NUESTROS CLIENTES INSTITUCIONALES

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&

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¿Por qué complementamos la vida
del agente de seguros?
Mapeo de productos financieros
Ahorro preventivo para dar
1 continuidad al pago de SGMM. En la
última etapa de su costo incrementa.
Inversión Protección

2
El cliente tiene oportunidad de pagar
menos impuestos.

Optimización
Cobertura
Fiscal UP- SELL/CROSS SELL con mi cartera
3
existente “una nueva historia”.

SGMM CREA
Nuestras soluciones

Skandia Skandia Skandia

CREA CAPITAL SEGURO CAPITAL PLUS

Creación de capital, Preservación Maximizar patrimonio

protección, y cobertura Y transferencia patrimonial A través de Gestión Activa
ante eventualidades

Aportaciones Regulares Aportación Única

Skandia Crea

Creemos en la
realización de las
metas
Ahora que ya conocemos el ciclo de
vida de nuestros clientes

Es tiempo que logren esa meta que

tanto sueñan

Con CREA y tu modelo de Asesoría Financiera, tus

clientes lo podrán lograr.

Ahorro e inversión

Seguro de vida

Fideicomiso

Beneficios Fiscales
 Especificaciones del Plan

Aportaciones flexibles a partir de Edades de aceptación: Costo competitivo: 2% sobre

$1,500 con plazo mínimo de 5 18 a 70 años*. Valor de Fondo
*Compromiso máximo de aportaciones hasta los + 7,5 UMAs anuales
años y máximo de 25. 75 años

Simplifica el ahorro Frecuencias de pago disponibles Aportaciones a Favor 2

con la domiciliación de acuerdo a conveniencia Tabla de Liquidez por Retiro
aportaciones antes del mes
directa desde la del cliente: Mensual, Trimestral, Anticipado
24 + 9 adicionales a partir
cuenta/tarjeta del cliente Semestral y Anual del mes 25.
Tabla de liquidez:

5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

1
2
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20
Seguro de Vida e Invalidez:

La suma asegurada inicial será: Tope máximo de suma asegurada por

Aportación anual por plazo (tope contratante:
25 años) x 115% * 2´000,000.

Disminuirá de manera El seguro se renovará

mensual hasta llegar a automáticamente por periodos
una suma mínima de sucesivos de 9 años, una vez que
$1,000. se alcance el fin del plazo
estipulado

*La suma asegurada podrá ser modificada de acuerdo a las políticas de suscripción de la compañía.
Seguro de Vida e Invalidez:

La S.A. es decreciente
¿Cuánto podemos deducir?

Tope 2023:
Deducciones personales 15% de ingreso anual
Art.151 Tope: 5 UMAs anualizadas
$189.222 MXN

Plan personal de retiro Art. Tope 2023:

10% de ingreso anual
151 Secc. V
Tope: 5 UMAs anualizadas
$189.222 MXN
¿Cuánto se paga de ISR? Tabla anual

Limite Inferior Limite Superior Cuota Fija % sobre excedente limite inferior
$ 0.01 $ 7,735.00 $ - 1.92%
$ 7,735.01 $ 65,657.07 $ 148.51 6.40%
$ 65,657.08 $ 115,375.90 $ 3,855.14 10.88%
$ 115,375.91 $ 134,119.41 $ 9,265.20 16.00%
$ 134,119.42 $ 160,577.65 $ 12,264.16 17.92%
$ 160,577.66 $ 323,862.00 $ 17,005.47 21.36%
$ 323,862.01 $ 510,451.00 $ 51,883.01 23.52%
$ 510,451.01 $ 974,535.03 $ 95,768.74 30.00%
$ 974,535.04 $ 1,299,380.04 $ 234,993.95 32.00%
$ 1,299,380.05 $ 3,898,140.12 $ 338,944.34 34.00%
$ 3,898,140.13 En adelante $ 1,222,522.76 35.00%

Ingreso mensual entre:

$42.545 MXN y $81.211 MXN
 Sin Solucion/Con Solución

SIN
SIN SOLUCIÓN
PRODUCTO CON SOLUCIÓN
CON PRODUCTO
Concepto Monto Concepto Monto
Ingreso Bruto Mensual $ 60,000.00 Ingreso Bruto Mensual $ 60,000.00
Aguinaldo $ 60,000.00 Aguinaldo $ 60,000.00
Bonos $ - Bonos $ -
Ingreso Gravable anual $ 780,000.00 Ingreso Bruto anual $ 780,000.00
Ingreso Gravable - Limite Inf $ 269,548.99 Ahorro para el retiro PPR $ 78,000.00
% sobre excedente $ 80,864.70 Ingreso Gravable anual $ 702,000.00
Cuota Fija Anual $ 95,768.74 Ingreso Gravable - Limite Inf $ 191,548.99
Impuestos a pagar $ 176,633.44 % sobre excedente $ 57,464.70
Cuota Fija Anual $ 95,768.74
Impuestos a pagar $ 153,233.44
ISR a favor $ 23,400.00

• “Rentabilidad” garantizada 30%.

• Aportación máxima posible a PPR: 10% del Ingreso bruto anual.
¿Cuánto se paga de ISR? Tabla Mensual

Limite Inferior Limite Superior Cuota Fija % sobre excedente limite inferior
$ 0.01 $ 644.58 $ - 1.92%
$ 644.59 $ 5,470.92 $ 12.38 6.40%
$ 5,470.93 $ 9,614.66 $ 321.26 10.88%
$ 9,614.67 $ 11,176.62 $ 772.10 16.00%
$ 11,176.63 $ 13,381.47 $ 1,022.01 17.92%
$ 13,381.48 $ 26,988.50 $ 1,417.12 21.36%
$ 26,988.51 $ 42,537.58 $ 4,323.58 23.52%
$ 42,537.59 $ 81,211.25 $ 7,980.73 30.00%
$ 81,211.26 $ 108,281.67 $ 19,582.83 32.00%
$ 108,281.68 $ 324,845.01 $ 28,245.36 34.00%
$ 324,845.02 En adelante $ 101,876.90 35.00%
EJEMPLO 2 - INDEPENDIENTE

Mes Ingresos Tasa Retencion ISR

Enero $ 30,000.00 23.52% $ 5,031.88 Considerando que es un impuesto
Febrero $ 70,000.00 30.00% $ 16,219.45 anual nos regresamos con los
Marzo $ 40,000.00 23.52% $ 7,383.88 660,000 a la tabla anual, hacemos
Abril $ 30,000.00 23.52% $ 5,031.88 cálculos y el monto que debió haber
Mayo $ 40,000.00 23.52% $ 7,383.88 pago es de $140,633.43.
Junio $ 10,000.00 16.00% $ 833.75
Julio $ 100,000.00 32.00% $ 25,595.23 Corresponderá un ajuste por
Agosto $ 50,000.00 30.00% $ 10,219.45 concepto de ISR a favor de 6,753.93
Septiembre $ 50,000.00 30.00% $ 10,219.45
Octubre $ 50,000.00 30.00% $ 10,219.45
Noviembre $ 50,000.00 30.00% $ 10,219.45
Diciembre $ 140,000.00 34.00% $ 39,029.59
Total año $ 660,000.00 Varía $ 147,387.36
Capital Seguro
Una inversión que valora y protege a tu familia
¿Para quién es Capital Seguro?

Para aquellos que están buscando preservar e

incrementar su capital, a través de una amplia gama
de instrumentos financieros de nivel global y local.
Mientras le das valor a tu capital, cuentas con la
suma de tres beneficios:

Seguro de vida por hasta el doble de tu

saldo*
Protección de tu capital a través de un
Fideicomiso
Bonificación por permanencia
Capital Seguro:
Gestión y transferencia patrimonial
Cuenta de inversión con
aportación inicial mínima COSTO:
de $100,000
Aportación: 2.5% al ingreso
Aportaciones adicionales Anualidad: equivalente a 6 UMA´s
desde $1,500
Administración: dependiendo del saldo
Edades de aceptación:
18 a 70 años
BONO DE PERMANENCIA:
Mes 12: 0.5%
Mes 24: 1.0%
Mes 36: 1.0%
Se aplica sobre el saldo promedio diario en el plazo
y cumplir con las reglas de pago de bono
estipuladas.
 Seguro de vida

Ampara en caso de fallecimiento a tu(s) beneficiario(s)

con una suma asegurada hasta por el doble de tu saldo.

Por ejemplo, un cliente menor de 54 años, con un saldo

actual de $400,000 pesos, en caso de fallecer, dejaría a
sus beneficiarios un total de $1,200,000 pesos, mismos
que estarán compuestos por:

Capital Seguro
$400,000 pesos $800,000 pesos
Correspondientes al saldo de la cuenta Hasta el doble del saldo de la
al momento del siniestro. inversión.

• El seguro de vida máximo por vida asegurada cubre hasta $2,000,000 M.N.
Capital Plus
Para Inversionistas
Capital Plus:
Maximizar Patrimonio a través de Gestión Activa
Cuenta de inversión con
aportación inicial mínima COSTO:
de $950,000
Aportación: 4.5% al ingreso
Aportaciones adicionales Anualidad: equivalente a 10 UMA´s
desde $1,500
Administración: dependiendo del saldo
Edades de aceptación:
18 a 70 años
BONO DE PERMANENCIA:
Mes 36: 0.5%
Mes 48: 1.0%
Mes 60: 2.0%
Se aplica sobre el saldo promedio diario en el plazo
y cumplir con las reglas de pago de bono
estipuladas.
Capital Plus
Beneficios Capital Plus
Gestión de la inversión
Portafolios Plus
Bajo los gestores más importantes del país.

Las alternativas seleccionadas son expuestas a un proceso, identificando el

potencial que nos pueden dar en términos de:

• Oportunidad de generar valor a la estrategia del cliente.

• Proyección de la estrategia de inversión.
• Perspectiva de mercado.
• Capacidad de anticipación y reacción del portafolio manager frente a coyunturas.
 Esquema de Compensación – COMISIÓN POR PRODUCTO - AGENTES

CREA CAPITAL SEGURO

COMISIÓN INICIAL: 2.7% a nivel Agente COMISIÓN INICIAL: 1.4% a nivel Agente

Adelanto de comisiones – Aportación anualizada x Término Ejemplo: plan de MN 500,000

en años x 2.7%
Comisión: MN 500,000 x 1.4% = MN 7,000.
Ejemplo: plan de MN 5,000 por mes a 15 años.

Comisión inicial: MN 60,000 x 15 x 2.7%

= MN 24,300.- CAPITAL PLUS
El 70% se paga con la aprobación 24,300 x 70% COMISIÓN INICIAL: 2.0% a nivel Agente
= MN 17,010.-
El 30% se paga al mes 13 (si la cuenta está vigente) =
Ejemplo: plan de MN 2,000,000
MN 7,290.-
Comisión: MN 2,000,000 x 2.0% = MN
40,000.
Esquema de compensación - TRAIL FEE

Capital Persistencia Activos bajo

Trail Fee CREA Capital Plus
Seguro requerida administración

Agente 0.40% 0.30% 0.20% 80% 1.5 millones

Condiciones: 80% de persistencia y 1.5 millones de pesos en AUM

Esquema de Compensación – TRAIL FEE

Simulemos que la producción de un agente es:

- 25 CREA anuales de $3,500.00
- 1 Capital Seguro por semestre de $500,000.00
- 1 Capital Plus por año de $1,000,000.00

CARTERA CIERRE AÑO 1

Producto CREA CAPITAL SEGURO CAPITAL PLUS
Cartera $ 1,050,000.00 $ 1,000,000.00 $ 1,000,000.00
% Trail Fee 0.40% 0.30% 0.20%
Monto a recibir $ 4,200.00 $ 3,000.00 $ 2,000.00

TOTAL TRAIL FEE AÑO 1: $9,200.00

Esquema de Compensación – TRAIL FEE

CARTERA CIERRE AÑO 5

Producto CREA CAPITAL SEGURO CAPITAL PLUS
Cartera $ 15,750,000.00 $ 5,000,000.00 $ 5,000,000.00
% Trail Fee 0.40% 0.30% 0.20%
Monto a recibir $ 63,000.00 $ 15,000.00 $ 10,000.00

TRAIL FEE RECIBIDO AÑO 5: $88,000.00

CARTERA CIERRE AÑO 10

Producto CREA CAPITAL SEGURO CAPITAL PLUS
Cartera $ 57,750,000.00 $ 10,000,000.00 $ 10,000,000.00
% Trail Fee 0.40% 0.30% 0.20%
Monto a recibir $ 231,000.00 $ 30,000.00 $ 20,000.00

TRAIL FEE RECIBIDO AÑO 10: $281,000.00

Esquema de Compensación – TRAIL FEE

CARTERA CIERRE AÑO 15

Producto CREA CAPITAL SEGURO CAPITAL PLUS
Cartera $ 126,000,000.00 $ 15,000,000.00 $ 15,000,000.00
% Trail Fee 0.40% 0.30% 0.20%
Monto a recibir $ 504,000.00 $ 45,000.00 $ 30,000.00

TRAIL FEE RECIBIDO AÑO 15: $579,000.00

INCENTIVOS – BONOS Y
CONVENCIONES
NIVELES PIEDRAS PRECIOSAS
Próximas Convenciones
2022-2023
Convención Nacional

Huatulco 2024

Periodo de Calificación:
1 de marzo al 31 de agosto 2022

Producción mínima en APE

Calificación Single:
- Agentes $700,000 APEs
- Promotores $1,400,000 APEs

Calificación Double:
- Agentes $850,000 APEs
- Promotores $2,000,000 APEs

Califican:
No hay limite de cupos
Convención Internacional
Edimburgo 2024

Periodo de Calificación:
1 de enero al 31 de diciembre 2023

Producción mínima en APE

Calificación Single:
- Agentes $1,250,000 APEs
- Promotores $3,800,000 APEs

Calificación Double:
- Agentes $3,250,000 APEs
- Promotores $9,000,000 APEs

60% de producción mínima antes del 31

de octubre 2022

Califican:
- 30 agentes

- 10 Promotores
 Simulación Incentivos

Mes CREA Suma Ap. Mensual Inversión APE inversion APEs Trimestral
Enero 4 $ 12,000.00 $ - $ - $ 144,000.00
Febrero 5 $ 15,000.00 $ 500,000.00 $ 50,000.00 $ 230,000.00
Marzo 3 $ 12,000.00 $ - $ - $ 144,000.00 $ 518,000.00
Abril 5 $ 15,000.00 $ 500,000.00 $ 50,000.00 $ 230,000.00
Mayo 4 $ 8,000.00 $ - $ - $ 96,000.00
Junio 6 $ 14,000.00 $ 500,000.00 $ 50,000.00 $ 218,000.00 $ 544,000.00
Julio 7 $ 16,000.00 $ - $ - $ 192,000.00
Agosto 4 $ 11,000.00 $ 500,000.00 $ 50,000.00 $ 182,000.00
Septiembre 5 $ 12,000.00 $ - $ - $ 144,000.00 $ 518,000.00
Octubre 4 $ 12,000.00 $ 500,000.00 $ 50,000.00 $ 194,000.00
Noviembre 4 $ 12,000.00 $ - $ - $ 144,000.00
Diciembre 8 $ 22,000.00 $ 500,000.00 $ 50,000.00 $ 314,000.00 $ 508,000.00
$ 2,232,000.00

• Se obtienen un bono trimestral de $30,000

• Se obtiene calificación doble a Huatulco
• Se obtiene calificación single a Edimburgo
¡Muchas gracias!