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Mecanismo Único de Resolución

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Reglamento 806/2014
Título Por el que se establecen normas uniformes y un procedimiento uniforme para la resolución de entidades de crédito y de determinadas empresas de servicios de inversión en el marco de un Mecanismo Único de Resolución y un Fondo Único de Resolución y se modifica el Reglamento (UE) n.º 1093/2010
Aplicabilidad Todos los Estados miembros de la UE. Sin embargo, las disposiciones relativas al MUR sólo aplican a los Estados miembros que participan en el MUS.
Hecho por Parlamento Europeo y Consejo
En base a Artículo 114 del TFUE.
Referencia del DOUE DO L 225 de 30.7.2014, p. 1/90
Cronología
Fecha de aprobación 15 de julio de 2014
Entrada en vigor 19 de agosto de 2014
Fecha de aplicación Será aplicable a partir del 1 de enero de 2016, a condición de que se hayan transferido las contribuciones al Fondo Único de Resolución. De no ser así, será aplicable íntegramente desde el primer día del mes siguiente al día en que se haya efectuado el pago.
Legislación relacionada
Modifica Reglamento (UE) n.º 1093/2010
Legislación vigente
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Acuerdo sobre la transferencia y mutualización de las aportaciones al Fondo Único de Resolución

Mapa de Europa con los signatarios y otros Estados miembros
Participantes del Fondo Único de Resolución
     Eurozona
     Firmantes que no han ratificado      Estados miembros de la EU que pueden acceder al tratado
Tipo de tratado Acuerdo intergubernamental
Firmado 21 de mayo de 2014[1]​
Bruselas, Bélgica
En vigor No ha entrado en vigor
Condición Entrará en vigor el primer día del segundo mes tras la ratificación de Estados que representen un 90% del voto ponderado de los Estados participantes del MUS y MUR; pero nunca antes del 1 de enero de 2016[2]​
Firmantes 26 Estados miembros de la Unión Europea (todos excepto Suecia) incluyendo los 20 Estados de la eurozona[1]​
Partes
20/26
[3]​
Depositario Secretaría General del Consejo
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El Mecanismo Único de Resolución (MUR) es uno de los pilares de la unión bancaria de la Unión Europea y es el encargado de poner en marcha en los Estados miembros participantes la Directiva de recuperación y resolución bancaria, marco legal para la recuperación y resolución de entidades de crédito y empresas de servicios próximas a una situación de inviabilidad. El MUR se creó a través de un Reglamento europeo que entró en vigor el 19 de agosto de 2014. Se prevé la creación de un Fondo Único de Resolución (FUR) que financie la reestructuración de entidades en peligro como una parte primordial del MUR a través de un acuerdo intergubernamental complementario, cuya ratificación está pendiente.[4]​ El BCE ha sido elegido para ser la autoridad de resolución del MUR. El mecanismo de resolución entró en funcionamiento el 1 de enero de 2016, una vez se haya creado el FUR y haya recibido financiación. El MUR funciona a la par junto con otro pilar importante de la unión bancaria europea, el Mecanismo Único de Supervisión (MUS). El MUR será de aplicación inmediata a todos los miembros del MUS y aquellos Estados que no participen en el MUS no podrán participar en el MUR.

Historia

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El MUR se rige por un Reglamento y un acuerdo intergubernamental, que son los que se citan a continuación:

  • Reglamento (UE) N.º 806/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo de 15 de julio de 2014 por el que se establecen normas uniformes y un procedimiento uniforme para la resolución de entidades de crédito y de determinadas empresas de servicios de inversión en el marco de un Mecanismo Único de Resolución y un Fondo Único de Resolución y se modifica el Reglamento (UE) n.º 1093/2010[5]​[6]​
  • Acuerdo sobre la transferencia y mutualización de las aportaciones al Fondo Único de Resolución.[2]​

El Reglamento fue propuesto por la Comisión Europea en julio de 2013.[4]​ Los detalles de algunos aspectos del funcionamiento del FUR, incluyendo la transferencia y mutualización de los fondos de las autoridades nacionales al fondo único, se escindieron del Reglamento e incorporaron al acuerdo intergubernamental debido a problemas, sobre todo en el caso de Alemania, de que eran incompatible con los tratados actuales de la UE.[1]​[7]​[8]​[9]​

El Parlamento y el Consejo de la Unión Europea alcanzaron un acuerdo sobre el Reglamento el 20 de marzo de 2014.[10]​ El Parlamento Europeo aprobó el Reglamento el 15 de abril de 2014,[11]​ y el Consejo hizo lo mismo el 14 de julio,[12]​ concluyendo con su entrada en vigor el 19 de agosto de 2014, como Reglamento (EU) N.º 806/2014.[13]​

El acuerdo intergubernamental fue firmado por 26 Estados miembros (todos a excepción de Suecia y Reino Unido) el 21 de mayo de 2014 y está abierto a la entrada de cualquier otro Estado miembro de la UE.[1]​[14]​ Entrará en vigor el primer día del segundo mes tras el depósito de la ratificación de Estados que representen un total de al menos un 90% de los votos ponderados de Estados participantes en el MUS y MUR,[1]​ y será de aplicación desde el 1 de enero de 2016, siempre que el Reglamento haya entrado en vigor, pero únicamente a Estados participantes en el MUS y MUR.[1]​

Algunas normas del Reglamento serán de aplicación desde el 1 de enero de 2015, pero la potestad de llevar a cabo la resolución de bancos no será de aplicación hasta el 1 de enero de 2016 siempre que entre en vigor el acuerdo intergubernamental.[9]​[15]​

Propuesta y reacciones

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La Comisión Europea sostuvo que la creación del MUR para los Estados participantes permitirá la toma de decisiones de manera más rápida y coordinada con respecto a entidades con problemas.[8]​ El comisionado de mercados internos Michel Barnier afirmó que «al asegurarnos de que la supervisión y resolución están centralizados, se involucran los participantes nacionales más relevantes, junto con un acuerdo apropiado para traspasar fondos de resolución, permitirá que las crisis bancarias sean dirigidas de manera más eficiente dentro de la unión bancaria contribuyendo a romper la relación entre crisis soberanas y el rescate de bancos».[4]​

Las agencias de calificación han manifestado su acuerdo hacia esta medida y creen que las calificaciones europeas y el crédito crecerán al mismo tiempo que se limita el impacto de las resoluciones bancarias.[16]​ Sin embargo, han surgido dudas acerca de la conveniencia o no de que se emplee el dinero de contribuyentes de un país para pagar las quiebras bancarias de otros.[17]​

Funcionamiento

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El MUR permite que aquellos bancos en problemas bajo la supervisión del MUS sean reestructurados a través de varias herramientas, entre las cuales cabe destacar el acceso al FUR, que equivale al 1% de los depósitos garantizados de todas las instituciones de crédito autorizadas en los Estados miembros participantes (estimada en unos 55.000 millones de euros), que se nutrirá de las aportaciones de los bancos a lo largo de una fase para su creación de ocho años.[1]​[8]​[11]​ Esto ayudará a aliviar el impacto de la quiebra de bancos en las finanzas públicas de un solo Estado.[4]​[7]​[17]​ El MUR llevará a cabo la liquidación de aquellos bancos inviables. El Single Resolution Board será el responsable directo de la resolución de las entidades significativas bajo la supervisión del BCE, mientras que las autoridades nacionales se encargarán de los no significativos.[8]​

Como el MUS, el Reglamento del MUR cubrirá todos los bancos de la eurozona, ampliable a aquellos Estados que quieran unirse.[8]​ El texto del Reglamento aprobado por el Parlamento estipula que todos los Estados participantes en el MUS, incluyendo aquellos no-MUS que hayan firmado un acuerdo de cooperación, serán incluidos automáticamente en el MUR.[6]​

El acuerdo intergubernamental establece que la intención de los signatarios es incorporar sus preceptos dentro de la estructura de la UE durante los próximos 10 años.

Junta Única de Resolución

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La Junta Única de Resolución (JUR) se creó el 1 de enero de 2015. Es la autoridad de resolución de la unión bancaria europea y junto con el Mecanismo Único de Resolución, dentro del cual se incardina, constituye un pilar central dentro de la unión bancaria europea. Funciona en estrecha colaboración particularmente con las autoridades nacionales de resolución de los Estados miembros participantes, la Comisión Europea y el BCE. Su misión es asegurar la resolución ordenada de los bancos en dificultades con el mínimo impacto en la economía real y las finanzas públicas de los Estados miembros participantes.

La JUR tendrá como objetivos principales los siguientes:

  1. Mantener la estabilidad financiera asegurando la continuidad de los servicios bancarios esenciales que son de interés público.
  2. Asegurarse de que las posibles liquidaciones futuras de bancos dentro de la unión bancaria sean resueltas de manera eficiente, con el mínimo coste para el contribuyente y la economía real para la cual las pérdidas deben ser asumidas por los accionistas y acreedores (consiguiendo mayor seguridad legal y romper el círculo vicioso banca-soberano).

La Junta preparará planes de resolución y llevará a cabo la resolución de los bancos en problemas, cuando sean inviable o exista la probabilidad de que lo vayan a ser. La Junta estará a cargo del Fondo Único de Resolución, un fondo común compuesto por las aportaciones del sector bancario con el fin de garantizar que una entidad de crédito recibe apoyo financiero a medio plazo mientras está siendo reestructurada.

Creada por el Reglamento (EU) N.º 806/2014 sobre el Mecanismo Único de Resolución,[13]​ la Junta operará como una agencia independiente de la Unión Europea desde el 1 de enero de 2015. Comenzará desarrollando planes de resolución para entidades de crédito desde enero de 2015 y será plenamente operativa, con un abanico completo de herramientas de resolución, desde enero de 2016.

La junta tiene su sede en Bruselas y consta de los siguientes miembros:

Ratificación del acuerdo intergubernamental

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A fecha de 11 de enero de 2016, un total de veinte Estados han ratificado el acuerdo intergubernamental.[3]​ Un número suficiente de Estados miembros participantes ratificaron el acuerdo antes del 30 de noviembre, superando el 90% de votos de los Estados miembros participantes requeridos para su entrada en vigor, permitiendo que la Junta Única de Resolución (JUR) asumiera plenos poderes en la resolución bancaria el 1 de enero, tal y como se había previsto.[18]​ Los únicos Estados de la eurozona que no habían concluido su ratificación entonces eran Grecia y Luxemburgo.[19]​ Grecia ratificó en diciembre, mientras que Luxemburgo hizo lo mismo en enero de 2016

No ha habido peticiones de «cooperación reforzada» por parte de Estados no miembros en 2014.[20]​ Por lo tanto, solo se tienen en cuenta los Estados de la eurozona al calcular el voto total ponderado de los Estados miembros participantes para aplicar el requisito de mayoría cualificada (MC) del 90% para su entrada en vigor.

Estado miembro Votos MC Peso MC[nota 1]​ Ratificación[3]​
Bandera de Francia Francia 29 &&&&&&&&&&&&&012.95000012,95 % 19 de junio de 2015
Bandera de Alemania Alemania 29 &&&&&&&&&&&&&012.95000012,95 % 28 de octubre de 2015
Bandera de Italia Italia 29 &&&&&&&&&&&&&012.95000012,95 % 30 de noviembre de 2015
Bandera de Polonia Polonia 27 – –
Bandera de España España 27 &&&&&&&&&&&&&012.&5000012,05 % 15 de octubre de 2015
Bandera de Rumania Rumania 14 – –
Bandera de los Países Bajos Países Bajos 13 &&&&&&&&&&&&&&05.8000005,80 % 11 de noviembre de 2015
Bandera de Bélgica Bélgica 12 &&&&&&&&&&&&&&05.3600005,36 % 27 de noviembre de 2015
Bandera de República Checa República Checa 12 – –
Bandera de Grecia Grecia 12 &&&&&&&&&&&&&&05.3600005,36 % 4 de diciembre de 2015
Bandera de Hungría Hungría 12 – 29 de diciembre de 2015
Bandera de Portugal Portugal 12 &&&&&&&&&&&&&&05.3600005,36 % 23 de octubre de 2015
Bandera de Austria Austria 10 &&&&&&&&&&&&&&04.4600004,46 % 17 de noviembre de 2015
Bandera de Bulgaria Bulgaria 10 – –
Bandera de Croacia Croacia 7 – –
Bandera de Dinamarca Dinamarca 7 – –
Bandera de Finlandia Finlandia 7 &&&&&&&&&&&&&&03.1300003,13 % 24 de junio de 2015
Bandera de Irlanda Irlanda 7 &&&&&&&&&&&&&&03.1300003,13 % 26 de noviembre de 2015
Bandera de Lituania Lituania 7 &&&&&&&&&&&&&&03.1300003,13 % 25 de noviembre de 2015
Bandera de Eslovaquia Eslovaquia 7 &&&&&&&&&&&&&&03.1300003,13 % 4 de febrero de 2015
Bandera de Chipre Chipre 4 &&&&&&&&&&&&&&01.7900001,79 % 14 de octubre de 2015
Bandera de Estonia Estonia 4 &&&&&&&&&&&&&&01.7900001,79 % 25 de noviembre de 2015
Bandera de Letonia Letonia 4 &&&&&&&&&&&&&&01.7900001,79 % 4 de diciembre de 2014
Bandera de Luxemburgo Luxemburgo 4 &&&&&&&&&&&&&&01.7900001,79 % 11 de enero de 2016
Bandera de Eslovenia Eslovenia 4 &&&&&&&&&&&&&&01.7900001,79 % 25 de noviembre de 2015
Bandera de Malta Malta 3 &&&&&&&&&&&&&&01.3400001,34 % 30 de noviembre de 2015
Bandera de Unión Europea Unión Europea 313[nota 2]​ &&&&&&&&&&&&0100.&&&&&0100,00 %[nota 3]​ 20 Estados[nota 4]​
  1. ↑ Solo se tiene en cuenta a los Estados participantes
  2. ↑ Son 224 si se tiene en cuenta los Estados participantes
  3. ↑ Peso por mayoría cualificada de los Estados que han ratificado
  4. ↑ Estados que han ratificado
Dinamarca

El Gobierno danés anunció en abril de 2015 su intención de adherirse a la unión bancaria.[21]​ A pesar de que el Ministerio de Justicia concluyó que dicha unión no supondría ninguna transferencia de soberanía y por lo tanto no requeriría un referéndum de manera automática, el Partido Popular Danés, la Alianza Roji-Verde y la Alianza Liberal se opusieron a dicha unión y obtuvieron suficientes escaños tras las Elecciones de junio de 2015 para impedir que el Parlamento formalizara la unión sin antes haber un referéndum previo.[22]​ El Partido liberal sí está a favor de adherirse a la unión bancaria de la UE.[23]​

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La primera resolución bancaria a escala europea por mandato de la JUR se produjo en 2017 con el Banco Popular y fue ejecutada por el FROB. Tras la declaración formal de inviabilidad de la entidad por parte del Banco Central Europeo el 6 de junio de 2017 y dada la existencia de un claro interés público, la resolución fue la opción elegida por la JUR. La JUR aprobó el dispositivo de resolución con las medidas específicas a aplicar sobre Banco Popular y tras el refrendo formal del mismo por parte de la Comisión Europea, el FROB aprobó una resolución por la que se procedía a la ejecución del dispositivo de resolución, dado que la ejecución de las medidas compete a la Autoridad Nacional de Resolución Ejecutiva del Estado miembro en cuestión.

Véase también

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Referencias

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  1. ↑ a b c d e f g «Member states sign agreement on bank resolution fund» (en inglés). Comisión Europea. 21 de mayo de 2014. Archivado desde el original el 31 de mayo de 2014. Consultado el 28 de octubre de 2015. 
  2. ↑ a b «Acuerdo sobre la transferencia y mutualización de las aportaciones al Fondo Único de Resolución» (PDF). Consejo de la Unión Europea. 14 de mayo de 2014. Consultado el 28 de octubre de 2015. 
  3. ↑ a b c «Agreement details». Consejo de la Unión Europea. Consultado el 11 de noviembre de 2015. 
  4. ↑ a b c d «La Comisión propone un mecanismo único de resolución para la unión bancaria». Comisión Europea. 10 de julio de 2013. Consultado el 28 de octubre de 2015. 
  5. ↑ «Propuesta de REGLAMENTO DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO por el que se establecen normas uniformes y un procedimiento uniforme para la resolución de entidades de crédito y de determinadas empresas de inversión en el marco de un Mecanismo Único de Resolución y un Fondo Único de Resolución Bancaria y se modifica el Reglamento (UE) nº 1093/2010 del Parlamento Europeo y del Consejo». EUR-Lex. Unión Europea. 10 de julio de 2013. 
  6. ↑ a b «Resolución legislativa del Parlamento Europeo, de 15 de abril de 2014, sobre la propuesta de Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo por el que se establecen normas uniformes y un procedimiento uniforme para la resolución de entidades de crédito y de determinadas empresas de inversión en el marco de un Mecanismo Único de Resolución y un Fondo Único de Resolución Bancaria y se modifica el Reglamento (UE) nº 1093/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo». Parlamento Europeo. 14 de mayo de 2014. Consultado el 29 de mayo de 2014. 
  7. ↑ a b «Brussels unveils Single Resolution Mechanism for banking union». Euractiv (en inglés). 11 de julio de 2013. 
  8. ↑ a b c d e «A Single Resolution Mechanism for the Banking Union – frequently asked questions» (en inglés). Comisión Europea. 15 de abril de 2014. Consultado el 29 de mayo de 2014. 
  9. ↑ a b «Council agrees its position on the single resolution mechanism» (en inglés). Consejo de la Unión Europea. 19 de diciembre de 2013. Consultado el 29 de mayo de 2014. 
  10. ↑ «European Parliament and Council back Commission's proposal for a Single Resolution Mechanism: a major step towards completing the banking union» (en inglés). Comisión Europea. 20 de marzo de 2014. Consultado el 28 de octubre de 2015. 
  11. ↑ a b «Finalising the Banking Union: European Parliament backs Commission's proposals (Single Resolution Mechanism, Bank Recovery and Resolution Directive, and Deposit Guarantee Schemes Directive)» (en inglés). Comisión Europea. 15 de abril de 2014. Consultado el 29 de mayo de 2014. 
  12. ↑ «Council adopts rules setting up single resolution mechanism» (en inglés). Council of the European Union. 14 de julio de 2014. Consultado el 15 de julio de 2014. 
  13. ↑ a b «Reglamento (UE) Nº 806/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo de 15 de julio de 2014 por el que se establecen normas uniformes y un procedimiento uniforme para la resolución de entidades de crédito y de determinadas empresas de servicios de inversión en el marco de un Mecanismo Único de Resolución y un Fondo Único de Resolución y se modifica el Reglamento (UE) nº 1093/2010». 30 de julio de 2014. 
  14. ↑ «Commissioner Barnier welcomes the Signature of the intergovernmental Agreement (IGA) on the Single Resolution Fund» (en inglés). Comisión Europea. 21 de mayo de 2014. Consultado el 28 de octubre de 2015. 
  15. ↑ «A comprehensive EU response to the financial crisis: substantial progress towards a strong financial framework for Europe and a banking union for the eurozone» (en inglés). Comisión Europea. 28 de marzo de 2014. Consultado el 30 de mayo de 2014. 
  16. ↑ Harlow, Chris (12 de julio de 2013). «Single resolution mechanism a positive for sovereign credit says Fitch». City A.M. (en inglés). Archivado desde el original el 23 de septiembre de 2015. Consultado el 29 de octubre de 2015. 
  17. ↑ a b «EU unveils plans to wind down failed banks». BBC (en inglés). 10 de julio de 2013. 
  18. ↑ Junta Única de Resolución, ed. (30 de noviembre de 2015). «Press Release – Single Resolution Board fully operational as of 1 January 2016» (PDF) (en inglés). Bruselas. Archivado desde el original el 8 de diciembre de 2015. Consultado el 2 de diciembre de 2015. 
  19. ↑ Comisión Europea, ed. (7 de diciembre de 2015). «Press Release – Commission welcomes the successful ratification of the Intergovernmental Agreement on the Single Resolution Mechanism by Greece and calls on Luxembourg to follow suit» (PDF) (en inglés). Bruselas. Consultado el 11 de diciembre de 2015. 
  20. ↑ «ECB Annual Report on supervisory activities» (PDF). European Central Bank. 2014. 
  21. ↑ «Denmark moves closer to joining EU banking union» (en inglés). Reuters. 30 de abril de 2015. Archivado desde el original el 23 de agosto de 2015. Consultado el 11 de noviembre de 2015. 
  22. ↑ «Danish opposition parties seek referendum on EU banking union» (en inglés). Reuters. 29 de mayo de 2015. Archivado desde el original el 20 de junio de 2015. Consultado el 11 de noviembre de 2015. 
  23. ↑ Lerving, Peter (23 de junio de 2015). «Denmark’s Anti-EU Election Winner Reveals Debt Goal in Talks» (en inglés). Bloomberg Finance. Consultado el 11 de noviembre de 2015. 

Enlaces externos

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