Tu primera

inversión
 No puedes quedarte
sentado y esperar que
las personas te den
ese sueño dorado.

Tienes que salir y

hacer que suceda.

Diana Ross

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 INTRODUCCIÓN
Si este libro llegó a tu mano es porque de
seguro estás buscando mejorar tus
hábitos financieros. Vivimos en un
mundo en el que cuidamos la salud de
todo: la física, porque tenemos que
dormir 8 horas mínimo y hacer ejercicio.
La emocional porque tenemos que ser
capaces de identificar y trabajar lo que
sentimos. La salud mental porque no
todo es estrés o exceso de trabajo, pero,
¿qué sucede con la salud financiera?.

La salud financiera puede que sea la

menos tomada en cuenta pero es la que
mejor calidad de vida puede brindarte.

Va mucho más allá de ganar más dinero,

sino de administrar nuestros ingresos y
gastos de manera efectiva para tomar
decisiones financieras inteligentes que
nos permitan alcanzar nuestras metas.

Con este libro no pretendemos dar

recetas mágicas ni fórmulas exitosas,
PORQUE NO EXISTEN.

A través de estas páginas queremos ayudarte a entender

los fundamentos de las inversiones y el ahorro y que
tomes tus primeros pasos hacia la libertad financiera y
tus propios sueños.

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ORGANIZANDO
TUS FINANZAS
Antes de definir algún plan de inversión o plantearnos siquiera la idea de ahorrar,
debemos poner en orden los ingresos y egresos con los que contamos. Para ello nos
valdremos del siguiente ejercicio en el que nos ayudará a saber con cuánto dinero
debemos disponer mensualmente para saldar nuestras deudas y utilizar para invertir:

* Debes rellenar la información con lo siguiente:

Vivienda Gastos Deudas Gastos
Renta/Hipoteca Tarjetas de crédito
Luz Créditos bancarios
Agua Préstamos
Teléfono Otros
Internet
Otros
Transporte Gastos Otros Gastos
Cuotas del vehículo Supermercado
Seguro Restaurantes
Gasolina Ropa
Bus Ocio
Taxi Vacaciones
Metro ahorro
Otros Otros

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 ORGANIZANDO TUS FINANZAS

Una vez contabilizamos todos los gastos, debemos restar ese monto al total de
ingresos que percibimos al mes y ese dinero que nos queda, es en teoría el dinero
que tenemos para “disponer” mensualmente, ya sea para ahorro o inversión.

Este dinero “restante” debería ser aproximadamente un 10% del ingreso total.

Para una persona que gana $1200 dólares, este dinero debe estar alrededor de los
$120 dólares y si no es así, tendremos que revisar qué gastos podemos cubrir o
prescindir o confirmar que no se nos esté yendo en los gastos hormiga:

Los gastos hormiga son gastos pequeños que realizamos a diario

como la compra de algún snack, café o similares, que pueden parecer
pequeños pero que al contabilizarlos en el total de un mes, puede
convertirse en una cifra significante. Considera siempre prescindir de estos
gastos ya que suelen ser los principales enemigos del ahorro.

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 Pero, ¿qué es ahorrar y qué es invertir?

PERO, ¿QUÉ
ES AHORRAR

Y QUÉ ES
INVERTIR?
Ahorrar e invertir son dos conceptos financieros distintos, aunque están
estrechamente relacionados. A continuación, te explicamos la diferencia entre
ahorrar e invertir:

Ahorrar

El ahorro se refiere a la práctica de guardar dinero para utilizarlo en el futuro. Es

decir, cuando ahorras, estás acumulando dinero en una cuenta bancaria, caja de
ahorro, o bajo el colchón, con la intención de utilizarlo en algún momento posterior
para una emergencia, una compra importante, o incluso para la jubilación. El
objetivo principal del ahorro es mantener el valor de tu dinero, es decir,
asegurarse de que no pierda valor debido a la inflación.

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 Pero, ¿qué es ahorrar y qué es invertir?

INVERTIR

La inversión se refiere a la práctica de colocar dinero en un activo con el objetivo

de generar ganancias a largo plazo. Los activos pueden ser de diferentes tipos,
como acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, etc. La inversión es una forma
de hacer crecer tu dinero, ya que el objetivo es obtener ganancias superiores a la
inflación. Sin embargo, las inversiones también conllevan riesgos, ya que pueden
aumentar o disminuir de valor con el tiempo.

Aunque no queremos entrar en detalle

sobre los riesgos que supone la
INFLACIÓN

La inflación es el enemigo número 1 del

inversión o el ahorro si queremos dinero porque hace que el poder
desmitificar algo que puede no parecer adquisitivo de la moneda disminuya,
tan obvio: Ahorrar es una forma de haciéndote que necesites más dinero
perder dinero.

para comprar la misma cantidad de

bienes y servicios.

Cuando dejamos nuestro dinero en

entidades que lo guardan por nosotros
(sea banco, caja de ahorros o hasta tu
propia madre), un fenómeno financiero
está haciendo que pierda su valor
constantemente. ¿Sabes cómo se
llama?

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 Pero, ¿qué es ahorrar y qué es invertir?

La inflación afecta directamente tus ahorros porque ese dinero que hoy en día
estás guardando y que te alcanza para adquirir ciertos productos y/o bienes, en un
futuro, mientras la inflación se mantenga en ascenso, no te alcanzará para
comprar lo mismo.

Para estar seguros que hemos entendido bien el concepto de inversión y ahorro,
te dejamos el siguiente resumen:

Ahorro Inversión
Destinar una cantidad de dinero para
Guardar una cantidad de dinero de tu
ponerlo a trabajar y hacerlo crecer a
ingreso para darle un uso futuro.
corto, mediano o largo plazo.
La liquidez es inmediata.

La liquidez es variable dependiendo

Puedo acceder a este fondo

del plazo de inversión que elijas.

cuando lo desees.
El riesgo es mínimo ya que el dinero se El riesgo de una inversión dependerá
encuentra “seguro”.
de qué tanto quiera hacer crecer el
(Excluyendo la inflación). dinero.

Está diseñado para ayudarte a alcanzar

El objetivo está pensado para metas a
tus metas de corto, mediano y largo
corto plazo: irte de vacaciones,
plazo como: incrementar fondos para tu
remodelar tu casa, solventar
retiro, financiar educación, pagar el
emergencias.
enganche de una vivienda, etc.

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QUIERO
INVERTIR,

¿QUÉ NECESITO?
Hacer que los ahorros trabajen para ti  En este libro nos enfocaremos en las
es una excelente manera de empezar a inversiones que desde Acción Latina
ganar dinero. Sin embargo, antes de recomendamos y enseñamos: La bolsa
invertir, es esencial que tengas en cuenta de valores.

algunos factores claves para tomar

decisiones asertivas. Debes considerar lo Podemos ejemplificar mejor a través del
siguiente:

siguiente ejercicio: Piensa en una

persona que sea reconocida por su
¿Cuál es tu personalidad
fortuna. Por ejemplo, Elon Musk. ¿Sabías
al invertir?
que el 70% de su dinero está invertido
¿Eres una persona arriesgada o más bien en la bolsa de valores?

conservadora? Si eres más arriesgado

podrías optar por invertir en acciones, No tenemos que irnos demasiado lejos.
mientras que si eres más conservador Podemos hacer este ejercicio con
podrías optar por cuentas de ahorros personas que tengan dinero cercanas a
con intereses garantizados o bonos.
nosotros o no. Investiga e indaga por qué
¿Cuál es tu objetivo financiero?
tienen la fortuna que tienen y los
¿Quieres adquirir una vivienda o quieres aterrizaremos en el siguiente cuadro.
trabajar para tu jubilación? Cuando (Puedes apoyarte de Google para
tengas claro para qué quieres el dinero, completarlo).
más fácil será saber cuánto necesitas

Considera múltiples opciones.

De seguro has escuchado el refrán que

dice “No metas todos los huevos en una
canasta”, pues lo mismo aplica al mundo
de las inversiones. Mientras más
diversificadas sean, mejores opciones
tendremos.

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 Quiero invertir, ¿qué necesito?

Persona aproximada De dónde obtienen

Persona (En dólares) los ingresos

EL TIEMPO ES DINERO.
ASÍ QUE RECUERDA QUE
SI INVERTIMOS DINERO
PARA AHORRAR TIEMPO,
ESTAREMOS GANANDO UNA
FORTUNA.

ACCIÓN LATINA

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¿QUÉ ES LA
BOLSA DE
VALORES?
Es un mercado organizado donde se negocian valores como acciones, bonos y otros
instrumentos financieros, entre compradores y vendedores. Siempre nos gusta poner
el ejemplo de la bolsa como si se tratara de un supermercado, pero en vez de
comprar productos, compraremos acciones.

Casi todos los países desarrollados del mundo tienen su bolsa de valores, y te las
dejamos a continuación:

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 ¿qué es la bolsa de valores?

Escuchamos siempre “bolsas de

valores” y “mercados financieros”.

Los mercados financieros son los

espacios donde se negocian los
valores. Si tomamos de nuevo el
ejemplo del supermercado, las áreas de
este establecimiento funcionan como
los mercados: área de verduras, área de
limpieza, área de panadería.

En Acción Latina nos enfocaremos en

el mercado de valores porque es el que
mejor crecimiento ha tenido en los
últimos años.

Ya hemos visto las diferencias entre

¿TIENES LO ahorrar e invertir y hemos conocido la
bolsa de valores.

QUE SE Sabemos que un inversionista es

NECESITA PARA quien realiza la compra de un bien
para sacarle partido a largo plazo.
EMPEZAR A Pero hoy nos enfocaremos en la figura

INVERTIR? del trader que es la persona que se

dedica al trading.

El trading implica el intercambio de un

activo por otro, generalmente en un
entorno de mercado donde los
compradores y vendedores se reúnen
para negociar precios.

El trading exitoso requiere una buena

comprensión de las tendencias del
mercado, la gestión de riesgos y el
conocimiento del activo que se está
negociando.

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 ¿Tienes lo que se necesita para invertir?

Ya hemos visto las diferencias entre EL SCALPER (SCALPING)

ahorrar e invertir y hemos conocido la Es un tipo de trading caracterizado por

bolsa de valores.
la velocidad en la toma de decisiones,
Sabemos que un inversionista es quien aprovechando oportunidades como
realiza la compra de un bien para resultado de la volatilidad del mercado.
sacarle partido a largo plazo. Pero hoy Como modalidad extendida de trading,
nos enfocaremos en la figura del el scalping destaca al favorecer la
trader que es la persona que se toma rápida de decisiones de compra y
dedica al trading.

venta de activos financieros.

El scalper tiene potencial para obtener

El trading implica el intercambio ganancias rápidas, ya que se enfoca en
de un activo por otro, generalmente en obtener pequeñas ganancias en cada
un entorno de mercado donde los operación
compradores y vendedores se reúnen
para negociar precios. El trading DAY TRADER

exitoso requiere una buena Es una modalidad extendida de trading

comprensión de las tendencias del caracterizada por la visión del corto
mercado, la gestión de riesgos y el plazo. Aprovecha la volatilidad de los
conocimiento del activo que se está precios para tomar oportunidades de
negociando.
inversión en el día a día
En el trading encontramos 3 tipos de
traders: SWING TRADER

Es una estrategia de inversión basada

en el estudio de la tendencia del precio
de un activo financiero para obtener
rentabilidad de ella. El swing trading se
puede llevar a cabo tanto si la
tendencia es alcista o bajista.

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 ¿Qué personalidad tiene cada estilo de trading?

¿Qué personalidad tiene cada

estilo de trading?
La disciplina y la paciencia, son sus dos mayores activos. Debe tener una
disciplina estricta para seguir su estrategia de trading, mantenerse
enfocado en sus objetivos y tomar decisiones rápidas y efectivas. Por otro
lado, aunque las operaciones son de corta duración, los scalpers deben
Scalper tener paciencia para esperar a que se desarrollen las oportunidad de
trading para tomar dichas decisiones.

Además de lo anterior, la agilidad mental es necesaria para estas

decisiones inmediatas y la fortaleza emocional ayudará a controlar el
estrés y la presión

En un entorno donde se deben tomar decisiones rápidas y frecuentes, el

Day
day trader debe tener capacidad para tomar decisiones rápidas. Además
de la fortaleza emocional tal y como sucede con los scalpers, los day
Trader traders tienen una habilidad para controlar el riesgo, capaz de minimizar
las pérdidas y proteger su capital.

Para un swing trader, la paciencia es de sus mayores virtudes, ya que debe

esperar a que las oportunidades se desarrollen. Además, deben tener una
Swing
alta capacidad para tomar decisiones informadas, capaces de analizar
información para tomar decisiones en su estrategia de mayor plazo.

Trader Son más seguros ya que su estrategia suele ir a por ganancias que
minimizan mucho los riesgos, pero con un tiempo de ganancias mayor que
los otros dos.

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YA TENGO TODO
LISTO, ¿CUÁNTO
NECESITO PARA
INVERTIR?
Anteriormente se creía que para realizar inversiones se necesitaba de miles de
dólares para lograrlo, dejando esto para personas con grandes ahorros o altos
ingresos.

Desde Acción Latina, nuestra meta es enseñar que cualquier persona puede ser
accionista de grandes empresas y sólo necesitará su cuenta de trading activa, saber
hacerlo e internet. Hay acciones que cuestan céntimos y otras miles de dólares.
Dependerá de ti tomar la decisión de con cual quieres empezar.

Disney, Coca cola, Apple y otras empresas reconocidas pueden tener acciones
elevadas porque como todo, la marca juega un papel fundamental en el mercado para
generar seguridad. Sin embargo, si quieres tener tu primera acción, en Acción Latina
te ayudamos a hacerlo.

Regístrate en nuestro grupo de Telegram

para estar atento sobre cuándo abrimos
nuevas plazas para formar parte de
nuestra escuela.

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Resumen
Ser trader es una actitud, una filosofía y un estilo de vida. Si has llegado
hasta aquí es porque ya cuentas con lo necesario para realizar tu primera acción, solo
debes dejarnos que te guiemos en este recorrido.

Y uno de los grandes cierres que queremos dejarte en esta última página, es que un
verdadero trader no se mide por su capacidad de generar ganancias y obtener
resultados que sean beneficiosos. Un buen trader es aquel que tiene control
emocional, sabe trabajar bajo las circunstancias cambiantes y asume riesgos. A
medida que todo esto último mencionado cobre relevancia para ti y lo trabajes,
mejores serán tus resultados.

Y por supuesto, aparte de siempre motivarte a aprender y estudiar, porque el

conocimiento nos ayuda a tomar mejores decisiones, no hay nada que garantice
más el éxito que tomar acción. Puedes tener todo el conocimiento del mundo pero
si no lo pones a prueba y empiezas desde ya a hacerlo, no sabrás si has tomado la
mejor decisión en mejorar tu vida y tus ingresos.

De más está decirte que te esperamos en nuestras redes sociales de Acción Latina
y cualquier duda estamos por estos medios para ayudarte.

¡A por todas!

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