Proyecto Regulación DSP 004

PROYECTO DE REGULACIÓN
PUBLICACIÓN PARA COMENTARIOS

MODIFICACIONES A LA CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA
DSP-465 del 31 de octubre de 2023
De acuerdo con el numeral 8, del ar�culo 8 del Código de Procedimiento Administra�vo y de lo

Contencioso Administra�vo, se publica para comentarios el Proyecto de Regulación “Por la cual se
modifica la Circular Reglamentaria Externa DSP-465 “Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de
Bajo Valor Inmediatos” del 31 de octubre de 2023 y se incorporan nuevos anexos técnicos”, por un
término de quince (15) días calendario contados a par�r del día siguiente a la fecha de su
publicación.
Fecha de publicación: 18 de marzo de 2024

Fecha y hora límite: 2 de abril de 2024, 5:00 p.m.
En cumplimiento de lo establecido en la Ley 1581 de 2012, por medio de la cual se dictan las
disposiciones generales para la protección de datos personales, y el Decreto 1377 de 2013 que la
reglamenta parcialmente, incorporado en el Decreto Único Reglamentario 1074 de 2015, la
información que sea proporcionada al Banco de la República estará protegida por la polí�ca de
tratamiento de datos personales disponible en htp://www.banrep.gov.co/proteccion-datos-
personales en la sección “Protección de Datos Personales – Habeas Data.
OBJETIVO Y JUSTIFICACIÓN DEL PROYECTO DE REGULACIÓN
En desarrollo del numeral 9. Implementación, de la Circular Reglamentaria Externa DSP-465

“Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos” del 31 de octubre de 2023, se
presenta el proyecto de regulación que �ene por objeto, incorporar los Anexos 3, 4, 5 y 6 que
reglamentan los siguientes aspectos: i) los estándares y condiciones técnicas y de control de las
marcas de �empo para el procesamiento de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas; ii) los procesos para la conciliación opera�va y no�ficación de eventos de fallo
relacionados con el procesamiento de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas; iii) el formato de mensajería para el proceso de Compensación y Liquidación de las
Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas; iv) los lineamientos opera�vos para la
atención de fraudes, errores y pe�ciones, quejas y reclamos del procesamiento de las Órdenes de
Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas, y v) el formato de mensajería de los Directorios
Federados y los estándares y condiciones técnicas y de control de las marcas de �empo relacionados
con el registro de las Llaves y demás eventos rela�vos a su u�lización.
Adicionalmente, se introducen modificaciones al cuerpo de la Circular Reglamentaria Externa DSP-

465, con el fin de armonizar su contenido con los mencionados Anexos.
FUNDAMENTO LEGAL
Ar�culo 104 de la Ley 58

Resolución Externa N. 6 del 31 de octubre de 2023.
Circular Externa Reglamentaria Externa DSP-465 de 2023.
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CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA XXX-XXX
Fecha: lunes, 18 de marzo de 2024
Asunto 18: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.
La presente Circular reglamenta la Resolución Externa No. 6 del 31 de octubre de 2023 expedida
por la Junta Directiva del Banco de la República (JDBR) sobre la interoperabilidad de los sistemas
de pago de bajo valor que presten servicios relacionados con Órdenes de Pagos y/o Transferencias
de Fondos Inmediatas.
La Circular será de aplicación obligatoria para las Entidades Administradoras de los Sistemas de
Pago de Bajo Valor Inmediatos (EASPBVI) que procesen Operaciones Intra-SPBVI e Inter- SPBVI.
Los términos que aparecen en mayúscula en esta Circular, independientemente de que sean
expresados en singular o plural, tienen el significado que se les atribuye en la Resolución Externa
No. 6 de 2023 y en esta Circular:
1. Definiciones
a. Adquirente: Son los agentes definidos en el numeral 2 del artículo 2.17.1.1.1. del Decreto Único
Reglamentario 2555 de 2010, o las normas que lo sustituyan, modifiquen o reglamenten.
b. Marca de tiempo: Información de fecha y hora que las EASPBVI y los Participantes deben incluir
en los mensajes requeridos para adelantar, entre otros, los procesos de gestión y consulta de
Llaves, y de la Compensación y Liquidación de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de
Fondos Inmediatas.
c. Time-Out: Tiempo máximo para completar o declinar el proceso.
2. Interoperabilidad en los Sistemas de Pagos de Bajo Valor Inmediatos
Las EASPBVI deberán cumplir con los procesos técnicos y operativos señalados en la presente
Circular para procesar las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas. En los
reglamentos de los SPBVI, las EASPBVI deberán exigir que los Participantes cumplan con estas
disposiciones.
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Inmediatos.
3. Características de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias De Fondos

Inmediatas
3.1 Características
Las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos serán inmediatas cuando se cumplan las
siguientes características:
a. Se utilice únicamente un Medio de Pago para debitar y uno o varios Medios de Pago para
acreditar los recursos.
b. Se inicie mediante la introducción de una Llave o la lectura y/o uso de un Código QR.
c. Se inicie por el Ordenante en cualquier día y hora.
d. Se procese en un plazo máximo de veinte (20) segundos. Los parámetros del cumplimiento de
esta disposición se detallan en el Anexo 5 de la presente Circular.
3.2 Valor máximo de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata
El valor máximo de cada Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata será equivalente
en moneda legal corriente a mil (1.000) Unidades de Valor Básico – UVB.
Los Participantes podrán definir un valor máximo inferior al anteriormente señalado, siempre
que esto atienda sus políticas de administración de riesgos.
3.3 Clasificación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos

Inmediatas
De conformidad con el artículo 8 de la Resolución Externa No. 6 de 2023 del BR, para efectos de la
Interoperabilidad, las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas se clasifican de la
siguiente manera:
a. Pago a Comercio: Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediatas en la cual el

Ordenante es una persona natural y el Beneficiario es una persona natural o jurídica que
ostenta la calidad de comerciante.
b. Pago entre Personas: Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediatas en la cual el
Ordenante y el Beneficiario son personas naturales.
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Inmediatos.
Para la incorporación de otras clasificaciones de Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos

Inmediatas, el Banco de la República podrá tener en cuenta las recomendaciones del Comité de
Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.
3.4 Estándares y parámetros de las Tecnologías de Acceso que permiten iniciar

las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas
3.4.1 Reglas asociadas a las Llaves
Las EASPBVI exigirán a sus Participantes que el manejo de las Llaves se sujete a las siguientes reglas:
a. Un Medio de Pago podrá estar asociado a varias Llaves.

b. Una Llave estará asociada a un único Medio de Pago.
La EASPBVI deberá asegurar el cumplimiento de estas reglas y adicionalmente que una Llave
asociada a un Medio de Pago no se repita en el Directorio Federado que esta administra.
Cuando un Participante esté vinculado a más de un SPBVI, una Llave asociada a un Medio de Pago
podrá repetirse en más de un Directorio Federado, en este caso, las llaves asociadas a un Medio
de Pago podrán estar registradas más de una vez en el Directorio Centralizado, diferenciando en
cada registro el SPBVI Receptor.
3.4.2 Descripción de los tipos de Llaves y sus estándares

Podrán emplearse para iniciar las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas, los
siguientes tipos de Llaves:
a. Número de documento de identidad: Se refiere al número de identificación del Cliente

registrado en el proceso de vinculación con el Participante en el que tiene su Medio de Pago.
b. Número de celular: Se refiere al(los) número(s) de celular(es) del Cliente registrado(s) en el

Participante en el que tiene su Medio de Pago.
c. Correo electrónico: Se refiere al(los) correo(s) electrónico(s) del Cliente registrado(s) en el

Participante en el que tiene su Medio de Pago.
d. Identificador alfanumérico: Se refiere a él(los) identificador(es) generado(s) por el Participante

donde el Cliente tiene su Medio de Pago, que combina(n) números, letras y/o símbolos. Para
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Inmediatos.
la generación de este(estos) identificador(es) el Participante usará información característica

del Cliente, de forma que sea de fácil recordación. Ejemplos de identificador alfanumérico son
los siguientes: 3191234567BA y Margarita968
e. Código del establecimiento de comercio: Se refiere al código de identificación asignado por el

Adquirente al establecimiento de comercio.
Para el caso de Pago entre Personas, las opciones de tipos de Llaves que se ofrezcan al Cliente
serán: el documento de identidad, el número de celular, el correo electrónico y el identificador
alfanumérico.
Para el caso de Pagos a Comercios, las opciones de tipos Llaves que se ofrezcan al comercio serán:
el documento de identidad, el número de celular, el correo electrónico, el identificador
alfanumérico, y el código del establecimiento de comercio.
Las EASPBVI únicamente podrán incorporar en sus Directorios Federados la información sobre las
Llaves teniendo en cuenta la siguiente estructura:
Cuadro 1.
Estructura de las Llaves para iniciar las Órdenes de Pagos y/o Transferencia de Fondos
Inmediatas
Tipo Llave Número y tipo de caracteres Observaciones
Documento de XXXXXXXXXX 10 caracteres alfanuméricos Cédula de ciudadanía, cédula de

Identidad extranjería, NUIP, PPT, NIT, PEP,
Número del documento de Pasaporte y en general, cualquier
identidad documento de identidad usado para
la apertura del Medio de Pago.
Número de celular XXXXXXXXXX 10 caracteres numéricos No incluye código país

Número del celular
Correo electrónico [email protected] Hasta máximo 30 caracteres El número de caracteres máximo es

alfanuméricos antes del símbolo @
[email protected]
Identificador Xxxax1x&x2xxxxxxxxxx Máximo 20 caracteres Debe combinar letras y/o números

alfanumérico alfanuméricos y/o símbolos, generado por el
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Inmediatos.
Participante donde el Cliente tiene su

Medio de Pago.
Código asignado al XXXXXXXXXXXXXX Máximo 15 caracteres numéricos Código de identificación del

establecimiento de establecimiento de comercio
comercio asignado por el Adquirente.
3.4.3 Procesos de gestión de las Llaves

Las EASPBVI deberán incorporar en su reglamento la obligación de los Participantes de adecuar los
Canales de Prestación de Servicios dispuestos para adelantar los procesos relacionados con las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas descritos a continuación, siguiendo lo
previsto en el Anexo 1 de la presente circular.
a. Registro: Operación que realiza el Cliente para elegir la(s) Llave(s) y asociarla(s) con su Medio
de Pago, previa autenticación del Cliente en los términos definidos por el Participante y de la
autorización para el tratamiento de sus datos personales.
Este proceso deberá ser ejecutado incluso cuando el número de celular sea utilizado como
número del Medio de Pago.
b. Modificación: Operación que realiza el Cliente para modificar su(s) Llave(s) inscrita(s) y/o el
Medio de Pago asociado a ella(s).
c. Cancelación: Operación que realiza el Cliente para cancelar el registro de la(s) Llave(s)
inscrita(s).
d. Portabilidad: Operación que realiza el Cliente de un Participante para trasladar su(s) Llave(s) y
asociarla(s) a otro Medio de Pago en un Participante distinto.
e. Bloqueo: Operación que realiza el Cliente para suspender de forma temporal el uso de la(s)
Llave(s).
f. Reactivación: Operación que realiza el Cliente para activar el uso de una Llave previamente
bloqueada.
Las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos se podrán iniciar en el plazo que establezca el
Participante el cual en todo caso no podrá superar dos (2) horas a partir del momento en el que
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Inmediatos.
Cliente haya recibido el mensaje de proceso exitoso del registro, modificación portabilidad o
reactivación de la Llave.
La información que se derive de los procesos antes descritos deberá ser incluida y actualizada en
el Directorio Federado administrado por la EASPBVI en tiempo real e igualmente en el Directorio
Centralizado una vez entre en operación.
3.4.4 Bloqueo y Cancelación de las Llaves por parte de los Participantes
Las EASPBVI incluirán en sus reglamentos que solo en los casos que se describen a continuación
los Participantes podrán:
a. Bloquear las Llaves de sus Clientes cuando:
i. Se suspenda el uso del Medio de Pago asociado a la(s) Llave(s) por riesgos de fraude,
suplantación o cualquier otro aplicable, de conformidad con lo previsto por la
Superintendencia Financiera de Colombia en materia de seguridad para la realización
de operaciones.
ii. El Medio de Pago asociado a la(s) Llave(s) sea clasificado como inactivo, conforme a las
disposiciones normativas aplicables. En caso de que la inactividad persista durante seis
(6) meses corridos adicionales, el Participante procederá a cancelar la Llave, evento
que deberá informar al Cliente y a la EASPBVI.
b. Cancelar las Llaves de los Clientes cuando:
i. Se cancele el Medio de Pago del Cliente asociado a la(s) Llave(s).
ii. Reciba la información sobre el fallecimiento del titular del Medio de Pago.
Adicionalmente los Participantes deberán informar a la EASPBVI sobre la novedad para que realice
el bloqueo o cancelación de la(s) Llave(s) en el Directorio Federado.
Una vez las EASPBVI sean notificadas del bloqueo, cancelación o reactivación de una Llave deberán
informar en tiempo real al Directorio Centralizado para que realice la actualización
correspondiente. Esto tendrá lugar, una vez el Directorio Centralizado entre en operación.
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Inmediatos.
3.4.5 Obligaciones de las EASPBVI frente a las Llaves
Las EASPBVI deberán contar con los mecanismos necesarios que permitan el procesamiento de las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas a través de las Llaves e incorporar en
su reglamento la obligación de los Participantes de adecuar los Canales de Prestación de Servicios
dispuestos para iniciar estas operaciones, empleando las Llaves.
Frente a los procesos de gestión de las Llaves, las EASPBVI deberán exigir en sus reglamentos las
siguientes obligaciones a los Participantes:
a. Informar a sus Clientes sobre las características y usos de las Llaves, así como los términos
y condiciones de los procesos de gestión.
b. Remitir la información de los procesos de gestión de las Llaves a la EASPBVI en tiempo real.
c. Dar cumplimiento a las normas relacionadas con protección de datos y habeas data, en
particular, la Ley 1581 de 2012, el Decreto 1074 de 2015 y demás normas que la
modifiquen, sustituyan o adicionen, incluyendo la obtención de la autorización expresa de
sus Clientes para incorporar, actualizar y consultar la información en el Directorio Federado
y en el Directorio Centralizado, en los términos de la Ley 2294 de 2023.
d. Seguir las actividades definidas en Anexo 1 de esta Circular para los procesos de gestión de
las Llaves.
3.4.6 Códigos QR
Las EASPBVI exigirán a sus Participantes implementar la funcionalidad de la generación, lectura

y/o uso de los Códigos QR estáticos y dinámicos para iniciar las Órdenes de Pagos y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas.
El reglamento de los SPBVI deberá incorporar las siguientes condiciones:
a. Los Códigos QR empleados para iniciar las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas deben cumplir con los estándares técnicos señalados en la Circular Básica
Jurídica expedida por la Superintendencia Financiera de Colombia.
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Inmediatos.
b. Permitir que el Cliente elija la Llave que será incorporada en los Códigos QR para asociarla
con su Medio de Pago.
3.4.7 Obligaciones de las EASPBVI frente a los Códigos QR
Las EASPBVI deberán contar con los mecanismos necesarios que permitan el procesamiento de las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas a través de los Códigos QR. Así mismo,
deben incorporar en su reglamento la obligación de los Participantes de adecuar los Canales
dispuestos para iniciar estas operaciones empleando los Códigos QR, según se establece a
continuación:
1. Pago entre Personas
a. Permitir la lectura y/o uso de los Códigos QR estáticos y dinámicos para iniciar las Órdenes
de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
b. Generar Códigos QR estáticos para recibir los recursos provenientes de las Órdenes de
Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas. Los Participantes podrán generar Códigos
QR dinámicos para el mismo fin.
c. Permitir incorporar en el Código QR la Llave seleccionada por el Cliente.
2. Pago a Comercio
a. Permitir la lectura y/o uso de los Códigos QR estáticos y dinámicos para iniciar las Órdenes
de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
b. Los Participantes podrán generar Códigos QR estáticos o dinámicos para que sus Clientes
reciban los recursos provenientes de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas.
c. Permitir incorporar en el Código QR la Llave seleccionada por el Cliente.
Mientras entra en operación el Directorio Centralizado, solo podrá ser usado como Llave para
procesar este tipo de Pagos a Comercio, el código de comercio asignado por el Adquirente.
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Inmediatos.
El cumplimiento del literal c. tanto en el Pago entre Personas como en el Pago a Comercio
contemplados en el presente numeral se deberá dar al término de la Fase 3 descrita en el numeral
9 de la presente Circular.
4. Directorios
4.1 Directorio Federado

4.1.1 Obligaciones de las EASPBVI frente a los Directorios Federados
Las EASPBVI deberán cumplir las siguientes obligaciones en relación con la administración del
Directorio Federado:
a. Tratar la información siguiendo la estructura señalada en la presente Circular.
b. Actualizar el Directorio Federado una vez reciban la información de un proceso de gestión de

llaves por parte de un Participante de acuerdo con lo establecido en el Anexo 1 de la presente
Circular.
c. Emplear un estándar de conexión basado en API-REST entre sus Participantes y el Directorio

Federado. Para tal efecto, el Banco de la República definirá el formato de mensajería a ser
utilizado considerando las recomendaciones del Comité de Interoperabilidad de Pagos
Inmediatos.
d. Contar con los mecanismos técnicos y operativos necesarios para validar el cumplimiento de las
reglas relacionadas con las Llaves definidas en la sección 3.4.1. de la presente Circular.
e. Contar con planes de continuidad
f. Tratar los datos personales de los Clientes, en los términos dispuestos en la Ley 1581 de 2012 y
demás normas que la modifiquen, sustituyan o adicionen.
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Inmediatos.
g. Exigir a sus Participantes contar con una política de tratamiento y protección de datos
personales en los términos dispuestos en la Ley 1581 de 2012, Decreto 1074 de 2015 y demás
normas que las modifiquen, sustituyan o adicionen.
4.1.2 Estructura del Directorio Federado
La información mínima que deben incluir los Directorios Federados es la siguiente:
a. Tipo y Llave: Según lo dispuesto en el numeral 3.4.2 de la presente Circular, las Llaves podrán
corresponder a: documento de identidad, número de celular, correo electrónico, identificador
alfanumérico o el código del establecimiento de comercio.
Las Llaves deberán tener la estructura y número de campos que se describe en el Cuadro No.
1 de la presente Circular. Para el caso del número del celular en la estructura del Directorio
Federado, se deberán habilitar hasta trece (13) campos para ingresar el código país en los casos
de uso que lo requieran.
b. Tipo de identificación y número: Los tipos de identificación están clasificados así:
1. Cédula de Ciudadanía (C.C.)

2. Cédula de Extranjería (C.E.)
3. Número Único de Identificación Personal (NUIP)
4. Permiso de Protección Temporal (PPT)
5. Número de Identificación Tributaria (NIT) sin dígito de verificación
6. Permiso Especial de Permanencia (PEP)
7. Número de Pasaporte y,
8. Otros.
El número máximo de caracteres alfanuméricos para los tipos de identificación será de diez (10).
c. Tipo y nombres del Cliente: En el caso de personas naturales corresponde a los nombres y
apellidos registrados por el Cliente en el Participante en el que tiene su Medio de Pago. En el
caso de personas jurídicas corresponde a la razón social registrada por este en el Participante
en el que tiene su Medio de Pago. Los nombres y apellidos podrán contar máximo con cuarenta
(40) caracteres alfabéticos cada uno y en el caso de la razón social de la persona jurídica el
número de caracteres alfanuméricos será de máximo ciento cuarenta (140).
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Inmediatos.
d. Identificación de la Entidad Emisora: Corresponde al número del NIT sin el número de

verificación del Participante en el que tiene el Medio de Pago el Cliente. El número máximo de
caracteres para el NIT del Participante será nueve (9).
e. Medio de Pago y número asociado: Los Medios de Pago estarán identificados así:
1. Cuentas de ahorro
2. Cuentas corrientes
3. Depósitos de bajo monto
4. Depósitos ordinarios y,
5. Depósitos de bajo monto inclusivos
El número máximo de caracteres para el número asociado al Medio de Pago son treinta y cuatro
(34).
f. Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato: Corresponde a la identificación asignada al SPBVI

donde el Participante registró la Llave con un máximo de tres 3 caracteres alfabéticos.
g. Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato Receptor: Corresponde a la identificación asignada

del SPBVI que selecciona cada Participante para recibir los recursos.
h. Fecha y hora: Se trata del campo que almacena la fecha y hora en que se realiza el registro, así
como la última modificación, la suspensión por proceso de portabilidad o la reactivación de la
Llave en el Directorio Federado bajo la estructura que se defina para este campo.
i. Tipo del estado de la Llave: Indica el estado de actividad de la Llave:
1. Activa
2. Bloqueada
3. Suspendida por proceso de Portabilidad
Los Directorios Federados deberán mantener un registro de las modificaciones de las Llaves
almacenadas, incluidas aquellas que hayan sido canceladas.
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Inmediatos.
Para la asignación de la identificación de los SPBVI mencionado en el literal f. el Banco de la

República considerará las recomendaciones que haga el Comité de Interoperabilidad de Pagos
Inmediatos.
En la siguiente tabla se muestra la estructura en columnas que debe seguir el Directorio Federado,
con la información descrita en los literales anteriores:
Cuadro 2.
Información del Directorio Federado que será informada al Directorio Centralizado

ENTIDAD MEDIO DE SPBVI REGIS TRO/ ESTADO
LLAVE IDENTIFICACIÓN CLIENTE SPBVI
EMISORA PAGO RECEPTOR MODIFICACIÓN LLAVE
PRIMER SEGUNDO PRIMER SEGUNDO
NOMBRE
NOMBRE NOMBRE APELLIDO APELLIDO FECHA/
TIPO NÚMERO TIPO NÚMERO TIPO PERSONA NIT TIPO NÚMERO CÓD CÓD TIPO
PERSONA PERSONA PERSONA PERSONA HORA
JURÍDICA
NATURAL NATURAL NATURAL NATURAL
De acuerdo
con lo
defindo para Máx 10 Máx 140 Máx 40 Máx 40 Máx 40 Máx 40 Máx 9 Máx 34 Máx 3 Máx 3
el Cuadro 1 caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres
de la alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos numéricos numéricos alfabéticos alfabéticos
Presente
Circular
4.1.3 Recolección y almacenamiento de información en el Directorio Federado
Las EASPBVI deberán solicitar que sus Participantes adelanten la recolección y almacenamiento de
la información en los Directorios Federados en dos etapas:
a. Primera etapa: se refiere a la Fase 4 señalada en el numeral 9 de la presente Circular. En esta

etapa, el Cliente podrá registrar, modificar y cancelar sus Llaves siguiendo lo establecido en el
Anexo 1 de la presente Circular.
b. Segunda etapa: se refiere a la Fase 5 señalada en el numeral 9 de la presente Circular. En esta

etapa el Cliente podrá realizar la totalidad de los procesos de gestión de las Llaves siguiendo lo
establecido en el Anexo 1 de la presente Circular.
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Inmediatos.
4.2 Directorio Centralizado
4.2.1 Obligaciones de las EASPBVI frente al Directorio Centralizado
El Directorio Centralizado se interconectará únicamente con los Directorios Federados y contendrá

exclusivamente la información suministrada por las EASPBVI al Directorio Centralizado, siguiendo
la estructura mínima del Directorio Federado. Para el procesamiento de las Operaciones Inter-
SPBVI las EASPBVI deberán:
a. Tramitar las consultas y reclamos formulados por los Clientes en los términos señalados en la
Ley 1581 de 2012 como el Decreto 1074 de 2015 y demás normas que la modifiquen, sustituyan
o adicionen.
b. Emplear un estándar de conexión basado en API-REST entre el Directorio Federado y el

Directorio Centralizado. Para tal efecto el Banco de la República definirá el formato de
mensajería teniendo en cuenta las recomendaciones del Comité de Interoperabilidad de Pagos
Inmediatos.
c. Contar con reglas y estándares operativos, técnicos y de seguridad para el desarrollo de sus
operaciones y las de sus Participantes, en condiciones de seguridad, transparencia y eficiencia.
d. Contar con reglas y estándares operativos y técnicos que permitan el envío de la información
de las Llaves, de los Medios de Pago y demás información que deba ser suministrada al
Directorio Centralizado y su posterior consulta.
e. Exigir a sus Participantes contar con una política de tratamiento y protección de datos
personales en los términos dispuestos en la Ley 1581 de 2012, Decreto 1074 de 2015 y demás
normas que los modifiquen, sustituyan o adicionen.
f. Garantizar que los datos suministrados al Directorio Centralizado cumplen con la autorización
previa, expresa e informada dada por el titular de los datos en los términos de la Ley 1581 de
2012 y demás normas que la modifiquen, sustituyan o adicionen.
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Inmediatos.
4.2.2 Estructura del Directorio Centralizado
La organización de la información que almacenará el Directorio Centralizado seguirá la estructura

mínima del Directorio Federado.
El Directorio Centralizado no almacenará información transaccional de los Clientes u otro tipo de

datos que no sean necesarios para el procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencias
de Fondos Inmediatas.
En la siguiente tabla se muestra la estructura que seguirá el Directorio Centralizado, replicando la

información informada desde el Directorio Federado:
Cuadro 3.
Información del Directorio Centralizado
ENTIDAD MEDIO DE SPBVI REGIS TRO/ ESTADO
LLAVE IDENTIFICACIÓN CLIENTE SPBVI
EMISORA PAGO RECEPTOR MODIFICACIÓN LLAVE
PRIMER SEGUNDO PRIMER SEGUNDO
NOMBRE
NOMBRE NOMBRE APELLIDO APELLIDO FECHA/
TIPO NÚMERO TIPO NÚMERO TIPO PERSONA NIT TIPO NÚMERO CÓD CÓD TIPO
PERSONA PERSONA PERSONA PERSONA HORA
JURÍDICA
NATURAL NATURAL NATURAL NATURAL
De acuerdo
con lo
defindo para Máx 10 Máx 140 Máx 40 Máx 40 Máx 40 Máx 40 Máx 9 Máx 34 Máx 3 Máx 3
el Cuadro 1 caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres caracteres
de la alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos alfanuméricos numéricos numéricos alfabéticos alfabéticos
Presente
Circular
4.2.3 Proceso de sincronización

Para la entrada en operación del Directorio Centralizado, las EASPBVI deberán suministrar al
Directorio Centralizado las Llaves y la información asociada de los Clientes de sus Participantes
registradas en los Directorios Federados.
Posterior a la entrada en operación del Directorio Centralizado y en adelante, las EASPBVI deberán:
a. Actualizar las Llaves y la información asociada según los procesos de gestión de las Llaves
realizados por los Clientes en sus Directorios Federados, atendiendo los estándares de
conexión y formato de mensajería que defina el BR e informar estas actualizaciones al
Directorio Centralizado.
b. Consultar al Directorio Centralizado, en el evento de registro o modificación de una Llave en

sus Directorios Federados, para asegurar que dicha Llave no esté asociada a otro Medio de
Pago. Una vez el Directorio Centralizado haya realizado este proceso se podrá registrar la
Llave en el Directorio Federado del respectivo SPBVI.
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Inmediatos.
5. Características del Proceso de Compensación y Liquidación de las Órdenes

de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
5.1 Obligaciones de las EASPBVI frente a la Compensación y Liquidación.
Para llevar a cabo el proceso de Compensación y Liquidación de las Órdenes de Pagos y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas, las EASPBVI deberán cumplir con lo siguiente:
a. Procesar las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas e implementar los
controles de riesgo necesarios para su aceptación siguiendo lo establecido en el Anexo 2 de la
presente circular, únicamente para aquellas que hayan surtido el proceso de Resolución de la
Llave.
b. Emplear un estándar de conexión basado en API-REST, así como el estándar de mensajería ISO
20022 para el intercambio electrónico de datos con el Mecanismo Operativo para la Liquidación
por parte de los SPBVI, así como entre SPBVI en su deber de interoperar. Para el efecto, el BR
definirá el formato de mensajería a ser utilizado, considerando las recomendaciones que haga
el Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.
c. Contar con reglas y estándares operativos, técnicos y de seguridad para el desarrollo de sus
operaciones y las de sus Participantes, en condiciones de seguridad, transparencia y eficiencia.
d. Cumplir con el tiempo máximo de veinte (20) segundos. Los aspectos técnicos de esta
disposición se detallan en el Anexo 5 de la presente Circular. Este parámetro deberá cumplirse
en por lo menos un 99,5% de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas
originadas en el SPBVI. Para tal efecto, el BR definirá los términos y condiciones para el registro,
control y estándar de las Marcas de Tiempo a ser utilizados considerando las recomendaciones
del Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.
e. Establecer mecanismos de monitoreo para hacer seguimiento periódico del cumplimiento del
tiempo máximo establecido para que el Beneficiario reciba los recursos en su Medio de Pago.
f. Implementar los ajustes y/o exigir los ajustes a sus Participantes en caso de ser necesario para
cumplir el tiempo máximo establecido para que el Beneficiario reciba los recursos en su Medio
de Pago.
Hoja 1 - 15
Inmediatos.
g. Contar con un proceso de conciliación operativa para las Órdenes de Pago y/o Transferencias
de Fondos Inmediatas. Para tal efecto, el BR definirá los términos y condiciones de dicho
proceso considerando las recomendaciones del Comité de Interoperabilidad de Pagos
Inmediatos.
5.2 Compensación
Para efectuar la Compensación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas
se deberá seguir lo establecido en el Anexo 2 de la presente Circular.
5.2.1 Causales de rechazo en el proceso de Compensación
Durante el proceso de Compensación, antes de la aceptación de las Órdenes de Pago y/o

Transferencias de Fondos Inmediatas, las EASPBVI o sus Participantes deberán rechazar las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas si no se cumplen con los controles de
riesgo establecidos por las EASPBVI en concordancia con el artículo 2.17.2.1.17. del Decreto 2555
de 2010, así como con las validaciones técnicas y operativas, atendiendo lo descrito en el numeral
2.3 del Anexo 2 de la presente Circular.
Las EASPBVI deberán definir en su reglamento los procedimientos para mitigar la ocurrencia de
estas causales de rechazo en los casos que aplique y en todo caso asegurar el registro y trazabilidad
cuando se presenten.
5.3 Liquidación.
La Liquidación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas se ejecutará en el

Mecanismo Operativo para la Liquidación en forma bruta y en tiempo real.
Para efectuar la Liquidación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas se
deberá seguir lo establecido en el Anexo 2 de la presente Circular.
5.4 Reglas especiales.
En el caso de que una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata haya sido aceptada y
no vaya a ser culminada dentro del tiempo máximo de procesamiento por fallas técnicas,
Hoja 1 - 16
Inmediatos.
operativas o tecnológicas, las EASPBVI deberán seguir el procedimiento descrito en el numeral

2.3.3 del Anexo 2 de la presente Circular.
Para tal efecto, el Banco de la República definirá los términos y condiciones para la notificación a
los Participantes y sus Clientes, considerando las recomendaciones que haga el Comité de
Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.
5.5 Fraudes, errores y Peticiones, Quejas y Reclamos relacionadas con las

Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
El Banco de la República definirá los lineamientos operativos para la atención de fraudes, errores
y peticiones, quejas y reclamos sobre el procesamiento de la Órdenes de Pagos y/o Transferencias
de Fondos Inmediatos que deberán seguirse, considerando las recomendaciones que haga el
Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.
6. EXPERIENCIA DEL CLIENTE
6.1 Obligaciones de las EASPBVI frente a la experiencia del usuario
Las EASPBVI deberán exigir a través de sus Reglamentos las siguientes obligaciones a sus
Participantes:
1. Disponer de un acceso en los Canales de Prestación de Servicios que habilitarán para iniciar las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas. Este acceso deberá tener el sello al
que se hace referencia en el artículo 18 de la Resolución Externa No. 6 de 2023 expedida por la
JDBR y deberá estar al mismo nivel de navegación y acceso de las demás opciones para pagos y
transferencias, incluidas las que no cumplan las características de inmediatez.
2. Efectuar el procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediatas

desde su inicio hasta su culminación de manera sencilla, segura, sin fricciones, utilizando un
lenguaje claro y preciso.
Hoja 1 - 17
Inmediatos.
3. Requerir del Cliente únicamente la introducción de la Llave o la lectura del Código QR y, cuando
aplique, el monto o valor de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata para su
procesamiento. Los Participantes deberán habilitar un espacio adicional para que el Cliente
seleccione el Medio de Pago desde el cual se debitarán los recursos, cuando esto aplique.
4. Establecer un procedimiento uniforme para procesar Órdenes de Pago y/o Transferencias de

Fondos Inmediatas con independencia del Participante Receptor.
5. Informar al Cliente, antes de confirmar la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos

Inmediatas, el nombre enmascarado del Beneficiario, por ejemplo, de la siguiente forma:
AnXXXa PXXez
6. Informar al Cliente, a través de un comprobante descargable, una vez culminada la Orden de

Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, como mínimo lo siguiente:
i. Mensaje de “Transacción exitosa”;
ii. Nombre del Beneficiario o del Originador, según corresponda;
iii. Monto de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata;
iv. Fecha y hora de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata e
v. Identificación de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
7. Sello
El sello podrá estar acompañado de la marca o signo distintivo de la EASPBVI de los SPBVI que
administre y/o de sus Participantes.
El BR determinará la denominación e imagen y los términos y condiciones de su uso en un manual

que hará parte de la presente circular, considerando las recomendaciones que para el efecto haga
el Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.
8. Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos
8.1 Integración
Hoja 1 - 18
Inmediatos.
El Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos (CIPI) operará a través de mesas técnicas

convocadas por el Banco de la República en su rol de Secretario, en las cuales podrán participar
las EASPBVI y las entidades administradoras de sistemas de pago de bajo valor descritas en el
numeral 7 del artículo 2.17.1.1.1 del Decreto 2555 de 2010, sus Participantes, los proveedores de
servicios de pago a los que se refiere el numeral 20 del artículo 2.17.1.1.1 del Decreto 2555 de
2010 y otros agentes relacionados.
Podrán ser invitados a las mesas técnicas las autoridades de regulación y supervisión de la industria
de pagos, entre otras autoridades.
La Secretaría del CIPI determinará la temática y composición de las mesas técnicas y podrá realizar
su convocatoria directamente o a través de las asociaciones gremiales del sector, procurando la
representatividad de la industria de pagos.
8.2 Funciones
Serán funciones del CIPI las siguientes:
1. Recomendar reglas, estándares operativos y demás asuntos relacionados con la

Interoperabilidad de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
2. Recomendar acciones para promover el desarrollo de los sistemas de pagos de bajo valor.
3. Desarrollar estudios y documentos técnicos sobre la industria de pagos.
Las recomendaciones de las mesas técnicas podrán contener diferentes posturas sobre los temas
puestos a consideración del CIPI.
8.3 Secretaría del CIPI
El Banco de la República ejercerá la Secretaría del CIPI. Serán funciones de la Secretaría las
siguientes:
1. Conformar, convocar y coordinar las mesas técnicas del CIPI según se requiera con el fin de
recibir recomendaciones en asuntos relacionados con el procesamiento y promoción de las
Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas. Para el efecto, definirá los plazos
en los cuales sesionarán y entregarán sus recomendaciones.
2. Recibir las recomendaciones y estudios del CIPI y presentarlos a las áreas técnicas del Banco de
la República para su consideración y análisis según corresponda.
Hoja 1 - 19
Inmediatos.
3. Convocar como mínimo una vez al año a la industria de pagos de forma amplia para informar
la agenda de trabajo del CIPI y sus avances.
4. Determinar casos en los que los temas en estudio o discusión son de carácter confidencial y
establecer procesos para el manejo de la información y participación de las entidades.
5. Expedir la política de cumplimiento en materia de libre competencia para el funcionamiento
del CIPI.
La Secretaría será el único canal de divulgación de la información producida en las mesas técnicas.
9. Implementación.
La implementación de lo establecido en la Resolución Externa No. 6 de 2023 expedida por la Junta

Directiva del Banco de la República y en la presente Circular se hará de manera gradual en las
siguientes fases:
Fase 1: Dentro del mes siguiente a la entrada en vigencia de la Resolución en mención, el Banco
de la República convocará al Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.
Fase 2: Dentro de los cinco (5) meses siguientes a la finalización de la Fase 1, el Banco de la
República, mediante reglamentación de carácter general, definirá:
a. los estándares y condiciones técnicas y de control de las marcas de tiempo para el

procesamiento de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas;
b. los procesos para la conciliación operativa y notificación de eventos de fallo relacionados con
el procesamiento de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas;
c. el formato de mensajería para el proceso de Compensación y Liquidación de las Órdenes de
Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas;
d. los lineamientos operativos para la atención de fraudes, errores y peticiones, quejas y
reclamos del procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas,
y
e. el formato de mensajería de los Directorios Federados y los estándares y condiciones técnicas
y de control de las marcas de tiempo relacionados con el registro de las Llaves y demás eventos
relativos a su utilización.
Hoja 1 - 20
Inmediatos.
Lo anterior, teniendo en consideración las recomendaciones que para el efecto realice el Comité
de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.
f. Fase 3: Dentro de los nueve (9) meses siguientes a la culminación de la Fase 2, las EASPBVI y
sus Participantes deberán implementar los mecanismos tecnológicos y adecuaciones para
habilitar las Tecnologías de Acceso, la experiencia del Cliente y, en general, todas las
adaptaciones requeridas para procesar las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos
Inmediatas.
En esta fase el Banco de la República, mediante reglamentación de carácter general, definirá

la imagen y denominación del sello del que trata el artículo 18 de la Resolución en mención y
su manual de uso; lo anterior teniendo en consideración las recomendaciones que para el
efecto realice el Comité de Interoperabilidad de Pagos Inmediatos.
Fase 4: En los dos (2) meses siguientes a la finalización de la Fase 3, las EASPBVI y sus Participantes
deberán llevar a cabo el proceso de recolección y almacenamiento de la Llaves en el Directorio
Federado.
Fase 5: A partir de la finalización de la Fase 4, las EASPBVI y sus Participantes deberán tener
habilitado la totalidad de los procesos de gestión de las Llaves, de acuerdo con lo establecido en la
presente Circular, y procesarán las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas en
los términos previstos en la Resolución en mención.
Parágrafo primero. El Banco de la República, mediante reglamentación de carácter general, podrá

anticipar el inicio de las Fases 3, 4 y 5 según el desarrollo de las mismas.
Parágrafo segundo. Las EASPBVI deberán presentar a la Superintendencia Financiera de Colombia

los reglamentos y sus modificaciones de los SPBVI que administran durante la Fase 3, sin que ello
condicione la implementación de las siguientes fases.
Hoja 1 - 21
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA XXXX-XXX
Asunto XX: Interoperabilidad de los Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos.
Anexo 1
Procesos de Gestión de las Llaves
1. Proceso del Registro de la Llave
1. El Participante realiza el procedimiento de autenticación del Cliente.
2. El Cliente solicita ante el Participante en el que tiene su Medio de Pago el registro de la(s)
Llave(s) a través de alguno de los Canales de Prestación de Servicios de los que este disponga
para la prestación de los servicios relacionados con las Órdenes de Pago y/o Transferencias de
Fondos de Pagos Inmediatas.
3. El Participante suministra información a sus Clientes sobre las opciones de tipos de Llaves que
puede elegir y la estructura de cada opción.
a. Para el caso de Pago entre Personas, las opciones de tipos de Llaves que se ofrezcan al
Cliente serán: documento de identidad, número de celular, correo electrónico e
identificador alfanumérico.
b. Para el caso de Pagos a Comercios, las opciones de tipos de Llaves que se ofrezcan al
comercio serán: documento de identidad, número de celular, correo electrónico,
identificador alfanumérico, así como el código del establecimiento de comercio.
4. El Participante obtiene autorización del Cliente para poder compartir la información con el
Directorio Federado y el Directorio Centralizado.
5. El Participante pone a disposición los campos para que el Cliente vincule su(s) Llave(s) y las
asocie con el Medio de Pago elegido, siguiendo los estándares según tipo de Llave y la
estructura de información definida para el Directorio Federado.
6. El Participante envía la solicitud de registro de la Llave al SPBVI en el que participa para que se
valide que esta no se repite en el Directorio Federado:
a. En caso de que no se repita, el SPBVI registra la Llave en el Directorio Federado y confirma

el registro exitoso al Participante y éste a su vez al Cliente en tiempo real.
Hoja 19 - A1 - 1
Inmediatos.
b. En caso contrario el SPBVI comunica pre-existencia de la Llave en tiempo real al Participante

para reiniciar el proceso.
La validación del numeral anterior se dará en el Directorio Centralizado cuando este inicie su
operación para asegurar que dicha Llave no esté asociada a otro Medio de Pago.
7. Una vez el registro de la Llave sea exitoso, el Cliente podrá recibir Órdenes de Pago y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas en el plazo establecido por el Participante, el cual no
podrá superar dos (2) horas.
8. El registro de la(s) Llave(s) se podrá realizar por el Cliente en cualquier día y hora.
9. Mientras entra en operación el Directorio Centralizado, en el caso de Pagos entre Personas, los
SPBVI que estén utilizando una Llave diferente a los cuatro (4) tipos establecidos por esta
Circular deberá utilizar únicamente la Llave alfanumérica. En el caso de Pagos a Comercio
ofrecido a través de Código QR el Participante vinculará el código asignado al establecimiento
de comercio con el Medio de Pago elegido por el Cliente para la recepción de sus pagos.
En todo caso cuando entre en operación el Directorio Centralizado, todos los tipos de Llaves
deberán ser informados y puestos a disposición de los Clientes
10. Para originar una Orden de Pago y/o Transferencia de fondo inmediata no se exigirá el registro
de la llave del Cliente ordenante.
2. Proceso de la Modificación de la Llave
2. El Cliente solicita ante el Participante la modificación de la(s) Llave(s) o del Medio de Pago
asociado a esta, a través de los Canales de Prestación de Servicios dispuestos para la prestación
de los servicios relacionados con las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos de Pagos
Inmediatas.
3. El Participante pone a disposición los campos para que el Cliente modifique su(s) Llave(s) y/o
modifique el Medio de Pago asociado, siguiendo los estándares definidos según el tipo de Llave.
Hoja 19 - A1 - 2
Inmediatos.
4. El Participante envía la solicitud de modificación de la Llave al SPBVI en el que participa para

que este verifique que la misma no esté repetida en el Directorio Federado:
a. En el caso de que no esté repetida, el SPBVI registra la Llave en el Directorio Federado,

confirma el registro exitoso al Participante y este a su vez al Cliente en tiempo real.
b. En el caso de que esté repetida, el SPBVI comunica la pre-existencia de la Llave en tiempo
real al Participante para reiniciar el proceso.
La validación del numeral anterior se dará en el Directorio Centralizado cuando este inicie su
operación para asegurar que dicha Llave no esté asociada a otro Medio de Pago.
5. Una vez la modificación de la Llave y/o del Medio de Pago sea exitosa, el Cliente podrá iniciar
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas en el plazo establecido por el
Participante, el cual no deberá superar dos (2) horas.
6. Las solicitudes de modificación de la Llave y/o del Medio de Pago se podrán realizar por el
Cliente en cualquier día y hora.
7. Mientras el Directorio Centralizado entra en operación, en el caso de Pagos entre Personas, los
SPBVI que estén utilizando una Llave diferente a los cuatro (4) tipos establecidos por esta
Circular solo podrán modificarla por el tipo de Llave alfanumérica. Para el caso de Pagos a
Comercios iniciados a través de Códigos QR, la Llave incorporada en el código QR solo podrá
modificarse por otro código de establecimiento de comercio.
3. Proceso de la Cancelación de la Llave
2. El Cliente solicita ante el Participante cancelar la Llave a través de alguno de los Canales de
Prestación de Servicios dispuestos para la prestación de los servicios relacionados con las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos de Pagos Inmediatas.
3. El Participante dispone los campos para que el Cliente cancele su Llave.
4. El Participante envía la solicitud de cancelación de la Llave al SPBVI en el que participa.
Hoja 19 - A1 - 3
Inmediatos.
La Llave que sea cancelada queda liberada para ser reutilizada en el Directorio Federado quince
(15) días después de registrada la cancelación en el Directorio Federado. Cuando el Directorio
Centralizado inicie su operación la llave también será eliminada de este.
5. La confirmación del proceso exitoso de la cancelación deberá ser comunicada al Cliente en

tiempo real.
6. Las solicitudes de cancelación de la Llave y/o del Medio de Pago se podrán realizar por el Cliente
en cualquier día y hora.
7. La cancelación también podrá ser solicitada por el Participante en los casos señalados en el
numeral 3.4.4 de la presente circular. En este caso, el Participante deberá informar a la EASPBVI
sobre la novedad para que realice la cancelación de la Llave en el Directorio Federado y en el
Directorio Centralizado, una vez este entre en operación.
4. Proceso de la Portabilidad de la Llave
El Cliente solicita ante el Participante, en el que desea vincular la Llave al Medio de Pago, iniciar el
proceso de portabilidad de la Llave, a través de alguno de los Canales de Prestación de Servicios
dispuestos para la prestación de los servicios relacionados con las Órdenes de Pago y/o
Transferencias de Fondos de Pagos Inmediatas.
1. El Participante en el que el Cliente desea vincular la Llave al Medio de Pago dispone los campos
para que el Cliente diligencie la información requerida para portar su(s) Llave(s), así:
a. Llave que desea portar.

b. Número del Medio de Pago asociado a la Llave que desea portar, tipo de producto de
depósito y nombre del Participante con el cual se hizo el proceso de registro original.
c. Número del nuevo Medio de Pago al que desea vincular la Llave.
2. El Participante en el que el Cliente desea vincular la Llave al Medio de Pago informa a la EASPBVI
la solicitud de portabilidad.
3. La EASPBVI le informa al Participante en el cual se hizo el proceso de registro original de la Llave

que se ha iniciado un proceso de portabilidad por el Participante en el que desea vincular la
Llave al nuevo Medio de Pago y la información relacionada, para que el primero confirme la
Hoja 19 - A1 - 4
Inmediatos.
existencia del registro original de la Llave. En caso de no existir el registro, dicho Participante
deberá informar al Participante en el cual se inició el proceso de portabilidad, máximo en las
doce (12) horas siguientes a la recepción de la solicitud.
4. En caso de confirmar la existencia del registro original de la Llave, la EASPBVI que corresponda
responde la solicitud de portabilidad indicando su aceptación y suspende el uso de la Llave
durante el proceso de portabilidad, que podrá durar hasta máximo veinticuatro (24) horas
luego de la recepción de la solicitud.
5. La EASPBVI registra la novedad de suspensión por proceso de portabilidad en su Directorio

Federado e informa al Directorio Centralizado, una vez este entre en operación.
6. La EASPBVI eliminará del Directorio Federado el registro original y la EASPBVI que corresponda
realizará el nuevo registro de la Llave objeto de portabilidad y los demás datos asociados al
nuevo Medio de Pago.
7. La(s) EASPBVI informará(n) a los Participantes que la solicitud de portabilidad fue exitosa y el
Participante en el que se vinculó la Llave al nuevo Medio de Pago deberá informar al Cliente la
finalización del proceso de portabilidad.
8. El Cliente podrá hacer uso de la Llave asociada al nuevo Medio de Pago en el plazo que
establezca el Participante el cual en todo caso no podrá superar dos (2) horas a partir del
momento en el que Cliente haya recibido el mensaje de proceso exitoso de la portabilidad.
Las solicitudes de portabilidad de la Llave se podrán realizar por el Cliente en cualquier día y
hora y su procesamiento solo se realizará entre las 6:00 a.m. y las 8:00 p.m. cualquier día de la
semana.
9. La portabilidad entre Participantes de diferentes SPBVI se podrá ejecutar únicamente

cuando el Directorio Centralizado entre en operación.
5. Proceso del Bloqueo de la Llave
Hoja 19 - A1 - 5
Inmediatos.
2. El Cliente solicita ante el Participante bloquear su Llave a través de alguno de los Canales de
3. El Participante dispone los campos para que el Cliente bloquee su Llave y deberá notificarle los
términos asociados a este proceso.
4. El Participante envía la solicitud de bloqueo de la Llave al SPBVI en el que participa.
5. La EASPBVI registra la novedad de bloqueo en su Directorio Federado e informa al Directorio

Centralizado, una vez este entre en operación.
6. La Llave será bloqueada hasta por un periodo de treinta (30) días hábiles.
7. Una vez finalizado los treinta (30) días hábiles iniciales del bloqueo, el Cliente podrá prorrogar
este periodo por treinta (30) días hábiles adicionales o de lo contrario el Participante deberá
cancelar la Llave.
8. La confirmación del proceso exitoso de bloqueo y de la eventual cancelación deberá ser

comunicada al Cliente en tiempo real.
9. El bloqueo también podrá ser solicitado por la entidad Participante en los casos señalados en
el numeral 3.4.4 de la presente circular. En este caso, el Participante deberá informar a su
Cliente de la situación y desbloquear la Llave según lo indicado en el proceso de reactivación
de la Llave señalado en el presente Anexo.
6. Proceso de la Reactivación de la Llave
2. El Cliente solicita ante el Participante reactivar su Llave a través de alguno de los Canales de
3. El Participante dispone los campos para que el Cliente reactive su Llave.
4. El Participante envía la solicitud de reactivación de la Llave asociada al SPBVI en el que participa.

Hoja 19 - A1 - 6
Inmediatos.
5. La EASPBVI registra la novedad en su Directorio Federado e informa el estado Activo al

Directorio Centralizado, una vez este entre en operación.
6. La confirmación del proceso de reactivación deberá ser comunicada al Cliente en tiempo real,
indicándole que a partir de dicho momento la Llave podrá ser utilizada.
7. La reactivación también podrá ser solicitada por la entidad Participante cuando esta haya
bloqueado la Llave según lo establecido en el numeral 3.4.3. de la presente Circular. En este
caso, el Participante deberá informar a su Cliente sobre la reactivación de la Llave.
Hoja 19 - A1 - 7
Inmediatos.
Anexo 2
Procesos de la Compensación y Liquidación
A continuación, se describen los procesos de Compensación y Liquidación de las Órdenes de

Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas para las Operaciones Intra-SPBVI e Inter-SPBVI.
1. Compensación y Liquidación de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas

Intra-SPBVI
1.1 Flujo de Pago previo a la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la
Liquidación.
Cliente originador Participante

originador SPBVI Participante Cliente receptor
receptor
PROCESOS PREVIOS:
1. Aplicación de
regla del SPBVI
para asegurar los 1. Enviar instrucción de pago
recursos del Controles de riesgos para la aceptación
Participante
2. Reserva de
fondos del cliente 2. Ejecutar controles de riesgo para la
3. Resolución previa aceptación de la orden de pago
de llave
3. Compensar y enviar instrucción de pago
4a. Validar estado cuenta
5. Envío de mensaje ack 4b. Validar monto
Compensación
Tiempo total transacción hasta 20 segundos
Finalidad
6a. Confirmación 6b. Confirmación

7b. Acreditar fondos
7a. Debitar fondos
[mensaje de éxito]
[mensaje de éxito]
8. Ejecutar la liquidación interbancaria
9a. Notificar liquidación 9b. Notificar liquidación

Liquidación
Hoja 19 - A1 - 8
Inmediatos.
1.1.1 Descripción del Proceso de Compensación y Liquidación del flujo de pago previo a
la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la Liquidación.
a) El Participante Originador envía una instrucción de pago a la EASPBVI. Previo al envío

deben haberse surtido al menos tres procesos: a) aplicación de la regla por el SPBVI para
asegurar los recursos del Participante, b) reserva de fondos del Cliente en su Medio de
Pago por el Participante Originador y c) la Resolución de la Llave por parte del SPBVI
haciendo uso de su Directorio Federado.
b) La EASPBVI recibe la instrucción de pago.
c) La EASPBVI aplica sus controles de riesgo para la aceptación de la Orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata.
d) La EASPBVI envía la instrucción de pago al Participante Receptor quien valida que el
Medio de Pago del Beneficiario pueda recibir el pago (validación de estado, monto, etc.).
e) La EASPBVI al recibir confirmación declara la aceptación de la Orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata e informa a los Participantes Originador y Receptor.
f) El Participante Originador y el Participante Receptor debitan y acreditan los recursos en
el Medio de Pago de sus Clientes y envían mensaje de confirmación a estos.
g) La EASPBVI adelanta el proceso de Liquidación y envía los mensajes de confirmación del
débito y acreditación de los recursos a los dos Participantes.
1.2 Rechazos y Casos Especiales de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata
previo a la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la Liquidación
Cuando una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata no cumpla con alguna de
las condiciones establecidas para su Compensación y antes de su aceptación será rechazada.
Hoja 19 - A1 - 9
Inmediatos.

receptor
PROCESOS PREVIOS:
1. Aplicación de
regla del SPBVI
para asegurar los 1. Enviar instrucción de pago
Participante
Error: Incumplimiento controles de
2. Reserva de riesgo establecidos por la EASPBVI 2. Ejecutar controles de riesgo para la
fondos del cliente
3. Resolución previa
Acciones: 1 aceptación de la orden de pago
1. Rechazar transacción
de llave 2. Notificar ERROR
Error: Fallo por validaciones 2 4b. Validar monto
Compensación
técnicos u operativas asociadas

con la cuenta receptora Finalidad 5. Envío de mensaje ack
Acciones:
1. Rechaza transacción
2. Notifica ERROR
Error: Fallo por razones
técnicas, operativas o
tecnológicas
3
Acciones:
7b. Acreditar fondos SPBVI/ Participante
7a. Debitar fondos informa tiempo
[mensaje de éxito] esperado para la
[mensaje de éxito] culminación

Liquidación
En estos casos las EASPBVI adelantarán los siguientes procesos:
1.2.1 Flujo de Excepción 1
El SPBVI del Participante Originador encuentra un incumplimiento de los controles de riesgo

que tiene establecidos para aceptar la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
Acciones:
a. El SPBVI debe rechazar y enviar en tiempo real el mensaje del Participante Originador
informándole la causa del rechazo. El SPBVI debe registrar la Orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata como Rechazada.
b. El Participante Originador debe notificar en tiempo real al Cliente el rechazo de la Orden

de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
Hoja 19 - A1 - 10
Inmediatos.
El Participante Receptor encuentra un incumplimiento de alguna de las validaciones operativas

o técnicas asociadas con la cuenta receptora (validación estado de cuenta o montos) que tiene
establecidos para aceptar la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
Acciones:
a. El Participante Receptor rechaza en tiempo real el mensaje de su SPBVI y le debe informar
la causa del rechazo.
b. El SPBVI al recibir el mensaje de rechazo de su Participante Receptor notifica en tiempo real
a su Participante Originador y le transmite la causa del rechazo. El SPBVI registra la Orden
de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata como Rechazada.
c. El Participante Originador notifica en tiempo real a su Cliente el rechazo de la Orden de
Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
La EASPBVI y/o sus Participantes encuentran una falla técnica, operativa o tecnológica posterior
a la aceptación de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata que impida
culminarla dentro del tiempo máximo de procesamiento.
Acciones:
a. Las EASPBVI notifica a los Participantes sobre la falla y el tiempo esperado en el cual será
culminada la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
b. El Participante Receptor, así como el Participante Originador notifica en tiempo real a su
Cliente sobre la falla y el tiempo esperado en el cual será culminada la Orden de Pago y/o
c. Una vez superada la falla y culminada la operación, la EASPBVI notificará en tiempo real a
sus Participantes y estos a su vez a los Clientes.
d. El contenido del mensaje de notificación y las marcas de tiempo que empleará la EASPBVI
y sus Participantes será el definido por el Banco de la República.
1.3 Flujo de Pago posterior a la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la
Liquidación
Hoja 19 - A1 - 11
Inmediatos.
Mecanismo
Participante SPBVI Operativo para la Participante
Cliente originador Liquidación receptor
originador Cliente receptor
1. Enviar instrucción de pago

PROCESOS PREVIOS: Controles de riesgos para la aceptación
1. Aplicación de
2. Ejecuta controles de riesgo para
regla del SPBVI
aceptación de la orden de pago
para asegurar los
recursos del
3. Compensar y enviar instrucción de pago 4a. Validación de liquidez
Participante
2. Reserva de 4b. Validar reglas de liquidación
fondos del cliente 4c. Validar umbral de liquidación
3. Resolución previa 4d. Reservar fondos
de llave 5. Enrutar instrucción de pago
Compensación
6. Enrutar instrucción de pago

7a. Validar estado
cuenta
8. Enviar mensaje ack
7b. Validar monto
Finalidad
10a. Debitar fondos 10b. Acreditar fondos
[mensaje de éxito] [mensaje de éxito]
11. Solicita liquidación de fondos

Liquidación
12. Ejecutar liquidación

13. Confirmar liquidación del pago
14a. Confirmar liquidación
14b. Confirmar liquidación
1.3.1 Descripción del Proceso de Compensación y Liquidación

deben haberse surtido al menos tres procesos: a) asignación de los recursos por parte
de los Participantes en el Mecanismo Operativo para la Liquidación para asegurar la
Liquidación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas, b) reserva
de fondos del Cliente en su Medio de Pago por parte del Participante Originador y c) la
Resolución de la Llave por parte del SPBVI haciendo uso de su Directorio Federado.
b) La EASPBVI aplica los controles de riesgo para la aceptación de la Orden de Pago y/o
c) La EASPBVI envía la instrucción de pago al Mecanismo Operativo para la Liquidación.
d) El Mecanismo Operativo para la Liquidación realiza la reserva de fondos del Participante
Originador luego de validar las reglas de liquidez y enruta la instrucción de pago a la
EASPBVI.
e) La EASPBVI envía la instrucción de pago al Participante Receptor.
Hoja 19 - A1 - 12
Inmediatos.
f) El Participante Receptor valida que el Medio de Pago del Beneficiario pueda recibir el
pago (validación de estado, monto, etc.).
g) La EASPBVI al recibir la confirmación de la validación anterior declara la aceptación de
la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, en consecuencia, la operación
se considera final e informa a los Participantes Originador y Receptor.
h) El Participante Originador y el Participante Receptor debitan y acreditan los recursos en
el Medio de Pago de sus Clientes y les envían mensaje de confirmación.
i) La EASPBVI del Participante Originador ordena la Liquidación de la Orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata al Mecanismo Operativo para la Liquidación.
j) El Mecanismo Operativo para la Liquidación ejecuta la instrucción de la Liquidación de
la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata y envía el mensaje de
confirmación a la EASPBVI quien informa a sus Participantes.
1.4. Rechazos y Casos Especiales de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata
posterior a la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la Liquidación.
Una vez entre en operación el Mecanismo Operativo para la Liquidación, cuando una Orden de
Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata no cumpla con alguna de las condiciones
establecidas para su Compensación y antes de su aceptación será rechazada.
Hoja 19 - A1 - 13
Inmediatos.
Mecanismo
Participante SPBVI Operativo para la Participante
originador Cliente receptor

PROCESOS PREVIOS: Controles de riesgos para la aceptación
1. Aplicación de Error: Incumplimiento 2. Ejecuta validaciones para
regla del SPBVI controles de riesgo 1 aceptación de la orden de pago
para asegurar los establecidos por la EASPBVI
recursos del Acciones:
1. Rechazar transacción
3. Compensar y enviar instrucción de pago 4a. Validación de liquidez
Participante
2. Reserva de 2. Notificar ERROR 4b. Validar reglas de liquidación
fondos del cliente 4c. Validar umbral de liquidación
3. Resolución previa 4d. Reservar fondos
de llave 5. Enrutar instrucción de pago
Compensación
6. Enrutar instrucción de pago

Error: Fallo por validaciones
técnicos u operativas asociadas 2 7a. Validar estado
cuenta
con la cuenta receptora 8. Enviar mensaje ack
Acciones: 7b. Validar monto
1. Rechaza transacción Finalidad
2. Notifica ERROR

9a. Confirmación 9b. Confirmación tecnológicas
3
10b. Acreditar fondos Acciones:
10a. Debitar fondos SPBVI/ Participante
[mensaje de éxito] informa tiempo
[mensaje de éxito] esperado para la
culminación
11. Solicita liquidación de fondos
Liquidación
12. Ejecutar liquidación

13. Confirmar liquidación del pago
14a. Confirmar liquidación
14b. Confirmar liquidación
1.4.1. Flujo de Excepción 1

Acciones:
1. El SPBVI debe rechazar y enviar en tiempo real el mensaje del Participante Originador
informándole la causa del rechazo. El SPBVI debe registrar la Orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata como Rechazada.
2. El Participante Originador debe notificar en tiempo real al Cliente el rechazo de la Orden

de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
Hoja 19 - A1 - 14
Inmediatos.
El Participante Receptor encuentra un incumplimiento de alguna de las validaciones operativas

o técnicas asociadas con la cuenta receptora (validación estado de cuenta o montos) que tiene
establecidos para aceptar la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
Acciones:
1. El Participante Receptor rechaza en tiempo real el mensaje de su SPBVI y le debe informar

la causa del rechazo.
2. El SPBVI al recibir el mensaje de rechazo de su Participante Receptor notifica en tiempo real

a su Participante Originador y le transmite la causa del rechazo. El SPBVI registra la Orden
de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata como Rechazada.
3. El Participante Originador notifica en tiempo real a su Cliente el rechazo de Orden de Pago

y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
La EASPBVI y/o sus Participantes encuentran una falla técnica, operativa o tecnológica posterior
a la aceptación de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata que impida
culminarla dentro del tiempo máximo de procesamiento.
Acciones:
1. Las EASPBVI notifica a los Participantes sobre la falla y el tiempo esperado en el cual será
culminada la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
2. El Participante Receptor, así como el Participante Originador notifica en tiempo real a su

Cliente sobre la falla y el tiempo esperado en el cual será culminada la Orden de Pago y/o
3. Una vez superada la falla y culminada la operación, la EASPBVI notificará en tiempo real a
sus Participantes y estos a su vez a los Clientes.
4. El contenido del mensaje de notificación y las marcas de tiempo que empleará la EASPBVI
y sus Participantes será el definido por el Banco de la República.
Hoja 19 - A1 - 15
Inmediatos.
2. Compensación y Liquidación de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas

Inter-SPBVI.
2.1 Flujo de Pago
2.2 Descripción del Proceso de Compensación y Liquidación

deben haberse surtido al menos tres procesos: a) asignación de los recursos por parte
de los Participantes en el Mecanismo Operativo para la Liquidación para asegurar la
Liquidación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas, b) reserva
de fondos del Cliente en su Medio de Pago por parte del Participante Originador y c) la
Resolución de la Llave por parte del SPBVI haciendo uso de su Directorio Federado.
b) La EASPBVI recibe la instrucción de pago y debe validar los controles de riesgo para la
aceptación de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata. Estos controles
incluyen, entre otros, enviar la solicitud de reserva de fondos al Mecanismo Operativo
para la Liquidación de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
Hoja 19 - A1 - 16
Inmediatos.
c) El Mecanismo Operativo para la Liquidación realiza la reserva de fondos del Participante

Originador luego de validar las reglas de liquidez y enruta la instrucción de pago a la
EASPBVI.
d) El Mecanismo Operativo para la Liquidación envía la instrucción de pago a la EASPBVI
del Participante Receptor.
e) La EASPBVI del Participante Receptor envía la instrucción de pago al Participante
Receptor.
f) El Participante Receptor valida que el Medio de Pago del Cliente pueda recibir el pago
(validación de estado, monto, etc).
g) La EASPBVI del Participante Receptor al recibir confirmación por parte de su
Participante, envía la confirmación al Mecanismo Operativo para la Liquidación y este a
la EASPBVI del Participante Originador la cual declara la aceptación de la Orden de Pago
h)
i) La EASPBVI envía los mensajes de confirmación al Participante Originador y al
Mecanismo Operativo para la Liquidación de la Orden de Pago y/o Transferencia de
Fondos Inmediata. Este último envía el mensaje de confirmación a la EASPBVI del
Receptor.
j) El Participante Originador y el Participante Receptor confirman el débito y la
acreditación de los recursos a sus Clientes, respectivamente.
k) La EASPBVI del Participante Originador ordena la Liquidación de la Orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata al Mecanismo Operativo para la Liquidación.
l) El Mecanismo Operativo para la Liquidación surte la Liquidación y notifica a las EASPBVI
para que estas informen respectivamente a sus Participantes.
2.3 Rechazos y Casos Especiales de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inter-SPBVI
Cuando una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata no cumpla con alguna
de las condiciones establecidas para su Compensación y antes de su aceptación será
rechazada.
Hoja 19 - A1 - 17
Inmediatos.
Mecanismo
SPBVI originador Operativo para la Participante Cliente receptor
Participante
originador SPBVI rec ep tor
PROCESOS
PREVIOS:
1. Aplicación de
regla del Controles de riesgos para la aceptación
Error: Incumplimiento
SPBVI para
controles de riesgo 2. Ejecutar validaciones para
asegurar los
recursos del
establecidos por la 1 aceptación de la orden de pago
EASPBVI
Participante Acciones:
2. Reserva de 1. Rechazar
4a. Validación de reglas de liquidez y liquidación
fondos del transacción 4b. Reservar fondos
cliente 2. Notificar ERROR
Compensación
3. Resolución
previa de 5. Enrutar instrucción de pago

llave Error: Fallo por
6. Enrutar instrucción
validaciones técnicos
u operativas de pago
7a. Validar estado
asociadas con la
cuenta receptora
2 cuenta
8c.Envío mensaje ack 8b. Envío mensaje ack 8a. Envío mensaje ack 7b. Validar monto
Acciones:
1. Rechaza Finalidad
transacción
2. Notifica ERROR

10b. Acreditar tecnológicas
10a. Debitar fondos 9a.Confirmación 9b. Confirmación 9d. Confirmación 9e. Confirmación fondos
[mensaje de éxito]
3 Acciones:
SPBVI/ Participante
[mensaje de éxito]
informa tiempo
esperado para la
culminación
9c. Ejecutar liquidación
11a. Confirmar liquidación del pago 11b. Confirmar liquidación del pago
Liquidación
11c. Confirmar liquidación

11d. Confirmar liquidación

Acciones:
a. El SPBVI rechazará en tiempo real el mensaje del Participante Originador e informar la
causa del rechazo. El SPBVI registrará la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos
Inmediata como Rechazada.
b. El Participante Originador notificará en tiempo real al Cliente el rechazo de la Orden de
Hoja 19 - A1 - 18
Inmediatos.
El Participante Receptor encuentra un incumplimiento de alguna de las validaciones

técnicas y operativas asociadas con la cuenta receptora (validación estado de cuenta o
montos) que tiene establecidos para aceptar la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos
Inmediata.
Acciones:
a. El Participante Receptor rechaza en tiempo real el mensaje de su SPBVI e informa la

causa del rechazo.
b. El SPBVI al recibir el mensaje de rechazo de su Participante Receptor notifica en tiempo
real al SPBVI del Participante Originador y le transmite la causa del rechazo. El SPBVI del
Participante Originador y el SPBVI del Participante del Receptor registran la Orden de
Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata como Rechazada.
c. El Participante Originador notifica en tiempo real a su Cliente el rechazo de Orden de
En caso de que una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata haya sido
aceptada y se presenten fallas técnica, operativa o tecnológica, las EASPBVI y sus
Participantes seguirán los siguientes pasos:
La EASPBVI y/o sus Participantes encuentran una falla técnica, operativa o tecnológica
posterior a la aceptación de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata que
impida culminarla dentro del tiempo máximo de procesamiento.
Acciones:
a. Las EASPBVI notifican al Participante Originador y al Participante Receptor sobre la falla

y el tiempo esperado en el cual será culminada la Orden de Pago y/o Transferencia de
Fondos Inmediata.
Hoja 19 - A1 - 19
Inmediatos.
b. El Participante Receptor, así como el Participante Originador notifican en tiempo real a

su Cliente sobre la falla y el tiempo esperado en el cual será culminada la Orden de Pago
c. Una vez superada la falla y culminada la operación, las EASPBVI notifican en tiempo real
a sus Participantes y estos a su vez a los Clientes.
d. El contenido del mensaje de notificación y las Marcas de tiempo que empleará la
EASPBVI y sus Participantes será el definido por el Banco de la República.
Hoja 19 - A1 - 20
Anexo 3.
Circular Reglamentaria Externa 465
30 de octubre de 2023
Banco de la República
1. Lineamientos Generales.
El presente Anexo describe los contenidos y requisitos sobre la experiencia del Cliente que las
Entidades Administradoras de Sistemas de Pago de Bajo Valor Inmediatos – EASPBVI deben exigir
a los Participantes de los SPBVI administradas por estas, para la prestación de Órdenes de Pagos
y/o Transferencias de Fondos (OP/TF) Inmediatas Intra-SPBVI e Inter-SPBVI.
Para el suministro del servicio, las Entidades Administradoras de Sistemas de Pago de Bajo Valor
Inmediatos – EASPBVI deben exigir a los Participantes de sus SPBVI el uso de la terminología
prevista en la Resolución Externa No. 6 del 31 de octubre de 2023 expedida por la Junta Directiva
del Banco de la República (JDBR) y en la Circular Reglamentaria Externa DSP-465 del 31 de
octubre de 2023 del Banco de la República (BR).
Las ilustraciones utilizadas en este documento son referencias que buscan facilitar el
entendimiento sobre las disposiciones de la experiencia del Cliente. Los Participantes deben
adaptar los contenidos exigidos, de acuerdo con la identidad de su marca y los ambientes digitales
y canales que dispongan para prestar el servicio de Órdenes de Pagos y/o Transferencias de
Fondos Inmediatas. Así mismo, los Participantes podrán incluir mensajes explicativos y de guía
para sus Clientes de forma que facilite realizar los distintos procesos.
En los casos en que se menciona el uso del Sello, los Participantes lo deberán implementar según
lo dispuesto en el manual de uso que determine el Banco de la República.
Los Participantes deberán atender lo aquí dispuesto, sin perjuicio del cumplimiento de los
requisitos o estándares en materia de seguridad y autenticación de sus Clientes, conforme a la
normativa aplicable.
2. Acceso para realizar Órdenes de Pagos y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas.
Los SPBVI deberán exigir a sus Participantes habilitar la Zona
Sello en los canales dispuestos para realizar Órdenes de
Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
La Zona Sello deberá, tener acceso desde el primer nivel o la

pantalla inmediatamente siguiente a la de la autenticación del
usuario y estar identificada con el Sello que determine el
Banco de la República siguiendo para el efecto el Manual de
Uso de este.
En caso de que el Participante decida mantener otros menús, Otros menús, submenús
Zona Sello
o funcionalidades
submenús o funcionalidades relativos a pagos o relativos a Pagos y/o
transferencias, deberá utilizar la imagen gráfica o el nombre Transferencias de fondos
del Sello definidos por el Banco de la República siguiendo para inmediatas.
el efecto el Manual de Uso de este.
En el caso de lectura de un código QR el Participante deberá

habilitar la opción de realizar Órdenes de Pagos y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas y podrá utilizar la imagen
gráfica o el nombre del Sello definidos por el Banco de la
República siguiendo para el efecto el Manual de Uso de este.
Pagos y/o Transferencias
con lectura de código QR
3. Zona Sello.
La Zona Sello deberá incluir únicamente las siguientes

funcionalidades:
1. Pagos y transferencias.
a. Con la llave
b. Con el código QR
a. Leer
b. Generar
2. Procesos de las llaves.

a. Registro
b. Modificación
c. Cancelación
d. Portabilidad
e. Bloqueo
f. Reactivación
3. Histórico de transacciones
1. Solicitud de devolución
2. Solicitud de reversión
4. Peticiones, quejas y Reclamos
Los Participantes deben adaptar las funcionalidades exigidas, de acuerdo con la identidad
de su marca y los ambientes digitales y canales que dispongan para prestar el servicio de
Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas. preservando las
características de sencillez, seguridad, sin fricciones, utilizando un lenguaje claro y preciso.
4. Experiencia para un pago o transferencia
inmediata usando la llave
Una vez el Cliente ingrese a la funcionalidad de pago o transferencia inmediata con Llave,
desde la Zona Sello, losParticipantesdeberán garantizar la siguiente experiencia:
1. Desplegar únicamente lossiguientes campos:
• Llave (espacio habilitado para escribir la llave del Cliente Receptor)

• Monto (espacio habilitado para escribir el monto del pago o transferencia)
Los Participantes deberán habilitar un espacio adicional para que el Cliente seleccione el
medio de pago desde el cual se debitarán los recursos, cuando esto aplique.
2. Informar al Cliente, antes de confirmar la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos

Inmediata, el nombre enmascarado del Beneficiario, por ejemplo, de la siguiente forma:
AnXXXa PXXez.
3. Culminada la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, el Participante

deberá informar al Cliente, a través de un comprobante descargable, como mínimo la
siguiente información:
a. Mensaje de “Transacción exitosa”;

b. Nombre del Beneficiario o del Originador, según corresponda;
c. Monto de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata;
d. Fecha y hora de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata e
e. Identificación de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
En el caso que la orden de pago y/o transferencia de fondos inmediata no se pueda

culminar correctamente, se deberá seguir lo establecido en el Anexo XX e informar al
Cliente de dicha situación.
5. Experiencia sobre las OP/TF
Inmediatas con la Llave en otros
menús o funcionalidades.
El acceso a las Órdenes de Pago y/o Transferencias de

Fondos Inmediatas a través de otros menús, submenús
o funcionalidades deberá estar al mismo nivel de
navegación y acceso de las demás opciones para pagos
y transferencias, e identificarse con el Sello que
determine el Banco de la República siguiendo para el
efecto el Manual de Uso de este.
Una vez el Cliente de los Participantes de los SPBVI

ingrese a la funcionalidad de pago o transferencia con
Llave, el Cliente originador deberá tener la misma
experiencia descrita en el numeral 4 del presente
Anexo.
6. Experiencia para un pago o transferencia
inmediata usando el Código QR desde
1
la Zona Sello.
Una vez el Cliente ingrese a la funcionalidad de pago o transferencia inmediata con
Código QR, a través de la Zona Sello, los Participantes deberán garantizar la siguiente
experiencia:
1. Habilitar la lectura del Código QR y un espacio adicional para ingresar el monto

del pago o la transferencia en caso de no contenerlo.
Los Participantes deberán habilitar un espacio adicional para que el Cliente

seleccione el medio de pago desde el cual se debitarán los recursos, cuando esto
aplique.
2. Informar al Cliente, antes de confirmar la Orden de Pago y/o Transferencia de

Fondos Inmediata, el nombre enmascarado del Beneficiario, por ejemplo, de la 1b 2 3
siguiente forma: AnXXXa PXXez.
3. Culminada la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, informar al

Cliente, a través de un comprobante descargable, como mínimo la siguiente
información:
a. Mensaje de “Transacción exitosa”;

b. Nombre del Beneficiario o del Originador, según corresponda;
c. Monto de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata;
d. Fecha y hora de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata e
e. Identificación de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata.
4. Habilitar la generación de Códigos QR estáticos para recibir los recursos

provenientes de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
5. Adicionalmente, podrán incluir la funcionalidad de generar Códigos QR dinámicos.

Experiencia para un pago o
7. transferencia inmediata usando
el Código QR en otros menús o
funcionalidades.
El acceso a las Órdenes de Pago y/o Transferencias de

Fondos Inmediatas a través de otros menús, submenús o
funcionalidades utilizando el Código QR, deberá seguir los
siguientes lineamientos:
1. El acceso deberá estar al mismo nivel de navegación y

acceso de las demás opciones para pagos y transferencias.
2. Este acceso deberá estar identificado con el Sello que

determine el Banco de la República siguiendo para el efecto
el Manualde Uso de este.
3. Los Participantes deberán garantizar la misma experiencia

descrita en los pasos 1, 2 y 3 del numeral 6 del presente
Anexo.
Experiencia para un pago o transferencia
8. inmediata usando el Código QR en un
acceso directo.
En el caso que el Participante disponga de un acceso directo

para la lectura del Código QR se deberá garantizar la siguiente
experiencia:
a. Habilitar la lectura del Código QR y un espacio

adicional para ingresar el monto del pago o la
transferencia inmediata, en caso de no estar
contenido en el Código QR.
b. Los Participantes deberán habilitar un espacio

adicional para que el Cliente seleccione el medio de
pago desde el cual se debitarán los recursos, cuando
esto aplique.
c. Seguir los pasos 2, 3, 4 y 5 descritos en el numeral 6

del presente Anexo.
9. Experiencia sobre los procesos de las llaves.
Los Participantes deberán habilitar en la Zona Sello la funcionalidad relacionada con los Procesos de las
llaves, siguiendo las siguientes indicaciones:
1. Registro
a. Opciones de llaves (espacio habilitado para elegir la(s) llave(s) de preferencia del Cliente.). Deben ser
desplegadas todas las opciones en igualdad de condiciones.
i. Número de documento de identidad
ii. Número de celular
iii. Correo electrónico
iv. Identificador alfanumérico (asignado de forma aleatoria por la entidad Participante)
v. Código del establecimiento de comercio asignado por el adquirente (aplica únicamente para
comercios).
b. Cuenta a la que desea asociar la llave.
Los Participantes podrán autodiligenciar los campos a partir de la información de sus Clientes que hayan
obtenido en sus procesos de conocimiento del cliente. En todo caso el Cliente podrá actualizar dicha
información siguiendo las políticas establecidas para estos fines por los emisores de los medios de pagos.
2. Modificación
3. Cancelación
4. Portabilidad
5. Bloqueo
6. Reactivación
Los procesos de las Llaves deberán guiarse bajo lo previsto en el Anexo 1 de la presente Circular.
10. Experiencia sobre la consulta del histórico
de las transacciones.
Los Participantes deberán habilitar en la Zona Sello la funcionalidad

de consulta del Histórico de las transacciones, cumpliendo con las
siguientes características:
1. Permitir la visualización de los pagos y/o transferencias inmediatas

realizadas mínimo en los 30 últimos días calendario.
2. Habilitar las opciones de realizar los procesos de devolución y de

reversión descritos en el Anexo 4 de la presente Circular para los
pagos y/o transferencias inmediatas de los 30 últimos días
calendario.
11. Experiencia sobre las peticiones,
quejas y reclamos.
Los Participantes deberán habilitar en la Zona Sello la funcionalidad de

Peticiones, Quejas y Reclamos.
Esta funcionalidad deberá habilitarse para que los Clientes de los

Participantes de los SPBVI puedan radicar ante la entidad que les emitió su
medio de pago, Peticiones, Quejas y Reclamos relacionadas con el servicio de
Órdenes de Pagos y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
Las peticiones, quejas y reclamos se deberán tramitar siguiendo lo

establecido en el Título V de la Ley 1266 de 2008 y la Ley 1755 de 2015.
Anexo 4
Lineamientos Operativos para la Atención de Fraudes, Errores y

Peticiones, Quejas Y Reclamos
Se describen los lineamientos operativos para la atención de fraudes, errores y peticiones, quejas y
reclamos del procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas Intra-
SPBVI e Inter-SPBVI que las EASPBVI deben exigir a sus Participantes.
1. Lineamientos Generales.
Para la atención de fraudes, errores y peticiones, quejas y reclamos del procesamiento de las
Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas, se reglamentan los siguientes
procedimientos de Devolución y Reversión:
1. Los recursos de las Órdenes de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediatas que pueden ser
objeto de los procedimientos de Devolución o Reversión deben haber sido acreditados
previamente en el medio de pago del Cliente receptor.
2. Los procedimientos de Devolución y Reversión deben estar habilitados en la Zona Sello siguiendo
lo establecido en el Anexo 3 de la presente Circular y pueden estar habilitados en otros canales
dispuestos por los Participantes de los SPBVI.
3. Los estados de los procedimientos de devolución y reversión son: en proceso o finalizado. Estos
estados deberán reflejarse al consultar el “Historial de Transacciones” en la Zona Sello, de
manera que el Cliente pueda hacer seguimiento a sus solicitudes.
4. En la funcionalidad del “Historial de Transacciones” de la Zona Sello las Órdenes de Pagos y/o
Transferencias de Fondos Inmediatas que son objeto de un procedimiento de devolución o
reversión deberán identificarse y no podrán ser objeto de nuevos procedimientos de devolución
o reversión.
5. El procedimiento de devolución aplica para las clasificaciones Pagos entre Personas y Pagos a
Comercios.
6. El procedimiento de reversión aplica para la clasificación Pagos a Comercios.
7. La solicitud de los procedimientos de Devolución o Reversión a través de la Zona Sello no agota

el derecho que tiene el Cliente de iniciar cualquier procedimiento ante otras instancias o canales
suministrados por el Participante que emite su medio de pago o ante otras autoridades
competentes.
8. Las EASPBVI deberán exigir a sus Participantes informar a los Clientes los lineamientos
operativos para la atención de fraudes, errores y peticiones, quejas y reclamos del
procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas.
2. Procedimiento de solicitud de Devolución Voluntaria que inicia el Cliente

Originador.
Un Cliente originador podrá solicitar la devolución de una Orden de Pago y/o Transferencia de
Fondos Inmediata de acuerdo con el siguiente procedimiento:
1. El Cliente originador solicita ante el Participante Originador la devolución, dentro de los treinta
(30) días calendario siguientes a la ejecución de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos
Inmediata, indicando desde la funcionalidad de “Historial de Transacciones”, la transacción
objeto de devolución y la causal de esta, dentro de las siguientes opciones:
• Transferencia enviada a Cliente receptor errado.

• Valor de la transferencia errado.
• Transferencia enviada doble vez.
El Participante Originador deberá habilitar un campo para que su Cliente digite el valor que
solicita le sea devuelto.
El Participante Originador deberá enviar un mensaje a su Cliente informándole que adelantar el

procedimiento de Devolución no garantiza una respuesta positiva de la solicitud y que la
respuesta al procedimiento de devolución es estrictamente voluntaria por el Cliente receptor.
2. El Participante Originador informa al Participante Receptor del requerimiento por conducto del
SPBVI. El Participante Receptor verificará el estado del medio de pago, en caso de identificar que
el medio de pago se encuentre, cancelado, embargado, bloqueado por orden judicial, por
receptor fallecido u otra causal, deberá informar por conducto de SPBVI al Participante
Originador y este a su Cliente, dando por finalizada la solicitud de devolución por esta
funcionalidad.
3. Si el Participante Receptor determina que el medio de pago está habilitado para realizar la
devolución, informará al Cliente receptor de forma inmediata de la solicitud recibida y este
último tendrá cinco (5) días calendario para informar al Participante Receptor su decisión.
4. Si el Cliente Receptor acepta realizar la devolución de los recursos, el Participante Receptor

iniciará una nueva Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, identificando la
transacción objeto de devolución, debitando los fondos del medio de pago de su Cliente,
siempre que en el medio de pago existan recursos suficientes.
5. La devolución podrá ser, por el monto total de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos
Inmediata o podrá ser parcial, esto último por decisión del Cliente receptor o en el evento que
los recursos en el medio de pago no sean suficientes.
6. El Participante Receptor una vez recibida la orden de devolución parcial, de forma inmediata
iniciará una nueva Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, identificándola como
una operación de devolución, debitando los fondos del medio de pago del Cliente receptor.
7. En el caso de que el cargo sea parcial por que los recursos en el medio de pago no sean
suficientes, el Participante Receptor podrá realizar consultas adicionales al medio de pago del
Cliente receptor, durante (5) días calendario después del primer débito, hasta completar los
recursos objeto de devolución. Si persiste la falta de recursos que permitan cumplir con el
monto total de la devolución, se deberá informar al Cliente receptor y al Participante Originador
a través del SPBVI para que este informe a su Cliente y finalice el procedimiento.
8. El Participante Receptor debe habilitar las opciones para que su Cliente defina el valor a devolver,
así:
• Devolución total.
• Devolución parcial. (Espacio para digitar el valor)
9. Una vez finalizada la devolución, de forma inmediata el Participante Receptor deberá informar
a su Cliente y al Participante Originador de la operación por conducto del SPBVI, identificando la
operación objeto de devolución, para que este último informe al Cliente originador sobre la
devolución. En el “Historial de Transacciones” se deberá identificar que la Orden de Pago y/o
Transferencia de Fondos Inmediata fue objeto de devolución y esta solicitud deberá tener estado
“finalizado”, tanto para el Cliente originador como, para el Cliente receptor.
10. Si el Cliente receptor rechaza la devolución o no responde en el plazo establecido, el Participante

Receptor deberá informar dicho rechazo al Participante Originador por conducto del SPBVI y
éste a su Cliente de forma inmediata, dando por finalizado el procedimiento de devolución.
Adicionalmente, en el “Historial de Transacciones” se deberá identificar que la Orden de Pago
y/o Transferencia de Fondos Inmediata fue objeto de solicitud de devolución y esta solicitud
tiene estado “finalizado”, tanto para el Cliente originador como, para el Cliente receptor.
Los mensajes que se deben usar en este caso son:
• Cliente receptor no autoriza débito. Proceso finalizado.

• Periodo de reclamación por devolución superado, sin obtener respuesta. Proceso
finalizado.
• Medio de pago del Cliente receptor sin fondos. Proceso finalizado.
• Devolución de la solicitud de reversión parcial por falta de fondos. En este caso aplicará
lo mencionado en el numeral 7 del presente procedimiento.
3. Procedimiento de Devolución Voluntaria que inicia el Cliente Receptor

Para los casos en que el Cliente receptor de un pago rechace una Orden de Pago y/o Transferencia
de Fondos Inmediata y desee devolverla de forma, total o parcial, se deberá seguir el siguiente
procedimiento:
1. La devolución se inicia por el Cliente receptor, ante el Participante Receptor, dentro de los
treinta (30) días calendario siguientes a la a la ejecución de la orden de Pago y/o Transferencia
de Fondos Inmediata, indicando desde la funcionalidad de “Historial de Transacciones”, la
transacción objeto de devolución y la causal de esta, dentro de las siguientes opciones:
• Pago/Transferencia recibida de un Cliente originador desconocido.

• Valor del pago/transferencia errada.
• Pago/transferencia recibida doble vez.
2. El Participante Receptor una vez recibida la orden de devolución, de forma inmediata iniciará
una nueva Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, identificándola como una
operación de devolución, debitando los fondos del medio de pago del Cliente receptor.
El Participante Receptor debe habilitar las opciones para que su Cliente receptor defina el valor
a devolver, así:
• Devolución total.
• Devolución parcial. (Espacio para digitar el valor)
3. Una vez finalizada la devolución, el Participante Receptor deberá informar de forma inmediata
al Cliente receptor y al Participante Originador por conducto del SPBVI, identificando la
operación objeto de devolución, para que éste proceda a informar al Cliente originador sobre
esta, dando por finalizado el procedimiento. En el “Historial de Transacciones” se deberá
identificar que la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata fue objeto de
devolución y esta solicitud tiene estado “finalizado”.
4. Procedimiento de Devolución por fraude

Los recursos de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, podrán ser objeto de
una devolución, total o parcial, cuando exista fraude en eventos distintos a adquisición de productos
o servicios a través de mecanismos de comercio electrónico.
1. El Participante Originador/Receptor que identifica el fraude, debe informar al Participante

Receptor/Originador de la situación por conducto de la EASPBVI. Los Participantes deben seguir
sus procesos para la confirmación del fraude, incluyendo la información pertinente a los
Clientes. El tiempo máximo de investigación no podrá superar diez (10) días calendario.
2. En el caso de confirmarse el fraude, el Participante receptor hará la devolución de los recursos

con cargo al medio de pago del Cliente receptor en los siguientes (2) días calendario posteriores
a la confirmación de este. La devolución se hará siempre que en el medio de pago existan
recursos para efectuarla.
3. El Participante verificará por una sola vez la existencia de recursos en el medio de pago y el cargo
puede ser parcial en el evento que estos no sean suficientes. Según los resultados de los
procesos de confirmación del fraude el Participante Originador/Receptor podrá, a su cargo
realizar la devolución de los recursos faltantes.
4. Una vez finalizada la devolución, el Participante Originador/Receptor deberá informar de forma
inmediata al Cliente originador y al Participante Receptor/Originador por conducto del EASPBVI,
identificando la operación objeto de devolución, para que éste proceda a informar al Cliente
originador sobre ésta, dando por finalizado el procedimiento.
5. En el “Historial de Transacciones” se deberá identificar que la Orden de Pago y/o Transferencia

de Fondos Inmediata fue objeto de devolución y esta solicitud tiene estado “finalizado”.
En los casos que sean los Clientes quienes detecten una operación que no reconozca, deberán
informar al Participante Originador o Receptor para que este defina si se trata de una Orden de Pago
y/o Transferencia de Fondos Inmediata, producto de un fraude y así seguir el procedimiento antes
descrito. Una vez notificado el Participante por su Cliente, este será responsable de tramitar la
solicitud e informarlo durante y finalizado el procedimiento.
5. Procedimiento de Devolución por falla tecnológica

Los recursos de una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, podrán ser objeto de
una devolución, total o parcial, cuando se presente una falla operativa en la tecnología, identificada
por los Clientes o por los Participantes.
1. El Participante Originador/Receptor que identifica la falla tecnológica, debe informar al

Participante Receptor/Originador por conducto del SPBVI. Los Participantes deben seguir los
procesos establecidos para la confirmación de la falla tecnológica. El tiempo máximo de
investigación no podrá superar diez (10) días calendario.
2. En el caso de confirmarse la falla tecnológica, de ser el caso se informará al Participante

Receptor, para que este haga la devolución de los recursos con cargo al medio de pago del
Cliente receptor. La devolución se hará siempre que en el medio de pago existan recursos para
efectuarla.
3. En el caso que el cargo de los recursos en el medio de pago del Cliente receptor sea parcial, el
Participante responsable de la falla tecnológica deberá completar los recursos faltantes de la
orden de pago y/o transferencia de fondos, para que el Cliente originador reciba la devolución
total de los recursos objeto de la falla.
4. De no existir recursos en el medio de pago del Cliente receptor, el responsable de la falla

tecnológica deberá realizar la devolución de los recursos al Cliente originador durante el
siguiente día hábil, luego de identificada la falla y posteriormente realizar el cargo al medio de
pago del Cliente receptor.
5. Presentados los casos de los numerales 3 y 4, el Participante Receptor podrá verificar las veces
que sea necesario la existencia de recursos en el medio de pago del Cliente receptor, hasta
recuperar la totalidad de los recursos objeto de devolución que este asumió.
6. Una vez finalizada la devolución, el Participante Receptor deberá informar de forma inmediata
al Cliente receptor y al Participante Originador por conducto de la EASPBVI, identificando la
operación objeto de devolución, para que éste proceda a informar al Cliente originador sobre
esta, dando por finalizado el procedimiento. En el “Historial de Transacciones” se deberá
identificar que la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata fue objeto de
devolución y esta solicitud tiene estado “finalizado”.
En los casos que sean los Clientes quienes detecten una operación que no reconozca, deberán
informar al Participante Originador o al Participante Receptor para que este defina si se trata de una
Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata, producto de una falla tecnológica y seguir el
procedimiento antes descrito.
7. Procedimiento de Reversión
Cuando las ventas de bienes o servicios se realicen en venta no presente mediante mecanismos de
comercio electrónico, a través de una orden de pago inmediata, esta podrá ser objeto de solicitud
del procedimiento de reversión total o parcial, por el Cliente. Para este caso, se debe aplicar el
siguiente procedimiento:
1. Para iniciar un proceso de reversión el Cliente originador deberá acceder por la Zona Sello en la
funcionalidad de Historial de Transacciones e identificar la transacción objeto de reversión.
2. El Cliente originador tendrá hasta cinco (5) días hábiles siguientes al conocimiento de la
ocurrencia de la causal para radicar una solicitud de reversión de una orden de pago ante su
Participante Originador, aportando para el efecto lo siguiente:
a. Identificación de la transacción realizada en el “Historial de transacciones”.

b. Indicación alguna de las siguientes causales:
i. Fraude
ii. Operación no solicitada
iii. Producto adquirido no se recibió
iv. Producto entregado no corresponde a lo solicitado
v. Producto entregado defectuoso
c. Valor por el que se solicita la reversión (total o parcial).
El Participante Originador debe habilitar las opciones para que su Cliente originador defina
el valor de la reversión, así:
• Reversión total.
• Reversión parcial. (Espacio para digitar el valor).
d. Constancia de la queja presentada ante el proveedor.
3. El Participante Originador deberá recibir la manifestación del Cliente originador en la cual

indique el hecho de haber devuelto el bien cuando sea procedente y el soporte de la queja
presentada al Cliente receptor.
4. El Participante Originador deberá enviar un mensaje a su Cliente informándole que adelantará

el procedimiento de reversión dependerá del cumplimiento de los requisitos legales y de la
evaluación que de estos hagan las partes involucradas.
5. En el caso de no cumplir con lo estipulado en el numeral 3 lo anterior el Participante Originador

informará a su Cliente y dará por finalizado el proceso a través de esta funcionalidad.
6. El Participante Originador tendrá un tiempo máximo de quince (15) días hábiles para gestionar
la solicitud de reversión, contados a partir del momento en que el Cliente originador le radica la
solicitud de reversión.
7. El Participante Originador informará de dicha solicitud por conducto del SPBVI al Participante
Receptor y éste a su vez al Cliente receptor.
8. El Participante Receptor iniciará la reversión del pago por el valor solicitado por el Cliente
originador, siempre que existan recursos suficientes en el medio de pago del Cliente Receptor,
originando una nueva Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata a favor del Cliente
originador. El Participante Receptor verificará por una sola vez la existencia de recursos y el cargo
puede ser parcial en el evento que estos no sean suficientes. En este último caso, el Cliente
receptor podrá originar una nueva Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata para
reembolsar el monto faltante al Cliente originador.
9. Una vez finalizada la reversión el Participante Receptor deberá informar de forma inmediata a
su Cliente y al Participante Originador de la operación a través del SPBVI, identificando la
operación objeto de reversión, para que éste proceda a informar al Cliente originador sobre la
reversión.
10. En el “Historial de Transacciones” se deberá identificar que la Orden de Pago y/o Transferencia
de Fondos Inmediata fue objeto de reversión y esta solicitud deberá tener estado “finalizado”,
tanto para el Cliente originador como para el Cliente receptor.
8. Tratamiento de las Peticiones, Quejas y Reclamos

Los Participantes de las EASPBVI deberán atender las peticiones, quejas y reclamos por el
procesamiento de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos Inmediatas siguiendo lo
establecido en el Título V de la Ley 1266 de 2008 y la Ley 1755 de 2015.
Anexo No. 5
Estándares Operativos para el Procesamiento de Órdenes de Pago y/o
Transferencias de Fondos (OP/TF) Inmediatas
1. Términos y condiciones para el registro, control y estándar de las Marcas
de tiempo para la Compensación y Liquidación de OP/TF Inmediatas
1.1. Marcas de tiempo para la Compensación y Liquidación de OP/TF Inmediatas
1.1.1. Los relojes de los sistemas de las EASPBVI y sus Participantes encargados del
procesamiento de una OP/TF Inmediata, deberán mantener una sincronización
permanente con el servicio de Hora Legal del Instituto Nacional de Metrología de
Colombia (INM). Las entidades deberán hacer uso de los dominios dispuestos por el
INM para la sincronización.
1.1.2. Las Marcas de tiempo deberán contener la fecha y hora del sistema que procesa la
OP/TF Inmediata, utilizando el reloj sincronizado con el servicio de Hora Legal del INM
y registrarse bajo el estándar ISO 8601 en hora local y en el formato YYYY-
MMDDThh:mm:ss.sss. En este sentido, la marca de tiempo incluirá información del
año; mes; día; “T”, hora; minutos; segundos; décimas, centésimas y milésimas de
segundo.
1.1.3. En cada nuevo mensaje generado dentro del flujo de compensación y liquidación de
una OP/TF Inmediata la EASPBVI o los Participantes deberán conservar la información
de marcas de tiempo que proviene del mensaje recibido inmediatamente anterior. Así
mismo, la EASPBVI o los Participantes respectivos agregarán las nuevas marcas de
tiempo correspondientes.
1.1.4. Cuando se haga uso del estándar ISO20022 en la mensajería para la compensación de
OP/TF Inmediatas, las marcas de tiempo deberán incorporarse de manera
independiente, utilizando el campo Supplementary Data. Se deberá utilizar la etiqueta
Envelope (Envlp) con sus subetiquetas NameTimeStamp (NmTmstmp) y TimeStamp
(Tmstmp) para incluir el nombre de la marca de tiempo y la marca de tiempo,
respectivamente.
1.1.5. En el caso en el que se utilice un estándar diferente al ISO20022 por parte de los
Participantes, las EASPBVI deberán garantizar que las marcas de tiempo estén
incorporadas en la mensajería.
1.1.6. Las EASPBVI y sus Participantes deberán incluir en la mensajería los nombres y marcas
de tiempo de acuerdo con lo indicado a continuación:
1.1.6.1. Marcas de tiempo para una OP/TF Inmediata Intra-SPBVI previo a la
entrada en operación del Mecanismo Operativo para la Liquidación
Nombre de la
marca de Responsable de
Marca tiempo para Descripción agregar marca de
agregar en tiempo en mensajería
mensajería
Participante Originador recibe la confirmación Participante
t0’ 110 de la instrucción de pago por parte del Cliente Originador
Ordenante
Participante Originador envía la instrucción de Participante
pago a la EASPBVI luego de haber aplicado las Originador
t1 120
actividades de autorización de la OP/TF
Inmediata
La EASPBVI recibe la instrucción de pago EASPBVI
t1’ 210
desde el Participante Originador
La EASPBVI envía la instrucción de pago al EASPBVI
t2 220
Participante Receptor
Participante Receptor recibe instrucción de Participante Receptor
t2’ 310
pago desde la EASPBVI
Participante Receptor envía la instrucción de Participante Receptor
t3 320
pago a la EASPBVI
La EASPBVI recibe confirmación desde el EASPBVI
t3’ 230
Participante Receptor
La EASPBVI envía la confirmación de EASPBVI
t4 240 liquidación de fondos al Participante
originador
Participante Originador recibe la confirmación Participante
t4’ 130 de liquidación de fondos por parte de la Originador
EASPBVI
Participante Originador envía el mensaje al Participante
t5 140 cliente Ordenante confirmando el débito de Originador
los recursos en su Medio de Pago
Zona de aplicación del time-out (45s)

receptor
PROCESOS PREVIOS:
1. Aplicación de
regla del SPBVI t0
para asegurar los t0’ 1. Enviar instrucción de pago
Participante
t1 t1’
2. Reserva de
de llave
3. Compensar y enviar instrucción de pago t2’
t2 4a. Validar estado cuenta
5. Envío de mensa ack 4b. Validar monto
Compensación
Time-out t3’ Finalidad t3
t4’ 6a.Confirmación t4 6b.Confirmación

7a. Debitar fondos
[mensaje de éxito]
[mensaje de éxito]
t5’ t5

Liquidación
1.2. Tiempo máximo para la promesa de valor al cliente
1.2.1. Con respecto al cumplimiento de los 20 segundos para el 99,5% de las OP/TF
Inmediatas originadas en el SPBVI al que se refiere el literal d del numeral 5.1 de esta
Circular, las EASPBVI deberán considerar los siguientes parámetros:
1.2.1.1. Las marcas de tiempo iniciales y finales para las operaciones Intra-SPBVI
previo a la entrada del Mecanismo Operativo para la Liquidación serán las
siguientes:
Flujo Punto inicial Punto final

Operación Intra-SPBVI previo a la
t0’ / Marca de tiempo
entrada del Mecanismo Operativo t5 / Marca de tiempo 140
110
para la Liquidación
1.2.1.2. Su cálculo deberá realizarse con periodicidad semanal para todas las
operaciones culminadas entre lunes y domingo.
1.2.1.3. Para las operaciones Intra-SPBVI con el fin de garantizar el cumplimiento de

los 20 segundos en el 99,5% de las operaciones, las EASPBVI podrán definir
con sus Participantes Acuerdos de Niveles de Servicio sobre los tiempos
intermedios.
1.2.1.4. Las EASPBVI deberán conservar y almacenar como mínimo estadísticas

descriptivas semanales asociadas al cálculo de los tiempos totales y a los
tiempos intermedios del flujo de compensación y liquidación de Órdenes de
Pago y/o Transferencias Inmediatas.
1.3. Time-out del proceso de compensación y liquidación
1.3.1. El Time-out aplicable al procesamiento de una OP/TF Inmediata corresponde a

cuarenta y cinco (45) segundos e inicia desde que el Participante Originador recibe la
confirmación de la Orden de Pago y/o Transferencia Inmediata por parte del Cliente
Ordenante. Este parámetro aplica únicamente para el componente del flujo previo a
la declaración de la finalidad por parte del SPBVI.
1.3.2. El Time-out aplicable al procesamiento de la OP/TF Inmediata deberá ser controlado

en tiempo real por la EASPBVI.
1.3.3. Cuando el Time-out sea declarado por la EASPBVI este deberá notificar a sus
Participantes. El Participante Originador deberá notificar de manera inmediata al
Ordenante, indicándole como mínimo que la transacción no ha podido ser culminada
por haberse superado el tiempo máximo de procesamiento.
2. Términos y condiciones para el registro, control y estándar de las

Marcas de Tiempo relacionadas con el registro de las Llaves y demás
eventos relativos a su utilización
2.1. Los relojes de los sistemas de las EASPBVI y sus Participantes encargados de los procesos
de gestión y resolución de Llaves deberán mantener una sincronización permanente con
el servicio de Hora Legal del Instituto Nacional de Metrología de Colombia (INM). Las
entidades deberán hacer uso de los dominios dispuestos por el INM para la sincronización.
2.2. Las Marcas de tiempo deberán contener la fecha y hora del sistema que gestionan los
procesos de gestión y resolución de Llaves, utilizando el reloj sincronizado con el servicio
de Hora Legal del INM y registrarse bajo el estándar ISO 8601 en hora local y en el formato
YYYY-MMDDThh:mm:ss.sss. En este sentido, la marca de tiempo incluirá información del
año; mes; día; “T”, hora; minutos; segundos; décimas, centésimas y milésimas de
segundo.
2.3. Resolución de la Llave
2.3.1. La resolución de la llave, el cual constituye uno de los procesos previos al flujo de
compensación y liquidación de una OP/TF Inmediata, deberá ejecutarse en un tiempo
máximo de cinco (5) segundos, contados desde el momento en el que el Participante
recibe la solicitud de resolución de llave por parte del Ordenante.
2.3.2. El Time-out para la resolución de la llave es diez (10) segundos y la EASPBVI deberá
solicitar al Participante que controle este tiempo. Este inicia desde el momento en el
que el Participante recibe la solicitud de resolución de llave por parte del Ordenante.
En caso de que el Time-out se materialice, el Participante deberá notificar al Cliente
de manera inmediata con un mensaje que como mínimo indique que la OP/TF
Inmediata no ha podido ser procesada.
2.3.3. Las EASPBVI y sus Participantes deberán almacenar y recolectar las Marcas de tiempo
del proceso de resolución de llave como se presenta a continuación:
2.3.3.1. Marcas de tiempo para la resolución de llaves en el Directorio Federado
Responsable de
Nombre de
agregar la marca de
Marca la marca Descripción
tiempo en la
de tiempo
mensajería
Participante recibe solicitud de consulta de llave Participante
t0’ C110
por parte del Cliente
Participante envía solicitud de consulta de llave al Participante
t1 C120
Directorio de la EASPBVI
Directorio Federado de la EASPBVI recibe EASPBVI
t1’ C210
solicitud de consulta de llave del Participante
Directorio Federado de la EASPBVI envía EASPBVI
t2 C220 respuesta sobre resolución de llave al
Participante
Participante recibe respuesta sobre resolución de Participante
t2’ C130
llave por parte del Directorio de la EASPBVI
Participante notifica al Cliente con respuesta Participante
t3 C140
sobre solicitud de resolución de llave
2.1.4. Las EASPBVI deberán conservar y almacenar como mínimo estadísticas descriptivas
semanales asociadas al cálculo de los tiempos totales y a los tiempos intermedios del
proceso de resolución de Llaves en el Directorio Federado.
2.4. Procesos de gestión de Llaves
2.4.1. La solicitud de un proceso de gestión de Llaves deberá adelantarse de manera

inmediata por parte de las EASPBVI y sus Participantes.
2.4.2. Las EASPBVI y sus Participantes deberán almacenar y recolectar las Marcas de tiempo
para los siguientes procesos de gestión de llaves como se presenta a continuación:
2.4.2.1 Marcas de tiempo para el registro de llaves en el Directorio Federado
Responsable de
Nombre de
agregar la marca de
tiempo en la
de tiempo
mensajería
Participante recibe solicitud de registro de llave Participante
t0’ R101
por parte del Cliente
Participante envía solicitud de registro de llave al Participante
t1 R103
Directorio de la EASPBVI
t1’ R201
solicitud de registro de llave del Participante
t2 R203
respuesta sobre registro de llave al Participante
Participante recibe respuesta sobre registro de Participante
t2’ R105
llave por parte del Directorio de la EASPBVI
Participante notifica al Cliente con respuesta Participante
t3 R107
sobre solicitud de registro de llave
2.4.2.2. Marcas de Tiempo para la portabilidad de llaves en el Directorio Federado
Responsable de
Nombre de
agregar la marca de
tiempo en la
de tiempo
mensajería
Participante nuevo recibe solicitud de Participante (nuevo)
t0’ P110
portabilidad de llave por parte del Cliente
Participante nuevo envía solicitud de portabilidad Participante (nuevo)
t1 P120
de llave al Directorio de la EASPBVI
t1’ P210
solicitud de portabilidad de llave del Participante
t2 P220 notificación de portabilidad de llave a
Participante inicial
Participante inicial recibe solicitud de Participante (inicial)
t2’ P310 portabilidad de llave por parte del Directorio de
la EASPBVI
Participante envía respuesta sobre solicitud de Participante (inicial)
t3 P320
portabilidad de lave a Directorio del EASPBVI
t4 P230 respuesta de solicitud de portabilidad de llave del
Participante inicial
t4’ P240 respuesta sobre portabilidad de llave al
Participante
Participante recibe respuesta sobre portabilidad Participante (nuevo)
t5 P130
de llave por parte del Directorio de la EASPBVI
Participante notifica al Cliente con respuesta Participante (nuevo)
P140
sobre solicitud de portabilidad de llave
2.4.3. Las EASPBVI deberán conservar y almacenar como mínimo estadísticas

descriptivas semanales asociadas al cálculo de los tiempos totales y a los
tiempos intermedios de los procesos de gestión de llaves de registro y
portabilidad.
3. Términos y condiciones para las notificaciones de eventos de fallo
3.1. Eventos de fallo en el flujo de compensación y liquidación
3.1.1. Todos los eventos de fallo de las EASPBVI deberán ser notificados a los
Participantes de manera inmediata para que estos últimos informen al Cliente
de manera inmediata. En caso de que la falla sea presentada por los
Participantes, estos deberán informar de manera inmediata al Cliente.
3.1.2. Las notificaciones de eventos de fallo deberán indicar como mínimo al Cliente
que la operación no ha podido ser procesada. Los Participantes podrán incluir
los códigos de error de fallo y una descripción básica del error en la notificación
al Cliente.
3.2. Flujos de excepción
3.2.1. Flujos de excepción 1 y 2 a los que se refieren los numerales 1.2.1., 1.2.2.,
1.4.1., 1.4.2., 2.3.1. y 2.3.2. del Anexo 2 de esta Circular.
3.2.1.1. Para los flujos de excepción 1 y 2, el mensaje de notificación al cliente

deberá informar como mínimo que la transacción no ha podido ser
procesada. Los Participantes podrán incluir los códigos de error de fallo y
una descripción básica del error en la notificación al Cliente.
3.2.2. Flujo de excepción 3 al que se refieren los numerales 1.2.3., 1.4.3. y 2.3.3. del
Anexo 2 de esta Circular.
3.2.2.1. Para el flujo de excepción 3, en caso de que sea el Participante Originador

quien presente fallas operativas, técnicas o tecnológicas en debitar los
fondos, este deberá notificar directamente a su Cliente. En caso de que
sea el Participante Receptor quien presente fallas operativas, técnicas o
tecnológicas en acreditar los fondos, este debería notificar tanto al cliente
Receptor como la EASPBVI, y este último al Participante Originador para
que notifique a su Cliente.
3.2.2.2. Para el flujo de excepción 3, el mensaje de notificación al Cliente deberá

indicar como mínimo que la transacción ha sido procesada y el tiempo
estimado para completar la transacción. El Cliente siempre deberá estar
actualizado frente al estado de la operación.
3.2.2.3. Para el flujo de excepción 3, una vez se ha superado la falla, los

Participantes deberán notificar a su Cliente haciendo uso de los diferentes
canales de comunicación que dispongan con el fin de informarle que la
falla ha sido superada y que la operación se ha culminado, adicionando los
parámetros estipulados en el numeral 6 de la sección 6.1. de esta Circular.
4. Términos y condiciones para el proceso de conciliación operativa
4.1. Los ciclos en los que se ejecuten cierres contables y/o procesos de conciliación operativa
no pueden afectar la disponibilidad de los servicios de pagos inmediatos.
4.2. Las consultas y procedimientos asociados con la conciliación operativa deberán habilitarse
a los Participantes por parte de las EASPBVI mediante un estándar de conexión API-REST y
contar como mínimo con filtros para franjas y cortes de fecha y hora. Las EASPBVI deberán
indicar el procedimiento para realizar la conexión a las API(s) dispuestas.
4.3. Las EASPBVI deberán indicar a sus Participantes que ejecuten como mínimo procesos de
conciliación operativa de manera diaria todos los días de la semana y para todas las
transacciones, independientemente de su estado.
4.4. Las EASPBVI deberán el procedimiento que podrán surtir sus Participantes en caso de
encontrar alguna diferencia o inconsistencia frente a las OP/TF Inmediatas procesadas.
4.5. Las EASPBVI deberán disponer de canales de atención 0para que los Participantes se
comuniquen en caso de problemas o novedades al consultar las fuentes de información
necesarias para ejecutar el proceso de conciliación operativa y/o para informar novedades
resultantes de dicho proceso.
Anexo No. 6
Estándares Operativos para la Mensajería de Directorios y para la
Compensación y Liquidación de Órdenes de Pago y/o Transferencias
Inmediatas
1. Estándares Operativos para la Mensajería de Directorios
1.1. El estándar del formato de intercambio de datos a ser utilizado en la interconexión tipo
API-REST a la que se refiere el literal c. del numeral 4.1.1. de esta Circular, deberá ser JSON.
1.2. Las denominaciones de los campos y codificaciones a incorporar en el cuerpo de la

mensajería de los Directorios serán las siguientes:
Codificaciones
Campo Denominación
(Valor: Descripción)
1: Documento de identidad
2: Número de celular
TIPO_LLAVE 3: Correo electrónico
Tipo de llave
4: Identificador alfanumérico
5: Código asignado al establecimiento de
crédito
Llave LLAVE N.A.
CC: Cédula de ciudadanía
CE: Cédula de Extranjería
NUIP: Número Único de Identificación
Personal
PPT: Permiso de Protección Temporal
Tipo de identificación TIPO_IDENTIFICACION
NIT: Número de Identificación Tributaria,
sin digito de verificación
PEP: Permiso Especial de Permanencia
PAS: Número de Pasaporte
OTR: Otro
Número de
IDENTIFICACION N.A.
identificación
PN: Persona natural
PJ: Persona jurídica
Nota: Si el tipo es PN, el campo

“NOMBRE_PJ” debe ser “NULL”
Tipo de persona TIPO_PERSONA Si el tipo es PJ, los campos
“PRIMERNOMBRE_PN”,
“SEGUNDONOMBRE_PN”,
“PRIMERAPELLIDO_PN” y
“SEGUNDOAPELLIDO_PN” deben ser
“NULL”
Nombre de persona
NOMBRE_PJ N.A.
jurídica
Primer nombre de
PRIMERNOMBRE_PN N.A.
persona natural
Segundo nombre de
SEGUNDONOMBRE_PN N.A.
persona natural
Primer apellido
PRIMERAPELLIDO_PN N.A.
persona natural
Segundo apellido
SEGUNDOAPELLIDO_PN N.A.
persona natural
NIT de la entidad
NIT_EMISOR N.A.
emisora
CAHO: Cuentas de ahorro
CCTE: Cuentas corrientes
Tipo de medio de pago TIPO_MEDIODEPAGO DBMO: Depósitos de bajo monto
DORD: Depósitos ordinarios
DBMI: Depósitos de bajo monto inclusivos
Identificación del
MEDIODEPAGO N.A.
medio de pago
TFY: Transifya
SPBVI SPBVI ENT: Entrecuentas
VIS: Visionamos
TFY: Transifya
SPBVI Receptor SPBVI_RECEPTOR ENT: Entrecuentas
VIS: Visionamos
Fecha y hora último
Bajo el estándar ISO 8601 en formato local
proceso de gestión de FECHA_HORA
YYYY-MMDDThh:mm:ss.sss
llave
ACTIVA: Activa
BLOQUEADA: Bloqueada
Estado de la llave TIPO_ESTADO
ON_HOLD: Suspendida por proceso de
portabilidad
Nota: Para las codificaciones, la mensajería deberá incorporar únicamente el valor.
1.3. La conexión al Directorio Centralizado por parte de las EASPBVI deberá seguir las
especificaciones técnicas que establezca el Banco de la República.
2. Estándares Operativos para la Mensajería en la Compensación y

Liquidación
2.1. El estándar del formato de intercambio de datos a ser utilizado en la interconexión tipo
API-REST a la que se refiere el literal b. del numeral 5.1. de esta Circular deberá ser JSON.
2.2. En línea con lo consignado en el literal b. del numeral 5.1. de esta Circular con respecto al
uso del estándar ISO20022, las EASPBVI deberán implementar la mensajería con su
respectiva versión, según la multiplicidad del estándar para Colombia y de acuerdo con lo
indicado a continuación:
Tipo de mensaje Versión ISO20022

PACS.008 PACS.008.001.08
PACS.002 PACS.002.001.10
2.2.1. Mensajería para una Orden de Pago y/o Transferencia de Fondo Inmediata
previo a la entrada en operación del Mecanismo Operativo para la Liquidación

receptor
PROCESOS PREVIOS:
1. Aplicación de
regla del SPBVI
para asegurar los 1. Enviar instrucción de pago (pacs.008)
Participante
2. Reserva de
de llave
3. Compensar y enviar instrucción de pago (pacs.008)
5. Envío de mensaje ack (pacs.002) 4b. Validar monto
Compensación
Finalidad
6a. Confirmación (pacs.002) 6b. Confirmación (pacs.002)

7a. Debitar fondos
[mensaje de éxito]
[mensaje de éxito]

Liquidación
2.3. Las EASPBVI deberán implementar la mensajería ISO20022 de acuerdo con las estructuras
adjuntas a este anexo.
2.4. Los EASPBVI podrán definir etiquetas opcionales adicionales.
2.5. Las etiquetas opcionales no implementadas por una EASPBVI o Participante podrán ser
obviadas en su lectura, sin que la información adicional de dichos campos constituya una
causal de error en la lectura del mensaje.
2.6. La conexión al Mecanismo Operativo para la Liquidación por parte de las EASPBVI deberá
seguir las especificaciones técnicas que establezca el Banco de la República.
HEAD.001
Multiplicidad Multiciplicidad
Nivel Etiqueta / Tag Descripción básica Tipo Formato Ejemplo Explicación
ISO Colombia
0 Message root "Document" "AppHdr" [1..1] [1..1]
1 From "Fr" [1..1] [1..1] ±

Identificación del actor originador del mensaje.
2 FinancialInstitutionIdentification "FIId" [1..1] [1..1] ± • Para el caso de entidades Participantes se deberá incluir el NIT sin puntos y sin dígito de verificación
Identificación del actor originador del mensaje Max35Text 999999999
3 FinancialInstitutionIdentification "FinInstnId" [1..1] [1..1] ± • Para el caso de los SPBVI deberá utilizarse la sigla asignada de acuerdo con la Tabla de códigos anexa
4 Other "Othr" [0..1] [1..1] ±
5 Identification "Id" [1..1] [1..1] Text
1 To "To" [1..1] [1..1] ±
2 FinancialInstitutionIdentification "FIId" [1..1] [1..1] ± Identificación del actor receptor del mensaje.
3 FinancialInstitutionIdentification "FinInstnId" [1..1] [1..1] ± • Para el caso de entidades Participantes se deberá incluir el NIT sin puntos y sin dígito de verificación
Identificación del actor receptor del mensaje Max35Text 999999999
• Para el caso de los SPBVI deberá utilizarse la sigla asignada de acuerdo con la Tabla de códigos anexa
4 Other "Othr" [0..1] [1..1] ±
Identificación del mensaje asignado por el actor
1 BusinessMessageIdentifier "BizMsgIdr" [1..1] [1..1] Text Max35Text De acuerdo con la parametrización de la identificación del mensaje que asigne cada actor del flujo
originador del mensaje
Identificación del tipo de mensaje con el que está

1 MessageDefinitionIdentifier "MsgDefIdr" [1..1] [1..1] Text Max35Text PACS.002.001.10 Identificación del tipo de mensaje con el que está asociado este encabezado ("AppHdr")
asociado este encabezado ("AppHdr")
Etiqueta diligenciada únicamente por el Mecanismo Operativo de Liquidación

Se utiliza para identificar un uso más específico del mensaje. Para el tipo de mensaje pacs.002 siempre deberá
1 BusinessService "BizSvc" Especifica el nivel de servicio [0..1] [0..1] Text Max35Text STTL
ser utilizado y diligenciarse con CLEAR cuando el MOL ejecuta las instrucciones de compensación enviadas por
los SPBVI y STTL cuando el MOL ejecuta las instrucciones de liquidación enviadas por los SPBVI.
Fecha y hora en que se creó el mensaje

1 CreationDate "CreDt" Fecha y hora en que se creó el mensaje [1..1] [1..1] DateTime YYYY-MM-DDThh:mm:ss.sss 2023-11-15T22:11:35.652
Estándar ISO 8601 (formato tiempo local) hasta milésimas de segundo
TABLA DE CÓDIGOS
CodeName Name Definition

TFY Transifya Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
ClearingSystemCode
ENT Entrecuentas Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
VIS Visionamos Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
PACS.008
ISO Colombia
0 Message root "Document" "FIToFICstmrCdtTrf" [1..1] [1..1]
Conjunto de características compartidas por todas las transacciones individuales incluidas en el
1 GroupHeader "GrpHdr" Encabezado de grupo [1..1] [1..1] ±
mensaje.
2 MessageIdentification "MsgId" Identificación del mensaje [1..1] [1..1] Text Max35Text De acuerdo con la parametrización de la identificación del mensaje que asigne cada actor del flujo
Estandar ISO 8601 (formato tiempo local)
2 CreationDateTime "CreDtTm" Fecha y hora de creación del mensaje [1..1] [1..1] DateTime YYYY-MM-DDThh:mm:ss.sss 2023-11-15T22:11:35.652
Fecha y hora local hasta milésimas de segundos
2 NumberOfTransactions "NbOfTxs" Número de transacciones contenidas en el mensaje [1..1] [1..1] Text Max5NumericText 1 Número de transacciones por mensaje. Fijado siempre en uno (1). Indica una transacción por mensaje
2 SettlementInformation "SttlmInf" [1..1] [1..1] ±

Método utilizado para liquidar la instrucción de pago Max4Text CLRG De acuerdo con referencia de tabla de códigos. Siempre se debe utilizar CLRG
3 SettlementMethod "SttlmMtd" [1..1] [1..1] CodeSet
2 InstructingAgent "InstgAgt" [0..1] [1..1] ±
Identificación alfabética abreviada del Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato originador que compensa la
3 FinancialInstitutionIdentification "FinInstnId" Nombre del SPBVI (cámara) originadora [1..1] [1..1] ± Max35Text TFY
operación, de acuerdo con lista en Tabla de códigos.
4 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text
2 InstructedAgent "InstdAgt" [0..1] [1..1] ±
Identificación alfabética abreviada del Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato receptor que compensa la
3 FinancialInstitutionIdentification "FinInstnId" Nombre del SPBVI (cámara) receptora [1..1] [1..1] ± Max35Text VIS
operación, de acuerdo con lista en Tabla de códigos.
4 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text
Conjunto de elementos que proporcionan información específica de las transferencias de crédito
1 CreditTransferTransactionInformation "CdtTrfTxInf" [1..*] [1..*] ±
individuales.
2 PaymentIdentification "PmtId" [1..1] [1..1] ± PaymentIdentification - Conjunto de elementos utilizados para hacer referencia a una instrucción de pago.
Identificación única de la transacción asignada por el De acuerdo con la parametrización de la identificación de la transacción que asigne cada Participante
3 EndToEndIdentification "EndToEndId" [1..1] [1..1] Text Max35Text
Participante Originador Originador
Identificación única asignada por el SPBVI Originador para identificar inequívocamente la transacciónen el
ecosistema. Esta identificación se transmite sin cambios, a lo largo del flujo de pago después de que el SPBVI
Originador asgina la identificación.
yyyyMMdd#########XXX123456789012345
• yyyyMMdd - fecha (8 caracteres), en horario local y que corresponde a la fecha del momento en que el SPBVI
Identificación única de la transacción asignada por el 20231115890652875TFY12345
3 TransactionIdentification "TxId" [0..1] [1..1] Text Max35Text originador recibe la confirmación de la orden de pago y/o transferencia de fondo inmediata por parte del
SPBVI (cámara) originadora 6789012345
Participante Originador
• NIT - (9 caracteres - #########) NIT del Participante Originador (sin dígito de verificación)
• Sigla del SPBVI Originador XXX- Corresponde a la abreviación del Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
Originador de acuerdo con la Tabla correspondiente (ver Tabla de códigos)
• Secuencia – (15 dígitos) número con secuencia ascendente. Debe ser único dentro de cada “yyyyMMdd”.
Los códigos de moneda activos válidos están registrados en la Agencia de mantenimiento ISO 4217. Constan
ActiveCurren de tres (3) letras contiguas y no se retiran cuando se cambia el mensaje. [A-Z]{3,3}
Cantidad de dinero a transferir entre el participante Ccy="COP">Max13Text
2 InterbankSettlementAmount "IntrBkSttlmAmt" [1..1] [1..1] cyAndAmoun Ccy="COP">1095100000.00 Nota: El separador decimal es punto.
originador y el participante receptor
t Moneda: 3 caracteres alfanuméricos (COP)
Valor: Máximo 13 caracteres numéricos, incluyendo 2 caracteres decimales separados por punto
Especifica qué parte(s) asumirán los cargos asociados con el procesamiento de la transacción de pago
(debitado, acreditado, mix o según reglas).
2 ChargeBearer "ChrgBr" Participante que asume el costo de la transacción [1..1] [1..1] CodeSet Max4Text XXXX Ver tabla de códigos
Nota: El campo <IntrBkSttlmAmt> excluye cualquier valor asociado a los cargos con el procesamiento de la
transacción.
2 Debtor "Dbtr" [1..1] [1..1] ± JOSE FERNANDO VELEZ Nombre o razón social del cliente originador de acuerdo con su registro en el Participante Originador.
Nombre cliente originador Max140Text
3 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text SILVA Los 140 caracteres incluyen espacios entre palabras que conforman el nombre.
3 Identification "Id" [0..1] [1..1] ±
4 PrivateIdentification "PrvtId" [1..1] [1..1] ± Máximo 10 caracteres alfanuméricos.
Número de identificación del cliente originador Max10Text 1111111111
5 Other "Othr" [0..*] [1..1] Identificación única e inequívoca del cliente originador.
SchemeName
6 [0..1] [1..1] ±
"SchmeNm" Tipo de identificación del cliente originador Max4Text CC Máximo 4 caracteres alfanuméricos. Ver abreviación de acuerdo con Tabla de códigos
7 Proprietary "Prtry" [1..1] [1..1] Text
2 DebtorAccount "DbtrAcct" [0..1] [1..1] ±
3 Identification "Id" [0..1] [1..1] ± Identificación inequívoca de la cuenta del cliente originador en la que se realizará un asiento débito como
Cuenta del cliente originador Max34Text 5555555555
4 Other "Othr" [1..1] [1..1] ± resultado de la transacción. Se debe incluir dígito de verificación (en caso de existir)
3 Type "Tp" [0..1] [1..1] ± Corresponde a la abreviación del tipo de producto de depósito de acuerdo con la tabla definida en la Tabla de
Especifica la naturaleza o el uso de la cuenta del cliente
Max4Text CCTE códigos
originador
4 Proprietary "Prtry" [1..1] [1..1] Text [A-Z]
2 DebtorAgent "DbtrAgt" [1..1] [1..1] ±
3 FinancialInstitutionIdentification "FinInstnId" [1..1] [1..1] ±
Número de identificación del Participante Originador Max9Text 999999999 Número de identificación tributario del Participante originador sin dígito de verificación
4 Other "Othr" [0..1] [1..1] ±
2 CreditorAgent "CdtrAgt" [1..1] [1..1] ±
Número de identificación del Participante Receptor Max9Text 999999999 Número de identificación tributario del Participante receptor sin dígito de verificación
4 Other "Othr" [0..1] [1..1] ±
2 Creditor "Cdtr" [1..1] [1..1] ± Nombre o razón social del cliente receptor.
Nombre del cliente receptor Max140Text LUIS ENRIQUE GOMEZ DIAZ
3 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text Los 140 caracteres incluyen espacios entre palabras que conforman el nombre.
3 Identification "Id" [0..1] [1..1] ±
4 PrivateIdentification "PrvtId" [1..1] [1..1] ± Máximo 10 caracteres alfanuméricos.
Número de identificación del cliente receptor Max35Text 6666666666
5 Other "Othr" [0..*] [1..1] ± Identificación única e inequívoca del cliente receptor.
SchemeName
6 [0..1] [1..1] ±
"SchmeNm" Tipo de identificación del cliente receptor Max4Text CC Máximo 4 caracteres alfanuméricos. Ver siglas de acuerdo con Tabla de códigos
7 Proprietary "Prtry" [1..1] [1..1] Text
2 CreditorAccount "CdtrAcct" [0..1] [1..1] ±
3 Identification "Id" [0..1] [1..1] ± Identificación inequívoca del producto de depósito del cliente receptor en la que se realizará un asiento crédito
Cuenta del cliente receptor Max34Text 33333333333
4 Other "Othr" [1..1] [1..1] ± como resultado de la transacción. Se debe incluir dígito de verificación (en caso de existir)
3 Type "Tp" [0..1] [1..1] ± Corresponde a la abreviación del tipo de producto de depósito de acuerdo con la tabla definida en la Tabla de
Especifica la naturaleza o el uso de la cuenta del cliente
Max4Text CAHO códigos
4 Proprietary "Prtry" receptor. [1..1] [1..1] CodeSet [A-Z]
2 SupplementaryData "SplmtryData" [0..*] [1..*] ±
3 PlaceAndName "PlcAndNm" [0..1] [1..1] Text
Nombre de la marca de tiempo Max3Text 101
3 Envelope "Envlp" [1..1] [1..1] ±
Nombre de la marca de tiempo de acuerdo con lista de códigos. Ver Tabla de códigos.
Nametiemstamp "NmTmstmp" [1..1] [1..1] Text

4 Timestamp "Tmstmp" Marca de tiempo [1..1] [1..1] DateTime YYYY-MM-DDThh:mm:ss.sss 2023-11-15T22:11:35.652 Inclusión de la marca de tiempo de un punto determinado de la transacción de acuerdo con lo definido por
regulación.
Se repite cuantas marcas de tiempo se requiera según el tipo de operación y lo estipulado en la regulación.
TABLA DE CÓDIGOS

DEBT BorneByDebtor Todos los gastos de transacción correrán a cargo del deudor.
CRED BorneByCreditor Todos los gastos de transacción correrán a cargo del acreedor.
En un contexto de transferencia de crédito, significa que los cargos de transacción del lado del
remitente correrán a cargo del deudor, mientras que los cargos de transacción del lado del receptor
ChargeBearerType1Code
correrán a cargo del acreedor.
SHAR Shared
En un contexto de débito directo, significa que los cargos de transacción en el lado del remitente
correrán a cargo del acreedor, los cargos de transacción en el lado del receptor correrán a cargo
del deudor.
SLEV FollowingServiceLevel Los cargos se aplicarán siguiendo las reglas acordadas en el nivel y/o esquema de servicio.

CAHO SavingsAccounts Cuentas de ahorro
CCTE CurrentAccounts Cuentas corrientes
AccountType
DBMO LowAmountDeposits Depósitos de bajo monto
DORD OrdinaryDeposits Depósitos ordinarios
DBMI InclusiveSmallDeposits Depósitos de bajo monto inclusivos

TFY Transifyá Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
ClearingSystemCode
CodeName Name
CC Cédula de ciudadanía
CE Cédula de extranjería
NUIP Número Único de Identificación Personal (NUIP)
TypeIdentification PPT Permiso de Protección Temporal (PPT)
NIT Número de Identificación Tributaria sin digito de verificación
PEP Permiso Especial de Permanencia
PAS Pasaporte
OTR Otro
PACS.002 clear
ISO Colombia
0 Message root "Document" "FIToFIPmtStsRpt"" [1..1] [1..1]
1 GroupHeader "GrpHdr" Encabezado de grupo [1..1] [1..1] Conjunto de características compartidas por todas las transacciones individuales incluidas en el mensaje.
Información del grupo original relativa al grupo de transacciones al que se refiere el mensaje de informe de
1 OriginalGroupInformationAndStatus "OrgnlGrpInfAndSts" [0..*] [1..*] ±
estado.
2 OriginalMessageIdentification "OrgnlMsgId" Identificación del mensaje original [1..1] [1..1] Text Max35Text Identificación del mensaje original heredado del PACS.008
2 OriginalMessageNameIdentification "OrgnlMsgNmId" Identificador del nombre del tipo de mensaje original [1..1] [1..1] Text Max35Text PACS.008.001.08 Especifica el tipo de mensaje original
1 TransactionInformationAndStatus "TxInfAndSts" [1..*] [1..*] ± Información relativa a las transacciones originales, a las que se refiere el mensaje de informe de estado.
Identificación de la transacción incorporada en el

2 OriginalEndToEndIdentification "OrgnlEndToEndId" [0..1] [1..1] Text Max35Text Identificación única de la transacción, asignado por cada actor del flujo, hereada del mensaje PACS.008
mensaje de origen asignada por cada actor del flujo
Identificación de la transacción incorporada en el 20231115890652875TFY12345678

2 OriginalTransactionIdentification "OrgnlTxId" [0..1] [1..1] Text Max35Text Identificación única de la transacción, asignada por el SPBVI originador, hereada del mensaje PACS.008
mensaje de origen asignada por el SPBVI originador 9012345
2 TransactionStatus "TxSts" Estado de la transacción [0..1] [1..1] CodeSet Max4Text ACTC Especifica el estado de una transacción. Ver siglas de acuerdo con Tabla de códigos
2 OriginalTransactionReference "OrgnlTxRef" Información adicional de la transacción [0..1] [1..1] ±
3 Creditor "Cdtr" [0..1] [1..1] ±
Nombre o razón social del cliente receptor.
4 Party "Pty" Nombre del cliente receptor [1..1] [1..1] ± Max140Text LUIS ENRIQUE GOMEZ DIAZ
Los 140 caracteres incluyen espacios entre palabras que conforman el nombre.
5 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text
3 Envelope "Envlp" [1..1] [1..1] ±

regulación.
PACS.002 sttl
ISO Colombia
0 Message root "Document" "FIToFIPmtStsRpt"" [1..1] [1..1]
1 GroupHeader "GrpHdr" Encabezado de grupo [1..1] [1..1] ± Conjunto de características compartidas por todas las transacciones individuales incluidas en el mensaje.
Información del grupo original relativa al grupo de transacciones al que se refiere el mensaje de informe de
1 OriginalGroupInformationAndStatus "OrgnlGrpInfAndSts" [0..*] [1..*] ±
estado.
2 OriginalMessageIdentification "OrgnlMsgId" Identificación del mensaje original [1..1] [1..1] Text Max35Text Identificación del mensaje original heredado del PACS.008
2 OriginalMessageNameIdentification "OrgnlMsgNmId" Identificador del nombre del tipo de mensaje original [1..1] [1..1] Text Max35Text PACS.008.001.08 Especifica el tipo de mensaje original
1 TransactionInformationAndStatus "TxInfAndSts" [1..*] [1..*] ± Información relativa a las transacciones originales, a las que se refiere el mensaje de informe de estado.
Identificación de la transacción incorporada en el

2 OriginalEndToEndIdentification "OrgnlEndToEndId" [0..1] [1..1] Text Max35Text Identificación única de la transacción, asignado por cada actor del flujo, hereada del mensaje PACS.008
mensaje de origen asignada por cada actor del flujo
Identificación de la transacción incorporada en el 20231115890652875TFY12345678

2 OriginalTransactionIdentification "OrgnlTxId" [0..1] [1..1] Text Max35Text Identificación única de la transacción, asignada por el SPBVI originador, hereada del mensaje PACS.008
mensaje de origen asignada por el SPBVI originador 9012345
2 TransactionStatus "TxSts" Estado de la transacción [0..1] [1..1] CodeSet Max4Text ACTC Especifica el estado de una transacción. Ver siglas de acuerdo con Tabla de códigos
2 OriginalTransactionReference "OrgnlTxRef" Información adicional de la transacción [0..1] [1..1] ±
Fecha en que el se liquidan los fondos en las Fecha y hora local hasta milésimas de segundos
3 InterbankSettlementDate "IntrBkSttlmDt" [0..1] [1..1] Date YYYY-MM-DD 2024-02-16
cuentas de los participantes Estandar ISO 8601 (formato tiempo local)
3 Debtor "Dbtr" [0..1] [1..1] ±

Nombre o razón social del cliente originador de acuerdo con su registro en el Participante Originador.
4 Party "Pty" Nombre del cliente originador [1..1] [1..1] ± Max140Text JOSE FERNANDO VELEZ SILVA
5 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text
3 DebtorAccount "DbtrAcct" [0..1] [1..1] ±
4 Identification "Id" [0..1] [1..1] ± Identificación inequívoca de la cuenta del cliente originador en la que se realizará un asiento de débito como
Cuenta del cliente originador Max34Text 5555555555
5 Other "Othr" [1..1] [1..1] ± resultado de la transacción. Se debe incluir dígito de verificación (en caso de existir)
3 DebtorAgent "DbtrAgt" [0..1] [1..1] ±
Número de identificación del Participante originador Max9Text 999999999 Número de identificación tributario del Participante originador sin dígito de verificación
5 Other "Othr" [0..1] [1..1] ±
3 CreditorAgent "CdtrAgt" [0..1] [1..1] ±
Número de identificación del Participante receptor Max9Text 999999999 Número de identificación tributario del Participante receptor sin dígito de verificación
5 Other "Othr" [0..1] [1..1] ±
3 Creditor "Cdtr" [0..1] [1..1] ±
Nombre o razón social del cliente receptor.
4 Party "Pty" Nombre del cliente receptor [1..1] [1..1] ± Max140Text LUIS ENRIQUE GÓMEZ DÍAZ
5 Name "Nm" [0..1] [1..1] Text
3 Envelope "Envlp" [1..1] [1..1] ±

regulación.
TABLA DE CÓDIGOS

TFY Transifyá Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato
ClearingSystemCode
CodeName Name Definición

ExternalPaymentTransactionStatus1
Code
ACTC Aceptada La orden de pago ha sido aceptada.
RJCT Rechazada La orden de pago ha sido rechazada.

Proyecto Regulación DSP 004

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PROYECTO DE REGULACIÓN

PUBLICACIÓN PARA COMENTARIOS

De acuerdo con el numeral 8, del ar�culo 8 del Código de Procedimiento Administra�vo y de lo

Fecha de publicación: 18 de marzo de 2024

OBJETIVO Y JUSTIFICACIÓN DEL PROYECTO DE REGULACIÓN

En desarrollo del numeral 9. Implementación, de la Circular Reglamentaria Externa DSP-465

Adicionalmente, se introducen modiﬁcaciones al cuerpo de la Circular Reglamentaria Externa DSP-

Ar�culo 104 de la Ley 58

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c. Time-Out: Tiempo máximo para completar o declinar el proceso.

2. Interoperabilidad en los Sistemas de Pagos de Bajo Valor Inmediatos

3. Características de las Órdenes de Pagos y/o Transferencias De Fondos

3.2 Valor máximo de la Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediata

3.3 Clasificación de las Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos

a. Pago a Comercio: Orden de Pago y/o Transferencia de Fondos Inmediatas en la cual el

Para la incorporación de otras clasificaciones de Órdenes de Pago y/o Transferencias de Fondos

3.4 Estándares y parámetros de las Tecnologías de Acceso que permiten iniciar

a. Un Medio de Pago podrá estar asociado a varias Llaves.

3.4.2 Descripción de los tipos de Llaves y sus estándares

a. Número de documento de identidad: Se refiere al número de identificación del Cliente

b. Número de celular: Se refiere al(los) número(s) de celular(es) del Cliente registrado(s) en el

c. Correo electrónico: Se refiere al(los) correo(s) electrónico(s) del Cliente registrado(s) en el

d. Identificador alfanumérico: Se refiere a él(los) identificador(es) generado(s) por el Participante

la generación de este(estos) identificador(es) el Participante usará información característica

e. Código del establecimiento de comercio: Se refiere al código de identificación asignado por el

Tipo Llave Número y tipo de caracteres Observaciones

Documento de XXXXXXXXXX 10 caracteres alfanuméricos Cédula de ciudadanía, cédula de

Número de celular XXXXXXXXXX 10 caracteres numéricos No incluye código país

Correo electrónico [email protected] Hasta máximo 30 caracteres El número de caracteres máximo es

Identificador Xxxax1x&x2xxxxxxxxxx Máximo 20 caracteres Debe combinar letras y/o números

Participante donde el Cliente tiene su

Código asignado al XXXXXXXXXXXXXX Máximo 15 caracteres numéricos Código de identificación del

3.4.3 Procesos de gestión de las Llaves

3.4.4 Bloqueo y Cancelación de las Llaves por parte de los Participantes

a. Bloquear las Llaves de sus Clientes cuando:

b. Cancelar las Llaves de los Clientes cuando:

i. Se cancele el Medio de Pago del Cliente asociado a la(s) Llave(s).

3.4.5 Obligaciones de las EASPBVI frente a las Llaves

Las EASPBVI exigirán a sus Participantes implementar la funcionalidad de la generación, lectura

El reglamento de los SPBVI deberá incorporar las siguientes condiciones:

3.4.7 Obligaciones de las EASPBVI frente a los Códigos QR

1. Pago entre Personas

c. Permitir incorporar en el Código QR la Llave seleccionada por el Cliente.

c. Permitir incorporar en el Código QR la Llave seleccionada por el Cliente.

4.1 Directorio Federado

a. Tratar la información siguiendo la estructura señalada en la presente Circular.

b. Actualizar el Directorio Federado una vez reciban la información de un proceso de gestión de

c. Emplear un estándar de conexión basado en API-REST entre sus Participantes y el Directorio

e. Contar con planes de continuidad

4.1.2 Estructura del Directorio Federado

La información mínima que deben incluir los Directorios Federados es la siguiente:

b. Tipo de identificación y número: Los tipos de identificación están clasificados así:

1. Cédula de Ciudadanía (C.C.)

d. Identificación de la Entidad Emisora: Corresponde al número del NIT sin el número de

f. Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato: Corresponde a la identificación asignada al SPBVI

g. Sistema de Pago de Bajo Valor Inmediato Receptor: Corresponde a la identificación asignada

i. Tipo del estado de la Llave: Indica el estado de actividad de la Llave:

Para la asignación de la identificación de los SPBVI mencionado en el literal f. el Banco de la

Información del Directorio Federado que será informada al Directorio Centralizado