TP 1

Trabajo
Práctico
1
Fecha de entrega 01-09-24
Alumno: Camila Rosa Navarro Lobo
DNI: 38488238
Carrera: Abogacía
Materia: Derecho Bancario

 ¿Puede una SRL, dedicada a la realización de servicios no financieros,
convertirse en una Entidad Financiera?
Una Sociedad de Responsabilidad Limitada (SRL) dedicada a servicios no
financieros puede convertirse en una Entidad Financiera, pero debe cumplir con
los requisitos legales y regulatorios establecidos para operar en el sector
financiero.
Las entidades comprendidas en esta Ley no podrán iniciar sus actividades sin
previa autorización del Banco Central de la República Argentina. La fusión o la
transmisión de sus fondos de comercio requerirá también su autorización previa.
Al considerarse la autorización para funcionar se evaluará la conveniencia de la
iniciativa, las características del proyecto, las condiciones generales y particulares
del mercado y los antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y su
experiencia en la actividad financiera. Las entidades financieras de la Nación, de
las provincias y de las municipalidades, se constituirán en la forma que
establezcan sus cartas orgánicas. El resto de las entidades deberá hacerlo en
forma de sociedad anónima, excepto: a) Las sucursales de entidades extranjeras,
que deberán tener en el país una representación con poderes suficientes de
acuerdo con la Ley argentina; b) Los bancos comerciales, que también podrán
constituirse en forma de sociedad cooperativa;
 Según la Ley de Entidades Financieras, ¿bajo qué figuras societarias

pueden las E.F. operar?
Según la Ley de Entidades Financieras, las Entidades Financieras pueden
operar bajo figuras societarias en las disposiciones de esta Ley las
siguientes clases de entidades: a) Bancos comerciales; b) Banco de
inversión; c) Bancos hipotecarios; d) Compañías financieras; e) Sociedades
de ahorro y préstamo para la vivienda u otros inmuebles; f) Cajas de
crédito. La enumeración que precede no es excluyente de otras clases de
entidades que, por realizar las actividades previstas en el artículo 1, se
encuentren comprendidas en esta ley.
 Conforme tus saberes de los distintos tipos de Entidades Financieras,
¿cuál sugerirías que adopten a los fines de iniciar las operaciones
bancarias?
Para iniciar operaciones bancarias, la elección del tipo de entidad financiera
depende de varios factores, como el enfoque de negocio, el capital
disponible, el riesgo que están dispuestos a asumir, la regulación aplicable,
y las necesidades del mercado objetivo. A continuación, explico
brevemente los distintos tipos de entidades financieras y cuál podría ser
más adecuada según la situación:
Banco Comercial:
Descripción: Son entidades financieras que se dedican a la captación de

depósitos del público y a la concesión de préstamos. Ofrecen una amplia
gama de servicios financieros como cuentas de ahorro, cuentas corrientes,
préstamos personales, hipotecas, tarjetas de crédito, entre otros.
Ventajas: Gran capacidad para captar depósitos y ofrecer una variedad de

servicios financieros. Sólida regulación que puede dar confianza a los
clientes.
Recomendación: Ideal si se desea una estructura bancaria tradicional que

permita operar con una gama completa de productos financieros. Sin
embargo, requieren un capital inicial elevado y cumplir con estrictos
requisitos regulatorios. 2. Banco de Inversión:
Descripción: Se especializan en servicios financieros que incluyen la

emisión de valores, asesoría en fusiones y adquisiciones, trading, gestión
de activos, y otros servicios relacionados con los mercados de capitales.
Ventajas: Mayor rentabilidad potencial y posibilidad de participar en grandes

transacciones corporativas y del mercado de capitales.
Recomendación: Adecuado si la intención es centrarse en servicios

financieros más especializados y en clientes corporativos o inversores
institucionales.
3. Caja de Ahorros:
Descripción: Instituciones financieras orientadas a la captación de ahorro

del público, enfocadas en ofrecer productos de ahorro y crédito personal o
hipotecario.
Ventajas: Enfoque en clientes minoristas y comunidades locales, con un

alto grado de compromiso social.
Recomendación: Es una buena opción si se busca un modelo financiero
más comunitario o local, con menos requisitos de capital comparado con un
banco comercial tradicional.
4. Cooperativas de Crédito:
Descripción: Instituciones financieras de carácter cooperativo, donde los

clientes son simultáneamente socios y tienen voz en la gestión.
Ventajas: Enfoque en el beneficio de los socios, menores tasas de interés

en créditos y mayores en depósitos, fuerte compromiso comunitario.
Recomendación: Ideal si se busca una estructura más participativa y
orientada a los clientes-socios, especialmente en áreas rurales o
segmentos específicos del mercado.
Desde mi particular punto de vista dependiendo de la escala y alcance de las
operaciones, una opción común para iniciar operaciones bancarias es establecer
una Sociedad Anónima (SA) o una Sociedad Anónima Unipersonal (SAU), debido
a su flexibilidad y capacidad para atraer inversores.
 Por último, te consultan: ¿qué consecuencias traería aparejada la
realización de operaciones financieras sin el apego a las formalidades
descritas en la L.E.F.?.
Quedarán sujetas a sanción por el Banco Central de la República Argentina las
infracciones a la presente ley, sus normas reglamentarias y resoluciones que dicte
el Banco Central de la República Argentina en ejercicio de sus facultades. Las
sanciones serán aplicadas por el presidente del Banco Central de la República
Argentina, o la autoridad competente, a las personas o entidades o ambas a la
vez, que sean responsables de las infracciones enunciadas precedentemente,
previo sumario que se instruirá con audiencia de los imputados, con sujeción a las
normas de procedimiento que establezca la indicada institución y podrá consistir,
en forma aislada o acumulativa, en: 1. Llamado de atención. 2. Apercibimiento. 3.
Multas. 4. Inhabilitación temporaria o permanente para el uso de la cuenta
corriente bancaria. 5. Inhabilitación temporaria o permanente para desempeñarse
como promotores, fundadores, directores, administradores, miembros de los
consejos de vigilancia, síndicos, liquidadores, gerentes, auditores, socios o
accionistas de las entidades comprendidas en la presente ley. (Inciso modificado
por el Art. 3º de la 24.485 B.O. 18/4/1995) 6. Revocación de la autorización para
funcionar. Ley Nº El Banco Central de la República Argentina reglamentará la
aplicación de las multas, teniendo en cuenta para su fijación los siguientes
factores: — Magnitud de la infracción. — Perjuicio ocasionado a terceros. —
Beneficio generado para el infractor. — Volúmen operativo del infractor. —
Responsabilidad patrimonial de la entidad. Si del sumario se desprendiere la
comisión de delitos, el Banco Central de la República Argentina promoverá las
acciones penales que correspondieran, en cuyo caso podrá asumir la calidad de
parte querellante en forma promiscua con el ministerio fiscal
Artículos de Referencia
 Artículo 7°
 Articulo 8 °
 Artículo 9°
 Artículo 2°
 Artículo 41°
 Artículo 42°

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 Según la Ley de Entidades Financieras, ¿bajo qué figuras societarias

Descripción: Son entidades financieras que se dedican a la captación de

Ventajas: Gran capacidad para captar depósitos y ofrecer una variedad de

Recomendación: Ideal si se desea una estructura bancaria tradicional que

Descripción: Se especializan en servicios financieros que incluyen la

Ventajas: Mayor rentabilidad potencial y posibilidad de participar en grandes

Recomendación: Adecuado si la intención es centrarse en servicios

Descripción: Instituciones financieras orientadas a la captación de ahorro

Ventajas: Enfoque en clientes minoristas y comunidades locales, con un

Descripción: Instituciones financieras de carácter cooperativo, donde los

Ventajas: Enfoque en el beneficio de los socios, menores tasas de interés

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