Concepto

Los bancos son un tipo de entidad financiera de crédito, cuyo fin es el control y administración del
dinero. Se encarga de tomar recursos (dinero) de personas, empresas u otro tipo de
organizaciones y, con estos recursos, dar créditos a aquellos que los soliciten.

Es un intermediario entre los depositantes y los prestatarios. Realizan actividades fundamentales

como: pago de servicios, cambio de cheques, depósitos, emisión de tarjetas, créditos hipotecarios,
entre otras; que en definitiva es la captación y la colocación de recursos.

Funciona como empresa, con fondos propios, pero se rige a través de intereses que generan
rentabilidad.

Funciones de los bancos

Los bancos comenzaron con agrupaciones de mercaderes 2000 años a.c. que daban préstamos
para expediciones comerciales.
En la edad media el banco tomó más importancia cuando los reyes, nobles y colonizadores
necesitaron grandes sumas de dinero para invertir en guerras y expediciones. Así aparecen las
instituciones que se dedicaban a guardar esas capitales, los bancos.
En el siglo XX surge la clase media y los bancos comenzaron a dar créditos o préstamos
ayudando a financiar las necesidades de las personas y sus hábitos de consumo. así las personas
lograron proyectar más compras y gastos y las empresas nuevas inversiones para proveer a ese
consumo.

Hoy en día las funciones de los bancos pueden variar según el sistema de producción económico
vigente y el estado de la economía. pero la función principal de un banco es recibir depósitos de
ahorristas y prestar ese dinero a otros que lo pidan prestado, es decir que el banco funciona como
un financiero (canaliza el dinero del ahorro hacia la inversión) para que se puedan realizar gastos
o inversiones sin tener que esperar para reunir el dinero necesario y que las personas puedan
conseguir lo que quieren en el momento que lo quieren.

El sistema bancario regulado por el estado es fundamental para que la economía avance. Por eso,
si bien el banco no es algo nuevo, es indispensable para las economías modernas.

Algunas funciones del banco pueden ser:

cobrar impuestos, compra y venta de moneda extranjera, operaciones de transferencia de dinero
desde y hacia el exterior, otorgar adelantos de cuenta corriente, operaciones bursátiles, etc.

Los tipos de operaciones son:

• Operaciones de recepción: son operaciones pasivas. la taza (es decir, lo que por ello
pagué) se denomina tasa pasiva. por ej: depósitos de dinero a plazo fijo, caja de ahorro,
etc.

• Operaciones de préstamo: son operaciones activas. la taza (lo que por ello pagué, el
precio) se llama tasa activa. su beneficio se saca de la diferencia entre la tasa de interés
pasiva y la activa (la tasa pasiva es menor que la activa) y a eso se le llama spread (es de
dónde el banco obtiene la mayoría de sus ganancias, se queda con la diferencia).  Por eso
también el banco debe asegurarse de que el que reciba el préstamos pueda devolverlo ya
que son préstamos grandes. Por ejemplo: descuento de documentos, créditos hipotecarios,
etc)

• Operaciones accesorias: la constituye todo el resto de servicios que otorga un banco

para préstamos más pequeños y accesibles como: la tarjeta de crédito, uso del cajero
automático, cobro de impuestos, pago de sueldos, jubilaciones, etc.

Clases de bancos
La actividad bancaria en casi todos los países está regulada y controlada por el gobierno. En
Argentina está a cargo del Banco Central de la República Argentina. El objetivo del BCRA es la
regulación de la oferta monetaria y la supervisión del sistema bancario, además de ser el ente
regulador de todos los bancos y entidades financieras que operan en el país.

Según el origen del capital

Según el origen de capital, puede clasificarse en bancos públicos, privados o mixtos. Al ser de
capital, se busca explicar quién aporta las finanzas.

En los públicos, son el Estado o diversos actores públicos los propietarios. Opera el servicio vía
instituciones en propiedad pública a través de los políticos inversionistas que los representan, y
pueden estar presentes en todos los niveles (local, regional, nacional, internacional). Este tipo
define la política monetaria (modifica la tasa de interés ) y vela por la estabilidad del valor de la
moneda
Los privados se denominan como las instituciones financieras cuyos dueños son sujetos
privados. Busca satisfacer las necesidades de inversión, planificación patrimonial, financiera y
fiscal de personas o grupos familiares con un elevado patrimonio. 
A las tasas de interés que el banco público provee, los privados agregan un porcentaje para dar
créditos, préstamos, tarjetas de crédito y débito, seguros, hipotecas, etc a las personas.

Los bancos mixtos son el tipo que opera tanto en banco comercial o al consumo (al público en
general) como en la banca mayorista o industrial (empresas, corporaciones u otros bancos).
Dentro de estos bancos existe la posibilidad de que sea privado o público, ya que el aporte es
tanto privado como oficial

Según el tipo de operaciones

Bancos corrientes: Son los bancos más comunes que operan con el público en general. Sus
operaciones habituales son: depósitos en cuentas, cuenta corriente, caja de ahorro, préstamos,
cobranzas, pagos y cobranzas por cuentas de terceros, custodia de títulos y valores, alquileres de
cajas de seguridad, financiación, etc.

Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia específica como el Banco Hipotecario
dedicado a 3 clases de actividades comerciales:
1. Otorgamiento de préstamos para la compra, refacción y construcción de unidades
habitacionales.
2. Provisión de seguros vinculados con sus actividades de préstamos hipotecarios.
3. Administración de carteras de préstamos hipotecarios propios y de terceros.

Bancos centrales, de reserva o emisión: Son las casas bancarias de categoría superior que se
encargan de controlar el sistema bancario y monetario. Entre sus funciones:
• Fijar la política monetaria del país al cual representa.
• Emitir moneda nacional.
• Recibir y manejar las reservas internacionales del país.

Este tipo de bancos tiene como función promover, en la medida de sus facultades y en el marco
de las políticas establecidas por el gobierno nacional, la estabilidad monetaria, la estabilidad
financiera, el empleo y el desarrollo económico con equidad social.
Sistema bancario y oferta monetaria

El Sistema Financiero Argentino es un conjunto de instituciones, entidades financieras, cajas de

ahorro y entidades de crédito que se interrelacionan entre sí, con el fin de canalizar los ahorros de
personas que no gastan todo lo que tienen (depositantes) y dirigirlos a personas que necesitan
fondos (deudores), tanto del sector público como del sector privado, dando seguridad a los
movimientos de dinero y a los propios sistemas de pago.

El banco por medio del sistema bancario crea dinero, esta función es muy importante, ya que las
entidades bancarias tienen en sus manos la posibilidad de incrementar o disminuir la oferta
monetaria

¿Qué es la oferta monetaria?

Es un acuerdo monetario basado en un compromiso legislativo explícito para cambiar moneda

nacional por una moneda extranjera específica a un tipo de cambio fijo, combinado con
restricciones a la autoridad emisora para asegurar el cumplimiento de su obligación legal.

La base monetaria es el dinero a partir del cual se genera la oferta monetaria. La base monetaria
está compuesta por el dinero efectivo que puede estar en manos de familias y empresas, o bien
en las cajas de los bancos como reservas de las entidades financieras para asegurar la liquidez
de sus depósitos.

Multiplicador bancario
El multiplicador bancario es el proceso que permite a los bancos multiplicar el dinero partiendo de
una cantidad de dinero inicial. Esto se debe a que los bancos sólo están obligados a mantener en
sus reservas un nivel mínimo de dinero (el coeficiente de caja).

El encaje bancario o coeficiente de caja, es la porción de depósitos de un banco que debe

ser mantenido en reservas líquidas, y por tanto no puede ser usado para inversiones ni
préstamos.

El banco puede generar más dinero a través del sistema bancario, pero a su vez ese crecimiento
de la masa monetaria está inversamente relacionado con el encaje: si el encaje bancario
aumenta, disminuye la oferta monetaria, ya que los bancos disponen de menos dinero para
‘prestar’. En el caso contrario, si el encaje bancario disminuye, los bancos pueden prestar mayor
cantidad de dinero.

Esto significa que el multiplicador bancario es un número que indica en cuánto varía la cantidad de
dinero para cada punto en la variación del encaje. Es decir, da cuenta de la relación entre la
emisión original y las veces que es representado. (Básicamente, cuanto más ganancia se genera
a partir de un depósito o plazo fijo, más porcentaje de intereses se genera.)

En Argentina, tras la crisis de convertibilidad, los bancos incrementaron sus reservas líquidas por
encima de los encajes legales, reduciendo el multiplicador por la mitad.

Video
Veremos el video “Economía desde cero: Bancos” del canal Encuentro.
https://youtu.be/QAnjAFZUy4U

Juego
Realizaremos un juego con formato de Preguntados con preguntas relacionadas a todos
los temas vistos en la presentación.