UNIDAD 10

SEGURO DE PENSIONES
1. INTRODUCCION:
El seguro de pensiones tiene como fin señalar los puntos más importantes, el seguro de
pensiones y la ley de pensiones, protegiendo y orientando al trabajo.
En la segunda parte explicaremos sobre las distintas clases de seguro de pensiones que
existen en nuestro país, esto es de vital importancia para nuestra sociedad, las encargadas de
administrar estos fondos de pensiones son, la Gestora que tiene por objeto cumplir con las
obligaciones establecidas por ley.
2. ¿QUE ES SEGURO?
Es un convenio financiero que redistribuye el gasto de pérdidas y no perdidas. través de una
póliza de seguro (contrato) en intercambio (contraprestación) de un monto establecido de
dinero la prima) la compañía aseguradora se obliga pagar a la otra parte que es asegurado
beneficiario, una suma determinada (el beneficio) en caso de que el riesgo se materialice
(suceso o perdida).
La industria dcl seguro redistribuye cl riesgo entre un gran grupo de persona con riesgos
similares logrando de esta forma que individuo particular no tenga que cargar con todo el
peso de la perdida.
3. ¿QUE ES PENSIÓN?
Esla prestación monetaria mensual pagada al asegurado o su derecho habitantes por la gestora
de seguridad social de largo plazo o la entidad aseguradora. El valor de la pensión será
calculado y pagado en bolivianos con mantenimiento del valor.
4. TIPOS DE SEGURO:
Según la naturaleza del riesgo protegido se pueden clasificar los seguros en seguros:
personales y seguros de propiedad, accidentes y responsabilidades.
4.1. SEGUROS PERSONALES:
Su objeto es proteger tus ingresos y gastos financieros catastróficos, cono en cl caso de los
gastos médicos. Dentro de este grupo se encuentra:
 Seguro de vida (Life Insurance): Sustituye tus ingres0s en el caso de que mueras, de
esta forma proporciona una estabilidad económica a tus dependientes.
 Seguro de incapacidad (Disability Insurance): Está diseñado para proveer una fuente
de ingresos en el caso de que encuentres incapacidad de trabajar por causa de
enfermedades o lesiones.
 Seguro de salud (IHealth Insurance): proveed protección contra los gastos que pueden
surgir como consecuencias de una enfermedad.
 5. PENSIÓN MÍNIMA - ALCANCE DE LA PENSIÓN MÍNIMA.
La Pensión Mínima es la presentación semicontributiva por el Seguro social
Obligatorio de Largo Plazo a los titulares que cumplan los requisitos establecido para el
efecto, y su fallecimiento a sus derechohabientes hasta el segundo grado, en las proporciones
que les corresponda conformen a normativa.
La Pensión Mínima está constituida por la fracción que el afiliado ha logrado genera r con
sus aportes en forma individual, sumada a la compensación de Cotizaciones cuando
corresponda, a cuyo resultado se añadirá una fracción complementaria a cargo de la Cuenta
Básica Previsional, hasta completar con monto de la Pensión Mínima.
6. REQUISITOS PARA ADQUIRIR A LA PENSIÓN:
Los requisitos que debe cumplir el afiliado para cl acceso a la Pensión Mínima Son:
A) tener cincuenta y ocho (58) años de edad cumplidos o más.
B) Haber cotizado al Seguro Social Obligatorio de Largo Plazo, al Sistema de Reparto o a
ambos, durante ciento ochenta (180) años periodos o más.
C) Tener una Pensión Referencial menor a la Pensión Mínima,
Asimismo, los afiliados y derecho habientes deben cumplir con los requisitos establecidos
por la Superintendencia de Pensiones, valores y seguros para la acreditación y pago de la
pensión
7. DEFINICION DE PENSIÓN REFERENCIAL.
La Pensión Mínima será pagada afiliada o derechohabiente según corresponde, previo
cumplimiento de los requisitos establecidos en el artículo anterior y en casos descritos a
continuación: cuente con trámite de jubilación o pago de compensación de
a) Cotización Mensual en curso de adquisición.
b) Que cuente con Pensión de jubilación en curso de pago cuyo monto sea menor al monto
de la Pensión Mínima.
c) Que cuente con ago de Compensación de Cotizaciones Mensual en curso de pago cuyo
monto sea menor al monto de la Pensión Mínima,
d) Que tenga una Pensión Referencial de Invalidez o Muerte menor a la Pensión Mínima,
Para que el afiliado o derechohabiente con Pensión o pago de Compensación de Cotizaciones
mensual en curso de ago acceda a la Pensión Mínima, deberá previamente renunciar a la
Pensión o pago de Compensación de Cotizaciones Mensual en el curso de pago.
Los afiliados que hubiesen efectuado ciento ochenta (180) aportes o más en el Seguro Social
Obligatorio de Largo Plazo, en el Sistema de Repartos o ambos, tengan cumplidos sesenta
(60) años de edad o más y se determine que en el monto de su Pensión Referencial de
jubilación es mayor monto de la Pensión Mínima y menor al setenta por ciento (70%) de su
Salario Base, podrá acceder una Pensión de jubilación con los recursos provenientes de la
Cuenta Individual y de la Compensación de Cotizaciones cuando corresponda.
La administradora de Fondos de Pensiones deberá verificar el monto que se obtenga por una
Pensión por Riesgo Común Profesional en caso de que exista este derecho.
8. LA GESTORA Y SU ADMINISTRACION:
La administración de Fondos de Pensiones es la Sociedad Anónima de objeto social único,
encargada de la administración y representación de los fondos de Pensiones, constituida de
conformidad a la ley de Pensiones y el Código de Comercio. Los recursos de Seguro Social
Obligatorio de largo plazo para la presentación de jubilación y los recursos de la
capitalización especificados conforman fondos de Pensiones Administrados por las
Administradoras de
Fondos de Pensiones.
Afiliado: Es la persona incorporada al segura social obligatorio a largo plazo.
9. 0BJETO DE ADMINISTRACION DEL FONDO DE PENSIONES:
El objeto de la administradora de fondos de Pensiones es:
a) Administrar y representar los fondos de Pensiones
b) Cumplir con las presentaciones y servicios establecidos en la ley de Pensiones y sus
reglamentos.
c) Contratar los servicios necesarios para la realización de sus actividades.
d) Poder invertir sus propios recursos en entidades que presenten servicios de custodia
de títulos - valores, de sistema computarizados, de procesamiento de planillas de
recaudaciones, de cobro, de mora y de pago de prestaciones del Seguro Social
Obligatorio de largo plazo.
e) Poder ofertar mensualidades vitalicias variables a los afiliados y derechos-habientes,,
cuando correspondan.
10. OBLIGACIONES DE LAS ADMINISTRADORAS DEL FONDO DE
PENSIONES.
Deberán cumplir con las siguientes obligaciones.
a) prestar sus servicios a los afiliados o a quienes tengan derecho a ser afiliados, sin
discriminación.
b) Administrar portafolios de inversiones compuestos por los recursos de los fondos de
Pensiones, de acuerdo a la presente ley y sus reglamentos.
c) Otorgar los servicios relacionados con mensualidades vitalicias variables.
d) Cobrar las cotizaciones y primas devengadas, más los intereses que no hubieren sido
pagados a la administración de Fondos de Pensiones por el empleador, sin otorgar
condonaciones.
 e) Presentar a los afiliados ante las entidades aseguradoras y autoridades competentes,
con relación a las prestaciones de invalidez, muerte y riesgos profesional.
f) ) Mantener separados en patrimonios y los riesgos contables de las Gestora y los
fondos de Pensiones.
g) Cumplir con las disposiciones referentes a límites de inversión y clasificación de
riesgos.
h) Valorar diariamente las cuotas del fondo de capitalización individual que
administren.
i) Comunicar periódicamente a los afiliados el estado de su cuenta.
j) Contratar los servicios necesarios para determinar si la muerte del afiliado ha sido
causada por riesgo común o por riesgo profesional, de acuerdo con el manual único
de calificación establecido por reglamento.
k) Contratar los servicios necesarios para determinar si la invalidez del afiliado ha sido
por riesgo común o por riesgo profesional y si ésta parcial, total y definitiva, de
acuerdo con el manual único de calificación establecido por reglamento
l) Deducir los servicios de salud necesarios que corresponda, un porcentaje de las
pensiones de los afiliados y sus derecho – habientes que las perciban.
m) Contratar los servicios de salud necesarios, hasta la recuperación de los afiliados que
sufran enfermedades, o accidentes profesionales, o hasta que sean declarados
inválidos permanentes y definitivos.
n) Pagar las pensiones, los beneficios de la capitalización y cumplir con otras
obligaciones de pago establecidos en la Ley de Pensiones, pudiendo utilizar servicios
de terceros.
o) Contratar con entidades aseguradoras seguro para sus afiliados, para la cobertura de
las prestaciones de invalidez y muerte causada por riesgo común y por riesgo
profesional.
p) Pagar la tasa de regulación a favor de la Superintendencia de Pensiones.
q) Abstener de efectuar actos que generen conflictos de interés o de competencia desleal.
r) Comunicar a la Superintendencia de pensiones todas las transferencias de acciones
efectuadas por sus accionistas.
s) Cumplir con otras actividades y obligaciones establecidas por ley.
Reglamentos o Contratos suscritos con la Superintendencia de Pensiones.
11. CLASES DE PENSIONES.
11.1. PENSIÓN DE DERECHO HABIENTES.
Es la prestación mensual al valor de los derechohabientes, originada por el fallecimiento de
un Asegurado pensionado por vejez.
11.1.1. PENSIÓN DE VEJEZ.
Es la prestación mensual vitalicia a la que el Asegurado puede acceder en el sistema mixto
de Pensiones al cumplimiento de los requisitos establecido en la presente ley, al fallecimiento
del titular, es el pago mensual, vitalicio o temporal según favor de su derecho habiente
corresponda a favor de sus derechos habientes.
 11.1.2. PENSIÓN DERIVADA DEL SALDO ACUMULADO.
Es la fracción de Pensión de Vejez que obtiene el Asegurado, proveniente de su saldo
acumulado en la Cuenta Personal Provisional.
11.1.3. PENSIÓN EN CURSO DE ADQUISICIÓN.
Es la prestación prevista en el Seguro Social Obligatorio de largo plazo pendiente de
calificación. Que corresponde en un trámite de jubilación presentado o a un siniestro ocurrido
en la fecha anterior de la Fecha de Inicio de sistema Mixto de Pensiones.
11.1.4. PENSIÓN EN CURSO DE PAGO.
Es la prestación prevista en el Seguro Social Obligatorio de Largo Plazo, que a la fecha de
promulgación de la presente ley ha generado el derecho al pago.
11.1.5. PENSIÓN POR INVALIDEZ.
Es la prestación mensual pagada por la Entidad Aseguradora, al Asegurado que accede a una
prestación por invalides, originada por un Riesgo común, Riesgo profesional o Riesgo laboral
independientes para independientes.
11.1.6. PENSION POR MUERTE.
Es la prestación pagada por la Entidad Aseguradora a favor de los derechohabientes,
originada por el riesgo común, Riesgo profesional
o Riesgo laboral para independientes, o por el fallecimiento de un Asegurado con Pensión
por invalidez.
11.1.7. PENSIÓN REFERENCIAL.
Es el monto comparativo de cálculo utilizado en el Sistema Mixto de
Pensiones, para evaluar el acceso de una prestación.
11.1.8. PENSION SOLIDARIA
En la prestación de vejes, vitalicia y solidario que brinda el Sistema Mixto de Pensiones
en el régimen Semicontributivo, a favor de los Asegurados y en las proporciones
correspondientes a favor de los derecho habientes hasta el segundo grado.