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Evidencias

ATA 10- ATA11-ATA12- ATA13- ATA14

Aprendices:

Elizabeth López Gutiérrez

Héctor Fabian Rojas Chica

Juan Pablo Mancipe Angarita

Laura Mayerly Martinez Firacative

Laura Valentina Artunduaga Zarate

Servicio Nacional de Aprendizaje Sena

Servicios y Operaciones Microfinancieras

Ficha: 3070075

2024

TUNJA
Introducción

La gestión financiera y la administración de riesgos son pilares fundamentales para la


sostenibilidad de cualquier empresa, especialmente en sectores como las
microfinancieras, que lidian con un alto volumen de información de clientes y riesgos
asociados a la gestión del crédito. A través de la identificación, análisis y mitigación de
riesgos, las empresas pueden proteger sus activos y asegurar la continuidad de sus
operaciones. Además, la fidelización de clientes y la renovación de créditos son
estrategias clave para mejorar la relación con los usuarios, mantener su lealtad y
garantizar la estabilidad financiera de las microfinancieras.

En este ejercicio se quiere explorar cómo las empresas mitigan los riesgos, qué
importancia tiene esta mitigación, así como profundizar en la administración de riesgos y
su implementación en el ámbito de las microfinanzas. A través de un análisis práctico y
reflexivo, se busca entender cómo las microfinancieras utilizan la información del cliente
para tomar decisiones acertadas, mitigar riesgos y fidelizar a su base de clientes,
enfocándose también en los mecanismos de renovación del crédito.
Objetivos

• Entender la importancia de la administración de riesgos en la operación de


empresas, especialmente las microfinancieras.
• Analizar las estrategias de mitigación de riesgos que implementan las empresas
para minimizar pérdidas y proteger sus activos.
• Comprender el proceso de renovación del crédito en microfinanzas y los
requisitos fundamentales para ofrecer este servicio de manera eficiente.
Integración de Casos y Ejercicios en Gestión Financiera y Administración de Riesgos

Desde sus presaberes responda las siguientes preguntas:

¿Cómo hacen las empresas para mitigar los riesgos?

Las empresas utilizan diversas estrategias para mitigar riesgos, dependiendo del tipo de
riesgo y la industria en la que operan. Existen riesgos Financieros, los cuales se pueden
controlar diversificando inversiones, realizando una correcta gestión de liquidez,
adquiriendo seguros que le den cobertura de riesgos, o realizando un constante análisis de
crédito y evaluación de riesgos. Encontramos riesgos operativos para los cuales se puede
implementar procesos y procedimientos estandarizados, capacitando constantemente su
personal, haciendo una correcta gestión de la cadena de suministros y realizando un
monitoreo y control de calidad riguroso; también derivan en este punto los riesgos de
seguridad, para los cuales se puede realizar la implementación de medidas de seguridad
física y digital, políticas de acceso y control, capacitaciones de seguridad y el monitoreo
y respuesta oportuna a incidentes, uno de los riesgos mas relevantes y de mas cuidado al
cual se enfrentan las empresas son los riesgos Legales y regulatorios para lo cual es
indispensable el cumplimiento normativo, la revisión y actualización de contratos, la
gestión de litigios y asesoría jurídica. Los riesgos estratégicos se mitigan con un buen
análisis de mercado y competencia, planificación estratégica, gestión de cambios y sobre
todo el monitoreo de indicadores clave.

Para esta mitigación tenemos herramientas y técnicas tales como:

1. Análisis de riesgos (ARA).

2. Evaluación de impacto y probabilidad.

3. Matriz de riesgos.

4. Planes de contingencia.

5. Simulaciones y modelado.

Además, procesos regulatorios como:


1. Identificación y evaluación de riesgos.

2. Priorización y clasificación.

3. Implementación de medidas de mitigación.

4. Monitoreo y revisión continua.

¿Por qué́ cree que es importante mitigar los riesgos?

Mitigar los riesgos es crucial para proteger la salud financiera de las organizaciones,
optimizar la asignación de recursos, garantizar el cumplimiento regulatorio y preservar el
valor a largo plazo. La integración de casos y ejercicios en la gestión financiera permite
entender estos conceptos en situaciones prácticas y reales, facilitando una mejor
preparación y respuesta ante eventos de riesgo. es fundamental por varias razones clave:

1.Preservación de la estabilidad financiera: La gestión adecuada de riesgos ayuda a


identificar y reducir incertidumbres que podrían afectar la estabilidad financiera de una
empresa o institución. Al mitigar los riesgos, se asegura que la organización mantenga su
capacidad para operar de manera eficiente y sostenible, evitando eventos que puedan
generar pérdidas significativas.

2.Optimización de recursos: La identificación y mitigación de riesgos permite a las


organizaciones asignar sus recursos de manera más eficiente, enfocándose en las áreas de
mayor rentabilidad y minimizando los costos que surgen de eventos inesperados.

3.Toma de decisiones informadas: La mitigación de riesgos proporciona una base sólida


para la toma de decisiones, ya que reduce la probabilidad de sorpresas financieras. Esto
es crucial en la administración financiera, donde los datos y escenarios precisos son
necesarios para planificar y proyectar el futuro económico.

4.Protección del valor de la empresa: Las empresas están expuestas a riesgos que pueden
afectar su reputación, liquidez o solvencia. Mitigarlos contribuye a proteger el valor a
largo plazo, salvaguardando la confianza de inversores, clientes, proveedores y otras
partes interesadas.
5.Cumplimiento normativo y regulatorio: En el ámbito financiero, el cumplimiento de
normativas y regulaciones es esencial. La gestión de riesgos ayuda a anticipar y prevenir
sanciones o problemas legales derivados del incumplimiento de reglas, lo cual es
fundamental para la continuidad y el éxito de la organización.

6.Fomento de una cultura organizacional proactiva: La integración de ejercicios prácticos


y casos en la gestión de riesgos también promueve una cultura proactiva dentro de la
organización, donde los equipos están más conscientes de los posibles riesgos y son
capaces de actuar de manera preventiva antes de que estos se materialicen.

¿Qué es la administración de riesgos?

La administración de riesgos es el proceso sistemático y continuo de identificar, evaluar,


mitigar y monitorear los riesgos que pueden afectar los objetivos y la estrategia de una
organización o individuo.

Objetivos de la administración de riesgos:

1. Identificar y analizar los riesgos potenciales.

2. Evaluar la probabilidad y el impacto de cada riesgo.

3. Desarrollar estrategias para mitigar o reducir los riesgos.

4. Implementar y monitorear las medidas de control.

5. Revisar y actualizar continuamente el proceso de administración de riesgos.

¿Para qué́ sirve la administración de riesgos?

La administración de riesgos es fundamental en cualquier organización, ya que ayuda a


identificar, evaluar y mitigar los riesgos que pueden afectar el logro de los objetivos.
También les permite aprovechar oportunidades al gestionar adecuadamente las
incertidumbres del entorno.

Principales Funciones:
• Identificación de Riesgos: Permite reconocer posibles eventos o situaciones que
podrían causar pérdidas o problemas, ya sean financieros, operacionales, legales,
tecnológicos, entre otros.
• Evaluación y Análisis: Ayuda a analizar la probabilidad y el impacto de cada
riesgo identificado, priorizando aquellos que requieren atención inmediata.
• Mitigación y Control: Se desarrollan estrategias para minimizar la probabilidad de
que ocurran riesgos o para reducir su impacto si llegan a materializarse. Esto
puede incluir la implementación de políticas, procedimientos y controles internos.
• Toma de Decisiones Informadas: Proporciona información valiosa que permite a
los líderes tomar decisiones más fundamentadas y estratégicas, alineando los
recursos y esfuerzos con las áreas de mayor riesgo.
• Protección de Activos: Ayuda a salvaguardar los activos de la empresa,
incluyendo su reputación, recursos humanos y financieros.
• Cumplimiento Normativo: Facilita el cumplimiento de leyes y regulaciones al
identificar riesgos legales y regulatorios, evitando sanciones y problemas legales.
• Mejora Continua: Fomenta una cultura organizacional orientada a la mejora
continua, donde se evalúan constantemente los procesos y se implementan ajustes
para enfrentar nuevos desafíos.
• Sostenibilidad: Contribuye a la sostenibilidad a largo plazo de la organización al
garantizar que se estén gestionando adecuadamente los riesgos que podrían
afectar su viabilidad futura.

¿Conoce si las empresas implementan algún tipo de administración de riesgos?

Sí, muchas empresas implementan algún tipo de administración de riesgos, y es cada vez
más común en diversos sectores. Desde una perspectiva personal y basada en
observaciones y experiencias, la administración de riesgos se ha convertido en una
práctica esencial para proteger a las empresas de potenciales amenazas financieras,
operativas, legales y reputacionales.
Se ha visto que grandes corporaciones, instituciones financieras e incluso pequeñas y
medianas empresas (PYMEs) han adoptado procesos para identificar, analizar y mitigar
riesgos.

Ejercicio de afianzamiento

Teniendo en cuenta su experiencia y saberes previos, responda las siguientes preguntas:

a) ¿Qué es la información? ¿para qué sirve? ¿cómo se recolecta? ¿por qué́ se


recolecta? ¿para qué se recolecta?

La información es un conjunto de datos, hechos, conocimientos, noticias u opiniones que


se comunican, procesan y analizan para tomar decisiones, resolver problemas o satisfacer
necesidades.

¿Para qué́ sirve?

La recolección de información nos sirve para la toma de decisiones informadas,


resolución de problemas, aprendizaje y educación, mejora de procesos, innovación y
crecimiento.

¿Cómo se recolecta?

La información se puede recolectar de diferentes fuentes como lo son documentos


escritos (libros, artículos), medios de comunicación (periódicos, radio, TV), internet
(sitios web, redes sociales), expertos y especialistas o experiencias personales.

Algunas otras formas en que se recolecta la información son:

1. Encuestas y cuestionarios

2. Análisis de datos estadísticos

3. Investigación de mercado

4. Monitoreo de redes sociales

5. Sensores y dispositivos IoT


6. Registros y documentos

7. Entrevistas y focus groups

8. Análisis de contenido web

¿Por qué́ se recolecta?

La información se recolecta por varias razones como pueden ser

1. Toma de decisiones informadas: Para tomar decisiones precisas y fundamentadas.

2. Análisis y evaluación: Para analizar y evaluar tendencias, patrones y resultados.

3. Mejora de procesos: Para identificar oportunidades de mejora y optimización.

4. Investigación y desarrollo: Para avanzar en investigación y desarrollo en diversos


campos.

5. Marketing y publicidad: Para entender al público objetivo y personalizar campañas.

6. Seguridad y prevención: Para detectar y prevenir fraudes, errores y amenazas.

7. Cumplimiento normativo: Para cumplir con regulaciones y leyes.

8. Educación y aprendizaje: Para enseñar y aprender nuevos conceptos.

¿Para qué se recolecta?

La recolección de información es crucial para:

1. Empresas: Para tomar decisiones estratégicas.

2. Organizaciones: Para mejorar servicios y operaciones.

3. Investigadores: Para avanzar en conocimiento y ciencia.

4. Gobiernos: Para políticas públicas y planificación.

b) En el caso de las microfinanzas ¿Qué ocurre con esa información que se recolecta
del cliente?
En el campo de las microfinanzas la información que se recolecta del cliente nos orienta
para saber qué condiciones de crédito le podemos ofrecer como que monto o que plazo.

c) ¿Existe algún riesgo asociado con la información que brinda el cliente?


Si, ya que puede ser usada por terceros e implicaría sanciones o demandas por parte del
cliente que suministra su información.

d) Pyle, quien trabajó en la inteligencia conjunta del pentágono dijo: “Hay dos cosas
que la gente no te dará́ gratis: dinero e información” (Russo, 2014) ¿Qué piensa
usted de esa afirmación?

Refleja una verdad fundamental sobre la naturaleza humana y las dinámicas de poder,
especialmente en contextos de inteligencia y decisiones estratégicas. En mi opinión, esta
afirmación destaca dos aspectos clave de la interacción humana y el comportamiento
organizacional:

1.El valor de la información: La información es un recurso extremadamente valioso, y las


personas, organizaciones e instituciones tienden a retenerla o compartirla solo cuando
tienen algo que ganar a cambio. En muchos contextos, especialmente en áreas como la
inteligencia militar, la información es un activo estratégico que se usa para obtener
ventaja sobre otros. La retención de información puede ser una forma de poder o
influencia, y compartirla libremente podría poner en riesgo una posición de poder o
seguridad. Por lo tanto, la afirmación refleja cómo el intercambio de información, al igual
que el de dinero, implica un valor que no se entrega sin una compensación o beneficio
tangible.

2.El dinero como motor de intereses: En cuanto al dinero, también es un recurso con gran
valor e importancia. La idea de que el dinero no se entrega sin recibir algo a cambio se
basa en la economía de los incentivos. La gente tiende a valorar el dinero porque
representa un medio para satisfacer necesidades, deseos y objetivos personales. El dinero,
al igual que la información, se considera un activo limitado y, por lo tanto, no se ofrece
fácilmente sin esperar un retorno.
Sin embargo, también es importante matizar que, en algunos casos, las personas sí
pueden compartir información o recursos sin buscar un beneficio inmediato o directo.
Esto puede suceder en contextos de confianza, relaciones colaborativas o altruismo. Pero
en un entorno estratégico, especialmente en el ámbito militar o de inteligencia, donde la
seguridad y la ventaja son primordiales, la afirmación de Pyle captura adecuadamente la
naturaleza de los intercambios que ocurren en dichos ámbitos.

e) Si fuera cierta la anterior premisa, entonces ¿cómo hace un asesor


microfinanciero para extraer información genuina de un cliente?

La clave para que un asesor microfinanciero obtenga información genuina de un cliente


está en construir una relación de confianza, mostrar empatía, y generar un entorno en el
que el cliente vea el valor del intercambio de información. Aunque la premisa de que las
personas no ofrecen información gratis puede ser cierta en situaciones de alto riesgo o de
poder, en el ámbito de las microfinanzas el intercambio de información es visto como un
beneficio mutuo. Cuando el cliente percibe que está recibiendo algo útil y que la
información será utilizada para mejorar su situación financiera, es mucho más probable
que se abra y comparta detalles genuinos

Inicialmente y antes de contactar el cliente debe detenerse como asesor a pensar en las
siguientes preguntas:

a. ¿Cómo considera usted que las microfinancieras pueden verificar la información


de un cliente antes de la entrevista con el asesor, durante y después de la misma?

Se considera que las microfinancieras podrían implementar un proceso estructurado para


verificar la información de un cliente en tres etapas:

Antes de la entrevista: La microfinanciera puede utilizar herramientas digitales para


recopilar información preliminar del cliente a través de formularios en línea. Esto incluye
datos personales, historial crediticio y referencias. Además, pueden realizar consultas a
bases de datos crediticias y registros públicos para validar la información proporcionada.
Esto les permitirá tener un panorama general sobre la situación financiera del cliente
antes de la reunión.
Durante la entrevista: Durante la entrevista, el asesor debe hacer preguntas específicas
que permitan corroborar la información presentada en la solicitud. Es importante que el
asesor escuche atentamente y busque inconsistencias en las respuestas del cliente.
También puede solicitar documentos adicionales, como comprobantes de ingresos o
estados de cuenta, para verificar la veracidad de lo que se ha declarado.

Después de la entrevista: Una vez finalizada la reunión, la microfinanciera debe realizar


un seguimiento exhaustivo. Esto incluye contactar a las referencias proporcionadas por el
cliente y realizar una verificación más profunda del historial crediticio. Además, es
recomendable que se realicen auditorías periódicas sobre los procesos de verificación
para asegurar que se mantenga un estándar alto en la evaluación de los clientes. De esta
manera, las microfinancieras pueden asegurarse de contar con información confiable y
precisa para tomar decisiones informadas sobre el otorgamiento de créditos.

b. ¿Qué se busca con la verificación de información?

La verificación de información es un proceso crucial en la administración de riesgos, ya


que permite identificar y evaluar la precisión de los datos relacionados con los riesgos.
Este proceso es esencial para tomar decisiones informadas y reducir la incertidumbre y la
ambigüedad en la evaluación de riesgos.

En la administración de riesgos, la verificación de información tiene varios propósitos


fundamentales:

Identificación de Riesgos: Se busca identificar y evaluar los riesgos potenciales


asociados con un cliente o una operación. Esto incluye riesgos crediticios, operativos, de
mercado y de fraude. Al verificar la información, se pueden detectar factores que podrían
representar una amenaza para la estabilidad financiera de la microfinanciera.

Evaluación de la Capacidad de Pago: La verificación permite analizar la situación


financiera del cliente, determinando su capacidad real para cumplir con las obligaciones
de pago. Esto ayuda a minimizar el riesgo de impago y a tomar decisiones más
informadas sobre la concesión de créditos.
Mitigación del Riesgo de Fraude: La validación de la información ayuda a prevenir
fraudes financieros al confirmar que los datos proporcionados por el cliente son
verídicos. Esto es esencial para proteger los activos de la microfinanciera y mantener su
integridad.

Mejora en la Toma de Decisiones: Tener información verificada y precisa permite a los


tomadores de decisiones evaluar correctamente el perfil del cliente y establecer
condiciones adecuadas para el crédito, como tasas de interés y plazos.

Cumplimiento Normativo y Legal: La verificación es crucial para asegurar que la


microfinanciera cumpla con las regulaciones locales e internacionales en materia de
prevención del lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y otras normativas
financieras. Esto ayuda a evitar sanciones legales y mejorar la reputación institucional.

Desarrollo de Estrategias de Mitigación: Al conocer mejor los riesgos asociados a cada


cliente, las microfinancieras pueden desarrollar estrategias específicas para mitigar esos
riesgos, como ajustar políticas crediticias o implementar medidas adicionales de
seguimiento.

Fortalecimiento del Control Interno: La verificación regular y sistemática contribuye


al fortalecimiento del control interno dentro de la organización, asegurando que se sigan
procedimientos adecuados para evaluar el riesgo en cada transacción.

Ejercicio de afianzamiento

Por favor respondan a estas preguntas:

a. ¿Por qué considera que la fidelización es importante para las microempresas e


igualmente para las microfinancieras?

Un cliente fidelizado está más dispuesto a compartir opiniones con la empresa. Como los
clientes leales a menudo consumen sus productos y servicios, pueden ayudarte
proporcionando comentarios y sugerencias de mejora, la fidelización es necesaria debido
a la creciente competencia, La fidelización, por un lado, permite hacer crecer el negocio,
pero por otro puede ser de gran ayuda para mantener ingresos fijos que nos ayuden a la
subsistencia del negocio.

b. ¿Cómo cree que se podrá fidelizar a un cliente?

El mejor método de fidelización es la buena atención, cuando a un cliente se le presta un


buena asesoría, guiándolo a que desde nuestro campo, pueda tener un crédito que le sea
manejable, en el cual no se vaya a ver con complicaciones a la hora de pagar, segura
mente será un cliente reincidente, si tenemos un cliente que se vuelve “premium” con
varios créditos ya cancelados en buen comportamiento se podrían solicitar condiciones
especiales como disminución de taza, que también puede generar una fidelización.

c. Cuando se pretende renovar un crédito a un cliente. ¿Será necesario esperar a


que este llame o se acerque a la oficina para solicitarlo?

Se considera que como buenos asesores de microfinancieros debemos estar al pendiente


de nuestros clientes hasta el final, no solamente es hacer la colocación de crédito y ya, la
idea es llevar un control donde sepamos cuándo comienza y cuando termina nuestro
cliente su crédito, así de esta manera logramos mantenerlo.

d. De acuerdo con lo aprendido en el anterior taller. ¿Qué tipo de propuesta se le


podría hacer a un cliente antiguo si no ha solicitado un nuevo crédito?

Cuando tengo un cliente antiguo con buen comportamiento financiero, y este no se ha


decidido a renovarme puedo ofrecerle una renovación con condiciones más favorables
derivadas de menor tasa de interés, plazos extendidos o montos mayores.

Por favor realice una consulta investigativa acerca de la fidelización del cliente y la
renovación en el microcrédito de tal manera que pueda contestar las siguientes
preguntas:

¿Qué es fidelizar un cliente?

Fidelizar un cliente significa cultivar una relación a largo plazo con él, ofreciéndole un
valor constante y satisfaciendo sus necesidades de manera consistente. Esto implica
brindar un excelente servicio, responder a sus inquietudes, personalizar la experiencia de
compra y crear una conexión emocional. Al fomentar la lealtad del cliente, se busca que
regrese a realizar más compras, recomiende la marca a otros y se convierta en un
defensor de la empresa. La fidelización de clientes es crucial para el crecimiento
sostenible de un negocio y para construir una base de clientes sólida y rentable. La
fidelización no solo contribuye al crecimiento de la empresa a través de ventas
recurrentes, sino que también puede llevar a recomendaciones boca a boca y a una mayor
reputación en el mercado.

¿Qué ventajas tiene fidelizar a un cliente para las microfinancieras?

El fidelizar un cliente nos permitirá tener una cartera constante o ascendente, ya que no
vamos a tener créditos recogidos constantemente, ya que esta fidelización permite la
constante renovación de créditos.

¿Cómo lograr fidelizar a un cliente en una microfinanciera?

Fidelizar a un cliente en una microfinanciera implica ofrecer un valor real a lo largo del
tiempo, construir una relación basada en la confianza y el compromiso, y adaptar los
productos y servicios a sus necesidades específicas. Al centrarte en la personalización, la
educación y el apoyo continuo, puedes lograr una lealtad genuina que se traduzca en una
relación financiera a largo plazo.

¿Qué se le puede ofrecer al cliente para su fidelización en este tipo de entidades?

La fidelización en una microfinanciera no solo se trata de ofrecer productos financieros


atractivos, sino también de crear una relación de confianza, apoyo y beneficios mutuos.
Al personalizar la experiencia del cliente, ofrecer soluciones adaptadas a sus necesidades,
premiar el comportamiento responsable y brindar un excelente servicio, una
microfinanciera puede construir relaciones duraderas que contribuyan al bienestar
financiero de sus clientes y al éxito sostenido de la institución.

¿Qué es renovación en el microcrédito?

Es el proceso mediante el cual un cliente, que ha solicitado y utilizado previamente un


microcrédito, obtiene un nuevo préstamo o una extensión del crédito original, una vez ha
cumplido con las condiciones establecidas por la entidad financiera. Este proceso suele
basarse en la evaluación del historial de pagos del cliente, su comportamiento financiero
y su capacidad para asumir nuevas deudas. La renovación es una forma de garantizar la
continuidad del financiamiento para los emprendedores o pequeños negocios que
requieren apoyo financiero a largo plazo.

¿A todo el cliente que quiera renovar se le puede otorgar un microcrédito?

No, no todos los clientes que deseen renovar su microcrédito califican automáticamente
para obtener un nuevo préstamo. La renovación está sujeta a una evaluación de varios
factores que determinan la capacidad del cliente para gestionar un nuevo crédito. Algunas
de las razones por las cuales un cliente podría no calificar incluyen:

1. Historial de pagos inadecuados, como atrasos o incumplimientos en el crédito


anterior.

2. Cambios en la situación financiera del cliente, que disminuyen su capacidad de


pago.

3. Deudas acumuladas o sobreendeudamiento que aumentan el riesgo de impago.

4. Falta de documentación o información actualizada sobre la situación del cliente.

¿Cuáles son las principales condiciones generales para renovar un microcrédito?

Para que un cliente pueda renovar su microcrédito, existen ciertas condiciones generales
que las microfinancieras suelen considerar, entre ellas:

1. Crediticio histórico satisfactorio: El cliente debe haber cumplido puntualmente


con los pagos del microcrédito anterior.

2. Capacidad de pago: Se evalúa la situación financiera actual del cliente para


garantizar que puede asumir una nueva deuda sin comprometer su estabilidad
económica.

3. Nivel de endeudamiento: Las microfinancieras revisan si el cliente ya tiene otras


deudas y si su nivel de endeudamiento es adecuado.
4 Garantías: Dependiendo del tipo de microcrédito, el cliente puede ser requerido a
presentar garantías adicionales o renovar las garantías ya ofrecidas.
5 Actualización de la información: El cliente debe proporcionar información
actualizada sobre su situación financiera y personal, lo que permite una
evaluación más precisa.

¿Qué aspectos se deben tener en cuenta para lograr una renovación efectiva?

1 Evaluación del historial de pagos: Es esencial revisar si el cliente ha cumplido con los
plazos de pago y si ha sido constante en la devolución del crédito. Un historial positivo
facilita la renovación.

2 Análisis de la capacidad de endeudamiento: Las microfinancieras deben verificar que el


cliente no esté sobreendeudado y que pueda asumir nuevas obligaciones financieras sin
dificultades.

3 Monitoreo del negocio: Para clientes empresariales, se debe considerar si el negocio ha


crecido, se ha mantenido estable o ha enfrentado dificultades desde el último crédito. Este
análisis ayuda a predecir la capacidad de devolución.

4 Comunicación proactiva: Mantener una relación cercana con el cliente, anticipándose a


sus necesidades y brindando apoyo en la gestión de sus finanzas.

5 Condiciones y términos adaptados: Ajustar el nuevo crédito a la realidad financiera del


cliente, incluyendo plazos y montos que se ajustan a su capacidad de pago.

¿Cómo abordar al cliente para realizar una renovación?

¿Qué es la renovación en el microcrédito?

La renovación en el microcrédito es el proceso mediante el cual un cliente, que ha


solicitado y utilizado previamente un microcrédito, obtiene un nuevo préstamo o una
extensión del crédito original, una vez ha cumplido con las condiciones establecidas por
la entidad financiera. Este proceso suele basarse en la evaluación del historial de pagos
del cliente, su comportamiento financiero y su capacidad para asumir nuevas deudas. La
renovación es una forma de garantizar la continuidad del financiamiento para los
emprendedores o pequeños negocios que requieren apoyo financiero a largo plazo.

¿A todo cliente que quiera renovar se le puede otorgar un microcrédito?

No, no todos los clientes que deseen renovar su microcrédito califican automáticamente
para obtener un nuevo préstamo. La renovación está sujeta a una evaluación de varios
factores que determinan la capacidad del cliente para gestionar un nuevo crédito. Algunas
de las razones por las cuales un cliente podría no calificar incluyen:

1. Historial de pagos inadecuados , como atrasos o incumplimientos en el crédito


anterior.

2. Cambios en la situación financiera del cliente , que disminuyen su capacidad de


pago.

3. Deudas acumuladas o sobreendeudamiento que aumentan el riesgo de impago.

4. Falta de documentación o información actualizada sobre la situación del


cliente.

¿Cuáles son las principales condiciones generales para renovar un microcrédito?

Para que un cliente pueda renovar su microcrédito, existen ciertas condiciones generales
que las microfinancieras suelen considerar, entre ellas:

1. Crediticio histórico satisfactorio: El cliente debe haber cumplido puntualmente


con los pagos del microcrédito anterior.

2. Capacidad de pago: Se evalúa la situación financiera actual del cliente para


garantizar que puede asumir una nueva deuda sin comprometer su estabilidad
económica.

3. Nivel de endeudamiento: Las microfinancieras revisan si el cliente ya tiene otras


deudas y si su nivel de endeudamiento es adecuado.
4. Garantías: Dependiendo del tipo de microcrédito, el cliente puede ser requerido a
presentar garantías adicionales o renovar las garantías ya ofrecidas.

5. Actualización de la información: El cliente debe proporcionar información


actualizada sobre su situación financiera y personal, lo que permite una
evaluación más precisa.

¿Qué aspectos se deben tener en cuenta para lograr una renovación efectiva?

1. Evaluación del historial de pagos: Es esencial revisar si el cliente ha cumplido


con los plazos de pago y si ha sido constante en la devolución del crédito. Un
historial positivo facilita la renovación.

2. Análisis de la capacidad de endeudamiento: Las microfinancieras deben


verificar que el cliente no esté sobreendeudado y que pueda asumir nuevas
obligaciones financieras sin dificultades.

3. Monitoreo del negocio: Para clientes empresariales, se debe considerar si el


negocio ha crecido, se ha mantenido estable o ha enfrentado dificultades desde el
último crédito. Este análisis ayuda a predecir la capacidad de devolución.

4. Comunicación proactiva: Mantener una relación cercana con el cliente,


anticipándose a sus necesidades y brindando apoyo en la gestión de sus finanzas.

5. Condiciones y términos adaptados: Ajustar el nuevo crédito a la realidad


financiera del cliente, incluyendo plazos y montos que se ajustan a su capacidad
de pago.

¿Cómo abordar al cliente para realizar una renovación?

El enfoque para abordar a un cliente con respecto a la renovación de un microcrédito


debe ser estratégico y personalizado. S e consideran algunas formas importantes de
renovación:
1. Comunicación anticipada: Antes de que el cliente termine de pagar su crédito
actual, el asesor puede contactarlo para discutir la posibilidad de renovar el
crédito, mostrarle las ventajas y cómo podría beneficiarse de un nuevo préstamo.

2. Ofrecimiento de alternativas: Es importante ofrecer opciones personalizadas


que se ajustan a la realidad financiera del cliente. El asesor debe estar bien
informado sobre las necesidades del cliente para proponer un producto adecuado.

3. Evaluación transparente: Informar al cliente sobre los criterios que se utilizan


para la renovación, de modo que esté al tanto de los requisitos y pueda prepararse
adecuadamente.

4. Seguimiento continuo: Una relación constante con el cliente facilita la


identificación de sus necesidades y la oferta de soluciones en el momento
adecuado. Un buen seguimiento también refuerza la confianza entre el cliente y la
entidad financiera.

5. Enfoque en los beneficios: Al comunicar la posibilidad de renovación, el asesor


debe resaltar cómo el nuevo crédito puede mejorar la situación financiera del
cliente, como consolidar deudas o permitir la expansión de su negocio.
Conclusiones

La administración de riesgos es esencial para la sostenibilidad empresarial, ya que


permite anticipar posibles amenazas y tomar acciones preventivas, minimizando pérdidas
y optimizando recursos.

El proceso de renovación de microcréditos depende de la evaluación continua de la


solvencia del cliente, su historial crediticio y el análisis de riesgos. No todos los clientes
califican para la renovación, y para lograr una renovación efectiva es necesario ofrecer
productos financieros que se adapten a las circunstancias cambiantes del cliente, además
de mantener una comunicación activa y proactiva por parte de los asesores
microfinancieros.
Bibliografía
Asana. (s.f.). Obtenido de https://asana.com/es/resources/risk-mitigation

Departamento Administrativo. (s.f.). Obtenido de


https://www1.funcionpublica.gov.co/documents/418537/506911/1592.pdf/73e5a1
59-2d8f-41aa-8182-eb99e8c4f3ba

scielo. (s.f.). Obtenido de


http://www.scielo.org.co/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S0120-
30532021000100219

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