Documetno - Caja Sullana

UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ECONOMÍA Y NEGOCIOS INTERNACIONALES
Memoria Anual - Caja Sullana 2021
CURSO: Microfinanzas y Negocios Internacionales
DOCENTE: Alpaca Salvador, Hugo.
INTEGRANTES:
Castro Cotrina, Nirvana
Calderón Escuadra, Diego
Chavez Cruz, Nicole
Linarez Guzmán, Nathalie
Salinas Ramirez, Araselly
TRUJILLO, PERÚ
2023
ÍNDICE
1. Presentación........................................................................................................................... 3
2. Actividad Económica............................................................................................................. 3
3. Sistema Financiero................................................................................................................. 3
4. La Caja................................................................................................................................... 4
5. Logros.....................................................................................................................................4
6. Gestión de Activos y Colocaciones........................................................................................5
7. Gestión de pasivos, patrimonio.............................................................................................. 5
8. Gestión económica financiera................................................................................................ 6
9. Gestión de recursos humanos................................................................................................. 6
10. Gestión de riesgos................................................................................................................ 7
11. Anexos..................................................................................................................................8
1. PRESENTACIÓN
❖ Mensaje del Presidente del Directorio
El Director Joel Siancas, nos habla con información veraz y suficiente para
presentarnos el desarrollo del negocio de la Caja Municipal Sullana, en el cual nos da
a conocer cómo el sistema financiero se vio afectado por la covid-19; Esto hizo que
puedan afrontar nuevos retos, creatividad y compromiso con su sector. Recalca
también, que fueron líderes atendiendo al sector de las microfinanzas y así mismo
agradeció el labor de sus trabajadores por la gran lucha en ese año.
❖ Gerencias
Dentro de la caja existen 5 gerencias: Gerencia Central, Gerencias de Línea, Gerencia

de Riesgo, Gerencias de Control y Gerencias Zonales.
2. ACTIVIDAD ECONÓMICA
❖ Principales indicadores macroeconómicos
Al cierre del 2021, el IPC se elevó a 6.4% debido al incremento de precios en los
grandes grupos de consumo. Además, en dicho año Perú se encontraba en fase de
recuperación logrando una variación positiva de 13.3% respecto al año anterior. Por
otra parte, se dio el incremento de la tasa de referencia en agosto del 2021, cerrando
en 2.5% ese año.
3. SISTEMA FINANCIERO
❖ Colocaciones
Dentro del sistema financiero, la Banca Múltiple muestra una participación del
88,20%, mientras que las Cajas Municipales presentan la segunda mayor participación
con un 7,38%, por su parte el 3,18%, 0,67% y 0,56%, corresponde a Financieras,
Edpymes, y Cajas Rurales respectivamente.
El saldo de la cartera de colocaciones del sistema financiero al cierre del 2021
ascendió a S/ 396 873 millones, mostrando un incremento de S/ 26 112 millones
(+7,04%) respecto a lo registrado en el 2020.
❖ Captaciones
Dentro del sistema financiero la Banca Múltiple, muestra una participación del
90,77% en captaciones, mientras que las Cajas Municipales presentan la segunda
mayor participación con un 6,77%, por su parte el 2,03% y 0,42% pertenecen a
financieras y Cajas Rurales
El saldo de la cartera de captaciones del sistema financiero al cierre del 2021
ascendió a S/ 364 945 millones, mostrando una caída de S/ 606 millones (-0,17%)
respecto a lo registrado en el 2020.
4. LA CAJA
Caja Sullana está ubicada en los departamentos de Áncash, Arequipa, Cajamarca,

Callao, Cusco, Ica, Junín, La Libertad, Lambayeque, Lima, Moquegua, Piura, Puno,
Tumbes.
❖ Misión: Ser el respaldo financiero de los sueños de las grandes mayorías de manera
sostenible.
❖ Visión: Trabajamos para brindar soluciones financieras integrales a las empresas y
familias peruanas de una forma cercana y oportuna.
❖ Valores: Integridad, trabajo en equipo, disposición al cambio, servicio integral y
pasión
❖ Proyectos e iniciativas: En el año 2021, se implementaron las siguientes iniciativas
digitales: Yape, Plin e E-commerce, siendo la única caja que cuenta con 3 billeteras
digitales.
5. LOGROS
❖ Posición en el mercado de colocaciones
En 2021, Caja Sullana mantuvo un destacable posicionamiento, ocupando el primer

lugar en regiones como Tumbes y Áncash. El segundo lugar lo ocupa en regiones
como Piura, Lambayeque y Callao, mientras que en Cajamarca, La Libertad y Lima,
Caja Sullana ocupa el tercer lugar.
❖ Premios y reconocimientos
Caja Sullana recibió certificación internacional por parte del proyecto de Gobernanza
e Inclusión Financiera (GIF) y fue seleccionada por la prestigiosa revista América
Economía en el ranking de las 500 mayores empresas del país.
6. GESTIÓN DE ACTIVOS Y COLOCACIONES
❖ Activos y colocaciones
Al cierre del 2021, los activos totales de Caja Sullana ascendieron en un 16,81% a lo
registrado en el año 2020. El activo disminuyó principalmente por las partidas de
disponible (-404 millones), inversiones (-51 millones) y colocaciones (184 65
millones) (ver anexo 01).
❖ Calidad de cartera
El ratio de morosidad se situó en 17,42% en el 2019 y al cierre del 2021 registró un
12,22% habiendo una disminución considerable. Mientras el ratio que mide la Cartera
de Alto Riesgo (CAR) se ubicó en 23,50% en el año 2019, mientras que en el año
2021 registró un 18,30%. (ver Anexo 02).
7. GESTIÓN DE PASIVOS, PATRIMONIO
❖ Pasivos
En el sistema financiero se observa que las obligaciones con el público representan la

mayor cantidad de pasivos, es natural en estas empresas, pues es su naturaleza captar
dinero del público (obligaciones con el público) a una baja tasa de interés, para luego
ofrecerlas como crédito (colocaciones) a una tasa de interés más alta; a pesar de que
para el 2021 las colocaciones han bajado (por conflictos externos e internos) siguen
siendo la mayor parte de los activos de Caja Sullana (ver anexo 03).
❖ Depósitos
Se observan 3 tipos de fuentes de ingreso de dinero (como pasivo) de la Caja Sullana;

el mayor ingreso, son depósitos a plazo, pues sus tasas anuales son muy interesantes a
comparación de las demás instituciones. Las CTS al 2020 estaban en segundo lugar,
pero al siguiente año, quedó en último lugar, esto se debe al Decreto de Urgencia
033-2020 permitiendo disponer libremente del dinero (ver anexo 04).
❖ Adeudos y obligaciones financieras

Por las crisis políticas y económicas internamente, Caja Sullana se ha visto en la
necesidad de no endeudarse con las bancas de segundo piso de nuestro país, sino de
fuentes externas buscando más estabilidad (ver anexo 05).
❖ Estado de situación
Se observa que dentro del mayor porcentaje en Activos están en la cartera de créditos
(colocaciones), natural en una IFI. Respecto a Pasivo y Patrimonio, se tiene un mayor
porcentaje en obligaciones con el público, pues es de donde provienen los recursos de
la Caja Sullana, de la captación de clientes que quieran dejar su dinero (ahorros, CTS,
depósitos) en esta caja (ver anexo 06).
8. GESTIÓN ECONÓMICA FINANCIERA
❖ Ingreso por Intereses
Los mayores ingresos de la Caja Sullana por interés son de parte de la Cartera de
Créditos, tiene sentido pues, esos intereses se deben a las colocaciones resultando a
favor de la caja (ver anexo 07).
❖ Gastos por Servicios Recibidos de Terceros
Los gastos de Directorio representan solamente el 0.55% del total rubro de gastos de
personal y Directorio. Mediante resolución N°03006-2021 la SBS autoriza el traslado
para unificar la Agencia Chiclayo con Oficina especial Balta Centro (ver anexo 08).
9. GESTIÓN DE RECURSOS HUMANOS
❖ Personal por género: Según la memoria anual (2021) de caja sullana, a fines del
2021, el número de colaboradores de la empresa fue de 2 199 en donde el 50,52% es
personal masculino y el 49,48% es personal femenino. Por otro lado, la mayor
concentración de personal según rango de edades son de entre 31 y 40 años, mientras
que el de menor concentración son menores de 50 años (ver anexo 09).
❖ Tasa de rotación del recurso humano: Esto permite medir la diferencia entre el
número de trabajadores que se incorporan a la empresa y los que se marchan.
❖ Escuelas de formación: Durante el año 2021 hubo 9 escuelas de formación para

nuevos asesores de negocio, alcanzando 98 aspirantes, de los cuales solo 59 se
graduaron como asesores (ver anexo 10).
10. GESTIÓN DE RIESGOS
❖ Gestión de riesgo de crédito: Esto se sostuvo en cuatro lineamientos claves para la

caja, siendo relevantes para el proceso de otorgamiento y supervisión de créditos (ver
anexo 11).
❖ Gestión de riesgo operacional: Enfocados a la preparación de la Caja Sullana para la

obtención del Método Estándar Alternativo-ASA, ante SBS, para lograr una mejora
en la Metodología de Medición de Apetito y Tolerancia por RO.
❖ Gestión de riesgo de seguridad y continuidad: La Caja Sullana presenta un

concepto ligado a la seguridad de la información y ciberseguridad y con la
Continuidad del Negocio (ver anexo 12).
❖ Gestión de riesgo de riesgo de liquidez y mercado

Riesgo de liquidez: Se mantuvo con un adecuado nivel de activos líquidos y con un
excedente de liquidez para rentabilizar las inversiones que mantiene en su portafolio.
Riesgo de mercado: Durante el 2021 los indicadores de riesgo de mercado se
mantuvieron dentro del apetito al riesgo registrando, gracias a políticas internas,
procedimientos y metodologías que hacen un seguimiento periódico de los indicadore
❖ Gestión de riesgo estratégico y reputación: La reputación de la Caja Sullana se

construye mediante tres elementos: Experiencias personales, comunicación de la
empresa y perspectivas de terceros (ver anexo 13). Por otra parte presenta la conducta
y desempeño de los sectores internos de Caja Sullana, clasificados en categorías de
riesgo estratégico (ver anexo 14).
ANEXOS
Anexo 01
Anexo 02
Anexo 03
Anexo 04
Anexo 05
Anexo 06
Anexo 07
Anexo 08
Anexo 09
Anexo 10
Anexo 11
Anexo 12
Anexo 13
Anexo 14

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CURSO: Microfinanzas y Negocios Internacionales

DOCENTE: Alpaca Salvador, Hugo.

❖ Mensaje del Presidente del Directorio

Dentro de la caja existen 5 gerencias: Gerencia Central, Gerencias de Línea, Gerencia

❖ Principales indicadores macroeconómicos

Caja Sullana está ubicada en los departamentos de Áncash, Arequipa, Cajamarca,

❖ Posición en el mercado de colocaciones

En 2021, Caja Sullana mantuvo un destacable posicionamiento, ocupando el primer

7. GESTIÓN DE PASIVOS, PATRIMONIO

En el sistema financiero se observa que las obligaciones con el público representan la

Se observan 3 tipos de fuentes de ingreso de dinero (como pasivo) de la Caja Sullana;

❖ Adeudos y obligaciones financieras

8. GESTIÓN ECONÓMICA FINANCIERA

❖ Ingreso por Intereses

❖ Gastos por Servicios Recibidos de Terceros

9. GESTIÓN DE RECURSOS HUMANOS

❖ Escuelas de formación: Durante el año 2021 hubo 9 escuelas de formación para

10. GESTIÓN DE RIESGOS

❖ Gestión de riesgo de crédito: Esto se sostuvo en cuatro lineamientos claves para la

❖ Gestión de riesgo operacional: Enfocados a la preparación de la Caja Sullana para la

❖ Gestión de riesgo de seguridad y continuidad: La Caja Sullana presenta un

❖ Gestión de riesgo de riesgo de liquidez y mercado

❖ Gestión de riesgo estratégico y reputación: La reputación de la Caja Sullana se

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