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    Cred Caso EP

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    Marisela Maytahuari manihuari
    El documento presenta el caso de Miguel de la Moneda, quien solicita un préstamo personal de 1,000,000 de u.m. a 60 meses para comprar el departamento que alquila actualmente. Miguel tiene un trabajo estable con ingresos anuales de 2,000,000 u.m. y paga una pensión de 40,000 u.m. mensuales a su ex esposa. Sus padres avalarán el préstamo con un patrimonio valorado en 40,000,000 u.m.

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    El documento presenta el caso de Miguel de la Moneda, quien solicita un préstamo personal de 1,000,000 de u.m. a 60 meses para comprar el departamento que alquila actualmente. Miguel tiene un trabajo estable con ingresos anuales de 2,000,000 u.m. y paga una pensión de 40,000 u.m. mensuales a su ex esposa. Sus padres avalarán el préstamo con un patrimonio valorado en 40,000,000 u.m.

    Título original

    cred caso EP (1)

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    El documento presenta el caso de Miguel de la Moneda, quien solicita un préstamo personal de 1,000,000 de u.m. a 60 meses para comprar el departamento que alquila actualmente. Miguel tiene un trabajo estable con ingresos anuales de 2,000,000 u.m. y paga una pensión de 40,000 u.m. mensuales a su ex esposa. Sus padres avalarán el préstamo con un patrimonio valorado en 40,000,000 u.m.

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    Marisela Maytahuari manihuari
    El documento presenta el caso de Miguel de la Moneda, quien solicita un préstamo personal de 1,000,000 de u.m. a 60 meses para comprar el departamento que alquila actualmente. Miguel tiene un trabajo estable con ingresos anuales de 2,000,000 u.m. y paga una pensión de 40,000 u.m. mensuales a su ex esposa. Sus padres avalarán el préstamo con un patrimonio valorado en 40,000,000 u.m.

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    NOTA:

    BANCA Y FINANZAS
    GESTION DE CREDITOS

    EXAMEN PARCIAL
    Nombres y Apellidos: Marisela Maytahuari Manihuari

    Ciclo: VI Aula: ___________ Fecha: 29/11/2023 Total Alumnos: 30

    Prof. CALLE MONTES, FERNANDO ARTURO

    CASO MIGUEL DE LA MONEDA


    El señor Miguel de la Moneda nos solicita un préstamo personal de 1´000,000 de u.m. a un
    plazo de 60 meses para realizar la compra del departamento que actualmente alquila.
    Datos del solicitante
    El señor De la Moneda no es cliente de la entidad actualmente. Lo fue hace ya diez años,
    periodo en el que se concedió un préstamo de 300,000 u.m. que pagó correctamente.
    Trabaja como funcionario desde hace 15 años en el Ministerio de Economía y Finanzas. Sus
    ingresos netos anuales son de 2´000,00 de u.m.
    Está separado. Le hace entrega a su ex esposa una pensión de 40,000 u.m. mensuales.
    El alquiler de la vivienda asciende a 50,000u.m. mensuales.
    Cobra su planilla por el Banco de Comercio, entidad donde tiene un préstamo de 1´000,000
    de u.m. del que le quedan por pagar 12 cuotas. Paga como cuota 25,000 u.m. al mes y lo
    solicito para la compra de un vehículo.
    Lo avalarán sus padres con un patrimonio valorado en 40´000,000 de u.m. ellos están
    actualmente jubilados y perciben una pensión de 125,000 u.m. mensuales

    1. Analizar todas las etapas del caso presentado


    2.- Indicar y analizar los puntos favorables del caso
    3.- indicar y analizar los puntos débiles o desfavorables del caso
    4.- indicar los tipos de análisis que está utilizando

    5.- sustentar su respuesta.


    6.- Que documentación solicitaría Ud. Al cliente para sustentar el crédito

    INFORME

    Según el tema escogido su informe tendrá cuatro capítulos, que deberá responderá las
    siguientes preguntas

    Capítulo 1: descripción del tema (Aspectos teóricos, definición, características, tipos etc.)
    Capítulo 2: ¿Cuál es la Importancia del tema escogido para mi carrera?
    Capítulo 3: ¿qué relación tiene el tema con la realidad?
    Capítulo 4: ¿Qué comentarios y opinión sobre el tema tienes?
    1. Analizar todas las etapas del caso presentado
     PERSONA HISTORIAL

    El señor Miguel nos presenta ningún problema crediticio. Su historial está limpio

     RELACIÓN CON LA ENTIDAD

    Actualmente no es cliente de la entidad financiera, en el pasado si lo fue, se le otorgo un


    préstamo de S/ 300,000.00, la cual cancelo correctamente.

     FINALIDAD DE LA OPERACIÓN

    Dicho préstamo será para adquirir el departamento que actualmente alquila.

     CAPACIDAD DE DEVOLUCIÓN

    El señor miguel tiene un trabajo estable en el ministerio de economía y finanzas aporta a su


    ex esposa una pensión, aparte de ello tiene un préstamo en otra entidad financiera de
    S/ 1000,000.00 para la compra de un vehículo.
    Los padres de miguel avalaran con un patrimonio valorado en 40,000,000,00

     GARANTÍA

    La garantía seria de los padres de miguel que avalaran el préstamo con su patrimonio
    valorizado en S/ 40,000,000.00

     DECISIÓN

    Basándonos en el historial crediticios de miguel podemos decir que no tiene ningún problema
    o inconveniente con las entidades financieras, analizando los ingresos que obtiene si se le
    podría otorgar el préstamo, además cuenta como aval el patrimonio de sus padres ya que si
    tienen una excelente garantía de devolución.

    Si no hubiera sido por el patrimonio de sus padres, quizás hubiera tenido que esperar al menos
    saldar su deuda actual de su auto, por un tema de liquidez y capacidad de pago. También
    hubiera sido doble que el señor Miguel primero priorice un préstamo hipotecario antes que el
    de su auto. Motivo por el cual, con un trabajo estable y un departamento, el mismo pudiese
    haber puesto como aval la hipoteca de su casa.
    2. Indicar y analizar los puntos favorables del caso
    Las etapas en este caso sería que el señor Miguel de la Moneda solicita un a un plazo de 60
    meses para comprarse un departamento asimismo se detalla que el señor Miguel fue cliente
    hace 10 años de la cual el también da ingresos a su ex esposa que sería 40,000.00 u.m
    mensuales, de la misma forma el ingreso que posee el señor Miguel es de 2000,000.00 u.m.
    Por otro saldo el señor Miguel saco un préstamo en otra entidad de 1000,000.00 de u.m del
    que le quedan pagar 12 cuotas de 25,000.00 u.m
    Finalmente, los avales directos serán sus padres que tienen un patrimonio de 40 000,000.00 de
    u.m y perciben una pensión de 125,000.00 u.m

    PUNTO FAVORABLE

    El señor miguel paga correctamente sus prestamos


    Cumple con los pagos de su ex esposa
    Tiene un buen trabajo de la cual sus ingresos son muy favorables

    3. indicar y analizar los puntos débiles o desfavorables del caso


    Como tiene prestamos en otro banco puede que se dé el caso de que no pudiera pagar el
    préstamo y eso sería perjudicial

    4. indicar los tipos de análisis que está utilizando


    En este caso llevaría el análisis cuantitativo ya que está analizando la situación mediante las
    cifras de número que manda la cantidad, volumen y proporción

    5. Defender su conclusión crediticia.

    El señor miguel es una persona puntual a sus pagos de la cual con sus ganancias podría
    cancelarlas factiblemente y en las fechas acordadas y de la mano con los deberes económico
    que tiene de la cual estaría acreditado para poderle realizar un préstamo

    6. Que documentación sustentadora del crédito solicitaría al cliente

     Certificado que acredite sus ingresos


     Copia del último recibo de luz, agua o teléfono
     DNI original y copia
     No tener informe negativo en la central de riesgo

    Capítulo 1: descripción del tema (Aspectos teóricos, definición,


    características, tipos etc.)
    EL CREDITO
    El crédito es un Préstamo para obtener financiamiento de terceros, bajo Compromiso de
    Reembolso futuro. Operación por la cual una entidad financiera o comercial, se
    compromete a entregar al prestatario una suma de dinero u otro elemento representativo
    del mismo.

    Objetivo Básico del Otorgamiento de un Crédito


    Desde el punto de vista empresarial, el establecer un
    sistema de créditos tiene como objetivo principal
    incrementar el volumen de las ventas mediante el
    otorgamiento de facilidades de pago al cliente

    ELEMENTOS DEL CREDITO


    Plazo definido de tiempo, periodo en el cual se da la contraprestación pactada.
    La transferencia de propiedad del bien o dinero.
    La voluntariedad del intercambio.
    El costo del financiamiento o interés que compense al acreedor.
    La confianza, complementada con las garantías que ayuden en la recuperación del
    crédito.

    CLASES DE CREDITOS

    Créditos Personales
    Créditos Empresariales

    CLASIFICACION

    Los créditos directos: son aquellos donde la Institución


    Financiera realiza desembolsos de dinero directo al
    cliente (Créditos por Caja)
    Los créditos indirectos: son aquellos donde la
    Institución Financiera garantiza a su cliente frente a
    operaciones financieras con terceros. Los fondos de la
    institución financiera no se comprometes de manera
    cierta ni inmediata. (Créditos por firma)

    Capítulo 2: ¿Cuál es la Importancia del tema escogido para mi carrera?

    La importancia de nuestra investigación del teman escogido de fundamentos de créditos es


    muy importante porque cuando nosotros trabajamos en las instituciones financieras nos
    permite desarrollar todo el conocimientos y la comprensión de los conceptos y la habilidad
    con el fin de tomar decisiones eficaces que obtuvimos durante la enseñanza del docente y
    la investigación realizada, nos ayuda a analizar, gestionar y comunicar acerca de las
    condiciones financieras como el procesos, funciones y manejo dentro de las instituciones
    bancarias, nuestra investigación tuvo como base la importancia de la intermediación
    crediticia, como se maneja un otorgamiento de un crédito, a la hora de hacer un préstamo
    saber cuáles son los elementos del crédito, cuales son las clases de crédito que tiene la
    empresa financiera que vamos a elabora y las clasificaciones de crédito en el sistema
    financiero de nuestros clientes, también asesorar a nuestros clientes en las operaciones que
    van a realizar y darle un servicio de calidad.

    Capítulo 3: ¿qué relación tiene el tema con la realidad?


    El crédito juega un papel muy importante en el desarrollo económico del país ya que las
    personas dependen de una financiación para poder incrementar su bienestar y estabilidad
    económica.

    Así mismo el crédito nos permite acceder hoy a lo que, de otra forma, llevaría meses o años
    juntar dinero para adquirir.
    Tener acceso y saber utilizar un crédito es fundamental para la vida diaria de las personas,
    eso no quiere decir que necesites pedir uno, pero que cuando sea necesario, sepas cómo
    utilizarlo de forma adecuada. Te sorprenderá saber para qué suelen utilizar las personas los
    créditos y a partir de ahí, podrás planear tu próximo gran proyecto.

    Aprender sobre esta poderosa herramienta, permite utilizarla mejor y ganar en calidad de
    vida. El crédito en las mejores condiciones posibles, puede ser el camino para alcanzar sus
    metas o puede ayudarle en un momento difícil o ante un imprevisto.

    No hay que tenerle miedo al crédito, ya que la deuda habla bien de nosotros, porque somos
    sujeto de crédito y con ello adquirimos confianza y credibilidad acerca del comportamiento
    financiero. Dos aspectos en los que se debe ser cuidadoso, es en tener un propósito definido
    previo a recibir el préstamo, y en solicitar la cantidad de dinero que esté al alcance de pagar.

    De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, piden créditos para asuntos
    personales, temas de educación o salud, así como la casa, emergencias, inversión y para pagar
    deudas.

    Aquí algunos puntos interesantes:

     Comprar, remodelar o ampliar una casa

     Gastos de comida, personales o de pago de servicios

     Comenzar, ampliar u operar un negocio

     Atender emergencias o imprevistos

     Pagar una deuda

     Gastos de educación o salud

     Pagar vacaciones o fiestas

    Los créditos no solo necesitan las personas sino también la empresa para obtener
    financiamiento es fundamental para operar el negocio y no registrar retrasos en pagos que
    generen mayores deudas y pagos de interés.

    Capítulo 4: ¿Qué comentarios y opinión sobre el tema tienes?


    Mi opinión el crédito es muy importante actualmente ya que permite satisfacer las
    necesidades económicas de manera factible al otorgarles un financiamiento o un crédito para
    que puedan expandir o empezar un negocio como persona tanto natural como jurídica. De
    esta manera contribuir satisfactoriamente con el crecimiento del país.

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