Las Entidades de Credito.

LAS ENTIDADES DE CREDITO.
1. ¿Qué son las entidades de créditos?

Una entidad de crédito es una organización pública o privada dedicada
a otorgar préstamos a terceros. Son entidades de crédito los bancos,
cajas de ahorro, microfinancieras y cooperativas, entre otros.
Dichas entidades también reciben depósitos del público. Justamente
su negocio consiste en administrar el excedente de dinero de un grupo
de personas para ofrecerlo a otros individuos que, por el contrario,
registran un déficit de capital.
Las ganancias de una entidad de crédito se sustentan en el tipo de
interés que cobran a sus clientes. Así, dependiendo del tiempo que
demore el deudor en devolver el préstamo, se pagará un porcentaje
del principal.
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2. ¿Cuales son los tipos de entidades de crédito?

Existen distintos tipos de entidades de crédito. Entre ellos
destacan:
 Bancos: Instituciones cuya actividad principal es la gestión del
capital de terceros (personas y empresas). Al mismo tiempo,
otorgan diferentes clases de financiamiento.
 Cajas de ahorro y crédito: Realizan la misma actividad que los
bancos. Sin embargo, su público objetivo son pequeños y
medianos clientes. Su organización varía dependiendo de la
legislación de cada país.
 Entidades de dinero electrónico: Son instituciones que emiten
dinero que está almacenado en un soporte virtual y que a su vez
es admitido como medio de pago por empresas distintas al
emisor. Algunos países incluyen esta categoría en su marco
legal sobre entidades de crédito
3. ¿Cuales son las actividades que realizan las

entidades de crédito?
Una de las principales actividades de las entidades de crédito, como
ya mencionamos anteriormente, es la recepción de dinero del público.
Igualmente, administran otro tipo de fondos reembolsables como
depósitos a plazos.
Por otro lado, estas instituciones otorgan diferentes clases de
préstamos: personales, hipotecarios, para capital de trabajo, entre
otros. En la misma línea, emiten tarjetas de crédito y ofrecen otros
tipos de financiamiento como el factoring.
Cabe mencionar además que las entidades de crédito brindan
usualmente asesoramiento financiero a empresas. Esto se da, por
ejemplo, en caso de fusiones y adquisiciones.
4. ¿Qué es una operación de crédito?
Las operaciones de crédito son negociaciones financieras que
importan recibir o prestar dinero por parte de las entidades financieras
de los clientes o a los clientes, respectivamente.
5. ¿Cuáles son las políticas de otorgamiento de
crédito?
Las políticas de crédito son los lineamientos técnicos de los que
dispone el gerente financiero de una empresa, con la finalidad de
otorgar facilidades de pago a un determinado cliente. Dicha política
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implica la determinación de la selección de crédito, las normas de

crédito y las condiciones de crédito.
6. ¿Qué se debe tener en cuenta para solicitar un
préstamo a una entidad financiera?
Los requisitos más comunes son; Tener una renta líquida mínima o
acorde con el monto del préstamo solicitado. Tener edad adecuada
para la suscripción de contratos. Contar con antecedentes financieros
y comerciales adecuados.
7. ¿Qué requisitos debe cumplir una persona para
acceder a un crédito u otro producto que ofrecen las
instituciones bancarias o no bancarias?
 Tener cuenta bancaria y documentos de identificación tales
como: cédula, papeleta de votación.
 Justificación de ingresos y de estabilidad laboral o de negocio
para clientes dependientes como independientes: En estos
casos se muestra el rol de pago o algún comprobante que
certifique sus ingresos.
 Llenar un formulario donde se indique el monto requerido, plazo
y destino del crédito.
 Asimismo se hace con otra solicitud autorizando al banco que
inicie el trámite respectivo.
8. ¿Qué se debe evaluar para el otorgamiento de un

crédito?
 Carácter: Se refiere a cómo manejas tus obligaciones
financieras, es decir, cómo te has comportado si has recibido
créditos anteriormente.
 Capital: En este rubro se engloban todos tus activos: a cuánto
ascienden tus ahorros, inversiones y se añaden los bienes que
posees, en su caso. El objetivo es analizar si este conjunto de
bienes podría servir como garantía del préstamo que solicitas,
pues con él se podría respaldar el monto que requieres.
 Capacidad: Define cuál es tu capacidad de deuda, basándose
en tus ingresos y tomando en cuenta si tienes otras deudas y,
asimismo, el número de personas que dependen de ti.
 Comportamiento de pago: Es como un récord de notas que
dice que tan bien o mal has estado pagando tus créditos.
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9. ¿Qué es un banco?
Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes
especiales y que se dedican a trabajar con el dinero, para lo cual
reciben y tienen a su custodia depósitos hechos por las personas y las
empresas, y otorgan préstamos usando esos mismos recursos,
actividad que se denomina intermediación financiera.
10. Investigar la Historia de la banca en República

Dominicana.
Los primeros indicios de regulación bancaria en República Dominicana
aparecen con el surgimiento del Banco Nacional de Santo Domingo, S.
A. en el año 1869. En 1909, el Estado Dominicano promulgó la
primera Ley General de Bancos, estableciendo regulaciones
específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios.
Es entonces cuando surgen instituciones de crédito con las

características de bancos comerciales, bajo la supervisión y control de
la Secretaría de Estado de Hacienda y Comercio, denominada hoy
Ministerio de Hacienda, la cual disponía de interventores nombrados
por el Poder Ejecutivo en cada banco para ejercer su control.
El año 1947 marcó la transformación del Sistema Financiero

Dominicano con la creación de la Unidad Monetaria Dominicana, el
Banco Central y la Superintendencia de Bancos. Esta última, bajo la
Ley No. 1530 del 9 de octubre del 1947, que estableció que la
aplicación y administración del régimen legal de los bancos estará a
cargo de la Superintendencia de Bancos, bajo la dependencia de la
Secretaria de Estado del Tesoro y Crédito Público, hoy Ministerio de
Hacienda creando así, los cimientos para la supervisión y regulación
del Sistema Financiero Dominicano.
El economista Virgilio Álvarez Sánchez fue el primero en asumir el

cargo de superintendente de Bancos, posición que ocupó durante dos
años. En principio, la tarea de supervisión que desempeñaba esta
entidad era muy simple, considerando lo limitado de las operaciones
comerciales de esa época, y su función principal consistía en la
autorización de nuevas oficinas bancarias.
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En 1965 la Ley No. 1530, que dio origen a la Superintendencia de

Bancos, fue modificada y sustituida por la Ley No. 708, Ley General de
Bancos, del 14 de abril del 1965. Posteriormente, el 3 de febrero de
1967, mediante decreto del Poder Ejecutivo, se dictó el Reglamento
No. 934, “Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos”, en
cuyo contenido se establecieron las funciones del superintendente de
Bancos y la organización general de la Superintendencia de Bancos,
así como la estructura organizativa formal.
Con la aprobación de la Ley No. 183–02 Monetaria y Financiera se le

da a la Superintendencia de Bancos el marco jurídico de actuación
que tiene en la actualidad, con la responsabilidad de supervisar bajo
plena autonomía a las instituciones de intermediación financiera, con
el propósito de proteger los fondos de los ahorrantes y los derechos de
los usuarios de los servicios financieros.
Luego de responder las preguntas deberá investigar la política de

crédito del banco que más te guste.
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1. ¿Qué son las entidades de créditos?

2. ¿Cuales son los tipos de entidades de crédito?

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El economista Virgilio Álvarez Sánchez fue el primero en asumir el

En 1965 la Ley No. 1530, que dio origen a la Superintendencia de

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Luego de responder las preguntas deberá investigar la política de

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