De Riesgos Individuales Del Seguro de Danos 2020

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CURSO PARA ACREDITAR LA

CAPACIDAD TÉCNICA DE AGENTE DE
SEGUROS ANTE LA CNSF
 CEDULA A
MANUAL VIRTUAL DE RIESGOS INDIVIDUALES DEL SEGURO DE DAÑOS RISD CCAS

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RIESGOS INDIVIDUALES DEL

SEGURO DE DAÑOS
AUTOMÓVILES
Identificar el tipo de vehículos y pólizas.
El ramo se divide en:
1. AUTOS (residentes)
2. CAMIONES (residentes)
3. TURISTAS
4. OTROS (Automóviles antiguos o clásicos)
5. SEGUROS OBLIGATORIOS
Tipo de Vehículos de acuerdo a su uso:
1. Residentes
2. Turistas.
3. Fronterizos
4. Agencias Automotrices/ Arrendadoras
5. De Instrucción
6. Comerciales o de Carga
7. Servicio Público.
8. Autobuses
9. Motocicletas
También se subdividen por su peso:
Ligeros: Hasta 3.5 toneladas.

Pesados: Mayor a 3.5 toneladas
Tipos de Pólizas:
 Individual ( se asegura a un solo vehículo automotriz)

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 Flotilla ( se cubren bajo una póliza, varios vehículos que pueden estar
asegurados con un mismo contratante y pueden pertenecer a un mismo dueño o
ser de distintos dueños)
Conceptos básicos: licencia o permiso de manejo, estado de ebriedad, bases de

valuación, suma asegurada ajustador, etc.
La Licencia, es indispensable que los asegurados cuenten con este permiso que otorgan
las autoridades competentes. Si una persona carece de esta licencia, la compañía no
pagará un siniestro por colisión ni volcadura. Hay algunas compañías que permiten a los
automovilistas particulares exceptuar este requisito.
TIPOS DE LICENCIAS
Tipo A.- Licencia para conducción de vehículos particulares, con vigencia permanente
válida para conducir: motocicletas, bicimotos, triciclos automotores, tetramotos, motonetas
y automóviles, clasificados como transporte particular que no exceda de 12 plazas; de carga
cuyo peso máximo autorizado no exceda de 3.5 toneladas;
Tipo B.- Licencia para conducción de vehículos de transporte público individual, con
una vigencia de dos a tres años y válida para conducir taxis;
La licencia tipo B, ampara también la conducción de los vehículos que requieren licencia
tipo A;
Tipo C.- Licencia para conducción de vehículos de transporte público colectivo de

personal, escolar y turístico, con una vigencia de dos a tres años y válida para conducir
vagoneta, microbuses y autobuses de transporte de pasajeros, la licencia tipo C, ampara
también la conducción de los vehículos que requieren licencia tipos A y B;
Tipo D.- Licencia para conducción de vehículos de transporte de carga con una vigencia
de dos a tres años y válida para conducir camiones de carga que excedan de 3.5 toneladas,
la licencia tipo D, ampara también la conducción de vehículos que requieren licencias tipo
A; y
Tipo E.- Licencias especiales con una vigencia de dos a tres años y válidas para conducir
patrullas, ambulancias, y vehículos de bomberos, de transporte de valores, de
custodia y traslado de internos y demás que establezca la Secretaría, la licencia tipo E,
ampara también la conducción de vehículos que requieren licencias tipo A.
Estado de Ebriedad.- Es cuando una persona tiene determinada cantidad de alcohol en la

sangre. Para efectos del seguro, el único que puede determinar el estado de ebriedad es el

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médico legista. En la póliza de automóviles particulares, el estado de ebriedad no nulifica

el efecto de la protección del seguro, siempre que no haya contribuido directamente en la
realización del siniestro.
Valuación.
1 El asegurado debe reportar el siniestro (inmediatamente y/o 5 días nat.)
2 Ajuste. (Perito Valuador, deslinda responsabilidades)
3 La compañía deberá valuar los daños en un plazo máximo de 72 horas. Análisis,
negociación.
Si el asegurado repara la unidad antes del reporte, entonces la compañía no reconocerá los
daños.
4. La Reclamación: Documentación que requiere la Aseguradora.
5. Indemnización (30 días naturales)
Suma Asegurada.
 Comprende el vehículo automotriz descrito en la carátula de la póliza, con todas las
partes y accesorios instalados originalmente por el fabricante. Al Momento del
Siniestro.
 Valores: Valor Comercial (Guías de precios EBC)

 Valor de Nuevo: Valor que tiene en la agencia o en la factura, para vehículos de último
modelo.
 Valor pactado o convenido: El acordado entre la aseguradora y el asegurado.
Tipo de Coberturas
Básicas Adicionales Beneficios Adicionales

1. Daños Materiales. 1. Equipo especial. 1. Asistencia Médica en
2. Robo Total 2. Adaptaciones y Viajes.
3. Responsabilidad Civil: Conversiones. 2. Asesoría Legal en Viajes.
bienes y personas. 3. Extensión de 3. Asistencia en Viajes.
4. Gastos Médicos Responsabilidad Civil. 4. Asistencia Mecánica.
Ocupantes. 4. Responsabilidad Civil en 5. Arrastre en Viajes.
Exceso. 6. Servicio de Grúas.
5. Exención de Deducible
por Pérdida Total.
6. Responsabilidad Civil por
Daños ocasionados por la
Carga.
 Las SECCIONES BASICAS:
1. Daños Materiales,
2. Robo Total,
3. Responsabilidad Civil y
4. Gastos Médicos a OCUPANTES,
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 Se reinstalarán automáticamente las sumas aseguradas.
 En la sección de equipo especial, la reinstalación habrá de solicitarse expresamente

y causará la prima que corresponda por el período faltante hasta la terminación de la
vigencia.
Ajustador.- El ajustador es el intermediario al servicio de la aseguradora que, con carácter

de profesional se dedica a la determinación o tasación económica, derivadas de un siniestro
a fin de que la entidad aseguradora, en base a su informe, determine el importe a
indemnizar. Su función primordial es deslindar responsabilidades.
Concepto de Seguro Obligatorio: alcance, limitaciones y la necesidad de

complementarlo.
SEGURO OBLIGATORIO La finalidad principal de este seguro es que toda persona

lesionada o fallecida por accidente de tránsito, obtenga una indemnización, ya sea el propio
lesionado o los familiares del fallecido.
Ampara la responsabilidad civil de los asegurados por los daños a terceros en sus personas.
También cubre los gastos médicos, honorarios quirúrgicos, ambulancia y todo el necesario
para el reestablecimiento del accidentado. Incluye indemnización por invalidez parcial o total
y la muerte.
Territorialidad.- Aplica en toda la República Mexicana.
Condiciones Generales.
 El beneficiario del seguro es el tercero dañado.
 Las obligaciones del asegurado no cambian.
 Cuando el automóvil se vende, el seguro también se transfiere.
Exclusiones.
 Lesiones causadas por competencias, pruebas de velocidad o resistencia.
 Cuando exista relación civil o laboral entre el asegurado y el tercero afectado.
 Daños ocasionados a terceros en sus bienes.
 Lesiones a ocupantes del vehículo asegurado.
 Daño moral.

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AUTOMÓVILES
ESTRUCTURA DE LA PÓLIZA
Condiciones generales de la póliza, secciones de cobertura (daños materiales, robo

total, responsabilidad civil, gastos médicos, equipo especial, daños por la carga y
territorialidad)
SECCIONES DE LA PÓLIZA DE AUTOMOVILES:
1. DAÑOS MATERIALES.
2. ROBO TOTAL.
3. RESPONSABILIDAD CIVIL.
4. GASTOS MÉDICOS OCUPANTES.
(NOTA: TODAS LAS DEMAS COBERTURAS SE DEBE CONTRATAR DE FORMA

ADICIONAL)
1. DAÑOS MATERIALES
Riesgos Cubiertos: ( Riesgos Ordinarios de Tránsito R. O. T.)
 Colisiones: Choques, impactos,
 Volcadura: volteo de vehículo,
 Actos de personas.(huelgas, mítines, alborotos, mal intención)
 Incendio y/o Rayo, Explosión.
 Fenómenos Meteorológicos.
 Caída de Árboles (o sus ramas) y Antenas.
 Caída de Aviones.
 Inundación.
 Rotura de Cristales.
Deducible:
 5 u 8 % del Valor Comercial
 20% del Valor del Cristal
Suma Asegurada:
 Se calcula en base al “Valor Comercial” del vehículo o de sus
partes al momento del siniestro.
Dar Ejemplos de cada Cobertura.
2. ROBO TOTAL
Riesgos Cubiertos: Deducible:
 Pérdida del vehículo 10% del valor comercial
 Pérdida o Daños Materiales 10% del valor comercial
Suma Asegurada:
 Se calcula en base al “Valor Comercial” del vehículo o de sus
partes al momento del siniestro.

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3. RESPONSABILIDAD CIVIL
Riesgos Cubiertos:
 R. C. por daños a terceros en sus personas.
 R. C. por daños a terceros en sus bienes.
Deducible:
 Opera sin deducible.
Responsabilidad Civil por daños a terceros en sus personas.- La R.C. en que incurra
el asegurado o cualquier persona que con su consentimiento expreso o tácito use el vehículo
autorizado, como consecuencia de su uso cause lesiones corporales o la muerte a terceros
(distintos a los ocupantes del vehículo). Esta cobertura cubrirá dentro de sus límites y de
acuerdo a sus condiciones, la indemnización por daño moral que en su caso legalmente
corresponda.
“El que obrando ilícitamente o contra las buenas costumbres, cause daños a otro en sus
bienes o en su persona, esta obligado a repararlos” C.C.
 Adicionalmente cubre los daños en que incurra una persona que con el
consentimiento expreso o tácito del asegurado, use el vehículo y a consecuencia de
eso cause daños materiales a terceros en sus bienes o personas.
 El límite de S.A. se establece en la carátula de la póliza y es L.U.C.
Indemnizaciones:
Por muerte.- 730 días sobre la base del cuádruple del SMGVDF por indemnización.
Gastos Funerarios.- 60 días sobre la base del cuádruple del SMGVDF.
Incapacidad total y permanente.- 1095 días.
Daño moral.- La indemnización que determine el juez.
4. GASTOS MÉDICOS A OCUPANTES

Cubre los gastos de:
 Hospitalización
 Atención médica
 Enfermeras
 Ambulancia
 Gastos de entierro.
Deducible:
 No aplica.
Suma Asegurada:
 Varía dependiendo de la capacidad de cada vehículo.
 Algunas aseguradoras manejan también la opción de operar ésta
cobertura como “Límite único y combinado” (LUC) en cuyo caso
la suma asegurada total de la póliza (equivalente al número de
pasajeros para los cuáles la unidad fue diseñada) se divide
proporcionalmente entre el número de pasajeros que viajen en él.
COBERTURAS ACCESORIAS
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1. EQUIPO ESPECIAL:
Bienes Asegurados:
Accesorios y partes instalados en adición a los instalados originalmente por el fabricante.
Riesgos Cubiertos:
 Robo
 Daños Materiales
Deducible:
 El 25% del valor de los bienes afectados por el siniestro.
Suma Asegurada:
 El valor comercial a la fecha de contratación de la póliza.
2. ASISTENCIA LEGAL:
- Abogados, para tramitar las fianzas.
3. ASISTENCIA MÉDICA EN VIAJES
- Traslado en ambulancia por haber sufrido un accidente o enfermedad durante el viaje.
COBERTURAS ESPECIALES.
Daños ocasionados por la carga.- Se cubren los daños materiales o lesiones provocados
a terceros con la carga de vehículo asegurado, siempre y cuando éste se encuentre en
tránsito. La carga debe estar establecida y el vehículo autorizado para transportarla, (opera
por convenio expreso).
La suma asegurada se establece como una cantidad específica en la cobertura de

Responsabilidad Civil.
También de forma especial se cubre: Daños Ocasionados EN la carga y Maniobras de

Carga y Descarga.
Adaptaciones o Conversiones.- Se entiende como tal toda aquella modificaciones en

carrocería, estructura motor, mecanismos, recubrimientos o partes mecánicas o eléctricas
que requiera el vehículo para desarrollar la función que se desee, y que no ha sido montados
por el fabricante original.
Se cubren los daños materiales o el robo total que sufran dichas adaptaciones o
conversiones, estableciendo la suma asegurada a través de facturas o avalúos que
determinen el valor comercial. El deducible es similar al establecido en las coberturas de
Daños Materiales y Robo Total.
Territorialidad. Cubre accidentes dentro de la República, se extiende a los E.U.A y Canadá

con excepción de R.C. y Asistencia Legal.
Paquetes de Comerciales de Cobertura: Amplia, Limitada y R.C.
COBERTURA AMPLIA LIMITADA R. C.

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1. Daños Materiales  Cubre TODOS los riesgos EXCEPTO:

los ocasionados por colisión, volcadura
y cristales; y siempre y cuando sea por
PÉRDIDA TOTAL.
2. Robo Total  
3. Responsabilidad Civil   
4. Gastos Médicos Ocupantes   
Equipo Especial Opcional Opcional
Asistencia Legal Opcional Opcional
Asistencia Médica Opcional Opcional
Asistencia Vial Opcional Opcional
Asistencia en Viajes Opcional Opcional
Exclusiones generales, particulares y los riesgos excluidos pero que pueden ser
contratados por convenio expreso.
1. Riesgos Excluidos:
a. Los daños que sufra o cause el vehículo cuando el conductor carezca de licencia o
de permiso para conducir, cuando este hecho haya influido directamente en la
realización del riesgo.
b. Las pérdidas o daños que sufra o cause el vehículo como consecuencia de
operaciones bélicas de cualquier naturaleza.
c. Cualquier perjuicio, gasto, pérdida o daño indirecto que sufra el asegurado por la
privación del uso del vehículo.
d. Rotura, descompostura mecánica, desgaste natural, daños materiales causados
al vehículo por su propia carga, a menos que resulten de los riesgos amparados.
e. Pérdidas o daños causados por la acción normal de la marea (aún cuando provoque
inundación)
f. Pérdidas o daños a las partes bajas del vehículo por circular en caminos
intransitables.
g. Robo parcial.
h. Los daños que sufra o cause el vehículo por sobrecargarlo o someterlo a tracción
excesiva con relación a su resistencia o capacidad.
i. Responsabilidad civil del asegurado por daños materiales a:
Bienes que se encuentran bajo su custodia.

Bienes que se encuentren en el vehículo asegurado.
Bienes propiedad de las personas que dependen civilmente del asegurado
(familiares, empleados, etc.).
Ejemplo: Cuando el asegurado trae en su auto un bien de un tercero.
j. Responsabilidad civil penal o de riesgos profesionales del asegurado por daños a

terceros en sus personas cuando dependen civilmente de él o cuando sean
ocupantes del vehículo.
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k. Responsabilidad civil del asegurado como consecuencia de los daños causados por
la carga en accidentes ocurridos cuando el vehículo se encuentre fuera de
servicio o efectuando maniobras de carga o descarga. (Y que no se ha
contratado de forma expresa)
l. Defensa jurídica del conductor.
m. El daño que sufra o cause el vehículo cuando sea conducido por una persona que
en ese momento se encuentre en estado de ebriedad o bajo la influencia de
drogas.
2. Riesgos amparados mediante convenio expreso:
Los daños que sufra el vehículo como consecuencia de:
 Destinarlo a un uso o servicio diferente al indicado en la póliza que implique una

agravación de riesgo. (Convertirlo en Taxi, por ejemplo)
 Arrastrar remolques.
 Utilizarlo para fines de enseñanza o de instrucción de su manejo o funcionamiento,
(escuelas de manejo).
 Participar directa o indirectamente con el vehículo, en carreras o pruebas de
seguridad, resistencia o velocidad.
Distinguir las coberturas en las que aplica deducible o coaseguro.
Deducible en Sección de Daños Materiales.- En cada siniestro el asegurado participará

con un deducible acorde al porcentaje sobre el valor comercial del vehículo, estipulado en
la carátula de la póliza, normalmente es del 5%.
Para el caso de rotura de cristales, el deducible normalmente es del 20% sobre el valor del
cristal, incluyendo su instalación.
Deducible en Sección de Robo Total.- Se aplica un deducible equivalente a un porcentaje

sobre el valor comercial del vehículo a la fecha del siniestro.
Normalmente es del 10%. Se especifica en la carátula de la póliza.
Deducible en Sección Responsabilidad Civil y Gastos Médicos Ocupantes.- Estas

cobertura operan sin deducible y hasta agotar la suma asegurada que se expresa en la
carátula (0%).
Deducible de Equipo Especial.- El asegurado aportará el 25% del valor de los bienes
afectados por el siniestro.

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RAMO DE AUTOMÓVILES
SINIESTROS
Identificar cuándo procede la devolución de primas no devengadas.
Es la devolución de la prima por no utilizarla en el siniestro.
1. Cuando existe un robo total del vehículo.

2. Cuando se presenta la pérdida total de la unidad.
Únicamente se devuelve la prima no devengada de las coberturas que no fueron afectadas.
Si la compañía decide dar por terminado el contrato de seguros, lo hará mediante

notificación fehaciente al asegurado, surtiendo efecto la terminación del seguro después de
quince días de practicada la notificación respectiva.
Identificar el procedimiento de pago de siniestros (declaración del asegurado,

alcance de los servicios del ajustador y la asistencia legal, bases para la
determinación de la pérdida total y parcial, partes del automóvil que están sujetos a
demérito, documentación necesaria, pago de tenencias y plazo de indemnización).
En caso de siniestro, el asegurado se obliga a:
I. Precauciones:
1. Ejecutar todos los actos que tiendan a evitar o disminuir el daño.
II. Aviso del Siniestro:
2. Dar aviso del siniestro, a la aseguradora, tan pronto como tenga conocimiento del
hecho. (5 días Naturales)
I. Aviso a las Autoridades:
3. En caso de que en el siniestro sea necesaria la intervención de las autoridades

correspondientes.
IV. Adicionalmente a lo anterior, el Asegurado se obliga a:

1. Dar aviso a la Aseguradora de las reclamaciones o demandas recibidas por él o sus
representantes.
2. Cooperación y Asistencia del Asegurado con respecto a la Compañía.
Alcance de los servicios del ajustador.- El ajustador es el intermediario al servicio de la

aseguradora que, con carácter de profesional se dedica a la determinación o tasación

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económica, derivadas de un siniestro a fin de que la entidad aseguradora, en base a su

informe, determine el importe de lo indemnizable.
Asistencia Legal.- Esta cobertura ampara los servicios de abogados para la defensa del
asegurado, quien deberá someterse al procedimiento y proporcionar lo necesario para que
el abogado pueda desempeñar pronta y expeditamente su trabajo.
Bases para la determinación de la pérdida total y parcial
Pérdida Parcial.- El asegurado tiene la opción de declarar pérdida total o parcial, siempre
y cuando que el costo total de la reparación este entre el 50% y 75% del valor comercial
inmediato anterior al siniestro.
Pérdida Total.- Si el monto de la reparación supera el 75%, siempre se considerará pérdida

total.
Partes del Automóvil que están sujetas a demérito (por uso, desgaste o depreciación):
1. Motor del coche,

2. Llantas
3. Acumulador
4. Partes eléctricas, etc.
Subrogación de Derechos: La compañía se subrogará en los derechos hasta por la

cantidad pagada en los derechos del asegurado, así como en sus correspondientes
acciones, contra los autores o responsables del siniestro. Si la compañía lo solicita a costo
de la misma, el asegurado hará la subrogación en escritura Pública. Si por hechos u
omisiones del asegurado impide totalmente la subrogación, la compañía quedará liberada
de sus obligaciones.
Salvamentos y Recuperaciones: En caso de que la compañía pague el valor asegurado

del vehículo podrá disponer libremente del salvamento, a excepción del equipo especial que
no estuviere asegurado.
El clausulado de la póliza prevé que cualquier recuperación o salvamento se aplicará en
primer término, a cubrir la parte que erogó la compañía y el remanente si lo hubiere
corresponderá al asegurado.
Para este efecto la compañía se obliga a notificar por escrito al asegurado cualquier
recuperación.
Documentación Necesaria para la Indemnización de las coberturas:
Daños Materiales:
a. Póliza Original

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b. Factura Original del vehículo endosada a favor de la aseguradora o facturación en

caso de ser propiedad de persona moral o física con actividad empresarial, (en caso
de pérdida total).
c. Facturas que antecedan a la original, observando la continuidad en cada uno de los
endosos.
d. Tenencias pagadas de los últimos cinco años.
e. Derechos vehiculares y engomados pagados del último año.
f. Identificación del propietario del Vehículo.
g. Comprobante de domicilio.
h. Comprobante de baja de placas ante el Departamento de Tránsito respectivo.
i. Verificación vehicular de emisión de contaminantes del último período, en caso de
vehículos que procedan de estados en donde el trámite es obligatorio.
j. Tarjetón del RFV (sólo para modelos anteriores a 1990).
k. Juego de llaves.
Robo total:
a. Póliza Original
b. Copia certificada del acta levantada ante el Ministerio Público que corresponda a la
jurisdicción del lugar donde ocurrió el robo.
c. Constancia sellada del aviso de robo ante la Policía Federal de Caminos.
d. En robos ocurridos dentro del interior de la República, copia de la denuncia levantada
ante las autoridades competentes.
e. Factura Original del vehículo, endosada a favor de la aseguradora o facturación en
caso de ser propiedad de persona moral o física con actividad empresarial.
f. Facturas que antecedan a la original, observando la continuidad en cada uno de los
endosos.
g. Tenencias pagadas de los últimos cinco años.
h. Derechos vehiculares y engomados pagados del último año.
i. Identificación del propietario del Vehículo.
j. Comprobante de domicilio.
k. Comprobante de baja de placas ante el Departamento de Tránsito respectivo.
l. Verificación vehicular de emisión de contaminantes del último período, en caso de
vehículos que procedan de estados en donde el trámite es obligatorio.
m. Tarjetón del RFV (sólo para modelos anteriores a 1990).
n. Juego de llaves.
Responsabilidad Civil:
a. Copia del acta levantada ante el Ministerio Público, en la que se asientan los hechos
que dieron lugar a la reclamación de responsabilidad civil que afecta a la póliza.
b. Copia del parte del accidente levantado por la Policía Federal de Caminos o en su
caso la copia del parte de Tránsito, levantado por la Policía Local del lugar donde
ocurrió el accidente.

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Gastos Médicos a Ocupantes:
a. Forma del reporte médico firmado por el profesionista que proporcionó la atención
médica. (Formato proporcionado por la Aseguradora).
b. Factura del sanatorio y hospital y recibos de honorarios médicos y notas de medicinas
acompañadas por las recetas correspondientes.
c. En caso de gastos funerarios, copia del acta de defunción y los comprobantes
correspondientes a dichos gastos.
d. Estudios radiológicos, tomográficos y de cualquier otro tipo que se hayan practicado
con motivo del accidente.
Equipo especial:
Se tendrá que comprobar la existencia del equipo afectado y presentar las facturas y/o
comprobantes de compra o importación y estancia legal en el país.
Pérdida del derecho a ser indemnizado:
Las obligaciones de la compañía quedarán extinguidas si en el siniestro o en la reclamación

hubiera dolo, falsedad o mala fe del asegurado, del beneficiario o sus respectivos
causahabientes.
Plazo de Indemnización.- 30 días naturales a partir de que la Compañía de Seguros,

haya recibido la documentación completa, de lo contrario se pagarán intereses moratorios
conforme a la Ley.

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HOGAR
CONCEPTOS
Conceptos básicos: avalúos de bienes de aseguramiento especial, valor real, valor de

reposición, valor convenido, seguro proporcional, seguro a primer riesgo, todo riesgo
y riesgos nombrados.
DEFINICIONES ESENCIALES
Esta póliza también es conocida en el medio como Póliza Paquete Familiar, Póliza
Múltiple Familiar o simplemente Póliza Hogar.
El asegurado decide transferirle su riesgo a la aseguradora, con la finalidad de proteger su

patrimonio familiar.
Por lo que la aseguradora determina que para que ella Asuma su riesgo, el proponente tiene
que realizar en primera instancia un avalúo, con la finalidad de determinar el valor que tiene
su bien inmueble.
Puede suceder que por alguna circunstancia se este cubriendo una suma asegurada mayor
a la que el objeto o bien tiene realmente, en este caso los bienes u objetos se encuentran
“sobreasegurados”. Entendiendo como “Sobreseguro” cuando la suma asegurada es
mayor al valor de los bienes asegurados al momento del siniestro.
En el caso contrario puede suceder que un objeto o bien se asegure por una cantidad menor
al real o de reposición, en este caso los bienes u objetos están “bajoasegurados”
Entendido “bajoseguro” cuando la suma asegurada es menor que el valor de los bienes
asegurados al momento del siniestro.
Para evitar las situaciones anteriores, una aseguradora podrá solicitar lo siguiente:
 Avalúo o factura que ampare el valor de los bienes u objetos.

 Ofrecer la cobertura a valor real o de reposición
 Convenir con el asegurado el valor que se les dará a los bienes u objetos y con ello
determinar la suma asegurada por convenio de ambas partes, sustentando el valor
mediante un avalúo.
Avalúo.

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 El acto de estimar algo, según los conocimientos y la experiencia de un perito en tal

materia.
 Es la opinión de un especialista sobre el valor de un determinado bien.
 Para poder asegurar un bien, es necesario un inventario físico (hecho por un perito) con
los datos completos y específicos de cada objeto, cosa o unidad, así como su valor real,
su depreciación física, su plusvalía y su valor de reposición.
Factores que se toman en cuenta para el avalúo de un inmueble:
a) Ubicación.- Es el que incluye el estado de la Republica, el municipio, la colonia o

avenida. Si es casa sola o una casa que comparta espacios comunes con otras
casas bajo esquema de condominio. Si es un departamento en edificio o una
unidad habitacional. Si es residencial, vivienda media o interés social.
b) Tipo de construcción.- En el que se distingue el tipo de materiales que se

utilizaron para su construcción. Tabique rojo, tabicon o block. El numero de
castillos que sostienen el techo y si son de acero o de varilla con concreto colado.
Si el techo es de varilla con concreto colado de madera, de malla soldada o
bóvedas de tabique, plástico o lamina. Si los muros son de tabique y los techos
de concreto armado, se considera una construcción “maciza”, poco vulnerable a
movimientos de tierra con una lata resistencia al paso del tiempo. Si los
materiales son de madera, la construcción se considera resistente aunque con
evidentes riesgos por incendio. Si es de materiales prefabricados (tabla roca,
malla electrosoldada, plástico acrílico o aluminio) se considerara resistente a las
especificaciones dadas por el fabricante, aunque con evidentes riesgos por
colisiones o similares.
c) Superficie construida.- En donde se considera el numero de metros cuadrados

construidos que forman parte de la casa, y en que el se incluyen las habitaciones
desplantadas en una misma construcción o aquellas construidas, aunque
separadas por el cuerpo de la casa.
d) Antigüedad de la construcción.- Obtenida al conocer el año en que fue

construida
e) Tipo de a acabados.- En donde se consideraran los muro revestidos de yeso,
madera, cemento, pintura, tapiz de tela o papel, cortinas, pisos de firme de
concreto, de mosaico, alfombras, de madera, parquet, duela o adoquín, ductos
eléctricos, sanitarios o de desagüe, tuberías, cableado eléctrico o de climas
artificiales.
f) Construcciones superiores.- En donde se considerará el numero de pisos altos

que la casa tenga, las salidas de puertas y ventanas y las instalaciones de
plomería para bajadas de agua y gas que la casa tenga.
g) Construcciones externas.- Son bardas, zaguanes, instalaciones externas al

cuerpo de la construcción principal para lavado de ropa, estancia de servidumbre,

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cobertizos y covachas, estacionamiento o instalaciones deportivas como canchas,

piscinas, albercas, etc.
Determinación de Valores de Los Bienes:
Valor real.- Es el valor que tiene el bien en el mercado, considerando además su

depreciación física, ya sea por uso o paso del tiempo.
Valor de reposición.- Es la cantidad que será necesaria para reparar o reponer el bien
dañado, sin considerar reducción por depreciación física, (lo que cuesta comprar un bien
“nuevo”).
Valor Convenido.- Es el valor acordado entre las partes que convienen en darle a un bien
u objeto, y que está sustentado con facturas o avalúos practicados por expertos en la
materia.
TIPO DE SEGUROS QUE SE PUEDEN CONTRATAR Y FORMA DE INDEMNIZAR:
CONTRATACIÓN DE COBERTURAS - FORMAS DE ASEGURAMIENTO
1. Seguro Proporcional.- Salvo convenio en contrato, si la suma asegurada es inferior al

interés asegurado, la empresa aseguradora responderá de manera proporcional al daño
causado.
Al ocurrir un siniestro, si el valor disminuye y la suma asegurada es muy alta, o si es

demasiado pequeña para cubrir las pérdidas del bien u objeto, la aseguradora aplicará un
criterio de proporcionalidad. (Cláusula IV de la tarifa de Incendio en edificio de contenidos,
emitida por la AMIS)
2. Seguro a Primer Riesgo.- Se refiere a la cobertura en donde NO es obligatorio asegurar

el valor total de los bienes, el asegurado puede asegurar una parte del valor total. Pero
cuando ocurra el siniestro, se le pagará el daño al 100% o hasta el límite de la suma
asegurada contratada.
Por lo tanto el contrato de seguro a primer riesgo es aquel que elimina los criterios de
porporcionalidad para las indemnizaciones que correspondan con motivo de un siniestro, y
es posible hacerlo sólo en las pólizas múltiples como lo es el seguro de hogar.
3. Riesgos nombrados.- Son los riesgos que se especifican en la carátula de la póliza o

en las cláusulas de la misma y se especifican los riesgos que están efectivamente cubiertos,
y se determinan los excluidos.
El concepto conocido como “riesgo convenido o nombrado”, implica asegurar un bien u

objeto contra situaciones que puedan llegar a suceder.

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4.Seguro a todo riesgo.- Algunas Instituciones ofrecen esta cobertura a cambio de una
tarifa más elevada. Los bienes quedarán amparados como pérdida o daño por cualquier
riesgo súbito o imprevisto que no se encuentre expresamente excluido en la póliza.
Existen las coberturas consideradas “todo riesgo” cuya operación puede eliminar el criterio
de proporcionalidad y además cancela algunas exclusiones comunes en el seguro de hogar.
Un seguro a “primer riesgo”, “todo riesgo” es un contrato que ofrece indemnizaciones por el
100% de la suma asegurada contratada en cada cobertura a pesar de un “bajoseguro” y
ampara el bien u objeto contra tordo aquello que pudiera llegar a pasarle, excepto a lo
excluido textualmente.
Coberturas Especiales:
Agravación del Riesgo: Son circunstancias que podrían inducir o incrementar la

probabilidad de que el riesgo se convierta más rápido en un siniestro. El asegurado debe
avisar dentro de las siguientes 24 hrs. a que conozca dichas agravaciones, si es que quiere
que la compañía asuma esas agravaciones o riesgos adicionales.
Endoso Inflacionario: incremento mensual de acuerdo al IPC
Condiciones generales de las pólizas (bienes a asegurar, construcción, contenidos,

menaje de casa)
HOGAR
Coberturas de la Póliza Múltiple Familiar.
SECCIONES DE LA PÓLIZA DE HOGAR:
Sección I Incendio de Edificio.

Sección II Incendio de Contenidos.
Sección III Cristales.
Sección IV Robo con Violencia.
Sección V Responsabilidad Civil Familiar.
Sección VI Accidentes Personales.
Adicionalmente al paquete AMIS, se le agregan las siguientes coberturas al

Paquete Familiar de Hogar:
a) Equipo Electrodoméstico y electrónico.

b) Dinero y Valores.

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c) Gastos Extraordinarios.
d) Servicios Asistenciales.
Cada compañía le agrega las coberturas que considere a sus políticas de suscripción
para la Póliza de Hogar.
SECCIÓN I INCENDIO DE EDIFICIO Y SECCIÓN II

INCENDIO DE CONTENIDOS.
BIENES
BIENES A ASEGURAR
EDIFICIO CONTENIDOS
La construcción de material del edificio, así como Todo lo que se considera como
el de las instalaciones eléctricas, hidráulicas y menaje de casa: muebles, enseres de
sanitarias, cuando es en condominio, la cobertura cocina, aparatos electrodomésticos,
comprende el “pro-indiviso” o participación del entre otros.
asegurado en áreas comunes: pasillos, escaleras, Se clasifican en 3 grupos:
elevadores, entre otros.
No se considera asegurar el valor del terreno ni 1.Menaje de casa (muebles, enseres,
el de los cimientos. artículos de uso doméstico, ropa y
efectos personales, a excepción de los
Muros.- De piedra, tabique, bloque de concreto, especificados en el punto 2 y 3).
tepetate, adobe o concreto armado. 2.Artículos eléctricos o electrónicos,
fotográficos, deportivos, raros, objetos
Entrepisos.- De bóveda metálica, bovedillas, de arte o de difícil o imposible
siporex, losa, acero, tridilosa, bóveda de ladrillo reposición.
sobre armazón de hierro o cemento armado
3.Joyas u objetos de valor.
Techos.- De tabique, bovedillas, siporex, placas de
materiales aglutinados resistentes al fuego cuando
menos por dos horas, losa de acero, tridilosa, etc.
BIENES A ASEGURAR POR CONVENIO EXPRESO
COBERTURA BINES POR CONVENIO EXPRESO

Incendio y Riesgos - Objetos raros o de arte, así como aquellos de difícil o imposible reposición, cuyo valor
adicionales por pieza o por juego sea superior a 150 DSMGVDF.
- Manuscritos, planos, croquis, patrones, modelos o moldes.
- Lingotes de oro y plata, alhajas y pedrería que no esté montada.
- Bienes contenidos en plantas refrigeradoras o aparatos de refrigeración por cambios en
la temperatura.

20
Huracán y Granizo. - Molinos de viento, antenas de radio y chimeneas.
Terremoto - Albercas, bardas y patios exteriores.

- Instalaciones fijas que se encuentren a la intemperie o bajo sotechados
Fenómenos O cobertizos.
Hidrometereológicos - Edificios terminados que carezcan total o parcialmente de techos y puertas, ventanas o
muros macizos, siempre y cuando dichos edificios hayan sido diseñados y/o construidos
para operar bajo esas circunstancias.
BIENES E X C L U I D OS DEFINITIVAMENTE
COBERTURA BIENES EXCLUIDOS
Incendio - Máquinas, aparatos o accesorios que se emplean

para utilizar corrientes eléctricas.
- Títulos, obligaciones o documentos de cualquier
clase, timbres postales o fiscales, monedas, billetes de
banco, cheques, letras, pagarés, libros de contabilidad
u otros libros de comercio.
Huracán, granizo, vientos tempestuosos e - Edificio o sus contenidos, que carezcan de uno o más
inundación. muros, techos, puertas, ventanas, así como plantas,
prados, jardines y bienes a la intemperie.
Inundación Cimientos, muros de contención, suelos y terreno, así

como frescos y murales pintados sobre los edificios
amparados.
RIESGOS
RIESGOS ASEGURABLES
COBERTURA BASICA RIESGOS QUE CUBRE
Incendio Incendio y/o Rayo
CONVENIO EXPRESO RIESGOS QUE CUBRE

El costo que genera remover los escombros, tales como desmontaje,
Remoción de Escombros demolición, acarreos y limpieza del predio para que se pueda volver a construir
lo dañado.
COBERTURAS RIESGOS QUE CUBREN

ADICIONALES
Daños ocasionados por la conmoción acompañada de una detonación y que
Explosión es producida por el desarrollo repentino de una fuerza o la expansión súbita de

21
gas. La explosión puede presentarse dentro o fuera del predio asegurado. No

cubre la explosión de calderas o recipientes que estén sujetos a presión.
Daños ocasionados por el huracán, granizo, ciclón y vientos tempestuosos.
Granizo, ciclón, huracán o (Fenómenos Hidrometereológicos)
vientos tempestuosos.
Daños materiales ocasionados por la caída accidental de los aviones u objetos
Naves aéreas, vehículos y que caigan de ellos, daños por los vehículos que no sean propiedad del
humo. asegurado y el humo o tizne que afecten al inmueble o contenidos, siempre y
cuando no provengan de la combustión por incendio y/o explosión.
Cubre los daños materiales que en forma directa causen los huelguistas o
Huelgas y Alborotos personas que formen parte de paros, disturbios, mítines y marchas de carácter
populares obrero, estudiantil o político; motines o alborotos populares, vandalismo, así
como los actos de personas mal intencionadas durante la realización de tales
actos, y por las medidas de represión que las autoridades tomen para
reperelos.
Daños ocasionados por el cubrimiento temporal accidental por agua, por
Inundación (Riesgo desviación desbordamiento o rotura de muros de contención de ríos canales,
Hidrometereológico) lagos, presas, estanques y demás corrientes o depósitos de agua o naturales o
artificiales.
Daños ocasionados por terremoto o erupción volcánica. Terremoto: movimiento

Terremoto y Erupción de la tierra producido por el desplazamiento o acomodo de placas tectónicas
Volcánica subterráneas que liberen energía y se manifiestan con violentos movimientos
de tierra. Por Convenio Expreso: cubre albercas, bardas y patios exteriores.
Cubre los daños ocasionados por las filtraciones accidentales que se
Daños por Agua produzcan por tuberías o sistemas que abastezcan el agua al predio y/o
inmueble. Daños por descargas accidentales o derrames de agua o vapor de
agua provenientes de equipos o aparatos domésticos, y los daños ocasionados
por obstrucción en las bajadas de aguas pluviales a consecuencia por
acumulación de granizo.
EXTENSIÓN DE - Explosión.
CUBIERTA - Huracán
- Granizo
- Ciclón
- Vientos tempestuosos
- Obstrucciones en bajas de agua pluvial y granizo.
- Huelgas y Alborotos populares.
- Conmoción civil, personas mal intencionadas.
- Naves aéreas, objetos que caigan de ellas,
- Vehículos
- Humo, tizne.
- Vehículos propiedad o al servicio del asegurado o sus inquilinos.
- Roturas o filtraciones accidentales de tuberías, descargas o derrames de
agua o vapor de agua.
- Caída de árboles o antenas parabólicas o de radio (no comerciales) para
edifícios de más de 5 niveles.
ES necesario que se contraten las mismas coberturas para El inmueble y para los
contenidos.
RIESGOS EXCLUIDOS PERO QUE PUEDEN CUBRIRSE POR CONVENIO EXPRESO

COBERTURA RIESGOS
- Daños por Nieve.

22
Huracán, ciclón y vientos - Daños por agua provocados por la rotura accidental de tuberías y sistemas
tempestuosos de abastecimientos o de vapor de aparatos o equipos domésticos, así como
obstrucciones de bajadas pluviales por acumulación de granizo.
RIESGOS EXCLUIDOS PARA LAS COBERTURAS ADICIONALES

Fermentación o vicio propio por cualquier procedimiento de calefacción o
Incendio desecación, a menos que los procedimientos sean interrumpidos como
consecuencia de cualquier riesgo amparado.
- Daños por marejada o inundación, aunque estas fueren originadas por alguno
Huracán, granizo, ciclón y de los riesgos amparados.
vientos tempestuosos. - Daños por aguas subterráneas.
Para Granizo, ciclón, huracán o vientos tempestuosos:
- marejada o inundación aunque éstas fueren originadas por alguno de los
riesgos amparados.
- Mojaduras o filtraciones de agua al interior de los edificios o sus contenidos.
Para naves aéreas, vehículos y humo:
- Humo o tizne ocasionado a chimeneas o aparatos domésticos.
- Humo o tizne que emane de chimeneas o aparatos industriales.
Para caída de árboles:

- Lluvia, nieve o granizo, a menos que causen inundación.
- Obstrucciones, insuficiencias, deficiencias, roturas o cualquier otra causa de
los sistemas de desague, o por la falta de dichos desagues.
- Hundimiento o derrumbes, a menos que sean originados por inundación.
Extensión de Cubierta - Aguas subterráneas o freáticas que ocasionen filtraciones a través de la
cimentación de los pisos o de los muros de contención o fracturas de dicha
cimentación de los muros.
- Acción natural de la marea.
Terremoto:
- Directa o indirectamente por reacciones nucleares, radiaciones o
contaminaciones radioactivas, erupción volcánica.
- Marejada o inundación aunque estas fueren originadas por alguno de los
peligros contra los cuales ampara este seguro.
- Por vibraciones o movimientos naturales del subsuelo que sean ajenos al
terremoto, tales como hundimientos, desplazamientos y asentamientos
repentinos.
SECCIÓN III CRISTALES
BIENES
BIENES ASEGURABLES BENES MEDIANTE BIENES EXCLUIDOS
CONVENIO EXPRESO
Cristales del exterior y del interior El acabado de los cristales: Vajillas, lámparas, candiles u otros objetos
del edificio, como ventanas, pulidos, teñidos, grabados, de adorno, el vidrio sencillo de 3mm de
ventanales, domos, tragaluces, plateados, dorado, biselado, espesor.
cubiertas de mesa, que tengan cortado, realzado, angulado. Objetos de adorno, cristal cortado.
mínimo 4milímetros de espesor.

23
RIESGOS
COBERTURA BÁSICA COBERTURAS EXCLUSIONES

ADICIONALES
El costo de la remoción del cristal Raspaduras, manchas, defectos

Ampara la rotura accidental de los roto superficiales.
cristales que forman parte del
edificio y adicionalmente a los que La rotura del cristal por Los daños que causen a terceros
se encuentran dentro del mismo. reparaciones, alteraciones, mejoras en sus bienes o en sus personas.
Para que sea procedente cualquier y/o pintura del inmueble o de los
reclamación , es necesario que los cristales asegurados. Destrucción por actos de
cristales tengan como mínimo 4mm autoridad.
de espesor y que estén
debidamente colocados en el Estados de guerra, invasión
inmueble extranjera o suspensión de
garantías individuales.
Dolo, mala fe o culpa grave del
asegurado o de sus beneficiarios o
dependientes civiles
SECCIÓN IV ROBO CON VIOLENCIA
BIENES
INCISO I INCISO 2 INCISO 3 CONVENIO EXCLUSIONES
EXPRESO
- Menaje de - Artículos de arte, Joyas, piezas o - Artículos de Bienes que se
casa, muebles, deportivos, artículos de oro arte, deportivos, encuentren a la
enseres, electrónicos o de y plata, armas, electrónicos o de intemperie en patios,
artículos de uso difícil o imposible colecciones de difícil o imposible jardines o azoteas,
doméstico, ropa reposición, cuyo cualquier tipo, reposición, cuyo pedrería no montada.
y efectos valor unitario o por relojes, pieles y valor unitario o
personales. juego sea mayor a piedras por juego sea
- Artículos 150 DSMGVDF preciosas. mayor a 150
artísticos, Como : cuadros, DSMGVDF
deportivos o de tapetes, gobelinos, Como : cuadros,
difícil artículos de cristal, tapetes,
reposición, porcelanas, , gobelinos,
cuyo valor esculturas, artículos de
unitario o por biombos, equipos cristal,
juego sea fotográficos o porcelanas, ,
menor o igual a cinematográficos, esculturas,
500 DSMGVDF instrumentos biombos, equipos
- Dinero en musicales, fotográficos o
efectivo, títulos antigüedades cinematográficos,
de crédito, instrumentos
cheques, letras musicales,
y pagarés que antigüedades

24
en total no
sumen más de Joyas, piezas o
15 DSMGVDF artículos de oro y
plata, armas,
colecciones de
cualquier tipo,
relojes, pieles y
piedras preciosas
(Inciso 1 y 2)
RIESGOS
COBERTURA BÁSICA COBERTURAS EXCLUSIONES

ADICIONALES
- Ampara el robo con violencia, Robos perpetrados por o con

del exterior al interior del Robo por asalto o intento del la intervención de personas
inmueble asegurado. mismo que dependan civilmente del
asegurado.
- Daños materiales al inmueble o Robo sin violencia, extravío o
a los muebles causados por el desaparición misteriosa.
robo o intento del mismo.(La Robo ocurrido por huelguistas
aseguradora cubre los daños, si o durante disturbios de
al efectuar el robo o al intento del carácter obrero, popular o
mismo, los ladrones dañan las estudiantil.
paredes, ventanas, puertas, Dolo, mala fe o culpa grave del
instalaciones de la casa, asegurado.
muebles o aparatos electrónicos Robo perpetrado en estado de
o electrodomésticos.) guerra o suspensión de
garantías.
Saqueo ocurrido durante la
presencia de fenómenos
meteorológicos o naturales en
los que sea necesario
desalojar la casa.
SECCIÓN V RESPONSABILIDAD CIVIL FAMILIAR
Responsabilidad Civil.- Suma asegurada que se contrata para resarcir los actos propios y de
toda aquella persona que habite permanentemente en el domicilio del asegurado, que dependan
económicamente de él y por los que legalmente deba responder frente a terceros, en caso de los
hijos menores de 25 años. Dentro de este rubro, se consideran a las personas del servicio
doméstico así como a las mascotas, consideradas doméstica.

25
Responsabilidad Civil de un Tercero. Es toda aquella persona ajena al o los asegurados y que
sufre un daño por sus acciones. Es aquella persona que no es considerada dependiente civil o
económico del asegurado. Es decir que no vive en forma permanente con el asegurado, ni
depende económicamente de él.
La cobertura de Responsabilidad Civil está basada en el principio legal de la responsabilidad y su

sustento se encuentra en el Código civil (Art. 1910.- “El que obrando ilícitamente o contra las
buenas costumbres cause daño a otro, está obligado a repararlo, a menos que demuestre que el
daño se produjo como consecuencia de culpa o negligencia inexcusable de la víctima”
Un Tercero es toda persona ajena al o a los asegurados y que sufre un daños por sus acciones.
Es toda aquella persona que no es considerada dependiente civil o económico del asegurado.
ACTIVIDADES DEL ASEGURADO QUE CUBRE LA PÓLIZA DE RESPONSABILIDAD

CIVIL FAMILIAR
a) Como propietario del inmueble.

b) Como condómino.
c) Como Arrendatario.
PROPIETARIO COMO COMO ADICIONALES

DEL INMUEBLE CONDÓMINO ARRENDATARIO
Además de las Además de las anteriores, Viajes de estudio, de
Actividades como: anteriores, cubre todos cubre todos los daños vacaciones o de
los daños que cause a que cause al inmueble placer en el
- Jefe de familia y las áreas comunes del arrendado por incendio o extranjero, por
dependientes condominio y que sean explosión, cuando sean convenio expreso.
económicos. su responsabilidad. su responsabilidad.
Obras,
- Como propietario construcciones,
de una o varias ampliaciones o
viviendas, entre demoliciones.
ellas las de
vacaciones, sus
cocheras, jardines
piscinas, antenas,
instalaciones de
seguridad.
- Daños ocasionados
por incendio y/o POR CONVENIO
explosión de su EXPRESO:
vivienda.
- Daños ocasionados Bienes propiedad del
por derrame tercero que estén en
accidental e poder del asegurado
imprevisto. por arrendamiento,
- Por la práctica de comodato, depósito, o
deportes como disposición de
aficionado. autoridad.
- Para el uso de
bicicletas, patines,

26
embarcaciones de
pedal o de remo, y
vehículos
motorizados que no
necesiten placa
para circular.
- Por la tenencia de
armas blancas, de
aire o fuego, para
fines de cacería o
tiro al blanco,
cuando estén
legalmente
autorizadas.
- Como propietario
de animales
domésticos o de
caza o guardianes.
- Durante el viaje de
vacaciones,
estudios o placer
dentro del territorio
nacional.
RIESGOS NO CUBIERTOS:
NO Cubre los riesgos que:
Incumplimiento de contratos o convenios ( p. ejemplo. Que el inquilino del asegurado deje de pagar la
renta)
Daños por participación en apuestas, carreras, concursos o competencias deportivas de cualquier

clase, o de sus pruebas preparatorias.
Responsabilidad por daños causados por delitos dolosos.
Responsabilidad por los daños que se causen entre sí los miembros de la familia asegurada.
Multas por incumplimiento de contratos, penas pecuniarias o castigos por daños punitivos, por
venganza o castigos ejemplares.
Daños o pérdidas y destrucción causados por posesión, mantenimiento o uso de navíos, autos o
vehículos de cualquier clase propiedad del asegurado o propiedad de terceros que el asegurado tuviera
a su cargo.
Responsabilidades derivadas del ejercicio o desempeño de cualquier profesión, cargo u oficio ( aun
cuando sean honoríficos).
SECCION VI ACCIDENTES PERSONALES

27
ASEGURADOS COBERTURA BASICA EXCLUSIONES
Asegurado y sus - Muerte accidental y/o las - No ampara los gastos médicos
dependientes económicos. pérdidas orgánicas del que se deriven del accidente.
asegurado o sus - Enfermedades.
dependientes económicos, - Lesiones por servicio militar,
siempre que ocurran guerra, radiaciones.
dentro de los 90 días - Homicidio intencional, suicidio o
siguientes a la ocurrencia intento del mismo, mutilación
del accidente. voluntaria, aún en estado de
- Cubre en todo el mundo enajenación mental.
durante las 24 horas del - Envenenamiento.
día. - Abortos.
- Cuando ocurra la muerte
por accidente, se
deducirán las cantidades
pagadas con anterioridad
al asegurado con la escala
de las indemnizaciones,
cuando hayan sido
producidas por el mismo
accidente.
COBERTURAS QUE PUEDEN INCLUIR ALGUNAS COMPAÑÍAS.
DIVERSOS: EQUIPO ELECTRÓNICO

BIENES CUBIERTOS RIESGOS CUBIERTOS EXCLUSIONES
Ampara el equipo electrónico  Incendio, rayo, explosión,  Guerra, invasión, rebelión,
o electrodoméstico, implosión o caída de revolución, motín, tumulto, etc.
propiedad del asegurado que aeronaves.  Confiscación, requisición,
se encuentre instalado en la  Humo, hollín, gases, destrucción o daños por orden
casa, así como aquel que líquidos o polvos de cualquier autoridad.
puede ser portátil (por corrosivos.  Reacción nuclear, radiación
convenio) como cámaras, lap  Corto circuito, arco voltaico, nuclear o contaminación
tops, celulares, cámaras perturbaciones por campos radiactiva.
digitales, etc. magnéticos aislamiento  Acto intencional o negligencia
insuficiente, sobre tensión manifiesta del asegurado o de
También quedan amparados causada por rayos y sus representantes.
los equipos e instalaciones quemaduras de  Desgaste por funcionamiento,
electrónicas para aislamientos. corrosión, herrumbre e
climatización o sonido  Errores de construcción, insuficiencias continuas del
siempre que sean propias de fallas de montaje y defectos funcionamiento.
una casa habitación o para el del material.  Equipos con antigüedad mayor
uso de la familia.  Errores de manejo, a 10 años.
descuido, impericia, así  Robo sin violencia
Los equipos electrónicos como los daños por actos  Fallas o defectos ya existentes y
quedan amparados en una de personas mal conocidos por el asegurado.
sección cuya operación se

28
puede contratar “a todo intencionadas y dolo de  Fallas o defectos por las que
riesgo” o “primer riesgo”. terceros. sea responsable el fabricante,
 Descuido o sabotaje del arrendador del equipo o
Adicionalmente ampara los personal doméstico o de responsable del mantenimiento,
portadores externos de extraños. y que los daños deban ser
datos, tales como cintas,  Robo con violencia y asalto. indemnizados con cargo a la
discos, tarjetas magnéticas y  Rotura por fuerza centrífuga garantía del fabricante.
programas que puedan sufrir  Cuerpos extraños que se  Defectos estéticos como
daños provenientes de los introduzcan en los bienes rasguños, raspaduras o
riesgos amparados, siempre asegurados. manchas.
que afecten en primer  Hundimiento del terreno,  Gastos incurridos con el objeto
término al equipo deslizamiento de tierra, de eliminar fallas operacionales,
caída de rocas y aludes. a menos que dichas fallas sean
 Otros accidentes no consecuencia de un daño
excluidos en la póliza o en indemnizable.
las condiciones endosadas  Gastos erogados con respecto
en ella. al mantenimiento de bienes.
Daños y responsabilidades
consecuenciales de toda clase.
DIVERSOS: DINERO Y VALORES

BIENES RIESGOS EXCLUIDOS
 Robo con violencia cuando los bienes  Robo o asalto cometido por funcionarios,
están dentro de cajas fuertes, de lo socios o empleados del asegurado.
contrario es necesario comprobar que  Robo sin violencia, extravío o
la casa habitación estaba totalmente desaparición misteriosa.
cerrada y que en ese momento no se
encontraba ningún habitante de la
misma.
 Asalto con violencia física o moral,
encontrándose los bienes dentro o
fuera de cajas fuertes.
 Daños materiales a cajas fuertes
como consecuencia del robo con
violencia y/o asalto.
 Dinero, cheques y pagarés.
Incendio y/o explosión, cuando los bienes

estén dentro de las cajas fuertes.
GASTOS EXTRAORDINARIOS
COBERTURA EXCLUSIONES
Gastos Extraordinarios:  Gastos de sueldo a la servidumbre y
empleados y renta de autos.

29
Gastos de renta de casa o departamento, casa de

huéspedes u hotel, así como los gastos de
mudanza, seguro de transporte del menaje de
casa y almacenaje del mismo, que sean
necesarios para que le permitan al asegurado
continuar con el nivel de vida que llevaba al
momento de ocurrir el siniestro y durante el
tiempo que sea necesario para reparar o
reconstruir los bienes dañados. El período
amparado puede ir de 1 a 12 meses.
SUMAS ASEGURADAS
COBERTURA SUMA ASEGURADA

Para el edificio:
Valor de reposición de la construcción, tomando en cuenta el tipo de
materiales y acabados. Esta cobertura se paga a proporción.
Para contenidos:
Incendio Normalmente se establece como un porcentaje de la suma asegurada del
edificio. Esta cobertura también se paga en proporción.
Para las demás coberturas no es necesario, ya que se pagan dependiendo
si es edificio o contenidos.
Inundación Sólo se cubre un porcentaje de la suma asegurada establecida para el

edificio y los contenidos. Normalmente el 80% y se paga a proporción.
Se cubre un porcentaje de la Suma Asegurada establecida para el edificio
Terremoto y los contenidos. Entre el 70% y 90% dependiendo de la Zona Sísmica.
Se paga a proporción.
Se establece como un porcentaje de la suma asegurada de incendio de
Robo de Contenidos. contenidos, pero nunca será mayor a la del valor del edificio. Las joyas y
obras de arte tendrán que tener un avalúo. Se paga a Primer Riesgo.
Un porcentaje del valor de edificio, se paga a valor de reposición más los

Rotura de Cristales gastos de colocación. Se paga a Primer Riesgo.
Existen varias sumas aseguradas, las elige el asegurado al momento de
Responsabilidad Civil. contratación.
La compañía tiene limites de contratación.
Accidentes Personales
Valor de reposición.
Equipo Electrodoméstico - En pérdidas parciales: No se hará reducción por concepto de
depreciación.
- En pérdidas totales: Se indemnizará a valor real, se aplica la
depreciación.
- Cuando el costo de la reparación sea igual o mayor que el valor real,
la pérdida será considerada como total.
En Dinero y Valores La compañía establece límites al momento de la contratación.

30
Gastos Extraordinarios - Monto estimado por un periodo determinado.

- Si es arrendatario: La diferencia de la renta que paga y la que pagará.
- Se toma en cuenta el nivel de vida que llevaba el asegurado y el tipo
de habitación, acorde a su nivel socioeconómico.
Reinstalación Automática Previa autorización de la Aseguradora.

de Sumas Aseguradas
DEDUCIBLES Y COASEGUROS
COBERTURA DEDUCIBLE COASEGURO
Incendio y/o Rayo y No aplica No aplica

Explosión
Ciclón, huracán, granizo, 1% de la Suma Asegurada. No aplica

vientos tempestuosos, Máximo 750 DSMGVDF.
huelgas y alborotos
populares, naves aéreas,
vehículos, humo y extensión
de cubierta (excepto
explosión)
Inundación 1% de la Suma Asegurada. 20% de la suma asegurada.

Máximo 1500 DSMGVDF (Ya que el edificio esta asegurado al
80%)
1. Menaje de casa 10%

Robo No aplica
2 y 3. de los Bienes: 20 %
Si existe alarma contra robo la

participación del asegurado será del
50%
Rotura de Cristales No aplica 5% sobre la pérdida.

Mínimo a pagar 2 DSMGVDF
Equipo Electrodoméstico 15 DSMGVDF 10% y 20% sobre la pérdida.
Dinero y Valores No aplica 10% Mínimo a pagar 50DSMGVDF
Terremoto Acorde a la Zona Sísmica Acorde a la Zona Sísmica
DESCUENTOS Y RECARGOS
DESCUENTO RECARGOS A LA CUOTA DE INUNDACIÓN.
- Si es condominio se obtendrá un Por cercanía a fuentes: Ya sea lejanas o

descuento de núcleo habitacional próximas.
cuando se aseguren 40 casas o
departamentos, siempre y cuando la Por Niveles: Inferiores o medios.

31
Suma Asegurada de cada vivienda

sea igual o menor a 15 veces el Por Antecedentes: Constantes y esporádicos.
SMGVDF
Zona Deducible Coaseguro

I Baja 2% de la S.A. 10%
II Mediana 2% de la S.A. 20%
III Alta 3% de la S.A. 30%
SERVICIOS DE ASISTENCIA EN EL HOGAR
El alcance de esta cobertura, lleva al asegurado a poder solicitar un servicio urgente que
será atendido por los prestadores de servicios con los que la aseguradora ha realizado
convenios para atender a sus asegurados, o en su defecto se puede recurrir al reembolso
de los gastos erogados por el asegurado. Ejemplo: Plomería, Electricidad, Cerrajería y
Cristalería.

32
HOGAR
SINIESTROS
Objetivo 3.1 Mencionar el Procedimiento de reclamación (declaración del asegurado,

trámite ante el ministerio publico, documentación necesaria para demostrar
preexistencia)
La declaración que haga el asegurado, ante los valuadores o ajustadores, debe ser
congruente con la declaración hecha ante el Ministerio Público.
El asegurado, deberá presentarse ante el ministerio público, para levantar el acta

correspondiente, misma que deberá presentar junto con su declaración en la aseguradora.
Documentos para presentar una reclamación.
 Declaración ante la aseguradora sobre la causa que originó el siniestro.

 Acta del Ministerio Público, o autoridad correspondiente.
 Avalúos, facturas o fotografías de los bienes asegurados.
 Póliza vigente.
 Identificación con fotografía.
En el robo con violencia, además de lo anterior, Declaración ante la aseguradora sobre

el robo y relación de los artículos robados.
En Responsabilidad Civil.-
 Reclamación formal del asegurado a la aseguradora.

 Reclamación formal del tercero afectado hacia el asegurado demandando la
reparación del daño.
 Avalúos o facturas amparando la reparación del daño causado.
 Póliza Vigente.
 Identificación Oficial.

33
EMBARCACIONES MENORES DE PLACER

CONCEPTOS ESPECÍFICOS
Definir los siguientes conceptos: embarcación menor de placer (lancha, velero, yate,
lancha rápida), avería particular, abordaje, encallamiento, varadura, casco, motor
fuera de borda.
Embarcación menor de placer.- Es utilizada para navegar con fines exclusivamente

turísticos o de placer, sin transportar mercancías o algún tipo de carga que le deje
ganancias. Dentro de estas embarcaciones, existen diferencias, en cuanto a tamaño y
número de plazas.
El objetivo de la póliza es proteger la pérdida económica que pueda sufrir el asegurado por
el uso y tenencia de una embarcación menor de placer.
Esta póliza cubre todo riesgo en agua, en tierra y durante el transporte, así como la
responsabilidad civil ante terceros, excluyendo pasajeros y tripulantes.
Las características son:
 Menor a 500 unidades de arqueo bruto: volumen de los espacios cerrados de una
embarcación expresado en toneladas Moorson que equivalen a 2.83 metros
cúbicos.
 Menos de 15 metros de Eslora (Largo de la embarcación)
Dimensión de las Embarcaciones:
Buque o embarcación Menor: de 500 unidades de arqueo bruto o mayor.
Embarcación Menor: Menos de 500 unidades de arqueo bruto o menos de 15 metros de

eslora.
Arqueo Bruto: 500 unidades de arqueo bruto es el volumen total de todos los espacios
cerrados de una embarcación menor de placer, expresado en toneladas Moorson que
equivalen a 100 pies cúbicos o 2.83 metros cúbicos; se utiliza para el pago de derechos,
cuotas, pilotaje, peajes, entre otros. Se le conoce también como: Tonelaje de Registro Bruto
(TRB)
Nudos: Es igual a una milla náutica que equivale a 1,852.3 metros.
Los tipos de Embarcaciones Menores son:
a) Lancha.- Es la menor de las embarcaciones, su capacidad es de máximo 4 personas.

34
b) Velero.- Su nombre viene de que su movimiento principal radica en la fuerza del viento
sobre la vela.
c) Yate. Embarcación de mayor tamaño, los hay desde 6 plazas hasta yates con
camarotes.
Este tipo de embarcación tiene límites de navegación y por Ley está obligada a
permanecer amarrada durante 6 meses al año
d) Lancha Rápida.- Conocida como lancha deportiva de motor. Alcanza velocidades de

hasta 50 nudos.
Lastre: Es la carga que lleva una embarcación para facilitar la conducción y estabilidad del
barco. (normalmente agua de mar y/o agua aceitosa)
Partes de las embarcaciones:
Proa: Parte delantera del barco.

Popa: Parte trasera del barco.
Propela: motor dentro de la estructura.
Calado: nivel máximo de flotación.
Manga: la parte más ancha de la embarcación.
Eslora: Largo de la embarcación.
Puntal: altura del casco.
Superestructura: Chimenea. (encima de la última cubierta)
Cubiertas: Cada piso que tiene el barco.
Quilla: Columna vertebral.
Cuadernas: Costillas de la embarcación.
A Babor: Girar a la izquierda.
A Estribor: Girar a la derecha.
Aparejo: Sistema compuesto por 2 poleas y 2 cuadernales o una polea y un cuadernal y un
cabo guarnido entre ellos, con lo que se logra una multiplicación de fuerza.
Arboladura: Conjunto de palos, mástiles, masteleros, de una embarcación de vela. Por
extensión también se aplica a los palos, es decir, los mástiles de las embarcaciones de
motor.
Los Riesgos que se cubren son:
Abordaje.- Es la acción de la colisión de las embarcaciones al entrar en contacto y como

consecuencia chocar las bordas, (orillas de las embarcaciones.
Encallamiento.- Se produce al encontrarse la embarcación en bancos de arena o

piedra, que impidan su movimiento.

35
Varadura.- Se presenta en caso de que una embarcación quede suspendida o atorada

en arena, lodo o el fango.
Casco: Daños a la estructura de la embarcación.
Avería particular o simple. Es el daño causado a la nave por accidentes, o eventos

tales como:
Avería Gruesa o General: Es el daño provocado intencionalmente por el capitán

cuando, por salvar a la nave y a la tripulación, decide hacer echazón, entendido como
el acto de arrojar intencionalmente por la borda, parte de la carga.
Otro tipo de Riesgos:

Aventura Marítima: Cuando un buque zarpa y se encuentra expuesto a los riesgos
marítimos.
Peligro en los Mares: Son los riesgos a que se expone la embarcación en mares, ríos,
lagos u otras aguas navegables, tales como:
 Mal tiempo o tempestad.
 Colisión y abordaje.
 Hundimiento o zozobra.
Los Bienes Asegurables son:
El casco y sus aparejos como el timón, la maquinaria, el equipo de radio, botes

salvavidas, etc.
Casco.- Se refiere a la estructura de la embarcación que con frecuencia están hechas

de fibra de vidrio.
Motor fuera de borda. El motor de la embarcación pequeña no está integrado a la

estructura de la embarcación.
Algunos de los Bienes excluidos son:
Refacciones y piezas sujetas a desgaste natural y mantenimiento, dinero y valores de la

tripulación.
Explicar los tipos de navegación (interior, cabotaje, altura) y qué significa tránsito
terrestre.
Tipos de Navegación.
Interior.- Se realiza en canales, ríos, lagos, presas y ojos de agua. También es

llamada fluvial o lacustre.

36
Cabotaje.- Se realiza en mar, pero únicamente por litorales sin adentrarse en mar
abierto. Se lleva cabo en las costas del mismo país
Altura.- La embarcación realiza viajes traspasando los límites territoriales de su

nacionalidad, es comúnmente conocida como navegación en alta mar.
Tránsito terrestre.- Es cuando las embarcaciones son transportadas por tierra, a

bordo de remolques.

MARCO LEGAL
Propósito de las leyes relacionadas con este Ramo (Ley de Navegación, Ley de
Navegación y Comercio Marítimo)
El objeto de la Ley de Navegación, es regular las vías generales de comunicación por

agua, la navegación y los servicios que presta.
Principales documentos de la embarcación: certificado de matrícula, certificado

nacional de seguridad marítima.
La Secretaría de Comunicaciones y Transportes es quien autoriza los permisos y

autorizaciones de navegación y prestación de servicios en las vías de comunicación.
Certificado de matrícula.- Como en autos, existe una tarjeta de circulación en las

embarcaciones. Es un certificado de matrícula en donde se establece la marca, modelo y
capacidad de la embarcación.
Certificado de seguridad marítima.- Muchas embarcaciones llegan a Territorio Nacional

procedentes de varios Países del mundo y al entrar a puerto Mexicano o Marina Mexicana
tiene que registrarse para evitar violaciones de ley.

Identificar los bienes cubiertos y los excluidos.
Suma Asegurada: Se establece a valor comercial de la embarcación, basada en factura o

avalúo.
Bienes cubiertos. Embarcación o embarcaciones propiedad del asegurado por los cuales
sea legalmente responsable, ya sea por robo entero del buque, sus botes, motores fuera de
borda siempre y cuando tengan dispositivos antirrobo, o como consecuencia de irrupción

37
forzada dentro del buque o lugar de depósito o reparación, maquinaria, equipo de radar,
botes salvavidas, rotura de ejes.
Riesgos cubiertos:
 Incendio.
 Rayo.
 Explosión.
 Varadura.
 Hundimiento.
 Colisión de la embarcación.
 La contribución a la avería gruesa o general.
 Daños por abordaje.
 Daños por repatriación de algún miembro de la tripulación así como las
indemnizaciones que corresponden.
 Remoción de escombros: gastos incurridos por retirar o destruir los restos de las
embarcaciones dañadas.
 Cuarentena: los gastos que resulten por brote de peste o cualquier enfermedad
contagiosa, así como, el proceso para desinfectar la embarcación.
 Costas y gastos judiciales.
Riesgos por Convenio Expreso:
 Cláusula de Buque Hermano: Cubre los daños por abordaje de dos o más
embarcaciones que pertenezcan total o parcialmente al mismo asegurado.
 Contrato – Alquiler: Es una condición de la presente póliza que en la embarcación
se utilizará exclusivamente para fines de recreo privado y no será alquilada o fletada
a menos que exista un convenio con la aseguradora.
Bienes excluidos.
 Embarcaciones que carezcan del certificado o de matrícula.

 Embarcaciones que hayan sido internadas en territorio nacional por medios
ilícitos.
 Cualquier bote perteneciente al buque que no tenga una velocidad máxima de diseño
de 17 nudos.
 Velas y fundas protectoras hendidas por el viento o derribadas al ser largadas,
(excepto por daño a las perchas, embarrancada, colisión o contacto con cualquier
sustancia externa).
 Mástiles, arboladuras o aparejos fijos y jarcias de labor, mientras el buque
participe en regatas (excepto si el daño es por embarrancada, hundimiento, incendio)
 Efectos personales, dinero en efectivo, ropa de la tripulación, cámaras
fotográficas y vídeos personales.
 Herramientas y refacciones.
 Anzuelos, amarras.
 Motor, equipo eléctrico, baterías y equipo de comunicación.
Riesgos excluidos.
 Violación de cualquier ley.

38
 Exceder los límites territoriales de navegación.

 Fraude, dolo o mala fe.
 Accidentes de trabajo,
 Responsabilidad de patronos.
 Responsabilidad ocurrida por cualquier persona que practique el esquí acuático o
patinaje sobre agua.
Deducible: En avería particular, el 3% de la Suma Asegurada.
Bandera de Conveniencia: Es el nombre que se le da al pabellón bajo el cual navega el

buque, (con la finalidad de atraer unidades a sus registros) y que corresponde a un país que
aplica normas menos rigurosas que las normalmente exigibles por las clasificadoras
certificadoras de los buques.
Objetivo 3.2 Identificar la cobertura básica, la de responsabilidad civil o PANDI, los

riesgos excluidos pero que pueden ser cubiertos mediante convenio expreso y
riesgos excluidos.
Responsabilidad Civil
PANDI = (Protection and Indemnization, indemnity)
Cobertura básica.
 Pérdida total, ya sea, Real o Implícita.
 Responsabilidad Civil Simple
Sirve para amparar al asegurado contra los riesgos en que pueda incurrir la embarcación
contra terceras personas y sus propiedades, en la ejecución de su actividad regular.
Responsabilidad Civil Simple (PANDI)
a. Daños a la propiedad de terceros.

b. Lesiones personales y muerte.
c. Costos legales.
d. Para buques pesqueros.
Responsabilidad Civil Complejo (PANDI)
a. para buques de transporte.

b. Flete, Demora y Defensa.
c. Extensión de Cobertura.

39
Riesgos excluidos:
 Violación por el asegurado a cualquier ley municipal, federal, nacional o

internacional.
 Exceder los límites territoriales de navegación.
 Fraude, dolo y mala fe.
Adicionalmente cubre las costas legales al disputar responsabilidad o por haberse entablado
proceso para limitar responsabilidades. Además las costas por representación en cualquier
trámite judicial o investigación de accidente fatal.
Elementos para la suscripción (edad, uso, capacidad, aguas que transita,

mantenimiento, lugar donde se guarda, estado físico)
Elementos importantes para la suscripción:
 Edad de la embarcación.- Cuando la embarcación ya no reúne las condiciones

mínimas de seguridad la autoridad le retira el certificado de matrícula.
 Uso.- Este seguro es exclusivo para recreo y placer.
 Capacidad.- El certificado de matrícula marca el número de tripulantes que pueden

ir en la embarcación.
 Aguas que transita.- Se refiere a aguas Nacionales o Internacionales.
 Mantenimiento.- Este es básico sobre todo para yates menores de placer.
 Lugar donde se guarda.- Especificar claramente dónde se guarda.
 Estado físico.- En ocasiones la Compañía puede solicitar fotografías de la

embarcación.

SINIESTROS
Documentación requerida para la valuación e indemnización de pérdidas.
En caso de siniestro el asegurado debe realizar el siguiente proceso:
1. Rendir a la compañía ampliamente toda clase de información relacionada con el

siniestro.

40
2. A petición de la compañía de seguros, deberá entregar el asegurado: copias

certificadas de las actuaciones practicadas por las autoridades.
3. Integrar al expediente todo tipo de documentación que pueda apoyar la reclamación
del asegurado.
Aviso de accidente.
1. El armador, el capitán o sus mandatarios y administradores tendrán que comunicarlo

a la compañía por escrito tan pronto como se enteren de lo acontecido.
2. Solicitarán una inspección de daños y la certificación respectiva para lo cual acudirán
al Comisario de Averías de la compañía.
3. El asegurado comprobará la exactitud de su reclamación.
4. El asegurado entregará a la compañía dentro de los 15 días siguientes al siniestro o
en cualquier otro plazo que se le hubiera concedido de manera excepcional y por
escrito, los documentos y datos siguientes:
a. Copia certificada de la protesta del capitán de la embarcación o copia

certificada del libro de navegación.
b. El certificado de daños obtenido.
c. Copia certificada de la escritura de propiedad o de los documentos que
acrediten su interés asegurable.
Peritaje.- En caso de que el asegurado no este de acuerdo con la compañía acerca del
monto de cualquier pérdida o daño reclamado, se hará lo siguiente:
1. Se solicitará un perito para que de su dictamen, nombrado de común acuerdo por

ambas partes y por escrito.
2. Si no se ponen de acuerdo en nombrar al perito, entonces se nombrarán dos peritos,
uno para cada parte. La cual se hará en un plazo de un mes a partir de la fecha en
que una de las partes hubiere sido requerida por la otra por escrito para que lo hiciere.
3. Antes de empezar sus labores nombrarán a un tercero para el caso de discordia.
4. Si no se ponen de acuerdo en los puntos anteriores, entonces la autoridad judicial la

que a petición de cualquiera de las partes hará el nombramiento del perito tercero, o
de ambos si así fuese necesario.
Los gastos y costas que origine el peritaje, se harán a Cargo de la compañía y del asegurado
por partes iguales, pero cada parte cubrirá los gastos de su propio perito.
Indemnización máxima. Queda expresamente convenido y entendido que la compañía no

será responsable por una cantidad mayor que la suma asegurada; sin embargo, la compañía
pagará además los gastos de demanda, los juicios y gestiones en que se incurran.
Tipo de Pérdida Descripción

41
Pérdida Real o Se refiere a que la embarcación es destruida o dañada hasta el punto de

Absoluta verse privada de su naturaleza inherente o si el asegurado la pierde
totalmente.
Total o Constructiva Se refiere a que la embarcación ha sido dañada hasta el punto que el
costo de la reparación sobrepasa el valor que tuviera al ser reparada .
Implícita Cuando el asegurado es privado del uso normal del buque a
consecuencia de un daño.
Parcial Son los daños que son reparables, menores al 75%.
Total La compañía no pagará la indemnización por pérdida total implícita a
menos que los gastos de recuperación o reparación de la embarcación
alcancen las tres cuartas partes del valor dado a la embarcación en la
póliza.
Facultades de la compañía:
 Efectuar la liquidación de las reclamaciones extrajudiciales o judicialmente, para

dirigir cualquier juicio o promoción ante autoridad en contra del asegurado y celebrar
cualquier transacción.
 La aseguradora no reconocerá ninguna transacción no aprobada por ella.

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1

CURSO PARA ACREDITAR LA

MANUAL VIRTUAL DE RIESGOS INDIVIDUALES DEL SEGURO DE DAÑOS RISD CCAS

RIESGOS INDIVIDUALES DEL

Identificar el tipo de vehículos y pólizas.

El ramo se divide en:

Tipo de Vehículos de acuerdo a su uso:

También se subdividen por su peso:

Ligeros: Hasta 3.5 toneladas.

 Individual ( se asegura a un solo vehículo automotriz)

MANUAL VIRTUAL DE RIESGOS INDIVIDUALES DEL SEGURO DE DAÑOS RISD CCAS

Conceptos básicos: licencia o permiso de manejo, estado de ebriedad, bases de

Tipo C.- Licencia para conducción de vehículos de transporte público colectivo de

Estado de Ebriedad.- Es cuando una persona tiene determinada cantidad de alcohol en la

MANUAL VIRTUAL DE RIESGOS INDIVIDUALES DEL SEGURO DE DAÑOS RISD CCAS

médico legista. En la póliza de automóviles particulares, el estado de ebriedad no nulifica

 Valores: Valor Comercial (Guías de precios EBC)

Básicas Adicionales Beneficios Adicionales

 Las SECCIONES BASICAS:

 Se reinstalarán automáticamente las sumas aseguradas.

 En la sección de equipo especial, la reinstalación habrá de solicitarse expresamente

Ajustador.- El ajustador es el intermediario al servicio de la aseguradora que, con carácter

Concepto de Seguro Obligatorio: alcance, limitaciones y la necesidad de

SEGURO OBLIGATORIO La finalidad principal de este seguro es que toda persona

Territorialidad.- Aplica en toda la República Mexicana.

MANUAL VIRTUAL DE RIESGOS INDIVIDUALES DEL SEGURO DE DAÑOS RISD CCAS

Condiciones generales de la póliza, secciones de cobertura (daños materiales, robo

SECCIONES DE LA PÓLIZA DE AUTOMOVILES:

(NOTA: TODAS LAS DEMAS COBERTURAS SE DEBE CONTRATAR DE FORMA

Dar Ejemplos de cada Cobertura.

MANUAL VIRTUAL DE RIESGOS INDIVIDUALES DEL SEGURO DE DAÑOS RISD CCAS

4. GASTOS MÉDICOS A OCUPANTES

- Abogados, para tramitar las fianzas.

3. ASISTENCIA MÉDICA EN VIAJES

- Traslado en ambulancia por haber sufrido un accidente o enfermedad durante el viaje.

La suma asegurada se establece como una cantidad específica en la cobertura de

También de forma especial se cubre: Daños Ocasionados EN la carga y Maniobras de

Adaptaciones o Conversiones.- Se entiende como tal toda aquella modificaciones en

Territorialidad. Cubre accidentes dentro de la República, se extiende a los E.U.A y Canadá

Paquetes de Comerciales de Cobertura: Amplia, Limitada y R.C.

COBERTURA AMPLIA LIMITADA R. C.

MANUAL VIRTUAL DE RIESGOS INDIVIDUALES DEL SEGURO DE DAÑOS RISD CCAS

1. Daños Materiales  Cubre TODOS los riesgos EXCEPTO:

Bienes que se encuentran bajo su custodia.

Ejemplo: Cuando el asegurado trae en su auto un bien de un tercero.

j. Responsabilidad civil penal o de riesgos profesionales del asegurado por daños a

2. Riesgos amparados mediante convenio expreso:

Los daños que sufra el vehículo como consecuencia de:

 Destinarlo a un uso o servicio diferente al indicado en la póliza que implique una

Distinguir las coberturas en las que aplica deducible o coaseguro.

Deducible en Sección de Daños Materiales.- En cada siniestro el asegurado participará

Deducible en Sección de Robo Total.- Se aplica un deducible equivalente a un porcentaje

Normalmente es del 10%. Se especifica en la carátula de la póliza.

Deducible en Sección Responsabilidad Civil y Gastos Médicos Ocupantes.- Estas

MANUAL VIRTUAL DE RIESGOS INDIVIDUALES DEL SEGURO DE DAÑOS RISD CCAS

Identificar cuándo procede la devolución de primas no devengadas.

Es la devolución de la prima por no utilizarla en el siniestro.

1. Cuando existe un robo total del vehículo.

Únicamente se devuelve la prima no devengada de las coberturas que no fueron afectadas.