ECONOMÍA

Ciclo 2023-I
“EL SISTEMA FINANCIERO”
Equipo docente Semana 12

1. DEFINICION. -Es el sector de la economía que lo conforman un conjunto de normas

legales, empresas e instituciones financieras relacionadas con la canalización de recurso
financieros de los agentes superavitarios a los agentes deficitarios.

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2. SISTEMA BANCARIO
Los bancos son instituciones de crédito que trabajan con el dinero del público, facilitando
el tráfico de pagos y de créditos y de otras operaciones que le son inherentes.
Es el conjunto de instituciones bancarias que operan en una economía intermediando
recursos financieros de manera indirecta.
2.1 IMPORTANCIA Y FUNCIONES
Los bancos son entidades sumamente importantes, pues prestan grandes servicios a la
sociedad, pudiendo sintetizarse éstos en las funciones que cumplen:
a) Facilitan enormemente los pagos en el interior de un país y en el exterior, pues sin los
bancos sería muy difícil esta operación, especialmente en el orden internacional.
b) Concentran y ponen en movimiento ingentes sumas de dinero, impulsando así las
actividades económicas.
c) Mediante el uso intenso de los documentos de crédito, que circulan exactamente
como si fuera moneda, se da origen a lo que se ha llamado moneda escritura o dinero
giral.
2.2 CLASES DE BANCOS
De acuerdo a su función y a la propiedad de sus capitales los bancos se pueden clasificar de
la siguiente manera.
A.-Banca Comercial:
Son Bancos de capital privado que realizan todo tipo de operaciones bancarias (cuentas
corrientes, préstamos, inversiones, giros etc.
Ej. Banco de Crédito, Banco Weisse, Interbanck, Banco Continental, etc.
B.-Banca Estatal:
Son entidades a través de los cuales el Estado ejerce en el sector económico y financiero
del país.
Ej. Banco de la Nación y el Banco Central de Reserva del Perú.
Banco de la Nación. -su función es como recaudador y consignatario dl sector público.
Banco Central de Reserva del Perú. -sus funciones principales son: velar por la estabilidad
monetaria, emitir monedas y billetes
C.-Banca de fomento y Desarrollo:
Su actividad está dirigida a dar apoyo al desarrollo económico. También se le llama Banca
de Inversión
Ej. Banco Internacional de Desarrollo (BID)
Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento.
D.-Banca Extranjera:
Son agencias bancarias establecidas en determinados países, estos bancos funcionan bajo
ciertas condiciones donde se instalan.
Ej. El Banco De Londres, El Banco De Tokio, Citibank, Banco Central De Madrid.
OPERACIONES BANCARIAS
Operaciones Bancarias Pasivas:
Aquellas a través de las cuales los bancos captan recursos monetarios de los agentes
superavitarios, constituyéndose en deudores de aquellos que realizan depósitos.
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En este tipo de operaciones los bancos pagan interés pasivo a sus acreedores. Tenemos:
1.-Depositos en Cuenta Corriente. -También conoces conocidos como depósitos a la vista.
Son depósitos de dinero contra los cuales los clientes pueden girar cheques. Son depósitos
exclusivos de los bancos.
2.-Depósitos en Cuenta De Ahorros. -Depósitos de dinero a libre plazo, el depositante recibe
una libreta de horros y percibe interés.
3.-Depósito a Plazo Fijo. -El depositante deja su dinero en el banco por un periodo de tiempo
determinado y no puede disponer de su dinero ante de vencido el plazo. El banco paga interés.
4.-Depósitos en CTS.-depósitos por compensación de tiempo de servicios.
5.-Deposito en Custodia. - cuando se entregan para su guarda objetos valiosos, joyas, etc,
pagándose al banco una suma por este servicio de seguridad
B.-Operaciones Bancarias Activas:
También llamadas colocaciones; consiste en el otorgamiento de crédito y demás operaciones
por los cuales los bancos se constituyen en acreedores y recibe por tanto interés activo de
aquellos que son sus deudores.
1.-Préstamos Bancarios: Cosiste en el otorgamiento de dinero por parte de los bancos hacia
las personas o empre4sas por un determinado de tiempo y con un respaldo o garantía.
2.-Descuentos Bancarios: Operación mediante el cual los bancos adelantan el pago del
importe de una letra de cambio, pagare u otro título valor otorgando liquidez antes de la fecha
de vencimiento, a cambio el banco cobra una comisión y también un porcentaje denominado
tasa de descuento.
3.-Sobregiros Bancarios: También denominados avances en cuenta corriente. Es un tipo de
crédito por el cual el banco autoriza a su cliente a girar cheques por un monto superior a sus
depósitos en cuenta corriente. El banco cobra un interés y comisión.
4.-Arrendamiento Financiero:(Leasing) Operación mediante el cual el banco alquila
arrienda bines del capital duradero adquiridos a solicitud del cliente, cual recibirá dichos
bienes en calidad de alquiler. Al finalizar el contrato de arrendamiento financiero, el cliente
tiene la opción de adquirir al bien arrendado pagando su valor residual.
TASA DE INTERÉS
Es el pago que se paga por la utilización de dinero expresado en un porcentaje.
A.-Tasa de Interés Activa:(TIA) es el precio que el banco cobra cuando otorga recursos
dinerarios a los agentes deficitarios.
B.-Tasa de Interés Pasiva:(TIP) Es el precio que el banco paga cuando capta recursos de
los superavitarios.
EL ENCAJE LEGAL
Es un porcentaje del total de depósitos del público que el banco debe guardar en calidad
de reserva para garantizar el retiro de dinero y para fines de regulación de dinero.
Es una fracción de los depósitos bancarios que dichas entidades están obligadas a
inmovilizar en el Banco Central de Reserva o en las bóvedas del propio banco.
Finalidad del Encaje Legal:
• Ejerce el control de la creación de dinero bancario.
• Respaldar al público en el corto plazo en cuanto a la devolución de su dinero.

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EL ENCAJE MARGINAL
Es el índice de variación del encaje legal con relación al encaje básico.

PRÁCTICA
1. La finalidad del Banco Central de Reserva esta averiguando la posibilidad de emitir
con relación a la política monetaria es: acciones en la bolsa de valores de Lima; para
A) Regular la moneda y el crédito ello Pedro tendría que:
B) Administrar las reservas nacionales A) Constituir su empresa como una
C) Determinar el encaje bancario Sociedad Anónima Cerrada
B) Solicitar permiso al presidente de la
D) Preservar la estabilidad monetaria
republica
2. Los bancos y el mercado de valores son parte C) Constituir su empresa como una
del mercado: Sociedad Anónima Abierta
A) Financiero D) Formar una sociedad en comandita
B) De productos E) Formar una sociedad comercial de
C) De insumos responsabilidad limitada.
D) De factores 8. Juan es un estudiante de economía que esta
E) De bienes y servicios investigando todo acerca del sistema
3. Es el precio que el banco cobra cuando financiero peruano, por lo que puede afirmar
otorga financiamiento a sus clientes: que el sistema financiero está conformado
A) Descuento bancario por:
B) Tasa de interés pasiva A) El mercado de valores de lima
C) Tasa de interés activa B) El sistema bancario y no bancario
D) Encaje bancario C) La asociación de fondo de pensiones
E) Deposito en cuenta corriente D) La intermediación financiera directa e
4. Institución financiera en Perú para canalizar indirecta
capitales al sector agrícola y ganadero es el: E) La banca múltiple y el mercado
A) Agrobanco primario
B) Cajas rurales 9. Un agente deficitario se caracteriza por:
C) Cajas municipales A) Persona natural o jurídica que tiene un
D) Banca comercial faltante de recursos financieros
E) Mi banco B) Demanda recursos financieros, por lo
5. Se considera un tipo de ahorro forzoso: que siempre esta en busca de dinero
A) Deposito a la vista C) Constituido por el sistema bancario
B) Cuenta corriente D) Fomentar el desarrollo de sectores
C) Depósito de CTS productivos y generar empleo.
D) Depósito de ahorro E) Oferta el recurso financiero
E) Depósito en dólares 10. Sí decimos que el organismo encargado de
6. Dentro del sistema financiero, existen agentes vigilar el cumplimiento de las normas
deficitarios y agentes superavitarios que legales a que deben sujetarse las
hacen posible las transacciones de compra y transacciones bancarias y financieras, tiene
venta de títulos valores, una compra y venta naturaleza, orientación y finalidad
de títulos valores, una característica de los supervisora; podemos distinguir que dicho
agentes superavitarios es: organismo es:
A) Que tienen un déficit de liquidez A) El Banco de la Nación
B) Su participación como agente intermediario. B) La Superintendencia General de
C) Que poseen excedente de liquidez Contribuciones
D) Su participación únicamente en el mercado C) La Superintendencia de Bancos y
secundario Seguros
E) Que requieren de financiamiento por su D) El Banco Central de Reserva y del Perú
escasa liquidez. E) El Ministerio de Economía y Finanzas
7. Pedro es el dueño de una empresa en el
rubro de la construcción, el es un hombre
de negocios que siempre busca
oportunidades para obtener rentabilidad,
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