TENNESSEE

SEGUROS DE SALUD

La "clase" de seguro es otra forma de clasificar los distintos tipos de pólizas de seguro
de salud. Las distintas pólizas tienen requisitos diferentes en función de cómo definen
el riesgo y la estructura del contrato. Examinemos las siguientes distinciones de clases:

● Contratos individuales frente a contratos colectivos

● Seguros privados frente a seguros públicos
● Pólizas de riesgo limitado frente a pólizas a todo riesgo

Las aseguradoras de grupo también se rigen por otros requisitos estatales y

federales, como la Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada
(COBRA).

COBRA ofrece a los empleados y a sus familias cobertura durante un periodo

limitado cuando se extingue su empleo.

Las pólizas colectivas tienen gastos administrativos más bajos que las individuales
porque sólo se factura una vez al mes por empresa.COBRA cubre a las empresas
que tienen 20 o más empleados. Estas empresas se denominan "Grupos COBRA".

COBRA cubre a las empresas que tienen 20 o más empleados. Estas empresas se
denominan "Grupos COBRA".

Periodo de notificación

Las empresas deben notificar a los empleados cubiertos o a sus dependientes si el

empleado asegurado cumple los requisitos para recibir los beneficios de COBRA. La
ley exige que los empleadores notifiquen a más tardar 14 días después del evento
calificado (terminación, etc.).

Periodo de decisión

Una vez que el empleado asegurado recibe la notificación de que puede acogerse a
COBRA, tiene hasta 60 días para decidir si acepta la cobertura. Si el empleado o la
persona a su cargo no lo notifican a tiempo a la empresa, se pierde el derecho a elegir
la cobertura de COBRA. Este periodo de 60 días comienza en la fecha del evento
calificado o cuando se recibe la notificación, lo que sea posterior. Siempre que un
empleado asegurado decida aceptar COBRA, el asegurado debe pagar la prima hasta
la fecha de separación.

Por ejemplo, si un empleado es despedido el 31 de marzo y decide aceptar

COBRA el 30 de mayo (día 60 del periodo de decisión), entonces el empleado
deberá pagar las primas de abril y mayo en ese momento. Además, la prima de
junio deberá pagarse en breve.

TRI-CARE ofrece a las personas que reúnen los requisitos tres opciones para su
atención médica, a saber

1. TRI-Care Prime - los centros de tratamiento militar son la principal fuente

de atención sanitaria
2. TRI-Care Extra - una opción de proveedor preferido que ahorra dinero
3. TRI-Care Standard - funciona con una opción de pago por servicio

El seguro de muerte accidental y desmembramiento (AD&D)

Es la forma más pura de seguro de accidente. Este tipo de seguro proporciona al

asegurado una prestación a tanto alzado en caso de accidente que provoque la muerte
o el desmembramiento en circunstancias accidentales. En general, las pólizas incluyen
la restricción de que el asegurado debe fallecer en los 90 días siguientes al accidente, y
el accidente debe ser la única causa para que se pague la prestación por fallecimiento.
Además, el siniestro no puede deberse a que el asegurado esté bajo los efectos del
alcohol o los estupefacientes. Algunos estados pueden permitir el pago de la prestación
por fallecimiento incluso después de que haya transcurrido el periodo de 90 días si el
asegurado sufrió una incapacidad total y continua entre el momento del accidente y el
fallecimiento.

Suma principal

En una póliza de AD&D, la suma principal es la prestación por fallecimiento que se

paga cuando la muerte es consecuencia de un accidente. La suma principal es la
cantidad nominal del seguro adquirido y representa la cantidad máxima que pagará la
póliza.

Capital

El capital es la cantidad que se paga si el asegurado sufre un accidente que le

ocasiona la pérdida permanente del oído, del habla, de la vista o de un miembro. La
prestación es una cantidad determinada y suele expresarse como un porcentaje del
capital (por ejemplo, el 50%), pero varía en función de la gravedad de la lesión.
Seguro médico de corta duración

Las compañías de seguros suscriben pólizas de seguro a corto plazo no renovables

con periodos de cobertura tan cortos como 90 días y tan largos como 364 días (es
decir, algo menos de un año). Los planes de corta duración NO PUEDEN
RENOVARSE; sin embargo, los asegurados pueden solicitar una nueva póliza cuando
la cobertura finaliza.

Un asegurado cubierto por el seguro de Muerte Accidental y Desmembramiento

(AD&D) acaba de fallecer. ¿Qué ocurrirá si el beneficiario principal ya ha fallecido
antes que el asegurado y el beneficiario contingente?

● Las ganancias se destinarán al beneficiario contingente

SEGURO SOCIAL

Una persona debe estar asegurada en el programa de la Seguridad Social para que se
le abonen los beneficios de supervivencia, invalidez o jubilación.

Los beneficios de la Seguridad Social se basan en el tiempo que un trabajador cubierto

ha trabajado a lo largo de su vida.

La cuantía de los beneficios de la Seguridad Social que recibe una persona se basa en
los ingresos mensuales medios indexados (AIME) del individuo durante sus años de
trabajo. Los ingresos mensuales medios indexados se utilizan para tener en cuenta la
inflación y actualizar los ingresos pasados a los estándares económicos actuales.

La cuantía del seguro primario (PIA) determina la cuantía total de los beneficios de
jubilación para una persona con derecho a ellas a la edad de 65 años.

Si un trabajador se jubila anticipadamente (por ejemplo, a los 62 años), sus beneficios

de jubilación serán el 80% de su PIA y seguirán siendo inferiores durante toda la vida
del trabajador cubierto.

Totalmente asegurada y actualmente asegurada

Un trabajador se considera plenamente asegurado si ha obtenido el número de

trimestres de cobertura requeridos.
Un trabajador con 40 trimestres de cobertura (es decir, 10 años de empleo) se
considera plenamente asegurado.
Un trabajador plenamente asegurado tiene derecho a los beneficios de jubilación, y los
supervivientes tienen derecho a los beneficios de jubilación cuando el trabajador
fallece.
Los beneficios de supervivencia también están disponibles para:

● Un cónyuge de cualquier edad que tenga a su cargo hijos menores de 16

años, o mayores de 15 años y discapacitados
● los hijos solteros menores de 18 años, o de 19 si todavía están en el
instituto
● Hijos de cualquier edad si están incapacitados antes de los 22 años y
siguen incapacitados

- El hijo menor de edad de un trabajador fallecido recibe una prestación de la

Seguridad Social del 75% de la cuantía del seguro primario (PIA).

- Se concede una prestación de la Seguridad Social del 75 % de la cuantía del

seguro primario (PIA) a cada uno de los progenitores con derecho a la misma. Si sólo
uno de los progenitores cumple los requisitos, la prestación se incrementa hasta el
82,5% de la PIA del trabajador.

Para tener derecho a las prestaciones de incapacidad de la Seguridad Social, un

empleado debe ser incapaz de realizar su trabajo:

● Cualquier ocupación.

Uno adquiere el derecho a las prestaciones de incapacidad de la Seguridad Social tras

haber estado incapacitado durante:

● 5 meses. Las prestaciones por incapacidad se abonan al trabajador cubierto por

el importe del PIA tras un periodo de espera de 5 meses

¿Cuál de ellos NO es una fuente de financiación de las prestaciones de la Seguridad

Social?
A. Empresarios
B. Empleados
C. Autónomos
D. Gobierno federal

¿Cuál de las siguientes características NO proporciona prestaciones la Seguridad

Social?
A. Jubilación
B. Invalidez
C. Supervivencia
D. Desmembramiento
¿Qué es el Seguro de Salud de Vejez y Supervivencia (OASDHI)?

● La Seguridad Social, también conocida como Seguro de Vejez, Supervivencia e

Invalidez (OASDI), fue promulgada en 1935 por el presidente Roosevelt como
parte de la Ley de Seguridad Social.

Todos ellos se consideran una prestación de la Seguridad Social, EXCEPTO:

A. desempleo
B. supervivencia
C. jubilación
D. discapacidad

Los puntos clave que hay que recordar de este capítulo son:

● La Seguridad Social también se denomina OASDHI.

● La Seguridad Social se financia con los impuestos sobre las nóminas que
se recaudan de los empleados, los empresarios y los trabajadores por
cuenta propia.
● La cuantía de los beneficios de la Seguridad Social que recibe una persona
se basa en los ingresos mensuales medios indexados (AIME) del individuo
durante sus años de trabajo.
● La cuantía del seguro primario (PIA) determina la cuantía total de los
beneficios de jubilación de una persona con derecho a ellas a la edad de
65 años.
● Existen dos tipos de estatus de asegurado que dan derecho a los
beneficios de la Seguridad Social:

Asegurado en su totalidad

- Asegurado actual

● Para recibir los beneficios máximos, la persona con derecho a percibirlas

debe estar totalmente asegurada.
● Se considera que un trabajador está totalmente asegurado si ha
acumulado 40 trimestres de cobertura.
● La Seguridad Social también ofrece beneficios de supervivencia y de
defunción.
● La prestación de muerte a tanto alzado es de 255 dólares.
 ● El periodo de carencia es el que transcurre entre el fallecimiento del
asegurado y el momento en que el cónyuge superviviente puede recibir los
beneficios de jubilación.
● La edad plena de jubilación (FRA), también denominada edad normal de
jubilación (NRA), es la edad en la que los beneficios de jubilación son
iguales al PIA del trabajador cubierto.
● Las personas que tienen derecho a una doble prestación sólo pueden
cobrar la prestación mayor.
● La invalidez describe a un empleado que no puede ejercer ninguna
profesión.
● La Parte A de Medicare cubre el seguro hospitalario.
● La Parte B de Medicare cubre el Seguro Médico Suplementario.
● La Parte C de Medicare es Medicare Advantage.
● La Parte D de Medicare cubre el Plan de Medicamentos Recetados.

PÓLIZA COLECTIVA

¿Qué afirmación es VERDADERA en relación con una póliza colectiva de accidentes

y salud emitida a un empleador?

● El empresario recibe la póliza y cada empleado recibe un certificado

En una póliza de seguro de muerte accidental y desmembramiento (AD&D), ¿quién

está capacitado para cambiar la designación del beneficiario?

● El titular de la póliza tiene derecho a cambiar la designación del beneficiario.

Sin embargo, puede ser necesario el consentimiento del beneficiario actual si
la designación es irrevocable.

T está cubierto por una póliza de Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D)

que tiene un beneficiario irrevocable. ¿Qué medidas tomará la compañía de seguros
si T solicita un cambio de beneficiario?

● Se rechazará la solicitud de cambio. Una designación irrevocable no puede

ser modificada sin el consentimiento escrito del beneficiario.

¿Cuál de estas circunstancias es una póliza de compra-venta de incapacidad

empresarial diseñada para ayudar en la venta de un negocio?

● La empresa se declara insolvente

T y S han sido nombrados co-beneficiarios de una póliza de muerte accidental y
desmembramiento de 500.000 $ que aseguraba a su padre. Su madre fue nombrada
beneficiaria contingente. Cinco años después, S fallece por causas naturales y el
padre muere en un accidente de buceo poco después. ¿Qué porcentaje de la
prestación por fallecimiento recibirá la madre?

● La madre recibe 0 dólares porque T sigue vivo y es el único beneficiario

principal, mientras que la madre sigue siendo la beneficiaria contingente.

K tiene una póliza de seguro de Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D) en

la que su marido es beneficiario y su hija es beneficiaria contingente. En virtud de la
cláusula de catástrofe común, si K y su marido mueren en un accidente de tráfico,
¿a qué se destinarían los ingresos por fallecimiento?

● Hija

Los planes de salud colectivos suelen contener una disposición de coordinación de

prestaciones (COB). El objetivo de esta cláusula es

● El objetivo de la disposición de coordinación de prestaciones (COB), que sólo

se encuentra en los planes de salud colectivos, es evitar la duplicación de
pagos de prestaciones y el sobreseguro cuando una persona está cubierta
por más de un plan de salud colectivo.

La cobertura de atención dental está diseñada para cubrir los costes de todo lo
siguiente EXCEPTO:
A. pérdida de ingresos
● La cobertura de asistencia dental está diseñada para cubrir los gastos de:
Cirugía oral, prevención, ortodoncia, etc. Sin embargo, la asistencia dental
NO cubre la pérdida de ingresos.

La razón por la que una empresa tiene un Plan de Incapacidad para Gastos Generales
del Negocio es para cubrir los gastos fijos del negocio en caso de que el propietario
quede incapacitado.

P y Q están casados y tienen tres hijos. P es el beneficiario principal de la póliza de

Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D) de Q y R, la hermana de Q, es el
beneficiario contingente. P, Q y R sufren un accidente de coche y Q y R mueren en el
acto. Las prestaciones por muerte accidental se pagan a:

● En esta situación, las prestaciones se pagarán a P porque P sobrevivió al

accidente y es el beneficiario principal.
Una póliza de gastos generales de empresa:

● cubre los gastos de la empresa, como el alquiler y los servicios públicos

¿En qué se diferencian los seguros colectivos de los individuales?

● Las primas son más bajas.

Las primas de las pólizas colectivas/voluntarias de asistencia a largo plazo suelen

deducirse de los ingresos del empleado y,

● son menos costosas en comparación con la cobertura individual de cuidados

a largo plazo

La Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico (HIPAA) protege la

privacidad de:

● Información sanitaria

K es el asegurado y P es el único beneficiario de una póliza de seguro de Muerte

Accidental y Desmembramiento (AD&D). Ambos sufren un accidente mortal en el
que K fallece antes que P. Según la cláusula de catástrofe común, ¿cuál de estas
afirmaciones es cierta?

El producto se pagará a la herencia de P

¿Cuál de los siguientes sería un candidato probable para el seguro de ingresos por
incapacidad de un empleado clave?

● Ejecutivo de la empresa

J tiene una póliza de Muerte Accidental y Desmembramiento con un capital de

50.000 $. Mientras recorta los setos, J se corta un dedo. ¿Cuál es el MÁXIMO que
recibirá J de su póliza?

● $25,000

P pierde un brazo en un accidente agrícola y recibe 10.000 dólares de su póliza de

Muerte Accidental y Desmembramiento. Esta prestación se conoce como

● El capital es el importe a pagar por la pérdida accidental de la vista o por un

desmembramiento accidental. Suele ser un porcentaje del capital y varía en
función de la gravedad de la lesión.
P es una empleada que deja su trabajo y quiere convertir su cobertura sanitaria de
grupo en una póliza individual. Tras el vencimiento de las prestaciones de COBRA,
¿cuál de las siguientes afirmaciones es VERDADERA?

● SÍ tiene que aportar pruebas de asegurabilidad. Sin embargo, esto sólo se

aplica durante el periodo de COBRA. Una vez que las leyes de COBRA
expiran, la inscripción en una póliza individual requiere una prueba de
asegurabilidad.

D es un arquitecto que percibe prestaciones por invalidez y que no puede volver a

trabajar a tiempo completo, pero sí a tiempo parcial. ¿Cuál de estas características
permitiría a D seguir recibiendo las prestaciones?

● Cláusula de prestación residual

R ha percibido durante 6 meses las prestaciones de renta por invalidez completa.

Cuando se reincorpora al trabajo, sólo puede reanudar la mitad de su trabajo diario
normal. ¿Qué disposición paga prestaciones reducidas a R mientras no trabaje a
pleno rendimiento?

● Incapacidad residual

Bryce compró una póliza de ingresos por incapacidad con una cláusula adicional que
le garantiza la opción de adquirir cantidades adicionales de cobertura en momentos
predeterminados sin tener que aportar pruebas de asegurabilidad. ¿De qué tipo de
cláusula adicional se trata?

● Cláusula de asegurabilidad garantizada

A la hora de determinar el importe de la prestación mensual de una póliza de Renta

de Invalidez, el factor que limita el importe que puede adquirir un posible asegurado
es:

● Ingresos
T estaba asegurado con una póliza individual de incapacidad laboral y sufrió graves
quemaduras en un incendio. Como consecuencia, T quedó totalmente incapacitado.
La aseguradora comenzó a pagar las prestaciones mensuales, pero más tarde
descubrió que el incendio fue provocado por T en lo que se describió como un
incendio intencionado. ¿Qué medidas tomará la aseguradora?

● La aseguradora rescatará la póliza, rechazará la reclamación y recuperará

todos los pagos realizados

M queda incapacitado y no puede trabajar durante seis meses. M fallece poco

después por complicaciones derivadas de esta incapacidad. M tiene una póliza de
ingresos por incapacidad que paga 2.000 $ al mes. ¿Cuál de las siguientes
afirmaciones describe MEJOR lo que se le debe a su patrimonio?

● En esta situación, se abonarán las prestaciones devengadas pero no

pagadas.

T tiene una póliza de ingresos por incapacidad que paga una prestación mensual de
5.000 $. Si T queda parcialmente incapacitado, ¿qué puede esperar?

● En una póliza de ingresos por incapacidad de 5.000 dólares al mes, una

incapacidad parcial cubierta suele dar lugar a menos de 5.000 dólares al mes,
independientemente de la naturaleza de la incapacidad.

J tiene una póliza de Ingresos por Invalidez que NO proporciona prestaciones por
pérdidas ocurridas como resultado de su empleo. ¿De qué tipo de cobertura se trata?

● Cobertura no ocupacional

En caso de enfermedad, una(s) póliza(s) de _______ reembolsaría al asegurado la

pérdida de ingresos.

● Ingresos por incapacidad

Algunas características generales de Blue Cross y Blue Shield son

● Blue Cross cubre los gastos hospitalarios.

● Blue Shield cubre los gastos quirúrgicos y médicos.
● Blue Cross y Blue Shield ofrecen pólizas para coberturas individuales y de
grupo.
● Los miembros de Blue Cross y Blue Shield se denominan suscriptores.
Requisitos federales para las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO)

Los empleadores que ofrecen beneficios de salud también pueden ser elegibles para
proporcionar a sus empleados la oportunidad de inscribirse en una HMO. Para que una
empresa pueda ofrecer una HMO, debe cumplir los siguientes requisitos y directrices
federales:

● La empresa debe tener al menos 25 empleados.

● La empresa debe contribuir al plan.
● El plan HMO de la empresa no puede cobrar más que un plan de seguro
comercial.
● El plan HMO de la empresa debe hacer hincapié en la atención preventiva
y cubrir los servicios de planificación familiar.
● El plan HMO de la empresa debe mantener unas reservas mínimas.
● Las primas de la HMO del empleador deben establecerse utilizando un
enfoque de clasificación comunitaria.

Las HMO están reguladas tanto a nivel estatal como federal. Los suscriptores deben
tener acceso a su HMO las 24 horas del día y los siete días de la semana, lo que
incluye derivaciones, consultas médicas, tratamientos de urgencia y autorizaciones.
Además, las HMO deben ofrecer una inscripción abierta durante 30 días. Estos
periodos de inscripción abierta son una oportunidad para que la HMO anuncie sus
planes al público y también para que los suscriptores actuales puedan continuar en la
HMO o elegir un proveedor diferente. Cada vez que una HMO pone a disposición la
inscripción abierta, los no suscriptores tienen la oportunidad de unirse a esa HMO.

Características de las PPO

Las PPO tienen algunas cualidades distintas. Por ejemplo, en comparación con las
HMO, las PPO ofrecen una mayor selección de médicos. Los miembros de la PPO
pueden elegir entre los proveedores preferidos para los servicios necesarios. Aunque
las PPO pueden ser de panel cerrado o de panel abierto como las HMO, las PPO
también tienen muchas características distintas.
Financiación de la asistencia sanitaria únicamente frente a financiación y prestación
Las organizaciones de proveedores preferentes no asumen el papel de proveedor de
asistencia sanitaria, sino que reúnen redes y administran la financiación de la
asistencia. En este sentido, están más cerca del modelo de seguro tradicional que de
una HMO. Sin embargo, las PPO no son aseguradoras tradicionales porque cambian el
acceso a los participantes de la PPO por un precio contractual negociado. El precio del
contrato de la PPO representa un descuento de lo que puede considerarse "habitual y
acostumbrado". El resultado es un coste menor para las PPO y sus suscriptores.

Pago por servicio

A diferencia de las HMO, las PPO suelen funcionar con un sistema de pago por
servicio. El coste de cada servicio se programa y se incurre en él en el momento en
que lo realiza el proveedor; no se paga por adelantado. Las PPO suelen exigir a los
suscriptores que paguen un porcentaje de sus gastos médicos hasta un máximo anual.
Este porcentaje de gastos compartidos se denomina coaseguro.

En cambio, los suscriptores de las HMO pagan una cantidad fija en dólares por visita,
que se denomina copago. A diferencia del coaseguro, el objetivo principal de un
copago es cubrir el coste de la administración, aunque también puede servir como
forma de coste compartido para la atención que se presta.

Para los patrocinadores de PPO, el coste de los planes de pago por servicio nunca
supera el precio del servicio que se cobra. Por el contrario, los planes de prepago
(HMO), que pagan una cantidad fija por los servicios médicos por adelantado,
comparten con los proveedores lo que se denomina "riesgo de utilización". Este riesgo
existe porque las HMO deben pagar a los proveedores, incluso si el abonado no recibe
ningún servicio. Por otro lado, los proveedores de la HMO reciben una compensación
limitada por abonado, incluso si la atención que recibe un abonado concreto es amplia.

Dentro de la red frente a fuera de la red

Los proveedores de la PPO dentro de la red ofrecen a los afiliados una mejor cobertura
de los gastos incurridos. A diferencia de una HMO, una PPO proporciona cobertura
para la atención no urgente fuera de la red de la PPO.
Un proveedor de atención médica que normalmente ofrece servicios de salud en su
propio centro médico local es conocido como un ...

● HMO

¿Cuál de los siguientes tipos de organizaciones son planes de salud grupales

prepagados, donde los miembros pagan por adelantado los servicios de los médicos y
hospitales participantes que tienen acuerdos?

● HMO

Medicaid fue diseñado para ayudar a las personas que:

● por debajo de un límite de ingresos específico

¿Qué cubren las partes A y B de Medicare?

● La parte A cubre la hospitalización; la parte B, los servicios médicos

¿Cuál de las siguientes afirmaciones es cierta sobre la mayoría de las organizaciones

Blue Cross/Blue Shield?

● Son organizaciones sin ánimo de lucro

¿Cuál de las siguientes compañías reembolsa a sus asegurados los gastos médicos
cubiertos?

● Las compañías de seguros comerciales funcionan según el criterio de

reembolso. Los asegurados obtienen el tratamiento médico de la fuente que
consideren más adecuada y presentan los gastos a su aseguradora para su
reembolso.

¿Cuál de las siguientes opciones describe MEJOR cómo una Organización de

Proveedores Preferidos (PPO) es menos restrictiva que una Organización de
Mantenimiento de la Salud (HMO)?

● Las PPO normalmente ofrecen una mayor selección de médicos y hospitales.

El programa de seguro médico que administra cada estado y que financian tanto el
gobierno federal como el estatal se llama:
● Medicaid
COBRA cubre a las empresas que tienen 20 o más empleados. Estas empresas se
denominan "Grupos COBRA".

Periodo de notificación

Las empresas deben notificar a los empleados cubiertos o a sus dependientes si el

empleado asegurado cumple los requisitos para recibir los beneficios de COBRA. La
ley exige que los empleadores notifiquen a más tardar 14 días después del evento
calificado (terminación, etc.).

Periodo de decisión Una vez que el empleado asegurado recibe la

notificación de que puede acogerse a COBRA, tiene hasta 60 días para decidir si
acepta la cobertura. Si el empleado o la persona a su cargo no lo notifican a
tiempo a la empresa, se pierde el derecho a elegir la cobertura de COBRA. Este
periodo de 60 días comienza en la fecha del evento calificado o cuando se recibe
la notificación, lo que sea posterior. Siempre que un empleado asegurado decida
aceptar COBRA, el asegurado debe pagar la prima hasta la fecha de separación.

Por ejemplo, si un empleado es despedido el 31 de marzo y decide aceptar

COBRA el 30 de mayo (día 60 del periodo de decisión), entonces el empleado
deberá pagar las primas de abril y mayo en ese momento. Además, la prima de
junio deberá pagarse en breve.

AGENTE

Como se ha señalado anteriormente, un agente de seguros es un individuo autorizado

a vender productos de seguros en nombre del asegurador. El papel de un agente
implica las siguientes funciones

● Describir las pólizas de seguro de la compañía a los posibles compradores,

● Completar solicitudes de seguro,
● Cobrar las primas de los asegurados, y
● Prestar servicio a los posibles compradores y a los consumidores ya
asegurados.
EL AGENTE COMO FIDUCIARIO

La noción de responsabilidad fiduciaria es otro concepto jurídico que rige la actividad

de un agente. Un fiduciario es una persona que ocupa una posición de confianza
financiera. Los agentes actúan en calidad de fiduciarios cuando aceptan primas en
nombre del asegurador u ofrecen asesoramiento que afecta a la seguridad financiera
de una persona.

PRODUCTOR

Como se ha comentado anteriormente, los productores de seguros pueden ser

agentes o corredores. Mientras que un agente tiene un contrato de agente, y un
corredor tiene un contrato de corredor, la misma Ley de Agencia rige para ambas
partes. La diferencia más significativa entre los dos tipos de contratos es que en una
transacción de venta, los agentes representan al asegurador y los corredores al
comprador (o solicitante). Un corredor solicita y acepta las solicitudes de seguro y
luego coloca la cobertura con una aseguradora. Un corredor no puede comprometer
la cobertura. El contrato y el nombramiento de un agente con una o más compañías
de seguros le otorgan la autoridad para vincular a una aseguradora con un contrato
de seguro. Un corredor debe trabajar con un agente o representante de la compañía
que pueda vincular a una aseguradora.

PARTES COMPETENTES

● Las partes del contrato deben ser legalmente competentes. Deben poseer
la capacidad de realizar acuerdos vinculantes.
● Las partes deben estar mentalmente sanas, ser sobrias, tener la edad
suficiente y no estar inhabilitadas por otros motivos legales.
● Las personas que pueden estar impedidas de celebrar un contrato
legalmente vinculante son
○ Menores de edad, según la definición de la ley estatal
○ Personas dementes o mentalmente incompetentes
○ Personas bajo la influencia del alcohol o las drogas en el
momento de la solicitud
○ Personas obligadas o coaccionadas a firmar un contrato
 ○ Extranjeros enemigos
○ Convictos (según la ley estatal)

PROPÓSITO LEGAL

● Para que un contrato sea ejecutable, debe tener un fin legal. El objeto del
contrato y la razón por la que las partes celebran el acuerdo deben ser
legales.

OFERTA Y ACEPTACIÓN

● Ambas partes del contrato de seguro deben estar de acuerdo con los
términos del contrato antes de que éste sea válido y esté vigente.
● La primera parte que se compromete con el contrato está ofreciendo
celebrar un acuerdo jurídicamente vinculante.
● El compromiso de la segunda parte se considera legalmente una
aceptación de la oferta.
● Una oferta más una aceptación se denomina a veces, acuerdo.
● Cuando el solicitante de una póliza de seguro presenta una solicitud
completa y paga la prima inicial, está haciendo una oferta. Cuando la
aseguradora emite la póliza según lo solicitado, acepta la oferta.
● Si un consumidor presenta una solicitud sin una prima inicial, NO está
haciendo una oferta porque no se puede completar ninguna transacción sin
el pago de la prima inicial. En cambio, el consumidor está pidiendo a la
aseguradora que haga una oferta emitiendo una póliza. El consumidor
acepta la oferta pagando la prima inicial.

CONSIDERACIÓN

● Para que cualquier acuerdo sea vinculante, ambas partes deben

proporcionarse mutuamente algo de valor, que es la definición de
"consideración o contraprestación".
● La consideración del solicitante es la prima pagada y las representaciones
hechas en la solicitud (es decir, las declaraciones).
● La consideración del asegurador es la promesa de pagar los siniestros
legítimos.
● La consideración es la fuerza vinculante de cualquier póliza de seguro.
CARACTERÍSTICAS ESPECIALES DEL CONTRATO DE SEGURO

CONTRATO ALEATORIO

● Un contrato de seguro es un contrato aleatorio porque una de las partes

puede recuperar más valor del que ha pagado.
● El valor del beneficio potencial del titular de la póliza (es decir, el pago del
siniestro) suele ser mayor que el valor (es decir, la prima) que recibe el
asegurador.
● No hay garantía de que el asegurado reciba un beneficio. El beneficio se
basa en un acontecimiento futuro incierto, que implica un valor de
negociación desigual.
● Por ejemplo, una persona que tiene una póliza de seguro de invalidez
cobrará el beneficio si queda incapacitada. Sin embargo, si no se produce
la invalidez, no se paga ningún beneficio.
● Otro ejemplo que ilustra el carácter aleatorio de los contratos de seguro es
el de una póliza de seguro de vida que paga un beneficio por fallecimiento
de 20.000 dólares después de haber cobrado sólo 100 dólares de primas.

CONTRATO DE ADHESIÓN

● Las pólizas de seguro son contratos de adhesión; son contratos

preparados por una sola de las partes, la compañía de seguros.
● No hay negociación en cuanto a las condiciones. La aseguradora
establece las condiciones y el solicitante puede "tomarlo o dejarlo".

AMBIGÜEDADES EN UN CONTRATO DE ADHESIÓN

● En cualquier contrato de adhesión, la parte que dicta los términos del

contrato debe dejarlos claros.
● La doctrina relativa a las ambigüedades en un contrato de adhesión
favorece a la parte que no creó los términos del contrato. Cuando se trata
de pólizas de seguros, los tribunales fallarán a favor del asegurado.

DOCTRINA DE LAS EXPECTATIVAS RAZONABLES

● La doctrina de las expectativas razonables sostiene que un consumidor

"razonable" puede interpretar un contrato de seguro en el sentido que el
productor o el asegurador ha indicado que tiene o que ha interpretado o
esperado que tenga.
CONTRATO UNILATERAL

● Las pólizas de seguro son contratos unilaterales porque sólo el asegurador

hace una promesa ejecutable.
● Las aseguradoras se comprometen a pagar los beneficios cuando se
produzca un hecho concreto, como el fallecimiento o la invalidez.
● El solicitante no se compromete a mantener la póliza y puede cancelarla
en cualquier momento.
● La promesa del asegurador se mantiene vigente mientras el titular de la
póliza pague la prima requerida.

CONTRATO PERSONAL

● La mayoría de los seguros son contratos personales porque son

intransferibles.
● Los contratos de seguro siempre aseguran a una persona, incluso cuando
aseguran bienes. Una póliza de hogar no cubre simplemente una casa;
cubre a la persona que es propietaria de la casa. Cuando la persona
vende la casa, la cobertura no puede transferirse al nuevo propietario.
● El seguro de vida es una excepción a esta regla. El seguro de vida NO es
un contrato personal.
● Los contratos de seguros de vida pueden tratarse como activos
financieros. Podemos utilizarlos como garantía para préstamos y
venderlos a terceros bajo los términos de un acuerdo viático de viabilidad o
de antigüedad.

CONTRATO CONDICIONAL

● Las pólizas de seguro son contratos condicionales porque el cumplimiento

de la compañía de seguros está supeditado a la ocurrencia de
acontecimientos futuros inciertos, la condición.
● La aseguradora sólo debe cumplir su promesa de pago si se produce un
siniestro cubierto, mientras la póliza está vigente.
● Las obligaciones del asegurador en virtud del contrato están condicionadas
a la realización de actos específicos por parte del asegurado o del
beneficiario. Por ejemplo, el asegurado debe notificar el siniestro y
presentar una prueba de este.
CONTRATO VALORADO O CONTRATO DE INDEMNIZACIÓN

● Las pólizas de seguro indemnizan al asegurado de dos maneras. Algunas

pólizas tienen un valor fijo y otras tienen beneficios vinculados a la pérdida
de bienes, ingresos o salud.

CONTRATOS VALORADOS

● Un contrato valorado, como el seguro de vida, paga una suma determinada

independientemente de la pérdida real sufrida.

CONTRATOS DE INDEMNIZACIÓN

● Un contrato de indemnización paga una cantidad igual o menor, a una

pérdida identificada en la póliza.
● Algunos contratos de indemnización son pólizas de reembolso, las cuales
reembolsan directamente al asegurado los gastos relacionados con el
siniestro.
● Otros contratos de indemnización definen sus beneficios como una
determinada cantidad de dinero por día, semana o mes para compensar
una pérdida de ingresos como en una póliza de incapacidad o alguna parte
de los gastos periódicos como los cuidados de largo plazo (LTC).

INTERÉS ASEGURABLE

● El interés asegurable puede definirse como el tipo de interés financiero que

una persona debe tener en sí misma o en otra persona para adquirir una
cobertura de seguro legalmente.
● La mayoría de las pólizas requieren que el interés asegurable exista en el
momento de la compra y en el momento de la reclamación.
● En el caso de un contrato de seguro de vida o de salud, el interés
asegurable sólo se exige en el momento de la solicitud. El interés
asegurable no tiene que existir en el momento de la reclamación.
● Para tener un "interés asegurable" en uno mismo o en otra persona, un
individuo debe tener una expectativa razonable de beneficiarse de la
continuidad de la vida de la otra persona. A la inversa, sufriría una pérdida
económica si enfermara, sufriera una lesión o falleciera.
Cobros de la prima

Siempre que se cobre una prima en el momento de la solicitud, el productor debe

entregar un recibo de prima al solicitante. Este recibo es la prueba de que se pagó una
prima inicial con la solicitud. El tipo de recibo que se entrega puede determinar con
precisión cuándo y bajo qué condiciones comienza la cobertura del solicitante.

Existen dos tipos de recibos que pueden entregarse a un solicitante cuando el

productor cobra una prima: un recibo condicional y un recibo vinculante. Los recibos
condicionales suelen dar cobertura a partir de la fecha del recibo siempre que se
cumplan una o varias condiciones específicas. La cobertura puede proporcionarse si el
asegurado propuesto demuestra su asegurabilidad. La asegurabilidad puede lograrse
simplemente presentando la solicitud al departamento de suscripción, momento en el
que puede aprobarse o rechazarse por sus propios méritos, sin que se requiera
ninguna otra información. Sin embargo, en otros casos, la información puede obtenerse
de otras fuentes, como la Oficina de Información Médica, un informe del consumidor, la
declaración de un médico, un examen médico u otras pruebas (por ejemplo, un análisis
de sangre).

En 1970, el Congreso promulgó la Ley de Informes Crediticios Justos para proteger

los derechos de los consumidores cuando se solicita una inspección o un informe
crediticio. Como se ha descrito anteriormente, esta ley federal se aplica a las
instituciones financieras que solicitan este tipo de informes al consumidor, lo que
incluye a las compañías de seguros. Un solicitante de un seguro de vida debe ser
informado de sus derechos que se enmarcan en la Ley de Informes Crediticios Justos
al completar la solicitud.

Fecha de entrada en vigor de la póliza

A menudo, será la fecha en que la compañía de seguros emita la póliza. Sin

embargo, la póliza no entrará realmente en vigor hasta que se entregue al
solicitante, se pague la primera prima y se obtenga una declaración de buena salud
continuada.

Errores en la solicitud

● Si un agente se da cuenta de que un solicitante ha cometido un error en

una solicitud, debe corregir la información y hacer que el solicitante ponga
sus iniciales en los cambios.
● Una solicitud incompleta será devuelta al agente.
● El agente NUNCA puede modificar la solicitud sin que el cliente esté
presente para poner sus iniciales en los cambios.
● Guía del comprador: Este documento proporciona información general
sobre los tipos de pólizas de seguro de vida disponibles en un lenguaje
sencillo que puede ser entendido por la persona promedio. (Por ejemplo,
una descripción general de los seguros de vida completos, una descripción
general de los seguros de vida a plazo, las características esenciales de
los seguros de vida variables, etc.).
● Resumen de la póliza: Proporciona información específica sobre la póliza
adquirida, como la prima y las prestaciones. El resumen de la póliza
permite a una persona identificar rápidamente el "seguro de salud"
específico que ha adquirido (por ejemplo, suplemento de Medicare, seguro
médico mayor, enfermedad crítica, cuidados de larga duración, etc.).
● Formulario de idoneidad: Esto garantiza que el cliente es el más adecuado
para la póliza que está comprando y ayuda a evitar la venta de seguros
innecesarios. Por ejemplo, un cliente de 75 años que vive de la Seguridad
Social no es adecuado para una renta vitalicia diferida de prima única
porque estaría renunciando a una gran suma de dinero que podría
necesitar para vivir y posiblemente no viviría lo suficiente para cobrar la
renta vitalicia.
● Firmas: El agente y el solicitante deben firmar la solicitud. Si el solicitante
es una persona distinta del asegurado propuesto (excepto un hijo menor
de edad), el asegurado propuesto también debe firmar la solicitud. En la
mayoría de los estados, el hecho de que el titular de la póliza (solicitante)
sea distinto del asegurado (padre e hijo menor de edad) se considera
propiedad de un tercero. En el caso de una póliza de seguro, una vez que
el menor cumple los 15 años, es elegible para celebrar un contrato.
● Si un agente no entrega una solicitud totalmente cumplimentada y exacta,
la compañía de seguros le devolverá la solicitud.
 Resumen de Leyes y Reglas en TN

COMISIONADO DE COMERCIO Y SEGUROS

El Departamento y el Comisionado de Comercio y Seguros son los responsables de administrar las

leyes de seguros en el estado de TN.

El Comisionado de Comercio y Seguros es nombrado por el gobernador.

AUDIENCIAS

El Comisionado puede sostener audiencias por cualquier motivo dentro de los alcances de
seguros que considere necesario, como:

Personas actuando de manera injusta o engañosa.

Personas que estén actuando sin licencia.

INVESTIGATIONES (Examen)

El Comisionado puede citar testigos e investigarlos / examinarlos bajo juramento. El Departamento

de Comercio y Seguros debe darle copia de la queja dentro de 30 días de la emisión del recibo de
queja.

Se debe notificar por escrito en un tiempo de 14 días, de las intenciones del Comisionado de
llamar a los testimonios.

El Comisionado debe notificar a las dos partes dentro de 30 días después de haber terminado la
investigación.

Las investigaciones se deben cerrar dentro de un periodo de 2 anos con un reporte anual del
comisionado.

MULTAS (Examen)

Si en la investigación se determina que las partes involucradas han sido responsables, las multas a
pagar serán desde los $1,000 por cada violación, pero sin exceder $100,000 por todas las
violaciones.

Si la violación se hizo con conocimiento, la multa puede ser de hasta $25,000 por violación, sin
exceder el total de $250,000.
AUTORIDAD REGULATORIA

El Comisionado puede ejercer su autoridad para hacer valer las estipulaciones de códigos y poner
multas a las personas sometidas a investigación.

PRODUCTOR (Examen)

Es un individuo que vende, solicita, o negocia seguros en nombre de una compañía de

seguros a cambio de una compensación.

PRODUCTORES NO RESIDENTES (Examen)

Un Productor que tiene licencia de seguros Residente en un estado diferente puede aplicar por una
licencia en el estado de TN. Siempre y cuando los dos estados tengan convenios recíprocos. Los
no residentes deben llenar una planilla de aplicación, prueba de que su licencia de residente está
en buenos términos y debe pagar las tarifas de la aplicación.

Los Productores No Residentes en TN, no tienen que tomar el examen para obtener la licencia
nuevamente, pero deben no haber cometido algún acto por el cual la licencia se les pueda negar,
cancelar o revocar.

Un Productor No Residente al mudarse a TN tiene 30 días para hacer el cambio de residencia legal.

ASEGURADORA NO AUTORIZADA (Examen)

Es aquella que no ha aplicado o no califica por el Certificado de Autoridad y por lo tanto no puede
ejercer negocios de seguros en el estado de TN. Si una persona no autorizada negocia seguros en el
estado de TN en nombre propio o de una compañía será legalmente responsable.

(En el examen dice que el Productor será el responsable)

LICENCIA TEMPORAL (Examen)

El Comisionado puede emitir Licencias temporales por hasta 180 días sin requerir exámenes.

Por ejemplo:

A la esposa de un productor que ha sido incapacitado o ha fallecido.

SUSPENSIÓN, REVOCAMIENTO O NEGACION A EMITIR LA RENOVACION DE LICENCIA.

El Comisionado debe notificar por ESCRITO al Productor antes de citarlo para una audiencia que
podría terminar en la Suspensión, revocación de su licencia.

Las razones serian:

Si el Productor dio falsa, incompleta información en el proceso de aplicación de la licencia.

Violo leyes de seguros, regulaciones, citaciones u ordenes de la Comisión de Seguros.

Ha tenido cargos por delitos graves.

Ha cometido algún acto desleal en las practicas de Seguros.

Ha tenido una licencia de Seguros suspendida o revocada en otro estado.

Ha forjado un documento de seguros.

Ha hecho trampa para pasar un examen de seguros.

No ha pagado los impuestos del estado.

No ha pagado manutención de menores.

NOTIFICACION (Examen)

Si el Comisionado niega la aplicación de una licencia, debe notificarle al aplicante que su

aplicación ha sigo negada dentro de 30 días.

ENTIDAD DE NEGOCIOS (Examen)

Es una Corporación, Asociación, Sociedad, Compañía de Responsabilidad Limitada

ASEGURADORAS AUTORIZADAS Y NO AUTORIZADAS (Examen)

Autorizada: Tiene Certificado de Autoridad del Departamento de Seguros para vender en este
estado.

No Autorizada: Se le ha negado o aun no ha aplicado por el Certificado de Autoridad y no debe

vender seguros en el estado.

Si un Productor vende una póliza de seguros para una aseguradora no autorizada corre el riesgo de
ser responsable por reclamos negados / no pagados.
RESPONSABILIDAD FIDUCIARIA (examen)

Los Productores tienen responsabilidad fiduciaria con los fondos que han recolectado de sus
clientes. No deben unir estos fondos con los suyos propios.

Deben enviarlos a la compañía de seguros, así sea de manera electrónica.

REGULACION

Las compañías son clasificadas de acuerdo con la locación de registro / organización con el
estado.

• Domesticas: Su registro / organización legal se ha hecho con el estado donde la oficina

tiene su domicilio.

Ejemplo: una compañía con domicilio en TN sería una compañía doméstica en TN.

• Extranjera: la oficina esta domiciliada en otro estado, es considerada extranjera en todos

los estados, excepto el suyo.

Ejemplo: una oficina domiciliada en Pennsylvania es considerada extranjera en TN.

• Internacional: una compañía con registro / organización internacional que no sea USA.

Ejemplo: una compañía con domicilio en Canadá seria Internacional.

REQUISITOS DEL APLICANTE

• Ser mayor de 18 años.

• No tener historial de actos que puedan generar la cancelación o revocación.
• Haber terminado el curso.
• Haber pasado el examen con el estado.
• Haber aplicado y pagado las tarifas correspondientes.
• No haber obtenido la licencia con intenciones de crear monopolios.

Un Licenciado no debe ejercer negocios de seguros en TN hasta no estar autorizado por la

compañía de seguros.

EXAMEN

Si un productor con licencia de un estado se muda a TN, puede aplicar por la licencia dentro de los
mismos límites de autoridad sin necesidad de volver a presentar el examen.
TERMINACION DE UN PRODUCTOR (Despido, separación, etc.)

La Compañía de Seguros debe notificar al Comisionado de la terminación del productor dentro de

30 días. Dentro de los primeros 15 días de la notificación, la compañía de seguros debe enviar al
Comisionado por correo doméstico, copia escrita de la terminación del productor.

El productor tendrá 30 días para contestar la terminación por escrito al Comisionado.

EDUCACION CONTINUA (examen)

• Productores Residentes deben completar 24 horas de educación cada dos anos para
mantener su licencia activa.
• Productores No Residentes deben continua educación requerida en el estado de su
domicilio.

EDUCACION ANTES DE LA LICENCIA (examen)

EL contenido de los cursos debe ser aprobado por el Comisionado.

RESTABLECIMIENTO Y RENOVACION DE LICENCIA

Si le Productor deja vencer su licencia, tiene 12 meses desde la fecha inicial de renovación para
restablecer su licencia sin volver a tomar el curso. Sin embargo, deberá pagar el doble de la tarifa
requerida para su renovación.

CAMBIO DE DIRECCION (examen)

Cambios de dirección o de nombre legal, deben ser reportados al Comisionado dentro de 30 días.

REPORTE DE SUCESOS (examen)

Los Productores deben reportar bancarrota, crímenes cometidos o cualquier acción administrativa
que ocurra en TN u otra jurisdicción con el Departamento de Comisionado dentro de 30 días
después de la disposición final.

NOMBRAMIENTO DEL PRODUCTOR

El productor no puede actuar como agente de una compañía de Seguros al menos de que esta lo
haya autorizado. Las Compañías Aseguradoras son responsables de notificar al Comisionado del
nombramiento de un productor dentro de 15 días.
GRACE PERIOD

In TN ES 1 MES.

CLAUSULA DE NO CONTESTABILIDAD

La póliza ha estado en vigencia por 2 años.

RESTABLECIMIENTO DE POLIZA

3 ANOS.

PAGOS DE BENEFICIOS

Después de no mas de 2 meses de haber entregado las pruebas de muerte, los pagos deben ser
efectuado por la compañía de seguros.

REEMPLAZO DE LA POLIZA

Las leyes de TN requieren que, al reemplazar un contrato de póliza de vida con uno nuevo, el
Productor debe hacer entrega al aplicante de una comparación escrita y sumarial del contenido de
la póliza.
 LEYES Y REGLAS DE TN.

SALUD

PERIODO DE NO CONTESTABILIDAD PARA CIERTAS DEFENSAS (examen)

La póliza ha estado vigente por 2 años.

PERIODO DE GRACIA (examen)

El periodo de gracia en seguros de salud y accidente:

• 7 días para pólizas con primas semanales.

• 10 días para primas mensuales.
• 31 para cualquier otra póliza.

RESTABLECIMIENTO DE POLIZA DE SALUD Y ACCIDENTES (examen)

Si se ha solicitado el restablecimiento de una póliza, las primas vencidas han sido pagadas y la
compañía de seguros no notifica al dueño de póliza de necesitar algún otro requisito, la póliza
automáticamente se reestablecerá después de los 45 días.

NOTIFICACION DEL RECLAMO

Notificación escrita se debe dar dentro de los 20 días en que haya ocurrido la perdida.

FORMA O PLANILLA DE RECLAMO

La compañía de Seguros tiene 15 días después de recibir la notificación de reclamo para enviar las
formas. si han pasado 15 días, es responsabilidad del reclamante de informar de la manera que
sea a la compañía Aseguradora del reclamo. Puede ser en hoja en blanco.

ACCIONES LEGALES

El reclamante puede tomar acciones legales después de 60 días de haber enviado las pruebas de
la perdida. Además, no se puede tomar acciones legales 3 años después de la fecha inicial de
entrega de las pruebas de perdida.
EL PERIODO DE MIRADA LIBRE O REVISION DE LA POLIZA

• 10 días al recibir la póliza.

• 30 días para las personas elegibles a Medicare.

PRIVILEGIOS DE CONVERSION PARA POLIZAS GRUPALES

La persona que ya no será empleado tiene el beneficio de poder convertir su póliza grupal a
individual dentro de 31 días y sin pruebas de asegurabilidad.

CONTINUACION DE COBERTURA EN UNA POLIZA GRUPAL

Cualquier empleado que ha tenido cobertura bajo un seguro grupal por lo menos por 3 meses
antes de su despido o separación del puesto, es elegible para continuar con cobertura bajo
COBRA. Deben pedir esta continuación dentro de los 31 días después que haya ocurrido la
separación de su puesto de trabajo.

PERIODO DE BENEFICIOS EN MEDICARE

Es el periodo en el que una persona es elegible para obtener beneficios de MEDICARE PARTE A. Un
periodo de 90 días de beneficio con cada enfermedad y comienza el día en que el paciente es
admitido en el hospital. Este periodo termina cuando el paciente ha salido del hospital por un
periodo de 60 días consecutivos. No hay limite de veces de 90 días de beneficios que una persona
pueda tener.

CUIDADOS A LARGO PLAZO

Es designado para proveer cobertura para servicios de diagnóstico, mantenimiento, terapéutico,

preventivo, rehabilitación o cuidados personales en un hospital.

pólizas diseñadas para proveer cobertura de por lo menos 12 meses consecutivos para cada
persona que incurra en gastos, indemnización, etc.

CONDICIONES PRE EXISTENTES

6 MESES Gobierno y 12 meses Privado.

 • El Productor debe completar 24,2 de educación continua. (24 horas y 2 años).
• El pago de los reclamos es considerado una provisión mandataria. Indica como se pagarán
los beneficios.
• El comisionado notifica a la asociación de la insolvencia de una compañía de seguros sin
tardar mas de 3 días después de recibir la notificación.
• Una Licencia Temporal es válida por 180 días.
• El Comisionado establece la educación continua como parte del proceso de renovación de
la licencia.
• Se requiere que la persona que aplica por la licencia pase un examen escrito y se haga una
revisión de su historial criminal.
• pólizas de Vida y Salud son Unilaterales.
• El término “Individual” también se asocia con la Representación Legal de un individuo.
• El Comisionado NO tiene el poder de encarcelar a un Productor.
• The TN Insurance Guaranty Association protege a los dueños de pólizas en TN en caso de
que la compañía de seguros se declare insolvente.
• El Comisionado puede establecer un montón máximo por pagos de referidos.
• El comisionado debe examinar las compañías de seguros domésticas, cada 5 años.
• De acuerdo a las leyes en TN, los Productores actúan como representantes de las
compañías de seguros.
• Los pagos de referidos deben ser sometidos y aprobados por La Comisión de Seguros.
• El Comisionado debe notificar por escrito con anticipación, a la dirección oficial del
Productor sobre audiencias en su contra.
• pólizas de Largo Plazo en TN debe ser Garantizada Renovable.
• El Comisionado debe revisar y regular a The TN Insurance Guaranty Association. El estado
de cuenta financiero deber ser entregado, no mas tarde que el 30 de Marzo de cada ano.
• Una entidad de negocios puede definirse como: Asociación o compañía de
Responsabilidad Limitada.
• pólizas de Salud, se pagan anualmente y son renovables. El periodo de gracia es de 31 días.

Nota:

Esta guía es un resumen básico que no ha sido avalada por American Income Life o por Icaza
Organización. Ha sido redactada de manera informal para el uso voluntario de los aplicantes a la
Licencia de Vida y Salud en TN.