Principales

Mercados de
Servicios en Chile
Profesor Hugo Arredondo
Ingeniero Comercial / MBA
E-mail: [email protected]
Principales Mercados de Servicios en
Chile

Mercado Financiero

Principales Mercados de Servicios en Chile 2

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile
Mercado Financiero
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras
(SBIF)
Institucin pblica creada en 1925, autnoma, con
personalidad jurdica indefinida.
Se relaciona con el gobierno a travs del Ministerio de
Hacienda.
Eric Parrado Herrera,
Superintendente de Bancos.

Principales Mercados de Servicios en Chile 3

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero

El mandato que le impone la Ley General

de Bancos a la SBIF es supervisar las
empresas bancarias as como otras
entidades, en resguardo de los
depositantes u otros acreedores y
del inters pblico.

La misin es velar por el buen

funcionamiento del sistema
Principales Mercados de Servicios en Chile
- UDD
4
Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
Visin:
Ser una institucin autnoma y de excelencia,
que promueve polticas pblicas.

Reconocida nacional e internacionalmente por

implementar las mejores prcticas de
supervisin.

Fortalecer la gestin de las entidades fiscalizadas.

Aportar a la sustentabilidad del sistema

financiero.
Principales Mercados de Servicios en Chile 5
- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile
Mercado Financiero
El estatuto para operar se encuentra en
el Ttulo I del texto de laLey General de
Bancos, segn Decreto con Fuerza de Ley
(DFL) N3 del Ministerio de Hacienda de
1997

Principales Mercados de Servicios en Chile 6

- UDD
Principales Mercados de Servicios en
Mercado Financiero: Autoridades
Chile
SUPERINTENDE Eric Parrado
NTE
INTENDENTE DE Jorge Cayazzo
SUPERVISIN
INTENDENTE DE Luis Figueroa
REGULACIN

Principales Mercados de Servicios en Chile 7

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Mercado
Chile Financiero: Crditos de Consumo para el
Hogar

Simule, Cotice y Compare

La contratacin de este producto es un compromiso a largo plazo,
queremos ayudarle a tomar una decisin informada y de acuerdo a su
presupuesto.

simular Saber valores referenciales (cuota e inters).

CAE: la tasa de inters mensual, los gastos y seguros asociados a su
crdito.

Cotizar, el banco realiza una oferta para el cliente (u otra

institucin), segn requisitos de cada entidad bancaria
Preaprobacin, pas por evaluacin de riesgo.

Comparar Opciones para decidir. Se elige (menor Cuota / Inters)

Finalmente se entrega el dinero y te hacen cliente- UDD

Principales Mercados de Servicios en Chil
Principales Mercados de Servicios en
Chile

Sistema Financiero

Principales Mercados de Servicios en Chile 9

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
Cunto cuesta un Crdito Hipotecario. En que
fijarse?
1.Evaluar Capacidad de pago (Renta/Cuota=4 Mn.)

2.Tasa de Inters: Puede ser fija, variable o mixta

3.Gastos fijos:
1. Tasacin del Bien Raz a hipotecar,
2. Estudio de Ttulos y Redaccin de escritura,
3. Gasto notarial
4. Impuesto de timbres y estampillas (0,066% /mes y Mx 0,8%)
5. Inscripcin en el Conservador de Bienes Races,
6. Primas de Seguros:
n Desgravamen e Incendio Obligatorios. Pago se realiza junto con la
cuota mensual a Pagar (dividendo).
Principales Mercados de Servicios en Chile 10
- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
Financiamiento para la educacin superior
Fijarseen la oferta laboral y el sueldo promedio
que tienen las carreras tcnicas y profesionales
que se quiere financiar con el prstamo.
Asegrese que el crdito tiene garanta estatal y
no un crdito de consumo normal
Registrarse y postular al crdito de 2% anual del

Estado: Beneficios
1. Contingencia de Renta: Pago no mayor que 10% de la
renta (egresado)
2. Subsidio cesanta: Postergar pago por 6 meses
3. Rebaja tasa inters bajo 2% ao. 11

4. Deuda educacin no Corfo Principales Mercados de Servicios en Chile

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
Cul es la gracia de los meses de gracia?

Periodo de gracias es aplazar el pago de

las primeras cuotas de un crdito
Ventaja:
Mejora la liquides, en el muy corto plazo
Desventaja
Se pagan ms intereses
Principales Mercados de Servicios en Chile 12
- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
Historia de los bancos
A partir del siglo IV Antes de Cristo, varias ciudades griegas

constituyen bancos pblicos. Estas instituciones recaudaban

impuestos, acuaban monedas y prestaban dinero.

En la poca de Justiniano, emperador de Bizancio, en el siglo VI,

se crean los primeros reglamentos bancarios y se fija la tasa de
inters en un 6% al ao.

Entre el siglo XII y XIV los bancos renacen y que los hombres de
negocios de Italia del norte desarrolla notablemente las
operaciones de cambio con dinero metlico.
Inventan las letras de cambio.

Principales Mercados de Servicios en Chile 13

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
En el siglo XIX, los bancos crecen y se estabilizan.
Se desarrollan los institutos de emisin, se multiplican las casas

de "alta banca", que actan como consejeros, corredores o

mandatarios en grandes operaciones financieras.

La guerra de 1914 precipita la evolucin de los bancos desde una

poca de reglas y normas, a una de sistemas.
Hablamos ahora de los sistemas bancarios, integrados por

diferentes componentes, no ya slo bancos del estado o privados,

sino tambin aquellos que pertenecen a colectividades locales o
regionales, a sindicatos o cooperativas, bancos universales y
especializados.

Principales Mercados de Servicios en Chile 14

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
Breve Historia del Dinero

El historiador griego Herdoto atribuye la invencin del dinero a

los habitantes de Lydia, un pueblo del Asia Menor ubicado en las
costas del Mar Egeo, entre las costas de las actuales Grecia y
Turqua.

En el Siglo VIII antes de Cristo, circularon monedas hechas de una

aleacin de oro y plata que llevaban la imagen de un len que era
el smbolo del pueblo.

Principales Mercados de Servicios en Chile 15

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
En Chile, el Cabildo de Santiago en el ao 1733, pide al Rey Felipe V
la instalacin en Chile de una casa de acuacin de monedas.

En 1743, por medio de Real Cdula, el Rey de Espaa acogi la

proposicin, crendose la Casa de Moneda de Chile la cual inici sus
actividades en calle sur-poniente de Hurfanos esquina de Morand.

Las primeras monedas fueron entregadas el 10 de septiembre de

1749, ellas fueron acuadas en oro y con un valor de media onza y
llevaban el busto de Fernando VI.

En agosto de 1770, el Rey Carlos III dicta una Real Cdula por la cual
incorpora la Casa de Moneda al patrimonio de la corona, poniendo fin
despus de 21 aos, a los privilegios otorgados a Garca Huidobro.
16
Principales Mercados de Servicios en Chile
- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
Qu es un Banco?

Son entidades (S.A.) que tienen a su

custodia depsitos hechos por las
personas y las empresas, y otorgan
prstamos usando esos mismos recursos,
actividad que se denomina
intermediacin financiera.
Principales Mercados de Servicios en Chile 17
- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Mercado Financiero: Servicios
Chile
Depsitos
-A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad
inmediata

-De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar

cheques para su disposicin.

-A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la

fecha de su vencimiento sin una penalizacin.

Principales Mercados de Servicios en Chile 18

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile
Mercado Financiero
Transacciones
Los bancos prestan a sus clientes y que
-

consisten, fundamentalmente, en
aceptar cheques y rdenes de
transferencia de dinero de una cuenta a
otra.

-Asimismo, las transacciones pueden

llevarse a cabo a travs de cajeros
Principales Mercados de Servicios en Chile 19

automticos. - UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
Prstamos
-Los prstamos se conceden a los clientes que
necesitan financiamiento.
-Los bancos permiten a sus clientes tener lneas de
crditos u otros tipos de crdito, esto es, disponer de
dinero sin tenerlo.
Otros servicios
-Asesoramiento financiero.
-Cambio de moneda extranjera.
-Cajas de seguridad en las que los individuos pueden
depositar sus objetos de valor.

Principales Mercados de Servicios en Chile 20

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Mercado
Chile Financiero: Cmo utilizar el Leasing
y Factoring
Ambos son alternativas de financiamiento que
estn a disposicin de los emprendedores

El leasing es una alternativa de financiamiento que

consiste en que la empresa de leasing compra bienes para
arrendrselos con opcin de compra, o sin opcin de
compra, a la empresa que pidi el financiamiento.
Estos bienes pueden ser de la empresa y los vende al
Leasing para acceder a financiamiento, es decir, obtiene
dinero de vender sus propios bienes y pagarlos en cuotas
(arriendo)
21

Principales Mercados de Servicios en Chile

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
En el leasing, los contratos deben tener una
duracin mnima de un ao para bienes
muebles durables (automviles, computadores,
equipos de comunicacin etc.)
5 aos para bienes de capital (bienes races,
maquinaria, etc.).
Slo pueden terminarse anticipadamente si
ambas partes estn de acuerdo y ha pasado
ms del 50% del plazo del contrato

Principales Mercados de Servicios en Chile 22

- UDD
Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero
Las empresas de Leasing que no sean
filiales bancarias (no pertenezcan a un
banco) no estn bajo la fiscalizacin de
esta Superintendencia.

Principales Mercados de Servicios en Chile 23

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Mercado Financiero: Qu es el Ahorro?
Chile
Es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se
reserva para necesidades futuras. Ahorro es la capacidad
de juntar dinero de manera regular durante un perodo de
tiempo.

El ahorro puede guardarse en instituciones autorizada por

la ley para captar dinero del pblico, obteniendo una
ganancia (bancos)

A esta ganancia se le llama rentabilidad y se expresa a

travs los intereses

24

Principales Mercados de Servicios en Chile

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Mercado Financiero: Qu hacer ante una
Chile emergencia bancaria
Hoy hay ms de 17 millones de tarjetas de dbito,
ms de 6 millones de tarjetas de crdito y un
nmero similar de chequeras en nuestro pas que
da a da realizan miles de transacciones, compras,
giros y otros

Se debe ingresar a la web de su banco para ver la

opcin de bloquearla desde la misma o buscar el
nmero al que debe llamar para hacerlo y guardar el
nmero de bloqueo. Adems debe denunciar en la
polica, que ocurri con su tarjeta. 25
Principales Mercados de Servicios en Chile
- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Mercado Financiero: Robo Extravo
Chile
cheques?
Comunquese con su banco, indicando el nmero y serie
de los cheques perdidos o robados.

Siel robo afect a su chequera completa, bloquee

tambin el pedimiento, que es el comprobante que
entrega a su banco para solicitar una nueva chequera.

Debe realizar una publicacin legal en algunos diarios,

informacin que le entregar el mismo banco al momento
de la denuncia del robo o prdida,

26
Realizar la denuncia ante la polica. Principales Mercados de Servicios en Chile
- UDD
Principales Mercados de Servicios en
Mercado Financiero
Chile
Los nmeros de telfonos y sitios web para tomar contacto con
cada banco en caso de emergencia (Actualizada Feb 2015)
Institucin Telfono
BBVA 800 206 206 - 600 600 1100 y desde celulares 562-2674 6700
BCI Santiago: 692 80 00 - Regiones: 600 692 80 00
Bice 800 33 09 11, (56-2) 2692 2400 para celulares y desde el exterior al 562-2692 2400
Chile 600 637 37 37 - (56-2) 2637 3737 para celulares
Coopeuch 600 200 1200
Corpbanca 600 600 8686 y desde el extranjero al (56-2) 2782 7535
Desarrollo 800 20 2000 y desde celulares (56-2) 2675 7072
Estado 600 200 7000
Falabella 600 390 6200 y desde celulares 562-2390 6200
HSBC 562-2299 7200
Internacional 600 363 5000 y desde celulares 562-2672 9279
Ita 800 580 888 - 600 686 0888
Paris 800 205020 y desde celulares 562-2410 1100
Penta 800 104 105
Rabobank 600 460 80 00
Ripley 800 20 32 20 y desde celulares 562-2694 1690
Santander 600 320 3000
Scotiabank 600 6 700 500
Security 800 200 717 y desde celulares 562-22462 2117 27
Principales Mercados de Servicios en Chile
Redbanc 800-206-206 y desde celulares 562-2672 9279 - UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Mercado Financiero: Qu es la Cuenta
Chile Corriente?
La cuenta corriente bancaria es un contrato entre una
persona o empresa y un Banco, mediante la cual el
primero deposita dinero, para girarlo mediante cheques.
Cmo se llenan los Cheques?
De acuerdo a la forma en que se llenan los
cheques, se pueden distinguir los cheques:
1.Al portador,
2.A la orden de y
3.nominativo.
4.Adems, todos ellos pueden ser cruzados
para que sean pagados mediante un depsito
en el banco
5.Cheque endosado

Principales Mercados de Servicios en Chile 28

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Mercado Financiero: Qu es el cheque?
Chile
El cheque es una orden escrita que entrega una persona a
otra y que se entrega al banco para que ste pague el
monto total del cheque.
Ese dinero es descontando de los fondos que el cliente
deposit previamente o que mantiene en la cuenta
corriente.
Es necesario que el titular de una cuenta corriente emita
cheques siempre que tenga los fondos suficientes para
cubrir su monto, de lo contrario el Banco podr protestar
el documento, hecho que acarrear necesariamente
consecuencias desfavorables.
Principales Mercados de Servicios en Chile 29
- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Mercado Financiero: Cheques
Chile
Para evitar que el cheque sea pagado a la
persona incorrecta, los bancos estn obligados por
ley a comprobar la identidad de las personas que
cobren cheques por caja, mediante la exigencia de
mostrar la cdula de identidad respectiva.

La medida tiene por objeto dejar al banco o a

terceros en condiciones de perseguir las
responsabilidades que pudieran derivarse de la
falsificacin, prdida, hurto o robo del documento.

Principales Mercados de Servicios en Chile 30

- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Mercado
Chile Financiero: Cobro Cheques
1.Cheque al portador

2.Cheque a la orden

3.Endosado
31
Principales Mercados de Servicios en Chile
- UDD
 Principales Mercados de Servicios en
Chile Mercado Financiero:
4.Cheque nominativo

5.Cheque Cruzado

Principales Mercados de Servicios en Chile 32

- UDD