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    Clase 2 - Excel Financiero

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    AlexElesvanPurihuamanCubas
    Este documento presenta conceptos y fórmulas sobre interés compuesto, incluyendo ejemplos numéricos. También describe funciones financieras de Excel para calcular interés compuesto, capital y tasas efectivas considerando capitales y tasas constantes o variables. Finalmente, explica modelos de interés compuesto y la función VF.PLAN para calcular valores futuros con tasas variables.

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    Clase 2 - Excel Financiero

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    AlexElesvanPurihuamanCubas
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    Este documento presenta conceptos y fórmulas sobre interés compuesto, incluyendo ejemplos numéricos. También describe funciones financieras de Excel para calcular interés compuesto, capital y tasas efectivas considerando capitales y tasas constantes o variables. Finalmente, explica modelos de interés compuesto y la función VF.PLAN para calcular valores futuros con tasas variables.

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    Clase 2 Exc. Financiero

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    de 16

    EXCEL

    FINANCIERO
    Ing. Econ. Enrique
    lvarez
    e-mail: ealvarez_

    INTERS COMPUESTO
    CONCEPTOS Y FRMULAS
    MATEMTICAS
    EJEMPLO CON TASA EFECTIVA
    EJEMPLO CON TASA NOMINAL CON
    CAPITALIZACIN PERIDICA
    FUNCIONES FINANCIERAS
    ESTRUCTURA DE LAS FUNCIONES
    FINANCIERAS PERSONALIZADAS
    CARACTERSTICAS DE LAS FUNCIONES
    FINANCIERAS PERSONALIZADAS
    MODELOS DE INTERS COMPUESTO
    FUNCIN VF.PLAN

    FRMULAS DE INTERS
    COMPUESTO
    El inters generado en cada perodo se adiciona al capital anterior,
    .formando un nuevo capital; por lo tanto, el inters tambin gana intereses

    S = P x (1 + i )n
    I=S-P
    Su crecimiento
    .es geomtrico

    El inters compuesto
    puede ser generado
    por una tasa nominal
    j (TN) capitalizable
    m veces o por una
    tasa efectiva i (TE).
    3

    EJEMPLO CON TASA


    EFECTIVA
    Ejemplo: Calcular el monto total acumulado (S) al cabo de
    3 meses (n) si se solicit un prstamo (P) de S/.1,000 al
    10%Para
    de inters
    mensual (i).
    el mes compuesto
    1:
    Inters mes 1 = 1,000 x 10% = 100
    Monto total adeudado al final del mes 1 = 1,000 + 100 = 1,100
    Para el mes 2:
    Inters mes 2 = 1,100 x 10% = 110
    Monto total adeudado al final del mes 2 = 1,100 + 110 = 1,210
    Para el mes 3:
    Inters mes 3 = 1,210 x 10% = 121
    Monto total adeudado al final del mes 3 = 1,210 + 121 = 1,331

    S = 1,000 (1+0.10)3
    = 1,331

    GRFICO DE
    INTERS COMPUESTO

    CAPITALIZACIN
    PERODICA
    Ejemplo: Sea el capital (P) de S/.1,000. Calcular el
    monto total acumulado (S) al cabo de 3 meses (n),
    si se aplica una tasa de inters nominal anual (j) de
    120% capitalizable mensualmente (m).

    Solucin: En este caso la tasa se anuncia de manera


    nominal anual, pero se capitaliza al perodo de un
    mes (recuerde que se debe considerar la tasa efectiva
    del perodo, que en este caso es de un mes).

    S = 1,000
    (1+120%/12)3
    S = 1,000
    (1+1.20/12)3
    S = 1,000 (1+0.10)3 =
    1,331

    Donde:

    j = Tasa nominal anual.


    m = Frecuencia de
    capitalizacin o nmero
    de perodos en el ao.
    n=
    Nmero de
    capitalizaciones.

    FUNCIONES DE INTERS
    COMPUESTO
    FUNCIONES FINANCIERAS PERSONALIZADAS

    INTERS
    COMPUESTO

    Icom
    IcomIniTer
    IcomMul
    IcomVarTas
    nCom

    Pcom
    PcomIniTer
    PcomVarTas
    TE
    TEIniTer

    FUNCIONES FINANCIERAS DE EXCEL ESTNDAR


    INTERS
    COMPUESTO

    VF.PLAN

    (STOCK FINAL C/VARC.


    TASAS)

    FUNCIONES FINANCIERAS
    PERSONALIZADAS
    Model
    o
    N

    Detalle

    Calcula
    Inters

    Calcula
    Nmer
    o
    Perodo
    s

    Calcula
    Capital

    Calcula
    Tasa
    Efectiva

    2.1

    Con capital y tasa


    constantes.
    Sin
    fecha de inicio y
    trmino.

    Icom

    nCom

    Pcom

    TE

    2.1

    Con capital y tasa IcomIniT


    constantes.
    Con
    er
    fecha de inicio y
    trmino.

    PcomIniT TEIniTe
    er
    r

    2.2

    Con
    capital IcomVar
    constante y tasas
    Tas
    efectivas
    variables.

    PcomVar
    Tas
    8

    CARACTERSTICAS DE LAS
    FUNCIONES FINANCIERAS
    PERSONALIZADAS
    1. Las funciones personalizadas
    contienen argumentos que
    son mutuamente excluyentes
    (se obvian datos).

    2. Las funciones con terminacin


    IniTer requieren los argumentos
    fecha de inicio y fecha de
    trmino de la operacin.

    CARACTERSTICAS DE LAS
    FUNCIONES FINANCIERAS
    PERSONALIZADAS
    3. Algunas funciones personalizadas requieren el argumento Perodo TE.

    TABLA DE EQUIVALENCIAS

    10

    MODELOS DE INTERS
    COMPUESTO
    INTERS COMPUESTO
    CON P Y TE CONSTANTES
    MODELO N
    2.1

    Icom
    Pcom
    TE
    nCom

    Funciones:
    IcomIniTer
    PcomIniTer
    TEIniTer

    T
    E
    11

    MODELOS DE INTERS
    COMPUESTO
    INTERS COMPUESTO
    CON P CONSTANTE Y TE
    VARIABLE

    MODELO N
    2.2

    Funciones:
    IcomVarTas PcomVarTas

    TE
    1

    TE
    Fecha de

    TE
    Fecha de

    cambio a

    cambio a

    TE2

    TE3

    12

    MODELOS DE INTERS
    COMPUESTO
    INTERS COMPUESTO
    CON P Y TE VARIABLES

    MODELO N
    2.3

    Funciones:
    IcomMul

    TE
    1

    TE
    Fecha de

    TE
    Fecha de

    cambio a

    cambio a

    TE2

    TE3

    13

    MODELOS DE INTERS
    COMPUESTO
    Nota.- Los depsitos y retiros estn en funcin de
    la liquidez y la tasa de inters est en funcin
    de la situacin del mercado.
    En este caso la operacin se realiza por
    separado, tanto los flujos como las tasas.

    TE
    1

    TE
    Fecha de
    cambio a

    TE2

    14

    FUNCIN VF.PLAN
    Calcula el Valor Futuro de un principal considerando un

    plan de tasas variables.

    Esta funcin slo acepta que las tasas estn expresadas en


    perodos de tiempos similares.
    Sintaxis: VF.PLAN(principal;programacin)
    Frmula:
    z

    S = P. [ ( 1 + i k )
    hk/fk

    k=1

    Donde:
    hk: duracin de cada subhorizonte

    fk: duracin del perodo de cada tasa ik

    Argumentos:
    Principal.- es el Capital o Valor Actual.
    Programacin.- es una matriz con las tasas de inters que
    se van a aplicar.
    15

    FUNCIN VF.PLAN
    Capital (P)
    Rango de tasas efectivas

    16

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