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    Volume 4, numéro 2 (2020)

    1. Finance participative : historique, fonctionnement effectif, efforts


    déployés et aspects à améliorer
    1.1. Historique de la finance islamique au Maroc
    Le Maroc applique un double système bancaire, cette formule a officiellement
    commencé en 2007. Malgré cette initiation dans l’industrie financière islamique depuis 2007,
    soit plus d’une décennie, Le Maroc est considéré parmi les pays ayant pris beaucoup de retard
    par rapport aux pays arabes et musulmans. Cette première expérience a connu un rythme de
    progrès très long (Aziz et al., 2015) et le bilan final a été soldé par un échec marquant. Ce
    n’est qu’après dix ans de la première expérience échouée que la Maroc a décidé de s’investir
    avec beaucoup plus d’engagement dans la finance islamique. Tirant ainsi les leçons de sa
    propre expérience et celle des partenaires internationaux qu’il a choisis avec un grand intérêt.
    L’avant lancement effectif des banques participatives peut être résumé dans un certain
    nombre d’actions ayant marqué la période entre 2007 et 2017 à savoir :
    Figure 1: Chronologie de l’avant lancement effectif des banques participatives au Maroc

    Nov 2014
    La loi 103.12 Janv
    Autorisant la juin 2016 2017
    Act 2007 création
    d'établissem Premières les
    Lancement ents circulaires premiers
    des produits bancaires de Bank Al- agréments
    alternatifs participatifs Maghrib octroyés

    Août 2014 Juin 2016 Août 2016


    avis du CESE Demandes La loi N° 59.13
    sur le projet d’agréments de l’assurance
    de loi. pour créer des Takaful
    banques
    participatives

    Source : construction de l’auteur à partir de la documentation sur la finance participative au Maroc.

    1.1.1. Le lancement des produits alternatifs


    Le premier pas qu’a pris le Maroc dans l’industrie financière islamique date de plus d’une
    dizaine d’années. En octobre 2007 Bank Al-Maghrib a établi le cadre réglementaire des
    produits islamiques, la dénomination choisie pour ces produits était « produits alternatifs » et
    ce pour éviter l’adjectif ‘islamique’ (Radi and Bari, 2012). Une année plus tard, il a autorisé la
    commercialisation de trois produits alternatifs à savoir : La Mourabaha, la Moucharaka et
    l’Ijara. Cependant, il a été interdit de se référer au label islamique dans la publicité (Zarouali,
    2017). La Banque Populaire et la BMCE ont retiré leurs offres, et la banque Attijariwafa Bank
    a créée « DAR ASSAFA » pour commercialiser ses produits dits « alternatifs ».

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