Seguro de Automóvil

INSTITUTO SUPERIOR
DE SEGUROS
Y GERENCIA
SEGURO DE CASCO DE VEHICULOS

TERRESTRES.
SEGURO DE
AUTOMÓVIL
Prof. Daniel Sandoval (Mg)
OBJETO DEL SEGURO
Amparar los daños físicos que sufra el

vehículo asegurado como consecuencia
de: choque, vuelco, colisión, incendio,
rayo, robo y hurto, tanto del vehículo
propiamente dicho como de los equipos y
accesorios instalados en el mismo.
La Compañía quedará relevada de la
obligación de indemnizar, si el Asegurado
a) Causare o provocare intencionalmente el siniestro o
fuere cómplice del hecho.
b) Suministrare información falsa o inexacta u omitiere
cualquier dato que, de haber sido conocido por la
Compañía, ésta no habría contratado o no lo habría
hecho en las mismas
condiciones; y
c) Efectuare sin previo consentimiento de la Compañía,
durante la vigencia de la Póliza
cualquier cambio que altere la naturaleza del riesgo.
MODALIDADES
La Póliza de Seguro de Automóvil - Casco

puede ser suscrita en las siguientes
modalidades:
 Cobertura Amplia
 Pérdida Total Solamente.
 Responsabilidad general de Vehículo
Cobertura Amplia
Que ampara las pérdidas parciales que

puedan sobrevenirle al vehículo
asegurado, así como la pérdida total del
mismo, considerándose como tal, la
desaparición física del vehículo o cuando
el importe de la reparación sea igual o
superior al 75 % del valor asegurado.
Pérdida Total Solamente
Se considera pérdida total cuando el vehículo

es robado o cuando el monto de los daños físicos
sean iguales o superiores al 75 % de la suma
asegurada del automóvil. En el contexto de los
riesgos no cubiertos se encuentran: terremoto,
maremoto o erupciones volcánicas; riesgos
nucleares, radiaciones ionizantes y contaminación
radioactiva y guerra o actos relacionados con ella.
Combinaciones de posible
contratación
 Responsabilidad Civil de Vehículos y Exceso de RCV, por los daños materiales causados a personas y
cosas.
Cobertura de Defensa Jurídica, que ofrece los siguientes beneficios:

DEFENSA PENAL del asegurado o conductor autorizado y legalmente habilitado.
DEFENSA CIVIL del asegurado o conductor autorizado legalmente habilitado.
RECLAMACION DE DAÑOS y perjuicios ocasionados al vehículo asegurado frente a los terceros
responsables.
 Accidentes Personales de Ocupantes, para las personas que se encuentren en el vehículo en caso de
accidentes viales.
Asistencia en Viajes, ofrece cobertura al vehículo asegurado, dentro de todo el territorio de la Republica y
a las personas y equipaje en todo el mundo.

SEGURO DE RESPONSABILIDAD
CIVIL DE VEHICULOS
Garantizar al Asegurado las

indemnizaciones pecuniarias de las que
pueda resultar civilmente responsable por
lesiones corporales o daños materiales
causados con el automóvil designado en el
Cuadro de la Póliza, sea el propietario o el
conductor cuando esté debidamente
autorizado por el Asegurado.
REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD
Elementos que justifican e integran el contrato
a. El Interés Asegurable: que es la relación lícita del valor del valor económico del bien, o el vínculo
económico o afectivo sobre una persona.
b. El Riesgo: que representa la eventualidad que hace nacer una necesidad, es decir, el hecho
contra el cual se asegura por las posibles pérdidas o perjuicios.
c. La Prima: que representa el precio del seguro, o sea la remuneración que percibe el Asegurador
por las obligaciones que asume.
d. El Consentimiento: Evidenciado por el deseo de las partes en hacer efectiva la contratación: el
Asegurado de transferir las probabilidades de sufrir pérdidas, daños o perjuicios (el riesgo), a
cambio de una Prima y el Asegurador de asumir el riesgo, para que una vez que se materialice,
indemnizar o pagar una determinada cantidad de dinero.
e. Objeto: es el que norma las obligaciones nacidas del contrato, es decir, la constitución, la
regulación, transmisión, modificación o extinción de una obligación, tanto de carácter legal como
de tipo técnico.
Causa: es decir, la finalidad que han perseguido las partes a contratar. A ello alude la ley,
cuando afirma que la causa debe ser “lícita”, por que la causa de un contrato no debe conocer
ilicitud.
Elementos que Integran el Contrato de Seguros:
El Contrato de Seguros se encuentra conformado por una serie de
documentos, los cuales son:
 La Solicitud del Seguro.

 La Póliza
 El Informe de Inspección del Riesgo.
 El Reconocimiento Médico (para los Seguros de Vida).
 Los Anexos
CARACTERISTICAS DEL CONTRATO DE SEGUROS.
 Bilateral.
 Consensual.
 Oneroso.
 Aleatorio.
 Buena Fe.
 De Ejecución Sucesiva o Continuada.
 Principal.
 De Indemnización (o Pago).
 Solemne.
 Indivisible.
 Adhesión.
 Nominado.
 Condicional.
Sujetos que Intervienen en el Contrato de Seguros:
 Asegurador
 Asegurado.
 Tomador
 Beneficiario,
 Intermediario de Seguros
 otros Auxiliares del Asegurador.
El Seguro es la institución económica que elimina o reduce las pérdidas que en el patrimonio de una persona
producen determinados acontecimientos fortuitos, distribuyendo aquellos perjuicios sobre una serie de personas
en las cuales gravita el mismo riesgo.
Seguro sobre Las Personas

 Vida.
 Accidentes Personales.
 Hospitalización, Cirugía y Maternidad

Seguros sobre Las Cosas
 Incendio
 Robo.
 Rotura de Vidrios.
 Ramos Técnicos.
 Automóviles.
 Transporte.
 Embarcaciones de Recreo.
 Casco de Naves.
 Seguros Combinados.
 Seguros Agrícolas.

Seguros sobre la Responsabilidad
 Responsabilidad Civil General

 Reaseguro
 Fianzas
Que necesito para determinar la
prima
S.A x Tasa.
Valor de Factura
Tabulador ISMA
prima
 Marca __ Chevrolet – Dodge - Fiat - Ford - Honda

 Modelo__ Aveo,Tahoe,Optra,Orlando, Caliber, Escape, Acoord
 Sub modelo____ SL- SE - EL
 Año
 Uso___ Particular, Taxi, Transporte.
 Zona de circulación.
 Sinc. / Aut.
prima
Asegurado - Tomador - Conductor

 Edad
 Sexo
 Estado Civil
 Ocupación.
 Zona de circulación.
prima
Ejemplo: Suma Asegurada: 109.000, Año: 2005, Propietario:

Femenino de 61 años y Conductor: Masculino de 26 años, Marca:
Toyota, Modelo: Corolla, Cobertura: Todo Riesgo (tasa 12.35%)
109.000,00 x 12.35% = 13.464,00

prima
PARA TARIFICAR PLAN TODO RIESGO Y DAÑOS
1. Localizar la tarifa de acuerdo al Plan requerido, tomando en cuenta la Antigüedad
(año actual calendario – año modelo) y tipo de vehículo. (TARIFA)
2. Ubicar el Rango donde se ubique la Suma Asegurada del vehículo.
3. Determinar Factor de Riesgo por edad y sexo, considerando al Propietario o
Conductor (es) de mayor riesgo. (A)
4. Determinar Factor de Riesgo, considerando la Marca del vehículo. (B)
5. Seleccionar el Estado de Circulación, considerando el Factor de Riesgo
correspondiente.(C)
6. Para obtener la Prima de la Cobertura de Terremoto, se debe multiplicar el 0.14%
por la suma asegurada del vehículo, ya que no está incluida en las tasas de la tarifa.
(D)
7. La prima global se va determinar de acuerdo a la siguiente fórmula:
Tasa = (TARIFA)*(A)*(B)*(C) = (E) Prima= (Suma Asegurada)*(E+D)

prima De acuerdo a la edad y sexo
Edad Actuarial
Masculino Femenino
< 22 años 1.45 1.34
23 - 26 años 1.30 1.20
27 - 30 años 1.20 1.11
31 - 51 años 1.00 0.92
52 - 56 años 0.95 0.88
57 - 61 años 0.90 0.83
62 - 71 años 0.80 0.74
72 años 0.75 0.69
prima De acuerdo a la Marca
Marca (Plan Todo Riesgo)

Chrysler 1.028
Dodge 1.017
Honda 1.034
Iveco 1.024
Kia 1.031
Mercedes Benz 1.094
OTRAS MARCAS 1.041
Volkswagen 1.043
Chevrolet, Daewoo, Daihatsu, Fiat, Ford, Hyundai, Jeep, Mazda,
Mitsubishi, Nissan, Renault y Toyota 1.00
prima Estado de Circulación
Apure 0.85 Barinas 1.15

Bolívar 1.10 Anzoátegui 0.95
Aragua 0.80 Carabobo 0.80
Cojedes 0.90 Dtto Federal, Miranda, Vargas 0.90
Falcón 0.75 Mérida 1.10
Nueva Esparta 0.70 OTROS ESTADOS 0.92
Portuguesa 0.95 Sucre 0.85
Táchira 0.98 Trujillo 0.85
Guárico 0.85 Lara 0.85
Yaracuy 0.80 Zulia 0.95 E
prima Deducible
Descuento sobre tasa Todo Riesgo y tasa Daños
Deducible sobre suma asegurada

Automóvil Rústico Pick Up Camión
1% 0.85 0.85 0.85 0.85
2% 0.77 0.77 0.77 0.77
3% 0.73 0.73 0.73 0.73
4% 0.72 0.72 0.72 0.72
5% 0.67 0.67 0.67 0.67
prima Ejemplo
Suma Asegurada: 1.285.000, Año: 2008, Propietario y
Conductor: Femenino de 35 años, Marca: Jeep, Modelo:
Commander, Estado de Circulación: Mérida, Cobertura:
Tasa por Año y Modelo: 12.04%

Femenino de 35 años : 0.92%
Marca: Jeep: 1%
Circulación: Mérida : 1.10%
12.04% * 0.92% * 1% * 1.10% = 12.18%+0.14%=12.32%

1.285.000 *12.32%=
158.312,00
prima Ejemplo
Suma Asegurada: 5.800.000, Año: 2012, Propietario y
Conductor: Femenino de 24 años, Marca: Mazda, Modelo: 6,
Estado de Circulación: Miranda, Cobertura:
Tasa por Año y Modelo: 14.02%

Femenino de 24 años : ?
Marca: Mazda: ?
Circulación: Miranda : ?
14.02% +
5.800.888,00 * ? =
Gerencia
Canales Validación y Gestión de

Aprobación
Análisis de Reclamos
Proveedores
Resolución
Fuertes
Sucursales Inmediata
Talleres
Pérdidas
Atención y Asignación de
Medianos
Centros de Totales
Documentos e Imágenes
Atención
Clientes Casas de
Reclamos
Investigación Repuestos
Atención Ajuste de Daños
(Fraudes)
In-Situ
Recuperaciones
RCV
Centro de / Recobro
Atención Peritos
Telefónica
Archivo y Custodia
Internet
Veneasistencia
Comunicaciones automáticas a
clientes e intermediarios
Intermediarios
Gestión de Auditoria y Prácticas y

Legal TI Administración RRHH
Alianzas Cumplimiento Procesos
prima
SA x Tasa.
S.A? Valor de Factura

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Amparar los daños físicos que sufra el

La Póliza de Seguro de Automóvil - Casco

Que ampara las pérdidas parciales que

Se considera pérdida total cuando el vehículo

Cobertura de Defensa Jurídica, que ofrece los siguientes beneficios:

a las personas y equipaje en todo el mundo.

Garantizar al Asegurado las

 La Solicitud del Seguro.

Seguro sobre Las Personas

 Responsabilidad Civil General

 Marca __ Chevrolet – Dodge - Fiat - Ford - Honda

Asegurado - Tomador - Conductor

Ejemplo: Suma Asegurada: 109.000, Año: 2005, Propietario:

109.000,00 x 12.35% = 13.464,00

Tasa = (TARIFA)*(A)*(B)*(C) = (E) Prima= (Suma Asegurada)*(E+D)

Marca (Plan Todo Riesgo)

Apure 0.85 Barinas 1.15

Descuento sobre tasa Todo Riesgo y tasa Daños

Deducible sobre suma asegurada

Tasa por Año y Modelo: 12.04%

12.04% * 0.92% * 1% * 1.10% = 12.18%+0.14%=12.32%

Tasa por Año y Modelo: 14.02%

Canales Validación y Gestión de

Gestión de Auditoria y Prácticas y

S.A? Valor de Factura

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