Como Hacer Una Tabla de Amortizacion

Tabla de amortización con cuota fija
InformaciónPrimer escenario
Préstamo 10,000,000
Tasa 18% EA
Periodos 24 Meses
Periodo Saldo Inicial Intereses Abono a capital valor cuota

0
1 10,000,000 1,660,865 42,639 1,703,504
2 9,957,361 1,653,783 49,721 1,703,504
3 9,907,641 1,645,525 57,978 1,703,504
4 9,849,662 1,635,896 67,608 1,703,504
5 9,782,054 1,624,667 78,837 1,703,504
6 9,703,218 1,611,573 91,930 1,703,504
7 9,611,288 1,596,305 107,199 1,703,504
8 9,504,089 1,578,501 125,003 1,703,504
9 9,379,086 1,557,739 145,764 1,703,504
10 9,233,322 1,533,530 169,974 1,703,504
11 9,063,348 1,505,300 198,204 1,703,504
12 8,865,144 1,472,381 231,123 1,703,504
13 8,634,021 1,433,994 269,509 1,703,504
14 8,364,512 1,389,232 314,271 1,703,504
15 8,050,240 1,337,036 366,467 1,703,504
16 7,683,773 1,276,171 427,333 1,703,504
17 7,256,440 1,205,197 498,307 1,703,504
18 6,758,133 1,122,435 581,069 1,703,504
19 6,177,064 1,025,927 677,577 1,703,504
20 5,499,487 913,391 790,113 1,703,504
21 4,709,374 782,163 921,340 1,703,504
22 3,788,034 629,141 1,074,362 1,703,504
23 2,713,672 450,704 1,252,799 1,703,504
24 1,460,872 242,631 1,460,872 1,703,504
30,884,087 10,000,000 40,884,087
Análisis
Escenario 1
Intereses Abono a capital valor cuota
1800000
1600000
Escenario 1
1800000
1600000
1400000
1200000
1000000
800000
600000
400000
200000
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
La compañía realiza el pago del crédito en el plazo estipulado de 24 meses, en el cual la cuota 1 se
evidencia un mayor pago en los intereses y menor valor abonado al capital, para la cuota 24 se
evidencia una disminución en los interés y mayor abono a capital, el valor de cuota se mantiene en
constante.
Conclusiones
Los créditos bancarios se reconocen como un pasivo financiero el cual requiere de un estudio previo para evalua
incumplir con el crédito. Así mismo el realizar una solicitud de crédito es una buena manera de adquirir bienes,
posibilidad de cancelar en menor tiempo el crédito.
En el escenario 2, el realizar una solicitud de periodo de gracia aunque es una decisión que se toma por las comp
largo del tiempo no es un escenario que beneficie mayormente a la compañías pues se evidencia un incremento
El realizar el abono extra en los primeros periodos de la amortización del crédito permite ahorrar mas en intere
InformaciónSegundo escenario
Tasa 18% EA
Periodos 26 Meses
saldo final Periodo Saldo Inicial Intereses Abono a capital

10,000,000 0
9,957,361 1 10,000,000 1,660,865 42,639
9,907,641 2 9,957,361 1,653,783 49,721
9,849,662 3 9,907,641 1,645,525 57,978
9,782,054 4 9,849,662 1,635,896 67,608
9,703,218 5 9,782,054 1,624,667 78,837
9,611,288 6 9,703,218 1,611,573 91,930
9,504,089 7 9,611,288 1,596,305 107,199
9,379,086 8 9,504,089 1,578,501 125,003
9,233,322 9 9,379,086 1,557,739 145,764
9,063,348 10 9,233,322 1,533,530 169,974
8,865,144 11 9,063,348 1,505,300 198,204
8,634,021 12 8,865,144 1,472,381 231,123
8,364,512 13 8,634,021 1,433,994 269,509
8,050,240 14 8,364,512 1,389,232 314,271
7,683,773 15 8,050,240 1,337,036 -
7,256,440 16 8,050,240 1,337,036 -
6,758,133 17 8,050,240 1,337,036 366,467
6,177,064 18 7,683,773 1,276,171 427,333
5,499,487 19 7,256,440 1,205,197 498,307
4,709,374 20 6,758,133 1,122,435 581,069
3,788,034 21 6,177,064 1,025,927 677,577
2,713,672 22 5,499,487 913,391 790,113
1,460,872 23 4,709,374 782,163 921,340
- 0 24 3,788,034 629,141 1,074,362
25 2,713,672 450,704 1,252,799
26 1,460,872 242,631 1,460,872
33,558,159 10,000,000
Escenario 2
a 1800000
1600000
1400000
Escenario 2
a 1800000
1600000
1400000
1200000
1000000
800000
600000
400000
200000
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26
19 20 21 22 23 24 25
La compañía en el escenario 2 realiza una solicitud de ampliación de plazo al banco, el per

es, en el cual la cuota 1 se
se realizo durante la cuota 15 y 16 sin embargo durante este periodo se continuo generando
pital, para la cuota 24 se
sobre el crédito y el plazo aumento a dos periodos adicionales, se considera que este escen
r de cuota se mantiene en
muy beneficioso para la compañía, ya que si lo comparamos con el escenario 1 el empresa
$2.674.072 adicionales por intereses al finalizar el crédito.
uiere de un estudio previo para evaluar la capacidad de pago en el tiempo y poder realizar el pago total de la obligación sin sobre
una buena manera de adquirir bienes, servicios, inyección de capital o invertir pero siempre y cuando se tenga un plan de pagos y
una decisión que se toma por las compañías para poder usar este tiempo para realizar otros pagos o ahorrar este dinero, se conside
ñías pues se evidencia un incremento del pago de intereses al finalizar el crédito.
crédito permite ahorrar mas en intereses que si se hubiera realizado en meses cercanos a la culminación del crédito.
ión con cuota fija Tabla de amortización con
Información Tercer escenario

Tasa 18% EA
Periodos 11 Meses
valor cuota saldo final Periodo Saldo Inicial Intereses

10,000,000 0
1,703,504 9,957,361 1 10,000,000 1,660,865
1,703,504 9,907,641 2 9,957,361 1,653,783
1,703,504 9,849,662 3 9,907,641 1,645,525
1,703,504 9,782,054 4 7,849,662 1,303,723
1,703,504 9,703,218 5 7,449,881 1,237,325
1,703,504 9,611,288 6 6,983,702 1,159,899
1,703,504 9,504,089 7 6,440,097 1,069,613
1,703,504 9,379,086 8 5,806,207 964,332
1,703,504 9,233,322 9 3,067,036 509,393
1,703,504 9,063,348 10 1,872,925 311,068
1,703,504 8,865,144 11 480,489 79,803
1,703,504 8,634,021 11,595,328
1,703,504 8,364,512
1,703,504 8,050,240
- 8,050,240
- 8,050,240
1,703,504 7,683,773
1,703,504 7,256,440
1,703,504 6,758,133
1,703,504 6,177,064
1,703,504 5,499,487
1,703,504 4,709,374
1,703,504 3,788,034
1,703,504 2,713,672
1,703,504 1,460,872
1,703,504 - 0
40,884,087
io 2 Escena
1,800,000
1,600,000
1,400,000
io 2 Escena
1,800,000
1,600,000
1,400,000
1,200,000
1,000,000
800,000
600,000
400,000
200,000
14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 -
1 2 3 4 5
capital valor cuota
Column R Col
ampliación de plazo al banco, el periodo de gracia

e este periodo se continuo generando los intereses Durante el pago del crédito, la compañía decide hacer un abono ex
cionales, se considera que este escenario no es reducción de plazo. Con el abono se evidencia que se cancela en m
aramos con el escenario 1 el empresario cancela de los intereses.
dito.
pago total de la obligación sin sobre endeudarse o

y cuando se tenga un plan de pagos y la
agos o ahorrar este dinero, se considera que a
ulminación del crédito.

Abono extra Abono a capital valor cuota saldo final

10,000,000
42,639 1,703,504 9,957,361
49,721 1,703,504 9,907,641
2,000,000 57,978 1,703,504 7,849,662
399,781 1,703,504 7,449,881
466,179 1,703,504 6,983,702
543,605 1,703,504 6,440,097
633,890 1,703,504 5,806,207
2,000,000 739,171 1,703,504 3,067,036
1,194,110 1,703,504 1,872,925
1,392,436 1,703,504 480,489
480,489 560,292 -
4,000,000 6,000,000 17,595,328
Escenario 3
Escenario 3
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Column R Column T Column U
a decide hacer un abono extra al crédito en la cuota 3 y la cuota 8 con

dencia que se cancela en menos de un año el crédito y se disminuye el valor
Planteamiento de la actividad
Escenario 1
Una empresa desea adquirir un préstamo por valor de $10.000.000, la entidad bancaria le aprueba el préstamo con un
anual. La entidad bancaria requiere un sistema para el pago de este préstamo en cuotas bajo el sistema de amortizació
Elabore una tabla en Excel que muestre mes a mes la cuota fija que el empresario debe pagar, la conducta de los intere
Valor del crédito 10,000,000

Tasa EA 18%
Tiempo 24 Meses
Nominal Anual Mensual MAN
Tasa Nominal 16.61%
Cuota Fija $ 1,703,504
Escenario 2
La empresa solicita al banco le fuera otorgado en periodo de gracias de dos cuotas (la numero 15 y 16). El banco realizó
otorgado el periodo de gracia al empresario, el crédito amplia su periodo a 26 meses de pago sin incremento en cuota fi
cobrando común y corriente.
Escenario 3
La empresa al realizar un abono a capital con reducción de plazo, el abono es por $4.000.000 distribuidos de la siguient
en la cuota 3 por $2.000.000 y en la cuota 8 $2.000.000.
aprueba el préstamo con un plazo de 24 meses y a una tasa de interés del 18%
jo el sistema de amortización cuota fija.
ar, la conducta de los intereses y la forma como se va amortizando el capital.
ero 15 y 16). El banco realizó el análisis de comportamiento de pago y le fue

go sin incremento en cuota fija, los interés por los dos meses se seguirán
00 distribuidos de la siguiente manera:

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Tabla de amortización con cuota fija

Periodo Saldo Inicial Intereses Abono a capital valor cuota

saldo final Periodo Saldo Inicial Intereses Abono a capital

La compañía en el escenario 2 realiza una solicitud de ampliación de plazo al banco, el per

Información Tercer escenario

valor cuota saldo final Periodo Saldo Inicial Intereses

ampliación de plazo al banco, el periodo de gracia

pago total de la obligación sin sobre endeudarse o

agos o ahorrar este dinero, se considera que a

ulminación del crédito.

Abono extra Abono a capital valor cuota saldo final

Column R Column T Column U

a decide hacer un abono extra al crédito en la cuota 3 y la cuota 8 con

Valor del crédito 10,000,000

ar, la conducta de los intereses y la forma como se va amortizando el capital.

ero 15 y 16). El banco realizó el análisis de comportamiento de pago y le fue

00 distribuidos de la siguiente manera:

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