Evidencias Ata10 Ata11 Ata12 Ata13 Ata14
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Aprendices:
Ficha: 3070075
2024
TUNJA
Introducción
En este ejercicio se quiere explorar cómo las empresas mitigan los riesgos, qué
importancia tiene esta mitigación, así como profundizar en la administración de riesgos y
su implementación en el ámbito de las microfinanzas. A través de un análisis práctico y
reflexivo, se busca entender cómo las microfinancieras utilizan la información del cliente
para tomar decisiones acertadas, mitigar riesgos y fidelizar a su base de clientes,
enfocándose también en los mecanismos de renovación del crédito.
Objetivos
Las empresas utilizan diversas estrategias para mitigar riesgos, dependiendo del tipo de
riesgo y la industria en la que operan. Existen riesgos Financieros, los cuales se pueden
controlar diversificando inversiones, realizando una correcta gestión de liquidez,
adquiriendo seguros que le den cobertura de riesgos, o realizando un constante análisis de
crédito y evaluación de riesgos. Encontramos riesgos operativos para los cuales se puede
implementar procesos y procedimientos estandarizados, capacitando constantemente su
personal, haciendo una correcta gestión de la cadena de suministros y realizando un
monitoreo y control de calidad riguroso; también derivan en este punto los riesgos de
seguridad, para los cuales se puede realizar la implementación de medidas de seguridad
física y digital, políticas de acceso y control, capacitaciones de seguridad y el monitoreo
y respuesta oportuna a incidentes, uno de los riesgos mas relevantes y de mas cuidado al
cual se enfrentan las empresas son los riesgos Legales y regulatorios para lo cual es
indispensable el cumplimiento normativo, la revisión y actualización de contratos, la
gestión de litigios y asesoría jurídica. Los riesgos estratégicos se mitigan con un buen
análisis de mercado y competencia, planificación estratégica, gestión de cambios y sobre
todo el monitoreo de indicadores clave.
3. Matriz de riesgos.
4. Planes de contingencia.
5. Simulaciones y modelado.
2. Priorización y clasificación.
Mitigar los riesgos es crucial para proteger la salud financiera de las organizaciones,
optimizar la asignación de recursos, garantizar el cumplimiento regulatorio y preservar el
valor a largo plazo. La integración de casos y ejercicios en la gestión financiera permite
entender estos conceptos en situaciones prácticas y reales, facilitando una mejor
preparación y respuesta ante eventos de riesgo. es fundamental por varias razones clave:
4.Protección del valor de la empresa: Las empresas están expuestas a riesgos que pueden
afectar su reputación, liquidez o solvencia. Mitigarlos contribuye a proteger el valor a
largo plazo, salvaguardando la confianza de inversores, clientes, proveedores y otras
partes interesadas.
5.Cumplimiento normativo y regulatorio: En el ámbito financiero, el cumplimiento de
normativas y regulaciones es esencial. La gestión de riesgos ayuda a anticipar y prevenir
sanciones o problemas legales derivados del incumplimiento de reglas, lo cual es
fundamental para la continuidad y el éxito de la organización.
Principales Funciones:
• Identificación de Riesgos: Permite reconocer posibles eventos o situaciones que
podrían causar pérdidas o problemas, ya sean financieros, operacionales, legales,
tecnológicos, entre otros.
• Evaluación y Análisis: Ayuda a analizar la probabilidad y el impacto de cada
riesgo identificado, priorizando aquellos que requieren atención inmediata.
• Mitigación y Control: Se desarrollan estrategias para minimizar la probabilidad de
que ocurran riesgos o para reducir su impacto si llegan a materializarse. Esto
puede incluir la implementación de políticas, procedimientos y controles internos.
• Toma de Decisiones Informadas: Proporciona información valiosa que permite a
los líderes tomar decisiones más fundamentadas y estratégicas, alineando los
recursos y esfuerzos con las áreas de mayor riesgo.
• Protección de Activos: Ayuda a salvaguardar los activos de la empresa,
incluyendo su reputación, recursos humanos y financieros.
• Cumplimiento Normativo: Facilita el cumplimiento de leyes y regulaciones al
identificar riesgos legales y regulatorios, evitando sanciones y problemas legales.
• Mejora Continua: Fomenta una cultura organizacional orientada a la mejora
continua, donde se evalúan constantemente los procesos y se implementan ajustes
para enfrentar nuevos desafíos.
• Sostenibilidad: Contribuye a la sostenibilidad a largo plazo de la organización al
garantizar que se estén gestionando adecuadamente los riesgos que podrían
afectar su viabilidad futura.
Sí, muchas empresas implementan algún tipo de administración de riesgos, y es cada vez
más común en diversos sectores. Desde una perspectiva personal y basada en
observaciones y experiencias, la administración de riesgos se ha convertido en una
práctica esencial para proteger a las empresas de potenciales amenazas financieras,
operativas, legales y reputacionales.
Se ha visto que grandes corporaciones, instituciones financieras e incluso pequeñas y
medianas empresas (PYMEs) han adoptado procesos para identificar, analizar y mitigar
riesgos.
Ejercicio de afianzamiento
¿Cómo se recolecta?
1. Encuestas y cuestionarios
3. Investigación de mercado
b) En el caso de las microfinanzas ¿Qué ocurre con esa información que se recolecta
del cliente?
En el campo de las microfinanzas la información que se recolecta del cliente nos orienta
para saber qué condiciones de crédito le podemos ofrecer como que monto o que plazo.
d) Pyle, quien trabajó en la inteligencia conjunta del pentágono dijo: “Hay dos cosas
que la gente no te dará́ gratis: dinero e información” (Russo, 2014) ¿Qué piensa
usted de esa afirmación?
Refleja una verdad fundamental sobre la naturaleza humana y las dinámicas de poder,
especialmente en contextos de inteligencia y decisiones estratégicas. En mi opinión, esta
afirmación destaca dos aspectos clave de la interacción humana y el comportamiento
organizacional:
2.El dinero como motor de intereses: En cuanto al dinero, también es un recurso con gran
valor e importancia. La idea de que el dinero no se entrega sin recibir algo a cambio se
basa en la economía de los incentivos. La gente tiende a valorar el dinero porque
representa un medio para satisfacer necesidades, deseos y objetivos personales. El dinero,
al igual que la información, se considera un activo limitado y, por lo tanto, no se ofrece
fácilmente sin esperar un retorno.
Sin embargo, también es importante matizar que, en algunos casos, las personas sí
pueden compartir información o recursos sin buscar un beneficio inmediato o directo.
Esto puede suceder en contextos de confianza, relaciones colaborativas o altruismo. Pero
en un entorno estratégico, especialmente en el ámbito militar o de inteligencia, donde la
seguridad y la ventaja son primordiales, la afirmación de Pyle captura adecuadamente la
naturaleza de los intercambios que ocurren en dichos ámbitos.
Inicialmente y antes de contactar el cliente debe detenerse como asesor a pensar en las
siguientes preguntas:
Ejercicio de afianzamiento
Un cliente fidelizado está más dispuesto a compartir opiniones con la empresa. Como los
clientes leales a menudo consumen sus productos y servicios, pueden ayudarte
proporcionando comentarios y sugerencias de mejora, la fidelización es necesaria debido
a la creciente competencia, La fidelización, por un lado, permite hacer crecer el negocio,
pero por otro puede ser de gran ayuda para mantener ingresos fijos que nos ayuden a la
subsistencia del negocio.
Por favor realice una consulta investigativa acerca de la fidelización del cliente y la
renovación en el microcrédito de tal manera que pueda contestar las siguientes
preguntas:
Fidelizar un cliente significa cultivar una relación a largo plazo con él, ofreciéndole un
valor constante y satisfaciendo sus necesidades de manera consistente. Esto implica
brindar un excelente servicio, responder a sus inquietudes, personalizar la experiencia de
compra y crear una conexión emocional. Al fomentar la lealtad del cliente, se busca que
regrese a realizar más compras, recomiende la marca a otros y se convierta en un
defensor de la empresa. La fidelización de clientes es crucial para el crecimiento
sostenible de un negocio y para construir una base de clientes sólida y rentable. La
fidelización no solo contribuye al crecimiento de la empresa a través de ventas
recurrentes, sino que también puede llevar a recomendaciones boca a boca y a una mayor
reputación en el mercado.
El fidelizar un cliente nos permitirá tener una cartera constante o ascendente, ya que no
vamos a tener créditos recogidos constantemente, ya que esta fidelización permite la
constante renovación de créditos.
Fidelizar a un cliente en una microfinanciera implica ofrecer un valor real a lo largo del
tiempo, construir una relación basada en la confianza y el compromiso, y adaptar los
productos y servicios a sus necesidades específicas. Al centrarte en la personalización, la
educación y el apoyo continuo, puedes lograr una lealtad genuina que se traduzca en una
relación financiera a largo plazo.
No, no todos los clientes que deseen renovar su microcrédito califican automáticamente
para obtener un nuevo préstamo. La renovación está sujeta a una evaluación de varios
factores que determinan la capacidad del cliente para gestionar un nuevo crédito. Algunas
de las razones por las cuales un cliente podría no calificar incluyen:
Para que un cliente pueda renovar su microcrédito, existen ciertas condiciones generales
que las microfinancieras suelen considerar, entre ellas:
¿Qué aspectos se deben tener en cuenta para lograr una renovación efectiva?
1 Evaluación del historial de pagos: Es esencial revisar si el cliente ha cumplido con los
plazos de pago y si ha sido constante en la devolución del crédito. Un historial positivo
facilita la renovación.
No, no todos los clientes que deseen renovar su microcrédito califican automáticamente
para obtener un nuevo préstamo. La renovación está sujeta a una evaluación de varios
factores que determinan la capacidad del cliente para gestionar un nuevo crédito. Algunas
de las razones por las cuales un cliente podría no calificar incluyen:
Para que un cliente pueda renovar su microcrédito, existen ciertas condiciones generales
que las microfinancieras suelen considerar, entre ellas:
¿Qué aspectos se deben tener en cuenta para lograr una renovación efectiva?