accéder à tous les autres produits et services bancaires
l’acceptation de ces derniers. A cet effet, la Banque est mandatée par le sous-
dont le souscripteur est équipé par ailleurs ;
cripteur pour faire le nécessaire auprès des autres banques concernées du
– bénéficier de la souscription en ligne des divers produits et services ainsi-
groupe. Les présentes conditions générales et les conditions particulières lieront
proposés par la Banque ;
le souscripteur vis à vis de ces autres banques sans qu’il soit nécessaire de
– signer électroniquement le contrat d’un produit ou service souscrit auprès d’un
signer une convention distincte avec chacune d’elles, leur acceptation résultant
autre établissement du groupe auquel appartient la Banque et que la Banque
suffisamment de l’ouverture et du maintien par elles du Service.
aura proposé au souscripteur en sa qualité d’intermédiaire.
3.3 Comptes de tiers
1.2.2.2 Dématérialisation des échanges
Le souscripteur peut également accéder à des comptes de tiers à condition de
Le souscripteur et la Banque conviennent d’instaurer entre eux afin de faciliter
justifier d’une procuration l’y habilitant, signée par acte séparé. La Banque se
leurs relations, un processus dématérialisé de remise et d’échange d’informa-
réserve toutefois le droit de refuser un tel accès.
tions, de documents ainsi que de contrats signés électroniquement.
Le souscripteur accepte ainsi expressément de recevoir en support dématéria- 4. PREUVE DES OPÉRATIONS
lisé, via l’espace personnel de sa banque à distance, tous documents, toutes 4.1 Les enregistrements informatiques ou leur reproduction sur tout autre
informations précontractuelles et plus généralement toute correspondance support par la Banque constituent la preuve des opérations effectuées par
liés à la gestion de ses produits et services bancaires ou financiers qui auront le souscripteur et, s’il y a lieu, la justification de leur imputation aux comptes
été dématérialisés par la Banque. Sont concernés, notamment les relevés de concernés.
comptes, les justificatifs et notifications d’opérations et les contrats et avenants D’une manière générale, la communication entre le souscripteur et la Banque
souscrits électroniquement. aura lieu en langue française et par voie électronique.
Le souscripteur pourra retrouver l’ensemble des documents dématérialisés 4.2 La seule réception par la Banque des ordres de virements et des ordres
dans une rubrique dédiée de son espace personnel de sa banque à distance. de prélèvements adressés par voie télématique vaut ordre de virement ou
Le souscripteur peut, à tout moment, demander à ce que les informations et ordre d’encaissement adressé par le souscripteur à la Banque. La preuve
documents lui soient communiqués sur support papier. de l’ordre donné résultera suffisamment des enregistrements informatiques
1.3 Le souscripteur peut également accéder au Service en appelant par télé- en la possession de la Banque, le souscripteur étant en droit de rapporter la
phone la plateforme “BANCASSURANCE EN LIGNE” au numéro de téléphone preuve contraire.
spécifique figurant aux conditions particulières. 4.3 De convention expresse, en raison des obligations faites au souscripteur
de modification du mot de passe lors de la première connexion au Service,
2. ACCÈS AU SERVICE
et de celles relatives à la confidentialité et la sécurité d’accès au Service,
2.1 Ce Service est accessible, sous réserve d’acceptation de la demande, aux
toutes actions, interrogations ou opérations (concernant le ou les comptes
personnes physiques et morales clientes de la Banque, en possession d’un
du souscripteur notamment), précédée de la saisie de l’identifiant, du mot
ordinateur, smartphone, tablette ou tout autre appareil électronique ayant un
de passe et, le cas échéant, de l’élément d’authentification complémentaire,
accès Internet permettant la communication avec la Banque.
sera réputée émaner, quelle qu’en soit l’origine, du souscripteur lui-même, ce
Ce service est également accessible par téléphone à ces mêmes personnes, à
que le souscripteur accepte.
la condition qu’elles soient dotées d’un appareil téléphonique à touches adapté
En cas d’accès au Service via une plateforme téléphonique, le souscripteur
et relié à un réseau téléphonique fixe ou mobile.
autorise la Banque, à enregistrer toute conversation téléphonique. Ces enre-
2.2 Pour accéder au Service, le souscripteur se voit attribuer un numéro d’iden-
gistrements téléphoniques en possession de la Banque feront foi en cas de
tification, ainsi qu’un seul mot de passe communiqué confidentiellement.
contestation.
Afin d’assurer la confidentialité de l’accès, le souscripteur doit modifier lui-
même son mot de passe dès qu’il établit la première connexion avec le Service. 5. S
 ÉCURITÉ D’ACCÈS – BLOCAGE DE L’ACCÈS
Il est recommandé au souscripteur, dans son intérêt, de modifier périodiquement AU SERVICE
son mot de passe, de le tenir absolument secret et de ne le communiquer à Les éléments d’identification et d’authentification décrits à l’article “ACCES AU
personne. SERVICE” nécessaires pour accéder au Service sont strictement confidentiels.
Le souscripteur dispose de trois essais pour composer correctement son iden- Il est de la responsabilité du souscripteur de veiller à ce que lesdits éléments ci-
tifiant et son mot de passe. Au bout de trois tentatives infructueuses, l’accès dessus cités demeurent secrets et ne soient divulgués à quiconque. Il lui appar-
au Service lui sera refusé. tient également de s’assurer que la conservation et la saisie desdits éléments
La Banque ne peut pas reconstituer le mot de passe. Toutefois, à titre excep- soient effectuées dans des conditions parfaites de sécurité et de confidentialité.
tionnel, la Banque peut attribuer un nouveau mot de passe au souscripteur Le souscripteur est seul responsable de la garde, de la conservation et de la
lequel sera tenu de le modifier dès sa première connexion avec ce nouveau confidentialité des informations données qui lui seront communiquées pour se
mot de passe. connecter au serveur de la Banque.

39
 CG.03.75 01/22

Le souscripteur est également responsable de la garde, de la conservation et – les guerres ou menaces de guerre, terrorisme, sabotage, émeutes, grèves
de la confidentialité des identifiants et des certificats utilisés dans le cadre du externes, incendies, inondations,
Service. – la grève de l’opérateur,
Dans les deux cas, le souscripteur est responsable, le cas échéant, des consé- – la défectuosité ou le mauvais fonctionnement éventuel des lignes de trans-
quences de leur divulgation ou de leur utilisation à / par des tiers. Il s’engage à mission (téléphone, câble…), du matériel et des logiciels utilisés pour accéder
signaler à la Banque toute perte ou usage abusif des identifiants et certificats au Service ni de leur utilisation.
dans les plus brefs délais et par tous moyens, et à confirmer sans délai à la La Banque sera dispensée jusqu’à complet rétablissement de ces dysfonction-
Banque cette perte ou cet usage abusif par lettre recommandée. A compter de nements, de fournir des informations par le système télématique, et ce, sans
cette demande de blocage et jusqu’à son éventuelle levée, le Service ne sera qu’aucune indemnité ne puisse lui être réclamée.
plus accessible, ni utilisable. En cas d’utilisation irrégulière ou frauduleuse du Service, le souscripteur en
En cas de contestation, la date de réception de l’écrit par la Banque fera foi. supportera intégralement le risque jusqu’à ce qu’il ait demandé le blocage de
L’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur les pratiques dites de l’accès au Service dans les conditions prévues à l’article “SECURITE D’ACCES
“phishing” ou de vol d’identité : la Banque rappelle expressément qu’en dehors –BLOCAGE DE L’ACCES AU SERVICE”. Toutefois, si le souscripteur a fait preuve
des connexions initiées directement par le souscripteur lui-même au Service, d’une négligence grave ou s’il a lui-même agi frauduleusement, la Banque se
en aucun cas, elle sera amenée à demander au souscripteur et ce, pour quelque réserve la possibilité de lui faire supporter le risque même après la confirmation
motif que ce soit, la communication de ses identifiant, mot de passe ou tout de sa demande de blocage de l’accès au Service.
autre élément d’authentification complémentaire, que ce soit par téléphone, 7. INFORMATIONS FOURNIES
courrier électronique, service de messagerie, SMS, fax, ou tout autre moyen.
Les informations relatives au fonctionnement du(des) compte(s) du souscripteur
En outre, le souscripteur s’engage à prendre régulièrement connaissance des
sont arrêtées au dernier traitement informatique précédant la consultation, et
informations de sécurité qui lui sont communiquées sur le site de la Banque.
fournies sous réserve des opérations en cours.
Par ailleurs, à la fin de chaque utilisation du Service, le souscripteur doit veiller
Les informations relatives aux produits et services de la Banque sont celles
à se déconnecter systématiquement et correctement du Service.
connues au moment de la consultation. Elles peuvent être mises à jour ou
6. RESPONSABILITÉ modifiées à tout moment.
Le souscripteur et la Banque ne sont responsables de l’exécution défectueuse S’agissant des cours de change, titres ou de tout autre cours, la Banque ne
d’une de leurs obligations respectives qu’autant que celle-ci est due à leur faute, prend aucun engagement quant à leur exactitude, ceci du fait du caractère
leur négligence ou à un quelconque manquement à leurs obligations contrac- provisoire qu’ils peuvent revêtir. Il appartient au souscripteur de se les faire
tuelles, dont la preuve incombe à celui qui demande réparation. confirmer au besoin.
A ce titre, il est précisé que les obligations de la Banque sont des obligations 8. CONDITIONS FINANCIÈRES
de moyens.
8.1 Selon la nature du Service souscrit tel que précisé aux conditions particu-
Sauf recours par le souscripteur à un prestataire de services d’information
lières, le Service peut être payant soit par facturation d’un abonnement, soit
sur les comptes ou d’initiation de paiement dûment agréés pour la fourniture
ponctuellement par journée de connexion au Service, et ce conformément à ce
de ce ou ces services, ni le souscripteur, ni la Banque ne peuvent engager la
qui figure sur le recueil des tarifs que le souscripteur reconnaît avoir reçu. Si
responsabilité de l’autre en cas de dysfonctionnement imputable à un tiers.
la facturation s’effectue au moyen d’un abonnement, celui-ci donnera lieu à la
D’une manière générale, le souscripteur et la Banque garantissent que l’exé-
perception d’une cotisation mensuelle telle qu’indiquée sur le recueil des tarifs
cution de leurs obligations contractuelles ne contrevient à aucune disposition
que le souscripteur reconnaît avoir reçu. Elle est payable d’avance au début de
légale ou réglementaire qui leur serait applicable.
chaque mois civil, par prélèvement sur le compte du souscripteur, ce à quoi
Par ailleurs, le souscripteur reconnaît avoir été avisé que des incidents dans le
celui-ci consent expressément.
fonctionnement du Service ne peuvent être exclus, notamment dus aux nou-
Par ailleurs, certaines fonctionnalités peuvent faire l’objet d’une tarification
veautés technologiques. Il dégage la Banque de toute responsabilité à cet égard
précisée dans le recueil des tarifs de la Banque et d’une perception séparée.
et l’autorise à interrompre ou modifier à tout moment le fonctionnement partiel
Toute demande du souscripteur à la Banque de modification des fonctionnalités
ou total du Service pour en préserver la fiabilité et la sécurité, étant entendu
choisies devra faire l’objet d’une confirmation écrite de sa part.
que la Banque en informera le souscripteur.
Le montant de l’abonnement, de la facturation à l’utilisation ou des perceptions
D’une manière générale, il est rappelé au souscripteur qu’en cas d’interruption
séparées liées aux fonctionnalités visées ci-dessus sont révisables annuelle-
du Service, il peut effectuer ses opérations en se rendant directement dans les
ment dans les conditions prévues à la Convention de compte des particuliers
locaux de la Banque pendant ses horaires d’ouverture.
– Conditions générales.
La Banque ne saurait être tenue pour responsable des risques liés aux carac-
8.2 En cas d’adjonction de nouvelles fonctionnalités au Service, la Banque
téristiques même du média Internet ou inhérents aux échanges d’informations
informera préalablement le souscripteur, par tout moyen à sa convenance, des
par le biais dudit média, risques que le souscripteur déclare accepter.
coûts liés à l’utilisation de celles-ci, étant entendu que le fait d’utiliser lesdites
Le souscripteur fait son affaire personnelle de l’acquisition, de l’installation, de
fonctionnalités vaudra accord du souscripteur sur lesdits coûts, leur souscription
la maintenance de son système informatique et de son raccordement au réseau
et sur le montant de l’abonnement ainsi impacté.
Internet, ainsi que de sa protection au moyen d’un “pare-feu” (firewall), d’un
8.3 Il est rappelé que ces conditions financières concernent le Service proposé
antivirus à jour ou de tout autre moyen de protection. Le souscripteur est seul
par la Banque, à l’exclusion du coût des médias de communication pouvant
responsable de la sécurité informatique de son matériel en adoptant la solution
être utilisés par le souscripteur pour l’utilisation du Service tels que facturation
de sécurité de son choix et des mises à jour régulières nécessaires. A cette fin
des communications téléphoniques, abonnements Internet et autres dont le
il s’engage à prendre toutes les mesures nécessaires afin de garantir efficace-
souscripteur fait son affaire personnelle.
ment le niveau requis de protection de son ordinateur, micro-ordinateur ou de
tout appareil électronique ayant accès à Internet contre tous risques de virus 9. DURÉE
ou de logiciels espions quels qu’ils soient et des mises à jour régulières de ces Le contrat est conclu pour une durée indéterminée. Il prend effet à la date de
mesures de protection. La Banque ne saurait être tenue pour responsable en cas sa signature.
de virus, de logiciel malveillant ou de tout autre usage frauduleux affectant le Il pourra être mis fin au présent contrat par le souscripteur ou par la Banque,
système informatique du souscripteur. La Banque ne saurait dès lors être tenue à tout moment, par lettre recommandée avec demande d’avis de réception,
pour responsable d’une défectuosité du système et/ou du Service dû à une telle moyennant le respect d’un préavis de 1 (un) mois à compter de la date de
altération, ce que le souscripteur accepte. Dans tous les cas, la responsabilité première présentation de ladite lettre.
de la Banque ne sera pas engagée du fait du retard ou de la défaillance dans la Toutefois, le présent contrat pourra être résilié sans délai par le souscripteur
fourniture des prestations du Service tenant à un cas de force majeure, étant ou par la Banque en cas de manquement par l’un ou l’autre à l’une quelconque
entendu qu’un cas de force majeure est considéré comme tout événement des obligations contractées aux termes du présent contrat ou de clôture de
échappant au contrôle du débiteur qui ne pouvait être raisonnablement prévu à l’intégralité des comptes du souscripteur dans les livres de la Banque.
la conclusion du contrat, dont les effets ne peuvent être évités par des mesures En outre, en cas de dysfonctionnement des comptes du souscripteur, de com-
appropriées et qui empêche l’exécution de ce dernier, par exemple : portement gravement répréhensible de ce dernier ou de circonstances le jus-
– le défaut de fourniture de courant électrique, tifiant, notamment prévues par la réglementation, la Banque sera en droit
– les interventions administratives ou législatives, de limiter l’accès du souscripteur au Service, à la simple consultation de ses
– les contingences techniques, administratives ou autres, intéressant les lignes comptes ainsi qu’à son espace personnel uniquement et ce, à tout moment et
et les réseaux de transmission, sans préavis.

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 CG 03.69 07/14

CONDITIONS GÉNÉRALES
TOP INFOS
L’accès et l’utilisation de ce service proposé par la BANQUE, ci-après dési- de modifier à tout moment et directement en ligne la liste des comptes sur
gné par le “Service” sont régis par les conditions particulières, les conditions lesquels il souhaite recevoir des notifications ainsi que, pour chacun d’eux,
générales suivantes, ainsi que par les conditions générales applicables au les modalités selon lesquelles les notifications doivent lui être délivrées, telles
contrat de banque à distance de la BANQUE comprenant l’accès Internet dont que précisées à l’article “MODALITES DE RECEPTION DES NOTIFICATIONS”.
le souscripteur est impérativement déjà titulaire. L’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur le fait qu’en cas
1. OBJET DU SERVICE d’ouverture d’un nouveau compte postérieurement à la souscription du Service,
Le Service permet au souscripteur de recevoir un message, ci-après désigné il lui faudra valider l’ajout dudit compte dans la liste des comptes concernés par
“notification”, par courriel (message e-mail) et/ou par message SMS (“Short le Service, en se rendant dans la rubrique ’ALERTES’ dans son espace personnel
Message Service”) sur téléphone adapté en fonction du choix du mode de sur le site internet de la BANQUE.
réception que le souscripteur a effectué. 4. M
 ODALITÉS DE RÉCEPTION DES NOTIFICATIONS
Le Service délivre au souscripteur des notifications contenant des informations Il appartient au souscripteur d’indiquer dans son espace personnel sur le site
bancaires personnelles dont certaines sont indiquées ci-après. internet de la BANQUE, les notifications qu’il souhaite recevoir, ainsi que les
Le souscripteur pourra notamment recevoir et gérer des notifications relatives : modalités de réception desdites notifications.
– au(x) compte(s) et produit(s) d’épargne dont il est titulaire ou cotitulaire Ainsi, le souscripteur pourra, à tout moment et directement en ligne, gérer et
(soldes, mouvements…) ou à des compte(s) et produit(s) d’épargne de tiers à modifier notamment la nature des notifications choisies, les périodicités ou bien
condition de justifier d’une procuration l’habilitant à accéder auxdits compte(s) les événements sélectionnés.
et produit(s) d’épargne, Plus généralement, le souscripteur pourra, à tout moment et directement en
– aux opérations de paiement qu’il a effectué ou dont il est bénéficiaire, ligne, modifier le canal de réception des notifications (courriel et/ou message
– à ses instruments de paiement (chèques, cartes bancaires, prélèvements et SMS). A cet effet, l’attention du souscripteur est particulièrement attirée sur
virements permanents), la nécessité de toujours veiller à actualiser les informations le concernant. Il
– à d’autres produits ou services de la BANQUE, dès lors qu’ils sont éligibles devra en particulier veiller à modifier, en cas de changement, ses coordonnées
audit Service et lorsque cette faculté est techniquement possible. de messagerie électronique personnelle (adresse e-mail) et/ou ses coordon-
Il pourra en outre recevoir des notifications spécifiques à la BANQUE (change- nées téléphoniques indiquées dans son espace personnel sur le site internet
ments d’horaires, nouvelles coordonnées du guichet…). de la BANQUE ou bien en informer la BANQUE et ce, dans les plus brefs délais,
Cette liste n’est pas exhaustive et pourra évoluer au bénéfice du souscripteur et étant entendu que toutes les notifications adressées par la BANQUE seront
en fonction des évolutions technologiques. A cet effet, toute évolution du Service valablement délivrées aux dernières coordonnées indiquées par le souscripteur.
sera portée à la connaissance du souscripteur et les nouvelles notifications 5. CAS PARTICULIER DES DÉLÉGUÉS
pourront être proposées au souscripteur dans son espace personnel sur le site Si le contrat de banque à distance comprenant l’accès internet, dont le sous-
internet de la BANQUE ou auprès des guichets de la BANQUE. A l’inverse dans cripteur est titulaire, est un contrat de banque à distance destiné aux personnes
l’hypothèse où la BANQUE ne pourrait maintenir ou déciderait d’interrompre morales et aux personnes physiques dans le cadre de leur activité profession-
certaines notifications, elle en informera le souscripteur par tout moyen. nelle et comprenant la fonction “gestion des délégués”, le souscripteur a la
Ce Service permet de recevoir deux types de notifications qui peuvent se com- faculté, par le biais de ladite fonction d’octroyer l’accès au Service à un ou
biner : les notifications conditionnelles qui sont délivrées au souscripteur selon plusieurs délégués, qu’il a par ailleurs créé(s).
certaines conditions qu’il aura préalablement définies (survenance d’un événe- Dans ce cas, chaque délégué est tenu de prendre connaissance des présentes
ment…) et les notifications périodiques qui sont délivrées au souscripteur selon conditions générales directement en ligne et disponibles à tout moment dans
une périodicité qu’il aura préalablement définie (quotidienne, mensuelle …). l’espace consacré au Service, étant entendu que l’utilisation du Service par le(s)
Le souscripteur pourra également, via le Service, gérer les modalités de récep- délégué(s) vaudra acceptation des présentes conditions générales.
tion de certaines des notifications que la BANQUE pourra être amenée à lui Le souscripteur établira pour chaque délégué la liste des familles de notifications
délivrer, par suite de la mise en œuvre d’autres produits ou services auxquels et les canaux de réception (courriel ou message SMS) desdites notifications,
il aura souscrit. étant précisé qu’il appartiendra à chaque délégué de définir, dans son espace
Les informations communiquées sont arrêtées au dernier traitement informa- personnel sur le site internet de la BANQUE, la liste des notifications qu’il
tique journalier précédant l’envoi de la notification et sont celles connues au souhaite activer et les coordonnées de sa messagerie électronique (adresse
moment du traitement. Elles sont fournies sous réserve des opérations en cours e-mail) et/ou ses coordonnées téléphoniques et de toujours veiller à les actua-
et peuvent être mises à jour ou modifiées à tout moment. liser, conformément aux dispositions de l’article “MODALITES DE RECEPTION
Le souscripteur pourra consulter, dans son espace personnel sur le site inter- DES NOTIFICATIONS”.
net de la BANQUE, l’historique et le contenu des notifications qui lui auront
été remises, et ce pendant un délai de 18 mois à compter de leur envoi au 6. RESPONSABILITÉ
souscripteur. Le souscripteur reconnaît avoir été avisé que des incidents dans le fonction-
nement du Service ne peuvent être exclus, notamment dus aux nouveautés
2. ACCÈS AU SERVICE
technologiques et aux moyens de communication utilisés. Il dégage la BANQUE
Le Service est accessible aux personnes physiques ou morales clientes de la de toute responsabilité à cet égard et l’autorise à interrompre ou modifier à tout
BANQUE, en possession d’un ordinateur, micro-ordinateur ou tout autre appa- moment le fonctionnement du Service pour en préserver la fiabilité et la sécurité,
reil électronique permettant la communication avec la BANQUE (smartphone, étant entendu que la BANQUE en informera le souscripteur.
tablette, PC portable…) et ayant souscrit un contrat de banque à distance Il est rappelé au souscripteur qu’en cas d’interruption du Service, il peut obte-
comprenant l’accès Internet auprès de la BANQUE. nir les informations bancaires souhaitées en contactant la BANQUE, en se
Pour pouvoir bénéficier du Service et recevoir les notifications prévues au pré- rendant directement dans les locaux de la BANQUE pendant ses horaires
sent contrat, le souscripteur devra préalablement communiquer à la BANQUE : d’ouverture ou, le cas échéant, via le contrat de banque à distance de la
– les coordonnées de sa messagerie électronique personnelle (adresse e-mail), BANQUE comprenant l’accès Internet.
– et/ou les coordonnées téléphoniques de son téléphone portable ou smart- Par ailleurs, le souscripteur est informé que le risque d’une défaillance technique
phone connecté à un réseau de téléphonie mobile avec un contrat lui permet- ne peut être entièrement écarté, en particulier dans le routage des courriels sur
tant de recevoir des messages SMS. internet ou des messages SMS via l’opérateur mobile du souscripteur.
Les modalités d’accès au Service (identifiant, mot de passe ou tout autre élément Le souscripteur accepte le fait que ses informations bancaires transitent en
d’identification ou d’authentification), sont identiques à celles mises en place dans clair dans les messages courriels via Internet et dans les messages SMS sur le
le cadre du contrat de banque à distance comprenant l’accès Internet. réseau de téléphonie mobile et la BANQUE ne saurait être tenue pour respon-
3. COMPTES CONCERNÉS PAR LE SERVICE sable des risques liés aux caractéristiques même du média utilisé ou inhérents
Dès sa souscription, le Service permet au souscripteur d’accéder au(x) compte(s) aux échanges d’informations par le biais dudit média, notamment le détour-
et produit(s) d’épargne dont il est titulaire ou cotitulaire ainsi qu’aux compte(s) et nement de ces informations par un tiers à l’occasion de la perte ou du vol du
produit(s) d’épargne de tiers à condition de justifier d’une procuration l’habilitant téléphone, le détournement par un tiers des indications relatives à son adresse
à accéder auxdits compte(s) et produit(s) d’épargne. de messagerie électronique et/ou ses coordonnées téléphoniques ou bien
L’ensemble des comptes concernés par le service lui étant présenté dans son le changement d’adresse de messagerie électronique et/ou de coordonnées
espace personnel sur le site internet de la BANQUE, le souscripteur a la faculté téléphoniques, risques que le souscripteur déclare accepter.

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 CG 03.69 07/14

7. CONDITIONS FINANCIÈRES 8. DURÉE

Ce Service est soumis à une tarification spécifique mentionnée dans le recueil Ce Service est souscrit pour une durée indéterminée. Il pourra être résilié à tout
des prix des principaux produits et services que le souscripteur reconnaît avoir moment par chacune des parties, étant précisé que le prix de la prestation du
reçu. mois au cours duquel la dénonciation aura lieu, sera prélevé conformément à
Le prix de la prestation est payable par prélèvement sur le compte du souscrip- l’article “CONDITIONS FINANCIERES”.
teur, ce à quoi celui-ci consent expressément. En outre, en cas de résiliation du contrat de banque à distance comprenant
Le montant de la tarification est révisable annuellement selon les conditions l’accès internet dont le souscripteur est par ailleurs titulaire, le présent contrat
prévues aux Conditions générales de la Convention de Compte à laquelle le sera résilié de plein droit.
souscripteur a adhéré par ailleurs. En cas de blocage de l’accès au service de banque à distance comprenant
En cas de modification des notifications sélectionnées, des modalités de récep- l’accès internet, le souscripteur est informé qu’il continuera de recevoir les
tion des notifications ou des comptes concernés par le Service susceptibles notifications qu’il aura sélectionnées. Toutefois, il n’aura plus la possibilité
d’entraîner une modification de la tarification, le fait pour le souscripteur de de sélectionner de nouvelles notifications ou bien modifier les modalités de
demander lesdites modifications vaudra accord de sa part sur lesdits coûts et réception des notifications déjà sélectionnées, via son espace personnel sur le
sur le montant de la tarification ainsi impacté. site internet de la BANQUE.
Il est rappelé que ces conditions financières concernent le Service proposé par La résiliation du présent contrat entraînant la cessation des notifications, il est
la BANQUE, à l’exclusion du coût des médias de communication pouvant être rappelé au souscripteur son obligation de surveiller la situation de son ou ses
utilisés par le souscripteur pour l’utilisation du Service tels que facturation des compte(s), ainsi que des opérations qui y sont enregistrées, selon les modalités
communications téléphoniques, abonnements Internet et/ou SMS et autres prévues aux Conditions générales de la Convention de Compte à laquelle le
facturations dont le souscripteur fait son affaire personnelle. souscripteur a adhéré par ailleurs.
De même, la perte de la qualité de délégué ou la suppression de l’accès au Ser-
vice pour le délégué, entraînera pour ce dernier la cessation de la délivrance des
notifications qui lui étaient attribuées. Le cas échéant, il appartiendra au sous-
cripteur de prendre toutes dispositions utiles au regard desdites notifications.

42
 CG 05.03 10/14

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU SERVICE DE GESTION DE TRÉSORERIE BUDGET +
1. ACCES AU SERVICE – le solde à conserver sur le compte Support : dans le but de préserver
Pour avoir accès au service de gestion de trésorerie, ci-après appelé “le une trésorerie courante, un montant minimum devra subsister sur le Compte
Service”, le(s) souscripteur(s) doit (doivent) disposer : Support une fois le virement effectué.
– d’un compte courant, qui constituera le support du Service et ci-après appelé – le montant maximum à épargner, fixé et exécuté dans le respect de la
“Compte Support”, règlementation applicable au(x) Produit(s) Eligible(s) choisi(s).
– et d’au moins un produit présenté par la Banque comme “éligible” au titre – la périodicité (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) et le jour de
du présent service, ci-après appelé “Produit Eligible”. déclenchement du traitement d’épargne. Si le jour choisi est supérieur au
Le Compte Support et le(s) Produit(s) Eligible(s) devront : nombre de jour du mois, la date d’échéance du traitement sera le dernier jour
– être ouverts au nom du même titulaire, sauf si le Compte Support est ouvert de ce mois. Les sommes prélevées portent intérêts sur les comptes d’Epargne
en compte joint, auquel cas le(s) Produit(s) Eligible(s) pourra (ont) être au alimentés à compter du premier jour de la quinzaine qui suit le virement.
nom de l’un ou l’autre souscripteur du présent contrat, – le ou les comptes de Produit(s) Eligible(s) destinés à être alimentés à
– et ne pas faire l’objet d’un blocage pour quelque raison que ce soit. partir du Compte Support.
– Toute saisie ou avis à tiers détenteur entraînera le blocage immédiat du Les virements effectués devront respecter les montants minimums de verse-
Service par la Banque. ments et les plafonds de dépôt propres à chaque produit d’épargne et prévus
En tout état de cause, le(s) souscripteur(s) veillera (ont) à la compatibilité du par la règlementation applicable.
Service avec les autres services de la Banque qu’il(s) détient (détiennent) ou Lorsque le virement est destiné à alimenter un compte d’épargne comportant
viendrait (viendraient) à souscrire par la suite. un plafond de dépôt réglementaire ou conventionnel, le virement ne pourra être
réalisé lorsque, compte tenu de son montant, sa complète exécution entrainerait
2. PRESENTATION DU SERVICE
un dépassement de plafond. De même, il ne sera pas effectué si le montant
Ce service de gestion de trésorerie est souscriptible par toute personne
du virement à réaliser est inférieur au minimum de versement réglementaire.
physique majeure ainsi que par toute personne morale.
En cas de pluralité, les Produits Eligibles seront alimentés, au choix du souscrip-
Ce service est composé de deux options :
teur formalisé dans les conditions particulières, selon les modalités suivantes :
– L’option Epargne : Ce service permet le virement des excédents du Compte
– soit successivement dans l’ordre de priorité indiqué par leur titulaire. Si le
Support sur le(s) Produit(s) Eligible(s) du (des) titulaire(s) du Compte Support,
plafond réglementaire ou contractuel du premier produit d’épargne est atteint,
dans la limite du plafond réglementaire des dépôts en vigueur à la date du
le virement alimentera le second produit d’épargne et ainsi de suite dans le
virement, selon une périodicité au choix et dans le respect des paramètres
respect des dispositions applicables à chaque produit et jusqu’à ce que le
définis par le(s) souscripteur(s).
montant maximum à épargner ait éventuellement été réparti.
– L’option Compensation : Ce service permet la réalisation d’un virement
– soit selon un pourcentage de répartition entre ces produits indiqué aux condi-
pour restaurer le solde du Compte Support dans les conditions prévues
tions particulières. Si le plafond règlementaire ou contractuel d’un de ces
au contrat, depuis le(s) comptes(s) de prélèvement indiqué(s) par le(les)
produits est atteint, le virement prévu sur ce dernier ne pourra s’effectuer
titulaire(s) du Compte Support si le solde de ce compte est en deçà du solde
et aucun report n’interviendra sur l’un des autres produits de répartition
de déclenchement défini aux conditions particulières ou si le solde venait à
désignés au contrat.
excéder le montant du découvert autorisé.
Il n’est pas possible de limiter la souscription à l’une ou l’autre des deux 5. M
 ODALITES DE FONCTIONNEMENT
options constitutives du Service. SPECIFIQUES A L’OPTION COMPENSATION
La Banque se réserve toutefois la possibilité de désactiver l’une ou l’autre Le(s) souscripteur(s) indiquera (ont) aux conditions particulières :
de ces options, que ce soit au moment de la souscription ou en cours de vie – le solde minimum de déclenchement : en deçà de ce solde, l’opération de
du service. compensation se déclenche. Si le souscripteur bénéficie d’une autorisation
Le(s) client(s) a (ont) également la possibilité d’indiquer au moment de la sous- de découvert, le solde minimum de déclenchement correspondra au dépas-
cription ou en cours de vie du Service, s’il(s) souhaite(nt) activer l’une ou/et sement du montant du découvert autorisé.
l’autre des deux options constitutives du Service. – le solde minimum à restaurer : Il correspond au montant du solde du
Le(s) client(s) a (ont) également la possibilité de demander, en cours de vie Compte Support souhaité après la réalisation de l’opération de compensation.
du Service, la suspension de l’une et/ou l’autre des deux options proposées. – le(s) Produit(s) Eligible(s) au titre de la compensation.
Les demandes de désactivation et de suspension intervenant en cours de vie Lorsque le Produit Eligible à la compensation est un compte d’épargne, les
du service seront notifiées à l’autre partie par tout moyen. virements devront être effectués dans le respect du montant minimum de dépôt
Le(s) souscripteur(s) peut (peuvent) également demander la modification à maintenir sur ce produit.
des paramètres indiqués aux conditions particulières, dans la limite des Lorsque la compensation est effectuée à partir d’un seul compte d’épargne
paramètres arrêtés par la Banque après en avoir informé cette dernière par et que le solde minimum de dépôt à maintenir est atteint, le virement ne sera
tout moyen et au minimum deux jours ouvrés avant la date du prochain vire- effectué que dans la limite du seuil ou ne sera pas exécuté si ce seuil est atteint.
ment. Cette demande de modification donnera lieu à l’édition d’un avenant. En cas de pluralité de produits d’épargne compensateurs, la compensation
3. FORMALISME RELATIF AUX VIREMENTS se réalisera dans l’ordre de priorité indiqué par le titulaire des Produits Eli-
gibles compensateurs. Si le seuil minimum à maintenir sur le premier produit
ENTRE LE COMPTE SUPPORT
d’épargne est atteint, l’opération de compensation se portera sur le second
ET LE(S) PRODUIT(S) ELIGIBLE(S) produit d’épargne et ainsi de suite jusqu’à ce que le solde minimum à restaurer
3.1. Mandat en cas de virement du (des) Produit(s) Eligible(s) au Compte du Compte Support soit éventuellement atteint.
Support
Le(s) souscripteur(s) donne(nt) mandat au Directeur de la Banque ainsi qu’à 6. INFORMATIONS
son chargé de clientèle en tant que tels d’effectuer chacun des virements du Le(s) souscripteur(s) du Service peut (peuvent) visualiser le résultat des opé-
(des) Produit(s) Eligible(s) au Compte Support selon les modalités indiquées aux rations de compensation et/ou d’épargne au moyen du service télématique
conditions particulières. proposé par la Banque s’il(s) souscrit (souscrivent) un service télématique par
Ce mandat pourra être dénoncé à tout moment soit par courrier en recom- internet.
mandé avec accusé de réception, soit contre récépissé au guichet de la Banque. S’il(s) en a (ont) exprimé le choix aux conditions particulières, il(s) peut (peuvent)
La révocation du mandat entrainera la résiliation du Service sans préavis. également recevoir cette information par courriel ou par SMS, sous réserve
3.2. Ordre permanent de virement en cas de virement du Compte d’avoir communiqué à la Banque une adresse mail ou téléphonique valide.
Support au(x) Produit(s) Eligible(s) Ces informations ont une visée purement informative à postériori et non pas
Le(s) souscripteur(s) donne(nt) à la Banque l’ordre d’effectuer des virements de à priori.
son (leur) Compte Support au(x) compte(s) du (des) Produit(s) Eligible(s) selon 7. TARIFICATION
les modalités indiquées aux conditions particulières et pour toute la durée du Le Service sera facturé selon les conditions indiquées aux conditions
service. particulières.
4. M
 ODALITÉS DE FONCTIONNEMENT 8. DURÉE – CLÔTURE
SPECIFIQUES A L’OPTION EPARGNE Le Service est conclu pour une durée indéterminée et peut être résilié à tout
Le(s) souscripteur(s) indiquera(ont) aux conditions particulières : moment, sans que les parties soient tenues d’en indiquer le motif :

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 CG 05.03 10/14

− par la Banque, par lettre recommandée avec accusé de réception moyennant − la clôture d’un produit éligible ou la perte du caractère éligible du produit
un préavis d’un mois, entraîne :
− par le(s) souscripteur(s), par lettre recommandée avec accusé de réception • le blocage immédiat du Service si le produit clôturé ou devenu non éligible
envoyée à la Banque, moyennant un préavis de 7 jours. était le seul produit indiqué comme éligible aux conditions particulières ;
Toutefois et par exception au paragraphe précédent : • le maintien du Service aux mêmes conditions que celles prévues initialement
− la clôture du compte support ou le décès de son titulaire entrainent de plein mais avec le (les) produit(s) éligible(s) subsistant(s).
droit la résiliation du Service sans préavis.

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 CG.03.10 11/18

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU LIVRET ORDINAIRE
Les modalités de fonctionnement de ce Compte d’Epargne sur Livret sont 5.1.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
exposées ci-après et précisées dans les conditions particulières. moment du versement des intérêts
1. SOUSCRIPTEUR Les intérêts perçus en rémunération de son livret par un client non résident
Le livret peut être souscrit par : fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements
– toute personne physique, majeure ou mineure, résidente fiscale française sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En
ou non ainsi que par revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de rési-
– toute personne morale à but non lucratif. dence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur,
Le livret peut être ouvert en compte joint ou en compte indivis. sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées
Pendant toute la durée de la relation contractuelle, le titulaire s’engage à infor- par la France.
mer la Banque de tout changement intervenant dans sa situation personnelle Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
pouvant avoir une incidence sur le compte d’épargne (et notamment change- tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui
ment d’adresse, de domicile fiscal, de capacité juridique …) et à lui produire lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
dans ce cadre tout justificatif nécessaire. et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
2. FONCTIONNEMENT 5.2 Pour le souscripteur organisme à but non lucratif assujetti à l’impôt
Le montant minimum du versement requis à la souscription du livret est de sur les sociétés au taux réduit
10 euros. L’article 206-5e du Code Général des Impôts (CGI) prévoit que les organismes à
Par la suite, chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le livret doit avoir but non lucratif sont en principe tous redevables de l’impôt sur les sociétés sur
un montant au moins égal à 10 euros et le solde de ce livret ne peut à aucun les revenus patrimoniaux qui ne se rattachent pas à leurs activités lucratives,
moment être ramené à un chiffre inférieur au montant minimum de souscription au taux réduit en vigueur à la date de leur versement.
sous peine de clôture. En revanche, l’article 206-5e du CGI prévoit une exonération d’impôt sur les
Les opérations enregistrées sur le livret sont limitées aux suivantes : sociétés pour les produits des versements en compte sur livret des fondations
– versements ou retraits au profit du titulaire, reconnues d’utilité publique et des fonds de dotations.
– virements de ou vers son compte à vue.
6. INFORMATIONS
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de
domiciliation, ni de prélèvement. Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au
titulaire du livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
3. RÉMUNÉRATION
7. CLÔTURE
La rémunération du livret est précisée aux conditions particulières.
Conformément à la règlementation, cette dernière est fixée librement par la Banque Le livret n’a pas de durée minimale.
et est révisable à tout moment à son initiative. Toute modification de taux, à la 7.1 Clôture par le titulaire
hausse comme à la baisse, fera l’objet d’une information dans l’extrait de compte Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment demander
du client au moment du changement. En cas de modification, le maintien du livret la clôture du livret en adressant une demande écrite à la Banque.
vaudra accord du souscripteur quant à la nouvelle rémunération applicable. 7.2 Clôture par la Banque
Le livret peut être clôturé à tout moment par la Banque en respectant un préavis
4. CALCUL DES INTÉRÊTS de trente jours.
Pour les dépôts effectués au crédit du livret, les intérêts sont calculés à partir La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le livret en cas de
du premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement. comportement gravement répréhensible du titulaire (notamment en cas de refus
Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la de satisfaire à l’obligation d’information du titulaire, de fourniture de documents
quinzaine civile qui précède la date du retrait. faux ou inexacts) ou plus généralement du non-respect de l’une des obligations
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes nées des présentes conditions générales.
déposées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts. Le décès du titulaire entraine de plein droit la clôture du livret. Les sommes
5. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS déposées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale des fonds dans le cadre du règlement de la succession.
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat. La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts
5.1 Pour le souscripteur personne physique produits jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage
5.1.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment nécessaires au dénouement des opérations en cours.
du versement des intérêts
Les intérêts versés au titre du livret sont fiscalisés selon la règlementation
fiscale en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.

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 CM.03.10 10/18

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU LIVRET BLEU PREM’S DU CREDIT MUTUEL
LIVRET ORANGE / LIVRET ORDINAIRE
I – PRESENTATION DU LIVRET BLEU PREM’S client aux conditions particulières, à sa transformation en livret ordinaire sur
lequel seront affectées les sommes qui pourraient figurer sur le livret Prem’s. Ce
1. OBLIGATION DE SE CONFORMER AU DISPOSITIF livret fiscalisé fonctionnera selon les conditions applicables aux livrets ordinaires
DE CONTROLE PREALABLE AVANT TOUTE précisées au IV des présentes.
OUVERTURE D’UN LIVRET A/BLEU En tout état de cause, la transformation du livret Prem’s en livret ordinaire et
Les pouvoirs publics ont mis en place un mécanisme permettant d’interdire le virement des fonds sur ce dernier interviendra sous réserve de l’absence de
l’ouverture d’un nouveau livret A/Bleu en double détention avec un précédent blocage pouvant affecter le livret Prem’s.
livret du même type.
2. REMUNERATION DU LIVRET PREM’S
Les articles R.221-121 et suivants du Code Monétaire et Financier déterminent
la procédure à suivre avant toute ouverture effective d’un livret A/Bleu. Cette Le taux nominal annuel brut des intérêts est indiqué aux conditions particulières.
procédure est précisée au III des présentes. Conformément à la règlementation, le taux de rémunération est fixé librement
Il incombe à l’établissement de crédit saisi d’une demande d’ouverture de par la Banque et est révisable à tout moment à son initiative. Toute modification
livret A/Bleu d’interroger au préalable l’administration fiscale sur l’existence de ce taux, à la hausse comme à la baisse, fera l’objet d’une information dans
d’un précédent livret A/Bleu, puis d’attendre sa réponse pour ouvrir le livret l’extrait de compte du client au moment du changement. En cas de modifica-
et enregistrer sur ce dernier tout dépôt ou virement. L’administration fiscale tion, le maintien du livret vaudra accord du souscripteur sur le taux applicable.
répond à la Banque dans un délai maximal de deux jours ouvrés, excluant par 3. CALCUL DES INTERETS DU LIVRET PREM’S
conséquent toute ouverture de livret A/Bleu en temps réel. Pour les dépôts effectués au crédit du livret Prem’s, les intérêts sont calculés
2. OUVERTURE ET DETENTION DU LIVRET BLEU à partir du premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement.
PREM’S Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la
Tout client sollicitant l’ouverture d’un livret Bleu se verra proposer la souscrip- quinzaine civile qui précède la date du retrait.
tion d’un contrat d’ouverture de livret Bleu Prem’s dans l’attente de l’ouverture Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes
effective de son livret Bleu. déposées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
Le livret Prem’s est un Compte d’Epargne sur Livret qui fonctionne selon les 4. FISCALITE DES INTERETS DU LIVRET PREM’S
dispositions indiquées au II des présentes conditions générales. Le souscripteur a bien noté que toute modification de la règlementation fiscale
Le livret Bleu est ouvert sous condition suspensive de la justification auprès ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
de la Banque de l’absence de détention par le souscripteur d’un autre livret A/ 4.1 Pour le souscripteur personne physique
Bleu dans le respect de la règlementation. Le mécanisme d’ouverture et les 4.1.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment
conditions de fonctionnement du livret Bleu sont précisés au III des présentes du versement des intérêts
conditions générales. Les intérêts versés au titre du livret Prem’s sont fiscalisés selon la règlementa-
2.1 Conditions d’ouverture du livret Bleu Prem’s tion fiscale en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.
– Toute personne physique (majeure ou mineure), résidente fiscale française
4.1.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
ou non, peut être titulaire d’un livret Bleu Prem’s.
moment du versement des intérêts
Chaque membre d’une même famille ou d’un même foyer fiscal peut être
Les intérêts perçus en rémunération de son livret Prem’s par un client non
titulaire d’un livret Bleu Prem’s.
résident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les
Les mineurs sont admis à se faire ouvrir un livret Bleu Prem’s avec l’interven-
prélèvements sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par
tion de leur représentant légal.
ce client. En revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans
– L es personnes morales suivantes peuvent être titulaires d’un Livret Bleu
Prem’s : l’état de résidence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en
• les associations mentionnées à l’article 206-5 du CGI, vigueur, sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales
• les syndicats de copropriétaires. signées par la France.
2.2 Conditions de détention du livret Bleu Prem’s Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
Il ne peut être ouvert qu’un livret Bleu Prem’s par personne. tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui
Le livret Bleu Prem’s est nominatif et ne peut être ouvert en compte joint ou lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
en compte indivis. et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
Le souscripteur du livret Bleu Prem’s signe dans les conditions particulières l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
une déclaration sur l’honneur précisant qu’il ne dispose d’aucun autre livret A 4.2 Pour le souscripteur organisme à but non lucratif assujetti à l’impôt
ou Bleu du Crédit Mutuel. sur les sociétés au taux réduit
L’article 206-5ème du Code Général des Impôts (CGI) prévoit que les organismes
II – LIVRET PREM’S à but non lucratif sont en principe tous redevables de l’impôt sur les sociétés sur
les revenus patrimoniaux qui ne se rattachent pas à leurs activités lucratives,
1. FONCTIONNEMENT DU LIVRET PREM’S au taux réduit en vigueur à la date de leur versement.
1.1 En cours de vie du Livret Prem’s 5. INFORMATIONS
Le montant minimum de versement requis à la souscription est de 10 €. Si Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au
la Banque fixe un montant maximum de dépôts admis sur le livret Prem’s, ce titulaire du livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
dernier sera indiqué aux conditions particulières.
Par la suite, chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le livret Prem’s doit 6. CLÔTURE
avoir un montant au moins égal à 10 € et le solde de ce livret ne peut à aucun Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son livret Prem’s.
moment être ramené à un chiffre inférieur à ce montant sous peine de clôture. Le décès du titulaire entraine de plein droit la clôture du livret. Les sommes
Les opérations enregistrées sur le livret Prem’s sont limitées aux suivantes : déposées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise
– versements ou retraits au profit du titulaire, des fonds dans le cadre du règlement de la succession.
– virement de ou à son compte à vue. Outre le dispositif de clôture précisé à l’article 1.3 du II des présentes, la Banque
Il n’est pas délivré de carnet de chèque. Le livret ne peut faire l’objet d’aucune peut procéder à la clôture du livret en cas de comportement gravement répré-
domiciliation ou prélèvement. hensible du client ou plus généralement de non-respect de l’une des obligations
1.2 En cas d’ouverture du livret Bleu nées des présentes conditions générales.
En cas de réalisation de la condition suspensive, la Banque procède au virement En tout état de cause, le client est informé que la clôture du livret Prem’s pour
des fonds figurant sur le livret Prem’s au crédit du livret Bleu et à la clôture quelque cause que ce soit, entrainera immédiatement l’arrêt de la procédure
du livret Prem’s. Le client donne mandat à la Banque pour ce faire dans les d’ouverture en cours de son livret Bleu.
conditions particulières. La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts
1.3 En l’absence d’ouverture du livret Bleu produits jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage
La Banque procède à la clôture du livret Prem’s et, selon mandat donné par le nécessaires au dénouement des opérations en cours.

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 CM.03.10 10/18

III – LIVRET BLEU régularisées et signées qu’il a été signalé de livrets A/Bleus préexistants, en
joignant une photocopie recto/verso de la pièce d’identité en cours de validité
1. PROCEDURE D’OUVERTURE DU LIVRET BLEU de la personne ayant pouvoir pour solliciter cette clôture.
Le livret Bleu est un livret A, régi par les dispositions législatives et règlemen- L’établissement saisi d’une demande de clôture est tenu règlementairement
taires du Code Monétaire et Financier. de la traiter dans les quinze jours ouvrés suivant la réception de la demande.
Toute modification des textes en vigueur s’appliquera de plein droit aux pré- L’ouverture effective du livret Bleu ne pourra intervenir qu’à réception par la
sentes conditions générales ainsi qu’aux conditions particulières signées par Banque de toutes les attestations de clôture.
le souscripteur.
1.1 Interdiction du cumul de Livrets A et sanctions en cas de non-respect 2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET BLEU
Le déposant qui désire ouvrir un livret A est informé par la Banque dès sa Le livret Bleu enregistre exclusivement les opérations visées ci-dessous. Elles
demande de souscription qu’il ne peut être titulaire que d’un seul livret A ouvert donneront lieu uniquement à l’établissement de reçus ou d’extraits de comptes
auprès d’une seule banque. Il ne peut demander l’ouverture d’un livret A s’il périodiques. Cette liste d’opérations est susceptible de modification en fonction
reste par ailleurs détenteur d’un Compte Spécial sur Livret du Crédit Mutuel de l’évolution de la règlementation.
(livret Bleu) ouvert avant le 1er janvier 2009. Chaque opération individuelle de retrait ou de dépôt en espèces ne peut être
Toutefois, un titulaire peut cumuler un livret Bleu du Crédit Mutuel et un livret inférieure à 10 euros, conformément à la règlementation en vigueur.
A de la Caisse d’Epargne si ces deux livrets ont été ouverts avant le 1er sep- 2.1 Les opérations de versement
tembre 1979. Le souscripteur peut procéder à des versements.
Une amende fiscale est encourue en cas de cumul de livret A. Les personnes Les sommes déposées sur le livret Bleu ne peuvent excéder un plafond fixé
physiques qui ont sciemment ouvert un livret A en contravention avec le principe par décret, dont le montant actuel est mentionné aux conditions particulières.
de non-cumul sont passibles d’une amende fiscale égale à 2 % du montant du Toutefois la capitalisation des intérêts peut porter le montant du compte au-
livret surnuméraire, sans préjudice de l’imposition des intérêts indûment exonérés. delà de ce plafond.
1.2 Obligation d’interrogation préalable de l’administration fiscale par la Au-delà, le souscripteur du livret Bleu, en vertu du mandat donné à la Banque,
Banque saisie d’une demande d’ouverture de livret Bleu demande l’ouverture d’un livret Orange et le versement de toutes les sommes
Tout établissement de crédit saisi d’une demande d’ouverture d’un livret A excédant le plafond règlementaire du livret Bleu sur ce dernier, dans la limite
est tenu d’interroger au préalable l’administration fiscale sur l’existence d’un d’un plafond contractuel si les conditions particulières en prévoient un (seule la
ou plusieurs autres livrets A. Aucun livret ne peut être ouvert sans que cette capitalisation des intérêts permettant alors le dépassement de son montant).
interrogation préalable ait eu lieu. Le livret Orange, dont les modalités de fonctionnement sont détaillées au IV des
En cas de demande d’ouverture d’un livret Bleu, la Banque fait régulariser présentes, est régi par la règlementation applicable aux Comptes d’Epargne sur
par le demandeur un contrat d’ouverture, dans lequel ce dernier indique s’il Livret et ses intérêts sont soumis à imposition.
accepte ou refuse, à la suite de la demande adressée à l’administration fiscale, 2.2 Les opérations de retrait
la communication à la Banque des coordonnées bancaires de ses autres livrets Le souscripteur peut effectuer des retraits en espèces soit aux guichets de la
au cas où il s’avérerait être multidétenteur. Le client ne peut s’opposer à ce que Banque soit sur des distributeurs automatiques le permettant. En cas d’ouver-
l’administration fiscale informe la Banque de la seule existence d’autres livrets ture d’un livret Orange, les retraits sont effectués en priorité sur le livret Orange
A détenus par lui. puis sur le livret Bleu.
Dès régularisation du contrat d’ouverture, la Banque transmet à l’administration Le livret Bleu ne doit en aucun cas présenter un solde débiteur.
fiscale les informations suivantes : 2.2.1 Retraits par les mineurs
– le nom, le prénom, le sexe, la date et le lieu de naissance du client lorsqu’il Un mineur peut effectuer des retraits sur son livret Bleu sans l’intervention de
s’agit d’une personne physique ; son représentant légal :
– le numéro SIRET ou la raison sociale et l’adresse du client lorsqu’il s’agit – avant l’âge de 16 ans, sur autorisation de son représentant légal. Cette
d’une personne morale. autorisation sera donnée lors de la conclusion du contrat d’ouverture ou à
Elle indique également à l’administration fiscale si le client a accepté au contrat défaut par courrier séparé.
d’ouverture que les informations relatives au(x) livret(s)A/bleu qu’il détiendrait – à partir de l’âge de 16 ans, sauf opposition de son représentant légal notifiée
par ailleurs soient communiquées à la Banque saisie de la demande d’ouverture à la Banque par lettre recommandée avec accusé de réception.
de livret A. Le représentant légal devra justifier par tout moyen de sa qualité auprès de
1.3 Traitement de la réponse de l’administration fiscale la Banque.
L’administration fiscale répond à la Banque dans un délai de deux jours ouvrés. 2.3 Les opérations de virement
Trois cas sont possibles : Le souscripteur peut autoriser les opérations de virement suivantes :
– si l’administration fiscale répond que le client ne possède pas d’autre livret – au crédit :
A/Bleu, l’ouverture du livret Bleu prend alors effet sans délai et emporte • virements en provenance de son compte à vue (compte courant) dans le
les conséquences indiquées au 1.2 du II des présentes. Une lettre d’accueil cadre de la réglementation en vigueur,
l’informant de l’ouverture de son livret Bleu est alors adressée au client. • prestations sociales versées par les collectivités publiques et organismes
– si l’administration fiscale répond que le client est déjà titulaire d’un autre livret de Sécurité Sociale,
A/Bleu, sans fournir ses coordonnées à la Banque (le client ayant refusé cette • pensions des agents publics.
communication au contrat d’ouverture), la Banque en informe purement et – au débit :
simplement le client sans procéder à l’ouverture du livret Bleu (cf les consé- • virements sur son compte à vue (compte courant) dans le cadre de la régle-
quences indiquées à l’article 1.3 du II des présentes). mentation en vigueur.
– si les coordonnées bancaires des autres livrets surnuméraires sont commu- 2.4 Les opérations de prélèvement
niquées à la Banque, cette dernière transmet à son client ces informations Le souscripteur peut autoriser les opérations de prélèvement suivantes :
ainsi qu’un bordereau lui permettant d’exprimer son choix quant aux suites – impôt sur le revenu, taxe d’habitation, taxes foncières et redevance
qu’il entend donner à la procédure d’ouverture de livret Bleu. Il appartiendra
audiovisuelle,
alors au client de retourner à l’adresse indiquée ce bordereau en ayant choisi
– quittances d’eau, de gaz, d’électricité,
l’une des trois possibilités suivantes :
– loyers dus aux organismes d’habitation à loyer modéré et aux sociétés d’éco-
1° soit procéder lui-même à la clôture du ou des livrets surnuméraires. Dans
nomies mixtes gérant des logements sociaux.
les trois mois de la signature du contrat d’ouverture du livret Bleu Prem’s, le
– prélèvements à la source de l’IR et des acomptes opérés à l’initiative de
client devra fournir à la Banque une attestation de clôture du ou des livrets
l’administration fiscale à compter du 1er janvier 2019.
identifiés afin de permettre l’ouverture effective du livret Bleu. Si toutes les
attestations n’ont pas été fournies dans le délai imparti, le livret Bleu ne pourra 3. REMUNERATION DU LIVRET BLEU
être ouvert avec les conséquences indiquées à l’article 1.3 du II des présentes. Le livret Bleu est rémunéré au taux fixé par la réglementation en vigueur.
La Banque sera dans l’obligation d’interroger de nouveau l’administration En cas de modifications réglementaires, celles-ci prennent effet à leur date
fiscale sous réserve de régularisation d’un nouveau contrat d’ouverture. d’entrée en vigueur sans préavis, ni information préalable.
2° soit renoncer à l’ouverture du livret Bleu. L’expression de ce choix empor- Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes
tera les conséquences indiquées à l’article 1.3 du II des présentes. déposées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
3° soit autoriser la Banque à effectuer auprès des établissements de crédits Pour les dépôts effectués au crédit du livret Bleu, les intérêts sont calculés à
concernés les formalités nécessaires à la clôture des précédents livrets A/ partir du premier jour de la quinzaine civile qui suit la date du versement.
Bleus et au virement des fonds correspondants. Le client renverra alors à Pour les retraits, les intérêts ne sont calculés que jusqu’au dernier jour de la
l’adresse indiquée dans le bordereau autant de demandes de clôtures dument quinzaine civile qui précède la date du retrait.

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 CM.03.10 10/18

4. FISCALITE 2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET ORANGE/LIVRET

4.1 Personnes physiques ORDINAIRE
Les intérêts produits par le livret Bleu sont exonérés de l’impôt sur le revenu et Le livret Orange s’ouvre et fonctionne dans les conditions indiquées à l’article
des prélèvements sociaux, dans la limite du dépassement du plafond autorisé 2.1 du III des présentes.
uniquement par capitalisation des intérêts. Les opérations de versements sur le livret Orange et le livret ordinaire s’effec-
Pour les clients n’ayant pas leur domicile fiscal en France, les intérêts du livret tuent dans la limite d’un plafond contractuel si les conditions particulières en
Bleu peuvent être soumis aux règles fiscales spécifiques applicables dans prévoient un. Le montant de ce plafond sera alors révisable à tout moment sous
l’Etat de résidence. réserve que le client en soit informé au préalable par tout moyen.
4.2 Personnes morales Chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le livret Orange ou le livret
Les intérêts produits par les sommes déposées sur le livret Bleu ouvert aux ordinaire doit avoir un montant au moins égal à 10 euros et le solde de ce livret
personnes morales imposables en vertu de l’article 206-5 du Code Général ne peut à aucun moment être ramené à un chiffre inférieur à 10 euros sous
des Impôts sont exonérées d’impôt dans la limite du dépassement de plafond peine d’être clôturé.
autorisé uniquement par capitalisation des intérêts. Les opérations enregistrées sur le livret Orange ou le livret ordinaire sont limi-
5. GARANTIE DE L’ETAT tées aux suivantes :
Le remboursement des fonds déposés sur le livret Bleu fait l’objet d’une garantie – versements ou retraits au profit du titulaire,
de l’Etat. – virements de ou à son compte à vue.
Cette garantie porte sur tous les fonds déposés par les établissements de crédit Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de
à la caisse des dépôts et consignations. domiciliations ni de prélèvements.
Les ressources collectées par les établissements de crédit et non centralisées 3. REMUNERATION
sont destinées au financement de la création et du développement des PME, La rémunération du livret Orange et du livret ordinaire est fixée par la Banque.
ainsi que des travaux d’économie d’énergie dans les bâtiments anciens. Elle est indiquée aux conditions particulières au jour de la souscription du
6. CLÔTURE DU LIVRET BLEU Livret Bleu Prem’s. La Banque peut réviser ces taux à tout moment. En cas de
Le livret Bleu n’a pas de durée minimale. révision de taux, le nouveau taux est réputé accepté par le souscripteur, si le
6.1 Clôture par le titulaire souscripteur ne clôture pas le livret dans le mois suivant l’information qui lui
Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment demander est communiquée.
la clôture du livret Bleu sur demande écrite faite à la Banque. Les règles de calcul des intérêts sont identiques à celles applicables au livret
6.2 Clôture par la Banque Bleu.
Le livret Bleu peut être clôturé à tout moment par la Banque en respectant un 4. FISCALITE DES INTERETS
préavis de trente jours. La fiscalité des intérêts du livret Orange et du Livret ordinaire est soumise aux
La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le livret Bleu, en cas règles indiquées à l’article 4 du II des présentes, sous réserve de modification
de comportement gravement répréhensible du titulaire (notamment en cas de la règlementation fiscale qui serait alors applicable de plein droit au présent
de refus de satisfaire à l’obligation d’information du titulaire, de fourniture de contrat.
documents faux ou inexacts) ou plus généralement du non-respect de l’une des 5. CLÔTURE
obligations nées des présentes conditions générales. Le livret Orange et le livret ordinaire n’ont pas de durée minimale.
Le décès du titulaire entraine de plein droit la clôture du livret Bleu. Les sommes 5.1 Clôture par le titulaire
déposées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment demander
des fonds dans le cadre du règlement de la succession. la clôture du Livret Orange et du livret ordinaire par une demande écrite faite à
Toute demande de clôture du livret Orange entraine automatiquement la clôture la Banque. Toutefois, le livret Orange étant directement rattaché au livret Bleu
du livret Bleu. dont il constitue la partie en dépassement du plafond règlementaire, toute
IV – LIVRET ORANGE – LIVRET ORDINAIRE demande de clôture du livret Orange entrainera la clôture du livret Bleu auquel
il se rattache.
Ces livrets fonctionnent conformément à la réglementation applicable aux 5.2 Clôture par la Banque
Comptes d’Epargne sur Livret. Le livret Orange et le livret ordinaire peuvent être clôturés à tout moment par
1. SOUSCRIPTEURS la Banque en respectant un préavis de trente jours.
Le livret Orange constitue la partie en dépassement de plafond règlementaire La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le livret Orange et le
du Livret Bleu auquel il est attaché. Par conséquent, seuls les titulaires du Livret livret ordinaire, en cas de comportement gravement répréhensible du titulaire
Bleu de la Banque pourront bénéficier de l’ouverture du livret Orange. (notamment en cas de refus de satisfaire à l’obligation d’information du titu-
Les personnes physiques, majeures ou mineures, résidentes fiscales ou non, ainsi laire, de fourniture de documents faux ou inexacts) ou plus généralement du
que les personnes morales à but non lucratif peuvent ouvrir un livret ordinaire. non-respect de l’une des obligations nées des présentes conditions générales.
Le décès du titulaire entraine de plein droit la clôture du livret Orange et du livret
ordinaire. Les sommes déposées sur le compte continuent à produire intérêts
jusqu’à la date de remise des fonds dans le cadre du règlement de la succession.
La clôture du livret Bleu entraine automatiquement la clôture du livret Orange.

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 CG 04.03 03/14

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU LIVRET BIENVENUE
Le LIVRET BIENVENUE est un Compte d’Epargne Sur Livret, dont les modalités 5. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS
de fonctionnement sont exposées ci-après et précisées dans les conditions Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
particulières. ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
1. SOUSCRIPTEURS 5.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
Seules les personnes physiques, majeures ou mineures, résidentes fiscales versement des intérêts
françaises ou non, clientes de la Banque depuis moins de 6 mois peuvent ouvrir Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au
un LIVRET BIENVENUE. moment de leur versement, la Banque retient :
Il ne peut être ouvert qu’un seul LIVRET BIENVENUE par personne physique. – les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
– un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date
2. FONCTIONNEMENT valant acompte sur l’impôt sur le revenu.
Conformément à la règlementation en vigueur, le montant minimum de verse- Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à
ment obligatoire à l’ouverture est de 10 €.Par la suite, chaque opération de la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
dépôt ou de retrait faite sur le LIVRET BIENVENUE doit avoir un montant au sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre
moins égal à 10 € et le solde de ce livret ne peut à aucun moment être ramené de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les
à un chiffre inférieur à 10 € sous peine d’être clôturé. conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque
Les opérations enregistrées sur le LIVRET BIENVENUE sont limitées aux année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
suivantes : 5.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
– versements ou retraits au profit du titulaire, moment du versement des intérêts
– virements de ou à son compte à vue. Les intérêts perçus en rémunération de son livret par un client non résident fiscal
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements sociaux
domiciliations, ni de prélèvements. ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En revanche, ces
3. RÉMUNÉRATION intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du souscripteur,
Le LIVRET BIENVENUE bénéficie d’un taux de rémunération bonifié, pour une conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve le cas échéant
période définie et dans la limite d’un plafond : des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
– Jusqu’au plafond de versement et jusqu’à la date indiquée dans les condi- Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
tions particulières, le LIVRET BIENVENUE est rémunéré à un taux nomi- tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui
nal annuel brut librement fixé par la Banque et mentionné aux conditions lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
particulières. et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
– Pour les versements excédant le plafond de versement précité et au-delà l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
de la date mentionnée aux conditions particulières, le LIVRET BIENVENUE 6. INFORMATIONS
est rémunéré au taux en vigueur du Compte d’Epargne Sur Livret de la Un relevé de compte des opérations effectuées dans le mois est adressé au
Banque et indiqué aux conditions particulières. Ce taux est fixé librement titulaire du livret à l’issue de ce mois (uniquement si le compte a mouvementé).
par la Banque et est révisable à tout moment sur son initiative. En cas de 7. CLÔTURE
révision de taux, le nouveau taux est réputé accepté par le souscripteur,
Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son Livret.
si ce dernier ne clôture pas le livret dans le mois suivant l’information qui
Le décès du titulaire entraine de plein droit la clôture du livret. Les sommes
lui est communiquée.
déposées sur le compte continuent à produire intérêts jusqu’à la date de remise
4. CALCUL DES INTÉRÊTS des fonds dans le cadre du règlement de la succession.
Les versements effectués au crédit du LIVRET BIENVENUE portent intérêt à La Banque peut procéder à la clôture du Livret en cas de comportement gra-
compter du premier jour de la quinzaine suivant la date du dépôt. vement répréhensible du client ou plus généralement de non-respect de l’une
Les retraits sont passés au débit du compte, valeur fin de la quinzaine précédant des obligations nées des présentes conditions générales.
celle au cours de laquelle le retrait a été fait. La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes produits jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage
déposées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts. nécessaires au dénouement des opérations en cours.

49
 CM 03.11 10/20

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES AU LIVRET

DE DÉVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE TRIPLEX
I. CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES AU LIVRET dons pourront concerner une ou plusieurs associations, fondations, mutuelles,
DE DÉVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE sociétés commerciales de l’Economie Sociale et Solidaires ou les organismes
de financements solidaires. Le titulaire du livret souhaitant effectuer un ou
Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE est un livret d’épargne
plusieurs dons aura la possibilité de choisir le(s) bénéficiaires(s) dans une
régi par les présentes conditions générales et par la règlementation en vigueur. liste d’au moins dix organismes ou entreprises sélectionnés par la Banque.
Toute modification de cette règlementation s’appliquera de plein droit aux Ces organismes bénéficiaires seront issus d’une liste dressée par le Conseil
présentes conditions générales ainsi qu’aux conditions particulières signées National des chambres régionales de l’économie sociale et solidaire. Chaque
par le souscripteur. don sera effectué suite à demande du titulaire du livret notifié à la Banque, par
1. OUVERTURE DU LIVRET DE DÉVELOPPEMENT l’intermédiaire de cette dernière et gratuitement.
DURABLE ET SOLIDAIRE Pour les personnes physiques fiscalement domiciliées en France, ces dons
Seules les personnes physiques ayant leur domicile fiscal en France peuvent peuvent, le cas échéant et sous réserve de satisfaire à l’ensemble des conditions
ouvrir un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE. d’éligibilité, ouvrir droit à une réduction d’impôt sur le revenu. A cet effet, la
Il ne peut être ouvert qu’un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLI- Banque fournira aux organismes bénéficiaires les renseignements concernant
DAIRE par contribuable ou un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET l’identité du donateur et le montant du don qu’il a effectué. Le souscripteur
SOLIDAIRE pour chacun des époux ou partenaires liés par un pacte civil de autorise dans ce cadre la Banque à transmettre aux organismes choisis les
solidarité, soumis à une imposition commune. informations nominatives nécessaires à la délivrance du reçu fiscal. Les orga-
Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE ne peut pas être nismes bénéficiaires des dons sont seuls habilités à établir l’année N+1 le
ouvert en compte joint ni en compte indivis. reçu fiscal permettant au souscripteur de bénéficier, le cas échéant, d’une
Le titulaire déclare sur l’honneur qu’il a la qualité de contribuable ayant son réduction d’impôt.
domicile fiscal en France ou de conjoint ou de partenaire lié par un pacte La Banque ne pourra en aucune manière être tenue pour responsable de la non
civil de solidarité d’un tel contribuable et qu’il n’a ouvert aucun autre LIVRET réception du reçu fiscal.
DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE dans quelque établissement 2.6 Transfert
que ce soit. Il n’est pas possible de transférer un LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE
ET SOLIDAIRE dans un autre établissement.
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET
DE DÉVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE 3. CLÔTURE DU LIVRET DE DEVELOPPEMENT
2.1 Versements et retraits DURABLE ET SOLIDAIRE
Les versements et les retraits sont libres étant entendu que les sommes dépo- Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE n’a pas de durée
sées sur le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE ne peuvent minimale.
excéder un plafond fixé par décret. 3.1 Clôture par le titulaire
Ils peuvent être effectués à tout moment par le titulaire ou son mandataire. Ces Le titulaire ou le cas échéant le représentant légal peut à tout moment deman-
opérations sont les suivantes : der la clôture du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE sur
– au crédit du compte : versements d’espèces, remises de chèques, virements demande écrite faite à la Banque.
en provenance du compte courant du titulaire ; 3.2 Clôture par la banque
– au débit du compte : retraits en espèces, par chèque de Banque ou par vire- Le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE peut être clôturé à
ments vers le compte courant du titulaire. Quel que soit le mode de retrait, le tout moment par la Banque en respectant un préavis de trente jours.
LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE ne doit en aucun cas La Banque se réserve en outre le droit de clôturer d’office le LIVRET DE DEVE-
présenter un solde débiteur. LOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE, en cas de comportement gravement
2.2 Rémunération répréhensible du titulaire (notamment en cas de refus de satisfaire à l’obligation
La rémunération est déterminée réglementairement par les Pouvoirs Publics d’information du titulaire, de fourniture de documents faux ou inexacts) ou plus
et est par conséquent susceptible d’être modifiée. Le titulaire qui n’accepterait généralement du non-respect de l’une des obligations nées des présentes
pas cette modification conserve toute liberté de clôturer immédiatement son conditions générales.
LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE. Toute demande de clôture du livret fiscalisé de dépassement associé entraine
Les intérêts courent à compter du premier jour de la quinzaine suivant les automatiquement la clôture du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET
apports, et les retraits viennent en diminution des apports antérieurs valeur fin SOLIDAIRE.
de la quinzaine précédente.
La capitalisation des intérêts intervient au 31 décembre de chaque année. Elle II. CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
peut porter le montant des apports du titulaire au-delà du plafond réglementaire. AU LIVRET FISCALISÉ DE DÉPASSEMENT
2.3 Fiscalité
1. CONDITIONS D’OUVERTURE
Les intérêts des sommes déposées sur le LIVRET DE DEVELOPPEMENT
DURABLE ET SOLIDAIRE sont exonérées d’impôt sur le revenu et des divers ET DE FONCTIONNEMENT
prélèvements sociaux. Afin d’offrir au souscripteur une gestion simplifiée de son épargne, le Crédit Mutuel
En cas de résidence fiscale hors de France postérieurement à la souscription lui permet de gérer simultanément et automatiquement les dépassements du
du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE , le client est informé plafond réglementaire du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE
qu’il devra s’acquitter lui-même des obligations déclaratives liées à son pays grâce à un compte sur livrets soumis à la règlementation applicable à ce produit.
de résidence en fonction de la législation qui lui est applicable, en se faisant Le souscripteur donne ordre au Crédit Mutuel :
assister, le cas échéant, de son Conseil juridique et fiscal habituel, la Banque – d’enregistrer en priorité les versements sur le LIVRET DE DEVELOPPEMENT
n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble des informations DURABLE ET SOLIDAIRE jusqu’à concurrence du plafond maximum autorisé
adaptées à sa situation particulière. par la règlementation en vigueur.
2.4 Affectation de l’épargne – de porter au crédit du livret fiscalisé de dépassement les versements excédant
Une quote-part des dépôts collectés par la Banque au titre du LIVRET DE le plafond réglementaire.
DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE est centralisée auprès de la Caisse – d’effectuer prioritairement les retraits sur le livret de dépassement fiscalisé et
des dépôts et consignations dans les conditions prévues à l’article L.221-5 du enfin sur le LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE (exception
Code Monétaire et Financier. faite du virement débiteur opéré au titre du don évoqué à l’article 2.5 des
Les sommes inscrites au crédit du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET présentes, qui ne pourra être effectué qu’à partir des avoirs figurant sur le
SOLIDAIRE ne faisant pas l’objet de la centralisation précitée sont employées par LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE conformément à la
la Banque, conformément à la règlementation, au financement des entreprises règlementation applicable).
ou de travaux d’économie d’énergie. La clôture du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE entraîne
2.5 Don en faveur du financement de l’économie solidaire la clôture immédiate du livret de dépassement fiscalisé.
La règlementation prévoit la possibilité pour le titulaire du LIVRET DE DEVE- 2. RÉMUNÉRATION
LOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE d’affecter une partie de son épargne au – Jusqu’au plafond de versement indiqué dans les conditions particulières
financement de l’Economie Sociale et Solidaire (ESS) sous forme de dons. Ces (partie Duplex), le livret de dépassement est rémunéré au taux nominal annuel

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 CM 03.11 10/20

brut librement fixé par la Banque et mentionné aux conditions particulières. prélèvements sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par
– Pour les versements excédant le plafond de versement précité (partie Triplex), ce client. En revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans
le livret est rémunéré au taux en vigueur du Livret Ordinaire du Crédit Mutuel. l’état de résidence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en
Le Crédit Mutuel peut réviser ces taux et ou plafonds contractuels à tout vigueur, sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales
moment. En cas de révision, le/les nouveau(x) taux/plafond(s) est /seront signées par la France.
réputé(s) accepté(s) par le titulaire, si le titulaire ne clôture pas son/ses comptes Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
sur livret dans les quinze jours suivant l’information qui lui est communiquée. tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui
Le titulaire est informé du changement de taux et ou de plafond sur son extrait lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
de compte et il peut également à tout moment consulter le/les compte(s) au et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
moyen du service télématique proposé par le Crédit Mutuel s’il souscrit un l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
contrat télématique par internet. 4. CALCUL DES INTÉRÊTS
3. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS Les intérêts sont arrêtés par quinzaine civile :
3.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du – les versements portent intérêt à partir du premier jour de la quinzaine suivante,
versement des intérêts – les retraits cessent d’être rémunérés le dernier jour de la quinzaine précédente.
Les intérêts du livret de dépassement sont soumis au barème progressif de Le décompte des intérêts est effectué une fois par an au 31 décembre et les
l’impôt sur le revenu. Au moment de leur versement, la Banque retient : intérêts sont intégrés au capital.
– les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date, 5. CLÔTURE
– un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date Le livret fiscalisé de dépassement n’a pas de durée minimale. Le titulaire ou
valant acompte sur l’impôt sur le revenu. le cas échéant la personne ayant reçu pouvoir pour le représenter, peut à tout
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman- moment en demander par écrit la clôture à la Banque, emportant ainsi les
der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste conséquences mentionnées au dernier alinéa de l’article 3.2 des présentes.
en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le La clôture du LIVRET DE DEVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE entraine
30 novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant automatiquement la clôture du livret fiscalisé de dépassement qui lui est
qu’il remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à associé.
renouveler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité
du client.
3.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
moment du versement des intérêts
Les intérêts perçus en rémunération du livret de dépassement par un client
non résident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les

51
 CG 04.77 06/19

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU LIVRET D’ÉPARGNE POUR LES AUTRES
Le Livret d’Epargne pour les Autres est un Compte d’Epargne sur Livret dont 3.1.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
une partie ou la totalité de la rémunération perçue en intérêts est versée à une moment du versement des intérêts
ou plusieurs associations reconnues d’utilité publique. Les intérêts versés au titre du livret sont soumis en France à la règlementation
Les conditions générales suivantes ainsi que les conditions générales appli- fiscale en vigueur applicable aux produits de placements à revenus fixes de
cables au Compte d’Epargne sur Livret de la Banque s’appliquent, étant précisé source française perçus par les non-résidents fiscaux de France, sous réserve
qu’un exemplaire de chacune de ces conditions générales est remis au sous- le cas échéant des dispositions des conventions fiscales internationales.
cripteur du Livret d’Epargne pour les Autres. Ces intérêts seront également susceptibles d’être imposés dans l’Etat de rési-
1. OUVERTURE DU LIVRET D’ÉPARGNE dence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur et
POUR LES AUTRES sous réserve de l’application des conventions fiscales internationales.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
Le présent livret peut être souscrit par toute personne physique, majeure,
tions déclaratives dans son pays de résidence en fonction de la législation qui
résidente fiscale française ou non, ainsi qu’à toute personne morale à but non
lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
lucratif.
et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
Pendant toute la durée de la relation contractuelle, le titulaire s’engage à infor-
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
mer la Banque de tout changement intervenant dans sa situation personnelle
3.2 Pour le souscripteur organisme à but non lucratif
pouvant avoir une incidence sur le compte d’épargne (et notamment change-
Les intérêts versés au titre du livret sont soumis à la règlementation fiscale en
ment d’adresse, de domicile fiscal, de capacité juridique …) et à lui produire
vigueur applicable à la situation particulière de l’organisme à but non lucratif
dans ce cadre tout justificatif nécessaire.
souscripteur.
2. FONCTIONNEMENT ET RÉMUNÉRATION DU LIVRET 3.3 Réduction d’impôt sur le revenu
D’ÉPARGNE POUR LES AUTRES Pour les personnes physiques fiscalement domiciliées en France, les sommes
Les intérêts perçus sur le Livret d’Epargne pour les Autres doivent être reversés abandonnées au profit d’organismes d’intérêt général peuvent, le cas échéant
à hauteur d’au moins 50% à une ou plusieurs associations reconnues d’utilité et sous réserve de satisfaire à l’ensemble des conditions d’éligibilité, ouvrir droit
publique. Les intérêts reversés sont répartis par tranche minimum de 25% entre à une réduction d’impôt sur le revenu.
les associations. Ces associations sont choisies à la souscription par le souscrip- A cet effet, la Banque fournira aux organismes bénéficiaires les renseignements
teur sur une liste prédéfinie par la Banque. Cette liste est susceptible de modifi- concernant l’identité du donateur et le montant du don qu’il a effectué. Le
cation. Le pourcentage de versement ainsi que le nom des associations choisies souscripteur autorise dans ce cadre la Banque à transmettre aux associations
par le souscripteur figurent en conditions particulières du contrat Livret d’Epargne choisies les informations nominatives nécessaires à la délivrance du reçu fiscal.
pour les Autres. Le souscripteur a la possibilité de modifier les associations Les associations bénéficiaires des dons sont seules habilitées à établir l’année
bénéficiaires ainsi que la répartition des intérêts jusqu’au 31/12 de chaque année. N+1 le reçu fiscal permettant au souscripteur de bénéficier, le cas échéant,
3. FISCALITÉ d’une réduction d’impôt.
Les intérêts, qu’ils soient perçus par le souscripteur ou versés à une ou des La Banque ne pourra en aucune manière être tenue pour responsable de la non
associations visées à l’article 2, sont soumis dans tous les cas à fiscalité au réception du reçu fiscal.
nom du souscripteur.
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
3.1 Pour le souscripteur personne physique
3.1.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment
du versement des intérêts
Les intérêts versés au titre du livret sont soumis à la règlementation fiscale en
vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.

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 CG 03.18 07/21

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE
Le Livret d’Epargne Populaire est un livret d’épargne régi par les conditions la Banque est en droit de clôturer d’office le compte dont le solde est resté nul
générales suivantes et par la réglementation en vigueur. pendant une année civile complète.
Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit aux Lorsqu’un mineur, fiscalement autonome, a demandé l’ouverture d’un Livret
présentes conditions générales ainsi qu’aux conditions particulières signées d’Epargne Populaire sans qu’intervienne son représentant légal, ce dernier a le
par le souscripteur. droit de s’opposer au retrait des fonds par le mineur. L’opposition de ce dernier
1. OUVERTURE DU LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE au retrait par le mineur des sommes inscrites au crédit du compte est notifiée
Un Livret d’Epargne Populaire est ouvert dans les livres de la Banque par le à la Banque par lettre recommandée avec demande d’avis de réception.
souscripteur qui doit remplir les conditions ci-après : 2.3 Rémunération
Le Livret d’Epargne Populaire est rémunéré au taux réglementaire en vigueur.
1.1 Condition tenant au nombre de livrets par foyer fiscal
Le taux actuel est mentionné aux conditions particulières.
Il ne peut être ouvert qu’un Livret d’Epargne Populaire par contribuable et un
Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine sui-
pour le conjoint ou partenaire de PACS.
vant le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour
1.2 Condition relative à la qualité de contribuable personne physique
de remboursement.
domicilié fiscalement en France
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient
Les contribuables ayant leur domicile fiscal en France et dont le montant des
lui-même productif d’intérêts.
revenus n’excède pas les montants fixés par la règlementation ainsi que les
2.4 Régime fiscal
conjoints ou partenaires de PACS des contribuables qui remplissent cette double
La rémunération des sommes déposées sur le Livret d’Epargne Populaire est
condition peuvent ouvrir un Livret d’Epargne Populaire.
exonérée d’impôt sur le revenu ainsi que des prélèvements sociaux.
En cas de décès de son conjoint ou, dans le cas d’un pacte civil de solidarité, de
2.5 Contrôle annuel d’éligibilité
son partenaire, l’éligibilité du contribuable survivant est appréciée au regard des
Les contribuables, dont les revenus du foyer fiscal de l’avant-dernière année
revenus du foyer fiscal au 31 décembre de l’année du décès. Les mineurs ou les
précédant celle au titre de laquelle l’éligibilité annuelle est appréciée n’excèdent
majeurs, même ceux placés sous un régime de protection, ne peuvent détenir
pas les plafonds règlementaires, restent éligibles au Livret d’Epargne Populaire
de Livret d’Epargne Populaire, s’ils sont fiscalement à charge de leurs parents
au titre de cette année.
ou représentants légaux. Pour bénéficier du régime de l’épargne populaire, ils
Pour ce faire, l’établissement gestionnaire du Livret d’Epargne Populaire peut
doivent constituer un foyer fiscal autonome.
interroger l’administration fiscale par voie électronique afin de savoir si les
1.3 Condition relative au montant des revenus
conditions règlementaires d’éligibilité sont remplies par le titulaire du compte.
Le montant des revenus du foyer fiscal du contribuable de l’avant dernière année
Lorsque l’administration fiscale n’est pas en mesure d’indiquer si le titulaire
ou de la dernière année précédant celle de la demande d’ouverture (personnes
remplit les conditions règlementaires d’éligibilité, ou lorsque la Banque ne
dont la situation de famille ou de revenus a été modifiée au cours de la dernière
sollicite pas l’administration fiscale, la justification du montant des revenus
année), ne doit pas excéder les montants mentionnés au I de l’article 1417 du
est apportée par la production, par le titulaire du Livret d’Epargne Populaire,
code général des impôts affectés d’un coefficient multiplicateur égal à 1,8, le
de l’avis d’impôt sur le revenu ou de l’avis de situation déclarative à l’impôt sur
montant obtenu étant arrondi à l’euro supérieur.
le revenu de son foyer fiscal permettant à l’établissement de s’assurer que les
L’établissement auprès duquel est effectuée la demande d’ouverture du Livret
conditions d’éligibilité sont remplies.
d’Epargne Populaire, peut interroger l’administration fiscale par voie électro-
2.6 Infractions
nique afin de savoir si les conditions règlementaires d’éligibilité sont remplies
Lorsque le titulaire du Livret d’Epargne Populaire commet une infraction aux
par la personne qui en demande l’ouverture. règles définies par le Code Monétaire et Financier, il peut perdre les intérêts
Lorsque l’administration fiscale n’est pas en mesure d’indiquer si cette personne acquis sur son livret, sur décision du ministre de l’Économie et des Finances
remplit les conditions règlementaires d’éligibilité, ou lorsque la Banque ne sollicite (en cas notamment de détention de deux Livrets d’Epargne Populaire dans deux
pas l’administration fiscale, la justification du montant des revenus est apportée établissements différents).
par la production par le contribuable de l’avis d’impôt sur le revenu ou de l’avis
de situation déclarative à l’impôt sur le revenu de son foyer fiscal permettant à 3. TRANSFERT DU LIVRET
l’établissement bancaire de s’assurer que les conditions d’éligibilité sont remplies. Le titulaire du Livret d’Epargne Populaire peut demander le transfert de son
livret sans perte d’intérêts vers un autre établissement habilité.
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET D’ÉPARGNE
Seul le titulaire du livret peut faire la demande de transfert et uniquement auprès
POPULAIRE de l’établissement qui tient le compte.
Les opérations ci-après décrites, effectuées par le titulaire du livret, don-
neront uniquement lieu à l’établissement de reçus ou d’extraits de comptes 4. T
 RAITEMENT DES DONNÉES À CARACTÈRE
périodiques. PERSONNEL
2.1 Les opérations de dépôt Au moment de la demande de souscription du Livret d’Epargne Populaire et du
2.1.1 Versements minimum et maximum contrôle annuel d’éligibilité, la Banque est tenue de transmettre à l’adminis-
Le versement initial doit être au minimum égal à 30 Euros. tration fiscale qu’elle interroge par voie électronique les données à caractère
Le titulaire du livret pourra ensuite retirer le solde en totalité, sans toutefois personnel de son client suivantes : nom, prénom, sexe, date de naissance,
pouvoir rendre son compte débiteur. Les versements ne peuvent excéder un commune de naissance, lieu de résidence, et éventuellement Numéro d’Iden-
plafond fixé par arrêté ministériel, dont le montant actuel est mentionné aux tification Fiscal si ce dernier lui a été communiqué directement par son client.
conditions particulières. Les années suivantes, ce plafond ne peut être dépassé Cette transmission a pour finalité de contrôler si les conditions règlementaires
que par la capitalisation des intérêts. d’éligibilité sont remplies par la personne demandant l’ouverture du produit ainsi
2.1.2 Nature des versements qu’en cours de vie de ce dernier.
Les versements peuvent être effectués par chèques et/ou en espèces. Ils Le Client dispose d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, d’opposition
peuvent également l’être par virements internes, c’est-à-dire à partir d’un dans les conditions prévues par la règlementation en vigueur et de limitation
compte ouvert, au nom du même titulaire, auprès de l’établissement teneur du traitement, ainsi que le droit à la portabilité de ses données à caractère
de compte. personnel. Il est précisé que l’exercice de certains de ces droits peut entraîner
Les domiciliations étant exclues, il ne sera pas procédé à la délivrance d’un RIB pour la Banque l’impossibilité d’ouvrir ou de maintenir ouvert le produit en ses
(Relevé d’Identité Bancaire). livres, l’obligation du contrôle d’éligibilité préalable à l’ouverture du produit
2.2 Les opérations de retrait ainsi qu’au titre du contrôle annuel s’imposant règlementairement à la Banque.
Les retraits peuvent être effectués en espèces ou par virements internes sur un Pour exercer l’un de ces droits, le Client peut écrire au service de la Banque
compte ouvert au nom du même titulaire auprès de l’établissement teneur de indiqué dans les conditions particulières.
compte. Les virements du Livret d’Epargne Populaire peuvent ainsi alimenter le 5. CLÔTURE DU LIVRET
compte du titulaire, mais chacun d’entre eux devra faire l’objet d’une demande 5.1 Clôture volontaire et en cas de décès du titulaire
expresse de la part de ce dernier. Le titulaire du livret peut demander la clôture de son compte à tout moment.
Les domiciliations de prélèvements ne sont pas autorisées. En cas de clôture en cours d’année, les intérêts acquis sont arrêtés au jour de la
Les retraits ne peuvent avoir pour effet de rendre le solde du livret débiteur, mais clôture du compte (en appliquant la règle des quinzaines). Le titulaire percevra
peuvent le rendre nul, sans obliger le titulaire à clôturer son compte. Toutefois, le solde du compte dès arrêté des intérêts.

53
 CG 03.18 07/21

5.2 Clôture obligatoire compte ouvert dans les livres de la Banque au nom du titulaire. A défaut, le
Lorsque le titulaire du Livret d’Epargne Populaire cesse de remplir les conditions titulaire donne d’ores et déjà mandat à la Banque de verser le solde de son Livret
règlementaires d’éligibilité pour la deuxième année consécutive, il est tenu d’en d’Epargne Populaire clos sur un compte de dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui
demander la clôture. sera alors ouvert à son nom.
Même lorsque le titulaire n’en demande pas la clôture, l’établissement teneur de Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne
compte est tenu de solder d’office tout compte sur Livret d’Epargne Populaire habilitée par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois
pour lequel il établit que son titulaire cesse de remplir les conditions règlemen- suivant l’ouverture du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié
taires d’éligibilité pour la deuxième année consécutive ou n’a pu justifier la rem- d’inactif et soumis au régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux
plir. Le livret sera alors soldé au plus tard le 30 avril de cette deuxième année. comptes bancaires inactifs.
Après clôture, le solde du Livret d’Epargne Populaire sera versé sur un autre

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 CM 04.15 04/17

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU LIVRET VIP JUNIOR
Le Livret VIP Junior est un livret d’épargne régi par les conditions générales en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le
suivantes. 30 novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant
1. OUVERTURE DU LIVRET VIP JUNIOR qu’il remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à
Un Livret VIP Junior est ouvert dans les livres de la Banque par le souscripteur renouveler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité
qui doit remplir les conditions ci-après définies : du client.
– le souscripteur doit être le (les) administrateur(s) légal(aux) du mineur béné- Ces dispositions fiscales à caractère légal et réglementaire sont susceptibles
ficiaire du Livret VIP Junior. Ce dernier devra être âgé de onze ans minimum de modifications par les pouvoirs publics.
et de onze ans et 10 mois maximum. 3. TRANSFORMATION DU LIVRET VIP JUNIOR
L’administrateur légal justifiera de la condition d’âge du mineur par la production EN LIVRET JEUNE
de tout document ou acte officiel français ou étranger établissant sa date de Dans le mois suivant le 12e anniversaire du mineur, le Livret VIP Junior sera
naissance. Si l’acte ou le document présenté est rédigé dans une langue étran- automatiquement transformé en Livret Jeune sous réserve de la réalisation des
gère, il doit être accompagné de sa traduction par un traducteur assermenté. conditions suivantes :
– le souscripteur déclare sur l’honneur que le bénéficiaire mineur réside en – que le Livret Vip Junior n’ait pas été clôturé,
France à titre habituel. – que le mineur bénéficiaire du Livret VIP Junior réside toujours en France à
– le souscripteur devra être accompagné du bénéficiaire mineur pour procéder titre habituel au jour de la transformation,
à l’ouverture du Livret VIP Junior. En effet, d’une part la signature conjointe – que le ou les administrateur(s) légal(aux) précisé(s) aux conditions particulières
du souscripteur et du mineur sont requises pour cette ouverture, et d’autre ait(ent) toujours cette qualité et que son (leurs) adresse(s) soit(ent) toujours
part la signature du mineur est requise pour l’acceptation des conditions exacte(s) au jour de la transformation,
applicables au Livret Jeune et remises concomitamment. – quel le Livret VIP Junior présente un solde minimum de 10 €
– un versement minimum de 10 euros est requis à la souscription, étant entendu – que le mineur bénéficiaire du Livret VIP Junior n’ait pas souscrit de Livret
que le solde du Livret VIP Junior ne pourra en aucun cas être ramené en deçà Jeune dans quelque autre établissement que ce soit. Dans le cas contraire,
de ce seuil en cours de vie du livret. le mineur s’engage à en informer la Banque qui par voie de conséquence sera
La méconnaissance, par le souscripteur, des conditions fixées à l’ouverture du tenu de clôturer celui ouvert dans ses livres suite à la transformation du Livret
Livret VIP Junior, entraîne sa clôture par la Banque dans les conditions prévues VIP Junior, eu égard à la réglementation applicable au Livret Jeune et relative
ci-après en cas de clôture par ledit établissement. à l’interdiction de double détention du produit.
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET VIP JUNIOR Le mineur sera informé de cette transformation par courrier 2 mois avant son
Les opérations ci-après décrites, effectuées par le souscripteur du Livret Vip 12e anniversaire, lequel courrier lui indiquera également le plafond et le taux du
Junior, donneront uniquement lieu à l’établissement de reçus ou d’extraits de Livret Jeune en vigueur conformément à la réglementation applicable au Livret
comptes périodiques. Il ne sera pas délivré de livret folioté. Jeune au jour de la transformation.
2.1. Les opérations de dépôt Ce courrier sera envoyé à l’adresse du ou des administrateurs(s) légal(aux)
Le souscripteur ou le mineur, dans le cas où une autorisation de fonctionnement figurant aux conditions particulières. Si l’adresse devait être différente de celle
de compte de mineur est signée, peuvent procéder aux opérations de dépôt, indiquée dans les conditions particulières, la Banque tiendra compte de la
étant entendu qu’au jour du 12e anniversaire du mineur, le Livret VIP Junior se dernière adresse connue pour l’envoi du courrier et la réalisation des condi-
transformant en Livret Jeune, seul le mineur sera habilité à procéder aux dites tions mentionnées ci-dessus. Il appartient au souscripteur et/ou au mineur de
opérations, conformément à la réglementation du Livret Jeune en vigueur. conserver cette information à jour, afin que l’adresse légale du mineur et de
Les sommes déposées sur le Livret VIP Junior ne peuvent excéder un plafond (des) l’administrateur(s) légal(aux) soient correctes au jour de la transformation.
fixé par la Banque, dont le montant actuel est mentionné aux conditions par- La transformation interviendra automatiquement dans le mois suivant le 12e
ticulières. Toutefois la capitalisation des intérêts peut porter le montant du anniversaire du mineur dès lors que les conditions ci-dessus mentionnées
compte au-delà de ce plafond. Dans ce cas, si un retrait ultérieur porte le solde seront réalisées, et ce sauf avis contraire du mineur ou du (des) administrateur(s)
du compte à un niveau inférieur au plafond, les versements effectués ensuite légal(aux). En conséquence, en sus des présentes conditions générales, le
doivent respecter ce dernier. mineur signe, dès à présent, les conditions contractuelles du Livret Jeune qui
2.2. Les opérations de retrait s’appliqueront au jour de la transformation.
Le souscripteur ou le mineur, dans le cas où une autorisation de fonctionnement Au jour de la transformation, les fonds existants sur le Livret VIP Junior à cette
de compte de mineur est signée, peuvent procéder aux opérations de retrait, date seront déposés sur le Livret Jeune. Si le montant de ces fonds dépasse
étant entendu qu’au jour du 12e anniversaire du mineur, le Livret VIP Junior se le plafond du Livret Jeune, le surplus sera affecté sur le Livret Bleu ouvert au
transformant en Livret Jeune, les modalités relatives aux opérations de retrait nom du titulaire mineur s’il en existe un, et à défaut sur un compte interne à la
sur le Livret Jeune s’appliqueront conformément à la réglementation du Livret Banque en attendant l’affectation souhaitée.
Jeune en vigueur. 4. CLÔTURE DU LIVRET VIP JUNIOR
Les opérations de retraits ne pourront jamais porter le solde du Livret VIP Junior en Le souscripteur du Livret VIP Junior peut en demander la clôture à tout moment,
deçà du seuil minimum de 10 euros conformément à la règlementation en vigueur. et au plus tard la veille du 12e anniversaire du mineur. Dans ce cas, les sommes
2.3. Rémunération figurant au crédit du Livret VIP Junior seront affectées sur tout autre compte
Le Livret VIP Junior est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué aux condi- ouvert au nom du titulaire mineur indiqué par le souscripteur.
tions particulières. En cas de méconnaissance, d’une part, par le souscripteur des conditions fixées
La Banque peut réviser ce taux à tout moment. En cas de révision de taux, à l’article “Ouverture du Livret VIP Junior” et d’autre part, par le souscripteur
ce nouveau taux est réputé accepté par le souscripteur, si le souscripteur ne et/ou le mineur des conditions fixées à l’article “Transformation du Livret VIP
clôture pas le Livret VIP Junior dans les quinze jours suivant l’information qui Junior en Livret Jeune”, la Banque est autorisée à clôturer d’office le Livret
lui est communiquée. VIP Junior ou le Livret Jeune. Dans cette hypothèse, les sommes figurant au
Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine sui- crédit du Livret VIP Junior ou du Livret Jeune seront affectées sur tout autre
vant le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour compte désigné par le souscripteur ouvert dans les livres de la Banque au nom
du remboursement. du titulaire mineur. A défaut, le(s) souscripteur(s) du Livret VIP Junior donne(nt)
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au capital et devient d’ores et déjà mandat à la Banque de verser le solde du livret d’épargne clos
lui-même productif d’intérêts. En cas de clôture du compte en cours d’année, sur un compte de dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui sera alors ouvert au nom
l’intérêt acquis est crédité au jour de la clôture du compte. du titulaire.
2.4. Fiscalité Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne
Les intérêts du Livret VIP Junior sont soumis au barème progressif de l’impôt habilitée par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois
sur le revenu. Au moment de leur versement, la Banque retient : suivant l’ouverture du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié
– les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date, d’inactif et soumis au régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux
– un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date comptes bancaires inactifs.
valant acompte sur l’impôt sur le revenu.
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman-
der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste

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 CG 03.12 04/17

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU LIVRET JEUNE
Le livret jeune est un livret d’épargne régi par les conditions générales suivantes 2.3 Rémunération
et par la réglementation en vigueur. Toute modification de cette réglementation Le livret jeune est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué aux conditions
s’appliquera de plein droit aux présentes conditions générales ainsi qu’aux particulières.
conditions particulières signées par le souscripteur. La Banque peut réviser ce taux à tout moment dans la limite de la réglementa-
1. OUVERTURE DU LIVRET JEUNE tion en vigueur. En cas de révision de taux, ce nouveau taux est réputé accepté
par le souscripteur, si le souscripteur ne clôture pas le livret jeune dans les
Un livret jeune est ouvert dans les livres de la Banque par le souscripteur qui
quinze jours suivant l’information qui lui est communiquée.
doit remplir les conditions ci-après définies.
Les versements portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine suivant
– Le souscripteur est une personne physique âgée de douze à vingt-cinq ans
le dépôt. Ils cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du
(du 12e au 25e anniversaire).
remboursement. Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt acquis s’ajoute au
Il justifiera de la condition d’âge par la production de tout document ou acte
capital et devient lui-même productif d’intérêts.
officiel français ou étranger établissant sa date de naissance. Si l’acte ou le
La rémunération des sommes déposées sur le livret jeune est exonérée d’impôt
document présenté est rédigé dans une langue étrangère, il doit être accom-
sur le revenu ainsi que des prélèvements sociaux. En cas de clôture du compte
pagné de sa traduction par un traducteur assermenté.
en cours d’année, l’intérêt acquis est crédité au jour de la clôture du compte.
– Le souscripteur doit résider en France à titre habituel. De plus il ne doit être
titulaire d’aucun autre livret jeune dans quelque établissement que ce soit. 3. CLÔTURE DU LIVRET JEUNE
A ce titre il doit, lors de l’ouverture du livret jeune, déclarer sur l’honneur satis- 3.1 Clôture obligatoire
faire au respect de ces deux exigences légales. Le titulaire du livret jeune est tenu d’en demander la clôture à la Banque au plus
– Le souscripteur, qui est mineur lors de l’ouverture du livret jeune, doit en outre tard le 31 décembre de l’année de son 25e anniversaire.
indiquer à la Banque le nom et l’adresse de son représentant légal. A défaut la Banque est autorisée à clôturer d’office le compte du titulaire ayant
La méconnaissance, par le souscripteur, des conditions fixées à l’ouverture atteint dans l’année l’âge de vingt-cinq ans. Dans ce cas, les sommes figurant
de son livret, entraîne sa clôture par la Banque dans les conditions prévues au crédit du compte soldé seront transférées sur un autre compte ouvert dans
ci-après en cas de clôture par ledit établissement et ce, sans préjudice des les livres de la Banque et désigné par le titulaire du livret jeune . A défaut, les
autres sanctions possibles telles qu’elles sont définies également ci-dessous. parties conviennent que la Banque versera le solde du livret jeune clos sur un
A l’ouverture, il convient de déposer un montant minimum de 10 €. compte de dépôt dit “avoirs abandonnés”, qui sera alors ouvert au nom du
2. FONCTIONNEMENT DU LIVRET JEUNE titulaire.
Par la suite, si le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne
Les opérations ci-après décrites, effectuées par le titulaire du livret, donneront
habilitée par lui ne se manifestent pas auprès de la Banque dans les 12 mois
uniquement lieu à l’établissement de reçus ou d’extraits de comptes pério-
suivant l’ouverture du compte “avoirs abandonnés”, ce dernier sera alors qualifié
diques. Il ne sera pas délivré de livret folioté.
d’inactif et soumis au régime de la loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux
2.1 Les opérations de dépôt
comptes bancaires inactifs.
Seul le titulaire du livret jeune peut procéder aux opérations de dépôt.
3.2 Clôture libre
Les versements s’effectuent en espèces et/ou par chèques, et/ou par virements
– Cas du titulaire majeur : La clôture est possible sur demande du titulaire ou
internes en provenance d’un compte ouvert dans le même établissement au
de son mandataire.
nom du même titulaire.
– Cas du titulaire mineur : Le titulaire, avec autorisation de l’administrateur légal
Les domiciliations étant exclues, il ne sera pas procédé à la délivrance d’un RIB
(Relevé d’Identité Bancaire). avant 16 ans, et sauf opposition de l’administrateur légal après 16 ans peut
Les sommes déposées sur le livret jeune ne peuvent excéder un plafond fixé demander à tout moment la clôture de son livret jeune et procéder au retrait
par décret, dont le montant actuel est mentionné aux conditions particulières. des fonds. Les fonds seront alors versés sur un compte ouvert obligatoirement
Toutefois la capitalisation des intérêts peut porter le montant du compte au- au nom du titulaire mineur.
delà de ce plafond. Dans ce cas, si un retrait ultérieur porte le solde du compte 4. AUTRES DISPOSITIONS
à un niveau inférieur au plafond, les versements effectués ensuite doivent Concernant la gestion du livret jeune, aucun frais, ni commission ne sont perçus
respecter ce dernier. pour l’ouverture, la gestion ou la clôture du Livret Jeune.
2.2 Les opérations de retrait Toutes infractions aux règles ci-avant exposées et d’une manière générale à
Seul le titulaire du livret jeune peut procéder aux opérations de retrait. la réglementation concernant le livret jeune peuvent entraîner, sur décision du
Aucune opération de retrait ne doit avoir pour effet de rendre le compte débiteur, ministre chargé de l’économie et des finances, la perte des intérêts de la totalité
le solde minimum étant fixé à 10 €. des sommes déposées sur le livret sans que la retenue puisse remonter à plus
Les opérations de retrait s’effectuent dans le respect des modalités suivantes, de 3 années à compter du jour de la constatation de l’infraction.
applicables en fonction de l’âge du titulaire: Si tel est le cas, le ministre notifie son intention, en indiquant le motif, par lettre
– jusqu’à l’âge de seize ans, l’autorisation de l’administrateur légal est recommandée avec demande d’avis de réception au titulaire du livret jeune
nécessaire, concerné et, le cas échéant, à son administrateur légal de manière à permettre à
– de seize ans à sa majorité, le titulaire est habilité à effectuer tout retrait, sauf l’intéressé, dans un délai de trente jours, soit de formuler ses observations, soit
opposition de l’administrateur légal adressée par lettre recommandée avec de faire connaître son acceptation. Lorsque le ministre écarte ces observations,
accusé de réception à la Banque, sa décision doit être motivée.
– au-delà de dix-huit ans, le titulaire étant majeur, les retraits sont totalement La Banque sera tenue informée de cette procédure par le ministre, qui à cet
libres. effet, lui adressera copie de ses correspondances et de ses décisions.
L’administrateur légal devra justifier par tout moyen de sa qualité auprès de Le titulaire du livret jeune reconnaît que son attention a été appelée sur les
la Banque. sanctions découlant du non-respect de la réglementation en vigueur.

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 CM.04.54 07/14

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU COMPTE À TERME ORDINAIRE
1. FONCTIONNEMENT ce client. En revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans
Le compte à terme objet du présent contrat est ouvert dans les livres de la l’état de résidence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en
BANQUE désignée aux conditions particulières. vigueur, sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales
Le compte à terme est souscrit pour la durée indiquée aux conditions particu- signées par la France.
lières, qui en tout état de cause ne pourra excéder 120 mois. Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
Le montant minimum de souscription est de 150 euros. Le contrat prend effet tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui
le jour du versement du dépôt initial sur le compte à terme comme indiqué dans lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
les conditions particulières. et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
Les intérêts perçus à l’échéance du compte à terme seront crédités au compte l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
désigné par le souscripteur dans les conditions particulières. Aucun intérêt Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ne sera toutefois servi si, du fait d’une résiliation du compte à terme, la durée ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat..
effective du placement se trouvait réduite à moins d’un mois.
3. REMBOURSEMENT ANTICIPE
2. REMUNERATION ET FISCALITE DES INTERETS Le souscripteur a la faculté de demander par écrit et à tout moment à la BANQUE
2.1. Rémunération le remboursement anticipé total ou partiel de son compte à terme.
La rémunération indiquée dans les conditions particulières est garantie au – Toute demande de retrait partiel fera l’objet d’un avenant qui sera remis au
souscripteur pour la durée indiquée aux conditions particulières, sous réserve souscripteur. Les retraits anticipés partiels n’entrainent pas la clôture du
du respect de l’économie du contrat. compte à terme. Le solde minimum du compte à terme après déblocage partiel
2.2 Fiscalité ne devra toutefois pas être inférieur à 150 euros.
2.2.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment – Toute demande de remboursement anticipé total fera l’objet d’un récépissé
du versement des intérêts de remboursement qui sera remis au souscripteur.
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au Cette demande entraînera la clôture du compte à terme et le reversement
moment de leur versement, la Banque retient : des sommes y figurant sur le compte dont les références sont indiquées aux
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date, conditions particulières.
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date Lorsqu’à la suite d’un remboursement partiel ou total des sommes déposées
valant acompte sur l’impôt sur le revenu. à la demande du souscripteur, les modalités réelles du placement ne sont plus
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman- conformes aux conditions prévues initialement au contrat, la rémunération
der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste du compte à terme sera réduite selon les modalités précisées aux conditions
en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le particulières.
30 novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant
4. INFORMATION
qu’il remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à
Le titulaire peut à tout moment consulter le compte au moyen du service téléma-
renouveler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité
tique proposé par la BANQUE, s’il souscrit un contrat télématique par internet.
du client.
Le compte à terme objet du présent contrat est régi par les conditions générales
2.2.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
ci-dessus, par les conditions particulières et par la réglementation en vigueur.
moment du versement des intérêts
Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit à la
Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non
présente convention.
résident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les
prélèvements sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par

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 CM 04.05 07/14

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU COMPTE À TERME TONIC COURT TERME
TONIC COURT TERME est un compte à terme renouvelable soit de mois en mois, 4. FISCALITE
soit tous les 3 mois, soit tous les 6 mois ouvert auprès de la BANQUE désignée 4.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du
aux conditions particulières. versement des intérêts
TONIC COURT TERME est régi par les conditions particulières, les présentes Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au
conditions générales et par la réglementation en vigueur. moment de leur versement, la Banque retient :
Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit à la pré- – les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
sente convention, la faculté étant toutefois laissée respectivement au titulaire – un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date
et à la BANQUE, de mettre fin au renouvellement de TONIC COURT TERME valant acompte sur l’impôt sur le revenu.
dans cette hypothèse. Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander à
la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en la pré-
1. FONCTIONNEMENT sentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 novembre
Dans tous les cas, le compte à terme est ouvert au jour de sa souscription, tel de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il remplit les
qu’indiqué aux conditions particulières. Toutefois, la date d’échéance du premier conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler chaque
compte à terme à renouveler sera la suivante : année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
– pour un TONIC COURT TERME 1 mois : le 1er jour du mois qui suit un mois 4.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
civil entier après son ouverture, moment du versement des intérêts
– pour un TONIC COURT TERME 3 mois le 1er jour du mois qui suit un trimestre Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non
civil entier après son ouverture, résident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélève-
– pour un TONIC COURT TERME 6 mois le 1er jour du mois qui suit un semestre ments sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En
civil entier après son ouverture, revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence
Exemple : pour un TONIC COURT TERME 1 mois : ouverture du compte à terme du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve
le 19 mars ; échéance le 1er mai suivant. le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
A l’échéance, le compte à terme est renouvelé automatiquement soit de mois Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
en mois, soit tous les 3 mois, soit tous les 6 mois par tacite reconduction, sauf tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui
demande de remboursement effectuée par le titulaire reçue par la BANQUE, lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
3 jours au moins avant la date de renouvellement. Ce renouvellement a lieu et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
par ouverture d’un nouveau compte à terme, qui pour des raisons de clarté l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
d’information du titulaire, portera le même numéro que le compte à terme Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
arrivé à échéance. ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
De son côté, la BANQUE peut également résilier la convention de tacite recon- 5. REMBOURSEMENT ANTICIPE
duction en informant le titulaire avant la date du prochain renouvellement. Le souscripteur a la faculté de demander par écrit à tout moment à la BANQUE
2. MONTANTS MINIMUM ET MAXIMUM le remboursement anticipé total ou partiel de son compte à terme.
VERSEMENTS COMPLEMENTAIRES – Toute demande de retrait partiel fera l’objet d’un avenant qui sera remis au
souscripteur. Les retraits anticipés partiels n’entrainent pas la clôture du
Le compte à terme est ouvert pour un montant minimum de 150 EUR.
compte à terme.
Le montant de versement maximum est indiqué aux conditions particulières.
– Toute demande de remboursement anticipé total fera l’objet d’un récépissé
A chaque échéance de renouvellement, le titulaire a la faculté de déterminer un
de remboursement qui sera remis au souscripteur. Cette demande entrainera
nouveau montant du compte à terme en donnant un ordre exprès à la BANQUE
la clôture du compte à terme et le reversement des sommes y figurant sur
et ce par écrit ou au moyen du service télématique proposé par la BANQUE (si
le compte dont les références sont indiquées aux conditions particulières.
le titulaire a souscrit un contrat télématique par internet) ou par tout moyen
En cas de remboursement anticipé total ou partiel avant le premier mois (y compris
sécurisé mis à sa disposition par la BANQUE.
le premier mois qui suit chaque renouvellement pour les TONIC COURT TERME 3
3. REMUNERATION et 6 mois), aucun intérêt n’est servi conformément à la règlementation en vigueur.
Le compte à terme est rémunéré au taux de rendement actuariel annuel brut Au-delà de ce délai, les intérêts au taux concerné sont versés diminués de 0,5 points.
mentionné aux conditions particulières signées par le titulaire. 6. INFORMATION
Ce taux est librement fixé par la BANQUE et révisable par cette dernière à En cas de variation du taux, le titulaire en sera informé préalablement. Le
chaque échéance mensuelle, trimestrielle ou semestrielle sous réserve de nouveau taux de rémunération, applicable à la date du premier renouvellement
respecter le formalisme prévu à l’article 6 des présentes. du compte à terme suivant l’information prévue ci-avant, sera réputé accepté
Les intérêts de ce compte à terme sont : par le titulaire si ce dernier n’a pas résilié, avant la date de renouvellement
– soit réinvestis à chaque échéance sur le nouveau compte à terme renouvelé, susvisée, son compte à terme.
– soit versés à chaque échéance au souscripteur, sur le compte dont les réfé- Le titulaire peut à tout moment consulter le compte au moyen du service téléma-
rences sont indiquées aux conditions particulières. tique proposé par la BANQUE, s’il souscrit un contrat télématique par internet.

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 CM 04.06 11/15

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU COMPTE À TERME TONIC SOCIÉTAIRE
TONIC SOCIETAIRE est un compte à terme annuel renouvelable d’année en Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman-
année ouvert auprès de l’établissement de Crédit Mutuel désigné aux conditions der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste
particulières. en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le
TONIC SOCIETAIRE est réservé aux seuls sociétaires du Crédit Mutuel avec un 30 novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant
plafond de 25 000 EUR, dans la limite d’un seul compte à terme par souscripteur. qu’il remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à
TONIC SOCIETAIRE est régi par les conditions particulières, les présentes renouveler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité
conditions générales et par la réglementation en vigueur. du client.
Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit à la pré- 4.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
sente convention, la faculté étant toutefois laissée au titulaire, respectivement moment du versement des intérêts
au Crédit Mutuel, de mettre fin au renouvellement de TONIC SOCIETAIRE dans Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non
cette hypothèse. résident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les
1. FONCTIONNEMENT prélèvements sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par
Le premier compte à terme est ouvert au jour de sa souscription tel qu’indiqué ce client. En revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans
aux conditions particulières. l’état de résidence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en
A échéance, le compte à terme est renouvelé automatiquement d’année en vigueur, sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales
année par tacite reconduction, sauf demande de remboursement effectuée par signées par la France.
le titulaire reçue par la Banque, 3 jours au moins avant la date de renouvelle- Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
ment. Ce renouvellement a lieu par ouverture d’un nouveau compte à terme, qui tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui
pour des raisons de clarté d’information du titulaire, portera le même numéro lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
que le compte à terme arrivé à échéance. et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
De son côté, la Banque peut également résilier la convention par tacite recon- l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
duction en informant le titulaire avant la date du prochain renouvellement. Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.
2. MONTANT MINIMUM
5. REMBOURSEMENT ANTICIPE
VERSEMENTS COMPLEMENTAIRES
Le souscripteur a la faculté de demander par écrit à tout moment à la Banque
Le compte à terme est ouvert pour un montant minimum de 150 EUR.
le remboursement anticipé total ou partiel de son compte à terme.
A chaque échéance de renouvellement, le titulaire a la faculté de déterminer un
– Toute demande de retrait partiel fera l’objet d’un avenant qui sera remis au
nouveau montant du compte à terme en donnant un ordre exprès à la Banque
souscripteur. Les retraits anticipés partiels n’entrainent pas la clôture du
et ce par écrit ou au moyen du service télématique proposé par la BANQUE (si
compte à terme.
le titulaire a souscrit un contrat télématique par internet) ou par tout moyen
– Toute demande de remboursement anticipé total fera l’objet d’un récépissé
sécurisé mis à sa disposition par la Banque.
de remboursement qui sera remis au souscripteur. Cette demande entrainera
3. REMUNERATION la clôture du compte à terme et le reversement des sommes y figurant sur
Le compte à terme est rémunéré au taux de rendement actuariel annuel brut le compte dont les références sont indiquées aux conditions particulières.
mentionné aux conditions particulières signées par le titulaire. En cas de remboursement anticipé total ou partiel avant le premier mois (y
Ce taux est librement fixé par le Crédit Mutuel et révisable par ce dernier à compris le premier mois qui suit chaque renouvellement), aucun intérêt n’est
chaque échéance annuelle, sous réserve de respecter le formalisme prévu à servi conformément à la règlementation en vigueur.
l’article 6 des présentes. Au-delà de ce délai, les intérêts au taux concerné sont versés diminués de
Les intérêts de ce compte à terme sont : 0,5 points.
– soit réinvestis à chaque échéance sur le nouveau compte à terme renouvelé,
6. INFORMATION
– soit versés à chaque échéance au souscripteur, sur le compte dont les réfé-
En cas de variation du taux, le titulaire en sera informé préalablement. Le
rences sont indiquées aux conditions particulières.
nouveau taux de rémunération, applicable à la date du premier renouvellement
4. FISCALITE du compte à terme suivant l’information prévue ci-avant, sera réputé accepté
4.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment du par le titulaire si ce dernier n’a pas résilié, avant la date de renouvellement
versement des intérêts susvisée, son compte à terme.
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au Le titulaire peut à tout moment consulter le compte au moyen du service
moment de leur versement, la Banque retient : télématique proposé par la Banque, s’il souscrit un contrat télématique par
– les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date, internet.
– un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date
valant acompte sur l’impôt sur le revenu.

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 CG.05.39 03/18

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AU COMPTE A TERME TONIC CROISSANCE
1. BENEFICIAIRES ET FONCTIONNEMENT 4. FISCALITE DES INTERETS
La souscription du compte à terme objet du présent contrat est réservée aux 4.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment
seules personnes physiques. du versement des intérêts
Le compte à terme est d’une durée d’un an, renouvelable d’année en année Les intérêts versés au titre du compte à terme sont fiscalisés selon la règlemen-
par tacite reconduction, pour une durée telle qu’indiquée aux conditions tation fiscale en vigueur, applicable aux produits de placements à revenus fixes.
particulières. 4.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au
Le montant minimum de souscription du compte à terme est de 150 euros. moment du versement des intérêts
Le renouvellement à l’échéance annuelle intervient de façon automatique, sauf En cas de changement de résidence fiscale, le souscripteur du compte à terme
demande de remboursement effectuée par le titulaire, reçue par la Banque doit en informer la Banque dans les meilleurs délais.
3 jours au moins avant la date de renouvellement. Ce renouvellement donne Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non
lieu à l’ouverture d’un nouveau compte à terme qui, pour des raisons de clarté résident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. En
d’information du titulaire, portera le même numéro que le compte à terme revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de rési-
arrivé à échéance. dence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur,
2. REMUNERATION sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées
Le compte à terme est rémunéré aux conditions prévues aux conditions par la France.
particulières. Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
Selon l’option retenue par le souscripteur et précisée au contrat, les intérêts de tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui
ce compte à terme sont : lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
– soit réinvestis à chaque échéance annuelle sur le nouveau compte à terme et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
renouvelé. l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
– soit versés à chaque échéance annuelle au souscripteur, sur le compte dont Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale
les références sont indiquées aux conditions particulières. ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat.

3. REMBOURSEMENT ANTICIPE PARTIEL OU TOTAL 5. INFORMATION

Le souscripteur a la faculté de demander par écrit à tout moment à la Banque Le titulaire est tenu informé de tout événement affectant le fonctionnement de
le remboursement anticipé total ou partiel de son compte à terme. son compte à terme. Il peut à tout moment consulter le compte au moyen du
– Toute demande de retrait partiel fera l’objet d’un avenant qui sera remis au service télématique proposé par la Banque s’il souscrit un contrat de téléma-
souscripteur. Les retraits partiels peuvent être effectués dans les limites du tique par internet.
minimum de souscription. Ils n’entrainent pas la clôture du compte à terme. Le compte à terme est régi par les conditions générales et particulières qui sont
– Toute demande de remboursement anticipé total fera l’objet d’un récépissé remises au souscripteur et par la règlementation en vigueur.
de remboursement qui sera remis au souscripteur. Cette demande entrainera Toute modification de cette réglementation s’appliquera de plein droit à la pré-
la clôture du compte à terme et le reversement des sommes y figurant sur sente convention, la faculté étant toutefois laissée respectivement au titulaire
le compte dont les références sont indiquées aux conditions particulières. et à la Banque de mettre fin au renouvellement du compte à terme dans cette
En cas de remboursement anticipé total ou partiel avant chaque échéance hypothèse.
annuelle, les pénalités suivantes seront appliquées, à savoir :
– en cas de remboursement anticipé le premier mois (y compris le premier mois
qui suit chaque renouvellement), aucun intérêt ne sera servi conformément
à la règlementation en vigueur ;
– en cas de remboursement anticipé au-delà de ce délai, la rémunération du
compte à terme sera réduite selon les modalités précisées aux conditions
particulières.

60
 CG 03.13 01/18

CONDITIONS GENERALES APPLICABLES

AUX COMPTES D’EPARGNE-LOGEMENT (CEL)
La convention est composée des conditions particulières signées par le sous- Les intérêts échus au 31 décembre sont ajoutés au capital et deviennent eux-
cripteur et des présentes conditions générales. Ses dispositions sont rédi- mêmes productifs d’intérêts à partir du 1er janvier.
gées conformément à la règlementation actuellement applicable à ce produit Le total des intérêts disponibles est indiqué sur l’extrait de compte.
d’épargne réglementé. 2.4. Régime fiscal
Pour l’information du souscripteur, un extrait des dispositions du Code de la – Pour les comptes d’épargne logement ouverts avant le 1er janvier 2018
Construction et de l’Habitation relatives aux comptes d’épargne-logement Les intérêts ainsi que la prime d’épargne éventuellement versée au bénéficiaire
est reproduit en annexe. Toute modification ultérieure de la règlementation du prêt sont exonérés d’impôt sur le revenu. Ils supportent en revanche les
s’imposera aux parties. prélèvements sociaux. Ces derniers sont prélevés au 31 décembre de chaque
1. OUVERTURE D’UN COMPTE D’EPARGNE-LOGEMENT année sur les intérêts inscrits en compte.
1.1 Bénéficiaires – Pour les comptes d’épargne logement ouverts depuis le 1er janvier 2018
Toute personne physique, majeure ou mineure, résidente ou non-résidente. Les comptes d’épargne logement souscrits à compter du 1er janvier 2018 ne
Le souscripteur, après avoir pris connaissance des dispositions applicables donnent plus droit à la prime d’épargne.
aux comptes d’épargne-logement figurant en annexe, déclare n’être titulaire : Les intérêts sont assujettis aux prélèvements sociaux et soumis au barème
– d’aucun autre compte d’épargne-logement , progressif de l’impôt sur le revenu chaque année lors de l’inscription en compte
– d’aucun plan d’épargne-logement dans un établissement autre que la BANQUE. des intérêts, dès la première année.
L’éventuelle souscription d’un plan d’épargne-logement ne pourra s’effectuer Au moment du versement des intérêts, la Banque retient un prélèvement obli-
qu’auprès de la BANQUE. gatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date valant acompte sur
1.2. Il reconnaît que son attention a été appelée sur les sanctions découlant l’impôt sur le revenu.
du non-respect de ces dispositions : suppression de tous droits à intérêt et du Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander
bénéfice des prêts ainsi que poursuites éventuelles. à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en
1.3. Si le souscripteur a opté pour le prélèvement automatique prévu aux condi- la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30
tions particulières, il donne mandat à la banque de débiter le compte mentionné novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il rem-
et d’en créditer le compte d’épargne-logement selon les modalités prévues aux plit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler
conditions particulières. chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client.
Cet ordre ne sera exécuté que dans la limite du solde disponible sur le compte débité. Cas particulier des titulaires de comptes d’épargne-logement non-résidents
Le présent mandat reste valable jusqu’au prélèvement du dernier versement Lorsque le titulaire du compte d’épargne-logement n’est pas domicilié fiscale-
réglé, sauf révocation expresse notifiée antérieurement à l’établissement teneur ment en France à la date de l’un des faits générateurs cités ci-avant, le titulaire
du compte. n’est pas redevable des prélèvements sociaux.
1.4. Pour pouvoir solliciter un prêt, le compte d’épargne-logement doit être La prime d’épargne lorsqu’elle est due reste exonérée d’impôt sur le revenu et
ouvert depuis 18 mois au moins et le montant des intérêts acquis à ce compte de prélèvements sociaux.
doit être supérieur à un minimum fixé par arrêté ministériel. Pour les comptes d’épargne logement souscrits après le 1er janvier 2018, les
Le délai susvisé peut être réduit à un an lorsque le demandeur du prêt utilise intérêts versés annuellement dès la première année ne sont soumis à aucun
également des intérêts acquis aux comptes d’épargne-logement ouverts : prélèvement d’impôt en France, dès lors que le titulaire du compte d’épargne-
– à son conjoint, à ses ascendants, descendants, frères, soeurs, oncles, tantes, logement n’est pas domicilié fiscalement en France à la date de chaque ins-
neveux, nièces et à ceux de son conjoint, cription en compte.
– aux conjoints des frères, soeurs, ascendants et descendants du bénéficiaire L’attention du souscripteur est toutefois attirée sur le fait que ces intérêts et
ou de son conjoint, si l’un quelconque de ces comptes est ouvert depuis éventuellement le montant de la prime versée, (pour les comptes souscrits
18 mois au moins. avant le 1er janvier 2018) seront susceptibles d’être imposés dans l’état de
Ce délai minimum d’un an s’applique également si les droits sont cumulés avec résidence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur,
ceux d’un plan d’épargne-logement échu et souscrit par le titulaire du compte sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées
d’épargne-logement . par la France.
1.5. Si l’ouverture du compte d’épargne-logement se fait suite à un transfert en Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des
provenance d’un autre établissement, le souscripteur verse la somme trans- obligations déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la
férée par l’établissement cédant et figurant aux conditions particulières à titre législation qui lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de
de dépôt initial. son Conseil juridique et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en
La date du dépôt initial sur le compte d’épargne-logement d’origine, ainsi que mesure de lui remettre l’ensemble des informations adaptées à sa situation
les intérêts déjà acquis, sont repris en fonction du certificat de transfert établi particulière.
par l’établissement cédant sous l’entière responsabilité de ce dernier. 2.5. Transfert
2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE Le transfert d’un compte d’épargne-logement est possible entre les établisse-
D’EPARGNE-LOGEMENT ments ou organismes habilités à effectuer des opérations d’épargne-logement .
2.1. Versements 2.6. Fonds des mineurs
Les versements sont effectués librement sous réserve cependant de respecter Les mineurs sont admis à se faire ouvrir un compte d’épargne-logement avec
le montant minimum fixé par arrêté pour chaque versement. l’intervention de leur administrateur légal.
Les versements sont reçus jusqu’à concurrence du montant maximum prévu par Ils peuvent retirer avec l’accord de leur administrateur légal les sommes figurant
la réglementation, aux guichets de la BANQUE. Le compte d’épargne logement sur le compte d’épargne-logement.
peut être alimenté par des versements d’espèces, des remises de chèques ou Il est porté à l’attention des administrateurs légaux de titulaires mineurs de
par des virements en provenance du compte à vue du titulaire, le cas échéant compte d’épargne logement que l’ouverture de ce produit au nom d’un enfant
au moyen d’un ordre de virement permanent effectué à sa demande et à partir mineur, bien qu’alimenté par eux, constitue le patrimoine dudit mineur. Il en
du compte à vue qu’il détient auprès de la BANQUE. découle les conséquences suivantes :
2.2. Retraits – la personne qui alimente ce compte d’épargne logement se dépouille irrévo-
Les sommes inscrites sur le compte d’épargne logement sont remboursables cablement au bénéfice du titulaire mineur et ne pourra demander à la Banque
à tout moment, en totalité ou partiellement. de lui restituer les fonds versés ni de procéder à la clôture du produit ;
Toutefois, tout retrait qui aurait pour effet de ramener le niveau des dépôts d’un – toute demande de clôture ou d’utilisation de droits à prêts issus d’un compte
compte d’épargne logement au-dessous du montant du dépôt initial minimum d’épargne logement ouvert au nom d’un mineur nécessitera la signature de
prévu par la règlementation entraînera de plein droit la clôture du compte. chacun des administrateurs légaux du mineur.
2.3. Intérêts Les fonds figurant sur le compte d’épargne logement seront alors obligatoire-
Les versements sont productifs d’intérêts au taux fixé par la réglementation en ment versés après clôture sur un compte ouvert au nom du titulaire mineur.
vigueur pour l’épargne-logement. Les valeurs sont appliquées par quinzaines : les 2.7. Contrôle
crédits portent intérêts à compter du premier jour de la quinzaine suivant le dépôt Le titulaire d’un compte d’épargne-logement doit vérifier la conformité des
et les retraits sont passés au débit avec valeur fin de la quinzaine précédente. écritures relatives à ses opérations. Sur demande de la BANQUE, le titulaire

61
 CG 03.13 01/18

est obligé de porter à sa connaissance, les renseignements nécessaires aux tion, ce montant peut être fixé à un niveau supérieur justifié par le niveau de
fins de contrôle. performance énergétique globale du logement.
3. RESILIATION DU COMPTE D’EPARGNE-LOGEMENT Les dispositions du présent article s’appliquent aux comptes et plans d’épargne
La rémunération des dépôts reste acquise dans les conditions antérieures. logement mentionnés au 9e bis de l’article 157 ouverts jusqu’au 31 décembre 2017.
Le cas de la résiliation en vue d’un transfert du compte vers un autre établis- Article L 315-5 :
sement sera subordonné à un accord donné par écrit par celui-ci et traité dans Les intérêts et la prime d’épargne versés aux titulaires de comptes d’épargne-
les limites fixées par la réglementation. logement ne sont pas pris en compte pour le calcul de l’allocation de logement.
Conformément à l’article 157, 9° bis, du Code Général des Impôts, ces intérêts et
4. D
 EMANDE D’ATTESTATION D’INTERETS ACQUIS cette prime ne sont pas pris en compte pour la détermination du revenu net global.
AVEC CLÔTURE OU SANS CLÔTURE Article L 315-6 :
Préalable à la constitution d’un dossier de prêt, elle permet au souscripteur de Les modalités d’application des dispositions de la présente section sont fixées
connaître, en fonction des intérêts utilisés, les possibilités de prêt. par décret en Conseil d’Etat.
Le titulaire du compte d’épargne-logement est tenu d’utiliser l’intégralité de
SOUS-SECTION 1 :
ses droits propres dès lors qu’il entend bénéficier en supplément de droits
issus de cessions.
OUVERTURE ET FONCTIONNEMENT
La BANQUE demeure libre d’octroyer ou de refuser le prêt en fonction des pos- DES COMPTES D’EPARGNE-LOGEMENT
sibilités de remboursement de l’emprunteur et des garanties offertes. Article R 315-1 :
Les comptes d’épargne-logement peuvent être ouverts au nom de personnes
5. CESSION DE DROITS physiques par les caisses d’épargne ainsi que par les banques et organismes
La possibilité de prêt pourra également être cédée à un membre de sa famille de crédit ayant passé avec l’Etat une convention à cet effet.
dans les limites sus-indiquées à condition que le bénéficiaire soit lui-même Article R 315-2 :
titulaire de droits acquis à raison de son propre effort d’épargne et qu’il utilise Les sommes inscrites aux comptes d’épargne-logement portent intérêt, à un
l’intégralité de ses propres droits. taux fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la
Dans la limite du solde minimum fixé par arrêté ministériel, le souscripteur construction et de l’habitation.
pourra maintenir le fonctionnement de son compte tout en utilisant tout ou partie Au 31 décembre de chaque année l’intérêt s’ajoute au capital et devient lui-
des intérêts acquis pour le calcul du prêt. Un minimum d’intérêts est cependant même productif d’intérêt.
à utiliser en fonction de l’objet du prêt sollicité. Article R 315-3 :
6. T
 RANSFORMATION DU PLAN EN COMPTE Il est délivré aux titulaires de comptes d’épargne-logement un livret mentionnant
D’EPARGNE-LOGEMENT les opérations effectuées à leur compte.
Cette opération entraîne l’application des dispositions des articles R 315-32b Le montant du dépôt minimum auquel est subordonnée l’ouverture d’un compte
à 33 du Code de la Construction et de l’Habitation. d’épargne-logement et le montant minimum des versements ultérieurs sont
fixés par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la
EXTRAITS DU CODE DE LA CONSTRUCTION construction et de l’habitation.
ET DE L’HABITATION Les sommes inscrites au compte sont remboursables à vue. Toutefois, le retrait
des fonds qui aurait pour effet de réduire le montant du dépôt à un montant infé-
Article L 315-1 :
rieur au dépôt minimum prévu à l’alinéa précédent entraîne la clôture du compte.
Le régime de l’épargne-logement a pour objet de permettre l’octroi de prêts aux
Article R 315-4 :
personnes physiques qui auront fait des dépôts à vue à un compte d’épargne-
Le montant maximum des sommes qui peuvent être portées à un compte
logement et qui affecteront cette épargne au financement d’un logement destiné
d’épargne-logement est fixé par arrêté du ministre chargé des finances, du
à servir d’habitation principale.
ministre chargé de la construction et de l’habitation.
Les titulaires d’un compte d’épargne-logement ouvert avant le 1er mars 2011
Article R 315-5 :
qui n’affectent pas cette épargne au financement de logements destinés à
Nul ne peut être titulaire simultanément de plusieurs comptes d’épargne-loge-
l’habitation principale dans les conditions du premier alinéa peuvent l’affecter
ment , sous peine de perdre la totalité des intérêts acquis ainsi que la vocation
au financement de logements ayant une autre destination dans les conditions
à bénéficier du prêt et de la prime d’épargne prévus aux sous-sections 2 et 3.
fixées par un décret en Conseil d’Etat qui détermine notamment les destinations
Article R 315-6 :
autorisées. Ces destinations sont exclusives, à l’exception des résidences de
Les livrets d’épargne-logement et les droits appartenant à leurs titulaires ne
tourisme, de tout usage commercial ou professionnel.
peuvent être remis en nantissement.
Les dispositions précédentes ne font pas obstacle à l’affectation de l’épargne-
logement au financement d’un local destiné à un usage commercial ou profes- SOUS-SECTION 2 : ATTRIBUTION DE PRETS
sionnel, dès lors qu’il comporte également l’habitation principale du bénéficiaire. Article R 315-7 :
Article L 315-2 : Les titulaires d’un compte d’épargne-logement peuvent, sous réserve des
Les prêts d’épargne-logement concernant les logements destinés à l’habitation dispositions de l’article R 315-13, obtenir un prêt lorsque ce compte est ouvert
principale sont accordés pour le financement des dépenses de construction, d’acqui- depuis dix huit mois au moins et lorsque le montant des intérêts acquis s’élève
sition, d’extension ou de certaines dépenses de réparation et d’amélioration. à un montant fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre
Pour les comptes d’épargne-logement ouverts avant le 1er mars 2011, les prêts chargé de la construction et de l’habitation, en fonction du minimum exigé
d’épargne-logement concernant les logements ayant une autre destination sont pour l’ouverture du compte ainsi que du taux d’intérêt appliqué aux dépôts.
accordés pour le financement des dépenses de construction, d’extension ou de Toutefois ce montant est abaissé à 22,5 euros lorsque le prêt est destiné au
certaines dépenses de réparation et d’amélioration. financement de travaux de réparation ou d’amélioration dont la nature est
Les prêts d’épargne-logement accordés entre le 1er janvier 1996 et le 31 fixée par l’arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé de la
décembre 1996 peuvent être affectés au financement des dépenses d’acquisi- construction et de l’habitation prévu à l’article R 315-8.
tion de logements visés à l’alinéa précédent. Sur la demande du titulaire du compte, l’organisme auprès duquel le compte est
Article L 315-3 : ouvert délivre une attestation indiquant que ces deux conditions sont remplies ;
Les dépôts d’épargne-logement sont reçus par la Caisse Nationale d’Epargne et cette attestation permet au titulaire du compte de bénéficier d’une priorité pour
les Caisses d’Epargne ordinaires ainsi que dans les banques et organismes de l’attribution des primes et prêts spéciaux prévus par les articles L 311-1 à L
crédit qui s’engageront par convention avec l’Etat à appliquer les règles fixées 311-7 s’il satisfait aux conditions exigées pour leur attribution.
pour le fonctionnement de l’Epargne-Logement. Article R 315-8 :
Article L 315-4 : Les prêts d’épargne-logement ne peuvent être attribués que pour les objets
Les bénéficiaires d’un prêt d’épargne-logement reçoivent de l’Etat une prime définis à l’article L 315-2. La nature des travaux de réparation ou d’améliora-
d’épargne-logement dont le montant est fixé compte tenu de leur effort tion susceptibles de donner lieu à l’attribution de prêts est fixée par arrêté du
d’épargne. ministre chargé des finances et du ministre chargé de la construction et de
Pour les plans d’épargne-logement mentionnés au 9° bis de l’article 157 du l’habitation.
code général des impôts : Peuvent bénéficier d’un prêt d’épargne-logement en application du 2e alinéa
1. Un décret en Conseil d’Etat fixe le montant minimal du prêt d’épargne-loge- de l’article L 315-1 les résidences utilisées à titre personnel et familial pour le
ment auquel est subordonné l’octroi de la prime d’épargne-logement ; repos et les loisirs. Les locations occasionnelles et de durée limitée ne font pas
2. Un arrêté conjoint des ministres chargés de l’économie, du budget et du perdre le droit au prêt.
logement fixe le montant maximal de la prime d’épargne-logement ; lorsque le Les résidences de tourisme qui, en application du 2e alinéa de l’article L 315-1,
prêt d’épargne-logement finance une opération d’acquisition ou de construc- peuvent bénéficier de prêts d’épargne-logement sont les résidences dont les

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 CG 03.13 01/18

normes sont arrêtées par le Ministre chargé du tourisme en application du – du conjoint,
décret n° 66-871 du 13 juin 1966. – des ascendants, descendants, oncles, tantes, frères, soeurs, neveux et nièces,
Un bénéficiaire de prêt d’épargne-logement attribué en application d’un des du bénéficiaire ou de son conjoint,
deux alinéas de l’article L 315-1 ne peut bénéficier d’un prêt afférent au finan- – des conjoints des frères, soeurs, ascendants et descendants du bénéficiaire
cement de logements prévus à l’autre alinéa du même article aussi longtemps ou de son conjoint,
que le premier prêt n’a pas été intégralement remboursé. si le bénéficiaire justifie de l’autorisation des titulaires des comptes ou de leurs
Article R 315-9 : représentants légaux.
Le taux d’intérêt des prêts est égal au taux d’intérêt servi aux dépôts effectués Chacun de ces comptes doit être ouvert depuis un an au moins et l’un quel-
au compte d’épargne-logement. L’emprunteur supporte en sus des intérêts, le conque d’entre eux doit, à défaut du bénéficiaire, être ouvert depuis dix huit
remboursement des frais financiers et des frais de gestion dans la limite d’un mois au moins.
maximum fixé par arrêté du ministre chargé des finances. Article R 315-14 :
En cas d’utilisation, en un prêt unique, de droits à prêts acquis au titre d’un ou Une garantie hypothécaire et une assurance sur la vie peuvent être exigées pour
de plusieurs comptes d’épargne-logement, le taux du prêt est égal à la moyenne le remboursement des prêts.
pondérée des taux des prêts ; ces taux sont pondérés par les montants des Article R 315-15 :
prêts de même durée qui résultent des droits acquis et utilisés sur le ou lesdits En cas de décès du titulaire d’un compte d’épargne-logement , les héritiers ou
comptes d’épargne-logement. légataires peuvent obtenir le prêt et la prime d’épargne dans les mêmes condi-
Toutes sommes exigibles, en principal, intérêts ou accessoires, et demeurées tions que le titulaire du compte. Ces droits peuvent faire l’objet d’un partage,
impayées, portent intérêt au taux résultant des trois alinéas précédents majoré indépendamment du partage des capitaux inscrits au compte.
de trois points.
Article R 315-10 : SOUS-SECTION 3 : PRIME D’EPARGNE
Les prêts sont amortissables en deux années au moins et quinze années au
plus ; le remboursement anticipé des prêts est toujours possible. Article R 315-16 :
Article R 315-11 : Les bénéficiaires des prêts concernés par la sous-section 2 reçoivent de l’Etat
Pour la construction, l’acquisition, les travaux d’extension, de réparation ou une prime d’épargne versée au moment de la réalisation du prêt.
d’amélioration d’un même logement, le prêt ou, le cas échéant, le montant La prime d’épargne versée au souscripteur d’un compte d’épargne-logement
cumulé des prêts consentis au titre de l’épargne-logement ne peut excéder un ouvert avant le 1er juillet 1985 est égale à la somme des intérêts acquis au
montant fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé 16 février 1994 et d’une fraction des intérêts acquis à compter de cette der-
de la construction et de l’habitation. nière date.
Lorsqu’un même emprunteur obtient plusieurs prêts d’épargne-logement , La prime d’épargne versée au souscripteur d’un compte d’épargne-logement
l’encours des capitaux prêtés ne doit à aucun moment dépasser le maximum ouvert entre le 1er juillet 1985 et le 15 mai 1986 est égale à la somme des neuf
fixé par ledit arrêté. treizièmes des intérêts acquis au 16 février 1994 et d’une fraction des intérêts
Article R 315-12 : acquis à compter de cette dernière date.
Sous réserve des dispositions des articles R 315-10 et R 315-11, le montant et La prime d’épargne versée au souscripteur d’un compte d’épargne-logement
la durée maximum des prêts sont fixés de telle sorte que le total des intérêts ouvert entre le 15 mai 1986 et le 16 février 1994 est égale à la somme des cinq
à payer par l’emprunteur soit égal au total des intérêts acquis à la date de la onzièmes des intérêts acquis au 16 février 1994 et d’une fraction des intérêts
demande de prêt et pris en compte pour le calcul du montant du prêt, multiplié acquis à compter de cette dernière date.
par un coefficient au minimum égal à 1. La fraction, mentionnée aux alinéas qui précèdent, des intérêts acquis à compter
Le coefficient maximum de conversion des intérêts est fixé à 1,5 en matière de du 16 février 1994 est fixée de manière uniforme pour l’ensemble des comptes
comptes d’épargne-logement , à l’exception des prêts destinés au financement d’épargne logement par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre
de la souscription de parts de sociétés civiles de placement immobilier pour chargé du logement.
lesquels le coefficient maximum de conversion des intérêts est fixé à 1. Toutefois la prime d’épargne ne peut pas dépasser par opération de prêt un
Lors de l’ouverture d’un compte d’épargne-logement, les coefficients en vigueur montant fixé par arrêté du ministre chargé des finances du ministre chargé de
et les barèmes en résultant doivent être mentionnés sur le livret délivré au la construction et de l’habitation.
titulaire. Toute infraction aux dispositions de la présente section est susceptible d’entraî-
Article R 315-13 : ner la répétition de la prime, sans préjudice de l’intérêt sur les versements indus
Pour la détermination du prêt, il peut être tenu compte des intérêts acquis aux à un taux annuel égal au double du taux d’intérêt servi aux dépôts en vigueur
comptes d’épargne-logement : au moment où la prime a été payée à son bénéficiaire.

63
 CG 03.14 05/21

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

AUX PLANS D’ÉPARGNE-LOGEMENT
I - CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES – Pour les plans ouverts du 1er avril 1992 au 28 février 2011
AUX PLANS D’ÉPARGNE-LOGEMENT • au 31 décembre de l’année du 10e anniversaire du plan, ou
• à la date du dénouement du plan si ce dénouement intervient antérieurement
La convention est composée des conditions particulières signées par le sous-
à son 10e anniversaire.
cripteur et des présentes conditions générales. Ses dispositions sont rédi-
– Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011
gées conformément à la règlementation actuellement applicable à ce produit
• chaque année lors de l’inscription en compte des intérêts, dès la première
d’épargne bancaire réglementé. Pour l’information du souscripteur, un extrait
année.
des dispositions du Code de la Construction et de l’Habitation relatives aux plans
• pour les plans résiliés de plein droit avant leur deuxième anniversaire ou
d’épargne-logement est reproduit en annexe. Toute modification ultérieure de
transformés en CEL à la demande du titulaire du plan et dont la rémuné-
la règlementation applicable s’imposera aux parties.
ration est recalculée au taux du CEL, l’établissement payeur reversera au
1. DÉCLARATION DU SOUSCRIPTEUR souscripteur l’ éventuel excédent qui pourrait résulter de la contribution due
Toute personne physique, majeure ou mineure, résidente ou non-résidente peut sur les intérêts recalculés en appliquant à l’ensemble des dépôts du plan
être titulaire d’un plan d’épargne-logement. concerné le taux de rémunération du CEL en vigueur à la date de résiliation
Le souscripteur, après avoir pris connaissance des dispositions de la réglementation du plan ou de sa transformation en CEL.
de l’épargne-logement, dont des extraits figurent en annexe du présent contrat, B/ sur la prime d’épargne
déclare n’avoir souscrit aucun autre plan d’épargne-logement ni être titulaire d’un Les plans d’épargne-logement souscrits à compter du 1er janvier 2018 ne
compte d’épargne-logement ouvert dans un établissement autre que la Banque. donnent plus droit à la prime d’épargne.
L’éventuelle ouverture d’un compte d’épargne-logement ne pourra s’effectuer Pour les plans ouverts avant cette date et donnant lieu à la prime d’épargne,
qu’auprès de la Banque. Il reconnaît que son attention a été appelée sur les les prélèvements sociaux seront retenus :
sanctions découlant du non-respect de ces dispositions : suppression de tous – Pour les plans d’épargne-logement ouverts avant le 12.12.2002
droits à intérêts et du bénéfice des prêts ainsi que poursuites éventuelles. Après dénouement du plan (retrait des fonds).
2. OUVERTURE DU PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT – Pour les plans d’épargne-logement ouverts du 12.12.2002 au 31.12.2017
Il est ouvert au nom du souscripteur dans les livres de l’établissement déposi- Après premier déblocage des fonds du prêt d’épargne-logement.
taire, un compte de plan d’épargne-logement dans les conditions prévues par Pour l’impôt sur le revenu :
le Code de la Construction et de l’Habitation reproduites en annexe – Article – Pour les plans d’épargne-logement ouverts avant le 1er janvier 2018
R.315-24 et suivants. Seuls les intérêts acquis au cours des 12 premières années de vie du plan
2.1 Dépôt initial d’épargne-logement sont exonérés.
A titre de dépôt initial, le souscripteur verse la somme figurant aux conditions Au-delà de cette durée lors de chaque inscription en compte, les intérêts sont
particulières. Ce versement ne peut être pris en compte au titre des versements soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
périodiques ci-après. – Pour les plans d’épargne-logement ouverts depuis le 1er janvier 2018
2.2 Ouverture suite à transfert Dès la première année et chaque année lors de leur inscription en compte, les
Si l’ouverture du plan d’épargne-logement fait suite à un transfert en provenance intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
d’un autre établissement, le souscripteur verse la somme transférée par l’éta- En tout état de cause, au moment du versement des intérêts, la Banque retient
blissement cédant et figurant aux conditions particulières à titre de dépôt initial. un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date
La date du dépôt initial sur le plan d’épargne-logement d’origine, ainsi que les valant acompte sur l’impôt sur le revenu.
intérêts déjà acquis, sont repris en fonction du certificat de transfert établi par Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent
l’établissement cédant sous l’entière responsabilité de ce dernier. demander à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande
2.3 Versements périodiques consiste en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur
Le souscripteur s’engage à effectuer, jusqu’à l’issue de la phase d’épargne en avant le 30 novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts,
tenant compte de la prorogation tacite annuelle, des versements réguliers dont la indiquant qu’il remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de
périodicité, la date et le montant figurent aux conditions particulières. dispense est à renouveler chaque année et toute fausse attestation engagera
Le montant de ces versements contractuels périodiques pourra être modifié par la responsabilité du client.
voie d’avenant et ce, dans les limites du montant minimum annuel prévu par la L’éventuelle prime d’épargne (pour les plans souscrits avant le 1er janvier 2018)
réglementation et sans que le montant maximum des dépôts fixé par l’arrêté prévu reste exonérée d’impôt sur le revenu.
à l’article R.315-4 puisse être dépassé au terme du plan d’épargne-logement. Cas particulier des titulaires de plan d’épargne-logement non-résidents
A défaut que soit respecté le montant minimum annuel prévu par la réglemen- Pour les prélèvements sociaux :
tation, le plan d’épargne-logement sera clôturé de plein droit à l’expiration de la Lorsque le titulaire du plan d’épargne-logement n’est pas domicilié fiscalement
période de 12 mois au cours de laquelle l’anomalie aura été constatée. en France à la date de l’un des faits générateurs cités ci-avant, le titulaire n’est
2.4 Rémunération pas redevable des prélèvements sociaux.
Les sommes inscrites au compte du souscripteur portent intérêt au taux régle- Pour l’impôt sur le revenu :
mentaire en vigueur au moment de la souscription. Les intérêts versés annuellement au-delà de la douzième année ou dès la
Les intérêts du PEL sont calculés selon la règle des quinzaines fixée par le première année (pour les plans souscrits depuis le 1er janvier 2018) ne sont
Conseil National du Crédit. soumis à aucun prélèvement d’impôt en France, dès lors que le titulaire du
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt s’ajoute au capital et devient lui- plan d’épargne-logement n’est pas domicilié fiscalement en France à la date
même productif d’intérêts. Cependant, le produit de la capitalisation des intérêts de chaque inscription en compte.
ne peut être pris en compte pour réduire le versement annuel minimum. La prime d’épargne lorsqu’elle est due reste exonérée d’impôt sur le revenu.
Pour les plans souscrits avant le 1er janvier 2018, s’ajoute éventuellement à ce L’attention du souscripteur est toutefois attirée sur le fait que ces intérêts et
taux, une prime d’épargne (précisée aux conditions particulières), égale à un éventuellement le montant de la prime versée, (pour les plans souscrits avant le
pourcentage déterminé par arrêté du Ministre chargé de l’économie, du Ministre 1er janvier 2018) seront susceptibles d’être imposés dans l’état de résidence du
chargé du budget et du Ministre chargé du logement, des intérêts acquis à la souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, sous réserve
date de venue à terme du plan et dont les modalités de versement sont fixées à le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées par la France.
l’article R.315-40 du code de la Construction et de l’Habitation figurant ci-après. Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
2.5 Prélèvements sociaux et Fiscalité tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui
Les intérêts et l’éventuelle prime d’épargne (pour les plans souscrits avant le lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
1er janvier 2018) des PEL sont assujettis aux prélèvements sociaux depuis leurs et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre
dates d’entrées en vigueur respectives, dans les conditions suivantes : l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière.
A/ sur les intérêts 3. DÉPÔTS SUR LE PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT
– Pour les plans ouverts avant le 1er avril 1992 Le montant maximum des dépôts, prévu à l’article R.315-4, est fixé par arrêté
• à la date d’échéance, ou ministériel.
• à la date du dénouement du plan si ce dénouement intervient antérieurement Les intérêts capitalisés chaque année ne sont pas pris en compte pour le calcul
à sa date d’échéance. de ce montant.

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Les sommes versées au compte de plan d’épargne-logement ouvert par le précédemment attachés au PEL et le compte sera rémunéré librement par
présent contrat (dépôt initial, versements et intérêts capitalisés) demeureront la Banque et fiscalisé. Les modalités de fonctionnement de ce compte sont
indisponibles jusqu’au terme du présent contrat. A défaut, les dispositions des précisées au II des présentes conditions générales.
articles R.315-31 à 33 seront appliquées. 6. AUTORISATION DE PRÉLÈVEMENT
4. DURÉE DU PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT Si le souscripteur a opté pour le prélèvement automatique prévu aux conditions
La durée initiale du plan, précisée aux conditions particulières, ne pourra être particulières, il donne ordre à la Banque de débiter le compte courant mentionné
inférieure à 4 ans ni supérieure à 10 ans. et d’en créditer le compte de plan d’épargne-logement selon les modalités
La durée du présent contrat est décomptée à partir de la date de valeur du prévues aux conditions particulières. Cet ordre ne sera exécuté que dans la
versement du dépôt initial. limite du solde disponible sur le compte débité.
Tout contrat de plan d’épargne-logement d’une durée initiale inférieure à 10 ans Le présent mandat reste valable jusqu’au prélèvement du dernier versement
comporte une clause de prorogation tacite annuelle dans la limite fixée au II de réglé sauf révocation expresse notifiée antérieurement à l’établissement teneur
l’article R.315-28 du code de la Construction et de l’Habitation. du compte.
A compter de l’année de l’échéance contractuelle du plan, la Banque informera
7. RÉSILIATION – RETRAIT DE FONDS
par écrit ou sur support durable, chaque année, le titulaire au moins un mois
La résiliation entraîne l’application des dispositions fixées par les articles R.315-
avant la date anniversaire du plan de la prorogation de ce dernier.
31 à 33 du Code de la Construction et de l’Habitation.
La prorogation du plan interviendra sauf décision expresse notifiée à la Banque
Le cas particulier de la résiliation en vue d’un transfert vers un autre établisse-
par le titulaire 5 jours ouvrés avant la date anniversaire du plan et ce afin de
permettre la prise en compte de son opposition par la Banque. ment sera subordonné à un accord donné par écrit par celui-ci et traité dans les
Si le titulaire du PEL notifie à la Banque son opposition expresse au renouvel- limites fixées par la réglementation. Cette opération pourra faire l’objet d’une
lement annuel de son plan dans le délai indiqué au précédent alinéa, le plan facturation selon le tarif en vigueur au jour de sa réalisation.
sera alors considéré comme échu et soumis aux dispositions de l’article 5 des Conformément à l’article R.315-39, le retrait des fonds laisse subsister la
présentes. Le titulaire n’aura plus la possibilité de proroger par la suite son plan possibilité de demander un prêt d’épargne-logement pendant un an, ce délai
par avenant au-delà de la date anniversaire de ce dernier. s’appréciant de date à date.
Si le titulaire du PEL notifie son opposition expresse au renouvellement annuel Cette possibilité pourra, impérativement à l’intérieur de ce délai, être exercée
de son plan postérieurement au délai indiqué au 5ème alinéa du présent article, par le souscripteur du plan ou transmise à un membre de la famille dans les
son plan sera renouvelé automatiquement pour une année conformément aux conditions réglementaires et s’il est lui-même titulaire d’intérêts acquis sur un
dispositions règlementaires applicables. Il appartiendra alors au titulaire de plan d’épargne-logement.
procéder aux versements annuels obligatoires visés à l’article 2.3 des présentes Pour la détermination du prêt, il peut être tenu compte des intérêts acquis selon
(à défaut, la Banque, sera contrainte de résilier le PEL en anomalie et les dis- le cas sur le CEL ou sur le PEL :
positions prévues à l’article 7 des présentes trouveront alors à s’appliquer). – du conjoint du bénéficiaire (mais pas de son concubin ni de son partenaire
de PACS) ;
5. ÉCHÉANCE DU PLAN D’ÉPARGNE-LOGEMENT – des ascendants et des descendants du bénéficiaire ainsi que ceux de son
A la date d’échéance du présent contrat, le souscripteur pourra : conjoint ;
5.1 Soit retirer les fonds et demander un prêt d’épargne-logement : – des oncles et tantes du bénéficiaire ou ceux de son conjoint ;
– Le montant du prêt sera calculé sur la base des intérêts acquis à la charge du – des frères et sœurs du bénéficiaire ou ceux de son conjoint ;
dépositaire (prime non comprise) pendant la période contractuelle d’épargne – des conjoints des frères, sœurs, ascendants et descendants du bénéficiaire
dans les conditions prévues à l’article R.315-9. Les éventuels intérêts acquis
et de ceux de son conjoint ;
non utilisés lors de la demande de prêt ne peuvent faire l’objet d’un nouveau
– en cas de remariage du père ou de la mère du bénéficiaire, de leur nouveau
prêt.
conjoint.
– Si, pour la détermination du montant du prêt, le souscripteur, après utilisation
Le bénéficiaire devra justifier de l’autorisation des titulaires des produits
de la totalité de ses intérêts acquis jusqu’à la date de venue à terme de son
d’épargne-logement ou de leurs représentants légaux.
plan, ne dispose pas d’un montant d’intérêts suffisant pour lui permettre
Le titulaire d’un PEL peut bénéficier de la cession de droits issus de PEL à
d’obtenir le prêt souhaité, il peut utiliser les intérêts acquis par des membres
condition que chacun des PEL soit ouvert depuis au moins trois ans et qu’il
de sa famille dans les conditions prévues à l’article R.315-35.
utilise l’intégralité de ses propres droits.
– Le prêt ne pourra être affecté qu’aux opérations prévues par la réglementa-
Pour bénéficier des dispositions du présent article, le prêt doit être consenti par
tion. Pour les comptes d’épargne-logement ouverts avant le 1er mars 2011, le
l’établissement où est domicilié le plan d’épargne-logement comportant le mon-
bénéficiaire d’un prêt d’épargne-logement ne pourra obtenir cumulativement
tant d’intérêts acquis le plus élevé lorsque les divers plans d’épargne-logement
un prêt finançant la résidence principale et un prêt finançant la résidence
concernés ne sont pas souscrits chez le même établissement.
secondaire.
– L a banque demeure libre de refuser ou d’octroyer le prêt en fonction des Cas particuliers des enfants mineurs :
possibilités de remboursement de l’emprunteur et des garanties offertes. Il est porté à l’attention des administrateurs légaux de titulaires mineurs de plan
– Le taux du prêt sera égal au taux des intérêts servis aux dépôts augmenté des d’épargne-logement que l’ouverture de ce produit au nom d’un enfant mineur,
frais de gestion et frais financiers prévus par la réglementation. bien qu’alimenté par eux, constitue le patrimoine dudit mineur. Il en découle
5.2 Soit retirer les fonds et demander la délivrance d’une attestation d’intérêts les conséquences suivantes :
acquis en vue de leur cession à une personne de la famille elle-même titulaire – la personne qui alimente ce plan d’épargne-logement se dépouille irrévoca-
de droits acquis sur un plan d’épargne-logement dans les conditions prévues blement au bénéfice du titulaire mineur et ne pourra demander à la Banque
à l’article R.315-35. de lui restituer les fonds versés ni de procéder à la clôture du produit.
Cette cession doit porter sur la totalité des intérêts acquis à la date de venue – Toute demande de clôture ou d’utilisation de droits à prêts issus d’un plan
à terme du plan. d’épargne-logement ouvert au nom d’un mineur nécessitera la signature de
5.3 Soit retirer la totalité des fonds. chacun des administrateurs légaux du mineur.
5.4 Soit laisser les fonds qui sont déposés sur le plan d’épargne-logement. Les fonds figurant sur le plan d’épargne-logement seront alors obligatoirement
Dans ce cas le souscripteur ne pourra plus effectuer de versements. versés après clôture sur un compte ouvert au nom du titulaire mineur.
– Pour les plans ouverts avant le 1er mars 2011 : II – CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES
A compter de la date d’échéance du plan et jusqu’au retrait des fonds, les AU COMPTE SUR LIVRET ORDINAIRE
dépôts ne produisent plus ni droits à prime ni droits à prêt, mais continuent
à être rémunérés au taux du PEL jusqu’au retrait des fonds ; les droits à prêt 1. CONDITIONS D’OUVERTURE DU COMPTE
et à prime sont conservés. SUR LIVRET ORDINAIRE
– Pour les plans ouverts depuis le 1er mars 2011 : Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, l’article R.315-39 su code de
A compter de la date d’échéance du plan et jusqu’à l’échéance maximale d’une la Construction et de l’Habitation dispose qu’à l’issue d’une durée de cinq ans
durée de cinq ans suivant l’arrivée à terme du plan, les dépôts ne produisent suivant l’arrivée à terme du plan et en l’absence de retrait des fonds concomitant
plus ni droits à prime ni droits à prêt, mais continuent à être rémunérés au ou non à la souscription d’un prêt épargne-logement, le plan se transformera
taux du PEL par l’établissement de crédit où le plan est domicilié. en compte sur livret ordinaire.
A l’échéance de ce délai de cinq ans et en l’absence de retrait des fonds Cette transformation dictée par un impératif règlementaire interviendra auto-
concomitant ou non à la souscription d’un prêt épargne-logement, le plan se matiquement à l’arrivée de l’échéance quinquennale précitée. L’ouverture de ce
transformera en compte sur livret ordinaire conformément aux dispositions de compte sur livret ainsi que les présentes conditions générales dont le titulaire a
l’article R.315-39. Le titulaire du compte perdra alors l’ensemble des droits d’ores et déjà pris connaissance lui seront donc pleinement opposables.

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2. FONCTIONNEMENT DU COMPTE l’habitation principale dans les conditions du premier alinéa peuvent l’affecter
SUR LIVRET ORDINAIRE au financement de logements ayant une autre destination dans les conditions
La règlementation applicable aux comptes d’épargne sur livret s’applique. fixées par un décret en Conseil d’Etat qui détermine notamment les destinations
Ainsi, chaque opération de dépôt ou de retrait faite sur le compte sur livret autorisées. Ces destinations sont exclusives, à l’exception des résidences de
ordinaire doit avoir un montant au moins égal à 10 € et le solde de ce livret tourisme, de tout usage commercial ou professionnel.
ne peut à aucun moment être ramené à un chiffre inférieur à 10 € sous peine Les dispositions précédentes ne font pas obstacle à l’affectation de l’épargne-
d’être clôturé. logement au financement d’un local destiné à un usage commercial ou profes-
Les opérations enregistrées sur le compte sur livret ordinaire à l’initiative de sionnel, dès lors qu’il comporte également l’habitation principale du bénéficiaire.
son titulaire sont limitées aux suivantes : Article L.315-2 :
• versements en chèques ou en espèces ou retraits au profit du titulaire du compte, Les prêts d’épargne-logement concernant les logements destinés à l’habita-
• virements ponctuels vers le compte courant du titulaire ou en provenant. tion principale sont accordés pour le financement des dépenses de construc-
Les virements du compte courant du titulaire vers son livret, ouverts tous deux tion, d’acquisition, d’extension ou de certaines dépenses de réparation et
auprès du même établissement, peuvent faire l’objet d’un ordre de virement d’amélioration.
permanent. En revanche, chacun des virements du compte sur livret vers le Pour les comptes d’épargne-logement ouverts avant le 1er mars 2011, les prêts
compte courant du titulaire doit faire l’objet d’une demande expresse de la d’épargne-logement concernant les logements ayant une autre destination sont
part de ce dernier. accordés pour le financement des dépenses de construction, d’extension ou de
Il n’est pas délivré de carnet de chèques. Le livret ne peut faire l’objet ni de certaines dépenses de réparation et d’amélioration.
domiciliations ni de prélèvements. Les prêts d’épargne-logement accordés entre le 1er janvier 1996 et le 31
décembre 1996 peuvent être affectés au financement des dépenses d’acquisi-
3. RÉMUNÉRATION
tion de logements visés à l’alinéa précédent.
Le compte sur livret ordinaire est rémunéré au taux fixé par la Banque, indiqué
Article L.315-3 :
aux conditions particulières qui seront adressées au souscripteur. La Banque
Les dépôts d’épargne-logement sont reçus par la Caisse Nationale d’Epargne et
peut réviser ce taux à tout moment. En cas de révision de taux, le nouveau taux
les Caisses d’Epargne ordinaires ainsi que dans les banques et organismes de
est réputé accepté par le souscripteur, si le souscripteur ne clôture pas le livret
crédit qui s’engageront par convention avec l’Etat à appliquer les règles fixées
dans le mois suivant l’information qui lui est communiquée.
pour le fonctionnement de l’Epargne-Logement.
Les versements effectués au crédit du livret portent intérêts à compter du pre-
Article L.315-4 :
mier jour de la quinzaine suivant la date du dépôt. Les retraits sont passés au
Les bénéficiaires d’un prêt d’épargne-logement reçoivent de l’Etat une prime
débit du compte, valeur fin de la quinzaine précédant celle au cours de laquelle
d’épargne logement dont le montant est fixé compte tenu de leur effort
le retrait a été fait.
d’épargne.
Chaque année, au 31 décembre, les intérêts acquis s’ajoutent aux sommes
Pour les plans d’épargne-logement mentionnés au 9° bis de l’article 157 du
déposées sur le compte pour devenir à leur tour productifs d’intérêts.
code général des impôts :
4. FISCALITÉ DES INTÉRÊTS I. Un décret en Conseil d’Etat fixe le montant minimal du prêt d’épargne-loge-
4.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au moment ment auquel est subordonné l’octroi de la prime d’épargne-logement ;
du versement des intérêts II. Un arrêté conjoint des ministres chargés de l’économie, du budget et du
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au logement fixe le montant maximal de la prime d’épargne-logement ; lorsque le
moment de leur versement, la Banque retient : prêt d’épargne-logement finance une opération d’acquisition ou de construc-
• les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date, tion, ce montant peut être fixé à un niveau supérieur justifié par le niveau de
• un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date performance énergétique globale du logement.
valant acompte sur l’impôt sur le revenu. Les dispositions du présent article s’appliquent aux comptes et plans d’épargne
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent demander logement mentionnés au 9e bis de l’article 157 ouverts jusqu’au 31 décembre 2017.
à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste en Article L.315-5 :
la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le 30 Les intérêts et la prime d’épargne versés aux titulaires de comptes d’épargne-
novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant qu’il rem- logement ne sont pas pris en compte pour le calcul de l’allocation de logement.
plit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à renouveler Conformément à l’article 157, 9° bis, du Code Général des Impôts, ces intérêts et
chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité du client. cette prime ne sont pas pris en compte pour la détermination du revenu net global.
4.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au Article L.315-6 :
moment du versement des intérêts Les modalités d’application des dispositions de la présente section sont fixées
Les intérêts perçus en rémunération de son livret par un client non-résident par décret en Conseil d’Etat.
fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les prélèvements
sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par ce client. En SECTION II : PLANS CONTRACTUELS
revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans l’état de rési- D’ÉPARGNE LOGEMENT
dence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en vigueur, Article R.315-24
sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales signées Il est institué une catégorie particulière de comptes d’épargne-logement sous
par la France. la forme de plans contractuels d’épargne à terme déterminé.
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga-
tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui
SOUS-SECTION 1 : MISE EN PLACE ET FONCTIONNEMENT
lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique
DES PLANS D’ÉPARGNE-LOGEMENT
et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre Article R.315-25
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière. Les plans d’épargne-logement font l’objet d’un contrat constaté par un acte
écrit. Ce contrat est passé entre une personne physique et un des établisse-
5. CLÔTURE DU COMPTE SUR LIVRET ORDINAIRE
ments mentionné à l’article R.315-1. Il engage le déposant et l’établissement
Le titulaire peut procéder à tout moment, par écrit, à la clôture de son Livret.
qui reçoit les dépôts et précise leurs obligations et leurs droits. Les opérations
La Banque peut procéder à la clôture du Livret en cas de comportement gra-
effectuées sont retracées dans un compte ouvert spécialement au nom du
vement répréhensible du client ou plus généralement de non-respect de l’une
souscripteur dans la comptabilité de l’établissement qui reçoit les dépôts.
des obligations nées des présentes conditions générales.
Article R.315-26
La Banque restituera au titulaire le solde du Livret, augmenté des intérêts
Nul ne peut souscrire concurremment plusieurs plans d’épargne-logement sous
produits jusqu’à la date de clôture, à l’expiration des délais bancaires d’usage
peine de perdre la totalité des intérêts acquis ainsi que la vocation à bénéficier
nécessaires au dénouement des opérations en cours.
du prêt et de la prime d’épargne mentionnés aux sous-sections 2 et 3. Le
EXTRAITS DU CODE DE LA CONSTRUCTION ET DE L’HABITATION titulaire d’un compte d’épargne-logement ouvert en application de la section
Article L.315-1 : 1 peut souscrire un plan d’épargne-logement à la condition que ce plan soit
Le régime de l’épargne-logement a pour objet de permettre l’octroi de prêts aux domicilié dans le même établissement.
personnes physiques qui auront fait des dépôts à vue à un compte d’épargne- Article R.315-27
logement et qui affecteront cette épargne au financement d’un logement destiné La souscription d’un plan d’épargne-logement est subordonnée au verse-
à servir d’habitation principale. ment d’un dépôt initial qui ne peut être inférieur à un montant fixé par arrêté
Les titulaires d’un compte d’épargne-logement ouvert avant le 1er mars 2011 du ministre chargé des finances et du ministre chargé la construction et de
qui n’affectent pas cette épargne au financement de logements destinés à l’habitation.

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 CG 03.14 05/21

Le souscripteur s’engage à effectuer chaque année, à échéances régulières, Article R.315-33

mensuelles, trimestrielles ou semestrielles, des versements d’un montant déter- Lorsque la transformation ci-dessus entraîne le transfert des sommes déposées
miné par le contrat. Un ou plusieurs versements peuvent être majorés sans que au titre du plan d’épargne-logement à un compte d’épargne-logement au sens
le montant maximum des dépôts fixé par l’arrêté prévu à l’article R.315-4 puisse de la section I dont le souscripteur est déjà titulaire, ce transfert ne peut avoir
être dépassé au terme du plan d’épargne-logement. Un ou plusieurs versements pour effet de permettre un dépassement du montant maximum fixé par l’arrêté
peuvent être effectués pour un montant inférieur à ce qui est prévu au contrat, prévu à l’article R.315-4.
à la condition que le total des versements de l’année ne soit pas inférieur à un Dans cette éventualité, le transfert est limité à la différence entre le montant
montant fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du ministre chargé maximum des dépôts autorisés et le montant des sommes inscrites au compte
de la construction et de l’habitation. d’épargne-logement. Le surplus en capital et intérêts est remis à la disposition
Article R.315-28 du souscripteur.
I. Le contrat fixe la durée du plan d’épargne-logement. Cette durée ne peut Une attestation d’intérêts acquis, calculés selon les modalités fixées à l’article
être inférieure à quatre ans à compter du versement initial, sauf en ce qui R.315-32 b, sur les sommes excédentaires est délivrée au souscripteur. Ces
concerne les plans ouverts entre le 1er janvier 1981 et le 31 mars 1992 inclus, intérêts acquis sont pris en considération pour la détermination du montant du
pour lesquels elle ne peut être inférieure à cinq ans. prêt d’épargne-logement auquel il peut prétendre.
Des avenants au contrat initial peuvent, sous réserve des dispositions du II,
proroger la durée du plan d’épargne-logement, pour une année au moins, ou la SOUS-SECTION 2 : ATTRIBUTION DE PRÊTS
réduire en respectant les limites fixées à l’alinéa qui précède. Article R.315-34
II. La durée d’un plan d’épargne-logement ne peut être supérieure à dix ans. Lorsque le plan d’épargne-logement est venu à terme, le souscripteur peut
Toutefois cette disposition ne s’applique pas aux plans d’épargne-logement qui, demander et obtenir un prêt.
en vertu du contrat initial ou d’avenants à ce contrat, conclus avant le 1er avril Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, le prêt d’épargne logement
1992, ont une durée supérieure à dix ans. ne peut être consenti au-delà d’un délai de cinq ans à compter de la venue à
Ces plans demeurent valables jusqu’à l’expiration du contrat initial ou du dernier terme du plan en application de l’article R.315-28.
avenant et ne peuvent faire l’objet d’aucune prorogation. Les contrats en cours Le souscripteur peut d’autre part obtenir une attestation lui permettant de
au 1er avril 1992 d’une durée inférieure à dix ans, soit en vertu du contrat initial, bénéficier d’une priorité pour l’attribution des primes et des prêts spéciaux
soit en vertu d’avenants, ne peuvent faire l’objet d’aucun avenant ayant pour prévus par les articles L.311-1 à L.311-3, L.311-5, L.311-6, L.311-9, L.312-1
effet de porter la durée totale du plan à plus de dix ans. et R.324-1 s’il satisfait aux conditions exigées pour leur attribution.
Article R.315-29 Article R.315-35
Les sommes inscrites au compte du souscripteur d’un plan d’épargne-logement Pour la détermination du prêt prévu au premier alinéa de l’article précédent, il
portent intérêt, à un taux fixé par arrêté du ministre chargé des finances et du peut être tenu compte des intérêts acquis sur les plans et comptes d’épargne-
ministre chargé de la Construction et de l’Habitation. logement :
Au 31 décembre de chaque année, l’intérêt s’ajoute au capital et devient lui- – du conjoint ;
même productif d’intérêt. La capitalisation des intérêts ne peut avoir pour – des ascendants, descendants, oncles, tantes, frères, soeurs, neveux et nièces
conséquence de réduire le montant du versement annuel minimum prévu à du bénéficiaire ou de son conjoint ;
l’article R.315-27, alinéa 4. – des conjoints, des frères, soeurs, ascendants et descendants du bénéficiaire
Article R.315-30 ou de son conjoint,
Les versements et les intérêts capitalisés acquis demeurent indisponibles Chacun de ces plans d’épargne-logement doit être venu à terme. Pour bénéficier
jusqu’à la date où le retrait définitif des fonds prévu à la sous-section 3 devient des dispositions du présent article, le prêt doit être consenti par l’établissement
possible. où est domicilié le plan d’épargne-logement comportant le montant d’intérêts
Article R.315-31 acquis le plus élevé lorsque les divers plans d’épargne-logement concernés ne
Lorsque le total des versements d’une année est inférieur au montant fixé par sont pas souscrits dans le même établissement.
l’arrêté prévu au dernier alinéa de l’article R.315-27, ou lorsque les sommes Article R.315-36
inscrites au crédit du compte d’un souscripteur font l’objet d’un retrait total ou Le taux d’intérêt du prêt est égal au taux d’intérêt servi aux dépôts effectués
partiel au cours de la période d’indisponibilité des fonds, le contrat d’épargne- dans le cadre du plan d’épargne-logement.
logement est résilié de plein droit et le souscripteur perd le bénéfice des dispo- Article R.315-37
sitions de la présente section. Le total des intérêts acquis pris en compte pour le calcul du montant du prêt, en
Toutefois, si le retrait intervient après l’écoulement de la période minimale application de l’article R.315-12, est évalué à la date de venue à terme du plan
prévue au contrat, le bénéfice de la présente section lui est conservé pour cette d’épargne-logement. Le coefficient maximum de conversion des intérêts prévu
période et les périodes de douze mois consécutives. au deuxième alinéa dudit article est fixé à 2,5 en matière de plans d’épargne-
Si le retrait intervient entre la quatrième et la cinquième année d’un plan logement, à l’exception des prêts destinés au financement de la souscription
d’épargne-logement ouvert antérieurement au 1er avril 1992, le bénéfice de la de parts de sociétés civiles de placement immobilier pour lesquels le coefficient
présente section est conservé pour la période de quatre ans. maximum de conversion des intérêts est fixé à 1,5.
Si le retrait intervient entre la troisième et la quatrième année, le bénéfice de la Article R.315-38
présente section est conservé pour la période de trois ans ; la prime versée par L’attribution du prêt consenti au titre du plan d’épargne-logement ne fait pas
l’Etat est, dans ce cas, réduite dans une proportion fixée par arrêté du ministre d’obstacle à l’octroi, en vue du financement d’une même opération, du prêt
chargé des finances et du ministre chargé du logement. consenti en application de l’article R.315-7.
Article R.315-32 Toutefois, le montant cumulé des prêts ainsi consentis ne devra pas être supé-
Lorsque le contrat de souscription d’un plan d’épargne-logement est résilié en rieur au montant maximum fixé par l’arrêté prévu à l’article R.315-11.
application de l’article R.315-31, le souscripteur se voit offrir la possibilité : Le cumul des prêts n’est possible que si ces prêts sont consentis par le même
a) soit de retirer les sommes déposées au titre du plan d’épargne-logement, établissement.
les intérêts versés au souscripteur étant alors évalués par application à
l’ensemble de ses dépôts du taux en vigueur en matière de compte d’épargne- SOUS-SECTION 3 :
logement à la date de la résiliation, lorsque celle-ci intervient moins de deux RETRAIT DES FONDS ET PRIMES D’ÉPARGNE
ans après la date de versement du dépôt initial et au taux fixé par le contrat, Article R.315-39
lorsque la résiliation intervient plus de deux ans après la date de versement Le retrait des fonds à l’arrivée du terme laisse subsister le droit au prêt pendant
du dépôt initial ; un an dans la limite, pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, du délai
b) soit de demander la transformation du plan d’épargne-logement en compte de cinq ans maximum prévu à l’article R.315-34.
d’épargne-logement au sens de la section I, les intérêts acquis par le souscrip- Les sommes inscrites au compte du souscripteur continuent à porter intérêt
teur faisant alors l’objet d’une nouvelle évaluation par application à l’ensemble au taux fixé dans les conditions prévues à l’article R.315-29 durant la période
de ses dépôts du taux en vigueur en matière de compte d’épargne-logement comprise entre la date de venue à terme du plan d’épargne-logement et celle
à la date de la transformation. du retrait effectif des fonds.
Cette transformation ne peut avoir pour effet de permettre un dépassement Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, la rémunération de l’épargne
du montant maximum fixé par l’arrêté prévu à l’article R.315-4. dans les conditions mentionnées à l’alinéa précédent est acquise dans la limite
Dans cette éventualité, seuls font l’objet d’un transfert au compte d’épargne- d’une durée de cinq ans à compter de l’arrivée à terme du plan fixée contrac-
logement les intérêts calculés sur les dépôts effectués par le souscripteur tuellement en application de l’article R.315-28. A l’issue de cette échéance, et
dans la limite de ce montant ; le surplus en capital et intérêts est remis à la en l’absence de retrait des fonds, le plan d’épargne-logement devient un compte
disposition du souscripteur. sur livret ordinaire qui n’est plus soumis aux dispositions de la présente section.

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 CG 03.14 05/21

Article R.315-40 ministre chargé du budget et du ministre chargé du logement. Seules ouvrent
Pour les plans ouverts avant le 1er janvier 1981, les souscripteurs d’un plan droit au bénéfice de cette majoration les personnes à charge vivant habituelle-
d’épargne-logement reçoivent de l’Etat lors du retrait des fonds, une prime ment au foyer du bénéficiaire.
d’épargne égale au montant des intérêts acquis. La prime d’épargne et le montant de la majoration ne peuvent pas dépasser un
Pour les plans ouverts entre le 1er janvier 1981 et le 11 décembre 2002, cette montant fixé par arrêté du ministre chargé de l’économie, du ministre chargé
prime est égale à un pourcentage, déterminé par arrêté du ministre chargé du budget et du ministre chargé du logement.
des finances et du ministre chargé du logement, des intérêts acquis à la date
de venue à terme du plan. Pour les plans ouverts à compter du 12 décembre SOUS-SECTION 4 : DISPOSITIONS DIVERSES
2002, la prime d’épargne mentionnée à l’alinéa précédent est attribuée aux Article R.315-41
souscripteurs d’un plan d’épargne logement qui donne lieu à l’octroi du prêt Les dispositions de la section 1 sont applicables aux plans d’épargne-logement,
mentionné à l’article R.315-34, lors du versement de ce prêt.
pour autant qu’il n’y est pas dérogé par la présente section.
Pour les plans ouverts à compter du 1er mars 2011, la prime d’épargne men-
-----------------------------------------------------------------------------
tionnée à l’alinéa précédent est, en outre, conditionnée à l’octroi d’un prêt d’un
montant minimum de 5 000 euros. L’attention du souscripteur est spécialement attirée sur :
En outre, il est versé au souscripteur d’un plan d’épargne-logement bénéfi- – les conditions de résiliation avant terme du contrat (cf. articles R.315-31 à
ciaire d’un prêt prévu à l’article R.315-34 pour le financement des dépenses R.315-33) ;
de construction, d’acquisition ou d’amélioration d’un logement destiné à son – le délai d’un an pour demander le prêt à compter du retrait des fonds à son
habitation personnelle une majoration de prime égale à un pourcentage par profit ou au profit d’un éventuel cessionnaire lui-même titulaire de droits
personne à charge du montant des intérêts acquis pris en compte pour le calcul acquis à raison de son propre effort d’épargne (cf. article R.315-39).
du montant du prêt, déterminé par arrêté du ministre chargé de l’économie, du

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 CM 03.15 01/18

CONDITIONS GÉNÉRALES APPLICABLES

A CAPITAL-EXPANSION ET CAPITAL-REVENUS
1. SOUSCRIPTION comporte une clause de prorogation tacite annuelle dans la limite fixée au II
CAPITAL-EXPANSION et CAPITAL-REVENUS associent les avantages de la de l’article R 315-28 du code de la Construction et de l’Habitation.
souscription de comptes à terme et d’un Plan d’Epargne Logement. A compter de l’année de l’échéance contractuelle du plan, la BANQUE informera
1.1 Comptes à terme par écrit ou sur support durable, chaque année, le titulaire au moins un mois
1.1.1 Contrat CAPITAL-EXPANSION et CAPITAL-REVENUS avant la date anniversaire du plan de la prorogation de ce dernier.
Il est procédé à la souscription de comptes à terme à intérêts post-comptés La prorogation du plan interviendra sauf décision expresse notifiée à la BANQUE
dont les échéances se suivent de 6 mois en 6 mois de sorte que le versement par le titulaire 5 jours ouvrés avant la date anniversaire du plan et ce afin de
annuel minimum prévu par la réglementation des Plans d’Epargne Logement permettre la prise en compte de son opposition par la BANQUE.
soit respecté. Si le titulaire du PEL notifie à la BANQUE son opposition expresse au renouvel-
1.1.2 Contrat CAPITAL-REVENUS lement annuel de son plan dans le délai indiqué au précédent alinéa, le plan
Outre la souscription des comptes à terme visés au paragraphe 1.1.1, il est sera alors considéré comme échu et soumis aux dispositions des conditions
procédé à la souscription de comptes à terme à intérêts post-comptés et à générales relatives à l’échéance du Plan d’Epargne Logement. Le titulaire n’aura
échéance mensuelle ou trimestrielle. Arrivés à l’échéance, ces comptes à terme plus la possibilité de proroger par la suite son plan par avenant au-delà de la
permettent le paiement de la rente sur un compte courant ouvert au nom du date anniversaire de ce dernier.
titulaire dans les livres de la BANQUE. La souscription de CAPITAL-REVENUS est Si le titulaire du PEL notifie son opposition expresse au renouvellement annuel
de ce fait subordonnée à la détention par le souscripteur d’un compte courant de son plan postérieurement au délai précité, son plan sera renouvelé auto-
ouvert dans les livres de la BANQUE. matiquement pour une année conformément aux dispositions règlementaires
1.1.3 Fiscalité des comptes à terme applicables. Il appartiendra alors au titulaire de procéder aux versements
1.1.3.1 Personnes physiques domiciliées fiscalement en France au périodiques obligatoires (à défaut, la BANQUE sera contrainte de résilier le
moment du versement des intérêts PEL en anomalie et les dispositions relatives à la résiliation-retrait des fonds
Les intérêts sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Au rappelées dans les conditions générales relatives aux Plans d’Epargne Logement
moment de leur versement, la Banque retient : trouveront alors à s’appliquer).
– les prélèvements sociaux au taux en vigueur à cette date,
2. RÉMUNÉRATION
– un prélèvement obligatoire non libératoire au taux en vigueur à cette date
valant acompte sur l’impôt sur le revenu. Les sommes inscrites au Plan d’Epargne Logement du souscripteur portent
Les souscripteurs remplissant les conditions définies par la loi peuvent deman- intérêt au taux réglementaire en vigueur au moment de la souscription.
der à la Banque d’être dispensés de ce prélèvement. Cette demande consiste Pour CAPITAL-EXPANSION, les comptes à terme portent intérêt à un taux
en la présentation par le souscripteur d’une attestation sur l’honneur avant le permettant d’assurer globalement au contrat le taux de rendement actuariel
30 novembre de l’année précédant celle du paiement des intérêts, indiquant figurant aux conditions particulières.
qu’il remplit les conditions définies par la loi. Cette demande de dispense est à Pour CAPITAL-REVENUS, les comptes à terme portent intérêt à un taux permet-
renouveler chaque année et toute fausse attestation engagera la responsabilité tant d’assurer le versement de la rente indiquée aux conditions particulières.
du client. La rémunération est exprimée en taux de rendement actuariel annuel brut
1.1.3.2 Personnes physiques n’ayant pas leur domicile fiscal en France au hors fiscalité.
moment du versement des intérêts 3. VERSEMENTS EXCEPTIONNELS
Les intérêts perçus en rémunération de son compte à terme par un client non Les versements exceptionnels, possibles à tout moment dans la limite du mon-
résident fiscal français seront exonérés de toute imposition en France. Les tant maximum prévu par la réglementation épargne logement, seront affectés
prélèvements sociaux ne seront donc pas applicables aux intérêts perçus par et rémunérés au taux du Plan d’Epargne Logement et resteront indisponibles
ce client. En revanche, ces intérêts seront susceptibles d’être imposés dans pendant toute la durée de la phase d’épargne du Plan d’Epargne Logement.
l’état de résidence du souscripteur, conformément à la règlementation locale en
4. RETRAIT ANTICIPÉ DES FONDS
vigueur, sous réserve le cas échéant des dispositions des conventions fiscales
signées par la France. 4.1 Transformation de CAPITAL-REVENUS en CAPITAL-EXPANSION
Dans ce cadre, le client est informé qu’il devra s’acquitter lui-même des obliga- En cas de demande de remboursement des comptes à terme non échus avant
tions déclaratives liées à son pays de résidence en fonction de la législation qui la date d’échéance prévue au contrat, leur rémunération sera réduite selon les
lui est applicable, en se faisant assister, le cas échéant, de son Conseil juridique modalités précisées aux conditions particulières.
et fiscal habituel, la Banque n’étant pas toujours en mesure de lui remettre Si le retrait est inférieur ou égal au montant des comptes à terme visés au
l’ensemble des informations adaptées à sa situation particulière. paragraphe 1.1.2 non encore échus, ceux-ci sont remboursés intégralement
Le souscripteur a bien noté que toute modification de la réglementation fiscale de façon anticipée après application des pénalités indiquées ci-dessus et
ultérieure sera applicable de plein droit au présent contrat. compensation des intérêts décomptés indûment. Les conditions du contrat
1.2 Plan d’Epargne Logement CAPITAL-EXPANSION s’appliqueront pour la durée restant à courir.
Le souscripteur, après avoir pris connaissance des dispositions de la régle- 4.2 Transformation de CAPITAL-REVENUS ou de CAPITAL-EXPANSION en
mentation de l’épargne logement, dont des extraits figurent dans le fascicule un simple Plan d’Epargne Logement
“Nos conditions générales”, déclare n’avoir souscrit aucun autre Plan d’Epargne Si le retrait est supérieur au montant des comptes à terme visés au paragraphe
Logement ni être titulaire d’un Compte d’Epargne Logement ouvert dans un 1.1.2 non encore échus (en cas de souscription d’un CAPITAL-REVENUS), et
établissement autre que la BANQUE. reste inférieur ou égal au montant de tous les comptes à terme non encore
L’éventuelle ouverture d’un Compte d’Epargne Logement ne pourra s’effectuer échus, la BANQUE remboursera au souscripteur la somme de tous les comptes
qu’auprès de la BANQUE. à terme non encore échus conformément au paragraphe 4.1 ci-dessus.
Il reconnaît que son attention a été appelée sur les sanctions découlant du non- Le souscripteur s’engage à alimenter dans ce cas lui-même le Plan d’Epargne
respect de ces dispositions : suppression de tout droit à intérêts et au bénéfice Logement conformément aux dispositions du Code de la Construction et de
des prêts et poursuites éventuelles. l’Habitation.
A titre de dépôt initial, le souscripteur verse une somme égale au montant de la 4.3 Résiliation du contrat CAPITAL-REVENUS ou de CAPITAL-EXPANSION
souscription globale indiquée aux conditions particulières diminué de la valeur Si la demande de retrait excède le montant de tous les comptes à terme non
des comptes à terme souscrits et du premier versement semestriel. encore échus, le contrat est résilié de plein droit. La BANQUE remboursera au
– Pendant toute la durée du contrat CAPITAL-EXPANSION /CAPITAL-REVENUS : souscripteur la somme de tous les comptes à terme non encore échus confor-
les versements périodiques sur le Plan d’Epargne Logement sont assurés par mément au paragraphe 4.1 ci-dessus, et la valeur du Plan d’Epargne Logement
la venue à échéance des comptes à terme visés au paragraphe 1.1.1, tant après application des contributions, prélèvements sociaux et taxes en vigueur.
pour le contrat CAPITAL-EXPANSION que pour le contrat CAPITAL-REVENUS. En cas de retrait sur le Plan d’Epargne Logement, il est fait application des dis-
– A l’échéance du contrat CAPITAL-EXPANSION / CAPITAL-REVENUS : tout positions rappelées dans les conditions générales relatives aux Plans d’Epargne
contrat de plan d’épargne-logement d’une durée initiale inférieure à 10 ans Logement.

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 CG.03.04 07/18

CONVENTION DE COMPTE TITRES ET DE SERVICES D’INVESTISSEMENT

CONDITIONS GÉNÉRALES
Cette convention de compte titres et de services d’investissement énonce les droits et obligations essentiels de la Banque et du Client.

1. OUVERTURE ET FONCTIONNEMENT DU COMPTE – la gestion conseillée qui désigne un service de conseils en matière d’inves-
TITRES ET SERVICES FOURNIS PAR LA BANQUE tissement portant sur le choix de titres financiers et/ou d’allocation d’actifs.
1.1 Généralités Le Client reste décisionnaire des opérations à réaliser. Ce service fait l’objet
1.1.1 Compte titres et compte espèces associé d’une contractualisation par acte séparé.
Le compte titres est ouvert au nom d’une ou plusieurs personne(s) physique(s) La Banque fournit aussi au Client des services connexes tels que la tenue du
ou morale(s), ci-après dénommée(s) “le Client”. compte et la conservation ou l’administration des instruments financiers retra-
Le Client est obligatoirement titulaire dans les livres de la Banque d’un compte cés sur le compte, la recherche en investissements.
espèces régi par les conditions générales de Banque (Convention de Compte) 1.3 Catégories d’instruments financiers concernés
signées par ailleurs et qui enregistrera les mouvements d’espèces afférents aux Sont inscrits sur le compte titres, les titres financiers, visés à l’article L.211-1
opérations concernant les titres. du code monétaire et financier, qui est une catégorie d’instruments financiers.
Le compte titres peut également être ouvert soit sous forme de compte collectif Pourront également être admis, pour des raisons de commodité, des parts
avec solidarité (compte joint) soit sous forme de compte collectif sans solidarité sociales, des titres matérialisés tels que des titres étrangers encore matéria-
active (compte indivis). Les conditions de fonctionnement de ces comptes col- lisés, des lingots ou pièces d’or (dépôt en or métal) et d’une manière générale
lectifs figurent dans les conditions générales de Banque (Convention de Compte) tout dépôt autre que les dépôts d’espèces dont la conservation est confiée à la
signées, par ailleurs, par le Client et pour les règles particulières relatives aux Banque ci-après dénommés “Titres”.
titres nominatifs inscrits sur un compte joint, à l’article intitulé “Titres nominatifs 1.4 Évaluation de l’adéquation et du caractère approprié des services
– Règles particulières aux comptes joints” de la présente convention. d’investissement
Le compte titres peut également être ouvert au nom d’un mineur ou d’un majeur Afin d’agir au mieux des intérêts du Client, lors de l’ouverture d’un compte titres
protégé par son représentant légal dûment habilité. et conformément à la réglementation, la Banque recueille auprès du Client, les
1.1.2 Procurations informations nécessaires pour évaluer la maîtrise par ce dernier des services et
Le Client peut donner pouvoir à un mandataire sur son compte titres selon les des opérations d’investissement en instruments financiers et des risques qu’ils
stipulations de la procuration signée par ailleurs, et à tout moment révoquer ce peuvent comporter, sous forme de questionnaire.
mandat par courrier recommandé avec demande d’avis de réception adressé Ce dernier devra faire l’objet de mise à jour régulière. Le Client s’engage par
à la Banque avec copie au mandataire et le cas échéant au(x) co-titulaire(s). ailleurs à communiquer à la Banque toute information significative permettant
1.1.3 Compte titres et démembrement de propriété d’actualiser ce document.
Le compte titres peut le cas échéant faire l’objet d’un démembrement de pro- Ce document indiquera au Client son appartenance à l’un ou l’autre groupe suivant
priété, en usufruit et nue-propriété, relatif aux titres ou valeurs qui y seront prévu par la réglementation de l’AMF : “Clients non professionnels” ou “Clients
déposés. Les conditions d’ouverture et de fonctionnement sont précisées dans professionnels” en services d’investissement portant sur les instruments financiers.
la convention d’ouverture d’un compte titres usufruit – nue-propriété. Lorsque la Banque fournit un service d’investissement à un Client professionnel,
1.1.4 Souscription à distance elle est autorisée à présumer qu’en ce qui concerne les produits, les transac-
Si la convention de compte titres et de services d’investissement a été conclue tions et les services pour lesquels il est classé comme tel, le Client possède le
dans le cadre d’une souscription à distance, le Client bénéficie d’un délai niveau requis d’expérience et de connaissances nécessaires pour comprendre
de rétractation de quatorze jours calendaires révolus, sans avoir à justifier les risques inhérents à la transaction.
de motif ni à supporter de pénalités. Le Client peut demander à la Banque, 1.4.1 En vue de fournir le service de conseils en investissement, la Banque se
comme précisé, dans les conditions particulières, la mise à disposition immé- procure les informations nécessaires concernant les connaissances et l’expé-
diate de son compte titres sans pour autant renoncer au délai de rétractation rience du Client, en matière d’investissement en rapport avec le type spécifique
de ce dernier. d’instrument financier ou de service, sa situation financière, y compris sa capa-
L’exercice du droit de rétractation entraîne la clôture du compte titres, sans cité à subir des pertes, et ses objectifs d’investissement, y compris sa tolérance
s’étendre, conformément à la réglementation, aux instruments financiers au risque, de manière à pouvoir lui recommander les services d’investissement
déposés sur ledit compte. Lorsqu’il exerce sa faculté de rétractation, alors et les instruments financiers adéquats et adaptés à sa tolérance au risque et à
que des instruments financiers sont inscrits sur le compte titres, le Client doit sa capacité à subir des pertes.
indiquer expressément à la Banque s’il y a lieu de céder lesdits instruments Dans le cadre du conseil en investissement, la Banque remet au Client une
financiers, ou de les transférer sur un autre compte d’instruments financiers déclaration d’adéquation présentant le conseil fourni et précisant en quoi la
dont il est titulaire. A défaut d’instruction de la part du Client, les titres seront recommandation formulée est conforme aux connaissances et à l’expérience
vendus et la somme correspondante versée sur le compte espèce du Client. Il du Client, à ses objectifs, ainsi qu’à son appréciation du risque et à sa capacité
est rappelé que le Client devra supporter toutes les conséquences financières à subir des pertes.
des opérations liées à ces titres financiers y compris les variations de cours. Si l’accord sur la transaction conseillée est effectué par un moyen de communi-
1.2 Services fournis par la banque cation à distance qui ne permet pas la transmission préalable de la déclaration
Dans le cadre de l’ouverture et du fonctionnement du compte titres, la Banque d’adéquation visée ci-dessus, le Client qui utilise ce moyen de communication à
fournit au Client les services d’investissement suivants : distance consent à recevoir cette déclaration sans délai excessif après qu’il ait
– la réception et la transmission d’ordres pour le compte du Client qui consiste donné son accord par téléphone ou messagerie électronique sur la transaction
selon la réglementation, à recevoir et transmettre à un autre prestataire de conseillée.
service d’investissement habilité des ordres portants sur des instruments Le Client peut demander à recevoir sa déclaration d’adéquation avant de donner
financiers en vue de leur exécution, son accord sur la transaction. Dans ce cas, le Client est averti que les conditions
– le service d’exécution d’ordres pour le compte du Client qui consiste à conclure de cours du titre financier sont soumises à fluctuation et que le montant de la
pour le compte de ce dernier des accords d’achat ou de vente portant sur un transaction peut dès lors évoluer. Aussi, si le Client souhaite confirmer la tran-
ou plusieurs instruments financiers, saction, il est invité à le faire le plus rapidement possible auprès de la Banque
– le conseil en investissement financier qui consiste à fournir des recomman- selon les modalités décrite à l’article “modes de transmission des ordres”.
dations personnalisées au Client, soit à sa demande, soit à l’initiative de la Une évaluation périodique de l’adéquation des services ou instruments financiers
Banque, concernant une ou plusieurs transactions portant sur des instruments recommandés au Client est effectuée par la Banque au moins une fois par an.
financiers. Lorsque la Banque fournit un conseil en investissement à un Client Profes-
Les parts ou actions d’Organisme de Placement Collectif (OPC) proposés par la sionnel, elle est autorisée à présumer que ce Client est financièrement en
Banque sont ceux des sociétés de gestion avec lesquelles la Banque a des liens mesure de supporter tout risque lié à l’investissement compte tenu des objectifs
étroits, au niveau du groupe à laquelle elle appartient, et/ou avec lesquelles elle d’investissement de ce Client.
entretient des relations d’ordre contractuel. Les titres de créances émis par les 1.4.2 En vue de fournir le service de réception et transmission d’ordres et le
Banques du groupe peuvent être recommandés. A ce titre, la Banque délivre service d’exécution d’ordres pour le compte du Client, la Banque demande au
des conseils en investissement non indépendants. Client des informations sur ses connaissances et son expérience en matière
– la gestion de portefeuille pour le compte de tiers qui fait l’objet d’un mandat, d’investissement, en rapport avec le type spécifique d’instrument financier ou
conclu par acte séparé, entre la Banque et le Client pour gérer de manière de service proposé ou demandé, pour être en mesure de déterminer si le service
individualisée le portefeuille de ce dernier. ou l’instrument financier est approprié.

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 CG.03.04 07/18

Lorsque le Client ne communique pas à la Banque les informations nécessaires – le sens de l’opération (achat ou vente),
ou si la Banque estime sur la base des informations fournies que le service – la désignation ou les caractéristiques du Titre sur lequel porte la négociation,
ou l’instrument financier n’est pas adapté, la Banque met en garde le Client – le nombre,
préalablement à la fourniture du service par tout moyen qu’elle jugera utile. et d’une manière générale toutes les précisions nécessaires à la bonne exé-
Lorsqu’un ordre adressé par le Client à son initiative porte sur un instrument cution de l’ordre.
financier non complexe tel que défini par la réglementation et explicité dans le Le Client fixe la durée de validité de son ordre :
document d’information générale précité, la Banque n’est pas tenue d’évaluer – “jour” pour l’ordre qui n’est exécutable que pendant la journée en cours et qui
si l’instrument financier ou le service est adapté au Client. Elle n’est pas tenue est retiré du marché en cas de non-exécution,
en pareil cas de s’enquérir auprès du Client de ses connaissances et expérience – “à date déterminée” ; sauf exécution ou annulation par les soins du Client,
en matière d’investissement, Par conséquent, dans ce cas, le Client ne bénéficie l’ordre restera présent sur le marché jusqu’au jour indiqué,
pas de la protection correspondante. – “à fin de mois” dit “mensuel” ; l’ordre est valable jusqu’à la fin du mois calen-
1.4.3 La Banque communique en temps utile à son Client : daire ou jusqu’au jour de liquidation s’il est avec Service de Règlement Différé.
– les informations sur les instruments financiers et les stratégies d’investisse- Les ordres qui comportent des modalités particulières :
ment proposées qui incluent, des orientations et des mises en garde appro- – ordre de bourse sur les marchés étrangers,
priées, sur les risques inhérents à l’investissement dans ces instruments ou – ordre à cours limité,
à certaines stratégies d’ investissement ainsi qu’une information sur le fait – ordre à la meilleure limite,
que l’instrument financier est destiné à des clients non professionnels ou à – ordre au marché,
des clients professionnels, – ordre au dernier cours,
– les informations sur tous les coûts et frais liés qui incluent des informations – ordre à seuil de déclenchement,
relatives aux services d’investissement et aux services connexes, y compris – ordre à plage de déclenchement,
le coût des conseils, s’il y a lieu et le coût des instruments financiers recom- seront exécutés selon les règles propres à ces ordres, définies par les entre-
mandés au Client. prises de marchés.
De plus, La Banque communiquera des informations annuelles sur l’ensemble La Banque pourra refuser les types d’ordres qui lui sembleraient incompatibles
coûts et frais associés aux instruments financiers et aux services fournis. avec les conditions du marché.
La Banque tient à disposition du Client, toutes informations utiles sur les Ces différents types d’ordres susceptibles d’être adressés à la Banque sont
caractéristiques des instruments financiers dont la négociation est envisagée, précisés dans le document joint à l’ouverture du compte intitulé “la bourse et
des opérations susceptibles d’être traitées et des risques particuliers qu’elles les marchés financiers”.
peuvent comporter. En particulier, une information générale portant sur “la 2.3 Modes de transmission des ordres
bourse et les marchés financiers” a été remise, par ailleurs, au Client qui recon- 2.3.1 Passation des ordres
naît en avoir pris connaissance lors de l’ouverture du compte titres. Elle est Le Client transmet ses ordres à la Banque par écrit.
consultable également sur le site Internet de la Banque. Toutefois, sur demande préalable du Client, et après accord de la Banque, il peut
Les opérations sur Titres peuvent comporter certains risques. L’attention du transmettre ses ordres par téléphone, télex, télécopie, messagerie électronique ou
Client est en particulier attirée sur les risques liés au caractère spéculatif de tout autre mode de transmission qui pourrait être mis en place par la Banque. La
certains marchés ou de certains types d’opérations telles que les opérations Banque peut, pour un ordre, exiger à tout moment un écrit, cet ordre ne pouvant
avec Service de Règlement Différé. être traité qu’à réception de l’écrit par la Banque.
Le Client est informé d’un risque de change éventuel sur certaines places Un tel accord concernant le traitement par la Banque des ordres transmis par télé-
financières, lié au délai variable entre la date de passation de l’ordre et la date phone, télex, télécopie, messagerie électronique ou tout autre mode de transmission
de règlement/livraison des Titres. qui pourrait être mis en place par la Banque, demeure valable aussi longtemps qu’il
Si le compte titres du Client comporte des positions sur des instruments finan- n’a pas été annulé par lettre recommandée avec accusé de réception, par le Client
ciers à effet de levier la Banque informe le Client, lorsque la valeur de chaque ou la Banque. En cas d’ordre transmis par un de ces moyens, le Client décharge la
instrument a baissé de 10 % par rapport à sa valeur initiale, et pour chaque Banque de toutes les conséquences pouvant résulter de l’utilisation de ces moyens
multiple de 10 % par la suite. Les informations fournies en vertu du présent de communication, notamment de celles provenant d’une défaillance technique,
paragraphe le sont instrument par instrument, sauf s’il en a été autrement d’une erreur, d’une insuffisance ou imprécision des instructions comme de l’usage
convenu avec le Client, et au plus tard à la fin du jour ouvrable au cours duquel abusif ou frauduleux qui en serait fait.
le seuil a été franchi ou, dans le cas où ce seuil n’a pas été franchi au cours 2.3.2 Preuve des opérations
d’un jour ouvrable, à la fin du premier jour ouvrable qui suit. Les enregistrements informatiques ou leur reproduction sur tout autre support
1.5 Exclusion des interventions sur les marchés de contrats à terme durable par la Banque constituent la preuve des opérations effectuées par le
négociables Client et s’il y a lieu, la justification de leur imputation aux comptes concernés.
Le Client s’interdit toute opération relative aux contrats à terme fermes ou La Banque s’engage en cas de contestation à donner au Client, dans les meil-
optionnels d’instruments financiers tels que le MONEP, le MATIF ou les produits leurs délais, toute information concernant le détail des ordres enregistrés.
similaires traités sur des places étrangères, sans l’accord exprès préalable de 2.3.3 La Banque procédera à l’enregistrement des conversations téléphoniques
la Banque et la signature d’une convention spécifique. ou des communications électroniques en rapport avec les services d’investis-
1.6 Dépôt des titres sement de conseil en investissement et de réception, transmission et exécution
Les Titres sont remis soit sous forme de transferts à l’ordre de la Banque s’il d’ordre même si celles-ci ne donnent pas lieu à la conclusion de transactions.
s’agit de Titres représentés par inscription en compte soit matériellement (la Une copie de l’enregistrement des conversations et communications avec ce
Banque choisit et modifie à son gré le lieu de conservation des Titres). Client est disponible sur demande pendant cinq ans.
Le Client est présumé titulaire exclusif des droits résultant de l’inscription Le Client est informé qu’en cas de contradiction entre un enregistrement
des Titres sur le compte dans les conditions prévues par la réglementation, téléphonique ou électronique et une éventuelle confirmation écrite transmise
sous réserve, le cas échéant, de l’application des règles relatives aux régimes ultérieurement, l’enregistrement prévaudra. Par ailleurs, la Banque conserve
matrimoniaux ou au fonctionnement d’un compte titres indivis ou d’un compte sur un support durable toute information pertinente portant sur le conseil en
titres en nue-propriété-usufruit. investissement et le cas échéant, la passation d’ordres.
2.4 Internet
2. TRANSMISSION, RECEPTION, 2.4.1 Réception des ordres via Internet
EXECUTION DES ORDRES SUR LES MARCHES La Banque accepte les ordres par Internet via son service de banque à distance
2.1 Opérations d’administration courante comprenant l’accès Internet à condition que le Client ait souscrit par ailleurs
Les opérations sont exécutées selon les instructions transmises par le Client ou à ce service.
par son mandataire pour autant que le Client ou son mandataire ait communiqué La preuve des opérations est fournie conformément à l’article 2.3.2.
préalablement à l’opération les informations et identifiants sollicités régle- Les avis d’opéré et les relevés de compte du Client pourront alors, à sa demande,
mentairement. Les opérations d’administration courante au sens des usages être accessibles sur un support durable, grâce au service de banque à distance
bancaires et boursiers, tels que encaissements de coupons ou de Titres amortis, comprenant l’accès Internet. Dans ce cas, l’avis d’opéré ne sera pas envoyé
qui n’impliquent, en raison de leur nature, aucune manifestation expresse de par courrier.
volonté de la part du Client sont exécutées d’office par la Banque. La Banque assume la responsabilité de la bonne exécution de l’ordre, après que
2.2 Caractéristiques des ordres la confirmation de prise en compte de l’ordre aura été adressée au Client et ce
Le Client communique à la Banque toutes les précisions nécessaires à la trans- dès l’instant où ce dernier aura confirmé son accord.
mission de l’ordre sur le marché. L’ordre doit comporter toutes les indications En cas d’interruption prolongée du service de banque à distance comprenant
nécessaires à sa bonne exécution et notamment : l’accès Internet, le Client pourra transmettre son ordre de bourse par tout autre

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moyen accepté par la Banque conformément aux stipulations de l’article 2.3.1. et non professionnels lors de l’exécution des ordres sur instruments financiers.
Un avis d’opéré sera communiqué au Client par la Banque dans l’attente de sa A cette fin et conformément à la réglementation, la Banque établit et met en
mise à disposition par le service de banque à distance. œuvre :
2.4.2 Autres fonctions Internet – une politique d’exécution des ordres sur instruments financiers qui pré-
La Banque pourra mettre à disposition du Client toute nouvelle fonction spé- cise, dans un objectif de transparence, les conditions dans lesquelles les
cialement dédiée aux instruments financiers. Pour en bénéficier, le Client doit ordres reçus des Clients sont exécutés sur les lieux d’exécution. Elle décrit
obligatoirement avoir préalablement souscrit au service de banque à distance les mesures suffisantes qui sont prises par la Banque et destinées à obtenir
comprenant l’accès Internet, ceci afin de pouvoir s’inscrire à ces fonctions le meilleur résultat possible ;
directement en ligne, aux conditions et prix qui lui seront préalablement préci- – une politique de meilleure sélection des intermédiaires à qui elle transmet
sés. Enfin, dans le but de faire profiter le Client des évolutions technologiques, un ordre de ses Clients pour exécution, lui permettant d’obtenir le meilleur
la Banque pourra, modifier ou compléter ultérieurement ces fonctions Internet résultat possible.
proposées. Ces politiques incluent pour chaque catégorie d’instrument financier, des infor-
2.5 Service de règlement et livraison différés mations sur les différents systèmes sur lesquels la Banque exécute les ordres
L’ordre avec service de règlement et de livraison différés (OSRD) est un ordre de ses Clients, et les facteurs influençant le choix du lieu d’exécution.
exécuté au comptant mais dont le règlement des espèces et la livraison des Lorsque la Banque n’exécute pas directement les ordres de ses Clients, elle a
titres financiers sont différés jusqu’au dernier jour de bourse du mois. établi et met en œuvre une politique de sélection des entités chargées d’exé-
Ce type d’ordre nécessite la constitution d’une couverture indiquée ci-après cuter ces ordres, permettant d’obtenir la meilleure exécution pour les Clients.
à l’article 2.8. La présente politique de meilleure exécution et de meilleure sélection est mise
Les modalités des OSRD sont précisées dans le document “la bourse et les à disposition sur le site Internet de la Banque.
marchés financiers” dont le Client a reconnu avoir pris connaissance.
Les titres financiers concernés sont ceux désignés par les règles de marché. Politique de “meilleure exécution”
L’OSRD est INTERDIT dans le cadre du PEA (Plan Epargne en Actions). • Les facteurs de la politique de meilleure exécution
L’accès au Service de Règlement et de livraison Différés (SRD) a un carac- La “meilleure exécution” est la recherche du meilleur résultat compte tenu
tère facultatif, soumis à l’acceptation préalable de la Banque ; cette dernière des différents facteurs susceptibles de l’influencer. En l’absence d’instructions
peut refuser un OSRD d’achat comme un OSRD de vente, de même que leur spécifiques, la Banque détermine les facteurs suivants à prendre en compte
prorogation. pour assurer la meilleure exécution possible et sans ordre de priorité :
Sous réserve de l’acceptation précitée, le Client peut, pendant la liquidation, – les coûts de traitement des ordres,
effectuer plusieurs opérations d’achat ou de vente avec SRD sur les mêmes – la rapidité d’accès aux différents marchés,
titres financiers. Seul le solde de ces opérations sera réglé et livré à la fin de – la nature de l’ordre sur ces marchés en fonction de leur liquidité,
la période de différé. – le prix d’acquisition de l’instrument financier (ou cours d’exécution),
Le Client engagé par l’exécution d’un OSRD peut faire proroger cet engagement – la probabilité d’exécution des ordres et de règlement sur ces marchés,
dans les conditions et délais indiqués par les entreprises de marchés. – la sécurité de traitement des opérations et du transfert de propriété des
Pour le Client, la prorogation consiste juridiquement : instruments financiers acquis,
– dans le cas d’un OSRD à l’achat, en une vente au comptant sur la liquidation – la taille (nombre de titres achetés ou vendus),
finissante liée à un nouvel achat avec SRD sur la liquidation suivante. – toute autre considération, notamment qualitative, relative à l’exécution d’un
– dans le cas d’un OSRD à la vente, en un achat au comptant sur la liquidation ordre.
finissante lié à une nouvelle vente avec SRD sur la liquidation suivante. La Banque pourra également prendre en compte dans sa politique d’exécution,
La prorogation d’un OSRD donne lieu, le dernier jour de la période de différé, au en fonction de la catégorie de la clientèle concernée, notamment et sans ordre
versement ou au prélèvement sur le compte espèces du Client, par la Banque, de priorité, les facteurs qualitatifs ci-après :
d’une somme représentant la différence entre la valorisation de la position au – la diversité des services offerts (horaires de cotation élargis, types d’ordres
cours de négociation et sa valorisation au cours de prorogation, tel que défini proposés),
par les entreprises de marchés. – la fiabilité et la robustesse d’une plateforme et/ou sur la pérennité de son
S’il s’agit d’un prélèvement, cette somme est désignée sous le terme “appel de activité,
marge”. L’attention du Client est particulièrement attirée sur les conséquences – l’impact sur le marché d’un ordre,
du mécanisme de prorogation qui pourra donner lieu comme indiqué précédem- – la possibilité de fournir aux Clients une information complète et intelligible sur
ment au prélèvement d’un appel de marge débité sur son compte espèce et sur les mécanismes d’exécution,
la nécessité d’approvisionner au préalable ce compte. – le recours à une chambre de compensation par une plateforme,
2.6 Exécution des ordres – la simplicité des mécanismes d’exécution et la rapidité d’exécution, la trans-
Le Client peut passer des ordres d’achat et de vente aux jours et heures d’ouver- parence du processus de formation des prix (pré-négociation).
ture du guichet de la Banque où son compte est domicilié. Toutefois, et conformément à la réglementation en vigueur, lorsque la Banque
Lorsque la transmission de l’ordre ne peut être menée à bien, la Banque avise exécute un ordre pour le compte d’un Client non professionnel, le meilleur
son Client dans les meilleurs délais par le moyen le plus approprié, selon l’outil résultat possible est déterminé sur la base du coût total.
de communication convenu avec le Client, tel que appel téléphonique, message • Les critères de la politique de meilleure exécution
électronique, courrier, fax… La Banque prend en compte les critères ci-après, sans ordre de priorité, pour
La Banque ne pourra et ne sera pas tenue de garantir pour la journée même, déterminer l’importance relative des différents facteurs mentionnés précédemment :
une exécution des ordres transmis par le Client en dehors des heures d’ouver- – Les caractéristiques du Client, y compris sa qualité de Client non Professionnel
ture du guichet et en dehors des horaires d’ouverture du marché de cotation ou de Client Professionnel,
ou en dehors des conditions de transmission spécifique à chaque moyen de – Les caractéristiques de l’ordre concerné,
communication définies dans les contrats correspondants. – Les caractéristiques des instruments financiers qui font l’objet de cet ordre,
Sauf stipulation contraire, les ordres de bourse sont valables jusqu’à la fin du – Les caractéristiques des plates-formes d’exécution vers lesquelles cet ordre
mois en cours pour les opérations au comptant, et jusqu’à la liquidation générale peut être acheminé,
pour les opérations à règlement et livraison différés (OSRD) ; ils expirent de plein – Les pratiques de marché qui régissent le type donné de transaction,
droit et sans préavis à ce moment. – L’expérience commerciale de la Banque (la connaissance du Client, du marché,
Dans le cas d’un ordre d’achat, les Titres sont crédités sur le compte titres et le des modalités de l’ordre, etc…),
compte espèces est débité du montant de l’achat majoré des commissions et – Les informations de marché disponibles au moment de l’exécution.
frais ; dans le cas d’un ordre de vente, le compte espèces du Client est crédité Les critères qualitatifs de cette politique d’exécution à destination d’une clientèle
du montant net de la vente et son compte titres est débité des Titres vendus. non professionnelle doivent tenir compte du fait que pour cette catégorie de
Conformément aux obligations réglementaires, la Banque a défini sa politique Clients, le critère de coût total prime.
générale d’exécution des ordres dont sa politique de sélection des intermé- • Les lieux d’exécution retenus
diaires, et sa politique en matière de conflits d’intérêts. Ces politiques sont La Banque considère que les marchés réglementés (ou un lieu équivalent de
retracées ci-après. Elles sont aussi disponibles ainsi que leurs mises à jour cotation pour certains marchés étrangers) assurent le meilleur coût, la meilleure
éventuelles, sur le site Internet de la Banque et au guichet de la Banque sur probabilité et, la meilleure rapidité d’exécution des ordres ainsi que la meilleure
simple demande. sécurité de paiement et de transfert de propriété des titres permettant d’offrir,
2.6.1 Politique d’exécution et de meilleure sélection le meilleur résultat possible pour les Clients.
Conformément à la réglementation, la Banque prend toutes les mesures suffi- La Banque retient donc :
santes pour obtenir le meilleur résultat possible pour ses clients professionnels – en priorité les marchés réglementés.

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– les principales plates-formes d’exécution dites SMN (Systèmes multilatéraux qualité des services administratifs…).
de Négociation1 ou MTF : Multi Trading Facilities). La Banque privilégie les intermédiaires qui mettent en œuvre des processus
– tout autre membre du marché tiers avec lequel la Banque a contracté selon sa entièrement informatisés permettant d’assurer le coût total de la transaction le
politique de sélection de contreparties ou courtiers externes ou appartenant plus performant, d’acheminer automatiquement et le plus rapidement possible
à la Banque. les ordres vers les différents marchés, français ou étrangers, et d’obtenir en
– la Banque (lorsque la Banque agit comme contrepartie du Client pour l’exé- retour les réponses d’exécution par le même canal, sans rupture de charge, de
cution de ses ordres). manière à minimiser les risques d’erreurs.
La Banque choisit les plates-formes d’exécution parmi la liste ci-dessus en La liste des contreparties et courtiers tiers ou appartenant à la Banque est publié
fonction de chaque classe d’instruments financiers, afin d’obtenir la “meilleure sur le site Internet de la Banque.
exécution” en fonction des facteurs retenus par la Banque. Cette liste est susceptible d’être soumise à modification afin de pouvoir élargir
La Banque sélectionne les plates-formes d’exécution dans un premier temps en les possibilités d’exécution offertes et d’obtenir la meilleure exécution possible.
fonction du niveau de liquidité qu’elles présentent, puis dans un second temps, Le Client est invité à consulter cette liste sur le site de la Banque, pour disposer
et sans ordre de priorité, en fonction des facteurs et critères énoncés supra. de sa dernière actualisation.
La liste des plates-formes d’exécution est détaillée en fonction des types d’ins- En outre, la Banque publie une fois par an sur son site Internet et ce pour
truments financiers traités sur le site Internet de la Banque. Elle est susceptible chaque catégorie d’instruments financiers, le classement des cinq premiers
d’être soumise à modification afin de pouvoir élargir les possibilités d’exécution intermédiaires en termes de volumes de négociation auxquels elle a trans-
offertes et d’obtenir la meilleure exécution possible. Le Client est invité à consul- mis des ordres pour exécution et des informations synthétiques sur la qualité
ter cette liste pour disposer de sa dernière actualisation. d’exécution obtenue.
En tout état de cause, dans le cadre de sa politique d’exécution, la Banque se • Les instructions des Clients
réserve le droit de n’inclure qu’un seul lieu d’exécution si elle est en mesure de La Banque fait ses meilleurs efforts pour satisfaire en termes de qualité, de
démontrer que celui-ci obtient le meilleur résultat possible. rapidité, de sécurité et de coût les exigences des clients. Cependant, au regard
La Banque publie chaque année sur son site Internet l’identité des cinq premières des règles des marchés concernés et dans certaines configurations de marché,
plates-formes d’exécution en termes de volume de négociation sur lesquelles l’exécution de l’ordre peut être retardée, partielle ou impossible, indépendam-
elle a exécuté les ordres, pour chaque catégorie d’instruments financiers et par ment de la volonté de la Banque.
typologie de Client. Elle publie également chaque année un résumé de l’analyse C’est notamment le cas lorsque la liquidité est insuffisante par rapport à la taille
qu’elle fait et des conclusions qu’elle tire du suivi détaillé de la qualité d’exécution de l’ordre, ou lors d’une suspension de séance.
obtenue sur les plates-formes sur lesquelles elle a exécuté les ordres des Clients. De même, en cas d’instruction spécifique donnée par le Client ou son man-
• Champ d’application de la “meilleure exécution” dataire concernant l’ordre ou un aspect précis de l’ordre, la Banque peut être
L’obligation de meilleure exécution s’applique quand la Banque exécute un ordre placée dans une situation telle qu’elle ne peut plus obtenir le meilleur résultat
confié par un Client sur un instrument financier. possible, et dans ce cas, n’est plus en mesure d’appliquer la politique d’exécu-
Pour les instruments financiers négociés de gré à gré (entre la Banque et son tion prévue, sur tout ou partie de l’ordre.
Client), comme certains instruments financiers à terme ou sur des marchés Cette situation se présente notamment lorsqu’un cours limite n’est pas atteint
non réglementés (comme le Marché Libre) y compris pour des produits sur et qu’en conséquence, l’ordre n’est pas exécuté. Dans ce cas particulier, en
mesure, la Banque vérifie l’équité du prix qui est proposé au Client en recueillant transmettant l’ordre au marché réglementé ou éventuellement à un MTF et en le
des données de marché utilisées dans l’estimation du prix du produit (et dans rendant de fait aisément accessible aux autres participants du marché, la Banque
la mesure où de telles informations sont disponibles, en le comparant à des prend les mesures destinées à en faciliter l’exécution la plus rapide possible.
produits similaires ou comparables). Cependant, la Banque se réserve la possibilité de ne pas rendre public un ordre
Toute demande spécifique d’un Client portant par exemple sur le cours, le limite dépassant la taille standard de marché dès lors que la divulgation de cette
lieu d’exécution ou le type d’ordre, est considérée par la Banque comme une information serait susceptible de nuire à l’intérêt des clients ou au marché.
instruction spécifique. Dans le cas où la Banque accepte de traiter un tel ordre, • Les modalités d’exécution des ordres
elle l’exécute en respectant la (les) instruction(s) spécifique(s) du Client. La Banque met en œuvre des procédures destinées à garantir une exécution
Conformément à la réglementation en vigueur, dans le cas d’instructions par- rapide et équitable des ordres d’un client par rapport aux ordres des autres
ticulières données par un Client, la Banque risque d’être empêchée, en ce qui clients ou aux ordres pour compte propre de la Banque. Ces procédures pré-
concerne les éléments couverts par ces instructions, de prendre les mesures voient notamment que les ordres sont enregistrés et traités avec célérité et
prévues et appliquées dans le cadre de sa politique d’exécution des ordres précision dans l’ordre de leur réception en tenant compte des conditions du
en vue d’obtenir le meilleur résultat possible pour l’exécution de ces ordres. marché et des instructions de chaque client.
Cependant, la “meilleure exécution” peut s’appliquer pour les aspects de l’ordre Une fois l’ordre exécuté, la Banque s’engage à transmettre au Client, ou à son
non couverts par les instructions spécifiques du Client. mandataire et dans les meilleurs délais, les caractéristiques de l’ordre exécuté,
et notamment un avis d’opération qui précise le lieu et l’heure d’exécution de
Politique de “meilleure sélection”
l’ordre du Client.
• Le choix des intermédiaires La Banque prend également les meilleures dispositions pour s’assurer que les
La Banque met en œuvre une politique de sélection des établissements finan- instruments financiers ou les fonds reçus en règlement de l’ordre exécuté sont
ciers, courtiers ou autres intermédiaires auxquels les ordres des clients sont rapidement et correctement affectés au compte des Clients.
confiés pour exécution sur les marchés français et étrangers. Les entités sélec- La Banque ne reçoit pas de paiement ou d’avantage non monétaire de tiers dans
tionnées doivent disposer de procédures et de mécanismes d’exécution des le cadre de l’exécution de ses ordres et qui serait contraire à la réglementation.
ordres qui correspondent aux objectifs fixés dans la politique d’exécution de la • Accord du Client sur la Politique
Banque et notamment sur les facteurs et critères indiqués ci-dessus. Le Client déclare qu’il a pris connaissance de la présente politique d’exécution
Cette politique de sélection est fondée sur un ensemble de critères laissés à et de sélection de la Banque et qu’il l’accepte.
la discrétion de la Banque et permettant à la Banque d’apprécier au regard La Banque recueille le consentement exprès de ses Clients avant de pouvoir
de l’intermédiaire concerné l’application des obligations réglementaires, des procéder à l’exécution de leurs ordres en dehors d’un marché réglementé ou
normes et usages professionnels ainsi que la qualité de traitement des ordres d’un Système Multilatéral de Négociation.
des Clients dans le but d’obtenir le meilleur résultat possible en application de Dans le cadre de l’activité de RTO, les ordres des Clients transmis par la Banque
la politique d’exécution. aux courtiers tiers peuvent être in fine exécutés en dehors d’un marché régle-
Ces critères pourront notamment être les suivants et sans ordre de priorité : menté ou d’un Système Multilatéral de Négociation.
des critères liés aux règles de bonne conduite en usage dans la profession Lorsque la Banque exécute un ordre en dehors d’un marché réglementé ou
(non exploitation des informations, absence de regroupement,…), des critères d’un système multilatéral de négociation, les Clients sont exposés au risque de
techniques relatifs aux modalités de transmission et d’exécution des ordres contrepartie de la contrepartie concernée. Le Client peut obtenir sur demande
(rapidité d’acheminement, rapidité de réponse une fois l’ordre exécuté, capacité un complément d’informations sur les conséquences de ce mode d’exécution.
à transmettre l’information nécessaire…) et des critères relatifs aux moyens • Le contrôle des politiques d’exécution et de sélection
mis en œuvre afin d’assurer la sécurité des traitements (plans de secours, Les métiers Conformité et Contrôles des Risques de la Banque ont mis en
conservation de la preuve d’exécution, piste d’audit nécessaire aux contrôles, place un dispositif de surveillance et de contrôles réguliers afin de s’assurer du
respect de ces politiques.
1. Système multilatéral exploité par une entreprise d’investissement ou un opérateur de mar- En s’appuyant notamment sur des fournisseurs externes indépendants de
ché autorisés à cet effet par une autorité de régulation, qui, sans avoir la qualité de marché
réglementé, assure la rencontre, en son sein et selon des règles non discrétionnaires, de
données de marché disponibles au moment des exécutions, des contrôles
multiples intérêts acheteurs et vendeurs exprimés par des tiers sur des instruments financiers, quantitatifs sont ainsi réalisés afin de veiller à la qualité des services fournis
de manière à conclure des contrats sur ces instruments. par la Banque à ses Clients.

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La Banque tient à disposition sur demande les éléments justificatifs des moyens En application du code monétaire et financier, les espèces ou les titres financiers
qu’elle a mis en œuvre pour obtenir la meilleure exécution de tout ordre. constitutifs de la couverture sont transférés en pleine propriété à la Banque aux
• La mise à jour des politiques d’exécution et de sélection fins de règlement, d’une part, du solde débiteur constaté lors de la liquidation
Les politiques d’exécution et de sélection sont revues annuellement. Ce réexa- d’office des positions et, d’autre part, de toute somme due à la Banque au titre
men s’impose également chaque fois qu’une modification substantielle se des ordres transmis par le Client.
produit et affecte la capacité de la Banque à continuer d’obtenir avec régularité Les règles de couverture en vigueur sont fixées par la réglementation. Actuel-
le meilleur résultat possible dans l’exécution des ordres de ses clients en utili- lement ces règles sont les suivantes :
sant les plates-formes lieux d’exécution prévues dans sa politique d’exécution. Pour les opérations au comptant :
La Banque se réserve le droit de modifier la sélection de ses intermédiaires – Lors d’un ordre d’achat, la provision espèces doit être préalable et disponible
(en fonction de sa grille d’évaluation) et de rompre les relations avec ceux ne à la passation de l’ordre.
répondant plus aux critères de sa sélection afin de se donner l’opportunité d’en – Lors d’un ordre de vente, la provision Titres doit être préalable et disponible
faire entrer de nouveaux. à la passation de l’ordre.
• Avertissement Pour les opérations avec Service de Règlement Différé : le taux de couver-
Cette politique d’exécution ne constitue en aucun cas un mandat de gestion ture minimum légal est le suivant :
et ne pourra être mise en œuvre que si le Client a préalablement respecté – 20 % pour les couvertures en espèces, bons du Trésor, OPC monétaires,
ses engagements, notamment en matière de constitution de couverture et de – 2 5 % pour les couvertures en titres de créances négociables et autres
règlement des opérations conformément à la réglementation en vigueur. Le emprunts d’Etat, OPC obligataires,
Client demeure responsable des conséquences notamment financières des – 40 % pour les couvertures en actions, OPC actions.
ordres transmis. Le Client s’engage à respecter ces règles et à maintenir une couverture suffi-
2.6.2 Politique en matière de conflits d’intérêts sante compte tenu de la réévaluation quotidienne de la position à couvrir et des
Conformément à ses principes et aux dispositions réglementaires, la Banque privi- actifs admis en couverture.
légie les intérêts de sa clientèle avec l’objectif de prévenir toute situation de “conflits La Banque a la faculté d’exiger une couverture supérieure au minimum légal,
d’intérêts”. Des moyens sont mis en œuvre de manière à éviter que la présence auquel cas elle en informera le Client par lettre recommandée avec demande
d’intérêts différents à un moment donné ne contrarie la réalisation de cet objectif. d’avis de réception. La Banque peut également fixer un montant maximal d’en-
Il est veillé notamment à ce que la primauté des intérêts de la clientèle soit gagement SRD autorisé dont elle avisera le Client selon les mêmes modalités.
pleinement respectée lors de la fourniture de tout service portant sur des Un engagement peut être couvert par une combinaison d’une ou plusieurs
instruments financiers. Des règles précises définissent les conditions dans catégories d’actifs ci-dessus. La couverture est alors calculée au prorata de
lesquelles la commercialisation de ces instruments doit être effectuée. Fondée chaque catégorie d’actifs.
sur la connaissance du Client et de ses attentes, l’offre commerciale comprend Conformément à la réglementation de l’AMF, lorsque la couverture est consti-
en particulier une information détaillée sur les caractéristiques des instruments tuée de Titres, la Banque pourra refuser les Titres qu’elle estimerait ne pas
financiers proposés et le degré de risque qu’ils comportent. pouvoir réaliser à tout moment ou à sa seule initiative ou qu’elle jugerait inap-
La clientèle est traitée avec équité sans qu’il soit accordé d’avantages particu- propriés pour assurer une couverture satisfaisante compte tenu de la position à
liers à un client au détriment d’un autre. Plus généralement, les collaborateurs couvrir. En tout état de cause, les positions à l’achat sur un instrument financier
doivent exercer leurs fonctions avec honnêteté, diligence et loyauté, conformé- déterminé ne peuvent pas être couvertes par le même instrument financier.
ment aux dispositions régissant la Banque en matière de réglementaire. Les S’agissant de la couverture espèces, les chèques remis ne pourront être pris
intérêts de la clientèle prévalent que ce soit par rapport aux intérêts personnels en compte à titre de couverture qu’après leur encaissement.
des collaborateurs ou aux intérêts propres de l’entité à laquelle ils appartiennent. Pour les opérations avec Service de Règlement Différé, le calcul de la couverture
La prééminence des intérêts de la clientèle implique également que certains prend en compte les pertes latentes pour leur montant intégral.
métiers soient exercés avec l’indépendance et la confidentialité nécessaires. Sur demande du Client, la Banque communiquera la valorisation de la couverture
L’organisation par grandes lignes de métiers a notamment pour objet d’y constituée en ses livres.
répondre. Des procédures dites de “Muraille de Chine” dont le but est d’éviter Toute affectation en couverture de Titres ou d’espèces devra être considérée
la circulation indue d’informations confidentielles ou privilégiées, participent comme représentant le paiement anticipé des sommes dont le Client pourrait
à ce dispositif. être redevable à la Banque à raison notamment des OSRD.
Les collaborateurs, qui en raison de leurs fonctions sont plus particulièrement La Banque pourra vendre ou faire racheter, dans un délai d’un jour de bourse
exposés à se trouver en situation de conflits d’intérêts ou à détenir des informa- après avoir expédié un avis au Client par lettre simple ou par tout moyen et sans
tions confidentielles ou privilégiées, sont soumis de leur côté à des obligations autre mise en demeure, les Titres affectés en couverture, en quantité suffisante
spécifiques pour les opérations qu’ils souhaitent réaliser à titre personnel sur pour couvrir les sommes dues par le Client au titre de ses OSRD. La Banque est
les instruments financiers. seule juge du choix des Titres à réaliser.
La Banque a mis en place un dispositif visant à identifier, prévenir et gérer les En cas de couverture en Titres, il est entendu qu’en cas de vente ou de rachat
éventuels conflits d’intérêts. Les services de contrôle sont chargés de veiller à de Titres, la Banque pourra appliquer, à due concurrence, le prix de vente ou le
la bonne application des mesures prises à cet effet ainsi que des dispositions montant du rachat au remboursement des sommes qui lui seront dues.
réglementaires qui s’y rapportent, dont celles concernant l’information de la En cas de couverture en espèces, le paiement sera opéré par voie de compen-
clientèle. sation entre le montant des sommes dues à la Banque, au titre des opérations
2.7 Bourses étrangères – O
 pérations sur devises de bourse du Client et les sommes constituant la couverture.
Le Client désirant opérer sur une place étrangère devra préciser la limite du Le Client devra assumer les conséquences fiscales éventuelles, notamment
cours à appliquer à l’opération. Cette limite doit être exprimée dans la devise celles des comptes espèces comportant un terme.
de cotation. Au cas où la couverture serait insuffisante, pour satisfaire aux dispositions
Pour ces opérations donnant lieu à des règlements en devises, à défaut d’un réglementaires précitées, la Banque aura le droit de procéder, à son choix, sans
compte en devises, le compte du Client sera débité ou crédité de la contre qu’il soit besoin d’autre mise en demeure préalable, à la liquidation sur les enga-
valeur en euros du montant de l’opération réalisée et des frais et commissions y gements d’OSRD du Client, ou aux réductions nécessaires, pour retrouver une
afférant par application du taux pratiqué par la Banque sur la devise concernée. couverture suffisante. Les frais et débours auxquels donnerait lieu l’exécution
L’avis d’opéré envoyé au Client affiche le cours de change auquel l’opération de desdits engagements de bourse seront à la charge du Client.
règlement a été effectuée. Les conditions de change auxquelles sont traitées 2.9 Disponibilité des Titres
les opérations sur Titres sont les cours de change appliqués par la Banque aux Pour les Titres qu’elle a en conservation, la Banque s’engage à respecter les
opérations de change tiré. règles de place relatives à la sécurité des Titres et notamment celles définies
2.8 Couvertures – p rovision par le règlement général de l’AMF.
La réglementation en vigueur de l’AMF impose la constitution d’une couverture La Banque peut librement refuser l’inscription de Titres émis et/ou conservés
en espèces et/ou en titres financiers, à tout Client qui confie à la Banque la à l’étranger et/ou subordonner la conservation et l’administration des Titres à
transmission ou l’exécution d’ordres de bourse. Les comptes espèces concernés la signature d’un avenant à la présente convention. Préalablement à leur dépôt
concernent aussi ceux qui comportent un terme, sauf avis contraire du Client. auprès de la Banque, le Client informe cette dernière de la nature des Titres
Le Client affecte donc, par la présente, en couverture de ses opérations de étrangers concernés. La Banque communiquera quant à elle au Client l’infor-
bourse effectuées par l’intermédiaire de la Banque tous ses Titres inscrits au mation requise par la réglementation.
compte de titres, objet de la présente convention et il autorise une fois pour Pour la conservation des Titres inscrits en compte par le Client, la Banque
toutes la Banque à virer successivement de tout compte espèces créditeur a recours en tout ou partie et sous sa pleine responsabilité, aux services de
ouvert chez elle à son nom, les sommes correspondant à chaque opération à la Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM) qui est dépositaire auprès de
un compte spécial, indisponible et non productif d’intérêts. Euroclear France ou auprès de conservateurs étrangers sélectionnés par la

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BFCM, ce que le Client accepte. Le Client bénéficie des mêmes conditions indications fournies au Client d’après les informations publiées par les collec-
de sécurité que celles négociées par la BFCM avec les mêmes tiers pour la tivités émettrices.
conservation et l’administration des propres Titres de la Banque ou de la BFCM. 3.2 Acceptation de l’avis d’opéré par le Client
Les Titres du Client sont identifiés séparément des Titres de la Banque ou de la Le Client a connaissance des conditions d’exécution des ordres venant affecter
BFCM sauf certaines exceptions, lorsqu’il s’agit de Titres conservés à l’étranger. son compte, grâce aux mentions figurant sur l’avis d’opéré. Aussi, à défaut de
La Banque prend toute mesure pour faire bénéficier le Client de tout recours contestation écrite de sa part, dans le délai de 2 jours de bourse, à compter de
dont elle dispose directement ou indirectement à l’encontre des tiers, en cas de la date de réception de l’avis, l’opération sera réputée acceptée par le Client.
défaillance de ceux-ci, et défendre les intérêts du Client avec le même niveau Le Client peut contester une opération à condition de rapporter la preuve du
de soins et de diligences que s’il s’agissait de ses propres Titres. bien-fondé de sa réclamation.
En cas de cessions temporaires ou d’utilisations de Titres détenus pour le 3.3 Destinataires des informations et périodicité des relevés de compte
compte du Client, ce dernier sera informé préalablement des obligations et – réclamations
responsabilités de la Banque en la matière notamment sur les conditions de Les avis concernant les comptes joints ou indivis sont adressés, à défaut de
restitution et les risques éventuels encourus. précisions conjointes et écrites des co-titulaires, au premier nommé dans
La BFCM s’assure que tous les instruments financiers du Client qui ont été l’intitulé du compte.
déposés auprès d’un tiers, peuvent être distingués de ses propres instruments La Banque adresse au Client un relevé détaillé des Titres figurant au compte
financiers et des instruments financiers appartenant à ce tiers grâce à des titres ouvert à son nom au moins une fois par trimestre. Chaque relevé est
comptes aux libellés différents dans ses livres, ou à d’autres mesures équi- réputé approuvé, en l’absence de réclamation écrite adressée à la Banque, dans
valentes assurant le même degré de protection. Le Client est informé que la un délai d’un mois à compter de sa réception ou de sa mise à disposition par
BFCM n’est pas tenue à cette obligation dans le cas où la loi applicable dans voie électronique ou télématique, au choix du Client qui doit en faire la demande
le pays où sont détenus les titres ne permet pas le respect de cette obligation. expresse, conformément à la réglementation. Le relevé périodique des Titres
3. INFORMATIONS SPECIFIQUES du Client visé ci-dessus n’est pas fourni si le Client :
Indépendamment des informations visées par ailleurs dans la présente conven- – a souscrit au service de Banque à distance avec dématérialisation des docu-
tion, les informations suivantes seront, selon les cas, communiquées ou mises ments, ce service permettant au client d’accéder facilement aux relevés
à disposition par la Banque. actualisés de ses instruments financiers et,
3.1 Avis d’opéré – a accédé à ce relevé au moins une fois au cours du trimestre concerné.
A chaque opération d’achat et vente ou de souscription, la Banque adressera Faute de contestation dans le délai imparti, le Client est réputé avoir ratifié le
au Client l’avis d’opéré correspondant dès que possible et au plus tard au cours relevé. Passé ce délai, le Client peut en contester le contenu à condition de
du premier jour ouvrable suivant l’exécution de l’ordre. rapporter la preuve du bien-fondé de sa réclamation.
Sur demande expresse du Client, la Banque pourra l’informer de l’état de l’exé- Au début de chaque année, la Banque fait parvenir au Client divers certificats ou
cution de son ordre conformément à la réglementation. L’avis d’opéré com- attestations destinés à lui permettre de compléter sous sa responsabilité, ses
prendra, dans les cas pertinents, les mentions requises par la réglementation déclarations fiscales.
ci-après précisées : 3.4 Opérations sur Titres
– l’identification de la Banque, Sous réserve d’en être elle-même informée par les collectivités émettrices, et
– le nom/désignation du Client, pour les Titres étrangers, par les conservateurs ou intermédiaires étrangers
– la journée de négociation, concernés et dans des délais compatibles, la Banque informe le Client des opé-
– l’heure de négociation, rations sur Titres affectant les Titres dont elle est dépositaire et pour lesquelles
– le type d’ordre, le Client est susceptible d’exercer un droit, telles que augmentation de capital
– l’identification du lieu d’exécution, ou échange de Titres, par l’envoi d’un “avis d’opération sur Titres” comprenant :
– l’identification de l’instrument, – les mentions nécessaires à l’identification de l’opération,
– l’indicateur d’achat/vente, – la description de l’opération et, le cas échéant, les restrictions posées par
– la nature de l’ordre s’il ne s’agit pas d’un ordre d’achat ou de vente, l’émetteur auxquelles le Client doit se conformer,
– le volume, – le nombre de titres détenus par le Client, les droits correspondants, la date
– le prix unitaire (lorsque l’ordre est exécuté par tranches, la Banque pourra infor- d’effet et/ou le délai d’exercice de l’opération,
mer le Client soit du prix de chaque tranche, soit du prix moyen. Dans ce dernier – le bulletin réponse à retourner à la Banque et la décision qui sera prise par
cas, elle fournira au Client non professionnel au sens de la réglementation de la Banque en l’absence d’instruction du Client dans les délais requis, le tout
l’AMF, à sa demande, une information sur le prix de chaque tranche), sans garantie de la part de la Banque.
– le prix total, Le Client doit se tenir informé personnellement de tout événement affectant la vie
– le montant total des commissions et frais facturés et, à la demande du Client non de la Société émettrice des Titres en dépôt, et susceptible d’influer sur la valeur
professionnel (au sens de la réglementation de l’AMF), leur ventilation par postes, de ces Titres, comme, par exemple, le redressement ou la liquidation judiciaire de
– les responsabilités qui incombent au Client en ce qui concerne le règlement de la Société, la Banque n’étant tenue à aucune obligation d’information à cet égard.
la transaction, notamment le délai dans lequel doit avoir lieu le paiement ou la 3.5 Information sur le paiement des dividendes, des intérêts et leur fiscalité
livraison, ainsi que les informations utiles sur le compte, lorsque ces informa- La Banque verse au compte espèces associé au compte titres, sauf instruction
tions et responsabilités n’ont pas été communiquées précédemment au Client, contraire du Client convenue par écrit avec la Banque, le montant net des
– la mention, le cas échéant, que la contrepartie du Client était la Banque, ou dividendes et des intérêts des Titres inscrits en compte. La Banque appliquera
une personne quelconque membre du même Groupe, ou un autre Client de la la fiscalité en vigueur à la date de versement de ces types de revenus, dès lors
Banque à moins que l’ordre n’ait été exécuté par l’intermédiaire d’un système qu’elle en est l’établissement payeur, conformément aux obligations légales.
de négociation facilitant la négociation anonyme. 3.6 Information sur les plus et moins-values
Pour les ordres de souscription et de rachat de parts ou actions d’OPCVM, Les valorisations, durées de détention de Titres ainsi que les plus et moins-
l’avis confirmant l’exécution de l’ordre sera communiqué par la Banque dès que values par tranche d’abattement sont établies à partir d’informations en posses-
possible et au plus tard au cours du premier jour ouvrable suivant l’exécution sion de la Banque. Elles doivent être vérifiées par le Client et ne sauraient enga-
de l’ordre ou, si la Banque reçoit elle-même d’un tiers la confirmation de son ger la responsabilité de la Banque en cas d’inexactitudes issues de données ne
exécution, au plus tard au cours du premier jour ouvrable suivant la réception dépendant pas de sources officielles, en particulier pour les titres non cotés, les
de la confirmation de ce tiers. titres détenus par suite de donation ou de transfert d’autres teneurs de compte.
Cet avis contient les informations énumérées ci-après dans les cas pertinents : 3.7 Conditions spécifiques aux Clients entreprises – prescription
l’identification de la société de gestion de portefeuille ; le nom /désignation du Sans préjudice des dispositions figurant aux articles 3.2 et 3.3 ci-dessus,
porteur de parts ou actionnaire ; la date et l’heure de la réception de l’ordre aucune action du Client relative aux opérations effectuées dans le cadre du
et la méthode de paiement ; la date d’exécution ; l’identification de l’OPCVM ; compte titres ou au contenu des relevés ou de tout autre document se rap-
la nature de l’ordre (souscription ou rachat) ; le nombre de parts ou d’actions portant à une opération sur ledit compte, ne pourra être intentée, ni aucune
concernées ; la valeur unitaire à laquelle les parts ou actions ont été souscrites exception opposée, après expiration d’un délai d’un an à compter de la réception
ou remboursées ; la date de la valeur de référence ; la valeur brute de l’ordre, ou, le cas échéant, de la mise à disposition par voie électronique ou télématique
frais de souscription inclus, ou le montant net après déduction des frais de desdits documents.
rachat ; le montant total des commissions et des frais facturés et, à la demande 4. TITRES NOMINATIFS
de l’investisseur, leur ventilation par poste. 4.1 Titres nominatifs administrés
Il est toutefois précisé que la Banque n’assumera aucune responsabilité du S’agissant des titres nominatifs administrés, conformément à la réglementation
fait de tous retards, erreurs ou omissions ou tout autre motif concernant les édictée par l’amf, le client donne mandat à la banque d’administrer ses titres

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nominatifs dont les inscriptions figurent en compte chez les émetteurs et seront La BANQUE est soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de
reproduites sur son compte titres. Résolution, 61 rue Taitbout 75009 Paris et de l’Autorité des Marchés Financiers,
La banque effectue les actes d’administration, notamment l’encaissement 17 Place de la Bourse 75002 Paris. Les agréments de la Banque sont consul-
des produits. En revanche, les actes de disposition, notamment les opérations tables sur le Site de la Banque de France (www.banquedefrance.fr).
impliquant un règlement en titres ou en espèces et l’exercice des droits aux En sa qualité de Prestataire de Services d’Investissement, la Banque n’assume
augmentations de capital, sont effectués sur instructions particulières du client, qu’une obligation de moyen.
la banque pouvant cependant se prévaloir de son acceptation tacite pour réaliser La responsabilité de la Banque ne sera pas engagée du fait du retard ou de
d’office certaines opérations, conformément aux usages en vigueur dans la la défaillance dans la fourniture des prestations de services d’investissement
profession bancaire. tenant à un cas de force majeure. Est considéré comme cas de force majeure
Tous ordres relatifs aux titres nominatifs administrés ne peuvent être donnés par tout évènement échappant au contrôle du débiteur qui ne pouvait être raison-
le client qu’à la banque, intermédiaire mandaté, conformément aux dispositions nablement prévu à la conclusion du contrat, dont les effets ne peuvent être
réglementaires en vigueur. évités par des mesures appropriées et qui empêche l’exécution de ce dernier,
La banque avise le client des opérations ayant affecté les titres nominatifs par exemple :
administrés. – le défaut de fourniture de courant électrique,
Le mandat d’administration peut être dénoncé à tout moment et, sans aucun préavis – les interventions administratives ou législatives,
par le client ou par la banque, par lettre recommandée avec accusé de réception. – les contingences techniques, administratives ou autres, intéressant les lignes
Cette dénonciation entraîne soit la conversion des titres financiers au porteur et les réseaux de transmission,
soit l’inscription directe des titres financiers dans les livres de la seule société – les guerres ou menaces de guerre, terrorisme, sabotage, émeutes, grèves
émettrice s’ils sont essentiellement nominatifs. externes, incendies, inondations.
Sauf instruction particulière, tout titre financier nouveau issu d’une opération La Banque est tenue au secret professionnel conformément au code moné-
sur titres nominatifs, sera inscrit au porteur à l’exception des titres financiers taire et financier. Toutefois, ce secret peut être levé, conformément à la loi,
essentiellement nominatifs. notamment à la demande des autorités de tutelle, de l’administration fiscale
4.2 Règles particulières aux comptes joints ou douanière, ainsi qu’à celle du juge pénal.
Si les titres nominatifs sont retracés en compte joint avec solidarité, les droits En outre le Client autorise la Banque, en adhérant à la présente convention,
pécuniaires (dividendes, attribution d’actions gratuites, exercice d’option ou à communiquer les renseignements utiles le concernant à tout prestataire ou
de droit, droit de vendre ou de disposer autrement des titres…) attachés aux intermédiaire français ou étranger dont l’intervention est requise pour l’exécu-
titres nominatifs acquis dans le cadre du compte joint peuvent être exercés tion des ordres ou la conservation ou l’administration des Titres, aux sociétés
indifféremment par l’un ou l’autre des titulaires. du Groupe auquel appartient la Banque en cas de mise en commun de moyens,
Certains émetteurs n’admettent pas l’inscription de titres nominatifs en compte à la société émettrice des Titres, à des tiers pour des besoins de gestion, ou à
joint, notamment pour l’exercice des droits extra pécuniaires attachés aux titres des sous-traitants ainsi qu’à des courtiers et assureurs.
(droits de participation et de vote aux assemblées…). Les titulaires donnent donc Le Client dispose, par ailleurs, de la faculté de relever lui-même la Banque de
leur plein accord pour que le co-titulaire premier nommé dans l’intitulé du compte ce secret en lui indiquant par écrit les tiers auxquels il l’autorisera à fournir les
joint de titres soit inscrit en compte et puisse exercer les droits extra pécuniaires informations le concernant, ainsi que la nature des informations qui peuvent
attachés aux titres nominatifs acquis dans le cadre dudit compte joint. Lorsque ainsi être délivrées.
les co-titulaires souhaitent une désignation différente (inscription en indivision, au De surcroit, le Client autorise expressément la Banque à communiquer les
nom du second nommé, …), ils en font la demande écrite à la Banque. informations précitées le concernant à toute autorité administrative, judiciaire
En cas de décès, le co-titulaire survivant ne peut exercer des droits extrapatri- ou autre en France ou à l’étranger qui en font réclamation à la Banque, afin de
moniaux (droits de l’actionnaire) attachés à des titres nominatifs que s’il a été permettre à cette dernière de satisfaire à toute obligation qui lui incombe, ainsi
le premier nommé ou s’il a été spécialement habilité à cet effet. que dans le cadre de toute procédure notamment judiciaire ou extra-judiciaire
opposant la Banque et le Client en vertu des présentes.
5. MODIFICATION – CLÔTURE DU COMPTE
De plus, dans le cadre de la législation relative à la lutte contre le blanchiment
5.1 Virement des Titres – Modification de statut de compte
de capitaux et le financement du terrorisme, le Client s’engage à utiliser son /ses
Le virement dans un autre établissement de tout ou partie des titres inscrits
compte(s) uniquement pour ses propres opérations. Conformément à la légis-
en compte doit être demandé par écrit en lettre recommandée avec accusé de
lation en vigueur, La Banque pourra demander communication des justificatifs
réception ou directement par écrit au guichet de la banque.
explicitant le contexte des opérations ainsi enregistrées à titre exceptionnel.
Le client devra veiller au respect de toutes obligations juridiques et fiscales et le
6.2 Tarification, rémunération de la banque, impôts et taxes
cas échéant en justifier auprès de la banque notamment en cas de modification
Les services fournis par la banque, sont facturés au client aux prix qui lui sont
du statut du compte ou d’un virement entre des comptes ayant un statut différent.
communiqués avec la présente convention. Ils sont disponibles au guichet de
5.2 Durée et fin de la convention
la banque et sur son site Internet. Toute modification de ces prix est portée à
La présente convention est conclue pour une durée indéterminée. Il peut y mettre
la connaissance du client, préalablement à sa prise d’effet.
fin, à tout moment, par l’une ou l’autre des parties par lettre recommandée avec
Lorsque, en liaison avec la prestation d’un service d’investissement ou d’un
accusé de réception, les opérations en cours étant menées à bonne fin.
service connexe à un client, la banque verse à un tiers ou reçoit d’un tiers une
La clôture du compte titres a pour conséquence la révocation du mandat d’admi-
rémunération, commission ou un avantage non monétaire, elle donne toute
nistration des titres nominatifs.
information pertinente au client.
La clôture du compte titres n’entraîne pas la résiliation de la convention de
En outre, le client s’engage à payer en plus du prix lié à la fourniture des ser-
compte et la clôture du compte espèces.
vices, toutes commissions, charges, dépenses connexes imposées par le lieu
La clôture du compte espèces entraîne la clôture du compte titres.
d’exécution ou la chambre de compensation ainsi que tous impôt, taxe, prélè-
La banque pourra moyennant information préalable procéder à la clôture du
vement et retenue à la source liés aux opérations du client.
compte titres si celui-ci ne contient plus aucun titre en dépôt.
6.3 Obligations légales et réglementaires du client
Il est rappelé qu’aux termes de la convention de compte conclue par ailleurs, le
Le client reconnaît avoir été informé qu’il lui appartient de satisfaire aux obli-
client s’est obligé à informer la banque de tout changement de domicile. Dans
gations légales et réglementaires en vigueur qui lui incombent notamment en
le cas où, le client ne respectant pas cet engagement, la banque ne serait plus
matière fiscale, douanière et de réglementation financière avec l’étranger. En
en mesure de le joindre et que par ailleurs le compte espèces ne permettrait
particulier si le client a sa résidence fiscale hors de france, le client est informé
plus d’acquitter le prix des services fournis et les coûts de conservation des
qu’il devra s’acquitter lui-même des obligations déclaratives liées à son pays
titres, la banque aura le droit, à cet effet, de procéder à la vente partielle ou
de résidence en fonction de la législation qui lui est applicable, en se faisant
totale des titres au cours du marché.
assister, le cas échéant, de son conseil juridique et fiscal habituel, la banque
5.3 Décès du client
n’étant pas toujours en mesure de lui remettre l’ensemble des informations
Dès que la Banque aura été avisée du décès du Client, et sauf application de
adaptées à sa situation particulière.
dispositions particulières, elle ne procèdera plus à aucune des opérations pour
Dans le cadre de la mise en œuvre de la législation américaine renforçant
lesquelles un accord du Client devait être requis, à moins que celui-ci ne soit
les contrôles sur tous les ressortissants fiscaux américains percevant des
donné par l’ensemble des héritiers.
revenus de source américaine, la banque a signé, avec l’administration fiscale
6. DISPOSITIONS DIVERSES américaine (irs), un contrat par lequel elle devient intermédiaire qualifié. Ce
6.1 Obligations de la banque contrat permet aux clients de bénéficier directement des stipulations conven-
La banque est agréée en qualité de prestataire de Services d’Investissement tionnelles évitant la double imposition des revenus de source américaine
par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) 61 rue Taitbout conclues entre la france et les etats-unis. Il implique aussi, pour la banque,
75009 PARIS. une obligation de connaissance des clients détenteurs de valeurs américaines

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 CG.03.04 07/18

et de demander, le cas échéant, à ses clients de produire certains formulaires Sur ces données, le client bénéficie de droits détaillés dans les conditions
ou attestations. générales de banque (convention de compte) que le client a reçues lors de
Chaque client s’engage, à ce titre, à assumer toutes les conséquences fiscales l’ouverture de son compte espèces. Ces droits sont aussi précisés sur le site
éventuelles résultant du manquement à ces obligations déclaratives. Internet de la banque. Les données à caractère personnel sont conservées pour
6.4 Modifications légales ou réglementaires postérieures à la signature la durée strictement nécessaire à l’accomplissement des finalités rappelées ci-
de la convention dessus tout en respectant les contraintes légales et réglementaires en matière
Toute modification légale ou réglementaire ayant un effet sur l’exécution de de prescription.
la présente convention s’impose, sans qu’il soit nécessaire de formaliser un 6.7 Traitement des réclamations – m  édiations
avenant à celle-ci. En cas d’insatisfaction du client portant notamment sur la bonne exécution du
6.5 Garantie des investisseurs contrat ou sur tout produit ou service financier de la banque, le client doit en
En application du code monétaire et financier, les titres financiers détenus par la premier lieu formuler sa réclamation directement auprès des guichets de la
banque pour le compte du client, sont couverts par des mécanismes de garantie banque, par courrier ou par courriel. Les adresses email et courrier des guichets
(agréés par les pouvoirs publics). de la banque sont disponibles sur son site Internet. Si la réponse apportée ne le
Les dépôts en or métal qui pour des raisons de commodité sont inscrits en satisfait pas, le client peut s’adresser au service relation clientèle dont les coor-
compte titres ne sont pas des titres financiers. données peuvent lui être fournies au guichet et sont disponibles sur le site de la
Pour plus de précisions sur ces mécanismes de garantie, le dépliant du fonds banque. Dans un troisième temps, pour tout litige relevant de leur compétence,
de garantie et de résolution est disponible au guichet de la banque et sur le le client pourra saisir gratuitement le médiateur de la banque ou le médiateur
site Internet de la banque. de l’autorité des marchés financiers (amf) dont les coordonnées figurent sur le
6.6 Protection des données à caractère personnel site de la banque ou communiquées sur simple demande au guichet. La saisine
Les données à caractère personnel (ci-après les données) recueillies dans le d’un des deux médiateurs est définitive et le choix est irrévocable. Le client peut
cadre de l’ouverture du compte titres ou ultérieurement dans le cadre de la obtenir auprès du guichet ou sur le site Internet de la banque les informations
gestion des instruments financiers confiés (dont celles concernant le compte, précisant la mission du médiateur de la banque (charte de la médiation).
l’affectation des mouvements de compte, les produits détenus, …) peuvent faire Les délais de traitement de la médiation sont communiqués au client après
l’objet d’un traitement informatisé. Ces données sont notamment utilisées par réception de sa demande.
la banque pour les finalités suivantes : gestion du compte titres du client, com- 6.8 Loi applicable, tribunaux compétents, langue
munication sur les opérations sur titres, gestion de la participation éventuelle La présente convention est soumise au droit français. Si le client est commer-
du client aux assemblées générales des sociétés dont il est actionnaire, lutte çant, les juridictions commerciales du ressort du siège social de la banque
contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, … seront compétentes pour le règlement de toute contestation ou de tout litige
Ces données pourront être communiquées par la banque, en vue des mêmes même en cas de pluralité de défendeurs ou d’appel en garantie.
finalités que celles précédemment indiquées, au profit des établissements et La langue utilisée entre les parties durant la relation contractuelle et choisie
sociétés membres du groupe auquel appartient la banque, de ses partenaires, en accord avec le client est le français, sauf s’il en était convenu autrement.
sous-traitants et prestataires et des autorités administratives et judiciaires
légalement habilitées, ou d’autres entités étrangères s’appuyant sur leur régle-
mentation locale.

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 CG.03.43 06/19

CONDITIONS GÉNÉRALES
DU PLAN D’ÉPARGNE EN ACTIONS DE LA BANQUE
1. OUVERTURE DU PEA prélèvement forfaitaire unique sauf si le titulaire du Plan a globalement opté
Le Plan d’Epargne en Actions (ci-après dénommé “PEA” ou “Plan”) est régi pour l’imposition des revenus mobiliers et plus-values de l’année au barème
par les articles L.221-30 et suivants du code monétaire et financier et par tout progressif de l’IR.
texte subséquent. En cas de perte, celle-ci est imputable sur les plus-values de même nature
Toute modification législative ou réglementaire s’imposera de plein droit réalisées au cours de la même année ou des dix années suivantes.
au titulaire du Plan. b. A compter du 5e anniversaire
Le PEA est ouvert au nom d’une personne physique majeure dont le domicile Le gain net défini au point a. est exonéré d’IR mais est soumis aux PS au titre
fiscal est situé en France. De même, une personne physique majeure ratta- des revenus de placement.
chée au foyer fiscal d’un contribuable peut ouvrir un PEA selon les spécificités En cas de perte, celle-ci n’est pas imputable sur les plus-values de cessions
décrites ci-après. de titres. Toutefois, une perte constatée après la cession de l’intégralité des
Une même personne ne peut être titulaire que d’un seul PEA. Un plan ne peut titres figurant dans le PEA suivie de la clôture de ce dernier est imputable sur
avoir qu’un seul titulaire. les plus-values de même nature réalisées au cours de la même année ou des
L’ouverture d’un PEA donne lieu à l’ouverture d’un compte titres et d’un compte dix années suivantes.
espèces associés. Ce compte espèces est destiné à recevoir des liquidités c. A compter du 5e anniversaire
(versements, dividendes et revenus,…) et ne pourra fonctionner que sur base Si le PEA se dénoue par le versement d’une rente viagère, celle-ci est exonérée
strictement créditrice. d’IR mais est soumise aux PS.
La date du premier versement constitue la date d’ouverture du PEA. Les pré- d. Cas particuliers
sentes conditions générales ainsi que les conditions générales de la convention En cas de clôture du PEA résultant du décès du titulaire, le gain net est exonéré
de comptes titres et de services d’investissement non contraires à la réglemen- d’IR mais est soumis aux PS.
tation du PEA s’appliquent, étant précisé qu’un exemplaire de chacune de ces En cas de clôture du PEA résultant du rattachement à un autre foyer fiscal d’un
conditions générales est remis au titulaire du PEA. titulaire invalide, avant le 5e anniversaire du PEA, le gain net est exonéré d’IR
2. FONCTIONNEMENT DU PEA et de PS. Au-delà du 5e anniversaire, le gain net reste exonéré d’IR mais est
soumis aux PS.
– Si le titulaire est une personne physique majeure dont le domicile fiscal est
Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA, affectés dans les 3
situé en France : le montant total des versements pendant toute la durée
mois à la création ou à la reprise d’une entreprise n’entraînent pas la clôture
du PEA ne peut excéder la limite légale de 150 000 euros hors produits et
du plan et sont exonérés d’IR, mais sont soumis aux PS : Le titulaire du plan,
plus-values réemployés.
son conjoint ou partenaire de pacte civil de solidarité, son ascendant ou son
– Si le titulaire est une personne physique majeure rattachée au foyer fiscal
descendant doit assurer personnellement l’exploitation ou la direction et les
d’un contribuable : Le montant total des versements ne peut excéder la limite
sommes ou valeurs retirées doivent être utilisées à la souscription en numéraire
légale de 20 000 euros hors produits et plus-values réemployés.
au capital initial d’une société, à l’achat d’une entreprise existante ou être versés
Seuls des versements en numéraire peuvent être effectués dans le cadre d’un PEA.
au compte de l’exploitant d’une entreprise individuelle née depuis moins de trois
Les placements financiers éligibles au PEA sont définis notamment par le code
mois à la date du versement.
monétaire et financier et tout texte subséquent.
Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA en cas de licenciement,
3. RETRAIT – CLÔTURE certains cas d’invalidité ou la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou
Entraîne la clôture du PEA : de son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité sont taxables à
– tout retrait de sommes ou de valeurs avant l’expiration de la cinquième année, l’IR par voie de rôle et sont soumis aux PS.
sauf dérogation prévue par les textes, tels que le financement de la création e. Transfert du domicile hors de France
ou de la reprise d’une entreprise sous certaines conditions, le licenciement, Le transfert de son domicile fiscal hors de France par le titulaire du PEA, n’en-
certains cas d’invalidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou traîne pas la clôture automatique du Plan, sauf si ce transfert a lieu dans un Etat
de son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité. Pour bénéficier ou un Territoire Non Coopératif (ETNC) au sens de la réglementation et figurant
d’une telle dérogation, le titulaire du PEA devra communiquer à la Banque le sur la liste des ETNC telle qu’elle a été actualisée par le dernier arrêté publié au
justificatif correspondant, Journal Officiel à la date du transfert.
– le décès du titulaire du plan,
5. SANCTIONS
– la conversion du PEA en rente viagère,
– le non-respect de l’une des conditions de fonctionnement : dépassement Le non-respect des conditions de fonctionnement du PEA peut entraîner sa
du plafond de versements, ouverture de plusieurs plans, achat de titres non clôture conformément aux dispositions du code général des impôts et du code
éligibles au PEA, compte espèces débiteur, démembrement de titres figurant monétaire et financier.
sur le PEA, réalisation de la garantie en cas de nantissement, non-respect de Si le titulaire est une personne physique majeure rattachée au foyer fiscal d’un
la réglementation relative à l’inscription des titres non cotés, sans que cette contribuable, il lui appartient de veiller au respect du plafond des sommes
liste soit exhaustive. versées sur le PEA qui est de 20 000 euros.
Les versements restent possibles suite à un retrait intervenu avant la cinquième De même, Il appartient au titulaire du PEA de veiller au respect des plafonds
année uniquement pour les cas précités suivants : licenciement, certains cas des sommes versées sur le PEA et sur le Plan d’épargne en actions destiné au
d’invalidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de son époux ou financement des petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille
partenaire lié par un pacte civil de solidarité. Aucun versement complémentaire intermédiaire
n’est possible suite à d’un retrait ou rachat effectué avant le 5e anniversaire du (PEA-PME) si ce dernier n’est pas également ouvert dans les livres de la
PEA et affecté dans les 3 mois à la création ou à la reprise d’une entreprise. BANQUE. Le plafond global pour ces deux plans est de 225 000 euros.
Au terme d’une durée de 5 ans après la date d’ouverture, les retraits partiels Le titulaire du Plan qui a sciemment contrevenu au non-respect du plafond de
de sommes ou valeurs n’entraînent pas la clôture du PEA, et les versements versements est, par ailleurs, passible d’une amende fiscale, visée à l’article
restent possibles. 1765 du code général des impôts, égale à 2 % du montant des versements
surnuméraires.
4. FISCALITÉ-RÉGIME GÉNÉRAL
6. TRANSFERT DU PEA
4.1 Profits réalisés dans le cadre du PEA
Pendant la durée du PEA, les produits procurés par les L’opération de transfert d’un organisme gestionnaire vers la BANQUE, ou inver-
placements effectués au moyen des versements faits sur le PEA sont exonérés sement, ne constitue pas un retrait si le titulaire du PEA remet à l’organisme
d’impôt sur le revenu (ci-après “IR”) et de prélèvements sociaux (ci-après “PS”) gestionnaire un certificat d’identification du PEA sur lequel le transfert doit avoir
à condition d’être conservés dans le PEA. lieu. Ce certificat émane de l’organisme auprès duquel le PEA est transféré.
Il en va de même des plus-values réalisées lors des cessions de titres effectuées Tout transfert du Plan pourra donner lieu à la perception de frais selon les condi-
dans le cadre du PEA. tions tarifaires en vigueur au jour du transfert. A ces frais, pourront s’ajouter
4.2 Conséquences fiscales des retraits des frais de clôture selon lesdites conditions.
a. Avant le 5e anniversaire du PEA 7. GESTION DU PEA
Le gain net (soit la différence entre la valeur liquidative du PEA à la date du Le PEA de la BANQUE offre plusieurs modes de gestion au souscripteur (libre,
retrait et le montant des versements depuis sa date d’ouverture) est soumis au programmé, géré,…).

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Les modalités de gestion du PEA sont définies : impôts ainsi qu’aux sociétés visées au 3° septies de l’article 208 du même code.
– lors de l’ouverture du PEA dans les conditions particulières signées par le II.-1° Les parts des fonds mentionnés au 3 du III de l’article 150-0 A du code
souscripteur ; général des impôts ne peuvent figurer dans le plan d’épargne en actions.
– ou en cours de vie du PEA dans le cadre d’un avenant signé par le souscripteur. Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées
8. GESTION DES LIQUIDITÉS à l’acquisition de titres offerts dans les conditions mentionnées à l’article 80 bis
Les liquidités (revenus ou produit de cession des titres placés dans le PEA, du code général des impôts ;
dépôts complémentaires, autres produits que procurent les placements effec- 2° Les titres ou parts dont la souscription a permis au titulaire du plan de
tués dans le cadre du PEA etc…) seront obligatoirement reversées sur le compte bénéficier des avantages fiscaux résultant des dispositions des 2° quater et 2°
de liquidités associé au Plan. quinquies de l’article 83, des articles 199 undecies A et 199 unvicies, du II bis de
l’article 80 bis du code général des impôts, ainsi que du deuxième alinéa du II de
9. TARIFICATION l’article 726 du même code ne peuvent figurer dans le plan. Ne peuvent pas non
La tarification appliquée aux titres inscrits dans le PEA est celle habituellement plus figurer dans le plan les parts de fonds communs de placement à risques,
pratiquée par la BANQUE (droits de garde, frais de bourse…) et portée à la les actions de sociétés de capital-risque et les titres des entités mentionnées
connaissance de l’ensemble de la clientèle. Les droits de garde seront débités au dernier alinéa du 8 du II de l’article 150-0 A du code général des impôts,
sur le compte du souscripteur mentionné aux conditions particulières. donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits du fonds,
Les frais de gestion, frais de bourse et droits d’entrée seront prélevés sur le de la société ou de l’entité et attribués en fonction de la qualité de la personne ;
compte de liquidités du PEA. 3° Le titulaire du plan d’épargne en actions, son conjoint ou partenaire lié par
10. PLACEMENTS FINANCIERS ÉLIGIBLES AU PEA un pacte civil de solidarité et leurs ascendants et descendants ne doivent pas,
Le titulaire du PEA reconnait avoir pris connaissance de la nature des pla- pendant la durée du plan, détenir ensemble, directement ou indirectement,
cements éligibles au Plan mentionnés à l’annexe des présentes conditions plus de 25 % des droits dans les bénéfices de sociétés dont les titres figurent
générales. au plan d’épargne en actions ou avoir détenu cette participation à un moment
quelconque au cours des cinq années précédant l’acquisition de ces titres dans
ANNEXE AUX CONDITIONS GÉNÉRALES PEA le cadre du plan. Le pourcentage des droits détenus indirectement par ces
personnes, par l’intermédiaire de sociétés ou d’organismes interposés et quel
– ARTICLES L.221-30 à L.221-32 DU CODE MONETAIRE ET FINANCIER - qu’en soit le nombre, s’apprécie en multipliant entre eux les taux de détention
Article L.221-30 successifs dans la chaîne de participations ;
Les personnes physiques majeures dont le domicile fiscal est situé en France 4° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être
peuvent ouvrir un plan d’épargne en actions auprès d’un établissement de employées à l’acquisition de titres détenus hors de ce plan par le titulaire du
crédit, de la Caisse des dépôts et consignations, de la Banque de France, de plan, son conjoint, le partenaire auquel il est lié par un pacte civil de solidarité
La Banque postale, d’une entreprise d’investissement ou d’une entreprise ou leurs ascendants ou descendants.
d’assurance relevant du code des assurances. III.– Les sommes ou valeurs provenant des placements effectués sur le plan
Une même personne ne peut être titulaire que d’un seul plan d’épargne en d’épargne en actions sont remployées dans le plan dans les mêmes conditions
actions. Un plan ne peut avoir qu’un titulaire. que les versements.
Le plan donne lieu à ouverture d’un compte de titres et d’un compte en espèces NOTA :
associés, ou, pour les plans ouverts auprès d’une entreprise d’assurance, à Conformément au II de l’article 94 de la loi n° 2016-1918 du 29 décembre 2016,
signature d’un contrat de capitalisation. les dispositions du présent article, dans leur rédaction issue du I du même
Le titulaire d’un plan effectue des versements en numéraire dans une limite article de la même loi, s’appliquent aux acquisitions effectuées à compter du
de 150 000 euros depuis l’ouverture du plan. Toutefois et jusqu’à la fin de son 6 décembre 2016.
rattachement, cette limite est fixée à 20 000 € pour une personne physique Article L.221-32
majeure rattachée, dans les conditions prévues au 3 de l’article 6 du code I. – Au-delà de la cinquième année, les retraits partiels de sommes ou de valeurs
général des impôts, au foyer fiscal d’un contribuable. et, s’agissant des contrats de capitalisation, les rachats partiels n’entraînent
Article L.221-31 pas la clôture du plan d’épargne en actions.
I.-1° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions reçoivent un ou II. – Avant l’expiration de la cinquième année, tout retrait de sommes ou de
plusieurs des emplois suivants : valeurs figurant sur le plan ou tout rachat entraîne la clôture du plan.
a) Actions, à l’exclusion de celles mentionnées à l’article L.228-11 du code de Par dérogation à cette disposition, des retraits ou des rachats de sommes ou de
commerce, ou certificats d’investissement de sociétés et certificats coopératifs valeurs figurant sur le plan peuvent être effectuées au cours des cinq années
d’investissement ; suivant l’ouverture du plan sans entraîner la clôture, à la condition que ces
b) Parts de sociétés à responsabilité limitée ou de sociétés dotées d’un statut sommes ou valeurs soient affectées, dans les trois mois suivant le retrait ou le
équivalent et titres de capital de sociétés régies par la loi n° 47-1775 du 10 sep- rachat, au financement de la création ou de la reprise d’une entreprise dont le
tembre 1947 portant statut de la coopération ; titulaire du plan, son conjoint, ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité,
2° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions peuvent également son ascendant ou son descendant assure personnellement l’exploitation ou la
être employées dans la souscription : direction et lorsque ces sommes ou valeurs sont utilisées à la souscription en
a) D’actions de sociétés d’investissement à capital variable qui emploient plus numéraire au capital initial d’une société, à l’achat d’une entreprise existante ou
de 75 % de leurs actifs en titres mentionnés aux a et b du 1° ; lorsqu’elles sont versées au compte de l’exploitant d’une entreprise individuelle
b) De parts de fonds communs de placement qui emploient plus de 75 % de créée depuis moins de trois mois à la date du versement. Toutefois, aucun
leurs actifs en titres mentionnés aux a et b du 1° ; versement n’est possible après le premier retrait ou le premier rachat.
c) De parts ou actions d’OPCVM établis dans d’autres Etats membres de l’Union Par dérogation à cette même disposition, des retraits de liquidités ou des
européenne ou dans un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique rachats peuvent être effectués sur le plan avant l’expiration du délai mentionné
européen ayant conclu avec la France une convention d’assistance administra- au premier alinéa du présent II sans entraîner la clôture, à la condition que ces
tive en vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales, qui bénéficient de la retraits ou rachats résultent du licenciement, de l’invalidité telle que prévue aux
procédure de reconnaissance mutuelle des agréments prévue par la directive 2° ou 3° de l’article L.341-4 du code de la sécurité sociale ou de la mise à la
2009/65/ CE du Parlement européen et du Conseil du 13 juillet 2009 et qui retraite anticipée du titulaire du plan ou de son époux ou partenaire lié par un
emploient plus de 75 % de leurs actifs en titres mentionnés aux a et b du 1° ; pacte civil de solidarité.
3° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions peuvent également III. – Les frais appliqués au titulaire du plan par la personne auprès de laquelle
être employées dans un contrat de capitalisation en unités de compte régi par celui-ci est ouvert à raison de cette ouverture, de sa tenue, des transactions qui
le code des assurances et investi dans une ou plusieurs catégories de titres y sont opérées ou d’un éventuel transfert de ce plan vers une autre personne
mentionnés ci-dessus, sous réserve des dispositions de l’article L.131-1 du font l’objet de plafonds fixés par décret.
même code ; IV. – Lorsqu’une entité dont les titres figurent sur le plan fait l’objet d’une procé-
4° Les émetteurs des titres mentionnés au 1° doivent avoir leur siège en France dure de liquidation judiciaire ou d’une procédure équivalente sur le fondement
ou dans un autre Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat d’un droit étranger, à l’exclusion d’une procédure d’insolvabilité secondaire
partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France mentionnée aux 2 et 3 de l’article 3 du règlement (UE) 2015/848 du Parlement
une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et européen et du Conseil du 20 mai 2015 relatif aux procédures d’insolvabilité,
l’évasion fiscales, et être soumis à l’impôt sur les sociétés dans les conditions de le titulaire du plan peut demander, dès le prononcé du jugement d’ouverture de
droit commun ou à un impôt équivalent. Pour l’application des articles L.221-30 cette procédure, le retrait sans frais de ces titres du plan. Ce retrait n’entraîne
à L.221-32, la condition relative au taux normal d’imposition ne s’applique pas pas l’impossibilité d’effectuer des versements mentionnés au I du présent article
aux entreprises nouvelles mentionnées à l’article 44 sexies du code général des ou la clôture du plan mentionnée au premier alinéa du II.

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– ARTICLES 150-0A, 150-0D, 157, 200A, 1765 DU CODE GENERAL DES 6. Au gain net retiré par le bénéficiaire lors d’un rachat par une société émettrice
IMPOTS - de ses propres titres et défini au 8 ter de l’article 150-0 D ;
Article 150-0 A 7. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B et du 8, en cas
I. – 1. Sous réserve des dispositions propres aux bénéfices industriels et com- de distribution d’une fraction des actifs d’un fonds commun de placement à
merciaux, aux bénéfices non commerciaux et aux bénéfices agricoles ainsi risques, d’un fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du
que des articles 150 UB et 150 UC, les gains nets retirés des cessions à titre code monétaire et financier, dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n°
onéreux, effectuées directement, par personne interposée ou par l’intermédiaire 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs,
d’une fiducie, de valeurs mobilières, de droits sociaux, de titres mentionnés d’un fonds professionnel de capital d’investissement ou d’une entité de même
au 1° de l’article 118 et aux 6° et 7° de l’article 120, de droits portant sur ces nature constituée sur le fondement d’un droit étranger, à l’excédent du mon-
valeurs, droits ou titres ou de titres représentatifs des mêmes valeurs, droits tant des sommes ou valeurs distribuées sur le montant des apports, ou le prix
ou titres, sont soumis à l’impôt sur le revenu. d’acquisition des parts s’il est différent du montant des apports ;
2. Le complément de prix reçu par le cédant en exécution de la clause du 7 bis. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B, du 8 du pré-
contrat de cession de valeurs mobilières ou de droits sociaux par laquelle le sent II et du 2 du III, en cas de distribution de plus-values par un organisme de
cessionnaire s’engage à verser au cédant un complément de prix exclusivement placement collectif en valeurs mobilières ou par un placement collectif relevant
déterminé en fonction d’une indexation en relation directe avec l’activité de la des articles L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à
société dont les titres sont l’objet du contrat, est imposable au titre de l’année L.214-166 du code monétaire et financier, ou par une entité de même nature
au cours de laquelle il est reçu. constituée sur le fondement d’un droit étranger ;
Le gain retiré de la cession ou de l’apport d’une créance qui trouve son origine 8. Aux gains nets réalisés, directement, par personne interposée ou par l’inter-
dans une clause contractuelle de complément de prix visée au premier alinéa médiaire d’une fiducie, par les salariés ou par les dirigeants soumis au régime
est imposé dans les mêmes conditions au titre de l’année de la cession ou de fiscal des salariés, des sociétés de capital-risque, des sociétés de gestion de
l’apport. tels fonds ou de sociétés de capital-risque, ou des sociétés qui réalisent des
3. (Abrogé). prestations de services liées à la gestion des fonds précités ou des sociétés de
4. Les sommes ou valeurs attribuées en contrepartie de titres pour lesquels capital-risque, lors de la cession ou du rachat de parts de fonds communs de
l’option pour l’imputation des pertes a été exercée dans les conditions du deu- placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article
xième alinéa du 12 de l’article 150-0 D sont imposables au titre de l’année au L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordon-
cours de laquelle elles sont reçues, à hauteur de la perte imputée ou reportée. nance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion
5. La fraction ayant le caractère de gain net des sommes versées par la Caisse d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement ou d’actions de
des dépôts et consignations en application du cinquième alinéa du I de l’article sociétés de capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou
L.312-20 du code monétaire et financier est soumise à l’impôt sur le revenu les produits du fonds ou de la société et attribuées en fonction de la qualité de
déterminé suivant les règles de taxation en vigueur l’année de ce versement. Le la personne, sous réserve du respect des conditions suivantes :
montant imposable du gain net est déterminé dans les conditions et selon les 1° Les parts ou actions cédées ont été souscrites ou acquises moyennant un
modalités applicables à la date de la liquidation des titres opérée en application prix correspondant à la valeur des parts ou actions ;
du cinquième alinéa du I de l’article L.312-20 du code monétaire et financier. 2° L’ensemble des parts d’un même fonds commun de placement à risques
I bis. (Abrogé). ou d’un même fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du
II. – Les dispositions du I sont applicables : code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n°
1. (Abrogé) ; 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs
2. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini ou d’un même fonds professionnel de capital investissement ou des actions
à l’article 163 quinquies D en cas de retrait de titres ou de liquidités ou de d’une même société de capital-risque donnant lieu à des droits différents sur
rachat avant l’expiration de la cinquième année dans les mêmes conditions. l’actif net ou les produits du fonds ou de la société et attribuées en fonction de
Lorsque ce retrait ou rachat n’entraîne pas la clôture du plan, le gain net impo- la qualité de la personne satisfont aux conditions suivantes :
sable est déterminé suivant les modalités définies au b du 5° du II de l’article a) Elles constituent une seule et même catégorie de parts ou actions ;
L.136-7 du code de la sécurité sociale. La disposition de la première phrase du b) Elles représentent au moins 1 % du montant total des souscriptions dans
présent 2 n’est pas applicable aux sommes ou valeurs retirées ou rachetées, le fonds ou la société ou, à titre dérogatoire, un pourcentage inférieur fixé par
lorsqu’elles sont affectées, dans les trois mois suivant le retrait ou le rachat, au décret, après avis de l’Autorité des marchés financiers ;
financement de la création ou de la reprise d’une entreprise dont le titulaire du c) Les sommes ou valeurs auxquelles donnent droit ces parts ou actions sont
plan, son conjoint, son ascendant ou son descendant assure personnellement versées au moins cinq ans après la date de la constitution du fonds ou de
l’exploitation ou la direction et lorsque ces sommes ou valeurs sont utilisées l’émission de ces actions et, pour les parts de fonds communs de placement
à la souscription en numéraire au capital initial d’une société, à l’achat d’une à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37
entreprise existante ou lorsqu’elles sont versées au compte de l’exploitant d’une du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n°
entreprise individuelle créée depuis moins de trois mois à la date du versement ; 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs
2 bis. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini ou de fonds professionnels de capital investissement, après le remboursement
à l’article 163 quinquies D en cas de clôture après l’expiration de la cinquième des apports des autres porteurs de parts ;
année lorsqu’à la date de cet événement la valeur liquidative du plan ou de 3° Le cédant perçoit une rémunération normale au titre du contrat de travail
rachat du contrat de capitalisation est inférieure au montant des versements ou du mandat social qui lui a permis de souscrire ou d’acquérir ces parts ou
effectués sur le plan depuis son ouverture, compte non tenu de ceux afférents actions.
aux retraits ou rachats n’ayant pas entraîné la clôture du plan, et à condition Ces dispositions s’appliquent également dans les mêmes conditions :
que, à la date de la clôture, les titres figurant dans le plan aient été cédés en 1° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis perçues par les personnes
totalité ou que le contrat de capitalisation ait fait l’objet d’un rachat total ; visées au premier alinéa du présent 8 et afférentes à des parts de fonds com-
2 ter. Au gain net déterminé dans les conditions prévues à l’article 150-0 B muns de placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de
quinquies lors du retrait de titres ou de liquidités ou de la clôture d’un compte l’article L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à
défini à l’article L.221-32-4 du code monétaire et financier ; l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la
3. Au gain net retiré des cessions de titres de sociétés immobilières pour le gestion d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement donnant
commerce et l’industrie non cotées ; lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds et attribuées
4. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés d’investissement à capital en fonction de la qualité de la personne ;
variable et au gain net résultant des rachats de parts de fonds communs de 2° Aux gains nets mentionnés au premier alinéa du présent 8 réalisés par
placement définis au 2 du III ou de la dissolution de tels fonds ou sociétés ; les salariés ou dirigeants soumis au régime fiscal des salariés d’une entité,
4 bis. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés de placement à constituée dans un Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat
prépondérance immobilière à capital variable mentionnées au 3° nonies de partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France
l’article 208 ; une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et
4 ter. Par dérogation aux dispositions de l’article 239 nonies, aux titres cédés l’évasion fiscales et dont l’objet principal est d’investir dans des sociétés dont
dans le cadre de leur gestion par les fonds de placement immobilier régis par les titres ne sont pas admis aux négociations sur un marché d’instruments
les articles L.214-33 et suivants du code monétaire et financier, lorsqu’une financiers français ou étranger, ou d’une société qui réalise des prestations de
personne physique agissant directement, par personne interposée ou par services liées à la gestion de cette entité, lorsque les titres cédés ou rachetés
l’intermédiaire d’une fiducie possède plus de 10 % des parts du fonds. sont des droits représentatifs d’un placement financier dans cette entité don-
5. Au gain net retiré des cessions de parts des fonds communs de créances nant lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits de l’entité et sont
dont la durée à l’émission est supérieure à cinq ans. attribués en fonction de la qualité de la personne, ainsi qu’aux distributions,

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représentatives des plus-values réalisées par l’entité, perçues par ces mêmes et des partages portant sur des biens indivis acquis par des partenaires ayant
salariés ou dirigeants en rémunération de ces droits. conclu un pacte civil de solidarité ou par des époux, avant ou pendant le pacte
9. Aux gains nets réalisés et aux distributions perçues, directement ou par ou le mariage. Ces partages ne sont pas considérés comme translatifs de
personne ou entité interposées, à raison de parts ou actions émises par une propriété dans la mesure des soultes ou plus-values.
entité ayant pour objet principal d’investir dans des sociétés dont les titres ne NOTA :
sont pas admis aux négociations sur un marché d’instruments financiers, ou Conformément à l’article 42 III de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre 2018, ces
de droits représentatifs d’un placement financier dans cette entité qui donnent dispositions s’appliquent aux gains nets réalisés et aux distributions perçues à
lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits de l’entité et attribués compter du 11 juillet 2018.
en fonction de la qualité de la personne, sous réserve du respect de l’ensemble Article 150-0 D
des conditions suivantes : 1. Les gains nets mentionnés au I de l’article 150-0 A sont constitués par la dif-
1° Le bénéficiaire établit en France son domicile fiscal, au sens de l’article 4 B, férence entre le prix effectif de cession des titres ou droits, net des frais et taxes
entre le 11 juillet 2018 et le 31 décembre 2022 et n’a pas été fiscalement domi- acquittés par le cédant, et leur prix effectif d’acquisition par celui-ci diminué, le
cilié en France au cours des trois années civiles précédant cette installation ; cas échéant, des réductions d’impôt effectivement obtenues dans les conditions
2° Le bénéficiaire est salarié, prestataire, associé ou dirigeant de l’entité prévues à l’article 199 terdecies-0 A, ou, en cas d’acquisition à titre gratuit, leur
d’investissement mentionnée au premier alinéa du présent 9 ou d’une société valeur retenue pour la détermination des droits de mutation.
réalisant des prestations de services liées à la gestion de cette entité et en retire Les gains nets résultant de la cession à titre onéreux ou retirés du rachat d’actions,
une rémunération normale au titre de son contrat de travail, de son contrat de de parts de sociétés, de droits démembrés portant sur ces actions ou parts, ou de
prestations de services, de son contrat d’association ou de son mandat social ; titres représentatifs de ces mêmes actions, parts ou droits, mentionnés à l’article
3° Les parts, actions ou droits mentionnés au premier alinéa du présent 9 ont 150-0 A, ainsi que les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers
été souscrits, obtenus ou acquis à une date à laquelle le bénéficiaire était fis- alinéas du 8 du II du même article, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163
calement domicilié hors de France ou conformément aux termes et conditions quinquies C sont réduits d’un abattement déterminé dans les conditions prévues,
fixés par le règlement ou les statuts de l’entité d’investissement préalablement selon le cas, au 1 ter ou au 1 quater du présent article.
à l’établissement en France du domicile fiscal du bénéficiaire. Ces parts, actions Le complément de prix prévu au 2 du I de l’article 150-0 A, afférent à la cession
ou droits n’ont pas été intégralement souscrits, obtenus ou acquis à titre gratuit ; d’actions, de parts ou de droits mentionnés au deuxième alinéa du présent
4° L’entité d’investissement mentionnée au premier alinéa du présent 9 est 1, est réduit de l’abattement prévu au même alinéa, quelle que soit la date à
constituée hors de France dans un Etat partie à l’accord sur l’Espace écono- laquelle est intervenue la cession à laquelle il se rapporte, lorsque les conditions
mique européen ou dans un Etat ou territoire ayant conclu avec la France une prévues, selon le cas, aux 1 ter ou 1 quater du présent article sont remplies.
convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et L’abattement précité ne s’applique pas à l’avantage mentionné à l’article 80
l’évasion fiscales. bis constaté à l’occasion de la levée d’options attribuées avant le 20 juin 2007,
Les dispositions du présent 9 ne peuvent pas donner lieu à l’application du II ni au gain net mentionné au I de l’article 163 bis G, ni au reliquat du gain net
de l’article 155 B. imposable après application de l’abattement fixe prévu au 1 du I de l’article
III. – Les dispositions du I ne s’appliquent pas : 150-0 D ter.
1. Aux cessions et aux rachats de parts de fonds communs de placement à 1 bis (Supprimé)
risques ou de fonds professionnels de capital d’investissement mentionnées 1 ter. A. – L’abattement mentionné au 1 est égal à :
à l’article 163 quinquies B, réalisés par les porteurs de parts, remplissant les a) 50 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions,
conditions fixées aux I et II ou aux I et III bis de l’article précité, après l’expira- parts, droits ou titres sont détenus depuis au moins deux ans et moins de huit
tion de la période mentionnée au I du même article. Cette disposition n’est pas ans à la date de la cession ou de la distribution ;
applicable si, à la date de la cession ou du rachat, le fonds a cessé de remplir b) 65 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions,
les conditions énumérées au II ou au III bis de l’article 163 quinquies B ; parts, droits ou titres sont détenus depuis au moins huit ans à la date de la
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux parts de fonds cession ou de la distribution.
communs de placement à risques ou de fonds professionnels de capital d’inves- Cet abattement s’applique aux gains nets de cession à titre onéreux ou de rachat
tissement donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières
du fonds et attribuées en fonction de la qualité de la personne. ou de placements collectifs, relevant des articles L.214-24-24 à L.214-32-
1 bis. Aux cessions d’actions de sociétés de capital-risque mentionnées au 2 1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du code monétaire et
du II de l’article 163 quinquies C souscrites ou acquises à compter du 1er janvier financier, ou de dissolution de tels organismes ou placements, à condition
2001, réalisées par des actionnaires remplissant les conditions fixées au 2 du qu’ils emploient plus de 75 % de leurs actifs en parts ou actions de sociétés.
II de l’article précité, après l’expiration de la période de cinq ans mentionnée Ce quota doit être respecté au plus tard lors de la clôture de l’exercice suivant
au 2° du 2 du même II. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date de la celui de la constitution de l’organisme ou du placement collectif et, de manière
cession, la société a cessé de remplir les conditions énumérées à l’article 1er-1 continue, jusqu’à la date de la cession ou du rachat des actions, parts ou droits
de la loi n° 85-695 du 11 juillet 1985 ; ou de la dissolution de cet organisme ou placement collectif. Toutefois, cette
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux actions de sociétés condition ne s’applique pas aux gains nets mentionnés au 8 du II de l’article
de capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les 150-0 A du présent code et aux gains nets de cession ou de rachat de parts
produits du fonds et attribuées en fonction de la qualité de la personne. de fonds communs de placement à risques mentionnés aux articles L.214-28,
2. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de L.214-30 et L.214-31 du code monétaire et financier et de parts ou actions de
placement sous réserve qu’aucune personne physique agissant directement, par fonds professionnels de capital investissement mentionnés à l’article L.214-159
personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie ne possède plus de 10 % du même code.
des parts du fonds. Cette condition ne s’applique pas aux fonds mentionnés au 3. L’abattement précité s’applique aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis du II
3. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de de l’article 150-0 A du présent code, à condition que les fonds mentionnés à ce
placement, constitués en application des législations sur la participation des même 7 et les organismes ou les placements collectifs mentionnés à ce même
salariés aux résultats des entreprises et les plans d’épargne d’entreprise ainsi 7 bis emploient plus de 75 % de leurs actifs en actions ou parts de sociétés ou
qu’aux rachats de parts de tels fonds ; en droits portant sur ces actions ou parts. Ce quota doit être respecté au plus
4. A la cession des titres acquis dans le cadre de la législation sur la participation tard lors de la clôture de l’exercice suivant celui de la constitution du fonds, de
des salariés aux résultats de l’entreprise et sur l’actionnariat des salariés, à la l’organisme ou du placement collectif et de manière continue jusqu’à la date
condition que ces titres revêtent la forme nominative et comportent la mention de la distribution. Toutefois, cette condition ne s’applique pas aux distributions
d’origine ; effectuées par des fonds communs de placement à risques mentionnés aux
5. A la cession de titres effectuée dans le cadre d’un engagement d’épargne à articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31 du code monétaire et financier et de
long terme lorsque les conditions fixées par l’article 163 bis A sont respectées ; fonds professionnels de capital investissement mentionnés à l’article L.214-159
6. Aux profits réalisés dans le cadre des placements en report par les contri- du même code.
buables qui effectuent de tels placements. Les conditions mentionnées aux quatrième et cinquième alinéas du présent A
7. (Abrogé). s’appliquent également aux entités de même nature constituées sur le fonde-
IV. – Le I ne s’applique pas aux partages qui portent sur des valeurs mobilières, ment d’un droit étranger.
des droits sociaux et des titres assimilés, dépendant d’une succession ou d’une Par dérogation aux mêmes quatrième et cinquième alinéas, pour les organismes
communauté conjugale et qui interviennent uniquement entre les membres constitués avant le 1er janvier 2014, le quota de 75 % doit être respecté au plus
originaires de l’indivision, leur conjoint, des ascendants, des descendants ou tard lors de la clôture du premier exercice ouvert à compter de cette même
des ayants droit à titre universel de l’un ou de plusieurs d’entre eux. Il en est de date et de manière continue jusqu’à la date de la cession, du rachat ou de la
même des partages portant sur des biens indivis issus d’une donation-partage dissolution ou jusqu’à la date de la distribution.

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B. –L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect des condi- 3° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres après la clôture d’un plan
tions suivantes : d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan,
1° Les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits antérieurement à partir de la date à laquelle le cédant a cessé de bénéficier, pour ces actions,
au 1er janvier 2018 ; parts, droits ou titres, des avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157 ;
2° Les gains nets, distributions ou compléments de prix considérés sont impo- 4° En cas de cession à titre onéreux d’actions, parts, droits ou titres reçus en
sés dans les conditions prévues au 2 de l’article 200 A. rémunération d’un apport réalisé sous le régime prévu au I ter de l’article 93
1 quater. Par dérogation au 1 ter, les gains nets résultant de la cession à titre quater, au a du I de l’article 151 octies ou aux I et II de l’article 151 octies A, à
onéreux ou retirés du rachat d’actions ou de parts de sociétés ou de droits partir de la date à laquelle l’apporteur a commencé son activité commerciale,
démembrés portant sur ces actions ou parts, mentionnés à l’article 150-0 A, industrielle, artisanale, libérale ou agricole ;
sont réduits d’un abattement au taux mentionné au A lorsque les conditions 5° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une fiducie :
prévues au B sont remplies. a) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits par la
A. -Le taux de l’abattement est égal à : fiducie, à partir de la date d’acquisition ou de souscription de ces actions, parts,
1° 50 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis droits ou titres par la fiducie ;
au moins un an et moins de quatre ans à la date de la cession ; b) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés dans le patrimoine
2° 65 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater N, à partir de la date
au moins quatre ans et moins de huit ans à la date de la cession ; d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou titres par le constituant ;
3° 85 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis 6° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres reçus dans les conditions
au moins huit ans à la date de la cession. prévues à l’article 238 quater Q :
B. -L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect de l’en- a) Lorsque le cédant est le constituant initial de la fiducie :
semble des conditions suivantes : – lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés par le constituant
1° Les conditions mentionnées au B du 1 ter sont remplies ; dans le patrimoine fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater
2° La société émettrice des actions, parts ou droits cédés remplit l’ensemble N, à partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits
des conditions suivantes : ou titres par le constituant ;
a) Elle est créée depuis moins de dix ans et n’est pas issue d’une concentration, – lorsque les actions, parts, droits ou titres n’ont pas été transférés dans le
d’une restructuration, d’une extension ou d’une reprise d’activités préexistantes. patrimoine fiduciaire dans les conditions prévues au même article 238 quater
Cette condition s’apprécie à la date de souscription ou d’acquisition des droits N, à partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits
cédés ; ou titres par la fiducie ;
b) Elle est une petite ou moyenne entreprise au sens de l’annexe I du règlement b) Lorsque le cédant n’est pas le constituant initial de la fiducie, à partir de la
(UE) n° 651/2014 de la Commission du 17 juin 2014 déclarant certaines caté- date d’acquisition de droits représentatifs des biens ou droits du patrimoine
gories d’aides compatibles avec le marché intérieur en application des articles fiduciaire si les actions, parts, droits ou titres cédés figuraient dans le patrimoine
107 et 108 du traité. Cette condition est appréciée à la date de clôture du dernier fiduciaire lors de l’acquisition de ces droits, à partir de la date d’acquisition ou
exercice précédant la date de souscription ou d’acquisition de ces droits ou, de souscription des actions, parts, droits ou titres par la fiducie dans les autres
à défaut d’exercice clos, à la date du premier exercice clos suivant la date de situations.
souscription ou d’acquisition de ces droits ; 7° En cas de cession d’actions gratuites attribuées dans les conditions définies
c) Elle n’accorde aucune garantie en capital à ses associés ou actionnaires en aux articles L.225-197-1 à L.225-197-6 du code de commerce, à partir de la
contrepartie de leurs souscriptions ; date d’acquisition prévue au sixième alinéa du I de l’article L.225-197-1 du
d) Elle est passible de l’impôt sur les bénéfices ou d’un impôt équivalent ; code de commerce.
e) Elle a son siège social dans un Etat membre de l’Union européenne ou dans En cas de cessions antérieures de titres ou droits de la société concernée pour
un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu lesquels le gain net a été déterminé en retenant un prix d’acquisition calculé
avec la France une convention d’assistance administrative en vue de lutter suivant la règle de la valeur moyenne pondérée d’acquisition prévue au premier
contre la fraude et l’évasion fiscales ; alinéa du 3, le nombre de titres ou droits cédés antérieurement est réputé avoir
f) Elle exerce une activité commerciale au sens des articles 34 ou 35, indus- été prélevé en priorité sur les titres ou droits acquis ou souscrits aux dates les
trielle, artisanale, libérale ou agricole. Les activités de gestion de son propre plus anciennes.
patrimoine mobilier ou immobilier sont exclues. Pour les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers alinéas
Lorsque la société émettrice des droits cédés est une société holding animatrice du 8 du II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163
qui, outre la gestion d’un portefeuille de participations, participe activement à la quinquies C, la durée de détention est décomptée à partir de la date d’acquisition
conduite de la politique de son groupe et au contrôle de ses filiales et rend, le ou de souscription des titres du fonds, de l’entité ou de la société de capital-
cas échéant et à titre purement interne, des services spécifiques, administratifs, risque concerné.
juridiques, comptables, financiers et immobiliers, le respect des conditions Pour l’application du dernier alinéa du A du 1 ter, en cas de cession à titre oné-
mentionnées au présent 2° s’apprécie au niveau de la société émettrice et de reux ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en
chacune des sociétés dans laquelle elle détient des participations. valeurs mobilières ou de placements collectifs, constitués avant le 1er janvier
Les conditions prévues aux quatrième à avant-dernier alinéas du présent 2° 2014, ou en cas de distributions effectuées par de tels organismes, la durée
s’apprécient de manière continue depuis la date de création de la société. de détention est décomptée :
C.– L ’abattement mentionné au A ne s’applique pas : – à partir de la date de souscription ou d’acquisition de ces parts ou actions,
1° Aux gains nets de cession ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes lorsque les parts ou actions ont été souscrites ou acquises à une date où
de placement collectif en valeurs mobilières ou de placements collectifs relevant l’organisme respecte le quota d’investissement mentionné aux quatrième et
des articles L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à cinquième alinéas du même A du 1 ter ;
L.214-166 du code monétaire et financier ou d’entités de même nature consti- – à partir de la date de respect du quota d’investissement mentionné à l’avant-
tuées sur le fondement d’un droit étranger ou de dissolution de tels organismes, dernier alinéa du présent 1 quinquies lorsque les parts ou actions ont été
placements ou entités; souscrites ou acquises à une date antérieure.
2° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis et aux deux derniers alinéas 2. Le prix d’acquisition des titres ou droits à retenir par le cessionnaire pour la
du 8 du II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 détermination du gain net de cession des titres ou droits concernés est, le cas
quinquies C, y compris lorsqu’elles sont effectuées par des entités de même échéant, augmenté du complément de prix mentionné au 2 du I de l’article 150-0 A.
nature constituées sur le fondement d’un droit étranger ; 2 bis. (Abrogé).
3° Aux gains mentionnés aux 3,4 bis, 4 ter et 5 du II et, le cas échéant, au 2 3. En cas de cession d’un ou plusieurs titres appartenant à une série de titres
du III de l’article 150-0 A. de même nature acquis pour des prix différents, le prix d’acquisition à retenir
1 quinquies. Pour l’application de l’abattement mentionné au 1, la durée de est la valeur moyenne pondérée d’acquisition de ces titres.
détention est décomptée à partir de la date de souscription ou d’acquisition Le détachement de droits de souscription ou d’attribution emporte les consé-
des actions, parts, droits ou titres, et : quences suivantes :
1° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une personne a. Le prix d’acquisition des actions ou parts antérieurement détenues et permet-
interposée, à partir de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts, tant de participer à l’opération ne fait l’objet d’aucune modification ;
droits ou titres par la personne interposée ; b. Le prix d’acquisition des droits détachés est, s’ils font l’objet d’une cession,
2° En cas de vente ultérieure d’actions, parts, droits ou titres reçus à l’occasion réputé nul ;
d’opérations mentionnées à l’article 150-0 B ou au II de l’article 150 UB, à partir c. Le prix d’acquisition des actions ou parts reçues à l’occasion de l’opération
de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts, droits ou titres est réputé égal au prix des droits acquis dans ce but à titre onéreux, augmenté,
remis à l’échange ; s’il y a lieu, de la somme versée par le souscripteur.

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4. Pour l’ensemble des titres admis aux négociations sur un marché réglementé société, en exécution d’un plan de redressement mentionné à l’article L.631-19
acquis avant le 1er janvier 1979, le contribuable peut retenir, comme prix d’acqui- du code de commerce, soit la cession de l’entreprise ordonnée par le tribunal
sition, le cours au comptant le plus élevé de l’année 1978. en application de l’article L. 631-22 de ce code, soit le jugement de clôture de
Pour l’ensemble des valeurs françaises à revenu variable, il peut également rete- la liquidation judiciaire.
nir le cours moyen de cotation au comptant de ces titres pendant l’année 1972. Par exception aux dispositions du premier alinéa, préalablement à l’annulation
Ces dispositions ne sont pas applicables lorsque la cession porte sur des droits des titres, les pertes sur valeurs mobilières, droits sociaux ou titres assimilés
sociaux qui, détenus directement ou indirectement dans les bénéfices sociaux peuvent, sur option expresse du détenteur, être imputées dans les conditions
par le cédant ou son conjoint, leurs ascendants et leurs descendants, ont prévues au 11, à compter de l’année au cours de laquelle intervient le jugement
dépassé ensemble 25 % de ces bénéfices à un moment quelconque au cours ordonnant la cession de l’entreprise en application de l’article L. 631-22 du
des cinq dernières années. Pour ces droits, le contribuable peut substituer au code de commerce, en l’absence de tout plan de continuation, ou prononçant
prix d’acquisition la valeur de ces droits au 1er janvier 1949 si elle est supérieure. sa liquidation judiciaire. L’option porte sur l’ensemble des valeurs mobilières,
5. En cas de cession de titres après la clôture d’un plan d’épargne en actions droits sociaux ou titres assimilés détenus dans la société faisant l’objet de la
défini à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan, le prix d’acquisition procédure collective. En cas d’infirmation du jugement ou de résolution du plan
est réputé égal à leur valeur à la date où le cédant a cessé de bénéficier, pour de cession, la perte imputée ou reportée est reprise au titre de l’année au cours
ces titres, des avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157. de laquelle intervient cet événement.
6. Le gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini Les dispositions des premier et deuxième alinéas ne s’appliquent pas :
à l’article 163 quinquies D s’entend de la différence entre la valeur liquidative a. Aux pertes constatées afférentes à des valeurs mobilières ou des droits sociaux
du plan ou la valeur de rachat pour les contrats de capitalisation à la date du détenus, dans le cadre d’engagements d’épargne à long terme définis à l’article
retrait et le montant des versements effectués sur le plan depuis la date de son 163 bis A, dans un plan d’épargne d’entreprise mentionné à l’article 163 bis B ou
ouverture, à l’exception de ceux afférents aux retraits ou rachats n’ayant pas dans un plan d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ;
entraîné la clôture du plan. b. Aux pertes constatées par les personnes à l’encontre desquelles le tribunal a
7. Le prix d’acquisition des titres acquis en vertu d’un engagement d’épargne prononcé au titre des sociétés en cause l’une des condamnations mentionnées
à long terme est réputé égal au dernier cours coté au comptant de ces titres aux articles L.651-2, L. 653-4, L.653-5, L.653-6, L.653-8, L.654-2 ou L.654-6
précédant l’expiration de cet engagement. du code de commerce. Lorsque l’une de ces condamnations est prononcée à
8. Pour les actions acquises dans les conditions prévues aux articles L.225-177 l’encontre d’un contribuable ayant exercé l’option prévue au deuxième alinéa, la
à L.225-186 du code de commerce, le prix d’acquisition des titres à retenir par perte ainsi imputée ou reportée est reprise au titre de l’année de la condamnation.
le cessionnaire pour la détermination du gain net est le prix de souscription ou 13. L’imputation des pertes mentionnées au 12 est opérée dans la limite du
d’achat des actions augmenté de l’avantage défini à l’article 80 bis du présent prix effectif d’acquisition des titres par le cédant ou, en cas d’acquisition à titre
code. gratuit, de la valeur retenue pour l’assiette des droits de mutation. Lorsque les
8 bis. En cas de cession de parts ou actions acquises dans le cadre d’une titres ont été reçus, à compter du 1er janvier 2000, dans le cadre d’une opération
opération mentionnée au 4 de l’article L.313-7 du code monétaire et financier, d’échange dans les conditions prévues à l’article 150-0 B, le prix d’acquisition
le prix d’acquisition à retenir est égal au prix convenu pour l’acceptation de la à retenir est celui des titres remis à l’échange, diminué du montant de la soulte
promesse unilatérale de vente compte non tenu des sommes correspondant reçue, qui n’a pas fait l’objet d’une imposition au titre de l’année de l’échange,
aux versements effectués à titre de loyers. ou majoré de la soulte versée lors de cet échange.
8 ter. Le gain net mentionné au 6 du II de l’article 150-0 A est égal à la différence La perte nette constatée est minorée, en tant qu’elle se rapporte aux titres
entre le montant du remboursement et le prix ou la valeur d’acquisition ou de concernés, du montant :
souscription des titres rachetés. a. Des sommes ou valeurs remboursées dans la limite du prix d’acquisition des
9. En cas de vente ultérieure ou de rachat mentionné au 6 du II de l’article 150-0 titres correspondants.
A de titres reçus à l’occasion d’une opération mentionnée à l’article 150-0 B, au b. Des sommes ayant ouvert droit à la réduction d’impôt en application de
quatrième alinéa de l’article 150 A bis en vigueur avant la publication de la loi l’article 199 unvicies.
de finances pour 2004 (n° 2003-1311 du 30 décembre 2003) et au II de l’article c. abrogé
150 UB le gain net est calculé à partir du prix ou de la valeur d’acquisition des 14. Par voie de réclamation présentée dans le délai prévu au livre des procé-
titres échangés, diminué du montant de la soulte reçue, qui n’a pas fait l’objet dures fiscales en matière d’impôt sur le revenu, le prix de cession des titres ou
d’une imposition au titre de l’année de l’échange, ou majoré de la soulte versée des droits retenu pour la détermination des gains nets mentionnés au 1 du I de
lors de cet échange. l’article 150-0 A est diminué du montant du versement effectué par le cédant
9 bis. En cas de cession à titre onéreux ou de rachat de parts de fonds communs en exécution de la clause du contrat de cession par laquelle le cédant s’engage
de placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de à reverser au cessionnaire tout ou partie du prix de cession en cas de révélation,
l’article L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure dans les comptes de la société dont les titres sont l’objet du contrat, d’une
à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique dette ayant son origine antérieurement à la cession ou d’une surestimation de
de la gestion d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement valeurs d’actif figurant au bilan de cette même société à la date de la cession.
pour lesquelles le contribuable a perçu une distribution mentionnée au 7 du Le montant des sommes reçues en exécution d’une telle clause de garantie de
II de l’article 150-0 A, le prix d’acquisition ou de souscription est diminué à passif ou d’actif net diminue le prix d’acquisition des valeurs mobilières ou des
concurrence du montant des sommes ou valeurs ainsi distribuées qui n’a pas droits sociaux à retenir par le cessionnaire pour la détermination du gain net
été imposé en application du même 7. de cession des titres concernés.
10. En cas d’absorption d’une société d’investissement à capital variable par Article 157
un fonds commun de placement réalisée conformément à la réglementation en N’entrent pas en compte pour la détermination du revenu net global :
vigueur, les gains nets résultant de la cession ou du rachat des parts reçues en 1° et 2° (Abrogés) ;
échange ou de la dissolution du fonds absorbant sont réputés être constitués 2° bis (Périmé) ;
par la différence entre le prix effectif de cession ou de rachat des parts reçues 3° Les lots et les primes de remboursement attachés aux bons et obligations
en échange, net des frais et taxes acquittés par le cédant, et le prix de sous- émis en France avec l’autorisation du ministre de l’économie et des finances à
cription ou d’achat des actions de la société d’investissement à capital variable l’exception des primes de remboursement attachées aux titres émis à compter du
absorbée remises à l’échange. 1er juin 1985 lorsqu’elles sont supérieures à 5 % du nominal et de celles distribuées
11. Les moins-values subies au cours d’une année sont imputées exclusivement ou réparties à compter du 1er janvier 1989 par un organisme de placement collectif
sur les plus-values de même nature, retenues pour leur montant brut avant en valeurs mobilières ou un placement collectif relevant des paragraphes 1,2 et
application, le cas échéant, des abattements mentionnés aux 1 ter ou 1 quater du 6 de la sous-section 2, du paragraphe 2 ou du sous-paragraphe 1 du paragraphe
présent article ou à l’article 150-0 D ter, imposables au titre de la même année. 1 de la sous-section 3, ou de la sous-section 4 de la section 2 du chapitre IV du
En cas de solde positif, les plus-values subsistantes sont réduites, le cas titre Ier du livre II du code monétaire et financier, lorsque ces primes représentent
échéant, des moins-values de même nature subies au titre des années anté- plus de 10 % du montant de la distribution ou de la répartition.
rieures jusqu’à la dixième inclusivement, puis des abattements mentionnés au Ces dispositions ne sont pas applicables aux primes de remboursement définies
premier alinéa du présent 11. au II de l’article 238 septies A.
En cas de solde négatif, l’excédent de moins-values mentionnées au même 3° bis (Disposition transférée sous le 3°) ;
premier alinéa non imputé est reporté et est imputé dans les mêmes conditions 3° ter Les avantages en nature procurés aux souscripteurs d’un emprunt négo-
au titre des années suivantes jusqu’à la dixième inclusivement. ciable émis par une région qui remplissent les conditions suivantes :
12. Les pertes constatées en cas d’annulation de valeurs mobilières, de droits a. Leur nature est en relation directe avec l’investissement financé ;
sociaux, ou de titres assimilés sont imputables, dans les conditions mentionnées b. Leur montant sur la durée de vie de l’emprunt n’excède pas 5 % du prix
au 11, l’année au cours de laquelle intervient soit la réduction du capital de la d’émission.

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4° Les pensions, prestations et allocations affranchies de l’impôt en vertu de 19° bis (Abrogé).
l’article 81 ; 20° Les intérêts des titres d’indemnisation prioritaires et des titres d’indem-
5° (abrogé à compter du 30 juin 2000) nisation créés en application de la loi n° 78-1 du 2 janvier 1978 relative à
5° bis Sous réserve des dispositions du 5 de l’article 200 A, les produits et l’indemnisation des français rapatriés d’outre-mer.
plus-values que procurent les placements effectués dans le cadre d’un plan 21° Les avantages visés à l’article 163 bis D.
d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ; toutefois, les produits 22° Le versement de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés ainsi que
procurés par des placements effectués en actions ou parts de sociétés qui ne le versement au-delà de la huitième année qui suit l’ouverture du plan d’épargne
sont pas admises aux négociations sur un marché réglementé, au sens des populaire des produits capitalisés et de la rente viagère.
articles L.421-1 ou L.422-1 du code monétaire et financier, ou sur un système Il en est de même lorsque le retrait des fonds intervient avant la fin de la hui-
multilatéral de négociation, au sens des articles L.424-1 ou L.424-9 du même tième année à la suite du décès du titulaire du plan ou dans les deux ans du
code à l’exception des intérêts versés dans les conditions prévues à l’article décès du conjoint soumis à imposition commune ou de l’un des événements
14 de la loi n° 47-1775 du 10 septembre 1947 portant statut de la coopération suivants survenu à l’un d’entre eux :
aux titres de capital de sociétés régies par cette loi et de la rémunération des a) expiration des droits aux allocations d’assurance chômage prévues par le
certificats mutualistes et paritaires versée dans les conditions prévues au V de code du travail en cas de licenciement ;
l’article L.322-26-8 du code des assurances, au IV de l’article L.221-19 du code b) cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
de la mutualité ou au IV de l’article L.931-15-1 du code de la sécurité sociale, en application des dispositions du titre IV du livre VI du code de commerce ;
ou effectués en obligations remboursables en actions lorsque ces obligations c) invalidité correspondant au classement dans les deuxième ou troisième
ne sont pas admises aux négociations sur ces mêmes marchés ou systèmes catégories prévues à l’article L.341-4 du code de la sécurité sociale.
ou sont remboursables en actions qui ne sont pas admises aux négociations Il en est de même des produits provenant du retrait de fonds ainsi que, le cas
sur lesdits marchés ou systèmes, ne bénéficient de cette exonération que dans échéant, de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés lorsque le retrait
la limite de 10 % du montant de ces placements. De même, les plus-values intervient à compter du 1er janvier 1996 et est effectué :
procurées par des placements effectués en obligations remboursables en a. soit par les titulaires de plan justifiant qu’ils remplissent les conditions
actions mentionnées à la première phrase du présent 5° bis lors de la cession requises pour bénéficier du droit à la prime d’épargne au cours de l’une des
ou du retrait desdites obligations ou des actions reçues en remboursement de années de la durée du plan ;
celles-ci ne bénéficient de cette exonération que dans la limite du double du b. soit par les titulaires autres que ceux visés au a, à condition que le plan ait
montant de ce placement ; été ouvert avant le 20 décembre 1995 et pour le premier retrait intervenant
5° ter La rente viagère, lorsque le plan d’épargne en actions défini à l’article avant le 1er octobre 1996.
163 quinquies D se dénoue après cinq ans par le versement d’une telle rente ; Le produit attaché à chaque retrait, y compris le retrait mentionné au b, est
6° Les gratifications allouées aux vieux travailleurs à l’occasion de la délivrance déterminé par différence entre, d’une part, le montant du retrait et, d’autre
de la médaille d’honneur par le ministère des affaires sociales ; part, les sommes ou primes versées qui n’ont pas déjà fait l’objet d’un retrait,
7° Les intérêts des sommes inscrites sur les livrets A, ainsi que ceux des retenues au prorata des sommes retirées sur la valeur totale du contrat à la
sommes inscrites sur les comptes spéciaux sur livret du Crédit mutuel ouverts date du retrait.
avant le 1er janvier 2009 ; Le retrait partiel ou total de fonds ne remet en cause, le cas échéant, pour
7° bis (Disposition périmée) ; les versements effectués avant le 1er janvier 1996 ou pour ceux effectués à
7° ter La rémunération des sommes déposées sur les livrets d’épargne populaire compter de cette date et avant le 1er janvier de l’année qui précède celle du
ouverts dans les conditions prévues par les articles L.221-13 à L.221-17 du retrait, ni les réductions d’impôt au titre des versements qui ont été employés
code monétaire et financier ; à une opération d’assurance sur la vie conformément à l’article 199 septies, ni
7° quater Les intérêts des sommes déposées sur les livrets jeunes ouverts et le droit à la prime d’épargne.
fonctionnant dans les conditions prévues aux articles L.221-24 à L.221-26 du Le retrait partiel de fonds intervenu dans les conditions prévues ci-dessus
code monétaire et financier ; n’entraîne pas de clôture du plan mais interdit tout nouveau versement.
8° (disposition devenue sans objet) Lorsque le retrait entraîne la clôture du plan, la somme des primes d’épargne
8° bis (disposition périmée). et de leurs intérêts capitalisés, le cas échéant, est immédiatement versée.
8° ter (disposition périmée). Un décret en Conseil d’Etat précise les modalités d’application ainsi que les
9° (Disposition devenue sans objet) ; obligations déclaratives des contribuables et des intermédiaires.
9° bis Les intérêts des sommes inscrites sur les comptes d’épargne-loge- 23° Les intérêts des sommes déposées sur un compte épargne d’assurance
ment ouverts jusqu’au 31 décembre 2017 en application des articles L.315-1 pour la forêt constitué dans les conditions prévues aux articles L.352-1 à
à L.315-6 du code de la construction et de l’habitation ainsi que la prime L.352-5 du code forestier, dans leur rédaction antérieure à l’entrée en vigueur
d’épargne versée aux titulaires de ces comptes ; de la loi n° 2013-1279 du 29 décembre 2013 de finances rectificative pour 2013.
Pour les plans d’épargne-logement ouverts jusqu’au 31 décembre 2017, cette L’exonération s’applique dans la limite de la fraction des intérêts correspondant
exonération est limitée à la fraction des intérêts et à la prime d’épargne acquises au taux de rémunération de 2 %.
au cours des douze premières années du plan ou, pour les plans ouverts avant L’exonération mentionnée au précédent alinéa est remise en cause au titre
le 1er avril 1992, jusqu’à leur date d’échéance ; de l’année de survenance de l’un des cas mentionnés aux 1° et 2° de l’article
9° ter Les intérêts versés au titulaire du compte d’épargne sur livret ouvert en L.352-5 du même code, dans sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de
application de l’article 80 de la loi n° 76-1232 du 29 décembre 1976 : la même loi.
a) aux travailleurs, salariés de l’artisanat, des ateliers industriels, des chantiers A compter de la cession partielle de la surface de bois et forêts assurée dans les
et de l’agriculture ; conditions définies au 3° de l’article L.352-1 du même code, dans sa rédaction
b) aux aides familiaux ou aux associés d’exploitation désignés au 2° de l’article antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi, la fraction des intérêts exonérés
L.722-10 du code rural et de la pêche maritime et aux articles L.321-6 et est celle afférente au plafond de versements recalculé après la cession dans les
suivants du même code ; conditions mentionnées au premier alinéa de l’article L.352-2 du même code,
c) aux aides familiaux et associés d’exploitation de l’artisanat. dans sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi.
Il en est de même de la prime versée au travailleur manuel qui procède effecti- Article 200 A
vement à la création ou au rachat d’une entreprise artisanale ; L’impôt sur le revenu dû par les personnes physiques fiscalement domiciliées en
9° quater Le produit des dépôts effectués sur un livret de développement France au sens de l’article 4 B à raison des revenus, gains nets, profits, distribu-
durable et solidaire ouvert et fonctionnant dans les conditions et limites prévues tions, plus-values et créances énumérés aux 1° et 2° du A du présent 1 est établi
à l’article L.221-27 du code monétaire et financier ; par application du taux forfaitaire prévu au B du présent 1 à l’assiette imposable
9° quinquies (Abrogé). desdits revenus, gains nets, profits, distributions, plus-values et créances.
9° sexies (abrogé) A. Pour l’application du premier alinéa du présent 1, sont soumis à l’imposition
10° à 13° (Dispositions périmées) ; forfaitaire :
14° et 15° (Dispositions périmées) ; 1° Les revenus de capitaux mobiliers mentionnés au VII de la 1re sous-section
16° Les produits des placements en valeurs mobilières effectués en vertu des de la section II du présent chapitre, à l’exception des revenus expressément
engagements d’épargne à long terme pris par les personnes physiques dans exonérés de l’impôt en vertu des articles 125-0 A, 155 B, 157 et 163 quinquies
les conditions prévues à l’article 163 bis A ; B à 163 quinquies C bis, des produits des bons ou contrats de capitalisation ou
16° bis Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis AA ; placements de même nature mentionnés au 6° de l’article 120 et au 1° du I de
17° Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis B ; l’article 125-0 A, attachés à des primes versées jusqu’au 26 septembre 2017,
18° (Dispositions codifiées sous les articles 81 16° quater et 81 20°) ; ainsi que des revenus qui sont pris en compte pour la détermination du bénéfice
19° (sans objet) ; imposable d’une entreprise industrielle, commerciale, artisanale ou agricole,

84
 CG.03.43 06/19

ou d’une profession non commerciale. Sont également soumis à l’imposition – le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part, le
forfaitaire les produits mentionnés au 5 de l’article 13 qui se rattachent à la montant de l’impôt qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport, de l’appli-
catégorie des revenus de capitaux mobiliers. cation de l’article 197 à la somme de l’ensemble des plus-values mentionnées
Pour le calcul de l’impôt dû, les revenus mentionnés au premier alinéa du au premier alinéa du présent 2° réalisées au titre de cette même année ainsi
présent 1° sont retenus pour leur montant brut, sous réserve, le cas échéant, que des revenus imposés au titre de la même année dans les conditions de
de l’application des articles 124 C, 125-00 A et 125-0 A. ce même article 197 et, d’autre part, le montant de l’impôt dû au titre de cette
Les revenus mentionnés au premier alinéa du présent 1° de source étrangère même année et établi dans les conditions dudit article 197 ;
sont également retenus pour leur montant brut. L’impôt retenu à la source est – le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au
imputé sur l’imposition à taux forfaitaire dans la limite du crédit d’impôt auquel premier alinéa du présent 2° retenues au deuxième alinéa du présent 2°.
il ouvre droit, dans les conditions prévues par les conventions internationales ; Pour la détermination du taux mentionné au premier alinéa du présent 2°, les
2° Les gains nets, profits, distributions, plus-values et créances mentionnés plus-values mentionnées au même premier alinéa sont, le cas échéant, réduites
aux 1° à 6° du 6 bis de l’article 158, déterminés conformément à ces mêmes du seul abattement mentionné au 1 de l’article 150-0 D dans sa rédaction en
dispositions. Toutefois, pour l’établissement de l’imposition forfaitaire mention- vigueur jusqu’au 31 décembre 2017 ;
née au premier alinéa du présent 1, il n’est pas fait application de l’abattement 3° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées
mentionné aux 1 ter ou 1 quater de l’article 150-0 D. à compter du 1er janvier 2018 est égal à 12,8 %. Toutefois, lorsque l’option
B. 1° Le taux forfaitaire mentionné au premier alinéa du présent 1 est fixé à globale prévue au 2 est exercée par le contribuable, le taux applicable à ces
12,8 % ; plus-values est déterminé suivant les mêmes modalités que celles prévues au
2° Par dérogation au 1° du présent B, lorsque la condition de durée de détention 2° du présent a, compte tenu le cas échéant du seul abattement mentionné aux
prévue au b du 2 du II de l’article 125-0 A est remplie, le taux prévu au même b 1 ter ou 1 quater de l’article 150-0 D.
est appliqué aux produits des bons ou contrats de capitalisation et placements Les plus-values mentionnées au premier alinéa du présent a auxquelles l’article
de même nature mentionnés au I de l’article 125-0 A et au II de l’article 125 D 244 bis B est applicable sont imposables dans les conditions et au taux prévus
attachés à des primes versées à compter du 27 septembre 2017 : au même article 244 bis B dans sa rédaction applicable à la date de l’apport.
a) Pour le montant total desdits produits, lorsque le montant des primes versées b. Les plus-values mentionnées au premier alinéa du a du présent 2 ter, rete-
sur le bon ou contrat ou placement auquel se rattachent ces produits ainsi que nues pour leur montant avant application de l’abattement mentionné aux 2° ou
sur les autres bons ou contrats ou placements dont est titulaire le bénéficiaire 3° du même a, sont également imposables, le cas échéant, à la contribution
desdits produits et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur mentionnée à l’article 223 sexies au taux égal au rapport entre les deux termes
d’imposition des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un rembour- suivants :
sement en capital, n’excède pas le seuil de 150 000 €. Pour l’application du 1° Le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part,
présent alinéa, en cas de démembrement de propriété du bon ou contrat, les le montant de la contribution qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport,
primes versées sur ce bon ou contrat ne sont prises en compte que pour la de l’application de l’article 223 sexies au revenu fiscal de référence défini à ce
détermination du seuil applicable à l’usufruitier ; même article, majoré du montant de l’ensemble des plus-values mentionnées
b) Lorsque le montant des primes tel que déterminé au a du présent 2° excède au premier alinéa du présent b réalisées au titre de la même année, et, d’autre
le seuil de 150 000 €, pour la seule fraction de ces produits déterminée en part, le montant de la contribution due le cas échéant dans les conditions dudit
multipliant le montant total desdits produits par le rapport existant entre : article 223 sexies ;
– au numérateur, le montant de 150 000 € réduit, le cas échéant, du montant 2° Le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au
des primes versées antérieurement au 27 septembre 2017 et qui, au 31 premier alinéa du présent b retenues au 1° du présent b.
décembre de l’année qui précède le fait générateur d’imposition des produits 3. L’avantage salarial mentionné au I de l’article 80 quaterdecies est retenu
concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en capital ; dans l’assiette du revenu net global défini à l’article 158, après application d’un
– au dénominateur, le montant des primes versées à compter du 27 septembre abattement de 50 % ou, le cas échéant, de l’abattement fixe prévu au 1 du I
2017 et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur de de l’article 150-0 D ter et, pour le surplus éventuel, de l’abattement de 50 %.
l’imposition des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un rembour- Pour l’application de ces dispositions, l’abattement fixe s’applique en priorité
sement en capital. sur le gain net mentionné au V de l’article 80 quaterdecies puis, pour le surplus
La fraction des produits mentionnés au premier alinéa du présent 2° qui n’est éventuel, sur l’avantage salarial précité.
pas éligible au taux mentionné au même premier alinéa est imposable au taux 4. (Abrogé).
mentionné au 1° du présent B ; 5. Le gain net mentionné au 2 du II de l’article 150-0 A est imposé dans les
3° Lorsque la condition de durée de détention prévue au b du 2 du II de l’article conditions prévues aux 1 ou 2 du présent article. (1)
125-0 A n’est pas remplie, les produits mentionnés au 2° du présent B attachés 6. (Abrogé).
à des primes versées à compter du 27 septembre 2017 sont soumis au taux 6 bis (Abrogé).
mentionné au 1° du présent B. 7. (Abrogé).
2. Par dérogation au 1, sur option expresse et irrévocable du contribuable, NOTA : (1) Conformément à l’article 44 II de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre
l’ensemble des revenus, gains nets, profits, plus-values et créances mentionnés 2018, ces dispositions s’appliquent aux retraits ou aux rachats effectués à
à ce même 1 est retenu dans l’assiette du revenu net global défini à l’article compter du 1er janvier 2019.
158. Cette option globale est exercée lors du dépôt de la déclaration prévue à Article 1765
l’article 170, et au plus tard avant l’expiration de la date limite de déclaration. Si l’une des conditions prévues pour l’application, selon le cas, des articles
2 bis. (Abrogé) L.221-30, L.221-31 et L.221-32 ou des articles L.221-32-1, L.221-32-2 et
2 ter. a. Les plus-values mentionnées au I de l’article 150-0 B ter sont impo- L.221-32-3 du code monétaire et financier n’est pas remplie, le plan est clos,
sables à l’impôt sur le revenu au taux déterminé comme suit : dans les conditions définies au 2 du II de l’article 150-0 A et à l’article L.221-32
1° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées du code monétaire et financier à la date où le manquement a été commis et les
entre le 14 novembre et le 31 décembre 2012 est déterminé conformément au cotisations d’impôt résultant de cette clôture sont immédiatement exigibles.
A du IV de l’article 10 de la loi n° 2012-1509 du 29 décembre 2012 de finances Sans préjudice des dispositions prévues au premier alinéa du présent article, le
pour 2013 ; titulaire du plan qui a sciemment contrevenu à la condition prévue à la seconde
2° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées phrase du dernier alinéa des articles L.221-30 ou L.221-32-1 du code monétaire
entre le 1er janvier 2013 et le 31 décembre 2017 est égal au rapport entre les et financier est passible d’une amende fiscale égale à 2 % du montant des
deux termes suivants : versements surnuméraires.

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 CG.03.42 06/19

CONDITIONS GÉNÉRALES DU PLAN D’ÉPARGNE EN ACTIONS (PEA-PME)

DESTINÉ AU FINANCEMENT DES PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES
ET DES ENTREPRISES DE TAILLE INTERMÉDIAIRE
1. OUVERTURE DU PEA DESTINÉ AU FINANCEMENT Le gain net (soit la différence entre la valeur liquidative du PEA-PME à la date du
DES PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES retrait et le montant des versements depuis sa date d’ouverture) est soumis au
ET DES ENTREPRISES DE TAILLE INTERMEDIAIRE prélèvement forfaitaire unique sauf si le titulaire du Plan a globalement opté pour
Le Plan d’Epargne en Actions destiné au financement des petites et moyennes l’imposition des revenus mobiliers et plus-values de l’année au barème progressif
entreprises et des entreprises de taille intermediaire ci-après dénommé “PEA- de l’IR.
PME” ou “Plan”) est régi par les articles L.221-32-1 à L.221-32-3 du code En cas de perte, celle-ci est imputable sur les plus-values de même nature réalisées
monétaire et financier et par tout texte subséquent. au cours de la même année ou des dix années suivantes.
Toute modification législative ou réglementaire s’imposera de plein droit b. A compter du 5e anniversaire
au titulaire du Plan. Le gain net défini au point a. est exonéré d’IR mais est soumis aux PS au titre des
Le PEA-PME est ouvert au nom d’une personne physique domiciliée fiscalement revenus de placement.
en France. Il peut être ouvert un PEA-PME par contribuable ou par chacun En cas de perte, celle-ci n’est pas imputable sur les plus-values de cessions de titres.
des époux ou partenaires liés par un pacte civil de solidarité soumis à une Toutefois, une perte constatée après la cession de l’intégralité des titres figurant
dans le PEA-PME suivie de la clôture de ce dernier est imputable sur les plus-values
imposition commune.
de même nature réalisées au cours de la même année ou des dix années suivantes.
L’ouverture d’un PEA-PME donne lieu à l’ouverture d’un compte titres et d’un
c. A compter du 5e anniversaire
compte espèces associés. Ce compte espèces est destiné à recevoir des liqui-
Si le PEA-PME se dénoue par le versement d’une rente viagère, celle-ci est exonérée
dités (versements, dividendes et revenus,…) et ne pourra fonctionner que sur
d’IR mais est soumise aux PS.
base strictement créditrice.
d.Cas particuliers
La date du premier versement constitue la date d’ouverture du PEA-PME.
En cas de clôture du PEA-PME résultant du décès du titulaire, le gain net est exonéré
Les présentes conditions générales ainsi que les conditions générales de la
d’IR mais est soumis aux PS.
convention de comptes titres et de services d’investissement non contraires
En cas de clôture du PEA-PME résultant du rattachement à un autre foyer fiscal
à la réglementation du PEA-PME s’appliquent, étant précisé qu’un exemplaire
d’un titulaire invalide, avant le 5e anniversaire du PEA-PME, le gain net est exonéré
de chacune de ces conditions générales est remis au titulaire du PEA-PME.
d’IR et de PS. Au-delà du 5e anniversaire, le gain net reste exonéré d’IR mais est
2. FONCTIONNEMENT DU PEA-PME soumis aux PS.
Le montant total des versements pendant toute la durée du PEA-PME ne peut Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA-PME, affectés dans les 3
excéder la limite légale de 225 000 euros hors produits et plus-values réem- mois à la création ou à la reprise d’une entreprise n’entraînent pas la clôture du plan
ployés. Toutefois, lorsque le titulaire du PEA-PME est également titulaire d’un et sont exonérés d’IR, mais sont soumis aux PS : Le titulaire du plan, son conjoint
PEA, l’ensemble des versements en numéraire effectués sur ces deux plans ou partenaire de pacte civil de solidarité, son ascendant ou son descendant doit
depuis leur ouverture ne peut excéder la limite de 225 000 euros. assurer personnellement l’exploitation ou la direction et les sommes ou valeurs
Seuls des versements en numéraire peuvent être effectués dans le cadre d’un retirées doivent être utilisées à la souscription en numéraire au capital initial d’une
PEA-PME. société, à l’achat d’une entreprise existante ou être versés au compte de l’exploitant
Les placements financiers éligibles au PEA-PME sont définis notamment par le d’une entreprise individuelle née depuis moins de trois mois à la date du versement.
code monétaire et financier et tout texte subséquent. Les retraits ou rachats avant le 5e anniversaire du PEA-PME en cas de licenciement,
3. RETRAIT – CLÔTURE certains cas d’invalidité ou la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de
Entraîne la clôture du PEA-PME : son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité sont taxables à l’IR par
– tout retrait de sommes ou de valeurs avant l’expiration de la cinquième année, voie de rôle et sont soumis aux PS.
e.Transfert du domicile hors de France
sauf dérogation prévue par les textes, tels que le financement de la création
Le transfert de son domicile fiscal hors de France par le titulaire du PEA-PME,
ou de la reprise d’une entreprise sous certaines conditions, le licenciement,
n’entraîne pas la clôture automatique du Plan, sauf si ce transfert a lieu dans un Etat
certains cas d’invalidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA-
ou un Territoire Non Coopératif (ETNC) au sens de la réglementation et figurant sur
PME ou de son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité. Pour
la liste des ETNC telle qu’elle a été actualisée par le dernier arrêté publié au Journal
bénéficier d’une telle dérogation, le titulaire du PEA-PME devra communiquer
Officiel à la date du transfert.
à la Banque le justificatif correspondant,
– le décès du titulaire du plan, 5. SANCTIONS
– la conversion du PEA-PME en rente viagère, Le non-respect des conditions de fonctionnement du PEA-PME peut entraîner sa
– le non-respect de l’une des conditions de fonctionnement : dépassement du clôture conformément aux dispositions du code général des impôts et du code
plafond de versements, ouverture de plusieurs plans, achat de titres non monétaire et financier.
éligibles au PEA-PME, compte espèces débiteur, démembrement de titres Il appartient au titulaire du PEA-PME de veiller au respect desplafonds des sommes
figurant sur le PEA-PME, réalisation de la garantie en cas de nantissement, versées sur le PEA-PME et sur le Plan d’épargne en actions (PEA) si ce dernier n’est
non-respect de la réglementation relative à l’inscription des titres non cotés, pas également ouvert dans les livres de la BANQUE. Le plafond global pour ces deux
sans que cette liste soit exhaustive. plans est de 225 000 euros.
Les versements restent possibles suite à un retrait intervenu avant la cinquième Le titulaire du Plan qui a sciemment contrevenu au non-respect du plafond de ver-
année uniquement pour les cas précités suivants : licenciement, certains cas sements est, par ailleurs, passible d’une amende fiscale, visée à l’article 1765 du
d’invalidité, la mise à la retraite anticipée du titulaire du PEA ou de son époux ou code général des impôts, égale à 2% du montant des versements surnuméraires.
partenaire lié par un pacte civil de solidarité. Aucun versement complémentaire 6. TRANSFERT DU PEA-PME
n’est possible suite à d’un retrait ou rachat effectué avant le 5e anniversaire du L’opération de transfert d’un organisme gestionnaire vers la BANQUE, ou inversement,
PEA-PME et affecté dans les 3 mois à la création ou à la reprise d’une entreprise. ne constitue pas un retrait si le titulaire du PEA-PME remet à l’organisme gestionnaire
Au terme d’une durée de 5 ans après la date d’ouverture, les retraits partiels de un certificat d’identification du PEA-PME sur lequel le transfert doit avoir lieu. Ce
sommes ou valeurs n’entraînent pas la clôture du PEA-PME et les versements certificat émane de l’organisme auprès duquel le PEA-PME est transféré.
restent possibles. Tout transfert du Plan pourra donner lieu à la perception de frais selon les conditions
4. FISCALITÉ-RÉGIME GÉNÉRAL tarifaires en vigueur au jour du transfert. A ces frais, pourront s’ajouter des frais de
4.1 Profits réalisés dans le cadre du PEA-PME clôture de comptes selon lesdites conditions.
Pendant la durée du PEA-PME, les produits procurés par les placements effec- 7. GESTION DU PEA-PME
tués au moyen des versements faits sur le PEA-PME sont exonérés d’impôt sur le Le PEA-PME de la BANQUE offre plusieurs modes de gestion au souscripteur (libre,
revenu (ci-après “IR”) et de prélèvements sociaux (ci-après “PS”) à condition d’être programmé, géré,…).
conservés dans le PEA-PME. Les modalités de gestion du PEA-PME sont définies :
Il en va de même des plus-values réalisées lors des cessions de titres effectuées – lors de l’ouverture du PEA-PME dans les conditions particulières signées par le
dans le cadre du PEA-PME. souscripteur ;
4.2 Conséquences fiscales des retraits – ou en cours de vie du PEA-PME dans le cadre d’un avenant signé par le
a. Avant le 5e anniversaire du PEA-PME souscripteur.

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 CG.03.42 06/19

8. GESTION DES LIQUIDITÉS – sa capitalisation boursière est inférieure à un milliard d’euros ou l’a été à la clô-
Les liquidités (revenus ou produit de cession des titres placés dans le PEA-PME, ture d’un au moins des quatre exercices comptables précédant l’exercice pris en
dépôts complémentaires, autres produits que procurent les placements effectués compte pour apprécier l’éligibilité des titres de la société émettrice ;
dans le cadre du PEA-PME, etc…) seront obligatoirement reversées sur le compte – elle occupe moins de 5 000 personnes et a un chiffre d’affaires annuel n’excédant
de liquidités associé au Plan. pas 1,5 milliard d’euros ou un total de bilan n’excédant pas 2 milliards d’euros. Ces
seuils sont appréciés sur la base des comptes consolidés de la société émettrice
9. TARIFICATION
des titres concernés et, le cas échéant, de ceux de ses filiales.
La tarification appliquée aux titres inscrits dans le PEA-PME est celle habituelle-
3. Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions destiné au financement des
ment pratiquée par la BANQUE (droits de garde, frais de bourse…) et portée à la
petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire peuvent
connaissance de l’ensemble de la clientèle. Les droits de garde seront débités sur
également être employées dans la souscription :
le compte du souscripteur mentionné aux conditions particulières. a) D’actions de sociétés d’investissement à capital variable dont l’actif est constitué
Les frais de gestion, frais de bourse et droits d’entrée seront prélevés sur le compte pour plus de 75 % de titres d’entreprises définies au 2, parmi lesquels au moins les
de liquidités du PEA-PME. deux tiers sont des titres mentionnés aux a, b et c du 1 ;
10. P
 LACEMENTS FINANCIERS ÉLIGIBLES AU PEA-PME b) De parts de fonds communs de placement, autres que ceux mentionnés au d
Le titulaire du PEA-PME reconnait avoir pris connaissance de la nature des du présent 3, dont l’actif est constitué pour plus de 75 % de titres d’entreprises
placements éligibles au Plan mentionnés à l’annexe des présentes conditions définies au 2, parmi lesquels au moins les deux tiers sont des titres mentionnés
générales. Il s’engage à remettre à la Banque tout document notamment attes- aux a, b et c du 1 ;
tation, certifiant de l’éligibilité des titres, délivré par la société émettrice des c) De parts ou actions d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières
titres préalablement à l’inscription. A défaut la Banque ne pourra procéder à établis dans un autre Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat
l’inscription des titres. partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France une
convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion
ANNEXE AUX CONDITIONS GENERALES PEA-PME fiscales, qui bénéficient de la procédure de reconnaissance mutuelle des agréments
prévue par la directive 2009/65/ CE du Parlement européen et du Conseil du 13
ARTICLES L.221-32-1 À L.221-32-3, II ET III juillet 2009 portant coordination des dispositions législatives, réglementaires et
DE L’ARTICLE L.221-31 ET ARTICLE L.221-32 administratives concernant certains organismes de placement collectif en valeurs
DU CODE MONETAIRE ET FINANCIER mobilières (OPCVM) (refonte) et dont l’actif est constitué pour plus de 75 % de titres
Article L.221-32-1 d’entreprises définies au 2, parmi lesquels au moins les deux tiers sont des titres
Les contribuables dont le domicile fiscal est situé en France peuvent ouvrir un mentionnés aux a, b et c du 1 ;
d) De parts de fonds communs de placement à risques mentionnés aux articles
plan d’épargne en actions destiné au financement des petites et moyennes
L.214-28, L.214-30 et L.214-31 ;
entreprises et des entreprises de taille intermédiaire auprès d’un établissement
e) De parts ou actions de FIA mentionnés aux II ou III de l’article L. 214-24, qui ont
de crédit, de la Caisse des dépôts et consignations, de la Banque de France,
reçu l’autorisation d’utiliser la dénomination “ELTIF” conformément au règlement
de la Banque postale, d’une entreprise d’investissement ou d’une entreprise
(UE) n° 2015/760 du Parlement européen et du Conseil du 29 avril 2015 relatif aux
d’assurance relevant du code des assurances.
fonds européens d’investissement à long terme, sous réserve que leurs actifs soient
Chaque contribuable ou chacun des époux ou partenaires liés par un pacte
investis en permanence pour plus de 50 % en titres mentionnés aux a, b et c du 1
civil de solidarité soumis à imposition commune ne peut être titulaire que d’un
du présent article et qu’ils ne détiennent pas d’actifs immobiliers mentionnés aux
plan d’épargne en actions destiné au financement des petites et moyennes
1° à 5° du I de l’article L.214-36 autres que des actifs physiques mentionnés au 6
entreprises et des entreprises de taille intermédiaire. Un tel plan ne peut avoir
de l’article 2 du même règlement.
qu’un titulaire.
4. Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions destiné au financement des
Le plan donne lieu à ouverture d’un compte de titres et d’un compte espèces
petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire peuvent
associés, ou, pour les plans ouverts auprès d’une entreprise d’assurance, à la
également être employées dans un contrat de capitalisation en unités de compte régi
signature d’un contrat de capitalisation. par le code des assurances et investi dans une ou plusieurs catégories de titres men-
Le titulaire d’un plan effectue des versements en numéraire dans une limite de tionnés ci-dessus, sous réserve des dispositions de l’article L.131-1 du même code.
225 000 € depuis l’ouverture du plan. 5. Les émetteurs des titres mentionnés au 1 doivent avoir leur siège en France ou
Toutefois, lorsque le titulaire d’un plan mentionné au premier alinéa est également dans un autre Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat partie à
titulaire d’un plan mentionné au premier alinéa de l’article L.221-30, l’ensemble l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France une conven-
des versements en numéraire effectués sur ces deux plans depuis leur ouverture tion d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales,
ne peut excéder la limite de 225 000 €. et être soumis à l’impôt sur les sociétés dans les conditions de droit commun ou à
Article L.221-32-2 un impôt équivalent. Pour l’application de la présente section, la condition relative
1. Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions destiné au financement des au taux normal d’imposition ne s’applique ni aux entreprises nouvelles mentionnées
petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire reçoivent à l’article 44 sexies du code général des impôts, ni aux sociétés mentionnées aux
un ou plusieurs des emplois suivants : 1° ter et 3° septies de l’article 208 du même code.
a) Actions, à l’exclusion de celles mentionnées à l’article L.228-11 du code de Article L.221-32-3
commerce, ou certificats d’investissement de sociétés et certificats coopératifs – Les II et III de l’article L.221-31 et l’article L.221-32 sont applicables au plan
d’investissement ; d’épargne en actions destiné au financement des petites et moyennes entreprises
b) Parts de sociétés à responsabilité limitée ou de sociétés dotées d’un statut équi- et des entreprises de taille intermédiaire.
valent et titres de capital de sociétés régies par la loi n° 47-1775 du 10 septembre Article L.221-31 […]
1947 portant statut de la coopération ; II. – 1° Les parts des fonds mentionnés au 3 du III de l’article 150-0 A du code
c) Obligations convertibles ou remboursables en actions, à l’exclusion des obligations général des impôts ne peuvent figurer dans le plan d’épargne en actions.
convertibles en actions qui ne sont pas admises aux négociations sur une plateforme Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées
de négociation mentionnée à l’article L.420-1. à l’acquisition de titres offerts dans les conditions mentionnées à l’article 80 bis du
d) Titres participatifs et obligations à taux fixe faisant ou ayant fait l’objet d’une code général des impôts ;
offre proposée par l’intermédiaire d’un prestataire de services d’investissement 2° Les titres ou parts dont la souscription a permis au titulaire du plan de bénéficier
ou d’un conseiller en investissements participatifs, au moyen d’un site internet des avantages fiscaux résultant des articles 199 undecies A et 199 unvicies, du II
remplissant les caractéristiques fixées par le règlement général de l’Autorité des bis de l’article 80 bis du code général des impôts, ainsi que du deuxième alinéa du
marchés financiers ; II de l’article 726 du même code ne peuvent figurer dans le plan. Ne peuvent pas
e) Minibons mentionnés à l’article L.223-6. non plus figurer dans le plan les parts de fonds communs de placement à risques,
2. La société émettrice des titres mentionnés au 1 est : les actions de sociétés de capital-risque et les titres des entités mentionnées au
a) Soit une entreprise qui, d’une part, occupe moins de 5 000 personnes et qui, dernier alinéa du 8 du II de l’article 150-0 A du code général des impôts, donnant
d’autre part, a un chiffre d’affaires annuel n’excédant pas 1,5 milliard d’euros ou lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits du fonds, de la société
un total de bilan n’excédant pas 2 milliards d’euros. Les conditions dans lesquelles ou de l’entité et attribués en fonction de la qualité de la personne ;
sont appréciés le nombre de salariés, le chiffre d’affaires et le total de bilan sont 3° Le titulaire du plan d’épargne en actions, son conjoint ou partenaire lié par un
fixées par décret ; pacte civil de solidarité et leurs ascendants et descendants ne doivent pas, pendant
b) Soit une entreprise dont les titres sont admis aux négociations sur un marché la durée du plan, détenir ensemble, directement ou indirectement, plus de 25 % des
réglementé ou sur un système multilatéral de négociation et qui respecte cumula- droits dans les bénéfices de sociétés dont les titres figurent au plan d’épargne en
tivement les critères suivants : actions ou avoir détenu cette participation à un moment quelconque au cours des

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cinq années précédant l’acquisition de ces titres dans le cadre du plan. Le pour- la sécurité sociale. La disposition de la première phrase du présent 2 n’est
centage des droits détenus indirectement par ces personnes, par l’intermédiaire de pas applicable aux sommes ou valeurs retirées ou rachetées, lorsqu’elles sont
sociétés ou d’organismes interposés et quel qu’en soit le nombre, s’apprécie en mul- affectées, dans les trois mois suivant le retrait ou le rachat, au financement de la
tipliant entre eux les taux de détention successifs dans la chaîne de participations ; création ou de la reprise d’une entreprise dont le titulaire du plan, son conjoint,
4° Les sommes versées sur le plan d’épargne en actions ne peuvent être employées son ascendant ou son descendant assure personnellement l’exploitation ou la
à l’acquisition de titres détenus hors de ce plan par le titulaire du plan, son conjoint, direction et lorsque ces sommes ou valeurs sont utilisées à la souscription en
le partenaire auquel il est lié par un pacte civil de solidarité ou leurs ascendants numéraire au capital initial d’une société, à l’achat d’une entreprise existante ou
ou descendants. lorsqu’elles sont versées au compte de l’exploitant d’une entreprise individuelle
III. – Les sommes ou valeurs provenant des placements effectués sur le plan créée depuis moins de trois mois à la date du versement ;
d’épargne en actions sont remployées dans le plan dans les mêmes conditions 2 bis. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini
que les versements. à l’article 163 quinquies D en cas de clôture après l’expiration de la cinquième
Article L.221-32 […] année lorsqu’à la date de cet événement la valeur liquidative du plan ou de
II. – Avant l’expiration de la cinquième année, tout retrait de sommes ou de valeurs rachat du contrat de capitalisation est inférieure au montant des versements
figurant sur le plan ou tout rachat entraîne la clôture du plan. effectués sur le plan depuis son ouverture, compte non tenu de ceux afférents
Par dérogation à cette disposition, des retraits ou des rachats de sommes ou de aux retraits ou rachats n’ayant pas entraîné la clôture du plan, et à condition
valeurs figurant sur le plan peuvent être effectuées au cours des cinq années sui- que, à la date de la clôture, les titres figurant dans le plan aient été cédés en
vant l’ouverture du plan sans entraîner la clôture, à la condition que ces sommes totalité ou que le contrat de capitalisation ait fait l’objet d’un rachat total ;
ou valeurs soient affectées, dans les trois mois suivant le retrait ou le rachat, au 2 ter. Au gain net déterminé dans les conditions prévues à l’article 150-0 B quinquies
financement de la création ou de la reprise d’une entreprise dont le titulaire du plan, lors du retrait de titres ou de liquidités ou de la clôture d’un compte défini à l’article
son conjoint ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité, son ascendant ou son L.221-32-4 du code monétaire et financier ;
descendant assure personnellement l’exploitation ou la direction et lorsque ces 3. Au gain net retiré des cessions de titres de sociétés immobilières pour le
sommes ou valeurs sont utilisées à la souscription en numéraire au capital initial commerce et l’industrie non cotées ;
d’une société, à l’achat d’une entreprise existante ou lorsqu’elles sont versées au 4. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés d’investissement à capital
compte de l’exploitant d’une entreprise individuelle créée depuis moins de trois mois variable et au gain net résultant des rachats de parts de fonds communs de
à la date du versement. Toutefois, aucun versement n’est possible après le premier placement définis au 2 du III ou de la dissolution de tels fonds ou sociétés ;
retrait ou le premier rachat. 4 bis. Au gain net retiré des rachats d’actions de sociétés de placement à prépon-
Par dérogation à cette même disposition, des retraits de liquidités ou des rachats dérance immobilière à capital variable mentionnées au 3° nonies de l’article 208 ;
peuvent être effectués sur le plan avant l’expiration du délai mentionné au premier 4 ter. Par dérogation aux dispositions de l’article 239 nonies, aux titres cédés
alinéa du présent II sans entraîner la clôture, à la condition que ces retraits ou dans le cadre de leur gestion par les fonds de placement immobilier régis par
rachats résultent du licenciement, de l’invalidité telle que prévue aux 2° ou 3° de les articles L.214-33 et suivants du code monétaire et financier, lorsqu’une
l’article L.341-4 du code de la sécurité sociale ou de la mise à la retraite anticipée personne physique agissant directement, par personne interposée ou par
du titulaire du plan ou de son époux ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité. l’intermédiaire d’une fiducie possède plus de 10 % des parts du fonds.
III. – Les frais appliqués au titulaire du plan par la personne auprès de laquelle celui- 5. Au gain net retiré des cessions de parts des fonds communs de créances
ci est ouvert à raison de cette ouverture, de sa tenue, des transactions qui y sont dont la durée à l’émission est supérieure à cinq ans.
opérées ou d’un éventuel transfert de ce plan vers une autre personne font l’objet 6. Au gain net retiré par le bénéficiaire lors d’un rachat par une société émettrice
de plafonds fixés par décret. de ses propres titres et défini au 8 ter de l’article 150-0 D ;
7. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B et du 8, en cas
ARTICLES 150-0A, 150-0D, 157, 200A, 1765 DU CODE de distribution d’une fraction des actifs d’un fonds commun de placement à
GÉNÉRAL DES IMPOTS-ARTICLE 150-0 A risques, d’un fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du
I. – 1. Sous réserve des dispositions propres aux bénéfices industriels et com- code monétaire et financier, dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n°
merciaux, aux bénéfices non commerciaux et aux bénéfices agricoles ainsi que 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs,
des articles 150 UB et 150 UC, les gains nets retirés des cessions à titre onéreux, d’un fonds professionnel de capital d’investissement ou d’une entité de même
effectuées directement, par personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie, nature constituée sur le fondement d’un droit étranger, à l’excédent du mon-
de valeurs mobilières, de droits sociaux, de titres mentionnés au 1° de l’article 118 tant des sommes ou valeurs distribuées sur le montant des apports, ou le prix
et aux 6° et 7° de l’article 120, de droits portant sur ces valeurs, droits ou titres ou d’acquisition des parts s’il est différent du montant des apports ;
de titres représentatifs des mêmes valeurs, droits ou titres, sont soumis à l’impôt 7 bis. Sous réserve de l’application de l’article 163 quinquies B, du 8 du présent II
sur le revenu. et du 2 du III, en cas de distribution de plus-values par un organisme de placement
2. Le complément de prix reçu par le cédant en exécution de la clause du contrat collectif en valeurs mobilières ou par un placement collectif relevant des articles
de cession de valeurs mobilières ou de droits sociaux par laquelle le cessionnaire L.214-24-24 à L. 214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du
s’engage à verser au cédant un complément de prix exclusivement déterminé en code monétaire et financier, ou par une entité de même nature constituée sur le
fonction d’une indexation en relation directe avec l’activité de la société dont les fondement d’un droit étranger ;
titres sont l’objet du contrat, est imposable au titre de l’année au cours de laquelle 8. Aux gains nets réalisés, directement, par personne interposée ou par l’intermé-
il est reçu. diaire d’une fiducie, par les salariés ou par les dirigeants soumis au régime fiscal
Le gain retiré de la cession ou de l’apport d’une créance qui trouve son origine dans des salariés, des sociétés de capital-risque, des sociétés de gestion de tels fonds
une clause contractuelle de complément de prix visée au premier alinéa est imposé ou de sociétés de capital-risque, ou des sociétés qui réalisent des prestations de
dans les mêmes conditions au titre de l’année de la cession ou de l’apport. services liées à la gestion des fonds précités ou des sociétés de capital-risque, lors
3. (Abrogé). de la cession ou du rachat de parts de fonds communs de placement à risques ou
4. Les sommes ou valeurs attribuées en contrepartie de titres pour lesquels l’option de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37 du code monétaire
pour l’imputation des pertes a été exercée dans les conditions du deuxième alinéa et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet
du 12 de l’article 150-0 D sont imposables au titre de l’année au cours de laquelle 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou de fonds professionnels
elles sont reçues, à hauteur de la perte imputée ou reportée. de capital investissement ou d’actions de sociétés de capital-risque donnant lieu
5. La fraction ayant le caractère de gain net des sommes versées par la Caisse des à des droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds ou de la société et
dépôts et consignations en application du cinquième alinéa du I de l’article L.312-20 attribuées en fonction de la qualité de la personne, sous réserve du respect des
du code monétaire et financier est soumise à l’impôt sur le revenu déterminé suivant conditions suivantes :
les règles de taxation en vigueur l’année de ce versement. Le montant imposable 1° Les parts ou actions cédées ont été souscrites ou acquises moyennant un prix
du gain net est déterminé dans les conditions et selon les modalités applicables à correspondant à la valeur des parts ou actions ;
la date de la liquidation des titres opérée en application du cinquième alinéa du I de 2° L’ensemble des parts d’un même fonds commun de placement à risques ou
l’article L.312-20 du code monétaire et financier. d’un même fonds professionnel spécialisé relevant de l’article L.214-37 du code
I bis. (Abrogé). monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° 2013-676
II. – Les dispositions du I sont applicables : du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs ou d’un même
1. (Abrogé) ; fonds professionnel de capital investissement ou des actions d’une même société
2. Au gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini à de capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits du
l’article 163 quinquies D en cas de retrait de titres ou de liquidités ou de rachat avant fonds ou de la société et attribuées en fonction de la qualité de la personne satisfont
l’expiration de la cinquième année dans les mêmes conditions. Lorsque ce retrait aux conditions suivantes :
ou rachat n’entraîne pas la clôture du plan, le gain net imposable est déterminé a) Elles constituent une seule et même catégorie de parts ou actions ;
suivant les modalités définies au b du 5° du II de l’article L.136-7 du code de b) Elles représentent au moins 1 % du montant total des souscriptions dans

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le fonds ou la société ou, à titre dérogatoire, un pourcentage inférieur fixé par 1 bis. Aux cessions d’actions de sociétés de capital-risque mentionnées au 2
décret, après avis de l’Autorité des marchés financiers ; du II de l’article 163 quinquies C souscrites ou acquises à compter du 1er janvier
c) Les sommes ou valeurs auxquelles donnent droit ces parts ou actions sont 2001, réalisées par des actionnaires remplissant les conditions fixées au 2 du
versées au moins cinq ans après la date de la constitution du fonds ou de II de l’article précité, après l’expiration de la période de cinq ans mentionnée
l’émission de ces actions et, pour les parts de fonds communs de placement au 2° du 2 du même II. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date de la
à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article L.214-37 cession, la société a cessé de remplir les conditions énumérées à l’article 1er-1
du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n° de la loi n° 85-695 du 11 juillet 1985 ;
2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion d’actifs Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux actions de sociétés
ou de fonds professionnels de capital investissement, après le remboursement de capital-risque donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les
des apports des autres porteurs de parts ; produits du fonds et attribuées en fonction de la qualité de la personne.
3° Le cédant perçoit une rémunération normale au titre du contrat de travail 2. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de
ou du mandat social qui lui a permis de souscrire ou d’acquérir ces parts ou placement sous réserve qu’aucune personne physique agissant directement,
actions. par personne interposée ou par l’intermédiaire d’une fiducie ne possède plus
Ces dispositions s’appliquent également dans les mêmes conditions : de 10 % des parts du fonds. Cette condition ne s’applique pas aux fonds men-
1° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis perçues par les personnes tionnés au 3.
visées au premier alinéa du présent 8 et afférentes à des parts de fonds com- 3. Aux titres cédés dans le cadre de leur gestion par les fonds communs de
muns de placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de placement, constitués en application des législations sur la participation des
l’article L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à salariés aux résultats des entreprises et les plans d’épargne d’entreprise ainsi
l’ordonnance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la qu’aux rachats de parts de tels fonds ;
gestion d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement donnant 4. A la cession des titres acquis dans le cadre de la législation sur la participation
lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits du fonds et attribuées des salariés aux résultats de l’entreprise et sur l’actionnariat des salariés, à la
en fonction de la qualité de la personne ; condition que ces titres revêtent la forme nominative et comportent la mention
2° Aux gains nets mentionnés au premier alinéa du présent 8 réalisés par d’origine ;
les salariés ou dirigeants soumis au régime fiscal des salariés d’une entité, 5. A la cession de titres effectuée dans le cadre d’un engagement d’épargne à
constituée dans un Etat membre de l’Union européenne ou dans un autre Etat long terme lorsque les conditions fixées par l’article 163 bis A sont respectées ;
partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la France 6. Aux profits réalisés dans le cadre des placements en report par les contri-
une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et buables qui effectuent de tels placements.
l’évasion fiscales et dont l’objet principal est d’investir dans des sociétés dont 7. (Abrogé).
les titres ne sont pas admis aux négociations sur un marché d’instruments IV. – Le I ne s’applique pas aux partages qui portent sur des valeurs mobilières,
financiers français ou étranger, ou d’une société qui réalise des prestations de des droits sociaux et des titres assimilés, dépendant d’une succession ou d’une
services liées à la gestion de cette entité, lorsque les titres cédés ou rachetés communauté conjugale et qui interviennent uniquement entre les membres
sont des droits représentatifs d’un placement financier dans cette entité don- originaires de l’indivision, leur conjoint, des ascendants, des descendants ou
nant lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits de l’entité et sont des ayants droit à titre universel de l’un ou de plusieurs d’entre eux. Il en est de
attribués en fonction de la qualité de la personne, ainsi qu’aux distributions, même des partages portant sur des biens indivis issus d’une donation-partage
représentatives des plus-values réalisées par l’entité, perçues par ces mêmes et des partages portant sur des biens indivis acquis par des partenaires ayant
salariés ou dirigeants en rémunération de ces droits. conclu un pacte civil de solidarité ou par des époux, avant ou pendant le pacte
9. Aux gains nets réalisés et aux distributions perçues, directement ou par ou le mariage. Ces partages ne sont pas considérés comme translatifs de
personne ou entité interposées, à raison de parts ou actions émises par une propriété dans la mesure des soultes ou plus-values.
entité ayant pour objet principal d’investir dans des sociétés dont les titres ne NOTA :
sont pas admis aux négociations sur un marché d’instruments financiers, ou Conformément à l’article 42 III de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre 2018, ces
de droits représentatifs d’un placement financier dans cette entité qui donnent dispositions s’appliquent aux gains nets réalisés et aux distributions perçues à
lieu à des droits différents sur l’actif net ou les produits de l’entité et attribués compter du 11 juillet 2018.
en fonction de la qualité de la personne, sous réserve du respect de l’ensemble Article 150-0 D
des conditions suivantes : 1. Les gains nets mentionnés au I de l’article 150-0 A sont constitués par la
1° Le bénéficiaire établit en France son domicile fiscal, au sens de l’article 4 B, différence entre le prix effectif de cession des titres ou droits, net des frais
entre le 11 juillet 2018 et le 31 décembre 2022 et n’a pas été fiscalement domicilié et taxes acquittés par le cédant, et leur prix effectif d’acquisition par celui-ci
en France au cours des trois années civiles précédant cette installation ; diminué, le cas échéant, des réductions d’impôt effectivement obtenues dans
2° Le bénéficiaire est salarié, prestataire, associé ou dirigeant de l’entité d’inves- les conditions prévues à l’article 199 terdecies-0 A, ou, en cas d’acquisition à
tissement mentionnée au premier alinéa du présent 9 ou d’une société réalisant titre gratuit, leur valeur retenue pour la détermination des droits de mutation.
des prestations de services liées à la gestion de cette entité et en retire une rému- Les gains nets résultant de la cession à titre onéreux ou retirés du rachat
nération normale au titre de son contrat de travail, de son contrat de prestations d’actions, de parts de sociétés, de droits démembrés portant sur ces actions ou
de services, de son contrat d’association ou de son mandat social ; parts, ou de titres représentatifs de ces mêmes actions, parts ou droits, men-
3° Les parts, actions ou droits mentionnés au premier alinéa du présent 9 ont été tionnés à l’article 150-0 A, ainsi que les distributions mentionnées aux 7,7 bis
souscrits, obtenus ou acquis à une date à laquelle le bénéficiaire était fiscalement et aux deux derniers alinéas du 8 du II du même article, à l’article 150-0 F et au
domicilié hors de France ou conformément aux termes et conditions fixés par le 1 du II de l’article 163 quinquies C sont réduits d’un abattement déterminé dans
règlement ou les statuts de l’entité d’investissement préalablement à l’établis- les conditions prévues, selon le cas, au 1 ter ou au 1 quater du présent article.
sement en France du domicile fiscal du bénéficiaire. Ces parts, actions ou droits Le complément de prix prévu au 2 du I de l’article 150-0 A, afférent à la cession
n’ont pas été intégralement souscrits, obtenus ou acquis à titre gratuit ; d’actions, de parts ou de droits mentionnés au deuxième alinéa du présent
4° L’entité d’investissement mentionnée au premier alinéa du présent 9 est consti- 1, est réduit de l’abattement prévu au même alinéa, quelle que soit la date à
tuée hors de France dans un Etat partie à l’accord sur l’Espace économique laquelle est intervenue la cession à laquelle il se rapporte, lorsque les conditions
européen ou dans un Etat ou territoire ayant conclu avec la France une convention prévues, selon le cas, aux 1 ter ou 1 quater du présent article sont remplies.
d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales. L’abattement précité ne s’applique pas à l’avantage mentionné à l’article 80
Les dispositions du présent 9 ne peuvent pas donner lieu à l’application du II de bis constaté à l’occasion de la levée d’options attribuées avant le 20 juin 2007,
l’article 155 B. ni au gain net mentionné au I de l’article 163 bis G, ni au reliquat du gain net
III. – L es dispositions du I ne s’appliquent pas : imposable après application de l’abattement fixe prévu au 1 du I de l’article
1. Aux cessions et aux rachats de parts de fonds communs de placement à risques 150-0 D ter.
ou de fonds professionnels de capital d’investissement mentionnées à l’article 163 1 bis (Supprimé)
quinquies B, réalisés par les porteurs de parts, remplissant les conditions fixées 1 ter. A. – L ’abattement mentionné au 1 est égal à :
aux I et II ou aux I et III bis de l’article précité, après l’expiration de la période men- a) 50 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions,
tionnée au I du même article. Cette disposition n’est pas applicable si, à la date parts, droits ou titres sont détenus depuis au moins deux ans et moins de huit
de la cession ou du rachat, le fonds a cessé de remplir les conditions énumérées ans à la date de la cession ou de la distribution ;
au II ou au III bis de l’article 163 quinquies B ; b) 65 % du montant des gains nets ou des distributions lorsque les actions,
Les dispositions du premier alinéa ne s’appliquent pas aux parts de fonds com- parts, droits ou titres sont détenus depuis au moins huit ans à la date de la
muns de placement à risques ou de fonds professionnels de capital d’investis- cession ou de la distribution.
sement donnant lieu à des droits différents sur l’actif net ou sur les produits du Cet abattement s’applique aux gains nets de cession à titre onéreux ou de rachat
fonds et attribuées en fonction de la qualité de la personne. de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières ou

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de placements collectifs, relevant des articles L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214- Lorsque la société émettrice des droits cédés est une société holding animatrice qui,
139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166 du code monétaire et financier, ou de outre la gestion d’un portefeuille de participations, participe activement à la conduite
dissolution de tels organismes ou placements, à condition qu’ils emploient plus de de la politique de son groupe et au contrôle de ses filiales et rend, le cas échéant
75 % de leurs actifs en parts ou actions de sociétés. Ce quota doit être respecté au et à titre purement interne, des services spécifiques, administratifs, juridiques,
plus tard lors de la clôture de l’exercice suivant celui de la constitution de l’organisme comptables, financiers et immobiliers, le respect des conditions mentionnées au
ou du placement collectif et, de manière continue, jusqu’à la date de la cession ou présent 2° s’apprécie au niveau de la société émettrice et de chacune des sociétés
du rachat des actions, parts ou droits ou de la dissolution de cet organisme ou dans laquelle elle détient des participations.
placement collectif. Toutefois, cette condition ne s’applique pas aux gains nets men- Les conditions prévues aux quatrième à avant-dernier alinéas du présent 2° s’appré-
tionnés au 8 du II de l’article 150-0 A du présent code et aux gains nets de cession cient de manière continue depuis la date de création de la société.
ou de rachat de parts de fonds communs de placement à risques mentionnés aux C.– L’abattement mentionné au A ne s’applique pas :
articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31 du code monétaire et financier et de parts 1° Aux gains nets de cession ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes de
ou actions de fonds professionnels de capital investissement mentionnés à l’article placement collectif en valeurs mobilières ou de placements collectifs relevant des
L.214-159 du même code. articles L.214-24-24 à L.214-32-1, L.214-139 à L.214-147 et L.214-152 à L.214-166
L’abattement précité s’applique aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis du II du code monétaire et financier ou d’entités de même nature constituées sur le fonde-
de l’article 150-0 A du présent code, à condition que les fonds mentionnés à ce ment d’un droit étranger ou de dissolution de tels organismes, placements ou entités;
même 7 et les organismes ou les placements collectifs mentionnés à ce même 2° Aux distributions mentionnées aux 7 et 7 bis et aux deux derniers alinéas du 8
7 bis emploient plus de 75 % de leurs actifs en actions ou parts de sociétés ou du II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 quinquies C,
en droits portant sur ces actions ou parts. Ce quota doit être respecté au plus y compris lorsqu’elles sont effectuées par des entités de même nature constituées
tard lors de la clôture de l’exercice suivant celui de la constitution du fonds, de sur le fondement d’un droit étranger ;
l’organisme ou du placement collectif et de manière continue jusqu’à la date 3° Aux gains mentionnés aux 3,4 bis, 4 ter et 5 du II et, le cas échéant, au 2 du III
de la distribution. Toutefois, cette condition ne s’applique pas aux distributions de l’article 150-0 A.
effectuées par des fonds communs de placement à risques mentionnés aux 1 quinquies. Pour l’application de l’abattement mentionné au 1, la durée de détention
articles L.214-28, L.214-30 et L.214-31 du code monétaire et financier et de est décomptée à partir de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts,
fonds professionnels de capital investissement mentionnés à l’article L.214-159 droits ou titres, et :
du même code. 1° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une personne
Les conditions mentionnées aux quatrième et cinquième alinéas du présent A interposée, à partir de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts,
s’appliquent également aux entités de même nature constituées sur le fondement droits ou titres par la personne interposée ;
d’un droit étranger. 2° En cas de vente ultérieure d’actions, parts, droits ou titres reçus à l’occasion
Par dérogation aux mêmes quatrième et cinquième alinéas, pour les organismes d’opérations mentionnées à l’article 150-0 B ou au II de l’article 150 UB, à partir
constitués avant le 1er janvier 2014, le quota de 75 % doit être respecté au plus tard de la date de souscription ou d’acquisition des actions, parts, droits ou titres remis
lors de la clôture du premier exercice ouvert à compter de cette même date et de à l’échange ;
manière continue jusqu’à la date de la cession, du rachat ou de la dissolution ou 3° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres après la clôture d’un plan
jusqu’à la date de la distribution. d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan, à
B. – L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect des conditions partir de la date à laquelle le cédant a cessé de bénéficier, pour ces actions, parts,
suivantes : droits ou titres, des avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157 ;
1° Les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits antérieurement 4° En cas de cession à titre onéreux d’actions, parts, droits ou titres reçus en rému-
au 1er janvier 2018 ; nération d’un apport réalisé sous le régime prévu au I ter de l’article 93 quater, au a
2° Les gains nets, distributions ou compléments de prix considérés sont imposés du I de l’article 151 octies ou aux I et II de l’article 151 octies A, à partir de la date à
dans les conditions prévues au 2 de l’article 200 A. laquelle l’apporteur a commencé son activité commerciale, industrielle, artisanale,
1 quater. Par dérogation au 1 ter, les gains nets résultant de la cession à titre onéreux libérale ou agricole ;
ou retirés du rachat d’actions ou de parts de sociétés ou de droits démembrés por- 5° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres effectuée par une fiducie :
tant sur ces actions ou parts, mentionnés à l’article 150-0 A, sont réduits d’un abat- a) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été acquis ou souscrits par la fiducie,
tement au taux mentionné au A lorsque les conditions prévues au B sont remplies. à partir de la date d’acquisition ou de souscription de ces actions, parts, droits ou
A. – Le taux de l’abattement est égal à : titres par la fiducie ;
1° 50 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis au b) Lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés dans le patrimoine
moins un an et moins de quatre ans à la date de la cession ; fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater N, à partir de la date
2° 65 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis au d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou titres par le constituant ;
moins quatre ans et moins de huit ans à la date de la cession ; 6° En cas de cession d’actions, parts, droits ou titres reçus dans les conditions
3° 85 % de leur montant lorsque les actions, parts ou droits sont détenus depuis prévues à l’article 238 quater Q :
au moins huit ans à la date de la cession. a) Lorsque le cédant est le constituant initial de la fiducie :
B. – L’abattement mentionné au A s’applique sous réserve du respect de l’ensemble – lorsque les actions, parts, droits ou titres ont été transférés par le constituant
des conditions suivantes : dans le patrimoine fiduciaire dans les conditions prévues à l’article 238 quater N,
1° Les conditions mentionnées au B du 1 ter sont remplies ; à partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou
2° La société émettrice des actions, parts ou droits cédés remplit l’ensemble des titres par le constituant ;
conditions suivantes : – lorsque les actions, parts, droits ou titres n’ont pas été transférés dans le patri-
a) Elle est créée depuis moins de dix ans et n’est pas issue d’une concentration, moine fiduciaire dans les conditions prévues au même article 238 quater N, à
d’une restructuration, d’une extension ou d’une reprise d’activités préexistantes. partir de la date d’acquisition ou de souscription des actions, parts, droits ou
Cette condition s’apprécie à la date de souscription ou d’acquisition des droits titres par la fiducie ;
cédés ; b) Lorsque le cédant n’est pas le constituant initial de la fiducie, à partir de la date
b) Elle est une petite ou moyenne entreprise au sens de l’annexe I du règlement d’acquisition de droits représentatifs des biens ou droits du patrimoine fiduciaire
(UE) n° 651/2014 de la Commission du 17 juin 2014 déclarant certaines catégories si les actions, parts, droits ou titres cédés figuraient dans le patrimoine fiduciaire
d’aides compatibles avec le marché intérieur en application des articles 107 et lors de l’acquisition de ces droits, à partir de la date d’acquisition ou de souscrip-
108 du traité. Cette condition est appréciée à la date de clôture du dernier exer- tion des actions, parts, droits ou titres par la fiducie dans les autres situations.
cice précédant la date de souscription ou d’acquisition de ces droits ou, à défaut 7° En cas de cession d’actions gratuites attribuées dans les conditions définies
d’exercice clos, à la date du premier exercice clos suivant la date de souscription aux articles L.225-197-1 à L.225-197-6 du code de commerce, à partir de la
ou d’acquisition de ces droits ; date d’acquisition prévue au sixième alinéa du I de l’article L.225-197-1 du code
c) Elle n’accorde aucune garantie en capital à ses associés ou actionnaires en de commerce.
contrepartie de leurs souscriptions ; En cas de cessions antérieures de titres ou droits de la société concernée pour les-
d) Elle est passible de l’impôt sur les bénéfices ou d’un impôt équivalent ; quels le gain net a été déterminé en retenant un prix d’acquisition calculé suivant
e) Elle a son siège social dans un Etat membre de l’Union européenne ou dans un la règle de la valeur moyenne pondérée d’acquisition prévue au premier alinéa du
autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen ayant conclu avec la 3, le nombre de titres ou droits cédés antérieurement est réputé avoir été prélevé
France une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude en priorité sur les titres ou droits acquis ou souscrits aux dates les plus anciennes.
et l’évasion fiscales ; Pour les distributions mentionnées aux 7,7 bis et aux deux derniers alinéas du 8 du
f) Elle exerce une activité commerciale au sens des articles 34 ou 35, industrielle, II de l’article 150-0 A, à l’article 150-0 F et au 1 du II de l’article 163 quinquies C,
artisanale, libérale ou agricole. Les activités de gestion de son propre patrimoine la durée de détention est décomptée à partir de la date d’acquisition ou de sous-
mobilier ou immobilier sont exclues. cription des titres du fonds, de l’entité ou de la société de capital-risque concerné.

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Pour l’application du dernier alinéa du A du 1 ter, en cas de cession à titre onéreux contribuable a perçu une distribution mentionnée au 7 du II de l’article 150-0 A,
ou de rachat de parts ou d’actions d’organismes de placement collectif en valeurs le prix d’acquisition ou de souscription est diminué à concurrence du montant
mobilières ou de placements collectifs, constitués avant le 1er janvier 2014, ou en des sommes ou valeurs ainsi distribuées qui n’a pas été imposé en application
cas de distributions effectuées par de tels organismes, la durée de détention est du même 7.
décomptée : 10. En cas d’absorption d’une société d’investissement à capital variable par
– à partir de la date de souscription ou d’acquisition de ces parts ou actions, lorsque un fonds commun de placement réalisée conformément à la réglementation en
les parts ou actions ont été souscrites ou acquises à une date où l’organisme vigueur, les gains nets résultant de la cession ou du rachat des parts reçues en
respecte le quota d’investissement mentionné aux quatrième et cinquième alinéas échange ou de la dissolution du fonds absorbant sont réputés être constitués
du même A du 1 ter ; par la différence entre le prix effectif de cession ou de rachat des parts reçues
– à partir de la date de respect du quota d’investissement mentionné à l’avant-der- en échange, net des frais et taxes acquittés par le cédant, et le prix de sous-
nier alinéa du présent 1 quinquies lorsque les parts ou actions ont été souscrites cription ou d’achat des actions de la société d’investissement à capital variable
ou acquises à une date antérieure. absorbée remises à l’échange.
2. Le prix d’acquisition des titres ou droits à retenir par le cessionnaire pour la 11. Les moins-values subies au cours d’une année sont imputées exclusive-
détermination du gain net de cession des titres ou droits concernés est, le cas ment sur les plus-values de même nature, retenues pour leur montant brut
échéant, augmenté du complément de prix mentionné au 2 du I de l’article 150-0 A. avant application, le cas échéant, des abattements mentionnés aux 1 ter ou
2 bis. (Abrogé). 1 quater du présent article ou à l’article 150-0 D ter, imposables au titre de la
3. En cas de cession d’un ou plusieurs titres appartenant à une série de titres de même année.
même nature acquis pour des prix différents, le prix d’acquisition à retenir est la En cas de solde positif, les plus-values subsistantes sont réduites, le cas
valeur moyenne pondérée d’acquisition de ces titres. échéant, des moins-values de même nature subies au titre des années anté-
Le détachement de droits de souscription ou d’attribution emporte les conséquences rieures jusqu’à la dixième inclusivement, puis des abattements mentionnés au
suivantes : premier alinéa du présent 11.
a. Le prix d’acquisition des actions ou parts antérieurement détenues et permettant En cas de solde négatif, l’excédent de moins-values mentionnées au même
de participer à l’opération ne fait l’objet d’aucune modification ; premier alinéa non imputé est reporté et est imputé dans les mêmes conditions
b. Le prix d’acquisition des droits détachés est, s’ils font l’objet d’une cession, au titre des années suivantes jusqu’à la dixième inclusivement.
réputé nul ; 12. Les pertes constatées en cas d’annulation de valeurs mobilières, de droits
c. Le prix d’acquisition des actions ou parts reçues à l’occasion de l’opération est sociaux, ou de titres assimilés sont imputables, dans les conditions mentionnées
réputé égal au prix des droits acquis dans ce but à titre onéreux, augmenté, s’il y a au 11, l’année au cours de laquelle intervient soit la réduction du capital de la
lieu, de la somme versée par le souscripteur. société, en exécution d’un plan de redressement mentionné à l’article L. 631-19
4. Pour l’ensemble des titres admis aux négociations sur un marché réglementé du code de commerce, soit la cession de l’entreprise ordonnée par le tribunal
acquis avant le 1er janvier 1979, le contribuable peut retenir, comme prix d’acquisi- en application de l’article L.631-22 de ce code, soit le jugement de clôture de
tion, le cours au comptant le plus élevé de l’année 1978. la liquidation judiciaire.
Pour l’ensemble des valeurs françaises à revenu variable, il peut également retenir Par exception aux dispositions du premier alinéa, préalablement à l’annulation
le cours moyen de cotation au comptant de ces titres pendant l’année 1972. des titres, les pertes sur valeurs mobilières, droits sociaux ou titres assimilés
Ces dispositions ne sont pas applicables lorsque la cession porte sur des droits peuvent, sur option expresse du détenteur, être imputées dans les conditions
sociaux qui, détenus directement ou indirectement dans les bénéfices sociaux par prévues au 11, à compter de l’année au cours de laquelle intervient le jugement
le cédant ou son conjoint, leurs ascendants et leurs descendants, ont dépassé ordonnant la cession de l’entreprise en application de l’article L. 631-22 du
ensemble 25 % de ces bénéfices à un moment quelconque au cours des cinq der- code de commerce, en l’absence de tout plan de continuation, ou prononçant
nières années. Pour ces droits, le contribuable peut substituer au prix d’acquisition sa liquidation judiciaire. L’option porte sur l’ensemble des valeurs mobilières,
la valeur de ces droits au 1er janvier 1949 si elle est supérieure. droits sociaux ou titres assimilés détenus dans la société faisant l’objet de la
5. En cas de cession de titres après la clôture d’un plan d’épargne en actions défini procédure collective. En cas d’infirmation du jugement ou de résolution du plan
à l’article 163 quinquies D ou leur retrait dudit plan, le prix d’acquisition est réputé de cession, la perte imputée ou reportée est reprise au titre de l’année au cours
égal à leur valeur à la date où le cédant a cessé de bénéficier, pour ces titres, des de laquelle intervient cet événement.
avantages prévus aux 5° bis et 5° ter de l’article 157. Les dispositions des premier et deuxième alinéas ne s’appliquent pas :
6. Le gain net réalisé depuis l’ouverture d’un plan d’épargne en actions défini à a. Aux pertes constatées afférentes à des valeurs mobilières ou des droits
l’article 163 quinquies D s’entend de la différence entre la valeur liquidative du plan sociaux détenus, dans le cadre d’engagements d’épargne à long terme définis à
ou la valeur de rachat pour les contrats de capitalisation à la date du retrait et le l’article 163 bis A, dans un plan d’épargne d’entreprise mentionné à l’article 163
montant des versements effectués sur le plan depuis la date de son ouverture, à bis B ou dans un plan d’épargne en actions défini à l’article 163 quinquies D ;
l’exception de ceux afférents aux retraits ou rachats n’ayant pas entraîné la clôture b. Aux pertes constatées par les personnes à l’encontre desquelles le tribunal a
du plan. prononcé au titre des sociétés en cause l’une des condamnations mentionnées
7. Le prix d’acquisition des titres acquis en vertu d’un engagement d’épargne à long aux articles L.651-2, L.653-4, L.653-5, L.653-6, L.653-8, L.654-2 ou L.654-6
terme est réputé égal au dernier cours coté au comptant de ces titres précédant du code de commerce. Lorsque l’une de ces condamnations est prononcée
l’expiration de cet engagement. à l’encontre d’un contribuable ayant exercé l’option prévue au deuxième ali-
8. Pour les actions acquises dans les conditions prévues aux articles L.225-177 néa, la perte ainsi imputée ou reportée est reprise au titre de l’année de la
à L.225-186 du code de commerce, le prix d’acquisition des titres à retenir par le condamnation.
cessionnaire pour la détermination du gain net est le prix de souscription ou d’achat 13. L’imputation des pertes mentionnées au 12 est opérée dans la limite du
des actions augmenté de l’avantage défini à l’article 80 bis du présent code. prix effectif d’acquisition des titres par le cédant ou, en cas d’acquisition à
8 bis. En cas de cession de parts ou actions acquises dans le cadre d’une opéra- titre gratuit, de la valeur retenue pour l’assiette des droits de mutation. Lorsque les
tion mentionnée au 4 de l’article L.313-7 du code monétaire et financier, le prix titres ont été reçus, à compter du 1er janvier 2000, dans le cadre d’une opération
d’acquisition à retenir est égal au prix convenu pour l’acceptation de la promesse d’échange dans les conditions prévues à l’article 150-0 B, le prix d’acquisition à
unilatérale de vente compte non tenu des sommes correspondant aux versements retenir est celui des titres remis à l’échange, diminué du montant de la soulte reçue,
effectués à titre de loyers. qui n’a pas fait l’objet d’une imposition au titre de l’année de l’échange, ou majoré
8 ter. Le gain net mentionné au 6 du II de l’article 150-0 A est égal à la différence de la soulte versée lors de cet échange.
entre le montant du remboursement et le prix ou la valeur d’acquisition ou de La perte nette constatée est minorée, en tant qu’elle se rapporte aux titres concer-
souscription des titres rachetés. nés, du montant :
9. En cas de vente ultérieure ou de rachat mentionné au 6 du II de l’article 150-0 A de a. Des sommes ou valeurs remboursées dans la limite du prix d’acquisition des
titres reçus à l’occasion d’une opération mentionnée à l’article 150-0 B, au quatrième titres correspondants.
alinéa de l’article 150 A bis en vigueur avant la publication de la loi de finances pour b. Des sommes ayant ouvert droit à la réduction d’impôt en application de l’article
2004 (n° 2003-1311 du 30 décembre 2003) et au II de l’article 150 UB le gain net est 199 unvicies.
calculé à partir du prix ou de la valeur d’acquisition des titres échangés, diminué du c. abrogé
montant de la soulte reçue, qui n’a pas fait l’objet d’une imposition au titre de l’année 14. Par voie de réclamation présentée dans le délai prévu au livre des procédures
de l’échange, ou majoré de la soulte versée lors de cet échange. fiscales en matière d’impôt sur le revenu, le prix de cession des titres ou des droits
9 bis. En cas de cession à titre onéreux ou de rachat de parts de fonds communs retenu pour la détermination des gains nets mentionnés au 1 du I de l’article 150-0
de placement à risques ou de fonds professionnels spécialisés relevant de l’article A est diminué du montant du versement effectué par le cédant en exécution de la
L.214-37 du code monétaire et financier dans sa rédaction antérieure à l’ordon- clause du contrat de cession par laquelle le cédant s’engage à reverser au ces-
nance n° 2013-676 du 25 juillet 2013 modifiant le cadre juridique de la gestion sionnaire tout ou partie du prix de cession en cas de révélation, dans les comptes
d’actifs ou de fonds professionnels de capital investissement pour lesquelles le de la société dont les titres sont l’objet du contrat, d’une dette ayant son origine

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antérieurement à la cession ou d’une surestimation de valeurs d’actif figurant au au cours des douze premières années du plan ou, pour les plans ouverts avant le
bilan de cette même société à la date de la cession. 1er avril 1992, jusqu’à leur date d’échéance ;
Le montant des sommes reçues en exécution d’une telle clause de garantie de 9° ter Les intérêts versés au titulaire du compte d’épargne sur livret ouvert en
passif ou d’actif net diminue le prix d’acquisition des valeurs mobilières ou des droits application de l’article 80 de la loi n° 76-1232 du 29 décembre 1976 :
sociaux à retenir par le cessionnaire pour la détermination du gain net de cession a) aux travailleurs, salariés de l’artisanat, des ateliers industriels, des chantiers et
des titres concernés. de l’agriculture ;
Article 157 b) aux aides familiaux ou aux associés d’exploitation désignés au 2° de l’article
N’entrent pas en compte pour la détermination du revenu net global : L.722-10 du code rural et de la pêche maritime et aux articles L.321-6 et suivants
1° et 2° (Abrogés) ; du même code ;
2° bis (Périmé) ; c) aux aides familiaux et associés d’exploitation de l’artisanat.
3° Les lots et les primes de remboursement attachés aux bons et obligations émis Il en est de même de la prime versée au travailleur manuel qui procède effectivement
en France avec l’autorisation du ministre de l’économie et des finances à l’excep- à la création ou au rachat d’une entreprise artisanale ;
tion des primes de remboursement attachées aux titres émis à compter du 1er juin 9° quater Le produit des dépôts effectués sur un livret de développement durable
1985 lorsqu’elles sont supérieures à 5 % du nominal et de celles distribuées ou et solidaire ouvert et fonctionnant dans les conditions et limites prévues à l’article
réparties à compter du 1er janvier 1989 par un organisme de placement collectif en L. 221-27 du code monétaire et financier ;
valeurs mobilières ou un placement collectif relevant des paragraphes 1,2 et 6 de 9° quinquies (Abrogé) ;
la sous-section 2, du paragraphe 2 ou du sous-paragraphe 1 du paragraphe 1 de 9° sexies (abrogé) ;
la sous-section 3, ou de la sous-section 4 de la section 2 du chapitre IV du titre Ier 10° à 13° (Dispositions périmées) ;
du livre II du code monétaire et financier, lorsque ces primes représentent plus de 14° et 15° (Dispositions périmées) ;
10 % du montant de la distribution ou de la répartition. 16° Les produits des placements en valeurs mobilières effectués en vertu des
Ces dispositions ne sont pas applicables aux primes de remboursement définies au engagements d’épargne à long terme pris par les personnes physiques dans les
II de l’article 238 septies A. conditions prévues à l’article 163 bis A ;
3° bis (Disposition transférée sous le 3°) ; 16° bis Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis AA ;
3° ter Les avantages en nature procurés aux souscripteurs d’un emprunt négociable 17° Les sommes et revenus visés à l’article 163 bis B ;
émis par une région qui remplissent les conditions suivantes : 18° (Dispositions codifiées sous les articles 81 16° quater et 81 20°) ;
a. Leur nature est en relation directe avec l’investissement financé ; 19° (sans objet) ;
b. Leur montant sur la durée de vie de l’emprunt n’excède pas 5 % du prix d’émission. 19° bis (Abrogé).
4° Les pensions, prestations et allocations affranchies de l’impôt en vertu de l’article 20° Les intérêts des titres d’indemnisation prioritaires et des titres d’indem-
81 ; nisation créés en application de la loi n° 78-1 du 2 janvier 1978 relative à
5° (abrogé à compter du 30 juin 2000) ; l’indemnisation des français rapatriés d’outre-mer.
5° bis Sous réserve des dispositions du 5 de l’article 200 A, les produits et plus- 21° Les avantages visés à l’article 163 bis D.
values que procurent les placements effectués dans le cadre d’un plan d’épargne 22° Le versement de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés ainsi que
en actions défini à l’article 163 quinquies D ; toutefois, les produits procurés le versement au-delà de la huitième année qui suit l’ouverture du plan d’épargne
par des placements effectués en actions ou parts de sociétés qui ne sont pas populaire des produits capitalisés et de la rente viagère.
admises aux négociations sur un marché réglementé, au sens des articles L.421-1 Il en est de même lorsque le retrait des fonds intervient avant la fin de la hui-
ou L.422-1 du code monétaire et financier, ou sur un système multilatéral de tième année à la suite du décès du titulaire du plan ou dans les deux ans du
négociation, au sens des articles L.424-1 ou L.424-9 du même code à l’exception décès du conjoint soumis à imposition commune ou de l’un des événements
des intérêts versés dans les conditions prévues à l’article 14 de la loi n° 47-1775 suivants survenu à l’un d’entre eux :
du 10 septembre 1947 portant statut de la coopération aux titres de capital de a) expiration des droits aux allocations d’assurance chômage prévues par le
sociétés régies par cette loi et de la rémunération des certificats mutualistes et code du travail en cas de licenciement ;
paritaires versée dans les conditions prévues au V de l’article L.322-26-8 du code b) cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation
des assurances, au IV de l’article L. 221-19 du code de la mutualité ou au IV de judiciaire en application des dispositions du titre IV du livre VI du code de
l’article L.931-15-1 du code de la sécurité sociale, ou effectués en obligations commerce ;
remboursables en actions lorsque ces obligations ne sont pas admises aux négo- c) invalidité correspondant au classement dans les deuxième ou troisième
ciations sur ces mêmes marchés ou systèmes ou sont remboursables en actions catégories prévues à l’article L.341-4 du code de la sécurité sociale.
qui ne sont pas admises aux négociations sur lesdits marchés ou systèmes, ne Il en est de même des produits provenant du retrait de fonds ainsi que, le cas
bénéficient de cette exonération que dans la limite de 10 % du montant de ces échéant, de la prime d’épargne et de ses intérêts capitalisés lorsque le retrait
placements. De même, les plus-values procurées par des placements effectués intervient à compter du 1er janvier 1996 et est effectué :
en obligations remboursables en actions mentionnées à la première phrase du a. soit par les titulaires de plan justifiant qu’ils remplissent les conditions
présent 5° bis lors de la cession ou du retrait desdites obligations ou des actions requises pour bénéficier du droit à la prime d’épargne au cours de l’une des
reçues en remboursement de celles-ci ne bénéficient de cette exonération que années de la durée du plan ;
dans la limite du double du montant de ce placement ; b. soit par les titulaires autres que ceux visés au a, à condition que le plan ait
5° ter La rente viagère, lorsque le plan d’épargne en actions défini à l’article 163 été ouvert avant le 20 décembre 1995 et pour le premier retrait intervenant
quinquies D se dénoue après cinq ans par le versement d’une telle rente ; avant le 1er octobre 1996.
6° Les gratifications allouées aux vieux travailleurs à l’occasion de la délivrance de Le produit attaché à chaque retrait, y compris le retrait mentionné au b, est
la médaille d’honneur par le ministère des affaires sociales ; déterminé par différence entre, d’une part, le montant du retrait et, d’autre part,
7° Les intérêts des sommes inscrites sur les livrets A, ainsi que ceux des sommes les sommes ou primes versées qui n’ont pas déjà fait l’objet d’un retrait, retenues
inscrites sur les comptes spéciaux sur livret du Crédit mutuel ouverts avant le 1er au prorata des sommes retirées sur la valeur totale du contrat à la date du retrait.
janvier 2009 ; Le retrait partiel ou total de fonds ne remet en cause, le cas échéant, pour
7° bis (Disposition périmée) ; les versements effectués avant le 1er janvier 1996 ou pour ceux effectués à
7° ter La rémunération des sommes déposées sur les livrets d’épargne populaire compter de cette date et avant le 1er janvier de l’année qui précède celle du
ouverts dans les conditions prévues par les articles L.221-13 à L.221-17 du code retrait, ni les réductions d’impôt au titre des versements qui ont été employés
monétaire et financier ; à une opération d’assurance sur la vie conformément à l’article 199 septies, ni
7° quater Les intérêts des sommes déposées sur les livrets jeunes ouverts et le droit à la prime d’épargne.
fonctionnant dans les conditions prévues aux articles L. 221-24 à L.221-26 du Le retrait partiel de fonds intervenu dans les conditions prévues ci-dessus
code monétaire et financier ; n’entraîne pas de clôture du plan mais interdit tout nouveau versement.
8° (disposition devenue sans objet). Lorsque le retrait entraîne la clôture du plan, la somme des primes d’épargne
8° bis (disposition périmée). et de leurs intérêts capitalisés, le cas échéant, est immédiatement versée.
8° ter (disposition périmée). Un décret en Conseil d’Etat précise les modalités d’application ainsi que les
9° (Disposition devenue sans objet) ; obligations déclaratives des contribuables et des intermédiaires.
9° bis Les intérêts des sommes inscrites sur les comptes d’épargne-logement 23° Les intérêts des sommes déposées sur un compte épargne d’assurance
ouverts jusqu’au 31 décembre 2017 en application des articles L.315-1 à L.315-6 pour la forêt constitué dans les conditions prévues aux articles L.352-1 à
du code de la construction et de l’habitation ainsi que la prime d’épargne versée L.352-5 du code forestier, dans leur rédaction antérieure à l’entrée en vigueur
aux titulaires de ces comptes ; de la loi n° 2013-1279 du 29 décembre 2013 de finances rectificative pour 2013.
Pour les plans d’épargne-logement ouverts jusqu’au 31 décembre 2017, cette L’exonération s’applique dans la limite de la fraction des intérêts correspondant
exonération est limitée à la fraction des intérêts et à la prime d’épargne acquises au taux de rémunération de 2 %.

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L’exonération mentionnée au précédent alinéa est remise en cause au titre de ce même 1 est retenu dans l’assiette du revenu net global défini à l’article 158.
l’année de survenance de l’un des cas mentionnés aux 1° et 2° de l’article L.352-5 Cette option globale est exercée lors du dépôt de la déclaration prévue à l’article
du même code, dans sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi. 170, et au plus tard avant l’expiration de la date limite de déclaration.
A compter de la cession partielle de la surface de bois et forêts assurée dans les 2 bis. (Abrogé).
conditions définies au 3° de l’article L.352-1 du même code, dans sa rédaction 2 ter. a. Les plus-values mentionnées au I de l’article 150-0 B ter sont imposables
antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi, la fraction des intérêts exonérés à l’impôt sur le revenu au taux déterminé comme suit :
est celle afférente au plafond de versements recalculé après la cession dans les 1° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées
conditions mentionnées au premier alinéa de l’article L.352-2 du même code, entre le 14 novembre et le 31 décembre 2012 est déterminé conformément au
dans sa rédaction antérieure à l’entrée en vigueur de la même loi. A du IV de l’article 10 de la loi n° 2012-1509 du 29 décembre 2012 de finances
Article 200 A pour 2013 ;
L’impôt sur le revenu dû par les personnes physiques fiscalement domiciliées en 2° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées
France au sens de l’article 4 B à raison des revenus, gains nets, profits, distribu- entre le 1er janvier 2013 et le 31 décembre 2017 est égal au rapport entre les
tions, plus-values et créances énumérés aux 1° et 2° du A du présent 1 est établi deux termes suivants :
par application du taux forfaitaire prévu au B du présent 1 à l’assiette imposable – le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part, le
desdits revenus, gains nets, profits, distributions, plus-values et créances. montant de l’impôt qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport, de l’appli-
A. Pour l’application du premier alinéa du présent 1, sont soumis à l’imposition cation de l’article 197 à la somme de l’ensemble des plus-values mentionnées
forfaitaire : au premier alinéa du présent 2° réalisées au titre de cette même année ainsi
1° Les revenus de capitaux mobiliers mentionnés au VII de la 1ère sous-section que des revenus imposés au titre de la même année dans les conditions de ce
de la section II du présent chapitre, à l’exception des revenus expressément même article 197 et, d’autre part, le montant de l’impôt dû au titre de cette
exonérés de l’impôt en vertu des articles 125-0 A, 155 B, 157 et 163 quinquies même année et établi dans les conditions dudit article 197 ;
B à 163 quinquies C bis, des produits des bons ou contrats de capitalisation ou – le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au
placements de même nature mentionnés au 6° de l’article 120 et au 1° du I de premier alinéa du présent 2° retenues au deuxième alinéa du présent 2°.
l’article 125-0 A, attachés à des primes versées jusqu’au 26 septembre 2017, Pour la détermination du taux mentionné au premier alinéa du présent 2°, les
ainsi que des revenus qui sont pris en compte pour la détermination du bénéfice plus-values mentionnées au même premier alinéa sont, le cas échéant, réduites
imposable d’une entreprise industrielle, commerciale, artisanale ou agricole, ou du seul abattement mentionné au 1 de l’article 150-0 D dans sa rédaction en
d’une profession non commerciale. Sont également soumis à l’imposition forfai- vigueur jusqu’au 31 décembre 2017 ;
taire les produits mentionnés au 5 de l’article 13 qui se rattachent à la catégorie 3° Le taux applicable aux plus-values résultant d’opérations d’apport réalisées à
des revenus de capitaux mobiliers. compter du 1er janvier 2018 est égal à 12,8 %. Toutefois, lorsque l’option globale
Pour le calcul de l’impôt dû, les revenus mentionnés au premier alinéa du présent prévue au 2 est exercée par le contribuable, le taux applicable à ces plus-values
1° sont retenus pour leur montant brut, sous réserve, le cas échéant, de l’appli- est déterminé suivant les mêmes modalités que celles prévues au 2° du présent
cation des articles 124 C, 125-00 A et 125-0 A. a, compte tenu le cas échéant du seul abattement mentionné aux 1 ter ou 1 quater
Les revenus mentionnés au premier alinéa du présent 1° de source étrangère sont de l’article 150-0 D.
également retenus pour leur montant brut. L’impôt retenu à la source est imputé Les plus-values mentionnées au premier alinéa du présent a auxquelles l’article
sur l’imposition à taux forfaitaire dans la limite du crédit d’impôt auquel il ouvre 244 bis B est applicable sont imposables dans les conditions et au taux prévus
droit, dans les conditions prévues par les conventions internationales ; au même article 244 bis B dans sa rédaction applicable à la date de l’apport.
2° Les gains nets, profits, distributions, plus-values et créances mentionnés aux b. Les plus-values mentionnées au premier alinéa du a du présent 2 ter, retenues
1° à 6° du 6 bis de l’article 158, déterminés conformément à ces mêmes dispo- pour leur montant avant application de l’abattement mentionné aux 2° ou 3° du
sitions. Toutefois, pour l’établissement de l’imposition forfaitaire mentionnée au même a, sont également imposables, le cas échéant, à la contribution mentionnée
premier alinéa du présent 1, il n’est pas fait application de l’abattement mentionné à l’article 223 sexies au taux égal au rapport entre les deux termes suivants :
aux 1 ter ou 1 quater de l’article 150-0 D. 1° Le numérateur, constitué par le résultat de la différence entre, d’une part,
B. 1° Le taux forfaitaire mentionné au premier alinéa du présent 1 est fixé à le montant de la contribution qui aurait résulté, au titre de l’année de l’apport,
12,8 % ; de l’application de l’article 223 sexies au revenu fiscal de référence défini à ce
2° Par dérogation au 1° du présent B, lorsque la condition de durée de détention même article, majoré du montant de l’ensemble des plus-values mentionnées
prévue au b du 2 du II de l’article 125-0 A est remplie, le taux prévu au même b au premier alinéa du présent b réalisées au titre de la même année, et, d’autre
est appliqué aux produits des bons ou contrats de capitalisation et placements de part, le montant de la contribution due le cas échéant dans les conditions dudit
même nature mentionné au I de l’article 125-0 A et au II de l’article 125 D attachés article 223 sexies ;
à des primes versées à compter du 27 septembre 2017 : 2° Le dénominateur, constitué par l’ensemble des plus-values mentionnées au
a) Pour le montant total desdits produits, lorsque le montant des primes versées premier alinéa du présent b retenues au 1° du présent b.
sur le bon ou contrat ou placement auquel se rattachent ces produits ainsi que sur 3. L’avantage salarial mentionné au I de l’article 80 quaterdecies est retenu
les autres bons ou contrats ou placements dont est titulaire le bénéficiaire desdits dans l’assiette du revenu net global défini à l’article 158, après application d’un
produits et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur d’impo- abattement de 50 % ou, le cas échéant, de l’abattement fixe prévu au 1 du I de
sition des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en l’article 150-0 D ter et, pour le surplus éventuel, de l’abattement de 50 %. Pour
capital, n’excède pas le seuil de 150 000 €. Pour l’application du présent alinéa, l’application de ces dispositions, l’abattement fixe s’applique en priorité sur le gain
en cas de démembrement de propriété du bon ou contrat, les primes versées sur net mentionné au V de l’article 80 quaterdecies puis, pour le surplus éventuel, sur
ce bon ou contrat ne sont prises en compte que pour la détermination du seuil l’avantage salarial précité.
applicable à l’usufruitier ; 4. (Abrogé).
b) Lorsque le montant des primes tel que déterminé au a du présent 2° excède le 5. Le gain net mentionné au 2 du II de l’article 150-0 A est imposé dans les
seuil de 150 000 €, pour la seule fraction de ces produits déterminée en multi- conditions prévues aux 1 ou 2 du présent article. (1)
pliant le montant total desdits produits par le rapport existant entre : 6. (Abrogé).
– au numérateur, le montant de 150 000 € réduit, le cas échéant, du montant des 6 bis (Abrogé).
primes versées antérieurement au 27 septembre 2017 et qui, au 31 décembre 7. (Abrogé).
de l’année qui précède le fait générateur d’imposition des produits concernés, NOTA : (1) Conformément à l’article 44 II de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre
n’ont pas déjà fait l’objet d’un remboursement en capital ; 2018, ces dispositions s’appliquent aux retraits ou aux rachats effectués à comp-
– au dénominateur, le montant des primes versées à compter du 27 septembre ter du 1er janvier 2019.
2017 et qui, au 31 décembre de l’année qui précède le fait générateur de Article 1765
l’imposition des produits concernés, n’ont pas déjà fait l’objet d’un rembour- Si l’une des conditions prévues pour l’application selon le cas, des articles L.221-
sement en capital. 30, L.221-31 et L.221-32 ou des article L.221-32-1, L.221-32-2 et L. 221-32-3 du
La fraction des produits mentionnés au premier alinéa du présent 2° qui n’est code monétaire et financier n’est pas remplie, le plan est clos, dans les conditions
pas éligible au taux mentionné au même premier alinéa est imposable au taux définies au 2 du II de l’article 150-0 A et à l’article L.221-32 du code monétaire
mentionné au 1° du présent B ; et financier à la date où le manquement a été commis et les cotisations d’impôt
3° Lorsque la condition de durée de détention prévue au b du 2 du II de l’article résultant de cette clôture sont immédiatement exigibles.
125-0 A n’est pas remplie, les produits mentionnés au 2° du présent B attachés Sans préjudice des dispositions prévues au premier alinéa du présent article, le
à des primes versées à compter du 27 septembre 2017 sont soumis au taux titulaire du plan qui a sciemment contrevenu à la condition prévue à la seconde
mentionné au 1° du présent B. phrase du dernier alinéa des articles L.221-30 ou L.221-32-1 du code monétaire
2. Par dérogation au 1, sur option expresse et irrévocable du contribuable, l’en- et financier est passible d’une amende fiscale égale à 2 % du montant des ver-
semble des revenus, gains nets, profits, plus-values et créances mentionnés à sements surnuméraires.

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CONDITIONS GÉNÉRALES
DU RELEVÉ PROFIL PATRIMOINE
1. OBJET 3. FONCTIONNEMENT
Conformément tant aux présentes conditions générales qu’aux conditions 3.1 Choix des comptes
particulières ci-jointes, le relevé patrimonial permet au(x) souscripteur(s) : Le relevé intègre tous les comptes et contrats (y compris les crédits et prêts)
– de recevoir périodiquement un relevé permettant d’avoir une vision globale ouverts au nom d’un souscripteur ou d’un membre rattaché dans les livres de
de ses comptes et contrats présents et à venir détenus à la banque, la Banque que l’ouverture soit antérieure ou postérieure à la souscription du
– de connaître notamment le détail des comptes et contrats d’épargne, l’en- relevé. Il est possible d’exclure un ou plusieurs comptes ou contrats sur
cours des crédits, le montant des contrats d’assurance-vie ou de capitali- demande expresse du(des) souscripteur(s).
sation souscrits auprès d’ACM VIE, le montant des avoirs sur comptes-titres 3.2 Date d’effet
et PEA, un état des plus ou moins-values de cession de valeurs mobilières. Le contrat prend effet le lendemain du jour de la signature du contrat à la
2. SOUSCRIPTION condition que les signatures du(des) souscripteur(s), d’un des représentants
2.1 Souscripteurs légaux du mineur membre rattaché, du(des) majeur(s) ou mineur(s) émancipé(s)
La souscription du relevé est réservée aux personnes physiques majeures membre(s) rattaché(s), s’il y a lieu, aient été recueillies.
ou mineures émancipées, titulaires à titre personnel et privé d’au moins un A défaut, le contrat prendra effet le lendemain du jour où la dernière signature
compte ou un contrat dans les livres de la banque et fiscalement domiciliés requise aura été recueillie. Dans tous les cas, les signatures requises devront
en France. en totalité être recueillies dans un délai de deux mois maximum à compter de
Les personnes mariées quel que soit leur régime matrimonial peuvent sous- la date de la signature du contrat par le souscripteur ou le premier souscripteur
crire conjointement ou individuellement au relevé ainsi que les partenaires et en cas de co-souscription, le défaut de l’une d’entre elles entraînant l’absence
les personnes vivant maritalement. d’effet juridique du contrat.
La souscription du relevé n’est pas ouverte aux mineurs ou aux majeurs Sans préjudice de ce qui est prévu au paragraphe ci-dessous, le premier relevé
protégés. Toutefois, ils peuvent être inclus dans le regroupement dans les sera fourni dans le mois qui suit le trimestre civil au cours duquel le présent
conditions définies au Paragraphe “Définition de regroupement”. contrat a pris effet. L’état représentera la synthèse arrêtée le dernier jour ouvré
2.2 Exclusions de ce trimestre civil.
Les personnes physiques domiciliées fiscalement à l’étranger ne peuvent pas 3.3 Durée
souscrire au relevé. Le contrat est conclu pour une durée indéterminée. Il pourra être dénoncé à
Les Comptes en Indivision et les comptes démembrés ‘’Usufruit Nue-pro- tout moment et sans préavis par chaque partie par lettre recommandée avec
priété’’ sont exclus du relevé. Il en est de même de tous les comptes profes- demande d’avis de réception.
sionnels et des comptes de dépôts spéciaux, tels que les comptes séquestres. Par ailleurs, la Banque se réserve le droit de résilier le contrat dans les hypo-
Sont également exclus les comptes joints ouverts avec des tiers autres que le thèses suivantes :
conjoint ou les personnes vivant maritalement ou l’un des membres rattachés – défaut de paiement d’une facturation ;
défini ci-après. – transfert à l’étranger du domicile fiscal du ou des souscripteur(s) ;
2.3 Définition de regroupement – Non-respect des conditions d’éligibilité mentionnées à l’article “Souscription”.
A l’initiative du (des) souscripteur(s), un regroupement peut être constitué en 3.4 Modifications apportées au relevé
y intégrant ceux des membres rattachés tels que définis ci-après : 3.4.1 Modifications automatiques
Les membres rattachés sont les personnes physiques désignées par le ou les Tout nouveau compte et contrat ouvert au nom du ou des souscripteurs,
souscripteur(s) comme faisant partie du regroupement patrimonial. ou d’un membre rattaché dans les livres de la Banque lors de la souscrip-
Au sens du présent contrat, un regroupement patrimonial s’entend de l’en- tion, sera pris automatiquement en considération pour l’établissement des
semble des comptes et contrats (avoirs crédits et prêts…..) détenus dans la prochains relevés à la condition que cette ouverture ait lieu avant la fin du
Banque au nom du ou des souscripteurs et des enfants mineurs non éman- trimestre civil en cours.
cipés ou majeurs désignés comme membres rattachés. En cas de décès du ou des souscripteurs, et sous réserve que la Banque en soit
Le(s) souscripteur(s) choisit/choisissent le ou les membre(s) rattaché(s) en informée, les comptes et contrats dont ce ou ces derniers sont titulaires seront
respectant les règles propres au regroupement patrimonial : exclus automatiquement du relevé sauf pour les comptes ou contrats joints.
– si le membre rattaché est majeur, ou mineur émancipé, son accord Le membre rattaché inclus par le ou les souscripteurs dans le regroupement
écrit doit être recueilli lors de la souscription, alors qu’il était mineur, cesse de faire partie du regroupement à la fin du mois
– si le membre rattaché est mineur, l’accord écrit d’un de ses représentants civil de sa majorité ou à la fin du mois civil au cours duquel la Banque a été
légaux doit être recueilli et est suffisant, avisée de son émancipation.
– s i le membre rattaché est majeur protégé l’accord écrit nécessaire est 3.4.2 Modifications à l’initiative du ou des souscripteurs
celui du curateur ou du tuteur. Les mêmes règles sont applicables pour la Le souscripteur peut modifier la constitution d’un regroupement par ajout d’un
suppression du rattachement. autre souscripteur en respectant les règles du regroupement ; la signature de
Aux termes des présentes, l’autorisation donnée par chaque membre rattaché, ce dernier sera recueillie sur un avenant au contrat.
ou son représentant légal, porte sur la communication au(x) souscripteur(s) Si le contrat d’origine comporte un membre rattaché majeur, son accord écrit
des données (solde, opérations etc…) des comptes et contrats ouverts à son doit être recueilli sur l’avenant ainsi que celui du représentant légal du ou des
seul nom (compte(s) et contrat(s) mono titulaire) dans les livres de la Banque. membre(s) rattaché(s) mineur(s) s’il y a lieu.
Sont donc exclus les comptes joints que le membre rattaché détient avec un Le souscripteur peut modifier la constitution d’un regroupement par ajout ou
co-titulaire même si les personnes font partie du regroupement patrimonial suppression des comptes et contrats d’un ou de plusieurs membres rattachés en
tel que défini dans ce contrat. respectant les règles précédemment décrites. Si le contrat comporte plusieurs
Le fait d’être membre rattaché n’autorise pas la consultation des données souscripteurs, la demande doit être expresse et conjointe.
mentionnées sur le relevé et communiquées au(x) souscripteur(s) autres que En cas d’ajout d’un membre rattaché majeur ou mineur émancipé dans
celles le concernant. le regroupement, l’accord de celui-ci doit être recueilli sur un avenant
Le regroupement est composé au maximum de huit personnes dont six au contrat.
membres rattachés. En cas d’ajout d’un ou de plusieurs membre(s) rattaché(s) mineur(s) ou majeur
En cas de souscription individuelle, un regroupement patrimonial est constitué protégé, l’accord du représentant légal, du curateur ou du tuteur, doit être
de tous les comptes et contrat tenus dans les livres de la Banque ouverts recueilli sur un avenant au contrat.
au nom du souscripteur, joints entre époux ou joints entre personne vivant En cas de souscription conjointe, chaque souscripteur peut demander, par
maritalement. lettre recommandée avec avis de réception, à ne plus faire partie du relevé.
Les soldes des comptes et contrat joints entre époux ou personnes Le cas échéant, ce retrait entraîne également l’exclusion du relevé des enfants
vivant maritalement sont repris pour leur totalité. mineurs du souscripteur à l’origine de cette demande, sauf si ces enfants
En cas de souscription avec le conjoint ou la personne avec lequel le souscrip- mineurs sont également ceux de l’autre souscripteur. Ce retrait sera effectif
teur vit maritalement , le regroupement patrimonial est constitué des comptes pour le prochain relevé.
et contrat ouverts au nom des souscripteurs (joints ou non) ainsi que tous les Tout changement dans la situation du ou des souscripteurs devra être signalé
comptes et contrat ouverts au nom des enfants mineurs non émancipés et auprès de la banque qui a recueilli la souscription.
majeurs, s’ils sont membres rattachés. Les demandes de modifications seront constatées par un avenant ou par cour-

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 CG 03.39 07/18

rier séparé. Elles seront prises en considération pour l’établissement du prochain La situation fiscale est un récapitulatif des cessions et des plus ou moins-values
relevé si elles sont signalées avant le dernier jour du trimestre civil en cours; concernant les portefeuilles titres détenus par les personnes incluses dans le
dans le cas contraire, elles seront prises en considération sur le relevé du relevé. Elle reprend le montant cumulé des cessions et des plus ou moins-values
trimestre suivant. réalisées depuis le 1er janvier de l’année en cours.
3.4.3 Modification sur l’initiative d’un membre rattaché majeur ou 4.1.3 Les contrats d’Assurance-Vie et de capitalisation (contrats acm
mineur émancipé vie exclusivement)
Un membre rattaché majeur ou un mineur émancipé peut demander par lettre, Ces avoirs prennent en compte l’épargne acquise. Elle correspond à l’épargne
adressée à la banque qui a recueilli la souscription, à ce que ses comptes et disponible en cas de rachat sous réserve des incidences fiscales et d’éventuelles
contrats ne fassent plus partie du regroupement. La demande de modification avances en cours.
sera prise en considération sur le prochain relevé. Le relevé restitue également l’évolution de la valeur acquise à la date d’arrêté
3.4.4 Résiliation automatique par rapport aux primes versées.
En cas de souscription conjointe, si l’un des souscripteurs demande que ses Pour les périodes en cours d’année, la valeur acquise est celle définie dans les
comptes et contrats ne fassent plus partie du relevé, cette demande vaut conditions générales des contrats d’assurance-vie et de capitalisation.
résiliation du contrat. 4.2 Les comptes et placements en devises
Les comptes et placements libellés en devises sont convertis en euros selon le
4. PRESTATIONS OFFERTES PAR LE RELEVE
cours de référence à la date d’arrêté.
Chaque trimestre, la banque adresse au souscripteur, tel que désigné dans le
Le solde des comptes chèques est présenté en cumulé : compte-chèques
contrat de souscription, et pour chaque regroupement constitué, une synthèse
libellés en Euros et comptes chèques libellés en devises cumulés et convertis
des capitaux détenus, un état de leur évolution, le détail des comptes et contrats
en Euros à la date d’arrêté de situation précisée sur le relevé.
d’épargne, un relevé cumulé et détaillé des comptes titres, un état des contrats
4.3 Les crédits
d’assurance et de capitalisation ACM VIE souscrits dans les agences de la
Sont présentés les encours de crédits immobiliers et personnels consentis
banque, un état des crédits en cours.
par la banque, ainsi que leurs dates d’échéance, les taux hors assurance et le
L’ensemble des états est établi sur la base des données propres au(x) compte(s)
montant de leurs échéances.
détenu(s) au nom du ou des souscripteurs et des membres rattachés dans les
agences de la banque. 5. FACTURATION
Ces états sont exclusivement des documents d’aide à la gestion, à l’usage 5.1 Principes
du ou des souscripteur(s) qui en conserve(nt) la pleine maîtrise et l’entière Le principe retenu est celui d’une facturation forfaitaire, mentionnée dans les
responsabilité. tarifs de la Banque, quel que soit le nombre de comptes du regroupement.
4.1 Les placements La prestation offerte par le relevé est une prestation trimestrielle avec un
4.1.1 Les avoirs détenus sur les comptes et contrats d’épargne de la abonnement annuel perçu d’avance.
banque, hors assurance-vie Le montant de l’abonnement est perçu une fois par an, dans le deuxième mois
L’état des capitaux restitue les soldes des comptes et contrats d’épargne et leurs qui suit le trimestre civil au cours duquel le contrat a pris effet, puis chaque
taux de rémunération à la date d’arrêté, ainsi que leurs dates de souscription année à sa date anniversaire par prélèvement sur le compte précisé dans le
et, s’il y a lieu, d’échéance. contrat. Il est expressément convenu qu’en cas de dénonciation par le sous-
4.1.2 Les placements titres cripteur en cours d’année, le montant de l’abonnement annuel restera acquis à
L’état des capitaux mentionne : la Banque et il ne sera procédé à aucune restitution prorata temporis.
Le relevé restitue l’estimation du(des) portefeuille(s) titres en cumulé, ainsi Au montant de l’abonnement proprement dit s’ajoute, le cas échéant, le coût
que le(s) relevé(s) détaillé(s) de chaque compte titres. L’estimation est établie unitaire d’envois supplémentaires réalisés.
sur la base des derniers cours connus respectivement au 31 mars, 30 juin, 30 6. RESPONSABILITE DE LA BANQUE
septembre et 31 décembre. Les renseignements communiqués dans le cadre du relevé le sont sous réserve
Le prix de revient unitaire de chaque valeur est égal à la moyenne pondérée des d’une évolution de la réglementation, notamment fiscale, en vigueur. Ils doivent être
prix d’acquisition. En l’absence du prix de revient unitaire, celui-ci est indiqué considérés comme de simples informations présentées de manière synthétique,
par défaut à zéro. devant faciliter la gestion du ou des souscripteurs, et dont ces derniers conservent
Les prix de revient relèvent de la responsabilité du client. Il lui appartient, le l’entière maîtrise et responsabilité. Ils n’ont pas valeur contractuelle et ne sauraient
cas échéant, de les justifier auprès des services fiscaux. Lors de virements de induire une quelconque obligation de conseil à la charge de la banque.
titres en provenance d’un autre établissement, dans le cas où ce dernier ne En cas d’inexactitude d’une information portée sur le relevé, la responsabilité
communiquerait pas les prix de revient, il appartient au client de l’indiquer à la de la banque se limitera à la mise en œuvre des moyens permettant de corriger
banque; à défaut, la banque les établit à zéro. l’erreur constatée.

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 16.11.01 04/21

CONTRAT ASSUR-CARTE
CONDITIONS GÉNÉRALES VALANT NOTICE D’INFORMATION DU CONTRAT COLLECTIF N°BD 105.2916
et information précontractuelle et contractuelle
ARTICLE 1. DÉFINITIONS sonnes physiques, ouvert auprès d’une banque, ainsi que tout compte-chèques
Pour l’application du présent contrat, on entend par : ouvert auprès d’une banque au nom d’une personne morale auquel est attachée
Accident la carte dont l’Assuré est titulaire.
tout événement soudain, imprévu et extérieur à la victime ou à la chose endom- Effraction
magée, constituant la cause du dommage. Tout vol avec forcement d’un dispositif de fermeture d’un véhicule, d’un local
Assuré immobilier (construit et couvert en dur) ou d’un bateau.
L’adhérent personne physique et son conjoint ou concubin : Garantie Constructeur
– t itulaires ou co-titulaires ou mandataires de personnes physiques, d’un Le service gratuit offert par un commerçant, qui consiste en la prise en charge
compte-chèques, de dépôt ou de prêt, des frais de réparation d’un bien garanti, pendant une période définie au
– titulaires d’une carte de retrait ou de paiement attachée à un compte-chèques moment de l’achat ou, s’il n’y a pas de garantie constructeur, la garantie dis-
professionnel. Leurs descendants mineurs ont la qualité d’adhérent pour leurs tributeur, lorsque cette dernière est écrite, non optionnelle, gratuite et fournie
papiers d’identité. au moment de l’achat du bien.
Assureur Livraison non conforme
Les Assurances du Crédit Mutuel IARD S.A., Société anonyme au capital de Les biens réceptionnés ne correspondent pas à la référence constructeur ou
201 596 720 €, entreprise régie par le Code des Assurances sise 4 rue Frédé- distributeur indiquée sur la commande. Les biens sont livrés défectueux, cassés
ric-Guillaume Raiffeisen – 6 7906 Strasbourg Cedex 09. ou incomplets.
Année d’assurance Non-livraison constatée
La période égale ou inférieure à douze mois consécutifs comprise entre : L’Assuré doit avoir effectué une relance écrite auprès du commerçant par
– la date d’effet de l’adhésion et la première échéance annuelle ou, courrier papier ou électronique, au plus tôt 30 jours calendaires après le
– deux échéances annuelles ou, débit de la commande apparaissant sur le relevé bancaire de l’Assuré et,
– la dernière échéance annuelle et la date de résiliation de l’adhésion. au plus tard, 90 jours après ledit paiement.
Agression Maladie
Tout acte de violence commis par un tiers provoquant des blessures physiques État pathologique, dûment constaté par une autorité médicale habilitée, néces-
ou toute contrainte physique ou verbale exercée volontairement par un tiers en sitant des soins médicaux et présentant un caractère soudain et imprévisible.
vue de déposséder l’Assuré. Moyen de paiement
Article de maroquinerie Toute carte de retrait ou de paiement (*), avec ou sans contact, les applications
Le portefeuille de l’Assuré, son porte-monnaie, porte-chéquier, porte-carte. de paiement embarquées sur téléphone mobile, ou toute formule de chèques
Badge Liber’T (sauf les chèques de voyage) attachée au compte-chèques, de dépôt ou de
Boitier remis à l’Assuré dans le cadre d’une offre Pass Liber’T passée avec le prêt, émise par une banque, selon la formule choisie par l’Adhérent et indiquée
Crédit Mutuel ou le CIC, permettant le règlement de péages autoroutiers ainsi sur le bulletin d’adhésion.
que de parkings en France. (*) En ce qui concerne les risques liés à la fonction PME (Porte-Monnaie Elec-
Bien garanti tronique) que peuvent porter les cartes garanties, seules sont prises en compte
Tout bien mobilier neuf, à usage non professionnel, réglé au moyen d’un chèque les cartes émises par le Crédit Mutuel ou le CIC, et disposant à la fois de cette
ou d’une carte de paiement émis par le Crédit Mutuel ou le CIC, d’une valeur fonction PME, ainsi que de la forme Carte bancaire :
d’achat supérieure ou égale à :
– 75 e TTC pour la Garantie Achats ; sont exclues de toute garantie sur les risques liés à la fonction PME, les
cartes indépendantes ayant comme seul objet le PME ainsi que les Cartes
– 150 e TTC pour la Garantie du Meilleur Prix ;
Bancaires émises par toute autre banque que le Crédit Mutuel ou le CIC.
– 75 e TTC pour la Prolongation Garantie Constructeur ;
– 50 e TTC pour la garantie Achat à Distance sur INTERNET ;
Papiers
La carte nationale d’identité, le passeport, la carte grise (certificat d’immatri-
à l’exclusion des biens suivants :
– des denrées périssables, des animaux vivants, des plantes naturelles, culation du véhicule) et le permis de conduire appartenant à l’Assuré ou à ses
– des espèces, devises, chèques de voyage, instruments négociables descendants mineurs.
(tels que billets à ordre, bons de caisse...) ainsi que des titres de Tiers
transport, Toute personne autre que l’Assuré, son conjoint ou concubin, ses ascendants
– des véhicules terrestres à moteur, des engins flottants ou aériens ainsi et descendants.
que les accessoires et équipements nécessaires à leur utilisation ou Utilisation frauduleuse
entretien, Tout débit constaté sur le compte auquel est rattaché le moyen de paiement, avant
– des bijoux, pierreries, perles fines et fourrures, opposition, occasionné par un Tiers de façon répréhensible au plan du Code Pénal
– des données numériques à visualiser ou à télécharger en ligne (fichier et consécutif au vol ou à la perte d’un ou de chèques et/ou de la carte bancaire.
MP3, photos, logiciels…), Vol caractérisé
– des produits pharmaceutiques, médicaux ou d’optique, Tout vol par Agression ou Effraction, commis par un Tiers.
– des biens dont la détention ou l’importation est interdite par les auto- ARTICLE 2. OBJET DE LA GARANTIE
rités compétentes, Le présent contrat a pour objet de garantir :
– des téléphones mobiles, des ordinateurs portables, des consoles de 2.1 Utilisation frauduleuse
jeu et du matériel électroportatif de bricolage en ce qui concerne la 2.1.1 Des moyens de paiement
Prolongation Garantie Constructeur. Les pertes pécuniaires subies par l’Assuré en cas d’utilisation frauduleuse par
un tiers d’un de ses moyens de paiements perdu ou volé pendant la période de
Billet de spectacle validité de son adhésion.
Titre ou droit d’entrée pour un évènement culturel ou sportif, et sur lequel figure La garantie s’exerce pour les utilisations frauduleuses commises entre le
le nom de l’évènement et sa date. moment de la perte ou du vol et la réception par la banque de la lettre de
Le billet doit être réglé au moyen d’un chèque, d’une carte de paiement ou un l’Assuré confirmant l’opposition faite sur ses moyens de paiement. En cas
virement émis par le Crédit Mutuel ou le CIC. d’utilisation frauduleuse d’une carte bancaire, la garantie portera exclusive-
Clés ment sur les utilisations commises dans les limites prévues par le contrat
Les clés, badges ou télécommandes de l’habitation, du portail d’accès à l’habi- porteur en vigueur au jour du sinistre.
tation ainsi que du véhicule appartenant à l’Assuré. Etendue des remboursements :
Commerçant – cartes de retrait ou de paiement : remboursement du préjudice subi et
Tout site marchand électronique (offres en ligne sur Internet) proposant la vente laissé à la charge de l’Assuré conformément aux Conditions Générales du
par correspondance de biens garantis. contrat régissant le fonctionnement de la carte de retrait ou de paiement ;
Compte-chèques, de dépôt ou de prêt – chèques : remboursement des montants émis avant opposition et débités
Tout compte-chèques, de dépôt ou de prêt au nom des assurés en tant que per- sur le compte.

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2.1.2 Du badge Liber’T 2.8 Garantie Achat à Distance sur INTERNET d’un bien garanti
Les pertes pécuniaires mises à la charge de l’Assuré en cas d’utilisation frau- Le contrat a pour objet d’indemniser l’Assuré en cas de :
duleuse par un tiers du badge Liber’T suite à vol ou perte. Livraison non conforme :
2.1.3 Pour l’ensemble de ces usages frauduleux la garantie est limitée à – le commerçant accepte le retour de la marchandise pour, ensuite, expédier un
3.050 € (TROIS MILLE CINQUANTE EUROS) par année d’assurance. produit de remplacement ou effectuer un remboursement auprès de l’Assuré.
En cas de perte ou de vol d’un moyen de paiement assuré comportant la fonction La garantie couvre les frais de renvoi avec AR au commerçant.
paiement sans contact (carte ou téléphone mobile contenant une application – le commerçant accepte le retour de la marchandise mais n’expédie pas de pro-
de paiement), l’Assureur s’engage à indemniser le préjudice sur les opérations duit de remplacement ou n’effectue pas de remboursement auprès de l’Assuré.
sans contact, nécessitant la validation par un code confidentiel, dans la limite La garantie couvre les frais de renvoi avec AR et le remboursement du bien.
du plafond assuré. – le commerçant n’accepte pas le retour de la marchandise.
L’ensemble des utilisations frauduleuses résultant d’un même vol ou d’une La garantie couvre le remboursement du bien ainsi que les frais d’envoi avec
même perte constitue un seul et même sinistre. AR du bien à l’Assureur.
2.2 Vol d’espèces par agression Non-Livraison constatée
Le vol par agression des espèces dont pourrait être victime l’Assuré. L’Assureur remboursera un montant correspondant à la valeur d’achat dans la
La garantie s’exerce à concurrence de 500 € (CINQ CENTS EUROS) par année limite du paiement des sommes effectivement réglées au commerçant.
d’assurance, dans la mesure où ces espèces ont été retirées à un guichet Ou I’Assuré (après accord exprès de l’Assureur) pourra effectuer un achat d’un
automatique de banque, avec la carte assurée, dans les 24 heures précédant bien identique chez un autre commerçant hors e-commerce de son choix.
l’agression. Si la valeur du bien de remplacement dépasse le prix du bien de la commande
2.3 Frais de remplacement des papiers et article de maroquinerie originale, la somme remboursée par l’Assureur sera plafonnée à un dépassement
Les frais engagés par l’Assuré pour remplacer papiers et article de maroquinerie de 30 % du prix initial, l’indemnisation globale ne pouvant excéder le plafond de
perdus ou volés pendant la période de validité de son adhésion. la garantie.
Remboursement des frais de remplacement des papiers et article de maro- Montant de la garantie
quinerie à concurrence, par année d’assurance, de 350 € (TROIS CENT La garantie s’exerce à concurrence de 750 € (SEPT CENT CINQUANTE EUROS)
CINQUANTE EUROS) dont maximum 50 € (CINQUANTE EUROS) pour la par année d’assurance. L’Assuré conserve à sa charge une franchise de 45 €
maroquinerie pour autant que le bien ait été acheté moins de 24 mois avant (QUARANTE CINQ EUROS) lorsqu’il n’y a pas de suivi de commande.
le sinistre. 2.9 Garantie Annulation de Billet de Spectacle
2.4 Frais de réfection et ou de remplacement des clés et serrures Le contrat a pour objet de rembourser le montant du Billet de spectacle et les
Les frais engagés par l’Assuré pour la réfection des clés et/ou le remplacement frais d’hébergement et de transport, en cas d’impossibilité pour l’Assuré d’y
à l’identique des clés et des serrures en cas de perte ou de vol des clés pendant assister, suite à :
la période de validité de son adhésion. – une altération de l’état de santé ou une atteinte corporelle constatée
– remboursement à concurrence de 350 € (TROIS CENT CINQUANTE EUROS) par un médecin avant ou au plus tard le jour de la date de l’évènement
par année d’assurance ; et nécessitant un maintien au domicile le jour du spectacle, consécutive
– remboursement porté à hauteur de 400 € (QUATRE CENTS EUROS) par à une Maladie ou Accident, atteignant l’Assuré ou la personne chargée de
année d’assurance pour la prise en compte de la clé du coffre client loué garder les enfants mineurs de l’Assuré le temps du spectacle ;
auprès d’une agence Crédit Mutuel / CIC. – au décès, survenu entre la date d’achat du Billet de spectacle et le jour du
2.5 Garantie Achats spectacle, de l’Assuré, ses ascendants et descendants, ou de la personne
Le versement d’une indemnité à l’Assuré en cas de vol caractérisé ou de dété- chargée de garder les enfants mineurs de l’Assuré le temps du spectacle ;
rioration accidentelle du bien garanti dans un délai de 7 JOURS suivant la date – d es dommages matériels graves atteignant la résidence principale ou
de son achat. secondaire de l’Assuré, consécutifs à un cambriolage, un incendie, un dégât
– remboursement des frais de réparation ou de remplacement à concurrence de des eaux ou un évènement climatique, et nécessitant impérativement la
3.050 € (TROIS MILLECINQUANTE EUROS) par année d’assurance, sans présence sur place de l’Assuré pour la mise en œuvre des mesures conser-
pouvoir dépasser 1.525 € (MILLE CINQ CENT VINGT CINQ EUROS) par sinistre. vatoires et des démarches administratives, au jour prévu du spectacle,
Ne sont jamais remboursés les dommages inférieurs à 75 € (SOIXANTE – d es dommages graves au véhicule de l’Assuré survenant dans les 24
QUINZE EUROS). heures précédant le spectacle, dans la mesure où celui-ci ne peut plus être
2.6 Prolongation Garantie Constructeur utilisé pour se rendre sur le lieu de représentation et que l’Assuré ne dispose
Le contrat a pour objet de prolonger pour une durée équivalente, sans pouvoir d’aucun autre véhicule,
excéder 12 mois, la garantie constructeur accordée, sur un bien garanti, par le – un accident ou une panne du moyen de transport survenu lors du trajet
commerçant ou le distributeur et dont la durée n’excède pas 24 mois. de l’Assuré pour se rendre au spectacle ;
Cette garantie est acquise sous réserve des exclusions stipulées à l’article 3. – le licenciement économique de l’Assuré, à condition que la procédure ait été
La garantie du contrat d’assurance n’intervient qu’en l’absence de toute autre engagée postérieurement au jour de l’achat du Billet de spectacle ;
garantie additionnelle à la garantie constructeur. – l’obtention par l’Assuré d’un emploi de salarié ou d’un stage rémunéré,
La garantie est acquise pour les frais de réparation, ou la valeur de rem- dont les horaires l’empêcheraient d’assister au spectacle ;
placement à l’identique si le bien est économiquement non réparable, à – la naissance d’un enfant de l’Assuré le jour du spectacle ou dans les 5 jours
compter du jour suivant la fin de la garantie constructeur. précédents.
Sont seuls couverts, les dommages ayant pour origine un phénomène électrique, Montant de la garantie
électronique, électromécanique ou mécanique, interne au bien garanti. La garantie s’exerce dans la limite de 2 (DEUX) sinistres par années d’assu-
* Indemnisation : rance et pour un montant cumulé maximum de 250 € (DEUX CENT CIN-
L’indemnité est égale au coût de la réparation ou de remplacement du bien à QUANTE EUROS).
l’identique, déduction faite d’une vétusté de 1 % par mois au-delà du 12e mois
à compter de la date d’achat du bien. ARTICLE 3. EXCLUSIONS
Par exemple, au 20 e mois suivant l’achat, les frais de réparation ou l’indemnité 3.1 Outre les exclusions propres à chacune des garanties, sont exclus
de remplacement correspondent au prix d’achat neuf moins 8% (1 % de vétusté pour l’ensemble des garanties, les sinistres causés :
par mois au-delà du 12 e mois, soit 20-12=8). – intentionnellement par l’Assuré ou avec sa complicité ;
L’indemnisation ne peut excéder la valeur d’achat du bien garanti dans – par le conjoint, le concubin, les ascendants et descendants de l’Assuré.
la limite de 1.500 € TTC (MILLE CINQ CENTS EUROS) par sinistre et 3.000 € Cette exclusion ne s‘applique pas aux détériorations non intentionnelles
TTC (TROIS MILLE EUROS) par année d’assurance. causées par ces personnes aux biens couverts par la garantie prévue à
2.7 Garantie du Meilleur Prix l’article 2.5 ci-dessus.
Le contrat a pour objet de rembourser à l’Assuré la différence entre le prix d’un – par la guerre civile ou étrangère, embargo, confiscation ou destruction
bien garanti et un prix inférieur constaté pour un bien identique (même marque, par ordre d’un Gouvernement ou d’une autorité publique ;
même référence constructeur) commercialisé chez le même ou un autre com- – par la désintégration du noyau atomique ou par tout rayonnement ioni-
merçant, dans les 30 jours à compter de la date d’achat. sant ;
La garantie est acquise à concurrence de 1.500 € TTC (MILLE CINQ CENTS – les frais encourus qui ne seraient pas la conséquence directe d’une perte
EUROS) par sinistre et 3.000 € TTC (TROIS MILLE EUROS) par année d’assu- ou d’un vol, notamment la privation de jouissance, les pertes indirectes.
rance, pour un bien dont le prix d’achat unitaire est supérieur à 150 € TTC – sur les comptes ouverts au nom de personnes morales, sauf lorsque la
(CENT CINQUANTE EUROS) et lorsque la différence de prix est supérieure à carte est nominativement attribuée à l’Assuré.
50 € TTC (CINQUANTE EUROS).

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ARTICLE 4. TERRITORIALITÉ DE LA GARANTIE

3.2 Garantie utilisation frauduleuse des moyens de paiement :
Sont exclues les conséquences : La garantie s’exerce :
– d’utilisation frauduleuse commise après la date d’opposition auprès des – dans le monde entier quels que soient le lieu de survenance de la détériora-
émetteurs concernés ; tion, de la perte ou du vol et le lieu de l’utilisation frauduleuse,
– d’utilisation frauduleuse commise avant la remise de la carte bancaire à – en France Métropolitaine ainsi que dans les départements de la Guadeloupe,
l’Assuré. Guyane et Martinique pour la Prolongation Garantie Constructeur, la garantie
3.3 Garantie Achats du Meilleur Prix, et la garantie Annulation de Billet de Spectacle.
Sont exclus de la garantie : – au titre de la garantie Achat à Distance sur INTERNET pour des commer-
– la perte simple çants dont le lieu du siège social ou de l’établissement est sis dans l’Union
– les détériorations résultant du vice propre des objets assurés (relevant de Européenne ainsi que dans les départements de la Guadeloupe, Guyane et
garanties légales ou commerciales du fabricant), Martinique et à condition que l’adresse de livraison du Bien garanti soit en
3.4 Prolongation Garantie Constructeur France métropolitaine, à Monaco et dans les DOM TOM.
Sont exclus de la garantie : ARTICLE 5. SINISTRES
– les dommages, pannes, défaillances ou défauts, imputables à des causes 5.1 Obligations de l’Assuré en cas de sinistre
d’origine externe, L’Assuré devra prendre toutes dispositions pour limiter l’étendue du préjudice.
– les pannes résultant de la modification de la construction et des caractéris- Notamment, sauf cas fortuit ou de force majeure, l’Assuré doit, dès qu’il
tiques d’origine du bien garanti, constate la perte ou le vol d’un moyen de paiement ou le vol d’un objet mobilier
– les frais de remise en service, ainsi que les défauts de fonctionnement acheté :
constatés lors de celle-ci, – mettre en œuvre toutes les dispositions nécessaires à la mise en opposition
– les pièces en caoutchouc (à l’exception des joints de portes qui sont garantis), de ses moyens de paiement auprès de sa banque émettrice,
– les réglages accessibles à l’utilisateur sans démontage du bien garanti, – confirmer l’opposition par écrit et dans les plus brefs délais auprès de la
– le non-respect des instructions du constructeur, banque émettrice des moyens de paiement,
– tout dommage exclu dans les notices remises par le constructeur ou le – déclarer la perte ou déposer plainte en cas de vol auprès des autorités de
distributeur, police compétentes. En cas de vol ou de perte des papiers et/ou des clés
– les biens utilisés à des fins professionnelles, commerciales, ou collectives, concomitamment à la perte ou au vol d’un moyen de paiement, l’Assuré doit
– les contenus (denrées, vêtements...) des biens garantis, également mentionner cette perte ou le vol dans sa déclaration de perte ou
– le calage des matériels encastrés, son dépôt de plainte indiqué ci-dessus.
– les dommages résultant d’une erreur de manipulation, L’Assuré doit déclarer le sinistre à l’Assureur à l’adresse prévue à l’article 8.6.
– les défauts d’écran (perte de pixels, écran marqué par une image fixe, alté- dès qu’il en a connaissance par tous moyens et au plus tard dans les 5 jours
ration de la qualité de l’image), ouvrés de sa survenance. En cas de Vol, ce délai est ramené à 2 jours ouvrés.
– une réparation ou les dommages subis par le bien garanti, après une répara- A cette occasion, il devra adresser à l’Assureur les pièces justificatives de
tion effectuée par toutes autres personnes qu’un SAV agréé par le vendeur, sinistre détaillées à l’article 5.2 et préciser : la date et les circonstances du
– les frais de devis suivis ou non de réparation, sinistre, ses causes connues ou présumées, la nature et le montant approximatif
– les dommages résultant du fait du réparateur, des dommages.
– les dommages d’ordre esthétique subis par les parties extérieures du bien
garanti, Si le retard dans la déclaration a causé un préjudice à l’Assureur, l’in-
– les pannes afférentes aux accessoires. demnité pourra être réduite à concurrence de ce préjudice, sous réserve
3.5 Garantie du Meilleur Prix de l’application, le cas échéant, des dispositions de droit local pour les
Sont exclus de la garantie : départements du Haut-Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle.
– les écarts de prix constatés par rapport :
• à un bien vendu ou présenté sur le réseau internet; 5.2 Pièces justificatives de sinistre
• à un bien vendu dans le cadre d’une offre réservée aux membres d’une Pour obtenir l’indemnisation de son préjudice, l’Assuré doit fournir à l’Assureur
association, d’un club, d’un comité; les documents suivants :
• à un bien en solde ou vendu par un soldeur professionnel ; 5.2.1 Moyens de paiement
– les achats effectués par le personnel, le gérant ou le propriétaire, ainsi que – les éléments à solliciter auprès de son prestataire de services de paie-
le conjoint ou la concubine, du point de vente. ment lui permettant de prouver qu’il a procédé à l’égard de ce dernier à
– les écarts de prix constatés dans un rayon supérieur à 100 km du lieu d’achat. l’information de la perte, du vol ou du détournement de son instrument
3.6 Garantie Achat à Distance sur INTERNET financier ;
Sont exclus de la garantie : – la copie de la lettre confirmant l’opposition à la banque émettrice en ce qui
– les frais de transport liés au transport ou à la livraison du bien, hormis les concerne le ou les chèques volés ou perdus ;
frais de renvoi, – l’original de récépissé de déclaration de perte ou du dépôt de plainte fait
– l’embargo, la confiscation, la capture ou la destruction par ordre d’un gou- auprès des autorités de police ;
vernement ou d’une autorité publique, – la copie des relevés de compte attestant les débits frauduleux entre le
– le vice propre du bien assuré (relevant de garanties légales ou commerciales moment de la perte ou du vol et :
du constructeur), • la date mentionnée sur le document remis à l’Assuré par son prestataire
– les transactions effectuées avec une signature physique, de services de paiement,
– les prestations de service consommées en ligne, • la date de réception par la banque de la lettre confirmant l’opposition en
– les biens à usage professionnel, industriel, ce qui concerne les chèques.
– les marchandises achetées pour être revendues, En cas de contestation sur la date de réception par la banque de la lettre
– les marchandises achetées sur un site de vente aux enchères, d’opposition relative au(x) chèque(s) perdu(s) ou volé(s), l’Assureur se réserve
– les biens achetés au titre d’une activité professionnelle, d’une association
le droit de demander à cette banque la copie de la lettre d’opposition munie
ou d’une société civile ou commerciale,
du cachet de réception.
3.7 Garantie Annulation de Billet de Spectacle
5.2.2 Vol par agression des espèces
Sont exclus de la garantie :
– le récépissé de dépôt de plainte auprès des autorités de police,
– toute annulation ou report du spectacle quelle que soit la cause ou l’origine
– un justificatif du préjudice subi à travers l’historique du compte garanti.
de la décision,
5.2.3 Papiers et clés
– les impossibilités d’assister au spectacle directement ou indirectement
– l’original du récépissé de déclaration de perte ou du dépôt de plainte fait
consécutives de quelque manière que ce soit à une épidémie ou une
auprès des autorités de police,
pandémie,
– une déclaration sur l’honneur en cas de perte des clés,
– les impossibilités d’assister au spectacle directement ou indirectement
– la copie des nouveaux papiers recto-verso et original des factures cor-
consécutives à un évènement météorologique ou climatique sauf dommage
respondant aux frais engagés si le montant ne figure pas sur les papiers,
matériel grave atteignant la résidence principale ou secondaire de l’Assuré,
– l’original des factures de réfection des clés et/ou remplacement des
– les frais de restauration et de boisson,
serrures,
– le remboursement des Billets de spectacle achetés avant la date de prise
– un justificatif de domicile en cas de perte ou de vol des clés de l’habitation,
d’effet mentionnée au bulletin d’adhésion.
– la copie de la carte grise en cas de perte ou de vol des clés du véhicule.

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5.2.4 Biens garantis achetés 5.3 Sanction en cas de non-respect des obligations
– la facturette d’achat ou un duplicata, et une photocopie du relevé bancaire
Si, sauf cas fortuit ou de force majeure, l’Assuré ne se conforme pas
sur lequel figure l’achat,
aux obligations prévues aux articles ci-dessus, l’Assureur pourra lui
– le ticket de caisse ou copie de la facture d’achat du bien sinistré,
demander réparation du préjudice que ce manquement lui aura causé.
– tous rapports de police ou de gendarmerie, de pompiers s’ils ont été com-
Si, dans le cadre d’un sinistre, l’Assuré fait une ou plusieurs fausses
muniqués à l’Assuré,
déclarations ou exagère montant des frais, emploie comme justification
– en cas de vol seulement, la déclaration de vol et du dépôt de plainte faite au
des documents inexacts ou use de moyens frauduleux, il perdra pour ce
commissariat ou à la gendarmerie (ce document est obligatoire sauf en cas
sinistre le bénéfice des garanties du contrat.
fortuit ou de force majeure),
– la copie du devis estimatif des réparations si le bien est réparable. Toute somme indûment versée fera l’objet d’une action aux fins de rembourse-
5.2.5 Prolongation Garantie Constructeur ment, et le cas échéant de suites judiciaires.
– la facturette d’achat ou un duplicata, et une photocopie du relevé de la carte ARTICLE 6. P
 RISE D’EFFET
assurée sur lequel figure l’achat, RÉSILIATION DE L’ADHÉSION
– la facture de réparation détaillée sur laquelle devra figurer :
6.1 Prise d’effet du contrat :
• le nom, l’adresse et la signature du client, la date de la panne,
Le contrat prend effet à la date figurant sur le Bulletin d’Adhésion sous réserve
• la marque, le genre et le type du bien garanti,
du paiement effectif des cotisations. Il ne peut prendre effet avant l’expiration
• le défaut constaté par le technicien, la nature des travaux effectués,
du délai de renonciation sauf acceptation expresse de l’adhérent.
• le détail chiffré des fournitures, des frais de main-d’œuvre et de
Le contrat est souscrit pour une durée d’un an. Il est automatiquement
déplacement,
reconduit chaque année pour la durée d’un an supplémentaire, sauf résiliation,
• le nom du technicien ayant effectué la réparation,
par l’une ou l’autre des parties et sauf dispositions contraires figurant au Bulletin
– le justificatif de la garantie accordée par le fabricant ou le distributeur (livret
d’Adhésion.
de garantie),
6.2 Résiliation
5.2.6 Garantie du Meilleur Prix
6.2.1 A l’échéance annuelle :
– la facturette d’achat ou un duplicata, et une photocopie du relevé bancaire
Vous pouvez résilier votre adhésion, en nous adressant une demande écrite
sur lequel figure l’achat,
et signée de l’adhérent, à son échéance annuelle, moyennant un préavis de
– le justificatif de la différence de prix : publicité, dépliant, journal à diffusion
deux mois au moins (nous vous faisons bénéficier d’un préavis ramené à un
ou autre moyen identifiant l’objet,
mois). Nous disposons de ce même droit, moyennant un préavis de deux mois
– le ticket de caisse ou copie de la facture d’achat du bien.
au moins.
5.2.7 Garantie achat sur INTERNET
6.2.2. En dehors de l’échéance annuelle :
– En cas de livraison non conforme :
• l’impression du justificatif de la commande ou du mail de confirmation Par Dans quelle situation ?
d’acceptation de la commande du commerçant,
Vous • Dans les trois mois qui suivent votre changement de domi-
• le bon de livraison ou à défaut le justificatif mentionnant la date de réception
et nous cile, de situation ou de régime matrimoniaux, de profession,
du bien,
votre retraite ou cessation d’activité professionnelle. La rési-
• la facture détaillée présentant le libellé et le montant de chaque article,
liation prend effet un mois après que l’autre partie en ait reçu
• l’extrait de compte sur lequel figure le prélèvement du montant de l’achat,
notification.
• le justificatif du commerçant mentionnant le refus du remplacement ou du
remboursement du bien, Vous • Après la première année d’assurance, à tout moment moyen-
• le bien mobilier si le commerçant n’accepte pas le retour de la marchandise, nant un préavis d’un mois au moins.
• la facture des frais de réexpédition en cas de retour du bien garanti au • Pour les personnes physiques en dehors de leurs activités pro-
commerçant, fessionnelles si nous ne les informons pas de la date limite
• la copie du relevé de compte bancaire attestant le crédit en cas de rem- d’exercice de leur droit à dénonciation du contrat, à l’échéance
boursement partiel du prix d’achat du bien garanti, par le commerçant. annuelle.
– En cas de non livraison : • En cas de refus de notre part de donner suite à votre demande
• l’impression du justificatif de la commande ou du mail de confirmation de minoration de votre cotisation justifiée par une diminution
d’acceptation de la commande du commerçant, du risque. La résiliation prend alors effet trente jours après
• la facture détaillée présentant le libellé et le montant de chaque article, réception de votre dénonciation du contrat.
• l’extrait de compte sur lequel figure le prélèvement du montant de l’achat, • Dans le délai d’un mois après que vous ayez pris connaissance
• le justificatif de relance auprès du commerçant, de l’augmentation de votre cotisation d’assurance. La résiliation
• la déclaration sur l’honneur de non-livraison des marchandises commandées prend alors effet un mois après l’envoi de votre demande.
et payées, Nous • Après sinistre, moyennant un préavis d’un mois au moins. Vous
• la facture d’achat du bien de remplacement, après accord de l’Assureur. disposez alors de la faculté de résilier vos autres contrats dans
5.2.8 Garantie Annulation de Billet de Spectacle le délai d’un mois à compter de notre notification.
– l’original du Billet de spectacle, • En cas d’omission ou d’inexactitude dans la déclaration du
– la facture d’achat du Billet de spectacle ou un duplicata, et une photocopie risque à la souscription ou en cours de contrat, moyennant un
du relevé bancaire sur lequel figure l’achat, préavis de dix jours au moins.
– la facture acquittée des frais de transport et d’hébergement, • En cas de non-paiement de votre prime ou d’une fraction de
– tout document permettant de justifier le motif de l’impossibilité d’assister prime, après suspension préalable des garanties, dans les
au spectacle, conditions précisées à l’article 7 “cotisation”.
– si le motif de l’annulation est médical,
L’héritier, • En cas de décès de l’Assuré ou d’aliénation de la chose assurée,
− l’Assuré peut communiquer les éléments médicaux sollicités, sous pli confi-
l’acquéreur l’assurance continue de plein droit au profit de l’héritier ou de
dentiel, à l’attention du Service Médical
et Nous l’acquéreur, lesquels peuvent résilier le contrat. La résiliation
− le formulaire de recueil du consentement des données personnelles.
prend effet dès qu’elle est portée à notre connaissance. Nous
5.2.9 Paiement des indemnités
pouvons également résilier le contrat dans les trois mois suivant
Lorsque les biens endommagés font partie d’un ensemble et s’avèrent à la fois
le jour où l’attributaire définitif des objets assurés a demandé
inutilisables séparément et irremplaçables, l’indemnité est versée à concurrence
le transfert de la police à son nom, moyennant un préavis de
du prix d’achat de l’ensemble au complet.
dix jours au moins.
Le paiement des indemnités doit être effectué dans les 30 jours, soit de l’accord
amiable, soit de la décision judiciaire définitive. Ce délai ne court que du jour où De plein • En cas de perte totale des biens assurés résultant d’un événe-
l’Assuré a justifié de ses qualités à recevoir l’indemnité et, en cas d’opposition, droit ment non garanti.
du jour de la mainlevée ou de l’autorisation de payer. • En cas de réquisition de propriété des biens assurés.
5.2.10 Conservation des biens • En cas de retrait de notre agrément.
En cas de règlement d’indemnité, l’Assuré s’engage à conserver à la disposition • En cas de clôture du compte, sauf s’il s’agit d’un transfert de
de l’Assureur, ou de ses représentants, les biens endommagés pendant un compte entre agences d’une même banque.
délai de TRENTE jours à compter de la date de règlement, sauf s’il en a été • Lorsque l’adhérent est déclaré interdit bancaire, à partir du jour
convenu autrement. de cette décision.

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6.3 Modalités de résiliation Vous devez, lors de cette communication, faire connaître le nom de l’Assureur
L’adhérent, l’héritier en cas de décès de l’adhérent, ou l’acquéreur en cas avec lequel une autre assurance a été contractée et indiquer la somme assurée
d’aliénation de la chose assurée, peut résilier le présent contrat d’assurance (article L.121-4 du Code des assurances).
en adressant à l’assureur une demande, au choix de l’adhérent : Lorsque ces assurances sont souscrites conformément aux dispositions de
– par lettre ou tout autre support durable ; l’article L.121-4, vous pouvez, en cas de sinistre, être indemnisé auprès de
– par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur ; l’Assureur de votre choix.
– par acte extrajudiciaire ; 8.4 Prescription
– lorsque l’assureur propose la conclusion de contrat par un mode de commu- La prescription est la date ou la période au-delà de laquelle aucune réclamation
nication à distance, par le même mode de communication. n’est plus recevable.
L’assureur confirme par écrit la réception de la notification. Elle est régie par les règles ci-dessous édictées par le Code des Assurances, les-
La résiliation par nos soins est notifiée à l’adhérent par lettre recommandée quelles ne peuvent être modifiées, même d’un commun accord, par les parties au
adressée à son dernier domicile connu. contrat d’assurance.
ARTICLE 7. COTISATION Délai de prescription :
Pour chaque adhésion, la cotisation annuelle T.T.C. est mentionnée sur le bul- Aux termes de l’article L 114-1 du Code, “Toutes actions dérivant d’un contrat
letin d’adhésion. Elle est payable chaque année d’avance par prélèvement sur d’assurance sont prescrites par deux ans à compter de l’événement qui y donne
le compte de l’Adhérent. naissance. Toutefois, ce délai ne court :
Lorsque l’adhérent opte pour le paiement de sa prime par prélèvement, le bulle- 1° en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque couru,
tin d’adhésion remis lors de la souscription ou de l’avenant vaut prénotification que du jour où l’Assureur en a eu connaissance.
des prélèvements effectués aux échéances convenues. 2° en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils
7.1 Conséquences du retard dans le paiement prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
Si l’adhérent ne règle pas sa cotisation ou fraction de cotisation dans les 10 Quand l’action de l’Assuré contre l’Assureur a pour cause le recours d’un tiers, le
jours de son échéance, l’intégralité de la prime annuelle devient immédiatement délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en justice
exigible. Si un fractionnement (semestriel, trimestriel ou mensuel) du paiement contre l’Assuré ou a été indemnisé par ce dernier.
de la prime était en place sur le contrat, l’adhérent perd le bénéfice de cette La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie lorsque
facilité de paiement. le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les contrats
L’Assureur adressera, au dernier domicile connu de l’adhérent, sous pli recommandé, d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les bénéficiaires
une lettre de mise en demeure qui prévoit, si vous ne l’avez pas réglé entre-temps : sont les ayants droit de l’Assuré décédé.
– une suspension des garanties, TRENTE JOURS après l’envoi de cette lettre ; Pour les contrats d’assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du 2°, les
– la résiliation du contrat DIX JOURS après l’expiration de ce délai de trente actions du bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du décès
jours. de l’Assuré.”
L’envoi de cette mise en demeure est indépendant du droit de l’Assureur de Aux termes de l’article L 114-2 du Code, “La prescription est interrompue par une
poursuivre l’exécution du contrat en justice. des causes ordinaires d’interruption de la prescription et par la désignation d’experts
Si les garanties de votre contrat ont été suspendues mais que l’adhérent a payé, à la suite d’un sinistre.
avant que son contrat ne soit résilié, la cotisation due, les garanties reprendront L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi d’une
leurs effets le lendemain à midi du jour du paiement. lettre recommandée ou d’un envoi recommandé électronique, avec accusé de récep-
Si la cotisation demeure impayée après la résiliation du contrat, l’Assureur tion, adressés par l’Assureur à l’Assuré en ce qui concerne l’action en paiement de la
poursuivra le recouvrement des sommes qui lui sont dues, ce qui s’entend de prime et par l’Assuré à l’Assureur en ce qui concerne le règlement de l’indemnité”.
l’intégralité de la prime non payée jusqu’à la date de résiliation du contrat, ainsi Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes :
que d’une pénalité correspondant à 2 mois de cotisations. – toute assignation ou citation en justice, même en référé,
7.2 Révision du tarif – tout acte d’exécution forcée,
Si l’Assureur vient à modifier les tarifs applicables aux risques garantis par le – toute reconnaissance par l’Assureur du droit à garantie de l’Assuré,
présent contrat, la cotisation sera modifiée en conséquence. – toute reconnaissance de dette de l’Assuré envers l’Assureur,
Dans ce cas vous pouvez résilier votre contrat selon les modalités prévues à – une mesure conservatoire prise en application du code des procédures civiles
l’article 6. A défaut de résiliation, la nouvelle cotisation est considérée comme d’exécution.
acceptée de votre part. 8.5 Subrogation
Conformément à l’Article L.121-12 du Code des Assurances, en cas de règle-
ARTICLE 8. AUTRES DISPOSITIONS
ment partiel ou total d’indemnités, I’Assureur est subrogé automatiquement
8.1 Fausse déclaration intentionnelle ou non intentionnelle
dans tous droits et actions de l’Assuré, à concurrence des indemnités réglées.
Le contrat est établi sur la base des déclarations de l’adhérent. Il est tenu de
8.6 Correspondances
répondre exactement à toutes les questions qui lui sont posées et de
Toute demande de renseignements, précisions complémentaires, déclarations
déclarer, en cours de contrat, les circonstances qui ont pour conséquence
de sinistres doivent être systématiquement et exclusivement adressées à :
soit d’aggraver les risques, soit d’en créer de nouveaux et rendent de ce
ACM IARD SA
fait inexactes ou caduques les réponses faites à l’Assureur (art. L. 113-2
Constatel Carte
du Code des assurances).
63 Chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX
Toute réticence, fausse déclaration, omission ou inexactitude, dans N° de téléphone 03 88 88 11 66 E-mail : [email protected]
les déclarations à la souscription ainsi qu’en cours de vie du contrat, ARTICLE 9. INFORMATIONS LÉGALES
selon qu’elle est intentionnelle ou non, peut nous amener à prendre les 9.1 Loi applicable au contrat
sanctions ci-dessous : La loi applicable au contrat et à la relation précontractuelle est la loi française,
– Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité y compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut-
du contrat, conformément aux dispositions de l’article L. 113-8 du Code Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle, sous réserve, pour les risques situés dans
des assurances (le contrat est considéré comme n’ayant jamais existé) ; la Principauté de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque.
– Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les décla- Toute relation entre les parties se fait en langue française, ce que chaque partie
rations entraîne l’application de l’article L. 113-9 du Code des assu- accepte expressément. Le contrat relève notamment de l’article L 129-1 du
rances (réduction de l’indemnité en cas de sinistre, en proportion des code des assurances.
cotisations payées par rapport aux cotisations qui auraient été dues 9.2 Références aux dispositions législatives et réglementaires
si les risques avaient été exactement et complètement déclarés). Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues
dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie concernent
8.2 Convention de preuve des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hypothèse où les
L’Assureur peut se prévaloir, à titre de preuve, d’un document électronique au références de ces textes auraient été modifiées au moment de la souscription du
même titre qu’un support papier et ce, quand bien même la preuve apportée contrat ou ultérieurement, les Parties conviennent qu’elles seront remplacées par
par l’Assuré consisterait en un document établi sur support papier. celles des nouveaux textes de même contenu venant en substitution.
8.3 Pluralité d’assurance 9.3 Autorité de Contrôle
Si les risques garantis par le présent contrat sont ou viennent à être couverts Les ACM IARD SA sont placées sous le contrôle de :
par une autre assurance, vous devez immédiatement donner à chaque Assureur Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution
connaissance des autres assurances. 4 Place de Budapest CS92459 75436 Paris cedex 09

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9.4 Traitement de données personnelles et droits des personnes concernées sensibilisé à la confidentialité de ces données. Ces données font l’objet d’une
9.4.1. Le traitement de vos données personnelles sécurité informatique renforcée.
9.4.1.1 Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ? 9.4.1.4 Combien de temps vos données seront-elles conservées ?
La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord Vos données sont conservées pour la durée du contrat, augmentée de la pres-
nécessaires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en cription liée à toutes les actions en découlant directement ou indirectement.
matière d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en En l’absence de conclusion de contrat vos données sont conservées pour une
place, puis à l’exécution du contrat. durée maximale de 3 ans. En cas de sinistre ou de litige, la durée de conser-
Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect d’obligations légales. vation est prorogée aussi longtemps que cette situation nécessitera le recours
Cela s’entend par exemple de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le aux informations personnelles vous concernant et jusqu’à écoulement de la
financement du terrorisme. prescription de toutes les actions qui y sont attachées. En tout état de cause,
Dans le cadre de nos obligations en matière de prévention du blanchiment des lorsqu’une obligation légale ou réglementaire nous impose de pouvoir disposer
capitaux et de financement du terrorisme, nous sommes susceptibles d’utiliser des informations personnelles vous concernant, celles-ci pourront être conser-
et d’analyser vos données personnelles en vue de l’établissement de votre profil vées aussi longtemps que cette obligation s’impose à nous.
et de la détermination du risque de blanchiment de capitaux et financement du 9.4.2. Les droits
terrorisme selon les critères du Code monétaire et financier. 9.4.2.1 Nature des droits
Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes. Dans La personne concernée dispose, s’agissant de ses données personnelles, d’un
le respect de vos droits et, le cas échéant, de ceux de votre intermédiaire d’as- droit d’accès, de mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de
surance, elles peuvent être utilisées à des fins de prospection commerciale et de suppression, de limitation et de portabilité. Elle peut en outre s’opposer, dès lors
démarchage, en vue de vous proposer des produits et services complémentaires que cette finalité a été déclarée, à tout moment et gratuitement, à l’utilisation
ou aux fins d’une optimisation de la gestion des contrats et des prestations. de ses données à des fins de prospection commerciale.
Elles peuvent être utilisées également pour la réalisation d’études statistiques 9.4.2.2 Exercice des droits
et actuarielles. Pour l’exercice des droits, il convient d’adresser une demande au Délégué à
Vos données peuvent aussi être utilisées pour lutter contre la fraude à l’assu- la Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON
rance, laquelle recouvre l’exagération frauduleuse du montant des réclamations. 69814 TASSIN CEDEX.
On précisera que la lutte contre la fraude est opérée dans l’intérêt légitime de 9.4.2.3 En cas de difficultés
l’assureur, mais aussi pour la protection de la communauté des assurés. En cas de difficulté relative au traitement de ses informations personnelles, la
Les déclarations, informations et tous justificatifs présentés en vue de l’accepta- personne concernée peut adresser sa réclamation au Délégué à la Protection
tion et de l’établissement du contrat, puis à l’appui des demandes de délivrance des Données 63 chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
de services, de règlement de sinistres ou de prestations, peuvent faire l’objet En cas de difficulté persistante, elle peut porter sa demande auprès de la
de vérifications. Ces vérifications sont destinées à vérifier la cohérence des Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 Place de
déclarations, des circonstances et des conséquences du sinistre ainsi que la Fontenoy – TSA 80715 – 75334 PARIS CEDEX 07.
réalité, véracité et intégrité des éléments. 9.5 Réclamation
Ces vérifications pourront emporter le recours aux autorités, entités ou orga- En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, consultez
nismes publics ainsi qu’à tous organismes, tiers ou professionnels de toutes d’abord votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous
sortes, ce qui s’entend notamment d’experts, de sapiteurs ou d’autres spé- pouvez adresser votre réclamation au :
cialistes techniques, de constructeurs automobile et de leurs réseaux, de Responsable des relations consommateurs
fabricants, de fournisseurs, de réparateurs et de dépanneurs, de sociétés ACM IARD SA, 4, rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen 67906 Strasbourg Cedex 9
d’alarme ainsi que d’autres assureurs et d’organismes professionnels. Les Nous nous engageons à en accuser réception dans un délai maximum de dix
démarches pourront également emporter recours à des huissiers et des agents jours ouvrables. Une réponse vous sera apportée dans le plus bref délai, lequel
de recherche privés. ne saurait excéder deux mois à compter de la date de réception de la récla-
L’assureur est susceptible de traiter des données rendues publiques par tous mation, sauf circonstances exceptionnelles qui vous seraient alors exposées.
supports. Le cas échéant, si le contrôle devait porter sur des données de santé, Les réclamations afférentes à des contrats souscrits par des particuliers via
il serait opéré dans le respect du cadre protecteur renforcé propre à ce type internet peuvent être présentées à la plateforme européenne de Règlement en
de données. Ligne des Litiges, accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa.
Les informations collectées seront conservées jusqu’à la prescription de toutes eu/odr
les actions pouvant être exercées. En cas de fraude avérée, l’assureur peut 9.6 Médiation
engager des poursuites pénales et inscrire la personne convaincue de fraude En cas de persistance de votre litige, vous avez la possibilité de saisir le Média-
sur une liste l’excluant de toute possibilité de contracter avec l’assureur ou une teur de l’Assurance. Il ne pourra examiner votre demande que si vous justifiez
société d’assurance de son groupe pendant 5 ans nous avoir adressé, au préalable, une réclamation selon les modalités prévues
9.4.1.2 A qui vos données peuvent-elles être transmises ? par votre contrat et si aucune action judiciaire n’a été engagée. Votre saisine
Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-trai- doit intervenir dans un délai maximum d’un an à compter de votre réclamation
tants, prestataires, mandataires, partenaires, réassureurs et coassureurs, aux écrite. Vous avez également la possibilité de saisir le Médiateur de l’Assurance
fonds de garantie, aux tiers impliqués et à leurs organismes d’assurance, aux en l’absence de réponse à votre réclamation dans le délai de deux mois.
organismes professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la gestion Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend un avis motivé dans les trois
et de l’exécution de votre contrat, de la délivrance et du contrôle des prestations mois. Cet avis ne lie pas les parties.
ou de services complémentaires, de l’optimisation de nos services, de la lutte Il est possible de saisir la Médiation par voie électronique : https://www.media-
contre la fraude et du respect d’obligations légales ou règlementaires. tion-assurance.org/Saisir+le+mediateur ou par voie postale à : La Médiation de
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le finan- l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09. Pour de plus amples informa-
cement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont tions, nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de l’Assurance
partagées avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans sur le site de l’association “La Médiation de l’Assurance”.
le strict respect de la législation. Elles sont également adressées aux autorités 9.7 Communication d’informations par voie électronique
et organismes contribuant à la lutte contre ces phénomènes. Si vous avez communiqué à votre interlocuteur habituel une adresse de mes-
Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations permettant sagerie électronique ayant fait l’objet d’une vérification préalable par celui-ci,
de mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à nous utiliserons cette adresse pour la poursuite de nos relations afin de vous
disposition des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des adresser certaines informations ou documents relatifs à votre contrat. Vous
distributeurs externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de disposez du droit de vous opposer, à tout moment, par tout moyen et sans frais,
nouveaux produits et services. à l’utilisation d’un support durable autre que le papier et pouvez demander qu’un
Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union euro- support papier soit utilisé de façon exclusive pour la poursuite de nos relations.
péenne, mais uniquement pour les finalités décrites ci-dessus au 9.4.1.1. Si 9.8 Faculté d’opposition au démarchage téléphonique
la législation de l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’oppo-
de protection jugé comme équivalent par la Commission européenne à celui sition au démarchage téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction
en vigueur dans l’Union, l’assureur exigera des garanties complémentaires pour tout professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de
conformément à ce qui est prévu par la réglementation en vigueur. vous démarcher téléphoniquement, sauf en cas de relations contractuelles
9.4.1.3 Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ? préexistantes. En votre qualité de client, cette inscription ne fera pas obs-
Dans la situation où des données de santé sont traitées, dans le respect de tacle à l’utilisation de vos coordonnées téléphoniques pour vous présenter une
la finalité du contrat, ce traitement est opéré par du personnel spécialement offre ou une nouveauté sur les produits ou services de l’assureur afférents ou

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complémentaires à l’objet du contrat en cours ou de nature à améliorer ses 9.10 Faculté de renonciation en cas de multi assurance
performances ou sa qualité.
9.9 Vente à distance et démarchage Document d’information pour l’exercice du droit de renonciation prévu
L’Adhérent dispose de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été conclu à l’article L. 112-10 du code des assurances
à la suite d’une opération de démarchage ou dans les conditions d’une vente Vous êtes invité à vérifier que vous n’êtes pas déjà bénéficiaire d’une garantie
à distance. couvrant l’un des risques garantis par le nouveau contrat. Si tel est le cas,
L’article L.112-9 alinéa 1 du Code des assurances énonce notamment : vous bénéficiez d’un droit de renonciation à ce contrat pendant un délai de
“I. – toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile, quatorze jours (calendaires) à compter de sa conclusion, sans frais ni péna-
à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans lités, si toutes les conditions suivantes sont remplies :
ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent pas – v ous avez souscrit ce contrat à des fins non professionnelles ;
dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d’y – ce contrat vient en complément de l’achat d’un bien ou d’un service vendu
renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique avec par un fournisseur ;
demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours calendaires – vous justifiez que vous êtes déjà couvert pour l’un des risques garantis par
révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de ce nouveau contrat ;
motifs ni à supporter de pénalités”. – le contrat auquel vous souhaitez renoncer n’est pas intégralement exécuté ;
Afin de renoncer au contrat, il convient de nous transmettre, à l’adresse figurant – v ous n’avez déclaré aucun sinistre garanti par ce contrat.
sur le Bulletin d’Adhésion ou votre dernier avis d’échéance, une lettre recom- Dans cette situation, vous pouvez exercer votre droit à renoncer à ce contrat
mandée avec demande d’avis de réception suivant modèle ci-après : par lettre ou tout autre support durable adressé à l’Assureur du nouveau
“Je soussigné [nom, prénom] demeurant [adresse du souscripteur] déclare contrat, accompagné d’un document justifiant que vous bénéficiez déjà d’une
renoncer au contrat d’assurance n° [numéro de contrat figurant sur le Bulletin garantie pour l’un des risques garantis par le nouveau contrat. L’Assureur
d’Adhésion du contrat] auquel j’avais souscrit le [date de la souscription] par est tenu de vous rembourser la prime payée, dans un délai de trente jours à
l’intermédiaire de [nom et adresse de l’intermédiaire ayant commercialisé le compter de votre renonciation.
contrat]. Si vous souhaitez renoncer à votre contrat mais que vous ne remplissez pas
[Date] [Signature du souscripteur]” l’ensemble des conditions ci-dessus, vérifiez les modalités de renonciation
La renonciation entraîne résiliation du contrat à compter de la date de réception prévues dans votre contrat.
de la lettre recommandée ou de l’envoi recommandé électronique. Ce droit vous
est reconnu pendant un délai de quatorze jours calendaires révolus. 9.11 Règle proportionnelle de capitaux :
Ce délai commence à courir à compter du jour : La règle proportionnelle prévue à l’article L.121-5 du Code des assurances n’est
– de la conclusion du contrat ; pas applicable au présent contrat d’assurance.
– de la réception des informations obligatoires et conditions contractuelles si
cette date est postérieure, et expire le dernier jour à 24 h 00.
En cas de renonciation, vous n’êtes tenu qu’au paiement de la partie de prime
ou de cotisation correspondant à la période pendant laquelle le risque a couru,
cette période étant calculée jusqu’à la date de la résiliation.

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CONTRAT ASSUR-CARTE
CONVENTION COMPTE JEUNE DE MOINS DE 18 ANS
CONDITIONS GÉNÉRALES VALANT NOTICE D’INFORMATION DU CONTRAT COLLECTIF N°BD 105.2938
et information précontractuelle et contractuelle

ARTICLE 1. DÉFINITIONS paiement sans contact (carte ou téléphone mobile contenant une application
Pour l’application du présent contrat, on entend par : de paiement), l’Assureur s’engage à indemniser le préjudice sur les opérations
Adhérent souscripteur sans contact, nécessitant la validation par un code confidentiel, dans la limite
Le représentant légal de l’Assuré ayant signé la convention de compte jeune du plafond assuré.
de moins de 18 ans. L’ensemble des utilisations frauduleuses résultant d’un même vol ou d’une
Assuré même perte constitue un seul et même sinistre.
L’adhérent personne physique mineure, titulaire d’un compte-chèques ou de 2.2 Frais de remplacement des papiers
dépôt. Les frais engagés par l’Assuré pour remplacer papiers perdus ou volés EN
Assureur MEME TEMPS QUE L’UN DE SES MOYENS DE PAIEMENT, pendant la période
Les Assurances du Crédit Mutuel IARD S.A., Société anonyme au capital de validité de son adhésion.
de 201 596 720 €, entreprise régie par le Code des Assurances sise 4 rue Remboursement des frais de remplacement des papiers à concurrence, par
Frédéric-Guillaume Raiffeisen - 67906 Strasbourg Cedex 09. année d’assurance, de 350 € (TROIS CENT CINQUANTE EUROS).
Année d’assurance ARTICLE 3. EXCLUSIONS
La période égale ou inférieure à douze mois consécutifs comprise entre : 3.1 Outre les exclusions propres à chacune des garanties, sont exclus
– la date d’effet de l’adhésion et la première échéance annuelle ou, pour l’ensemble des garanties, les sinistres causés :
– deux échéances annuelles ou, – intentionnellement par l’Assuré ou avec sa complicité ;
– la dernière échéance annuelle et la date de résiliation de l’adhésion. – par les ascendants de l’Assuré.
Compte-chèques, de dépôt – par la guerre civile ou étrangère, embargo, confiscation ou destruction
Tout compte-chèques ou de dépôt au nom de l’assuré en tant que personne par ordre d’un Gouvernement ou d’une autorité publique ;
physique, ouvert auprès d’une banque. – par la désintégration du noyau atomique ou par tout rayonnement ionisant ;
Moyen de paiement – les frais encourus qui ne seraient pas la conséquence directe d’une perte
Toute carte de retrait ou de paiement (*), avec ou sans contact, les applications ou d’un vol, notamment la privation de jouissance, les pertes indirectes.
de paiement embarquées sur téléphone mobile, ou toute formule de chèques – sur les comptes ouverts au nom de personnes morales, sauf lorsque la
(sauf les chèques de voyage) attachée au compte-chèques, ou de dépôt, carte est nominativement attribuée à l’Assuré.
émise par une banque, selon la formule choisie par l’Adhérent et indiquée sur 3.2 Garantie utilisation frauduleuse des moyens de paiement :
le bulletin d’adhésion. Sont exclues les conséquences :
(*) En ce qui concerne les risques liés à la fonction PME (Porte-Monnaie Electro- – d’utilisation frauduleuse commise après la date d’opposition auprès
nique) que peuvent porter les cartes garanties, seules sont prises en compte les des émetteurs concernés ;
cartes émises par le Crédit Mutuel ou le CIC, et disposant à la fois de cette fonction – d’utilisation frauduleuse commise avant la remise de la carte bancaire à
PME, ainsi que de la forme Carte bancaire : sont exclues de toute garantie sur l’assuré.
les risques liés à la fonction PME, les cartes indépendantes ayant comme
seul objet le PME ainsi que les Cartes Bancaires émises par toute autre ARTICLE 4. TERRITORIALITÉ DE LA GARANTIE
banque que le Crédit Mutuel ou le CIC. La garantie s’exerce dans le monde entier quel que soit le lieu de survenance
Papiers de la perte ou du vol et le lieu de l’utilisation frauduleuse.
La carte nationale d’identité, le passeport, la carte grise (certificat d’immatricu- ARTICLE 5. SINISTRES
lation du véhicule) et le permis de conduire appartenant à l’assuré. 5.1 Obligations de l’assuré en cas de sinistre
Tiers L’Assuré devra prendre toutes dispositions pour limiter l’étendue du préjudice.
Toute personne autre que l’Assuré, son conjoint ou concubin, ses ascendants Notamment, sauf cas fortuit ou de force majeure, l’Assuré doit, dès qu’il
et descendants. constate la perte ou le vol d’un moyen de paiement ou de ses papiers :
Utilisation frauduleuse – mettre en œuvre toutes les dispositions nécessaires à la mise en opposition
Tout débit constaté sur le compte auquel est rattaché le moyen de paiement, de ses moyens de paiement auprès de sa banque émettrice,
avant opposition, occasionné par un Tiers de façon répréhensible au plan du – confirmer l’opposition par écrit et dans les plus brefs délais auprès de la
Code Pénal et consécutif au vol ou à la perte d’un ou de chèques et/ou de la banque émettrice des moyens de paiement,
carte bancaire. – déclarer la perte ou déposer plainte en cas de vol auprès des autorités de
ARTICLE 2. OBJET DE LA GARANTIE police compétentes. En cas de vol ou de perte des papiers concomitamment
Le présent contrat a pour objet de garantir : à la perte ou au vol d’un moyen de paiement, l’Assuré doit également men-
2.1 Utilisation frauduleuse tionner cette perte ou le vol dans sa déclaration de perte ou son dépôt de
2.1.1 Des moyens de paiement plainte indiqué ci-dessus.
Les pertes pécuniaires subies par l’Assuré en cas d’utilisation frauduleuse par L’Assuré doit déclarer le sinistre à l’Assureur à l’adresse prévue à l’article 8.6.
un tiers d’un de ses moyens de paiements perdu ou volé pendant la période de dès qu’il en a connaissance par tous moyens et au plus tard dans les 5 jours
validité de son adhésion. ouvrés de sa survenance. En cas de Vol, ce délai est ramené à 2 jours ouvrés.
La garantie s’exerce pour les utilisations frauduleuses commises entre le A cette occasion, il devra adresser à l’Assureur les pièces justificatives de
moment de la perte ou du vol et la réception par la banque de la lettre de sinistre détaillées à l’article 5.2. et préciser : la date et les circonstances du
l’Assuré confirmant l’opposition faite sur ses moyens de paiement. En cas sinistre, ses causes connues ou présumées, la nature et le montant approximatif
d’utilisation frauduleuse d’une carte bancaire, la garantie portera exclusive- des dommages.
ment sur les utilisations commises dans les limites prévues par le contrat Si le retard dans la déclaration a causé un préjudice à l’Assureur, l’indem-
porteur en vigueur au jour du sinistre. nité pourra être réduite à concurrence de ce préjudice, sous réserve de
Etendue des remboursements : l’application, le cas échéant, des dispositions de droit local pour les
– cartes de retrait ou de paiement : remboursement du préjudice subi et départements du Haut-Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle.
laissé à la charge de l’assuré conformément aux Conditions Générales du 5.2 Pièces justificatives de sinistre
contrat régissant le fonctionnement de la carte de retrait ou de paiement ; Pour obtenir l’indemnisation de son préjudice, l’Assuré doit fournir à l’assureur
– chèques : remboursement des montants émis avant opposition et débités les documents suivants :
sur le compte. 5.2.1 Moyens de paiement
2.1.2 Pour l’ensemble de ces usages frauduleux la garantie est limitée – les éléments à solliciter auprès de son prestataire de services de paiement lui
– à 800 € (HUIT CENTS EUROS) par année d’assurance, pour les assurés permettant de prouver qu’il a procédé à l’égard de ce dernier à l’information
de moins de 16 ans, de la perte, du vol ou du détournement de son instrument financier ;
– à 3 050 € (TROIS MILLE CINQUANTE EUROS) par année d’assurance, pour – la copie de la lettre confirmant l’opposition à la banque émettrice en ce qui
les assurés de plus de 16 ans. concerne le ou les chèques volés ou perdus ;
En cas de perte ou de vol d’un moyen de paiement assuré comportant la fonction – l’original de récépissé de déclaration de perte ou du dépôt de plainte fait

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auprès des autorités de police ;

L’héritier, En cas de décès de l’assuré ou d’aliénation de la chose assu-
– la copie des relevés de compte attestant les débits frauduleux entre le moment
l’acquéreur rée, l’assurance continue de plein droit au profit de l’héritier
de la perte ou du vol et : et nous ou de l’acquéreur, lesquels peuvent résilier le contrat. La
• la date mentionnée sur le document remis à l’Assuré par son prestataire résiliation prend effet dès qu’elle est portée à notre connais-
de services de paiement, sance. Nous pouvons également résilier le contrat dans les
• la date de réception par la banque de la lettre confirmant l’opposition en ce trois mois suivant le jour où l’attributaire définitif des objets
qui concerne les chèques. assurés a demandé le transfert de la police à son nom,
En cas de contestation sur la date de réception par la banque de la lettre moyennant un préavis de dix jours au moins.
d’opposition relative au(x) chèque(s) perdu(s) ou volé(s), l’Assureur se réserve
De plein droit • En cas de perte totale des biens assurés résultant d’un
le droit de demander à cette banque la copie de la lettre d’opposition munie du
événement non garanti.
cachet de réception. • E n cas de réquisition de propriété des biens assurés.
5.2.2 Papiers • E n cas de retrait de notre agrément.
– l’original du récépissé de déclaration de perte ou du dépôt de plainte fait • En cas de clôture du compte, sauf s’il s’agit d’un transfert
auprès des autorités de police, de compte entre agences d’une même banque.
– la copie des nouveaux papiers recto-verso et original des factures correspon- • Lorsque l’adhérent est déclaré interdit bancaire, à partir
dant aux frais engagés si le montant ne figure pas sur les papiers, du jour de cette décision.
5.3 Sanction en cas de non-respect des obligations
Si, sauf cas fortuit ou de force majeure, l’Assuré ne se conforme pas aux 6.3 Modalités de résiliation
obligations prévues aux articles ci-dessus, l’Assureur pourra lui deman- L’adhérent, l’héritier en cas de décès de l’adhérent, ou l’acquéreur en cas
der réparation du préjudice que ce manquement lui aura causé. d’aliénation de la chose assurée, peut résilier le présent contrat d’assurance
en adressant à l’assureur une demande, au choix de l’adhérent :
ARTICLE 6. P
 RISE D’EFFET – RÉSILIATION • par lettre ou tout autre support durable ;
DE L’ADHÉSION • par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur ;
6.1 Prise d’effet du contrat : • par acte extrajudiciaire ;
Le contrat prend effet à la date figurant sur le Bulletin d’Adhésion sous réserve • lorsque l’assureur propose la conclusion de contrat par un mode de commu-
du paiement effectif des cotisations. Il ne peut prendre effet avant l’expiration nication à distance, par le même mode de communication.
du délai de renonciation sauf acceptation expresse de l’adhérent. Le contrat L’assureur confirme par écrit la réception de la notification.
La résiliation par nos soins est notifiée à l’adhérent par lettre recommandée
est souscrit pour une durée d’un an. Il est automatiquement reconduit chaque
adressée à son dernier domicile connu.
année pour la durée d’un an supplémentaire, sauf résiliation, par l’une ou l’autre
des parties et sauf dispositions contraires figurant au Bulletin d’Adhésion. ARTICLE 7. COTISATION
6.2 Résiliation Pour chaque adhésion, la cotisation annuelle T.T.C. est mentionnée sur le bulletin
6.2.1. A l’échéance annuelle : d’adhésion.
Elle est payable chaque année d’avance par prélèvement sur le compte de
Vous pouvez résilier votre adhésion, en nous adressant une demande écrite et
l’assuré.
signée de l’adhérent, à son échéance annuelle, moyennant un préavis de deux
Lorsque l’adhérent opte pour le paiement de sa prime par prélèvement, le bulle-
mois au moins (nous vous faisons bénéficier d’un préavis ramené à un mois). tin d’adhésion remis lors de la souscription ou de l’avenant vaut prénotification
Nous disposons de ce même droit, moyennant un préavis de deux mois au moins. des prélèvements effectués aux échéances convenues.
6.2.2. En dehors de l’échéance annuelle : 7.1 Conséquences du retard dans le paiement
Si l’adhérent ne règle pas sa cotisation ou fraction de cotisation dans les
10 jours de son échéance, l’intégralité de la prime annuelle devient immédia-
Par Dans quelle situation ? tement exigible. Si un fractionnement (semestriel, trimestriel ou mensuel) du
paiement de la prime était en place sur le contrat, l’adhérent perd le bénéfice
Vous et nous Dans les trois mois qui suivent votre changement de domi- de cette facilité de paiement.
cile, de situation ou de régime matrimoniaux, de profession, L’Assureur adressera, au dernier domicile connu de l’adhérent, sous pli recom-
votre retraite ou cessation d’activité professionnelle. La mandé, une lettre de mise en demeure qui prévoit, si vous ne l’avez pas réglé
résiliation prend effet un mois après que l’autre partie en entre-temps :
ait reçu notification. • une suspension des garanties, TRENTE JOURS après l’envoi de cette
lettre ;
Vous • A près la première année d’assurance, à tout moment
• la résiliation du contrat DIX JOURS après l’expiration de ce délai de
moyennant un préavis d’un mois au moins.
trente jours.
• Pour les personnes physiques en dehors de leurs activités
professionnelles si nous ne les informons pas de la date L’envoi de cette mise en demeure est indépendant du droit de l’Assureur de
limite d’exercice de leur droit à dénonciation du contrat, poursuivre l’exécution du contrat en justice. Si les garanties de votre contrat
à l’échéance annuelle. ont été suspendues mais que l’adhérent a payé, avant que son contrat ne soit
• E n cas de refus de notre part de donner suite à votre résilié, la cotisation due, les garanties reprendront leurs effets le lendemain à
demande de minoration de votre cotisation justifiée par midi du jour du paiement.
une diminution du risque. La résiliation prend alors effet Si la cotisation demeure impayée après la résiliation du contrat, l’Assureur
trente jours après réception de votre dénonciation du poursuivra le recouvrement des sommes qui lui sont dues, ce qui s’entend de
contrat. l’intégralité de la prime non payée jusqu’à la date de résiliation du contrat, ainsi
• Dans le délai d’un mois après que vous ayez pris connais- que d’une pénalité correspondant à 2 mois de cotisations.
sance de l’augmentation de votre cotisation d’assurance. 7.2 Révision du tarif
La résiliation prend alors effet un mois après l’envoi de Si l’Assureur vient à modifier les tarifs applicables aux risques garantis par le
votre demande. présent contrat, la cotisation sera modifiée en conséquence.
Dans ce cas vous pouvez résilier votre contrat selon les modalités prévues à
Nous • Après sinistre, moyennant un préavis d’un mois au moins. l’article 6. A défaut de résiliation, la nouvelle cotisation est considérée comme
Vous disposez alors de la faculté de résilier vos autres acceptée de votre part.
contrats dans le délai d’un mois à compter de notre ARTICLE 8. AUTRES DISPOSITIONS
notification.
8.1 Fausse déclaration intentionnelle ou non intentionnelle
• En cas d’omission ou d’inexactitude dans la déclaration
Le contrat est établi sur la base des déclarations de l’adhérent. Il est tenu de
du risque à la souscription ou en cours de contrat, moyen-
répondre exactement à toutes les questions qui lui sont posées et de
nant un préavis de dix jours au moins.
déclarer, en cours de contrat, les circonstances qui ont pour conséquence
• En cas de non-paiement de votre prime ou d’une fraction
soit d’aggraver les risques, soit d’en créer de nouveaux et rendent de ce
de prime, après suspension préalable des garanties, dans
les conditions précisées à l’article 7 “cotisation”. fait inexactes ou caduques les réponses faites à l’assureur (art. L. 113-2
du Code des assurances).

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Toute réticence, fausse déclaration, omission ou inexactitude, dans les décla- ACM IARD SA Constatel Carte 63 Chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN
rations à la souscription ainsi qu’en cours de vie du contrat, selon qu’elle est CEDEX
intentionnelle ou non, peut nous amener à prendre les sanctions ci-dessous : N° de téléphone 03 88 88 11 66 E-mail : [email protected]
– Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité ARTICLE 9. INFORMATIONS LÉGALES
du contrat, conformément aux dispositions de l’article L. 113-8 du Code 9.1 Loi applicable au contrat
des assurances (le contrat est considéré comme n’ayant jamais existé) ; La loi applicable au contrat et à la relation précontractuelle est la loi française,
– Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les déclarations
y compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut-
entraîne l’application de l’article L. 113-9 du Code des assurances
Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle, sous réserve, pour les risques situés dans
(réduction de l’indemnité en cas de sinistre, en proportion des cotisa-
la Principauté de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque.
tions payées par rapport aux cotisations qui auraient été dues si les
Toute relation entre les parties se fait en langue française, ce que chaque partie
risques avaient été exactement et complètement déclarés).
accepte expressément. Le contrat relève notamment de l’article L 129-1 du
Si, dans le cadre d’un sinistre, l’adhérent fait une ou plusieurs fausses
code des assurances.
déclarations ou exagère montant des frais, emploie comme justification
9.2 Références aux dispositions législatives et réglementaires
des documents inexacts ou use de moyens frauduleux, il perdra pour ce
Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues
sinistre le bénéfice des garanties du contrat.
dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie concernent
Toute somme indûment versée fera l’objet d’une action aux fins de rembourse-
des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hypothèse où les
ment, et le cas échéant de suites judiciaires
références de ces textes auraient été modifiées au moment de la souscription du
8.2 Convention de preuve
contrat ou ultérieurement, les Parties conviennent qu’elles seront remplacées par
L’Assureur peut se prévaloir, à titre de preuve, d’un document électronique au
celles des nouveaux textes de même contenu venant en substitution.
même titre qu’un support papier et ce, quand bien même la preuve apportée
9.3 Autorité de Contrôle
par l’Assuré consisterait en un document établi sur support papier.
Les ACM IARD SA sont placées sous le contrôle de :
8.3 Pluralité d’assurance
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution
Si les risques garantis par le présent contrat sont ou viennent à être couverts
4 Place de Budapest CS92459 75436 Paris cedex 09
par une autre assurance, vous devez immédiatement donner à chaque assureur
connaissance des autres assurances. 9.4 Traitement de données personnelles et droits des personnes
Vous devez, lors de cette communication, faire connaître le nom de l’assureur concernées
avec lequel une autre assurance a été contractée et indiquer la somme assurée 9.4.1 Le traitement de vos données personnelles
(article L.121-4 du Code des assurances). 9.4.1.1. Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ?
Lorsque ces assurances sont souscrites conformément aux dispositions de La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord
l’article L.121-4, vous pouvez, en cas de sinistre, être indemnisé auprès de nécessaires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en
l’assureur de votre choix. matière d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en
8.4 Prescription place, puis à l’exécution du contrat.
La prescription est la date ou la période au-delà de laquelle aucune réclamation Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect d’obligations légales,
n’est plus recevable. ce qui s’entend par exemple de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le
Elle est régie par les règles ci-dessous édictées par le Code des Assurances, financement du terrorisme.
lesquelles ne peuvent être modifiées, même d’un commun accord, par les Dans le cadre de nos obligations en matière de prévention du blanchiment des
parties au contrat d’assurance. capitaux et de financement du terrorisme, nous sommes susceptibles d’utiliser
Délai de prescription : et d’analyser vos données personnelles en vue de l’établissement de votre profil
Aux termes de l’article L 114-1 du Code, “Toutes actions dérivant d’un contrat et de la détermination du risque de blanchiment de capitaux et financement du
d’assurance sont prescrites par deux ans à compter de l’événement qui y donne terrorisme selon les critères du Code monétaire et financier. Vos données sont
naissance. Toutefois, ce délai ne court : également utilisées au service de nos intérêts légitimes. Dans le respect de
1° en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque vos droits et, le cas échéant, de ceux de votre intermédiaire d’assurance, elles
couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance. peuvent être utilisées à des fins de prospection commerciale et de démarchage,
2° en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils en vue de vous proposer des produits et services complémentaires ou aux fins
prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là. d’une optimisation de la gestion des contrats et des prestations.
Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers, Elles peuvent être utilisées également pour la réalisation d’études statistiques
le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action et actuarielles.
en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier. Elles peuvent aussi être utilisées pour lutter contre la fraude à l’assurance.
La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie On précisera que la lutte contre la fraude est opérée dans l’intérêt légitime de
lorsque le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les l’assureur, mais aussi pour la protection de la communauté des assurés. Il est
contrats d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les précisé aussi qu’une fraude avérée pourra conduire à l’inscription sur une liste
bénéficiaires sont les ayants droit de l’assuré décédé. de personnes présentant un risque de fraude et que cette inscription pourra
Pour les contrats d’assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du 2°, les bloquer toute entrée en relation contractuelle avec l’assureur pendant cinq ans.
actions du bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du 9.4.1.2. A qui vos données peuvent-elles être transmises ?
décès de l’assuré.” Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-trai-
Aux termes de l’article L 114-2 du Code, “La prescription est interrompue par tants, prestataires, mandataires, partenaires, réassureurs et coassureurs,
une des causes ordinaires d’interruption de la prescription et par la désignation aux fonds de garantie, aux tiers impliqués et à leurs organismes d’assurance,
d’experts à la suite d’un sinistre. aux organismes professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la
L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi gestion et de l’exécution de votre contrat, de la délivrance et du contrôle des
d’une lettre recommandée ou d’un envoi recommandé électronique, avec accusé prestations ou de services complémentaires, de l’optimisation de nos services
de réception, adressés par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne l’action en et du respect d’obligations légales ou règlementaires.
paiement de la prime et par l’assuré à l’assureur en ce qui concerne le règle- Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le finan-
ment de l’indemnité”. Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes : cement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont
– toute assignation ou citation en justice, même en référé, partagées avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans
– tout acte d’exécution forcée, le strict respect de la législation.
– toute reconnaissance par l’assureur du droit à garantie de l’assuré, Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations permettant
– toute reconnaissance de dette de l’assuré envers l’assureur, de mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à
– une mesure conservatoire prise en application du code des procédures civiles disposition des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des
d’exécution. distributeurs externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de
8.5 Subrogation nouveaux produits et services.
Conformément à l’Article L.121-12 du Code des Assurances, en cas de règle- Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union euro-
ment partiel ou total d’indemnités, I’Assureur est subrogé automatiquement péenne, mais uniquement pour les finalités décrites cidessus au 9.4.1.1. Si
dans tous droits et actions de l’Assuré, à concurrence des indemnités réglées. la législation de l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau
8.6 Correspondances de protection jugé comme équivalent par la Commission européenne à celui
Toute demande de renseignements, précisions complémentaires, déclarations en vigueur dans l’Union, l’assureur exigera des garanties complémentaires
de sinistres doivent être systématiquement et exclusivement adressées à : conformément à ce qui est prévu par la réglementation en vigueur.

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9.4.1.3. Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de 9.8 Faculté d’opposition au démarchage téléphonique
santé ? Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’oppo-
Dans la situation où des données de santé sont traitées, dans le respect de sition au démarchage téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction
la finalité du contrat, ce traitement est opéré par du personnel spécialement pour tout professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de
sensibilisé à la confidentialité de ces données. Ces données font l’objet d’une vous démarcher téléphoniquement, sauf en cas de relations contractuelles
sécurité informatique renforcée. préexistantes. En votre qualité de client, cette inscription ne fera pas obstacle
9.4.1.4. Combien de temps vos données seront-elles conservées ? à l’utilisation de vos coordonnées téléphoniques pour vous présenter une offre
Vos données sont conservées pour la durée du contrat, augmentée de la pres- ou une nouveauté sur nos produits ou services.
cription liée à toutes les actions en découlant directement ou indirectement. 9.9 Vente à distance et démarchage
En l’absence de conclusion de contrat vos données sont conservées pour une L’Adhérent dispose de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été conclu
durée maximale de 3 ans. En cas de sinistre ou de litige, la durée de conser- à la suite d’une opération de démarchage ou dans les conditions d’une vente
vation est prorogée aussi longtemps que cette situation nécessitera le recours à distance.
aux informations personnelles vous concernant et jusqu’à écoulement de la L’article L.112-9 alinéa 1 du Code des assurances énonce notamment :
prescription de toutes les actions qui y sont attachées. En tout état de cause, “I. – toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile,
lorsqu’une obligation légale ou réglementaire nous impose de pouvoir disposer à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans
des informations personnelles vous concernant, celles-ci pourront être conser- ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent pas
vées aussi longtemps que cette obligation s’impose à nous. dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d’y
9.4.2 Les droits renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique avec
9.4.2.1. Nature des droits demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours calendaires
La personne concernée dispose, s’agissant de ses données personnelles, d’un révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de
droit d’accès, de mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de motifs ni à supporter de pénalités”.
suppression, de limitation et de portabilité. Elle peut en outre s’opposer, dès lors Afin de renoncer au contrat, il convient de nous transmettre, à l’adresse figurant
que cette finalité a été déclarée, à tout moment et gratuitement, à l’utilisation sur le Bulletin d’Adhésion ou votre dernier avis d’échéance, une lettre recom-
de ses données à des fins de prospection commerciale. mandée avec demande d’avis de réception suivant modèle ci-après :
9.4.2.2. Exercice des droits “Je soussigné [nom, prénom] demeurant [adresse du souscripteur] déclare
Pour l’exercice des droits, il convient d’adresser une demande au Délégué à renoncer au contrat d’assurance n° [numéro de contrat figurant sur le Bulletin
la Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON d’Adhésion du contrat] auquel j’avais souscrit le [date de la souscription] par
69814 TASSIN CEDEX. l’intermédiaire de [nom et adresse de l’intermédiaire ayant commercialisé le
9.4.2.3. En cas de difficulté contrat].
En cas de difficulté relative au traitement de vos informations personnelles, la [Date] [Signature du souscripteur]”
personne concernée peut adresser sa réclamation au Délégué à la Protection La renonciation entraîne résiliation du contrat à compter de la date de récep-
des Données 63 chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX. tion de la lettre recommandée. Ce droit vous est reconnu pendant un délai de
En cas de difficulté persistante, elle peut porter sa demande auprès de la quatorze jours calendaires révolus.
Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 Place de Ce délai commence à courir à compter du jour :
Fontenoy – TSA 80715 – 75334 PARIS CEDEX 07. – de la conclusion du contrat ;
9.5 RÉCLAMATION – de la réception des informations obligatoires et conditions contractuelles si
En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, consultez cette date est postérieure, et expire le dernier jour à 24 h 00.
d’abord votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous En cas de renonciation, vous n’êtes tenu qu’au paiement de la partie de prime
pouvez adresser votre réclamation au : ou de cotisation correspondant à la période pendant laquelle le risque a couru,
Responsable des relations consommateurs cette période étant calculée jusqu’à la date de la résiliation.
ACM IARD SA, 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen 67906 Strasbourg Cedex 9 9.10 Faculté de renonciation en cas de multi assurance
Nous nous engageons à en accuser réception dans un délai maximum de dix Document d'information pour l'exercice du droit de renonciation prévu
jours ouvrables. Une réponse vous sera apportée dans le plus bref délai, lequel à l'article L. 112-10 du code des assurances
ne saurait excéder deux mois sauf circonstances exceptionnelles qui vous Vous êtes invité à vérifier que vous n'êtes pas déjà bénéficiaire d'une garantie
seraient alors exposées. couvrant l'un des risques garantis par le nouveau contrat. Si tel est le cas,
Les réclamations afférentes à des contrats souscrits par des particuliers via vous bénéficiez d'un droit de renonciation à ce contrat pendant un délai
internet peuvent être présentées à la plateforme européenne de Règlement en de quatorze jours (calendaires) à compter de sa conclusion, sans frais ni
Ligne des Litiges, accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa. pénalités, si toutes les conditions suivantes sont remplies :
eu/odr – vous avez souscrit ce contrat à des fins non professionnelles ;
9.6 Médiation – ce contrat vient en complément de l'achat d'un bien ou d'un service vendu
Dans l’éventualité d’une persistance de la difficulté ou du différend, le Médiateur par un fournisseur ;
de l’Assurance peut être saisi de la réclamation d’un particulier. Exerçant sa – vous justifiez que vous êtes déjà couvert pour l'un des risques garantis
mission en toute indépendance, le Médiateur ne peut intervenir qu’après épui- par ce nouveau contrat ;
sement des procédures internes de règlement des litiges et réponse définitive – le contrat auquel vous souhaitez renoncer n'est pas intégralement exécuté ;
de l’assureur et à la condition qu’aucune action contentieuse n’ait été engagée. – vous n'avez déclaré aucun sinistre garanti par ce contrat.
Seuls les litiges opposant un particulier à l’assureur sont de la compétence du Dans cette situation, vous pouvez exercer votre droit à renoncer à ce contrat
Médiateur. Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend un avis motivé dans par lettre ou tout autre support durable adressé à l’Assureur du nouveau
les trois mois. Cet avis ne lie pas les parties. Pour de plus amples informations, contrat, accompagné d'un document justifiant que vous bénéficiez déjà d'une
nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de l’Assurance sur le garantie pour l'un des risques garantis par le nouveau contrat. L’Assureur
site de l’association “La Médiation de l’Assurance”. Vous pouvez présenter votre est tenu de vous rembourser la prime payée, dans un délai de trente jours à
réclamation à l’adresse suivante : www.mediation-assurance.org ou par voie compter de votre renonciation.
postale à : La Médiation de l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09. Si vous souhaitez renoncer à votre contrat mais que vous ne remplissez pas
9.7 Communication d’informations par voie électronique l'ensemble des conditions ci-dessus, vérifiez les modalités de renonciation
Si vous avez communiqué à votre interlocuteur habituel une adresse de mes- prévues dans votre contrat.
sagerie électronique ayant fait l’objet d’une vérification préalable par celui-ci,
nous utiliserons cette adresse pour la poursuite de nos relations afin de vous 9.11 Règle proportionnelle de capitaux :
adresser certaines informations ou documents relatifs à votre contrat. Vous La règle proportionnelle prévue à l’article L.121-5 du Code des assurances n’est
disposez du droit de vous opposer, à tout moment, par tout moyen et sans frais, pas applicable au présent contrat d’assurance.
à l’utilisation d’un support durable autre que le papier et pouvez demander qu’un
support papier soit utilisé de façon exclusive pour la poursuite de nos relations.

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 16.27.86 09/18

SECUREPARGNE
Notice d’information valant informations contractuelles et precontractuelles au sens de l’article l.112-2 Du code des assurances.
SECUREPARGNE est un contrat collectif d’assurance à adhésion facultative, régi par le Code des Assurances et par les dispositions ci-après. Il est conclu
entre : ACM VIE SA, ci-après dénommé “assureur” et les Fédérations du Crédit Mutuel agissant pour le compte des sociétaires et des clients des Caisses
de Crédit Mutuel et/ou les banques du CIC agissant pour le compte des clients des Agences du CIC, ci-après dénommées chacune “souscripteur”.Toutes les
dispositions du contrat collectif peuvent être modifiées par avenant au contrat collectif signé entre le souscripteur et l’assureur.

INFORMATIONS LÉGALES 1.4. Combien de temps vos données seront-elles conservées ?

Droit et langue applicables Vos données seront conservées pour la durée du contrat, augmentée de la
La loi applicable aux relations précontractuelles et au contrat est la loi française, prescription liée à toutes les actions découlant directement ou indirectement de
y compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut- l’adhésion (en l’absence de conclusion de contrat, vos données seront conser-
Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle et sous réserve, pour les risques situés dans vées pour une durée fixée par la réglementation en vigueur). En cas de sinistre
la Principauté de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque. ou de litige, la durée de conservation est prorogée aussi longtemps que cette
Toute relation avec l’adhérent se fait en langue française, ce que ce dernier situation nécessitera le recours aux informations personnelles vous concer-
accepte expressément. nant et jusqu’à écoulement de la prescription de toutes les actions qui y sont
Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires conte- attachées. En tout état de cause, lorsqu’une obligation légale ou réglementaire
nues dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie, nous impose de pouvoir disposer des informations personnelles vous concer-
concernent des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hy- nant, celles-ci pourront être conservées aussi longtemps que cette obligation
pothèse où les références de ces textes auraient été modifiées au moment s’impose à nous.
de l’adhésion au contrat ou ultérieurement, les parties conviennent qu’elles 2. Les droits dont vous disposez
seront remplacées par celles des nouveaux textes de même contenu venant 2.1. De quels droits disposez-vous ?
en substitution. Vous disposez, s’agissant de vos données personnelles, d’un droit d’accès, de
Autorité de contrôle mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de limitation et de
L’autorité de contrôle de ACM VIE SA est l’Autorité de Contrôle Prudentielle et de portabilité. Vous pouvez en outre vous opposer, à tout moment et gratuitement,
Résolution (ACPR) - 4 place de Budapest CS 92459 - 75436 PARIS Cedex 09. à l’utilisation de vos données à des fins de prospection commerciale.
Informatique et Libertés (loi n° 78-17 du 06/01/78 modifiée par la loi n° 2.2. Comment pouvez-vous les faire valoir ?
2004-801 du 06/08/04) Pour l’exercice de vos droits, il convient d’adresser une demande au Délégué
1. Le traitement de vos données personnelles à la Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON
1.1. Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ? 69814 TASSIN CEDEX.
La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord 2.3. En cas de difficulté
nécessaires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en En cas de difficulté relative au traitement de vos informations personnelles, vous
matière d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en pouvez adresser votre réclamation au Délégué à la Protection des Données 63
place, puis à l’exécution du contrat. Certains traitements sont ensuite néces- chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
saires au respect d’obligations légales, ce qui s’entend essentiellement de la En cas de difficulté persistante, vous pouvez porter votre demande auprès de
lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme ou, la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 Place de
le cas échéant, de la lutte contre l’évasion fiscale ou la gestion des contrats Fontenoy – TSA 80715 – 75334 PARIS CEDEX 07.
d’assurance vie non réclamés. Liste d’opposition au démarchage téléphonique
Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes, Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’oppo-
notamment à des fins de prospection commerciale et de démarchage, pour la sition au démarchage téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction
réalisation d’études statistiques et actuarielles et pour lutter contre la fraude à pour tout professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de
l’assurance. On précisera que la lutte contre la fraude est opérée dans l’intérêt vous démarcher téléphoniquement, sauf en cas de relations contractuelles
légitime de l’assureur, mais aussi pour la protection de la communauté des préexistantes. En votre qualité de client, cette inscription ne fera pas obstacle
assurés. Il est précisé aussi qu’une fraude avérée pourra conduire à l’inscrip- à l’utilisation de vos coordonnées téléphoniques pour vous présenter une offre
tion sur une liste de personnes présentant un risque de fraude et que cette ou une nouveauté sur nos produits ou services.
inscription pourra bloquer toute entrée en relation contractuelle avec l’assureur Réclamation
pendant cinq ans. En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, l’adhérent peut
Enfin, vos données peuvent être utilisées, avec votre accord, en vue de vous consulter son interlocuteur habituel. Si sa réponse ne le satisfait pas, l’adhérent
proposer des produits et services complémentaires. pourra adresser sa réclamation au Responsable des Relations Consommateurs de
1.2. A qui vos données peuvent-elles être transmises ? ACM VIE SA - 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen - 67906 STRASBOURG CEDEX 9.
Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-trai- Une réponse sera apportée dans le plus bref délai, lequel ne saurait excéder deux
tants, prestataires, mandataires, réassureurs et coassureurs, fonds de garan- mois sauf circonstances exceptionnelles qui seraient alors exposées. Les réclama-
tie, organismes professionnels, autorités et organismes publics, en vue de la tions afférentes à des contrats souscrits par des particuliers via internet peuvent
gestion et de l’exécution de votre contrat et de la délivrance des prestations et être présentées à la plateforme européenne de Règlement en Ligne des Litiges,
du respect d’obligations légales ou réglementaires. accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa.eu/odr.
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le finan- Médiation
cement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont Dans l’éventualité d’une persistance de la difficulté ou du différend, le Média-
partagées avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans teur de l’Assurance peut être saisi de la réclamation d’un particulier. Exerçant
le strict respect de la législation. sa mission en toute indépendance, le Médiateur ne peut intervenir qu’après
Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations permettant épuisement des procédures internes de règlement des litiges et réponse
de mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à définitive de l’assureur et à la condition qu’aucune action contentieuse n’ait
disposition des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des été engagée. Seuls les litiges opposant un particulier à l’assureur sont de la
distributeurs externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer de compétence du Médiateur. Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend
nouveaux produits et services. un avis motivé dans les trois mois. Cet avis ne lie pas les parties. Pour de plus
Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union euro- amples informations, nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation
péenne, mais uniquement pour les finalités décrites ci-dessus au 1.1. Si la de l’Assurance sur le site de l’association “La Médiation de l’Assurance” .
législation de l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau de Vous pouvez présenter votre réclamation à l’adresse suivante : www.media-
protection jugé comme équivalent par la Commission européenne à celui en tion-assurance.org ou par voie postale à : La Médiation de l’Assurance, TSA
vigueur dans l’Union, l’assureur exigera des garanties complémentaires confor- 50110, 75441 Paris Cedex 09.
mément à ce qui est prévu par la réglementation en vigueur. DÉFINITIONS
1.3. Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ? Elles sont destinées à faciliter la lecture et la compréhension du contrat. Pour
Les données de santé sont traitées par du personnel spécialement sensibilisé à l’application du présent contrat, on entend par :
la confidentialité de ces données. Elles font l’objet d’une sécurité informatique – Adhérent / Assuré : personne physique sur la tête de laquelle repose la
renforcée. garantie, désignée sur la demande d’adhésion, qui souscrit SECUREPARGNE.

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Il est âgé de 16 ans au moins et de 75 ans au plus au jour de l’adhésion. L’âge dépôts et consignations. Cette revalorisation est calculée pour chaque année
se calcule par différence de millésimes, c’est à dire : année en cours moins civile selon le taux le moins élevé des deux taux suivants :
année de naissance. a) La moyenne sur les douze derniers mois du taux moyen des emprunts de
– Décès : mort de l’assuré donnant lieu à l’établissement d’un acte de décès l’Etat français, calculée au 1er novembre de l’année précédente ;
ou d’une décision judiciaire de disparition. b) Le dernier taux moyen des emprunts de l’Etat français disponible au
– Echéance annuelle : date anniversaire de l’adhésion. 1er novembre de l’année précédente.
– PEL : Plan d’Epargne Logement. Dans le cas où le capital n’aura pu être versé à l’Adhérent à l’issue d’un délai
– Période de garantie : elle est choisie lors de l’adhésion et elle est au plus de 10 ans à compter de la date de terme, il sera versé à la Caisse des Dépôts
égale à 10 ans. et Consignations.
A l’issue de la période de garantie, le contrat est résilié. S’il le souhaite, l’assuré ARTICLE 7. BÉNÉFICIAIRES DU CONTRAT
peut souscrire un nouveau contrat dont le tarif et les conditions de garanties En cas de décès de l’assuré, le capital est versé au(x) bénéficiaires(s) désigné(s).
appliqués seront ceux en vigueur au moment de la nouvelle souscription. En l’absence de désignation particulière sur le bulletin d’adhésion, il est versé
VOS DÉCLARATIONS au conjoint (marié non séparé de corps ou son partenaire lié par un PACS ou
son concubin notoire), à défaut, par parts égales ses enfants nés ou à naître,
L’adhésion est conclue sur la base des déclarations de l’adhérent. Celui-ci est
vivants ou représentés. A défaut, par parts égales, à ses héritiers.
tenu de répondre exactement à toutes les questions posées par l’assureur
En l’absence de bénéficiaire acceptant, l’assuré peut modifier à tout moment
(article L. 113-2 du Code des Assurances).
la désignation de bénéficiaire, en avisant par écrit l’assureur par lettre recom-
Toute réticence, fausse déclaration, omission ou inexactitude, dans les décla-
mandée ou envoi recommandé électronique.
rations à l’adhésion ainsi qu’en cours de vie du contrat, selon qu’elle est inten-
Désignation des bénéficiaires : L’adhérent désigne le ou les bénéficiaire(s) du
tionnelle ou non, peut nous amener à prendre les sanctions ci-dessous.
contrat dans la demande d’adhésion et ultérieurement par avenant à l’adhésion.
– Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité du
La désignation de bénéficiaire peut être effectuée notamment par acte sous
contrat, conformément aux dispositions de l’article L 113-8 du Code des
seing privé ou par acte authentique. L’adhérent peut désigner nommément un
Assurances (le contrat est considéré comme n’ayant jamais existé)
bénéficiaire et porter à l’adhésion les coordonnées de ce dernier qui seront
– Toute omission ou inexactitude non intentionnelle dans les déclarations
utilisées par l’assureur en cas de décès de l’assuré. L’adhérent peut modi-
entraîne l’application de l’article L 113-9 du Code des Assurances (réduction
fier la clause bénéficiaire lorsque celle-ci n’est plus appropriée. A défaut de
de l’indemnité en cas de sinistre, en proportion des cotisations payées par
désignation valable au jour du décès, ou de bénéficiaire désigné pour tout ou
rapport aux cotisations qui auraient été dues si les risques avaient été exac-
partie du capital constitué, celui-ci sera versé aux héritiers de l’adhérent. Le
tement et complètement déclarés).
bénéficiaire en cas de décès nommément désigné a la faculté d’accepter la
Si les ayants droit demandent indûment la prestation au titre de la garantie
désignation. Tant que l’adhérent est en vie, l’acceptation doit prendre la forme
décès de l’assuré, ils perdent le bénéfice du contrat.
soit d’un avenant, soit d’un acte sous seing privé ou acte authentique signé de
ARTICLE 1. OBJET DE L’ASSURANCE l’adhérent et du bénéficiaire et notifié à l’assureur. L’attention de l’adhérent est
SECUREPARGNE, assuré par ACM VIE SA, a pour objet de garantir soit les attirée sur le fait que l’acceptation de la désignation de bénéficiaire le prive, sauf
versements périodiques, soit un capital. accord du bénéficiaire, de ses droits sur le contrat : modification du bénéficiaire,
nantissement, etc.
ARTICLE 2. GARANTIE DÉCÈS Si l’assuré a souscrit plusieurs contrats SECUREPARGNE, dont les capitaux
Donne lieu à garantie, le décès de l’assuré survenant avant l’échéance annuelle cumulés dépassent l’engagement maximum de l’assureur, les versements seront
qui suit son 85e anniversaire. limités proportionnellement à la quote-part attribuée à chacun des bénéficiaires.
ARTICLE 3. MONTANTS DE LA GARANTIE ARTICLE 8. ADHÉSION : EFFET, DURÉE
En cas de décès de l’assuré, l’assureur garantit aux bénéficiaires : ET RÉSILIATION
– G arantie de bonne fin : les versements périodiques successifs, fixés par Aucune formalité médicale n’est exigée.
l’adhérent/assuré, restant à effectuer jusqu’au terme du contrat d’épargne Une seule adhésion au contrat SECUREPARGNE est acceptée par produit
ou d’assurance vie désigné sur la demande d’adhésion SECUREPARGNE, au d’épargne ou d’assurance vie à versement périodique programmé.
plus tard 10 ans après la souscription de SECUREPARGNE. Les versements L’adhésion des mineurs est soumise à la signature conjointe du représentant légal.
se feront soit sur le produit d’origine, soit sur un produit de même nature. 8.1 Effet de l’adhésion
Ou La garantie prend effet à la date indiquée sur la demande d’adhésion et sous
– Versement d’un capital correspondant à 85% de la somme arithmétique réserve du paiement de la première cotisation.
des versements périodiques restant à effectuer jusqu’au terme du contrat 8.2 Durée de l’adhésion
d’épargne ou d’assurance vie désigné sur la demande d’adhésion SECURE- Elle est choisie lors de l’adhésion et elle est au plus égale à 10 ans, sous réserve
PARGNE, au plus tard 10 ans après la souscription. du paiement de la cotisation.
En cas de souscription de SECUREPARGNE par l’assuré de 61 ans et plus (âge A l’issue de la période de garantie, le contrat est résilié. S’il le souhaite, l’assuré
calculé par différence de millésime), les garanties sont réduites de moitié. peut souscrire un nouveau contrat dont le tarif et les conditions de garanties
ARTICLE 4. LIMITE DES GARANTIES appliqués seront ceux en vigueur au moment de la nouvelle souscription.
Quelle que soit la forme de la prestation retenue, l’engagement maximum de 8.3 Faculté de renonciation
l’assureur est limité à 100 000 € pour un assuré, quel que soit le nombre de Vous disposez de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été conclu à la suite
contrats SECUREPARGNE souscrits. d’une opération de démarchage ou dans les conditions d’une vente à distance.
ARTICLE 5. MODIFICATION DES GARANTIES L’article L 112-9 alinéa 1 du Code des assurances énonce notamment :
“I. - Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile,
En cas de variation du montant des versements périodiques sur le contrat d’épargne
à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe dans
(sauf PEL) ou d’assurance vie, le montant du versement périodique de référence sera
ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent pas
celui en vigueur lors de la souscription du contrat SECUREPARGNE.
dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d’y
Pour les PEL : Une augmentation ou une diminution du versement périodique
renoncer par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique avec
intervenant sur un PEL et faisant l’objet d’un avenant sera pris en compte pour
demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours calendaires
le calcul des cotisations et de la garantie.
révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de
Toutefois, si une augmentation de versement périodique est intervenue moins
motifs ni à supporter de pénalités.”
de 6 mois avant le sinistre, elle ne sera pas prise en compte. Le montant du
Quelques soit le mode de commercialisation, l’assureur étend contractuellement ce
versement périodique de référence retenu sera celui en vigueur lors de la sous-
délai à 30 jours calendaires révolus. Ce délai commence à courir à compter du jour :
cription du contrat SECUREPARGNE, ou de l’avenant précédent. L’augmentation,
– de la conclusion du contrat,
ou la diminution de la garantie est faite aux conditions de souscription et de
– de la réception des informations obligatoires et conditions contractuelles si
tarification en vigueur à la date de la demande, sans modification de la date cette date est postérieure,
terme du Contrat. L’avenant sera soumis aux conditions générales en vigueur et expire le dernier jour à 24 h 00.
à la date de modification. Afin de renoncer au contrat, il convient de nous adresser, à l’adresse figurant
ARTICLE 6. REVALORISATION DE LA PRESTATION sur le bulletin d’adhésion, une lettre recommandée ou un envoi recommandé
La part de capital décès garantie au bénéficiaire est revalorisée lorsqu’il est électronique avec demande d’avis de réception suivant modèle ci-dessous :
une personne physique, à compter du décès de l’assuré jusqu’à la réception des “Je soussigné [nom, prénom] demeurant [adresse du souscripteur] déclare
pièces nécessaires au paiement ou, le cas échéant, au dépôt à la Caisse des renoncer au contrat d’assurance n° [numéro de contrat figurant sur le bulletin

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d’adhésion] auquel j’avais souscrit le [date de la souscription] par l’intermédiaire ARTICLE 11. COTISATIONS
de [nom et adresse de l’intermédiaire ayant commercialisé le contrat]. [Date] Le montant de la cotisation est déterminé à l’adhésion ou au renouvellement de la
[Signature du souscripteur]” période de garantie, selon l’âge, le montant et la durée indiquée des versements
La renonciation entraîne la restitution des cotisations versées sur le compte programmés par l’assuré sur le produit d’épargne ou d’assurance vie indiquée sur
bancaire indiqué sur la demande d’adhésion, sous déduction des prestations éven- la demande d’adhésion SECUREPARGNE.
tuellement réglées par l’assureur. L’adhésion est réputée n’avoir jamais existée. La cotisation est payable d’avance par prélèvement. La prénotification des prélè-
8.4 Résiliation de l’adhésion vements au titre d’une année d’assurance donnée est effectuée par le biais des
L’adhésion est résiliable : conditions particulières lors de la souscription, de l’avis d’échéance lors du renou-
– par l’Adhérent : vellement et de l’avenant en cas de modification du contrat.
• a nnuellement à la date anniversaire du contrat, moyennant un préavis En cas d’aggravation de caractère technique général, telle que l’augmentation de
d’un mois à adresser à l’assureur par lettre recommandée ou par envoi la fréquence ou du coût moyen des sinistres, l’assureur peut proposer à l’assuré un
recommandé électronique, nouveau tarif. Si l’assuré n’accepte pas le nouveau tarif, il peut résilier l’adhésion.
• en cas de non-acceptation par lui, des nouvelles propositions tarifaires Si vous ne réglez pas la cotisation ou fraction de cotisation dans les 10 jours de
faites par l’assureur, son échéance, l’intégralité de la prime annuelle devient immédiatement exigible.
– par l’assureur, en cas de non-paiement de la cotisation, Si un fractionnement (semestriel, trimestriel ou mensuel) du paiement de la prime
– de plein droit : était en place sur l’adhésion, vous perdez le bénéfice de cette facilité de paiement.
• en cas de retrait de notre agrément, L’assureur vous adressera, à votre dernier domicile connu, sous pli recommandé,
• en cas de décès de l’Adhérent. une lettre de mise en demeure qui prévoit, si vous n’avez pas réglé entre-temps :
Les garanties cessent d’être dues au plus tard au jour de la résiliation. – u ne suspension des garanties TRENTE JOURS après l’envoi de cette lettre,
ARTICLE 9. CESSATION DE LA GARANTIE – la résiliation de l’adhésion DIX JOURS après l’expiration de ce délai de
La garantie cesse : trente jours.
– Au décès de l’assuré, L’envoi de cette mise en demeure est indépendant du droit de l’assureur de pour-
– A l’échéance annuelle qui suit le 85e anniversaire de l’assuré ou au terme fixé suivre l’exécution du contrat en justice.
sur la demande d’adhésion, au premier des deux termes échus. Si les garanties du contrat ont été suspendues, mais que vous payez avant que
– E n cas de non-paiement de la cotisation due, l’adhésion ne soit résiliée, la cotisation due, ses garanties reprendront leurs effets
– E n cas d’arrêt des versements périodiques programmés pour les PEL, le lendemain à midi du jour du paiement.
– E n cas de demande de résiliation de l’adhésion par l’assuré,
– Au plus tard, 10 ans après la souscription de SECUREPARGNE ou du renou-
ARTICLE 12. TERRITORIALITÉ
vellement de la période de garantie, Les garanties s’appliquent dans le monde entier.
– A l’issue de la période de garantie, ARTICLE 13. FORMALITÉS EN CAS DE DÉCÈS
– En cas de fraude ou tentative de fraude, en cas de déclaration erronée faite Le paiement des prestations est subordonné à la remise des pièces justificatives
dans le but d’obtenir des prestations indues. suivantes:
ARTICLE 10. EXCLUSIONS – L’original de la demande d’adhésion,
Sont exclues les conséquences directes ou indirectes résultant des événe- – Un acte de décès de l’assuré,
ments ou faits suivants : – Un certificat médical précisant les causes du décès,
– faits de guerre civile et guerre étrangère, à savoir tout conflit armé se – Une déclaration précisant les circonstances de l’accident (date, lieu, nature,
déroulant sur le territoire français ou étranger, dans lequel la France est rapport de police, procès-verbal de gendarmerie…).
partie belligérante ou non, sous réserve de la législation particulière à – Toute pièce de nature à justifier le droit du ou des bénéficiaires,
intervenir en période de guerre ; – Un relevé d’identité bancaire du ou des bénéficiaires
– participation active à des actes de terrorisme ou de sabotage, ou à des évé- ARTICLE 14. PRESCRIPTION
nements tels que : grève, émeute, mouvement ou soulèvement populaire,
La prescription est la date ou la période au-delà de laquelle aucune réclamation
insurrection, rixe, sauf cas de légitime défense ou assistance à personne
n’est plus recevable. Elle est régie par les règles ci-dessous, édictées par le Code
en danger ; participation à tout acte criminel ou illégal ; participation à
des assurances, lesquelles ne peuvent être modifiées, même d’un commun accord,
pari, défi, duel ;
par les parties au contrat d’assurance.
– u sage de drogues, de stupéfiants, de produits de substitution des
Délai de prescription : Aux termes de l’article L 114-1 du Code des assurances,
conduites de dépendance et d’addictions licites ou illicites, ou usage
“Toutes actions dérivant d’un contrat d’assurance sont prescrites par deux ans à
d’anabolisants et d’autres produits de dopage ;
– modification de la structure du noyau atomique ; explosions atomiques compter de l’événement qui y donne naissance. Toutefois, ce délai ne court :
ou radiations ionisantes et leurs conséquences directes ou indirectes ; 1. en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque couru,
– maladies ou accidents qui sont le fait volontaire de l’assuré ou du bénéficiaire ; que du jour où l’assureur en a eu connaissance.
–m  eurtre ou tentative de meurtre de l’assuré par le bénéficiaire ; 2. en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils
– suicide ou tentative de suicide durant la première année d’assurance, prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
suites et conséquences ; Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers, le
– p ériodes militaires ; délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en justice
– pratique de sports aériens dans le cadre de compétitions, démonstrations, contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier.
acrobaties, voltiges, raids, vols d’essai, vols de prototypes, tentatives de La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie lorsque
records ou d’exploits ; le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les contrats
– compétitions sportives avec utilisation d’un véhicule à moteur (en tant que d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les bénéficiaires
concurrent ou entraîneur) ; sont les ayants droit de l’assuré décédé.
– p ratique de sports à titre professionnel ; Pour les contrats d’assurance sur la vie, nonobstant les dispositions du 2°, les
– p ratique de sports de combat et arts martiaux dans le cadre de actions du bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du décès de
compétitions ; l’assuré.” Causes d’interruption de la prescription : Aux termes de l’article L 114-2 du
– les conséquences d’accidents ou d’affections dont la survenance est Code des assurances, la prescription est interrompue par une des causes ordinaires
antérieure à l’adhésion ; d’interruption de la prescription et par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre.
– accident s’il est révélé qu’au moment de l’accident l’assuré a un taux L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi d’une
d’alcoolémie égal ou supérieur à celui fixé par la législation en vigueur lettre recommandée avec accusé de réception adressée par l’assureur à l’assuré
(Articles L. 234-1 et R. 234-1 du Code de la route) ou s’il est fait usage de en ce qui concerne l’action en paiement de la prime et par l’assuré à l’assureur en
substance ou plantes classées comme stupéfiants (Code de la route), ou ce qui concerne le règlement de l’indemnité.
de produits de substitution des conduites de dépendance et d’addictions Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes :
licites ou illicites, ou usage d’anabolisants et d’autres produits de dopage ; – toute assignation ou citation en justice, même en référé
– accident survenant lors de l’utilisation d’un véhicule terrestre à moteur – tout acte d’exécution forcée
inférieur à 4 roues, quelle qu’en soit la cylindrée ; – toute reconnaissance par l’assureur du droit à garantie de l’assuré
– accidents en cas de conduite d’engins à moteur ne nécessitant pas de – toute reconnaissance de dette de l’assuré envers l’assureur
permis ; – une mesure conservatoire prise en application du code des procédures civiles
– d ommages résultant d’expérimentations médicales. d’exécution.

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PROTECTION JURIDIQUE DU PARTICULIER

CONDITIONS GÉNÉRALES VALANT NOTICE D’INFORMATION ET
INFORMATIONS PRÉCONTRACTUELLES
Vous avez choisi, pour votre protection juridique, notre Société, et nous vous – Personnel de maison : Les litiges vous opposant à un employé familial régu-
en remercions. lièrement déclaré aux organismes sociaux. (voir délai de carence)
Dans la suite de ces Conditions Générales, le terme “Nous” désigne donc les – S anté : Les litiges survenus suite à une erreur médicale, avec la Sécurité
ACM-IARD S.A. 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen 67000 STRASBOURG. Sociale ou dans le cadre de votre assurance complémentaire santé.
La gestion de ce contrat est confiée au service protection juridique. – Retraite et prévoyance : Les litiges relatifs aux prestations de retraite et de
Il est composé : prévoyance.
– du présent document dénommé “Conditions Générales” qui délimite – Administration : litiges avec les administrations et les collectivités territoriales.
le champ d’application et les règles de fonctionnement des garanties, – Votre défense en qualité de victime d’une agression, y compris en cas d’usur-
– des Conditions Particulières qui personnalisent votre contrat. pation d'identité, d'atteinte à l'e-réputation ou de violences intrafamiliales.
Bénéficiaire : Vous-même en tant que Souscripteur, ainsi que vos conjoint, – Votre défense en qualité d’auteur d’une infraction que vous êtes en mesure
concubin notoire ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité, non séparés, de contester, y compris en cas d’infraction au Code de la Route.
vos enfants célibataires à charge au sens fiscal du terme. Cette garantie n’est pas accordée pour conduite en état d’ivresse ou sous
Les Tiers : Les tiers sont les personnes physiques ou morales étrangères au l’emprise de stupéfiants, pour défaut de permis ou pour délit de fuite.
présent contrat. Par exception, l’assuré auteur de violences intrafamiliales est
considéré comme tiers au contrat. 2. Les litiges relatifs à votre contrat de travail si vous êtes salarié (voir délai
de carence).
A – OBJET DE LA GARANTIE 3. Les litiges nés de votre participation bénévole à une association à but non
Information juridique personnalisée : Nous mettons à votre disposition deux lucratif, si vous êtes mis en cause personnellement à ce titre.
services de renseignements téléphoniques pour toute information juridique ou 4. Les litiges concernant les domaines suivants : (voir délai de carence)
fiscale que vous souhaitez obtenir sur vos droits dans le cadre de votre vie – Voisinage, mitoyenneté, bornage.
privée et salariée. – Succession en ligne directe :
Lorsque vous héritez de vos père ou mère et qu’un différend vous oppose à
JURIDICTEL :
vos cohéritiers en ligne directe.
contactez le 03 88 14 07 07 L’assistance juridique au quotidien
– Divorce par consentement mutuel par acte sous signature privée contresigné
Courrier électronique : [email protected]
par avocats :
Du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 45 et le samedi de 8 h 30 à 12 h 30*
Nous prenons en charge les honoraires des avocats dans la limite du plafond
FISCATEL :
de prise en charge fixé au contrat. Le montant indiqué sera versé pour moitié
contactez le 03 88 14 06 06 La solution fiscale au bout du fil
à chacun des avocats ayant contresigné la convention de divorce.
Courrier électronique : [email protected]
Nous limitons notre intervention à une seule procédure engagée avec
Du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 45 et le samedi
le même conjoint.
(durant la période de déclaration des revenus) de 8 h 30 à 13 h*
5. Pack Assistance :
* Horaires France Métropolitaine Afin de vous accompagner dans vos démarches, nous mandatons un prestataire
– Aide à la résolution des litiges : En cas de litige garanti vous opposant à afin de vous faire bénéficier, en plus de ces garanties, d’un volet assistance
un tiers, nous assurons la défense de vos intérêts, que nous ayons à les faire dans les cas suivants :
valoir ou à les protéger, par voie amiable ou par voie judiciaire. – Protection Internet : En cas d’atteinte à l’e-réputation avérée, le prestataire
intervient auprès des sites ou réseaux sociaux afin de procéder à la suppres-
– Prise en charge de frais de justice : Nous prenons en charge les honoraires sion ou au noyage des informations vous concernant.
d’avocat et frais nécessaires au règlement du litige, dans les limites prévues – A ide au retour à l’emploi : Si vous avez perdu votre emploi suite à un litige
à l’article H. garanti vous opposant à votre employeur, vous bénéficiez d’un service d’aide
B – ÉTENDUE TERRITORIALE à la recherche d’un emploi prévoyant un accompagnement personnalisé afin
Les garanties du présent contrat s’exercent devant les juridictions françaises de faciliter votre réinsertion professionnelle.
siégeant en France Métropolitaine ainsi que dans les départements de Guade- – A ide à la recherche d’un logement : Si vous êtes contraint de quitter votre
loupe, Guyane, Martinique et dans la collectivité d’Outre-mer de Saint Martin. domicile suite à un litige garanti vous opposant à votre employeur ou suite à
Elles s’appliquent également : un litige garanti vous opposant à votre bailleur, vous bénéficiez d’un service
– dans les pays limitrophes où s’exerce votre activité, si vous êtes travailleur d’assistance vous permettant d’être mis en relation avec des professionnels
frontalier. de l’immobilier.
– à l’occasion de villégiatures de moins de trois mois passées dans un pays L’obligation de l’assureur et du prestataire est une obligation de moyens.
membre de l’Union Européenne ainsi qu’au Royauyme-Uni, en Suisse, Andorre En aucun cas ils ne peuvent s’engager sur le résultat de la mise en œuvre
et Principauté de Monaco, pour les litiges s’y rapportant. de ces prestations.
L’exécution des décisions de justice à l’étranger n’est pas prise en Délais de carence :
charge. – Six mois pour les litiges avec le personnel de maison (art. D.1).
– Six mois pour les litiges relatifs au contrat de travail (art. D.2).
C – PÉRIODE DE VALIDITÉ – U n an pour les litiges visés à l’article D.4. Ce délai ne s’applique pas en
Sous réserve des délais de carence mentionnés au contrat et du paiement matière de succession si elle est ouverte suite à un décès accidentel survenu
de la première cotisation, la garantie est acquise pour les litiges qui résultent postérieurement à la souscription du contrat.
d’événements survenus entre la date d’effet du contrat et la date de résiliation
E – LES EXCLUSIONS
et déclarés par écrit à l’assureur pendant la même période.
Nous ne garantissons pas les litiges résultant :
D – LES DOMAINES GARANTIS
Sous réserve des exclusions visées à l’article E, nous garantissons : – D’une infraction ou de l’existence d’un préjudice dont le fait généra-
1. Les litiges nés de votre vie privée et notamment : teur est connu de vous avant la date d’effet du contrat.
– L ogement : Les litiges relatifs à votre résidence principale ainsi qu’à vos – D’une rixe, de faits intentionnels ou de tromperies qui vous sont
résidences secondaires. Sont également couverts les litiges portant sur des imputables ainsi que le non-respect d’une disposition légale ou régle-
travaux d’une valeur globale, matériaux et mise en œuvre compris, inférieure mentaire ou d’une obligation contractuelle.
à 20.000 € TTC, dans la limite d’un litige par année civile. – De votre participation à la vie publique, à la défense d’intérêts collec-
– C onsommation : Les litiges concernant l’achat, la vente ou la location d’un tifs ou à l’expression d’opinions politiques ou syndicales.
bien mobilier, l’inexécution ou la mauvaise exécution d’un contrat de pres- – Des domaines suivants ; droit de la famille, état des personnes, dis-
tations de services. solution de la communauté maritale (concubinage), pacte civil de
– Fiscalité : Les problèmes relatifs à l’assiette ou au recouvrement des impôts solidarité et sa dissolution (Livre Premier du Code Civil), droit des
et taxes, si vous avez accompli régulièrement les obligations fiscales qui régimes matrimoniaux, droit des successions, sauf dispositions plus
vous incombent. favorables prévues à l’article D-4.

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– De votre responsabilité civile lorsqu’elle est couverte par un contrat 2. Choix de votre avocat :
d’assurance. En cas d’opposition d’intérêts, notre garantie intervien- Si nous devons mandater un avocat pour vous défendre, vous pouvez
dra pour la sauvegarde de vos droits. librement le choisir. Si vous le souhaitez, vous pouvez nous demander par
– D’un conflit collectif du travail, de votre activité professionnelle ou écrit de vous proposer l’un de nos correspondants. En tout état de cause sont
associative, sauf dispositions plus favorables prévues par les articles pris en charge les honoraires d’un seul avocat par procédure (Deux pour le
D.2 et D.3. divorce visé à l’article .D.4).
– Du domaine douanier. 3. Conduite de la procédure :
– De l’entrée et du séjour sur le territoire français régis par application du Vous et votre avocat avez la direction du procès.
Code de l’entrée et du séjour des étrangers et du droit d’asile (CESEDA). 4. Analyse de l’opportunité :
– De la protection, l’exploitation et la cession de vos marques, brevets Lorsque vous exigez d’engager un procès ou d’exercer les voies de recours contre
ou droits d’auteur et plus généralement de la propriété intellectuelle. une décision judiciaire et que nous estimons ces procédures dépourvues de
Sont également exclus les litiges chances de succès ou inopportunes, vous pouvez soit exercer vous-même et à
– survenus alors que vous étiez en infraction avec une obligation légale vos frais l’action en question, soit soumettre le différend pour avis à un arbitre
d’assurance, choisi d’un commun accord. En cas de désaccord sur la désignation de cet arbitre,
– relatifs à des propriétés immobilières données à bail, destinées à la celui-ci est nommé par décision du Président du Tribunal Judiciaire de votre
location ou mises à disposition à titre gratuit, dont vous êtes proprié- domicile, statuant par procédure accélérée au fond. Les frais exposés pour la mise
taire ou usufruitier ainsi qu’aux contrats de location s’y rapportant, en oeuvre de l’arbitrage sont à notre charge, sauf décision contraire du Président
– nés d’engagement de caution, du Tribunal Judiciaire. Si vous exercez vous-même l’action judiciaire contestée et
– nés de la souscription, la détention ou la cession de parts ou d’actions obtenez un résultat plus favorable que celui proposé par l’arbitre ou nous-même,
de sociétés, nous vous rembourserons, sur justificatifs, dans la limite du plafond de prise en
– portant sur la fixation d’une indemnité d’assurance tant que les recours charge, les frais que vous aurez exposés et dont le montant n’aura pas été mis à
prévus par le contrat auquel vous êtes partie, n’ont pas été épuisés, la charge de votre contradicteur.
– relevant d’une garantie Défense Pénale et Recours Suite à un Accident 5. Conflit d’intérêt :
(DPRSA) incluse dans un autre contrat d’assurance. En cas de survenance d’un conflit d’intérêt entre nous, vous avez la liberté de choisir
Sauf dispositions plus favorables prévues à l’article D1 un avocat ou, si vous le préférez, une personne qualifiée pour vous assister.
– ceux nés d’opérations de construction ou travaux portant sur vos rési- H – ÉTENDUE DE NOTRE PRISE EN CHARGE
dences principale ou secondaires, y compris les acquisitions de biens, 1. Les montants pris en charge ;
de matériaux et les prestations de services réalisées dans ce cadre. Nous acquitterons directement par provision (le solde étant réglé sur présenta-
– ceux relatifs aux contrats et avant-contrats de construction, ou à tion de la décision de justice) les frais, émoluments et honoraires de l’avocat que
l’acquisition en état futur d’achèvement (VEFA), vous aurez choisi dans la limite du plafond de prise en charge fixé au contrat.
– ceux liés au permis de construire, à la déclaration préalable de tra- Cette disposition s’applique tant aux litiges jugés en France qu’à ceux jugés
vaux ou aux autorisations nécessaires à la réalisation de travaux. dans les pays mentionnés à l’article B. En cas de divorce par consentement
– ceux nés d’opérations de construction ou de travaux portant sur un mutuel nous réglerons les honoraires à réception de la convention de divorce
immeuble (résidence principale ou secondaire) que vous avez acheté signée et déposée au rang des minutes du notaire.
ou vendu. Si le total des frais, honoraires et émoluments de votre avocat est supérieur au
plafond précité, l’excédent restera à votre charge.
F – VOS OBLIGATIONS EN CAS DE LITIGE Sont pris en charge, outre les frais, émoluments et honoraires visés ci-dessus,
Vous devez nous déclarer par écrit les litiges dans les meilleurs délais à partir les frais d’expertise judiciaire (dans la limite de 3.000 € TTC) ainsi que les
du moment où vous en avez connaissance et nous transmettre les éléments frais de justice dont l’avance vous serait demandée. Sont également pris en
prouvant la réalité du litige et du préjudice. charge les frais et honoraires des experts que nous avons mandatés (dans la
Adressez votre déclaration par voie postale à : limite de 380 € TTC).
Service Sinistres Protection Juridique, Notre intervention s’arrête cependant à la constatation de l’insolvabilité du débiteur.
63 Chemin Antoine Pardon 69814 TASSIN CEDEX En tout état de cause, le montant maximum cumulé qui peut être pris en charge
ou par courrier électronique à : pour un même litige, toutes procédures confondues, est fixé à 30.000 € TTC.
[email protected] ([email protected] si litige en matière fiscale)
2. Les montants non pris en charge ;
Si le retard dans la déclaration nous a causé un préjudice, l’indemnité – Les frais engagés pour vérifier la réalité de votre préjudice ou en faire
pourra être réduite à concurrence de ce préjudice, sous réserve de l’appli- la constatation (par exemple expertise, photos, constat d’huissier…)
cation, le cas échéant, des dispositions de droit local pour les départe- et pour en établir l’imputabilité à un tiers.
ments du Haut-Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle. – Les amendes et les consignations destinées à en garantir le paiement.
Vous ne devez pas prendre l’initiative d’engager une action, saisir votre conseil ou – Les sommes mises à votre charge en vertu d’une décision de justice ou
diligenter toute mesure d’instruction sans avoir, au préalable, recueilli notre accord. d’une transaction au titre du principal et de ses accessoires.
Vous devez nous communiquer ou communiquer à votre conseil, sur nos ins- – Les frais et dépens, notamment ceux avancés par votre contradicteur
tructions ou à la demande de celui-ci, tous renseignements ou justificatifs et mis à votre charge par une décision de justice.
nécessaires à la représentation de vos intérêts. Nous ne répondrons pas du – Les honoraires de résultat, c’est-à-dire ceux calculés en fonction du
retard qui vous serait imputable dans cette communication. résultat obtenu, quel que soit le mandataire.
Si, en cours de procédure, une transaction est envisagée, celle-ci doit préserver – Les droits proportionnels sollicités par un huissier de justice auprès
nos droits à subrogation. de l’assuré créancier en vertu de l’arrêté du 26 février 2016 fixant les
Si vous avez pris l’initiative d’engager une action, saisir votre conseil ou diligen- tarifs réglementés des huissiers de justice.
ter toute mesure d’instruction sans notre accord préalable, les actes réalisés – Si votre avocat doit plaider devant un tribunal où il n’est pas habilité à
ne seront pas pris en charge sauf urgence dûment justifiée. postuler, les frais de déplacement et les vacations correspondantes et
les émoluments du postulant.
G – FONCTIONNEMENT DE LA GARANTIE
1. Les différentes étapes de notre intervention : I – PRISE D’EFFET DU CONTRAT
– L’information sur la nature de vos droits et obligations. Le contrat produit ses effets à partir de la date indiquée aux conditions particu-
– L’intervention amiable : si une solution amiable est envisageable, notre lières et sous réserve du paiement de la première cotisation. Ces dispositions
service vous assiste et vous représente afin de régler rapidement votre litige. s’appliquent à tout avenant.
Toutefois, si la partie adverse est assistée ou représentée par un avocat, nous Vous disposez de la faculté de renoncer au contrat lorsqu’il a été conclu à la suite
prendrons en charge les honoraires de votre avocat conformément au plafond d’une opération de démarchage ou dans les conditions d’une vente à distance.
de prise en charge prévu au contrat. L’article L 112-9 alinéa 1 du Code des assurances énonce notamment :
– L’intervention judiciaire : si cette démarche n’aboutit pas et qu’il y a oppor- “Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile,
tunité de poursuivre, nous vous inviterons à engager la procédure appropriée à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, et qui signe
selon les conditions énoncées ci-dessous. Pour les litiges d’une valeur initiale dans ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui
inférieure à 305 €, nous nous limiterons à la recherche d’une solution amiable n’entrent pas dans le cadre de son activité commerciale ou profession-
et nous ne prenons pas en charge les frais liés à la conciliation, la médiation nelle, a la faculté d’y renoncer par lettre recommandée ou par envoi
ou la procédure participative obligatoire. recommandé électronique avec demande d’avis de réception pendant

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le délai de quatorze jours calendaires révolus à compter du jour de la L’envoi de cette mise en demeure est indépendant de notre droit de pour-
conclusion du contrat, sans avoir à justifier de motifs ni à supporter de suivre l’exécution du contrat en justice. Si les garanties de votre contrat ont
pénalités.” été suspendues mais que vous payez, avant que votre contrat ne soit résilié, la
Ce droit vous est reconnu pendant un délai de14 jours calendaires révolus. Le cotisation due, vos garanties reprendront leurs effets le lendemain à midi du jour
délai commence à courir à compter du jour : du paiement. Si la cotisation demeure impayée après la résiliation du contrat,
1. de la conclusion du contrat ; nous poursuivrons le recouvrement des sommes qui nous sont dues, ce qui
2. de la réception des informations obligatoires et conditions contractuelles si s’entend de l’intégralité de la prime non payée jusqu’à la date de résiliation de
cette date est postérieure, Et expire le dernier jour à 24h00. votre contrat, ainsi qu’une pénalité correspondant à deux mois de cotisations.
Afin de renoncer au contrat, il convient d’adresser à votre assureur, à l’adresse M – RÉVISION DU TARIF
figurant sur les conditions particulières ou votre dernier avis d’échéance, une Si, en dehors de toute variation du niveau général des prix et services, nous
lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique avec demande venons à augmenter le tarif du présent contrat, la cotisation sera modifiée à
d’avis de réception suivant modèle ci-dessous : partir de la prochaine échéance principale. Vous pourrez alors résilier votre
“Je soussigné [nom, prénom] demeurant [adresse du souscripteur] déclare contrat trente jours après que vous ayez eu connaissance de la modification.
renoncer au contrat d’assurance n° [numéro de contrat figurant sur les condi- La résiliation prendra effet un mois après votre notification au siège de notre
tions particulières du contrat] auquel j’avais souscrit le [date de la souscription] société. Nous aurons alors le droit à la portion de cotisation calculée sur les
par l’intermédiaire de [nom et adresse de l’intermédiaire ayant commercialisé bases de la cotisation précédente, au prorata du temps écoulé entre la date de
le contrat]. dernière échéance et la date d’effet de la résiliation. A défaut de cette résiliation,
[Date] [Signature du souscripteur]” la modification de la cotisation prendra effet à compter de l’échéance.
La renonciation entraîne résiliation du contrat à compter de la date de réception
N – AUTRES DISPOSITIONS
de la lettre recommandée ou de l'envoi recommandé électronique.
1. Subrogation
En cas de renonciation, vous n’êtes tenu qu’au paiement de la partie de prime
Nous sommes subrogés dans les conditions prévues à l’article L 121-12 du Code
ou de cotisation correspondant à la période pendant laquelle le risque a couru,
des assurances dans les droits et actions que vous possédez contre les tiers en
cette période étant calculée jusqu’à la date de la résiliation.
remboursement des frais et honoraires, y compris les frais d’expertise et les frais
J – DURÉE DU CONTRAT irrépétibles, que nous avons pris en charge. Toutefois, toute somme obtenue en
Votre contrat est conclu pour une année et se renouvelle tacitement à remboursement des frais et des honoraires exposés pour le règlement du litige
l’échéance par période de même durée. bénéficie par priorité à l’assuré pour les dépenses restées à sa charge et, subsi-
K – RÉSILIATION DU CONTRAT diairement, à l’assureur dans les limites des sommes qu’il a engagées.
Le contrat peut être résilié : 2. Prescription
1. Par vous : Aux termes de l’article L 114-1 du Code des assurances, “Toutes actions
dérivant d’un contrat d’assurance sont prescrites par deux ans à compter
A tout moment moyennant préavis de 1 mois au moins.
de l’évènement qui y donne naissance.
2. Par nous :
Toutefois, ce délai ne court :
– Chaque année à la date d’échéance principale, moyennant un préavis d’au
– en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le
moins deux mois.
risque couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance.
– A près sinistre, moyennant préavis de 1 mois au moins. Vous disposez alors
– en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance,
de la faculté de résilier vos autres contrats d’assurances dans le délai d’un
s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
mois à compter de notre notification.
Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un
– En cas d’omission ou d’inexactitude dans la déclaration du risque à la sous-
tiers, le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé
cription ou en cours de contrat, moyennant un préavis de 10 jours au moins.
une action en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier”.
– En cas de non-paiement de votre prime ou fraction de prime, après suspension
Aux termes de l’article L 114-2 du Code des assurances, “La prescription
préalable des garanties, dans les conditions précisées à l’article L ci-après. est interrompue par une des causes ordinaires d’interruption de la pres-
3. De plein droit : cription et par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre. L’interrup-
En cas de retrait de notre agrément. tion de la prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi d’une
Lorsque vous résiliez le contrat, la résiliation peut se faire à votre choix : lettre recommandée ou d’un envoi recommandé électronique, avec accusé
– par lettre ou tout autre support durable ; de réception adressée par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne l’action
– par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur ; en paiement de la prime et par l’assuré à l’assureur en ce qui concerne le
– par acte extrajudiciaire ; règlement de l’indemnité”.
– lorsque l’assureur propose la conclusion de contrat par un mode de commu- Les causes d’interruption ordinaires sont les suivantes :
nication à distance, par le même mode de communication. – toute assignation ou citation en justice, même en référé,
L’assureur confirme par écrit la réception de la notification. – tout acte d’exécution forcée,
Lorsque nous résilions votre contrat, nous devons vous le notifier par lettre – toute reconnaissance par l’assureur du droit à garantie de l’assuré,
adressée à votre dernier domicile connu. – toute reconnaissance de dette de l’assuré envers l’assureur,
L – PAIEMENT DES COTISATIONS – une mesure conservatoire prise en application du code des procédures
1. Les cotisations auxquelles s’ajoutent les impôts et taxes y afférents, sont civiles d’exécution.
payables au siège de notre Société ou à celui de notre mandataire. 3. Assurances cumulatives
Lorsque vous optez pour le paiement par prélèvement, les Conditions Particu- Si les risques garantis par le présent contrat sont ou viennent à être couverts
lières remises lors de la souscription ou de l’avenant valent prénotification des par une autre assurance, vous devez immédiatement donner à chaque assureur
prélèvements effectués aux échéances convenues. connaissance des autres assurances.
2. Si vous ne réglez pas votre cotisation ou fraction de cotisation dans les dix Vous devez, lors de cette communication, faire connaître le nom de l’assureur
jours de son échéance, l’intégralité de la prime annuelle devient immédiatement avec lequel une autre assurance a été contractée (article L121-4 du Code des
exigible. Si un fractionnement (semestriel, trimestriel ou mensuel) du paiement assurances).
de la prime était en place sur votre contrat, vous perdez le bénéfice de cette Lorsque ces assurances sont souscrites conformément aux dispositions de
facilité de paiement. Nous adresserons, à votre dernier domicile connu, sous l’article L121-4 du Code des assurances, vous pouvez, en cas de sinistre, être
pli recommandé, une lettre de mise en demeure qui prévoit, si vous ne nous indemnisé auprès de l’assureur de votre choix.
avez pas réglé entretemps :
– une suspension de la garantie à l’expiration d’un délai de TRENTE JOURS
suivant l’envoi de cette lettre ;
– la résiliation de votre contrat DIX JOURS après l’expiration de ce délai
de trente jours.

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LEXIQUE

Définitions

Atteinte à l’E-réputation :  Toute action de diffamation, injure ou divulgation illégale d’éléments de la vie privée de l’assuré, publiée sur internet sans son
consentement.
Conflit d’intérêt : Difficulté qui survient lorsque plusieurs assurés s’opposent à l’occasion d’un même litige, l’assureur devant défendre chacun.
Délai de carence : Période durant laquelle la garantie ne joue pas. Le litige doit prendre naissance après l’expiration du délai de carence.
Dépens : Frais de justice entraînés par le procès.
Emoluments : Rémunération des actes effectués par les Officiers Ministériels.
Fait générateur : Evénement à l’origine du litige et qui provoque soit votre réclamation auprès du tiers, soit la réclamation du tiers à votre encontre.
Frais irrépétibles :  Frais et honoraires engendrés par un litige, qui donnent lieu à une indemnité sur la base de l’article 700 CPC ou de ses équivalents
devant les autres juridictions.
Litige : Refus qui est opposé à une réclamation dont vous êtes l’auteur ou le Destinataire.
MARD : Modes alternatifs de résolution des différends.
Prescription : Date ou période au-delà de laquelle une demande n’est plus recevable.
Protection Internet : Prestation technique de nettoyage du Web.
Séparés (époux) : Séparation de fait ou de corps, autorisée judiciairement ou non.
Subrogation : Etre subrogé dans les droits et actions d’une personne c’est pouvoir exercer, en ses lieux et place, ses droits.
Travailleur frontalier :  Tout salarié qui a son foyer permanent d’habitation dans la zone frontalière de la FRANCE, exerçant son activité professionnelle dans
la zone frontalière d’un Etat voisin et qui retourne normalement chaque jour dans son Etat de résidence. La définition de la zone
frontalière est posée respectivement par chaque convention fiscale conclue par la FRANCE avec le pays limitrophe en question.
Valeur initiale du litige : Montant en litige à la date de sa survenance, hors dommages/intérêts et pénalités de retard.
Villégiature : Séjour d’agrément comportant au minimum une nuitée.
Violences intrafamiliales : Violences commises par un membre de la famille ayant la qualité d’assuré : conjoint sur l’autre conjoint/parent sur enfant/enfant
sur parent/enfant sur autre enfant. Cette garantie bénéficie exclusivement à l’assuré victime.

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PLAFOND DE PRISE EN CHARGE

PHASE AMIABLE
(après notre accord préalable)
H.T. TTC

Consultation d’avocat (quel que soit le montant en litige)............................................................................................................. 134 €2.................... 160 €2
Recours amiable par avocat :
Infructueux ou si le montant initial en litige est inférieur à 1 000 € ................................................................................... 290 €5 ...................350 €5
Ayant abouti à la résolution du litige si le montant initial en litige est supérieur ou égal à 1 000 € .................................... 500 €5 ...................600 €5
Saisine et assistance à conciliation, médiation ou procédure participative obligatoires
si le montant initial en litige est supérieur à 305 € ..................................................................................................................... 317 €2 ...................380 €2
Divorce par consentement mutuel par acte sous signature privée contresigné par avocats...................................................... 1 542 €7 ................ 1 850 €7

PHASE JUDICIAIRE
ASSISTANCE EN PHASE JUDICIAIRE
Assistance à expertise, à mesure d’instruction ou à MARD obligatoire : ......................................................................................317 €1 ................... 380 €1
Transaction définitive ayant abouti .............................................................................................................................................. 958 €6 ................ 1 150 €6
Conciliation - Médiation (mettant fin à la procédure et constatée par un juge)
Prud’hommes .................................................................................................................................................................. 958 €2 ................ 1 150 €2
Pénal .................................................................................................................................................................. 384 €2................... 460 €2
Autres .................................................................................................................................................................. 317 €2................... 380 €2
Commission ................................................................................................................................................................................ 583 €2................... 700 €2
PREMIÈRE INSTANCE (y compris conciliation / médiation/ procédure participative n’ayant pas abouti)
Requête aux fins de conciliation ou d’homologation ......................................................................................................................317€2................... 380 €2
Ordonnance quelle que soit la juridiction (autre requête, référé) .................................................................................................. 583 €2 ................... 700 €2
Tribunal Judiciaire
sans représentation obligatoire (Juge du contentieux de la protection, Tribunal et Chambre de proximité, Pôle social) et
avec représentation obligatoire si montant en litige < à 10.000 € ..................................................................................... 958 €2 ................ 1 150 €2
avec représentation obligatoire et si montant en litige > à 10.000 € .............................................................................. 1 909 €2 ................2 290 €2
Juge de l’exécution, juge de la mise en état, juge aux affaires familiales .................................................................................... 584 €2 ................... 700 €2
Tribunal de Police, Assistance à victime pour l’homologation de la procédure de CRPC, Juge départiteur,
Tribunal des pensions .................................................................................................................................................................. 467 €3 ...................560 €3
Tribunal correctionnel, Tribunal pour enfants .............................................................................................................................. 650 €3 ................... 780 €3
Cour d’Assises Audience de jugement
1er jour d’audience............................................................................................................................................................ 1 842 €4 ................ 2 210 €4
jours supplémentaires ........................................................................................................................................................ 567 €4 ...................680 €4
Conseil des Prud’hommes (dont conciliation 1 150 € TTC et bureau de jugement 850 € TTC) ............................................... 1 667 €2 ................2 000 €2
Tribunal administratif ............................................................................................................................................................... 1 909 €2 ................2 290 €2
Autres Juridictions non visées ci-dessus et contentieux des aides sociales devant le Tribunal Administratif .............................. 958 €2 ................ 1 150 €2
APPEL
Portant sur une ordonnance, une décision du JEX, d’une commission, d’un conseil de l’ordre ou de discipline, ......................... 584 €2 ................... 700 €2
Requête devant 1er Président
En matière de police .................................................................................................................................................................. 767 €2 ................... 920 €2
En matière correctionnelle ........................................................................................................................................................ 1 292 €2 ................ 1 550 €2
Portant sur un jugement du Tribunal Judiciaire (hors Pôle social), du Tribunal Administratif et du Conseil des Prud’hommes .. 1 909 €2 ................2 290 €2
Portant sur une décision du Pôle social du Tribunal Judiciaire ou autres ..................................................................................... 958 €2 ................ 1 150 €2
HAUTES JURIDICTIONS
Cour de Cassation ou Conseil d’Etat ......................................................................................................................................... 2 300 €2 ................ 2 760 €2
PROCÉDURE CONFIÉE PAR PLUSIEURS PARTIES À UN AVOCAT COMMUN (OU À UN MÊME CABINET)
Y COMPRIS ACTION DE GROUPE
De 2 à 5 clients concernés .......................................................................................................................................... 60 % du plafond2
De 6 à 10 clients concernés .........................................................................................................................................30 % du plafond2
De 11 à 25 clients concernés ...........................................................................................................................................Forfait 230 €2
Au-delà Forfait .................................................................................................................................................................. 120 €2
FRAIS D’EXPERTISE
Expertise amiable .................................................................................................................................................................. 317 €2 ...................380 €2
Expertise judiciaire ............................................................................................................................................................... 2 500 €2 ................3 000 €2

1. Par intervention, sachant que le maximum pris en charge en matière d’assistance est de 1 140 € quel que soit le nombre d’interventions, sauf en matière criminelle.
2. Par litige.
3. Par jugement avec un maximum de 1 120 € en matière de police et 1 560 € en matière correctionnelle quel que soit le nombre de jugements.
4. Forfait journalier.
5. Montant forfaitaire par litige couvrant l’ensemble des démarches effectuées par l’avocat (sauf en cas de recours obligatoire à un mode alternatif de règlement prévu par la loi)
6. Montant non cumulable avec les honoraires de procédure.
7. Par divorce et réparti par moitié entre les deux avocats
Juridictions étrangères : Lorsque le litige est porté devant une juridiction étrangère, le plafond applicable est celui de la juridiction française équivalente.
A défaut, celui de la juridiction non visée expressément par niveau d’instance.

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INFORMATIONS LÉGALES Dans le cadre de nos obligations en matière de prévention du blanchiment des
Communication d’informations par voie électronique capitaux et de financement du terrorisme, nous sommes susceptibles d’utiliser
Si vous avez communiqué à votre interlocuteur habituel une adresse de mes- et d’analyser vos données personnelles en vue de l’établissement de votre profil
sagerie électronique ayant fait l’objet d’une vérification préalable par celui-ci, et de la détermination du risque de blanchiment de capitaux et financement du
nous utiliserons cette adresse pour la poursuite de nos relations afin de vous terrorisme selon les critères du Code monétaire et financier.
adresser certaines informations ou documents relatifs à votre contrat. Vous Vos données sont également utilisées au service de nos intérêts légitimes. Dans
disposez du droit de vous opposer, à tout moment, par tout moyen et sans frais, le respect de vos droits et, le cas échéant, de ceux de votre intermédiaire d’as-
à l’utilisation d’un support durable autre que le papier et pouvez demander qu’un surance, elles peuvent être utilisées à des fins de prospection commerciale et de
support papier soit utilisé de façon exclusive pour la poursuite de nos relations. démarchage, en vue de vous proposer des produits et services complémentaires
Loi applicable au contrat ou aux fins d’une optimisation de la gestion des contrats et des prestations.
La loi applicable au contrat et à la relation précontractuelle est la loi française, Elles peuvent être utilisées également pour la réalisation d’études statistiques
y compris les dispositions impératives applicables aux départements du Haut- et actuarielles.
Rhin, du Bas-Rhin et de la Moselle et sous réserve, pour les risques situés dans Vos données peuvent aussi être utilisées pour lutter contre la fraude à l’assu-
la Principauté de Monaco, des dispositions impératives de la loi monégasque. rance, laquelle recouvre l’exagération frauduleuse du montant des réclamations.
Toute relation entre les parties se fait en langue française, ce que chaque partie On précisera que la lutte contre la fraude est opérée dans l’intérêt légitime de
accepte expressément. l’assureur, mais aussi pour la protection de la communauté des assurés.
Toutes les références à des dispositions législatives ou réglementaires contenues Les déclarations, informations et tous justificatifs présentés en vue de l’accepta-
dans le présent document ou dans les documents auxquels il renvoie concernent tion et de l’établissement du contrat, puis à l’appui des demandes de délivrance
des textes en vigueur au moment de leur rédaction. Dans l’hypothèse où les de services, de règlement de sinistres ou de prestations, peuvent faire l’objet
références de ces textes auraient été modifiées au moment de la souscription du de vérifications. Ces vérifications sont destinées à vérifier la cohérence des
contrat ou ultérieurement, les Parties conviennent qu’elles seront remplacées par déclarations, des circonstances et des conséquences du sinistre ainsi que la
celles des nouveaux textes de même contenu venant en substitution. réalité, véracité et intégrité des éléments.
Autorité de Contrôle Ces vérifications pourront emporter le recours aux autorités, entités ou orga-
Les ACM-IARD S.A. sont placées sous le contrôle de : nismes publics ainsi qu’à tous organismes, tiers ou professionnels de toutes
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 4 place de Budapest sortes, ce qui s’entend notamment d’experts, de sapiteurs ou d’autres spé-
75436 PARIS CEDEX 09. cialistes techniques, de constructeurs automobile et de leurs réseaux, de
Réclamation fabricants, de fournisseurs, de réparateurs et de dépanneurs, de sociétés
En cas de difficulté dans l’application ou l’interprétation du contrat, consultez d’alarme ainsi que d’autres assureurs et d’organismes professionnels. Les
d’abord votre interlocuteur habituel. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous démarches pourront également emporter recours à des huissiers et des agents
pouvez adresser une réclamation au : de recherche privés.
RESPONSABLE DES RELATIONS CONSOMMATEURS L’assureur est susceptible de traiter des données rendues publiques par tous
ACM-IARD S.A. 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen supports.
67000 STRASBOURG Le cas échéant, si le contrôle devait porter sur des données de santé, il serait
Nous nous engageons à en accuser réception dans un délai maximum de dix opéré dans le respect du cadre protecteur renforcé propre à ce type de données.
jours ouvrables. Une réponse vous sera apportée dans le plus bref délai, lequel Les informations collectées seront conservées jusqu’à la prescription de toutes
ne saurait excéder deux mois à compter de la date de réception de la réclamation, les actions pouvant être exercées. En cas de fraude avérée, l’assureur peut
sauf circonstances exceptionnelles qui vous seraient alors exposées. engager des poursuites pénales et inscrire la personne convaincue de fraude
Les réclamations afférentes à des contrats souscrits par des particuliers via inter- sur une liste l’excluant de toute possibilité de contracter avec l’assureur pen-
net peuvent être présentées à la plateforme européenne de Règlement en Ligne dant 5 ans.
des Litiges, accessible à l’adresse suivante : https://webgate.ec.europa.eu/odr 1.2 A qui vos données peuvent-elles être transmises ?
Médiation Vos données personnelles peuvent être adressées à nos éventuels sous-trai-
En cas de persistance de votre litige, vous avez la possibilité de saisir le Média- tants, prestataires, mandataires, partenaires, réassureurs et coassureurs,
teur de l’Assurance.Il ne pourra examiner votre demande que si vous justifiez aux fonds de garantie, aux tiers impliqués et à leurs organismes d’assurance,
nous avoir adressé, au préalable, une réclamation selon les modalités prévues aux organismes professionnels, autorités et organismes publics, en vue de
par votre contrat et si aucune action judiciaire n’a été engagée. Votre saisine la gestion et de l’exécution de votre contrat, de la délivrance et du contrôle
doit intervenirdans un délai maximum d’un an à compter de votre réclamation des prestations ou de services complémentaires, de l’optimisation de nos
écrite. Vous avez également la possibilité de saisir le Médiateur de l’Assurance services, de la lutte contre la fraude et du respect d’obligations légales ou
en l’absence de réponse à votre réclamation dans le délai de deux mois. règlementaires.
Les données relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le finan-
Après avoir instruit le dossier, le Médiateur rend un avis motivé dans les trois
cement du terrorisme et les données relatives à la lutte contre la fraude sont
mois. Cet avis ne lie pas les parties.
partagées avec les entités de notre groupe et les personnes concernées, dans
Il est possible de saisir la Médiation par voie électronique : https://www.media-
le strict respect de la législation. Elles sont également adressées aux autorités
tion-assurance.org/Saisir+le+mediateur ou par voie postale à : La Médiation de
et organismes contribuant à la lutte contre ces phénomènes.
l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09. Pour de plus amples informa-
Vos données d’identification, vos coordonnées et les informations permettant
tions, nous vous invitons à consulter la Charte de la Médiation de l’Assurance
de mesurer votre appétence à de nouveaux produits pourront être mises à
sur le site de l’association “La Médiation de l’Assurance”.
disposition des entités de notre groupe, ainsi qu’à nos sous-traitants, à des
Inscription à la liste nationale d’opposition au démarchage téléphonique
distributeurs externes et partenaires commerciaux en vue de vous proposer
Vous avez la faculté de vous inscrire gratuitement sur la liste nationale d’oppo-
de nouveaux produits et services.
sition au démarchage téléphonique. Cette inscription entraînera l’interdiction
Vos données personnelles peuvent être traitées en dehors de l’Union euro-
pour tout professionnel et tout intermédiaire agissant pour son compte, de
péenne, mais uniquement pour les finalités décrites ci-dessus au 1.1. Si la
vous démarcher téléphoniquement, sauf en cas de relations contractuelles
législation de l’Etat de destination des données ne garantit pas un niveau
préexistantes. En votre qualité de client, cette inscription ne fera pas obs-
de protection jugé comme équivalent par la Commission européenne à celui
tacle à l’utilisation de vos coordonnées téléphoniques pour vous présenter une
en vigueur dans l’Union, l’assureur exigera des garanties complémentaires
offre ou une nouveauté sur les produits ou services de l’assureur afférents ou
conformément à ce qui est prévu par la réglementation en vigueur.
complémentaires à l'objet du contrat en cours ou de nature à améliorer ses
1.3 Quelles précautions prenons-nous pour traiter vos données de santé ?
performances ou sa qualité.
Dans la situation où des données de santé sont traitées, dans le respect de
VOS DONNÉES PERSONNELLES la finalité du contrat, ce traitement est opéré par du personnel spécialement
1. Le traitement de vos données personnelles sensibilisé à la confidentialité de ces données. Ces données font l’objet d’une
1.1 Pourquoi traitons-nous vos données personnelles ? sécurité informatique renforcée.
La collecte et le traitement de vos données personnelles sont tout d’abord 1.4 Combien de temps vos données seront-elles conservées ?
nécessaires à l’analyse de votre situation et de vos besoins et attentes en Vos données sont conservées pour la durée du contrat, augmentée de la pres-
matière d’assurance, à l’évaluation des risques, à la tarification, à la mise en cription liée à toutes les actions en découlant directement ou indirectement.
place, puis à l’exécution du contrat. En l’absence de conclusion de contrat vos données sont conservées pour une
Certains traitements sont ensuite nécessaires au respect d’obligations légales. durée maximale de 3 ans. En cas de sinistre ou de litige, la durée de conser-
Cela s’entend par exemple de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le vation est prorogée aussi longtemps que cette situation nécessitera le recours
financement du terrorisme. aux informations personnelles vous concernant et jusqu’à écoulement de la

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 16.39.02 01/22

prescription de toutes les actions qui y sont attachées. En tout état de cause, 2.2 Exercice des droits
lorsqu’une obligation légale ou réglementaire nous impose de pouvoir disposer Pour l’exercice des droits, il convient d’adresser une demande au Délégué à
des informations personnelles vous concernant, celles-ci pourront être conser- la Protection des Données à l’adresse suivante : 63 chemin Antoine PARDON
vées aussi longtemps que cette obligation s’impose à nous. 69814 TASSIN CEDEX.
2. Les droits 2.3 En cas de difficultés
2.1 Nature des droits En cas de difficulté relative au traitement de ses informations personnelles, la
La personne concernée dispose, s’agissant de ses données personnelles, d’un personne concernée peut adresser sa réclamation au Délégué à la Protection
droit d’accès, de mise à jour, de rectification, d’opposition pour motif légitime, de des Données 63 chemin Antoine PARDON 69814 TASSIN CEDEX.
suppression, de limitation et de portabilité. Elle peut en outre s’opposer, dès lors En cas de difficulté persistante, elle peut porter sa demande auprès de la
que cette finalité a été déclarée, à tout moment et gratuitement, à l’utilisation Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) – 3 place de
de ses données à des fins de prospection commerciale. Fontenoy – TSA 80715 – 75334 PARIS CEDEX 07.

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 Réf. 12.01.15 – Janvier 2022 – Crédit photos : Gettyimages.

Caisse Fédérale de Crédit Mutuel et Caisses affiliées, société coopérative à forme de société anonyme au capital de 5 458 531 008 euros, 4, rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen
67913 Strasbourg Cedex 9, RCS Strasbourg B 588 505 354 - N° ORIAS : 07 003 758. Banques régies par les articles L.511-1 et suivants du Code monétaire et financier. Pour les
opérations effectuées en qualité d’intermédiaires en opérations d’assurances (immatriculations consultables sous www.orias.fr), contrats d’assurance de ACM VIE SA, ACM IARD
SA et ACM Vie SAM, entreprises régies par le Code des assurances.