UNIVERSIDAD NACIONAL AGRARIA DE LA SELVA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y ADMINISTRATIVAS

TRAAJO ENCARGADDO

EVALUACION DE TASAS DE INTERES EN CREDITOS

DE LA ENTIDAD FINANCIERA “MI BANCO”

DOCENTE: MUCHA HUAMAN, WALTER EDUARDO

CURSO: FUNDAMENTOS DE FINANZAS

ELABORADO POR:
MORALES TOLENTINO BRAYAN
SANCHEZ SALAS, LUZ JOAYDA
CASADO EDUARDO BEATRIZ
PABLO CABALLERO MIGUEL
ALCEDO DIEGO DANIEL

TINGO MARÍA, PERÚ

2024
 INTRODUCCIÓN

El ahorro y los accesos a créditos son elementos fundamentales en la

economía actual, permitiendo a las personas naturales y jurídicas financiar inversiones y

consumo. Por ello, es importante conocer las principales características de un

ahorro/crédito y por ende las tasas de interés que ofrecen las diversas entidades

financieras y específicamente para este caso la entidad financiera denominada “Mi

Banco”. Las tasas de interés son un componente esencial en la dinámica de los

mercados financieros, y su estudio es crucial para entender el comportamiento de los

préstamos bancarios. Según Mishkin (2015), las tasas de interés representan el costo del

dinero y son fundamentales para la toma de decisiones tanto de los prestatarios como de

los prestamistas. En este contexto, la evaluación de las tasas de interés ofrecidas por

“Mi Banco”, proporciona perspectivas valiosas sobre su competitividad, su estrategia de

mercado y su impacto en la economía local. Para entender mejor cómo funcionan los

créditos, este trabajo se centrará en la evaluación de los créditos ofrecidos por la

institución financiera “Mi Banco”. A través de una visita a la institución y una entrevista

con un representante, se obtendrá información detallada sobre las características de los

créditos, incluyendo la cuota fija, la tasa efectiva anual (TEA), y la tasa de costo

efectivo anual (TCEA)

 ÍNDICE
1.METODOLOGÍA.....................................................................................................................4
2. PRINCIPALES CARACTERISTICAS DE “MI BANCO”.....................................................4
2.1 RESEÑA HISTÓRICA......................................................................................................4
2.2 PERFIL..............................................................................................................................5
2.3 FÓRMULAS APLICABLES A PRODUCTOS ACTIVOS (MI BANCO)........................6
2.3.1 Créditos a Medianas empresas.....................................................................................6
2.3.2 Créditos a Pequeñas empresas.....................................................................................6
2.3.3 Créditos a Microempresas...........................................................................................6
2. 3.4 Créditos de Consumo.................................................................................................6
2.3.5 Créditos hipotecarios...................................................................................................6
2.3.6 Período de Pago...........................................................................................................6
2.3.7 Monto Neto(N)............................................................................................................6
2.3.8 Seguro de Desgravamen (SD).....................................................................................7
2.3.9 Seguro de Vida Protección Financiera (PF).................................................................7
2.3.10 Seguro Protección de Negocio...................................................................................7
2.3.11 Micro seguro Familia Protegida Accidentes..............................................................8
2.3.12 Micro seguro Oncológico Indemnizatorio (Onco Respaldo – OR)............................8
2.3.13 Monto Préstamo (P)...................................................................................................8
2.4 CUOTAS Y TASAS..........................................................................................................8
2.4 1 Cuota fija.....................................................................................................................8
2.4.2 Tasa efectiva Diaria (TED)..........................................................................................8
2.4.3 Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)........................................................................8
2.5 TIPOS DE PRÉSTAMOS:.................................................................................................9
2.5.1 ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo?..............................................10
2.5.2 Caso ejemplificar:......................................................................................................10
2.6 TIPOS DE AHORROS.....................................................................................................11
4. ANALISIS.............................................................................................................................12
5. CONCLUSION......................................................................................................................13
6. REFERENCIAS.....................................................................................................................14
7.1 ENTREVISTA CON EL REPRESENTANTE DE “MI BANCO”..................................15
7.2 SIMULACIÓN DE CRÉDITO.........................................................................................16
7.3 EVIDENCIAS..................................................................................................................17
1.METODOLOGÍA

1.1 Visita a la Institución Financiera: El equipo visitara la sucursal de “Mi Banco” en

el centro de la ciudad de Tingo María, provincia de Leoncio Prado para recopilar
información directa sobre los productos crediticios que ofrece.
1.2 Entrevista con el Representante: Se realizará una entrevista con un representante
del banco para obtener detalles específicos sobre los créditos, las tasas de interés y otros
costos asociados.
1.3 Descripción de información relevante: Se buscará información relacionado a las
aplicaciones de las tasas de interés
1.4 Simulación de Crédito: Se llevará a cabo una simulación de crédito para entender
el proceso y los costos asociados.
1.5 Evidencia: Se adjuntarán fotos de la visita y la entrevista como evidencia del
trabajo realizado.

2. PRINCIPALES CARACTERISTICAS DE “MI BANCO”

2.1 RESEÑA HISTÓRICA

En 1998, se fundó la Edpyme Edyficar con la participación de CARE Perú

como accionista mayoritario, una organización internacional de desarrollo sin fines de

lucro. Edyficar inicia operaciones en Lima, Arequipa y La Libertad sobre la base y

experiencia del programa de apoyo crediticio de CARE Perú dirigido a segmentos de

pobladores de menores recursos. En el año 2005, Edyficar participa en la primera

operación a nivel mundial de titularización de cartera para microfinanzas (BlueOrchard)

y en el 2007, consiguió ser la primera empresa microfinanciera no bancaria en acceder

con gran éxito en el Mercado de Capitales. En el 2009, Edyficar pasó a ser parte del

Grupo CREDICORP al convertirse en subsidiaria del Banco de Crédito del Perú. Mi

banco inició operaciones en Lima en 1998, sobre la base de la experiencia de Acción

Comunitaria del Perú (ACP), una asociación civil sin fines de lucro con 43 años

operando en el sector de la micro y pequeña empresa. En el año 2006, el BID reconoce

a Mi banco con el Premio a la Excelencia en Microfinanzas y en el 2008 gana el Effie

de Plata por la campaña "Créditos Aprobados". Además de estos reconocimientos, Mi

banco ganó una calificación Global de Desempeño Social otorgado por Planet Rating 4+

y en el 2011 obtuvo el grado de inversión BBB con perspectiva estable otorgado por

Standard & Poor's. A principios del 2014, Mi banco fue adquirido por Edyficar y es en

ese momento que se produjo el gran proceso de fusión entre Financiera Edyficar y Mi

banco para brindar lo bueno de estar juntos (Home Page - Mi banco Perú, s. f.).

2.2 PERFIL
Mi banco - Banco de la Microempresa (en adelante Mi banco o la

Institución) es un banco múltiple constituido en 1998 como el primer banco privado

dirigido a la micro y pequeña empresa. En marzo 2014, Financiera Edyficar (subsidiaria

del Banco de Crédito del Perú - BCP) concretó la compra, al Grupo ACP Corp., del

60.7% de las acciones representativas del capital social de Mi banco. Posteriormente se

generó una nueva estructura accionaria como consecuencia, entre otros, de la

redistribución entre los accionistas de Mi banco y los accionistas que se incorporaron de

Edyficar por su participación directa e indirecta en el patrimonio del Mi banco, y de

conformidad con las relaciones de canje establecidas en el Proyecto de Escisión.

Además, las acciones de titularidad de Financiera Edyficar fueron reasignadas al BCP

(su accionista mayoritario), en función a su participación en el capital social de ésta. Al

cierre del 2016 la participación del BCP en Mi banco era de 93.6%. Por lo anterior, Mi

banco se consolidó como la entidad líder de microfinanzas en el Perú. A diciembre 2016

contaba con 313 oficinas a nivel nacional y unos 943 mil clientes de créditos. Además,
se ubicaba como la quinta entidad bancaria del país en términos de colocaciones

directas (Mi banco s. f.).

2.3 FÓRMULAS APLICABLES A PRODUCTOS ACTIVOS (MI

BANCO)
2.3.1 Créditos a Medianas empresas
Créditos otorgados a personas jurídicas que tienen un endeudamiento
total en el sistema financiero (SF) superior a S/ 300,000 en los últimos
seis meses y no cumplen con las características para ser clasificados
como corporativos o grandes empresas.
2.3.2 Créditos a Pequeñas empresas
Créditos destinados a financiar actividades de producción,
comercialización o prestación de servicios, otorgados a personas
naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento total en SF (sin incluir
créditos hipotecarios para vivienda) es superior a S/ 20,000 pero no
mayor a S/ 300,000 en los últimos seis meses.

2.3.3 Créditos a Microempresas

Créditos destinados a financiar actividades de producción,
comercialización o prestación de servicios, otorgados a personas
naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento en SF (sin incluir créditos
hipotecarios para vivienda) es no mayor a S/ 20,000 en los últimos seis
meses.
2. 3.4 Créditos de Consumo
Créditos otorgados a personas naturales, con la finalidad de atender el
pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con la actividad
empresarial.

2.3.5 Créditos hipotecarios

Es un crédito a mediano o largo plazo que se otorga para la compra,
ampliación, reparación o construcción de una vivienda. La propiedad
adquirida queda en garantía o "hipotecada" a favor del Banco para
asegurar el cumplimiento del crédito. (“CMF Educa - ¿Qué es un Crédito
Hipotecario?”)
2.3.6 Período de Pago
El período de pago es el ciclo escogido por el cliente para la
programación de sus cuotas, puede ser mensual, bimestral, anual
2.3.7 Monto Neto(N)
Monto efectivo que recibe el cliente.

2.3.8 Seguro de Desgravamen (SD)

Este seguro cubre el saldo deudor e interés pendiente de pago de fallecer el titular del
préstamo. Se genera mediante la siguiente fórmula:

2.3.9 Seguro de Vida Protección Financiera (PF)

En caso de fallecimiento o invalidez total y permanente, te otorgamos a ti o a tus
beneficiarios el monto inicial del préstamo solicitado. Se genera mediante la siguiente
fórmula:

2.3.10 Seguro Protección de Negocio

Es un seguro que protege el contenido que se encuentre en tu negocio hasta por el
monto de tu préstamo (suma asegurada). Cubre tus existencias: mercadería, muebles,
máquinas, equipos y herramientas frente a:
 Incendio y/o rayo.
 Desastres naturales: lluvias, inundaciones y huaicos.
 Huelga, conmoción civil, asonada, daño malicioso, vandalismo, sabotaje y
terrorismo.
 Daños ocasionados directamente por agua y/o humo. Se genera mediante la
siguiente fórmula:

Negocio Protegido = Tasa Seg. Negocio Protegido ∗ Plazo ∗
Monto
 *La tasa está sujeta según monto asegurado
2.3.11 Micro seguro Familia Protegida Accidentes
Te protege frente a casos de muerte accidental, invalidez total y permanente por
accidente y/o desamparo súbito familiar.

Familia Protegida = Prima Familia Protegida ∗ Plazo

2.3.12 Micro seguro Oncológico Indemnizatorio (Onco Respaldo – OR)

Te indemniza por primer diagnóstico de cáncer.

Onco Respaldo = Prima Onco Respaldo ∗ Plazo

2.3.13 Monto Préstamo (P)

Es el total de la deuda contraída con Mi banco. Incluye el pago del impuesto a las
Transacciones Financieras (ITF), Seguro de Desgravamen y uno de los micro seguros
elegidos por el cliente.

Monto del Préstamo = Monto Neto + SD + ITF + Micro seguro

2.4 CUOTAS Y TASAS

2.4 1 Cuota fija
Una cuota fija es cuando el monto a pagar por el cliente es constante todos los meses.
Esta cuota incluye las amortizaciones y los intereses de cada periodo. Las cuotas se
originan bajo el concepto de cálculo de intereses.

2.4.2 Tasa efectiva Diaria (TED)

La tasa efectiva diaria es una función exponencial de la tasa periódica de un año. Nos
permite comparar los intereses diarios. Se genera mediante la siguiente fórmula:

TED = (1 + TEA)1/360 − 1

Donde:
TED = Tasa efectiva diaria
TEA = Tasa efectiva anual

TED = (1 + 36.75%)1/360 − 1 TED = 0.087%

2.4.3 Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
La tasa de costo efectivo anual es aquella que hace que la sumatoria del
valor actual (a la fecha del desembolso) de las cuotas sea igual al importe

desembolsado. Se genera mediante la siguiente fórmula:

2.4.4 Cuota Fija

Se calcula de la siguiente manera:

Cuota = P
∑ n Fi
1

Donde:
P= Monto del
Préstamo Fi= 2.5 TIPOS DE
PRÉSTAMOS:
Factor de la cuota i
Mi Banco ofrece
n= número de
cuatro tipos de
cuotas préstamos a
individuos. Estos
son:
 Préstamos personales

 Préstamos para vivienda

 Crédito mujer

 Efectivo Al toque
Según tus necesidades específicas podrás elegir entre estas cuatro opciones. Por
ejemplo, si lo que estás buscando es financiar alguna compra, como puede ser la
 compra de un vehículo, puedes considerar pedir un préstamo personal. En cambio, si
lo que quieres es comprar o construir tu casa, entonces tendrías que optar por un
préstamo para vivienda.

Para acceder a estos préstamos tendrás que verificar si cumples con los requisitos
específicos para cada una de estas líneas.
2.5.1 ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo?
En Mi Banco, puedes solicitar un préstamo personal de hasta 20,000 soles y
devolverlo en un máximo de 36 meses a tasa fija.

Los requisitos que tienes que cumplir si tienes un negocio:

 Documentos que certifiquen que tienes un negocio como mínimo hace seis
meses

 Fotocopia de tu documento de identidad (y el de tu cónyuge)

 Último recibo de algún servicio como por ejemplo de agua o luz

 Estar en ese trabajo como mínimo hace doce meses

 Tres últimas boletas de pago

 Documentación que acredite domicilio

 DNI

Uno de los requisitos importantes para Mi Banco es como calificas en el sistema, para
ello esta empresa cuanta con un software llamado URPI o MI SENTINEL donde
ingresan tu número de DNI y esta automáticamente muestra en que score estas
calificando, entre ellos tenemos los siguientes:

 Excelente (800 o más) podrá calificar para mejores tasas

 Muy buena (740 -799) podrá calificar para mejores tasas
 Buena (670 – 739) podrá calificar para obtener un crédito
 Regular (580 – 669) tendrá dificultades para obtener un crédito
 Deficiente (300 – 579) tendrá más dificultades para obtener un crédito
2.5.2 Caso ejemplificar:
Requiero un préstamo de 15000 soles para comprar un inmueble. ¿Cuánto puedo pagar
cada cuota en 36 meses y cuanto es el interés de ese monto?

La tasa de interés anual mínima que maneja este banco para las operaciones de crédito
es del 34.96%. Este crédito como bien indica puede hacerlo en 36 pagos mensuales, de
cuota va a pagar una suma de 1080,21 soles. Este crédito cuenta con una ventaja de que
paga poco interés en 3 años. Ahora la TCEA a pagar será del 43.85% este banco el
único costo adicional que cobra es el seguro de desgravamen.

2.6 TIPOS DE AHORROS

Mi Banco trabaja con tres tipos de ahorros que son los siguientes:

2.6.1 Plazo fijo: En este tipo de ahorro el monto mínimo de apertura es de S/. 350, el
interés que mi banco ofrece a este tipo de ahorro es del 5.70% y el plazo es según el
usuario deseé, ya sea cada mes, cada 2 meses, cada 3 meses, cada 6 meses, cada año o al
final del plazo.

2.6.2 Full ahorro: En este tipo de ahorro el monto mínimo de apertura es de S/. 1 000,
el interés que mi banco ofrece a este tipo de ahorro es del 5% anual, puedo retirar mi
dinero cada mes y me cobraran una comisión de mantenimiento de cuenta de S/. 8.00 o
$2.50.

2.6.3 Ahorro simple: En este tipo de ahorro puedes tener un monto desde los S/. 10.00
a más, el interés que mi banco ofrece a este tipo de ahorro es del 1% anual y puedes
retirar y depositar en cualquier momento.
4. ANALISIS
El análisis del presente trabajo titulado Evaluación de tasas de interés en

créditos de la entidad financiera “mi banco” explora cómo las tasas de interés influyen

en la decisión de los consumidores al solicitar créditos. Se realizó con el objetivo

principal de evaluar la relación entre las tasas de interés y el comportamiento de los

prestatarios, así como analizar la competitividad de las ofertas de ‘Mi Banco

El trabajo se basa en un estudio comparativo de las tasas de interés

ofrecidas por diferentes entidades financieras, con un enfoque especial en ‘Mi Banco.’

Utilizando métodos cuantitativos y de entrevista, se recopilo datos sobre las tasas de

interés actuales que se aplica dentro de la entidad financiera. El estudio concluye que

‘Mi Banco’ ofrece tasas competitivas en comparación con sus principales competidores,

pero su impacto en la toma de decisiones de los consumidores varía según el perfil del

prestatario

En términos de estructura, el trabajo está bien organizado, con secciones

claras que facilitan la comprensión del lector. La introducción establece claramente el

propósito del estudio, y el desarrollo presenta un análisis detallado de las tasas de

interés. En conclusión, el trabajo proporciona una visión valiosa sobre las tasas de

interés y su influencia en el comportamiento de los prestatarios. Para mejorar el estudio,

se recomienda incluir una sección que analice la variabilidad de las tasas de interés en

diferentes regiones. Además, sería útil realizar encuestas a los consumidores para

entender mejor los factores adicionales, como la percepción del servicio, influyen en su

decisión de solicitar créditos.

5. CONCLUSION

Con respecto a la entidad, Mi Banco que fue fundado en 1998 como el

primer banco privado en Perú dirigido a la micro y pequeña empresa, ha evolucionado

significativamente desde su compra mayoritaria de acciones por parte del Banco de

Crédito del Perú (BCP) en 2014. Este proceso culminó formando una estructura

accionaria consolidada, posicionando a Mi Banco como líder en microfinanzas en el

país, con una red muy extensa de oficinas y una amplia base de clientes.

Realizar el trabajo y visitar las oficinas de “Mi Banco” nos permitió

conocer y relacionarnos de cerca con el sistema financiero que es casi la vertebra de la

economía peruana. La entidad ofrece una variedad de productos crediticios creados para

diferentes segmentos del mercado, desde medianas y pequeñas empresas hasta

microempresas y consumidores individuales (Personas naturales). Además, cuenta con

seguros específicos para proteger tanto a los titulares de los préstamos como sus

negocios y familias con una TEA de 36.75% pero con una TCEA de 42.17%. La
simulación de crédito muestra cómo se calcula la cuota fija mensual, proporcionando

una visión clara de los costos asociados al financiamiento. La información recopilada a

través de la entrevista y la simulación es crucial para entender mejor cómo funcionan

los créditos y cómo se determinan las tasas y cuotas, por lo que entenderlas puede

marcar una gran diferencia en la planificación financiera tanto como personal y

empresarial. Además, las tasas efectivas (TEA Y TCEA) y los costos asociados, como

seguros y comisiones, deben ser considerados para evaluar el verdadero monto que se

pagará, empoderando así a los individuos y empresas a aprovechar al máximo las

oportunidades financieras disponibles.

1
6. REFERENCIAS
Dominguez, E. G. R. (2020). Tasas de Interés Bancario para Micro y Pequeñas Empresas,

(MYPES) Perú, 2015 - 2018. Revista de Investigacion de la Facultad de Ciencias

Administrativas/GestióN En el Tercer Milenio, 23(45), 23-27.

https://doi.org/10.15381/gtm.v23i45.18937

Home page - Mibanco Perú. (s. f.).

https://www.mibanco.com.pe/?from=googlesearch&gad_source=1&gclid=CjwKCAj

w2Je1BhAgEiwAp3KY7_XBJuJsURPEl3wccOIMj-

c9IKZ3e6WnPJdYh6Rvdoyhj0Q54ubIJxoCPS0QAvD_BwE&gclsrc=aw.ds

Mibanco. (s. f.). Ubícanos - Mibanco. Mibanco Portal.

https://www.mibanco.com.pe/ubicanos

Mishkin, F. (2014). Moneda, banca y mercados financieros. Columbia University. Décima

edición. (Traducción: Campos Holguín). Editorial Pearson.

7. ANEXOS
7.1 ENTREVISTA CON EL REPRESENTANTE DE “MI BANCO”
[Fecha de la entrevista]

Participantes:
- Casado Eduardo, Beatriz
- Alcedo Diego Daniel
- [Nombre del representante de Mi Banco]

Preguntas Realizadas:

1. ¿Qué tipos de créditos ofrece “Mi Banco”?

Respuesta: Mi Banco” ofrece una variedad de créditos, incluyendo créditos
personales, hipotecarios, para vehículos, y créditos para pequeñas y medianas empresas.

2. ¿Cuál es la tasa efectiva anual (TEA) para los diferentes tipos de créditos?
Respuesta: La TEA varía según el tipo de crédito. Por ejemplo, la TEA para un
crédito personal es del 20%, mientras que para un crédito hipotecario es del 12%.

3. ¿Qué es la tasa de costo efectivo anual (TCEA) y cómo se calcula?

 Respuesta: La TCEA incluye todos los costos asociados al crédito, no solo la tasa de
interés, sino también comisiones y otros gastos. Se calcula considerando la TEA y
sumando los costos adicionales.

4. ¿Cómo se determina la cuota fija mensual para un crédito?

Respuesta: La cuota fija mensual se determina utilizando el monto del crédito, la
TEA, y el plazo del crédito. Se utiliza una fórmula de amortización para calcular la
cuota fija.

5. ¿Qué requisitos se deben cumplir para obtener un crédito?

Respuesta: Los requisitos incluyen la presentación de documentos de identidad,
comprobantes de ingresos, y en algunos casos, garantías adicionales.

7.2 SIMULACIÓN DE CRÉDITO

Para entender mejor cómo funcionan los créditos, se realizó una simulación de un
crédito personal en “Mi Banco”. A continuación, se presenta el detalle de la simulación:
Monto del Crédito: $10,000
Plazo: 24 meses
TEA: 20%
TCEA: 22%

Cálculo de la Cuota Fija Mensual:

Donde:

 P es el monto del préstamo ($10,000)

 r es la tasa mensual (TEA/12)
 n es el número de pagos (24 meses)

Cuota Fija = [10000* 0.0167 (1+0.0167)^24]/[{(1+0.0167)^24} – 1]

Cuota Fija = $529.88 soles.

La cuota fija mensual es aproximadamente de $529.88 soles.

7.3 EVIDENCIAS

7.3.1 Figura 1.

Fuente: Foto
de la Sucursal de
"Mi Banco" en
Tingo María

7.3.2 Figura 2.

Fuente:
Entrevista con el
Representante
de "Mi Banco"