Spread Bancario

EL Sistema Bancario en América
Latina: Spread bancario y nivel de

actividad
Chiquillo Cririaco Elvia
Figueroa Geronimo Gledy
Hilario Corzo Danilo
Jara Reyes Efraín
Lliuya Carrión Gladys
EL Sistema Bancario en América Latina: Spread
bancario y nivel de actividad
Análisis comparativo
Gráfico 1: spread bancario por agregados
Spread bancario. Es la diferencia entre lo
que cobran los bancos en concepto de
intereses por los préstamos (tasa activa) y lo
que pagan bajo este mismo concepto por los
depósitos (tasa pasiva).
Fuente: Banco Mundial

Gráfico 2: Spread bancario intrarregional de América Latina y el Caribe
Fuente: CEPAL
Evolución de los spreads
Un mayor spread en economías de menor
desarrollo relativo se da por el mayor
riesgo que representarían estos países. Al
existir una mayor volatilidad Variación de PIB y Spread Bancarios (2000-2016)
macroeconómica el riesgo de impago por
parte de los clientes es mas elevado.
Entre 2000 y 2016, América Latina
acumuló un crecimiento de PIB de 54,5%,
mientras que los países con mas ingresos
lo hicieron en un 30,2%.
En estos años el spread bancario se redujo
más en el segundo grupo de países, que
con el primero, con una variación de -
10,6% y -9,5%.
Variación de PIB y Spread Bancarios
Brasil (2011-2016)
Variación de PIB y Spread

Bancarios Uruguay (2011-2016)
CONCLUSIONES
1. El spread bancario constituye una variable fundamental en el

negocio financiero y condiciona el desarrollo de las economías al
influir en cómo y a qué costo se distribuyen los fondos.
2. A pesar de que en los últimos quince años el desempeño
macroeconómico de las economías latinoamericanas fue muy
superior al del grupo de países de altos ingresos la diferencia entre
spreads el mismo de hecho aumentó.
Bancos pagan 1,78% a ahorristas, pero por
dar créditos cobran 12,89%
Se aprobó en la Comisión de Defensa del
Consumidor del Congreso de la República el
dictamen que permitirá el congelamiento de
deuda hasta por 90 días a aquellos clientes que
tengan un crédito en los bancos.
SPREAD
BANCARIO
El Perú tiene uno de los mas altos spreads
bancarios, debido a que los bancos cobran un alto
interés a sus clientes por un préstamo, pero
pagan un bajo interés a sus ahorristas, teniendo
así un margen promedio de ganancias de un
11.1% según datos del INEI
Economistas que opinaron al respecto:
1. Pedro Francke
2. Javier Zuñiga
3. German Alarco
Pedro Francke
señala que esto se debe a la

poca competencia que se
observa en la banca. “Es un
mercado altamente concentrado
con pocos grandes bancos,
cuatro concentran el 80% del
sistema”
Javier Zuñiga
“Obviamente que con un

spread tan elevado ganan más
que con un spread menor. En
EEUU, a la hora de colocar tus
recursos, te pagan 0,75% al
año, pero a la hora de solicitar
un crédito hipotecario a 15
años la tasa es 1,75% o 2% y es
negocio”
Mismo banco, pero distintas tasas por país
Banco Falabella
Su Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) de la

tarjeta CMR Falabella varía en los tres países que
opera: Chile, Perú y Colombia.
En Perú, por ejemplo, dicha entidad cobra una
TCEA de 110% anual por S/ 500, pero en Chile por
el mismo monto le otorgan una TCEA de 104%. El Perú es el segundo país de
Además, acá tienen una comisión mensual de S/ 39 Sudamérica con el spread más alto, con
y en el país sureño una comisión de S/ 11,7. 11,1%, solo por debajo de Brasil, que
tiene 24,3%.
El futuro de la banca digital
en América Latina
La banca digital a comienzos de la pandemia actual acelero la
transformación digital en el sector financiero.
el 55% de los consumidores en la región tiene una

cuenta bancaria, y más de la mitad de estos consumidores
bancarizados realizan sus transacciones bancarias en línea
El estudio también describe mejores prácticas que darán

forma a la industria financiera:
1. Expandirse más allá de las operaciones bancarias:

2. Aprovechar la inteligencia artificial:
3. Nuevas estrategias de monetización:
4. Fomentar la confianza del consumidor:
El ultimo estudio de mastercard describe cuatro
tendencias clave que están impulsando el futuro de los
pagos digitales y proporciona un camino de mejores
prácticas para lograr esta transformación ahora:
La primera tendencia destaca la alineación con

los valores del consumidor.
La segunda tendencia destaca una incorporación

Los datos reportados en este estudio son anteriores a la actualizada y facilidad de uso general.
propagación de la pandemia.
Sin embargo, el impacto del virus en toda la región está
ejerciendo presiones adicionales en las instituciones
financieras para acelerar esta transformación digital. La tercera tendencia destaca mejores canales,
comunicación y servicio al cliente.
La cuarta tendencia desafía a los bancos a crear

una interfaz digital simple.
LOS PERUANOS, SEGUNDOS
EN PAGAR EL “SPREAD” MÁS
ALTO DE AMÉRICA LATINA.
SPREAD BANCARIOS PERÚ
El Banco Mundial ubicó al

Perú, con 14,4% como el
segundo país de América Su alto nivel es
Latina con mayor nivel de consecuencia de las
spread ineficiencias operativas,
 Brasil:24,3% el alto riesgo de la
 Costa Rica:11,6% financiación de
préstamos a personas y
a pymes.
Germán Alrco, indica que para

contrarrestar esta problemática, en
el país se debe crear “mecanismos
indirectos”
LO PERUANOS PAGAN S/10 MIL
MILLONES POR SOBRECOSTOS DE LA
BANCA PRIVADA
En el caso de los prestamos

Los sobrecostos de los bancos Spread peruano
empresariales el interés es
que operan en el país y que se - TIA: 40%
elevado; cuando se trata de
estimaba en s/10 mil millones al - TIP: 1%
un pequeño empresario
cierre del 2018, son cubiertos
(20%)
por los peruanos.
Los sobrecostos son una de las

razones que restan
competitividad en las empresas
y no los sobrecostos laborales.
GRACIAS

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Fuente: Banco Mundial

Variación de PIB y Spread

1. El spread bancario constituye una variable fundamental en el

Economistas que opinaron al respecto:

señala que esto se debe a la

“Obviamente que con un

Su Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) de la

el 55% de los consumidores en la región tiene una

El estudio también describe mejores prácticas que darán

1. Expandirse más allá de las operaciones bancarias:

La primera tendencia destaca la alineación con

La segunda tendencia destaca una incorporación

La cuarta tendencia desafía a los bancos a crear

El Banco Mundial ubicó al

Germán Alrco, indica que para

En el caso de los prestamos

Los sobrecostos son una de las

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