El Sistema

Financiero
IESTP: Luciano Castillo Colonna
 INTRODUCCIÓN

El objetivo de el presente tema, es poder aprender la importancia de

manejar adecuadamente nuestros recursos económicos.
Asimismo, conoceremos instrumentos fundamentales de la administración
del dinero como el presupuesto, el cual nos permitirá organizar nuestras
finanzas y establecer nuestras metas de ahorro.
 El Mercado Financiero

es un espacio físico o virtual a través

del cual se intercambian activos
financieros entre agentes económicos
y en el que se definen los precios de
dichos activos.

IESTP: Luciano Castillo Colonna

¿Qué es el Sistema de Intermediación
Financiera Indirecta?

como su nombre lo indica, se da

cuando participa un intermediario
captando (recibiendo en forma de
depósitos)recursos del público
(personas con excedente de dinero y
luego los coloca (entrega ese recurso
captado) en forma de préstamo a las
empresas o personas que requieren
de financiamiento
Qué es el Sistema de Intermediación Financiera Indirecta?

De este modo, el que ofrece el

capital (dinero) y el que lo requiere
se vinculan indirectamente a
través del intermediario, ese
intermediario se llama entidad
financiera por que está en el
medio de la persona que deposita
el dinero y la persona que pide el
préstamo.
¿Qué es el Sistema de Intermediación Financiera Indirecta?

Las empresas del sistema financiero tienen la responsabilidad de

velar por el dinero de los ahorristas y generar un interés sobre sus
depósitos; asimismo, se encargan de evaluar la capacidad de pago
del potencial deudor antes de recibir el crédito (persona a la cual se
le presta el dinero) y de hacer que cumpla sus obligaciones de pago.
 ¿Qué es el Sistema de Intermediación Financiera Indirecta?
La diferencia entre los ingresos financieros
(intereses ganados por los préstamos que
otorgan) menos los gastos financieros
(intereses pagados por los depósitos que
pagan) se le denomina margen financiero o
“spread”. Las operaciones, productos y
servícios financieros de intermediación
indirecta están regulados por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
(SBS)
 ¿Quiénes participan en el proceso de intermediación financiera?

La función principal de los intermediarios financieros consiste en

recibir de las personas naturales y/o jurídicas sus fondos
excedentes (ingresos que no van a utilizar por el momento) a
través de alguna operación denominada pasiva (captación de
depósitos en ahorro, depósitos a plazos, depósitos CTS, etc.) y
canalizar (colocar o prestar) estos recursos, mediante las
operaciones activas, hacia aquellas personas naturales y/o
jurídicas que necesiten dinero para financiar sus necesidades y
actividades
. Funcionamiento del Sistema Financiero
 ¿Quiénes participan en el proceso de intermediación financiera?

(ejemplo: créditos hipotecarios, créditos personales, créditos a las

microempresas, etc.). La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el
organismo encargado de la regulación y supervisión del sistema
financiero, siendo su objetivo primordial preservar los intereses de los
depositantes.
De acuerdo a lo señalado por el Fondo Monetario Internacional: “Un
sistema financiero sano estimula la acumulación de riqueza por parte de
las personas, las empresas y los gobiernos, requisito básico para que una
sociedad se desarrolle y crezca, y afronte los acontecimientos adversos”
 El sistema financiero
sistema financiero es el recibe el ahorro o
conjunto de excedente producido por
organizaciones públicas las personas, empresas e
y privadas por medio de instituciones y posibilita
las cuales se captan, que se traslade hacia
administran y regulan los otras empre sas y
recursos financieros que personas que requieran
se negocian entre los esos fondos, así como al
diversos agentes propio Estado, y también
económicos del país. para proyectos de
inversión o financiación.

Sistema Financiero
 sistema financiero formal

Es el sistema en donde los servicios financieros

están regulados y supervisados por alguna
autoridad gubernamental creada para tal fin.
Para el caso peruano, como se mencionó
anteriormente, es la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP, es el organismo encargado de la
regulación y supervisión del sistema financiero,
siendo su objetivo primordial preservar los
intereses de los depositantes.
El sistema financiero informal

Por otro lado, existen entidades informales,

las cuales operan al margen del orden
jurídico vigente careciendo de garantizar las
operaciones que las personas puedan realizar
a través de ellas, ya que no existe un marco
legal que las regule. En consecuencia, no
están sujetas a la supervisión de la SBS, por
lo que las operaciones que ella realizan
implican mayores riesgos, en otras palabras,
hablamos de prestamistas informales.
 El sistema financiero informal

En el sistema informal existe la captación ilegal, lo

que puede perjudicar considerablemente a
quienes acceden a ella. Según al artículo 11° de la
Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y
del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros, toda
persona natural o jurídica que pretenda captar o
recibir dinero de terceros, en forma de depósito,
mutuo o cualquier otra modalidad, requiere la
autorización previa de la SBS.
¿Cómo está dividido el sistema financiero ?
 ¿Cómo está dividido el sistema financiero ?

El Sistema Bancario, las empresas que conforman el sistema bancario

son aquellas cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del
público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en
utilizar ese dinero (su propio capital y el que obtenga de otras fuentes
de financiación) en conceder créditos en las diversas modalidades
existentes.
¿Cómo está dividido el sistema financiero ?

Está conformado por las siguientes

entidades: los bancos comerciales o
banca múltiple. Así como por
empresas del Estado como el: Banco
Central de Reserva del Perú y Banco
de la Nación (entidad del estado que
fundamentalmente lleva a cabo
operaciones del sector público,
colocando esos fondos en forma de
créditos e inversiones).
 ¿Qué son las necesidades?
La necesidad es cuando existe la
sensación o sentimiento de carencia que
viene acompañado de la intención de
satisfacerla. Las necesidades pueden ser
satisfechas si contamos con diferentes
tipos de recursos, como materias primas,
trabajo y capital1 que se usan para
producir los bienes y servicios necesarios
para satisfacerlas. Por ejemplo,
vestimenta, alimentos, transporte,
educación, etc
 Necesidades ilimitadas
vs. Recursos limitados
Es normal para todas las personas tengan un sentimiento de
necesidad. Usualmente sentimos la necesidad de alimentarnos,
vestirnos, transportarnos, pagar el alquiler o la comprar de una
vivienda, contratar con un servicio de salud o divertirnos. Luego de
satisfechas nuestras necesidades ponemos atención en otras
necesidades que sentimos también que deben ser satisfechas. Si
nos imaginamos las necesidades de todos los miembros de la
sociedad, ¿se podrá lograr satisfacer las necesidades de todos
ellos? Podríamos decir que es posible solo si contamos con todos
los recursos para satisfacerlas. Sin embargo, hay que mencionar
que los recursos son limitados mientras que las necesidades son
ilimitadas.
 El problema económico

Un problema económico surge cuando queremos

satisfacer necesidades ilimitadas con recursos
limitados. En este sentido aparece lo que
denominamos escasez, que es cuando los recursos
para producir los bienes y servicios no están a libre
disposición de las personas para satisfacer todas sus
necesidades. En vista que existen deseos ilimitados,
es importante que la sociedad haga la mejor decisión
de ellos, pues existen recursos limitados para
satisfacerlas.
¿Todo cuesta?: el costo de oportunidad

Sí, todo tiene un costo. Es así

que cuando quieres satisfacer
una necesidad, eliges una
opción entre otras opciones. Al
elegir solo una opción, estamos
renunciando a los beneficios y
costos de las otras opciones. Al
costo de esta decisión se le
denomina COSTO DE
OPORTUNIDAD.
¿Todo cuesta?: el costo de oportunidad
Los agentes del mercado:
En las actividades de producción y distribución de
bienes y servicios intervienen tres tipos de agentes:
(a) las familias, (b) las empresas y (c) el Estado.
a. Las familias o personas, son los agentes que se
agrupan en lo que denominaríamos economía
doméstica. En este nivel se deciden los bienes y
servicios que van a consumir para poder satisfacer
sus necesidades. Por ejemplo, las personas o
familias, deciden cuando guardan parte de sus
ingresos para ahorrar o compran una vivienda a
través de préstamos. De esta manera interactúan
con las instituciones financieras.
 Los agentes del mercado:

b. Productores o empresas, son los

agentes que toman decisiones sobre la
producción y la distribución de bienes y
servicios que son vendidos a los otros
sectores económicos (personas, familias,
Estado) para satisfacer sus necesidades.
De esta manera se genera lo que
denominamos “intercambio comercial”.
 Los agentes del mercado
El dinero utilizado para la inversión o
contratación de servicios necesarios
para realizar su actividad, los
productores y empresas utilizan dinero
puede provenir de recursos propios o de
préstamos obtenidos de otros agentes
económicos, por ejemplo, de las
instituciones financieras. En su actividad
económica, las empresas pagan
salarios, cobran o brindan intereses,
hacen repartos de dividendos y por otro
lado invierten en la adquisición de
equipo, materias primas, maquinaria,
etc.
 Los agentes del mercado:
c. El Estado, es la organización política y
jurídica del país, su rol como agente
económico es generar el equilibrio,
interviniendo para buscar una mayor
eficiencia en la producción, garantizando una
mejor distribución de los beneficios de la
producción. Entre sus obligaciones está la
de recaudar impuestos de las personas
naturales, las empresas y las instituciones
financieras y redistribuir el ingreso
realizando entre otras actividades de interés
general sin fin de lucro, tales como la
promoción del empleo, la seguridad social,
apoyo en el crédito a los sectores más
necesitados.
"Ahorrar no es solo guardar,
sino saber gastar"
!GRACIAS!
DOCENTE: CPC ISABEL FRÍAS SÁNCHEZ